Category: cs

Klady a zápory kreditní karty, které by měl každý vědět

Klady a zápory kreditních karet

Existují lidé, kteří mají rádi kreditní karty a lidi, kteří je nenávidí. Lidé na obou stranách plotu kreditní karty mají bod. Pokud se snažíte rozhodnout, zda se má získat kreditní kartu nebo zda nix kreditních karet dohromady, zvážit tyto výhody a nevýhody.

Pros kreditních karet

  • Další možnosti nákupu  po telefonu, přes internet, a osoby. Pokud máte pouze hotovost, jste omezen na osobních nákupů, pokud jste nákupy.
  • Rychlejší použít . Opět platí, že ve srovnání s hotovosti a především s psaním šek, kreditní karty jsou nutné rychlejší použít. Přejeďte kartu a máte hotovo během několika sekund.
  • Schopnost platit ve splátkách . I když je to nejlepší, aby uhradit nedoplatek kreditní karty v plné výši každý měsíc, nemusíte mít možnost splatit zůstatek v průběhu času. Výjimkou je s charge karty, které vyžadují, aby zaplatit v plné výši, aby se vaše karty v dobrém stavu.
  • Úvěrová boost . Pokud se použije správně – aby vaše platby na čas a udržet rovnováhu low – kreditní karty pomůže vybudovat dobrou kreditní skóre, které můžete použít, aby nárok na hypotéku nebo auto úvěr.
  • Financování pro případ nouze . I když to není tou nejlepší volbou pro zakrytí stav nouze, kreditní karty vám může pomoci pokrýt nečekané výdaje, pokud si nemůže dovolit zaplatit z úspor.
  • Schopnost získat odměny, které mohou být použity pro hotovost, dárkové karty, mílích, nebo jiné zboží. Čím více budete používat kreditní kartu, tím více odměn získáte. Můžete uplatnit své odměny as you go nebo ušetřit až pro větší vykoupení.
  • Schopnost financovat položky zdarma při využít zájmových akcích. Mnoho kreditní karty přicházejí s 0% úrok na nákupy a saldo převodů po úvodní dobu nejméně šesti měsíců. To vám dává pohodlný schopnost splatit zůstatek v průběhu času, aniž by vznikly další náklady pro pohodlí.
  • Bez ztráty finančních prostředků po podvodné nákupy . Pokud se zloděj dostane přístup ke svému běžný účet, mají schopnost vypustit všechnu peníze a budete muset počkat na banku zpracovat vaši zprávu podvodů a nahradit finanční prostředky. S kreditní kartou, budete muset počkat na vydavatele karty, aby uklidit podvod, ale alespoň máte stále přístup ke svému hlavnímu zdroji financování v mezidobí.
  • Právo zadržet platbu za účtování chyby – tak dlouho, jak spor písemně. Když tam je chyba na výpisu z účtu, máte právo na to spor s vydavatelem kreditních karet. Do té doby, nemusíte platit pro tento nákup, pokud se po vás spor písemně vyšetřování vydavatel kreditní karty se obrátí proti svůj prospěch.
  • Není třeba provádět v hotovosti . Většina míst, přijímá kreditní karty, což znamená, že nemusíte zastavit u bankomatu vytáhnout hotovost před odchodem ven. Ale mějte na paměti, že některá místa mohou nedovolí tip prostřednictvím kreditní karty.

Nevýhody kreditních karet

Se všemi výhodami, které přicházejí spolu s použitím kreditní karty, tam jsou některé nevýhody, které mohou vypnout.

  • Pokušení utrácet více, než si můžete dovolit . Kreditní karty nabízí cestu ke zvýšení kupní síly a dá vám iluzi, že máte více peněz, než si opravdu dělat. Studie ukázaly, že lidé jsou ochotni utratit s kreditními kartami než jiné formy úhrady.
  • Snižují své budoucí příjmy . Pokaždé, když pomocí kreditní karty – nebo jakoukoli formu dluhu – jste vypůjčení z peněz, které jste vydělali. Část vašeho budoucího příjmu musí jít ke splacení zůstatku kreditní karty, pokud chcete ochránit váš kredit.
  • Tyto termíny mohou být matoucí . Osoba, která se nepoužívá pro dohody čtení kreditních karet lze snadno zaměnit od frázování a žargonu. Pochopení podmínky kreditních karet je použití kreditní karty v cestě, která dělá vás neohrozí poplatků důležité.
  • Poplatky a úroky mohou být drahé . V závislosti na kreditní karty a jak jej použít, váš úvěr může stát stovky dolarů v průběhu jednoho roku. To je důvod, proč pochopení podmínek kreditní karty je tak důležité -, takže víte, jak se vyhnout poplatky kreditní kartou.
  • Potenciál pro podvody s kreditními kartami . Jen mít kreditní kartu při kterém je riziko podvodu kreditní karty. Zloději nemají ukrást vaši kreditní kartu, aby si své informace. Mohou zaseknout obchod, kde si koupíte, nebo webové stránky, které jste použili kreditní kartu k ukrást vaše údaje o kartě a používat to, aby podvodné nákupy. (Jsi většinou neodpovídá tak dlouho, jak nahlásit obvinění ihned).
  • Potenciál pro dluh . Můžete vytvořit dluh při každém použití kreditní karty. Můžete udržet dluh roste o splácení rovnováhu každý měsíc, ale pokud budete platit pouze minimální a udržet nákupy, bude váš dluh roste.
  • Zneužití může zničit své kreditní skóre . Vaší kreditní skóre je vázána přímo na tom, jak budete používat kreditní kartu. Pokud se dostanete do velkých zůstatků a platit své kreditní karty pozdě, bude vaší kreditní skóre být ovlivněn.

Zatímco kreditní karty mají některé negativní aspekty, které mohou být minimalizovány, pokud jste chytří s kartami, které si vyberete a jejich použití moudře.

Jste pomocí kreditní karty Odměny Body špatně?

Jste pomocí kreditní karty Odměny Body špatně?

Při správném použití může dobrý odměny kreditní karty vám pomůže pad svůj bankovní účet, upgrade dovolenou, financovat volnou cestu, nebo holení snižuje náklady na vaše výdaje. Mnoho odměny karty v těchto dnech balit tolik hodnotu do jejich odměny programy, které by mohly odejít s stovky dolarů v hodnotě zadarmo – zejména pokud používáte kartu pro většinu vašich výdajů a splatit zůstatek v plné výši každý měsíc.

Pokud nechcete věnovat pozornost tomu, jak jste shromažďování a tráví své těžce vydělané odměny body, i když byste mohli skončit odchodu volné peníze na stůl. Zde je šest způsobů, jak by mohlo být použití karty odměny body v pořádku, aniž by si to uvědomovali.

Nejste sledovat, jak si je získat. Aby co nejvíce z vaší odměny kreditní karty a vydělat co nejvíce míle nebo body jak je to možné, je třeba využít každé příležitosti bonus dostanete. U některých karet, to znamená, že sledovat své výdaje a používání karty při každém nákupu, který vydělává bonus odměny. S jinými kartami, znamená to, že s využitím samostatných bonusových příležitostí, jako vykoupení bonusů nebo bonusové body pro strávení určitou částku.

Utrácíte své body na zboží. Většina odměny karty umožňují obchodovat ve svých odměn bodů volného zboží, jako jsou domácí elektroniky nebo domácích potřeb. Ale hodnoty odkup pro tyto typy odměn nákupy jsou obvykle strašné – zvláště ve srovnání s možností s vyšší hodnotou, jako je například cestování. Například, v závislosti na vaší kreditní kartou, mohou 50,000 odměny body vám koupit digitální fotoaparát $ 250, dárkovou kartu $ 500 nebo Letenkové $ 750. Chcete-li získat vyšší výnos z vašich nákupů odměny, zkontrolujte výkupní obsluze vaší karty a vybrat si odměny, které si koupíte více s menším počtem bodů.

Ztrácíte body na levném cestování. Stejně tak budete zmáčknout větší hodnotu ze svých odměn bodů, pokud budete používat při delším letu nebo dražší hotely. Například hotel kreditní karta může účtovat stejný počet bodů, bez ohledu na to, zda jste zůstat v místnosti, která se pravidelně stojí $ 100 za noc, nebo $ 400 za noc. Chcete-li získat co nejvíce z vašeho odměn karty, uložit své body za dražší cestování, které by jinak vás bude stát hodně peněz v hotovosti.

Utrácíte peníze vykoupit své „volné“ odměny. Některé odměny karty vyžadují jít přes vydavatele karty, aby si své odměny financovaných z cestování, ale pak účtují výstupních poplatků, pokud si to po telefonu. Aby se zabránilo dostat účtován za vykoupení své odměny, si svou cestu přes on-line odměny vydavatele karty portálu nebo si vybrat cestovní kartu, která vám umožní si objednat cestovat nezávisle a získat náhradu nákladů na ni.

Jsi škatulkovat své odměny programů. Mnoho kreditní karty vám umožní převést své body do jiných věrnostních programů, jako jsou například letecké časté letákové programů. Ale pokud nechcete využít této služby, mohli byste přijít o šanci na nákup volné cestování rychleji, nebo získat větší hodnotu ze svých odměn příjmů. Například, pokud potřebujete pouze pár set bodů koupit zájezd na své oblíbené letecké společnosti, můžete použít body navíc máte pozůstatek z odměn karty. Obchodními body mezi různými věrnostních programů také dává větší flexibilitu, takže si nemusíte omezovat, kdy a kde budete cestovat.

Můžete také zjistit, že vaše kreditní karty odměny body jsou cennější, když se jejich převodu do jiného programu.

Odjíždíš odměny nepoužívané na účtu. To je jedna věc šetřit své odměny, dokud nebudete mít dostatek míle nebo body ke koupi velký výlet. Ale pokud jste zanedbávají své odměny bezdůvodně, mohli byste skončit jejich ztráty úplně. Mnoho odměny končí po několika letech na účtu, zatímco ostatní karty obnovit odměny každý rok pouze tehdy, pokud i nadále používat svoji kartu. Můžete také litovat šetřit své body, pokud váš vydavatel sníží hodnotu svých odměn bodů, než jste je ještě uplatněn.

Vydělávání peněz z Real Estate Investing

Jak vydělat peníze tím, že investování do nemovitostí

Vydělávání peněz z Real Estate Investing

Pokud jde o vydělávání peněz do nemovitostí investovat, tam jsou opravdu jen hrstka způsobů, jak to udělat. Ačkoli pojmy jsou snadno pochopitelné, nenechte se zmást myslet, že lze snadno implementovat a popraven. Chytit notebook a tužku, protože v příštích deseti minutách, já tě projít stručný přehled, který vám pomůže pochopit základy nemovitostí a jak úspěšný realitní investoři spolupracovat s cílem maximalizovat své zisky.

Tři primární způsoby, jak vydělat peníze z Real Estate Investments

Existují tři základní způsoby, jak investoři vydělat peníze z nemovitostí:

  • Zvýšení hodnoty nemovitosti,
  • Příjmy z pronájmu shromažďují pronajímat nemovitosti na nájemce, a
  • Ziskům z obchodní činnosti, které závisí na nemovitosti.

Stručně řečeno, že je to. Samozřejmě, tam jsou vždy jiné způsoby, jak přímo či nepřímo zisk z prodeje nemovitostí, jako učit se specializují na více esoterických oblastech, jako jsou daňová pohledávka certifikátů, ale tyto tři položky tvoří převážnou většinu pasivní příjem, a konečné bohatství, které byly provedeny v oblasti realit. Učení, jak využít jich pro své vlastní portfolio, můžete přidat další třídu aktiv, aby vaše celkové alokace aktiv, což zvyšuje i diverzifikaci, a pokud by byla provedena obezřetně, což snižuje riziko.

1. Vydělávání peněz z nárůstu vlastnictví hodnoty vašeho Real Estate Investments

Za prvé, je důležité, abyste pochopili, že majetkové hodnoty, ne vždy zvyšuje.

 To může být bolestně zřejmé během období jako pozdní 1980 a brzy 1990, a kolaps 2007-2009 nemovitostí. Ve skutečnosti, v mnoha případech, majetkové hodnoty jen zřídka porazit inflaci. Například, pokud máte vlastní a $ 500,000 kus nemovitostí a inflace činí 3%, váš majetek mohl prodávat za $ 515.000 ($ 500,000 x 1,03%), ale nejsou o nic bohatší, než jste byli v minulém roce.

To znamená, že stále můžete koupit stejné množství mléka, chléb, sýr, olej, benzín, a dalších komodit (Je pravda, že sýr může být mimo provoz tohoto roku a benzínu, ale váš životní úroveň zůstala zhruba stejná). Důvod? Na $ 15,000 zisk nebylo reálné. Bylo nominální.

To se děje proto, že vláda musí vytvořit peníze, když utratí víc, než by se dovnitř daní. Vše ostatní stejné, v průběhu času, což má za následek každou existující dolar ztrácí hodnotu a stává se stojí méně, než tomu bylo v minulosti.

Jedním ze způsobů, že savviest realitní investoři mohou vydělat peníze do nemovitostí, je využít situace, která vypadá, že se vyskytnou jednou za několik desetiletí: Když se promítá míra inflace překročí současnou míru dlouhodobého dluhu, můžete najít lidi ochotné riskovat tím, že získá vlastnosti, půjčování peněz na financování nákupu, a pak čekat na zvýšení inflace. Tímto způsobem mohou splacení hypotéky s dolary, které stojí mnohem méně. To představuje transfer z střadatelů k dlužníkům. Viděl jsi hodně realitních investorů vydělávání peněz tímto způsobem v roce 1970 a na počátku 1980 jako inflace začal vymkne kontrole před Paul Volker vzal 2×4 na záda a přinesl ji pod kontrolou drasticky zvýší úrokové sazby.

Trik je koupit, když cyklicky očištěné ceny čepice jsou atraktivní, nebo pokud si myslíte, že existuje zvláštní důvod, že konkrétní kus nemovitostí bude někdy být v hodnotě více než současné rychlosti cap sám naznačuje, že by mělo být. Například talentovaní developeři se podívat na správném projektu ve správnou dobu, za správnou cenu, a to doslova vytvářet budoucí příjmy z pronájmu, aby podpořila ocenění, které by jinak mohly objevit bohatý na základě současných podmínkách, protože rozumí ekonomii, tržní faktory, a spotřebitelů.

V mém starém rodném městě, sledoval jsem hrozný starý hotel na velkém pozemku dostat přeměněna na rušného nákupního centra s kancelářskými budovami chrlí značné nájemné na majitele. Nepřítomnost tyto peněžní toky, přítomné nebo čistá současná hodnota, se spekuluje do určité míry nebo jiný, bez ohledu na to, co řeknete si, bez ohledu na to, které banky schválit své půjčky, a bez ohledu na to, co společnost kolem vás říká.

 Budete potřebovat buď značnou inflaci v nominální měně (pokud používáte dluhu na financování nákupu) na kauci vás nebo nějaké nízké pravděpodobnosti události přijít ve svůj prospěch.

2. Vydělávání peněz z výnosů z pronájmu generované vaším Real Estate Investments

Vydělávání peněz z sbírání nájemné je tak jednoduché, že každý šestiletý, kdo někdy hrál hru Monopoly chápe na viscerální úrovni, jak se základy práce. Máte-li vlastní dům, bytový dům, kancelářská budova, hotel, nebo jakékoliv jiné investice do nemovitostí, si můžete účtovat lidem půjčit výměnou za což jim umožňuje použít vlastnost nebo zařízení. Samozřejmě, jednoduchý a snadno nejsou totéž. Pokud vlastníte bytových domů nebo nájemních domů, můžete zjistit sami zabývající se vším, co z rozvrácených toalet nájemníkům, kteří provozují meth laboratoře.

Máte-li vlastní strip center a kancelářských budovách, možná budete muset vypořádat s firmu, která pronajatém od vás úpadku. Pokud vlastníte průmyslové sklady, můžete zjistit sami čelit environmentálním vyšetřování pro jednání nájemníků, kteří využili svůj majetek. Máte-li vlastní paměťové jednotky, krádeže mohou být problémem. Investice do nemovitostí nejsou typ, můžete zavolat do a očekávají, že vše, co jít dobře.

Dobrou zprávou je, že existují dostupné nástroje, které činí srovnání mezi potenciálními investic do nemovitostí jednodušší. Jeden z nich, který se stane neocenitelným vám na vaší cestě k vydělávání peněz z prodeje nemovitostí je speciální finanční poměr nazývá rychlost cap, což je zkratka pro „míra aktivace“. Je-li nemovitost vydělá $ 100,000 ročně a prodává za $ 1,000,000, měli byste rozdělit zisk ($ 100,000) pomocí cenovka ($ 1,000,000) a získat 0,1, nebo 10%. To znamená, že míra cap nemovitosti je 10%, nebo že byste získat očekávaný 10% z vaší investice, pokud jste zaplatili za nemovitosti úplně v hotovosti a bez dluhů.

Stejně jako akcie, je v konečném důsledku jen stojí za to čistá současná hodnota jejích diskontovaných peněžních toků, nemovitosti je konečná hodnota kombinace 1.) nástroj generuje pro svého majitele a 2) čistá současná peněžní toky vytváří ve vztahu k cena, která byla na investice zaplaceno. Příjmy z pronájmu může být míra bezpečnosti, které vás chrání během zhroutí. Určité typy investic do nemovitostí jsou vhodnější pro tento účel.

Chcete-li se vrátit k naší dřívější diskusi o výzvách, jak vydělat peníze z prodeje nemovitostí, kancelářských budov, aby poskytly jednu ilustraci, obvykle zahrnují dlouhé víceleté smlouvy o pronájmu. Koupit za správnou cenu, ve správný čas a na správném nájemcem a pronájem splatnosti, a ty by mohly plout přes realitní kolaps sběrného nadprůměrné nájemních kontrolám, že společnosti leasing od máte stále poskytovat (vzhledem k nájemní smlouva oni podepsali), i když jsou k dispozici jinde nižší sazby. Si to špatně, i když, a ty by mohly být zavřený v na nižší než par vrací dlouho poté, co se trh zotavil.

3. Vydělávání peněz z obchodu s nemovitostmi operace

Konečný způsob, jak vydělat peníze z investic do nemovitostí zahrnuje zvláštní služby a obchodní aktivity. Pokud vlastníte hotel, můžete prodávat filmy na vyžádání, aby vaše hosty. Pokud vlastníte budovu, budete vydělávat peníze z automatů a garáží. Pokud vlastníte myčku, můžete vydělávat peníze z časově řízené vysavačů.

Tyto typy investic téměř vždy vyžadují sub-specialita znalosti; například, tam jsou muži a ženy, kteří tráví celý svůj kariéru specializující se na projektování, budování, vlastnictví a provoz myčky. Pro ty, kteří stoupají na vrchol svém oboru a porozumět složitosti určitém trhu, příležitost, aby se peníze mohou být nekonečné.

Pět Situace, kdy peníze a emoce nejdou dohromady

Pět Situace, kdy peníze a emoce nejdou dohromady

Směšování peníze a emoce je zřídka dobrý nápad. Je to skoro nikdy nekončí dobře.

Ale tam jsou některé klíčové časy v životě, kdy je to obzvláště pravdivé, jako když prochází rozvodem, koupi domu, nebo po ztrátě milovaného člověka a zdědí značné množství peněz.

Je to snadné v těchto časech, aby emoce cloud úsudek a učinit palčivých finančních možností, které vás pronásledují pro nadcházející roky. S tím na mysli, zde je pět klíčových časy v životě, kdy je nejlepší kontrolovat své emoce za dveřmi, jak si udělat rozhodnutí peníze.

Homebuying a prodej

Realitní transakce jsou typicky jeden z nejvýznamnějších finančních rozhodnutí lidé dělají v životě, a spolu s tím přichází horské dráze emocí.

„Když je v sázce jsou to velké, že je to ještě důležitější, aby se odstranily emoce z rozhodovacího procesu,“ řekl Leon Goldfeld, spoluzakladatel makléřské webu realitní Yoreevo.

Chcete-li pomoci udělat, Goldfeld doporučuje vyrovnávací období 48 hodin. Máte-li najít domov, kterou milujete, stiskněte tlačítko pauzy. Strávit několik dní na to myslet předtím, než učiní rozhodnutí o koupi. Během té doby, zeptejte se sami sebe několik klíčových otázek.

„Vy jste si ho koupím, protože je to váš‚dům snů‘, nebo proto, že je to za příznivou cenu?“ Řekl Goldfeld. „V ideálním případě, že odpověď je obojí. Ale ten by měl být požadavek. Není oddělením své emoce mohou způsobit, že přeplatí domu a po dobu vyrovnávací paměti může zmírnit toto riziko.“

Při posuzování těchto dvou otázek, být praktické a zvážit obraz, dodává Tonya Lockamy, Florida-založené realitní makléř.

„Tolik kupující rozhodovat o domech na základě výzdoby a nátěrových barev, které spojují se,“ vysvětlovala. „Dobře zařízené domov bude prodávat rychleji než lačný pokaždé domů. Kupující musí být chytřejší. Dvě věci, které jsou velmi důležité při koupi domu je umístění a struktura domácnosti. Zbytek je snadno přizpůsobit pro své vlastní chuti.“

Nelze přehlédnout, proces prodeje domů může být také naplněn emocí. Konec konců, nespočet paměti jsou vytvořeny ve svém domově, svátky slavili, děti zvedl a další, z nichž všechny mohou tahat na srdce při loučení.

„To přidává další dimenzi stresu při zahájení jednání,“ řekl Lockamy. „Viděl jsem prodejci chůze od full-cenové nabídky na čisté emoce v důsledku stresu z jednání. Je důležité, že prodávající je zaměřen na podmínky dohody při posuzování nabídku. Je cena fair? Jaké jsou podmínky kontrolního období? Existují nějaké eventuality? Jak dlouho budou muset uzavření?“

Manželství a rozvod

Vkročení do nové manželství je šťastné období naplněné plánováním, večírky, a barvení v detailech své naděje a sny do budoucna.

Bez uvedení klapky na tuto dobu, je to stále důležité, aby se inteligentní rozhodnutí peníze a co je důležité, aby se na stejné stránce finančně. Naplánovat pravidelný termín peněz se svým partnerem mluvit otevřeně, realisticky a spravedlivě o své finanční situaci a cíle.

Začněte tím přemýšlet racionálně o tom, zda budete opravdu potřebovat komplikovaný, drahý svatbu. Stejně jako vy by mohl toužit po pohádkovém obřadu, výzkum ukázal, že páry, kteří tráví méně na jejich svatby jsou méně pravděpodobné, že k rozvodu.

Když už mluvíme o této možnosti, můžete také zvážit uvedení manželské smlouvy v místě, které poskytuje jasný finanční plán by měl konec manželství, říká Lisa Zeiderman, zakládající partner New York manželské a rodinné advokátní kanceláře Miller Zeiderman a WIEDERKEHR. „Nikdo nechce myslet na myšlence jeden den podání o rozvod, ale je to docela dobře možné výsledek,“ říká.

I v případě, že jste již ženatý, post-svatební dohoda může být koncipován tak, aby správně rozdělit svůj majetek. Navíc, pokud jste měli děti od svatby, můžete vytvořit post-svatební smlouvy, která zahrnuje finanční budoucnost vašich dětí.

Pre-nups stranou, rozvod je ošemetná čas pro páry, kdy emoce, aby i Nejrozumnější mezi námi jednali poněkud pomatený. Klíčem k úspěchu je nenechat ty emoce řídit proces, říká Steven Weil, prezident a daňový manager pro RMS účetnictví v Fort Lauderdale, Florida.

„Ve snaze o potrestání sebe, je to snadné strávit příliš mnoho na boj, než si můžete doufat obnovit,“ říká Weil. „Páry, které přicházejí do smírného rozhodnutí nejenže mohou očekávat, aby se více peněz na stole rozdělit mezi ně, ale oni mohou také získat řízení z cesty a jít dál se svým životem.“

Dědictví

V následujících dnech a týdnech po ztrátě milovaného člověka, to může být obtížné myslet. Zabývající se finančními otázkami během období významné změny může být téměř nemožné.

„Po jakékoliv vysoce emocionální události, jak se vaše hlava kolem šrouby a matice z finančního rozhodování může být hrozivé překážky,“ řekl Michael Kay, autor a finanční plánovač život v New Jersey finanční život Focus. Kay navrhuje vaše první by se měla zaměřit na likviditu: Máte dostatek peněz k dispozici na pokrytí svých potřeb?

Pokud jde o určení, jak zvládnout jakoukoli výhru nebo děděním v důsledku procházení člena rodiny, přístup závisí na vašich dlouhodobých naděje a cíle.

Nicméně Mark Painter, CFA a zakladatel New Jersey-založil EverGuide Financial Group říká, že prvním krokem by mělo být stanovení, jak by mohly být mnohem zisk vytvořený z dědictví.

„Když jsou lidé emocionální mají tendenci dělat něco, co si myslí, že na ně bude cítit lépe. V Hollywoodu je to znázorněno, jak někdo jíst galon zmrzliny ve svých pocení při sledování filmu, ale v reálném životě to obvykle znamená dělat velký nákup, který jste vždy chtěli, ale možná nedokázal ospravedlnit výdaje na,“řekl Painter. „S výhru, výdajích zdůvodnění jde ven z okna, protože máte nově nabyté peníze a vaše emoce vám řekne, abyste marnotratnost i proto, že je třeba se zvednout.“

Zaměření na příjmu dědictví může vydělat, je důležité, protože to vyžaduje některé emoce ze svého rozhodnutí. Například, pokud jste zdědil $ 500.000 počáteční reakce může být si myslet, že je to hodně peněz a bude trvat dlouhou dobu.

„Když si uvědomíte, že tyto peníze bude vyrábět příjmů o $ 20,000 za rok, to nemá pocit, úplně stejně, jak se původně myslelo. Tento jednoduchý krok umožňuje, aby někdo přehodnotit, co dělat s penězi, a přijít na to nejlepší alternativy,“řekl Painter.

Ještě dalším aspektem, zvláště když zdědí investičního portfolia, je to, jak zvládnout, že portfolio i do budoucna, říká David Edwards, prezident newyorské Heron bohatství.

„Běžnou chybou je neochota příjemce ke změně investiční strategie dědičnou investičního portfolia,“ vysvětluje Edwards. „” Kdyby se tyto zásoby byly dost dobré pro tátu, že jsou dost dobré pro mě!“

Ve skutečnosti je moment dědičnosti je správný okamžik začít znovu. Často patron nebyl schopen prodat akcie z důvodu hlubokých kapitálových zisků úvah, ale s step-up v základu na nákladové základě akcií v portfoliu po smrti, není daň z penalty k prodeji, řekl Edwards.

Nové Plat Jednání

Je tu hodně pýchy zabalené v něčí kariéře a platu, což může mít dopad jak zvládnout úkol ptát na to, co to stojí.

Plat jednání může být emocionální, protože zahrnují úzkost či strach vázána na obavy o tom mít dostatečný příjem, aby se postarat o sebe. Tam může být také úzkost spojená s informační asymetrie obsaženou v těchto jednáních, vysvětlil Melissa Donohue, autor knihy „Finanční výživy pro mladé ženy:. Jak (a proč) učit dívky o penězích“

„Jednoduše řečeno, váš zaměstnavatel má obvykle větší znalosti než vy o tom, co mohou nebo budou hrazeny vaší pozici, což je nerovnováha,“ vysvětlila.

Peníze jednání rovněž vyžadují, aby jste se poradit se svým hodnoty a své hodnoty, což může být emocionálně náročné.
„Váš příjem bude pravděpodobně velkou část svého finančního zabezpečení prostřednictvím odchodu do důchodu. Efektivní platu jednání vám pomůže maximalizovat tento zásadní bohatství stavitel,“řekl Donohue.

Investování

V neposlední řadě, to není neobvyklé, že emoce řídit investiční rozhodnutí. Téměř všechny finanční poradci se shodují, že emoce a investice by měly být vedeny v protilehlých rozích.

„Lidé často dostat‚ženatý‘na skladě, nebo držet investici, protože to má nějaký osobní vztah k rodinnému příslušníkovi nebo investičního tušení,“ řekla Meredith Briggs, certifikovaný finanční plánovač s New York-založené Taconic Advisors. „Investování není soutěž popularity nebo zkouška loajality. Když přijde na své osobní finance budete muset pečlivě řídit rizika a to často znamená, že ignoruje to, co vaše srdce říká a poslechu vaší hlavě.“

Aaron Klein, CEO a zakladatel Riskalyze, rizikového zarovnání platformu pro investory, také varuje před emocemi hnané a strach vázán investování, který zahrnuje rozčilovat, když nejste dělat dost peněz na portfolio a odmítat nákup legální prostě proto, že může být pod výkonem.

„Emoce nás bude řídit odmítnout to, co je to dobrý obchod pro naše investiční účty,“ řekl Klein. „Před několika lety, kdy Apple klesala, parta lidí, kteří si koupili Apple na její nízká a že jsem od té doby udělal neuvěřitelně dobře. Drtivá většina z nás reaguje s emocemi a řekl: ‚To je zlé,‘ a lidé, kteří se o peníze, řekl: “To je obchod.“

„Jako lidé máme tuto pozoruhodnou schopnost sabotovat naše investice tím, že nechá emoce být řidič,“ dodal Klein.

To však neznamená, že všechny za výhodné ceny, nebo klesající zásoby jsou moudrý nákup. Ale cena akcie má málo co do činění s tím, zda nákupem je dobré nebo špatné rozhodnutí.

Poučení z příběhu? Stejně jako mnoho jiných časů v životě, udržet své emoce na uzdě při investování a budete pravděpodobně dařit mnohem lépe.

Potřebujete All Risk pojistné smlouvy?

Potřebujete All Risk pojistné smlouvy?

Jedna z možností, které mohou být nabízeny, když si koupíte domů pojištění, byt pojištění či nájemce pojištění, je, zda chcete nebo nechcete politiku All-Risk.

All-Risk pojištění může být také označován jako „komplexní“ nebo „Open nebezpečím“

Co je to All-Risk Insurance Policy?

Pojišťovací All-Risk smlouva nebo otevřené nebezpečenství politika nabízí pokrytí a ochranu ze všech „rizika“ a nebezpečí, které by mohly poškodit váš domov nebo obsah a osobní majetek, pokud na „rizika“ jsou vyloučeny zejména v politice znění.

To znamená, že pokud je třeba uplatnit nárok v důsledku náhlé nebo náhodnému poškození, měli byste být pokryty na politiku All-Risk, pokud pojišťovna prokáže škoda byla způsobena nebo je důsledkem něčeho, co je výslovně vyloučena, které jsou uvedeny nebo jsou omezeny ve znění.

Jaké možnosti jsou tam Kromě All Risk pojištění?

Existuje mnoho možných variant, pokud si koupíte pokrytí na váš domov, kromě veškerým rizikům, jako jsou:

  • politická alternativa Pojmenované Nebezpečí
  • politika, která vám poskytne všechny rizikového vaší budovy, a to pouze pojmenované úskalí na vašich osobních věcí či obsahu

Jaký je rozdíl mezi všemi rizikovými pojišťovnictví a Named nebezpečím pojištění?

All-Risk Pojištění se vztahuje na více věcí, které by se mohlo stát, protože zahrnuje vše, co není vyloučeno. Je to dražší typ politiky.

Pojmenované Nebezpečí krytí se vztahuje pouze na rizika, která jsou konkrétně uvedeny v politice, tak proto, že jde o mnohem méně, je to levnější politiky.

Pojmenované Nebezpečí: Pouze se týká toho, co je výslovně uvedeno, jak se vztahuje na politiky. Pojmenované Nebezpečí je omezená politika pokrytí a obvykle má asi tucet kryté rizika.
All-Risk: Obsahuje pojištění pro vše, co by se mohlo stát, pokud to je výslovně vyloučena.

Příklady All Risk pojistného krytí versus pojmenovaných nebezpečím

Například, pokud máte politiku All-Risk na své budovy a obsah, a přítel přijde, které vám pomohou instalovat televizi ve svém doupěti, a váš přítel to klesne a zlomí nejen televizor, ale škody na patře, má All-Risk politika by pokrylo škody na podlahu a televizi, protože to bylo náhlé a náhodné, dokud formulace politiky All-Risk neuvádí situaci v tomto znění jako něco, co je vyloučeno.

S názvem politiky nebezpečím, pokud to říká, že se vztahuje pouze k požáru, poškození kouřem, bleskem a mražené potrubí, pak se situace diskutovány výše by se neměla vztahovat, protože není uveden.

Dalším příkladem by Máte-li kanalizace zálohování, a to není výslovně uveden jako krytá, pak budete mít smůlu. Zatímco o politice All-Risk, že by se vztahovala v případě, že nebyl v sekci vyloučení z politiky zněním vyloučeny. Kanalizace back-up může být vyloučen, takže to je důvod, proč je důležité být si vědom z výjimek, a uvidíme, jestli můžete přidat reportáže, které jsou důležité pro vás na politice All-Risk přes schválení. Poznámky jsou další způsob, jak přidat pokrytí k politice

Potřebujete Politiku All-Risk?

Jste nejlepší osoba, která má zjistit, zda je třeba politiku All-riziko, protože je to opravdu vaše volba, jak na to, co chcete být pojištěni.

Nejlepší způsob, jak učinit rozhodnutí je určit, jaký druh pozice, o kterou by se, pokud se něco stalo do svého domova a jste zjistili, že jste nebyli pojištěni pro něj.

Vždy se zeptat na svou pojišťovnu nebo zástupce jaký cenový rozdíl je mezi politikou All-Risk a Named politiky úskalí. Někdy je cenový rozdíl je jen pár dolarů měsíčně.

Je důležité, aby se vždy dostat obě varianty cen spíše než předpokládat, že All-Risk bude příliš drahé.

Chcete-li ušetřit peníze, zvažte zvýšení odpočitatelné ušetřit peníze na prémie, a získat lepší pokrytí.

Statistiky o pojištění domácnosti nároků a rizika

Podle statistiky ISO na ztrátách majitel domu, a nejnovějších údajů o pojišťovnictví Information Institute , 5,9 procent pojištěných domů měli nároky.

Data z roku 2015 ukazují, že ze všech nároků na pojištění domácnosti, přibližně 97 procent bylo tvrzení škody na majetku. Jednalo se o nejvyšší riziko, které způsobily tvrzení:

  • 23,8 procent pocházelo z ohně a blesky
  • 20,3 procent z větru a krupobití
  • 45,1 procent z poškození vodou a zmrazení
  • 1,8 procent před krádeží
  • 6,1 procenta z „všech ostatních škod na majetku“, jehož součástí je vandalismu a škodlivý neplechu

Jaké věci se obvykle neberou v politice All-Risk?

Každá pojišťovna si může zvolit, aby zahrnovala větší pokrytí na jejich politice All-Risk omezením vyloučení jako perk s přidanou hodnotou, avšak tak, aby vám obecnou představu zde je několik příkladů z položek, které jsou obvykle vyloučeny z all-Risk politiky :

  • Škody způsobené hlodavci nebo škůdci
  • Některé druhy poškození vodou, například Kanalizační Zálohování může být vyloučen. To je důležitou součástí vašeho pojištění pochopit. Vždy se zeptat, jaké druhy poškození vodou jsou zahrnuty nebo vyloučeny v politice.  
  • Země pohyb
  • Zaplavit
  • jaderných incidentů
  • Teroristických činů
  • Rozbití křehkých předmětů
  • mechanická porucha
  • Znečištění
  • Opotřebení
  • Skryté nebo skryté vady
  • postupné poškození

To jsou jen příklady, existuje mnoho dalších položek vyloučeny ani výslovně uvedeny na politiku All-rizik, je důležité požádat pojišťovnu nebo zástupce přesně to, co oni jsou, protože každá pojišťovna je jiný a reportáže lišit.

Politika All-Risk pojištění vás může stát trochu víc, ale proto, že ze všech různých věcí, je možné pokrýt, je to obvykle stojí za politiku all-rizika, kdykoli je k dispozici volba pro vás.

Je to mnohem lepší strategie věnovat trochu víc na spoluúčasti a mají All-Risk pokrytí než zaplatit pár dolarů méně v pojišťovnictví, a nemají nárok na které se vztahuje na všechny.

Člověk nikdy neví, co se může pokazit, nebo jaký druh nehody se může stát, bude tato politika dá mnohem lepší ochranu, takže si nemusíte dělat starosti tolik během reklamačního situaci.

Správa Úrokové riziko

Správa Úrokové riziko

úrokové riziko existuje v úročeného aktiva, jako je například půjčky nebo vazbu, vzhledem k možnosti změny hodnoty aktiva vyplývající z variability úrokové sazby. Úroková sazba pro řízení rizik se stala velmi důležitá, a byly vyvinuty rozmanité nástroje k řešení úrokovému riziku.

Tento článek se zabývá různými způsoby, které podniky i spotřebitelé řídí úrokové riziko pomocí různých úrokových derivátových nástrojů.

Jaké typy investorů jsou náchylné k úrokovému riziku?

Úrokové riziko je riziko, že nastane, když je absolutní úroveň úrokových sazeb kolísat. Úrokové riziko přímo ovlivňuje hodnoty cenných papírů s pevným výnosem. Vzhledem k tomu, úrokové sazby a ceny dluhopisů jsou nepřímo úměrné, riziko spojené s růstem úrokových sazeb způsobuje ceny dluhopisů klesat, a vice versa. investoři do dluhopisů, zejména těch, kteří investují do dlouhodobých obligací s pevnou sazbou jsou příměji náchylné k úrokovému riziku.

Předpokládejme, že jednotlivec koupí 3% fixní sazbou 30 dluhopis za $ 10,000. Tato vazba platí $ 300 za rok prostřednictvím splatnosti. Pokud se během této doby vzrostou úrokové sazby na 3,5%, nové dluhopisy emitované platit $ 350 za rok prostřednictvím splatnosti za předpokladu, že se investice do $ 10,000. V případě, že 3% dluhopisu i nadále držet své pouto přes splatnosti, ztrácí se o možnost získat vyšší úrokové sazby. Jinak by mohl prodat svůj 3% vazbu na trh a koupit dluhopis s vyšší úrokovou sazbou. Nicméně to za následek, že investor dostat nižší cenu na jeho prodeji 3% dluhopisů, protože již nejsou tak atraktivní pro investory, protože nově vydané 3,5% dluhopisy jsou také k dispozici.

Na rozdíl od toho změny úrokových sazeb ovlivňují také kapitálové investory, ale méně než přímo investoři do dluhopisů. Je tomu tak proto, například, když úrokové sazby stoupají, náklady korporace půjčování peněz také zvyšuje. To by mohlo vést k odložení právnických půjčky, což může mít za následek méně výdajů. Tento pokles ve výdajích může zpomalit firemní růst a vést ke snížení nákladů a v konečném důsledku nižších cen akcií pro investory.

Úrokové riziko neměly by být přehlíženy

Stejně jako u jakéhokoli posuzování řízení rizik, je zde vždy možnost dělat nic, a to je to, co mnozí lidé dělají. Nicméně, v podmínkách nepředvídatelnost, někdy ne zajištění je katastrofální. Ano, tam je cena k zajištění, ale to, co jsou náklady na hlavní tah v opačném směru?

Stačí se podívat do Orange County v Kalifornii, v roce 1994 vidět důkazy o úskalích ignoroval hrozbu úrokovému riziku. Stručně řečeno, Orange County pokladník Robert Citron vypůjčené peníze na nižších krátkodobých sazeb a půjčil peníze na vyšších dlouhodobých sazeb. Tato strategie byla zpočátku velký jako krátkodobé sazby klesly a normální výtěžek křivka byla udržována. Ale když křivka začala otáčet a status přístup inverzní výnosová křivka, věci se změnily. Ztráty na Orange County, a téměř 200 veřejné subjekty, u nichž Citron spravovaných peněz, byly odhadnuty na 1,6 miliard $ a vyústil v úpadku obce. To je pádný cena za ignorování úrokového rizika.

Naštěstí ty, kteří chtějí zajistit své investice proti úrokovému riziku, mají mnoho produktů z čeho vybírat.

investiční produkty

Útočníci:  forwardová smlouva je nejzákladnější řízení úroková sazba produktu. Myšlenka je jednoduchá a mnoho dalších produktů popisované v tomto článku jsou založeny na této myšlence dohody dnes pro výměnu něco v určitém datu v budoucnosti.

Dohody o budoucích úrokových sazbách (FRA):  FRA je založen na myšlence forwardové smlouvy, kde je určujícím faktorem pro zisk či ztráta je úroková sazba. V rámci této dohody jedna strana platí pevnou úrokovou sazbu a obdrží pohyblivou úrokovou sazbou ve výši referenční sazby. Skutečné platby jsou vypočteny na základě hypotetické jistiny a vyplácí v pravidelných intervalech určených stranami. Čistá platba se provádí pouze – poražený zaplatí vítěze, abych tak řekl. FRA jsou vždy vypořádána v hotovosti.

Uživatelé FRA jsou typicky dlužníci nebo věřitelé s jedinou budoucímu datu, kdy jsou vystaveny úrokovému riziku. Série FRA je podobný swap (viz níže); Nicméně, ve swapu všechny platby jsou ve stejném poměru. Každý FRA v sérii se bude prodávat v různém poměru, pokud není výraz konstrukce je plochá.

Futures:  Futures je podobný dopředu, ale poskytuje to, že protistrany s menším rizikem než forwardové smlouvy – jmenovitě zmenšování riziko selhání a likvidity v důsledku zahrnutí zprostředkovatele.

Prohodí:  Stejně jako to zní, swap je výměna. Přesněji řečeno, úrokový swap vypadá jako kombinace FRA a zahrnuje dohodu mezi protistranami o výměně sady budoucích peněžních toků. Nejběžnějším typem úrokového swapu je plain vanilla swapu, který zahrnuje jedna strana platí pevnou úrokovou sazbu a přijímání plovoucí sazbu, a druhá strana platí plovoucí sazbu a obdrží fixní sazbu.

Možnosti:  Možnosti správy Úrokové jsou opční smlouvy, jejichž podkladovým cenným papírem debt obligation. Tyto nástroje jsou užitečné při ochraně stranám zapojeným do úvěru s pohyblivou sazbou, jako jsou hypotéky s pohyblivou sazbou (ARMS). Seskupení opce na úrokové sazby volání je označována jako čepici úrokové sazby; kombinace variant úrokových dát je označována jako úrokové sazby podlahu. Obecně lze říci, čepice je jako výzvu a podlaha je jako put.

Swaptions:  Swaption, nebo možnost vyměnit, je pouhá možnost vstoupit do swapu.

Vložené možnosti:  Mnozí investoři setkávají úrokové řízení derivátových nástrojů prostřednictvím vložených opcí. Pokud jste někdy koupil dluhopis s poskytováním volání, i vy se v klubu. Emitent svého disponibilního vazby se pojistit, že v případě poklesu úrokové sazby, mohou volat ve své vazby a vydávat nové dluhopisy s nižším kupónem.

Caps:  Víčko, také volal strop, je opce na úrokové sazby. Příkladem jeho použití bude dlužník bude dlouhá nebo placení pojistného koupit čepici a přijímat platby v hotovosti od prodávajícího uzávěru (dále jen krátký), pokud referenční úroková sazba překročí rychlost stávkovou SZP. Platby jsou určeny na kompenzaci zvýšení úrokové sazby z úvěru s pohyblivou sazbou.

Jestliže skutečná úroková sazba vyšší než rychlost stávka, že prodávající zaplatí rozdíl mezi stávky a úroková sazba se vynásobí pomyslné jistiny. Tato volba bude „cap“, nebo umístěte horní hranici, na úrokové náklady držitele.

Víčko úroková sazba je ve skutečnosti řada dílčích možností, nebo „kaplety,“ pro každé období dohoda cap existuje. Kapleta je navržen tak, poskytnout ochranu proti zvýšení v referenční úrokové sazby, jako je Londýn mezibankovní nabídkovou sazbu (LIBOR), po stanovené lhůtě.

Podlahy:  Stejně jako opce je považován za zrcadlový obraz opce, podlaha je zrcadlovým obrazem víčka. Úroková sazba, stejně jako víčko, je ve skutečnosti řada možností komponent, kromě toho, že jsou opce a komponenty série jsou označovány jako „floorlets.“ Ten, kdo je dlouhá, podlaha se platí při splatnosti floorlets-li referenční úroková sazba je nižší než realizační ceny patra. Věřitele používá tento chránit před padajícími sazeb z vynikajícího s pohyblivou sazbou úvěru.

Obojky:  ochranný límec může také pomoci řízení úrokového rizika. Límec se provádí současně koupi čepici a prodává podlahy (nebo naopak), stejně jako límec chrání investora, který je dlouho na skladě. Nula-cost límec může být rovněž založena s cílem snížit náklady na zajištění, ale to snižuje potenciální zisk, který by byl užil si s pohybem úrokové ve váš prospěch, jak jste umístili strop na své potenciální zisk.

Sečteno a podtrženo

Každý z těchto produktů poskytuje způsob, jak k zajištění úrokového rizika, s různými produkty vhodnějších pro různé scénáře. Tam je, nicméně, žádný oběd zdarma. S některou z těchto alternativ, jeden dává něco – buď peníze, jako pojistné zaplacené možností nebo nákladů příležitosti, což je zisk jedné by mohl odehrát bez zajištění.

Co je to chtějí a potřeba?

K 50-30-20 Rozpočet požaduje jsme samostatné chce z potřeb

Co je to chtějí a potřeba?

Jeden z nejtěžších aspektů o rozpočtu je odděluje chce z potřeb. Mnoho lidí se mylně zařadit některé položky, které „musí“, protože si nedovedou představit život bez něj. Ale když přijde na věc, mnoho našich potřeb jsou vlastně chce.

Potřeba je v Eye of the Beholder

Řeknu vám krátký příběh, který ilustruje mlhavo povahu mezi potřebou a potřeby:

K dispozici je klasický epizoda dětského televizního pořadu Sesame Street, v němž Elmo, červená muppet, učí, jak ušetřit peníze.

Ron Lieber, peněz spisovatel pro New York Times, jakmile rozhovor Elmo o rozdílu mezi potřebami a chce.

zeptal Lieber: „Když Cookie Monster opravdu hladoví po cookie, znamená to, že ho potřebuje, nebo ho chce?“

Elmo neminul jediný takt.

„Chce to,“ odpověděl Elmo, „ ale když se zeptáte Cookie monster , on (myslí) to potřebuje.“

Že mluví za vše. Někdy naše chce, jsou tak silné, že si nedokážeme představit život bez této položky. Rádi bychom pocit, že netvor Cookie bez cookie.

Ale – Omlouvám se, že tu novinu, netvor Cookie – cookie je umístit, není potřeba, bez ohledu na to, jak moc ji milujete.

Co je potřeba jsou opravdu chce?

Ve svých rozpočtů listů, mám samostatné kategorie pro potřeby a přání, ale někteří lidé námitky k položkám v „chce“ kategorii.

Internet na doma, například, je klasifikován jako chtějí, a ne potřeba. Většina lidí spojuje internet jako „nouzi.“ Ale pokud jste pracovat z domácí kanceláře (v takovém případě, váš domov internet by mohla být obchodní náklady ), je tu dobrá šance, domácí internet je chtějí.

(Pokud ji používáte, v první řadě zkontrolovat Facebook, sledovat videa na YouTube, kde najdete recepty a nahrávat fotografie, je to chtějí.)

To samé platí i pro kabelovou televizi. Vaše Netflix předplatné. Váš iPhone. Váš barvení vlasů. Jsou to všechno chce, nikoliv potřeby. Pokud by přišlo na to, mohl byste přežít bez těchto věcí.

Jsou to není nezbytné k životu, tak bolestivé, jak by to mohlo být o ně přijdete.

Cross-kategorie potřeby a přání

Samozřejmě, chce a potřebuje nehodí se úhledně do malých skupin. Je to příliš zjednodušující, například říci, že váš obchod s potravinami výdaje je třeba .

Váš celý obchod s potravinami zákona je kombinací přáním a potřebám. Chléb, mléko, vejce a celé ovoce a zelenina jsou potřeba.

Čipy a cookies (ehm, netvor Cookie) jsou umístit. Ovocná šťáva je umístit, a to zejména v případě, je to upscale odrůdy. Tyto řezy $ 6-per-libru masa jsou poptávku.

Stejně tak základní celozrnné pečivo může být potřeba, ale premium 12 obilí organický med napuštěná chléb je chtějí. Mléko je potřeba, ale ekologicky vyprodukované mléko je chtějí. Vidíte, kam jdu s tím?

Co Lekce se mohu přihlásit do mého života?

Rozpočet 50/30/20 říká, že 50 procent svého po-daňových příjmů by měla být vynaložena na „potřeby“, 30 procent by mělo jít na „chce“, a 20 procent by mělo jít k úsporám a snížení dluhu.

To znamená, že na tom není nic kupovat ozdobný chléb a mléko nebo předplacení Netflix špatně. Pravidlo 50-30-20 rozpočtu palce vám umožní strávit 30 procent svého take-home platu na věci, které chcete.

Klíčem k úspěchu je oddělit vaše chce z vašich potřeb , takže jste více self-vědomi toho, jak budete utrácet peníze.

Rozlišování „chce“ z „potřeb“ vám pomůže uvědomit si, jak velkou moc a kontrolu máte nad svým vlastním rozpočtem. Pokud jste se rozhodli utrácet peníze na přeje, můžete snadno zvolit ne kupovat tyto položky, a re-nasměrovat své peníze jinde.

Koneckonců, rozpočtování, ve svém jádru, není o křupavý čísla. Rozpočtování je umění sladit své výdaje se svými hodnotami.

Je Life Insurance dobrá investice pro vás a vaši rodinu?

Je Life Insurance dobrá investice pro vás a vaši rodinu?

Možná jste považován včetně životního pojištění v minulosti, ale rozhodl proti ní kvůli vnímaným vysokým nákladům. Skutečnost, že věc je, že v mnoha případech, lidé si myslí, že životní pojištění je dražší než ve skutečnosti je.

Podle 2015 Insurance Barometer studie , provedené celosvětového výzkumu finančních služeb a poradenská firma Limra a neziskové pojišťovací vzdělávací skupiny Life stane, 80 procent spotřebitelů mají mylné představy o skutečné náklady na životní pojištění.

Millennials věří životní pojistky jsou více než třikrát dražší než ve skutečnosti jsou, nadhodnocení nákladů pomocí 213 procent. Gen Xers přeceňovat náklady o 119 procent.

Uvádění jiných priorit před Life Insurance

Vzhledem k obavám z nákladů na životní pojištění, mnoho lidí se rozhodnou utratit své peníze v oblastech, kde jsou vidět více okamžité finanční potřeby. Studie Barometr shledalo následující:

  • 29 procent Millenials citovaný spoření na dovolenou za prioritu nad včetně některých nebo více životní pojištění;
  • 23 procent Gen Xers řekl platí pro rekreační aktivity, jako je jít ven k jídlu, filmy či nakupování bylo prioritou přes včetně některých nebo více životní pojištění;
  • 49 procent z těch 65 a starší citované platit za náklady, jako je internet, kabelové a mobilní telefony jako prioritu nad včetně některých nebo více životní pojištění a 60 procent Millenials řekl totéž.

Životní pojištění může chránit své blízké

Životní pojištění je sporné téma – k tomu dobrý důvod. Často se tvrdí, že pokud moudře investovat peníze, které platíte pojistného na vaší životní pojišťovny, váš majetek po vaší smrti by stálo víc. Nicméně, jeden nemůže předpovídat budoucnost a v případě předčasné smrti, životní pojištění by mohlo finančně zabezpečit svou rodinu, a zabránit jim snášet značné finanční těžkosti.

Skutečným přínosem životního pojištění přichází s vědomím, že jste si vzali všechny možné kroky chránit vaši rodinu a blízké v případě životě nejde podle plánu.

3 věci k zapamatování při nákupu životní pojištění

Máte-li k závěru, že nákup životní pojištění je vhodné pro vaše potřeby a potřeby své rodiny, zde je několik věcí, na paměti:

1. Je důležité, aby se mohli porozhlédnout po pravém poskytovatelem a pravé politiky.

Před provedením jakékoli velké životní pojištění rozhodnutí, je důležité udělat si domácí úkoly a mluvit s licencovaným agentem. Budete chtít mít solidní znalosti o možnostech a jaký druh politiky lze nejlépe řešit vaše konkrétní potřeby. K dispozici bude několik faktorů, které budou mít vliv na cenu vaší politiky, ty nejzjevnější bytí věk a zdravotní stav. Ale mějte na paměti, že jiné faktory, jako jsou kreditní historii, řidičské záznamy, koníčky a životní styl může také ovlivnit náklady na vaší politiky.

2. Vaše pojistné může zvyšovat s věkem. 

V mnoha případech budou pojistné jít nahoru, jak ve tvém věku stoupá. Důvodem je to, že jak člověk stárne, může čelit další zdravotní problémy, což dělá nákup životní pojištění dražší. To může být těžké, aby zvážila platit za životní pojištění, pokud jste jen ve svých 20 let nebo 30 let, ale pokud máte rodinu a blízké chránit, mohlo by to být také stojí za to.

Ideální čas na nákup životní pojištění může být právě teď, když jste mladý a zdravý.

3. Uvědomte si, že vaše potřeby se může změnit. 

Pokud se rozhodnete pro nákup životní pojištění, ujistěte se, aby přezkoumaly své politiky na ročním základě a když dojde k významné životní události. Milníky, jako je manželství, koupi nového domu a mají děti jsou všechno faktory při určování přiměřené množství pokrytí.

Už jste nedávno koupil životní pojištění? Spíte v noci lépe s vědomím, že máte zvýšenou ochranu pro svou rodinu?

Osm tipů, jak vydělat kreditní karty pracují pro vás, ne proti vám

Osm tipů, jak vydělat kreditní karty pracují pro vás, ne proti vám
Kreditní karta může být cenným nástrojem, pokud víte, jak ho správně používat. Podobně, s použitím kreditní karty nezodpovědně může vést k světu ublížit.

Pokud potřebujete příklad toho, jak špatně věci mohou jít, nehledejte nic jiného než své sousedy, přáteli a příbuznými. Podle nejnovějších statistik , průměrná americká domácnost nese kolem 7200 $ v dluhu kreditní karty. Ještě horší je, že toto číslo má tendenci se zvyšovat s každým rokem, a to i jako příjmy domácností boj držet krok s inflací .

Dále, studie z roku 2001 Dražen Prelec a Duncan Simester s názvem „ Vždy bez ní opustit domov “ se domníval, že jedinci s využitím úvěru jsou často ochotni utratit dvakrát tolik za stejné přesné položky .

Proč? Vzhledem k tomu, že podle studie, pomocí kreditní karty místo hotovosti – zejména pokud jde o položky s pevným k specifikovat hodnotu, jako jsou lístky – nějak muddles naši fiskální úsudek a nás Konejší do utrácet víc, než jsme plánovali.

Dobrou zprávou, myslím, že Američané jsou opravdu úžasné při použití kreditní karty. Podle Federálního rezervního systému, 53% všech nákupů jsou vyrobeny z úvěru. Bohužel, my jsme prostě není zdaleka tak úžasné při placení je pryč.

Jak používat kreditní karty ve svůj prospěch

Ale pokud chcete použít úvěr v správným způsobem, nemusíte opustit kreditní karty dohromady – i když to není špatná strategie, pokud víte, že jste náchylní k jejich zneužívání.

Namísto toho přijala několik jednoduchých návyků, které vám umožní využívat výhod kreditních karet – flexibilitu peněžních toků a odměny výhod, abychom jmenovali dvě – bez nebezpečných stinné stránky.

Postupujte podle následujících tipů, aby kreditu svého nejlepšího přítele (namísto svého smrtelného nepřítele):

Zaplatit svůj účet v plném každý měsíc.

Pokud nechcete skončit jako „průměrného Američana,“ musíte zůstat z dluhů kreditní karty úplně. To znamená, že nabíjení jen to, co si můžete dovolit a platit svůj účet v plné výši každý měsíc – nebo i několikrát za měsíc, pokud to vám pomůže udržet náskok před ním.

V opačném případě se může zdát náročné, ale to je číslo jedno pravidlo používání kreditní karty místo je nechali použít; to je opravdu jediný způsob, jak se vyhnout dostat do dluhů kreditních karet, a jediný způsob, jak se vyhnout placení úroků z vašich nákupů. (Věřte mi, nechcete dělat, že:. 20% -off prodej znamená, že téměř nic po dostanete praštil s 18% finanční náklady o)

Nikdy zaplatit váš účet pozdě.

Kromě placení váš účet v plné výši, měli byste se ujistit, budete platit svůj účet včas. Většina emitentů účtovat ošklivé poplatek – často až do výše $ 39 – za prodlení. A protože 35% z vaší kreditní skóre je založeno na vaší platební historii, zmeškaný platba může opravdu ding vaše skóre.

Mezitím platit všechny své účty včas, je to skvělý způsob, jak udržet své úrokové sazby na nízké úrovni a zlepšit své kreditní skóre – a vaše celkové úvěrové zdraví – v průběhu času.

Pokud jste strach, budete zapomenout a skončit chybí datem splatnosti, nastavit připomenutí na telefonu několik dní předem, nebo ji označit datum v kalendáři. Další možností: Upravte nastavení účtu online, takže váš účet se vyplácí automaticky v určitý den v měsíci prostřednictvím přímého bankovní směnkou.

Přihlaste se do svého účtu.

Jedním z důvodů úvěr je jednodušší, než hotovost používat a sledovat je, protože to vytváří papíře. Použijete-li úvěr pro všechny vaše nákupy, nemusíte držet stvrzenky pro věci, jako je nákup potravin a plynu. Místo toho, stačí se přihlásit do svého účtu online vidět, kde jste strávil peníze, kolik jste utratili a kolik vám ještě zbývá.

Odbavení často – nejméně jednou týdně – vám pomůže zůstat na vrcholu své výdaje tak, aby nikdy spirály mimo naši kontrolu. Pokud zjistíte, že se posouvá hranice toho, co si můžete dovolit splácet tento měsíc, okamžitě přestaňte používat kartu, dokud vám v okamžiku vyplacení zbývající dolů.

Zkoumání aktivitu na účtu vám také pomůže odhalit případné netěsnosti peníze na své výdaje. Jste strávil mnohem více ve Starbucks, než si uvědomil? Většina kreditní karty nabízejí výkonné nástroje na svých internetových stránkách sledovat své výdaje – je používají ke svému prospěchu.

Používat své kreditní karty jako kompliment do svého rozpočtu.

Pokud jste disciplinovaní dost, můžete použít kreditní kartu jako kompliment do svého rozpočtu. Tato strategie obvykle zahrnuje vytvoření písemný rozpočet, pak pomocí kreditní karty pro nákupy, dokud budete pracovat prostřednictvím svých předem stanovených výdajových limitech. To je skvělý způsob, jak vydělat odměny za nákupy byste se dělat tak jako tak, a získat určité ochrany, že pouze úvěrové nabídky.

Aby zůstali na trati, ujistěte se, že k přihlášení ke svému účtu jednou týdně nebo jednou za několik dní. Vidět své výdaje na obrazovce počítače – v černé a bílé – je někdy jediný způsob, jak nechat kolik jste vlastně strávil umyvadlo v.

Znát své limity.

Pokud se obáváte, že byste mohli utrácet, požádejte vydavatele platební karty ke snížení úvěrového limitu na něco, co víte, že můžete spravovat na měsíční bázi. Měly by být více než šťastný, že povinnost, neboť v konečném důsledku chtějí, abyste zaplatit peníze zpět, a mohou často úvěrový limit změna okamžitě účinné. Ne každý chce $ 10,000, $ 5000 nebo dokonce 3000 dolarů limit své karty, a to je v pořádku.

Další strategií můžete zkusit: Použijte kartu, dokud jste strávili limit dobrovolnou, řekněme $ 500 a pak dal svou kartu pryč v šuplíku až do začátku příštího měsíce – nebo dokud budete platit svůj účet v plné výši. To vám pomůže zůstat na rozpočet a na vrcholu své vyúčtování a zároveň umožňuje udržovat větší úvěrový limit, který by mohly být užitečné v případě nouze.

používat pouze kartu pro velké věci.

Mnoho lidí, kteří se dostanou do dluhů z kreditních karet si stěžují, že se připlíží na ně, a to z dobrého důvodu. Někdy jsou to ty malé $ 10 a $ 20 nákupů, že v průběhu času, můžete vzít na svůj vlastní život, pokud neřešení. Chcete-li se vyhnout „smrt tisícem řezů,“ zvážit použití karty jen pro velké nákupy místo.

Nejlepší způsob, jak to udělat, je ušetřit až za nákup v hotovosti jako první. Pak poté, co uděláte velký nákup s vaší odměny kreditní kartou (a sklízet plody bodů), budete mít prostředky na jeho splácení hned.

Další možností: Pomocí karty pro velké, důležité nákupy, pak jej splácet v průběhu několika měsíců pod přísným časové osy – s vědomím, že budete platit trochu zájmu o luxus rozložení plateb. (To znamená, že pokud si můžete využít úvodní 0% nabídky APR).

Když jdete touto cestou, začít s plánem a opatrně držet se ho. Například, pokud máte v plánu koupit novou pračku a sušičku $ 1.200 a poté jej splácet v průběhu tří měsíců, ujistěte se, že jste ochotni zaplatit $ 400 za měsíc po dobu tří měsíců rovné (plus nějaký zájem). Zeptejte se sami sebe: „Můžu rozhodně držet krok, že tempo?“

To může být také užitečné, aby použít kartu na další nákupy, dokud jste se vyplatila na pračku a sušičku v plné výši. Nechcete, aby tuto rovnováhu pronásledovat ti měsíců poté, co jste si mysleli, že to bude minulostí.

Využívat všech odměn můžete.

Ti, kteří mají nejvíce těžit z kreditních karet jsou lidé, kteří ovládají umění odměn kreditní karty. Nejlepší odměn kreditní karty nabízejí celou řadu výhod – včetně cash-back, hotel věrnostních bodů a míle do věrnostního programu – které mohou být vydělal jen za použití karty pro pravidelné výdaje, jako jsou potraviny či kabelového zákona.

Samozřejmě, že kreditní karty odměny stala mnohem méně lukrativní, pokud budete platit úroky z vašich nákupů, protože nosíte rovnováhu. Chcete-li zabránit tomu, aby chybný krok, jen sledovat odměny kreditní karty, pokud víte o tom, že si můžete zaplatit zůstatek v plné výši. Pokud nechcete vědět, že pro jistotu, ty odměny pravděpodobně nebude stát za to.

Dokonce i když si nejste zájem o kreditní karty odměny sama o sobě, můžete i nadále využívat výhody kreditní karty. Například, některé z nejlepších kreditní karty tam nabízejí výhody, jako je bezplatné cestovní pojištění, primární a sekundární pokrytí půjčovna vozů, ochrana cen a prodloužené záruky. Pokud budete platit karty v plné výši každý měsíc, si můžete vychutnat všechny tyto požitky zdarma.

Nebuďte Průměr: Použít kredit ve svůj prospěch

Jo, jsou průměrní lidé opravdu naštve na používání kreditních karet. Jde o to, to neznamená, že budete muset následovat v jeho stopách. Místo toho, aby se stanou obětí pasti kreditních karet, Buck trend a pomocí úvěru zodpovědně. Tyto výhody a odměny jsou úžasné, ale pouze tehdy, pokud máte vůli a sebekázeň, aby skutečně využít.

12 Amazing Peníze zvyky byste měli Nevynechávejte

12 Amazing Peníze zvyky byste měli Nevynechávejte

Je to lákavé si myslet, že udržet rozpočet je jen peníze řízení dovedností byste mohli potřebovat.

Ve skutečnosti, rozpočtování je symptom spíše než řešení. Pokud pravidelně dělat rozpočet, jste pravděpodobně typ člověka, který je obecně pozorný k penězům. To je skutečný klíč k finanční úspěch.

To není nutně samotný rozpočet, to je fakt, že budete věnovat pozornost.

Jaké jsou některé z dalších dobrých návyků, že lidé, kteří věnují pozornost k penězům kypí?

Zde je seznam mých oblíbených málo. Zkuste a sledovat je, jak nejlépe, jak můžete!

1. Kdykoli dostanete zvýšení platu, spořit a investovat jej . Mnoho lidí používá raise nafouknout svůj životní styl. Pokud použijete raise směrem k posílení své úspory a investice namísto toho budete mít mnohem větší šanci na vítězství ve hře.

2. Udržovat životní styl můžete udržet . Pokud žijete v takovým způsobem, který je příliš skromný a zbavit se neustále budete nakonec protiváhou by překročení výdajů. Máte-li zachovat si životní styl, který je udržitelný, spolu s občasnými odpustků ve věci, kterých si nejvíce ceníte, budete udržovat silné finanční návyky v dlouhodobém horizontu.

3. Praxe nějaký druh rozpočtu , i když je to základní dvě kategorie rozpočtu. Jedná se o první tahání své úspory z vrcholu, a pak žije na odpočinku. Pokud byste chtěli podrobnější rozpočet, podívejte se rozpočet na 50/20/30, rozpočet kategorii pět, nebo tradiční řádkových položek rozpočtu.

4. Nepokládejte nic na kreditní kartě, pokud nemůžete platit ji na konci měsíce . Ve skutečnosti, pokud si nejste jisti, o tom, jděte do toho a platit své kreditní karty off týdenní nebo dokonce denně, aby se ujistil, že jste ubytováni v šachu. Střídavě, přepnout na debetní kartou či v hotovosti. Osobně dávám přednost kreditní karty, protože se mi líbí letecké míle, ale beru jen touto cestou, protože jsem nikdy v životě neměl jediný cent dluhu kreditní karty.

Pokud si nejste jisti, zda můžete použít kreditní karty bez kopání se do dluhů, držet v hotovosti.

5. Buďte trpěliví . Pokud si chcete koupit něco, šetřit na to předem.

6. Být vděčný . Vděčnost je klíčem k pouštění významu kterou umístíte na hmotných předmětů.

7. Nenechte tajně utrácet peníze za svého manžela záda. To zničí oba své finance a svůj vztah.

8. Nepoužívejte srovnávat baví se utrácet peníze . Existuje spousta způsobů, jak se pobavit, které nezahrnují tráví spoustu těsta.

9. Vyhněte se impuls nákupy . Pokud existuje něco, co chcete koupit, přemýšlet o tom po dobu jednoho týdne. Pokud si přesto chcete ho po týdnu, vrátit se, aby si to (pokud máte úspory pro něj).

10. Získat alespoň tři citace pro práci v domácnosti . Když jste najímání opravy lidí, dodavatelé, elektrikáře, instalatéry a další druhy pomoci v domácnosti, vyplatí se dostat více odhady.

11. Stick k low-fee indexové fondy , a sledovat své investiční poplatků úzce.

12. Nevěř třetí osobě jako váš akciový makléř činit správná finanční rozhodnutí pro vás . Nemůžete zadávat váš mozek. Vy jste pánem svého vlastního finančního osudu. Nepoužívejte slepě spoléhat na někoho jiného, aby se rozhodl.