Category: de

Verschiedene Arten von Real Estate Investments Sie machen können

Ein neuer Investor Guide zu den Typen von Immobilienanlagen

Verschiedene Arten von Real Estate Investments Sie machen können

Immobilien ist eine der ältesten und beliebtesten Anlageklassen. Die meisten neuen Investoren in Immobilien wissen das, aber was sie nicht wissen, ist, wie viele verschiedene Arten von Immobilieninvestments bestehen. Es versteht sich, dass jede Art von Immobilien-Investment ihre eigenen potentiellen Vorteile und Gefahren, darunter einzigartige Macken in Cash-Flow-Zyklen, die Kreditvergabe Traditionen und Standards, was angemessen oder normal betrachtet wird, so dass Sie sie gut studieren möchten, bevor Sie beginnen, sie zu Ihrem Portfolio hinzuzufügen.

Wie Sie diese verschiedenen Arten von Immobilien-Investments und erfahren Sie mehr über sie aufzudecken, ist es nicht ungewöhnlich, jemand zu sehen, ein Vermögen aufzubauen, indem in einer bestimmten Nische spezialisieren zu lernen.

Wenn Sie sich entscheiden, dies ein Bereich ist, in dem vielleicht wollen Sie viel Zeit, Mühe und Ressourcen in Ihrem eigenen Streben nach finanzieller Unabhängigkeit und passives Einkommen widmen, würde Ich mag Sie durch einige der verschiedenen Arten von Immobilien investieren gehen so können Sie eine allgemeine Lage des Landes zu bekommen.

Bevor wir reden über Real Estate Investments …

Bevor wir in die verschiedenen Arten von Immobilieninvestitionen tauchen, die Ihnen zur Verfügung stehen, muss ich einen Moment Zeit nehmen, zu erklären, dass Sie sollten so gut wie nie in Ihrem eigenen Namen direkt Investment Immobilien kaufen. Es gibt eine Vielzahl von Gründen, einige haben mit persönlichem Asset-Schutz zu tun. Wenn etwas schief geht und Sie finden mit Blick auf sich selbst etwas undenkbar wie eine Klage Siedlung, die Ihr Versicherungsschutz übersteigt, Sie und Ihre Berater müssen die Fähigkeit, das Unternehmen zu setzen, die die Immobilien in den Bankrott hält, so dass Sie eine Chance haben, zu gehen weg eine andere zu kämpfen Tag.

 Ein wichtiges Instrument bei der Strukturierung beinhaltet Ihre Angelegenheiten richtig die Wahl der juristischen Person. Praktisch alle erfahrenen Immobilieninvestoren verwenden eine spezielle Rechtsform bekannt als Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder LLC für kurze oder eine Kommanditgesellschaft oder LP kurz. Sie sollten mit Ihrem Anwalt und Wirtschaftsprüfer über das Tun das gleiche ernsthaft sprechen.

 Es kann Ihnen unsägliche finanzielle Not auf der Straße retten. Hoffnung für die beste, auf das Schlimmste vorbereitet.

Diese speziellen rechtlichen Strukturen können Setup für nur ein paar hundert Dollar sein, oder wenn Sie einen seriösen Anwalt in einer recht großen Stadt, ein paar tausend Dollar verwenden. Die Papiere Einreichung Anforderungen sind nicht überwältigend und man konnte eine andere LLC für jedes Immobilieninvestment Sie im Besitz verwenden. Diese Technik wird als „Asset-Trennung“ genannt, weil wieder, es Sie und Ihre Bestände schützt. Wenn einer Ihrer Eigenschaften in Schwierigkeiten gerät, können Sie in der Lage sein, sie in den Bankrott zu setzen, ohne die anderen zu verletzen (solange man nicht eine andere Vereinbarung, wie ein Schuldschein, dass Quer besichert Ihre Verbindlichkeiten unterzeichnet haben).

Mit diesem aus dem Weg, lassen Sie uns in das Herz dieses Artikels erhalten und auf die verschiedenen Arten von Immobilien konzentrieren.

Von Apartment Buildings zu Storage Units, können Sie die Art des Immobilien finden, dass Appelle an Ihre Persönlichkeit und Ressourcen

Wenn Sie sich auf die Entwicklung Absicht sind, den Erwerb oder den Besitz oder Immobilien spiegeln, können Sie besser kommen, um ein Verständnis für die Besonderheiten, was Sie mit Blick auf die durch Immobilien Aufteilung in mehrere Kategorien.

  • Wohnimmobilieninvestitionen sind Objekte wie Häuser, Mehrfamilienhäuser, Reihenhäuser und Ferienhäuser , in denen eine Person oder Familie , die Sie zahlt in der Unterkunft zu leben. Die Dauer ihres Aufenthalts basiert auf dem Mietvertrag oder die Vereinbarung , die sie unterzeichnen , mit Ihnen als Mietvertrag bekannt. Die meisten Wohn-Leases sind auf einem Zwölfmonatsbasis in den Vereinigten Staaten.
  • Gewerbeimmobilienanlagen bestehen meist aus Dingen wie Bürogebäude und Wolkenkratzern. Wenn Sie einige Ihrer Ersparnisse nehmen waren und ein kleines Gebäude mit einzelnen Büros zu bauen, könnte man sie aus den Firmen und Inhaber kleiner Unternehmen leasen, die zahlen würden Sie die Eigenschaft verwenden mieten. Es ist nicht ungewöhnlich für gewerbliche Immobilien mehrjährigen Leasingverträge einzubeziehen. Dies kann in Cash – Flow zu mehr Stabilität führen und sogar den Eigentümer zu schützen , wenn Mietpreisen Rückgang, aber wenn der Markt aufheizt und Mietpreisen im Wesentlichen über einen kurzen Zeitraum erhöhen, ist es nicht möglich sein , kann teilnehmen wie das Bürogebäude ist in die alten Vereinbarungen gesperrt.
  • Industrieimmobilieninvestitionen  aus Industriehallen von allem bestehen vermietet an Firmen als Verteilzentren über langfristige Verträge zu Speichereinheiten, Autowaschanlagen und andere Spezialimmobilien , die Verkäufe von Kunden generieren , die vorübergehend die Anlage nutzen. Industrieimmobilienanlagen haben oft erhebliche Gebühren und Service – Einnahmequellen, wie zum Beispiel das Hinzufügen Münzeinwurf Staubsaugern bei einer Autowäsche, den Return on Investment für den Eigentümer zu erhöhen.
  • Einzelhandel Immobilienanlagen bestehen aus Einkaufszentren, Einkaufszentren und anderen Einzelhandel Fassaden. In einigen Fällen erhält der Vermieter auch einen Prozentsatz des Umsatzes durch den Mieter Speicher zusätzlich zu einer Grundmiete erzeugte sie zur Schaffung von Anreizen die Eigenschaft in erstklassigem Zustand zu halten.
  • Gemischt genutzte Immobilien – Investments sind diejenigen , die eine der oben genannten Kategorien in einem einzigen Projekt zu kombinieren. Ich weiß von einem Investoren in Kalifornien, das in Einsparungen von mehreren Millionen Dollar nahmen und fand eine mittelgroße Stadt im Mittleren Westen. Er näherte sich eine Bank für die Finanzierung und baute eine Mischnutzung dreistöckiges Bürogebäude mit Einzelhandelsgeschäften umgeben. Die Bank, die ihm das Geld geliehen, nahm einen Mietvertrag im Erdgeschoss aus, erhebliche Mieteinnahmen für den Eigentümer zu erzeugen. Die anderen Etagen wurden zu einer Krankenkasse geleast und anderen Unternehmen. Die umliegenden Geschäfte wurden von einem Panera Bread, eine Mitgliedschaft Fitness – Studio, ein schnellen Service – Restaurant, ein gehobenes Einzelhandelsgeschäft, ein virtuellen Golfbereich und ein Friseursalon schnell vermietet. Gemischt genutzte Immobilien – Investments beliebt sind die für mit erheblichen Vermögenswerten , weil sie ein gewisses Maß an Einbau-Diversifizierung haben, die für die Steuerung Risiko wichtig ist.
  • Darüber hinaus gibt es andere Möglichkeiten , in Immobilien zu investieren , wenn Sie tatsächlich nicht mit den Eigenschaften selbst beschäftigen wollen.  Real Estate Investment Trusts oder REITs, sind besonders beliebt in der Investment – Community. Wenn Sie über einen REIT investieren, werden Sie Aktien eines Unternehmens zu kaufen , die Eigenschaften Immobilien besitzt und vertreibt praktisch alle seine Erträge als Dividenden. Natürlich müssen Sie mit einiger Steuer Komplexität umgehen – Ihre Dividenden für die niedrigen Steuersätze nicht berechtigt sind Sie auf Stammaktien erhalten können – aber alles in allem, sie eine gute Ergänzung zu dem richtigen Investoren Portfolio wenn erworben werden kann die richtige Bewertung und mit einem ausreichenden Maß an Sicherheit. Sie können sogar einen REIT finden Ihre spezielle gewünschte Industrie zu entsprechen; z.B,. Wenn Sie Hotels besitzen möchten, können Sie im Hotel REITs investieren.
  • Sie können auch in esoterischen Bereichen bekommen, wie ein tax lien Zertifikate . Technisch wird die Kreditvergabe Geld für Immobilien auch Immobilien investieren angesehen , aber ich denke , es ist besser geeignet ist dies als eine festes Einkommen Investition zu betrachten, wie eine Bindung, da Sie von Verleihen von Geld im Austausch für Zinserträge Ihre Anlagerendite zu generieren. Sie haben keine zugrunde liegende Beteiligung an der Wertschätzung oder die Rentabilität einer Immobilie darüber hinaus Zinserträge und die Rendite Ihrer Auftraggeber.
  • Ebenso ein Stück von Immobilien oder ein Gebäude zu kaufen und zu einem Mieter Leasing es dann zurück , wie ein Restaurant, ist eher an festverzinslichen Investitionen eher als ein echtes Immobilien – Investment. Sie finanzieren im Wesentlichen eine Eigenschaft, obwohl dies etwas über den Zaun der beiden spreizt , weil Sie schließlich die Eigenschaft bekommen zurück und vermutlich die Wertschätzung gehört Ihnen.

Erstellen eine effektive Vertriebs- und Marketingstrategie

Erstellen eine effektive Vertriebs- und Marketingstrategie

Wenn Ihr kleines Unternehmen vielleicht einen Schub für die untere Zeile muss , ist es Zeit , Ihre Vertriebs- und Marketingstrategie zu überprüfen und mit einem Plan kommen zu Boden , auf Ihren Konkurrenten zu gewinnen. Eine gute Möglichkeit , zu beginnen , ist durch den Begriff Abbau „Vertrieb und Marketing“ in diskrete, verwaltbar Elemente. Sie enden mit einer Checkliste auf , die überprüft werden können Bereiche priorisieren Verbesserung benötigen – eine Checkliste, die als Grundlage für eine effektive Marketing – Strategie dienen.

Die vorgeschlagene Liste unten anhand von Beispielen aus einem Einzelhandelsgeschäft Blumenhändler einige Punkte klar zu machen.

1) Märkte

Wie viel wissen Sie wirklich über Ihre aktuellen Märkten und Zukunftsmarkt? Warum Ihre Kunden von Ihnen kaufen? Was könnten Sie das würde mehr Nicht-Kunden gewinnen? Wie kann man auf mehrere der profitable Kunden zu verkaufen? Wenn Sie Funktionen oder Dienste hinzufügen, werden die Leute zahlen mehr für sie oder werden sie mehr Kunden zu gewinnen? Gibt es bulk, institutionelle, industrielle oder Firmen Märkte jenseits normalen Einzelhandel, die Sie ignorieren?

Florist: Haben Sie darüber nachgedacht , regelmäßige wöchentliche Vereinbarungen zu Unternehmen zu verkaufen, vor allem Autohändler, Anwaltskanzleien, Immobilienfirmen, usw. zu einem reduzierten Preis, aber mit einem Ein – Jahres – Vertrag für 50 Vereinbarungen?

2) Wettbewerb

Wer sind sie und was sind sie bis zu? Wie hoch ist der Gesamtmarkttrend und wie halten Sie in Bezug auf Marktanteil und Ertragslage nach oben?

Wie ordnen Sie wirklich gegen die Konkurrenz? Welcher Ersatz gibt es für Ihre Produkte und wie viel von einer Bedrohung sind sie?

Florist: Wenn Ihr Bestattungsunternehmen schwindet, was für kulturelle Trends ( „keine Blumen“ Ankündigungen zum Beispiel) sind hier wichtig und wie können Sie begegnen sie (wie Blumen oder einen Obstkorb auf die Homepage von Überlebenden, zum Beispiel des Senden)?

Verwenden Sie Competitive Intelligence zu erhalten und zu verbessern Marktanteil Ihres Unternehmens.

3) Verteilung

Wie können Sie profitabel Ihre Produkte / Dienstleistungen, um neue Absatzmärkte bekommen? Gibt es unbranded Chancen? Können Sie in Ihren Produkten mit einer anderen Person bündeln?

Florist: Können Sie Partner mit Service – Provider für High – School – Proms in der Umgebung (Fotografen, Limousinendienste) und bieten ein One-Stop – Paket für jungen Leute? Dies könnte ein guter neuer Vertriebskanal für Sie wird.

4) Supply Chain

Sind Sie an der Gnade der Großhändler für Ihre Rohstoffe oder Produktkomponenten? Wie können Sie verwalten Lieferanten und mehr Kaufkraft über sie gewinnen? Können Sie Ihre Produkte und reduzieren Sie Ihren Versorgungsbedarf vereinfachen? Können Sie in der Masse und speichern sie irgendwo in einer kosteneffektiven Weise kaufen? Können Sie einige Dinge vorgefertigten billiger als täte es selbst (oder umgekehrt) kaufen?

Florist: Nutzen Sie das Internet zu lokalisieren Kalifornien ansässigen Rosenzüchter , die für Sie Fracht Rosen in Volumen ausgestrahlt werden und ein loses Konsortium anderer Floristen in Ihrer Nähe. Sie geben Ihnen größere Vielfalt an marktüblicher Höhe, im Vergleich zu geringerer Verfügbarkeit und Preistreiberei während der Ferien von lokalen Großhändlern. Seien Sie bereit für Reibung von ihnen vorbereitet, jedoch.

5) Positionierung

Wo Ihre Produkte / Dienstleistungen fallen in Bezug auf den Gesamtmarkt? Ist das wirklich die gewünschte Position? Sind Sie „alle Dinge für alle Menschen“, oder sollten Sie zu einer High-End-Position (eine Prämie für eine differenzierte Dienstabrechnungs) oder eine Low-Cost-Position (Unterbietung andere Preise, aber mit Gewinn aufgrund hochen Effizienz)? Wenn Sie wirklich sind „in der Mitte“, sollten Sie prüfen, wie gut sind Sie regelmäßig tun (mit Hilfe eines guten Buchhaltungssystem).

Florist: Sollten Sie kein wachstum „traditionelle Linien“ wie Kirche Blumen betrachten Verlassen und bewegen sich in Richtung schnellen Wachstumslinien wie Seidenblumen für Hochzeiten? Gibt es in Ihrem Geschäft porträtiert die Position , die Sie in sein?

6) Förderung

Fühlen Sie sich unsichtbar? Wie können Sie Ihre Vertriebs- und Marketingstrategie ändern, um dies zu ändern? Welches Promotion-Tools machen den größten Sinn, Ihre Produkte zu fördern noch im Einklang mit dem Marketing-Bild, das Sie projizieren mögen?

Wie Sie wissen, wenn sie sich auszahlen? Fördern Sie im Internet effektiv?

Florist: Sie haben eine Business – Website. Vielleicht ist es Zeit , ein Unternehmen Facebook – Seite zu erstellen und sehen , wenn Sie mehr potenziellen Kunden über eine Social Media Kampagne erreichen können. Das ist ein Teil Ihrer zukünftigen Markt zu erreichen.

7) Preise

Was ist Ihre Preisstrategie? Hat variable Preisgestaltung sinnvoll für verschiedene Märkte, verderbliche Produkte oder zeitbasierte Vertriebsprozesse oder verschiedene Kundentypen? Aufladen Sie für alles, was Sie tun?

Florist: Sie haben Poinsettia Preise zu Weihnachten , die auf der Größe der Anlage auf Basis variieren. Sollten Sie prüfen , Preise vorge 5. Dezember (zur Förderung der frühen Verkäufe) senken und die Preise langsam nach dem 20. Dezember erhöhen (zu maximieren Einnahmen aus Last-Minute – Käufer)? Haben Sie schon einmal für die Menschen zwei-zu-eins – Verkäufe für Ferienanlagen oder einen Gutschein für einen Frühlingsstrauß in Betracht gezogen , die im Januar und Februar frische Arrangements kaufen?

8) Service Delivery

Wie gut und wie Sie konsequent liefern / Herstellung Ihre Produkte / Dienstleistungen? Was die Menschen Probleme müssen angegangen werden? Haben Sie wirklich die Menschen in ihrer gesamten Rolle und Aufgabe, nicht nur die Mechanik ihrer Arbeit trainieren? Wie wissen Sie, Ihren Kundenservice zufrieden stellend? Wie können Sie Bärendienst Situationen zu bauen Kundenbindung nutzen?

Florist: Haben Sie schon einmal mit Kunden , die den Kauf gestoppt (oder verlangsamt Kauf) , um zu sehen , ob es Qualität / Service – Themen beteiligt weiterverfolgt?

9) Finanzierung

Was ist Ihre Kapitalstruktur? Das heißt, was sind die Anteile von Bargeld, Bankkredite, andere Kreditaufnahme, die investierten Mittel und Nettogewinn für Ihren Betrieb? Haben Sie einen Jahresfinanzbericht und einen monatlichen Cash-Bericht erstellen? Gibt es andere Kapitalquellen Sie betrachten sollten? Gibt es billige Quellen für sagen sie, Bankdarlehen, oder haben Sie Zugang zu Angel-Investoren oder Venture-Kapital für die Eigenkapitalfinanzierung haben?

Florist: Als Mitglied einer Industrie – Handelsgruppe (FTD zum Beispiel), gibt es Finanzdienstleistungen oder auch Darlehen , die sie zur Verfügung stellen kann , dass wäre hilfreich? Sind Sie groß genug , um jetzt ein CPA , um wirklich Ihre Bücher zu überprüfen und Ihre Position zu interpretieren?

10) Strategie

Wie können Sie die Kundenbindung bauen? Wie können Sie Verkäufe an bestehende Kunden erhöhen (häufigere Nutzung oder kauft, eine breitere Produktpalette, um sie zu verkaufen) oder neue Kunden (bestehende und neue Produkte)? Wie kann man gewinnbringend in neue Bereiche vordringen? Welche neue Ersatzprodukte sind erfolgreich bei Wal-Mart oder anderen Verkaufsstellen, die Sie bei als nicht Teil Ihres traditionellen Geschäfts schnuppern? Welche Kosten ohne Beeinträchtigung der Wertgleichung entfernt werden?

Florist: Sommer Verkäufe sind glanzlos; Gartenarbeit Workshops im Frühjahr haben Sie darüber nachgedacht , halten? Bringe in Rasen und Garten Experten zu Ihrem Geschäft zu ihrem Rasen und Gartenmaterialien zu verkaufen, eine Provision für Sie vielleicht. Dies wird Ihnen helfen, Ihre Kunden zu erfüllen , die in Rasen- und Garten Geschäfte in dieser Zeit des Jahres.

11) Management

Welche Risiken gibt es heute und welche sind am Horizont? Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit und die Auswirkungen der einzelnen? Wie kann man beide reduzieren? Gibt es Allianzen, die Sinn machen? Gibt es Handelsgruppen, die Sie in sein sollte? Gibt es natürliche Bindungen, die niemand wie ein Videospeicher exploiting– läßt die Menschen ein Video mit einer Auswahl von Pizza aus dem nebenanen Pizza-Laden für eine bestimmte Zeit bestellen? Oder lassen Kunden zurückkehren, um ihre Videos zu einem lokalen Starbucks sie am Morgen zu stoppen?

Florist: Ihr Geschäft befindet sich in einer großen Stadt. Identifizieren und kontaktieren Sie die erfolgreichen Gastronomen und sehen , ob es hier Raum für eine Allianz ist, auf der Prämisse , dass Sie sich in auf größere Veranstaltungen bringen können Sie Dienste für bieten.

12)

Welche Informationen Ihr Buchhaltungssystem Sie profitable Linien, die Kosten zu geben, und die Margen? Wenn „ohne“, warum reparieren es nicht und starten Sie eine bessere Entscheidungen zu treffen? Welchen Rat können Sie aus einer Handelsgruppe erhalten oder lokalem Einzelhandelsverband?

Florist: Sie haben Hochzeit, Beerdigung, Kirche, persönlich, Werk und liefert Linien. Im vergangenen Jahr bei einem Umsatz von $ 500.000, Sie hatten einen Nettogewinn von $ 40.000 (8%). Je gefragt , welche Linien waren profitabel? Welche waren Verlustbringern?

Eine Cohesive Marketing-Strategie Equals mehr Umsatz

Natürlich ist dies nur ein Anfang für die Entwicklung eines effektiven Marketing – Strategie , aber suggestiv. Es fühlt sich gut an „OK“ , um der Lage sein , einige von ihnen neben zu überprüfen, aber es sollte auch die wenigen zu priorisieren werden befähigen , die Ihre Aufmerksamkeit benötigen.

Wieviel muss ich in Rente gehen?

Wieviel muss ich in Rente gehen?

„Die Kunst ist nicht, Geld zu verdienen, aber sie paßt.“ – Proverb

Wie viel muss ich in den Ruhestand? Sollte ich die Gefährlichkeit meines Portfolios erhöhen, um sicherzustellen, dass ich genug Geld in den Ruhestand haben? Wie viel sollte ich als Prozentsatz des Einkommens rettend sein groß genug Investment-Portfolio haben?

Dies sind viele der Fragen, die wir alle haben, wenn wir versuchen, herauszufinden, wie für unsere späteren Jahren zu speichern. Natürlich gibt es keinen richtigen Weg, um diese Fragen zu beantworten, ohne Ihr Risikoprofil oder Zeithorizont zu kennen.

Hier sind einige weitere Fragen, sich zu fragen: Planen Sie Ihre Hypothek auf, die von der Zeit, die Sie sich zurückziehen ausgezahlt? Wie viele Jahre haben Sie zu retten? Haben Sie darüber nachgedacht, was Ihre Lebenshaltungskosten sein wird, wenn Sie in Rente gehen und wie die Inflation in die Gleichung für die 30-40 Jahre kommen, werden Sie am lebenden nach der Arbeit zu planen?

You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?

By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.

Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.

They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:

Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:

Monthly Savings4% Return6% Return8% Return
$500$607,214$904,105$1,380,829
$750$910,821$1,356,158$2,071,244
$1,000$1,214,428$1,808,210$2,761,658

As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.

My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.

These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):

Age 35 – $55,843
Age 40 – $136,687
Age 45 – $250,589
Age 50 – $410,503
Age 55 – $632,327
Age 60 – $937,813

Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.

Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.

You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.

Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.

By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.

And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.

Von nun an jedes Jahr, wenn Sie versuchen, die Frage zu beantworten: „Wie viel muss ich in Rente gehen ?,“ Sie einen Blick auf Ihre Fortschritte nehmen und sicherstellen, dass Sie auf dem richtigen Weg zur finanziellen Freiheit sind.

Was ist ein Captive Insurance Agent?

Was ist ein Captive Insurance Agent?

Bei der Suche nach Auto und Hausversicherung, können Sie über den Begriff captive Versicherungsvertreter sind gekommen. Es ist nicht genau klingen wie eine gute Sache und haben, können Sie genau das, was ein Agent gefangen Versicherung fragen, links ist. Ob Sie sich für einen neuen Versicherungsvertreter suchen oder denken ein Versicherungsvertreter zu werden, ist es eine gute Idee zu wissen, was ein unverlierbare Job Verantwortung der Versicherungsvertreter gehört und die sie vertreten.

Wer kennt einen Gefangenen Agenten für Arbeit?

Captive Versicherungsagenten arbeiten direkt für einen einzelnen Versicherungsträger. Viele gut bekannt, beschäftigen hoch bewerteten Versicherungsträger gefangen Agenten. State Farm, Allstate und Nationwide-Agenten sind alle Beispiele von in Gefangenschaft gehaltenen Mittel ausschließlich der Lage, ihre eigene Familie von Produkten zu verkaufen.

Was macht ein gefangener Agent?

Captive Versicherungsagenten werden auf ihre Familie von Produkten sie Experten in ihrer Unternehmenspolitik geschult zu machen. Sie müssen nicht verschiedene Produkte und Regeln von mehreren Versicherungsträger lernen. Wenn Sie einen unverlierbaren Agenten anrufen, werden sie sofort wissen, ob sie ein Produkt haben, in die Sie sich qualifizieren. ein paar einfache Fragen Nach der Beantwortung werden sie wahrscheinlich eine schnelle Einschätzung dessen, was Ihr Preis mit ihrem Unternehmen sein wird.

Das gleiche wie bei jedem Versicherungsvertreter wird ein Gefangenen Agent dort für personalisierte Kundendienst. Die Aufrechterhaltung und hoffentlich Ihre Politik in regelmäßigen Abständen zu überprüfen.

Sie werden in der Lage, alle Ihre Versicherung Fragen zu beantworten und helfen Ihnen dabei, die Politik Beschaffungsprozess und Ansprüche Prozess. Agents auch Fragen zur Abrechnung und Zahlungen verarbeiten. Sie sind in der Lage zu verstehen, Änderungen an Ihrer Politik und Prämie zu helfen.

Welche Produkte bieten captive Agenten?

Captive Versicherungsagenten oft stellen sehr große Versicherungsträger, die ein breites Spektrum von Versicherungs- und Finanzprodukten anbieten.

Gemeinsame Versicherung Produkte:

  • Auto
  • Heim, Mobile Home, Vermietung, Regenschirm
  • Spielzeug: Motorrad, Boot, RV
  • Kommerziell
  • Gesundheit

Gemeinsame Finanzprodukte:

  • Annuities
  • Altersvorsorge
  • Investmentfonds
  • Leben
  • Geschäftsleben

Das Angebot von Dienstleistungen für alle Ihre Versicherungen und Finanzbedarf ist auf jeden Fall ein Vorteil von einem gefangenen Agenten zu sein. Alle Ihre Bedürfnisse werden in einer optimierten Art und Weise erfüllt werden, die Sie Bündel Rabatte geben nicht nur, aber auch Einfachheit, die von mehreren Unternehmen schwer zu bekommen ist.

Verkaufen, verkaufen, verkaufen

Captive-Agenten haben in der Regel Quoten, um zu treffen, um ihre Position zu halten und Boni zu verdienen. Es ist wirklich nicht sehr verschieden von unabhängigen Versicherungsagenten, aber Sie könnten ein wenig mehr Druck spüren ein Finanzprodukt von einem gefangenen Agenten zu kaufen, wenn alles, was Sie wirklich wollen, Kfz-Versicherung ist. Es ist gut zu wissen, welche Optionen zur Verfügung stehen, aber manchmal ein aufdringlich Agent potenzielle Kunden sie schnell drehen kann.

Captive Versicherungsagenten bieten eine spezielle Versicherung und finanzielle Know-how, die sonst nur schwer zu schlagen ist. Wenn Sie für einen Agenten suchen, die ihr Produkt in- und auswendig kennen, ein Gefangenen Agent ist ein großartiger Ort zu starten. Der Umgang mit der gleichen Firma auf einer täglichen Basis macht ein Gefangener Agent einen Experten in kürzester Zeit.

Der Umgang mit dem großen Namen Versicherungsträger gibt ein Gefühl von Stabilität und Vertrauen Ihnen wirklich nicht mit den kleineren Trägern erhalten.

Verwalten Zinsrisiko

Verwalten Zinsrisiko

Das Zinsrisiko besteht in einem zinstragenden Vermögenswert, wie ein Darlehen oder eine Bindung aufgrund der Möglichkeit einer Änderung des Werts des Vermögenswertes aus der Variabilität der Zinssätze zur Folge hat. Zinsrisikomanagement ist sehr wichtig geworden, und verschiedene Instrumente entwickelt wurden, mit Zinsrisiko zu behandeln.

Dieser Artikel befasst sich mehrere Möglichkeiten, wie beide Unternehmen und Verbraucher Zinsrisiko mit verschiedenen Zinsderivate zu verwalten.

Welche Arten von Investoren sind anfällig für Zinsrisiko?

Das Zinsrisiko ist das Risiko, dass, wenn die absolute Höhe des Zinssätze schwanken entsteht. Das Zinsänderungsrisiko wirkt sich direkt auf die Werte von festverzinslichen Wertpapieren. Da die Zinsen und Anleihekurse invers verbunden sind, mit einem Anstieg das Risiko in Zinssätzen verursacht Anleihekurse fallen, und umgekehrt. Bond-Investoren, insbesondere diejenigen, die in langfristigen festverzinslichen Anleihen investieren, sind direkt anfällig für Zinsrisiko.

Angenommen, eine Person kauft eine 3% festverzinslicher 30-Jahres-Anleihe für $ 10.000. Diese Anleihe zahlt $ 300 pro Jahr bis zum Fälligkeitstermin. Wenn während dieser Zeit die Zinsen auf 3,5% steigen, gab neue Anleihen zahlen $ 350 pro Jahr bis zum Fälligkeitstermin, ein $ 10.000 Investitionen angenommen. Wenn das 3% Obligationärsvertreter seine Bindung halten durch Reif weitergeht, verliert er die Möglichkeit aus einem höheren Zinssatz zu verdienen. Alternativ könnte er seine 3% Anleihe am Markt verkaufen und die Anleihe mit dem höheren Zinssatz kaufen. Dabei ergibt sich die Anleger immer einen niedrigeren Preis auf den Verkauf von 3% Anleihen Da sie jedoch nicht mehr als attraktiv für Investoren sind, da die neu ausgegebenen 3,5% Anleihen sind ebenfalls verfügbar.

Im Gegensatz dazu beeinflussen Veränderungen der Zinssätze auch Aktienanleger aber weniger direkt als Bond-Investoren. Dies liegt daran, zum Beispiel, wenn die Zinsen steigen, die Kosten des Unternehmens der Kreditaufnahme erhöht sich auch. Dies könnte in der Gesellschaft zu verschieben Kreditaufnahme führen, die in weniger Ausgaben führen. Dieser Rückgang der Ausgaben kann das Unternehmenswachstum verlangsamen und zu einer verminderten Gewinn und letztlich niedrigere Aktienkurse für die Anleger.

Zinsrisiko sollte nicht ignoriert

Wie bei jeder Risiko-Management-Bewertung, gibt es immer die Möglichkeit, nichts zu tun, und das ist, was viele Menschen tun. Jedoch unter Umständen von Unberechenbarkeit, manchmal nicht der Absicherung ist katastrophal. Ja, es gibt eine Kosten nur zur Absicherung, sondern was die Kosten eines großen Schritt in die falsche Richtung?

Man braucht nur zu Orange County, Kalifornien zu suchen, im Jahr 1994 Beweise für die Gefahren zu sehen, von der Gefahr des Zinsänderungsrisikos zu ignorieren. Auf den Punkt gebracht, lieh Orange County Treasurer Robert Citron Geld zu niedrigeren kurzfristigen Zinsen und lieh Geld bei höheren langfristigen Zinsen. Die Strategie war zunächst groß wie die kurzfristigen Zinsen fielen und die normale Zinskurve gehalten wurde. Aber wenn die Kurve begann inverse Zinskurve Status zu drehen und Ansatz, änderten sich die Dinge. Verluste zu Orange County, und die fast 200 öffentlichen Einrichtungen, für die Citron Geld verwalten, wurden bei $ 1,6 Milliarden geschätzt und in der Gemeinde Konkurs geführt. Das ist ein hoher Preis zu zahlen für das Zinsrisiko zu ignorieren.

diejenigen, die wollen Glück, ihre Investitionen gegen Zinsänderungsrisiken abzusichern haben viele Produkte zur Auswahl.

Anlageprodukte

Sturm:  Ein Terminkontrakt ist das einfachste Produkt Zinsmanagement. Die Idee ist einfach, und viele andere Produkte in diesem Artikel sind auf dieser Idee eine Vereinbarung heute für einen Austausch von etwas zu einem bestimmten Datum in der Zukunft diskutiert basiert.

Forward Rate Agreements (FRA):  Ein FRA basiert auf der Idee eines Terminkontrakts, wo die Determinante Gewinn oder Verlust ist ein Zinssatz. Im Rahmen dieser Vereinbarung zahlt eine Partei einen festen Zinssatz und erhält einen variablen Zinssatz gleich einen Referenzzinssatz. Die tatsächlichen Zahlungen basieren auf einem bestimmten Nominalbetrag berechnet und in Abständen von den Parteien bestimmt bezahlt. Nur eine Netto-Zahlung erfolgt – der Verlierer die Gewinner zahlt, sozusagen. FRAs werden immer in bar beglichen.

FRA Benutzer sind in der Regel Kreditnehmer oder Kreditgeber mit einem einzigen späteren Zeitpunkt, an dem sie einem Zinsänderungsrisiko ausgesetzt sind. Eine Reihe von FRAs ähnelt einem swap (weiter unten diskutiert); jedoch in einem Swap alle Zahlungen sind mit der gleichen Rate. Jede FRA in einer Serie ist mit einer anderen Geschwindigkeit festgesetzt, es sei denn, der Begriff Struktur ist flach.

Futures:  Ein Terminkontrakt ist vergleichbar mit einem nach vorne, aber es stellt die Kontrahenten mit einem geringeren Risiko als ein Termingeschäft – nämlich eine Verringerung des Ausfall- und Liquiditätsrisikos aufgrund der Einbeziehung eines Vermittlers.

Swaps:  Genau wie es klingt, ein Swap ein Austausch ist. Genauer gesagt, sieht aus wie eine Kombination von FRAs viel ein Zinsswap und beinhaltet eine Vereinbarung zwischen den Kontrahenten Sätze von zukünftigen Cash Flows auszutauschen. Die häufigste Art von Zinsswap ist eine einfache Vanille- swap, der eine Partei beinhaltet einen festen Zinssatz zahlen und ein schwebendes Rate empfängt, und die andere Partei eine Floating – Rate und zum Empfangen eines festgelegten Rate zu bezahlen.

Optionen:  Zinsmanagement – Optionen sind Optionskontrakte , bei denen der Basiswert eine Schuldverpflichtung ist. Diese Instrumente sind nützlich für den Schutz der Beteiligten in einer variabel verzinslichen Darlehen, wie variabel verzinsliche Hypotheken (ARM). Eine Gruppierung von Rate Call – Optionen Interesse wird als Zinscap bezeichnet; eine Kombination aus Geschwindigkeit Put – Optionen Interesse wird als Zinsuntergrenze bezeichnet. Im Allgemeinen ist eine Kappe wie ein Anruf und ein Boden ist wie ein Put.

Swaptions:  Eine Swaption oder Swap – Option, ist einfach eine Option in einen Swap einzutreten.

Eingebettete Optionen:  Viele Anleger stoßen Zinsmanagement derivative Instrumente über eingebettete Optionen. Wenn Sie jemals eine Anleihe mit einem Anruf Bereitstellung gekauft haben, können Sie auch in dem Club. Der Emittent Ihrer kündbaren Anleihe wird sichergestellt , dass , wenn die Zinsen sinken, können sie in Ihrer Bindung anrufen und neue Anleihen mit einem niedrigen Kupon ausgeben.

Kappen:  Eine Kappe, auch eine Obergrenze genannt, ist eine Call – Option auf einen Zinssatz. Ein Beispiel für seine Anwendung würde ein Kreditnehmer gehen lang sein, oder Zahlung einer Prämie eine Kappe zu kaufen und Barzahlungen von der Kappe Verkäufer empfangen (die kurz) , wenn der Referenzzinssatz die Kappe des Schlagrate übersteigt. Die Zahlungen sind so konzipiert , Zinserhöhungen auf einer variabel verzinslichen Darlehen ausgeglichen werden .

Wenn der tatsächliche Zinssatz die Trefferquote übersteigt, zahlt der Verkäufer die Differenz zwischen dem Ausübungs und der Zinssatz des fiktiven Nennwert multipliziert. Diese Option wird „cap“ oder eine obere Grenze setzen, auf den Zinsaufwand des Inhabers.

Der Zinscap ist eigentlich eine Serie von Komponenten-Optionen oder „Caplets“ für jeden Zeitraum der Kappe Vereinbarung besteht. Ein Caplet ist so konzipiert, eine Absicherung gegen einen Anstieg der Benchmark-Zinssatz, wie die London Interbank Offered Rate (LIBOR), bis zu einer bestimmten Zeit zur Verfügung zu stellen.

Fußboden:  So wie eine Put – Option des Spiegelbild einer Call – Option betrachtet wird, der Boden ist das Spiegelbild der Kappe. Der Zinssatz Boden, wie die Kappe, ist eigentlich eine Reihe von Komponentenoptionen, mit der Ausnahme , dass sie Optionen gesetzt werden und die Serienkomponenten werden bezeichnet als „Floorlets.“ Wer lang ist, wird der Boden bei Fälligkeit der Floorlets gezahlt , wenn der Referenzzinssatz unter dem Ausübungspreis des Bodens ist. Ein Kreditgeber nutzt diese auf einem hervorragenden variabele verzinslichen Darlehen gegen fallende Kurse zu schützen.

Kragen:  Ein Schutzkragen kann auch helfen , das Zinsrisiko zu verwalten. Anbohren wird erreicht, indem gleichzeitig eine Kappe zu kaufen und einen Boden (oder umgekehrt) zu verkaufen, wie ein Kragen einen Investoren schützt , die an einer Börse lang ist. Ein Null-Kosten- Struktur kann auch festgelegt werden , um die Kosten der Absicherung zu senken, aber dies verringert den potenziellen Gewinn, der durch eine Zinsbewegung zu Ihren Gunsten genossen werden würde, wie Sie eine Decke auf dem potenziellen Gewinn gebracht haben.

The Bottom Line

Jedes dieser Produkte bietet eine Möglichkeit, das Zinsrisiko abzusichern, mit verschiedenen Produkten besser geeignet für verschiedene Szenarien. Es ist jedoch kein freies Mittagessen. Bei jeder dieser Alternativen, gibt man auf etwas – entweder Geld, wie Prämien für Optionen gezahlte oder Opportunitätskosten, die der Gewinn würde man ohne Absicherung vorgenommen haben.

100 minus Lebensalter: Die Allokationsregel, dass Rentner gefährdet

Andere Allokationsansätze bieten bessere Ergebnisse für die Rentner.

100 minus Lebensalter: Die Allokationsregel, dass Rentner gefährdet

Ist Ihre Investition Zuteilung Bestimmung durch die „100 minus Alter“ mit Smart Ansatz ausschließt Ihren Ruhestand Geld zu investieren? Die Forschung zeigt diese Daumenregel schaden können Sie mehr als es hilft.

Was ist die „100 minus Lebensalter“ Regel?

Wenn Sie Ihr Geld investieren, ist die Entscheidung, dass machen die größten Auswirkungen auf die Ergebnisse haben, wie viel halten Sie in Aktien gegenüber Anleihen. Im Laufe der Jahre zu dieser Entscheidung vielen Faustregeln haben in einem Versuch entwickelt, um Orientierungshilfe zu bieten.

Eine solche beliebte Regel ist die „100 minus Lebensalter“ Regel, die sagt, dass Sie 100 nehmen und subtrahieren Ihr Alter: Das Ergebnis ist der prozentuale Anteil Ihres Vermögens auf Aktien zuzuteilen (auch als Aktien bezeichnet).

Mit dieser Regel bei 40 Sie eine 60% ige Allokation in Aktien haben würden; nach 65 Jahren, würden Sie Ihre Zuordnung zu Aktien bis zu 35% reduziert haben. In technischer Hinsicht ist dies als eine „sinkende Aktien Gleitpfad“. Jedes Jahr (oder mehr wahrscheinlich alle paar Jahre) würden Sie Ihre Zuordnung zu Aktien verringern und damit die Volatilität und Risikoniveau Ihr Investment-Portfolio zu reduzieren.

Praktische Probleme mit dieser Regel

Das Problem mit dieser Regel ist es nicht mit Ihren finanziellen Zielen in irgendeiner Weise koordiniert. Die Investition Entscheidungen sollten auf dem Arbeitsmarkt stützen Sie Ihr Geld für Sie tun muss. Wenn Sie zur Zeit 55 sind, und die Planung nicht auf den Auszahlungen aus Ihren Rentenkonten nehmen, bis Sie erforderlich sind, um im Alter zu tun, 70 ½, dann hat Ihr Geld noch viele Jahre für Sie arbeiten, bevor Sie sie berühren werden müssen.

die höchste Wahrscheinlichkeit haben, eine Rendite von über 5% pro Jahr, die dann nur noch 50% dieser Mittel zugeteilt Aktien verdienen möglicherweise zu konservativ basierend auf Ihre Ziele und Zeitrahmen Wenn Sie Ihr Geld wollen.

Auf der anderen Seite, können Sie 62, und in den Ruhestand. In dieser Situation werden viele Rentner profitieren das Startdatum der Leistungen der sozialen Sicherheit aus der Verzögerung und Rentenkonto Abhebungen mit Lebenshaltungskosten zu finanzieren, bis sie 70 Jahren erreichen.

In diesem Fall müssen Sie eine erhebliche Menge an Ihrer Investition Geld in den nächsten acht Jahren verwenden, und vielleicht eine 38% ige Allokation in Aktien zu hoch wäre.

Was die Forschung zeigt,

Wissenschaftler haben damit begonnen, den Ruhestand zu forschen, wie gut ein rückläufige Aktie Gleitpfad (das, was die Regel 100 minus Alter liefern) zu anderen Optionen verglichen führt. Weitere Optionen sind eine statische Zuordnung Ansatz, wie 60% Lager / 40% Anleihen mit einem jährlichen Neugewichtung oder einen steigenden Aktien Gleitpfad verwenden, in dem Sie den Ruhestand mit einer hohen Zuteilung an Bindungen eingehen und diese Anleihen ausgeben, während die Aktienallokation im Stich gelassen wachsen.

Forschung von Wade Pfau und Michael Kitces zeigt, dass in einem schlechten Aktienmarkt, wie, was Sie erlebt haben könnten, wenn Sie im Jahr 1966 im Ruhestand, die 100 minus Alter Allocation das schlechteste Ergebnis geliefert, Sie Geld 30 Jahre nach der Pensionierung zu verlassen. Mit einem steigenden Aktien glidepath wo verbringen Sie Ihre Anleihen zuerst das beste Ergebnis lieferte.

Sie testeten auch das Ergebnis dieser verschiedenen Allokationsansätze über einen starken Aktienmarkt, wie, was Sie erlebt haben könnten, wenn Sie im Jahr 1982. In einem starken Aktienmarkt zurückgezogen alle drei Ansätze, die Sie mit dem statischen Ansatz in guter Form verließen das stärkste Ende liefern Kontowerte und die steigende Ansatz Eigenkapital glidepath Sie mit den niedrigsten Ende Kontowerte verlassen (die weit mehr noch waren, als Sie begann mit).

Der 100 minus Alter Ansatz lieferte Ergebnisse direkt in der Mitte der beiden anderen Optionen.

Auf das Schlimmste vorbereitet, Hoffnung für den besten

Wenn Sie in Rente gehen, gibt es keine Möglichkeit zu wissen, ob Sie ein oder zwei Jahrzehnte von starken Aktienmarktentwicklung oder nicht eintritt werden. Es ist am besten Ihren Zuteilungsplan zu bauen, so dass es auf einem Worst-Case-Ergebnis basiert arbeitet. Als solches ist die 100 minus Alter Ansatz nicht in den Ruhestand zu nutzen scheinen die beste Zuteilung Ansatz zu sein, da es nicht gut unter schlechten Börsenbedingungen nicht ergehen.

Anstelle von Portfolios auf diese Weise der Zuweisung sollten Rentner genau überlegen, den umgekehrten Weg: Alter Karriereende mit einer höheren Allokation in Anleihen, die absichtlich ausgegeben werden können, während der Aktienanteil allein lassend zu wachsen. Dies würde die meisten wahrscheinlich zu einem allmählichen Anstieg auf Ihre Allokation in Aktien im gesamten Ruhestand.

Wie viel kostet Arbeits kostet Sie?

Ja, zur Arbeit zu gehen kostet Geld. Finden Sie heraus, wie viel.

Wie viel kostet Arbeits kostet Sie?

Sie denken, Sie wissen, wie viel Sie verdienen. Sie machen $ 35.000 oder $ 50.000 oder ein Jahr $ 75.000 oder $ 95.000 sowie ein 3 Prozent Ruhestand Spiel.

Sie haben sogar Ihren Stundensatz berechnet. Sie machen $ 18 oder $ 25 oder 36 oder 52 $ pro Stunde $.

Aber Sie sind noch nicht fertig. Jetzt müssen Sie Ihre Kosten, um herauszufinden.

„Aber meine Arbeit erstattet mich für die Kosten, wenn ich zur Arbeit fahren.“

Nein, das ist nicht das, was ich meine. Ich beziehe mich auf Ihre nicht-erstattungsfähigen Ausgaben.

Die Kosten für die Arbeit. Die Kosten für Ihre Arbeit zu halten.

Um die Kosten der Arbeits zu illustrieren, lassen Sie sich bei einem hypothetischen Beispiel.

Kosten von Arbeitsbeispiel 1

Allison braucht schöne Kleider tragen zu arbeiten – nicht Maßanzüge, unbedingt, aber „business“ Kleidung wie Seidenhemden, Bleistiftröcke und Fersen. Sie würde normalerweise nicht diese Kleidung kaufen, wenn sie nicht diesen Job haben.

Sie kauft ein neues Objekt für ihre Arbeit Kleiderschrank einmal im Monat zu einem Preis von etwa $ 100. Sie verbringt $ 1.200 pro Jahr auf Arbeitskleidung. Sie verbringt auch 3 Stunden pro Monat oder 36 Stunden pro Jahr, Einkaufen für Arbeitskleidung.

Allison schüttelt auch die Hände mit den Kunden, so müssen ihre Nägel professionell aussehen. Sie bekommt Maniküren zweimal im Monat zu einem Preis von $ 25 pro Maniküre. Sie würde dies normalerweise nicht tun, wenn sie nicht funktionieren. Sie verbringt $ 600 pro Jahr auf diese, und es nimmt sie weitere 3 Stunden pro Monat oder weitere 36 Stunden pro Jahr.

Sie fährt auch 25 Minuten zu arbeiten, und 25 Minuten zurück, die Ausgaben 4,16 Stunden pro Woche pendeln.

Das ist 208 Stunden im Jahr einen zweiwöchige Urlaub angenommen. Sie verbringt auch 25 $ pro Woche oder $ 1,250 pro Jahr, auf den Kraftstoff direkt in Bezug auf ihre Kosten für das Pendeln.

Der Verschleiß-and-tear auf ihrem Auto kostete sie ein zusätzlichen $ 400 pro Jahr.

Allison kauft mehr Convenience-Produkte, weil sie funktioniert. Sie verbringt einen zusätzlichen $ 20 pro Woche für Lebensmittel, wie der Betrag verglichen sie ausgeben würde, wenn sie nicht funktionieren und hatte die Zeit von Grunde auf kochen.

Das ist ein weiterer $ 1.000 pro Jahr.

Sie ist in Eile am Morgen. Normalerweise versucht sie zu Hause Kaffee zu brauen, aber einmal in der Woche sie zu spät und kauft einen $ 3 Kaffee läuft. Das ist eine weitere $ 150 pro Jahr.

Ihre beiden Kinder sind in der dritten und vierten Klasse. Sie gehen in der After-School-Programme ab 15.00 Uhr, wenn die Schule ausstößt, bis 18.00 Uhr, wenn Allison nach Hause kommt von der Arbeit. Die Kinder genießen die nach der Schule Programme, und sie würden in den Programmen unabhängig von teilnehmen möchten, ob oder nicht Allison arbeitet, so dass die Kosten neutral ist. Es bleibt das gleiche.

Aber in dem Sommer, wenn die Schule aus ist, muss Allison die beiden Kinder in einem Sommertageslager bringen. Das kostet $ 1.500 pro Kind für den Sommer, oder 3.000 $ insgesamt.

Insgesamt verbringt Allison 7.600 $ pro Jahr auf die Kosten der Arbeit. Sie verbringt auch eine zusätzliche 280 Stunden pendeln und Business-Kleidung zu kaufen.

Was ist Ihr Stundensatz?

Sie verdient 55.000 $ pro Jahr plus 3 Prozent Ruhestand Spiel, das $ 1.500 wert ist. Ihre Unternehmen finanzierte Krankenversicherung, wenn sie es auf dem freien Markt gekauft, würde ihr 250 $ kostet pro Monat oder 3.000 $ pro Jahr, so ihre „Gesamtvergütung“ ist $ 55.000 + $ 1.650 + $ 3.000 oder 59.650 $.

Sie verbringt $ 7.600 auf den Kosten der Arbeit, so ihre „Netz“ Bezahlung ist $ 52.050.

Sie arbeitet 40 Stunden pro Woche, 50 Wochen im Jahr, und sie verbringt zusätzliche 280 Stunden pro Jahr pendeln und Business-Kleidung zu kaufen, für insgesamt 2280 Stunden im Jahr.

Das bedeutet, sie „Netto-Stundensatz“ ist $ 52.050 / 2280 = $ 22,82 pro Stunde.

Lassen Sie uns ein anderes hypothetisches Beispiel versuchen.

Kosten für Arbeitsbeispiel 2

Bob braucht Anzüge, Gürtel und glänzende Schuhe zu tragen, um zu arbeiten. Jeder Anzug kostet ihn $ 300. Er besitzt über vier Anzüge, und er ersetzt ein Jahr, wie sie abgenutzt werden oder werden schlecht sitz.

Er kauft auch über sechs Hemden, zwei Gürtel, mehrere Socken, ein Paar Schuhe und zwei neue Verbindungen pro Jahr für eine jährliche zusätzliche insgesamt 400 $. Das heißt, er $ 700 pro Jahr auf Geschäftskleidung verbringt. Er verbringt 10 Stunden pro Jahr Kauf Business-Kleidung.

Er muss auch seine Anzüge trocken gereinigt bekommen. Das kostet einen zusätzlichen $ 40 pro Monat oder 480 $ pro Jahr.

Er verbringt 30 Minuten pro Monat (6 Stunden pro Jahr) Abwurf und die chemische Reinigung aufnehmen.

Er wird erwartet, dass sie in einem gepflegten aussehenden Auto zeigen, wenn er mit Kunden treffen treibt, so bekommt er sein Auto wöchentlich gewaschen. Wenn er nicht arbeitet, würde er normalerweise nie tun. Die wöchentliche Autowäsche kostet $ 5, für insgesamt $ 250 pro Jahr.

Bob packt manchmal das Mittagessen an einem lokalen Schnell Lokal, wenn er vergisst, das Mittagessen zu bringen, zu arbeiten. Er tut dies zweimal in der Woche bei $ 7 ein Mittagessen für insgesamt $ 700 pro Jahr.

Er hat eine 45-minütige Fahrt in jede Richtung. Unter der Annahme einer zweiwöchigen Urlaub verbringt er 375 Stunden pro Jahr pendeln. Er verbringt auch $ 800 auf Fahrzeugverschleiß und Verschleiß und $ 2.500 auf Benzin pro Jahr in Kosten für das Pendeln.

Insgesamt Kosten für Arbeits Bob ist 5430 $ pro Jahr.

Er macht die gleiche Rate wie Allison – $ 55.000 pro Jahr mit einem 3 Prozent Ruhestand Spiel und Krankenkasse, die sonst $ 250 pro Monat kosten würden, wenn er es als ein individueller Plan gekauft. Das ist eine Gesamtvergütung von $ 59.650.

Sein „Netz“ zu bezahlen, obwohl, ist $ 54.220. Er verbringt auch 391 Stunden pro Jahr in Pendeln, Trockenreinigung Abwurf und Business-Kleidung zu kaufen.

Unter der Annahme, er funktioniert auch eine 40-Stunden-Woche, sein Stundensatz 22,67 $. Wenn er eine 45-Stunden-Woche arbeitet, sein Stundensatz ist $ 20.53. Und wenn er 50 Stunden pro Woche arbeitet, ist sein Preis $ 18.75 pro Stunde.

The Bottom Line

Immer berechnen Sie Ihre Kosten zu arbeiten. Verwenden Sie diese als Rückgrat Ihres Budgets.

Natürlich können Sie nach Möglichkeiten suchen, immer Ihre Arbeitskosten zu trimmen. Sie können geloben Mittagessen tragen jeden Tag zur Arbeit. Sie können den Kauf Kaffee aus stoppen. Sie können für billigere Business-Kleidung suchen.

Aber einige Kosten wie Fahrtkosten und Kinderbetreuung wird nicht nachlassen. Sie können wählen, diese Kosten von Ihrem „Einkommen“ abziehen, wenn Sie Ihr Budget erstellen.

Fünf Zeichen Ihre Beziehung hat Geld Troubles

Ist das Thema Geld verursacht Kämpfe mit Ihrem Partner?

Fünf Zeichen Ihre Beziehung hat Geld Troubles

Das Geld ist eines der größten Probleme, die Paare zu kämpfen, und es ist natürlich einige Unstimmigkeiten mit Ihrem Partner haben, werde über die Finanzen von Zeit zu Zeit. Aber wenn man sich immer im Kampf zu finden, könnte es ein Zeichen dafür sein, dass Ihre Beziehung größere Probleme hat-oder, dass es bald.

Betrachten Sie diese fünf Anzeichen dafür, dass Geld Fragen könnten Ihre Beziehung bedrohen, aber erkennen, dass finanzielle Unstimmigkeiten nicht das Ende für Sie bedeuten müssen.

Es gibt Möglichkeiten, durch diese Themen zu arbeiten, sobald Sie sie identifizieren.

1. Sie nicht einverstanden sind mit dem jeweils anderen Entscheidungen

Wenn Sie ständig finden sich Einkäufe miteinander zu rechtfertigen, oder streiten darüber, ob eine bestimmte Kauf lohnt oder nicht, könnte es ein Zeichen dafür sein, Sie in Bezug auf die Ausgabenprioritäten nicht auf der gleichen Seite sind.

Es ist eine Sache, wenn man gelegentlich nicht einverstanden ist – alle Paare tun. Es ist eine andere, wenn Sie wie, egal fühlen, was Sie mit Ihrem Geld tun, werden Ihre Entscheidungen chronisch zu einem Kampf führen.

2. Ihre Ausgaben Persönlichkeiten sind völlig anders

Sie ist ein Shopaholic, die 40 Paare Schuhe besitzen und kann den ganzen Tag in der Mall verbringen. Sie sind eine Art von Person „gerettet Penny ein Pfennig verdient ist“, die eher Überbleibsel zum Abendessen Ramen würde essen als einen Dollar über Ihre monatlichen Lebensmittel Haushalt zu gehen.

Zwar ist es möglich, Gegensätze ziehen sich an – und schließlich eine Art Kompromiss erreichen, der für sie arbeitet – nur wissen, dass Sie einige Arbeit zu tun habe, wenn Ihr Geld Mentalitäten Gesamtgegensätze sind.

Das beginnt mit dem Verständnis offen, wo die andere Person herkommt, ohne Urteil.

3. Sie halten Geheimnisse voreinander

Sie haben ihm nicht gesagt, Sie $ 20.000 in Schulden sind. Er hat euch nicht gesagt, er bezahlt $ 1.000 für das neue Gadget eher als die $ 100 sagte er, er verbrachte.

Egal wie groß oder klein, voneinander Geheimnisse zu halten, ist eine rote Fahne Sie einige Vertrauensprobleme haben.

Eine starke Beziehung wird in der Lage sein, die Fehler der Vergangenheit und anderen Hürden zu bekommen, aber es ist schwer, von einer Verletzung in Vertrauen zurück zu kommen.

4. Eines Sie Pays Way Mehr Oft

Sie müssen nicht Rechnungen 50/50 die ganze Zeit geteilt (wenn Ihr Einkommen wild unterschiedlich sind, ein 50/50 Anordnung könnte nicht sinnvoll). Und Sie müssen nicht fleißig von verfolgen, wer was bezahlt, bis auf den Dollar.

Aber Sie sollen beide das Gefühl, dass insgesamt, sind Sie jeweils Ihren gerechten Anteil Ihrer gemeinsam Kosten zu bezahlen, wäre es für das Abendessen ist oder Haushaltsrechnungen. (Wenn eine Person arbeitet und der andere bleibt-at-home mit Kindern, sollten Sie beide das Gefühl, als wenn Sie einen Beitrag in gleicher Weise den gesamten Haushalt zu laufen.) Kann ein Ungleichgewicht zu Unmut führen.

5. Sie können nicht sprechen Geld, ohne dass jemand die erste Angry

Geld kann ein heikles Thema sein, eine, die eine gewisse emotionale Gepäck mit sich bringen kann. Aber wenn Sie nicht in der Lage darüber mit Ihrem Partner ruhig und rational zu sprechen – oder, wenn Sie nicht in der Lage sind, überhaupt darüber zu sprechen – es könnte signalisieren tiefere Fragen in Ihrer Beziehung.

Geld ist ein großer Teil Ihres Lebens mit jemandem zu teilen, und wenn Sie es nicht miteinander diskutieren können, sind Sie für einen störungs gebunden. Wie sonst können Sie in Richtung gemeinsame finanzielle Ziele arbeiten, oder zu identifizieren, was diese Ziele in erster Linie sind, wenn Sie darüber reden nicht du öffnen?

In diesem Fall könnte professionelle Hilfe zu suchen sein, die beste Wahl für eine bessere Beziehung nicht nur zwischen sich zu entwickeln, sondern mit Ihren Finanzen.

Wie die Fair Market Mieten für Ihre Einheit berechnen

Wie die Fair Market Mieten für Ihre Einheit berechnen

Definition:

Fair Market Rent ist der geschätzte Betrag des Geldes einer Eigenschaft mit einer bestimmten Anzahl der Schlafzimmer, in einem bestimmten Gebiet des Landes, wird Miete für.

Wie wird Fair Market Miete berechnet?

Die Marktmiete ist eine Bruttomiete schätzen, dass die Grundmiete enthält, sowie alle wichtigen Werkzeuge, die die Mieter würden für die Zahlung, wie Gas oder elektrisch verantwortlich. Nicht enthalten sind nicht wesentliche Dienstprogramme wie Telefon, Fernsehen oder Internet.

HUD kommt zu den Zahlen für jeden Bereich mit Hilfe von Volkszählungsdaten und durch Mieter Umfragen. Jedes Jahr stellt HUD eine Liste der Fair Market Rents für über 2.500 metropolitan und nicht-Stadtlandkreisen.

Was ist Fair Market Mieten verwendet?

Fair Market Rents werden verwendet, um Mietgutschein Beträge für die staatliche Unterstützung Wohnungsprogramme wie § 8 (Housing Wahl-Gutscheine) zu bestimmen.

Auch bekannt als: FMR, Marktmiete

Beispiel:
In der Stadt Newark, New Jersey, die Marktmiete für eine Zwei-Zimmer – Wohnung ist 1200 $. Die Marktmiete für ein Schlafzimmer ist $ 1000.

Was ist Abschnitt 8?

Section 8 ist ein Programm, die finanzielle Unterstützung für bestimmte Personen bieten ihnen zu helfen, sich zu leisten, ein Haus zu mieten. Das Programm gibt Gehäuse Gutscheine für diese Personen. Um sich zu qualifizieren, um einen Gutschein erhalten haben, können Sie nicht mehr machen als eine bestimmte Menge an Geld jedes Jahr, bezogen auf die Anzahl der Personen im Haushalt.

Wenn ein Vermieter einem Abschnitt 8 Mieter zu vermieten zustimmt, wird der Abschnitt 8 Programm zuerst die Eigenschaft überprüfen, um sicherzustellen, dass es bestimmte Standards erfüllt. Wenn die Eigenschaft die Prüfung geht, dann wird der Vermieter direkt vom Abschnitt 8 Programm jeden Monat bezahlt werden.

Wie viel wird Section 8 Pay?

Abschnitt 8 wird den Gutscheinbetrag, indem zuerst herauszufinden, um die Anzahl der Personen im Haushalt bestimmen.

Es wird dann die Größe der Wohnung bestimmt der Haushalt für qualifiziert. Zum Beispiel kann ein Drei-Personen-Haushalt für einen Zwei-Schlafzimmer-Gutschein qualifizieren.

Seit der Marktmiete für eine Einheit stark in Abhängigkeit von der Fläche des Landes das Gerät in befindet sich variieren, Abschnitt 8 wird dann den Gutscheinbetrag festgelegt, indem der Marktmiete für den spezifischen Bereich verwendet wird. Je nach Einkommen des Mieters, deckt der Gutschein kann nicht die gesamte Höhe der monatlichen Miete. Der Mieter kann immer noch verantwortlich für einen Teil der monatlichen Miete zu zahlen.

So stellen Sie den richtigen Preis für Ihre Vermietung

Es wird eine maximale Menge ist Sie in der Lage sein werden, für Ihre Miete basierte auf einer Reihe von verschiedenen Faktoren zu berechnen. Diese Faktoren können sein:

  • Lage:  Die Lage des Geräts spielt eine große Rolledie Miete zu setzen. Wenn Ihre Immobilie in begehrter Stadt gelegen ist, können Sie mehr aufladen. Wenn Ihre Immobilie in dem besten Schulbezirk in der Stadt befindet, können Sie eine noch höhere Miete bekommen können. Zwei Einheitendie nur zwei Blocks entfernt voneinander befehlen kann sehr unterschiedliche Mietenweil sie in verschiedenen Städten oder in verschiedenen Schulbezirke sind.
  • Größe:  Es wird eine maximale Mengedie Sie basierend aufladen könnenauf die Quadratmeterzahl undAnzahl der Zimmer und Bäder Ihr Gerät hat.
  • Ausstattung:  Wenn Ihre Immobilie eine großartige Aussicht, Platz im Freien hat,zentrale Klimaanlage, oder ist neu renoviert, können SieLage seinmehr für Ihr Gerät aufzuladenVergleich zu anderen Einheiten in dem Gebietdas inGröße auf das Gerät ähnlich ist.
  • Demand:  Wenn es viele verfügbaren Einheiten in Ihrer Nähe sind und nicht so viele interessierte Mieter, können Sie den Preis auf Ihrem Gerät fallen lassen es gemietet zu bekommen.

Es kann sehr schwierig sein, Ihre Miete richtig Preis. Es geht um Versuch und Irrtum. Die Suche nach mindestens drei Eigenschaften in Ihrer Umgebung, die ähnlich wie bei Ihnen sind, kann bei der Bestimmung des richtigen Preises hilfreich sein.

 

Der Schuldenzyklus: Wie es funktioniert und wie man aus dem Schuldenzyklus holen

Der Schuldenzyklus: Wie es funktioniert und wie man aus dem Schuldenzyklus holen

Schuld ist ein zweischneidiges Schwert: es nützlich sein kann, wenn man in der Zukunft zu investieren, aber Sie müssen schließlich Schulden tilgen, so dass Sie vermögende aufbauen können. Wenn Sie nicht in der Lage sind, das zu tun (warum auch immer), ist das Ergebnis ein Schulden-Zyklus, um aus schwierig oder unmöglich ist.

Borrowing ist ein Weg des Lebens für viele Verbraucher. Hypotheken und Darlehen für Studierende, oft als „gute Schulden“ betrachtet kann einen wesentlichen Teil des monatlichen Einkommens in Anspruch nehmen.

In Kreditkartenschulden und ein neues Auto-Kredit auf die Mischung alle paar Jahre, und man kann leicht über den Kopf bekommen. Zahltag Darlehen und andere toxische Kredite sind fast garantiert zu einem Schuldenzyklus führen.

Was ist ein Debt-Zyklus?

Ein Schuldenzyklus ist die kontinuierliche Kreditaufnahme, die zu einem erhöhten Verschuldung führt, steigend Kosten und eventueller Standard. Wenn Sie mehr ausgeben, als Sie hineinbringen, gehen Sie in Schulden. An einem gewissen Punkt, werden die Zinskosten ein erheblich monatlich Kosten, und Ihre Schulden steigen noch schneller. Sie könnten sogar Kredite aufnehmen bestehende Kredite zu tilgen oder einfach nur mit Ihren erforderlichen Mindestzahlungen zu halten.

Manchmal macht es Sinn ein neues Darlehen zu erhalten, die bestehenden Schulden zahlt sich aus. Schuldenkonsolidierung können Sie weniger auf Interesse verbringen helfen und Ihre Finanzen vereinfachen. Aber wenn Sie brauchen nur ein Darlehen zu erhalten, zu halten (oder Ihren Stromverbrauch zu finanzieren, im Gegensatz zu Investitionen für die Zukunft wie Bildung und Immobilien investieren), beginnen die Dinge heikel zu bekommen.

Wie komme ich aus einer Schuldenfalle holen

Der erste Schritt aus der Schuldenzyklus Falle zu bekommen ist anzuerkennen , dass Sie zu viel Schulden haben. Kein Urteil ist notwendig – die Vergangenheit ist Vergangenheit. Man braucht nur einen realistischen Blick auf die Situation , so dass Sie Maßnahmen ergreifen kann beginnen.

Selbst wenn Sie alle Ihre monatlichen Schuldendienst leisten können, sind Sie selbst in Ihrem aktuellen Lebensstil Einfangen von Schulden bleiben.

Beenden Sie Ihre Arbeit für Familie, sich beruflich verändern wollen, den Ruhestand eines Tages, oder ohne einen Job im ganzen Land bewegt, wird so gut wie unmöglich sein, wenn Sie die Schulden zu halten brauchen. Sobald Sie Ihre Notwendigkeit erkennen, aus den Schulden zu bekommen, beginnt an Lösungen zu arbeiten.

Verstehen Sie Ihre Finanzen: Sie müssen genau wissen , wo Sie stehen. Wie viel Einkommen bringen Sie in jedem Monat, und wo kommt das ganze Geld hin? Es ist wichtig , zu verfolgen alle Ihre Ausgaben, so zu tun , was auch immer es passieren , dass zu machen braucht. Sie müssen dies nur für einen Monat tun oder zwei gute Informationen zu erhalten. Einige Tipps für Ihre Ausgaben Tracking umfassen:

  • Verbringen Sie mit einer Kredit- oder Debitkarte, so dass Sie eine elektronische Aufzeichnung jeder Transaktion erhalten
  • Tragen Sie einen Notizblock und Stift mit Ihnen
  • Halten Sie (oder machen) eine Quittung für jeden Aufwand
  • Machen Sie eine elektronische Liste in einem Textdokument oder Tabellenkalkulations

Vor allem, wenn Sie Rechnungen online bezahlen, gehen Sie durch Ihre Kontoauszüge und Kreditkartenrechnungen für mehrere Monate, um sicherzustellen, dass Sie unregelmäßige Aufwendungen beinhalten, wie vierteljährliche oder jährliche Zahlungen. Balancieren Sie Ihr Konto mindestens einmal im Monat, so dass Sie nie überrascht.

Erstellen Sie eine „Ausgabenplan:“ jetzt , dass Sie wissen , wie viel Sie sich leisten können zu verbringen (Ihr Einkommen) und wie viel Sie haben gewesen Ausgaben, machen ein Budget , die Sie mit leben können.

Beginnen Sie mit allen Ihren tatsächlichen „Bedürfnisse“ wie Unterkunft und Verpflegung. Schauen Sie sich andere Kosten, und sehen, was passt. Idealerweise würden Sie Budgets für zukünftige Ziele und zahlen Sie sich zuerst, aber Ausstieg aus der Verschuldung könnten eine dringende Priorität sein. Leider sein, kann dies, wo Sie einige unangenehme Änderungen vornehmen müssen. Suchen Sie nach Möglichkeiten verbringen weniger auf Lebensmittel, Kabel loszuwerden, einen billigeren Handy-Plan bekommen, mit dem Fahrrad zur Arbeit, und vieles mehr. Dies ist der erste Schritt unter Ihren Mitteln zu leben.

Blenden Sie die Kreditkarten: Kreditkarten werden nicht unbedingt schlecht sind (in der Tat, sie sind groß , wenn man sich jeden Monat auszahlen), aber sie machen es zu leicht in eine Schuldenspirale zu geraten. Der High-Zinssätze für die meisten Karten bedeuten Sie für alles viel mehr bezahlen werden Sie kaufen, und das Minimum bezahlt garantiert Ärger zu bringen. Tun Sie , was es mit ihnen zu stoppen nimmt – schneiden sie auf, steckte sie in eine Schüssel mit Wasser in den Gefrierschrank oder was auch immer.

Wenn Sie den Komfort (und automatische Verfolgung) wie von mit Kunststoff zu verbringen, verwenden Sie eine Debitkarte in Verbindung mit Ihrem Girokonto oder Prepaid-Debitkarte, die Sie nicht Schulden Rack erlaubt.

Ändern Sie Ihre Gewohnheiten nach und nach: es ist toll , diese „große Gewinne“ wie Downsizing Ihr Auto oder Stornierung teuren Kabel – Service zu bekommen. Aber auch kleine Veränderungen Rolle zu. Vielleicht greifen Sie Mittagessen aus mit Kollegen ein paar Mal pro Woche, genießen Sie am Wochenende Essen und Liebe auf Konzerte und Ballspielen Geld ausgeben. Während keines dieser Gewohnheiten sind schlecht , sie können Ihr Budget Wrack. Wenn Sie ernsthaft über Ausstieg aus der Verschuldung, müssen Sie Ihre Gewohnheiten nach und nach ändern. Fangen Sie klein an, indem Sie Ihren Kaffee zu Hause zu machen und bringen Sie Ihr Mittagessen zu arbeiten und gehen von dort aus.

Schneiden Sie Ihre Kreditkosten: es riskant ist , zusätzliche Kredite zu bekommen, aber ein letztes Darlehen könnte in Ordnung sein. Wenn Sie Kreditkarten-Schulden zu hohen Zinsen haben, könnten Sie kaum die Zinskosten jeden Monat werden abdeckt – auch mit einer kräftigen Zahlung. Konsolidieren Schulden mit dem richtigen Kredit kann mehr von jedem Dollar Hilfe zur Schuldenabbau gehen. Aber Sie müssen Disziplin – wenn Sie Schulden bezahlen (oder, genauer gesagt, bewegen sich die Schulden), können Sie nicht auf die Karten ausgeben mehr. Eine Kreditkarte Balance Transfer ist eine Möglichkeit , ein günstiges Darlehen vorübergehend zu bekommen – nur für das Ende des Aktionszeitraumes aufgepasst – und Online – Kreditgeber bieten wettbewerbsfähige Preise auf längerfristige Darlehen.

Pick – up ein Teilzeitjob: je nachdem , wie viel Schulden Sie haben, ein Teilzeitjob oder Neben Rummel um sein kann. Rasen mähen, tier sitzen an den Wochenenden, und Gigs in der Sharing Economy sind alle eine gute Wahl. Überstunden in Ihrem aktuellen Job helfen, vor allem in der Zeit-und-ein-halb bezahlen. Jede zusätzliche Sie können machen setzen in Richtung Ihre Schulden werden , um Ihre Zahlungen zu beschleunigen.

Die Vermeidung des Schuldenzyklus

Vermeiden von Schulden in erster Linie ist einfacher, als sich aus einem Loch zu graben. Sobald Sie auf einer soliden finanziellen Boden sind, bleiben diszipliniert. Mit Anzeigen in Ihrem Gesicht überall aus im Radio auf Ihrem Instagram-Feed geworfen, und den Druck von „mit der Familie Jones halten“, Schulden zu vermeiden, ist nicht einfach.

Leben unterhalb Ihrer Mittel: nur weil man kann es sich nicht leisten, bedeutet es ist die richtige Wahl. Kaufen Sie ein Haus , das Sie können leicht leisten, nicht ein Sie denken , Sie werden in der Lage sein , innerhalb von fünf Jahren zu leisten. Verbringen Sie vorsichtig und nehmen Sie einen konservativen Ansatz, wie Sie mit Geld umgehen. Leben unterhalb Ihrer Mittel setzt man für den finanziellen Erfolg bis jetzt und später im Leben. Plus bedeutet , dass es weniger Stress , wenn das Leben Sie einen Curveball wirft.

Sie nicht die maximale kaufen erlaubt: entlang ähnlicher Linien erinnern, dass die Kreditgeber haben Ihre besten Interessen nicht am Herzen. Hypothekenbanken bieten oft einen maximalen Kaufpreis zu Hause auf der Grundlage Ihrer Schulden zu Einkommen Verhältnisse – aber Sie können (und sollten häufig) weniger ausgeben. Autohändler wie in Bezug auf die maximale monatliche Zahlung zu sprechen, aber das ist nicht der richtige Weg , um ein Auto zu wählen.

Vermeiden Sie Kreditaufnahme mit Kreditkarten: es sei denn , Sie jeden Monat Ihre Kreditkarte in voller Höhe auszahlen kann, sollten Sie nicht ein verwenden. Mehr als oft nicht, führen Kreditkarten zu übermäßigen Ausgaben , weil Sie das Geld ausgegeben wird , nicht „fühlen“. Erstellen Sie ein Budget und die Verwendung Bargeld oder eine EC – Karte , bis Sie mit Ihren Ausgaben bequem sind. Sie können jederzeit von Kreditkarten für den Verbraucherschutz zurück und Belohnungen , nachdem Sie aus dem Schuldenzyklus sind.

Sparen für Notfälle: manchmal Menschen am Ende in Schulden aufgrund unvorhergesehener Umstände – nicht täglichen Ausgaben. Während die Schulden unvermeidbar sein könnten, in vielen Fällen könnte es durch die Einsparung bis im Voraus für Notfälle und unerwartete Ausgaben vermieden worden. Starten Sie einen Notfall – Fonds sofort und versuchen , es zu bauen bis zu drei bis sechs Monate im Wert von Lebenshaltungskosten.