Bestemt, er en stor del af at sammensætte enhver livsforsikring planen at vælge hvem den begunstigede vil være. Afhængigt af formålet med den politik, kunne den pågældende person eller enhed være en ægtefælle, barn, business partner eller velgørende organisation, bare for at nævne et par stykker.
Og når vi oprettet vores livsforsikring planer, ligesom enhver anden form for finansiel planlægning situationen, behøver vi ikke gøre det i et vakuum. Med andre ord, det sker i løbet af bare et tidspunkt – og som vi alle ved godt, livet går videre kontinuerligt.
Ligesom med enhver anden form for livsfase planlægning, bør revideres regelmæssigt for at være sikker på, at modtageren, du har valgt på et bestemt tidspunkt er stadig det rigtige valg i dag livsforsikringer. Ellers kan det medføre nogle vigtige spørgsmål, når tiden kommer til at videregive disse aktiver.
Det var dengang, dette er nu
Tænk over det et øjeblik. Provenu, der skal betales til en allerede afdøde slægtning, en tidligere ægtefælle eller samlever, eller til alle, men kun én af dine børn. Når livet ændringer, betyder det, at modtageren betegnelser på livsforsikringer – samt andre planer gerne IRAS og 401 (k) regnskab – bør revideres og ændres, hvis den person eller enhed, som du har valgt, mens passende på én gang, er ikke længere den bedste pasform til at være begunstiget. Og, hvis du mener, at navngivne modtager blot vil gøre, hvad der er rigtigt og udlevere de penge over til den person, som du virkelig ønsker at have det, så tro om igen.
Her er nogle af de mest almindelige liv ændringer, der kan kræve dig til at tage et kig på dine forsikringer:
Fødsel eller adoption af et barn eller barnebarn . Hvis du planlægger for fødsel eller adoption af et barn eller et barnebarn, bør du tage et kig på dit liv forsikringspolice begunstigede formular og se, hvordan det er formuleret. I nogle tilfælde, hvis du navngiver børn eller børnebørn, kan det blot, at du navngiver “alle børn” eller “alle børnebørn.” I andre tilfælde, selv om det kunne navngive børn eller børnebørn individuelt. Derfor, hvis du ikke ønsker at utilsigtet udrydde nogen, er det vigtigt at gennemgå din politik inden barnet ankommer. Ellers kunne nogen udelades.
Ændring i civilstand. En ændring i ægteskabelig eller partnerskab status bør også være en udløsende faktor for dig at tage et kig på din livsforsikring. Det er vigtigt at bemærke, at i nogle stater, hvis du bliver skilt, kan du ikke være i stand til at ændre den begunstigede betegnelse indtil skilsmissen er faktisk endelig. I nogle tilfælde kan det også være nødvendigt, at den oprindelige støttemodtager samtykke til hans eller hendes navn fjernes fra politik.
Din navngivne modtager predeceases dig. Du har måske navngivet person som din modtager, som ender med at predeceasing dig. I så fald har du måske også opkaldt en betinget støttemodtager. Dette er nogen, der vil være næste i rækken til at modtage politiske midler. Men hvis du virkelig ikke har til hensigt for denne person at modtage alle de midler, kan du ønsker at tage endnu et kig på din plan og opdatere den.
Andre situationer. Der kan være andre situationer, der vil anspore dig til at gennemgå din politik – du måske bare simpelthen skifte mening eller har en faldende ud med dit oprindelige valg for modtageren. I andre tilfælde kan forskellige behov har ændret sig.
Husk, når du gennemgår dine livsforsikringer til at se på både individuelle og gruppe planer. Dette er fordi, hvis du har en livsforsikring gruppe plan gennem din arbejdsgiver, er ofte disse planer glemt – men de kunne være værd en pæn sum penge for en støttemodtager, også.
Hvornår skal tjekkes dine planer
Ligesom du gør med dine investeringer, er det vigtigt at gå igennem og se din forsikringsdækning på en regelmæssig basis. I de fleste tilfælde bør dette ske mindst en gang om året – eller endnu oftere, hvis en større liv hændelse har fundet sted.
Møde jævnligt med din forsikring rådgiver kan hjælpe med at sikre, at dine planer er på plads for at dække dem, du har til hensigt at med den rette mængde fordel fremadrettet, samt for at sikre, at dem, du ikke længere har til hensigt at give dækning for, er ikke noteret på dine politikker. Dette er ikke bare god økonomisk planlægning, det kan også hjælpe til at forhindre familien misforståelser i fremtiden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mens mange af os gerne tro, at vi er udødelige, den gamle vittighed er, at kun to ting i livet er sikkert: død og skatter. Ikke alene er det vigtigt, at du har en plan på plads i det usandsynlige tilfælde af din død – skal du også gennemføre din plan og sørge andre vide om det og forstå dine ønsker. Som Benjamin Franklin berømte citat siger: ”Ved at undlade at forberede, er du klar til at fejle.”
Legendary sanger Prince døde testamente – hvilket resulterer i en langvarig kamp mellem pårørende at afgøre, hvem arvet sin enorme formue. Hvis du har tøvet på at bestemme, hvem arver din ejendom, vil denne artikel hjælpe dig med at komme i gang i den rigtige retning.
1. Gør et fysiske genstande Inventory
For at starte ting ud, gå gennem indersiden og ydersiden af dit hjem og lave en liste over alle elementer til en værdi af $ 100 eller mere. Som eksempler kan nævnes den hjem selv, tv-apparater, smykker, samleobjekter, køretøjer, kanoner, computere / bærbare computere, plæneklipper, elværktøj og så videre.
2. Følg med en ikke-fysiske genstande Inventory
Dernæst begynde at tilføje dine ikke-fysiske aktiver. Disse omfatter ting, du ejer på papir eller andre rettigheder, der er forjættede på din død. Produkter opført her ville omfatte: mæglervirksomhed konti, 401k planer, IRA aktiver, bankkonti, livsforsikringer, og alle andre eksisterende forsikringer såsom langvarig pleje, husejere, auto, handicap, sundhed og så videre.
3. Saml et kreditkort & Gæld Liste
Her kan du lave en separat liste for åbne kreditkort og anden gæld. Dette bør omfatte alt såsom auto lån, eksisterende realkreditlån, hjem egenkapital kreditlinjer, åben kreditkort med og uden balancer og alle andre gæld, du måske skylder. En god praksis er at køre en gratis kredit rapport mindst en gang om året. Det vil identificere eventuelle kreditkort, du måske har glemt, du har.
4. Lav en organisation & Velgørende medlemskaber Liste
Hvis du hører til bestemte organisationer som AARP, The American Legion, Veteran foreninger, AAA Auto Club, College Alumni, osv, bør du lave en liste over disse. Medtag andre velgørende organisationer, som du stolt støtter eller foretage donationer til. I nogle tilfælde flere af disse organisationer har utilsigtede livsforsikring fordele (uden omkostninger) på deres medlemmer og dine modtagere kan være berettiget. Det er også en god idé at lade dine modtagere vide, hvilke velgørende organisationer er tæt på dit hjerte.
5. Send en kopi af dine aktiver liste til din ejendom Administrator
Når dine lister er afsluttet, skal du dato og underskrive dem og gøre mindst tre eksemplarer. bør gives Den originale til din ejendom administrator (vi vil tale om ham eller hende senere i artiklen). Det andet eksemplar skal gives til din ægtefælle (hvis du er gift) og anbragt i et pengeskab. Hold den sidste kopi til dig selv på et sikkert sted.
6. Anmeldelse IRA, 401 (k) og andre pensionskonti
Konti og politikker, hvor du angiver begunstigede betegnelser passere via “kontrakt” til denne person eller enhed på listen ved din død. Uanset hvordan du liste disse konti / politikker i din vilje eller tillid, er det ligegyldigt, fordi modtageren notering forrang. Kontakt kundeservice eller plan for at få en aktuel liste over dit begunstigede valg for hver konto. Gennemgå hver af disse konti for at sikre modtagerne er opført præcis som du vil.
7. Update Your Life Insurance & Livrenter
Livsforsikring og livrenter vil passere ved aftale så godt, så det er lige så vigtigt, at du kontakter alle livsforsikringsselskaber, hvor du vedligeholder politikker for at sikre, at dine modtagere, vises korrekt.
8. Tildel TOD Betegnelser
TOD står for overførsel på døden. Mange konti såsom bank besparelser, cd-konti og individuelle mæglervirksomhed konti er unødigt probated hver dag. Skifteprotokoller er en undgåelig ret proces, hvorigennem aktiver er fordelt pr ret instruktion, hvilket kan være dyrt. Mange af de konti, der er anført ovenfor kan sættes op med en overførsel-on-død-funktionen for at undgå skifteretten processen. Kontakt din depotbank eller bank til at sætte dette op på dine konti.
9. Vælg en Ansvarlig Estate Administrator
Din ejendom administrator vil være ansvarlig for at følge reglerne for din vilje i tilfælde af din død. Det er vigtigt, at du vælger en person, der er ansvarlig og i en god mental tilstand til at træffe beslutninger. Må ikke umiddelbart antage, at din ægtefælle er det bedste valg. Tænk på alle kvalificerede personer, og hvordan følelser relateret til din død vil påvirke denne persons evne beslutningsproces.
10. Opret en Will
Alle over 18 år bør have et testamente. Det er regelsættet for distribution af dine aktiver, og det kan forhindre kaos blandt dine arvinger. Wills er forholdsvis billig ejendom planlægning dokumenter at udarbejde. De fleste advokater kan hjælpe dig med dette for mindre end $ 1.000. Hvis det er for rige til dit blod, er der flere gode vilje-making softwarepakker tilgængelige online for hjemmecomputer brug.
Sørg for, at du altid underskrive og datere din vilje, har to vidner underskrive den og få en notarization om det endelige forslag.
11. Anmeldelse & opdatere dine dokumenter
Gennemgå din vilje for opdateringer mindst en gang hvert andet år, og efter nogen større livsændrende begivenheder (ægteskab, skilsmisse, fødsel af barn, og så videre). Livet er i konstant forandring og din inventarliste vil sandsynligvis ændre sig fra år til år også.
12. Send Kopier af Din Vilje til din ejendom Administrator
Når din vilje er afsluttet, signeret, vidne og notarized, vil du ønsker at sikre, at din ejendom administrator får en kopi. Du bør også holde en kopi i en bankboks og på et sikkert sted i hjemmet.
13. Besøg en finansiel planlægger eller en ejendom advokat
Mens du måske tror, at du har dækket alle muligheder, er det altid en god idé at have en fuld investering og forsikring planen gøres mindst en gang hvert femte år.
Efterhånden som du bliver ældre, livet kaster nye curveballs på dig, såsom at finde ud af, om du har brug for langvarig pleje forsikring og beskytte din ejendom fra et stort skatteopgørelse eller langvarige retssager processer. Tips som at have en akut medicinsk kontaktkort i din pung eller tegnebog er små ting mange mennesker aldrig tænke på at en ekspert kan hjælpe dig med at lære.
Hvis du ikke søger at bruge pengene til professionel hjælp – eller ønsker at minimere hvad det koster – læsning kan hjælpe dig med at begynde at få din finansieringsplan og ejendom i skak.
14. Start Vigtige Estate-Plan Dokumenter
Smøleri er den største fjende for ejendom planlægning. Selv om ingen af os kan lide at tænke over døende, den omstændighed, at sagen er, at forkerte eller ingen planlægning kan føre til familiens stridigheder, aktiver går i de forkerte hænder, lange domstol retssager og enorme mængder af dollars i føderale skat.
Som minimum bør du oprette en vilje, fuldmagt, sundhedspleje surrogat, og livstestamente – og tildele værgemål for dine børn og kæledyr. Hvis du er gift, skal hver ægtefælle oprette en separat vilje, med planer for den efterlevende ægtefælle. Sørg også for, at alle de berørte personer har kopier af disse dokumenter.
15. Forenkle din finanser
Hvis du har skiftet job i løbet af årene, er det meget sandsynligt, at du har flere forskellige 401 (k) -type pensionsordninger stadig åbne med tidligere arbejdsgivere eller måske endda flere forskellige IRA konti. Mens dette normalt ikke vil skabe et stort problem, mens du er i live (undtagen masser af ekstra papirarbejde og account management), kan du overveje at konsolidere disse konti i én enkelt IRA konto for at drage fordel af bedre investeringer valg, lavere omkostninger, et større udvalg af investeringer, mere kontrol og mindre papirarbejde / lettere administration, når aktiverne er konsolideret.
16. Udnyt College Funding konti
Den 529 Planen er en unik skat-stillede investeringskonto for college besparelser. Hertil kommer, at de fleste universiteter ikke overveje 529 planer i beregningen af den finansielle bistand / stipendium, hvis en bedsteforælder er angivet som depotbank. Den virkelig god egenskab er, at vækst og hævninger fra kontoen (hvis de anvendes til “kvalificerede” uddannelse udgifter) er skattefrie. Hvis du har børnebørn og de aktiver, til at gøre det, overveje at åbne en plan for hvert barnebarn.
Bundlinjen
Nu har du ammunition til at få en rigtig god hoppe-start på en gennemgang af din overordnede finansielle og ejendom billede; resten er op til dig. Mens du sidder rundt i huset ser dine foretrukne sportshold eller tv-show, trække en tablet eller bærbar computer og begynde at gøre dine lister.
Du vil blive overrasket over, hvor meget ”ting” du har akkumuleret gennem årene. Du vil også opleve, at din beholdning og gæld lister vil komme i handy til andre opgaver såsom husejere forsikring og få et fast greb om dine udgifter.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Når det kommer til at holde din økonomi på sporet, efter et budget er helt afgørende. Men hvis dit budget ikke faktor i alle dine udgifter, kan du finde dig selv at gå over hver måned uden at vide hvorfor.
Sørg for, at dit budget ikke mangler nogen af disse ofte overset kategorier for at sikre, at du tildele dine penge ordentligt:
1. FunMoney
Du er nødt til at forkæle dig selv nu og da for at holde dit budget fra følelse kvælende.
En ”behandle” kan være noget så lidt som et magasin fra kassen midtergangen eller en fancy latte fra hjørnet kaffebaren.
Tildele dig selv en vis mængde ”fun money” hver måned, som du kan bruge, men du vil, og du vil finde det lettere at holde fast i dit budget i andre kategorier.
2. Spisesteder / underholdning
På samme måde, bør du også give dig selv nogle penge til ting som at spise ude, at se en film eller snuppe et par drinks med venner. Når du budget for disse ting, du er i stand til at spendere (inden for rimelighedens grænser) uden skyld.
3. Beklædning
Hvis du ikke er en stor shopper, kan du være i stand til at forlade denne linje fra dit budget helt, men de fleste af os gør i det mindste lidt tøj shopping, selvom det er bare en garderobe opdateringshastighed i foråret og efteråret eller et nyt par støvler til vinteren.
Uanset hvad dine udgifter på tøj (og sko, tilbehør og håndtasker), skal du sørge for at inkludere det i dit budget.
Du kan give dig selv et vist beløb hver måned eller sætte lidt til side hver måned i retning af dine årlige indkøb.
4. abonnementer / Medlemsskaber
Det er nemt at huske månedlige udgifter som forsyningsvirksomheder, men ting som abonnementer og fitness medlemskaber er ofte overset. Hvis det er noget, der vil komme på ud af din tegnebog, skal du budgettet til det.
Til budgettet for årlige abonnementer, opdele dine omkostninger med 12 og der er afsat så meget hver måned for at bygge nok til, når de er op til fornyelse. Disse budget regneark kan guide dig igennem dette.
5. Ikke-månedlige regninger
Glem ikke regninger, der er regelmæssig, men ikke månedligt. Udnyt den samme ”dividere med 12” metode til at afsætte penge til din årlige betalinger (som ejendomsskatter) og kvartalsvise betalinger (ligesom din vandregning eller afgifter, hvis du er en freelancer).
6. Gaver / Særlige lejligheder
Fødselsdage, helligdage og mærkedage vil dukke op hvert år, så det er nemt at budgettet for dem. Tilføj op alle dine årlige særlige lejligheder og dele dem med 12. Factor i ikke kun udgifterne til gaver, men eventuelle ekstra udgifter som at tage en person ud for en nice måltid eller vært for en fest.
Andre gange, ligesom bryllupper, bør også komme med nok avancerede varsel du kan arbejde dem ind i dit budget for kommende måneder.
7. Vedligeholdelse
Nogle hjem vedligeholdelsesomkostninger er forudsigelige. Du ved, du vil være rengøring af tæpper hvert forår og købe nye blomster og barkflis til din have, så budgettet for disse årlige poster.
For alle de andre (ligesom uforudsete reparationer), afsætte et vist beløb hver måned til dækning af tingene, som de opstår.
(Hvis du har været en boligejer for ethvert beløb af tid, du ved, at noget uundgåeligt vil opstå, så du kan lige så godt planlægge det.)
8. Pet Care
Glem ikke din lodne venner! Faktor i alt fra mad til grooming til årlige dyrlæge besøg og vaccinationer. Hvis du kan lide at forkæle dine kæledyr, tilføje i nogle ekstra til godbidder, legetøj og forkælelse.
9. Travel
Du bør budgettet for daglige pendling omkostninger (gas, parkering, metro passerer) såvel som enhver årlig rejse ligesom ferier eller besøger familie (som omfatter benzin, mad til turen, hotelophold, osv).
10. Besparelser
Sidste, men bestemt ikke mindst, skal du sørge for at medtage en linje i dit månedlige budget for besparelser. Nogle mennesker sørg for at de har nok til dette hver måned ved ”betalende sig selv først,” eller oprette automatiske fradrag fra hver lønseddel til deres opsparingskonto, så de ikke kan finde sig selv ”løbe tør for penge”, før de kan sætte enhver væk.
Store besparelser på budget til: en nødfond, goal-specifikke midler (som at spare op til en ferie eller dine børns uddannelse) og langsigtede besparelser (dvs. pensionering).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Du må ikke svede de små ting! Hold midler til rådighed for pengene nødsituationer.
At leve i et samfund, der fremmer udgifter, kan det være svært at huske magt at have besparelser. Kontant dog skaber muligheder, at udgifter aldrig kan. En nødsituation kontanter fond er simpelthen en opsparingskonto, og som har en i passende mængde vil ændre dit liv til det bedre. Hvorfor?
Når noget uventet kommer op, din nødfond beskytter dine andre investeringer langsigtede.
Du bruger dine krisemidler så du ikke behøver at trække sig fra en pensionering konto (ligesom en 401 (k) eller IRA) og betale tidlig tilbagetrækning strafskat, eller så du ikke behøver at sælge langsigtede investeringer (ligesom lager indeksfonde eller bond gensidige fonde) på et dårligt tidspunkt.
Også, kontanter sætter dig i stand til at købe, når alle andre ønsker at sælge, så du kan tjene penge i gode og dårlige tider. Netop derfor vil jeg opfordre folk til at have en “mulighed fond” samt en nødfond. Muligheden Fonden kontante afsat som du kan bruge til at investere i dårlige tider i fast ejendom eller aktiemarkeder.
Først skal du nødt til at opbygge din nødfond.
Hvor meget skal du have i en nødsituation Cash Fund?
Godt: På et minimum, bør du have tre måneders leveomkostninger i din nødfond. Dette betyder at hvis du har brug for $ 3.000 om måneden for at dække dine basale behov som din pant eller leje, forsyningsselskaber, gas og mad, så er du nødt $ 9.000 i din nødfond.
Bedre: Hvis du har folk, der er afhængige af dig økonomisk, ligesom børn eller en ægtefælle, skal din nødfond være seks måneder værd af leveomkostninger, på et minimum. Hertil kommer, at hvis du arbejder i en karriere, der har høj omsætning eller en høj skadesfrekvens, vil du ønsker at have dobbelt så meget nødfond som en person, der arbejder i et fastansatte karriere, hvor fyringer sjældent forekommer.
Bedste: Efterhånden som du bliver bedre til at spare, arbejde hen imod at akkumulere 12 måneders leveomkostninger i en opsparingskonto. Hvis du er en høj lønmodtager går til $ 100.000 udfordring: Få $ 100.000 af besparelser parkeret i en sikker investering. Alt for mange høje lønmodtagere føler behov for at investere alt-som efterlader dem ingen likvide aktiver tilovers for nødsituationer eller muligheder.
Hvor skal du investere dine Emergency Cash Fund?
Hvor skal du investere dine kontante reserver? I en sikker, let tilgængeligt konto. Ikke i aktier. Ikke i noget, der har tilbagetrækning sanktioner eller store skattemæssige konsekvenser for indkassere det i. I Making sikre investeringer, vi dækker seks regler for at bruge på at investere sikkert. Nøglen er din nødfond bør være i noget lav risiko.
Kom godt motiveret til at spare
Hvis du har brug for nogle motivation til at spare lidt mere, udskrive top 10 grunde listen nedenfor og tape den til dit køleskab døren, sætte en kopi på dit skrivebord på arbejdet, eller holde det i din bil.
Læs den ofte, indtil du kan mærke kraften af cash-indtil besparelse føles bedre og mere kraftfuld end udgifterne.
Top 10 grunde til at have en nødsituation Cash Fund
Beskytter din familie i tilfælde af et tab af job
Giver reserver til helbred eller andre familiemedlemmer nødsituationer
Giver dig mulighed for at forfølge attraktive investeringsmuligheder, som de kommer sammen
Hjælper du forhandle lavere priser på større indkøb
Holder dig fra at tabe penge, da du ikke bliver nødt til at sælge andre investeringer i løbet ned markeder
Gør det muligt at undgå skat sanktioner fra at skulle trække penge ud af pensionskonti for tidligt
Reducerer stress, hvilket øger sundhed og velvære
Eliminerer mange ægteskabelige argumenter
Opretter en pude til brug for større reparationer husholdningsartikler
Gør det muligt at forfølge købet købe på en andens regning (en person, der har desperat brug for kontanter)
Har du stadig brug for en nødsituation Cash Fund Når du er pensionist?
Når pensioneret, hvis du er over alderen 59 1/2 du kan trække sig tilbage fra IRAS, 401 (k) s, 403 (b) s og andre typer af pensionskonti; enhver tilbagetrækning er underlagt indkomstskat, men ikke strafskat.
Mange mennesker tror, at da de kan trække sig tilbage efter behag, de ikke længere har brug for en nødfond. Det er ikke sandt.
Forhåbentlig har du udarbejdet en grundig pensionering budget, men uvægerligt vil du mangle nogle udgiftsposter-og nødsituationer vil stadig ske. Den mest almindelige uforudsete udgift jeg ser ske i pension er, når en persons voksen barn har en nødsituation.
Selv i pension, vil du ønsker penge, som du ikke inkluderer som en del af din officielle pensionering planen, og du vil have dem afsat i kontanter, just in case.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Din livsforsikring Strategi – Hvordan at vide, hvis du har brug for livsforsikring
Livsforsikring er designet til at beskytte din familie og andre mennesker, der kan afhænge af dig for økonomisk støtte. Livsforsikring betaler en død fordel for modtageren af livsforsikring.
Gennem årene har livsforsikring også udviklet sig til at give spændende muligheder for at opbygge rigdom eller skattefrie investeringer.
Så hvem har brug livsforsikring, og hvornår skal man købe det?
Er livsforsikring kun for folk, der har en familie at støtte? Vi vil gå gennem disse spørgsmål og almindelige scenarier for, når livsforsikring er en god ide at købe baseret på situationer. Denne liste vil hjælpe dig med at beslutte, om det er tid for dig at kontakte din rådgiver og begynde at kigge på din livsforsikring indstillinger.
Har jeg brug for livsforsikring, hvis jeg har ikke har forsørgerpligt?
Der er tilfælde, hvor livsforsikring kan være gavnligt, selvom du ikke har nogen pårørende, den mest grundlæggende af, som ville være der dækker dine egne begravelsesudgifter. Der kan være dog mange andre grunde. Her er nogle retningslinjer for at hjælpe dig med at beslutte, om livsforsikring er det rigtige valg for dig:
Hos Hvad Life Stage Skal du købe livsforsikring?
Den første ting du behøver at vide om livsforsikring er, at den yngre og sundere du er, jo billigere er det. Når dette er sagt, er der forskellige typer af livsforsikring samt. Kommer an på:
hvorfor du ønsker livsforsikring
hvad din situation er
det punkt i dit liv, hvor du har brug for at købe det
eller overveje det økonomisk ansvarlig for at købe livsforsikring enten at finde livsforsikring til en billig pris eller for at beskytte din familie og vil fremover situationer være anderledes for alle.
Livsforsikring som en strategi til at beskytte og opbygge velstand
Når du køber livsforsikring du søger at beskytte den livsstil af din familie eller pårørende, hvis du skulle dø.
Hvis dette er dit primære mål så lav pris livsforsikring kan være et godt udgangspunkt for dig. Du kan også se på det som en måde at opbygge din eller din families formue enten gennem potentielle skattefordele, eller hvis du ønsker at forlade dem penge som en arv.
Du kan også købe livsforsikring som en måde at sikre din egen finansielle stabilitet, i tilfælde af hele livsforsikring, eller universelle livsforsikringer, der også tilbyder kontante værdier og investeringer.
Her er en liste over personer, der måske har brug for livsforsikring på forskellige livsstadier, og hvorfor du ønsker at købe livsforsikring på disse stadier. Denne liste vil hjælpe dig overveje forskellige grunde til at købe livsforsikring og hjælpe dig med at finde ud af, om det er tid for dig at se til at købe livsforsikring eller ej.
En finansiel rådgiver eller livsforsikring repræsentant kan også hjælpe dig med at udforske forskellige livsforsikringer muligheder og bør altid konsulteres for deres faglige udtalelser til at hjælpe dig med at træffe et valg.
Begyndelsen Familier
Livsforsikring skal købes, hvis du overvejer at starte en familie. Dine satser vil være billigere nu, end når man bliver ældre, og dine fremtidige børn vil blive afhængig af din indkomst.
etablerede Familier
Hvis du har en familie, der afhænger af dig, du har brug for livsforsikring. Dette omfatter ikke kun den ægtefælle eller partner arbejder uden for hjemmet. Livsforsikring skal også komme i betragtning til den person, der arbejder i hjemmet. Omkostningerne ved at erstatte nogen til at gøre huslige pligter, hjem budgettering, og børnepasning kan forårsage betydelige økonomiske problemer for den overlevende familie. Læs mere på Forældre: Hvor meget Livsforsikring skal du bruge?
Unge voksne
Grunden til en enkelt voksen ville typisk brug for livsforsikringer ville være at betale for deres egne begravelsesomkostninger, eller hvis de hjælpe med at støtte en ældre forælder eller en anden person, de kan passe økonomisk.
Du kan også overveje at købe livsforsikring, mens du er ung, så med den tid, du har brug for det, behøver du ikke at betale mere på grund af din alder.
Jo ældre man bliver, bliver det dyrere livsforsikring og du risikerer at blive afvist, hvis der er problemer med livsforsikring medicinsk eksamen.
Ellers, hvis man har andre kilder til penge til en begravelse og har ingen andre personer, der er afhængige af deres indkomst så livsforsikringer ville ikke være en nødvendighed.
Husejere og mennesker med realkreditlån eller anden gæld
Hvis du har planer om at købe et hjem med et realkreditlån, bliver du spurgt, om du ønsker at købe pant forsikring. At købe en livsforsikring, der ville dække dit prioritetsgæld ville beskytte den interesse og undgå at du behøver at købe ekstra pant forsikring, når du køber dit første hjem.
Livsforsikring kan være en måde at sikre, at din gæld er betalt ud, hvis du dør. Hvis du dør med gæld og ingen måde for din ejendom til at betale dem, dine aktiver og alt, hvad du har arbejdet for kan gå tabt og vil ikke blive videregivet til en du holder af. I stedet din ejendom kan stå tilbage med gæld, som kunne blive videregivet til dine arvinger.
Ikke-Child Working Par
Begge personer i denne situation vil være nødvendigt at beslutte, om de ønsker livsforsikring. Hvis begge personer er at bringe i en indkomst, at de føler sig trygge lever på alene, hvis deres partner skal forgå, så livsforsikringer ville ikke være nødvendig, undtagen hvis de ønskede at dække deres begravelse omkostninger.
Men, måske i nogle tilfælde en medarbejdende ægtefælle bidrager mere til den indkomst eller ønsker at forlade deres betydelige andre i en bedre finansiel position, så så længe du køber en livsforsikring ville ikke være en økonomisk byrde, det kunne være en mulighed. For en lav pris livsforsikring option undersøge tidsbegrænset livsforsikring eller overveje først-til-dør livsforsikringer, hvor du betaler for kun én politik og død fordel går til den første til at dø.
Folk, der har livsforsikring gennem deres arbejde
Hvis du har livsforsikring gennem dit arbejde, skal du stadig købe din egen livsforsikring. Grunden til at du bør aldrig kun stole på livsforsikring på arbejdspladsen er, fordi du kan miste dit job, eller beslutter at skifte job, og når du gør det, mister du, at livet forsikringspolice. Det er ikke strategisk lyd til at forlade din livsforsikring i hænderne på en arbejdsgiver. Jo ældre du bliver jo dyrere din livsforsikring bliver. Du er bedre at købe en lille back up politik for at sikre, at du altid har nogle livsforsikringer, selvom du mister dit job.
Business Partnere og virksomhedsejere
Hvis du har en forretningspartner eller ejer en virksomhed, og der er mennesker, der er afhængige af dig, kan du overveje at købe en separat livsforsikring med henblik på din virksomheds forpligtelser.
Køb Livsforsikring på dine forældre
De fleste mennesker ikke tænke på dette som en strategi, købe det har været brugt, og kan være en smart ting at gøre. Livsforsikring på dine forældre sikrer en død fordel for dig, hvis du sætter dig selv som modtageren på den politik, du tager ud på dem. Hvis du betaler deres præmier vil du ønsker at sikre, at du gør dig selv en uigenkaldelig begunstiget for at sikre din investering. Denne måde, når dine forældre dør, du sikrer mængden af livsforsikring. Hvis du gør dette, mens dine forældre er unge nok, kan det være en økonomisk sund investering. Du kan også ønsker at beskytte din egen finansielle stabilitet ved at kigge på at købe langvarig pleje for dem så godt, eller antyder de ser ind i det. Ofte når forældre bliver syge når de bliver ældre den økonomiske byrde for deres børn er enorm. Disse to muligheder kan yde finansiel beskyttelse, som du måske ikke har ellers tænkt på.
Livsforsikring for børn
De fleste mennesker vil foreslå, at børn ikke har brug for livsforsikring, fordi de ikke har nogen pårørende og i tilfælde af deres død, selv om det ville være ødelæggende, ville livsforsikring ikke være gavnligt.
Der er et par strategiske årsager du måske ønsker at købe livsforsikring for børn.
Hvis du bekymre dig om dine børn i sidste ende at få en sygdom. Nogle familier har bekymringer om deres børns langsigtede sundhed på grund af arvelige risici. Hvis forældrene er bange for, at i sidste ende kan gøre dem forsikres senere i livet, så de kunne overveje at købe deres børn livsforsikring, så de ikke bekymre sig om at undlade lægeundersøgelser senere, når de har brug for livsforsikring for deres egne familier.
Hvis du ønsker at modtage en form for død fordel at hjælpe dig med at håndtere død af et barn og dække begravelsesudgifter, hvis noget skulle ske med dem. Tabet af et barn er ødelæggende, og selv om børn ikke yde økonomisk støtte, de spiller en vigtig rolle i familien og deres tab kan have indvirkning på mange levels.The tab kan gøre det meget svært for dig at arbejde, og du kan lide økonomiske tab, kræver psykologisk hjælp, eller har brug for hjælp med at overleve børn som et resultat af deres bortgang. Dette er bestemt ikke almindelig tænkning, men kan være en årsag til en forælder til at overveje livsforsikring for børn.
Nogle mennesker køber livsforsikring for børn, da de når den tidlige voksenalder at hjælpe dem med at få et forspring på livet. En permanent politik livsforsikring kan være en måde at opbygge besparelser for dem og give dem en mulighed for at have en livsforsikring, der betaler for sig selv, når de har en familie af deres egne, eller hvis de ønsker at bruge den kontante del til låne mod en større køb. Livsforsikring til børn kan købes som en gave til dem i disse tilfælde.
Børn for det meste ikke har brug for livsforsikring, men hvis det er en del af en strategi, kan livsforsikring for børn være noget du overveje af ovennævnte grunde. vejer altid mulighed for de ovennævnte grunde med de andre muligheder for besparelser, du kunne overveje for dine børn.
Ældre
Så længe du ikke har folk afhængig af din indkomst for støtte, ville livsforsikring på dette tidspunkt i livet ikke være nødvendigt, medmindre igen, behøver du ikke har andre midler til at betale for dine begravelsesomkostninger. Men vær opmærksom på, at købe en livsforsikring i denne alder kan være meget dyrt.
Forinden først tale med en finansiel rådgiver eller revisor om at kigge ind i andre sparemuligheder til at betale for din begravelse omkostninger før overvejer livsforsikring.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Udvikle Disse penge-ledelseskvalifikationer at få dine finanser under kontrol
Navigering verden af personlig finansiering kan være overvældende, selv for en voksen, der har en hel del erfaring i at arbejde verden. Med nogle smarte planlægning, en god strategi og forståelse af det grundlæggende skal du være i stand til at udvikle de penge-management færdigheder, du har brug for at få dine finanser under kontrol. Her er nogle fundamentale sandheder i privatøkonomi, at alle bør være opmærksomme på.
1. Sæt mål
Hvis du ikke har et sæt destination for at arbejde hen imod det kan være svært at finde motivationen til at spare.
Uanset om det er et hus, du har været eyeing eller din pension, omhyggeligt definere disse mål og finde ud af, hvor meget du skal spare, så du kan udforme en plan for at komme dertil.
2. Start så snart du kan
Nogensinde hørt om renters rente? Denne proces giver renter på din opsparing til at tjene endnu mere interesse. Jo før du begynder at spare op til alderdommen, jo mere tid dine penge skal vokse og drage fordel af renters rente. Tiden er virkelig en kraftfuld bly til dine investeringer, så venter blot et par år at begynde at spare kan reducere størrelsen af din pension reden æg.
3. Brug mindre end du Make
Det er utrolig nemt i denne forbruger-drevet verden at leve over evne, men en god tommelfingerregel er at forsøge at spare mindst 15 procent af din indkomst. Hvis du finder det let at overforbrug forsøge at betale for ting som tøj og dagligvarer med kontanter i stedet for et kredit- eller betalingskort.
Tilbagetrækning et fast beløb hver måned hjælper du være mere opmærksom og træffe bedre udgifter valg.
4. Opret en Budget
Budgetter spiller en afgørende rolle i at afdrage gælden, kontrollere dit forbrug og opholder sig på sporet mod dine mål. Det er nemt at bruge lidt ekstra nogle dage end andre, men hvis du har et budget på plads, eller indstille en daglig beløbsgrænse vil du være i stand til at justere og gøre op for eventuelle forglemmelser en anden dag.
5. Sæt din opsparing på autopilot
Har din opsparing bidrag automatisk trukket fra din lønseddel via 401k planen og / eller direkte indbetaling til en formidlingsprovision konto. Hvis du lægger penge til side, før du selv se det, vil du ikke gå glip af det.
6. Tag altid gratis penge
Hvis din arbejdsgiver tilbyder at matche en procentdel af din 401K bidrag – og de fleste gør – maksimerer ydelsen ved at bidrage til kampen grænse Arbejdsgivere der tilbyder at matche dit bidrag vil typisk gøre det op til 3-6 procent af din årsløn.. Så hvis du gøre $ 50.000 og din chef matcher din 401k op til 5 procent, skal du sørge for at bidrage $ 2.500 i løbet af året.
7. Do not Go House Crazy
Pas på ikke at over-købe, når du køber et nyt hjem. En stor pant betaling kan virkelig sætte dig tilbage med din opsparing. Prøv at tænke over, hvad du virkelig har brug for ud af dit hjem, så du har frihed til at bruge på andre fornødenheder.
8. Beskyt dig selv
Et fuldt komplet finansieringsplan omfatter bestemmelser for at beskytte dit liv og din fremtid. Livsforsikring og ejendom planlægning er nøglen til at sikre din forpligtelse til dine kære er opfyldt, selv efter du er væk. Start shopping for livsforsikring så hurtigt som muligt, hvis du ikke har det allerede.
9. Lad ikke den finansielle verden skræmme dig
Penge guru Dave Ramsey har observeret, at ”80 procent af personlig finansiering er opførsel” ikke uddannelse. I modsætning til populær tro, du ikke behøver at være en finansiel ekspert på aktiemarkedet for at begynde at opbygge din portefølje og forberede fremtiden. Alt du virkelig skal gøre er at arbejde på at opbygge en solid plan, som du vil forpligte sig til og holde sig i årenes løb.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Som i begyndelsen af 2015, den gennemsnitlige amerikanske husstand skyldte $ 7.281 på deres kreditkort. Og når du fjerner gæld-fri husstande fra ligningen – folk med enten ingen gæld eller ingen kredit at tale om – den gennemsnitlige gæld belastning var mere end dobbelt så, på $ 15.609.
Tilføj i det faktum, at den gennemsnitlige 2015 college graduate vil forlade skolen med mere end $ 35.000 i lån , og det er nemt at se, hvordan så mange mennesker kæmper – og hvorfor nogle vælger at begrave hovedet i sandet. For mange i gæld, er virkeligheden i følge så mange penge er for meget at bære til ansigt – så de vælger simpelthen at lade være.
Men nogle gange, katastrofen rammer og folk er tvunget til at konfrontere deres forhold frontalt. En række uheldige hændelser – et pludseligt tab af job, en uventet (og dyre) hjem reparation, eller en alvorlig sygdom – kan banke ens finanser, så sporet de knap kan holde trit med deres månedlige betalinger. Og det er i disse øjeblikke af katastrofe, da vi endelig indser, hvor usikre vores finansielle situation er.
Andre gange, vi bare bliver syge af at leve løn til løn, og beslutter vi ønsker et bedre liv – og det er OK, også. Du bør ikke have at konfrontere katastrofe at beslutte at du ikke ønsker at kæmpe længere, og at du ønsker en enklere tilværelse. For mange mennesker, bliver gældfri på den hårde måde er den bedste og eneste måde at tage kontrol over deres liv og deres fremtid.
Sådan får ud af gælden hurtigere
Desværre, kan rummet mellem indse du har brug for til at afbetale gæld og komme ud af gælden blive frustreret med hårdt arbejde og hjertesorg. Ligegyldigt hvilken slags gæld du er i, kan betale det ud tage år – eller endda årtier.
Heldigvis findes der nogle strategier, der kan gøre afdrage gælden hurtigere – og en hel masse mindre smertefuldt. Hvis du er klar til at komme ud af gælden, overveje disse prøvede og sande metoder:
1. Betale mere end den mindste betaling.
Hvis du bærer den gennemsnitlige kreditkort balance på $ 15.609, betale en typisk 15% ÅOP, og gøre den mindste månedlige betaling på $ 625, vil det tage dig 13,5 år til at betale det ud. Og det er kun, hvis du ikke føje til balancen i mellemtiden, hvilket kan være en udfordring i sig selv.
Uanset om du bærer kreditkort gæld, personlige lån, eller studielån, til en af de bedste måder at betale dem ned hurtigere er at gøre mere end den mindste månedlige betaling. Dette vil ikke kun hjælpe dig med at spare på renter gennem hele livet af dit lån, men det vil også fremskynde payoff proces. For at undgå hovedpine, skal du sørge for dit lån ikke opkræve forudbetaling sanktioner, før du går i gang.
Hvis du har brug for et skub i den retning, kan du trække på hjælp fra nogle gratis online og mobile gæld tilbagebetaling værktøjer, også, ligesom Tally, Unbury.Me, eller ReadyForZero, som alle kan hjælpe dig med at kortlægge og spore dine fremskridt som du betaler ned balancer.
2. Tag en side trængsel.
At angribe din gæld med gæld snebold metode vil fremskynde processen, men at tjene flere penge kan forstærke din indsats yderligere. Næsten alle har et talent eller færdighed, de kan tjene penge på, uanset om det er børnepasning, græsslåning værfter, rengøring huse, eller blive en virtuel assistent.
Med websteder som TaskRabbit.com og Upwork.com, næsten alle kan finde en måde at tjene ekstra penge på den side. Det centrale er at tage nogen ekstra penge du tjener, og bruge det til at afbetale lån med det samme.
3. Prøv gælden snebold-metoden.
Hvis du er i humør til at betale mere end de minimumskrav månedlige betalinger på dit kreditkort og anden gæld, overveje at bruge gæld snebold metode til at fremskynde processen endnu mere op og opbygge momentum.
Som et første skridt, vil du ønsker at liste alle de gæld, du skylder fra mindste til største. Smid alle dine overskydende midler på den mindste balance, samtidig med at de mindste betalinger på alle dine større lån. Når den mindste balance er betalt ud, begynde at sætte det ekstra penge mod næste mindste gæld, indtil du betaler, at en off, og så videre.
Over tid, skal dine små saldi forsvinder én efter én, frigøre flere dollars til at smide på dine større gæld og lån. Denne ”sneboldeffekt” gør det muligt at betale ned mindre saldi først – at logge et par ”vinder” for den psykologiske effekt – og samtidig lade dig gemme de største lån til sidst. I sidste ende er målet snowballing alle dine ekstra dollars mod din gæld, indtil de er nedrevet – og du er endelig gældfri.
4. Opret (og leve med) en bare knogler budget.
Hvis du virkelig ønsker at betale ned gæld hurtigere, skal du skære dine udgifter så meget som du kan. Et værktøj, du kan oprette og bruge, er en bare knogler budget. Med denne strategi, vil du skære dine udgifter så lave som de kan gå og leve på så lidt som muligt, så længe du kan.
En bare-bone budget vil se anderledes for alle, men det skal være blottet for enhver ”ekstra” til at gå ud at spise, kabel-tv, eller unødvendige udgifter. Mens du bor på et strengt budget, bør du være i stand til at betale betydeligt mere i retning af din gæld.
Husk, er bare-knogler budgetter kun beregnet til at være midlertidig. Når du er ude af gæld – eller meget tættere på dit mål – kan du begynde at tilføje diskretionære udgifter tilbage i din månedlige plan.
5. Sælg alt, hvad du ikke har brug for.
Hvis du leder efter en måde at skaffe nogle kontanter hurtigt, kan det betale sig at gøre status over dine ejendele først. De fleste af os har ting liggende, som vi sjældent bruger og kunne leve uden, hvis vi virkelig havde brug for at. Hvorfor ikke sælge dine ekstra ting og bruge midlerne til at betale ned din gæld?
Hvis du bor i et kvarter, der tillader det, en god gammeldags garage salg er normalt den billigste og nemmeste måde at læsse din uønskede ejendele til en fortjeneste. Ellers kan du overveje at sælge dine varer på en af de forskellige online markedspladser.
6. Få en sæsonbestemt, deltidsjob.
Med helligdage kommer op, lokale forhandlere er på udkig efter fleksible, sæsonarbejdere, der kan holde deres butikker operationelt i den travle, julen. Hvis du er villig og i stand til, kunne du hente en af disse deltidsjob og tjene nogle ekstra penge til at bruge mod dine gæld.
Selv uden for ferien, kan masser af sæsonarbejde være til rådighed. Springtime bringer behovet for sæsonmæssige drivhusgasser arbejdere og gård job, mens sommeren kræver turoperatører og alle former for udendørs, vikarer fra livreddere til anlægsgartnere. Fall bringer sæsonarbejde til hjemsøgte huse, græskar patches, og falder høst.
Den nederste linje: Ligegyldigt hvilken årstid det er, kunne et midlertidigt job uden en langsigtet forpligtelse være inden for rækkevidde.
7. Bed om lavere renter på dit kreditkort – og forhandle andre regninger.
Hvis dit kreditkort rentesatser er så høje, det føles næsten umuligt at gøre fremskridt på dine saldi, er det værd at kalde din kortudsteder til at forhandle. Tro det eller ej, beder om lavere renter er faktisk ret almindeligt. Og hvis du har en solid tradition for at betale dine regninger til tiden, er der en god mulighed for at få en lavere rente.
Beyond kreditkort interesse, kan flere andre typer af regninger normalt forhandles ned eller fjernes så godt. Husk altid, det værste man kan sige er nej. Og jo mindre du betaler for dine faste udgifter, jo flere penge du kan smide på din gæld.
8. Overvej en balance overførsel.
Hvis dit kreditkort selskab ikke vil rokke på renten, kan det være værd at se på en balance overførsel. Med mange balance overførsel tilbud, kan du sikre 0% ÅOP for op til 15 måneder, selvom du måske nødt til at betale en balance transfersum på omkring 3% for det privilegium.
Chase Skifer kort, på den anden side, ikke opkræver en balance transfersum for de første 60 dage. Endvidere kortet tilbyder en 0% indledende apr på balance overførsler og køb for de første 15 måneder. Hvis du har et kreditkort balance kunne du indpasses betale sig i løbet af denne tidsramme, overføre saldoen til en 0% indledende apr kort som dette kan spare dig penge på renter samtidig hjælper du betale ned gæld hurtigere.
9. Brug ‘fundet penge’ til at afbetale saldi.
De fleste mennesker kommer på tværs af en form for ”fundet penge” i løbet af året. Måske får du en årlig lønforhøjelse, en arv, eller bonus på arbejdspladsen. Eller måske du regne med en stor, fed tilbagebetaling af skat hvert forår. Uanset hvilken type af ”fundet penge” det er, kan det gå en lang vej mod at hjælpe dig med at blive gældfri.
Hver gang du støder på usædvanlige indtægtskilder, kan du bruge disse dollars til at betale en stor del af gælden. Hvis du laver den gæld snebold metode, bruge pengene til at betale ned din mindste balance. Og hvis du er tilbage med kun store balancer, kan du bruge disse dollars til at tage en stor luns ud af, hvad der er tilbage.
10. Drop dyre vaner.
Hvis du er i gæld og konsekvent kommer op kort hver måned, evaluere dine vaner kan være den bedste idé endnu. Uanset hvad, er det fornuftigt at se på de små måder du bruger penge dagligt. På den måde kan du vurdere, om disse køb er værd – og komme op med måder at minimere dem eller slippe af med dem.
Hvis din dyre vane er rygning eller drikke, der er en nem en – holde op . Alkohol og tobak ikke gøre noget for dig, bortset fra at stå mellem dig og dine langsigtede mål. Hvis din dyre vane er lidt mindre incendiary – ligesom en daglig latte, restaurant frokoster i arbejdstiden, eller fastfood – den bedste plan for angreb er normalt at skære ned med henblik på at eliminere disse adfærdsmønstre eller erstatte dem med noget billigere.
11. Trin væk fra _____.
Vi er alle fristet af noget. For mange kan det være det lokale indkøbscenter eller vores foretrukne online butik. For andre kan det være at køre med en favorit restaurant og ønsker vi kunne pop inde til en livret. Og for dem med hang til udgifter, der har et kreditkort i deres tegnebog er for meget fristelsen til at bære.
Uanset hvad din største fristelse er, er det bedst at undgå det helt, når du betaler ned gæld. Når du hele tiden fristet til at bruge, kan det være svært at undgå nye gæld, endsige betale sig gamle.
Så undgå fristelsen uanset hvor du kan, selv hvis det betyder at tage en anden vej hjem, undgå internettet, eller holde køleskabet fyldt, så du ikke bliver fristet til at spendere. Og hvis du skal, stash disse kreditkort væk i en sok skuffe for tiden. Du kan altid bringe dem tilbage ud, når du er gældfri.
Bundlinjen
Det er nemt at fortsætte med at leve i gæld, hvis du aldrig behøver at møde virkeligheden i din situation. Men når katastrofen rammer, kan du få et helt nyt livssyn i en fart. Det er også nemt at få syge af lønseddel-til-lønseddel livsstil, og se efter måder at komme ud fra under tyngende for mange månedlige betalinger.
Ligegyldigt hvilken form for gæld, du er i – uanset om det er kreditkort gæld, studerende lån gæld, billån, eller noget andet – det er vigtigt at vide, at der er en vej ud. Det kan ikke ske natten over, men en gældfri fremtid kunne blive din, hvis du opretter en plan – og holde sig til det længe nok.
Uanset hvad planen er, kan nogen af disse strategier hjælpe dig afbetale gæld hurtigere. Og jo hurtigere du bliver gældfri, jo hurtigere kan du begynde at leve det liv, du virkelig ønsker.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Spørgsmål: Skal jeg afbetale min gæld før du gemmer for pensionering?
Jeg bor på et stramt budget og har nogle kreditkort gæld. Skal jeg komme ud af gælden før tænker om at bidrage til min 401k planen?
Svar:
Ikke nødvendigvis. Mens nogle mennesker vil hævde, at du bedre betaler sig gæld, før du gemmer og investere dine penge, kan det være fornuftigt at gøre begge dele på samme tid.
Argumentet for at betale gæld først
Grunden til at folk anbefaler, at du afbetale gæld, før du gemmer og investere dine penge er en logisk én. Det er et spørgsmål om afvejning renter. Hvis du betaler en høj rente på din gæld, siger 15% årlige omkostninger i procent betalt af den gennemsnitlige amerikaner i disse dage, når du betaler, hvis off, du lige har vundet 15%, at du havde tabt. Hvis du tænker på at afdrage gælden som en investering, du har lige fået en 15% afkast af din investering. Temmelig god på ethvert marked. Så det giver mening at sætte alle dine penge mod at indtil gælden er betalt ud, og du kan gå finde nogle reelle afkast andre steder.
Her er et nyttigt gæld payoff regnemaskine, du kan bruge til at se, hvor meget du kan være i stand til at spare på kreditkort rentebetalinger over tid ved at gøre ekstra betalinger på dit kreditkort gæld.
Hvorfor Common Sense ikke altid giver mening
Problemet med dette argument er folk ikke altid opfører sig logisk.
Hvis vi gjorde det, ville de fleste af os ikke bære så meget gæld i første omgang. Men bære det vi ofte gør. Hvis du venter med at afbetale gæld før spare op til alderdommen, men derefter aldrig formår at afbetale gæld, en dag du kan indse det er tid til at gå på pension, og du er helt uforberedt. Og måske stadig i gæld.
Dette er en position, hvor mange 30-, 40-, 50- og endda 60-somethings befinder sig i disse dage. De er nødt til at planlægge for pensionering i sidste øjeblik.
Det andet problem er, at nogle år dine investeringer kan returnere en hel del mere end 15%. Nogle år mindre, men hvis du bor investeret markedet for langsigtede og holde gør regelmæssige bidrag, bør i det mindste forventes dine penge til at se nogle vækst og overhale inflation. Historisk set har aktiemarkedet vendte tilbage omkring 10% om året i gennemsnit. Plus, dine penge forbindelser i en skat-udskudte investeringskonto såsom en 401 (k) eller IRA. Så det kan vokse endnu hurtigere. Glip af en eller to store år kunne gøre en forskel i din samlede opsparing.
For at være sikker på, kan gæld vokse lige så hurtigt eller mere. Og jeg ved, at jeg vil få kommentarer fra læsere, der siger gæld er forfærdeligt, og jeg opmuntrende det (jeg er ikke). Men realistisk set, kan du være i og ud af kreditkort gæld mange gange under hele dit liv. Hvis du betaler af på gælden og samtidig spare op til alderdommen, bør du ender på stærkere fod, end du ellers ville være.
Når spare op til alderdommen Først er et oplagt valg
Spare op til alderdommen, uanset gælden er en no-brainer, hvis din arbejdsgiver matcher bidrag eller en del af de bidrag, du foretager til din 401 (k).
Med en 401 (k) match du får en instant afkast af dine penge. Tænk på det som en bonus, en lønforhøjelse, uanset hvad. Det er nemt penge. Så spare mindst op til det beløb din arbejdsgiver vil matche; typisk et sted mellem 3% til 6% af din løn.
Men jeg siger at spare op til alderdommen er en no-brainer alligevel. Gæld og pensionsopsparing er to forskellige ting, så hvorfor overveje gæld i din beslutning om at bidrage til en 401 (k) eller IRA pensionering plan? Uanset om du har en arbejdsgiver kamp eller ej, er du nødt til at tage ansvar for din fremtidige pension behov samt dine nuværende finansielle behov. En pensionsordning skal være så meget en del af budgettet som din husleje, bil, mobiltelefon og kabel. Gæld kan komme eller gå, bør pensionering altid være en prioritet.
Stadig forsøger at bestemme, hvordan at prioritere dine personlige finansielle forpligtelser?
Her er en Infografik , der kan bruges til at hjælpe dig med at beslutte det vigtigste område af din økonomiske plan til at fokusere på næste.
Indholdet på denne hjemmeside, er kun information og diskussion formål. Det er ikke hensigten at være professionel økonomisk rådgivning og bør ikke være det eneste grundlag for din investering eller skat planlægning beslutninger. Under ingen omstændigheder gør denne information udgør en anbefaling til at købe eller sælge værdipapirer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Din nettoformue kan være et særdeles nyttigt redskab til at måle din økonomiske status og generelle finansielle fremskridt fra år til år. Din nettoformue er hovedsageligt en grand alt alle dine aktiver minus din passiver. Med andre ord, din nettoformue er det tal, du får, når du tilføje op alt, hvad du ejer fra værdien af dit hjem til kontanter på din bankkonto, og derefter trække fra, at værdien af alle dine gæld, som kan omfatte et realkreditlån, bil eller studielån, eller endda kreditkort saldi.
Teorien bag Beregning Net Worth
Teoretisk din nettoformue er værdien i kontanter du ville have, hvis du skulle sælge alt, hvad du ejer og betalt ud alle dine gæld. I nogle tilfælde er dette tal er faktisk negativ, hvilket indikerer, at du ejer mere i passiver end i aktiver. Selvom dette ikke er en ideel situation, er det meget almindeligt, at folk bare ud af college eller starte deres karriere. I så fald din nettoformue er også et mål for, hvor meget gæld du ville stadig skylder, hvis du tømt dine bankkonti og solgte alt, hvad du ejer til at sætte mod din gæld. Selvom ingen af dem er et realistisk scenario, hvad din nettoformue foranstaltninger er vigtigere end de (generelt urealistiske) antagelser, der er lavet for at komme til dette nummer.
I virkeligheden, når det kommer til din økonomiske sundhed, så at sige, er der ingen allestedsnærværende magi nettoformue nummer, du bør stræbe efter, men du skal bruge din nettoformue at spore dine fremskridt fra år til år og forhåbentlig se det forbedre og vokse.
Sådan Beregn din nettoformue
Beregn dit nettoformue kan være en simpel proces, men det kræver, at du samler alle de oplysninger, der omgiver dine nuværende aktiver og forpligtelser. De fleste finansielle planlæggere anbefaler, at deres klienter holde en sikker mappe med oplysninger om alle finansielle aktiver og passiver skal opdateres mindst én gang om året.
Indsamling og organisere disse oplysninger kan være lidt af en opgave i første omgang, men sikrer, at du (og alle andre, der måske har brug for det som din ægtefælle eller finansiel rådgiver) har adgang til de oplysninger, når det er nødvendigt. Selvom en sådan mappe kan vendes til meget mere, beregne din nettoformue kræver kun grundlæggende finansielle oplysninger om de ting, du ejer og den gæld, som du skylder. Her er hvordan du kommer i gang:
Beregn dine aktiver
Start med notering dine største aktiver. For de fleste mennesker, kan dette omfatte værdien af deres hjem, nogen fast ejendom ejendomme, eller køretøjer som personbiler eller både. I tilfælde af en virksomhed ejer, vil denne liste også omfatter værdien af deres virksomhed, som har sin egen mere kompliceret beregning. Sørg for at bruge præcise estimater af markedsværdier i løbende dollars.
Dernæst vil du ønsker at samle dine seneste opgørelser for dine mere likvide aktiver. Disse aktiver omfatter kontrol og opsparingskonti, kontanter, cd’er eller andre investeringer såsom mæglervirksomhed konti eller pensionskonti.
Endelig overveje notering andre personlige genstande, der kan være af værdi. Disse kan omfatte værdifulde smykker, mønt samlinger, musikinstrumenter, etc. Du behøver ikke at specificere alt, men du kan prøve at liste elementer, der er værd $ 500 eller mere.
Nu tager alle de aktiver, du har anført i de tre første trin og tilføje dem sammen. Dette tal repræsenterer dine samlede aktiver.
Beregn din passiver
Igen, start med de store udestående forpligtelser såsom saldoen på din pant eller billån. Liste disse lån og deres mest aktuelle saldi.
Dernæst liste alle dine personlige forpligtelser som enhver anden saldo på dit kreditkort, studielån, eller enhver anden gæld, du måske skylder.
Nu, tilføje op saldi på alle de forpligtelser, du er nævnt ovenfor. Dette tal repræsenterer dine samlede passiver.
Beregn din nettoformue
For at beregne din nettoformue, skal du blot trække det samlede passiver fra de samlede aktiver. Til denne øvelse, er det ligegyldigt hvor stor eller hvor lille nummer. Det betyder ikke nødvendigvis noget, hvis nummeret er negativ. Din nettoformue er blot et udgangspunkt for at have noget at sammenligne med i fremtiden.
Gentag denne proces en gang om året, og sammenligne det med det foregående års tal. Ved at sammenligne de to, kan du derefter afgøre, om du gør fremskridt eller få yderligere bagud på dine mål.
Flere formuende Tips:
Vær konservativ med skøn, især med hjem og køretøjets værdier. Oppumpning af værdien af store aktiver kan se godt ud på papiret, men kan ikke male et præcist billede af din nettoformue.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Opsparingskonti og indskudsbeviser (cd’er) holde dine penge sikkert og betale renter. De er begge et glimrende valg for midler, du måske nødt til at bruge inden for de næste par år, men de har forskellige funktioner, der er vigtigt at vide om. Så der er bedst for dine penge?
Svaret afhænger typisk af to faktorer:
Nem adgang: Opsparingskonti er mere fleksible end cd’er. Du kan trække midler uden straf til enhver tid, og du kan foretage løbende indbetalinger til en opsparingskonto. Men det betyder ikke, du skal udelukke cd’er.
Renter: cd’er giver en garanteret rente, der typisk ændrer sig ikke. Hvis du tror, renten vil stige snart, måske en opsparingskonto give mere mening. Men hvis du er tilfreds med en CD’er rente og du er villig til at låse op dine penge, kan en CD arbejde godt.
Cd’er belønne dig for Engagement
Cd’er er tidsindskud, der kræver dig til at forpligte sig til at forlade dine midler på en konto i mindst tidsrum. For eksempel kan du købe cd’er til udtryk så korte som tre måneder, og så længe fem år. Til gengæld for din bank eller kredit union tilbud betale højere satser, som du forpligte sig til længere løbetider.
Bedste anvendelser: cd’er er ideelle for midler, du har brug for på en bestemt fremtidig dato. For eksempel, hvis du ved, du vil betale studieafgift i 19 måneder, kan en 18-måneders-cd hjælpe dig med at maksimere din interesse indtjening. Alternativt, hvis du har ekstra kontanter, som du vil holde sikker, med ingen intentioner om at bruge pengene hurtigt, kan en cd være nyttig.
Højere priser: Banker betaler typisk højere renter på cd’er, end de gør for opsparingskonti. Det er især tilfældet, når du går med længere sigt (en 2-årig CD bør betale mere end en 3-måneders-cd). Alle andet lige, satser tendens til at være højere på cd’er vs opsparingskonti.
Garanteret satser: Med en cd, kan du forudsige nøjagtigt, hvor meget du vil tjene. De fleste banker indstille din sats i starten af cd’en, og denne sats aldrig ændres. Det fungerer i din favør, hvis renten forblive den samme eller slip, men du kan gå glip af ekstra indtjening, hvis satser stiger væsentligt.
Sanktioner noget: Du kan normalt få udbetalt tidligt, hvilket kan være nødvendigt, hvis du har brug for akut kontanter ud over, hvad du har i en regnvejrsdag fond. Men du typisk betaler tidlig tilbagetrækning sanktioner, der kan udslette nogen interesse du optjener-og spise ind i din oprindelige hovedstol indbetaling. Nogle cd’er, der er kendt som flydende cd’er, gør det muligt at trække penge tidligt, men vær sikker på du forstå detaljerne, før du bruger disse instrumenter.
Strategier hjælpe dig med at undgå problemer: cd’er låse op dine penge, og du kan gå i stå med en lav sats, hvis renten stiger. Men du kan bruge strategier ligesom cd stiger og vægtstænger for at reducere risikoen og få mest muligt ud af dine cd’er.
Opsparingskonto holde dine muligheder åbne
Opsparingskonti giver dig mulighed for at indsætte og hæve med minimale begrænsninger-selv føderale lovgivning begrænser visse udbetalinger til seks per måned. De er nemme at arbejde med og let at forstå.
Bedste anvendelser: Opsparingskonti er ideelle til kontanter du måske brug for at få adgang til enhver tid, samt penge du planlægger at tilbringe i de næste seks måneder eller deromkring. For eksempel, en opsparingskonto er et fremragende sted for en lille nødfond eller en kontant pude, som du overfører til kontrol for at undgå overtræk.
Ingen minimumsbeløb: Opsparingskonti tillader dig at starte i det små, så de fungerer godt, når du har begrænsede midler. Efter det, der er intet galt med at holde betydelige saldi i besparelser, så længe du gør det med vilje. Cd’er, på den anden side, nogle gange har minimumskrav depositum. Mursten og mørtel banker kan kræve, at du investere mindst $ 1.000, men flere online banker tilbyder cd’er med ingen indledende mindstesatser.
Variabel rente: I modsætning til cd’er, opsparingskonti har rentesatser, der kan ændre sig over tid. Banker justere opsparingskonto satser som reaktion på den økonomiske miljø, konkurrence, og deres ønske om at tage på indlån. Hvis satser stiger, kan din opsparingskonto betale mere i næste måned, end det nu kan betale sig (selvom bankerne være langsom til at øge satserne). Men hvis satser falde kraftigt, banker typisk reagerer ved at betale mindre, mens din indtjening ikke ville ændre sig, hvis du var i en cd.
Alle eller Ingen?
Heldigvis behøver du ikke at vælge mellem cd’er vs. opsparingskonti. Du kan bruge begge dele, og andre alternativer kan også opfylde dine behov.
Hold nok penge i en opsparingskonto til at opfylde eventuelle kortsigtede behov. Du får let adgang til disse penge, og du vil ikke stå bøder, hvis du har brug for at trække penge en gang imellem.
Overvej at bruge cd’er til nogle af dine overskydende kontanter, hvis du har nok penge i besparelser, du kan lide cd rentesatser, og du ikke er bekymret over satser stigende.
Kig på andre alternativer, hvis cd’er er for restriktive til din smag-men opsparingskonti ikke betaler nok. Pengemarkedet konti har træk fra begge cd’er og opsparingskonti: De tillader begrænsede hævninger, men de ofte betale lidt mere end standard opsparingskonti. Cash management konti kan også tilbyde en højere indtjening. Bare vær sikker på, at dine midler er FDIC forsikret, hvis sikkerhed er vigtigt for dig (NCUSIF forsikring ved kreditforeninger er lige så sikker).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
