Určení přiměřenou úroveň likvidity pro své vlastní úspory
Jedna z věcí, Všiml jsem si hodně s nezkušené investory je pohrdání zdá se držet pro udržení peněz v spořicí účet, nebo, je-li vyšší čisté jmění, zaparkoval přímo do státních pokladničních poukázek na ministerstvo financí Spojených států. To je problém, protože nemůžete skutečně začít úspěšné investování program, až budete mít dobrý základ v rámci své finanční nohy.
Velkou část této nadace je vaše likvidní situace.
Z účetního hlediska likvidity se odvolává na zdroje z rozvahy, která je in, nebo může být snadno, levně a rychle přeměněn, hotovost. Nejvyšší prioritou pro likvidních aktiv je, že se tam bude, když se dostanete za ně a bezpečnost jistiny je nikdy ohrožena.
Není žádným tajemstvím, že pro malého investora, nejpopulárnější způsob, jak zaparkovat peníze stranou pro účely likvidity je použít spořící účet.
Kolik peněz byste měli byste mít na spořicí účet
Všechno ostatní se rovnat, a mluvení v širokém slova smyslu, akademické, že odpověď je jednodušší, než by se mohlo zdát. Množství peněz, investor by měl mít na spořicí účet se bude vycházet z mála faktorů, k nimž patří:
Stabilita svou pracovní situaci nebo jiný primární zdroj příjmů
Úroveň fixních nákladů on nebo ona podstupuje každý měsíc
Jeho nebo její požadovanou životní úroveň
Pravděpodobnost, že velké nároky na svých zdrojů, a to zejména těch, které by mohly vzniknout v krátké době
Množství peněz on nebo ona potřebuje cítit v bezpečí, což je čistě emotivní úvaha, která se bude lišit od člověka k člověku, a dokonce z roku na rok založený na jevišti života
Pojďme se na chvíli prozkoumat některé z nich více do hloubky, takže můžete získat představu o úrovni hotovosti, které by mohly být vhodné pro účet osobních úspor.
Buďte upřímní o stabilitu danou situaci z příjmu
Jste tenured profesor na prestižní Ivy League univerzity s desítkami vydaných knih, rezervovanou plán lukrativních placených mluvících koncertů, a boční kariéru jako vysoce vyhledávaným odborníkem, z nichž všichni sešli, aby vznikla většinou stabilní, lukrativní , šestimístný příjem, nebo jste dočasný pracovník v sezónních průmyslu, který čelí rozmachu a krach časy, takže nikdy nevíte, jestli budete mít práci v příštím čtvrtletí?
Dokonce i v případě, že příjmy byly totožné, druhý člověk by musel mít několikrát úroveň hotovosti sedí spořicí účet, aby odpovídajícím způsobem chránit svou rodinu před potenciální katastrofy, protože posledně osoba podléhá větších osobních šokům likvidity.
Jinou alternativou je sledovat, co říkám obchodní model Berkshire Hathaway. V průběhu mnoha let, můžete výrazně snížit riziko tím, že neustále přidává nové zdroje příjmů. Ať už jste právník, který vlastní řetězec zmrzliny obchodů nebo profesora geologie, který vybudoval portfolio master komanditních tryskající ropy, zemního plynu a potrubní zisky do vašeho běžný účet je pestřejší vaše cash flow je méně budete muset spoléhat na jedinou činnost nebo operaci udržet světla a potraviny ve spíži.
Vypočítat svou úroveň fixních nákladů
Dalším krokem, když se snaží zjistit, kolik peněz byste měli mít na spořicí účet, je podívat se na své fixní náklady. Pokud jste ztratili všechny své příjmy přes noc, kolik měsíců by mohl udržet svou životní úroveň? Většina odborníků doporučuje šestiměsíční rezervu.
Osobně si myslím, že většina lidí by měla zvážit alespoň jeden až dva roky. Je to náročnější, ale uvědomíte, že nemusíte stavět, že rezervní přes noc. Můžete pracovat na několik let, se pomalu hromadí svůj přebytek. Dalším způsobem, jak ho dosáhnout, je tím, že sníží nároky na dobírku při vaší rodiny finance. Například, můžete splatit hypotéku dříve než jeho pevně stanovené lhůty splatnosti. Bez zaplacení hypotéky, váš nouzový fond sedí v spořicí účet nemusí být tak velký, takže máte více peněz na investice, nebo utrácet.
Zjistit, jestli jste, vystavena žádnému velké nároky na vaše hotovostními rezervami
Jste čelí hrozbě velkého soudního sporu? Je zde potenciál pro významné účty za lékařskou péči? Je váš rodinný podnik utrpěl pokles příjmů? Pokud tomu tak je, zvažte hromadí hotovost na spořicí účet. Jeden z nejhorších scénářů je, že můžete skončit s příliš mnoho peněz na ruce. To je problém, high-class mít. Pokud se nic přijde na to, můžete vždy koupit aktivum generovat pasivní příjem za měsíc nebo příští rok.
Podívejte se dovnitř a čestně posoudit, jak se cítíte Citově
Tím se liší pro každého, a opět to může dokonce měnit v závislosti na fázi svého života. Kolik peněz to bude trvat, sedět v bezpečí na spořicí účet, abyste v noci klidně spát a nestarat? Pravděpodobně máte postavu, a to i v případě, že je iracionální, která přijde na mysl okamžitě.
Pro některé lidi, to je $ 10,000. Pro ostatní, $ 100,000. Miliardář Warren Buffett rád, aby 20 miliard dolarů minimum kolem, když parky ji do pokladničních poukázek, obligací a poznámky, není spořicí účet. Každý z nás má „číslo“. Vyřešit vaše out tím, že se k sobě poctiví a pak najít způsob, jak se to stalo.
Vezměte prosím na vědomí, že Investo Guru neposkytuje daň, investice nebo finanční služby a poradenství. Informace je prezentována bez zohlednění investičních cílů, toleranci rizik nebo finanční situací jakéhokoliv konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Minulá výkonnost není indikátorem budoucích výsledků. Investice zahrnuje riziko, včetně případné ztráty jistiny.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokud uvažujete o odchodu do důchodu před věkem 65, jste pravděpodobně vyvažování vzrušení z možností, co nás čeká ve svém životě v průběhu tohoto významného přechodu s některými legitimní obavy. Jedna z těchto obav je, jak zaplatit za jeden z největších nákladů během svého odchodu do důchodu let limitu výdajů kapsy na zdravotní péči.
Náklady na zdravotní péči je již drahé pro většinu domácností. Jako odchod se blíží, výhled není o mnoho lepší.
Ve skutečnosti, podle Fidelity v průměru pár může očekávat, že stráví $ 275,000 na náklady na zdravotní péči po celou dobu jejich odchodu do důchodu let. Tento údaj je založen na 2017 odhadu a představuje nárůst o 6 procent oproti předchozímu roku ($ 260,000 v roce 2016).
Problém s těmito typy odhadů je to, že jsou založeny na očekávaném odchodu do důchodu ve věku 65 let Takže, co se stane, když se odejít do předčasného důchodu? Jak jste si možná očekávalo, do důchodu před věkem 65 by mohly významně zvýšit své předpokládané náklady na zdravotní péči.
Kolik bude předpokládané náklady na zdravotní péči zvýšit, pokud do důchodu před Medicare způsobilosti ve věku 65 let? Můžete odhadnout své náklady na zdravotní péči pomocí této kalkulačky poskytované AARP:
Proaktivní zdravotní pojištění plánování je nutné, aby se pokusila udržet co nejníže své náklady na zdravotní péči. Přezkoumání možnosti zdravotního pojištění vám pomůže pohnout kupředu s důvěrou se svými plány do důchodu podle vašich podmínek.
Zde jsou možnosti zdravotního pojištění pro zaměstnance přijímání časný odchod do důchodu programu stimul:
Získat pokrytí přes zdravotní plán zaměstnavatel podporovaný svého manžela. Pokud je váš manžel je stále pracuje a mají nárok na zdravotní pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele, proces hledání záložní pojištění může být snadné řešení.
Důvodem je, že vždy, když manžel ztratí zdravotní pojištění po převzetí předčasné nabídku pro odchod do důchodu To je považováno za kvalifikační akce pro účely přidává ke stávajícímu plánu. Ujistěte se, že k zahájení procesu projednávání možnosti odchodu do důchodu co nejdříve, pokud jste ženatý, takže můžete koordinovat načasování při odchodu do důchodu.
Získat pokrytí nabídky od soukromého pojistného trhu. Pokud jste relativně zdravá, byste měli zkontrolovat své možnosti v soukromém pojišťovacím trhu. Čím dříve počáteční datum pro odchod do důchodu, tím větší je pravděpodobnost, že bude přínosem pro vás nakupovat za pravou pojištění. Soukromé pojištění tržiště nabízí širší škálu možností pokrytí. Ale rodina a individuální zdravotní pojištění plány mohou skončit vás to stálo více peněz. Jak již bylo řečeno, to není na škodu podívat se na soukromé možností pojištění a nakupovat.
Můžete začít porovnáním pojistné plány a ceny pomocí on-line trhu. Některé příklady užitečných míst patří ehealthinsurance.com a gohealthinsurance.com. Další doporučená varianta zahrnuje práci přímo s pojišťovacím makléřem. Jen mějte na paměti, že pokud jste skončili rozhodování získat zdravotní pojištění za COBRA nebo zákona o cenově dostupnou péči, je to stále doporučuje nakupovat a porovnávat náklady na prémiové a pokrytí částky.
Prozkoumat možnosti pojištění podle zákona o cenově dostupnou péči (ACA). Když ztratíte své pokrytí zaměstnavatel, za předpokladu, je to považováno za kvalifikační událost za účelem získání pokrytí pod ACA. To znamená, že můžete získat pokrytí mimo normální otevřené období pro zápis. U časných důchodců, což je důležité vzhledem k tomu, že dotace na základě příjmu jsou k dispozici na základě zákona o cenově dostupnou péči. V závislosti na výši vašeho nového výši příjmů domácností po předčasných odchodů do důchodu, můžete mít nárok na dotaci ve výši pojistného. Tyto dotace jsou založeny na upraveném upraveného hrubého příjmu v průběhu roku, že politika je v platnosti. Můžete začít porovnání možností politiky ve svém stavu v HealthCare.gov . Můžete také odhadnout, pokud budou mít nárok na dotace na základě příjmu pomocí Health Insurance Marketplace kalkulačku k dispozici přes Kaiser Family Foundation.
Informujte se u svého současného nebo předchozího zaměstnavatele, aby zjistili, zda máte nárok na důchodce zdravotní pojištění. Podíl důchodců na něž se vztahuje zaměstnavatelem za předpokladu, důchodce zdravotního pojištění výrazně poklesl v posledních několika desetiletích. Podle nadace Kaiser pouze 16 až 25 procent důchodců mělo doplňkové Medicare pokrytí. Máte-li k dispozici důchodce zdravotní pojištění, ujistěte se, že dávat pozor na data služeb a požadavků na věk pro způsobilost. Je také důležité zjistit, jak tyto dávky měnit, jak jste věku.
Použijte COBRA udržovat pokrytí skupinu po dobu 18 měsíců. Když odejdete do důchodu se můžete rozhodnout pokračovat v pokrytí skupiny pod COBRA po dobu 18 měsíců. Ale vaše prémie budou pravděpodobně výrazně zvýší, protože jste bude nyní platit v plné pojistné sami. Jedinou výjimkou by bylo, kdyby jste důchodce k dispozici ke kompenzaci nákladů na zdravotní plán dolarů, pokud máte přístup k důchodce zdravotní plán. Mějte na paměti, že pokud máte účet zdravotní spoření, můžete využít finanční prostředky z HSA platit pojistné na zdravotní péči pokračování pokrytí prostřednictvím COBRA. Výhodou výběru COBRA pokrytí je, že vaše pojištění a nebudete mít možnost měnit poskytovatele. Nevýhodou je, že jste nyní ztrácí dotace založené zaměstnavatele a zaplatí veškeré náklady na své zdravotní pojistné.
V případě, že budete mít pre-existující stav a budou do důchodu během 18 měsíců od soustružení 65, může COBRA skončit jako nejlepší volba v tomto období nejistoty. Tak dlouho, jak si i nadále platit pojistné, budete moci udržet krytí, dokud máte nárok na Medicare. Pokud nechcete mít pre-existující stav, výběr COBRA vám dát nějaký čas navíc přijít na své další kroky pro pojištění. Nicméně je možné, že bude nalezen menší náklady příliš vysoké pokrytí, když můžete získat krytí pod ACA.
Usilovat o práci na částečný úvazek, která poskytuje přístup ke zdravotní pojištění. Někteří zaměstnavatelé jsou velkorysejší než ostatní v oddělení dávek. Pokud uvažujete o práci na částečný úvazek při odchodu do důchodu, může být schopen generovat dodatečné příjmy při získávání zdravotní pojištění. Budete s největší pravděpodobností ještě pokrýt všechny nebo většinu nákladů vašeho zdravotního pojištění. Avšak tím, že se účastní plánu skupině můžete mít přístup k více komplexní pokrytí. Zkontrolujte, zda se potenciální zaměstnavatelé ve vaší oblasti poskytování zdravotní pojištění sociální péče pro pracovníky na částečný úvazek.
Způsoby, jak převzít kontrolu nad vaším nákladů Future Health Care
Zde jsou některé další věci, aby zvážila, že pomůže snížit out nákladů kapesních zdravotní péče:
Využijte účet zdravotní spoření, zatímco vy se stále pracuje. Pokud jste se vztahuje vysoké odpočitatelné zdravotní plán, můžete uložit pro budoucí náklady na zdravotní péči na účet zdravotní spoření (HSA). Zdravotní spořicí účty jsou velmi prospěšné, protože nabízejí trojnásobný osvobození od daně. Peníze, které vložíte do HSAs snižuje aktuální zdanitelné příjmy, roste daňové odložené, a vyjde účtu osvobozeny od daně z tak dlouho, jak jej použít na výdaje související se zdravím.
Vypracovat zdravotní návyky, které vám pomohou před a po dosažení odchodu do důchodu. Vyhnout se problémové chování, jako je kouření a obezita mohou pomoci vyhnout se zůstat na cestě k vysoké současných a budoucích nákladů. Je také důležité, aby se stal informovaný pacient. Podle poskytovatelů zdravotní gramotnosti, jako EdLogics, se zaměřením na vzdělávání pro více než 50 vysoce nákladových podmínek, včetně metabolického syndromu, onemocnění srdce a diabetu pomůže při podpoře jednotlivců, aby přijaly opatření a zlepšit jejich celkové zdraví a pohodu. Průzkum Bank of America Merrill Lynch ukázal, že téměř dvě třetiny nejsou šetří tolik v jejich důchodového zabezpečení při práci v důsledku nákladů na zdravotní péči. Inteligentní hygienické návyky mohou pomoci udržet nízké náklady při odchodu do důchodu. Ale zdravý životní styl může být i klíčem k vybudování větší odchod do důchodu hnízdo vejce.
Vytvořte rozpočet plán pro odchod do důchodu. Vytvoření přibližný odhad vašich potřeb životního stylu nákladových a chce vám pomohou plně posoudit požadované potřeby příjmu důchodu v dnešních dolarech. To může být také užitečné při zkoumání vlivu různých nákladů, které by mohly změnit, jakmile opustí svou práci (zdravotní pojištění, cestování, atd.)
Zvyšte své finanční rezervy. Většina finančních plánovačů doporučujeme zachovat alespoň 3 až 6 měsíců životní náklady v případě nouze fondu. Pokud jste předčasný odchod do důchodu, měli byste uvažovat o úsporu více než tento přibližný odhad. Budování krátkodobé likvidní úspory na účtech, jako je spořící účet, kontrola úroky, fondu peněžního trhu, krátké trvání CD nebo pokladničních poukázek vám pomohou pokrýt předpokládané maximum out-of-kapsy nákladů na zdravotní péči. Tato extra úspory mohou být také užitečné v udržení svého zdanitelného příjmu tak nízká, jak je to možné. Zdravotního pojištění dotace jsou založeny na upraveném upraveného hrubého příjmu za rok si přejete pokrytí.
Použít daň z příjmu metod plánování chytré udržet nízké náklady na prémie. Ty s největší pravděpodobností by se předtím, než první, kterou se stanoví základní plán příjmu důchodu. Stejně tak je nutné mít základní daňový plán, který vám pomůže zjistit způsoby, jak strukturovat odchod do důchodu příjem v daňovém inteligentním způsobem. U časných důchodců spoléhají na zaručené pojistitelnosti prostřednictvím zdravotnického trhu, daňové plánování může také pomoci snížit pojistné. Osvobozeny od daně z příjmů z Roth 401 (k) Roth IRA, nebo HSA může být cennou součástí vašeho daňového plánu. Jak již bylo zmíněno dříve, ACA pojištění dotace jsou založeny příjem pro běžného pojistného roku. Efektivní daňové plánování vám může pomoci splnit cíle lifestyle výdajích a zároveň minimalizovat náklady na zdravotní pojištění.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Když jde o naše finance, existuje mnoho různých čísel, která jsme všichni znepokojeni. Jsme často při pohledu na čísla v našem běžném účtu, spořícího účtu, různé penzijní účty a investiční a obchodní účty. Všechny tyto čísla jsou kriticky důležité, ale je tu ještě jedna řada zejména to, že lze určit, jak úspěšní jste se stavbou svého majetku do budoucna: vaše čisté jmění.
Co je Net Worth?
Čistá hodnota je rozdíl mezi hodnotou toho, co z vlastního svého domu, penzijní fondy, investiční účty, bilance běžného účtu, atd-minus takových závazků, jako jsou hypotéky, dluhy z kreditních karet a tak dále. Čisté jmění je významný počet, aby to nevadí, protože vám pomůže určit, kolik váš dluh může mít vliv na vaše budoucí bohatství, stejně jako upozornit na oblasti, které by se zaměřují na před odchodem do důchodu.
Výpočet vaší čisté jmění je stejně jednoduché jako jeho definici. Podívejte se na vše, co vlastní, včetně prostředků, které budou součástí vašeho penzijního plánu, jako je 401 (k), akcie a podíly. Udělejte zvláštní seznam vašich zůstatky a dluh a odečíst tuto částku od součtu všeho, co vlastníte, a to, co zbývá, je vaše čisté jmění.
Sednout a trvat několik minut pro výpočet počtu. Jste příjemně překvapeni množstvím nebo jste čekal, že vaše čisté jmění být vyšší?
Pokud tomu tak je, nebojte se! Existuje několik věcí, které můžete udělat pro zvýšení vašeho čistého jmění, začíná dnes.
1. Zkontrolujte své závazky
Pak se podrobně podívat na vaše závazky. To by mělo být jednoduché číslo přijít na to, jak je to jen kolik dluh dlužíte každý měsíc a v jaké formě, jako je například hypotéky, kreditní karty dluhu a zaplacení úvěru.
Existují závazky, které můžete odstranit nebo snížit? Snížení váš dluh je velkým krokem v pomoci váš čistý počet vyplatí zvýšit!
2. Zkontrolujte svůj majetek
Nesmíte přesně vědět, kolik všech svých aktiv stojí, nebo jak se tato hodnota změní, ale můžete získat u kulatého o postavu. Snažte se nenechat žádný majetek ven. Nezapomeňte, že tady jsou vaše hlavní třídy aktiv:
Primární bydliště: čím více equity máte ve vaší domácnosti, tím větší je vaše čisté jmění.
Prázdninový a pronájem nemovitostí: obvykle zaplatil v hotovosti, tak je to určitě výhoda, že budete chtít počítat!
Investice: akcie, dluhopisy, podílové fondy a penzijní plány, daňové-odložená. Jen nezapomeňte přidat daně z těchto aktiv se svými závazky.
Sběratelské předměty: Umění a starožitnosti-trh pro tyto položky bude kolísat, ale vždy můžete mít odhadce přijde vám pomůže.
3. Ozdobné Náklady
Tím méně peněz utratíte, tím více jste se usazují v čisté jmění. Podívejte se na své běžné výdaje a zjistit, jestli tam jsou místa, které si můžete snížit zpět. Nezapomeňte, že i pár dolarů sem a tam lze přidat až hodně peněz průběhu jednoho roku a déle!
4. snížení dluhu
Snížení dluhu je nejlepší způsob, jak zvýšit své budoucí bohatství.
Za prvé, budete chtít k identifikaci vysoké úroky dluhu. Dále se podívejme konsolidaci plateb nebo prostě zvýšení měsíční platby, z nichž oba jsou osvědčené metody ke snížení dluhu.
5. splatit hypotéku
Vezměme si splácí hypotéku a získat největší jednorázovou částku z vašich knih. Vlastnící svůj domov se stane vaším největším přínosem.
6. Review roční náklady
Jaký roční náklady přinášejí svůj čistý číslo v hodnotě dolů, a ty, které nejsou, co potřebujete? Podívejte se na věci, jako je vaše pojištění a zdravotní péče pojistné každý rok. Porovnávat úrokové sazby a zjistit, zda některý z těchto ročních nákladů může být zkrácena.
Investice 7. Výnosy
investování příjmů je skvělý způsob, jak zvýšit své čisté jmění-li se dobře. . „Kbelíku System“ přístup, který jsem používal s klienty po mnoho let s názvem Hlavním bodem tohoto přístupu je, že budete dělit své likvidní investice do čtyř věder: cash vědro, kbelík příjmů, růst kbelík, a alternativa kbelík příjem.
Zveřejnění: InvestoGuru neposkytuje daň, investice nebo finanční služby poradenství. Informace je prezentována bez zohlednění investičních cílů, toleranci rizik nebo finanční situací jakéhokoliv konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Minulá výkonnost není indikátorem budoucích výsledků. Investice zahrnuje riziko, včetně případné ztráty jistiny.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Spoření na důchod je funkce, která je často přidržen těmi, kteří mají pocit, že mají dostatek času, aby mohli začít s plánováním a uložení později. I když to není nikdy příliš brzy začít spořit na důchod pro všechny věkové skupiny, ti, kteří spadají do věkové rozmezí 55-64 let jsou mnohem jasněji ukazuje své důležitosti, protože odchod do důchodu je na spadnutí. Jako takový, věk 55 až 64 let je kritickým obdobím získat realistické hodnocení toho, jak finančně připraven jste pro odchod do důchodu.
1. zhodnotit, zda jsou finančně připraveni na odchod do důchodu
Posouzení své finanční připravenost vám pomůže určit, zda máte plánovaný schodek a zda je nutné změnit své strategie odchodu do důchodu, cíle a cíle. K tomu budete muset shromáždit několik věcí, které zahrnují zůstatky všech vašich účtů, vaše sazba daně z příjmů, průměrná návratnost svých úspor a informace o aktuální příjmy, jakož i výše příjmů promítat budete potřebovat během svého odchodu do důchodu období.
Pokud se účastníte plánu definovaných přínosů, správce plán nebo zaměstnavatel by měl být schopen poskytnout vám s projektovanou příjmy z vašeho důchodu.
Výsledky projekce může ukázat, zda máte nedostatek ve své úspory na penzi, v závislosti na tom, jak dlouho máte v plánu strávit důchod a váš plánovaný odchod do důchodu životní styl. Pokud zjistíte, že jste za svými důchodového spoření, není tam žádný důvod k poplachu – zatím – to jen znamená, že některé radikální změny musí být provedeny do svého finančního plánování.
Tyto změny mohou zahrnovat následující:
– Střih zpět na každodenní výdaje, pokud je to možné. Například snížení počtu případů, kdy budete jíst ven, bavit se a krmit své neřesti. Například, pokud si snížit své náklady o $ 50 za týden (přibližně 217 dolarů za měsíc) a dodává, že na měsíčních úspor, by se hromadí na přibližně 79.914 $ v průběhu 20-ti leté periodě, za předpokladu, že denní složená úroková sazba ve výši 4%. Přidáte-li měsíční úspory na účtu, ke kterému se dostávají 8% míra návratnosti je, že úspory by se hromadí na $ 129.086 po 20 letech.
– Získejte druhé zaměstnání. Pokud máte dovednosti, které by mohly být použity k vytváření příjmů, zvážit vytvoření své vlastní podnikání, kromě pokračování své pravidelné práci. Pokud jste schopni generovat dostatečné příjmy pro přidání $ 20,000 ročně na penzijním plánem pro podnikání, úspory by mohly být významné. Za dobu 10 let, které by se hromadí na přibližně 313.000 $ (nebo 988.000 $ po dobu 20 let) – za předpokladu, že 8% míru návratnosti je.
– zvýšit částku, kterou jste přidali do svého hnízda vejce každý rok. Přidání $ 10,000 ročně na vaše úspory na penzi bude produkovat přibližně 495.000 $ po dobu 20 let.
– Pokud je váš zaměstnavatel nabízí odpovídající příspěvek z platu odkladu programu, jako je 401 (k) plán, se snaží přispívat tolik, kolik je potřeba získat maximální přínos odpovídající.
– Zvažte, zda budete muset změnit životní styl jste chtěli žít v důchodu. To může zahrnovat žijí v oblasti, kde jsou životní náklady nižší, cestovat méně, než jste plánoval, prodej vašeho domova a přestěhování do domu, který je méně nákladné na údržbu a / nebo s pracovním důchodu namísto plného důchodu. (Chcete-li zjistit, jak ušetřit peníze tím, že mění svůj životní styl, viz Life Planning – více než jen peníze .)
– Revidovat váš rozpočet vyřadit některé z vyvolených pěkný-to-a ponechat pouze nesmí chybět. Samozřejmě, je potřeba pro jednu rodinu může být umístit na jiný, ale při rozhodování o tom, co se držet v úvahu skutečné potřeby vaší rodiny.
Mohlo by se zdát obtížné se obejít bez věcí, které dělají život příjemnější, ale vzít v úvahu alternativní náklady vzdát trochu nyní pomoci zajistit finance pro odchod do důchodu.
Otálení Zvýšení Výzvy k záchraně I když to nikdy není pozdě začít spořit na důchod, čím déle budete čekat, tím těžší je pro splnění svého cíle. Například, pokud je vaším cílem je zachránit $ 1 milión pro odchod do důchodu a začnete o dvacet let dříve, než odejdete do důchodu, budete muset ušetřit 27.184 $ každý rok, za předpokladu, že míra výnosu ve výši 5,5%. Pokud budete čekat, až o pět let později spustit a máte v plánu odejít do důchodu v 15 letech, budete muset ušetřit $ 42.299 ročně za předpokladu, že stejnou míru návratnosti.
2. přehodnotit své portfolio
S možností příjmu velké návratnost investic, akciový trh může být atraktivní, zvláště pokud jste začínají pozdě. Nicméně, spolu s možností vysokou návratností přichází možnost ztráty většiny – pokud ne všechny – z vaší počáteční investice. Jako takový, že čím blíže se dostanete k odchodu do důchodu, tím konzervativnější budete chtít, aby se vaše investice, protože tam je méně času zotavit ztráty. Domnívám se nicméně, že alokace aktiv modelu mohou obsahovat směs investic s různou míru rizika – chcete být opatrný, ale ne do té míry, že ztratí se na příležitosti, které by vám mohly pomoci k dosažení své finanční cíle dříve. Práce s příslušným finančním plánovač se stává ještě důležitější v této fázi, protože je třeba, aby se minimalizovalo riziko a maximalizovat návratnost více než kdybyste začala dříve.
3. vyplatí vysoký zájem dluhy
Vysoké úrokové dluhy může mít negativní dopad na vaši schopnost ukládat; částka, kterou zaplatíte na úrocích sníží částku, kterou mají k dispozici, aby si šetřit na důchod. Zvážit, zda má smysl přenášet vysoké úrokové úvěrové účty, jako jsou kreditní karty, na účet s nižšími úrokovými sazbami. Rozhodnete-li se vyplatí velký zájem revolvingového úvěru zůstatků, dbejte na to, aby se dostal do pasti obnovovat zůstatky vyplývají z těchto účtů. To může znamenat, že uzavření těchto účtů. Před uzavřením účtů, poraďte se se svým finanční plánovač, zda by to mohlo negativně ovlivnit vaší kreditní rating.
Sečteno a podtrženo
Mít své úspory na penzi na trati může poskytnout velkou spokojenost; Nicméně, je důležité, aby i nadále na této cestě, a kde si můžete zvýšit své úspory. Úsporu více než se předpokládá muset pomůže pokrýt neočekávané výdaje. Jsou-li vaše úspory pozadu, neztrácejí srdce. Namísto toho hrají na honěnou, kde si můžete i zvážit revizi životní styl jste chtěli žít v důchodu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Před dvaceti lety, digitální reklama byla jen parta bannerů umístěných na přední místo na webových stránkách. Byly to nepříjemné, jste klikli na jeden z každých 100, a oni se stali obětí „bannerové slepotě.“ Dnes, digitální reklama je obrovský, s mnoho různých druhů online reklamy jsou vyráběny na základě cílové publikum, obsahu webových stránek, a výzvu k akci. Ale dříve, než se ponoříme do nákladů a rozlišných formách, pojďme se podívat na základní definice digitální reklamy (aka on-line reklamy).
Základní definice
Pokud vidíte reklamy na internetu, pak je klasifikován jako digitální reklamy. Ve skutečnosti, tam jsou reklamy na téhle stránce, a většina jiných navštívených webových stránkách, protože jsou hlavní hnací silou příjmy internetových společností.
Z bannerové reklamy (včetně multimediálních bannerů) na Optimalizace pro vyhledávače (SEO), sociální sítě, e-mailový marketing, on-line inzerátů, převzetí místě, a dokonce i spam, online reklama je jedním z nejrychleji se rozvíjejících způsobů, jak oslovit publikum.
S web nyní snadno dostupné na chytré telefony, digitální reklamní rozšířil na mobilní platformě. Firmy utrácejí miliony dolarů se snaží najít způsob, jak propagovat na telefonech bez vytvoření nepříjemný či rušivý zážitek. Zatím nejvíce populární způsob, jak tomu bylo přes nativní reklamní metody.
Náklady spojené s digitální reklamy
Existují stovky různých reklamních modelů on-line, ale většina spadá do jedné z těchto tří kategorií.
Není pochyb o tom, v každém inzerátu jste dnes viděli on-line byla hrazena jedním z těchto způsobů:
CPA (Cost Per Action) – V tomto modelu, všechna rizika připadá na vydavatele reklamy. Inzerent platí pouze vydavatele, když někdo klikne a dokončí transakci.
PPC (Pay Per Click) – Nejběžnější forma online reklamy, jak to sluší obě strany. Inzerent platí, když někdo klikne na reklamu, ale nemají k dokončení nákupu na vydavatele dostat zaplaceno. V rámci tohoto modelu, cílová klíčová slova jsou velmi důležité.
CPM (cena za tisíc zobrazení) – Více obyčejně známý jako CPT (cena za tisíc), inzerent platí pro expozici založené na návštěvníky webových stránek a oči na reklamu. Je-li webové stránky dostane dva miliony návštěvníků denně, a reklama je vidět na 50% těchto stránek, pak CPM $ 2 by se rovnala $ 2000.
Druhy digitální reklamy
Chcete-li vypsat všechny bude trvat věčně, ale zde jsou některé z hlavních způsobů, že inzerenti jsou stále na spotřebitele s on-line nákupu:
Bannery reklamy (Patří mezi mrakodrapy, plné bannery, čtverce, a tlačítek.)
Adsense (jedná se o reklamy zobrazované na spotřebitele prostřednictvím Googlu zobrazovat reklamy relevantní pro informace o každé stránce.)
Email reklama (a SPAM)
Nativní reklamy (To stále roste a dominuje on-line reklamního prostoru.)
Facebook Ads
YouTube reklamy
Sponzorované Tweets
Webové stránky Převzetí
Multimediální reklamy
Pop-up (a pop-under)
Pre-videoreklamy
Blogování
Tipy pro úspěch v digitální reklamě
Digitální reklama je už není vtip. Bannerové reklamy bývaly smáli, a e-maily byly považovány za zbytečné a obtěžující. Ale teď, když se všichni zaujatý chytrý telefon nebo digitální zařízení, reklama musí být tady udělal. A to znamená, že je třeba udělat dobře, protože je nasycen.
Zde je několik tipů, které zajistí vaše reklamní kampaň dostane dobrou návratnost investic.
Udělej si svůj kampaně Shareable Ať se stane cokoliv, přemýšlet o dopadu, který bude mít na lidech, kteří ji vidí. Bude milují natolik, že narazí na tlačítko „sdílení“ a šířit slovo pro vás? Budou chtít jejich přátelé a příbuzní ho vidět? Bude to „jít virové?“ Dobrý digitální kampaň potřebuje shareability poskytnout působivý návratnost investic. Bez sdílení, budete pracovat příliš tvrdý, aby kliknutí a konverzí.
Nemyslete si, že v digitálním poli digitální kampaň je přesně to; kampaň, která žije v digitálním světě. Ale to nemusí být plně digitální. Můžete vytvářet videa nebo filmové kousky, a pak dát online. Můžete mít kampaně, které využívají venkovní, partyzána, a telefon. Tak dlouho, jak je kampaň svázané s digitálním, že mohou být vytvořeny v mnoha různými způsoby.
Analytics je klíčem Musíte sledovat své digitální kampaně pečlivě, a být připraveni jednat podle těchto informací a samozřejmě korektní v co nejkratší době. Pokud jsou některé části vaší cílové skupiny jsou prostě nereaguje, kanál kampaně peníze do oblastí, které se daří dobře. Pokud vidíte negativní reakce a snížení počtu prokliků, ujistěte se, že máte plán připravený jít.
Problémy s spam
Ty nepochybně znát termín a ještě blíže seznámit s skutečného výrobku. SPAM je odvozen od klasického Monty Python náčrtku, ve kterém je vše v nabídce v malé kavárně se skládala ze spamu. Toto bombardování s Spam se stal synonymem s tím, jak nevyžádané e-maily bombardují schránek spotřebitelů.
Když e-mailový marketing je relativně nový, SPAM byl hojný. Nicméně, anti-Spamování zákony snížit spoustu tohoto provozu, s pokuty a další tresty byly rozdávané na viníků. To se nezastavil ho úplně, i když se spammeři stále sofistikovanější, a také hledání způsobů, jak v minulosti anti-spamové filtry. Jedná se o nevyžádanou poštu z digitálního světa.
Další forma spam je phishing, který zahrnuje začarovaný 419 podvod. Nicméně, toto přesahuje říše reklamy a do něčeho, který je zároveň velmi nelegální a potenciálně život ničí.
Zákazníci dávají snadnou cestu odhlásit
Zatímco na téma spam, dělat vše, co můžete, aby bylo snadné pro vaši zákazníci rychle odhlásit ze svého seznamu e-mailů. I když to může vypadat jako pult-intuitivní, nechcete vytvářet negativní zkušenost. Takže je snadné odhlásit opustí zákazníkovi pozitivní dojem z vás. Mohou také i nadále kupovat od vás, i když nemají dostat své e-maily. Na druhou stranu, když dáte na tlačítko odhlásit v 6pt typu ve středu spoustu legální kopie, a učinit je proskočit obručí opustit seznamu, ztratíte, že zákazník za dobré.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ať už jste obchodník nebo investor, vaším cílem je, aby se peníze. A vaše Druhotným cílem je učinit s minimální přijatelnou úroveň rizika.
Jedním z hlavních problémů nové možnosti obchodníků vzniká proto, že nemají opravdu pochopit, jak využít možnosti, jak dosáhnout svých finančních cílů. Jistě, všichni víme, že něco koupí a hned prodávat později za vyšší cenu, je cesta k zisku.
Ale to není dost dobré pro opce obchodníků, protože ceny opcí ne vždy chovají podle očekávání.
Například zkušení akciové obchodníci ne vždy koupit akcie. Někdy, že vědí, prodávat nakrátko – v naději, že profitovat, když se akciové pokles cen. Příliš mnoho začínajících obchodníků možnost nepovažuji koncept prodejní možnosti (zajištěných omezování rizika), spíše než jejich nákup.
Možnosti jsou velmi zvláštní investiční nástroje a tam je mnohem víc, obchodník může udělat, než jednoduše nakupovat a prodávat jednotlivé možnosti. Volby mají vlastnosti, které nejsou k dispozici jinde v investičním prostředím. Například, tam je sada matematických nástrojů ( „ Řekové “), které obchodníci používají k měření rizika. Pokud nechcete pochopit, jak důležité je, přemýšlet o tom:
Pokud můžete měřit riziko (tj ,, maximální zisk nebo ztrátu) pro danou pozici, pak můžete. Překlad: Obchodníci mohou vyhnout nepříjemným překvapením by věděl, kolik peněz mohou být ztraceny, pokud dojde na nejhorší možný scénář.
Stejně tak obchodníci musí znát potenciální odměnu za jakékoliv poloze za účelem zjištění, zda se snaží, aby se potenciální odměna stojí za riziko potřeby.
Například, několik faktorů, které možnosti obchodníci používají odhadnout rizika / odměnou potenciál:
Držení pozice pro určité časové období. Na rozdíl od akcií, všechny možnosti ztrácet na hodnotě, jak plyne čas. Řecké písmeno „ Theta “ se používá k popisu, jak průchod jednoho dne ovlivňuje hodnotu opce.
Delta měří, jak změna ceny – buď vyšší, nebo nižší – pro podkladové akcie nebo indexu ovlivňuje cenu opce.
Pokračování změna ceny. Jako akcie i nadále pohybovat v jednom směru, rychlost, s jakou zisky nebo ztráty se hromadí změny. To je další způsob, jak říkat, že možnost Delta není konstantní, ale mění. Řecká, Gamma popisuje rychlost, jakou Delta mění.
To je velmi odlišná pro živočišnou (bez ohledu na cenu akcií, hodnota jedné akcie zásob vždy mění $ 1, když cena akcie změní o $ 1) a koncept je něco, s nímž nový obchodník možnosti musí být pohodlné.
Měnící se volatility prostředí. Při obchodování akcie, vyšší volatilitou trhu se promítá do větších denních cenových změn zásob. V možnostech světě, změna volatility hraje velkou roli při oceňování opcí. Vega měří, kolik je cena opce se změní, když odhaduje změny volatility.
Zajišťovací s spreadů
Volby jsou často používány v kombinaci s dalšími možnostmi (tj koupit a prodat další). To může znít jako matoucí, ale hlavní myšlenka je jednoduchá: Pokud máte očekávání pro podkladového aktiva, jako jsou:
býčí
medvědí
Neutrální zpráva (očekával trh rozsah vázaný)
Stává mnohem více, nebo méně těkavá
Můžete vytvořit pozice, které vydělávají peníze, když vaše očekávání splní.
Počet možných kombinací je velký, a můžete najít informace o různých opčních strategií, které používají pomazánky . Spready mají omezené riziko a omezené odměny. Avšak výměnou za přijetí menších zisků, obchodní spread přichází s vlastními odměny, například zvýšenou pravděpodobností vydělávat peníze. Poněkud konzervativní investor má velkou výhodu, když je schopna vlastní pozice, které přicházejí s decentní potenciálního zisku – a existuje vysoká pravděpodobnost, že vydělávat zisk. Sklad obchodníci nemají nic podobného možností pomazánek.
Možnosti obchodování není obchodování na burze. Pro vzdělaného obchodníka volba, to je dobrá věc, protože opční strategie může být navržen tak, aby zisk z nejrůznějších výsledků na akciovém trhu. A to může být provedeno s omezeným rizikem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Předplacené služby nejsou tak cenově dostupné, jak si myslíte
Existuje tolik přesvědčivé předplatitelské služby se tam v těchto dnech, to vše s poměrně rozumnou měsíční cenovky.
Máte možnost volby mezi dodávky jídla služby, knihy nebo audioknih služby, počítačový software, hry, předplatné streamování hudby služeb, oblečení porodu, a seznam by mohl pokračovat dál.
Předplatné služby jsou všude kam se podíváš, a oni obvykle propagovat něco pohodlí.
Nemusíte jít nakupování – jen získat doručovací jídlo službu! Nemusíte jít do knihovny – stačí se přihlásit k odběru měsíčního neomezenou ebook služby! Vše za přijatelnou cenu každý měsíc … jo?
Bohužel, jak přesvědčivé, protože tyto nabídky se může zdát, předplacené služby mohou zničit vážnou katastrofu na vašem rozpočtu, pokud si nedáte pozor.
„Subscription Creep“ se stane snadno
Dvojitý-meč s předplatné služby je, že jsou pohodlné. Až příliš pohodlné. Most automaticky obnovovat každý měsíc, takže pokud nejste pravidelně sledovat své výdaje, pravděpodobně neuvědomují dopad oni mající na vašem rozpočtu.
Jindy, předplatné se může stát, aniž bychom věděli. Možná jsme si mysleli, že se rozhodly do platebního systému jednorázově, nebo možná podmínky změnily v určitém okamžiku a nikdy nevšiml. Ještě horší je, pokud jste se přihlásili k odběru něco, cena se může změnit.
Pokud budete mít nic jiného od tohoto článku, nezapomeňte, že vaše první obranná k tomu, že jste zůstat na trati se váš rozpočet je sledovat své výdaje. Pokud ano, pak je pravděpodobné, že nejste zažívá předplatné tečení, nebo přinejmenším, že jste zaregistroval pouze ke službám, které jsou poskytují větší hodnotu, než by stálo.
S tím z cesty, pojďme se podívat na důvod, proč tyto služby pravděpodobně nebudou poskytovat tuto hodnotu.
Předplacené služby nejsou Great Deal Jsou vyrobeny z Be
Který byste raději: zaplatit $ 120 předem mít roční hodnotě přístup k streaming hudby, nebo zaplatit $ 10 každý měsíc po dobu jednoho roku?
Většina lidí by si vybrat volbu $ 10 za měsíc, protože se zdá být levnější. Není to tak ohromující. Možná nemáte $ 120 až utratit hned, ale $ 10 je naprosto proveditelné.
Je to skoro jako s použitím své kreditní karty kupovat věci, které si nemohou dovolit v této chvíli. Nemáte $ 200 za této nové kabelce, ale vaše kreditní karta má, a budete muset provést pouze minimální platby každý měsíc na jeho splácení. Co je hit!
Že je to špatný způsob, jak se dívat na to, jak používat kreditní kartu, a ve stejném duchu, opakující měsíční platby mohou být ten nejhorší způsob, jak zaplatit za věci.
Bohužel, měsíční služby jsou nakloněni této krátkodobé myšlení a krátkodobé myšlení není nikdy dobré pro vaše finance.
Takže pořád přihlášení k těmto službám – $ 10 za měsíc zde, $ 15 tam za měsíc, $ 50 za měsíc tady – protože samostatně, to nevypadá jako hodně. Ale dříve nebo později, můžete zjistit sami platit mnohem víc, než jste si mysleli.
V tomto okamžiku byste skutečně byli lépe jít s „platit předem“ model.
Měsíční předplatné může snadno vymknout z rukou, když jste prezentovány s možnostmi, jako je placení $ 600 předem za rok ve srovnání s nižší měsíční cenu $. 50 V tomto kontextu, $ 50 se jeví jako velkou, ale když se vzdálíte na větší obrázek, všechny $ 50 se zabývá jste zaregistroval, aby vám může stát tuny v dlouhodobém horizontu.
Předplacené služby může stát víc, než si myslíte
Zapomeňme na tu roční způsob platby za vteřinu. Některé služby, jako je Netflix, ani nabídnout one – prostě nabízejí měsíční opakující se poplatek na vaší kartě. Jestli je to váš případ, jste možná ještě ani vypočítá, kolik peněz je služba vás to stálo za rok, protože to není zarámovaný takhle na příkazech.
Řekněme, že jste zůstat přihlášeni k Netflix po dobu 5 let na standardní $ 10 / měsíc cena.
To je $ 120 / rok a do 5 let, budete mít platil $ 600. Není to špatné, vzhledem kabelové účty mohou dostat do stovek dolarů každý měsíc, je to tak?
No … pojďme přístup big-obraz tady. Co kdyby jste si nechali, že předplatné jít celou cestu do důchodu? To je $ 120 / rok náklady budete muset vysvětlit ve svých úspor.
Pravidlo 25 je populární pro odhad, kolik peněz budete muset uložit do důchodu: 25 x svůj roční výdaje. V tomto případě je 25 * 120 = $ 3,000. To znamená, že budete muset ušetřit $ 3,000 jen na pokrytí vašich Netflix předplatné v důchodu.
Co když jste přihlášeni k několika službám, že celkové $ 100 za měsíc? 25 * 1200 = $ 30,000 je třeba uložit na pokrytí těchto nákladů v důchodu. Při pohledu na to z tohoto pohledu vám může dát hodně vhled do toho, jak moc jsou vaše výdaje opravdu stát, zejména pokud jde o svobodu.
Další způsob, jak se na něj podíval – Opportunity Cost
Možná, že si nejste zájem o spoření na důchod, nebo myšlenku, že bude muset ušetřit dalších $ 3,000 a $ 30,000, není velký problém pro vás.
Je tu ještě jeden způsob, jak se dívat na své výdaje: kolik byste mohli vydělávat, když se místo toho investovali peníze. Jinými slovy, to, co je příležitost náklady na trávení, že $ 10 nebo $ 100 za měsíc oproti jej investovat na trhu?
Je možné, že si myslí, že investovat $ 10 za měsíc, stojí za to, ale pojďme se podívat na to, co by se stalo, pokud jste se pokusili za použití měsíčního sloučenina úrokovou kalkulačku. Za předpokladu, že začnete s 10 $ rovnováhy a investovat $ 10 každý měsíc po dobu 30 let, pokud vaše peníze rostly na 7 procent úrokové sazby, měli byste mít celkem $ 12,280.87 na konci těch 30 let. Nezní to lepší, než ušetřit extra $ 3,000?
Co by se stalo, kdyby jste začali s $ 100 a nadále přispíval $ 100 měsíčně za stejných podmínek? Byste skončit s $ 122,808.75 po 30 letech. Většina lidí by raději mít takovou růstu než utratit 1200 $ ročně.
Co dělat, namísto
Po přečtení těchto příkladů, měli byste si uvědomit, jak hrozné předplacené služby mohou být jak svého aktuálního rozpočtu a výdajů, a do svého budoucího růstu.
Dobrou zprávou je, že většina služeb nemají smlouvy, což znamená, že máte možnost zrušit kdykoli si budete přát. Ano, možná jste strávili stovky dolarů už ale nemají nechat potopena cenu dostat do cesty ke zlepšení své finanční budoucnosti.
Zrušit veškeré předplatné, které se nevejdou do svého rozpočtu, nebo které nepoužíváte často, a kriticky zkoumat ty, které baví.
Zeptejte se sami sebe v případě, že cena je odůvodněno vaše použití. Například, pokud platíte $ 100 za měsíc pro doručovací služby jídlo, to zastaví vás od jíst venku v restauracích? Byste být ve skutečnosti vyšší výdaje na potraviny , aniž by služby? Pokud ano, přemýšlet o tom, udržet ji.
Navíc, pokud máte možnost, placení předem je obvykle levnější, protože slevy jsou nabízeny pro platbu v plném rozsahu, jak je to výhodnější pro poskytovatele služeb. Raději obdrží platbu v plné výši, než menší měsíční splátky. To je běžné v případě auto pojištění.
Takže pokud jste náhodou vidět službu, která vás zajímá, nebo pokud můžete přejít na výplatu jednorázově, vážně uvažovat o sestavování rozpočtu pro něj a placení větší množství, a to zejména v případě, že vám ušetří peníze v dlouhodobém horizontu.
A konečně, je to dobrý nápad, aby se ujistil, můžete se dostat na stejnou nebo podobnou službu zdarma jinde. Pokud jste se snaží ušetřit peníze, nebo splatit dluh, a potřebují další manévrovací prostor ve svém rozpočtu, může být vhodné využít dočasné snížení odhlášením a jít na volnou volbu.
Například, možná máte Netflix, Audible, Spotify nebo členství v tělocvičně. Volné alternativy by pronájem sezón televizních pořadů a filmů v knihovně, půjčování knih z knihovny, poslechu rádia online nebo předplacení hudební podcasty a chůzi, běh, nebo dělat tělesné hmotnosti cvičení, které nevyžadují zařízení.
Ať tak či onak, kdykoli snížit na tom, kolik peněz jste chodit každý měsíc, můžete vytvořit větší prostor ve svém rozpočtu na svých cílů, a snížit kolik peněz budete potřebovat podporu, aby výdaje v budoucích letech.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
V průběhu vašich pracovních let musíte pomalu šetřit na důchodové roky a bít konkrétní milníky v určitém věku. Podle Národního institutu pro důchodové zabezpečení má více než 60% pracujících domácností ve věku 55–64 let méně než jedenkrát svůj roční příjem v penzijním spoření.
Nemusíte být předurčeni ke stejnému osudu. Abyste se vyhnuli náhlému probuzení v důchodovém věku, abyste si uvědomili, že jste pozadu, budete muset tempo sami. Zaměření na konkrétní „mílové značky“ na vaší finanční cestě zajistí, že zůstanete na správné cestě, abyste dosáhli svých cílů.
Správa vašich financí – od doby, kdy vstoupíte do dospělosti, do okamžiku, kdy očekáváte odchod do důchodu – je jako provozovat maraton. Abyste se ujistili, že dosáhnete svého cíle v požadovaném čase, musíte si být vědomi svého tempa a vzdálenosti. Marathoners nezačínají klidným tempem s očekáváním, že si nakonec vymyslí čas, ale tolik z nás se tak blíží k odchodu do důchodu.
Cíle k dosažení podle věku 25 let
Těch prvních 20 let je ten pravý čas na vytvoření zdravých finančních návyků. Využijte skutečnost, že je čas na vaší straně, a podívejte se, jak zasáhne tyto důležité milníky.
Mít plně financovaný nouzový fond: Pro jakýkoli solidní finanční plán je nutné vyčlenit peníze pro mimořádné události. Podívejte se, zda máte ušetřeny tři až šest měsíců nákladů.
Zajistěte si své vlastní zdravotní pojištění : Protože již nebudete moci zůstat na mamince a tátově zdravotním pojištění začínajícím ve věku 26 let, vytvořte si plán dostatečně dlouho, aby nedošlo ke ztrátě krytí.
Začněte přispívat k odchodu do důchodu: Nechte složený úrok provést svou magii tím, že jej brzy odložíte na odchod do důchodu. Pokud bojujete se studentskými půjčkami, udělejte z nich prioritu, ale pokuste se něco přispět k 401 (k) nebo IRA a snažte se je každoročně zvyšovat.
Cíle k dosažení podle věku 30
Než vstoupíte do svých třicátých let, dostáváte se na tuto věc zvanou dospělost. Je čas posílit vaši finanční nadaci. Podívejte se zasáhnout tyto cíle.
Eliminujte studentské půjčky: Pokuste se zbavit své studentské půjčky co nejrychleji. Koneckonců, možná budete mít své děti (nebo budoucí děti) vysokou školu, aby o tom přemýšleli brzy, takže nezapomeňte platit za své.
Úspora zálohy na dům: Pokud je nákup domu cílem, snažte se ušetřit 10-20% za zálohu. I když si můžete koupit dům s menším poklesem, zdravější záloha vám dává možnost budovat kapitál a vyhýbat se soukromému hypotečnímu pojištění (PMI).
Zajistěte životní pojištění a založte závěť: Pokud jste založili rodinu nebo je-li někdo závislý na vašem příjmu, uzavřete životní pojištění pro vás i pro manžela / manželku (je-li ženatý / á) a napište svou vůli. I když jste ještě nezaložili rodinu, stojí za to ji prozkoumat, protože když jste mladí a zdraví, můžete zamknout nižší sazbu životního pojištění.
Přispějte 15% svého příjmu k odchodu do důchodu: Pokud v této fázi dáváte méně než 10% svého příjmu před zdaněním na odchod do důchodu, je čas to zvýšit. Zaměřte se na 15% a rozhodně ne méně než 10%.
Cíle odchodu do důchodu do věku 40 let
Do 40 let jste se v životě více etablovali a vaše finance by to měly odrážet. Zaměřte se na tyto kritické mezníky.
Eliminujte všechny (nemotorové) spotřebitelské dluhy: Doufejme, že vaše studentské půjčky jsou v tomto bodě daleko za vámi. Podívejte se také na knock out kreditní karty, půjčky na auta a další spotřebitelské dluhy do tohoto věku.
Mít plán pro děti ‘College: Nečekejte, až vaše děti jsou senioři a dívají se na jejich dopisy přijetí začít přemýšlet o financování školy. Předtím, než se k tomu dostanete, mějte připravený plán a buďte realističtí o tom, co si můžete dovolit přispět.
Nechejte si dvakrát ušetřit svůj příjem: Skvělým cílem je usilovat o to, aby se dvojnásobek ročního příjmu uložil na váš důchodový účet do tohoto věku. To vám pomůže udržet si přehled, abyste měli dostatek spoření, jakmile dosáhnete důchodového věku.
Cíle k dosažení podle věku 50 let
Pokračujte v budování vaší pevné finanční nadace tím, že se snažíte dosáhnout těchto milníků do 50.
Možnosti maximálního odchodu do důchodu: Maximalizujte všechny možnosti, které máte k odchodu do důchodu. Seznamte se s odborníkem a zjistěte, jaké úpravy je třeba provést, abyste zůstali na cestě k dosažení vašich cílů v oblasti odchodu do důchodu. Využijte vyšších limitů příspěvků na dobíjení začínajících ve věku 50 let.
Plaťte navíc na svůj domov: Se zadlužením spotřebitelů za vámi je vhodný čas začít přemýšlet o tom, jak platit navíc u vás doma. Pokud jste maximalizováni na odchod do důchodu a máte zajištěné financování na vysoké škole, proměňte všechny dostupné dolarů ve svém rozpočtu na hypotéku.
Podívejte se do dlouhodobého pojištění péče: Podívejte se na dlouhodobé pojištění péče pro sebe a svého manžela / manželku, pokud je ženatý / vdaná. V ideálním případě to chcete mít na místě, než to budete potřebovat.
Cíle odchodu do důchodu na 60 let
Jste v domácím úseku svého finančního maratonu, ale ještě jste nepřekročili cílovou čáru. Cílem je splnit tyto úkoly.
Dolaďte si své cíle odchodu do důchodu: Znovu se setkejte s profesionálem, abyste zhodnotili své cíle v oblasti odchodu do důchodu a jaké další kroky je třeba podniknout, abyste jich dosáhli. Pokud uvažujete o zmenšení vašeho domova, přestěhování nebo o provedení jiných významných změn před odchodem do důchodu, stanovte pevnou časovou osu, na které musíte pracovat.
Zkontrolujte svou vůli a životní pojištění: Znovu proveďte svou vůli, abyste se ujistili, že odráží vaši současnou situaci a přání. Proveďte potřebné změny. A zkontrolujte, zda vaše životní pojištění splňuje vaše potřeby.
Mít důchodový plán
Může být skličující přemýšlet o zasažení všech těchto milníků, zvláště pokud jste již některé z nich prošli kolem. Nenechte se však odradit. Místo toho posuďte, kde jste a co musíte udělat, abyste se dostali do jejich pozice.
Klíčem je mít plán a být úmyslný s vašimi finančními možnostmi. Když si uvědomíte tyto milníky a zaměříte se na ně, nastavíte se na cestě k dosažení vašich cílů v oblasti odchodu do důchodu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vysoká škola promoce sezóna je téměř u konce, takže teď je na čase začít přemýšlet o další velký krok v budoucnu svého studenta – navštěvovat vysokou školu. Od této chvíle se většina absolventů si vybrali školu, a jsou hluboce zabraný do procesu zdobení své koleji pokoj. Může se to zdát jako tříd nezačnou po dobu několika měsíců, ale je tam jeden zásadní ponaučení, která musí být kryta rodiče v létě mezi střední a vysoké školy.
Že lekce se zaměřuje na důležitost správného řízení studentské půjčky.
Tento zásadní Samozřejmě by mohlo zachránit váš studenta před nebezpečím nadměrnému půjčování, tragédii přečerpání prostředků a úskalí předlužení. Nebezpečí řídit špatně těchto půjček může být viděn ve vysoké zatížení dluhu jsou hlášeny v médiích dnes a počtu absolventů bojují pod tíhou svých měsíčních plateb. Aby nedocházelo k těmto přehmatů v budoucnosti vašeho dítěte, zde je několik klíčových bodů zahrnout do svého Student Loans 101 osnov:
Federální nebo Private – Je rozdíl
Studentské půjčky se objevují ve všech tvarů a velikostí, a to může dostat matoucí. Je důležité, i když, mít čas dozvědět se o možnostech, aby bylo co možná nejlepší volby od samého počátku. První půjčky cesta je přes federální studentské půjčky, protože obvykle mají lepší úrokové sazby a platebních podmínek. Pokud si půjčit maximální dostupnou částku ve studentských a mateřských půjček, budete pak je třeba zkoumat možnost soukromých studentských půjček.
Vždy si pečlivě prostudovat informace o platbách a zabývat pouze s renomovanými věřitelem.
Staňte se Seer of the Future
Setřít tu křišťálovou kouli dělat některé hledí do budoucnosti. Použijte odstupňování sazeb a statistiky zaměstnanosti školu svého studenta předpovědět potenciálu výdělku po dokončení studia.
Vysokoškolské vzdělání bude pravděpodobně umožní vaší studentovi realizovat bouli na budoucím zisku, ale nedávejte nadměrný tlak na té projekci půjčováním příliš mnoho nyní. Snažte se půjčit více než očekávaného prvního ročníku plat celkem, jak chcete, aby se v rozmezí od zrušení 10% ročního platu po dobu deseti let, aby se platby. Potom můžete použít k dispozici kalkulačky pro platby studentské půjčky částek promítat měsíční platby. Máte-li promítat zisk ve výši $ 2000 A měsíc a platby studentské půjčky na $ 800 za měsíc, můžete mít nějaké problémy udržet krok s platbami, jakmile budete mít bydlení, dopravu a životní náklady v úvahu. Dělejte, co můžete snížit zpět na vypůjčené částky hned, nebo zjistit, jestli existuje nějaký způsob, jak můžete narazit do vaší budoucnosti vydělávat potenciální zatímco ještě ve škole.
Zmírnit vaše očekávání s realitou
Zatímco kariéru v umění může znít lákavé, nemusí být hospodářsky prospěšný hned bat. Některé tituly prostě nedají vysoce vydělávat pracovních míst, a ty by mohly být upside-down plateb na samém počátku, když se neberou svědomité kontrolu, kolik si půjčit.
Uvažovat o výsledcích
Většina studentů studovat na vysoké škole, protože chtějí získat dovednosti spojené s lepším životním stylem.
Ale ty s vysokým zadlužením zatížení může mít odložit právě ty cíle, které chtěli, protože nemají dostatek disponibilních příjmů. Půjčovat příliš mnoho studentských půjček, nebo tráví tyto částky lehkovážně, by mohlo vést k nutnosti oddálit domů nákup, manželství nebo zakládání rodiny, nebo by dokonce mohlo dojít k přijetí zaměstnání mimo požadovanou oblast, jen aby mohli platit účty ,
Takže rostoucí prváky, studentské půjčky třída je v relaci. Sednout se svými rodiči nebo finanční poradci a naučit se co nejvíce o realitě peněz nyní, takže si nenechte se bortí později. V případě, že výpočty nevypadají dobře od začátku, budete muset přemýšlet o alternativních řešeních, jako jsou měnící se školy nebo obory, přičemž v další práci na částečný úvazek, nebo žijí na nižší rozpočet. Není to snadné, ale to lze udělat, a úsilí jste vložili do teď bude také stojí za to.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Myšlenky a pozorování, které vám pomohou růst a chránit své investice
Jednou jsem napsal sérii investovat tipy, by měl pomoci noví investoři vyhnout některé běžné chyby, které zakopl i ty nejlepší určené lidem; investiční tipy chtěl poskytovat pohled na správu peněz a zároveň snížit různé druhy rizik. Že série byla zde spojí a bude aktualizovat některé informace, aby vám lépe sloužit na vaší cestě k finanční nezávislosti.
Investování Tip # 1: Zaměřte se na náklady, ale nenechte se Penny-moudrý a libra pošetilé
V mém článku o časovou hodnotu peněz, jste se dozvěděl, že malé rozdíly v rychlosti, při které sloučenina své peníze může výrazně ovlivnit konečné množství bohatství, kterou získáte.
Vezměme si, že extra 3% návratnost ročně může mít za následek 3x tolik peněz, více než 50 let! Síla složeného úroku je opravdu ohromující.
Nejbezpečnější způsob, jak vyzkoušet a chytit extra několik procentních bodů návratu, stejně jako v případě jakéhokoliv dobrý obchod, je kontrola nákladů. Pokud jste zařazeni do dividenda reinvestiční programu nebo kapání, který nabíjí $ 2 pro každou investici a jste uvedení daleko $ 50 za měsíc, náklady se okamžitě jíst 4% svého zmocnitele. To může mít smysl za určitých okolností. Například moje rodina nadaný moje mladší sestra akcie Coca-Cola zásob v posledních letech přes speciální typ účtu známého jako utma a sloužila svému účelu krásně. Je také pravda, že vzhledem k tomu, její naděje dožití, že první 4% nákladů, který byl bezvýznamný, pokud jde o skutečné dolary ve velkém schématu věcí, se nakonec stane levnější než poměr nákladů podílového fondu na low-cost index fondu na v nadcházejících desetiletích, protože se jednalo o jednorázovou, předem náklady, nikdy opakovat.
Problém je, že mnozí investoři neví, které výdaje jsou přiměřené a které náklady je třeba se vyhnout. Přidání tohoto problému je skutečnost, že existuje obrovská propast mezi bohatými a nižších a středních vrstev, které způsobují něco, co je plýtvání penězi na jedné úrovni, že je fantastický obchod na jiný.
Například, bude to často smysl, aby někdo vydělávat $ 50,000 za rok bez velkého portfolia vzdát investiční poradce úplně, pokud existují určité chování výhody, které vedou k lepším výsledkům a pohodlí je prostě stojí za to, jak to je pro mnoho lidí místo toho se rozhodl pro hrst dobře vybrané, low-cost indexových fondů. To je pravda, navzdory těžkým metodické nedostatky, které byly v tichosti vstupují do věcí, jako je S & P 500 indexových fondů v posledních desetiletích. (Je to iluze, často držen nezkušené investory, že S & P 500 se pasivně řízeny. To není. Fond je řízen aktivně výbor, pouze výbor uspořádal pravidla takovým způsobem, že se snaží minimalizovat fluktuaci). Tato stejný přístup je často idiotské pro někoho, kdo je bohatý. Jak lidé jako John Bogle, zakladatel Vanguard, poukazují na to, bohatí investoři s velkým zdanitelných aktiv, kteří chtěli, aby se přístup indexování bude lépe kupovat jednotlivé akcie, rekonstruuje se index dostávají do depozitní účet. Bohatý investor může často skončit s více hotovosti v kapse, celkem vzato, platební mezi 0,25% a 0,75% pro přímo vlastněné pasivním portfolia, než on nebo ona by držet index fond, který se zdá mít mnohem nižší náklady poměr, řekněme, 0,05%.
Bohatí nejsou hloupí. Oni to vědí. Je to non-bohatý neustále mluví o tom, že se zobrazování jejich neznalost věci, jako způsob, jak mohou být použity daňové strategie.
Kromě toho existuje mnoho přesvědčivých důvodů, proč bohatí nepřiměřeně upřednostňují práci s registrovaného investičního poradce, které mají co do činění s pokoušet se porazit trh. Například, bývalý výkonný mohla mít koncentrovaný podíl v populaci bývalého zaměstnavatele spolu s obrovským odložený daňový závazek. Inteligentní portfolio manager mohl dělat věci, jako je příjem extraktu z prodeje se vztahuje volání proti pozici kupovat prodejní opce na ochranu proti riziku utírat-out, a snaží se udržet co nejvíce z vysoce ceněných akcií je možné využít stupňovitého-up základ mezera, takže si mohl předat akcie na své děti, které mají nerealizovaných kapitálových zisků daně ihned odpuštěno.
Investiční poplatky byste zaplatili za tuto službu může být absolutní ukrást, a to i mezi 1% a 2% v takovém scénáři. Skutečnost, že by se mohlo zdát, jako by vaše portfolio zaostalo trh by bylo bezvýznamné. Vaše rodina skončil bohatší, než by tomu bylo, kdyby na po zdanění základě rizikově upravené, což je vše, na čem záleží. To je něco nižší a střední třídy se nikdy nebudete muset starat o tom, kdy do činění s jejich portfolia.
Vědět, které poplatky jsou stojí za to sami mnohokrát, a které poplatky jsou rip-off, je jedna z těch věcí, které vyžaduje zkušenosti znát. Například v současné době je efektivní poplatek na $ 500,000 svěřeneckého fondu spravovaného Vanguard je 1.57% all-inclusive v době, kdy jste přidali různé vrstvy náklady, náklady poměry, atd. To postrádá daňový účinnost takového druhu vy mohl dostat do individuálně spravovaného účtu, ale jinak za to, co jste získali, je to skvělý obchod. Je to blázna pochůzka, aby se pokusila snížit tento poplatek další. Na druhé straně, přičemž poměr výdajů na 1,57% pro aktivně řízeného vzájemného fondu, který je z velké části drží stejné zásoby jako Dow Jones průmyslový průměr není inteligence.
Investování Tip # 2: Dávejte pozor na daně a inflace
Abych parafrázoval známý investor Warren Buffett, pokud jde o měření své investiční výsledky v průběhu času, je primární věc, na čem záleží, je, kolik hamburgery si můžete koupit na konci dne. Jinými slovy, soustředit se na kupní sílu. Je úžasné, jak málo profesionální portfolio manažeři zaměřit se na pre-daňových přiznání spíše než výnosy po zdanění nebo kteří ignorují míru inflace. Mnohé obchodní často a ačkoli oni mohou vydělat 9% na 12% pro své investory, po dlouhou dobu, jestliže tito investoři jsou ve vysoké mezní daňové pásmo, investoři skončí s méně bohatství, než by museli jinak musel kdyby najal více konzervativní manažera, který dosažený 10%, avšak kteří strukturované investice s okem k 15. dubna. Proč? Kromě úspory obrovských nákladů, které vyplývají z dlouhodobého investování (v protikladu ke krátkodobému obchodování), existuje několik daňových výhod. Tady jsou některé z nich:
Krátkodobé kapitálové zisky zdaňují osobních sazeb daně z příjmu. V New Yorku, například, federální, státní a místní daně z těchto typů krátkodobých zisků může stejná nebo vyšší než 50%! Na spolkové úrovni, nejhorší škoda je v současné době 39,6%. Na rozdíl od dlouhodobých kapitálových zisků, nebo ty, které generuje z cenných papírů držených po dobu jednoho roku nebo déle, jsou obvykle zdaněny mezi 0% a 23,6% na spolkové úrovni.
Nerealizované zisky jsou jakýmsi „float“, na kterém si můžete pokračovat zažít výhody slučování své peníze. Prodáváte-li vaše investice na kličku peníze do nové populace, dluhopis, podílový fond nebo jiné investice, budete nejen muset zaplatit provize, ale budete muset dát daňovém život svůj podíl ze svého zisky. To znamená, že částka, kterou má k dispozici, aby reinvestovat bude podstatně nižší než množství uvedené na rozvaze těsně před likvidovaného pozici. To je důvod, proč ty nejlepší investiční mozky, jako Benjamin Graham, řekl byste měli brát v úvahu pouze přepínání z jedné investice a do druhého, pokud si myslíte, že nová pozice je mnohem atraktivnější, než váš současný. Jinými slovy, to není dost na to, že je „trochu“ atraktivnější – to musí být naprosto zřejmé, na vás.
Kde a jak se budete držet vaše investice mohou mít významný vliv na své konečné rychlosti násobný. Pokud vlastníte akcie různých společností, některé z těchto populací jsou pravděpodobně platit velké peněžní dividendy, zatímco jiní udržet většinu zisků pro financování budoucí expanze. Určité typy vazeb, jako je například bezcelních komunálních dluhopisů, mohou být osvobozeny od daní, i když držel v zdanitelných účtech za správných podmínek, zatímco jiné typy úrokové výnosy, jako jsou generovány korporátních dluhopisů držených v obyčejném makléřské účet, mohou být zdaněny téměř o 50% v době, kdy sečtete federální, státní a místní daně. V důsledku toho je třeba dávat pozor na místo, kde právě na vaší rozvaze jsou umístěny zvláštní majetek, pokud chcete získat co nejvíce z vašich peněz. Například, měli byste nikdy držet osvobozené od daně komunální dluhopisy prostřednictvím Roth IRA. Ty by upřednostňovat uvedení dividendu placení zásob v daňovém úkrytu, jako Roth IRA a zásoby s reinvesticí v obyčejném makléřské účtu.
Vždycky, vždycky, vždycky přispět k vašemu 401k alespoň až do výše svého zaměstnavatele utkání. Pokud váš zaměstnavatel odpovídá $ 1 $ 1 v prvním 3%, například, jste okamžitě vydělávat 100% návratnost na své peníze bez jakéhokoli nebezpečí ! Dokonce i když se chytit odpovídající peníze a zaparkovat 401 (k) rovnováhy v něco jako stabilní hodnoty fondu, je to zdarma v hotovosti.
Nepřehlédněte výhodu zdánlivě nudné aktiv, jako jsou Series I spořící dluhopisy, které mají některé významné inflační výhody.
Investování Tip # 3: vědět, kdy prodat Stock
Již víte, že třecí výdaje mohou kupovat a prodávat akcie v rapid-obchodního módy vážně snížit výnosy. Přesto, tam jsou časy, kdy budete chtít rozloučit s jedním ze svých akciových pozic. Jak víte, kdy je čas se rozloučit s oblíbenou skladě? Tyto užitečné tipy mohou využít volání jednodušší.
Zisk nebyly správně uvedeno.
Dluh roste příliš rychle.
Nová soutěž je pravděpodobné, že vážně poškodit ziskovosti nebo konkurenční postavení firmy na trhu.
etika práce vedení jsou sporné. Benjamin Graham řekl, že „není možné provést kvantitativní úpravu pro bezohledný vedení, jen se tomu vyhnout.“ Jinými slovy, nezáleží na tom, jak levné akcie znamená, že v případě, že manažeři jsou podvodníci, je pravděpodobné, že se spálí.
Toto odvětví jako celek, je odsouzena k zániku kvůli komoditizace produktové řady.
Tržní cena akcií vzrostla mnohem rychleji než podkladových zředěného zisku na akcii. Postupem času se tato situace není udržitelná.
Budete potřebovat peníze v blízké budoucnosti – nebo méně několik let. I když zásoby jsou úžasné dlouhodobou investici, krátkodobá volatilita může způsobit, že vyprodat nevhodnou chvíli, uzamčení ve ztrátách. Místo toho, zaparkovat své peníze na bezpečné investice, jako je například bankovní účet nebo fondu peněžního trhu.
Ty to nechápeš podnikání, co dělá, nebo jak se to dělá peníze.
Jedna důležitá poznámka: Historie ukázala, že to je obecně není dobrý nápad prodat, protože vaše očekávání makroekonomických podmínek, jako je celostátní míra nezaměstnanosti nebo deficit vládního rozpočtu, nebo proto, že očekávají, že akciový trh pokles v krátkodobém období. Analýzu podniků a výpočet jejich skutečná hodnota je poměrně jednoduchý. Nemáš šanci přesně předvídat s jakýmkoliv konzistenci nákupní a prodejní rozhodnutí miliony dalších investorů s různými finančními situacemi a analytické schopnosti.
Investování Tip # 4 – nepotřebujete mít názor na každém skladě nebo investiční
Jedna z věcí, které úspěšní investoři mají tendenci mají společné to, že nemají názor na každém skladě ve vesmíru. Mezi hlavní makléřských firem, skupiny pro správu aktiv a komerční banky se zdá mít pocit, že je nutné přiložit rating ke všemu cenný papír, který je obchodován. Některé populární finanční talk show hrdi přihlásí svůj pohled na prakticky každý podnik, který je obchodován.
I když to může být užitečné při pohledu na korporátní dluhopisy a objevování, zda obchodovat spíše na AAA ratingu nebo junk dluhopisů straně spektra, v mnoha případech je to posedlost s metrikami je poněkud nesmyslné. Investování není exaktní věda. Parafrázovat dva kněží průmyslových odvětví, nemusíte znát přesné váhy člověka, aby věděl, že je tlustá, ani nepotřebujete znát přesnou výšku basketbalistou, aby věděl, že je velmi vysoký. Pokud se vám soustředit pouze na hraní v těch několika málo případech, kdy máte jasného vítěze a dívat se na příležitosti, které přicházejí spolu každý jednou za čas, někdy i roky od sebe, budete pravděpodobně dělat lépe, než analytici z Wall Street, které zůstávají až noci se snaží rozhodnout, zda Union Pacific stojí $ 50 nebo 52 $. Místo toho čekat, až se akcie obchoduje za $ 28 a pak se vrhnout. Když najdete opravdu výborný obchod, jste často nejlépe zajistit téměř úplné pasivity a drží až do smrti. Tento přístup má ražený spoustu tajných milionářů, včetně vrátných vydělávat v blízkosti minimální mzdy a sedí na vrcholu $ 8.000.000 bohatství.
Proč se investoři najít to tak těžké přiznat, že nemají jasně formulovaný názor konkrétního podniku na aktuální tržní cenu? Často, pýcha a do určité míry psychické nepohodlí nad neznáma, je viník.
Investování Tip # 5: Know každá firma (nebo alespoň, spoustu z nich!)
I v případě, že nemáte svůj názor na konkrétní atraktivitu většiny populací v daném okamžiku, měli byste vědět, jak mnoho firem, jak je možné v mnoha různých odvětví a oborů, jak je to možné. To znamená, že je obeznámen s věcmi, jako je návratnost vlastního kapitálu a návratnost aktiv. To znamená, že pochopení toho, proč dva podniky, které se objevují podobné na povrchu mohou mít velmi rozdílné základní ekonomické motory; co odděluje dobrý obchod z velké podnikání.
Když byl dotázán, jakou radu by dal mladý investor se snaží vstoupit do podnikání dnes, Warren Buffett řekl, že bude systematicky poznat co nejvíce firem, jako by mohl z důvodu, že banka znalostí, budou sloužit jako obrovské aktivum a konkurenční výhodu. Například, když se něco stalo, že jste si mysleli, by zvýšilo zisky měděných společností, pokud jste věděl, že průmysl dopředu, včetně relativní pozici různých firem, měli byste být schopni jednat mnohem rychleji as mnohem úplné porozumění celý obraz, než kdyby jste měli seznámit se nejen v průmyslu, ale všichni hráči v něm více než stlačené dobu. (Uvědomte si, že neexistují žádné zkratky k tomuto kroku, pokud je vaším cílem je mistrovství. Když hostitel televizního pořadu reagoval Buffett: „Ale existují 24.000 veřejně obchodované společnosti!“ Warren odpověděl: „Začněte s A je“).
Myslím, že nejlepší místo na startu pro většinu investorů, je jít přes 1800 podniků v hodnotě linky investiční Survey.
Investování Tip # 6: Zaměřte se na návrat na zásob, a to nejen Návratnost vlastního kapitálu
Pokud jste nečetli moje vodítka analyzovat rozvahu a přitom analyzovat výsledovku, může to nemělo smysl, pokud již máte zázemí v oblasti účetnictví. Nicméně, to je důležité, aby poznamenejte si to a vrátit se v budoucnu, pokud jste zkušenější. Mi poděkujete desetiletí od této chvíle, pokud jste natolik moudrý, aby využili toho, co jsem si o vás naučí.
Mnozí investoři se zaměřují pouze na modelu návrat DuPont na kapitálu firma generuje. I když se jedná o velmi důležitý údaj, a jeden z mých oblíbených poměrových ukazatelů – ve skutečnosti, pokud jste měli jen soustředit na jediné metriky, která by vám lepší než průměrné šance na zbohatnutí ze svých akciových investic, je to d třeba dát dohromady různorodou sbírku společnosti s udržitelným vysokou návratností kapitálu – je lepší test skutečných ekonomických charakteristik dané společnosti, a to zejména při použití ve spojení s příjmy vlastníka. Tady je: Rozdělte čistý příjem součtem průměrných zásob a průměrných pozemků, budov a vyvážení zařízení, jak je uvedeno v rozvaze.
Proč je tento test lepší? Ostatní finanční ukazatele a metriky mohou být oblečený na počáteční veřejnou nabídku nebo vedením společnosti. Tento test je mnohem těžší zfalšovat.
Investování Tip # 7: Podívejte se na akcionáře-Friendly managementu
Benjamin Franklin řekl, že pokud jste se přesvědčit muže, apelovat na jeho zájmu, spíše než jeho rozum. Domnívám se, že investoři budou pravděpodobně získat mnohem lepší výsledky z manažerů, kteří mají své vlastní kapitál svázaný v obchodě vedle vnějších investorů menšin. I když to nemůže zaručit úspěch, to jít dlouhou cestu ke sladění pobídek a uvedení obou stran na stejné straně stolu.
Dlouho jsem byl fanoušek pokynů vlastnictví ve společnostech, jako je US Bancorp, které vyžadují vedení udržet určitý násobek svého základního platu investované do kmenových akcií (dále jen nejlepší? Akciové opce nepočítají!) Stejně tak vedení potvrzení že 80% kapitálu budou vráceny majitelům každý rok v podobě hotovostních dividend a odkup vlastních akcií a jejich neustálé schopnosti udržet jednu z nejlepších poměrů účinnosti v průmyslu (hlavní měřítko pro banky – vypočtené při pohledu na ne úrokové náklady jako procento z celkových tržeb), ukazuje, že opravdu pochopit, že pracují pro akcionáře. Porovnejte je s Sovereign Bank debakl, který byl na přední straně Wall Street Journal před několika lety po představenstva této společnosti a managementu se pokusil využít mezeru v pravidlech New York Stock Exchange, aby jí bylo umožněno sloučení s jinou společností, aniž by akcionářům možnost hlasovat o konsolidaci.
Investování Tip # 8: Držet se zásob v rámci svých “Circle of Competence”
Investovat, stejně jako v životě, úspěch je stejně tak o zamezení chyb, jak je to o tom, inteligentní rozhodnutí. Pokud jste vědec, který pracuje ve společnosti Pfizer, budete mít velmi silnou konkurenční výhodu při určování relativní atraktivitu farmaceutických akcií ve srovnání s někým, kdo pracuje v ropném sektoru. Podobně, osoba v ropném sektoru bude mít pravděpodobně mnohem větší výhodu nad vámi pochopení ropné velkých společností než ty.
Peter Lynch byl velký zastánce „investovat do toho, co víte“ filozofii. Ve skutečnosti, mnoho z jeho nejúspěšnějších investic bylo důsledkem následujících svou ženu a dospívající děti kolem nákupního centra nebo při jízdě městem jíst Dunkin’ Donuts. Tam je legendární příběh ze staré školy hodnota investující kruzích o muži, který se stal takový expert v amerických vodárenských společností, které doslova znali zisk ve vaně plné vaně nebo průměrné záchodové splachování, budování jmění obchodování konkrétní zboží ,
Jedna námitka: Musíte být upřímní sami se sebou. Jen proto, že jste pracovali počítadlo na Chicken Marie jako teenager, neznamená, že se automaticky bude mít výhodu při analýze drůbež Firma jako Tyson kuře. Dobrý test je se ptát sami sebe, pokud jste dost informací o daném odvětví převzít podnikání v této oblasti a byla úspěšná. Pokud odpověď zní „ano“, možná jste našel vaše nika. Pokud tomu tak není, pokračovat ve studiu.
Investování Tip # 9: Diverzifikovat, zvláště pokud nevíte, co děláte!
Podle slov slavného ekonoma Johna Maynarda Keynese, diverzifikace je pojištění proti nevědomosti. Věřil, že riziko může skutečně být snížena tím, že drží menší investice a dostat je znát mimořádně dobře. Samozřejmě, že muž byl jedním z nejskvělejších finanční myslích minulého století, takže tato filozofie je nezní politiku pro většinu investorů, a to zejména v případě, že nelze analyzovat finanční výkazy, nebo neznají rozdíl mezi Dow Jones Industrial průměrná a Dodo.
V těchto dnech, rozšířené diverzifikace je možné se za zlomek nákladů na to, co bylo možné ještě před několika desítkami let. S indexové fondy, podílové fondy a reinvestice dividend programů, třecí náklady vlastnící akcie ve stovkách různých společností, které do značné míry eliminovány, nebo alespoň podstatně sníženy. To může pomoci chránit před trvalou ztrátu šířením svůj majetek přes dostatek společností, které, pokud jeden nebo dokonce několik z nich jít břicho-up, nebudete poškozeni. Ve skutečnosti, vzhledem k jev je známý jako matematiky diverzifikace, že pravděpodobně povedou k vyšším celkovým mísících výnosů na základě posouzení rizika očištěno.
Jedna věc, kterou chcete sledovat, je korelace. Konkrétně se chcete podívat na nekorelované rizika tak, aby vaše hospodářství se neustále započtení vzájemně vyrovnat ekonomické a obchodní cykly. Když jsem poprvé psal předchůdce tohoto kousku téměř před patnácti lety varoval, že to nebylo dost vlastnit třicet různých populací, pokud polovina z nich se skládala z Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, US Bank, Fifth Third Bancorp et cetera, protože může mít vlastnil mnoho podílů v několika různých firem, ale ty nebyly diverzifikované; že „systematické šok, jako je masivní realitní selhání úvěru mohl poslat otřesy prostřednictvím bankovního systému, účinně poškozuje všechny své pozice“, což je přesně to, co se stalo během kolapsu 2007-2009. Samozřejmě, tím silnější firmy jako US Bancorp a Wells Fargo & Company udělal v pohodě i přes období, kdy klesala 80% na papíře špička-koryto, a to zejména pokud reinvestovány své dividendy a byl dolar náklady v průměru do nich; připomíná, že je to často lepší se zaměřit na sílu v první řadě. Behaviorální ekonomie, na straně druhé, se ukázala většina lidí emocionálně neschopná se zaměřením na základní činnosti, místo panikařit a likvidaci na nejméně vhodném okamžiku.
Investování Tip # 10: Know Financial History Protože to může ušetřit spoustu bolesti
Bylo řečeno, že býčí trh je jako láska. Když jste v něm, si nemyslím, že tam nikdy předtím nic podobného. Miliardář Bill Gross, zvažován nejvíce na ulici, že je nejlepší vazba investor na světě, řekl, že kdyby mohl mít jen jednu učebnici, z toho učit nové investory, bylo by to finanční kniha o historii, není účetnictví nebo správy teorie.
Vzpomeňte si na Bubble jižní moře, řev 20. let, počítače v roce 1960, a na internetu v roce 1990. Tam je úžasná kniha s názvem mánie, Paniky a pády: Historie finančních krizí , které mohu vřele doporučit. Měl mnoho investorů ho přečetl, to je nejisté, že tolik lidí by ztratily podstatné části svého čistého jmění v dot-com zhroucení nebo kolapsu nemovitostí.
Jako Santayana poznamenal: „Ti, kteří neznají historii, jsou odsouzeni k jejímu opakování.“ Nemohl jsem to řekl líp.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
