Category: da

Valg af det rigtige College besparelser konto til dit barn

Valg af det rigtige College besparelser konto til dit barn

Som forælder kan vælge den rigtige kollegium opsparingskonto føle overvældende. Der er flere muligheder, alle med unikke sæt af komplekse regler. Det kan være svært at engang, hvor du skal starte, men at gøre det rigtige valg, når dit barn er ung vil spare dig for en masse angst nede ad vejen, når det kommer til at søge om økonomisk støtte og søge om stipendier. Den rigtige type af college opsparingskonto kan ofte afsløres ved at spørge et par enkle spørgsmål:

Spørgsmål # 1: Hvad foretrækker du – en sikker men lavere afkast, eller noget, der kan vokse hurtigere, men kunne omfatte eventuelle tab?

Hvis sikkerheden er din primære bekymring, finde ud af, om din tilstand tilbyder en sektion 529 Forudbetalt Undervisningen Plan. Disse planer lad du køber undervisning i dagens dollars, og er garanteret af den udstedende stat til at give dig en tilsvarende mængde undervisning på et eller andet tidspunkt i fremtiden. Det er usandsynligt, at disse planer vil klare sig bedre end aktiemarkedet, men du kan finde trøst i at vide dine penge er sikre.

Hvis du er på udkig efter et højere afkast, så er du nødt til at afgøre, om din tilstand tilbyder en sektion 529 Investering Undervisningen Plan. Disse planer giver dig muligheder fra velrenommerede investeringsselskaber. Hvis markedet går op, vil din investering stige tilsvarende, men det kan også falde, hvis markedet lider et tilbageslag.

Serie EE og serie I obligationer historisk set har tjent 3-6%, hvilket efterlader dem halter bag § 529 Forudbetalte Undervisning planer.

At købe enkelte obligationer i en UGMA / UTMA konto kan få dig tæt på tilbagelevering af forudbetalt undervisning planen, men vil blive beskattet på eventuelle renter over et vist beløb. Brug bond gensidige fonde i nogen af ​​de andre spareplaner kan tilbyde en lige historisk afkast, men vil også være underlagt volatilitet og eventuelle tab.

Da de fleste staters planer primært dække offentlige gymnasier og universiteter, kan du overveje den uafhængige § 529 Plan, hvis du tror dit barn vil deltage i en privat skole.

Spørgsmål # 2: Hvor bor du?

Mange stater tilbyde betydelige økonomiske incitamenter for at bruge deres in-state § 529 spareplan. I betragtning af at nogle stater hovedsagelig sætte penge tilbage i lommen for at bruge deres plan, synes det dumt ikke at benytte sig af det. Du kan være berettiget til at modtage et fradrag eller kredit på din tilstand selvangivelse, eller din tilstand kan faktisk matche dit bidrag til planen, inden for visse grænser, hvis du er bosiddende.

Da mange stater tilbyde mindst en eller to gode langsigtede muligheder aktiemarkedet i deres opsparingsordninger, er det nok klogt at tage den “frie penge.” Selv hvis du ikke har adgang til dine foretrukne investeringsforening, vil denne indledende løft løfte dine afkast over tid.

Spørgsmål # 3: Kan du spare mere eller mindre end $ 2.000 pr barn pr år?

Hvis du kan spare mere end $ 2000 pr år, kan en sektion 529 spareplan være din bedste valg. De eneste hætter placeret på bidrag til § 529 opsparingsordninger er “levetid” totaler for hvert barn. Med levetid beløbsgrænser, der spænder fra den lave $ 100.000 s til over $ 300.000, kan de fleste forældre bidrage til deres hjerter indhold.

Endnu bedre, disse beløb vokse skattefri udskudt og kan potentielt tilbagekaldes skattefri. Bedst af alt, § 529 konti tillade de aktiver, forblive under en forælder eller donors kontrol for evigt. De er endda tilladt at tage aktiverne tilbage til personlig brug.

Hvis du ikke kan spare $ 2000 om året, på den anden side, så en Coverdell ESA kan være godt for dig. En Coverdell ESA tilbyder frihed i udvælgelsen af ​​dine investeringer, samt meget løsere normer for, hvordan pengene bliver brugt (herunder undervisning for kvaliteter K-12). Argumenterne for en Coverdell bliver endnu stærkere, hvis du har flere børn. Dette kommer fra det faktum, at du kan overføre ubrugte midler ned til en anden Coverdell konto, eller bruge midlerne til at oprette en ny til andre familiemedlemmer, herunder børnebørn.

Spørgsmål # 4: Hvad med UGMAs, UTMAs, Roth IRAS, og har tillid til?

Mens disse køretøjer tilbyde nogle unikke planlægning muligheder, vil de ikke tjene de fleste familier samt § 529 planer eller Coverdell ESA’erne. UGMA og UTMA frihedsberøvende konti tæller næsten fire gange så kraftigt imod økonomisk støtte, og kræver de aktiver, der skal overdrages til et barn senest alder enogtyve. En Coverdell ESA eller et afsnit 529 konto tilbyder stort set de samme skattemæssige fordele som en Roth IRA, uden at spilde en værdifuld mulighed for at spare op til din pension. Trusts kan lyde imponerende, men er ekstremt dyre at sætte op og køre. Må ikke overveje en medmindre du ønsker at overskride den maksimalt tilladte § 529 Plan bidrag grænse.

Lær Hvor mange penge at holde på en opsparingskonto

Bestemmelse et passende niveau af likviditet til dine egne besparelser

Lær Hvor mange penge at holde på en opsparingskonto

En af de ting jeg bemærker en masse med uerfarne investorer er foragt de synes at holde for at holde penge på en opsparingskonto eller, hvis højere nettoformue, parkeret direkte i skatkammerbeviser på det amerikanske finansministerium. Det er et problem, fordi du ikke rigtig kan begynde en succesfuld investerer program, indtil du har et godt fundament under dine økonomiske fødder.

En stor del af dette fundament er din likviditetssituation.

 I regnskabsmæssig henseende, likviditet refererer til de ressourcer på din balance, der er i, eller kan være nemt, billigt, og hurtigt kan omdannes til, kontanter. Den højeste prioritet for likvide aktiver er, at de vil være der, når du rækker ud efter dem, og sikkerhed for hovedstolen er aldrig i fare.

Det er ingen hemmelighed, at for den lille investor, at den mest populære måde at parkere penge til side til likviditetsformål er at bruge en opsparingskonto.

Hvor mange penge du skal du holde på en opsparingskonto

Alt andet lige, og taler i en bred, faglig forstand, at svaret er enklere end det kan se ud. Den mængde penge en investor bør holde på en opsparingskonto vil være baseret på en håndfuld faktorer, herunder:

  • Stabiliteten af ​​hans eller hendes beskæftigelsessituation eller en anden primær indtægtskilde
  • Niveauet af faste udgifter, han eller hun pådrager sig hver måned
  • Hans eller hendes ønskede levestandard
  • Sandsynligheden for store krav til hans eller hendes ressourcer, især dem, der måtte opstå med kort varsel
  • Mængden af ​​kontanter, han eller hun har brug for at føle sig sikker, hvilket er et rent følelsesmæssig overvejelse, som vil variere fra person til person, og selv fra år til år baseret på den fase af livet

Lad os tage et øjeblik til at undersøge et par af disse mere dybdegående, så du kan få en idé om de kontante niveauer, der kan være passende for en personlig opsparingskonto.

Vær ærlig om stabiliteten af ​​din indkomst Situation

Er du en fastansat professor ved et prestigefyldt Ivy League universitet med dusinvis af udgivne bøger, en booket tidsplan for lukrative betalte talende koncerter, og en side karriere som højt efterspurgt ekspert, som alle kommer sammen for at producere en overvejende stabil, lukrative , seks-tal indkomst eller er du en vikar i en sæsonbestemt industri, der vender boom og buste gange, så du aldrig vide, hvis du vil have et job næste kvartal?

Selv hvis indkomsterne var identiske, ville sidstnævnte person behov for at have flere gange niveauet af kontanter sidder på en opsparingskonto i tilstrækkelig grad beskytter hans eller hendes familie fra potentiel katastrofe fordi sidstnævnte person er genstand for større personlig likviditetsstød.

Et andet alternativ er at følge, hvad jeg kalder Berkshire Hathaway forretningsmodel. I løbet af mange år, kan du i høj grad reducere din risiko ved konstant at tilføje nye streams af indkomst. Uanset om du er en advokat, der ejer en kæde af isbarer, eller en geologi professor, der har opbygget en portefølje af Master kommanditselskaber fosser olie, naturgas og pipeline overskud i din checkkonto, jo mere forskelligartet din likviditet, den mindre du er nødt til at stole på en enkelt aktivitet eller operation for at holde lyset tændt og mad i pantry.

Beregn dit niveau af faste udgifter

Det næste skridt, når de forsøger at bestemme, hvor mange penge du bør holde i en opsparingskonto er at se på dine faste udgifter. Hvis du har mistet alle dine indkomst natten, hvor mange måneder kan du bevare din levestandard? De fleste eksperter anbefaler en seks måneders reserve.

Personligt tror jeg, de fleste mennesker bør overveje mindst et til to år. Det er mere ambitiøse, men indser at du ikke behøver at bygge denne reserve natten over. Du kan arbejde på i årevis, langsomt akkumulere din overskud. En anden måde du kan opnå det ved at reducere den kontante krav til din families økonomi. For eksempel kan du betale din pant tidligere end den anførte forfaldstid. Med ingen pant betaling, din nødfond sidder i en opsparingskonto ikke behøver at være så stor, hvilket giver dig flere penge til at investere eller bruge.

Regne ud, hvis du er du udsat for nogen store krav til dine kontanter Reserver

Er du over for truslen om en større retssag? Er der mulighed for betydelige medicinske regninger? Er din familie-ejet virksomhed lider et fald i omsætningen? Hvis det er tilfældet, overveje at hamstre kontanter på en opsparingskonto. En af de værst tænkelige scenarier er, at du ender med at have for mange penge på hånden. Det er en high-class problem at have. Hvis der ikke kommer noget af det, kan du altid købe et aktiv til at generere passiv indkomst næste måned eller næste år.

Kig ind og ærligt vurdere, hvordan du følelsesmæssigt

Dette adskiller sig for alle, og igen, det kan endda ændre baseret på den fase af dit liv. Hvor mange penge ville det tage, sidder sikkert og trygt på en opsparingskonto, som du kan sove godt om natten og ikke bekymre sig? Du har sikkert en figur, selv om det er irrationelt, der kommer til at tænke det samme.

For nogle mennesker, det er $ 10.000. For andre, $ 100.000. Milliardær Warren Buffett kan lide at holde $ 20 milliarder minimum rundt, selvom han parker det i skatkammerbeviser, obligationer og noter, ikke en opsparingskonto. Vi har hver især “et tal”. Figur yours ud ved at være ærlig overfor dig selv og derefter finde en måde at gøre det ske.

Bemærk, at INVESTO Guru ikke giver skat, investering, eller finansielle tjenesteydelser og rådgivning. Informationen bliver præsenteret uden hensyntagen til de investeringsmål, risikovillighed eller økonomiske forhold nogen specifik investor og muligvis ikke er egnet til alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko herunder eventuelt tab af hovedstolen.

Pensionering Strategier for Small Business Owners

Pensionering Strategier for Small Business Owners

Som en lille virksomhed ejer, du er helt ansvarlig for din egen pension planlægning. Hvis du har medarbejdere, kan du føle ansvarlig for at hjælpe dem plan for en vellykket pensionering. De overvejelser og pensionsopsparingsplaner der fungerer du som ejer en mindre virksomhed, bør være afgørende, når de planlægger for både din egen pension og dine medarbejdere.

Vælg en traditionel Pensionering strategi

Der er nogle andre end at bruge din lille virksomhed til at finansiere din pension traditionelle muligheder, såsom IRAS og 401 (k) s, der fungerer som yderligere kilder til pensionsindkomst andet end at likvidere din lille virksomhed.

Etablere et SIMPLE IRA:  Den besparelser incitament match ordning for medarbejdere, eller SIMPLE IRA, er en pensionsordning til rådighed for små virksomheder. I 2018 kan medarbejderne udskyde op til $ 12.500 af deres løn, resultat før, og dem, der er 50 år eller ældre kan udskyde op til $ 15.500 ved at udnytte en $ 3.000 catch-up bidrag. Medarbejdere, der deltager i andre arbejdsgiver-sponsorerede planer, kan imidlertid bidrage ikke mere end $ 18.000 i alle arbejdsgiver-sponsorerede planer tilsammen.

Arbejdsgivere kan matche medarbejdernes bidrag til en simpel ira op til 3% af den ansattes kompensation. Omvendt kan arbejdsgiverne bidrage 2% af hver støtteberettiget medarbejders kompensation på op til $ 270.000 i 2018. Arbejdsgiverbidrag er fradragsberettigede.

Opsæt en SEP IRA:  En forenklet medarbejder pension (SEP) er en anden type af individuelle pensionering konto (IRA), som ejere af små virksomheder og deres medarbejdere kan bidrage. I 2018, det kan medarbejderne gøre før skat bidrag på op til 25% af indkomsten eller $ 55.000, hvis denne er mindre. Ligesom en enkel plan, en SEP lader små virksomhedsejere gøre fradragsberettigede bidrag på vegne af kvalificerede medarbejdere, og medarbejdere vil ikke betale skat af de beløb, en arbejdsgiver bidrager på deres vegne, indtil de tager uddelinger fra planen, når de går på pension.

Næsten enhver lille virksomhed kan etablere en SEP. Det er ligegyldigt, hvor få medarbejdere, du har, eller om din virksomhed er opbygget som en enkeltmandsvirksomhed, interessentskab, selskab eller nonprofit. Hvert år, kan du bestemme, hvor meget at bidrage med på dine medarbejderes vegne, så du er ikke låst i at yde et bidrag, hvis din virksomhed har et dårligt år. Ejere af virksomheden betragtes også medarbejdere og kan gøre medarbejdernes bidrag til deres egne konti.

Samlet set SEP planen er en bedre løsning for mange små virksomheder, fordi det giver mulighed for større bidrag og større fleksibilitet.

IRAS og Solo 401 (k) s: Hvis du er i et konkurrencepræget område og ønsker at tiltrække de bedste talenter, du måske nødt til at tilbyde en pensionsordning, som de to ovenfor beskrevne. Men arbejdsgiverne ikke forpligtet til at tilbyde pensionsydelser til deres ansatte. Hvis du ikke gør det, en måde du kan spare op til din egen pension uden at involvere dine medarbejdere er gennem en Roth eller traditionel IRA, som enhver med arbejdsindkomst kan bidrage til.

Du kan også bidrage til en IRA på din ægtefælles vegne. Roth IRAS lad du bidrage efter skat dollars og tage skattefri udlodninger i pensionering; traditionelle IRAS lad du bidrage før skat dollars, men du vil betale skat af distributioner. Den mest du kan bidrage til en IRA i 2018 er $ 5.500 ($ 6.500, hvis du er 50 år eller ældre).

Endelig, hvis din lille virksomhed har ikke andre end din ægtefælle kvalificerede medarbejdere, kan du bidrage til en solo 401 (k).

Udvikle en exit-strategi for din virksomhed

Det kan synes mærkeligt, at udvikle en virksomhed exit-strategi bør være en af ​​dine første overvejelser, når de planlægger for pensionering. Men overvej dette: den lille virksomhed, du bruger dit liv bygning kan blive din største aktiv. Hvis du vil have det til at finansiere din pension – og at stoppe med at arbejde – du bliver nødt til at likvidere din investering. For at forberede sig på at sælge din lille virksomhed en dag, er det nødvendigt at være i stand til at fungere uden dig. Det er aldrig for tidligt at begynde at tænke over, hvordan man kan nå dette mål, og om hvordan man finder den bedste køber til din lille virksomhed.

Markedsforholdene vil påvirke din evne til at sælge din virksomhed. Du vil måske bygge fleksibilitet ind i din pensionering planen, så du kan sælge din indsats i løbet af et stærkt marked eller arbejde længere, hvis en recession hits. Du ønsker helt sikkert at undgå en nød salg: Et problem, du vil støde på, hvis du venter til sidste øjeblik for at afslutte din virksomhed er, at din forestående pensionering vil skabe indtrykket af en nød salg blandt potentielle købere, og du vil ikke være i stand til sælge din virksomhed på en præmie.

Bundlinjen

Mere end en tredjedel af små virksomhedsejere adspurgte i 2014 sagde de ikke ønsker at gå på pension, en fjerdedel sagde, at de ikke har planer om at gå på pension, mere end en tredjedel sagde, at de har planer om at opdele deres pensionering tid mellem arbejde og fritid, og mere end halvdelen sagde, at de ville finde det vanskeligt helt at gå på pension. Selv hvis du er blandt de mange små virksomhedsejere, der planlægger at fortsætte med at arbejde, etablering af en pensionsordning til din lille virksomhed er en god idé, fordi det giver dig muligheder – og som har muligheder betyder, at du vil føle sig mere tilfredse med hvad vej du vælger .

Skal du betale din pant Før du går på pension?

Skal du betale din pant Før du går på pension?

Den er ideel til at betale din pant, før han gik, men nogle gange er det ikke muligt. Du har alternativer.

De fleste mennesker ville være bedre tjent med ikke at have pant i pension. Relativt få vil få nogen skattefordel fra denne gæld, og betalingerne kan få mere vanskeligt at administrere med fast indkomst.

Men går på pension et realkreditlån før du går på pension, er ikke altid muligt. Finansielle planlæggere anbefale at skabe en plan B for at sikre, at du ikke ender hus rige og kontanter fattige.

Hvorfor et realkreditlån-fri pensionering er normalt bedst

Mortgage interesse er teknisk fradragsberettigede, men skatteyderne skal itemize at få pausen – og færre vilje, nu hvor Kongressen næsten har fordoblet standard fradrag. Kongressen blandede udvalg om beskatning anslår 13,8 millioner husstande vil drage fordel af rentefradraget i år, sammenlignet med mere end 32 millioner sidste år.

Selv før skattereformen, folk nærmer sig pensionsalderen ofte fik mindre gavn af deres realkreditlån over tid, da betalinger skiftede fra at være det meste interesse for at være det meste hovedstolen.

For at dække afdrag på realkreditlån, pensionister ofte nødt til at trække mere fra deres pensionskasser, end de ville, hvis pantet blev betalt ud. Disse udbetalinger udløser typisk flere skatter, og samtidig reducere den pulje af penge, som pensionister må leve på.

Derfor er mange finansielle planlæggere anbefale deres kunder betale ned realkreditlån, mens du stadig arbejder, så de er gældfri , når de går på pension.

I stigende grad, selv om, folk går på pension på grund af penge på deres hjem. Tredive-fem procent af husholdninger med personer i alderen 65 til 74 har et realkreditlån, ifølge Federal Reserves Survey of Consumer Finances. Så gør 23 procent af dem, 75 og ældre. I 1989, de andele var 21 procent og 6 procent, hhv.

Men farende til at betale disse lån kan ikke være en god idé, enten.

Du må ikke gøre dig selv fattigere

Nogle mennesker har penge nok i opsparing, investeringer eller pensionskasser til at betale deres lån. Men mange ville have til at tage en betragtelig luns af disse aktiver, som kunne forlade dem kort af kontanter til nødsituationer eller fremtidige leveomkostninger.

”Der er bestemt psykologiske fordele forbundet med at være pant-fri, økonomisk, er det et af de sidste steder jeg ville leder en klient til at betale tidligt,” siger certificeret finansiel planlægger Michael Ciccone af Summit, New Jersey.

Sådanne store hævninger kan også puffe folk i langt højere skatteniveauer og udløse kæmpestor skatteopgørelser. Når en klient er velhavende nok til at betale en pant og ønsker at gøre det, CFP Chris Chen af ​​Waltham, Massachusetts, anbefaler stadig at sprede betalingerne over tid for at holde skatterne nede.

Ofte, men folk i den bedste position til at afbetale realkreditlån kan beslutte ikke at gøre det, fordi de kan få et bedre afkast af deres penge andetsteds, planlæggere sige. Også, de er ofte dem, velhavende nok til at have store realkreditlån, der stadig opfylder betingelserne for skattefradrag.

”Boliglån mange gange har billige rente, der er fradragsberettiget, og er således måske ikke værd at betale off hvis din portefølje efter skat kan overhale det,” siger CFP Scott A. biskop i Houston.

Når en payoff ikke er muligt, minimere pant

For mange i pension, afbetale huset er simpelthen ikke muligt.

”Det bedste fald ‘ønsketænkning’ scenarie er, at de vil have en kontant stormfald via en arv eller lignende, der kan bruges til at betale af på gælden,” siger CFP Rebecca L. Kennedy for Denver.

I pebret Los Angeles, CFP David Rae foreslår pant-tynget klienter refinansiere før de går på pension til at sænke deres betalinger. ( Refinansiering er generelt lettere før pensionering end efter.)

”Refinansiering kan sprede din resterende pant balance ud over 30 år, hvilket reducerer den del af dit budget, det æder,” siger Rae, hvis kontor ligger i West Hollywood.

De, der har betydelig egenkapital bygget op i deres hjem kunne overveje en omvendt pant , planlæggere sige. Disse lån kan bruges til at afbetale eksisterende realkreditlån, men der kræves ingen betalinger og den omvendte pant behøver ikke at blive betalt indtil ejeren sælger, bevæger sig ud eller dør.

En anden løsning: downsize at eliminere eller i det mindste reducere prioritetsgæld. CFP Kristin C. Sullivan, også for Denver, opmuntrer sine klienter til at overveje denne mulighed.

”Du skal ikke narre dig selv, at dine dyrkes børn vil være tilbage på besøg hele tiden,” Sullivan siger. ”Bestemt ikke holde nok plads og komfort for dem at flytte tilbage i med dig!”

Hvordan til Counter pensionsindkomst Udfordringer – Sådan Slå din opsparing over i pensionsindkomst

Forstå Sådan Slå din opsparing over i pensionsindkomst

Hvordan til Counter pensionsindkomst Udfordringer - Forstå Sådan Slå din opsparing over i pensionsindkomst

Hvis du er bekymret for, hvordan du aktiverer din pensionsopsparing i indtægt, når du går på pension, du er i godt selskab. Ifølge Center for pensionering Forskning ved Boston College, lidt over halvdelen af ​​alle husstande i Amerika er i risiko for ikke at kunne erstatte deres nuværende udgifter livsstil under pensionering. Den gode nyhed er, at pensionering tillid har forbedret gradvist siden Den Store Recession.

På overfladen, planlægning for pensionering eller ”økonomisk uafhængighed” kredser om udfordringen at kunne hæve penge nok til at leve videre uden at tage ud så meget, at din pensionsopsparing udløber før du gør. Den ”4 procent regel” er en fælles regel bruges af mange finansielle planlæggere til at hjælpe guide tilbagetrækning strategier. Denne regel er baseret på undersøgelser, der er angivet du kunne have historisk trukket omkring 4 procent af den oprindelige værdi af en pension portefølje består af 50 procent aktier og 50 procent obligationer og sikkert øgede disse hævninger med inflationen hvert år i 30 år.

Problemet med denne generelle retningslinje er, at de nuværende ”bæredygtige tilbagetrækning satser” kan være betydeligt lavere på grund af en række faktorer, herunder den lave rente miljø. Forskere såsom Wade Pfau har for nylig peget på, at de iboende risici ved ”4 procent regel”. Den nuværende pensionsindtægter virkelighed, som mange pre-pensionister nu står over for er tættere på en 3 procent sikker eller bæredygtig tilbagetrækning sats i hele deres pension.

Evan Inglis , en fyr med Society of aktuarer, har slået til lyd for en tilsvarende ændring til den traditionelle ”4 procent regel”, at han omtales som ”feel-fri” udgifter regel. Denne enkle tilpasning tager et pensionister alder og deler det med 20 for at få en generel retningslinje for, hvor meget af besparelserne kan blive brugt i løbet af et givet år.

For eksempel kunne en 70-årig planlægger at bruge 3,5% af opsparingen (70/20 = 3,5).

Hvordan vil ændringer i forbindelse med mængden af ​​bæredygtig pensionering konto hævninger påvirke dine planer?

Uanset om du er i ophobning fase af din pensionering planlægning rejse eller i de sene stadier af din karriere, er der nogle strategier til at hjælpe øge sandsynligheden for succes for din pension indkomst planen. Her er de fordele og ulemper ved disse muligheder:

Arbejde længere, spar mere og afbetale gæld

Fordele: Arbejde længere kan bidrage til at øge levetiden indkomst fra social sikring og pension. Det giver også din opsparing og investeringer til at vokse og samtidig reducere det antal år, du bliver nødt til at trække ned disse aktiver til at opfylde dine indkomst behov. For eksempel, hvis du har akkumuleret $ 300k i pensionering aktiver den 4 procent tilbagetrækning retningslinje ville resultere i $ 12k indkomst per år. Men ved hjælp af denne samme scenarie den handling at forsinke pensionering 5 år og maxing 401 (k) bidrag på $ 24k om året ville give over $ 177k i yderligere pensionering investeringer under forudsætning af en 3 procent ægte forrentning. Dette ville generere over $ 19k i årlig indtægt ved hjælp af 4 procent reglen. Ved hjælp af den reviderede 3 procent tilbagetrækning bedøm de ekstra besparelser ville bidrage til at skabe omkring $ 14k af indkomst.

Et par ekstra år i arbejdsstyrken kan også give mere tid til at hjælpe betale et realkreditlån, studielån eller kreditkort forud for pensionering. Ud over at have mere tid til at akkumulere yderligere pensionering aktiver, kan evnen til at reducere fremtidige udgifter gæld være en forskel maker.

Ulemper: Den største ulempe ved denne plan er muligheden for, at dit job ikke længere kan være der (eller kan du ikke være villige eller i stand til at fortsætte med at arbejde). Mens et stigende antal medarbejdere har planer om at arbejde ud over 65 år, median pensionsalder forbliver på 62. Working senere er ikke en mulighed, du skal regne med. Hvis du indstiller oprindelige planer for en pensionsalder på den nederste ende af den vifte af potentielle muligheder et par ekstra år kan medvirke til at give dig med en fejlmargin. Da sundhed og arbejdsgiverne ikke altid samarbejder med vores planer den bedste strategi er at spare så meget som du kan i skat stillede konti (401ks, IRAS, og Roth IRAS), og komme ind i spillet så tidligt som muligt.

Overvej en indkomst livrente

Fordele : En livrente er en kontrakt mellem et forsikringsselskab og du som er i sidste ende designet til at betale dig ud en stabil strøm af indtægter for livet. Men ikke alle livrenter er skabt lige. Mens faste og variable livrenter får mest opmærksomhed og er mere tilbøjelige til at blive solgt, indkomst livrenter giver en garanteret indtægt fra dine aktiver. For eksempel en hurtig citat søgning på ImmediateAnnuities.com, afslører en 65-årig kvinde i Florida kunne modtage levetid indkomst på $ 1.522 per måned ($ 18.264 per år) ved hjælp af den samme $ 300k af aktiver fra det foregående eksempel. Hvis din arbejdsgivers pensionsordning giver en mulighed for at købe en livrente kan du sammenligne betalingsmuligheder og gå med den højest mulige udbetaling.

Et andet alternativ er at købe en udskudt indtægt livrente, også kaldet en lang levetid livrente. Udskudt livrenter ikke begynde at betale ud indkomst til et senere tidspunkt. Fordelen er, at det kræver en mindre mængde af din pensionsopsparing til at modtage den samme mængde indkomst. Skattelovgivningen giver dig nu mulighed for at bruge en del af din IRA og / eller 401 (k) til at købe en udskudt indtægt livrente. En vigtig fordel er, at den udskudte indtægt livrente ikke vil blive talt ved fastsættelsen af ​​dine krævede minimum distributioner, så længe livrente begynder at betale efter alder 85. Hovedidéen bag den forsinkede debut er, at livrente beskytter dig mod at løbe tør for indkomst i tilfælde du bruger alle dine pensionsopsparing på det tidspunkt.

Ulemper:  Ved køb af en umiddelbar livrente fjerner fleksibiliteten i dette aktiv til at fortsætte med at vokse, forbliver tilgængelige, eller sendes videre til arvinger. Dette er grunden til at du skal forsøge at opretholde penge nok uden for livrente til dækning af eventuelle nødsituationer udgifter eller planlagte større indkøb. En anden potentiel ulempe er, at køb af yderligere ryttere såsom beskyttelse inflationen vil sænke dine indledende betalinger. Da indkomsten er garanteret af et forsikringsselskab, din evne til at indsamle betalinger for liv afhænger af den finansielle stabilitet i forsikringsselskabet. Af denne grund, vil du ønsker at gennemgå den finansielle bedømmelse af forsikringsselskabet og diversificere køb af livrenter fra forskellige virksomheder for at minimere risikoen.

Tag en Reverse Mortgage

Fordele:  Mange pensionister finde, at en betydelig procentdel af deres samlede nettoformue er fundet i deres hjem. Hjem egenkapital er en potentiel aktiv, der kunne bruges til at forbedre dine pensionering indkomst alternativer. En omvendt pant adskiller sig fra traditionelle realkreditprodukter i, at der er ingen månedlige betalinger, som kræves. Som et resultat, kan du hovedsageligt dreje en del af dit hjem til et engangsbeløb eller livrente. Efter kølvandet på boligkrisen nye reformer for at vende realkreditprodukter har gjort nedsparingslån mere tiltalende.

Ulemper: Den største ulempe ved at bruge en omvendt pant som en pensionsindkomst alternativ er, at du skal være en boligejer med tilstrækkelig egenkapital i dit hjem. En anden con er, at den omvendte pant skal tilbagebetales på tidspunktet for ejerens død eller hvis du flytter. Dette udgør en hindring, hvis du planlægger at overføre dit hjem til kære. Mens livsforsikring kan bidrage til at afhjælpe denne bekymring anden måde at holde et hjem i familien er at have arvinger kvalificere sig til en traditionel pant. Det kan dog vise sig at være en udfordring for nogle familiemedlemmer til endnu kvalificere sig til et realkreditlån. Det kan ikke være en bekymring, hvis du ikke har planer om at holde hjem i familien. Men de potentielle ulemper er, at mange mennesker ofte se reverse realkreditlån som en sidste udvej. Når det kommer til at forbedre pensionering resultater, de kan give tiltrængt fleksibilitet og hjælpe dig med at reducere risikoen for at tage penge ud af pensionskonti, hvis du forlader arbejdet i løbet af et marked afmatning.

7 måder at beskytte mod kreditkort Hacks

7 måder at beskytte mod kreditkort Hacks

Undskyld os til at lyde alle doom og dysterhed, men en tilsyneladende endeløs række overtrædelser og hændelser beviser, at dine følsomme finansielle og personoplysninger er ikke nødvendigvis sikkert. Kig på nogle af de seneste statistik. Fast-food restaurant Wendys blev ramt af en massiv malware-baserede kredit og betalingskort brud i 2016, lækket kunde betalingsoplysninger på mere end 1.000 forskellige steder. The Home Depot bruddet tilbage i 2014 påvirket nogle 56 millioner kredit-og betalingskort. Den velkendte Target brud fra 2013 ramt mere end 40 millioner forbrugere, og hvis du ønsker at se de mange andre overtrædelser – nogle endnu større – i en deprimerende, grafisk format, tage et kig på dette skema.

Hvorfor cyber tyvene tager sig tid til at skabe kaos i så store proportioner? Fordi det betaler sig. På det sorte marked, dine kreditkortoplysninger er værd et sted mellem fem til 110 dollars, i henhold til kreditoplysningsbureau Experian .

Databrud er helt sikkert en del af livet, og du har brug for at vide, hvordan du beskytter dig selv. Da hackere går efter de virksomheder, der holder dine oplysninger, er det svært at stoppe dem fra at få det. Alle de samme, kan du tage en række skridt til at minimere skaden.

Selv hvis du ikke er blevet hacket endnu, kan mange af de syv bevæger beskrevet nedenfor gøre dine oplysninger mindre let at finde og mindre brugbart, hvis du er fanget i et brud.

1. Få et erstatningskort

Hvis du har fået at vide, at du er i et brud data, ikke spørge … fortælle den virksomhed, du enten få et nyt kort eller lukke kontoen. Du er ikke tilbøjelige til at få nogen pushback fra allerede flov selskab. Hvis du gør, ikke ned igen.

2. Tjek din konto online

Må ikke vente med at tjekke det, hvornår redegørelsen ankommer – tjek i dag. Hold øje dagligt i mindst 30 dage efter din nye kort ankommer. Hvis du finder en mistænkelig afgift, straks bestride det.

3. Frys din kredit

Hvis du bliver fanget i et brud data, kalder hver af de tre vigtigste kreditbureauer og anmode om, at din kredit rapport fryses. Nedfrysning tillader ikke nogen at få adgang til din kredit rapport uden din godkendelse. Kreditorer vil sandsynligvis ikke godkende en ansøgning uden at have adgang til personens kredit rapport.

Hvis du er dybt bekymret for potentielle overtrædelser, du kan også fryse dine konti proaktivt – du behøver ikke at være et offer svindel. Men dette skridt gør at få nogen form for kredit overordentlig besværlig for dig og og den potentielle långiver, så du måske ønsker at tænke to gange om at tage det.

4. Bestil din kredit rapporter

Du får en gratis kredit rapport hvert år fra hver Credit Reporting selskab ved lov, men du vil sandsynligvis være berettiget til hyppigere gratis rapporter, hvis du allerede var et offer for svindel. Selv hvis du ikke er blevet rettet endnu, være proaktiv og tage et kig på din gratis rapporter. Ideelt set, kan du bestille en hver fjerde måned ved at forskyde anmodninger på tværs af de tre vigtigste kreditoplysningsbureauer, så du bedre kan dækkes over hele året.

5. Hold øje med phishing-svindel

Bare fordi tyvene har dit kreditkortnummer betyder ikke, de har også den udløbsdato og den tre- eller firecifret CVV nummer. Pas på phishing, et fupnummer, hvor tyven kan sende en e-mail eller ringe i et forsøg på at vinde resten af ​​oplysningerne. Giv ikke dine oplysninger til nogen, medmindre du kalder dem. Hvis nogen efterlader en besked, gå til firmaets hjemmeside og finde et kontaktnummer for at sikre det passer, hvad personen i beskeden forudsat. For endnu mere sikkerhed, ringe til virksomheden direkte og sørg den person, der ringede til dig er legitim.

6. Må ikke tilmelde dig dyre Svig Beskyttelse

I panik i det øjeblik, kan du blive fristet til at skallen ud hundredvis af dollars om året for kredit overvågning tjenester. Gør det ikke. Ved nøje at gennemgå de oplysninger, du får gratis, kan du overvåge dine egne konti. Hvis en virksomhed giver oplysninger til dig gratis, så sørg for at annullere tjenesten, før fornyelsen dato.

7. Be Smart Om adgangskoder

Du kommer ikke til at forhindre et brud ved at ansætte alle de password-reglerne, men du ved ikke, hvilken slags information tyvene var ved at stjæle. Brug stærke adgangskoder (de tilfældige bogstaver og tal) og ændre dem ofte. Husk, hvis det er nemt for dig at huske, er det sikkert nemt for en erfaren cyberthief at knække.

Du kan også ønsker at drage fordel af yderligere digital sikkerhedsforanstaltninger såsom to-faktor-autentificering, der leverer en særlig engangs-kode til en betroet enhed, såsom en mobiltelefon. Dette giver en sekundær lag beskyttelse, der kræver fysisk besiddelse af din enhed, før de giver en ukendt logon til dine konti. Nyere typer godkendelse såsom Face ID og Touch-id på iPhones er langsomt erstatte adgangskoder som et legitimt middel til at yde en person adgang til følsomme finansielle oplysninger.

Bundlinjen

Hvis du endnu ikke har været offer, handler proaktivt at gøre dig selv mindre sårbar. Hvis du har, skal du ikke gå i panik. Det kommer til at tage tid til at rydde alt op, men du vil ikke betale for eventuelle gebyrer, som ikke var din. Ring til dit kreditkortselskab, fortælle dem om eventuelle forkerte gebyrer og være tålmodig, da det virker til at fjerne dem fra din konto.

I mellemtiden fortsat overvåge dit kredit rapport og kreditkort regninger for eventuelle yderligere tegn på uautoriseret aktivitet.

Hvordan vil en spirituskørsel Conviction påvirke mine bilforsikring?

Hvordan vil en spirituskørsel Conviction påvirke mine bilforsikring?

Der er en lang liste over ting, der kan påvirke din bilforsikring. En spirituskørsel overbevisning er en stor trafik krænkelse, og det vil uden tvivl have en negativ indflydelse. Ingen forsikringsselskabet tilbyder en “out” for sådan en stor overtrædelse.

Priser vil gå op

Antages din bil forsikring luftfartsselskab har besluttet at holde din virksomhed, vil din sats gå op. Det vil typisk ske ved den første fornyelse efter den overbevisning er endelig.

Dette betyder, at hvis din politik fornyer 1st januar og din overbevisning er endelig 2. januar vil du sandsynligvis ikke se en rentestigning i yderligere seks måneder. Det er muligt at være sammen med et selskab med super strenge forsikringsgivere som måske har myndighed til at gøre en mere umiddelbar forandring.

Hvor meget vil det gå op?

Dette spørgsmål er vanskeligt at besvare. Det kommer til at gøre en stor forskel afhængigt din forudgående kørsel historie. Hvis du flytter ud af en foretrukken chauffør status i denne nye høj risiko driver status, vil du se en enorm forandring. I nogle tilfælde kan du se på dobbelt din nuværende pris og muligvis værre. Hvis du allerede var en høj risiko driver, kan det ikke gøre sådan en enorm indflydelse. Nogle forsikringsselskaber puljer for risikofaktorer høje ikke engang køre kørsel optegnelser. Du har stadig betale en høj, men hvis du allerede betalte det, kan du ikke se meget af en ændring i prisen. Overvejende din høj risiko status vil starte igen og du vil betale den høje sats, der meget længere.

eventuel annullering

Kan din bil forsikring luftfartsselskab virkelig annullere din politik for en spirituskørsel overbevisning? En egentlig aflysning sker medio politik og er meget sjælden. De fleste forsikringsselskaber luftfartsselskaber vil lade dig ride det ud indtil din fornyelse dato.

Så de helt sikkert kan ikke-forny din bilforsikring.

De kaldes foretrukne forsikring luftfartsselskaber for en grund, og det er fordi de ikke tillader bilister med store trafik krænkelser til at fortsætte som kunder. Ofte tredive-fyrre-fem dage før din faktiske fornyelse dato, vil du modtage en meddelelse om manglende forlængelse.

Hvis du modtager en meddelelse om manglende fornyelse, er det en god idé at tale med din forsikring agent. Spørg om der er nogen andre muligheder for dig. Det er vigtigt at tale med din agent, især hvis du har en uafhængig agent. En uafhængig forsikringsagent vil sandsynligvis have et andet forsikringsselskab for at placere din virksomhed i. Derefter kan du holde din samme velkendte og forhåbentlig stor middel.

Hvor længe vil en DUI Conviction påvirke din bilforsikring

Spirituskørsel ramme din bilforsikring for tre til fem år. En typisk foretrukken bærer kan gøre det, så du er berettiget til at få forsikring med dem efter den overbevisning er tre år, men vil du stadig betale et tillæg for yderligere to år. Forsikringsselskaber hver lave deres egne regler for, hvordan de håndterer DUI overbevisning. Standarden er, at overtrædelsen vil påvirke din bilforsikring sats for fem år.

SR22 Krav

Mange stater vil kræve en SR22 arkivering for at overvåge din bilforsikring aktiv status.

Dybest set fordi du har rejst røde flag om din dom bag rattet, staten ønsker verifikation du opretholde forsikringsdækning. Med en SR22 arkivering anvendt på din bilforsikring, vil forsikring luftfartsselskab automatisk give tilstanden af ​​eventuelle ændringer til din politik vigtigst, om politik er i aktiv eller annulleret status. SR22 er ikke særlig dyrt, men på dette tidspunkt en stigning til din politik er meget at fødte.

Hvor mange kreditkort bør du have?

Hvor mange kreditkort bør du have?

Hvis du nogensinde har brugt din vej til en massiv bunke af kreditkort gæld, kan svaret være “ingen!” Men for alle andre, er svaret sandsynligvis ikke kommer så let.

Ifølge Federal Reserve Bank of Bostons 2009 Kortlægning af Forbruger Betaling Choice (offentliggjort april 7, 2011), 72,2% af forbrugerne har et kreditkort. Den gennemsnitlige forbruger, der bruger betalingskort (en kategori, der omfatter kreditkort, debetkort og forudbetalte kort) har et gennemsnit på 3,7 kreditkort. Lad os undersøge, hvorfor du måske ønsker din egen adfærd til at matche disse statistikker, hvis det ikke allerede gør.

Flere kreditkort og dit kredit score

Din kredit score er nok af din store bekymringer om at have flere kreditkort.

Har mere end et kreditkort kan faktisk hjælpe din kredit score ved at gøre det nemmere at holde din gæld udnyttelsesgrad lav. Hvis du har et kreditkort med en $ 2.000 kreditmaksimum og du oplader et gennemsnit på $ 1.800 om måneden til dit kort, din gæld udnyttelsesgrad, eller størrelsen af ​​din tilgængelige kredit, du bruger, er 90%.

Hvad angår kredit score, vil en høj gæld udnyttelsesgrad såre dig. Det kan ikke synes rimeligt – hvis du bare har ét kort, og du betale det ud i fuld og til tiden hver måned, hvorfor skulle du blive straffet for at bruge det meste af dit kreditmaksimum? – men det er, hvordan systemet fungerer. For at forbedre din kredit score, bør du undgå at bruge mere end 10-30% af din kredit per kort på et givent tidspunkt, i henhold til kredit score ekspert Liz Pulliam Weston.

Ved at sprede din $ 1.800 i indkøb på tværs af flere kort, bliver det meget lettere at holde din gæld udnyttelsesgrad lav. Dette forhold er blot en af ​​de faktorer, der Fico kredit scoring model tager hensyn til i de “skyldige beløb” komponent af din score, men denne komponent udgør 30% af din kredit score.

Fico advarer om, at åbne konti, du ikke har brug for bare at øge din samlede disponible kredit kan give bagslag og sænke din score. (At betale disse satser kan påvirke din disponible indkomst og investeringsafkast.)

Forskellige kort, forskellige fordele

At have en bred vifte af kreditkort kan give dig mulighed for at tjene de maksimale tilgængelige belønninger på alle køb du foretager med et kreditkort.

For eksempel kan du have en Discover-kort til at drage fordel af sine roterende 5% cash back kategorier, så i visse måneder, kan du tjene 5% tilbage på køb såsom dagligvarer, hoteller, flybilletter, hjem forbedringer og gas. Du har måske et andet kort, der giver dig 2% tilbage på gas måned og måneden ud; bruge dette kort i løbet af de ni måneder af året, hvor Opdag ikke betaler 5% cash back på gas. Endelig kan du have et kort, der giver en flad 1% tilbage på alle køb. Dette kort er din standard for ethvert køb, hvor en højere belønning er ikke tilgængelig. For eksempel kan du være i stand til at tjene 5% på alle tøj køb i oktober, november og december med dit Discover-kort; resten af ​​året, når der ikke særlig bonus var tilgængelige, ville du bruge 1% cash back kort.

Selvfølgelig behøver du ikke ønsker at gå overbord – hvis du har for mange konti, er det nemt at glemme en regning betaling eller endda tabe et kort. De problemer, der kan følge af en sådan forglemmelse vil hurtigt ødelægge eventuelle besparelser du måske har optjent. (Et årti før Mastercard eller Visa eksisterede, blev den første kreditkortselskabet indført.)

Backup

Nogle gange kan en kreditkortselskab vil fryse eller annullere dit kort ud af det blå, hvis de registrerer potentielt bedragerisk aktivitet eller mistanke om, at dit kontonummer kan være blevet kompromitteret. I en bedste fald, vil du ikke være i stand til at bruge kortet, indtil du taler med kreditkort selskab og bekræfter, at du er, ja, på ferie i Kina og dit kort er ikke blevet stjålet. Det er ikke et telefonopkald, du kan gøre fra kasseapparatet, men fordi du bliver nødt til at give følsomme personlige oplysninger til at bekræfte din identitet. Du skal bruge en anden måde at betale, hvis du ønsker at gennemføre dit køb.

I værste fald vil virksomheden udstede en ny konto nummer, og du vil være helt uden at kort for et par dage, indtil du modtager dit nye kort med posten.

En anden mulighed er, at du kan miste et kort eller få en stjålet. For at forberede, kan du ønsker at have mindst tre kort: to, som du bærer med dig og en, som du gemmer på et sikkert sted i hjemmet. Denne måde, bør du altid have mindst ét ​​kort, som du kan bruge.

På grund af mulighederne som disse, er det en god ide at have mindst to eller tre kreditkort. Hvis du kun vil have én, sørge for, at du altid er forberedt med en backup betalingsmetode. (Disse kort giver bekvemmelighed og sikkerhed, men er de værd?)

Emergency

Det ville være bedst, hvis du ikke skal bruge et kreditkort til en nødsituation – ideelt set, ville du have penge nok i en flydende konto som en opsparingskonto til brug i en sådan situation. Men hvis du ikke har de besparelser, eller hvis du ønsker at have mulighed for at løbe din opsparing uventet, kan du ønsker at have et kreditkort, som du afsætte kun til nødsituationer. Ideelt set ville dette kort har ingen årlige gebyr, en høj kreditmaksimum og en lav rente.

Bundlinjen

Der er mange fordele ved at have flere kreditkort, men kun hvis du administrere dem korrekt. For at sikre, at der har flere kreditkort konti vil arbejde for dig, ikke imod dig, være opmærksom på de fordele, hver Kortet giver, dit kreditmaksimum på hver enkelt og din betaling forfaldsdatoer. Brug hvert kort til din bedste fordel, og sørg for at holde dine saldi lav og betale dem ud i fuldt ud og til tiden.

Vejen Bag om Pensionering Saving? Her er Sådan indhente

Vejen Bag om Pensionering Saving? Her er Sådan indhente.

Ingen ønsker at vågne op en dag og har lyst til årene er gået dem. Men ved du hvad der er endnu værre? Vågne op og indse, at du er faldet for langt bagud på din pensionering planlægning.

Desværre, det er den position, for mange amerikanere er i. Den mediane balance pensionering konto er bare $ 12.000 til nær-pensionering husstande, ifølge National Institute on pensionering sikkerhed.

Intet under den seneste Pensionering Confidence Survey fra Personaleydelser Research Institute (EBRI) rapporterer, at kun 22 procent af arbejderne er meget overbeviste om at de vil have en sikker pension.

Hvis du finder dig selv i denne stilling, er det tid til at stoppe bekymrende og gøre noget.

John Sweeney, Executive Vice President for pensionering og investere strategier på Fidelity Investments, sammenligner det at planlægge et besøg med din læge efter går alt for lang tid mellem aftaler. ”Du ved, de er sandsynligvis kommer til at fortælle dig at ændre din kost og motionere mere,” siger han. ”Men grunden lægen vil fortælle dig, at er fordi du kan komme tilbage på sporet.”

Overvej disse tips din recept for at tage tilbage kontrol over din økonomiske fremtid.

Få en plan

Hvad er den største forskel mellem de mennesker, der føler sig overbevist om deres pension, og dem, der mangler selvtillid? Ifølge EBRI det er at deltage i en arbejdsplads pensionsordning, ligesom en 401 (k).

Det giver mening. Når du er på en arbejdsplads plan, sparer du automatisk, med penge der kommer ud af hver lønseddel. Hvis du har en plan til rådighed for dig, og du er ikke tilmeldt, så ring til fordelene leder i dag.

Hvis du ikke har en plan til rådighed, kan du gøre det selv med en IRA eller Roth IRA, og sætte den op, så pengene bliver overført elektronisk fra din checkkonto og ind din pensionsopsparing på månedlig basis.

Hvis du er under 50, vil et månedligt bidrag på $ 458,33 få dig til en fuld $ 5500 IRA bidrag ved årets udgang; hvis du er 50-plus, dit nummer er $ 551,66 (fordi dit max er $ 6500, herunder en $ 1.000 catch-up-bidrag).

Og hvis du ikke er sikker på hvor de skal investere de penge? Kig efter en target-date pensionsfond, der vil samle en passende blanding af investeringer til din alder og forventet pensionering dato.

Arbejd længere

Ud over automatisk lagring, den mest effektive ting du kan gøre på dette punkt er at øge den tidsramme, over hvilken du arbejder.

Lad os sige, du er 55, og stræber efter pensionering på 62. Hvis du begynder at spare nu, du kunne fordoble dit bidrag til 20 procent af din indkomst for de næste syv år – men der vil stadig ikke være så effektfuld som arbejder yderligere tre år indtil 65 år, siger Sweeney, eller otte år, indtil 70 år er ikke alene, at yderligere tre eller otte år for at tjene penge, som du kan bidrage til din pensionskasse, men det er også færre pensionering år, for hvilket du vil brug for indkomst.

En anden frynsegode for at vente indtil 70 at gå på pension? Federe checks fra Social Security. For hvert år, du udskyde starter Social Security fra alderen 62 til 70 er der en otte procent stigning i betalingen, du modtager.

Udsættelse hele vejen fra 62 til 70 tilføjer op til en 50 procent stigning i din månedlige kontrol.

Right-Size

Ved den tid, du går på pension, du ønsker at være i stand til at erstatte de fleste af dine faste udgifter med forudsigelig indkomst. Det indtægter kommer fra Social Security, eventuelle pensioner, du måtte have, og være i stand til at trække omkring fire procent af din pensionsopsparing årligt. (Hvis du holder dine udbetalinger omkring fire procent, skal din opsparing sidste 30 år, hvilket er lang nok for de fleste.) Men hvad nu hvis du kigger på dine tal og du er stadig kort? Så er det tid til højre-størrelse dit liv.

Det kan betyde, at flytte til en mindre hjem, hvilket bør betyde besparelse på din husleje eller afdrag på realkreditlån; dine forsyningsselskaber og vedligeholdelse kan gå ned så godt. Det kan betyde, at komme af med en bil og med offentlig transport i stedet.

Det kan betyde, at gå fra to ferier om året til én.

Må ikke vente, indtil du går på pension til at gøre disse bevægelser. Downshifting mens du stadig arbejder vil give dig mulighed for at sætte ekstra penge væk til pensionering.

Make catch-up Bidrag

Folk i halvtredserne har evnen til at gøre pensionsordning ”catch-up” bidrag hvert år. Vi bemærkede yderligere $ 1.000 du kan bidrage til en IRA. Men du kan også bidrage med en ekstra $ 6000 til din 401 (k), og, hvis du er 55-plus, en ekstra $ 1.000 til din sundhed besparelser konto eller HSA.

Men for at finde, at ekstra penge, du vil få brug for at finde plads i dit budget. Og ja, hvis du ikke bor på et budget, er det tid til at starte.

Desværre, 60 procent af befolkningen aldrig gøre et budget, og de fleste aldrig gøre en beregning af, om de har nok til at leve af i alderdommen, siger Dallas Salisbury, bosiddende fyr og formand emeritus ved Medarbejder Benefit Research Institute.

Bloker ud tid i din kalender, hæld dig selv et glas vin, og tage en dyb indånding. Så tage et hårdt kig på dine indtægter og udgifter (gratis apps som Mint kan hjælpe dig med at spore den sidstnævnte.) Kig på hver udgiftskategori og spørge dig selv, hvor du kan skære at frigøre flere penge til at lægge væk i morgen. For hver dollar, som du finder, planlægge en automatisk overførsel således at pengene rent faktisk bevæger sig ud af dine udgifter konto og ind besparelser. På den måde har du tillid til at vide, at det faktisk vil ske.

Få tips til hvordan man kan spare penge i dit daglige liv

Få tips til hvordan man kan spare penge i dit daglige liv

Leder du efter flere måder at trimme et par bukke fra dit budget? Tjek disse 25 tips, der vil hjælpe dig med at spare penge i dit daglige liv.

Tips om Udgifterne

  • Budget! Dette er hjørnestenen i alle kyndige finansiel planlægning.
  • Sammen med budgettering, skal du sørge for at spore dine udgifter, så du ved, hvor meget der er at gå ud og kommer i hver måned.
  • Skær mange “ekstra” udgifter. Mal dine egne tånegle stedet for at få pedicure. Brew kaffe derhjemme i stedet for at købe kaffe ud. Jeg kender “stoppe med at købe latte” er en kliché, men det er blevet en kliché  , fordi  det slår en akkord med så mange mennesker.
  • Bundle dine ærinder i én lang, massiv tur om ugen, så du kan spare på brændstofudgifterne.
  • Reducer det beløb, du spise. Dette alene kan spare dig $ 100 per måned eller mere.
  • Brug biblioteket i stedet for boghandel. (Ja, Kindle udlånsbibliotek tæller!)

Tips om at afdrage gælden

  • Fjern al gæld så hurtigt som muligt. Du sparer hundredvis eller tusindvis på interesse.
  • Hvis du er en boligejer, knuse nogle tal for at se, om du kan sænke dit månedlige betalinger ved refinansiering dit realkreditlån.
  • Hvis du betaler pant forsikring (PMI), og du tror, ​​du har nok egenkapital til at give afkald på PMI, ringe til din långiver til at starte denne proces.
  • Afbetale gæld ved hjælp af den lavine metode til at spare flere penge på den interesse, du ville betale.
  • Hvis du er i kreditkort gæld, ringe til dine kreditorer og spørge dem, hvis der er nogen måde, de kan sænke din ÅOP (rente).

Tips om Shopping

  • Køb dagligvarer i løs vægt til engrospriser butikker som CostCo eller Sams Club.
  • Shop på garage salg, genbrugsbutikker, eBay og Craigslist.
  • Check priser online, før de køber noget hos en forhandler, og tjek for kupon koder.

Tips om engangsomkostninger

  • Minimer dit kabel / satellit-tv og internet pakker. Har du virkelig brug for 500 kanaler? Skift til SlingTV eller Netflix eller Hulu.
  • Reducer din mobiltelefon minutter til det laveste beløb, du har brug for. Sæt en automatisk påmindelse kalender for at tjekke din minut forbrug 4 dage før regningen skyldes, så du kan ændre din plan for at undgå overdosering afgifter.
  • Plant skygge træer omkring dit hus for at hjælpe dig med at spare på udgifterne til air-condition.
  • Sæt apparater i en stikkontakt. Flip stikket slukning, når du ikke bruger en af ​​disse apparater. Du sparer på udgifterne til ‘fantom energi’ – den langsomme afløb af energi, der kommer fra at holde tingene sat i.
  • Deltag i en gym, hvis du vil bruge dit medlemskab regelmæssigt.
  • Tag kortere brusebade.
  • Hold dit hjem lidt varmere om sommeren og lidt koldere om vinteren. Du behøver ikke at gå overbord – blot dreje termostaten op af en ekstra 4 grader om sommeren og ned af en ekstra 4 grader om vinteren.
  • Put en isolering tæppe over din vandvarmer. Dette forhindrer varmen i at slippe ud.

Sparetips til fremtiden

  • Lær dine børn om penge. Lad dem tjene penge til gøremål – 50 cent for dette, $ 1 for det. Hjælp dem med at spare deres akkord-penge til legetøj eller videospil, de ønsker.
  • Caulk og vejr-forsegle alle de kladder og huller omkring dine døre og vinduer.
  • Sælg eller handel din gas-Guzzler for en mere brændstoføkonomisk bil. Hvis du bor i et område med god offentlig transport, pendler i metroen eller bussen, eller overveje at blive en en-bil familien.
  • Servicere og vedligeholde din bil. Det kan føles som en ekstra udgift, men du vil spare store penge i det lange løb.
  • Brug en bank med anstændige APYs så de penge, der sidder i din konto tilfalder mere interesse i løbet af året.
  • Hold kopier af dine kvitteringer i en konvolut eller mappe, arrangeret af butik eller efter måned. Du skal bruge disse, hvis noget går i stykker.