Category: cs

Jak spořit na stáří, když jste se pozdní start

Nad 40 ° C a Za při odchodu do důchodu spoření? Zde je 7 tipů,

Jak spořit na stáří, když jste se pozdní start

Poté, co jste otevřeli své 40. narozeniny karty, jste si uvědomil, měli byste se dozvěděli o úspory na penzi. Koupili jste si odchod do důchodu knihu nebo časopis, který řekl, že – ouha! – jste měl začít spořit na důchod ve svých dvaceti.

Ach, zatraceně. Jste nezačal spoření na důchod brzy. Co teď?

Zde je několik rad, jak postupovat spoření na důchod, pokud jste vstupu do hry pozdě.

Play Catch Up

Předpokládejme, že jste 40 let, s $ 0 úspory na penzi.

Ve vašem věku, jste ze zákona dovoleno ušetřit $ 17,000 za rok ve 401k penzijního fondu. Jak daleko, že peníze jdou?

Za předpokladu, že rychlost 7 procent návratnosti – což není náhodou, je průměrná anualizované tempo návratnosti investice, které legenda Warren Buffet předpovídá, uvidíme v příštích desetiletích – vaše 401k vzroste na $ 1 milion 24 let a 2 měsíce. To znamená, že budete na cestě k mít $ 1 milion ve věku 64 let, v době odchodu do důchodu.

Budete potřebovat další 7 let mají inflace očištěné o $ 1 milion, což odpovídá dnešních dolarech. Jinými slovy, budete mít inflace očištěné o $ 1 milion ve věku 71, za předpokladu, že budete mít přispívat $ 17,000 za rok. Vzhledem k tomu, mnoho důchodců pracovat až do věku 68 nebo 70 let, pracoval po dobu dalších 7 let by mohl být proveditelný cíl.

Porozumět kolik budete potřebovat

„Ale nepotřebuji milion!“ můžete být myšlení. „Chci jen jednoduchý život.“

Ach, ale jednoduchý život vyžaduje $ 1 milion v bance.

Víte, většina odborníků se shoduje, že během svého odchodu do důchodu, měli byste vybírat ne více než 3-4 procent svého odchodu do důchodu portfolio každý rok. (Ty jsou známé jako „4 pravidla procent“ a „3 procenta pravidlo“).

Tři procenta 1.000.000 $ je $ 30,000. Čtyři procenta 1.000.000 $ je $ 40,000. Jinými slovy, pokud chcete žít na příjem $ 30,000 – $ 40,000 za rok v důchodu, budete potřebovat ve svém portfoliu 1 milion minimálně $ dolarů.

(To předpokládá, že nemáte důchod, pronájem nemovitostí, nebo jiné zdroje příjmů pro odchod do důchodu. To platí i pro sociální zabezpečení, které mnoho lidí, aby se více ubohý, než očekávají.)

Neberte na sebe zvýšenou míru rizika

Někteří lidé dělají tu chybu, že převzetí dalšího investičního rizika dohnat ztracený čas. Potenciální výnosy jsou vyšší: spíše než 7 procent, je tu šance, že vaše investice může růst o 10 procent nebo 12 procent.

Ale riziko, potenciál pro ztrátu, je také mnohem vyšší. Riziko by mělo vždy být vždy v souladu s váš věk. Lidé ve svých dvaceti let může přijmout větší ztráty, protože oni mají více času na zotavení. Lidé v jejich čtyřicátých letech nemůže.

Nepřijímejte zvláštní riziko ve svém portfoliu. Vyberte si jednu z následujících osvědčenou a pravdivé doporučení alokace aktiv:

  • 120 minus váš věk v akciových fondech, se zbytkem v dluhopisových fondech. (Nejvyšší přijatelnou úroveň rizika).
  • 110 minus váš věk v akciových fondech, se zbytkem v dluhopisových fondech. (Střední míra rizika).
  • Váš věk do dluhopisových fondů, zbytek do akciových fondů. (Nejkonzervativnější přijatelnou úroveň rizika).

Otevřít Roth IRA

Jakmile dokončíte maxing svou 401k, otevřít IRA a maximalizovat svůj příspěvek ke že stejně.

A 40-letý, který má nárok na plně přispět k Roth IRA může přidat další peníze každý rok, aby jejich úspory na penzi.

Příspěvky do Roth IRA poroste bez daně a mohou být staženy bez daně. Budete dokonce vyhnout se daň z kapitálových výnosů.

Koupit odpovídající pojištění

Kalamity jsou největším důvodem, že lidé jsou nuceni vyhlásit bankrot. Snížit riziko tím, že koupí dostatečné zdravotní pojištění, invalidního pojištění a pojištění vozidla.

Máte-li rodinní příslušníci, zvážit termín životní pojištění po dobu trvání času, že vaše rodinné příslušníky se bude opírat o vás finančně. Mnozí finanční experti říkají, že celý životní pojištění je obecně není tak dobrý nápad, zvláště pokud jste začínající politiku ve svých 40 letech.

To jsou jen obecné vyjádření. Mluvit s finanční plánovač poplatek jen získat osobně na míru radu.

Podívejte se pro projektanty, kteří mají „povinnost důvěrníka“ pro vás jako svého klienta.

Splácení dluhů

Splatit dluhy z kreditních karet, půjčky na auta a další high-zájem nebo non-hypotečního dluhu.

Vážit, zda je třeba provést další platby na vaší hypotéky. Pokud jste v počátečním stádiu své hypotéky, a mnoho z vašich plateb jsou použity k zájmu, mohlo by to větší smysl, aby se další hypoteční splátky.

Pokud se však, že jste v posledních letech vaší hypotéky a vaše platby jsou primárně používané na zmocnitele, může být lépe investovat tolik peněz.

Pamatovat: vy a váš manžel jsou na prvním místě

Ne šetřit na penzijní spoření poslat své děti na vysokou školu. Vaše děti mají více možností a příležitostí než vy.

Vaše děti si mohou zařídit studentské půjčky. Nemůžete vzít si „odchod do důchodu půjčku.“

Vaše děti mají svůj celý život před sebou. Čas je na jejich straně. Čas není na vaší straně.

Vaše děti mohou začít spoření na důchod ve věku 20 a 30 let. Nemůžeš.

Vaše děti jsou nyní dospělé; nechal postavit na vlastní nohy. Nejlepší dárek, který jim může dát, je vaše vlastní finanční odchod do důchodu zabezpečení.

Co je to o 4 procenta pravidlo v důchodu?

Další informace o 4% pravidlo v důchodu a jak to funguje

Co je to o 4 procenta pravidlo v důchodu

Jak jste blízko odchodu do důchodu a začít snažit se spočítat, kolik příjem, který může mít, budete narazit na několik nepsaným pravidlům, která cirkuluje po celá léta. Jedním z nich je ‚4 procenta pravidlo‘. Tady je to, co to je – a proč to nemusí vždy fungovat.

4% pravidlo v důchodu

Pravidlo 4% pro odchod do důchodu se týká Vašeho odstoupení sazby: roční výši odpovídající hodnotě počátečního portfolia, které by mohly odstoupit od portfolia akcií a dluhopisů v důchodu.

Například, pokud máte $ 100,000, když odejdete do důchodu, pravidlo 4% by se říci, že by mohl odstoupit asi 4% z této částky, nebo $ 4,000, v prvním roce odchodu do důchodu, a tuto částku zvýšit inflaci, a že pravděpodobnost je poměrně vysoká (95%), že peníze bude trvat po dobu nejméně 30 let za předpokladu, že svou alokaci portfolia byla 50% zásoby / 50% dluhopisy.

Historie 4% Pravidlo

Pravidlo 4% začaly obíhat po roce 1998 papíru, který je označován jako studie Trojice. Samotný název tohoto článku je spoření zavedeného: Volba těžební výkon, který je udržitelný .

Ačkoli pravidlo 4% stala citován jako „bezpečnou rychlostí odstoupení“ pro použití v důchodu, nikde v novinách to odkazovat se na to takhle.

  • Několik závěrů tohoto příspěvku je, že jsem pro ně zajímavé, jsou:
  • „Většina důchodců bude pravděpodobně mít prospěch z přidělení nejméně 50% do kmenových akcií.“
  • „Důchodci, kteří požadují CPI očištěné výběry během svého odchodu do důchodu let budou muset smířit s podstatně sníženou sazbu odstoupení od původního portfolia.“
  • „Na sklad-ovládal portfolií, abstinenční míra 3% a 4% představují mimořádně konzervativní chování.“

Aktualizace 4% Pravidlo

Autoři studie publikované Trinity aktualizovaného výzkumu v Journal finančního plánování v roce 2011. Najdete ji na adrese: portfolia úspěch sazby: Kde Draw the Line .

Závěr neměla významně měnit. V něm se říká,

„Vzorové údaje naznačují, že klienti, kteří plánují provést každoroční úpravy inflace výběry měl také v plánu nižší počáteční ceny abstinenční do 4 procent na 5 procent rozsahu, opět z portfolií 50 procent nebo kmenové akcie více velkých firem, aby se pojmout budoucí nárůst výběrů.“

Wade Pfau, akademický s specialitou v důchodu odchod do důchodu, komentoval tuto studii ve svém odchodu do důchodu Výzkumník blogu na Trinity Study Aktualizace .

  • Několik bodů Wade provádí, jsou:
  • „Studie Trinity nezahrnuje vzájemné poplatků fondů.“
  • „Pravidlo 4% nebyl zvedl skoro stejně ve většině ostatních zemí vyspělých tržních jak to má ve Spojených státech“
  • „Studie Trojice se domnívá délky odchodu do důchodu až na 30 let. Prosím, mějte na paměti, že pro manželský pár a to jak odchází do důchodu ve věku 65 let, je zde velká šance, alespoň jeden z manželů žijí déle než 30 let.“

Co si myslím o 4% pravidlo?

4% pravidlo v důchodu by neměly být označovány jako pravidlo. Slyšel jsem, že jeden novinář se vztahují k těmto věcem jako „pravidla němý“ spíše než „nepsaným pravidlům“.

Myslím, že tyto „pravidla“ by měl být označován jako obecné pokyny. Pokud chcete, obecnou představu o tom, kolik příjmy ve stáří vaše úspory může podporovat, pravidlo 4% vám řekne, že v závislosti na vaší touze mít svůj důchodový příjem držet krok s inflací, můžete pravděpodobně odstoupit o $ 4,000 – 5,000 $ ročně za každý $ 100,000 jste investovali, za předpokladu, že budete dodržovat určitý portfolia směs s asi 50% svého portfolia do akcií (když říkám, že zásoby myslím široce diverzifikované portfolio stock indexových fondů).

Další věc, kterou byste měli mít na mysli; použití tohoto pravidla neodpovídá za daně. Máte-li zrušit $ 4,000 z IRA, budete platit federální a státní daně z této částky, takže $ 4,000 vysazení může mít za následek pouze $ 3,000 finanční prostředky k dispozici utratit.

Měli byste použít 4% pravidlo?

Ačkoli pravidlo 4% důchodu může poskytnout všeobecné pokyny, nemyslím si, že někdo by měl používat to, aby skutečně rozhodnout, kolik ustoupit každý rok v důchodu.

Jako ve skutečnosti, tak dlouho, jak jsem byl cvičit (od roku 1995 – předtím, než původní trojice Studie byla publikována) Mám ještě vidět plán příjmu ve stáří, kde jsme na základě výběry na 4% hodnoty portfolia.

Místo toho, každá nastávající důchodce má svůj vlastní plán založený na svých jiných předpokládaných zdrojů příjmu, typy investic použita, očekává životnost, předpokládané daňové sazby každý rok, a mnoho dalších faktorů.

Při vytváření inteligentní plán příjmu ve stáří, může to vést k většímu počtu výběrů v některých letech, a méně v jiných zemích.

Dalším důvodem pravidlo 4% se stává diskutabilní je, že jakmile se dostanete věku 70 ½ jste povinni vzít výběry ze svých IRAS a každý rok si s přibývajícím věkem, je třeba zrušit vyšší částku. Je pravda, že nemusíte utratit – ale vy si ji stáhnout z IRA, což znamená, že neplatí daně na to. Tyto požadované minimální distribuce jsou určeny pomocí vzorce, a vzorec bude vyžadovat, aby se více než 4% svého zbývajícího hodnoty účtu, jak si s přibývajícím věkem.

Má 4% Pravidlo stále funguje jako vodítko?

V roce 2013 papír, 4 Procentuální pravidlo není bezpečné v nízkém výtěžku světových autorů Michael Finke, Wade Pfau a státních David Blanchett, že

  • „Úspěch pravidla 4% ve Spojených státech může být historická anomálie, a klienti si mohou přát, aby zvážila své strategie důchodového příjmu šířeji než spoléhat pouze na systematických výběrů z těkavého portfolia.“
  • „Pravidlo 4% nelze považovat za bezpečnou počáteční rychlosti pro odstoupení od smlouvy v dnešní low-úrokové sazby.“

Tento článek naznačuje, že očekávání muset být revidovány jako předchozí studie byly na základě historických dat, kde výnosy dluhopisů a výnosy dividend z akcií byly mnohem vyšší než to, co vidíme dnes.

8 Co vysokoškoláků měli vědět o kredity

8 Co vysokoškoláků měli vědět o kredity

Poté, co jste získal kredity, které potřebujete vydělat si vysokoškolské vzdělání, nový druh úvěru důležitá. Tento druh úvěru bude mít vliv na vás po zbytek svého života; to bude mít vliv na vaši schopnost dosáhnout určitého zboží a služeb, než platit za ně s očekáváním, že budete dělat platby v budoucnu.

Možná již máte nějakou zkušenost s úvěru, a to zejména pokud jste měli mobilní telefon nebo účty či kreditní kartu.

Ale, jak si vybudovat život bez svých rodičů a od kampusu vysoké školy, budovy a chránit své kreditní stává mnohem důležitější.

1. Pokud jste dosud stanovena úvěrovou historii, možná zjistíte, že je těžké si pronajmout byt, koupit si dům nebo auto, nebo dokonce získat kreditní kartu . Catch-22 úvěrů je to, že budete potřebovat úvěr získat úvěr, ale nemůžete získat úvěr v případě, že nemáte kredit. Dobrá práce, vyšší akontace, nebo ochotných cosigners vám může pomoci jumpstart svůj život a začít budovat solidní úvěrovou historií.

2. platby studentské půjčky začne během šesti měsíců pro většinu typů studentských půjček . Pokud nechcete začít platit – nebo provést platební podmínky – vaší kreditní bolet. Získáte lhůtu poté, co absolvent najít práci a dostat před zavedením vaše platby studentské půjčky kop. Ujistěte se, že věřitelé mají vaši správnou adresu, takže vaše příkazy dosáhne vás.

Pokusit se získat představu o tom, jaké jsou vaše platby bude trvat, než budete muset začít dělat je, takže nebudou zaskočeni výší platby. Promluvte si se svým věřitelem o možnostech splácení, které se vejdou své příjmy a výdaje.

3. Otevření příliš mnoho kreditních karet najednou je riskantní , držet se jen jeden nebo dva, až si zvyknete na svém novém zaměstnání a nových životních nákladů.

Byly schváleny na první kreditní karty může být vzrušující, ale nedostanou závislý na pocitu. Kreditní karty přicházejí s rizikem dluhu. Když jste právě začínáte jako mladý dospělý v reálném světě, nemusíte přidávat starosti o kreditní kartě do svého seznamu věcí, které se zabývají.

4. Platební splatnost (obecně) jsou možnosti vyjednávání a chybí termín, může poškodit váš kreditní skóre . Vaše profesoři může mít občas nechat proměnit své papíry v den nebo dva pozdě, aniž by vám pokutu, ale vaše věřitelé nejsou tak laskavý. Můžete změnit některé platby splatnosti k lepšímu času v měsíci, ale ne jako taktiku k placení vyhýbání. Zvyknout si platit své účty včas, protože chybí jim přichází s drahými sankcí.

5. Máte přístup k bezplatné úvěrové zprávy o jednou za rok . Uložil ji každoročně sledovat, co se děje ve vaší kreditní života. Vaše kreditní zpráva obsahuje seznam všech vašich úvěrového účtu. To je to, co věřitelé, věřitelé a další podniky používají se rozhodnout, zda schválí aplikací. Navštivte annualcreditreport.com získat přístup k úvěrové zprávy z každé ze tří hlavních úvěrovými institucemi každý rok. Zkontrolovat vaší kreditní zprávy, aby se ujistili, že informace na něm je přesné a úplné.

Popírají jakékoli chyby s Credit Bureau, že jejich odstranění.

6. Bills váš spolubydlící nevyplácí může ublížit své kreditní skóre – počet, který měří vaše úvěrová historie. Pokud žijete s spolubydlící, postarat se, že jakýkoli nájemné a všechny ostatní účty, které mají své jméno na nich jsou placeny včas každý měsíc. Společnosti budou úplně jedno, že vy a váš spolubydlící mají verbální (nebo i písemné) dohodu o rozdělení účet. Starají se o dostali zaplaceno včas podle názvu koho je na účtu.

7. Uvedení své kreditní na lince pro někoho jiného, není chytrý . Pokud už máte dobrý kredit, rozmyslel co-podpisu na přítele, příbuzného nebo romantické partnera. Když se cosign pro někoho, jste v podstatě se zavazujete, že platby budou provedeny každý měsíc, i když to znamená, že budete muset provést. Je-li jiná osoba zmešká platby, to ovlivní váš kredit, taky.

Nezaplacení může zničit své kreditní, takže je obtížné pro vás, když budete potřebovat půjčit peníze pro sebe. Mějte to na paměti i v případě, že jste požádal jeden z rodičů nebo kamaráda cosign něco s vámi.

8. Vše, co dělat, nyní ovlivňuje vaší kreditní pro nadcházející roky . Dělat moudrá rozhodnutí a budete odměněni s dobrou kreditní skóre. Stejně tak špatné rozhodnutí a úvěrových chyby za následek špatnou kreditní skóre. Negativní informace pobyt na vaší kreditní po dobu sedmi let. Pokud uděláte chybu kreditní ve věku 22, zůstane na vaší kreditní zprávy až do věku 29. Chcete-li získat hypotéku nebo koupit nové auto, chyby, které jste provedli před několika lety mohou mít vliv na vás. Naštěstí neexistuje žádný limit na množství času, že pozitivní informace zůstane na vaší kreditní zprávy. Mají za cíl udržet své kreditní čistý, takže nebudete dostat do problémů dolů na silnici.

Strategií, které vám pomohou ušetřit více peněz

Cítí uvízl svými úsporami? Tady je to, co dělat

Strategií, které vám pomohou ušetřit více peněz

Byste chtěli ušetřit více peněz, více přispívaly k odchodu do důchodu, a vybudovat větší havarijní fond.

Ale vy cítíte přilepená, protože jste potýkají s partou dluhu kreditní karty.

Co bys měl dělat? Zde je několik rad:

Vím, že nejste Alone

Přibližně jeden ze tří Američanů – asi 34% – držet obíhající dluhy z kreditních karet, podle The Simple dolaru.

Když hovoříme o revolvingový dluhy z kreditních karet, my nemluvíme o používání vašeho oblíbeného plastovou kartu zavolat nákupu a rychle jít domů zaplatit účet v plné výši.

Máme na mysli lidi, kteří mají měsíčně zůstatek přes měsíc a platí úrok z tohoto zůstatku.

Podle studie MagnifyMoney, 76% lidí, kteří jsou držiteli dluhy z kreditních karet platí úrokové sazby ve výši 15% nebo vyšší. Jste-li mezi ty lidi držet rovnováhu a placení příliš mnoho, stačí si uvědomit, že nejste jediný.

Vytvoření plánu

Ne jen dělat minimální platby a doufám, že svůj dluh se jako kouzlem zmizet. Vytvořit nějaký druh plánu, který vám umožní splatit své dluhy.

Můžete buď řešit kreditní kartu, která má nejmenší váhu jako první, nebo si můžete splatit zůstatek na kartě s nejvyšší úrokovou sazbou.

Podle toho, kdo dáváte přednost, je jen na vás. Vezměte kterýkoliv z těchto dvou procesů jsou velmi motivující a začít utahování opasku. Která nás vede k dalšímu bodu.

zkrátit

Vžijte se na cash-pouze dietou, takže nemusíte dát dohromady nějaké další dluh.

Snížit zpět na zbytečných předmětů, jako jsou oděvy, obuv, nábytek, restaurační jídla, alkohol, cigarety, sušenky, pop, bramborové lupínky, kabelovou televizí – něco, co není nezbytně nutné.

přehodnotit nezbytnosti

Nyní, když jste snížily své diskreční předměty přemýšlet trochu hlouběji o tom, zda zbývajících nákladů, takzvaných „nezbytných nákladů“, je skutečně potřeba.

Máte utratit tolik peněz na benzín, nebo byste mohli chodit, jezdit na kole nebo autobusem častěji?

Potřebujete, aby i nadále žít v pěkném domě, nebo by se zmenšit na menší byt a pronajímat své aktuální obydlí?

Hledat způsoby, jak vydělat peníze navíc

Prodat některé ze svých starších položek na eBay nebo Craigslist. Najít volné noze nebo poradenskou koncert generovat příjem strany.

V případě potřeby vyzvednout několik hlídání pracovních míst, v ideálním případě, ve kterém si můžete přinést své děti se k domu, zatímco se budete dívat někdo jiný, děti. Budete vydělávat na hodiny strávené dělat to, co by udělal tak jako tak.

Sledovat své kreditní

Zkontrolovat vaší kreditní zprávy, aby se ujistil, že neexistují žádné známky podvodu nebo neoprávněných poplatků.

Vidíte-li nějaké, obraťte se na vydavatele kreditní karty zrušit svou kartu a spor poplatků. Zaregistrujte se zdarma kreditní monitorování na webových stránkách, jako je Credit karmy nebo Credit Sesame.

Začít šetřit peníze na roční výdaje

Již víte, že budete muset strávit jednou za rok na narozeniny, svátky, dovolené, vyšší vytápění nebo chlazení účty, které se konají od sezónních a tak dále.

Začíná úsporu peněz v průběhu celého roku, takže budete připraveni, pokud tyto náklady rozložit.

Jak můžete vědět, kolik ušetří? Zjistit, co budete trávit na každém daném ročníku a vydělte 12 let.

Například, pokud budete trávit zhruba 800 $ každý sezoně na letenek navštívit svou rodinu, stejně jako několik dárků, rozdělit, že $ 800 číslem 12. Je dodáván v celkové výši $ 66 za měsíc, což je částka, kterou budete muset uložit, aby byla připravena pro tuto roční náklady.

Šetří celý rok vás udrží od přistižení překvapením, když budete muset zaplatit ty jednorázové účty.

Sledovat své příjmy a výdaje

Jedním z nejlepších způsobů, jak dostat se zpět na správnou cestu, je pečlivě sleduje každý halíř, který přichází dovnitř a jde ven.

Jakmile budete mít větší volný prostor v rámci svého rozpočtu, a vy jste dluh zdarma, nemusí být nutné to udělat. V tomto okamžiku byste měli být pečlivě sleduje všechny své příjmy a výdaje, takže víte, kde se vaše peníze jdou.

Můžete omezit své podněty na vašich největších finančních úniků, taky.

Vydělávání peněz pomocí Dividend růstu Investing strategii

Průvodce pro začátečníky k jednomu z nejstarších a nejpopulárnějších investičních technik

Vydělávání peněz pomocí Dividend růstu Investing strategii

Pravděpodobně jste slyšeli o investování strategie dividendové – nákup akcií společností, které platí dobré a kvalitní dividendy a sedí na sběr šeky poštou nebo prostřednictvím přímého vkladu na váš účet makléřské, jak si žít svůj pasivní příjem. Věděli jste, že existuje zvláštní podmnožina investorů dividend, kteří praktikují něco známý jako dividenda růstu investování strategie? Je to jedinečné twist na prastaré touhy být na přijímacím konci toku peněz, které může přinést spoustu bohatství pro svou rodinu v případě správně pochopen, zvládnuté a popraven.

I když se liší od lékaře, podstata přístupu růstu dividenda tendenci zahrnovat nějakou kombinaci z následujících způsobů:

  • Buduje sbírku velkých firem, které zvyšují své dividendy ve výši rovnající se nebo podstatně převyšující inflaci každý rok.
  • Lpění na pozicích pro dlouhou dobu, často desítky let, aby využili odložené daně, protože umožňuje více kapitálu bude pracovat pro vás, což znamená, že více dividendy je odčerpávána pro vaši rodinu.
  • Diverzifikace napříč jednotlivými odvětvími průmyslu, takže dividenda proud není příliš závislý na jedinou oblast ekonomiky, jako je olej, bankovnictví či důlního.
  • Ujistěte se, že růst dividend je financována vyššími úrovněmi skutečného základního zisku, není stále se rozšiřující dluh.
  • Vlastnit sbírku akcií z různých zemí, takže budete sbírat dividendy ve více měnách snížit závislost na jediném vlády.

Pokud potřebujete vizuální obraz toho, co dobrý růst dividend stock vypadá, podívejte se na švýcarské potravinářský gigant Nestlé, které se v průběhu několika posledních zvýšila svoji dividendu v hotovosti od 0,10 CHF na akcii na 2,30 CHF na akcii (od října 2017) dekády. Investor, který nikdy koupil jeden další podíl akcií za první nákup doslova měl stále větší sumy peněz udělené na něj ze svého podílu na kávu, čaj, čokoláda, mražené pizzy, zmrzliny, dětskou výživu, obilovin, šumivé voda a krmivo pro kočky prodává v téměř každé zemi na zemi.

Je to krásné pohledět. Je to jeden z důvodů, proč jsem skoro vždy čistý kupující Nestlé a plně očekávají, chybějící nepředvídaných okolností, že můj manžel a já se jednoho dne opustit ty samé akcie na děti našich dětí do svěřeneckého fondu, který zakazuje jejich prodej.

Vezměme si několik okamžiků diskutovat některé z více zajímavých aspektů dividendový růst investoři zaměstnávají.

Jít pro největší proudem čisté současné hodnoty Dividendy

Představte si, že máte na výběr mezi nákupem dvou různých populací. Které byste raději pro své investiční portfolio?

  • Reklamní A má dividendový výnos 3,00%. Představenstvo historicky zvýšila dividendu o 5% ročně a poměr výplatní v současné době činí 60%.
  • Reklamní B má dividendový výnos 0,50%. Firma rychle roste do té míry, že 20% + skoky v rozředěný zisk na akcii nebyly neobvyklé v průběhu posledních pěti let. Dividenda je téměř vždy odpovídajícím způsobem zvýší. Akcie v současné době má poměr výplaty dividend ve výši 10%.

Pokud se budete držet investování strategii růstu dividend, budete pravděpodobně se rozhodnout pro Stock B, za jinak stejných podmínek. To může vypadat jako pult-intuitivní, ale budete skončit proplacení větší souhrnné kontroly dividend tím, že vlastní to, než budete skladovat za předpokladu, že růst může být zachována po dobu dostatečně dlouhou časovém úseku.

 Jako výstup zisku a dividend se zvyšuje spolu s zisků své starty výnos-on-cenu předjet pomalejší rostoucí společnost. Přijde okamžik, kdy je jádro podnikání dosáhne svého plného potenciálu, a hodně z přebytku generovány každý rok nemůže být inteligentně reinvestován. Když ta chvíle přijde, má akcionář ekologické nakládání vrátit přebytek peněz majitelům zapnutím čepy a přeprava finančních prostředků ze dveří v podobě dividend nebo akciové buy zádech.

Historicky, podniky, jako je McDonald a Wal-Mart poskytují vynikající případové studie. V prvních letech, kdy byly tyto firmy pochodujících po celých Spojených státech (a později, svět), je dividenda výnosy nebyly příliš vysoké. Nicméně, měli byste si koupili akcie, ty by byly skutečně sběr poměrně tlustý dividendový výnos na základě pořizovacích cen do 5-8 let v závislosti na období.

Pokud byste otevřeli noviny zpět v roce 1970 nebo 1980, kontrola pouze na cenu akcií, kterou jste vynechal tuto důležitou pravdu, nikdy kupovat buď firmy, protože oni byli neustále pod výnosem (na první pohled) pomaleji rostoucí blue chip zásob.

Růst svědčí o zdravé Operating Environment (a opatření pro bezpečnost)

Jaké situaci by vám umožní lépe spát v noci: vlastnit firmu, která by vás mohly platit menší dividendu, ale dnes se těší vyšší tržby a zisky každým rokem, nebo společnost, která vám zaplatí velké dividendy dnes a je vidět pomalý, možná podstatná , pokles ve své hlavní činnosti? Pokud máte pocit, že je míra zvýšení ochrany v úspěšné podnikání, možná budete chtít, aby zvážila tuto investování strategii.

Tam je nějaká moudrost tohoto přístupu. Ve Spojených státech zejména, představenstvo je nepravděpodobné, že by zvýšení dividendy, pokud se domnívají, že se bude muset obrátit a rozseká ji. Tak, zvýšená míra dividenda na jednu akcii základu často představuje důvěru ze strany lidí, kteří mají některé z nejbližšího přístupu k výkazu zisku a ztráty a rozvahy. Není to stoprocentní – i úspěšné muže a ženy, kteří jsou kvalifikovaní dost být volen do tak prestižní pozici nejsou imunní vůči sebeklamu, když jeho obleky jejich vlastním zájmu -, ale je to slušný indikátor častěji než ne.

Volný, Soft-Form Synthetic Trailing Stop aniž by museli prodat své akcie

Trailing stop objednávka je typ transakce můžete zadat do si makléřské firmy, který je navržen tak, aby zamknout v zisky jako akcie oceňuje. Je-li cena akcií se pohybuje vyšší, Trailing Stop pořadí přizpůsobí tak, aby v případě, že cena akcie klesne buď určitou částku nebo o určité procento, vaše akcie jsou likvidovány. Jak jsem vysvětlil:

Představte si, že jste si koupili 500 akcií Hershey na $ 50 za akcii. Aktuální cena je 57 $. Chcete-li zamknout alespoň 5 dolarů na jednu akcii zisk, které jste provedli, ale chtějí, aby i nadále držet akcie v naději, že prospěch z jakýchkoli dalších zvyšuje. Ke splnění svého cíle, můžete umístit trailing stop objednávky s hodnotou zastavení 2 $ na akcii.

V praxi to znamená, tady je to, co se stane: Vaše objednávka bude sedět na knihy svého makléře a automaticky nastaví vzhůru jako cena kmenových akcií zvyšuje Hershey. V době, kdy váš trailing stop objednávka byla umístěna, váš broker ví prodat HSY, pokud cena klesne pod $ 55 ($ 57 současná tržní cena – $ 2 trailing stop ztráty = $ 55 na prodej cena).

Představte si, že Hershey zvyšuje postupně až 62 $ za akcii. Nyní je váš trailing stop objednávka automaticky držet krok a bude převádět na objednávku trhu na $ 60 prodejní ceny ($ 62 současná cena akcií – 2 $ trailing stop hodnota = 60 $ za prodejní ceny akcií). To by mělo zajistit kapitálový zisk ve výši 10 $ na akcii, pokud není nějaký dislokační události nebo náhlým poklesem nabízení (například akcie mohou jít přímo od $ 62 za akcii na $ 40 za akcii, aniž by přes $ 60 Podle správných okolností, což je skutečnost, ztratil na mnoha nových investorů).

Dividendové akcie mají jedinečnou výhodu v tom, že dividendový výnos vytváří měkký podlahu pod akcií. I když to není tak absolutní jako trailing stop, pokud je dividenda je považováno za bezpečné – to znamená, že tam je málo k žádné šance deska bude muset snížit, nebo ji snížit – tam je bod, ve kterém dividendový výnos stane se tak lákavý vzhledem k tomu, co lze získat z bankovních vkladů, peněžních trhů, nebo dluhopisy, že investoři mají tendenci vstupovat na trh a využít lukrativní výplaty, zastavení poklesu. Například, pokud jste byl energetický analytik a věděl, že šance na olejové obra řezací dividendu byly velmi, velmi nízká, ale akcie padaly do té míry, dividenda byla ve světě blízko 0% úrokové sazby, čímž se získá 8% , je vysoce nepravděpodobné, že byste, a lidé jako vy, budou sedět a nechat akcie spadnout do té míry, že by se za zisku 20%. Dlouho předtím, než se dosáhne tohoto bodu, vy, vaši klienti, váš zaměstnavatel, vaše rodina a všichni kolem vás, kteří rozumí ekonomii se chystá sáhnout po šekové knížky a začít nakupovat.

Udržet více vašich pasivní příjem, jak to může mít za následek nižší daně

I když nedávné daňové dividenda túry zasáhly některé investory příjmy těžké, zvyšuje horní efektivní daňovou dividenda sazbu na federální úrovni od 15% do 23,8%, pasivní příjem generovaný z rostoucích dividend akciemi za následek mnohem více peněz zůstat v kapse, než mnozí srovnatelných investičních aktiv. To platí zejména, když v obyčejném úrokové prostředí, kde jsou sazby na spořicích produktů atraktivní; například porovnat historický zisk po zdanění za každý $ 1 z příjmů z růstu dividend zásob až $ 1 příjmy z firemních dluhopisů, depozitní certifikáty, účty peněžního trhu, fondy peněžního trhu, spořící účty, kontrola účtů, zisků z prodeje zlata, stříbra jiné komodity, nebo sběratelské předměty, penzijní příjem, atd.

Stejně důležité, podílů na akcii se konalo v obyčejný, zdanitelné brokerské účty nyní stupňovitou-up náklady na základnu, když zemřete a nechat je svým dědicům. To znamená, že pokud jste si koupili $ 10,000 hodnotě Starbucks na svém IPO a sledoval, jak jít na $ 750,000 +, když pominou, a to nejen vaše děti dostanou dědictví bez daně (za předpokladu, jste na základě majetkových daňových limitů), přičemž federální a státní vlády jim umožní předstírat, jako by platil $ 750,000 za to. To znamená, že v případě, že jej prodal za $ 750,000 dnes už dluží kapitálových zisků daně.

9 způsobů, jak generovat příjem ve stáří

9 způsobů, jak generovat příjem ve stáří

1. depozitní certifikáty a další bezpečná investice

CD je vkladní vydané bankou. Bývají FDIC pojištěny a čím delší je doba CD, tím vyšší úroková sazba, které dostanete.

Pros: Principal je v bezpečí.

Nevýhody: Tato strategie bude generovat malý proud příjmů. Příjem se pohybuje s úrokovými sazbami jako CD je zralé a jsou obnovena. Příjem nemusí držet krok s inflací. V závislosti na úrokové sazby, může to vyžadovat velké množství kapitálu generovat výši příjmů pro odchod do důchodu, kterou potřebujete. Úroky z CD je 100 procent k dani, pokud vlastníte CD vnitřek IRA nebo Roth IRA.

Když přijde na výběr mezi bezpečnějších investičních alternativ mít čas se naučit, jak by mohly být použity pro část svého portfolia, spíše než pro všechny vaše portfolio. Tímto způsobem můžete použít i jiné díly investovat do věcí, které jsou více pravděpodobné, že přinesou vyšší částky příjmů.

2. Laddered Bonds

Dluhopis, jako CD, má datum splatnosti. Můžete si koupit dluhopisy (nebo CD), nyní tak, že zrají u různých dalších místech, kdy jste s největší pravděpodobností potřebovat příjem. Existuje mnoho typů vazeb, takže si můžete vybrat bezpečnou vláda vydala dluhopisy, nebo s vyšším výnosem firemních emitované dluhopisy.

Pros:  Dluhopisy budou pravděpodobně poskytovat větší příjem než CD nebo jiné mimořádně bezpečnou volbou. Můžete odpovídat dluhopisové splatnosti s potřebami cash flow. Pokud jste na vysoké daňové sazby, můžete použít komunální dluhopisy, které by mohly přinést nezdaněné příjmy pro vás.

Nevýhody: Výnosy nemusí držet krok s inflací. V závislosti na úrokové sazby, může to vyžadovat velké množství kapitálu generovat výši příjmů pro odchod do důchodu, kterou potřebujete.

Budování portfolia dluhopisů může být obtížné dělat na ty vlastní, takže je důležité pochopit, jak investovat do dluhopisů žebříku před nákupem dluhopisů náhodně.

3. Reklamní Dividenda Příjem

Některé akcie (tzv dividendě Artistocrats) mají za sebou historii rostoucích dividend každý rok a některé legální dividenda podílových fondů umožní investovat do skupiny těchto populací najednou.

Pros: Historicky, kapitál bude růst, a firmy postupně zvyšovat dividendy, poskytovat prostředky pro vaše příjmy porostou s inflací. Kromě toho, mnoho firem vyplácet kvalifikované dividendy, které jsou zdaněny nižší sazbou než úrokové výnosy.

Nevýhody: Principal kolísá v hodnotě s tržními pohyby. Společnosti mohou omezit nebo vyloučit dividendy během těžkých časech.

Vyplatí se pochopit, jak dividendový výnos na skladě funguje předtím, než jdete hledat výnos.

4. vysokou výtěžností Investice

Některé investice vyplatit super-velké výnosy; může být ve formě soukromých úvěrových programů, uzavřené fondy, nebo master-komanditních společností. Buďte opatrní, často vyšší výnosy přicházejí s vyššími riziky.

Výhody: Vysoká částka počátečního příjmu získaného.

Nevýhody: Principal se bude pohybovat na hodnotě. Investice s vysokým výnosem, může snížit nebo eliminovat jejich distribuce v těžkých časech. Vyšší investice výnos bývají rizikovější než nižší výnosných alternativ.

Vysoký výnos investice může být velmi riskantní. Někdy je navíc riziko klade větší příjmy do svého účtu.

5. Systematická Výběry z vyvážené portfolio

Vyvážené portfolio je vlastníkem obou akcií a dluhopisů (obvykle ve formě podílových fondů). Systematické výběry poskytnout automatizovaný způsob, jak prodávat poměrnou část toho, co je v úvahu každý rok, takže si můžete stáhnout z účtu, aby vyhovoval vašim potřebám důchodového příjmu.

Pros: Pokud se provádí správně, tento přístup je pravděpodobné, že generovat dostatečné množství inflace očištěné celoživotní příjmy. Akciový podíl zajišťuje dlouhodobý růst; část vazba dodává stabilitu.

Nevýhody: Principal se bude pohybovat na hodnotě a vy musíte být schopni držet s vaší strategie v dobách dolů. Kromě toho může být roky, kdy budete muset snížit své výběry.

Přístup vyvážené portfolio je relativně snadné sledovat a je dostatečně flexibilní, aby vydržely volatilitu trhu. Studovat pravidla těžební výkon budete chtít použít, aby tento přístup založený na největší pravděpodobnost úspěchu.

6. Okamžité anuity

Pojišťovny vydávat smlouvy zvané anuity. S okamžitým anuity výměnou za paušální vkladu příjem na celý život.

Pros: příjmu i Garantovaná životnost, pokud žijete v minulosti 100.

Nevýhody: příjem nebude držet krok s inflací, pokud si koupíte inflace očištěná bezprostřední důchod (který bude mít mnohem nižší počáteční výplaty). Chcete-li dosáhnout nejvyšší výhru budete mít žádný přístup k hlavnímu ani bude jakákoliv zbývající jistiny předat k dědicům.

Okamžité anuity může být dobrý způsob, jak zajistit doživotní cash flow Pokud potřebujete co nejvyšší výhru z aktuálního jistiny. Naučte se jemnůstky okamžité anuity, než si koupit.

7. příjmů pro život model

Tento přístup používá něco jako časové segmentaci sladit své investice s bodem v době, kdy bude zapotřebí. Poskytuje logický způsob, jak moc dát do bezpečných investic a kolik dát na investice růstově orientované.

Výhody: snadno pochopitelný a má potenciál přinést skvělé výsledky.

Nevýhody: Ve své nejčistší podobě, tato strategie znamená vzít na investiční riziko, ale to mohlo být modifikován tak, že byste používat produkty zaručeného příjmu.

Specializuji se na odchod do důchodu a tento přístup je můj preferovaný přístup k poskytování důchodového příjmu, mohu použít tento typ modelu, ale vyplnit kusů vazbou žebříkem a index růstu finančních prostředků. Kusy by mohly být vyplněny s dalšími možnostmi, jako jsou CD, indexové fondy, anuity, atd. Podívejte se na příjmu pro životní strategie pro odkaz na film, kde se můžete dozvědět více.

8. Variabilní anuity se zaručenou Feature příjmu

Proměnná anuita je smlouva vystavená pojišťovnou, ale uvnitř rentu které vám umožní vybrat portfolio investic založených na trhu. Co pojišťovna poskytuje je příjem celoživotní přínos jezdec, který zajišťuje v případě, že investice nemusí fungovat dobře, budete ještě důchodového příjmu.

Pros: garantovaný příjem doživotní, které mohou držet krok s inflací v případě, že trh se zvedne. Hlavním zůstává k dispozici předat k dědicům.

Nevýhody: Může mít vyšší poplatky, než jiné možnosti-a poplatky u některých produktů může být tak vysoká, že jste nuceni spoléhat na záruky za investice je nepravděpodobné, že by mohl vydělat dost překonat náklady.

Budu upřímný, je to moje nejméně výhodná strategie důchodového příjmu. Jsou na pojištění s těmito produkty, které jsou pojišťování vaše budoucí příjmy, a to je často nákladné. Nicméně, pokud je použit pro část svých peněz, i když jsou daně započítány tyto produkty vlastněné IRA se vejde do plánu příjmů pro odchod do důchodu.

Allocation Plan 9. Celostní Retirement Asset

Když se podíváte na všechny možnosti k dispozici, většinu času nejlepší volbou je plán, který používá mnoho možností diskutovaných. Cílem celostního odchod aktiv alokačního plánu není maximalizovat návratnost je maximalizovat příjmy doživotní. To je jiný cíl než tradiční alokace aktiv investující mantra maximalizaci výnosu na jednotku rizika.

Pros: Kombinace několika myšlenek z příjmů pro odchod do důchodu uvedených v této prezentaci je často to, co je potřeba k vytvoření ideálního tok příjmů pro vaše potřeby.

Nevýhody: Trvá hodně práce, aby dal dohromady v pořádku, ale hodiny plánování může být stojí za námahu po celé měsíce a roky dopředu!

Pokud jste blízko odchodu do důchodu, nejdůležitější věc, kterou byste měli vědět, je, že odchod do důchodu investice je třeba udělat jinak. Budete potřebovat příjem pro život ne horké akciové špičky.

Od této chvíle, měli byste být připraven k použití těchto technik koordinovaným způsobem. A vždy pamatovat plánování není one-size-fits-all přístup. Vaše jedinečné okolnosti a schopnosti je třeba zvážit.

Tady je, kolik peněz budete ztratit tím, že investice

Tady je, kolik peněz budete ztratit tím, že investice

Investování je nezbytnou součástí každého finančního plánu. Bohužel, mnozí lidé nemají investovat své úspory, které nabízejí širokou škálu výmluv pro udržení své peníze z trhu.

To může být ochromující do svého dlouhodobého finančního zdraví. Aby bylo možné lépe pochopit, proč, pojďme se podívat na několik čísel, takže můžete vidět přesně to, co ztratit tím, že investuje.

Budete potřebovat peněz do důchodu

Než jsme se dostat do detailů o tom, co můžete ztratit tím, že investice, je důležité pochopit vaše potřeby v budoucnu.

Pro většinu lidí, největším finančním milník je den, kdy budete chodit z práce a nevrací. Ale od toho dne, budete i nadále zodpovědní platit své náklady, i když vaše výplaty přestaly.

Důchody jsou mizí do paměti, a většina Millennials nikdy neměl. Social Security je skvělé, ale sotva pokrývá základy potřebám mnoha důchodců, a to zejména v případě, že chcete zachovat stejnou životní úroveň v důchodu.

Když odejdete do důchodu, budete ještě muset platit za jídlo, oblečení a všechny ostatní životní náklady, ale pravděpodobně na menším rozpočtem. Chcete-li se rozdíl v příjmu, budete potřebovat pro odchod do fondu. A bez investic, které penzijního fondu téměř jistě nebude růst tak, aby podporovaly vaše potřeby příjmu v důchodu.

Náklady na neinvestují $ 20 za měsíc

Mnoho lidí říká, že nemají dost peněz na investice, ale nemusíte ušetřit stovky nebo tisíce dolarů za měsíc, aby se to vyplatilo.

Jen úspory trochu sčítá. Pojďme se podívat na to, co se stane $ 20 v průběhu času, pokud jste měli investovat.

Před úroky, $ 20 za měsíc přidává až 240 $ ročně. Více než 25 let, což je 6,000 $. To samo o sobě je pěkný trochu peněz, ale díky síle na akciovém trhu, to může být stojí za trochu víc.

Pokud byste měli investovat na $ 240 na konci každého roku po dobu 25 let a vydělávají o 10 procent-zhruba roční výnos indexu S & P 500 v průběhu času, budete mít $ 23.603 na konci. Pokud byste měli investovat na $ 20 automaticky každý měsíc namísto na konci roku, měli byste mít $ 26.537 na konci 25. let.

Náklady na neinvestují $ 20 za měsíc v průběhu své kariéry, je více než 20.000 $! To není vůl změna. Představte si, jak daleko $ 20,000 jde do důchodu. Pro mnoho lidí, to je o půl roku se příjmy.

Dokonce i když si dát své peníze na spořící účet, budete ztrácet v porovnání s investováním na trzích. Nejlepší spořicí účet úrokové sazby jsou dnes kolem 1 procenta; Na konci 25 let šetří $ 20 za měsíc na začátku každého měsíce, měli byste mít $ 6,819.08. To je více než $ 800 více, než jen to nádivkou pod matraci, ale stále pět čísla menšího než to, co byste si investováním na trzích.

Přesto i to 26.000 $ půjde jen tak daleko do důchodu. Tak uvidíme, co se stane, když budete investovat více než 20 $ za měsíc.

Náklady na neinvestují roste s vaším možnost uložit

Je pravděpodobné, strávit alespoň $ 70 za měsíc o něco, co nepotřebují.

Použil jsem se dostat kabelovou televizi, například, ale pak se rozhodl, že to nestojí za $ 70 za měsíc zóny v přední části trdlo trubice. Pokud byste měli zrušit kabel a investovat $ 70 za měsíc, měli byste skončit 25 let investování s $ 92.878 -again, za předpokladu, že průměrný roční výnos 10 procent ročně, složená měsíčně.

Samozřejmě, že inflace znamená, že 92.878 $ nepůjde zdaleka tak daleko za 25 let, jak to dělá dnes. Tak pojďme to vzít ještě dále. Pokud byste měli investovat $ 211 za měsíc v IRA nebo Roth IRA, měli byste hit maximální $ 5.500 roční limit uložené IRS. Invest, která $ 5,500 ročně po dobu 25 let na průměrný výnos z indexu S & P 500, měli byste mít $ 608,131.98 .

Teď mluvíme! To je stále nižší než to, co mnozí lidé potřebují odejít, ale to vám dává dobré cestě.

Neztratit Out Ignorování sílu investování

Dokonce i Warren Buffet začal se svou první investici.

Můžete přijít s dlouhý seznam důvodů, které k investicím, ale můžu vám dát 20.000 důvody, měli byste začít investovat minimálně $ 20 za měsíc a ještě více důvodů, proč investovat ještě víc.

Každý den budete čekat investovat, se ztrácejí. Zastavit ztráty a začít dělat. Vaše peníze nebude vydělávat nic, pokud jste dal se do práce.

5 Možnosti podnikatelský úvěr pro špatnou úvěrovou

5 Možnosti podnikatelský úvěr pro špatnou úvěrovou

Velké banky se zdráhají půjčovat peníze lidem se špatnou úvěrovou, to platí i pro podniky příliš. Takže, pokud jste v nouzi finanční prostředky k rozšíření svého podnikání, budete muset hledat možnosti mimo tradiční úvěrů.

Zatímco přesná cutoff se liší od věřitele, špatné úvěrové je obecně jakýkoli kreditní skóre nižší než 620. Bad úvěru vychází z prodlení, dluhových cenných sbírek a případně i veřejné záznamy, jako držby nebo uzavření trhu. Čím více negativní informace máte na vaší kreditní zprávy, tím nižší je vaše kreditní skóre bude. Vaše firma může také trpět špatné úvěry, pokud to nedokáže držet krok s úvěrové závazky.

Existují možnosti, obchodní úvěr na špatné úvěry, ale byli ochotni platit více. Vaše úroková sazba je vázána na vaší kreditní skóre, takže i když jste schopni získat schválen pro podnikatelský úvěr se špatnou úvěrovou, budete pravděpodobně muset platit vyšší úrokové sazby. Že zvyšuje náklady na půjčky.

Mají další finanční dokumenty připraveni předložit. Být schopen prokázat, že můžete splatit svůj úvěr vám může pomoci překonat špatnou kreditní skóre. Pokud můžete zobrazit konzistentní cash flow nebo zajištění co nabídnout jako zajištění, můžete mít větší šanci dostat vaše žádost o úvěr schválena. Některé možnosti obchodní úvěr pro špatnou úvěrovou může vyžadovat, abyste byli v provozu po dobu nejméně jednoho roku a musí mít minimální výši ročních příjmů.

Obchod pro Micro úvěr

Mikroúvěry jsou malé, krátkodobé půjčky pro malé a střední podniky nebo osoby s nízkým kapitálem. Úvěrové částky jsou obvykle méně než $ 50,000, takže to není tak těžké se kvalifikovat pro. US Small Business Administration nabízí mikro úvěrů, které mohou být použity pro potřeby pracovního kapitálu nebo zásob nákup. Mikro půjčky SBAS nemůže být použit na nákup nemovitostí či refinancování stávajícího dluhu. Mnoho družstevních záložen a neziskové organizace také nabízejí mikropůjčky a může mít také omezení na to, jak mohou být použity úvěry.

Mikroúvěrů, pokud máte nárok, jsou jedním z nejlevnějších možností. Podívejte se na Kiva pro online Microloan platformy.

Peer-to-Peer půjčování

Peer-to-peer půjčky je druh půjček, kde více investoři používají online tržiště s cílem přispět k jednomu úvěru. Investoři přezkoumá vaši žádost a svůj profil a rozhodne, zda přispěje k vaší půjčky. I když jsou vaše úvěr může být financován několika investory, budete mít jen jeden úvěr a jednu měsíční platbu.

Proces aplikace je rychlejší než tradiční úvěr a budete mít možnost získat přístup k kapitálu mnohem rychleji, než kdyby jste prošli tradičního úvěrového procesu. Možná se budete muset osobně zaručit úvěr, který dává své osobní finance v ohrožení, pokud je podnik schopen splácet úvěr. Můžete také muset platit vyšší úrokové sazby z úvěru, ale je třeba počítat s některou z možností podnikání úvěr na špatné úvěry. Financování Circle, LendingClub a StreetShares několik peer-to-peer možnosti obchodní úvěry, aby zvážila.

Obchodník Cash Advance

Pokud potřebujete přístup k hotovosti v krátkém čase, je cash advance obchodník může být možností financování. S obchodní peněžní zálohu, věřitel půjčuje částku v hotovosti na základě vašich předpokládaných tržeb. Obchodník cash advance může být splacen do jednoho ze dvou způsobů. Můžete si zvolit, aby úvěr splácen z vašich budoucích kreditních a debetních karet prodeje. Nebo můžete splatit půjčku tím, že pravidelné transfery z vašeho bankovního účtu.

Věnujte pozornost úrokové sazby na obchodník cash advance a zůstali daleko od záloh s vyššími úrokovými sazbami, a to zejména ty s APRS v trojitých číslic. Neexistuje žádný přínos pro splácení cash zálohu brzy, kromě toho, že to může zlepšit cash flow. Informujte se u svého obchodníka služby poskytovatele zjistit, zda jsou k dispozici obchodník peněžní půjčky.

faktura financování

Faktura financování vám umožní získat hotovost z vašich nezaplacených faktur. Věřitel skutečně nakupuje své nezaplacené faktury, postupující vám procento z dlužné částky a drží na část z celkové částky až do zaplacení faktury. Věřitelé se podívat na vaše platební historie zákazníka určit pravděpodobnost, platící včas schválit financování a stanovení sazeb.

Úrokové sazby mohou být vysoké závislosti na vašem osobním úvěru a platby zákazníka načasování. Týdenní poplatky připadají na úvěr, dokud nebude vrácena. Budete muset vzít v úvahu zájmy a poplatků na předem rozhodnout, zda je to schůdné řešení pro financování svého podnikání. Lendio a Fundbox jsou dvě společnosti, které nabízejí financování faktury.

Zeptejte se přáteli a rodinou

V závislosti na množství, které potřebujete půjčit, budete moci zužitkovat své přátele a členy rodiny získat peníze, které potřebujete pro vaše podnikání. Nevýhodou je, že můžete mít více úvěry splácet. Budete také muset zvážit dopad na váš vztah, pokud vaše firma selže a nejste schopni splácet své půjčky. Můžete chránit jak lidi tím, že smlouvy o půjčce písemně. Váš rodinný příslušník může mluvit s daní profesionální o důsledcích investice do svého podnikání, spíše než aby vám úvěr.

Tato volba může poskytnout daňové odepsat v případě neúspěchu v podnikání.

Dluh Snowball vs. dluhu Stacking – Který dluh výhra metoda je lepší?

Dluh Snowball vs. dluhu Stacking - Který dluh výhra metoda je lepší?

Tam jsou dvě populární metody, které lidé používají na splacení dluhu. Tradiční metoda se nazývá „dluh stohování“, zatímco druhý se nazývá „dluhu sněhové koule“, a je doporučován populární finanční expert Dave Ramsey.

Pojďme se podívat na pro a proti je na sobě, takže si můžete přijít na to, jaký přístup, aby se splácením vašeho dluhu.

dluh stohování

Metoda „dluh stohování“ (jinak známý jako metoda dluhu lavinového) doporučuje vytvořit seznam všech svých dluhů, a to hned od úroková sazba , od nejvyššího k nejnižšímu.

Například by mohl dlužíte:

  • Mastercard – $ 2,500 – 19 procent – nejvyšší Interest Rate
  • Visa – $ 7,500 – 13 procent – druhý nejvyšší úroková sazba
  • Car Loan – $ 4,000 – 8 procent – třetí nejvyšší úroková sazba
  • Student Loan – $ 1.900 – 5 procent – Nejnižší úroková sazba

Metoda „dluh stohování“ radí, že uděláte minimální platby na všech svých úvěrů. Pak byste měli hodit všechny své peníze navíc směrem splácí svůj MasterCard, která má nejvyšší úrokové sazby na 19 procent.

Poté, co jste setřel svou 19 procent MasterCard dluhu, řešit rovnováhu Visa, která má druhý nejvyšší úrokové sazby na 13 procent.

Bude to trvat dlouho splácet Visa, protože má největší váhu, na $ 7,500. Držet se ho. Kdykoli budete hotovi, můžete začít platit dluhy s nižšími úrokovými sazbami.

Pros: Tato metoda vám ušetří nejvíce peněz v úrokových plateb.

Nevýhody: Může to trvat dlouho, než se dostat high-zadluženost překřížené z vašeho seznamu.

Můžete mít pocit, frustrovaný po investovat tolik času a energie na splácení úvěru, bez pocitu duševní „vítězství“ křížení ji z vašeho seznamu.

dluh Snowball

Podle metody sněhové koule, měli byste hodit každou volnou cent na splácení úvěru s nejnižším rovnováhy, bez ohledu na úrokové sazby.

Pokud jste použili sněhové koule metodu, měli byste změnit pořadí výše uvedeného seznamu takto:

  • Student Loan – $ 1.900 – 5 procent – Nejnižší Balance
  • Mastercard – $ 2,500 – 19 procent – Second-Nejnižší Balance
  • Car Loan – $ 4,000 – 8 procent – třetí nejnižší zůstatek
  • Visa – $ 7,500 – 13 procent – nejvyšší Balance

Byste, aby minimální platby na všech svých úvěrů. Pak byste hodit každý další cent směrem dluh s nejnižším rovnováhy, bez ohledu na skutečnost, že – v tomto konkrétním případě – je také nejnižší úrokové sazby.

Myšlenka této metody je, že splácení úvěru s nejmenším bilanci vám dá psychologický pocit „vítězství“, pokud překročí tuto půjčku z vašeho seznamu. Že duševní „výhra“ bude motivovat i nadále šetří peníze a splácení svých dluhů.

Pros: Tato metoda vám dává větší okamžitý pocit vítězství.

Nevýhody: Je to stojí víc. Budete platit více v zájmu, ve srovnání s metodou dluhu stohování.

Jaká metoda by se měli používat?

Líbí se mi říci, že osobní finance je … no … osobní.

Splácení dluhu je trochu jako diety. Jistě, existuje více „ideální“ jíst plány venku, ale buďme realističtí: většina lidí se nebude držet perfektní dietu. „Nejlepší“ dieta je ten, který budete držet.

Splácení dluhu je podobný. Buďte upřímní o tom, rozpočet, který odpovídá vaší osobnosti a udržuje si motivaci. Budete platit nejvíce v zájmu pokud nechcete držet s vaší dluh výplatní plán.

To je v pořádku experimentovat také. V případě, že metoda dluh stohování zvuky přitažlivější pro vás právě teď, a ty to vyzkoušet po dobu několika měsíců, a zjistil, že to nefunguje, není důvod, proč nemůžete přejít k metodě dluhu sněhové koule.

Mít plán, je to dobrý nápad, ale to neznamená, že budete muset držet se k ní 100% času, 365 dní v roce. Věci se mění, život hází křivka koule na vás, a budete muset přizpůsobit. Že někdy znamená změnu své finanční strategie. Takže se nemusíte porazit sami se v případě, že první metoda pokusu nefunguje. Udržet na to, dokud nenajdete něco, co dělá.

Top 4 důvody pro používání online banky

Top 4 důvody pro používání online banky

Pokud jste nikdy nepoužívali internetové bance, může vás zajímalo, jaký zážitek je podobně. Proč jsou populární, a to, co z nich dělá liší od banky cihla-a-malty, který právě používáte? Existuje mnoho podobností, ale několik klíčových rozdílů, aby on-line banky, zvláště atraktivní pro web zdatné spotřebitele.

volný Kontrola

On-line banky jsou vaše nejlepší sázka na získání volného kontrolu. Bez kontroly býval uveden v téměř každé bance, ale je to čím dál těžší najít.

Ve většině případů budete mít nárok na bezplatné kontroly u cihel a malty institucí tím, že má svoji výplatu uložen automaticky, nebo tím, že drží velký zůstatek na účtu.

To není případ u většiny internetových bank, které nabízejí skutečně volné běžné účty komukoliv s alespoň jedním dolarem na vklad. A co víc, měli byste být schopni získat úroky z hotovosti na běžný účet, pokud používáte online banku. Úroková sazba je obecně není tak vysoká jako spořící účet úrokové sazby, ale je to mnohem víc, než si vyděláte na tradičních bank.

Některé cihla-a-malta banky a družstevní záložny nabízejí bezplatné kontroly, a dokonce může platit úroky s kontrolní odměna účty. Obvykle budete muset najít menší instituce, aby si tyto výhody. Pokud nemáte pocit, že hledání, může hlavní internetové banky se o tebe postará.

Vyššími úrokovými sazbami

On-line banky jsou známé pro placení vyšších úrokových sazeb (nebo APY) na spořicí účty a vkladové certifikáty (CD).

Myšlenka je, že nemusíte platit režijní náklady spojené s výstavbou a udržováním pobočky, aby mohli zaplatit o trochu víc. V počátcích internetového bankovnictví, vyšší sazby byly na hlavní atrakci – a vy jste stále pravděpodobné, že najít lepší sazby online – i když jste museli čekat na poštu, aby kontroly deponované.

Pokud hledáte absolutní nejvyšší úrokové sazby k dispozici vám, že internetová banka je pravděpodobně kde najdete ji. Jen nebuďte zklamaní, aby zjistili, že jiná banka bije svou rychlost v blízké budoucnosti. Někteří lidé držet účty otevřené u řady internetových bank a převod peněz mezi účty, jak se mění ceny. Tato strategie se může vyplatit, ale ujistěte se, že dávat pozor na případné „převodem“ dny, během kterých vaše peníze není v žádném případě úročení.

Technika

On-line banky obecně vede, pokud jde o bankovní techniky. Oni nejsou vždy na prvním místě, ale mají tendenci nabízet nové funkce před stodgier cihla-a-malty bank dělat. Například mobilní kontrola vklad je skvělý způsob, jak financovat on-line bankovní účty, aniž by museli poštou vkladů (což znamená, že můžete začít vydělávat mnohem rychleji, že high-úrokové sazby). Některé malé banky a družstevní záložny nabídla tuto službu před i těch největších online banky. Takže nemusí mít nejnovější technologie jako první, ale budete si to dost brzy.

On-line banky rovněž umožní získat vlastnosti, které by mohly jinak neměli přístup. Pokud vaše banka stále nenabízí zdarma online plat účtu nebo z člověka na člověka platby, je tu dobrá šance, že můžete najít online banku, která nabízí tyto programy.

Můžete také těšit na větší síť bankomatů, v závislosti na tom, kde žijete, což usnadňuje, aby výběry zdarma.

Skákání Branch

Nakonec, on-line bankovní účty jsou o péči o věci sami, bez nutnosti návštěvy pobočky. Pokud budete potřebovat pomoc, většina bank nabízejí služby zákazníkům on-line (prostřednictvím chatu nebo e-mailem) a prostřednictvím bezplatných telefonních linek. Jako konkurence se zvýšila, takže je kvalita zákaznického servisu.

Ty by mohly být ve skutečnosti rád, aby se zabránilo bankovních poboček. Použijete-li on-line banky, nemusíte trpět přes prodeje hřiště, které se často nacházejí na pobočkách bank; můžete jednoduše dokončit transakci a přesunout se na svůj den. Kromě toho lidé v malých obcích mohou ocenit anonymity mohou těšit na internetové bance: nikdo ve městě potřebuje vědět o svých finančních transakcích.

Jsou on-line banky dokonalý?

On-line banky jsou skvělý doplněk do bankovního světa, ale nejsou dokonalé. Dáváte-li přednost práci s lidmi osobně, možná budete chtít držet cihla-a-malty instituce. Také je potřeba být pohodlné používání počítače, a budete potřebovat základní znalosti o internetové bezpečnosti (udržet své systémy až do dnešního dne, aby se zabránilo phishingem, a tak dále). Čas od času může dojít k technické závady, ale ostatní výhody budou snad převáží případné nepříjemnosti.