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Sollten Sie eine Kreditkarte bekommen?

Sollten Sie eine Kreditkarte bekommen?

Wenn Sie noch keine Kreditkarte haben, fragen Sie sich natürlich, ob Sie eine bekommen sollen. Während einige Leute empfehlen, sich nur an Bargeld zu halten, um Schulden zu vermeiden, haben Kreditkarten viele Vorteile, wenn Sie sie verantwortungsbewusst verwenden.  

Beginnen Sie mit diesen Überlegungen und wägen Sie dann die Vor- und Nachteile einer Kreditkarte ab, um zu entscheiden, ob sie für Sie geeignet ist.

Bestätigen Sie, dass Sie die Mindestanforderungen erfüllen

Sie müssen mindestens 21 Jahre alt sein oder mindestens 18 Jahre, wenn Sie über ein nachweisbares Einkommen verfügen, um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren. 

Ohne Einkommen könnten Sie ein Konto bei einem Mitunterzeichner beantragen – was nur eine Handvoll Kreditkartenunternehmen zulassen – oder ein autorisierter Benutzer auf dem Konto einer anderen Person werden. In beiden Fällen kann jedoch das Guthaben des anderen Benutzers leiden, wenn Sie Einkäufe tätigen, die Sie nicht zurückzahlen können. Stellen Sie sicher, dass sie die Risiken einer Mitunterzeichnung oder eines Hinzufügens als autorisierter Benutzer verstehen, bevor Sie fortfahren.

Entscheiden Sie, ob Sie bereit sind, eine Anzahlung zu leisten

Wenn Sie nur wenig oder gar keine Kreditwürdigkeit haben, können Sie Ihre Kreditreise mit einer gesicherten Kreditkarte beginnen. Sie hinterlegen eine Bareinzahlung, die auch als Kreditlinie dient. Mit einer Einzahlung von 300 USD erhalten Sie beispielsweise ein Kreditlimit von 300 USD. Dies schützt den Kreditkartenaussteller, falls Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen: Das Unternehmen verwendet Ihre Anzahlung, um den Betrag zu decken, den Sie nicht bezahlen können. 

Tipp: Mit der Zeit können Sie bei positivem Zahlungsverlauf möglicherweise auf eine herkömmliche ungesicherte Kreditkarte umsteigen und Ihre Einzahlung zurückerhalten.

Stellen Sie sicher, dass Sie auf die Verantwortung vorbereitet sind

Sie können sich zwar für eine Kreditkarte qualifizieren, dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie für eine Kreditkarte bereit sind. Es ist wichtig, eine Seelensuche durchzuführen und zu überlegen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihr Gleichgewicht niedrig halten und pünktliche Zahlungen leisten. Ihr Ziel sollte es sein, Ihre Rechnung jeden Monat vollständig zu bezahlen, um Zinsaufwendungen zu vermeiden. 

Bevor Sie eine Kreditkarte erhalten, haben Sie im Idealfall regelmäßig monatliche Rechnungen pünktlich bezahlt und eine Debitkarte verwaltet, ohne Ihr Konto zu überziehen. Sie sollten auch Erfahrung darin haben, ein Budget einzuhalten, damit Sie bequem unter Ihrem Kreditlimit bleiben. 

Vor- und Nachteile von Kreditkarten

Jetzt können Sie die große Entscheidung treffen: Sollten Sie eine Kreditkarte bekommen? Hier sind die wichtigsten Vor- und Nachteile von Kreditkarten.

Vorteile

  • Sie erstellen eine Bonitätshistorie
  • Sie sind vor Betrugshaftung geschützt
  • Auf Reisen müssen Sie kein Bargeld mit sich führen
  • Sie könnten Geld zurück oder Reiseprämien verdienen

Nachteile

  • Sie könnten versucht sein, zu viel auszugeben
  • Sie könnten sich von Rechnungen mehr überwältigt fühlen
  • Sie sind möglicherweise nicht bereit für Kunststoff

Vorteile erklärt

Keine Frage, eine Kreditkarte kann Ihre finanzielle Zukunft aufhellen, Geld sparen und den Alltag ein wenig komfortabler gestalten.

Sie erstellen eine Bonitätshistorie

Sie müssen eine solide Kreditbilanz vorweisen, um auf andere Kreditprodukte zugreifen zu können, die Sie möglicherweise in Zukunft benötigen, z. B. eine Hypothek oder einen Autokredit. Sie erhalten bessere Konditionen, wenn Sie auch eine starke Bonität haben. Eine einfache Möglichkeit, mit dem Aufbau eines Kreditverlaufs zu beginnen, besteht darin, eine Kreditkarte zu öffnen, sparsam zu verwenden – beispielsweise um einen monatlichen Abonnementdienst oder Benzin zu bezahlen – und die Rechnung jeden Monat vollständig zu bezahlen. Sie können dann den Kreditgebern zeigen, dass Sie verantwortungsbewusst mit Geld umgehen und pünktliche Zahlungen leisten können.

Sie sind vor Betrugshaftung geschützt 

Bei häufigen Datenverletzungen in den Schlagzeilen ist es wichtig, Ihre Identität und Ihre Finanzkonten zu schützen, insbesondere beim Online-Einkauf. Wenn Ihre Kontodaten gestohlen werden, sind Kreditkarten weniger anfällig für Betrug und Risiko als Debitkarten. Die meisten Kreditkarten haben Richtlinien, die besagen, dass Sie bei betrügerischen Transaktionen nicht für einen einzigen Dollar am Haken sind. Laut Gesetz haften Sie für Transaktionen im Wert von höchstens 50 USD, die vor der Meldung des Betrugs stattfinden. 

Debitkarten funktionieren anders. Je nachdem, wann Sie den Betrug melden, können Sie für den gesamten gestohlenen Betrag haftbar gemacht werden. Während der Untersuchung steht Ihnen Ihr Guthaben auf Ihrem Girokonto nicht zur Verfügung.

Sie müssen auf Reisen kein Bargeld bei sich haben

Kreditkarten sind bequemer und sicherer, als auf Reisen oder bei großen Einkäufen viel Bargeld in der Brieftasche zu haben. Einige Kreditkarten erheben keine Gebühren für Auslandstransaktionen. Anstatt Bargeld an gebührenpflichtigen Geldautomaten abzuheben oder Bargeld zu ungünstigen Preisen umzutauschen, können Sie mit Ihrer Karte Einkäufe tätigen, wenn Sie ins Ausland reisen.

Sie könnten Cash Back oder Travel Rewards verdienen

Der vielleicht beste Vorteil einer Kreditkarte ist die Möglichkeit, Belohnungen für die Ausgaben zu verdienen, die Sie jeden Tag tätigen. Erfahrene Benutzer können Cashback oder Punkte sammeln, die für alles eingelöst werden können, von Kontoauszugsguthaben bis hin zu kostenlosen Flügen mit Fluggesellschaften. Selbst Ihre erste Kreditkarte bietet Ihnen die Möglichkeit, Prämien zu verdienen, obwohl die meisten Premium-Karten häufig eine hervorragende Gutschrift erfordern. 

Der Schlüssel liegt immer noch darin, einen Saldo zu vermeiden. Auf diese Weise werden Ihre Einnahmen nicht durch Zinszahlungen ausgeglichen.

Nachteile erklärt

Kreditkarten können nützlich sein, aber sie können auch die Ursache für finanzielle Probleme sein. Wenn Sie nicht wissen, wie Sie mit Kreditkarten umgehen, kann dies zu einem Schuldenzyklus führen. Wenn Sie jedoch zu spät bezahlen und einen großen Teil Ihres Kreditlimits verwenden, kann sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Sie können versucht sein, zu viel auszugeben

Das Erhalten einer Kreditkarte sollte Sie nicht dazu ermutigen, Dinge zu kaufen, die Sie sich nicht leisten können. Aber ohne verantwortungsbewusste Ausgabegewohnheiten könnten Sie einen Saldo erzielen, der über Ihrem Budget liegt. Eine gute Faustregel ist, nur das auszugeben, von dem Sie wissen, dass Sie es bis zum Fälligkeitsdatum vollständig auszahlen können.

Sie könnten sich von Rechnungen mehr überwältigt fühlen

Wenn Sie bei der Deckung anderer Ausgaben – einschließlich Miete, Autokredite, Studentenkredite und Nebenkosten – kaum auskommen, scheint eine Kreditkarte eine Lebensader zu sein. Aber wenn Sie Einkäufe tätigen und es sich dann nur leisten können, das geschuldete Minimum zu bezahlen, können Sie schnell über den Kopf steigen. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Ausgaben zu optimieren und ein Budget aufzubauen, an das Sie sich halten können, bevor Sie sich Kreditkarten zuwenden.

Sie sind möglicherweise nicht bereit für Kunststoff

Wenn Sie nicht viel über Kredit-Scores, Kreditberichte, Funktionsweise von Zinsen und andere wichtige Kreditkonzepte wissen, möchten Sie möglicherweise warten, bis Sie bereit sind, Kreditkarten zu verwenden. Eine unsachgemäße Verwendung des Kredits kann Ihre Kreditwürdigkeit gefährden und Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, bei Bedarf mehr Kredit zu erhalten.

Tipp: Wenn Sie neu im Kreditgeschäft sind, ist ein Credit Builder-Darlehen möglicherweise die bessere Option als eine Kreditkarte. Sie leisten monatliche Zahlungen an einen Kreditgeber, die auf ein Sparkonto eingehen, auf das Sie am Ende der Kreditlaufzeit Zugriff haben. Sie werden immer noch eine Bonitätshistorie erstellen, ohne jedoch Plastik mit sich herumzutragen.

Wenn Sie feststellen, dass der richtige Zeitpunkt für Sie ist, um eine Kreditkarte zu erhalten, kann dies als wichtiger Baustein für Ihre Kreditakte dienen – und als praktisches Tool zur Verwaltung und Maximierung Ihres Finanzlebens.

Wie Sie sicher, Sie und Ihr Partner Finanziell kompatibel sind

Wie Sie sicher, Sie und Ihr Partner Finanziell kompatibel sind

Liebe und Romantik der Luft füllen, aber schließlich ist es Zeit, wirklich zu bekommen.

Wenn Sie planen, mit Ihrem Partner ernst zu werden, Sie gehen zu haben, über Geld zu sprechen. Im Idealfall sollten Sie das Gespräch früher als später haben.

Wenn Sie und Ihre aussagekräftig andere sind finanziell nicht kompatibel ist, ist es besser, dass Sie das verstehen jetzt, anstatt die Straße hinunter.

Hier sind einige der Dinge, die man im Auge behalten soll, während Sie den schwierigen Weg der Beziehungen und Finanzen navigieren.

1. Finde heraus, Ihre finanziellen Persönlichkeiten

Manche Menschen sind natürliche Sparer. Genügsamkeit kommt einfach für sie und sie finden es ein wenig schmerzhaft mit ihrem hart verdienten Geld zu trennen.

Andere sind natürlich Geld ausgeben. Sie haben das Gefühl, dass das Geld am besten genossen werden, wenn für Waren und Dienstleistungen ausgetauscht, und sie haben eine finanzielle Haltung, die auf das Leben in dem Moment lehnt.

Manche Menschen sind von finanziellen Risiken angeregt, wie größere Investitionen zu tätigen, während andere durch die Möglichkeit der Verlust Angst und würde es vorziehen, ihr Geld zu halten sicher in einer CD.

Was ist Ihre finanzielle Tendenz und was ist die Tendenz von Ihrem Ehepartner oder anderen wichtiger? Sie würden besser herausfinden, und zwar schnell.

Haben Sie ein Gespräch über beide Ihre Ausgaben und Ihre Investitionen Gewohnheiten. Gegensätze ziehen, aber es ist an Ihnen, um sicherzustellen, dass sie auch weiterhin immer glücklich und zufrieden leben.

2. Besprechen Sie Ihre Ziele

Vielleicht einer von euch will im Alter von 40 in den Ruhestand, während der andere in einer Mega-Villa leben will und einen BMW fahren.

Wenn die beiden von Ihnen widersprüchliche Ziele haben, sind Sie in eine Welt von Schwierigkeiten. Sprechen Sie über Ihre Vision für Ihr Leben 1 Jahr, 2 Jahre, 5 Jahre, 10 Jahre und 40 Jahre in die Zukunft.

Wo willst du leben? Was wollen Sie fahren? Haben Sie noch sein wollen arbeiten oder nicht, und wenn ja, was würden Sie tun möchten?

Vor allem, wie viel Geld wollen Sie all diese Träume Wirklichkeit werden lassen müssen? Durch Ihre Ziele zu diskutieren, haben Sie einen Fahrplan, wie Sie Ihre begrenzte Zeit, Energie und Dollarnoten vergeben.

3. Sprechen Sie über Schulden

Hat eine oder beide von Ihnen haben keine aktuellen Schulden? Wo kommt es her und es ist bezeichnend für Überkonsumverhalten?

Wenn einer von euch Studenten Darlehen hat, die sie zahlen sich aus und ohne zusätzliche Schulden, zum Beispiel, können Sie nicht viel zu befürchten. Die Chancen sind Sie bereits eine gute finanzielle Gewohnheiten und du bist auf dem richtigen Weg.

Wenn aber einer von euch eine ganze Reihe von Kreditkarten-Schulden hat und kann nicht scheinen, sich aus der Addition zu diesem Gleichgewicht zu stoppen, Laden Restaurant Mahlzeiten und Flaschen Schnaps auf Kredit, dann können Sie einige wichtige Fragen haben zu decken.

Was sind Ihre aktuellen Schulden, und darüber hinaus, was ist Ihre Haltung gegenüber Schulden? Finden Sie heraus, und zwar schnell.

4. Welche Art von Geschäft oder Anlagerisiken tun Jeder Sie vornehmen möchte?

Vielleicht eine Person träumt Eröffnung einer Bäckerei oder ihre eigene Beratungspraxis beginnen, während die anderen Träume der Investor ein Immobilien werden.

Welche Ziele hat jeder von euch will verfolgen? Wie viel Risiko beteiligt sein werden? Wie viel Geld wird benötigt?

Wie bereit sind, für Sie diese Bemühungen? Wann wollen Sie diese Bemühungen starten, und was Ihre Exit-Strategie, wenn nötig sein wird?

Während Sie Entscheidungen auf der Grundlage Hoffnung machen sollten, anstatt Angst, ist es gut, einen strategischen Plan im Auge zu behalten.

Haben diese Gespräche mit Ihrem Partner, so dass Sie sicherstellen können, dass in Geld, wie im Leben, werden Sie weg zusammen in den Sonnenuntergang gehen.

12 erstaunliche Geld Gewohnheiten, die Sie nicht überspringen sollte

12 erstaunliche Geld Gewohnheiten, die Sie nicht überspringen sollte

Es ist verlockend zu glauben, dass ein Budget Aufrechterhaltung ist die einzigen Geld-Management-Fähigkeiten, die Sie benötigen.

In Wirklichkeit ist die Budgetierung ein Symptom und nicht als Lösung. Wenn Sie regelmäßig ein Budget zu machen, sind Sie wahrscheinlich die Art von Person, die Geld im Allgemeinen aufmerksam ist. Das ist der eigentliche Schlüssel zum finanziellen Erfolg.

Es ist nicht unbedingt das Budget selbst, es ist die Tatsache, dass Sie die Aufmerksamkeit zahlen.

Was sind einige der anderen guten Gewohnheiten, die Menschen, die Aufmerksamkeit auf Geld zahlen verströmen?

Hier ist eine Liste meiner wenigen Favoriten. Versuchen Sie, und folgen ihnen, so gut wie möglich!

1. Wenn Sie eine Lohnerhöhung erhalten, speichern und sie investieren . Viele Menschen nutzen Raises ihren Lebensstil aufzublasen. Wenn Sie eine Erhöhung in Richtung Steigerung Ihre Ersparnisse und Investitionen statt anwenden, haben Sie eine viel bessere Chance, das Spiel zu gewinnen.

2. Halten Sie einen Lebensstil , den Sie erhalten kann . Wenn Sie in einer Art und Weise leben , die viel zu sparsam und berauben sich ständig ist, werden Sie schließlich Gegengewicht durch Mehrausgaben. Wenn Sie einen Lebensstil pflegen , die mit gelegentlichen Ablässe in den Dingen , die nachhaltigen, komplett sind Sie besonders wichtig sind, werden Sie starke finanzielle Gewohnheiten langfristig aufrechtzuerhalten.

3. eine Art der Budgetierung Praxis , auch wenn es sich um eine grundlegende zwei Kategorie Budget ist. Dabei geht es zunächst Ihre Ersparnisse aus der Spitze ziehen und dann auf den Rest leben. Wenn Sie eine detailliertere Budget erhalten möchten, besuchen Sie das 50/20/30 Budget, die fünf Kategorien Budget, oder eine traditionelle Positionen Budget.

4. Legen Sie alles auf eine Kreditkarte nicht , wenn Sie es nicht bezahlen kann am Ende des Monats ab . In der Tat, wenn Sie nicht sicher sind, dann gehen Sie vor und Ihre Kreditkarten weg wöchentlich bezahlen oder sogar täglich , um sicherzustellen , dass Sie in Schach bleiben will . Alternativ wechseln Sie zu einer Debitkarte oder Bargeld. Ich persönlich ziehe Kreditkarten , weil ich die Airline – Meilen mag, aber ich nur diesen Weg nehmen , weil ich noch nie in meinem Leben einen einzigen Cent von Kreditkarten-Schulden hatte.

Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie Kreditkarten, ohne sich in Schulden zu graben, Stick mit Bargeld verwenden können.

5. Seien Sie geduldig . Wenn Sie etwas kaufen möchten, denn es ist im Voraus speichern.

6. Seien Sie dankbar . Dankbarkeit ist der Schlüssel zum Loslassen der Bedeutung , die Sie auf Materialpositionen platzieren.

7. Verbringen Sie nicht heimlich Geld hinter Ihrem Ehegatten zurück. Dies wird ruinieren sowohl Ihre Finanzen und Ihre Beziehung.

8. Sie gleichsetzen nicht Spielgeld mit Ausgaben mit . Es gibt viele Möglichkeiten , um Spaß zu haben, die nicht mit einer ganzen Menge Teig zu verbringen.

9. Vermeiden Sie Impulskäufe . Wenn es etwas , das Sie ist kaufen wollen, denken sie für eine Woche. Wenn Sie es noch nach einer Woche wollen, gehen Sie zurück um es zu bekommen (wenn man die Einsparungen für sie).

10. Holen Sie sich mindestens drei Angebote für Haushaltsarbeit . Wenn Sie die Reparatur Menschen suchen Mitarbeiter, Bauunternehmer, Elektriker, Installateure und andere Arten von Haushaltshilfe, lohnt es sich mehrere Schätzungen zu erhalten.

11. Halten Sie sich an Low-Gebühr Indexfonds und Investitionskosten genau beobachten.

12. Verwenden Sie keine dritte Partei wie Ihr Börsenmakler vertrauen für Sie gute finanzielle Entscheidungen zu treffen . Sie können Ihr Gehirn nicht auslagern. Du bist der Meister deines eigenen finanziellen Schicksal. Vertrauen Sie nicht blind auf jemand anderen verlassen , die Entscheidung zu treffen.

Wie Sie Ihre Retirement Income maximieren

Wie Sie Ihre Retirement Income maximieren

Sie wollen nicht nur genug Geld haben, um bequem zu leben, wenn Sie in Rente gehen, aber ein bisschen mehr. Vielleicht möchten Sie genug reisen, dass die Nebengeschäft beginnen Sie immer darüber gesprochen, oder Ihr Traumhaus kaufen, da Sie Zeit, es zu genießen haben werden. Was auch immer Ihr Ruhestand Träume sind, ist Ihr Einkommen im Ruhestand zu maximieren helfen können.

Hier sind einige Möglichkeiten, genau das zu tun.

Sparen beginnen so bald wie möglich

Sie haben keinen Zweifel an den Vorteilen des Zinseszins gehören. Je früher Sie Sparen beginnen, desto früher Sie beginnen, das Interesse zu gewinnen und je früher das Interesse kann Compoundierung beginnen. Zwei Jahre macht einen Unterschied, aber fünf oder 10 Jahren macht einen großen Unterschied in der Menge, die Sie am Ende mit in den Ruhestand gehen.

Also selbst wenn Sie auf einem festen Etat sind, beginnt zumindest ein wenig Ruhe und Erholung in einem Rentenkonto stashing. Haben sie automatisch von Ihrem Gehalt abgezogen, so dass Sie nicht in Versuchung sind es zu verbringen. Sie sind in der eigenen Zukunft zu investieren.

Sparen beginnt mit einem Pauschalbetrag

Dies ist nicht immer möglich, aber wenn Sie zufällig ein schöner Pauschalbetrag von Geld in Ihren Besitz kam haben, betrachten es als Basis für Ihren Ruhestand Fond verwenden. Graduierung und Hochzeiten führen oft Geschenke von Bargeld, so verwenden diese als Keim des Rentenkonto für erhöhte Zinseszins und eine größere Rendite, wenn Sie in Rente gehen.

Herauszufinden, welche IRA Konto für Sie und Vermeiden Sie Geüberbesteuert

Individual Retirement Accounts (IRA) hilft Rentner werden, um ihre Zukunft beitragen, Geld weg in verschiedene Investitionen setzen, während auch nützliche Steuer-Management-Tools zu sein.

Die beiden häufigsten IRAs sind die traditionellen und Roth IRAs, und einer der wichtigsten Unterschiede ist, wie sie Beiträge und Ausschüttungen besteuern. wenn Person A in einer niedrigeren Steuerklasse im Ruhestand ist als beispielsweise vor, sollte er wahrscheinlich einen traditionellen IRA verwenden, das einige steuerlich abzugsfähige Beiträge und Steuern Verteilungen als ordentliches Einkommen ermöglicht.

Erhalten Sie Passende Beiträge

Zwei Arten von IRAs, der vereinfachte Mitarbeiter Pension (SEP-IRA) und die Einsparungen Incentive Spiel Plan für Mitarbeiter (SIMPLE-IRA), erlauben die Arbeitgeber Mitarbeiter IRAs beitragen. Offensichtlich mit einem zusätzlichen oder passenden Beitrag zu Ihrer IRA des Wert erhöhen, so sicher sein, dass Sie Ihren Arbeitgeber bitten, dies zu tun.

Sprechen Sie mit einem Pro

Es ist eine gute Idee, um Ihre eigene Forschung zu tun, lernen Sie auf Ihre Möglichkeiten und fundierte Entscheidungen zu treffen, aber Sie können auch erweiterte Hilfe von einem professionellen Finanzberater, deren Ausbildung und Karriere konzentrieren sich auf die Planung und sparen für den Ruhestand erhalten.

Holen Sie sich das Beste aus einem Finanzberater durch Ihre Hausaufgaben machen. Kommen Sie zu dem Treffen mit einigen grundlegenden Verständnis der Möglichkeiten, Ihre eigenen finanziellen Ziele und spezifische Fragen darüber, wie am besten, diese Ziele zu erreichen. Mit Ihrem Berater Einsicht und Ihre eigenen Intelligenz, werden Sie in der Lage sein, die besten Strategien zu finden für Ihren Ruhestand Einkommen zu maximieren.

Schauen Sie außerhalb des Kastens

Haben Sie keine Angst zu anderen Optionen suchen für das Anheben und Ihre Einkommen im Ruhestand zu sparen. Sie können in Einzelteile durch die Kreditvergabe Ihr eigenes Geld, oder investieren in Immobilien, werden ein Venture Capitalist, erhöhen Interesse zu investieren, die nennenswerten Wert haben, um Ihr Einkommen im Ruhestand zu wachsen.

Das Beste, was zu tun ist, aktiv bei der Überwachung, wie Sie Ihr Einkommen im Ruhestand wächst. Passivität ist tödlich. Holen Sie interessiert, engagieren, lernen Sie und starten Sie Ihre Zukunft jetzt zu verwalten.

The Bottom Line

genug Geld bequem zu leben, wenn Sie in Rente gehen ist für die meisten Menschen nicht genug. Es ist auch wichtig, ein wenig mehr zu haben, so dass Sie einige Ihrer Leben lang Träume wie Reisen erfüllen können, wenn Sie in Rente gehen. Ob es von einem Profi oder Speichern von früher immer beraten wird, gibt es viele einfache Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie bereit sind, wenn Sie in Rente gehen.

Vier Gründe, würde ich nie kaufen Whole Life Insurance

Vier Gründe, würde ich nie kaufen Whole Life Insurance

Zu Beginn dieses Jahres habe ich etwas, das ich vor Jahren gemacht haben sollte – ich kaufte Politik einen anderen Begriff Lebensversicherung die Deckung fügen wir schon hatten. Ich habe Lebensversicherung, seit ich 25 Jahre alt war, aber unsere Bedürfnisse haben sich geändert, und ich begann, unsicher zu fühlen. Ich war Kind-frei, wenn ich unsere erste Politik gekauft, nachdem alle. Jetzt, mehr als ein Jahrzehnt später, ich bin 37 mit zwei kleinen Kindern und viel mehr Verantwortung. Ich verdiene jetzt mehr Geld, zu, was bedeutet, ich brauche eine größere Politik mein Einkommen zu ersetzen.

Da ich in der Dienstleistung besteht darin, Unternehmen zu arbeiten, verwendet und mein Mann war ein Bestatter seit mehr als 10 Jahren bin ich sehr wohl bewusst, was passiert, wenn jemand nicht versichert oder unterversichert stirbt. Ich habe die Folgen mit meinen eigenen Augen gesehen; die Familie geht in eine Panik, nicht nur, weil sie für Mama oder Papa sind trauert, sondern weil sie wissen, wie gefährlich ihre finanzielle Situation bald werden wird.

Wenn ich jung sterben, ist das letzte, was ich will weg passieren zu wissen, verließ ich meinen Mann und die Kinder anfällig.

Also habe ich eine weitere $ 750.000 in Begriff Lebensversicherung zu dem, was wir bereits hatten, und ich habe geschlafen, da viel besser. Wir wahrscheinlich mehr Reichweite haben, als wir jetzt brauchen, aber ich würde eher auf der Seite der Vorsicht irren, wenn es um meine Kinder geht.

Der verrückteste Teil über Lebensversicherung zu kaufen ist, wie einfach es geworden ist. Wo Sie einmal in ein Versicherungsbüro oder mehrere Büros zu schleppen hatte, wenn Sie mehrere Angebote wollten, können Sie jetzt den gesamten Prozess online ausfüllen. Die Politik, die ich durch Haven Leben gekauft war auch der Typ, der nicht eine ärztliche Untersuchung erforderlich ist – eine Vergünstigung Sie für qualifizieren können, wenn Sie mit einem durchschnittlichen Gewicht und in bester Gesundheit.

Wenn ich meine neue $ 750.000 Begriff Lebensversicherung gekauft, bewarb ich mich am Morgen und Berichterstattung hatte an diesem Nachmittag.

Aber, was noch verrückter ist, ist, wie preiswert Begriff Lebensversicherung ist. Für eine 750.000 Politik $, die 20 Jahre dauern wird, bis ich 57 Jahre alt bin, zahle ich $ 27.88 pro Monat.

Warum sollte ich Protzen nie für Whole Life Insurance

Bevor ich diesen Begriff Politik erworben, jedoch wurde ich von einem Versicherungsvertreter kontaktiert, die eine andere Art von Lebensversicherung verkaufen mir wollte – das ganze Leben. Wo Begriff Lebensversicherung nur für die Laufzeit dauert Sie im Voraus auswählen (für diese Politik, 20 Jahre), ist Lebensversicherung gründen egal einen Tod Nutzen zu bieten, wie alt Sie sind.

Ich scheute sofort auf die Idee, das ganze Leben zu kaufen, und für mehr Gründe als eine. Hier ist, warum ich nie Lebensversicherung kaufen würde, und warum Begriff Lebensversicherungen unserer Familie passen ganz gut:

# 1: Ganz Lebensversicherung kann unsinnig teuer sein.

Wenn jemand mit mir in Verbindung zu Lebensversicherung zu kaufen, ich schließe sie sofort nach unten. Ich dachte, es war eigenartig sie schlug ich Lebensversicherung kaufen, ohne sich über unsere Finanzen oder die Art der Berichterstattung zu wissen, alles, was wir ohnehin brauchen könnten, so dass ich nicht ließ sie bombardieren mich mit ihrem gesamten Verkaufsgespräch.

Also nein, ich weiß nicht genau, wie viel sie wollte, dass ich für die Höhe der Deckung zahlen wollte ich – $ 750.000. Aber es ist nicht so schwer, es herauszufinden, entweder.

State Farm hat tatsächlich einen Rechner, der Grund-Angebote für Risiko-Lebensversicherung und das ganze Leben bietet, damit Sie vergleichen können. mein Geburtsdatum, Höhe und Gewicht zusammen mit meinem Gesundheitsniveau (ausgezeichnet) Nach der Eingabe spucken ihre Rechner ein paar Zahlen aus. Für eine 20-jährige langfristige Politik, wie ich sich gekauft, schlug sie mir $ 62,40 pro Monat zahlen würde oder 717,50 $ jährlich. Für Lebensversicherung, auf der anderen Seite, war meine vorgeschlagene Prämie $ 859,13 pro Monat – oder 9,875.00 $ jährlich.

Offensichtlich ist dies nur eine Schätzung von einem Versicherer, und ich könnte mehr oder weniger für die gesamte Lebensversicherung zahlt auf der Grundlage des Provider ich wähle. Dennoch geht es nur um zu zeigen, wie viel teurer Lebensversicherung gegen tige Deckung sein kann. In diesem Fall kostet es mehr als 10-mal so viel für die gleiche Höhe der Deckung.

# 2: Ich verstehe nicht, den Aufbau Barwertes ich gegen leihen.

Einer der größten Verkaufsargumente für das ganze Leben, oder dauerhafte Lebensversicherung, ist, dass es Geldwert baut Sie gegen leihen. Viele ganze Lebensversicherungen zahlen auch Dividenden, aber sie sind nicht garantiert. Als Ergebnis vermarkten einige Unternehmen fälschlicherweise ganze Lebensversicherungen als eine komplizierte Mischung aus Lebensversicherungen und Investitionen.

Aber es ist schwer für mich den Vorteil überzahlend (möglicherweise das Zehnfache) für eine Lebensversicherung zu verstehen, nur ein quasi-Sparkonto bauen Ich kann potenziell Zugang. Es kann sicherlich sein differenzierter und komplexer als das, und ich bin mir bewusst, dass Lebensversicherung eine intelligente Art und Weise für vermögende Familien steuerfrei Geld, um ihre Erben hinterlassen werden können. Dennoch ist es eigentlich ein Vorteil für die durchschnittliche Familie so viel nur für das ganze Leben zu zahlen Barwertes zu bauen und potenziell Dividenden erzielt?

Consumer Reports sicher nicht so denken. Für eine Studie führten sie, baten sie um mehrere Lebensversicherung Angebote für einen 40-jährigen Mann Illinois in bester Gesundheit. Durch ihre Forschung – und durch Zitate über AccuQuote angeboten – fanden sie , dass dieser theoretische Kerl für $ 500.000 $ 660 pro Jahr für seine 30-jährige langfristige Politik zahlen müßte, und 6.760 $ jährlich für die gesamte Lebensversicherung mit dem gleichen Niveau der Berichterstattung.

Während die „überschüssige Prämien“ zu garantierten Einsparungen gehen, die Cash-Wert im Laufe der Zeit zu bauen, zeigte Consumer Reports, wie Sie die gleiche Abdeckung durch den Kauf Begriff Lebensversicherung erreichen könnte und den Unterschied zu investieren.

„Alternativ können Sie die 30-jährige langfristige Politik und jedes Jahr kaufen, um die Differenz zwischen der Whole und Begriff Lebensversicherungsprämien in konservativ 10-jähriger Treasury Notes investieren“, schreiben sie. Nachdem die Zahlen ausgeführt wird, gefunden Consumer Reports, dass Schatzanweisungen verdienen 2,17% eine höhere Rendite auf Ihr Geld bieten würde. Sie sind jedoch auch beachten, würde es keinen Tod Vorteil sein, wenn der Begriff Politik abgelaufen.

Unterm Strich: Ich weiß nicht, worauf es ankommt eine überteuerte Lebensversicherung in Kauf, die Cash-Wert aufbaut, wenn ich Begriff Versicherung kaufen kann dann speichern und den Unterschied in meinem eigenen investieren.

Im Beispiel Politik ich oben von State Farm geteilt, würde ich sparen mehr als 9.000 $ jährlich durch die zur Verfügung stehende langfristige Politik über die ganze Leben entschieden hat. Die meisten Menschen wären besser dran, Speicher und das Geld selbst zu investieren im Vergleich zu in eine quasi-Investitionen wie die ganze Leben zu gießen.

# 3: Ich werde nicht Lebensversicherung brauchen, wenn ich sterbe.

Als weiterer Vorteil der Lebensversicherung ist die Tatsache, dass es garantiert ist egal einen Tod Nutzen bieten, wenn Sie sterben, im Gegensatz zu einem Begriff Politik, zahlt nur, wenn Sie in dem 20- oder 30-Jahres-Zeitraum vergehen. Dies ist ein großer Segen, wenn Sie besorgt sind über nicht für Bestattungskosten Geld zu haben oder ein Vermächtnis zu hinterlassen. Natürlich wäre es toll, im Alter von 90 bis vergehen und weiß, dass Ihre Politik nach wie vor intakt ist.

Aber ich sehe nicht, warum ich möglicherweise Lebensversicherung brauchen würde, wenn ich ältere bin. Die Hauptfunktion der Lebensversicherung, wie ich es sehe, ist mein Einkommen zu ersetzen, während ich jung bin und noch arbeiten – während meine Familie auf mir abhängig ist. Wenn ich in den nächsten 20 Jahren vergehen, möchte ich unsere Rechnungen wissen, sind abgedeckt und meine zwei Kinder Geld für das College haben.

Was könnte Lebensversicherung möglicherweise decken, wenn ich 80 oder 90 Jahre alt bin? Meine Kinder werden an diesem Punkt Erwachsene sein, und wir werden frei von Schulden für Jahrzehnte gewesen. Wir sind auch ein großer Prozentsatz unseres Einkommens zu sparen und für die Zukunft zu speichern, so in meinem goldenen Jahren eine Lebensversicherung, die wahrscheinlich zu viel des Guten.

# 4: Ich bin mein eigenes Vermächtnis zu schaffen hinter sich zu lassen.

Ein weiterer großer Argumentieren Punkt für das ganze Leben Versicherung ist, dass es hilft Ihnen, hinter einem Vermächtnis für Ihre Kinder verlassen. Ich werde nicht dagegen argumentieren; natürlich würde jeder liebende Eltern wollen einen Notgroschen für ihre Kinder, wenn möglich zu verlassen. Ich würde stattdessen argumentieren, dass man nicht ganze Lebensversicherung braucht, das zu erreichen.

Statt Geld in eine ganze Lebensversicherung Gießen und gehofft, dass es sich lohnt, würde ich viel halten und nicht mehr von meinem Geld in meinen eigenen Händen. Auf diese Weise kann ich weiterhin bares Geld, unsere Ausbuchungskonten maxing und in Immobilien investieren. Warum eine dritte Partei zahlen, um Ihnen ein Vermächtnis aufbauen zu helfen, wenn Sie Ihr eigenes Geld und Einfallsreichtum nutzen kann man auf eigene Faust zu bauen?

Abschließende Gedanken

Wie Consumer Reports Notizen, machen mehrere Faktoren ist es schwierig, ob Versicherungs ideal ist das ganze Leben herauszufinden. Für den Anfang, sie beachten Sie, sind die Versicherer nicht, welcher Teil der Jahresprämie offen zu legen geht Lebensversicherung zu zahlen, und welcher Teil Barwertes aufbaut. Als solches kann es schwierig sein, zu berechnen oder sogar jede Art von mutmaßen „Rendite.“

Nicht nur das, sondern die riesige Provisionen Agenten verdienen Verkauf ganzes Leben dienen als Munition für die schwer zu verkaufen. Brian Fechtel, ein Finanzanalyst und Lebensversicherungsvertreter, sagte Consumer Reports, dass Provisionen für Lebensversicherung kann so viel wie 130% bis 150% der ersten Jahresprämie, die leicht $ 10.000 Dollar oder mehr sein kann. Wie können Sie einem Agenten Rat vertrauen, wenn Sie Ihre Entscheidung zum Kauf – oder nicht kaufen – leicht einen Unterschied von Tausenden von Dollar für sie bedeuten könnte? Meiner Meinung nach, kann man nicht.

Aber das ist nicht der einzige Grund, warum ich würde nie Lebensversicherung kaufen. Am Ende des Tages, ich versuche, unser Leben zu halten – und unsere Finanzen – so einfach wie möglich. Für mich bedeutet, dass eine billige Begriff Lebensversicherung kaufen und Kontrolle zu halten über so viel von unserem hart verdienten Geld, wie wir können. Wenn ich Barwertes will ich gegen ausleihen kann, würde ich lieber mit meinem Namen darauf in einem Spar- oder Anlagekonto aufzubauen.

Was ist Interesse und wie funktioniert es?

Was ist Interesse und wie funktioniert es?

Interesse sind die Kosten von jemand anderem Geld verwendet wird. Wenn Sie Geld leihen, zahlen Sie Interesse. Wenn Sie Geld leihen, verdienen Sie Interesse.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um Interesse zu berechnen, und einige Methoden sind von Vorteil für die Kreditgeber. Die Entscheidung, Zinsen zu zahlen, hängt ab, was Sie dafür bekommen, und die Entscheidung Interesse an den alternativen Optionen hängt für Ihr Geld investieren zur Verfügung zu verdienen.

Was ist Interesse?

Die Zinsen werden als Prozentsatz eines Darlehens (oder Anzahlung) Bilanz berechnet, an den Kreditgeber zu zahlen regelmäßig für das Privileg, ihr Geld zu verwenden. Der Betrag wird in der Regel als jährliche Rate zitiert, aber das Interesse für Zeiträume berechnet werden, die länger oder kürzer als ein Jahr sind.

Das Interesse ist zusätzliches Geld, das zurückgezahlt werden muss – zusätzlich zu dem ursprünglichen Darlehenssumme oder Einzahlung. Um es anders auszudrücken, betrachtet die Frage: Was braucht es, um Geld zu leihen? Die Antwort: Mehr Geld.

Wenn Kreditaufnahme: Um  Geld zu leihen, müssen Sie zur Rückzahlung , was Sie leihen. Darüber hinaus die Kreditgeber für das Risiko der Kreditvergabe an Dich zu kompensieren (und ihre Unfähigkeit , das Geld anderswo zu verwenden , während Sie es verwenden), müssen Sie zur Rückzahlung  mehr als Sie ausgeliehen .

Wenn die Kreditvergabe:  Wenn Sie mehr Geld zur Verfügung haben, können Sie es selbst auszuleihen oder die Mittel in ein Sparkonto einzahlen (effektiv die Bank leihen sie aus oder investieren die Mittel zu lassen).

Im Gegenzug werden erwarten, dass Sie Interesse zu verdienen. Wenn Sie nichts verdienen gehen, könnten Sie das Geld, anstatt zu verbringen versucht, weil es wenig Nutzen ist zu warten (außer für zukünftige Ausgaben zu speichern).

Wie viel zahlen Sie oder im Interesse verdienen? Es hängt davon ab:

  1. Der Zinssatz
  2. Die Höhe des Darlehens
  3. Wie lange es dauert, zur Rückzahlung

Eine höhere Rate oder ein längerfristige Darlehen resultiert in dem Kreditnehmer zahlt mehr.

Beispiel: ein Zinssatz von fünf Prozent pro Jahr und ein ausgewogenes Verhältnis von $ 100 Ergebnisse Zinsen von $ 5 pro Jahr vorausgesetzt , Sie einfache Zinsen verwenden. Um die Berechnung zu sehen, verwenden Sie die Google – Tabelle Tabelle mit diesem Beispiel . Ändern Sie die drei oben genannten Faktoren zu sehen , wie die Zinskostenänderungen.

Die meisten Banken und Kreditkartenunternehmen verwenden nicht einfach Interesse. Stattdessen Interesse Verbindungen, in Zinsbeträgen führen, die schneller wachsen (siehe unten).

verdienen Interesse

Sie verdienen Interesse, wenn Sie Geld oder eine Einzahlung zu tätigen, in ein verzinsliches Bankkonto wie ein Sparkonto oder eine Bescheinigung über die Hinterlegung (CD) verleihen. Die Banken haben für Sie die Kreditvergabe: Sie nutzen Ihr Geld Kredite an andere Kunden zu bieten und andere Investitionen zu tätigen, und sie passieren einen Teil dieser Einnahmen für Sie von Interesse in Form.

In regelmäßigen Abständen (jeden Monat oder Quartal, zum Beispiel) zahlt die Bank Zinsen auf Ihre Ersparnisse. Sie erhalten eine Transaktion für die Zinszahlung sehen, und Sie werden feststellen , dass Ihr Kontostand erhöht bemerken. Sie können entweder das Geld ausgeben oder es auf dem Konto halten , damit es Zinsen bekommen weiter. Ihre Ersparnisse können wirklich Schwung aufbauen , wenn Sie das Interesse in Ihrem Konto lassen – Sie Zinsen auf Ihrer ursprüngliche Einzahlung verdienen werden sowie die Zinsen zu Ihrem Konto hinzugefügt .

Earning Interesse auf den Zinsen Sie zuvor als Zinseszins bekannt.

Beispiel:  Sie $ 1.000 in einem Sparkonto einzahlen , die ein fünf Prozent Zinsen zahlen. Mit einfachem Interesse, dann würden Sie $ 50 mehr als ein Jahr verdienen. Berechnen:

  1. Multiplizieren Sie $ 1.000 in Einsparungen von fünf Prozent Zinsen.
  2. $ 1.000 x .05 = $ 50 in dem Ergebnis (wie Prozent- und Dezimalzahlen konvertieren).
  3. Kontostand nach einem Jahr = $ 1.050.

Allerdings berechnen die meisten Banken Ihre Zinserträge jeden Tag – nicht nur nach einem Jahr. Dies funktioniert zu Ihren Gunsten, weil Sie die Vorteile der Compoundierung nehmen. Angenommen, Ihre Bankverbindungen Interesse täglich:

  • Ihr Kontostand würde $ 1,051.16 nach einem Jahr.
  • Ihre jährliche prozentuale Ausbeute (APY) würden 5,12 Prozent.
  • Sie würden $ 51,16 in Interesse über das Jahr verdienen.

Der Unterschied mag klein, aber wir reden nur über Ihre erste $ 1.000 (die einen beeindruckenden Start ist, aber es wird noch mehr Einsparungen nehmen die meisten finanziellen Ziele zu erreichen).

Mit  jedem  $ 1.000, werden Sie ein bisschen mehr verdienen. Im Laufe der Zeit (und wie Sie mehr einzahlen), wird der Prozess weiter in immer größere Erträge zu Schneeball. Wenn Sie das Konto in Ruhe lassen, erhalten Sie $ 53,78 im folgende Jahr ( im Vergleich zu $ 51,16 im ersten Jahr) verdienen.

Hier finden Sie eine Google – Tabelle Tabelle mit diesem Beispiel . Machen Sie eine Kopie der Tabelle und Änderungen mehr über Zinseszins zu lernen.

Zahlung von Zinsen

Wenn Sie Geld leihen, Sie haben in der Regel Zinsen zu zahlen. Aber das ist vielleicht nicht offensichtlich sein – es ist nicht immer eine Line-Element Transaktion oder separate Rechnung für Zinskosten.

Kreditrate: Mit Darlehen wie Standard Hause, im Auto, und Studentendarlehen werden die Zinskosten in Ihre monatliche Zahlung gebacken. Jeden Monat wird ein Teil Ihrer Zahlung geht in Richtung Ihre Schulden zu reduzieren, aber ein anderer Teil ist Ihre Zinskosten. Mit diesen Darlehen, zahlen Sie Ihre Schulden über einen bestimmten Zeitraum nach unten (ein 15-Jahres – Hypothek oder 5-Jahres – Auto – Kredit, zum Beispiel).

Revolvierenden Schulden: Sonstige Ausleihungen sind revolvierende Kredite, dh Sie regelmäßige Zahlungen auf die Schulden mehr Monat für Monat leihen und machen kann. Zum Beispiel erlaubt Kreditkarten , die Sie immer wieder so lange zu verbringen , wie Sie unten Ihr Kreditlimit zu bleiben. Zinsberechnungen variieren, aber es ist nicht allzu schwer, herauszufinden , wie Zinsen berechnet wird und wie Ihre Zahlungen arbeiten.

Nebenkosten: Darlehen werden oft mit einem effektiven Jahreszins (APR) zitiert. Diese Zahl gibt an , wie viel Sie pro Jahr zahlen und zusätzlich Kosten weit über die Zinsen enthalten können. Ihre rein Zinskosten sind das Interesse „rät“ (nicht die APR). Bei einigen Darlehen, zahlen Sie die Schließung Kosten oder Finanzierungskosten, die technisch nicht Zinskosten sind , die von der Höhe Ihres Darlehens und der Zinssatz kommen.

Lernen Sie die Multiplizieren mit 25-Regel und die 4-Prozent-Regel

Lernen Sie die Multiplizieren mit 25-Regel und die 4-Prozent-Regel

Wie viel Geld müssen Sie in den Ruhestand? Zwei beliebte Faustregeln umreißen die Antwort.

Die „Multipliziert mit 25-Regel“ und die „4 Prozent“ Regel werden oft verwechselt miteinander, aber sie enthalten einen entscheidenden Unterschied: man führt wie viel Sie sparen, während die anderen Schätzungen, wie viel können Sie sicher zurückziehen.

Lassen Sie sich bei jedem von diesen einen eingehenden Blick, so dass Sie auf beiden klar sind.

Multipliziert mit 25-Regel

Die Multiplikation mit 25-Regel schätzt, wie viel Geld Sie Ihre gewünschten Jahreseinkommen in den Ruhestand brauchen werden um 25 durch Multiplikation.

Zum Beispiel: Wenn Sie $ 40.000 pro Jahr von Ihrem Ruhestand Portfolio zurückzuziehen wollen, müssen Sie $ 1 Million Dollar in Ihrem Ruhestand Portfolio. ($ 40.000 x 25 gleich $ 1 Million) . Wenn Sie $ 50.000 pro Jahr zurückziehen möchten, müssen Sie 1,25 Millionen $. Bis $ 60.000 pro Jahr zurückziehen, müssen Sie $ 1,5 Millionen.

Diese Regel-of-Daumen schätzt den Betrag, den Sie aus Ihrem Portfolio zurückziehen können. Sie gilt nicht für andere Quellen des Alterseinkommens Faktor, wie alle Renten, Mieteigenschaften , soziale Sicherheit oder andere Einkommen.

Warum so viel? Diese Regel-of-Daumen vorausgesetzt , dass Sie werden in der Lage eine annualisierte reale Rendite von 4 Prozent pro Jahr zu erzeugen. Er geht davon aus, dass Aktien, auf lange Sicht (15-20 Jahre oder mehr), wird annualisierte Rendite von rund 7 Prozent produzieren. Investieren Legende Warren Buffet sagt der US – Aktienmarkt 7 Prozent erleben wird langfristige annualisierte Rendite durch die nächsten Jahrzehnte.

Inzwischen Inflation neigt dazu, den Wert des Dollars bei rund 3 Prozent pro Jahr erodieren.

Es bedeutet, dass Ihre „reale Rendite“ – nach Abzug der Inflation – wird etwa 4 Prozent.

4-Prozent-Regel

Die 4-Prozent-Regel wird oft mit dem Multipliziert mit 25-Regel, aus offensichtlichen Gründen verwechselt – die 4-Prozent-Regel, wie der Name schon sagt, geht auch davon eine 4 Prozent Rendite.

Die 4-Prozent-Regel, führt jedoch, wie viel Sie sollen jährlich zurückziehen, wenn Sie im Ruhestand sind.

Wie der Name schon sagt, sagt diese Faustregel gilt: Sie 4 Prozent des Rentenportfolios im ersten Jahr zurückziehen sollte.

Zum Beispiel, in dem Ruhestand Sie mit $ 700.000 in Ihrem Portfolio. In Ihrem ersten Jahr der Ruhestand zurückziehen Sie $ 28.000. ($ 700.000 x 0,04 beträgt $ 28.000.)

Im darauffolgenden Jahr zurückziehen Sie den gleichen Betrag, an der Inflation angepasst. Unter der Annahme, 3 Prozent Inflation, sollten Sie $ 28.840 zurückziehen. ($ 28.000 x 1,03 gleich $ 28.840.)

Die $ 28.840 Zahl könnte mehr als 4 Prozent des verbleibenden Portfolios sein, je nachdem, wie sich die Märkte während des ersten Jahres der Ruhestand schwankte. Mach dir keine Sorgen darüber – Sie müssen nur 4 Prozent einmal berechnen. Die Richtlinie sagt Ihnen 4 Prozent während des ersten Jahres der Ruhestand zurückziehen sollte, und weiterhin die gleiche Menge zurückzuziehen, bereinigt um die Inflation, jedes Jahr danach.

Was ist der Unterschied?

Die Multiplikation mit 25-Regel schätzt, wie viel Sie in Ihrem Ruhestand Portfolio benötigen. Die 4-Prozent-Regel schätzt, wie viel Sie von Ihrem Portfolio zurückziehen sollten, nachdem Sie im Ruhestand sind.

Diese Regeln sind genau?

Einige Experten kritisieren diese Regeln als zu riskant zu sein. Es ist unrealistisch, langfristige annualisierte 7 Prozent Rendite zu erwarten, sagen sie, für Rentner, die in Anleihen und Bargeld meisten ihren Portfolios halten.

Menschen, die einen eher konservativen Ansatz entscheiden sich für eine Multiplikation mit dem 33-Regel und die 3-Prozent-Regel wollen.

von 33 Multipliziert man voraus, dass Sie eine „echte“ Rückkehr haben werden – nach Abzug der Inflation – von 3 Prozent. Das stellt einen 6 Prozent langfristigen Jahresgewinn, minus 3 Prozent Inflation.

Die 3-Prozent-Regel befürwortet Rückzug 3 Prozent Ihres Portfolios während des ersten Jahres der Ruhestand. Eine Person mit einem Portfolio von 700.000 $ würde $ 21.000 im ersten Jahr der Pensionierung, die Anpassung an der Inflation zu $ ​​21.630 im zweiten Jahr zurücktreten.

Einige entlassen diesen Ansatz als zu konservativ, aber andere behaupten, dass es für die heutigen Rentner angemessen ist, die länger leben und wollen überschaubare Risikoniveaus in ihrem Portfolio.

Sie sollten für die Inflation anpassen?

Hier ist eine wichtige Folgefrage: Müssen Sie diese Zahlen für die Inflation anzupassen, vor allem, wenn Sie aus dem Ruhestand mehrere Jahrzehnte entfernt sind?

Ja. hier ist eine „kurze Zusammenfassung“:

  • Wenn Sie 10 Jahre aus dem Ruhestand sind, multiplizieren Sie mit 1,48.
  • Wenn Sie 15 Jahre aus dem Ruhestand sind, multiplizieren Sie mit 1,8.
  • Wenn Sie 20 Jahre aus dem Ruhestand sind, multiplizieren Sie mit 2,19.
  • Wenn Sie 25 Jahre aus dem Ruhestand sind, multiplizieren Sie mit 2,67.

Nehmen wir an, dass Sie $ 80.000 pro Jahr von Ihrem Ruhestand Portfolio zurückzuziehen wollen, und Sie sind 25 Jahre aus Ruhestand entfernt. Multiplizieren Sie 213.600 $ 80.000 x 2,67 = $. Es ist Ihr inflationsbereinigten Ziel.

Wie Credit Card Werbe Preise Arbeit

Wie Credit Card Werbe Preise Arbeit

Kreditkarte Sonderpreis, oft verkürzt zu „Promo Rate“ ist eine niedrige Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum auf Ihrer Kreditkarte Gleichgewicht angeboten. Der Sonderpreis ist oft ein Einführungs Zinssatz nur in den ersten paar Monaten angeboten, nachdem Sie das Kreditkartenkonto eröffnen. Gelegentlich bieten einige Kreditkartenunternehmen Werbepreise für bestehende Kreditkarten-Nutzer.

Werbe-Preise Last für eine bestimmte Zeit

Bundesgesetz erfordert, dass Werbe-Preise mindestens sechs Monate dauern muss.

Einige der besten Kreditkarten haben Werbe-Preise, die bis zu 18 Monate dauern. Einige Kreditkarten drücken die Werbe-Rate als eine Anzahl von Abrechnungszyklen, die Monate kürzer als die gleiche Anzahl sein kann. Zum Beispiel kann eine Promo Rate 10 Abrechnungszyklus dauern würde ca. 8 Monaten (unter der Annahme einer 25-tägigen Abrechnungszeitraum).

Sie könnten Ihre Werbe-Rate, bevor der Aktionszeitraum abgelaufen verlieren, wenn Sie mehr als 60 Tage zu spät auf Ihrer Kreditkartenzahlung werden. Sobald Sie die Werbe-Rate verloren haben, werden Sie es nicht zurück, auch wenn Sie anschließend Ihre Zahlungen auf Zeit.

Bestimmte Salden Get Promo Preise

In den vergangenen Jahren war es üblich, Sondertarife nur übertragen für Waagen angeboten werden. Allerdings erstrecken sich mehr Kreditkartenunternehmen die Werbepreise sowohl für Käufe und Balance Transfers. Barkredite selten Werbe-Zinsen erhalten.

Zahlt sich aus Guthaben bei Werbe Preisen

Nach dem Gesetz sind Kreditkartenunternehmen erforderlich, um die Mindest-Zahlung auf Guthaben bei dem höchsten Zinssatz anzuwenden.

Alles, was über dem Minimum kann auf die niedrigste Rate Gleichgewicht angewendet werden. Es empfiehlt sich, Ihre Kreditkarten-Transaktionen auf nur eine Art zu begrenzen – derjenige, der die Promotion-Rate wird – zumindest bis die Promotion-Rate abläuft. Auf diese Weise können Sie sicher sein, Ihre Zahlung mit dem besten Zinssatz, um das Gleichgewicht geht.

Zahlen Sie Ihre Balance, bevor es die meisten Ihrer Werbe-Rate erhalten abläuft. Andernfalls verlieren Sie den Vorteil einer ungewöhnlich niedrigen Zinssatz haben. Dies gilt insbesondere, wenn Ihre Werbe-Rate auf eine Balance Transfer gilt.

Hüten Sie sich vor High Post-Werbe APRs

Seien Sie bereit für Ihren Zinssatz vorbereitet signifikant zu erhöhen, wenn die Werbe-Rate abläuft. In der Tat, sollen Sie wissen, was der Post-Promotion-Zinssatz sein wird, bevor Sie das Angebot annehmen. Es kann ganz Ihren Geist über den Deal ändern.

Verwechseln Sie nicht mit aufgeschobenem Zins

Zinsabgrenzungen Finanzierungspläne sind oft ähnlich zu 0% Einführungsangebote gefördert. Die gleiche „Kein Interesse“ und „0%“ Phrasierung oft begleitet diese Angebote jedoch abgegrenzter Zinsen sehr unterschiedlich sind und nicht in einem guten Weg. Mit abgegrenzter Zinsen Finanzierung, müssen Sie den vollen Ausgleich zahlen Zinsen zu zahlen und. Wenn Sie irgendeine Balance hat nach dem Aktionszeitraum endet links über das volle Interesse an den ersten Tag Ihrer Waage rückwirkende wird zu Ihrem Konto hinzugefügt.

Mit einem Promotion-April, jeder ausstehender Betrag fällt nicht an Interesse, bis der Aktionszeitraum endet.

Arten von Sparkonten – Von dem Grunde Konten Spar-Like-Alternativen

Arten von Sparkonten - Von dem Grunde Konten Spar-Like-Alternativen

Ein Sparkonto ist ein großartiger Ort, Bargeld zu halten, die Sie planen, nicht sofort zu verbringen. Diese Konten halten Sie Ihr Geld sicher und zugänglich, während Sie Zinsen zahlen, aber es gibt mehrere verschiedene Arten von Sparkonten zur Auswahl. Jede Variation (und Bank oder Credit Union) hat verschiedene Funktionen, so ist es wichtig, Ihre Optionen zu verstehen.

Wir werden für jeden dieser Genannten Orte in die Details graben Ihr Geld beiseite zu schaffen:

  1. Grundsparkonten
  2. Online-Sparkonten
  3. Tagesgeldkonten
  4. Einlagenzertifikate (CDs)
  5. Interesse Prüfung
  6. Spezialkonten (Schüler Spar- und zielorientierte Konten, zum Beispiel)

Der Erwerb Interesse: Alle auf dieser Seite Zinsen zahlen beschrieben Konten, die Sie Ihre Ersparnisse hilft wachsen – obwohl die Wachstumsrate langsam sein kann. Wie Sie Optionen vergleichen, zu bewerten den Zinssatz, die oft als Jahreszins (APY) zitiert wird , zu entscheiden , welches Konto am besten ist. Sie müssen nicht unbedingt das Konto mit dem höchsten Zinssatz wählen – nur einen guten Preis bekommen. Gerade bei kleineren Kontoständen, ist der Zinssatz nicht so wichtig wie andere Kontofunktionen wie Liquidität und Gebühren.

Zahlung von Gebühren? Die Gebühren sind schädlich für Ihre Sparkonto Gesundheit. Bei relativ niedrigen Zinsen können alle Gebühren auszulöschen Ihre Jahreseinkommen oder sogar dazu führen , Ihren Kontostand im Laufe der Zeit zu verringern. Untersuchen Sie Ihre Gebührenrechnung der Bank sorgfältig durch, bevor Geld einzahlen.

Grundsparkonten

In seiner einfachsten Form ist ein Sparkonto nur ein Ort, um Geld zu halten. Sie Einzahlung auf das Konto, Zinsen verdienen, und nehmen Sie das Geld aus, wenn Sie es brauchen. Es gibt einige Grenzen, wie oft Sie Geld abheben können (bis zu sechs Mal pro Monat für preauthorized Entnahmen – aber unbegrenzt persönlich), und Sie können so oft auf das Konto hinzufügen, wie Sie möchten.

Es ist nichts falsch mit einem dieser Plain-Vanilla – Konten verwenden, aber es gibt  andere  Arten von Sparkonten , die eine bessere Passform für Sie sein könnten. Die anderen Konten sind alle Variationen des traditionellen Sparkonto. Das heißt, wenn Ihre Bedürfnisse ziemlich einfach sind, können Sie wahrscheinlich nur öffnen Sie ein Sparkonto bei einer Bank, die Sie bereits arbeiten mit und mit ihm getan werden.

Online-Sparkonten

Highlights von Online-Bankkonten sind:

  1. Hohe Zinsen auf Ihre Einlagen
  2. Low (oder kein) monatliche Gebühren
  3. Keine Mindestguthaben Anforderungen
  4. Spitzentechnologie

Diese Arten von Konten wurden zunächst zur Verfügung durch reine Online-Banken. Aber die meisten Ziegel und Mörtel Banken nun auch Online-Funktionen wie Online-Bezahlung von Rechnungen und Remote-Einzahlung und einige Banken haben reine Online-Optionen mit niedrigeren Gebühren und hohe Preise als ihre Standard-Konten.

Self-Service: Online – Sparkonten sind am besten für autarke technisch versierte Verbraucher. Sie können nicht in eine Filiale gehen und Hilfe von einem Teller bekommen – Sie werden die meisten Ihrer Bankgeschäfte online , indem Sie sich. Doch die Kontoverwaltung ist einfach, und Sie können jederzeit den Kundendienst um Hilfe rufen (beachten Sie, dass einige Ziegel und Mörtel Banken zu begrenzen , wie oft können Sie den Kundendienst rufen, und sie können Hilfe von einem Menschen für immer Gebühren). Glücklicherweise können Sie die meisten Anfragen selbst vervollständigen – wann und wo es bequem ist für Sie.

Verknüpfte Konten: ein Online – Konto verwenden, Sie müssen in der Regel auch ein Ziegel und Mörtel Bankkonto (fast jedes Girokonto tun wird). Das ist Ihr „verknüpft“ Konto, und das ist in der Regel das Konto , das Sie für Ihre erste Einzahlung verwenden werden. Sobald Ihr Online – Konto ist und läuft, können Sie auch Einlagen aus anderen Quellen machen – Sie wahrscheinlich auch Kontrollen auf das Konto mit Ihrem Mobiltelefon ablagern können.

Geld: Wenn es kein physischer Zweig ist, kann man sich fragen , wie Sie Ihr Geld ausgeben , wenn Sie es schnell benötigen. Glücklicherweise bieten einige Online – Banken auch online   Girokonten , die es Ihnen ermöglichen , Schecks zu schreiben, Rechnungen bezahlen online, und eine Debitkarte für Einkäufe und Bargeldbezüge verwenden. Wenn Sie das Geld auf Ihr Bankkonto verschieben müssen, dass die Übertragung der Regel geschieht Tage innerhalb von wenigen Unternehmen nimmt. Plus, einige Online – Banken die Bankschecks zu bestellen , die per Post gehen.

Variationen über Sparkonten

Wenn Sie mehr als ein Standard (oder online) Sparkonto benötigen, gibt es andere Arten von Konten, die Zinsen zu zahlen, während zusätzliche Vorteile bieten.

Tagesgeldkonten (MMAs):  Tagesgeldkonten aussehen und wie Sparkonten fühlen. Der wesentliche Unterschied ist , dass Sie einen leichteren Zugang zu Ihrem Geld haben: Sie können in der Regel Kontrollen gegen das Konto schreiben, und Sie vielleicht sogar diese Mittel mit einer EC – Karte verbringen können. Doch wie bei jedem Sparkonto gibt es Grenzen, wie oft pro Monat Sie Abhebungen vornehmen können. Geldmarktkonten zahlen oft mehr als Sparkonten, sie können aber auch größere Ablagerungen erfordern. Sie sind eine gute Option für den Notfall Einsparungen , weil Sie den Zugriff auf Ihr Geld haben, aber Sie verdienen nach wie vor Interesse.

Einlagenzertifikate (CDs):  CDs auf Sparkonten auch ähnlich sind, aber sie zahlen in der Regel mehr. Der Kompromiss? Sie müssen Ihr Geld einsperren in einer CD für eine gewisse Zeit (6 Monate oder 18 Monate, zum Beispiel). Es ist  möglich ,  Mittel zu früh zurückziehen, aber Sie werden eine Strafe zahlen, so CDs nur Sinn für Geld machen , dass Sie nicht in absehbarer Zeit benötigen. Weitere Informationen finden Sie über die Grundlagen von CDs.

Zinsüberprüfung:  Wenn Sie wirklich Zugriff auf Ihr Geld brauchen (und Sie wollen immer noch Interesse verdienen), könnten Sie bekommen , was Sie von einem Girokonto benötigen. Traditionelle Girokonten keine Zinsen zahlen, aber einige Arten von Konten können Sie so oft verdienen und ausgeben , wie Sie wollen. Online – Banken bieten Girokonten , die ein wenig von Interesse ( in der Regel weniger als ein Sparkonto) bezahlen. Belohnung Girokonten zahlen noch mehr, aber Qualifying schwierig sein kann.

Student Sparkonten

Mit Ausnahme von Online-Banken können Sparkonten teuer sein, wenn Sie nicht ein großes Guthaben auf Ihrem Konto halten. Banken verlangen monatliche Gebühren, und sie zahlen wenig oder kein Interesse an kleinen Konten. Für Studenten (die meiste Zeit verbringen Studium – Arbeiten nicht), ist das ein Problem. Einige Banken bieten „Student“ Sparkonten, die den Schülern helfen, Kosten zu vermeiden, bis sie einen Job zu bekommen und für die monatliche Gebührenbefreiungen qualifizieren können.

Wenn Sie ein Student sind, macht ein Student Einsparung bei einer Ziegel und Mörtel Bank oder Credit Union ist eine gute Option für die erste Bankkonto. Bitte beachten Sie, dass das Konto zu einem „normalen“ Konto an einem gewissen Punkt umwandeln kann, und Sie werden nach dieser Umwandlung achtsam von Gebühren sein müssen.

Zielorientierte Sparkonten

Sie können alles speichern – oder nichts Bestimmtes – in einem Sparkonto, aber manchmal ist es hilfreich Mittel für einen bestimmten Zweck Ohrmarke.

Zum Beispiel könnten Sie Einsparungen für ein neues Fahrzeug, die erste eigene Wohnung, ein Urlaub, oder sogar Geschenke für die Lieben aufzubauen. Einige Banken bieten Sparkonten, die für diese Ziele speziell darauf ausgelegt sind.

Der Hauptvorteil dieser Konten ist psychologischer Natur. Sie verdienen in der Regel nicht mehr auf Ihre Ersparnisse (obwohl einige Banken und Kreditgenossenschaften Vergünstigungen bieten regelmäßige Spar zu fördern), aber Sie könnten eher zu Sparziele zu erreichen, wenn ein bestimmtes Konto an etwas gebunden ist Sie schätzen. Wenn das klingt wie etwas, Sie profitieren würde, suchen Sie nach „Sparverein“ (oder ähnlich) Programme. Sie können auch Ihr eigenes Programm entwerfen, oder Sie können „Unterkonten“ oder mehrere Konten erstellen (mit beschreibenden Spitznamen) bei den meisten Online-Banken.

Alternativen zu Zahltagdarlehen

Alternativen zu Zahltagdarlehen

Zahltagdarlehen sind leicht zu finden, aber aufgrund ihrer hohen Kosten möglicherweise nicht die beste Finanzierungsquelle. Alternativen zu diesen Darlehen können die dringend benötigte Erleichterung von den fast 400% APR-Zahltagdarlehen bieten, die berechnet werden können. Darüber hinaus können andere Arten von Darlehen längere Rückzahlungsfristen haben, sodass Sie relativ kleine monatliche Zahlungen leisten können, wenn Sie Schulden beseitigen. Selbst wenn Sie einen schlechten Kredit haben, lohnt es sich, die Alternativen zu prüfen, bevor Sie ein Zahltagdarlehen erhalten.

Zahltag Alternative Darlehen

Zahltag-Alternativkredite (PALs), die ausschließlich von Kreditgenossenschaften angeboten werden, unterliegen spezifischen Regeln, die die von Ihnen gezahlten Kosten und den von Ihnen geliehenen Betrag begrenzen. Beispielsweise sind die Anmeldegebühren auf 20 USD oder weniger begrenzt. Sie können zwischen 200 und 1.000 US-Dollar ausleihen und haben bis zu sechs Monate Zeit, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen.

Persönliche Darlehen

Wenn Sie ein persönliches Darlehen verwenden, können Sie in der Regel Kredite für einen Zeitraum von ein bis sieben Jahren aufnehmen. Diese längerfristige Laufzeit führt zu geringeren monatlichen Zahlungen, sodass große Kreditsalden einfacher zu verwalten sind. Sie zahlen jedoch Zinsen, solange Sie Kredite aufnehmen. Daher ist es nicht ideal, die Dinge zu lange auszudehnen. Mehrere Online-Kreditgeber sind bereit, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, die faire oder schlechte Kredite haben.

Kreditkarten

Mit Kreditkarten können Sie schnell Geld ausgeben oder mit einem Vorschuss gegen Ihr Kreditlimit ausleihen. Wenn Sie bereits eine Karte geöffnet haben, ist das ganz einfach. Sie können auch eine neue Kreditkarte beantragen und erhalten eine schnelle Antwort auf die Genehmigung. Obwohl die Zinssätze relativ hoch sein können, sind Kreditkarten wahrscheinlich günstiger als ein Zahltagdarlehen, und Sie genießen möglicherweise mehr Flexibilität bei der Rückzahlung.

Wichtig: Wenn Sie schlechte Kredit-Scores haben, können Ihre besten Chancen auf eine Kreditkarte gesicherte Kreditkarten sein. Für diese Karten ist eine Bareinzahlung erforderlich, die als Kreditlimit dient. Die Mindesteinzahlung beginnt normalerweise bei 200 USD.

Bestehende Schulden konsolidieren

Anstatt mit einem Zahltagvorschuss mehr Schulden aufzunehmen, können Sie von einer Neuordnung oder Refinanzierung Ihrer aktuellen Kredite profitieren. Wenn Sie eine niedrigere Rate oder eine längere Rückzahlungsfrist erhalten, sollten Sie niedrigere monatliche Zahlungen haben, wodurch möglicherweise die Notwendigkeit entfällt, mehr Kredite aufzunehmen. Entdecken Sie Schuldenkonsolidierungsdarlehen, mit denen Sie alles in einem Darlehen bündeln und Ihren Cashflow unter Kontrolle bringen können.

Mit einem Mitunterzeichner ausleihen

Ein Mitunterzeichner kann Ihnen helfen, eine Genehmigung für ein persönliches Darlehen, eine Kreditkarte oder ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung zu erhalten. Er oder sie beantragt bei Ihnen einen Kredit, und folglich berücksichtigt der Kreditgeber die Bonität des Mitunterzeichners, wenn er sich entscheidet, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Damit die Strategie funktioniert, sollte Ihr Mitunterzeichner über eine hohe Kreditwürdigkeit und ein ausreichendes Einkommen verfügen, um die monatlichen Zahlungen abzudecken (obwohl Sie im Idealfall derjenige sind, der zahlt).

Hinweis: Die Mitunterzeichnung ist im Allgemeinen riskant, daher kann es schwierig sein, jemanden zu finden, der bereit ist, sein Guthaben für Sie in Frage zu stellen.

Von Freunden oder der Familie ausleihen

Das Ausleihen bei Personen, die Sie kennen, kann Beziehungen erschweren, aber manchmal ist es die beste Option, um teure Kredite zu vermeiden. Wenn jemand bereit ist, Ihnen zu helfen, überlegen Sie sich die Vor- und Nachteile und überlegen Sie, wie es weitergeht, wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können. Das IRS verlangt, dass Sie und Ihr Familienmitglied ein unterschriebenes Dokument erstellen, das die Rückzahlungsfrist des Darlehens und einen Mindestzinssatz enthält. Wenn Sie können, vereinbaren Sie eine kostenlose Beratung mit einem CPA und fragen Sie ihn oder sie, wie die steuerlichen Auswirkungen des Kredits für Sie und die Person, die Ihnen Kredite gewährt, aussehen könnten.

Holen Sie sich einen Gehaltsvorschuss

Wenn Ihr Arbeitsplan konsistent ist, können Sie Ihren Arbeitgeber möglicherweise bitten, einen Vorschuss auf Ihr zukünftiges Einkommen zu leisten. Dies würde es Ihnen ermöglichen, hohen Zahltagdarlehenskosten auszuweichen, aber es gibt einen Haken: Sie erhalten in späteren Zahlungsperioden kleinere Gehaltsschecks (oder Bankeinlagen), die Sie in eine schwierige Situation bringen könnten.

Eine der flexibelsten Apps für Gehaltsabrechnungen ist Earnin, das keine monatlichen Gebühren erhebt oder von Ihrem Arbeitgeber die Teilnahme verlangt. Mit Earnin können Sie bis zu 100 bis 500 US-Dollar pro Tag ausleihen, wenn Sie berechtigt sind. Der Service wird nach dem Zahltag von Ihrem Bankkonto abgebucht. Bei Earnin fallen keine Zins- oder Bearbeitungsgebühren an, aber Sie können über die App einen Tipp hinterlassen.

Bitten Sie Ihre Kreditgeber um Zahlungsunterstützung

Wenn Sie ein Zahltagdarlehen in Betracht ziehen, weil Sie Hilfe benötigen, um mit Zahlungen oder Rechnungen Schritt zu halten, fragen Sie nach Zahlungs- und Hilfsprogrammen. Zum Beispiel kann Ihr Autokreditgeber bereit sein, etwas mit Ihnen auszuarbeiten. Möglicherweise können Sie über verspätete Zahlungen oder einen anderen Zahlungsplan verhandeln, wodurch die Notwendigkeit entfällt, mehr Schulden aufzunehmen oder Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen. 

Betrachten Sie Regierungsprogramme

Lokale Hilfsprogramme durch Ihr Ministerium für Gesundheit und menschliche Dienste können Ihnen auch dabei helfen, einige Ausgaben zu decken. Ihr lokales Büro sollte Informationen zu einer Vielzahl von Finanzhilfeprogrammen haben, die die Kosten für Lebensmittel und andere Ausgaben decken können. 

Beispielsweise könnte das Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) bis zu 646 USD pro Monat für den Kauf von Lebensmitteln bereitstellen. Wenn Sie für das Programm in Frage kommen, können Sie mit dem Geld, das Sie für Lebensmittel erhalten, einen Kredit vermeiden. 

Noteinsparungen

Wenn Sie das Glück haben, über Notsparen zu verfügen, sollten Sie diese Mittel nutzen, anstatt ein Zahltagdarlehen zu erhalten. Ein Zweck eines Notfallfonds besteht darin, Ihnen dabei zu helfen, Ihre Bedürfnisse zu erfüllen und gleichzeitig teure Schulden zu vermeiden – und Sie befinden sich möglicherweise mitten in einem Notfall. Natürlich ist es am besten, Ihre Ersparnisse intakt zu halten, wenn Sie daran denken, Kredite für ein „Bedürfnis“ anstatt für ein Bedürfnis aufzunehmen.

Andere finanzielle Schritte

Wenn die oben genannten Strategien den Cashflow nicht freisetzen, können Sie bei herkömmlichen (aber nicht unbedingt einfachen) Geldbewegungen eine gewisse Erleichterung finden. Der Verkauf von Dingen, die Sie besitzen, kann Ihnen helfen, schnell Geld zu sammeln, aber nur, wenn Sie wertvolle Gegenstände haben, von denen Sie sich trennen möchten. Wenn Sie mehr arbeiten, kann dies eine weitere Option sein und erfordert, dass Sie Zeit, Energie und Gelegenheit dazu haben. Schließlich könnten Kostensenkungen bis zu einem gewissen Grad hilfreich sein, wenn Sie Ihre Ausgaben noch nicht gekürzt haben.