Category: cs

5 způsobů, jak se stát lepším Investor

Jednat moudře je klíčem k dlouhodobému úspěchu portfolia

5 způsobů, jak se stát lepším Investor

Naučit se spravovat své peníze a vytvořit investiční portfolio může být obtížný úkol pro mnoho nových investorů. Pro některé lidi je to prostě věc, že ​​nemá čas dát patřičnou pozornost k tomu, jak jejich bohatství je investováno a rizik, které oni vystavují své těžce vydělané úspory. Pro ostatní, to přijde až na nezájem o investování, finance a řízení peněz. Tito lidé by mohl být chytrý, pracovitý a dokonce geniální v jiných oblastech života, ale raději dělat něco jiného, ​​než mluvit o číslech a číslech – nechtějí sáhnout prostřednictvím výročních zpráv, Form 10-K piliny, výpisy z příjmů , rozvahy, prospekty podílových fondů nebo prohlášení proxy serveru.

Pro ne-nevýznamného podílu investorů, je to o temperamentu a emocionální reakce. Navzdory jejich nejlepší úmysly jsou bezpochyby, vlastními nejhoršími nepřáteli, ničí bohatství prostřednictvím sub-optimální rozhodnutí a reakcí, které jsou založeny na pocit, spíše než skutečnost.

Věřím, že určité věci mohou pomoci investor lépe porozumět účelu a povaze procesu přidělování kapitálu. I když tyto tipy nemůže zaručit výsledky, doufám, že zvýraznění a diskutovat některé běžné chyby a přehlédl chyby, stane se pro vás jednodušší je poznat v reálném světě.

Vyhnout Investice do Cokoliv Vy to nechápete

Lidé zapomínají tuto základní pravdu, pokud nejsou připomněl. Raději destilovat ho do hrsti příkazů, které vám mohou dobře sloužit, pokud je budete držet v zadní části své mysli.

  1. Nemusíte investovat do nějaké jedné konkrétní investice. Nedovolte, aby vás přesvědčil o opaku. Je to vaše peníze. Máte nejen sílu říci teď, ale právo tak učinit, i když nemůže vysvětlit své argumenty.
  2. Dostatek příležitostí přijde spolu v životě. Nedovolte, aby strach z chybět protože si dělat hlouposti.
  3. Pokud jste vy nebo osoba, správu peněz nelze popsat základní teze investice – kde a jak se generuje hotovosti, kolik platíte za tohoto toku hotovosti, a jak to cash nakonec najít cestu zpět do kapse – pak nejste investovat. Jsi spekulovat. To může pracovat ve váš prospěch, ale je to nebezpečná hra, která je nejlepší hotová, nebo přinejmenším, omezen na malé, izolované části svého portfolia, který nezahrnuje použití marže.

Obrovské množství bolesti a utrpení je možné se vyhnout, pokud jsou tyto základní principy tři ctí. Nenechte propustit, protože znít jako zdravý rozum. Jako Voltaire stručně a přesně poznamenal: „Zdravý rozum není tak běžné.“

Pochopte, že Tržní cena a vnitřní hodnotu jsou různé

Představte si, že jste koupil kancelářskou budovu na Středozápadě, placení v hotovosti bez hypotečních úvěrů proti majetku. Váš pořizovací cena byla 1.000.000 $. Budova je ve skvělé lokalitě. Nájemníci jsou finančně silné a uzamčena do dlouhodobých pronájmů, které by měly zajistit, aby pronájem kontroly neustále proudí po mnoho let. Sbíráte $ 100,000 ročně ve volném cash flow z budovy po ujetí věci jako daně, údržbu a investiční výdaje rezerv.

Den poté, co si koupit budovu, bankovní sektor zkolabuje. Investoři nemohou dostat do rukou komerčních hypotečních úvěrů, a v důsledku toho majetkové hodnoty depresi. V průběhu následujícího roku, stavby, které prodal za 1.000.000 $ teď jít za pouhých 600.000 $, protože jediní lidé, kteří si mohou dovolit, aby se akvizice v hotovosti kupující.

K dispozici je v tomto případě není pochyb o tom, že pokud jste byli, aby se pokusili prodat je pravděpodobné, že tržní hodnota vašeho majetku by bylo mnohem méně, než je cena, kterou jste zaplatili.

Ty by mohly získat $ 600,000 měli byste jej vypsat na volném trhu. Ty by mohly být schopni získat mnohem lepší cenu, pokud jste schopni a ochotni nést soukromém sjednanou hypotéku na kterou účinně působit jako banka pro kupujícího, který udržuje odklonění části příjmů z pronájmu ve formě úroku na hypotečním poznámce k vám poté, co jste prodal budovu, na které se nyní držet zástavního práva. Nicméně, pokud se vám podařilo vytáhnout kotovaných tržních cen na svých investic do nemovitostí, měli byste mít dole ve velmi významným způsobem na papíře. To by bylo brutální.

Pro dlouhodobé investory, to není příliš významný, protože skuteční investoři ve slovech Benjamin Graham, otec legendárního hodnotového investování, skuteční investoři zřídkakdy nuceni prodat svá aktiva. Namísto toho, že jsem běžet své finance dost konzervativně, že mohou sedět na depresí ocenění po celá léta v době, s vědomím, že jsou stále vydělávat dobrou míru návratnosti , měřeno jako cash flow, který patří k nim vzhledem k ceně, kterou zaplatil jejich vlastnictví podílu .

V tomto případě je, zda je váš objekt mohl zaběhnout $ 600,000 nebo jakékoliv jiné číslo v aukci není následné porovnání se skutečností se sběrnou $ 100,000 volného cash flow ze svého vlastnictví. To je ekonomický motor. To je zdrojem skutečného nebo skutečné hodnoty. Graham mluvil o hlouposti stát naštvaná v situaci jako je tato, protože činil dovolit si být emocionálně rozrušená chybami jiných lidí v úsudku. To znamená, že by neměla být při pohledu na tržní ceně k zasílání informací o skutečné hodnoty svého majetku. Měli byste znát skutečnou hodnotu svého majetku a musí být schopen obhájit svůj výpočet pomocí konzervativně-odhadovanou, základní matematiku. Myslet na tržní ceny, jak něco, co můžete využít výhody, pokud se tak rozhodnete – nic víc, nic míň.

Tento koncept zůstává pravdou napříč různými třídami aktiv. Máte-li vlastnický podíl ve fantastickém obchodu s velkými výnosy z kapitálu, silné konkurenční postavení, které ztěžuje sesadit ve svém daném odvětví, a představenstvo, které je akcionář-friendly, nemělo by dojít k vám nějaký zvláštní tíseň sledovat své podíly sníží o 50 procent nebo více na papíře.

To platí zejména v případě, že má za sebou historii odměňovat ty obezřetně provedený odkup vlastních akcií a dobře odůvodněných zvyšuje dividendu, a kterou jste zaplatili za rozumnou cenu v poměru k zisku look-through – nebo pro pokročilejší investory, kteří jsou obeznámeni s účetnictvím a finance, „vlastník zisk,“ volný cash úprava toků vypočtená při vyhodnocování provozních společností, které znám, opakuji to často, ale měl by být internalizovat, pokud chcete, aby se zabránilo, že ničí své bohatství pošetile prodává vysoce kvalitní, dlouhodobá aktiva, protože z toho, co se otočí téměř vždy se, že je pomíjivý strach.

Naučit se uvažovat o čisté současné hodnoty

Americký dolar není jen americký dolar a švýcarský frank není jen Švýcarský frank.

Z vašeho pohledu jako investor, je to čistá současná kupní síly, na čem záleží. Nespadají do pasti myšlení, pokud jde o nominální měně, nebezpečí, známý ekonom Irving Fisher popsal v jeho 1928 mistrovské dílo, peněžní iluzí .

Máte-li $ 100 bankovku v kapse dnes, hodnota této $ 100 účet, závisí na mnoha faktorech. Máte-li dost dlouhý úsek času a můžete získat uspokojivé míry návratnosti, slučování může pracovat své kouzlo a přeměnit ji na $ 10,000. Pokud jste nejedl dva dny, užitečnost budoucího peněz je prakticky neexistující ve srovnání s možností využití, že peníze teď. Úspěšné investování je o rozhodování. Frame vaše výdaje a investiční rozhodnutí tímto způsobem. Peníze je nástroj – to je vše. Vzpomínka na to vám pomůže vyhnout chybu, že mnoho mužů, žen a rodin, aby, byla obětována jejich skutečné dlouhodobé touhy po jejich krátkodobý chce.

Dávejte pozor na daně, náklady a podmínkami

Maličkosti záležitost, a to zejména v průběhu času vzhledem k silám složení, které jsme diskutovali. K dispozici jsou všechny druhy strategií, které můžete použít, aby více své těžce vydělané peníze v kapse, včetně věcí, jako je umístění aktiv. Myslete na investora s pevným výnosem drží osvobozené od daně komunální dluhopisy ve zdanitelné makléřských účtech a podnikových dluhopisů v daňových úkrytů, jako Roth IRA. On ví, jak využít to, co činí pozitivní pákový efekt účinků, jako je zachycení volné peníze dostanete, když váš zaměstnavatel odpovídá příspěvky na 401 (k) nebo 403 (b) plán pro odchod do důchodu. Je to stojí za váš čas a úsilí, aby jejich objevení. Pouze s drobnými vylepšeními, a to zejména na počátku procesu směšovacím, máte možnost změnit své potenciální výplaty smysluplně. Jen málo věcí v životě jsou tak stojí za váš čas.

Ujistěte se, že jste vážení hodnotu toho, co se vám zobrazuje v poměru k nákladům. Viděl jsem hodně nezkušených investorů se zaměřením na věci, jako je poměr nákladů a nákladů na řízení s vyloučením všeho ostatního. Oni nakonec sami stát mnohem více věcí, jako je němé daňových chyby nebo bolestivé rizikových expozic, které způsobují jejich účty se zhroutí.

Příkladem rád používám je správa svěřeneckých fondů. Vezměte Vanguard, například. V době, kdy jsem psal tento článek, Vanguard důvěra oddělení poběží co dosáhl velmi jednoduché svěřeneckého fondu za $ 500,000 – nic komplex, prostě vanilku. Ty by se dostat jednotlivé cenné papíry, ale místo toho byste vlastnit stejné podílové fondy všichni ostatní vlastní. Není toho mnoho flexibilitu při plánování pro co, – v závislosti na výběru vytvořených v procesu alokace aktiv – částek, které mají all-in efektivní look-through poplatek mezi 1,5 a 1,6 procenta ročně v době, kdy výpočet věci jako poručníka poplatků a příslušné poplatky za správu.

To je fantastická řešení pro co jste se dostal. Viděl jsem lidi vyhodit šesti a sedmi-postava dědictví rychleji, než stačíte mrknout, z nichž všechny se dalo předejít, kdyby peníze byly zamčené v důvěře a zadavatel byli ochotni platit poplatky. Jinými slovy, poskytovatel věnovat více pozornosti k něčemu to nevadilo – a to se snaží zaplatit 0,05 procenta v poplatcích ročně tím, že dělá to sám, spíše než 1,5 až 1,6 procenta outsourcing ji někomu jinému. Srovnejme to s mnohem důležitější faktor: emocionální stabilitu a finanční zdatnost příjemce. Tohle záleží. Vaše investiční portfolio neexistuje v učebnici. Skutečný svět je chaotický a lidé jsou složité.

Nikdy přemýšlet o výkonu Alone Bez započtení rizika expozice

Stejně jako mnoho jiných podnikatelů, myslím, že o riziku hodně. Moje povaha je zvláštní mix neustálých kalkulací pravděpodobnosti smíchané s optimismem. Když můj manžel a já spustili naše letterman bunda ocenění společnosti více než deseti lety, jsme pečlivě navržen strukturu nákladů takovým způsobem, že jsme vyhráli v téměř jakékoliv situaci. Po spuštění naší globální správcovskou společnost pro zámožné a vysokým čistým jměním jednotlivců, rodin a institucí, které chtěly investovat vedle nás, abychom se ujistili, naše původní podobě ADV zveřejnění obsahoval diskusi o některá rizika.

Je to neuvěřitelně nebezpečné znamení, když se začít investoři mluvit o svých „velkých“ přiznání bez diskutovat o tom, jak byly vytvořeny tyto vrátí. Riziko, které jste vystaveni svůj kapitál, měřeno nikoli volatilitou trhu, citát, ale v ceně zaplacené vzhledem ke skutečné hodnoty s úpravou pro potenciálu překrytí, je skutečné tajemství o budování bohatství v dlouhodobém horizontu. Jeden z nejznámějších investorů v dějinách má rád připomněl, že nezáleží na tom, jak velký výnosy jsou – pokud je jediná „nula“ v násobení, můžete přijít o všechno. To platí nejen v rámci investiční správy svého portfolia, ale v provozním řízení celé společnosti. Imploze AIG, kdysi jeden z nejsilnějších finančních institucí na světě a nejrespektovanějších blue chip akcií , je perfektní případová studie, že každý vážný investor by měl podniknout.

Osobně jsem toho názoru, že to může být destilovaná do těchto obecných zásad:

  1. Platit za vaše investice v plné výši a v hotovosti.
  2. koupit pouze akcie nebo dluhopisy, které byste rádi vlastnit pro příštích pět let v případě, že akciový trh uzavřen a vy jste nemohli dostat kotovanou tržní ocenění na něm.
  3. Vyhnout cenné papíry emitované v některých odvětvích průmyslu nebo obchodních odvětví, zejména jsou-li dále v kapitálové struktuře. Například, pokud nedojde k nějaké mimořádně vzácných okolností, mnoho investorů hodnoty jsou obecně nemají zájem o kmenové akcie letecké společnosti za každou cenu, pokud slouží jako malý spekulativní rozšířit na širší, více diverzifikovaného portfolia. Myslí si, že ocenění je to opodstatněné. Dokonce i tehdy, že by stále pravděpodobné, že odejít z příležitosti. Důvod? V celku, letecké společnosti mají co činí konstanty, by-být spouštěné-at-jakémkoliv čase bankrot rizik. Je to obchod, který vidí úrovně příjmů klesnou v případě války, katastrofy nebo všeobecných ekonomických podmínkách. Pár, který se strukturou vysokou provozní náklady a komoditních cen, a, s jednou významnou výjimkou, bylo finančně zničující pro majitele dlouhodobé.

To vyžaduje při pohledu na svého portfolia jinak. Vaše portfolio by nemělo být zdrojem vzrušení nebo citové vzrušení stejným způsobem chodit na podlahu a kasina v Las Vegas je pro hodně lidí. Úspěšná investice často podobá sledování nátěru suchý. Najdete velký majetek, zaplatí rozumné ceny za ně, pak sedět na zadku za několik desetiletí, zatímco kapitalismus a slučování vás sprchový kout s odměnami. Hodit v některých diverzifikace tak nevyhnutelný úpadek nebo poškození jedné nebo více složek na cestě není ublížit špatně. Historicky, to bylo kombinací sen. I když je pravda, že historie nemusí opakovat, pro ty, kteří pochopili šance, že to není těžké tvrdit, že je to pravděpodobně jediný inteligentní způsob, jak se chovat.

Proč Millennials muset přemýšlet o zdravotním pojištění Různě

Proč Millennials muset přemýšlet o zdravotním pojištění Různě

Millennials dělat spoustu věcí jinak než starší generace. A zdravotní péče není výjimkou.

Jako obecné pravidlo, Millennials jsou nákladově-vědomé, což znamená, že je větší pravděpodobnost, s dotazem na náklady na ošetření a pokrytí před jejich obdržení. A že tendence se projevuje ve výrazně odlišných přístupů k poskytování zdravotní péče. Například Millennials jsou méně pravděpodobné, že se obrátit na lékaře primární péče pro non-nouzové péče, místo toho se rozhodl pro maloobchodní kliniky, naléhavých pečovatelských center nebo pohotovostní oddělení.

A jsou také více pravděpodobné, že přeskočit péči celkem: Podle výzkumu z Transamerica Centra pro zdravotnických studií (TCH), téměř polovina Millenials minimalizují náklady na zdravotní péči tím, že přeskočí, zpoždění nebo zastavení péče, místo toho se snaží řešit zdravotní problémy na jejich vlastní.

A protože tato generace spotřebuje lékařskou péči různě, ale také třeba dlouho a tvrdě přemýšlet o tom, jak vybrat svého zdravotního pojištění.

Takže pokud jste millennial, měli byste začít tím, že ohlédnutí za minulým rokem, aby si smysl pro typické použití: Kolikrát jsi jít k lékaři, na kliniku, na ER? Kolikrát jsi chtěl jít, ale ne kvůli nákladům? Kolik utratíte za léky na předpis, a existují nějaké budete mít průběžně? Existují i ​​jiné zdravotnické potřeby nebo podmínky, které jsou horní část mysli možná uvažujete o otěhotnění, nebo jak se fyzikální terapie pro vaše hamstringy?

Po dokončení tohoto sebehodnocení, tady je to, co je potřeba udělat.

Znát terminologii

„Velkou věc pro Millennials-zvláště poprvé nakupujících uklidňovat z jejich rodičů pokrytí, je opravdu pochopit klíčové pojmy, které zabírají náklady,“ říká Jennifer Fitzgerald, CEO a spoluzakladatel PolicyGenius , nezávislý on-line pojištění trhu.

„Zdravotní péče je složitý … pojistné platíte, není celý příběh.“ Musíte pochopit základní rozdíly mezi vysokými odečitatelné plány (snad s HSAs) a PPOs. Je také důležité, aby faktorem copays (ploché poplatky budete platit za služby, jako je jmenování a léky) a spoluúčasti (procentní podíl nákladů na služby, které zaplatí, obvykle poté, co splníte svůj odpočitatelné). To samé platí i pro pojistná spoluúčastí a maximálních out-of-kapsy.

Nastavte rozpočet a srovnávání-Shop

Stejně jako u jakékoli nové výdaje, spočítat, kolik si můžete dovolit zaplatit každý měsíc-a pak se ptát sami sebe, kolik jste ochotni zaplatit. U tohoto otevřeného zápisu sezóny měsíční pojistné pro děti od 18-24 let jsou v průměru $ 219, v souladu s eHealth, soukromé on-line zdravotního pojištění výměnou; pro děti od 25-34, to je 288 $.

Obecně platí, že „jestliže vy jste v dobrém zdravotním stavu a hned nemají plánováno jakýchkoli budoucích postupů, pak jít na vyšší spoluúčastí,“ říká Fitzgerald. „Pokud tomu tak není, pak jít na nižší spoluúčastí.“ A bez ohledu na to, kam spadnout na tisícileté věkového spektra, dělat svou due diligence pro nalezení nejlepší cenu ve srovnání nákupy všech dostupných možností pro vás, říká Hector De La Torre, výkonný ředitel pro hlavy televizních kamer.

Jinými slovy, jen proto, že může být na plánu vaší rodičů až do věku 26, neznamená, že je to nejlepší máte k dispozici možnost.

Pochopit, jak Pre-26 a Post-26 jsou odlišné

Pokud jste do 26 let, kteří na plánu vaší rodičů by mohlo být levnější, než přechod na váš zaměstnavatel je. Pokud jste ve škole, to by mohlo být levnější, aby se rozhodnou pro studentské zdravotní plán (většina čtyřletých školy mají jeden). Ale to jsou všeobecnosti: Nebudete vědět, pokud se dostanete čísla. Po zapnutí 26, máte 60 dní, aby si své vlastní pojištění, pokud jste stále na plánu vašich rodičů. Obecně platí, že pokud váš zaměstnavatel nabízí jednu, která bude nejvíce nákladově efektivní řešení. Ale někteří zaměstnavatelé procházejí pryč, takže velkou část nákladů na zaměstnance, které byste měli být schopni dělat lépe a to buď z plánu svého manžela (pokud máte přístup k jednomu) nebo nakupovat samostatně.

 Jen vím, že pokud váš zaměstnavatel nemá nabídka zdravotního pojištění, nejste nárok na dotace na burzách, a budete muset zaplatit nálepku cenu. A pokud nemáte pokrytí zaměstnavatel bázi, pak se výměna může být váš základní, a můžete porovnat jej s tradičním pojistném trhu (přes kancelář nebo společnost mimo výměny jako eHealth.com ).

Podívejte se na Pohodlí

Millennials favorizují bezprostřednost a pohodlí, říká Robin Gelburd, prezident FAIR zdravotnictví, organizace ne-pro-zisk usilující transparentnost nákladů na zdravotní péči. Mezi netradičních pracovních míst (tj externí pozice nebo pracuje mimo obvyklý „9-to-5“), a  při neexistenci buď vytvoření nebo udržení silné vztahy s lékaři primární péče, ona říká, že trend upřednostňovat maloobchodní kliniky naléhavé starosti a nouzové místnosti ISN ‚t překvapující. Navštívíte-li tato zařízení často, nebo jít na ně je vaše preference, pak se podívejte na plánech, které je pokrývají. Podívejte se také na plány, které nabízejí určitou formu telemedicíny, nebo elektronické komunikace (prostřednictvím telefonu, e-mailu a webové kamery) s lékaři pro non-nouzové situace (myslím nachlazení, flus, vyrážky, apod.) V průměru o 40-50 $, můžete navštívit lékaře, a dokonce i získat předepsaný lék-z pohodlí vašeho domova či kanceláře. Několik představitelé průmyslu patří Teladoc, Doktor na požádání a americkou Well.

Faktorem předpisů

Stejně tak naléhavá feťáci péče by se měla zaměřit na recepty . Z hlediska nákladů, pochopili, že můžete ušetřit značný kus změny v případě, že předpisy, které užíváte pravidelně jsou na Formulary svého plánu (to znamená, že jsou zahrnuty). Formularies nemění vše, co často, takže factoring, který do svého rozhodnutí, je chytrý tah, říká Fitzgerald. Ale, jak Nate Purpura eHealth vysvětluje, měli byste také pochopit, že asi dvě třetiny plánů individuální zdravotní pojištění na trhu nepokrývají své recepty léky až  po  vás zasáhlo váš odpočitatelné. Proto, pokud jste strávil více než $ 50 za měsíc na recepty, stojí za to při pohledu na plány s nižší spoluúčastí.

Opět platí, že pokud jste nakupování pro nejnižší měsíční pojistné, budete pravděpodobně prezentovány s bronzu nebo Katastrofální na burzách. Ale s nákladnými předpisy na paměti, že jste obvykle lépe přihlášení k Silver plánu je dostat částečně nebo zcela pokryty.

Ať se stane cokoliv, Nechoďte bez

Nemyslete si, že nejlevnější varianta pro zdravotní pojištění se děje i bez něj. Podle zákona o cenově dostupnou péči, skákání zdravotní pojištění znamená vynaložení pádný pokutu: Poplatek za to, že zdravotní pojištění v roce 2016 byl $ 695, nebo 2,5 procenta svého příjmu, podle toho, co bylo vyšší. A že trest paušální poplatek bude nastavený pro inflaci na 2017. Zatímco administrativa Trump mohl skončit o zrušení požadavku zdravotního pojištění spolu se zbytkem Obamacare, pro tuto chvíli, že trest zůstane na svém místě.

A tam jsou další finanční rizika vyplývající z děje bez pojištění. Obětovat své zdraví, jak ušetřit peníze teď by mohlo vést k ještě větším problémům, s ještě větší cenovky, dolů na silnici. Například, pokud budete ignorovat dutiny a 170 $ to mohlo stát, aby zaplnil dnes, pak jste vcítit se v ohrožení pro kořenového kanálku pozdějšímu, který tě mohl běžet více než $ 1,000. A i když se můžete cítit zdravý a neporazitelný ve svých 20. letech, vím, že katastrofická nemoc nebo úraz se může stát každému, a pokud se to stane, když nemáte pojištění, riskujete z ničí své finance a jít hluboko do lékařské dluhu ,

Přidání pozitivní úvěrovou historií na vaší kreditní zprávy

Přidání pozitivní úvěrovou historií na vaší kreditní zprávy

Pozitivní úvěrová historie je mnohem důležitější než kdy jindy. Musíte mít dobrý kredit získat hypotéku, pronajmout byt, koupit auto, získat dobré pojištění rychlost, a někdy dokonce i získat práci. Další podniky budou pravděpodobně dělat argument, že je třeba zkontrolovat kreditní historii, než s vámi obchodovat.

Pokud máte špatnou kreditní nebo žádné zásluhy, vaším cílem je bezpochyby postavit pozitivní úvěrovou historii.

Není to magie. Nemůžete přímo přidat věci do vaší kreditní zprávy. Místo toho je nutné, závisí na vašich věřitelů a věřitelé poslat aktualizace úvěrovými institucemi na základě historie účtu.

Existují tři hlavní úvěrovými institucemi: Equifax, Experian, a TransUnion. Věřitelé vám obchodují se může hlásit pouze vaše úvěrová historie jednoho z úřadů na základě jejich stávajících vztahů s tímto úřadem. Úřady nemají sdílet informace mezi sebou navzájem za normálních okolností, takže je tu šance, některé ze svých účtů se mohou objevit pouze na jednu kreditní zprávy.

Jak pozitivní úvěrové historie je postaven

Každý měsíc nebo tak nějak vaše vydavatelé kreditních karet a věřitelé odeslat aktualizaci stavu účtu. Řeknou úvěrovými institucemi aktuální zůstatek, platební historie a další podrobnosti o svých účtech. I to je to informace, která pomáhá budovat pozitivní úvěrovou historii, za předpokladu, že údaje o účtu jsou pozitivní.

To znamená, že včasné platby a zdravé zůstatky kreditní karty.

Chvíli trvá, než se přidat pozitivní údaje z vaší kreditní zprávy, takže nečekejte, že se to stane přes noc, nebo dokonce v několika týdnů. Můžete pomoci tento proces tím, že pacient a finančně odpovědný.

Co když nemáte žádné účty?

Potřebujete otevřené a aktivní, pozitivní účty budovat pozitivní úvěrovou historii.

Nemáte-li již mají otevřené účty, můžete zkusit žádat o typy kreditních karet nebo půjčky pro lidi bez kreditní nebo špatné úvěry, stejně jako zabezpečené kreditní karty nebo maloobchodní prodejně kreditní kartou. A pokud se nemůžete dostat schválen na vlastní pěst, příbuzného nebo přítele, může být ochoten spolupracovat-znak pro vás, nebo aby vám oprávněného uživatele na jednom z jejich kreditních karet.

Use Your účtů tou správnou cestou

I když se snažíte vytvořit pozitivní úvěrovou historii, budete chtít, aby se zabránilo věci, které bude bolet vaší kreditní. To zahrnuje opožděným platbám, vysoké úvěrové limity a příliš mnoho aplikací pro kreditní karty.

Začít v malém. Očekávat, že si jen malé úvěrové limity a úvěry, na začátku, tedy méně než $ 1,000. Věřitelé a věřitelé budou ochotni rozšířit více kreditu na vás poté, co jste ukázal, že můžete být zodpovědný s trochou. Nepoužívejte příliš mnoho dostupného úvěru a splatit to, co si půjčit včas každý měsíc.

Účtů, které jsou popsány nepřesně

Pokud je vaše kreditní zpráva obsahuje negativní účty, které by měly být pozitivní, můžete použít proces námitky kreditní zprávy, že má informace opravena. Například vaše kreditní zpráva může ukázat, že jste byli pozdě na platby, který jste si jisti, kterou jste zaplatili včas.

Chcete-li opravit chyby, úvěrové zprávy, budete muset poslat sporů dopis úvěrovými institucemi citovat chybu a poskytnutí kopie jakéhokoli důkazu, který ukazuje informace jsou skutečně správné.

Předsednictvo bude vyšetřovat a revidovat vaší kreditní zprávy v případě, že vyšetřování podporuje svůj nárok. Pokud tomu tak není, můžete sledovat s sporu přímo s podniky, který ohlásil chybu.

Některé účty nepomohou své kreditní

Ne všechny účty, které platíte každý měsíc dostat hlášeny úvěrovými institucemi pravidelně. Například mobilní telefon, kabel, a platby auto pojištění nemají pomoc při budování pozitivní úvěrovou historii, a to i když budete platit včas. Nicméně, pokud jste výchozí z těchto plateb (o stát několik měsíců delikventní), pozdní platby by mohly být přidány k vaší kreditní zprávy a nepříznivě ovlivnit pokrok směrem k budování dobré úvěrové skóre.

Dejte si pozor na kreditní opravy podvody a triky, jak zlepšit své kreditní skóre. Kreditní opravy společnosti nemají žádné výsady s vaší kreditní historii, že nemusíte mít také.

Budování pozitivní úvěrovou historii, není tak těžké, jak se zdá. Založte si účet a zaplatit směnku včas každý měsíc a stavíte pozitivní úvěrovou historii. Dejte mu nějaký čas, a s časem, budete moci dovolit větší limity kreditních karet a úvěrů.

Jak vytvořit prodejní motivační programy, které fungují

Udržování Sales Incentive Program Sweet and Simple

Jak vytvořit prodejní motivační programy, které fungují

Už vaše předchozí prodeje motivační programy byly zklamáním pro vás i vašeho prodejců?

Mrkev

Klátící příslovečnou mrkve je starověké umění, které se běžně rozumí v srdci lidského chování, psychologie, motivace, a zejména, podnikání. Výrobci a distributoři často používají tuto techniku ​​s jejich obchodních partnerů ve snaze přidat jedinečné motivační hodnotu pro přesun specifické produkty nebo služby.

Důvod, proč tato technika má obstály ve zkoušce času, je proto, že z velké části, funguje to! V některých případech se však prvky techniky jsou provedeny správně. Prodejní motivační programy pod určitým způsobem nebo selhání jako výsledek.

Peníze není vždy motivačním faktorem

Peněžní hodnoty pobídky nejsou často kritickým faktorem při motivaci prodejců uspět. Vezměte svůj vlastní příklad. Byl jsem štěstí, že pracuji v oboru, který za předpokladu nekonečný přísun podnětů a ocenění pro optice. Věděl jsem, že když jsem vyhrál každou cestu, každý TV, každý podnět nabídl, že peníze přijdou s ním!

Pro mě, že peníze a dobroty nebyl můj primární motivace. Moje filozofie byla jednoduchá; „Pokud vyhrajete všechny pobídky existují vyhrát, nemůžete si pomoct, ale být na nebo blízko vrcholu pokaždé.“ Korporace používat motivační programy řídit chování a souhlasil jsem se hrát hru a v souladu s jejich přání; co dostane odměnu, udělá.

Problém, z bodu dodavatelů pohledu, je to, že ne všichni prodejci jsou motivováni stejným způsobem. V důsledku toho, že ne všechny prodeje motivační programy pracují.

Proč jsou všechny prodejní lidé nejsou motivovány

1) 80-20 pravidlo: Dvacet procent prodejců, aby osmdesát procent z tržeb a zisku. Až příliš často, prodejní pobídky – snad ve snaze být fér – jsou zaměřeny na celý prodejní síly nebo VAR kanál.

Riziko v programu, jako je to, že rukavice, které se hodí všem nakonec padne nikoho. Osvícené marketingové stratégové vědí, že top dvacet procent jsou již motivováni. Jednoduše řečeno, strategii, která je zaměřené na oheň v rámci příštího dvacet procent – další logické skupiny – čtyřhra podnikání v nákladově efektivním způsobem.

2) Teorie KISS: Obchodníci od přírody jsou jako elektřina. Jsou přirozeně jít cestou nejmenšího odporu. To neznamená, že jsou líní nebo neobvyklého. Ve skutečnosti je to právě naopak. Dobrých prodejců vypadat jednoduchosti, aby se věci do pohybu.

Často se stává, motivační programy bídně selhat kvůli složitosti v jejich zaznamenávání a hlášení systému nebo v tom, jak jsou odměny vyhrál. Pokud dáte na prodejce v pozici, kdy on nebo ona je nucena posoudit „K tomu dostat, jsem se poprvé muset prodat to, a navíc tyto a ne ty a musí obsahovat tyto“ vy vytváříte recept na záměny, prodej frustrace a selhání. Na konci, motivační program, se stává překážkou!

Lékem? Výrobci musí udržovat motivační program sladké a jednoduché a dosažitelné.

Nemůže být žádná dvojznačnost. Cokoliv menšího bude mít za následek nedostatek zájmu, stejně jako ztráta času a peněz, které mohou někdy přelít do jiných útvarů, jejichž úkolem je spravovat a účet.

3) Vzdělání: Edison může mít vynalezl žárovku, ale nikdy to nikam, dokud se prodavač chápat jeho výhody a dělal první prodej … a pravděpodobně prodal lampu jít s ním! Motivační programy nejsou jen prodávat sami. Až příliš často drahé motivační programy jsou přehlíženy v oblasti, z důvodu opakování. buď nechápou svou hodnotu a / nebo si nejste jisti, jak se prodat. Mnohokrát, dobré motivační programy jsou odepsány jako že minula cíl, i když ve skutečnosti, prostě nebyly válí a řádně spravovány.

4) Soutěž: Všichni slyšeli výraz „Načasování je všechno!“ To je zvláště důležité, šalvěj rady pro úspěšné plánovač motivační programu.

Marketing execs. nemůže vědět, kdy každý soutěžní Motivační program bude chovat jeho agresivní hlava, ale mohou trvat kroky k zajištění jejich program je uveden první pohled.

Každý úspěšný prodejce vám řekne, „Většina prodejů jsou vyrobeny v důsledku due diligence na předním konci.“ Jednoduše řečeno, čím lepší příprava, tím větší je pravděpodobnost prodeje. Totéž lze říci o pobídkových iniciativ. Reálné motivační programy, stejně jako nové filmové tituly, je něco, co se očekávalo. Správné množství propagace zajišťuje větší uznání a zájmy, které často uzurpuje zaměřují na konkurenčních programů.

5) Odměna: Jakákoliv odměna hodnota se může stát unmotivated, anticlimactic činnost v případě, že časový interval mezi výhru a dostat je příliš dlouhá. Úspěšné motivační programy odměnu okamžitě! Je pravidlem, že čím rychleji se odměna nezaujme, tím větší nadšení pro motivačního programu.

I když na některých úrovních, prodavači jsou komplexní plemeno, pokud jde o pobídky, jsou – z větší části – zcela předvídatelné. Jejich povaha je reagovat na vzrušení nebo napadat rychleji než většina, a pak jít dál. Jeden způsob, jak maximalizovat svůj přirozený ohýbal a zajistit úspěch větší programovou je prostě k uspokojení svých přirozených motivátory. „Get jim své věci rychle !“

6) Uznání: Na riziko tvorby prodejců objeví mělký nebo monolitické (nejsou), uznání mezi svými vrstevníky je stále podstatný stimul, zda je incentivní program, nebo ne. Toto pravidlo je opět: není tam žádná taková věc jako příliš mnoho uznání! Obchodníci od přírody tíhnou k výsluní stejně jako ostatní účinkující, a proto by neměla být nouze o dosažení a optice uznání, že najdou cestu – včas – na očích veřejnosti.

Psychologické studie ukázaly, že snaha o uznávání a samo o sobě může znamenat rozdíl v zaměřený kritický druhý dvacet procent na prodejní úspěch žebříku. Odborníci se shodují, že úspěšné prodejní týmy najít motivaci ve svých šampiónů. Beatifikací vedoucí prodeje vzbuzuje nadšení a definovatelný hierarchii, která láká všechny hráče, aby se stal součástí.

Další skutečnost, že je často přehlížena, je, že rozpoznání, zda součást pobídku, nebo ne, je nejlevnější způsob motivace. V mnoha případech je to zdarma! Často, potřásl rukou prezidenta v přední části společnosti je vše, co má podnítit potřebu lepších výsledků.

Sečteno a podtrženo

Výrobci a distributoři musí mít větší péči při navrhování motivační prodejní motivační programy. Vezměte si stránku z „Sales 101“ kniha, která říká: „Zjisti, co chtějí, a pak jim ji dám!“ Ale ujistěte se, aby to jednoduché, aby to jasné, podporovat ji správně, okamžitě odměnit, nesnažte se zaměřit každého, a rozpoznat, uznat … poznat !

Kolik byste měli rozpočet na opravy domů?

Kolik byste měli rozpočet na opravy domů?

Kolik peněz byste měli vyčlenit pro opravy domů? Budete potřebovat více než jen placení hypotéky.

Největší chybou

Jedna z největších chyb, že nové majitelé domů dělají, je, že předpokládají, že náklady na jejich hypotéky představuje celý svůj domov v souvislosti s domácí rozpočet.

Koneckonců, když byli nájemníci, neměli žádné jiné než náklady na nájemné výdaje domácí účely. Dělají přímé srovnání jedna ku jedné mezi nájemné a hypotéky a předpokládají, že příběh končí.

Bohužel tomu tak není.

Nekončící opravy

Když máte vlastní domov, jste zodpovědný za veškeré opravy a údržbu na domě.

Pokud nemáte žádné zkušenosti s tím, mohlo by to znít jako nahodilý vedlejší poznámku. Ale, jak mnoho majitelů domů mohou potvrdit toto skončí přijetím obrovský kus ze svých úspor.

To je důvod, proč lidé žertují, že domov je jen velká jáma, která si nalít všechny své peníze do.

Jaké typy opravy a údržbu jsou mluvíme?

  • Výměna střechy každých 20 až 25 let
  • Ořezávání stromů a větví
  • Výměna okapů
  • Čištění okapů
  • Instalace zavlažovací systém v trávníku
  • Hnojení trávníku
  • výsadba blbec
  • Instalace ploty
  • Vytržení ploty
  • Výměna plastová okna jednou za 35 let
  • Výměna vlečky
  • Malování nebo přestavět na palubu
  • Výměna všech spotřebičů
  • Výměna koberec každých 8 až 10 let

Máte představu. Tento seznam by mohl pokračovat dál a dál po velmi dlouhou dobu.

Vzhledem k tomu, že nevíte, co opravy váš domov bude potřebovat, a nevíte, kdy bude váš domov potřebovat tyto opravy, jak můžete rozpočet na tuto částku?

Home opravy Rozpočty

Doporučujeme jsem odkládat 1 procento z kupní ceny svého domova na pokrytí domácí výdaje. Například, pokud váš domov stojí $ 200,000 zrušil $ 2.000 na rok, nebo 166 $ za měsíc, za „budoucí opravy domů“ spořící účet.

Nebudete trávit $ 2,000 každý rok. O několik let budete mít velké štěstí a tráví téměř nulový. Ostatní lety, nicméně, budete muset vyměnit střechu, která vás bude stát $ 8,000.

V dlouhodobém horizontu, výdaje 1% z pořizovací ceny svého domova je rozumný odhad.

Nějaké problémy

Samozřejmě, že existují určité nedostatky s tímto předpokladem. Koneckonců, je kupní cena vašeho domova je založen na celé řadě faktorů. V okolí se v blízkosti školy a všechny blízké parky mají vliv na cenu vašeho domu.

Například, vaše škola okresní může výrazně zlepšit a způsobit Domácí hodnoty ve vaší oblasti roste. To nebude mít žádný vliv na výši opravy nebo údržby, že váš domov bude potřebovat.

Stejně tak část země, kde se nachází váš dům má velký vliv na cenu. Dva identické domy stejné jakosti, jeden v jižní Kalifornii a druhý v Kansas City, bude mít velmi odlišné výkupní ceny. To platí bez ohledu na skutečnost, že mají většinou stejné potřeby údržby a oprav – a případné rozdíly v jejich potřebách opravy bude založen na počasí a klima, nikoli cenu.

Jinými slovy, „1 procento z kupní ceny“ předpoklad je ze své podstaty chybná strategie.

Bohužel, je to jeden z nejlepších, které jsme dostali.

Jako majitel domu, pravděpodobně nevíte, jak moc předchozí majitel domu vynaložené na opravy a údržbu. Pokud byste měli fakta a data, můžete provést informovanější přiblížení.

V nepřítomnosti těchto údajů však pravidlo 1 procento palec bude stačit.

Kdo potřebuje životní pojištění?

Kdo potřebuje životní pojištění?

Vaše pojištění Strategy Life – Jak vědět, pokud potřebujete životní pojištění

Životní pojištění je navržen tak, aby chránit vaši rodinu a další lidi, kteří se mohou spolehnout na vás finanční podporu. Životní pojištění vyplatit dávka při úmrtí na  příjemce  z dané životní pojistky.

Za ta léta, životní pojištění se rovněž změnil poskytnout zajímavé možnosti pro budování bohatství, nebo bez daně investice.

Takže kdo potřebuje životní pojištění, a pokud byste ho koupit?

Je životní pojištění pouze pro lidi, kteří mají rodinu na podporu? Projdeme těchto otázek a společných scénářů, kdy životní pojištění je dobrý nápad koupit na základě situace. Tento seznam vám pomůže rozhodnout, zda je čas pro vás kontaktovat svého finančního poradce a začít uvažovat o možnostech životního pojištění.

Musím životní pojištění Pokud nemám rodinní příslušníci?

Existují případy, kdy životní pojištění může být přínosné, i když nemají žádné rodinné příslušníky, z nichž nejzákladnější bude pokrývat své vlastní nákladů spojených s pohřbem. Tam může být mnoho dalších důvodů, nicméně. Zde jsou některé pokyny, které vám pomohou rozhodnout, zda životní pojištění je tou pravou volbou pro vás:

V jaké životní fázi měli byste si koupit životní pojištění?

První věc, kterou potřebujete vědět o životním pojištění je, že mladší a zdravější jste, tím levnější je. Jak již bylo řečeno, existují různé druhy životního pojištění stejně. Záleží na:

  • proč chcete životní pojištění
  • jaké jsou vaše situace je
  • bod ve svém životě, kde je třeba, aby si ji koupili

nebo vzít v úvahu, že finanční zodpovědnost na nákup životní pojištění, a to buď najít životní pojištění za nízkou cenu, nebo chránit svou rodinu a budoucnost, bude situace bude lišit pro každého.

Životní pojištění jako strategie pro ochranu a vybudovat bohatství

Když si koupíte životní pojištění Hledáte-li chránit životní styl vaší rodiny nebo vyživované osoby, pokud byste měli zemřít.

Pokud je to váš primární cíl pak nízkonákladová životní pojištění může být dobrým výchozím bodem pro vás. Také byste mohli podívat se na to jako způsob, jak vybudovat svůj nebo vaše rodina bohatství buď prostřednictvím možných daňových výhod, nebo chcete-li nechat peníze jako dědictví.

Můžete si také koupit životní pojištění jako způsob, jak zajistit si vlastní finanční stability, v případě celého životního pojištění nebo univerzální životní pojištění, které také nabízejí peněžní hodnoty a investice.

Zde je seznam lidí, kteří by mohli potřebovat životní pojištění v různých fázích života, a proč byste chtěli koupit životní pojištění v těchto fázích. Tento seznam vám pomůže zvážit různé důvody k nákupu životní pojištění, a které vám pomohou zjistit, zda je na čase, aby ses podíval do nákupu životní pojištění, nebo ne.

Finanční poradce nebo životní pojištění zástupce může také pomoci prozkoumat různé možnosti životního pojištění a měla by být vždy konzultovat jejich profesní názory, které vám pomohou učinit rozhodnutí.

začínající rodiny

Životní pojištění je třeba zakoupit, pokud uvažujete o založení rodiny. Vaše míry bude levnější, než když člověk stárne, a vaše budoucí děti budou v závislosti na vašem příjmu.

zavedené Rodiny

Pokud máte rodinu, která závisí na vás, budete potřebovat životní pojištění. To nezahrnuje pouze manžela nebo partnera pracovat mimo domov. Životní pojištění je také třeba brát v úvahu pro osoby pracující v domácnosti. Náklady na výměnu někoho dělat domácí práce, domácí rozpočtování a péče o děti může způsobit vážné finanční problémy pro přežívající rodiny. Více se dozvíte u rodičů: Kolik Životní pojištění budete potřebovat?

Mladí Jednotlivé Dospělí

Důvodem jeden dospělý člověk by obvykle potřebují životní pojištění bude platit za své vlastní náklady na pohřeb, nebo v případě, že pomůže podpořit starší rodič nebo jiná osoba, které mohou pečovat o finančně.

Můžete také zvážit nákup životní pojištění, když jste mladí, takže v době, kdy ji budete potřebovat, nemusíte platit více kvůli svému věku.

Čím jste starší, tím dražší životní pojištění se stává a hrozí, že zamítne, pokud se vyskytnou problémy s životním pojištění lékařské prohlídce.

V opačném případě, pokud má člověk jiné zdroje peněz pro pohřeb a nemá žádné jiné osoby, které jsou závislé na jejich příjmu pak životní pojištění by neměly být nutností.

Majitelé domů a lidé s hypotékami a ostatní dluhy

Pokud máte v plánu na koupi domů s hypotékou, budete dotázáni, zda chcete koupit pojištění hypoték. Nákup životní pojištění, které by pokrylo hypotečního dluhu by chránit zájmy a zabránit byste museli kupovat další pojištění hypoték, když si koupíte svůj první domov.

Životní pojištění může být způsob, jak zajistit, že vaše dluhy jsou vyplatila, pokud zemřete. Pokud zemřete s dluhy a žádný způsob, jak pro svůj majetek, aby jim zaplatit, svého majetku a vše, co pracoval pro mohou být ztracena a nebude mít přenesen na někoho, které vás zajímají. Namísto toho váš majetek může být ponecháno s dluhy, které by mohly být předány ke svým dědicům.

Non-dítě Pracovní Páry

Obě osoby v této situaci bude muset rozhodnout, zda budou chtít životní pojištění. Jsou-li obě osoby přinášejí příjem, který se cítí komfortní bydlení na samotě, pokud jejich partner by měl zemřít, pak životní pojištění by nemělo být nutné, kromě případů, kdy chtěli pokrýt jejich náklady na pohřeb.

Ale možná v některých případech jeden pracovní manžel přispívá více k příjmu nebo bude chtít opustit jejich významný jiný v lepší finanční situaci, pak tak dlouho, dokud včetně životní pojištění by neměly být finanční zátěž, může to být volba. Pro variantu pojištění nízké náklady na život dívat na rizikové životní pojištění  nebo zvážit first-to-die životních pojistek, kde se platí pouze pro jednu politiky a přínos smrti přejde na první zemře.

Lidé, kteří mají životní pojištění prostřednictvím své práce

Pokud máte životní pojištění prostřednictvím své práce, měli byste si ještě koupit svůj vlastní životní pojistku. Důvodem, proč byste nikdy neměli spoléhat pouze na životní pojištění při práci je to, že byste mohli přijít o svou práci, nebo se rozhodne změnit zaměstnání a jakmile to uděláte, ztratíte, že životní pojištění. Není strategicky zvuk opustit své životní pojištění v rukou zaměstnavatele. Čím jste starší dražší váš životní pojištění se stává. Jste lépe kupovat malé zpět do politiky, aby se ujistil, že budete mít vždy nějaké životní pojištění, i když ztratíte práci.

Obchodní partneři a Vlastníci podnikání

Pokud máte obchodního partnera nebo vlastní podnikání, a tam jsou lidé spoléhají na vás, můžete zvážit nákup samostatný životní pojistku pro účely svých obchodních závazků.

Kupovat životní pojištění na vaši rodiče 

Většina lidí si nemyslím, že to jako strategii, koupit to bylo použito a může být chytrá věc. Životní pojištění o vašich rodičů zabezpečuje smrti prospěch na vás, jestli si dát sám sebe jako příjemce o politice budete mít se na ně. Pokud platíte své pojistné budete chtít, aby se ujistil, uděláte sami neodvolatelné příjemce zabezpečit své investice. Tento způsob, kdy vaši rodiče zemřou, zabezpečit množství dané životní pojistky. Pokud to budete dělat, když vaši rodiče jsou dost mladí, může to být finančně rozumnou investicí. Můžete také chtít, aby chránit své vlastní finanční stabilitu tím, že při pohledu na nákup dlouhodobou péči i pro ně, nebo naznačuje, že se na to. Často, když rodiče onemocní s přibývajícím věkem finanční zátěž pro své děti je obrovský. Tyto dvě možnosti mohou poskytovat finanční ochranu, které jste možná ještě jinak nenapadlo.

Životní pojištění pro děti

Většina lidí naznačují, že děti nepotřebují životní pojištění, protože nemají závislých osob a v případě jejich smrti, i když by to bylo zničující, životní pojištění by neměly být prospěšné.

Existuje několik strategických důvodů, možná budete chtít koupit životní pojištění pro děti.

  1. Pokud máte strach o své děti nakonec dostat nemoc. Některé rodiny mají obavy ze svých dětí dlouhodobé zdraví v důsledku dědičné rizikům. Pokud rodiče se obávají, že nakonec to může učinit je nepojistitelná později v životě, pak by mohli uvažovat o nákupu své děti životní pojištění, takže se nemusíte starat o nedostatek lékařské zkoušky později, když potřebují životní pojištění pro své vlastní rodiny.
  2. Pokud byste chtěli dostávat nějaký prospěch smrti, které vám pomohou vypořádat se smrtí dítěte a pokrytí nákladů spojených s pohřbem, pokud něco stalo s nimi. Ztráta dítěte je zničující a ačkoli děti nemají poskytovat finanční podporu, které hrají důležitou roli v rodině a jejich ztráta může mít dopad na mnoho zvuku.Tlačítky ztráta může dělat to velmi obtížné pro vás pracovat, a můžete trpět finanční ztráty, vyžadují psychologickou pomoc, nebo vyžadují pomoc s přežívající děti v důsledku jejich odchodu. To rozhodně není běžné myšlení, ale může to být důvodem pro rodič zvážit životní pojištění pro děti.
  3. Někteří lidé kupují životní pojištění pro děti, jakmile dosáhnou časné dospělosti, aby jim pomohla získat náskok na život. Permanentní životní pojistka může být způsob, jak vytvořit úspory pro ně a dát jim příležitost mít životní pojištění, které platí pro sebe v době, kdy mají vlastní rodinu, nebo v případě, že chcete použít peněžní část na půjčit proti pro velké akvizice. Životní pojištění pro děti je možné zakoupit jako dárek pro ně v těchto případech.

Děti z velké části nepotřebují životní pojištění, ale pokud je to součást strategie, životní pojištění pro děti může být něco, co byste zvážit z výše uvedených důvodů. Vždy zvážit možnost Z výše uvedených důvodů s dalšími možnostmi úspory byste mohli zvážit pro vaše děti.

Starší

Tak dlouho, dokud nemáte lidi, v závislosti na vašem příjmu pro podporu, životní pojištění v této fázi života by nemělo být nutné, pokud znovu, že nemáte žádné jiné prostředky na zaplacení svých nákladů na pohřeb. Ale být vědomi, že nákup životní pojistku v tomto věku může být velmi drahé.

Než tak učiní, nejprve mluvit s finančním poradcem nebo auditorem o pohledu do dalších možnostech úspory platit za pohřební náklady před zvažuje životní pojištění.

Opouštět Legacy: Proč potřebujete plán Estate

Opouštět Legacy: Proč potřebujete plán Estate

Blíží se téma nemovitosti plány mohou být často nepříjemné diskuze pro mnoho. Ale mají realitní plán, být vědomi toho, co se říká, a ujistit se, že odráží vaše hodnoty a přeje si, je jedním z největších darů můžete dát své přeživší.

Odpovědi na dotazy týkající se plánování majetku odrážejí naše velmi lidskou touhu, aby se zabránilo mluvit o umírání. To jsou některé společné reakce, když jsou lidé dotazováni na své nemovitosti plánů:

  • Nemáme jeden. Víme, že bychom měli, ale my prostě nedostal se k tomu.
  • Udělali jsme chce už dávno, když naše děti byly malé, ale teď ty děti mají děti jejich vlastní.
  • Máme plán nemovitostí a / nebo trusty, ale nejsme si jisti, co se říká, nebo ve skutečnosti znamená.

Role finančních poradců je pomoci klientům začít, pokračovat a dokončit tento náročný rozhovor. Někdy zbývající rozhodnutí je snadné. Jindy páry nesouhlasí, a tam může být sporných bodů, které paralyzovat jejich rozhodnutí. Někdy není zřejmý osoba plnit úlohu zapojené jako exekutor, opatrovníka pro děti, nebo na základě plné moci.

I když nejsme právníci a nemohou a neposkytují právní rady, můžeme pomoci připravit a stanovit jasná pravidla pro své první návštěvě s právníkem.

Jak aktiva jsou distribuovány

Pokud nemáte plán realitní stát vytvoří za vás. Po smrti, prakticky všechna aktiva jsou distribuovány následujícími způsoby:

  • Vlastnictví – Je-li nemovitost ve vlastnictví společnými nájemci se přežívání, aktivum jde do zbývajících přeživších vlastníků. Takže pokud vlastníte svůj dům se svým partnerem, vaše manželka dostane.
  • Příjemci – Obecně pojmenovat příjemcům při odchodu do důchodu plány, životní pojištění a zdravotní spořící účty.
  • Vůlí nebo státního práva – něco, co není distribuován vlastnictví nebo příjemce. Někteří lidé věří, že nebude potřebovat vůli, protože jejich manžel dostane všechno vlastnictví nebo příjemce. I když to může být pravda, co se stane, když se oba zemřou spolu?

Druhé manželství, rodina kabina, dítě se speciálními potřebami, částečný zájem o kus nemovitostí (rodinné farmě atd) jsou příklady toho, jak rozdělování majetku může být komplikované.

Realitní plán odráží to, co je důležité pro vás

Váš realitní plán může posloužit jako odraz toho, co je důležité ve vašem životě. Ty mohou být tvrdé konverzace, ale jsou důležité.

  • Pokud jste charitativní dárce v průběhu života, chceš i nadále toto dědictví po smrti?
  • Kolik je dost, nebo příliš mnoho pro své děti nebo jiné členy rodiny?
  • Jak se vám zjistit, co je spravedlivé? Často to, co je „spravedlivé“ není vždy „rovné“.

Pokud nezpůsobilé, kteří budou rozhodovat o váš prospěch?

plánování majetku se vztahuje také na otázky týkající se kým a jak se rozhoduje, pokud jste neschopný.

  • Kdo bude dělat finanční rozhodnutí? Plné moci nebo živých trustů?
  • Kdo bude rozhodovat zdravotní? Směrnice ve zdravotnictví jsou životně důležité dokumenty. Kdo má přístup k lékařským záznamům s platnými předpisy HIPPA?

Realitní plán Vyvíjí jako váš život se změní

plánování majetku není něco, co udělat jednou a pak máte hotovo. Váš realitní plán by se měl změnit, jak se váš život změní. Níže jsou uvedeny některé další aspekty:

  • Pokud máte vnoučata, chceš dávat peníze přímo na ně?
  • V jaké věku chceš nějaké dospělé děti přijmout dědictví? Můžete se rozhodnout, že chcete peníze do fondu pro vaše dospělé děti delší než počátečních nemovitosti, plány uvedené, nebo se můžete podívat na vaše dospělé děti, a tvrdí, že by neměli čekat, nebo řešit případné důvěryhodnosti, pokud zemřeli teď.
  • Dalo by se neměl charitativní záměr dříve v životě, ale nyní, nebo váš charitativní záměr mohl změnit.

Jsem ztratil přehled o tom, jak mnoho různých vůle jsem udělal v mém životě. To odráží skutečnost, že nemám děti, byl v partnerském vztahu na 34 let předtím, než jsem dostal právo uzavřít manželství, mají nemovitost v jiném státě, mají obecně prospěšné touhy a že jsem finanční plánovač, který věří v plánování ,

Jedním z největších darů můžete dát své přeživší je mít svůj majetek v pořádku. Museli kopat prostřednictvím zemřelý blízkým finanční život zjistit, co mají a nemají je zátěž navíc, že ​​se lze vyhnout.

Jak Nedávná College grady investovat

Studentská půjčka dluhu Nemusí být překážkou se staví portfolio

Jak Nedávná College grady investovat

Můžete si myslet, že slovní spojení „studentské půjčky chudoba“ je název z nějakého náčrtku na College Humor kanálu YouTube. Ale tam není moc k smíchu o finanční albatros, která čelí vysokoškoláci dnes-rekordní, který právě zasáhl ještě vyšší úrovně, jak jste dočetli tuto větu.

Celou jednu generaci v dluzích

Studentské půjčky dluh hodiny na stránkách FinAid.com, který sám aktualizuje každých několik sekund, je právě teď blíží k 1,46 bilionů $.

Pro vysokoškoláky grady, kteří si chtějí investovat na následky jsou vláčení. Průzkum 5000 současných vysokoškoláků vydala v roce 2016 Allianz Global Assistance dosáhne k tomuto závěru: „Student úvěr chudoba“ je až příliš reálné, a nemusí brzy skončí. Po vyučování, o jeden ze čtyř studentů uvedlo, které nemají více peněz na utrácení. Téměř polovina (44,6 procenta), platí pro jejich vzdělávání zcela, a asi 12 procent ani nevím, kolik dluží.

Vy ani nemusíte obtěžovat křupavý tato čísla: Jen žvýkat na ně snad minutu. Teď uvidíme, jestli můžete zjistit, kde vysokoškoláci mohou najít nějaké peníze investovat do akcií, aniž by okrádání již vzácné rozpočtu na mac a sýrem.

Z průzkumu vyplývá, že Allianz ty studenty, kteří mají studentské půjčky a znají rovnováhu, 40 procent dluží nejméně 30.000 dolarů. To je v souladu s údaji sestavených Institutem pro College přístup a úspěch.

Pro třídu roku 2014 dluh postava jednoho studenta hit $ 28.950 za dlužníkem, u sedmi z 10 studentů mu dluží peníze. V průběhu posledního desetiletí, studentské půjčky dluh vzrostl na dvojnásobek míry inflace; tuitions rostly zhruba stejným tempem vracet 40 let. Mnoho odhadů dluhu údaj za studenta překonal $ 30.000 značku.

Takže najít něco-cokoliv-pro vysokoškoláky a čerstvým absolventům, aby investovaly do musí být beznadějné příčinou, že? No, ne tak docela. Je pravda, že cesta je mocný těžké motyka. Jít na lékařskou či právnickou fakultu, a svůj dluh postava může snadno nahoru $ 100,000.

Ale je to stále možné začít posílat portfolio, odborníci tvrdí. Je to otázka což je jednou z priorit, a to i v případě, že výchozí peněžní částky jsou nepatrné.

počínaje malé

Jeden populární způsob, jak to udělat, je prostřednictvím chytrých investičních aplikací, jako žaludy. (Jeho zakladatel, millennial Jeff Cruttenden, přišel na myšlenku, zatímco ještě na vysoké škole sám.) Žaludy vzít cokoli vydáš ze spojených nákupů kreditními a debetními kartami a zaokrouhlí se směrem nahoru na nejbližší dolar. Změna dostane investovala v šesti různých zdrojů založených na toleranci rizik. Je zaměřena zejména na mladé investory opatrný obchodníků s cennými papíry.

Dalším způsobem, je prostřednictvím on-line investičních lokalit, jako je zvyšování odbornosti. Webové stránky zakladatel Jon Stein následuje přímočarou cestu, kde zadáte svůj věk a je jedním z pěti obecně investičních cílů (tj „budovat bohatství,“ a „bezpečnostní síť“). To pak investuje peníze do kombinace akcií a dluhopisů: plně diverzifikované investiční portfolio 12 globálních tříd aktiv.

„Zlepšení je skvělá platforma pro mladé investory, aby mohli začít,“ říká David Weliver, zakládajícím redaktorem MoneyUnder30, osobní finance a investice do webových stránek pro Millenials. „Nemá žádný minimální investice a je to snadné, aby se malé, měsíční investice prostřednictvím přímého uložení.“

Získat tohoto zaměstnavatele Matching

Tam je strategie pečlivě skautingu nových pracovních míst na dávky. Nebo pokud budete potřebovat pozornost hmatat, jak je to? PENÍZE ZADARMO! Je k dispozici v mnoha pracovištích, a to i v případě, že zadarmo není.

„Millennials s pracovními místy, které nabízejí zápasu 401 (k) Zaměstnavatel by měl účastnit v potřebném rozsahu získat plnou shodu; To je v podstatě bez peněz pro odchod do důchodu,“říká dodává Anthony Criscuolo, certifikovaný finanční plánovač a portfolio manažer s Ft Palisades Hudson finanční skupiny. Lauderdale, Florida office.

Nastavování 401 (k) nebo individuální důchodový účet (IRA) označuje absolutní investiční zásadní pro mladé pracovníky. Ano, splácí úvěr dluhu je důležité. Ale dávat stranou peníze každý rok pro odchod do důchodu, a to zejména v případě, začnete ve věku 21 let a mladší, nastavuje vás docela hnízda vejce v důchodu. Ve skutečnosti, můžete se obrátit $ 45 a měsíc na $ 1 milion jednoduše, pokud víte zákony složeného úroku.

Řekněme, že 20 někdo věk začíná plunking dolů $ 45 za měsíc s firmou utkání 50 procent. Kdyby se zvyšuje příspěvek ve stejné výši jako jakýkoli plat zvýší pobírá, ona bude mít více než $ 1 milion o 3,5 procenta ročního zvyšování mezd odchodu do důchodu, za předpokladu, že a má výnos 8,5 procenta na 401 (k) investice.

„Podle zprávy z roku 2014 americkou Benefits rady, téměř 80 procent na plný úvazek mají přístup k důchodu plány zaměstnavatele-podporovaný,“ říká James Capolongo, vedoucí depozitních produktů a cen v TD Bank se sídlem v Mount Laurel, New Trikot.

Utáhnout opasek a investovat Co Ušetříte

K dispozici je také otázka uvolnění peněz-a ano, budeme postrádat vás řeč o denní Bigbucks latte. Velká rozhodnutí, stejně jako ty malé, může uvolnit peníze, i když některé z nich jsou těžko přehlédnout. Pokud se rozhodnete vzít práci v San Francisku, například, budete pravděpodobně dostat zaplaceno více, ale vy jste také bude platit vyšší nájemné. Mnohem více.

Statistiky sestavené RadPad, mobilní vyhledávání bytů a pronájmu poskytovatele platebních služeb, ukazují, že město Golden Gate vyžaduje zlaté pokladnice jen najít místo, aby pověsit klobouk.

Pracovníci entry-level stráví 79 procent svých příjmů z pronájmu v San Francisku a New Yorku, budete trávit 77 procent svého příjmu na úrovni vstupu na nic vymyšleného: jeden byt bude pro střední ceně $ 3,000 za měsíc ,

Vezmeme si práci v Austinu, Texas, kontrastem, znamená jen 36 procent z platu jde na nájemném. A ne nedávné grad se zdravým rozumem se chystá obvinit Austin-jeden z největších světových hudebních měst a domov na jihu Southwest hudební festival-bytí nudné místo k životu.

Něco z toho také znamená kreativně přemýšlet o nákladech, které máte již z hlediska návratnosti. Pokud si najmout účetního dělat vaše daně, například někdo s více zdrojů a větší soubor dovedností může být schopni zachytit větší náhradu, která by mohla více než platit za zvýšenou hodinovou sazbu. A pokud jste v pozici refinancovat studentské půjčky za nižší úrokové sazby, budete dávat mnohem více peněz zpět do kapsy během na dlouhou trať.

získat vzdělání

A konečně, je tu vždy ponětí o skutečně vzdělávat sami.

Velký investiční poradenství lze nalézt po celém internetu, a tam jsou, chcete-li, velké množství renomovaných zdrojů. Možná jste si nemohou dovolit najmout finančního poradce vaši rodiče používat, ale můžete si určitě přečíst jeho blog … nebo dokonce uspořádat za jednorázový schůzi jít nad vaší situaci a zjistit nějaké cíle.

„I když platí za finanční poradenství může zdát mimo dosah, by měly i mladí profesionálové vážně uvažovat alespoň konzultaci jednorázový s finančním odborníkem,“ říká Criscuolo. „Stejně jako vy svěřit své zdraví s lékařem nebo vaše auto do mechanik, check-up s finanční profesionál může platit pro sebe ve vytvoření pevného dlouhodobý finanční plán.“

6. Investice chyb nových investorů se měli vyvarovat

Obvyklým nástrahám a Investiční chyby, které může poškodit váš Net Worth

6. Investice chyb nových investorů se měli vyvarovat

Investující chyby jsou až příliš časté, zejména nyní, kdy většina světa se vydal na do-it-yourself modelu s každým ze servírek a lékaři se očekává, že stát se odborníky v oblasti alokace kapitálu výběrem svých vlastních aktiv odchodu do důchodu a strategie portfolia. Ať už se jedná o Roth IRA, 401 (k), nebo zprostředkování účtu, největším rizikem většina investorů jsou pravděpodobně muset čelit, jsou jejich vlastní kognitivní předsudky.

 Pracují proti jejich vlastním zájmu ze strany dělat bláznivé, emoce-řízený chyby.

Je to nedostatek racionality, v kombinaci s neschopností zůstat u ocenění na bázi nebo systematický přístup založený na pořízení vlastního kapitálu v zatímco vyhýbat marketingovou časování, který vysvětluje výzkum ze studií vyhánění Morningstar a dalších, které ukazují výnosy investorů jsou často daleko horší než výnosy z populací titíž investoři vlastní! Ve skutečnosti, v jedné studii, v době, kdy zásoby se vrátil 9%, typický investor pouze vynesl 3%; ubohý zobrazeno. Kdo chce žít takhle? Budete mít všechny rizika vlastní zásoby a nyní jen zlomek z odměny, protože jsi byl příliš zaneprázdněn snaží profitovat z rychlého flipu, spíše než najít nádherné penězotvorným podniky, které vám mohou sprchový peněz nejen v nadcházejících letech, ale desetiletí, a v některých případech i po několik generací jak budete míjet na svých hospodářstvích, aby své děti a dětské dětí prostřednictvím stupňovitého-up základ mezera.

Chci se zaměřit šest z nejčastějších chyb investující vidím mezi novými a nezkušené investory. Ačkoliv se seznam zcela jistě není úplný, měl by dát dobrý výchozí bod v tvorbě obranu proti rozhodnutím, která by mohla přijít zpět na strašit v budoucnosti.

Investování Mistake # 1: platí příliš mnoho pro Asset vzhledem k peněžní toky

Jakákoliv investice si koupíte je v konečném důsledku stojí za to nic víc a nic méně, než současná hodnota diskontovaných peněžních toků se bude vyrábět.

Máte-li vlastní farmu, prodejnu, restauraci nebo akcie General Electric, co se počítá pro vás je v hotovosti; specificky, což je koncept s názvem look-through zisk. Chcete-studený, likvidní hotovost, která teče do pokladny mají být vynaloženy, uvedeny na charitu, nebo reinvestovány. To znamená, že v konečném důsledku, návrat získáte na investice je závislá na ceně, kterou zaplatíte vzhledem k hotovosti, kterou vytváří. Pokud budete platit vyšší cenu, získáte nižší výnos. Pokud budete platit nižší cenu, získáte vyšší výnos.

Řešení: se se základními oceňování nástrojů, jako je poměr P / E, poměr PEG a poměr PEG dividenda upravené. Vědět, jak porovnat zisk výnos akcie k dlouhodobému výnosu Dluhopis. Studovat Gordon Dividend Discount Model. To je základní věc, která je zahrnuta v prváku financí. Pokud nemůžete dělat to, vy jste jedním z těch lidí, kteří nemají podnikání vlastnící jednotlivé akcie. Namísto toho low-cost investice index fondu. I když indexové fondy byly v tichosti vylepšování svou metodiku v posledních letech, některé způsoby, považuji za škodlivé pro dlouhodobé investory, jak si myslím, že šance jsou velmi vysoké, které povede ke snížení výnosů než historické metodiky by, kdyby byly ponechány na místě – něco, co není možné, vzhledem k tomu, že jsme dosáhli bodu, kdy $ 1 z každého $ 5 investovány na trhu se koná v indexových fondů – za jinak stejných podmínek, nemáme, ale přesto, překročil Rubikon, kde jsou výhody převažuje nevýhody, zejména pokud mluvíte o menším investor v úvahu daňové-chráněné.

Investování Mistake # 2: vynaložení Poplatky a výdaje, které jsou příliš vysoké

Ať už se investuje do akcií, investice do dluhopisů, investice do podílových fondů, nebo investovat do nemovitostí, náklady na věc. Ve skutečnosti na tom hodně. Musíte vědět, které náklady jsou přiměřené a které náklady nejsou stojí za náklady.

Vezměme si dva hypotetické investoři, z nichž každý šetří $ 10,000 ročně vydělává o 8,5% hrubý výnos z jejich peněz. První hradí poplatky ve výši 0,25% ve formě poměru nákladů podílového fondu. Druhý hradí poplatky ve výši 2,0% v podobě různých poplatků majetkového účtu, provizí a nákladů. V průběhu investičního životností 50 let, první investor končí s $ 6.260.560. Druhý investor skončí s $ 3.431.797. Extra $ 2.828.763 první investor má je pouze v důsledku řízení nákladů.

Každý dolar pořád je dolar slučování pro vás.

Tam, kde se to dostane složité, je to, že axiomatická matematický vztah je často špatně ti, kteří nemají pevné uchopení na čísla nebo zkušenosti s složitosti bohatství; nedorozumění, které mohou úplně jedno, jestli jste vydělávat $ 50,000 za rok a mají malou portfolio, ale to může mít za následek nějakou opravdu hloupý chování, pokud jste někdy skončit s hodně peněz.

Například typický samorostlý milionář, který má svůj portfolia spravovaného na místě, jako neveřejné bankovní divizi Wells Fargo zaplatí o něco více než 1% ročně na poplatcích. Proč tolik lidí s desítkami milionů dolarů vybraných společností spravujících aktiva, kde jsou jejich náklady mezi 0,25% a 1,50% v závislosti na specifikách investičního pověření?

K dispozici je nesčetné množství důvodů, a faktem je, že vědí něco, co vy ne. Bohatý nechápu to tak tím, že je hloupý. V některých případech budou platit tyto poplatky kvůli touze ke zmírnění specifických rizik, kterým jsou jejich osobní rozvaha a výkaz zisků a ztrát jsou vystaveny. V ostatních případech, to má co do činění s potřebou vypořádat se s některými poměrně složitých daňových strategií, že řádně provedeny, mohou vést k jejich dědicům skončí s mnohem větší bohatství, i kdyby to mělo znamenat zaostává širší trh (to znamená, že jejich výnosy mohou vypadat nižší na papíře, ale skutečné mezigenerační bohatství může skončit vyšší, protože poplatky zahrnují některé plánovací služby pro pokročilé techniky, které mohou zahrnovat věci jako „daňový vypálení“ přes záměrně vadné poplatkům trustů). V mnoha situacích, to znamená řízení a zmírňování rizik. Máte-li osobní portfolio ve výši $ 500,000 a rozhodnout, které chcete použít rozdělení důvěryhodnosti Vanguard k ochraně těchto aktiv po vaší smrti tím, že drží své příjemce z útočit prasátko, že zhruba efektivní poplatky 1,57% to bude účtovat all-in jsou ukrást. Stěžovat, že způsobí, že zaostávají trhu je oprávněná a ignorant. Vanguard personál bude muset trávit čas a úsilí v souladu s podmínkami důvěry výběrem alokaci aktiv z řad svých prostředků, aby odpovídaly krok s potřebami peněžních příjmech z důvěry, jakož i daňové situaci příjemce, které se zabývají inter-rodinné konflikty, které vznikají v průběhu dědictví, a další. Každý, kdo si myslí, že jejich rodina nebude jiný význam statistiky v dlouhé řadě promarnil dědictví pouze prokázat příliš nemění. Lidé, kteří si stěžují na tyto typy poplatků, protože jsou ze své hloubky a pak jednat překvapení, když katastrofa postihne jejich osud by měl mít nárok na jakési ocenění finančního Darwin. V mnoha oblastech života, dostanete, co si zaslouží, a to není výjimkou. Vědět, jaké poplatky mají hodnotu, a které poplatky nemají. To může být složité, ale následky jsou příliš vysoké, aby vzdát to pryč.

Investování chybu # 3: Ignorování daňové důsledky

Jak se budete držet vaše investice může ovlivnit vaše konečné čisté jmění. Za použití techniky zvané umístění majetku, by mohlo být možné radikálně snížit platby, které pošlete na federální, státní a místní vlády, při zachování větší část kapitálu vydělávat pasivní příjem, odhodit dividendy, úroky a nájemné pro vaši rodinu.

Vezměme si na chvíli, pokud jste dohlížel na $ 500.000 portfolio pro vaši rodinu. Polovina z vašich peněz, nebo $ 250,000, v penzijních účtů bez daně, a druhá polovina také $ 250,000 v plain vanilla brokerských účtů. To bude vytvářet spoustu extra bohatství pokud budete dávat pozor na místo, kde budete držet určitá aktiva. Budete chtít držet své nezdaněné komunální dluhopisy do zdanitelného makléřské účet pro. Budete chtít držet své vysoké dividendový výnos akcie blue chip v penzijních účtů bez daně. Malé rozdíly v průběhu času, reinvestované, skončit masivní vzhledem k síle složení.

Totéž platí i pro ty, kteří chtějí profitovat z jejich odchod do důchodu plány, než jsou 59,5 let. Nemusíte zbohatnout tím, že se vláda daně desetiletí dříve, než by jinak musel pokrýt účet a klepání na předčasný výběr pokut.

Investování Mistake # 4: Ignorování Inflace

Jsem vám řekl víckrát, než se můžeme spolehnout, že je třeba zaměřit se na kupní sílu. Představte si, že si koupíte 100.000 dolarů v hodnotě 30-leté dluhopisy, které poskytují 4% po zdanění. Budete investovat své úrokové příjmy do více dluhopisů, rovněž dosáhnout návratnosti o 4%. Během té doby se inflace běží o 4%

Na konci 30. let, že nezáleží na tom, že nyní máte $ 311.865. To bude ještě vám koupit přesně stejnou částku, kterou jste mohli koupit tři desetiletí dříve s $ 100,000. Vaše investice skončily nezdarem. Šel jsi třicet let – téměř 11.000 dny ven ze zhruba 27.375 dnech jsou statisticky pravděpodobné, že bude věnována – aniž by si užívat své peníze, a jste obdrželi něco na oplátku.

Investování Mistake # 5: Výběr Levné smlouvat Velké firmy

Akademický záznam, a více než sto let historie prokázala, že vy, jako investor, je pravděpodobné, že mají mnohem větší šanci na shromažďování značné bohatství stává vlastníkem vynikající podnik, který má bohaté návratnosti kapitálu a silný konkurenční pozice, za předpokladu, váš podíl získal za rozumnou cenu. To platí zejména při srovnání s opačným přístupem – získávání laciné strašlivé firmy, které bojují s nízkými výnosy z vlastního kapitálu a nízkými výnosy z majetku. Za jinak stejných podmínek, po dobu 30 a více let, měli byste se mnohem více peněz vlastnit diverzifikované kolekci zásob, jako je Johnson & Johnson a Nestlé Při nákupu 15x zisk, než kupujete depresivní podniky v 7x zisku.

Vezměme si případové studie multi-desetiletí jsem udělal firem, jako je Procter & Gamble, Colgate-Palmolive a Tiffany & Company. Když ocenění jsou přiměřené, akcionář učinil velmi dobře tím, že se na šekovou knížku a nákup větší odpovědnost namísto snahy pronásledovat kolem dostat-bohatý-rychlá jednorázových zisků rány od špatných podniků. Stejně jako je důležitější, vzhledem k matematickým vtípek jsem vysvětlil v eseji o investování do akcií ropných velkých společností, období poklesu cen akcií jsou skutečně dobrá věc pro majitele dlouhodobé za předpokladu, že základní ekonomický motor podniku je stále nedotčena. Báječný reálného světa ilustrace je Hershey Company. Nastalo období čtyř let v poslední době, kdy špička-koryto, akcie ztratila více než 50% své kotované tržní hodnotou, přestože původní ocenění nebyla nepřiměřená, obchodní sám byl v naprostém pořádku, a zisky a dividendy udržuje rostoucí. Moudří investoři, kteří používají krát takhle pokračovat reinvestování dividend a dolar náklady průměrování, přidání do svého vlastnictví, mají tendenci být velmi, velmi bohatý po celý život. Je to behavioral vzor vidíte neustále v případech tajných milionářů jako Anne Scheiber a Ronald Read.

Investování Mistake # 6: Nákup Co vy to nechápete

Mnoho ztráty bylo možné předejít, pokud investoři následoval jeden, jednoduché pravidlo: Pokud nelze vysvětlit, jak aktivum vlastníte vydělává peníze, ve dvou nebo ve třech větách, a svým způsobem dost snadné pro mateřské školy pochopit základní mechaniku, chůze od polohy. Tento koncept se nazývá Invest What You Know. Měli byste se téměř nikdy – a někteří by řekli, absolutně nikdy – se od ní odchýlíte.

10 způsobů, jak udržet svůj zdravotní péči a pojištění Cenově

10 způsobů, jak udržet svůj zdravotní péči a pojištění Cenově

Podle  otevřené zprávě zápisu ledna 2017 , 8,7 milionů lidí se přihlásilo na 2017 cenově dostupnou péči zákon (ACA) krytí prostřednictvím HealthCare.gov. Od té doby jsme všichni slyšeli různé zprávy o tom, jak zdravotní péče se může změnit nebo se mění podle Trumpcare, a to rozhodně je, aby si lidé myslí dvakrát o budoucnosti zdravotnických plánů a jak najít cenově dostupné pokrytí, bez ohledu na vládních plánů. Naučili jsme se během posledních několika let, který má přístup ke zdravotní péči plánu neznamená automaticky, jsme získali nejlevnější plán nebo nejlepší plán pro naše potřeby. Pokud jste stejně jako mnoho, může se najít rostoucí náklady na zdravotní péči alarmující. Budeme vám pomůže tím, že poskytuje některé z nejlepších tipů a triků pro hledání cenově zdravotní pojištění – bez ohledu na to, co se bude dít dál.

„1 z 5 amerických rodin se snaží platit zdravotní účet v tomto roce“, National Patient Advocate Foundation (NPAF).

Snížení zdravotní pojištění a získávání Dostupnou Medical Care

Snížení nákladů na zdravotní pojištění je v čele mnoha amerických mozky. I když tam byly četné výhody pro Obamacare, existují také mnoho kritiky, které nám poháněná do bodu, kdy je budoucnost dostupnou zdravotní péči je problém.

Náklady na zdravotní péči jsou číslo jedna příčina bankrotu. Nevolnost a potřebují lékařskou péči, je dost špatné, ale pokud  se zabývá lékařskou dluhu  příčinou přeskočit dostat náležitou péči, je stále důležité najít způsoby, jak snížit náklady na zdravotní pojištění tím, že najde cenově dostupné zdravotní služby.

Jak najít dobrý zdravotní pojistné plány

Bez ohledu na to, co přinese budoucnost vládních plánů zdravotní péče má v obchodě pro nás, tam jsou některé pravý a vyzkoušený způsob pro vás, jak ušetřit peníze na své náklady na zdravotní pojištění a najít zdravotní výhody, které bude pracovat pro vás a vaši rodinu.

Vzhledem k tomu, mnoho lidí si klade otázku o budoucnosti zdravotní péče, to je ten správný čas, aby přijaly některé strategie, aby se ujistil, dostanete své zdravotnické potřeby zahrnuty bez ohledu na to, co přinese budoucnost.

Jak nakupovat své zdravotní pojišťovny, Ať už se bude dít dál

Těchto 10 tipů vám pomůže ujistěte se, že jste získali nejlepší hodnotu za své peníze do svého aktuálního zdravotního pojištění plánu nebo při nakupování v okolí najít cenově dostupné zdravotní péče volby bez ohledu na změny, které mohou přijít.

1. Co Healthcare Insurance Plan je nejlepší?

Pozor: Nižší pojistné nemusí být nejdostupnější Option

Nechcete-posuzovat zdravotní plán podle cenovky. I přesto, že první věc, kterou chceme vědět, kdy kupujeme plán je, kolik to bude stát nás je skutečná odpověď na tuto otázku není vždy zřejmý. V závislosti na vašem stavu a rodinných potřeb finančních, spodní řádek na zdravotní pojištění nemusí být měsíční pojistné budete platit.

Například, pokud zvolíte vysokou odpočitatelnou politiku, budete platit méně na pojistném. V tvrzení, budete platit mnohem více kvůli spoluúčasti. Pokud jste v dobrém zdravotním stavu, nemají žádné nehody, a všichni na plánu je to štěstí zůstat zdravý, pak nižší prémie a vyšší odpočitatelné plán bude fungovat skvěle. V případě, že se stane opak však můžete nakonec zaplatí mnohem více. Zhodnotit náklady na zdravotní pojištění, je opravdu potřeba se podívat na to, jak moc budete mít zaplaceno do konce trvání pojistné smlouvy, jakmile budou všechny vaše lékařské schůzky, léky, preventivní péče nebo mimořádné události byly započítány.

Zvážit možnosti, jako jsou:

  • Jaký dotace nebo daňové úlevy můžete získat
  • Kolik si můžete dovolit zaplatit z vlastní kapsy
  • Jaké jsou skutečné potřeby vaší rodiny jsou

„Rodiny s malými dětmi, mladé páry začínáte, nebo senioři budou mít různé zdravotní problémy. Přizpůsobte své volby s tím, co budete potřebovat, a přehodnotit v průběhu času.“

Nenechte založit své rozhodnutí o prémie, založit své rozhodnutí o tom, kolik se skutečně děje se dostat ven z vašeho plánu.

Kolik ze zdravotního pojištění dotace můžete získat?

Můžete získat představu o tom, jaký druh podpory máte nárok pomocí nástroje, jako je tento Online zdravotnictví dotace kalkulačku . Je to jen jeden způsob, jak získat představu o tom, co máte nárok, pokračujte ve čtení, aby skutečně maximální, jak a kde můžete ušetřit.

Zkontrolujte, zda všechny své možnosti před nákupem 

Než si koupíte zdravotní plán, ujistěte se, že také prozkoumat všechny možnosti, které máte k dispozici. Například, pokud nejste vdaná, ale mají domácí partnera, zjistit, jestli se můžete dostat zahrnuty do jejich zdravotního plánu. Zákony změnily v posledních několika letech a možnosti mohou být k dispozici, že jste neuvědomil.

Porovnat rozsah stávajících plánů

Jedna věc, kterou lidé často přehlédnout zkoumá, jak se dva různé zdravotní plány mohou pracovat společně. Například, pokud jste ženatý nebo mít partnera ve společné domácnosti, porozumění pokrytí na oba plány a srovnání výhody v každém plánu vám může pomoci snížit náklady.

Můžete se také podívat na koordinaci dávek pro maximalizaci náhrad nákladů na zdravotní péči, přečtěte si více o koordinaci dávek a více politik zdravotního pojištění zde.

Zdravotní pojištění Výjimky

Po kontrole vaší situaci, můžete se rozhodnout, že chcete, aby podepsal zdravotní pojištění zproštění s jednou skupinou pojistitelem, pokud po porovnání plány a náklady se svým partnerem, zjistíte, že ten, který bude nabízet další výhody.

Někteří lidé jsou dokonce schopni získat alternativní náhrady od svého zaměstnavatele v důsledku upuštění od zdravotní plán ve prospěch byl přidán k manžela.

What About spoření zdraví? Oni jsou stále dobrý nápad?

Mluvili jsme s Caitlin Donovan, ředitel Outreach a Public Affairs v  Národním pacientů advokát Foundation a musela tuto radu co nabídnout,

„Máte-li účet zdravotní spoření, i nadále místo peněz do něj. Republikáni měli velký zájem na zachování nejen HSAs ale rozšiřuje jejich použití, takže to může být velkým přínosem pro vás.“

Jiné způsoby, jak snížit náklady na zdravotní pojištění

Body budeme pokrývat níže vám pomůže pochopit různé aspekty toho, co dělá jeden plán z hlediska nákladů efektivnější než jiné, a dá vám další zdroje, které vám pomohou se rozhodnout.

2. Získat zdravotní pojišťovací makléř, který vám pomůže

Tržiště nemusí vždy znamenat nejlepší ceny. Vzhledem k tomu, trh byl zaveden vládní nařízení dali politiky na svém místě, které pomohl miliony Američanů získat pokrytí. Nicméně, navigace tržiště může být matoucí a lidé stále potřebují mít čas, aby pečlivě porovnat možnosti. Kromě možností tržiště, existují i ​​jiné možnosti, aby prozkoumala.

Má někdo pomoci s terénní výzkum, který chápe, co potřebujete, můžete udělat velký rozdíl. To může být nejjednodušší způsob, jak pracovat v rámci rozpočtu, aniž by museli nakupovat a dělat všechnu práci sám.

Pojišťovny mohou pomoci jen vy s jejich produkty, makléři vám mohou pomoci v mnoha pojišťoven a diskutovat o možnosti With You

Makléřů nepracují pro pojišťovny, zdravotních pojišťoven makléři jsou pověřeni pracovat pro vás. Jsou na vaší straně.

To není na škodu obrátit zdravotního pojištění profesní a uvidíme, co se dá najít pro vás. Makléři jsou obvykle hrazeny pojišťovnou, takže nebudete muset starat o tomto aspektu nákladů. Někteří makléři mohou účtovat poplatky, ale obecně, oni dělají jejich peníze z pojišťovny v komisi.

Jak Broker vám mohou pomoci

Kromě toho, že rozsáhlé znalosti o druzích plánů k dispozici, mohou také vysvětlit hlavní rozdíly na vás a pomůže najít plán, který má smysl pro vás a vaši rodinu.

Budou schopny vysvětlit rozdíly mezi typy plánů, jako HMO a PPO, takže nemusíte přijít věci na vlastní pěst. Dobrý zdravotní pojištění makléř může porovnat své požadavky a potřeby s tím, co můžete získat v rámci svého rozpočtu.

Health Insurance Reklamace Help

Kromě toho, když přijde čas k tomu, že zdravotní pojistné události, jsou tam na vás a obhájce pomoc pro vaše potřeby s pojišťovnou, takže nejste odešel na vlastní pěst zjistit všechno ven. Konzultaci s makléřem je dobrý způsob, jak zjistit, kde můžete ušetřit peníze a maximalizovat své výhody. Je to jejich práce, a něco, co byste měli prozkoumat. Mohou vám pomoci na každém kroku na cestě.

Když se podíváte na to, jak moc času využití služeb makléře můžete ušetřit ve srovnání s výhodami může těžit z využití jejich zkušeností a znalostí trhu, může to být jedním z nejsilnějších způsobů, jak najít možnosti, jak ušetřit na nákladech na zdravotní pojištění ,

Pokud potřebujete pomoc najít makléře, nebo se chcete dozvědět více o tom, co broker může udělat pro vás, můžete se podívat na  Národní asociace zdraví Underwriters

3. Správa vašich náklady na zdravotní péči: Zkontrolujte Medical Billing, Beware of Balance Billing

Studie ukázaly , že existuje vysoká míra chyb v lékařské plakátování . I když možná, že to není váš problém, pokud máte zdravotní pojištění, za to, že jste často platí určité procento vašich účty za lékařskou péči prostřednictvím copays, spoluúčasti a spoluúčastí.

Když se náklady na zdravotní péči Go Up, zdravotního pojištění sazby Zvýšení

Zvýšené náklady zdravotních pojišťoven dostat dědí spotřebitelů prostřednictvím zvyšování sazeb obecně. Kontrola vaše účty za lékařskou péči na chyby nebude jen potenciálně ušetří peníze na to, co platí v hotovosti, ale pomůže udržet náklady na všeobecnou zdravotní pojištění dolů.

Při kontrole účty za lékařskou péči, požádat o podrobný rozpis účtu, který uvádí na dodávky, léky, nebo postupy, které jsou vyúčtovány. A ujistěte se, že zkontrolovat všechny informace, jak nejlépe své schopnosti, včetně uvedených copays a spoluúčastí.

Chyby se může stát, a tyto chyby vás může stát peníze.

Dejte si pozor na Balance Billing, znát svá práva jako pacienta

Mezi různými tipy paní Donovan poskytovaných, z nichž jeden, že mnoho lidí nemusí být vědomi byl asi bilance účtování:

Co je Balance fakturace?

„Balance Billing je místo, kde poskytovatel účty pacient pro rovnováhu zbyly poté, co je hrazena pojišťovnou, vysvětlila,“ Poznejte svá práva. Některé státy mají zákony proti vyvážení vyúčtování, pokud je tento typ „překvapení“ účtování se s vámi stane, vždy zkontrolujte, zda jste legálně muset zaplatit. “

4. Alternativy k tradičnímu Healthcare Možnosti pojišťovacích

V našem článku Jak získat zdravotní pojištění bez práce nebo málo peněz, budeme pokrývat několik zdrojů, které jsou alternativou k trhu ACA. Existuje celá řada možností pro vás a vaši rodinu, které vám může ušetřit spoustu peněz.

Zdravotní pojištění je něco, co je do značné míry založen na individuálních okolnostech, tak mimo kontrolu seznamu a zkoumání obecné volby by mohly být prospěšné pro vás.

Skupina Možnosti pojištění může být schopen získat jako jednotlivec

Mnoho lidí si neuvědomuje, že jsou způsobilé pro skupinové pojištění typu dávek jako jednotlivci jednoduše prostřednictvím profesních nebo jiných členských asociací. Jeden plán členství typu je The Farm Bureau zdravotního pojištění . Mnoho lidí si myslí, že je to k dispozici pouze pro zemědělce, ale pojištění plán je založen na komunitu, takže se můžete připojit jako člen a způsobilé.

Jak se dozvědět o specifické nemoci programy a pomoc

„Požádejte o pomoc. Nemocnice Zejména mohou mít programy, které vám pomohou, pokud jste se potýkají s velkým účet nemusí být schopen zaplatit. Existují také organizace, některé specifické pro onemocnění, které nabízejí finanční pomoc a stipendijní programy.“ – Cailtin Donovan,  National advokát Foundation Patient

5. Pochopení Základy ve zdravotní pojištění vám pomůže ušetřit

Pochopení toho, co různé zdravotní pojištění pojmy znamenají a jak ovlivňují vám pomůže vytvořit silnější rozhodovat a ušetřit peníze za náklady na zdravotní pojištění.

Při vyhodnocování své volby zdravotního pojištění, nakupovat a porovnávat copay, soupojištění, spoluúčastí a další faktory, jako je celoživotní maxim.

Zdravotní spořicí účty jsou dobrým způsobem, jak plánovat do budoucna. Ale pokud jste dosud postaveny úspory v jednom z těchto plánů, může být ve velmi obtížné situaci, pokud nemáte plně pochopit svůj plán.

6. vyjednávání Náklady na služby a slevy

Nejsme vždy v nejlepším způsobu myšlení, když jsme nemocní. Přemýšlíte o žádat o slevu ve středu lékařské pohotovosti není naší nejvyšší prioritou jako pacient, které potřebují okamžitou pomoc.

Přesto, jak spotřebitelé zdravotní péče, můžeme vyjednávat a požádat o slevu. Klíčem k úspěchu je plánovat dopředu.

Jak získat slevu na vaše náklady na zdravotní péči

Fakturačních oddělení, lékaři a zdravotnická zařízení mohou být stanovena na základě dohody, a to zejména pokud jste nabízejí udělat něco, co bude dělat jejich práce jednodušší.

  • Zeptejte se, zda můžete získat slevu za platbu předem, pokud máte postup přijít v budoucnu.
  • Zeptat, jestli mají politiku, kde mohou dovolit slevu pro placení v hotovosti.
  • Promluvte si se svým lékařem o svých zdravotnických obavy, pokud máte vysoké odpočitatelné, nebo jiné problémy, doktor může mít své finance v úvahu a snižování poplatků.

Každý cent pomáhá, když hledáte, jak ušetřit peníze. Ujistěte se, a prozkoumá tyto možnosti a aby tyto otázky část svých kritériích pro rozhodování o tom, které zdravotní poskytovatelé služeb vám může dát největší finanční výhody, když se v jejich péči.

7. Health Insurance Plan Slevy za použití technologie, jako fitness monitory

Jako technologie umožňuje data o stavu našeho zdraví snadno dostupné, mnoho pojišťovny se začínají dívat se na používání nástrojů, jako je fitness trackerů, aby se minimalizovalo riziko. V důsledku toho někteří poskytovatelé pojištění může poskytnout slevy nebo motivační plány, které vám ušetří peníze, nebo vám finanční výhody.

Zeptejte se makléře nebo vaše zaměstnaneckých výhod správce o plánech, které poskytují slevy při využití nových technologií , nebo se zdravotními pobídek. Jedním z příkladů je „UnitedHealthcare Motion“  , která poskytuje pobídky finanční úhradu až $ 1,500 za rok. Tyto typy plánů poskytují dobré příležitosti k úsporám.

Společnosti mohou také nabídnout možnosti přispět ke zdraví spořící účet jako jeden z přínosů těchto typů programů.

Ujistěte se, že se informovat o možnostech každý rok, protože tento typ programu bude stále běžnější v průběhu času.

8. Úspora peněz na léky na předpis s vaší pojistné plánem pro zdraví

Před výběrem poskytovatele zdravotní pojištění nebo obnovování pokrytí zjistit, jak jsou na tom s volně prodejných léků, které za normálních okolností. Máte-li určité předpisy, které se pravidelně budou muset vyplnit, požádat o seznam od poskytovatele zdravotní péče pojišťovny a zjistit, kde tyto léky stojí na jejich seznamu. Zjistit, jaký druh pokrytí váš nový plán bude poskytovat pro své léky na předpis; pokud existují omezení, které by mohly mít vliv, možná budete chtít hledat další možnosti tím, že nakupovala kolem.

Tam jsou často několik možností léčby, která určí pořadí na různých nákladů na seznamu drog vaší pojišťovny. Tím, že seznam pojišťoven lékařem mohou být schopni zvolit možnosti, které jsou nákladově efektivní pro vás.

Výrobci programy, které nabízejí lék na předpis Slevy

I když se to může zdát nemožné se dostat slevu na svých léků v lékárně, paní Donovan měl nějakou dobrou radu co nabídnout, pokud jde o léky na předpis a hledání obchodů,

„Kontrola různých lékáren vidět kdo nabídne nejlepší cenu pro Váš předpis. Pokud klesne pod určitou úroveň příjmů, může výrobce mít program pro vás, které vám pomohou přístup, že léky. To nikdy neuškodí požádat o pomoc a může jistě pomoci .“

9. Kácení zbytečných lékařských testech jmenování či postupů

Lékaři často vykonávat různé testy, jako bezpečnostní opatření. Zeptejte se svého lékaře, jak to nezbytné zkoušky nebo postupy, které jsou doporučující jsou. Tam jsou někdy nákladově efektivní alternativy, které vám může ušetřit peníze.

Tím, že diskusi s lékařem o tom, co je z lékařského hlediska nutné vs. předběžné opatrnosti, budete také nechat své lékaře na skutečnost, že se jedná o faktory pro vás. Otevřená komunikace s lékařem pomůže lékař pracovat s danou situaci lépe a může také snížit náklady.

Zkontrolovat minulé výdaje na zdravotní péči pro preventivní péči o sebe a svou rodinu, a pokusit se plánovat dopředu s pomocí svého lékaře pro nadcházející preventivních návštěv jako prohlídek a jiných služeb linkové dopravy, aby zjistili, zda můžete sjednat ceny, jak je uvedeno v naše další bod níže. Mající pochopení toho, co můžete očekávat, že vám může pomoci najít plán, který pracuje dobře pro vás.

10. Vyjednávat a porovnat zdravotní péči možnosti služeb

 

Výběru lékaře a zdravotnický servisní střediska tím, že nakupovala kolem a porovnávání ceny může ušetřit spoustu peněz.

Tato strategie, jak ušetřit peníze závisí na dvou faktorech. Jedním z nich je dostupnost služeb od různých poskytovatelů ve vaší oblasti, a druhá je, zda váš zdravotní plán vám umožní vybrat si z různých poskytovatelů.

Hodně to závisí na typu zdravotního pojištění plánu, který máte . Pokud váš zdravotní pojištění plán omezuje své možnosti, pak bude také omezena na místo, kde můžete získat služby a může platit více.

Jakmile budete vědět, jaké jsou vaše možnosti jsou pro služby, volejte kolem sebe a zjistit, co se míra postupy nebo služby, které budete používat.

Nebudete mít čas to udělat ve středu lékařské pohotovosti. Udělejte si čas zjistit své možnosti, než dojde k lékařské pomoci.

Pohotovost může mít vyšší náklady než na místní kliniku, ale pokud nechcete zkontrolovat do místní služby v předstihu, nebudete schopen ušetřit peníze, když naléhavá situace nastane.

Snížení zdravotní pojištění a nalezení dobrého pokrytí

Pochopení možnosti pokrytí zdravotního pojištění je matoucí. Podniknout kroky, aby zajistily, že máte přístup k lékařské pomoci a pravidelnou péči udrží vás a vaši rodinu zdravé, a to jak fyzicky, tak finančně.