Elävät Yksi tulo on turboahdettu tapa hallita rahaa
Oletko osa kahden tulotason pari? Jos näin on, yksi helpoimmista tavoista luoda budjetin on elää yhden henkilön tulot ja tallentaa kokonaisuudessaan toisen henkilön.
Sanotaan esimerkiksi, sinun ja puolisosi ovat molemmat työskentelevät kodin ulkopuolella. Teistä ansaitsee $ 40.000 euroa vuodessa, ja toinen ansaitsee $ 60.000. Tässä vaiheessa olet tottunut elää teidän molempien tulot.
Turbo-veloittaa oman talouden, sinun kannattaa vieroittaa itse pois siitä.
Ota ensimmäinen askel
Koska ensimmäinen tavoite, te kaksi pitäisi pyrkiä elää suurempi kahdesta tuloja. Mieluummin kuin elävät $ 100,000 vuodessa yhdistetyn, kokeile elävät $ 60000 vuodessa.
Jos onnistumme tässä, olet juuri lisännyt säästämisaste huomattavasti. Tällä hetkellä säästää $ 40000 vuodessa ennen veroja.
Take vielä pidemmälle
Jos haluat entistä kunnianhimoisempia, kokeile elävät alempi kahdesta tuloja.
Kun olet tottunut elävät $ 60000 vuodessa, aletaan säästää suurempi kahdesta tuloja ja elävät pienempää. Tämä nopeasti nopeuttaa säästämisaste.
Kuinka maksimoida säästöt
Mitä voit tehdä säästöt? On paljon vaihtoehtoja:
Nopeuttaa kiinnitys maksaa alas. On joitakin pareja, jotka ovat tuottaneet tulosta koko asuntolaina jo kolmessa viiteen vuoteen elävät yhdellä puolison tuloista ja käyttämällä kokonaisuudessaan muiden tulojen maksaa pois kiinnitys.
Luoda vahva hätärahasto. Kumoaa 3-6 kuukautta (tai jopa 9 kuukautta!) Elinkustannukset. Luo erityinen osa-säästötilien varattu tulevaisuuden kodin ja auton korjaukset, terveys yhteistyötä maksaa ja omavastuut ja lomat.
Tee auton maksu itse. Voit panna syrjään tarpeeksi rahaa ostaa seuraavaksi autoja käteisellä.
Max pois kaikki eläkkeelle tilejä. Se on helpoin tapa saada tiellä turvallisen eläkkeelle. Jos työnantaja tarjoaa vastaavia maksuja, muista hyödyntää sitä. Jos olet 50-vuotiaita tai vanhempia, voit tehdä “catch-up” maksuja.
Max pois lapsesi college säästöt rahastoon. Vauva syntyi tänään tarvitsee noin $ 200000 opiskelemaan 18 vuoteen.
Säästää iso harppaus. Syrjään tarpeeksi säästöjä jotta voit aloittaa oman yrityksen tai ottaa jonkinlainen suuria uran tai yrittäjyyteen liittyviä riskejä. Tai eläkkeelle jo 35-vuotiaita tai 40!
Mahdollisuudet ovat rajattomat.
Miten aloittaa eläminen Yksi Tulot
Miten voit pudota säästää yhden henkilön tulot?
Aloita tarkasti tarkastelemalla budjettia. Nämä budjetointi työkirjoja auttavat saamaan hyvä tarkastella kuinka paljon säästät tai menoja.
Selvittää, miten leikata kustannuksia jokaisessa luokassa. Aloita luokat antaa sinulle suurin voitto. Voitko pilkkoa asuntolaina puoli – ehkäpä supistukset pienempään kotiin? Voisitko minimoida ajo elämällä entistä jalankulkijan sijainnin ja siten leikata kaasun rahaa?
Leikkaa kuluja näissä iso-lippu luokat on suurin vaikutus, mutta älä unohda pienempiä tuoteryhmät.
Luopumassa sirut, sooda ja muita epäterveellisiä elintarvikkeita voi auttaa leikata päivittäistavarakaupan laskuja huomattavasti.
Alentaa termostaatti ja tekemällä energiatehokkaita päivityksiä kotiisi voi alentaa apuohjelmia. Ryhtyy vuokraaja tai kämppäkaveri oman vierashuone voi nopeasti antaa sinulle $ 500 kuukaudessa (tai enemmän) vauhtia oman säästämisaste. (Se on $ 6000 vuodessa!)
Living yhden henkilön tulot ja säästää kokonaisuudessaan toinen on yksi tehokkaimmista tavoista ramp up your säästöjä ja elää taloudellisesti vapaata elämää.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Muut jako lähestymistavat tarjoavat parempia tuloksia eläkeläisiä.
On määrittävä sijoitusallokaation käyttämällä “100 miinus ikä” sääntö älykäs lähestymistapa investoivat eläkkeelle rahaa? Tutkimus osoittaa tämän nyrkkisääntö voi vahingoittaa sinua enemmän kuin se auttaa.
Mikä on “100 miinus ikä” Sääntö?
Kun sijoittaa rahaa, päätöksen teet, joilla on eniten vaikutusta tuloksiin on se, kuinka paljon pidät varastojen vs. obligaatioita. Vuosien varrella monet nyrkkisääntöjä ovat kehitetty yrityksenä antaa ohjeistusta tästä päätöksestä.
Yksi tällainen suosittu sääntö on ”100 miinus ikä” sääntö, jonka mukaan sinun pitäisi ottaa 100 ja vähennyslaskua ikäsi: Tulos on prosenttiosuus omaisuuden kohdentaa varastot (kutsutaan myös osakkeisiin).
Käyttämällä tätä sääntöä, 40 olisit 60% allokaatiosta varastoja; iän 65, olisit vähensi jako varastot 35%. Teknisesti ilmaistuna tämä on kutsutaan ”laskussa pääoman liukupolun”. Vuosittain (tai todennäköisemmin muutaman vuoden välein) voit laskea jako varastoja, mikä vähentää volatiliteettia ja riskitason oman sijoitussalkun.
Käytännön ongelmia tämän säännön
Ongelmana tätä sääntöä ei ole koordinoitu taloudelliset tavoitteet mitenkään. Investointi olisi perustuttava työssä rahaa tarvitsee tehdä sinulle. Jos olet tällä hetkellä 55, eikä suunnittelun ottaen nostoja eläketilejä kunnes vaaditaan tekemään niin vuotiaana 70 ½, niin rahaa on monta vuotta työtä sinulle ennen täytyy koskettaa sitä.
Jos haluat rahasi on suurin todennäköisyys ansaita tuottoa suurempi 5% vuodessa sen jälkeen on vain 50% näistä varoista kohdennetaan varastot voivat olla liian konservatiivinen tavoitteiden perusteella ja aikataulu.
Toisaalta, saatat olla 62, ja jäämässä eläkkeelle. Tässä tilanteessa monet eläkeläiset hyötyvät viivyttää alkamispäivä niiden sosiaaliturvaetuuksien ja käyttämällä eläketili nostot rahoittaa elinkustannukset kunnes ne saavuttavat 70 vuotta.
Tällöin voi olla tarpeen käyttää huomattavan määrän sijoituksesi säästämään seuraavan kahdeksan vuoden aikana ja ehkä 38% jako varastot olisivat liian suuret.
Mitä Tutkimus osoittaa
Tutkijat ovat alkaneet tehdä eläkkeelle tutkimusta siitä, miten hyvin aleneva pääoma liukukulmajärjestelmä (joka on mitä 100 miinus ikä sääntö toimittaa) suorittaa verrattuna muihin vaihtoehtoihin. Muita vaihtoehtoja ovat käyttämällä staattista jako lähestymistapa, kuten 60% varastossa / 40% joukkovelkakirjalainat vuosittain tasapainottamista, tai käyttämällä nousevaa pääoman liukukulmajärjestelmä, missä annat eläkkeelle suurella jako joukkovelkakirjoja ja viettää näitä joukkovelkakirjoja kun kerroit teidän varastossa jako kasvaa.
Tutkimus Wade Pfau ja Michael Kitces osoittaa, että huonon pörssissä kuten mitä on saattanut esiintyä, jos eläkkeelle vuonna 1966, 100 miinus ikä jako lähestymistapa toimitetaan huonoin tulos, jättäen sinut pois rahaa kolmekymmentä vuotta eläkkeelle. Käyttämällä kasvava pääoma liukupolkua missä vietät joukkovelkakirjat toimitetaan ensin paras mahdollinen tulos.
Lisäksi tutkittiin tulokset huomioon eri jakoperusteiden lähestyy yli vahva pörssissä kuten mitä on saattanut esiintyä, jos eläkkeelle vuonna 1982. vahva osakemarkkinoilla kolmea lähestymistapaa jätti sinut hyvässä kunnossa staattisen lähestymistavan tuottaa vahvin loppu tilin arvot ja nousevan pääoma liukupolun lähestymistapa jättää sinulle alin päättyy tilin arvot (jotka olivat edelleen huomattavasti enemmän kuin aloitit).
100 miinus ikä lähestymistapa tuottanut tulosta aivan keskellä kahden muun vaihtoehdon.
Varautua pahimpaan, toivoa parasta
Kun eläkkeelle, ei ole mitään keinoa tietää, aiotteko siirtymässä vuosikymmen tai kaksi vahvaa osakemarkkinoiden vai ei. On parasta rakentaa jakosuunnitelma, jotta se toimisi perustuu pahin lopputulos. Sellaisenaan 100 miinus ikä lähestymistapa ei vaikuta olevan paras jako lähestymistapa käyttää eläkkeelle, koska se ei pärjää huonoissa osakemarkkinoilla.
Sijasta jaettaessa salkkujen tällä tavalla, eläkeläiset pitäisi harkita täsmälleen päinvastainen lähestymistapa: Lopettamisikä jolla on korkeampi jako joukkovelkakirjoja, jotka voidaan tarkoituksellisesti käytetty, jättäen pääoman osuus yksin kasvaa. Tämä todennäköisesti aiheuttaa asteittainen nostaminen teidän osakesijoitukset koko eläkkeelle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Monet ihmiset vihaavat ajatus pitää rahaa säästötilille. Ne tuntuu se vain istuu siellä, ansaita juuri mitään, ja että he jäävät vaille saamaan parempaa tuottoa muualta.
Oletko koskaan tuntenut niin?
Se on tunne, joka tekee paljon järkeä. Loppujen lopuksi ei todellakaan ole mitään syytä tyytyä huonompaan tuottoja te voisi tehdä paremmin muualla. Parempi tuotto tarkoittaa sinua saavuttamaan tavoitteesi nopeammin, ja ei ole, että koko pisteen säästää rahaa?
Tottakai se on. Mutta on aina kompromissi.
Investointi tekee ton tunteen pitkän aikavälin tavoitteet, kuten taloudellinen riippumattomuus koska haittapuoli on minimaalinen ja puoli on suuri. Jos teet kovaa työtä kiinni oman suunnitelman kautta ylä-ja alamäkiä, olet todennäköisesti tulla ulos eteenpäin.
Mutta se on paljon murkier kun tarkastellaan lyhyen aikavälin taloudelliset tavoitteet, kuten talon käsiraha haluat tehdä pari vuotta tai hätätilanteessa säästöjä saatat tarvita milloin tahansa. Ei investoida järkeä näissä tilanteissa? Miten saat kohtuullisen tuoton uhraamatta tavoitteita haluat tavoittaa?
Tässä on minun ottamaan.
Kolme syitä olla Invest Lyhyen aikavälin säästöihin
Useimmiten yksinkertainen säästötili tai CD on paras lyhyen aikavälin investointi rahaa tarvitset seuraavan kolmen vuoden aikana.
Tiedän tiedän. Se ei ole jännittävä, se ei ole seksikäs, ja se varmasti ei tee sinusta rikkaan. On kolme hyvää syytä, miksi lyhytaikaiset sijoitukset vain eivät ole sen arvoinen, kun aikajana on niin lyhyt.
1. On liikaa epävarmuustekijöitä
Iso kompromissi investointeihin on epävarmuutta. Toki, saatat löytää itsesi 10% vuodelle, mutta voisi yhtä hyvin löytää itsesi alas 20% tai enemmän. Ja koska sinulla ei ole mahdollisuutta valvoa, että ajoitus, se on erittäin vaikea tehdä lopullisia lyhyen aikavälin suunnitelmia. Mitä jos pörssi romahtaa muutamaa kuukautta ennen haluat ostaa talon? Mitä teet silloin?
Kanssa säästötili, tiedät tarkalleen, kuinka paljon sinun täytyy tallentaa ja milloin voit saavuttaa tavoitteesi. Tiedätte myös, että rahat tulee varmasti paikalla, kun sitä tarvitaan. Se tekee suunnittelu elämästäsi helppoa ja varmaa.
2. Ero ei ole niin suuri kuin luulet
Lyhyellä aikavälillä tehtävät, summa säästät asioista paljon enemmän kuin vastineeksi saat. Vaikka suuria eroja vastineeksi todennäköisesti ei enää niin suurta merkitystä.
Oletetaan, että haluat $ 24.000 käsiraha on talon että haluat ostaa kahdessa vuodessa. Jos tallennat $ 1000 per kuukausi ja ansaita 1% säästötilille vs. 8% käytettäessä sijoituksiin, kahden vuoden kuluttua sinulla on:
$ 24,231.41 vuonna säästötilille
$ 25,933.19 vuonna sijoituksiin
Se ero on noin $ 1700. Tai katsoa sitä toisella tavalla, voit tallentaa $ 65 vähemmän kuukaudessa ja silti saavuttaa tavoitteesi jos saat 8% tuoton sijasta 1% tuoton. Mutta on olemassa joitakin varoituksen sanoja:
Jos todella tarvitset ylimääräistä $ 1700, voit taata sitä osallistumalla ylimääräinen $ 70 kuukaudessa säästötilille.
Jos tallennat vähemmän kuukaudessa ja / tai tallentaa lyhyemmän ajan, ero näiden kahden voitot ovat pienempiä.
Että 8% tuotto ei ole taattu. Voit itse päätyä vähemmän rahaa investoida, jos markkinat kestää kuivausrumpua, kun tarvitset poistaa kyseiset varat.
Tärkeintä on tässä: kyllä, investoiminen antaa sinulle mahdollisuuden saada enemmän rahaa lopussa se. Mutta emme puhu olemisesta rikkaiden ja köyhä. Puhumme melko pienet erot suhteessa taloudelliset tavoitteet.
3. voit välttää emotionaalinen vuoristorata
Se on yksi asia katsoa numeroita ja ajatella itse, että haittapuoli kannattaa ylösalaisin, mutta todellisuudessa kokee ylä-ja alamäkiä sijoittaminen on kokonaan toinen asia.
Miten aiotte tuntuu jos pörssi säiliöt ja näet käsiraha rahasto halkaistuna – potentiaalinen lykätään unelmiesi omistusasunnossa vuosia? Mitä jos hätärahasto yhtäkkiä menettää $ 4000 samaan aikaan, kun et tunne epävarma nykyisen työpaikan vakautta?
Muista, parempaa tuottoa ei ole päämäärä. Todellinen tavoitteet ovat asioita haluat tehdä elämässäsi, ja investoimalla tarkoittaa, että voit jatkuvasti murehtia, onko voit tehdä niitä.
Kun Lyhytaikaiset sijoitukset järkeä
Kun kaikki tämä sanoi, se ei ole kuin sijoittaminen on huono. Sijoittaminen on loistava väline oikeaan tilanteissa, ja tässä on kaksi tapausta, joissa se voi tehdä paljon järkeä sijoittaa lyhyen aikavälin säästöihin.
1. Your Aikajana on joustava
Ehkä haluat haluavat ostaa talon kahdessa vuodessa – mutta se ei ole iso juttu, jos on odotettava kolme vuotta. Jos aikajana on joustava ja olet kunnossa ja mahdollisuus joutua odottamaan kauemmin saavuttaa tavoitteesi, sitten lisähyötyjä sijoittamisen voi olla kannattavaa.
2. Sinulla on enemmän Säästöpankki kuin mitä tarvitsee
Oletetaan, että sinun täytyy $ 30.000 yhtä kuuden kuukauden hätärahasto, ja sinulla on $ 60000 tallennettu. Siinä tapauksessa, voit sijoittaa rahaa, toivoa parempaa tuottoa, ja silti todennäköisesti ole tarpeeksi rahaa tilillesi, vaikka pörssi kännissä oikeassa, kun sitä tarvittiin.
Toisin sanoen, jos sinulla on varaa menettää huomattavan määrän säästöt ja silti hyvää vauhtia tavoitteesi, sitten ylösalaisin investoida voi olla sen arvoista.
Mitä sinä säästö?
Aina kun teet päätöstä näin, se on hyödyllistä ottaa askel taaksepäin ja perehtyä nimenomaiset asiat olet todella toivovat.
Tällöin säästät tietyn henkilökohtaisen tavoitteen, koska siltä tuntuu parantaa elämääsi jollakin tavalla. Se on tulos etsit. Paluu saat on merkitystä vain siltä osin kuin se auttaa sinua saavuttamaan tämän tavoitteen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Budjetointi on yksi suurimmista avaimet todella hallita rahaa. Monet ihmiset ovat usein poissa käytöstä yksinkertainen termi budjetin. Se liitetään rajoituksia ja paljon vaivaa ja päänsärkyä. He saattavat tuntea, että he ovat liian köyhiä budjetin tai muita budjetointia tekosyitä. Kuitenkin budjetointi voi todella säästää rahaa, ja voit olla enemmän viettää auttamalla voit tehdä useimmat rahaa. Budjetointia tyyli voi määrittää, kuinka onnistunut olet budjetointia. Seuraavassa on viisi asiaa, jotka auttavat sinua katsomaan budjetointia uudessa valossa. Saatat myös haluta tarkistaa näitä syitä aloittaa budjetointia .
1. budjetointi Pysäkit ylitys
Useimmat ihmiset, joilla ei ole budjetti päätyvät ylitys kuukausittain. Tämä rajoittaa niiden ostovoima tulevaisuudessa kun yhä useammat palkastaan on sovellettava velan maksuun. Jos olet huolissasi rajoittamalla menoja, miettiä, mitä se tuntuisi olevan enemmistön palkka sovelletaan luottokorttimaksut. Stressi löytää tapa maksaa nousu kaasun ja ruoka voi olla tähtitieteellinen kun suurin palkka on jo suunniteltu.
Käyttäjä budjetti auttaa määrittämään milloin lopettaa menoja.
Kirjekuoren tai budjetoinnin ohjelmisto voi tehdä prosessista helpompaa.
2. budjetointi auttaa saavuttamaan tavoitteensa
Talousarvio on suunnitelma, joka auttaa priorisoida menoja. Ja sen budjetti, voit siirtää keskittyä rahaa asioita, jotka ovat sinulle tärkeimpiä. Tämä voidaan saada pois velkaa, säästöistä kotiin tai työskentelevät aloittaa oman yrityksen. Budjettia luo suunnitelma ja voit seurata sitä varmista, että olet saavuttaa tavoitteesi.
Kumoaa rahaa budjetin kuukausittain tavoitteet.
Budjettisi auttaa suojaamaan rahat on jo tallennettu.
3. budjetointi auttaa säästämään rahaa
Ihmiset, jotka eivät ole budjetin tapana säästää vähemmän rahaa kuin ihmisiä, jotka eivät. Tämä johtuu siitä, kun budjetti annat rahaa tehdä tiettyjä asioita. Näin voit automaattisesti laittaa rahaa säästötilille tai sijoituksiin kuukausittain. Budjetin avulla voit lopettaa upottamalla säästösi kuukausittain. Kun teet tämän alatte rakentaa vaurautta. Tämä antaa sinulle todellista taloudellista vapautta tulevaisuudessa.
Talousarviossa rahaa siirtää säästöjä kuukausittain.
Käytä budjetti auttaa sinua lopettamaan kastamalla säästösi tai hätärahasto suunnittelemalla oman kuluja etukäteen.
4. budjetointi auttaa sinua Stop Huolestuttavaa
Useimmat ihmiset eivät pidä rajoituksia, että ottaa talousarvio laittaa niitä. Kuitenkin päätät kuinka paljon kulutat kussakin luokassa. Joten jos haluat laittaa suuri osa rahaa kohti harrastuksiin, kunhan olet tallentamassa ja tavata muita tarpeita, sinun ei pitäisi tuntea huonoa siitä. Kuitenkin kun olet määrittänyt rajat sinun pitää niistä kiinni. Jos et tee, että sinulla saattaa olla budjetoinnin heikkous, että sinun täytyy käsitellä. Budjetointi ei ole kyse rajoittava hauskaa elämässäsi, mutta mahdollisuuksien avaamiseen ja rahaa, jotta on enemmän hauskaa.
Tiedät, kuinka paljon olet valmis maksamaan kustakin luokan.
Voit lopettaa menoja, kun et enää tarvitse rahaa käytettävissä.
5. budjetointi auttaa sinua olemaan joustava
Budjetointi voi olla joustava. Voit siirtyä rahan välillä tuoteryhmät joudut koko kuukauden. Yleensä kannattaa rajoittaa itse kosketa rahaa olet varattu säästöjä, mutta voit säätää määrä käytät kunkin luokan kuten mennä. Tämä on toinen tapa, että voit pitää itse ylitys. Sen avulla voidaan myös tunnistaa asioita ja katso että et lopulta syövät Ramen lopussa kuukausittain.
Budjetointi voit säätää kattamaan yllättäviä menoja, kun ne tapahtuvat.
Opi siirtää rahaa luokkien välillä budjetointia ohjelmiston.
6. budjetointi asettaa sinut valvonta
Jos tuntuu et hallita omaa rahaa ja olet jatkuvasti ihmettelevät, mistä se meni ja mitä sille tapahtui, budjetointi voi sinua hallitsemaan. Sen avulla voit priorisoida menoja, seurata, kuinka teet ja ymmärtää, kun sinun täytyy lopettaa. Siinä vankka suunnitelman paikka, joka on helppo virrata ja antaa sinulle mahdollisuuden suunnitella ja valmistautua tulevaisuuteen. Se on suurin työkalu täytyy muuttaa taloudellinen tulevaisuus ja se antaa sinulle voimaa tehdä muutoksia alkaa tänään.
Kokeet budjettisi päivittäin avulla voit seurata sitä ja estää sinua ylitys.
Päätösten tekeminen alussa kuukauden helpottaa hallita rahaa.
7. budjetointi voi olla yksinkertainen
Budjetointi voi olla yksinkertaista. Voit yksinkertaistaa prosessia käyttämällä prosenttiosuudet tulot kattamaan joukko kuluja, säästöjä määriä ja käyttörahaa. Sitten yksinkertaisesti seurata rahaa kuin kuluttaa sitä. Tämä tarkoittaa, että paljon vähemmän luokkia ja paljon enemmän joustavuutta. Et voi päättää vaihtaa kirjekuoren järjestelmää, joka poistaa tarpeen seurata menoja.
Pitää sitä – ensimmäisten kuukausien budjetointi ovat hieman vaikeampaa kuin säädät luokkia löytää määrät, jotka toimivat tilanteeseen.
Cash auttaa helpottaa kuten voidaan budjetoinnin ohjelmisto. Jos olet naimisissa budjetointi tapaamisia puolisollesi rahankäsittelyn rahaa paljon helpompaa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ei ole yksi koko sopii kaikille talousarvioon. Kokeile seuraavia löytää suosikki.
Monet ihmiset olettavat “budjetti” on leikkaa ja kuivaa, yksi koko sopii kaikille hoito. Todellisuudessa mikään ei voisi olla kauempana totuudesta. On olemassa kymmeniä erilaisia budjetoinnin tekniikoita, jotka sopivat eri makuja. Tässä muutamia suosituimpia vaihtoehtoja.
Perinteisen budjetti
Perinteinen talousarvio on se, joka tulee useimpien ihmisten mieleen ensimmäisenä. Luettelette tulot, luetella kulut ja löytää ero. (Toivottavasti olet ansaita enemmän kuin olet menoja.)
Sen jälkeen voit asettaa tavoitteita kuinka paljon haluat viettää kussakin luokassa, kuten päivittäistavarat, kaasu, ja viihde.
Tämä voi olla hyvä budjetointi tekniikkaa ihmisille, jotka ovat yksityiskohtaisesti suuntautuneita ja joilla on enemmän aikaa. Se ei ole niin suuri ihmisille, jotka ovat “iso-kuva” ajattelijoita, luovia persoonallisuuksia, ja kiireisiä ihmisiä.
50/30/20 budjetti
50/30/20 budjetti on yksinkertaistettu suunnitelma, jossa voit eritellä kuluja kolmeen ryhmään: tarpeet, haluaa ja säästöjä.
50 prosenttia oman käteen pitäisi mennä kohti tarpeisiin, 30 prosenttia olisi kiinnitettävä haluaa, ja 20 prosenttia pitäisi saada panna säästöjä.
Jakamalla tarpeet toiveita voi olla hankalaa. “Tarpeet” kuuluu ainoa elintärkeää välttämättömyystarvikkeita. Voisi ajatella, että ruokatarvikkeet ovat tarpeen, mutta on kohteita, jotka ovat “haluaa.” Esimerkiksi hedelmät ja vihannekset ostat kaupasta on “tarve”, kun taas Oreo evästeet ostaa kaupasta on “haluavat.”
Niputtaa ne yhteen kuuluvan laajaan sateenvarjon “päivittäistavaroiden” saa sinut tekemään yhteistyötä seurustella “tarpeet” ja “haluaa.”
80/20 budjetti
80/20 budjetti on vieläkin yksinkertainen kuin 50/30/20. Tämän strategian, olet yksinkertaisesti kuoria säästöjä päältä, ja sitten vapaasti viettää loput.
Kaksikymmentä prosenttia on pienin sinun pitäisi säästää. Kannattaa laittaa ainakin 10-15 prosenttia pois eläkkeelle. Voit käyttää loput hätätilanteita varten, ostaa seuraavan auton käteisellä, asunnon korjaamiseen ja muut pitkäaikaissäästäminen tavoitteita.
Voit myös muokata osaksi 70/30 talousarvioon, 60/40 budjetti, tai jopa 50/50 budjetin, riippuen siitä kuinka aggressiivisesti haluat säästää.
Kauneus budjetti on, että kun säästöt huolehditaan, sinun ei tarvitse huolehtia siitä, missä loput rahasi menevät. Tämä on myös kutsutaan Pay itse ensin budjetointitavan.
Sub-säästötilit menetelmä
Tässä spin 80/20 budjetti: voit itse päättää, kuinka paljon rahaa sinun täytyy säästää funneling rahaa osa-säästämisen tileille tavoitteiden perusteella.
Avaat useita säästötilit ja antaa jokaiselle lempinimen perustuu erityisiä tavoitteita, kuten “Pariisin loma” ja “tulevaisuuden auton korjaukset.” Sitten olet asettanut tavoitteeksi ($ 2,000 Pariisin matkaa ensi tammikuussa, $ 800 tuleviin Autonkorjausta tämän maaliskuu) jakaen dollareita aikajana, kuinka paljon sinun tulisi säästää joka kuukausi.
Nyt voit automaattisesti luonnos rahaa joka kuukausi pankkitililtäsi omalle useisiin säästötileille. Kun olet valmis, vapaasti viettää loput.
Online pankit kuten SmartyPig voit luoda useita osa-säästötilit ja seurata budjetointi edistymistä.
Budjetointi työkalut ja sovellukset
Tämä ei ole budjetointia “menetelmä”, mutta se on syytä mainita. Monet ihmiset, erityisesti niille, jotka haluavat luoda perinteisemmän -rivinimikkeen budjetin, käyttää ohjelmistoja, työkaluja ja sovelluksia automatisoida talous- seuranta.
Ohjelmat kuten Personal Capital, sinun budjetti ja Mint.com avulla voit seurata menoja sisällä eri luokkiin. Sinun ei tarvitse säilyttää paperin ja-kynä Ledger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ymmärtäminen kiinnitys auttaa tekemään parempia taloudellisia päätöksiä. Sen sijaan, että vain ottaa toivoen parasta, kannattaa katsoa numeroiden taakse tahansa laina-erityisen merkittävän lainan kuin asuntolainan.
Laskea asuntolaina, sinun muutamia tietoja lainasta. Sitten voit tehdä kaiken käsin tai käyttää vapaa online-laskimia ja taulukot crunch numerot.
Useimmat ihmiset vain keskittyä kuukausimaksu, mutta muitakin tärkeitä yksityiskohtia, jotka sinun täytyy kiinnittää huomiota.
Tässä artikkelissa kerrotaan:
Kuinka laskea kuukausierä useita eri asuntolainoista.
Paljonko maksat korkoa kuukausittain, ja yli elämän laina.
Kuinka paljon todellisuudessa maksat pois ja kuinka paljon oman talon voit itse omista kulloinkin.
Tulojen
Aloitetaan keräämällä avulla voitaisiin laskea maksut ja muut näkökohdat lainan. Tarvitset seuraavat tiedot:
Lainamäärä tai ”tärkein.” Tämä on koti ostohinta, miinus kaikki käsiraha, vaikka muita maksuja voidaan lisätä lainan.
Korko lainan. Tämä ei ole välttämättä APR, joka sisältää myös sulkeminen kustannuksia.
Useita vuosia on maksettava takaisin, joka tunnetaan myös termillä
Tyyppinen laina : kiinteäkorkoisia, korkoa vain, säädettävä jne
Markkina-arvo kotona
Teidän kuukausitulot
Laskelmat eri Lainat
Laskelmassa käytät riippuu tyyppinen laina teillä.
Useimmat asuntolainojen ovat kiinteäkorkoisia lainoja. Esimerkiksi standardin 30 vuotta tai 15 vuotta kiinnitykset pitää samaa korkoa ja kuukausittaisen maksun elämän laina.
Niille lainat, kaava on:
Lainan maksun = Määrä / Diskonttauskerroin tai P = A / D
Voit käyttää seuraavia arvoja:
Lukumäärä uhkasakkoja ( n ) = maksut vuodessa kertaa useita vuosia
Jakson korkoprosentti ( i ) = Vuotuinen jaettuna maksettavien
Esimerkki: Oletetaan lainaat $ 100,000 6 prosenttia 30 vuotta, maksettava takaisin kuukausittain. Mikä on kuukausimaksu ( P )? Kuukausimaksu on $ 599,55.
n = 360 (30 vuotta kertaa 12 kuukausimaksut vuodessa)
i =. 005 (6 prosenttia vuodessa ilmaistuna 0,06, jaettuna 12 kuukausimaksut vuodessa. Lisätietoja, miten muuntaa prosenttiosuuksia desimaalimuotoon)
D = 166.7916 (/ [0,005 (1 + 0,005) ^ 360])
P = A / D = 100000 / 166,7916 = 599,55
Tarkista matematiikka kanssa Lainojen lyhennysten Laskin taulukkolaskenta verkossa.
Kuinka kiinnostunut You Pay?
Kiinnitys maksu on tärkeää, mutta sinun on myös tietää, kuinka paljon voit menettää kiinnosta kuukausittain. Osa jokaisen kuukausittaisen maksun menee kohti kiinnostuksesi kustannuksia, ja loput maksaa alas lainan tasapainoa. Huomaa, että voi olla myös verot ja vakuutukset sisältyvät kuukausimaksu, mutta ne ovat erillään lainaa laskelmat.
Lyhennystaulukosta voi näyttää sinulle- kuukausi-by kuukauden, mitä tapahtuu jokaisen maksun. Voit luoda poistoja taulukoita käsin tai käyttämällä ilmainen online laskin ja taulukkolaskenta tekemään työtä sinulle.
Katsomaan kuinka paljon yhteensä etua maksat elinaikana lainaa. Näiden tietojen avulla voit päättää, jos haluat säästää rahaa:
Lainaaminen vähemmän (valitsemalla halvemman kotiin tai tehdä suurempi käsiraha)
Maksaa ylimääräistä kuukausittain
Löytäminen alemmalla korolla
Valitsemalla lyhyemmän aikavälin laina (15 vuoden sijasta 30 vuotta, esimerkiksi)
Korkoa vain lainan maksun laskentakaava
Korkoa vain lainat ovat paljon helpompi laskea. Parempi tai huonompi, et itse maksaa alas lainan jokaisen maksulliseksi. Voit kuitenkin yleensä maksaa ylimääräistä kuukausittain, jos haluat vähentää velkaa.
Esimerkki: Oletetaan lainaat $ 100,000 6 prosenttia, käyttäen korkoa vain lainaa kuukausimaksut. Mikä on maksu ( P )? Maksu on $ 500 euroa.
Lainan maksun = määrä x (KSL / 12) tai P = A XI
P = $ 100,000 x (0,06 / 12)
P = $ 500
Tarkista matematiikka kanssa Vain korko Laskin saatavilla verkossa Google Sheets.
Yllä olevassa esimerkissä, kiinnostus vain maksu on $ 500 ja se pysyy samana, kunnes:
Teet lisätuet, sen lisäksi tarvittavan vähimmäismaksu. Näin voidaan vähentää lainan tasapainoa, mutta maksulliseksi ehkä muutu heti.
Kun tietty määrä vuosia, sinua pyydetään alkaa tehdä lyhennysohjelmainen maksujen poistamiseksi velkaa.
Laina voi vaatia kertamaksuerä maksaa pois lainan kokonaan.
Säädettävä-koron kiinnitys Payment laskeminen
Säädettävä-korko kiinnitykset (aseet) ominaisuus korot voivat muuttua, jolloin uudeksi kuukausimaksu. Laskea, että maksu:
Selvitä, kuinka monta kuukautta tai maksut jätetään.
Luo uusi kuoletusaikataulun varten aika jäljellä.
Käytä lainasumman määrä uudeksi lainan määrästä.
Anna uusi (tai tulevia) korko.
Esimerkki: Sinulla on hybridi-ARM laina tasapaino $ 100,000, ja on kymmenen vuotta jäljellä lainan. Korkoa on noin sopeutua 5 prosenttia. Mitä kuukausimaksu on? Tuki on $ 1,060.66.
Tietää, kuinka paljon omistavat (Oma pääoma)
On tärkeää ymmärtää, kuinka paljon kodin sinä itse omista. Tietenkin omistat kotona, mutta kunnes se on maksettu pois, lainanantaja on intressi tai panttioikeus omaisuutta, joten se ei ole vapaasti ja selkeä. Määrä, joka on sinun, joka tunnetaan kotona pääoma, on koti markkina-arvo on vähennetty erääntyneet laina tasapaino.
Haluat ehkä laskea pääoma useista syistä.
Teidän laina-arvo (LTV) suhde on kriittinen, koska lainanantajien etsiä vähimmäissuhde ennen hyväksymistä lainoja. Jos haluat jälleenrahoittaa tai selvittää, kuinka suuri käsiraha on oltava teidän seuraavan kotiin, sinun täytyy tietää luototusaste.
Nettovarallisuuden perustuu siihen, kuinka paljon kodin sinä itse omista. Ottaa miljoona dollarin koti ei tee sinulle paljon hyvää, jos olet velkaa $ 999000 omaisuutta.
Voit lainata vastaan kotisi käyttäen toinen kiinnitykset ja kotiin pääoma luottojärjestelyjä (HELOCs) . Luotonantajat mieluummin LTV alle 80 prosenttia hyväksyy lainan, mutta jotkut lainanantajat nouse.
Onko sinulla varaa Lainan?
Lainanantajien yleensä tarjoavat sinulle suurin laina, että he hyväksyvät, että käytät niiden standardit hyväksyttävän velan-tuotto-suhde . Kuitenkin, sinun ei tarvitse ottaa koko summa-ja se on usein hyvä idea lainata pienempiä kuin suurimmat käytettävissä.
Ennen kuin haet lainaa tai vierailun taloja, katsokaa kuukausibudjetista ja päättää, kuinka paljon olet valmis kuluttamaan kiinnitys maksu. Kun olet tehnyt päätöksen, alkaa puhua lainanantajien ja katsomalla velan suhteessa tuloihin. Jos teet sen toisinpäin, voit aloittaa ostosten kalliimpien asuntojen (ja ehkä jopa ostaa yhden joka vaikuttaa budjetin ja jättää alttiita yllätyksiä). On parempi ostaa vähemmän ja nauttia liikkumavaraa kuin kamppailla pysyä maksut.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mukaan American Bankers Association (ABA), suurin osa amerikkalaisten kuluttajien eivät maksa mitään maksuja pankkiinsa. Oletko osa tätä ryhmää?
Pankit vielä ansaita paljon rahaa, ja palkkiot ovat tärkeä tulonlähde. Tämä tarkoittaa sitä, että ihmiset, jotka eivät maksa maksuja muodostavat kaikille muille – joskus maksavat satoja dollareita tai enemmän joka vuosi. Jos maksat maksuja pankkisi, selville, mitä he ovat, mitä he maksaa sinulle, ja miten voit lopettaa nämä kustannukset.
1. ylläpitokulut
Jotkut pankit laskuttavat vain on tili. Nämä kuukausittaiset ylläpitokulut ovat automaattinen ominaisuus, ja ne kulkevat välillä $ 5 ja $ 20 prosenttia kuukaudessa, riippuen siitä, missä pankki ja mitä palveluja kirjaudut. Useimmille, että tällainen maksu enemmän kuin syö sinua kiinnostavat ansaita koko vuoden, ja saatat jopa olla vaikea pysyä tilisi saldo nollan yläpuolella.
Ylläpitokulut ovat suhteellisen helppo välttää. Voit joko:
Käytä pankki, joka ei veloita ylläpitokulut, tai
Saadakseen maksuvapautuksen jotta maksut eivät saa veloiteta
Pankkitoimintaa on edelleen todellisuutta. Finanssikriisin jälkeen, suuret pankit tehnyt suuria uutisia leikkaamalla vapaa tarkkailun tilit (ja kasvava ylläpitokulut). Kuitenkin paljon pankit tarjoavat edelleen ilmaiseksi tarkkailun. Online pankit ovat nopea ja helppo lähde ilmaiseksi pankki-, koska ne harvoin vähimmäisvaatimuksia tai kuukausimaksuja. Jos haluat edut tiili ja laasti pankki (pankkikonttoria ovat yhä käyttökelpoinen), etsiä pienet paikalliset laitokset kuten alueellisia pankkeja. Luotto-jotka omistaa asiakkaidensa, ovat myös hyvä vaihtoehto ilmaiseksi tarkkailun.
Palkkioista luopuminen ovat melko yksinkertainen: jos tietyt ehdot täyttyvät, pankki ei lataudu ylläpitokulut. Yhteiset kriteerit, joiden avulla voit väistää palkkiot ovat:
Perustamalla suoraan tallettaa palkastasi tilillesi (joskus vähintään $ 500 per kuukausi vaaditaan)
Pidä tilin saldo ylittää tietyn tason ($ 1.000 esimerkiksi)
Rekisteröitymisestä paperittomaan lausuntoja
Käyttävät erilaisia palveluita samassa pankissa (saada asuntolaina samasta pankki, jossa pidät tarkkailun huomioon, esimerkiksi)
2. Limiittivastuut ja riittämättömät varat
Tilinylityksestä maksut ja palkkiot ei ole riittävästi varoja (tai NSF) voi maksaa yhtä paljon tai enemmän kuin ylläpitomaksut aikana vuodessa. Aina tilisi saldo on vähissä, olet vaarassa maksaa näistä maksuista.
Ylityksestä maksut ovat usein noin $ 35 prosenttia epäonnistui kauppa. Esimerkiksi, jos tililläsi on $ 1, mutta voit käyttää $ 4 pankkikortilla (ja olet kirjautunut pankin ylityksestä suojeluohjelma), maksat $ 35 vain lainata 3 $. Nostaa rahaa ATM jälkeen, ja voit kohdata toisen $ 35 maksu.
Onneksi tilinylitys palkkiot ovat valinnaisia. Pankit käytetään sinulle tili ylityksestä suojaus automaattisesti, mutta nyt sinun täytyy opt-in palvelusta. Useimmissa tapauksissa haluat mieluummin vain korttisi vähentynyt (varmaan maksaa käteisellä tai toisen kortin, säästää itsellesi $ 35). Jos olet kiinnostunut ylityksestä suojaa, se kannattaa tutkia vaihtoehtoja. Jotkut pankit siirtää rahaa säästötili pankkitililtäsi $ 10 tai niin, ja toiset tarjoavat ylityksestä luottojärjestelyjä (joista periä korkoa sinun ”lainata” eikä korkean kiinteä maksu per kauppa).
Poisjäämistä ei riitä
Voisi ajatella, että olet selvillä vesillä, jos et koskaan ottanut käyttöön ylityksestä suojeluun. Mutta voit silti maksaa maksuja, jos tilisi saldo loppuu nollaan ja maksut osuivat tilin. Esimerkiksi olet ehkä asettaa automaattisia kiinnitys tai vakuutuksen maksuja pankkitililtäsi (joten laskuttajan vetää varat pois kuukausittain). Nuo maksut käsitellään eri tavoin – jättäydy ylityksestä suojaa vain estää sinua ylitys kanssa maksukortin.
Jos liiketoimet vetää tilisi saldo alle nollan, pankkisi perii ei ole riittävästi varoja. Kyseiset maksut ovat myös tyypillisesti noin $ 35 prosenttia epäonnistui kauppa.
Mitä voit tehdä
Miten voit välttää ylityksestä ja NSF maksuja? Helppo vastaus on pitää tarpeeksi rahaa tilillesi. Mutta on vaikea vetää, että pois päältä, kun raha on tiukassa ja sähköisen asioinnin vedä rahaa ilman että tiedät siitä.
Seurata, kuinka paljon sinulla on tililläsi, ja vaikka kuinka paljon sinulla tulee olla tililläsi ensi viikolla. Jos tasapaino tilisi säännöllisesti, tiedät, mitkä toimet ovat jo käyneet läpi ja mitkä olet vielä odottaa. Pankkisi saattaa ilmetä, että sinulla on tietty määrä rahaa käytettävissä – mutta tiedät, etteivät kaikki laskut ovat osuivat vielä tiliä.
On myös hyvä perustaa hälytyksiä. On pankkisi tekstiä, kun tilisi saldo on vähissä. Tiedät, että sinun täytyy muuttaa tai peruuttaa maksuja, tai siirtää varoja yli säästötili.
Turvaverkkona, sinun kannattaa perustaa ylityksestä linja luottoa. Toivottavasti et tavaksi käyttää sitä, mutta se on edullisempi tapa käsitellä satunnaista virheitä.
3. ATM-maksut
ATM palkkiot ovat kaikkein harmittaa pankin kulut. Useimmat ihmiset eivät vilku, kun ne maksaa $ 10 kuukaudessa ylläpitopalkkiona, mutta he vihaavat ajatusta maksaa saada omaa rahaa pankkiautomaatista. Tämä on järkevää: nämä maksut voi helposti lisätä jopa 5% tai 10% käyttäjistä yhteensä peruuttamisesta (tai enemmän).
Jos käytät pankkiautomaatit usein, tarvitset tapa välttää näitä maksuja. Paras tapa on käyttää pankkiautomaatit omistamille tai sidoksissa pankkisi. Et maksaa pankin ”vieraan” ATM maksu, etkä maksamaan lisämaksun ATM toimijalle. Käytä pankin mobiilisovelluksella löytää vapaata pankkiautomaatit.
Jos käytät Osuuspankin – jopa pieni Osuuspankin – saatat olla enemmän oikeus maksuttomaan pankkiautomaattien kuin luulet. Monet luotto-osuuskunnat osallistuvat jaettuun haarautumista. Näin voit käyttää haara palveluja (ja pankkiautomaatit) eri luotto-osuuskunnat – ei vain omaa Osuuspankin. Selvitä, jos Osuuspankin osallistuu, ja selvittää, missä mukavin pankkiautomaatit.
4. Lista jatkuu
Selvitimme jo biggies perusteellisesti, mutta on olemassa paljon muita tapoja maksaa pankkipalveluja. Pidä silmällä näitä maksuja.
Pankkisiirtona: tilisiirtoja ovat hyvin lähettää rahaa nopeasti, mutta ne eivät ole halpoja. Jos et todellakaan tarvitse lähettää lanka, löytää edullisempi tapa lähettää varoja elektronisesti.
Tilin sulkeminen hinta: pankit ding kun suljet tilin pian sen avaamista. Jos olet muuttanut mielesi pankki, odota vähintään kolme-kuusi kuukautta ennen tilin sulkemista maksujen välttämiseksi.
Ylimääräinen siirrot: jotkut tilit rajoittaa liiketoimien (erityisesti siirtoja pois tilin) sallittu kuukaudessa. Rahamarkkinoilla tilejä, jotka tarjoavat joitakin etuja sekä tarkkailun ja säästötilit, saattaa rajoittaa teitä kolme nostoja kuukaudessa. Säästötilien vuoksi asetusta D rajoittaa tietyntyyppisten nostot kuuteen kuukaudessa. Jos aiot käyttää rahaa näistä tileistä, suunnitella tulevaisuutta ja siirtää rahaa pankkitililtäsi suuremmissa erissä.
Ennenaikainen seuraamukset: sijoitustodistukset (CDS) maksavat usein korkeammat korot kuin säästötileille. Kompromissi? Sinun täytyy sitoutua jättää rahaa tilille jo pitkään. Jos vedät aikaisin, maksat rangaistus. Pelastamaan sitä rahaa, perustaa CD tikkaat niin, että olet aina saanut käteistä rahaa tulossa ilmaiseksi tai käyttää nestemäistä CD, joka mahdollistaa varhaisen nostoja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Terrorismi Vakuutus on jotain me kuulemme yhä enemmän näinä päivinä. Mahdollisuudet ovat, ennen terrori-iskujen 9/11, et ollut koskaan kuullut terrorismin vakuutus. Tämä johtuu ennen hyökkäykset Twin Towers World Trade Centeriin New Yorkissa, terrorismi vakuutusturva sisältyi lähes asunnon ja yrityksen omistajan vakuutukset. 9/11 jälkeen, vakuutusyhtiöt kuulu terrorismin kattavuutta näiden politiikkojen ja teki politiikkaa, sinun täytyy ostaa erikseen.
Terrorismiriskiarvioiden vakuutuslakia
Terrorismityöryhmä Risk vakuutuslakia (TRIA) 2002 allekirjoitettiin laiksi presidentti George W. Bushin 26. marraskuuta 2002, auttaa varmistamaan vakuutusyhtiöt ovat kyky tarjota kattavuus terrorismiriskiä. Kyseisen säännöksen, siellä on jaettu yksityinen ja julkinen korvaus vakuutettu tappioiden terroritekojen.
Hallitus lähinnä tuli jälleenvakuutusyhtiö Backer vakio vakuutusyhtiöiden kyseessä on suuren mittakaavan terrori tapahtuma katastrofeista. Lakia on jatkettu vuonna 2005 ja uudelleen vuonna 2007. Yksi terroritekoa on johdettava 5 $ vakuutettu tappioita ennen täyttävien terroritekona alle TRIA määräyksen. Nykyinen jatkaa tämän lain on määrä päättyä 31. joulukuuta 2014. kongressi ottaen huomioon vai ei laajentaa terrorismiriskiarvioiden vakuutuslakia jälleen.
Terrorismi vahinkotilastoista
Vahingon terrori-isku 9/11 on arvioitu $ 40 miljardia euroa sekä omaisuusvahinkoja ja ihmishenkien menetyksiä.
Lähes 3000 ihmistä sai surmansa hyökkäyksessä New Yorkissa, Pennsylvaniassa, ja Washington, DC Nämä katastrofeista pakko jälleenvakuuttajien (tämä on vakuutusyhtiön vakuutusyhtiö niin sanotusti) pois markkinoilta. Joilla ei varmuuskopiointi jälleenvakuutusyhtiöitä ja kyvyttömyys tarkasti hinnoitella nämä terrorismiriskiä, vakuutusyhtiöt joutuivat jättää terrorismin kattavuutta.
Kuka tarvitsee Terrorismi Vakuutus?
Tietyt urakoitsijat vuokraus voi vaatia asiakkaitaan tekemään terrorismin vakuutus ehtona sopimuksen, joka tähtää työn tai lainanantaja voi myös vaatia terrorismin kattavuutta investointeihin. Myös yritykset, jotka sijaitsevat siellä, missä tiedetään terroriteot ovat tapahtuneet voidaan myös vaatia tekemään terrorismia vakuutusta. Jos olet epävarma, kysy vakuutusasiamies ja kysyy, oletko laillisesti kuljettaa terrorismia vakuutusta. Parempi vielä, tarkista oman valtion osasto vakuutus. Jos et tiedä, miten ottaa yhteyttä valtion osasto vakuutus voit mennä tähän National Association of Insurance komissaarin (NAIC) linkki Yhdysvaltojen osastot vakuutus .
Useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat terrorismin vakuutuksen, vaikka se ei yleensä ole pakollista lukuun ottamatta työntekijöiden tapaturmavakuutus. Tämä johtuu siitä, että työntekijät tapaturmavakuutus säätelee valtion patsaat, jotka määrittävät työnantajan on annettava korvaus on työssä vammoja riippumatta vika. Tapaturma politiikka eivät kuulu saman tyyppisiä poikkeuksista kuin muita vakuutuksia, koska näiden osavaltioiden säädöksiä.
Vaikka sinun ei tarvitse tehdä terrorismin vakuutus, se voi olla hyvä idea voit kuljettaa kattavuus jos asut suuri pääkaupunkiseudulla, alue tunnetaan ennen terrori-iskut ovat, vaikka haluat vain varmista, perheesi, tavarat ja yrityksen resurssit vakuutettu johtuvia arvonalennuksia terroristihyökkäyksen.
Miten ostan Terrorismi Vakuutus
Voit ostaa erillisen terrorismia vakuutuksen monista standardituotteita vakuutusyhtiötä. Useimmat vakuutusyhtiöt pystyvät myydä sinulle kattavuuden terrorismista vakuutuksen, jos tunnet sen tarpeelliseksi tai vaaditaan ostaa sen itse, työsi tai liiketoimintaa.
Jälleenmyyjät Terrorismi Vakuutus
On vakuutusyhtiöt, jotka tarjoavat terrorismia vakuutus joko erillisenä politiikkaa tai osana suurempaa kokonaisuutta kattavuus.
Täällä on muutamia yrityksiä voit tarkistaa selvittää, mitä vaihtoehtoja jokaisella on terrorismia vakuutusturva; Chubb ja XL Group PLC Tutustu vakuutuksen luokitusorganisaatiot varmista, että vakuutusyhtiö on hyvämaineinen ja on hyvä vakavaraisuusluokitus. Voit myös tarkistaa vakuutusyhtiön asiakaspalveluun ennätyksen Better Business Bureau tai JD Power & Associates.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se lopussa liiketoimintasuunnitelma, mutta rahoitussuunnitelma osio on osio, joka määrittää, onko teidän liikeidea on elinkelpoinen, ja on keskeinen osa määritettäessä, onko suunnitelma tulee pystyä houkuttelemaan mitään investointeja liikeidea.
Periaatteessa rahoitussuunnitelman osa koostuu kolmesta tilinpäätöksen, tuloslaskelman , The kassavirtaennusteen ja tase ja lyhyt selitys / analyysin näistä kolme lausuntoa.
Tämä artikkeli johtaa sinut läpi valmistelu kunkin kolmen tilinpäätöksen. Ensin kuitenkin, sinun täytyy koota yhteen joitakin taloudellisia tietoja tarvitset tarkastelemalla kuluja.
Ajattele liiketoiminnan kulut, kun jaettu kahteen ryhmään; käynnistyskuvaksi kulut ja toimintakulut.
Kaikki kustannukset saada yrityksesi vauhtiin mennä käynnistysvaiheen kulut luokkaan. Näitä voivat olla esim:
Business rekisteröintimaksut
Lisensointimahdollisuuksien ja luvat
Aloitusvalikko
vuokratakuista
Ennakkomaksut kiinteistöjen
Ennakkomaksut laitteisiin
Utility perustaa palkkiot
Tämä on vain esimerkkejä käynnistää kulut; oma lista todennäköisesti laajenee heti kun alat kirjoittaa ne.
Liikekulut ovat kustannukset pitää liiketoiminta käynnissä. Ajatella näitä asioita olet menossa on maksaa joka kuukausi. Listaa kuluihin voi sisältyä:
Palkat (sinun ja henkilöstön palkkojen)
Vuokra tai asuntolaina maksut
tietoliikenne
apuohjelmia
Raakamateriaalit
varastointi
jakelu
Edistäminen
Lainanmaksut
Toimistotarvikkeet
ylläpito
Jälleen kerran, tämä on vain osittainen luettelo, jotta pääset vauhtiin. Kun olet kuluihin listan valmis, koko näyttää mitä se maksaa sinulle pitää yrityksesi toiminnassa kuukausittain.
Kerro tämä numero 6, ja sinulla on kuuden kuukauden arvio oman toiminnan kulut. Lisää sitten tämä koko oman käynnistyksen kulut lista, ja sinun on ballpark luku täydellisen käynnistyskustannukset.
Nyt Katsotaanpa laittaa hieman tilinpäätöksen liiketoimintasuunnitelmaasi yhdessä alkaen tuloslaskelmaan.
Tulosvertailu
Tuloslaskelman on yksi kolmesta tilinpäätöksen että sinun täytyy sisällyttää rahoitussuunnitelmaan osa liiketoimintasuunnitelman.
Tuloslaskelman näyttää tuotot, kulut, ja voitto tietyn ajan. Se on tilannekuva yrityksesi, joka osoittaa, onko yrityksesi on kannattava kyseisenä ajankohtana; Tulot – Kulut = Voitto / tappio.
Vaikka vakiintuneita yrityksiä yleensä tuottaa tuloslaskelma kunkin neljänneksen aikana tai jopa kerran kunakin tilivuonna varten liiketoimintasuunnitelman, tuloslaskelma pitäisi syntyä useammin – kuukausi ensimmäisen vuoden.
Tässä tuloslaskelma mallin ensimmäisen neljänneksen palvelulle perustuva liiketoiminta. Se seuraa selvitys siitä, miten sopeutua tähän tuloslaskelmaan mallin tulo-liiketoiminnassa.
Yrityksen nimen tuloslaskelma varten 1. neljännes (vuosi)
tammikuu
helmikuu
maaliskuu
Kaikki yhteensä
TULOT
Palvelut
palvelu 1
palvelu 2
palvelu 3
palvelu 4
kokonaispalvelut
sekalainen
pankkikorot
Yhteensä Muut
TULOTAULUKKO
KULUT
Välittömät kustannukset
tarvikkeet
Laitteiston vuokraus
Palkka (omistaja)
Palkat
Eläkekulut
Työläisten kulukirjaaminen
Suorat kustannukset yhteensä
Yleis- ja hallinto (G & A)
Kirjanpito ja asianajopalkkiot
Mainonta ja myynninedistäminen
Pahat velat
Pankkikulut
Poistot ja arvonalennukset
vakuutus
Kiinnostuksen kohde
Toimiston vuokra
Puhelin
apuohjelmia
Luottokortin Palkkiot
Luottokortti maksuja
Yhteensä G & A
kokonaiskulut
Tulos ennen TULOVEROT
TULOVEROT
NETTOTULOT
Ei kaikkia kategoriaa tuloslaskelmaan sovelletaan liiketoimintaa. Jätä pois ne, jotka eivät koske ja lisää luokkia tarvittaessa mukautettava tähän malliin yritykseesi.
Mallia käytetään osana liiketoimintasuunnitelmaa, sinun täytyy määrittää se pöytä ja Anna tarvittavat luvut kuukausittain (kuten viivalla “rivi listalle kuukaudessa”).
Jos sinulla on tuote-liiketoiminta, Revenue osa Tuloslaskelman näyttää erilaiselta. Tulot kutsutaan myynti, sekä varaston täytyy ottaa huomioon. Tässä on esimerkki siitä, miten kustannukset saadaan laskemalla Tuotto osassa:
Yrityksen nimi tuloslaskelma varten 1. neljännes (vuosi)
tammikuu
helmikuu
maaliskuu
Kaikki yhteensä
TULOT
Myynti
$ 3000
$ 4.100
$ 4.300
$ 11.400
Myytyjen suoritteiden
Opening Inventory
$ 1000
$ 1500
$ 1500
$ 4000
ostot
$ 1000
$ 1200
$ 1200
$ 3400
rahti
$ 200
$ 300
$ 350
$ 850
Miinus loppuvaraston
– $ 1200
– $ 1000
– $ 900
– $ 3100
Yhteensä Myytyjen suoritteiden
$ 1000
$ 2000
$ 2150
$ 5150
Bruttotuottoprosentin
$ 2000
$ 2100
$ 2150
$ 6250
Kustannuksella osa tuloslaskelma, kuitenkin, on hyvin samanlainen kuin malli Olen yläpuolelle.
Valmis siirtymään seuraavaan rahoitusselvityksessä että sinun täytyy sisällyttää rahoitussuunnitelman osiossa liiketoimintasuunnitelma? Kassavirtaennusteen on seuraava.
Kassavirtaennusteen
Kassavirtaennusteen näyttää kuinka käteistä odotetaan virtaavan sisään ja ulos oman yrityksen. Teille, se on tärkeä väline kassavirran hallintaan, voit tietää, kun menot ovat liian korkeita tai jos haluat ehkä järjestää lyhytaikaisten sijoitusten käsitellä kassavirran ylijäämää. Osana liiketoimintasuunnitelman, eli kassavirtaennusteen antaa sinulle paljon parempi käsitys siitä, kuinka paljon pääomasijoituksia liikeideasi tarpeisiin.
Saat pankkilainat upseeri, kassavirtaennusteen tarjoaa todisteita siitä, että yrityksesi on hyvä luottoriskiä ja että siellä on tarpeeksi rahat tehdä yrityksesi hyvä ehdokas luottorajan tai lyhytaikaista lainaa.
Älä sekoita kassavirtaennusteen kanssa rahavirtalaskelma. Rahavirtalaskelmassa näyttää miten käteistä on virrannut sisään ja ulos oman yrityksen. Toisin sanoen, se kuvaa kassavirta, joka on esiintynyt aikaisemmin. Kassavirtaennusteen esitetään kassavarat, että odotetaan syntyä tai kulutettu yli valitun ajanjakson tulevaisuudessa.
Vaikka molemmat kassavirta raportit ovat tärkeitä liike päätöksenteon työkaluja yrityksille, olemme vain huolissaan kassavirtaennusteen liiketoimintasuunnitelmaan. Haluat näyttää Kassavirtaennusteeseen kultakin kuukaudelta yhden vuoden ajan osana rahoitussuunnitelman osan liiketoimintasuunnitelma.
On kolme osaa kassavirtaennusteen. Ensimmäinen osa yksityiskohdat teidän Cash tuotot. Anna arvioitu myyntiluvut kuukausittain. Muista, että nämä ovat Cash tulot; voit kirjoittaa vain myyntiä, jotka ovat kyinen käteisellä aikana tietyn kuukauden olet tekemisissä.
Toinen osa on kassastamaksuja. Ottaa eri kululuokkien omalta Ledger ja listaa menoeriä te todella odottaa maksaa joka kuukausi kuukausittain.
Kolmas osa kassavirtaennusteen on täsmäytys Cash Vastaavasti tuloja kassastamaksuja. Kuin sana “yhteensovittaminen” voi päätellä, tämä osio alkaa aukko tasapaino, joka on siirtopäätöksen edellisestä kuukaudesta toimintaa. Kuluvan kuukauden tulot lisätään tämän tasapainon; kuluvan kuukauden Maksut vähennetään, ja säädettiin kassavirtojen saldo on siirretty seuraavaan kuukauteen.
Tässä on templaatti kassavirtaennusteen joita voit käyttää oman liiketoimintasuunnitelman (tai myöhemmin, kun yrityksesi toimii täysimääräisesti):
Yrityksen nimen kassavirtaolettamat
tammikuu
helmikuu
maaliskuu
huhtikuu
saattaa
kesäkuu
kassatulotodistus
Tuotteiden myynnin
Tulot huolto Myynti
Kokonaisrahavirta LIIKEVAIHTO
kassastamaksuja
Käteismaksut Trade Suppliers
johdon kiinnittää
Palkat ja palkkiot
Edistäminen kulut maksetaan
Professional palkat ja palkkiot
Rent / kiinnitys maksuja
vakuutus maksettuina
Tietoliikenne Maksu
apuohjelmia Maksut
YHTEENSÄ kassastamaksuja
KASSAVIRTA
AVAUS Kassavarojen
CLOSING Kassavarojen
Missä:
KASSAVIRTA = kokonaisrahavirrasta LIIKEVAIHTO – YHTEENSÄ kassastamaksuja
Jälleen kerran, mallia käytetään oman yrityksen, sinun täytyy poistaa ja lisätä asianmukaiset tulot ja maksaminen luokat, jotka oman yrityksen.
Suurin vaara, kun koota kassavirtaennusteen on yli optimistinen heijastamasi myyntiä. Terry Elliott artikkeli, 3 menetelmät myynnin ennustamisen, auttaa välttämään tämän ja antaa yksityiskohtaisen selvityksen siitä, miten tehdä tarkkoja myynnin ennustamisen oman kassavirtaolettamat.
Kun sinulla on kassavirtaolettamat valmis, on aika siirtyä taseeseen.
Taseen
Taseessa on viimeinen tilinpäätöksen että sinun täytyy sisällyttää rahoitussuunnitelmaan osa liiketoimintasuunnitelman. Taseen antaa kuvan yrityksen nettovarallisuus tiettynä ajankohtana. Siinä tiivistetään kaikki taloudelliset tiedot yrityksestäsi, rikkomatta että tiedot 3 ryhmään; varat, velat ja oma pääoma.
Muutamia määritelmiä ensin:
Varat ovat konkreettisia esineitä taloudellinen arvo, joka omistaa yrityksen.
Velka on velkaa velkojalle yrityksen.
Pääoma on nettoero kun kaikista veloista vähennetään koko omaisuuden.
Voittovarat ovat voittovarat pitämään yhtiön laajentamiseen, eli ei maksettu osinkoina.
Nykyiset tulot ovat tulos tilikaudelta saakka tilinpäätöshetkellä (tulot – myytyjä suoritteita ja kulut).
Kaikki tilit Pääkirja luokitellaan varoiksi, velaksi tai omaksi pääomaksi. Niiden välinen suhde on ilmaistu tässä yhtälössä: varat = velat + pääoma .
Varten liiketoimintasuunnitelma, luot pro forma tase tarkoitettu yhteenveto tiedot tuloslaskelmassa ja ennakoituja rahavirtoja. Tavallisesti yritys valmistelee Tase kerran vuodessa.
Tässä on malli tase, jota voit käyttää oman liiketoimintasuunnitelman (tai myöhemmin, kun yrityksesi toimii täysimääräisesti):
Yrityksen nimen tase __________ (Date)
VASTAAVAA
$
VELAT
$
Lyhytaikaiset varat
Lyhytaikaiset velat
Rahavarat
ostovelat
käteiskassa
loma Maksettava
Nettorahavirta
Tuloveron
inventaario
Tullimaksut
myyntisaamiset
eläkkeeseen
Ennakkoon maksettu vakuutus
Union Jäsenmaksut Maksettava
Lyhytaikaiset varat yhteensä
lääketieteelliset Maksettava
Työntekijöiden maksettavaa korvausta
Valtion / Provincial maksettava vero
Käyttöomaisuus:
Kaikki tämänhetkiset velat
Maa
Rakennukset
Pitkäaikaiset velat
vähemmän Poistot
Pitkäaikaiset lainat
Net Land & Rakennukset
Kiinnitys
Yhteensä Pitkäaikaiset velat
Laitteet
vähemmän Poistot
VELAT YHTEENSÄ
Verkottuminen
OMA
TULOS
Omistajan pääoma – pääoma
Omistaja – kiinnittää
Voittovarat
nykyinen Tulos
kokonaistulot
KOKONAISPÄÄOMA
VASTAAVAA YHTEENSÄ
VASTATTAVAA
Jälleen kerran, tämä malli on esimerkki eri varoista ja veloista, joita voidaan soveltaa yrityksesi. Taseen jäljentää tilit olet perustanut oman General Ledger. Saatat joutua muuttamaan luokkien taseen mallin yllä sopivat omaan liiketoimintaan.
Kun sinulla on tase valmis, olet valmis kirjoittamaan lyhyt analyysi kunkin kolmen tilinpäätöksen. Kun olet kirjoittamassa nämä analyysi kappaleet, jotka haluat säilyttää ne lyhyt ja kattaa kohokohtia, kirjoittamisen sijasta perusteellisen analyysin. Tilinpäätöksen itse (tuloslaskelma, kassavirtaolettamat ja tase) sijoitetaan yrityksesi suunnitelman liitteet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kun se tulee hallinnassa perheen rahat on neljä investoimalla virheitä, joita kannattaa pyrkiä välttämään. Vaikka varmasti ole kattava luettelo, nämä virheet riittävän usein, että sekä amatööri ja maustetaan sijoittajat olisi hyvä pitää silmällä valinnat osakkeiden, joukkovelkakirjojen, sijoitusrahastojen ja muut varat he harkitsevat lisäämällä heidän salkkuja.
Investointi Virhe 1: levittäminen sijoitustesi liian ohut
Viimeisten vuosikymmenten aikana Wall Street on saarnannut hyveitä monipuolistaminen, poraus sen mielissä jokainen sijoittaja kuuloetäisyydellä.
Jokainen Toimitusjohtajan toimituksen poika tietää, että sinun ei pitäisi pitää kaikki munat samaan koriin, mutta siellä on paljon enemmän kuin että. Itse asiassa monet ihmiset tekevät enemmän vahinkoa kuin hyötyä pyrkiessään monipuolistaa.
Kuten kaikki elämässä, monipuolistaminen voidaan ottaa liian pitkälle. Jos jaat $ 100 sataan eri yhtiöiden, kukin näistä yrityksistä voi parhaimmillaan olla pieni vaikutus oman salkun. Lopulta välitys palkkiot ja muut transaktiokulut voi jopa ylittää voittoa teidän investointeja. Sijoittajat, jotka ovat alttiita tämän “kaivaa-a-tuhannen reikiä-ja-put-a-dollarin-in-jokainen” filosofia olisi paremmin investoimalla indeksirahasto, joka luonteensa, koostuu monista yritykset. Lisäksi käyttäjän palaa pitäisi jäljitellä niitä kokonaismarkkinoista on lähes täydellinen tahtiin.
Investointi Virhe 2: jos ei oteta huomioon aikajänne
Omaisuuslajista jossa voit sijoittaa tulisi valita perustuu omaan aikataulussa.
Riippumatta iästä, jos sinulla on pääomaa, että tarvitset lyhyessä ajassa (yhden tai kahden vuoden, esimerkiksi), sinun ei pitäisi sijoittaa että rahaa osakemarkkinoilla tai osakepohjaisten sijoitusrahastojen. Vaikka nämä tyypit investoinnit tarjoavat suurimman mahdollisuuden pitkän aikavälin vaurautta rakennus, he usein kokevat lyhytaikaisia kaarteet, joka voi pyyhkiä pois tiloista, jos on pakko lopettaa.
Samoin jos horisontti on yli kymmenen vuotta, ei ole mitään järkeä voit sijoittaa enemmistön rahat joukkovelkakirjoihin tai Korkosijoituksissa ellet usko osakemarkkinoiden törkeästi yliarvostettu.
Investointi Virhe 3: Kanta kaupankäynti
Monet ihmiset voivat nimetä kymmenen sijoittajille Forbes luettelo, mutta ei yksi henkilö, joka teki heidän omaisuutensa usein kaupan. Kun sijoitat, onnesi on sidottu onni yrityksen. Olet osaomistaja yrityksen; koska yhtiö menestyy, niin sinä. Näin ollen sijoittaja, joka vie aikaa valita suuri yritys on tehdä mitään muuta kuin istua, kehittää dollarin kustannus keskimäärin suunnitelman ilmoittautua osinko uudelleensijoituksen ja live elämänsä. Päivittäinen lainaukset eivät kiinnosta häntä, koska hän ei halua myydä. Ajan myötä hänen älykäs päätös maksaa pois komeasti arvona hänen osakkeensa arvostaa.
Elinkeinonharjoittajan, toisaalta, on yksi, joka ostaa yhtiön, koska hän odottaa varastossa hypätä hintaan, missä vaiheessa hän nopeasti upottaa sen ja siirtyä hänen seuraava tavoite. Koska se ei ole sidottu taloudellisuuteen yrityksen, vaan mahdollisuus ja ihmisen tunteita, kaupankäynti on uhkapeli, joka on ansainnut maineensa rahantekijä koska joitakin menestystarinoita (he eivät koskaan kertoa miljonääri joka menetti se kaikki hänen seuraava veto …
kauppiaat, kuten pelaajille, on erittäin huono muisti, kun se tulee, kuinka paljon he ovat menettäneet).
Investointi Virhe 4: Making pelkopohjaisen Päätökset
Costliest virheet yleensä perustuu pelkoon. Monet sijoittajat tekevät tutkimusta, valitse suuri yritys, ja kun markkinat osuu kolahtaa tie, dumpata heidän varastossa pelko menettää rahaa. Tämä toiminta on täysin typerää. Yhtiö on sama yhtiö kuin se oli ennen markkinoille kokonaisuudessaan laski, vasta nyt se myy halvemmalla. Maalaisjärki määräisivät että ostaisi enemmän näillä alemmilla tasoilla (itse asiassa yhtiöt kuten Wal-Mart ovat jättiläisiä, koska ihmiset kuten tinkiä. Tuntuu tämä käyttäytyminen ulottuu kaikkeen mutta salkussa). Avain on onnistunut sijoittaja on, yhtenä hyvin viisas mies sanoi: ” … ostaa kun veri on käynnissä kaduilla. “
Yksinkertaisen on “ostaa pieni / myydä korkea” on ollut noin ikuisesti, ja useimmat ihmiset voivat lausua sen sinulle. Käytännössä vain kourallinen sijoittajia tehdä se. Useimmat nähdä väkijoukon menossa uloskäynnin ovesta paloportaat, ja sen sijaan pysyä noin ostamaan omistusta yhtiöissä naurettavan alhaiset hinnat, paniikki ja ajaa heidän kanssaan. True rahaa on kun, kuten sijoittaja, ovat valmiita istumaan tyhjään huoneeseen, että kaikki muu on jäljellä, ja odota kunnes ne pitävät tärkeänä he hylkäsivät. Kun he palaavat, olipa kyse viikon tai usean pitkää vuotta, saat pitämällä kaikki kortit. Kärsivällisyydestä voidaan palkita voittoa ja voisit harkita “loistava” (ironisesti samat ihmiset, jotka kutsutaan idiootti hallussapidon yhtiön varastosta ensiksi).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
