Si vous avez des actifs financiers pour rembourser votre prêt hypothécaire tôt mais choisir de ne pas le faire, vous êtes en effet le choix d’investir avec de l’argent emprunté. Cela serait logique si, après avoir examiné le risque et les impôts, le taux de rendement de vos actifs investis dépasse le coût d’intérêt de votre prêt hypothécaire. Pour la plupart des gens, ce n’est pas le cas.

Plus de payer votre prêt hypothécaire

L’un des avantages à rembourser votre prêt hypothécaire est qu’il est, le retour sans risque garanti.

Vous pouvez investir dans des placements sûrs, sans risque comme un certificat bancaire assuré des dépôts et des titres du Trésor, mais rarement vous obtenir un rendement plus élevé sur ces types de placements que le taux d’intérêt que vous payez sur votre prêt hypothécaire.

Si vous êtes prêt à prendre des risques, et l’approche d’investissement dans une perspective à long terme, vous devez investir votre argent dans des actions (de préférence des fonds indiciels d’actions) pour avoir la meilleure chance de gagner un rendement qui dépassera le coût de votre hypothèque .

En faisant cela, vous emprunter de l’argent de la banque d’investir dans le marché boursier; une stratégie pleine de risques – le principal risque d’être la mauvaise gestion de ces investissements. Par exemple, les investisseurs gagnent en moyenne un rendement inférieur à la moyenne sur le marché parce qu’ils font émotionnels, non rationnels, les décisions d’investissement.

La plupart étude Conclut les retraités devraient payer leur prêt hypothécaire

Après avoir examiné le montant du risque qu’un investisseur devrait prendre à attendre raisonnablement d’obtenir un rendement plus élevé que le coût de leur prêt hypothécaire, le Centre pour la retraite de recherche conclu dans leur étude intitulée « Si vous portez INTO hypothécaire de retraite » que lors de la recherche aux ménages retraités « tout sauf cette petite minorité sera mieux rembourser leur prêt hypothécaire . » la petite minorité , ils se référaient était prêt à investir une somme dans des actions qui était égal ou dépassé le montant qu’ils ont emprunté pour leur prêt hypothécaire.

Cette étude a examiné les risques et les impôts et a conclu que la plupart des retraités seraient mieux rembourser leur prêt hypothécaire si elles avaient les actifs financiers de le faire.

Inconvénients à payer l’hypothèque

Le plus grand con de payer l’hypothèque précoce est une liquidité réduite. Il est beaucoup plus facile d’accéder aux fonds assis dans un compte de placement ou compte bancaire que des fonds d’accès sous la forme d’équité à domicile.

Envisager la création d’une ligne de crédit hypothécaire à domicile une fois que votre prêt hypothécaire est remboursé si vous avez des liquidités supplémentaires, ou l’accès à vos fonds en cas de besoin.

Quels atouts devriez-vous utiliser pour payer votre prêt hypothécaire?

Si vous êtes à la retraite et que vous voulez rembourser votre prêt hypothécaire tôt, comment allez-vous faire liquider des actifs pour le faire? Dans l’ordre suivant:

• Tout d’abord, liquider les placements sans risque dans les comptes imposables. Pourquoi? Vous faites du commerce essentiellement un pour un autre investissement sans risque; un compte d’épargne bancaire pour une maison non hypothéqué, par exemple.
• En second lieu, la liquidation des placements plus risqués dans les comptes imposables. Ici, vous encaissez des investissements qui ont le potentiel d’obtenir des rendements plus élevés et de les échanger dans une maison qui appartient libre et claire.
• Troisièmement, si vous êtes âgé de plus de 59 ans et demi, vous pouvez envisager de retirer les investissements des comptes à impôt différé pour rembourser une partie de votre prêt hypothécaire, mais soyez prudent de faire cela. Les retraits de comptes à impôt différé sont inclus dans votre revenu imposable dans l’année où vous prenez le retrait. Cela signifie que si vous prenez une grande partie de l’argent d’un IRA ou 401 (k), le revenu supplémentaire que vous pourriez tomber sur une tranche d’imposition supérieure. Vous pouvez potentiellement éviter cela en brisant des retraits importants en incréments plus petits pour être retiré sur plusieurs années civiles.

Avant de rembourser votre prêt hypothécaire tôt vous aussi vouloir tenir compte des incidences fiscales de votre prêt hypothécaire.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

1. Construire un total rendement du portefeuille

Une façon courante de créer un revenu de retraite est de construire un portefeuille de fonds indiciels d’actions et d’obligations (ou travailler avec un conseiller financier qui le fait). Le portefeuille est conçu pour atteindre un taux respectable à long terme de retour, et le long du chemin, vous suivez un ensemble prescrit des règles de taux de retrait qui généralement vous permettront de souscrire 4-7 pour cent par an, et dans quelques années, augmentation votre retrait de l’inflation.

Le concept « rendement total » est que vous visez un rendement moyen annuel de 10 à 20 ans qui atteint ou dépasse votre taux de retrait. Bien que vous ciblez une moyenne à long terme, dans une année vos déclarations dérogera à cette moyenne un peu. Pour suivre ce type d’approche d’investissement, vous devez maintenir une allocation diversifiée, peu importe les hauts d’année en année et les bas du portefeuille.

Vous prenez des retraits en utilisant ce qu’on appelle un plan de retrait systématique. Méfiez-vous de la façon dont vous projetez vos résultats lorsque des retraits réguliers potentiels sortent à la retraite la séquence des rendements du marché peuvent affecter vos résultats.

Il existe de nombreuses variantes à une stratégie d’investissement total de retour, telles que la segmentation du temps et de l’appariement actif-passif, où des investissements sûrs sont utilisés pour répondre aux besoins de flux de trésorerie à court terme et les investissements axés sur la croissance sont utilisés pour financer les besoins futurs de flux de trésorerie.

L’approche de rendement total est le plus utilisé par les investisseurs expérimentés, ceux qui aiment gérer leur argent et ont une histoire de prendre des décisions logiques, disciplinés, ou par l’embauche d’un conseiller qui utilise cette approche. Lorsque vous avez terminé droit, un portefeuille de rendement total est l’un des meilleurs investissements de retraite que vous pouvez faire.

2. Utiliser les fonds de revenu de retraite

fonds de revenu de retraite sont un type spécialisé de fonds communs de placement. Ils attribuent automatiquement votre argent dans un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations, souvent par la possession d’une sélection d’autres fonds communs de placement. Les investissements sont gérés dans le but de produire un revenu mensuel qui est distribué. Ces fonds sont conçus pour fournir un forfait tout-en-un qui est conçu pour atteindre un objectif particulier.

Certains fonds ont un objectif de produire un revenu mensuel plus élevé et peuvent utiliser une partie du capital pour atteindre leurs objectifs de paiement. D’autres fonds ont un montant de revenu mensuel inférieur associé à un objectif de préservation principale.

Avec un fonds de revenu de retraite, vous gardez le contrôle de votre capital et accès à votre argent à tout moment. Bien sûr, si vous faites retirer une partie de votre capital, votre revenu futur mensuel sera ensuite baisser.

3. Rentes immédiates

Toutes les rentes sont une forme d’assurance plutôt qu’un investissement. Je les inscrire sur la liste des meilleurs investissements de retraite parce que leur but est de produire un revenu et qui est ce dont vous avez besoin à la retraite.

Avec une rente immédiate, vous assurer que vos revenus futurs. En échange d’un paiement forfaitaire, la compagnie d’assurance offre vous revenu garanti à vie (ou pour quelque autre convenu laps de temps). La garantie est aussi forte que la qualité de la compagnie d’assurance qui l’émet.

Il y a fixes rentes immédiates ainsi que les rentes immédiates variables. Certains revenus de l’offre qui augmentera l’inflation, même si cela signifie que vous allez commencer à recevoir un montant mensuel inférieur.

Vous pouvez également choisir la durée de la rente, comme un paiement de 10 ans, un gain de vie commune (appropriée si vous êtes marié et que vous voulez le revenu pour l’un de vous qui peut être de longue durée) ou un seul paiement de la vie.

rentes immédiates peuvent être une bonne solution pour ceux qui n’ont pas beaucoup d’autres sources de revenu garanti, pour ceux qui ont tendance à être plus dépensiers (ce qui signifie qu’ils peuvent dépenser une somme forfaitaire d’argent ont beaucoup trop vite et rien à gauche) et pour les personnes seules avec espérance de vie longue.

4. Acheter des obligations

Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez votre argent soit le gouvernement, une société ou d’une municipalité. L’emprunteur accepte de vous payer des intérêts pour un montant fixe de temps et lorsque l’obligation arrive à échéance votre capital est retourné. Le revenu d’intérêt ou le rendement, vous recevez d’une obligation (ou d’un fonds d’obligations) peut être une source stable de revenu de retraite.

Les obligations ont des cotes de qualité pour vous donner une idée de la solidité financière de l’émetteur de l’obligation. Il y a à court terme, à moyen terme, et les obligations à long terme. Il y a aussi des liens avec des taux d’intérêt révisables, appelées obligations à taux variable, ainsi que les obligations à haut rendement, qui paient des taux plus élevés, mais de coupon ont une cote de qualité inférieure. Les obligations peuvent être achetés comme un paquet sous la forme d’un fonds commun de placement d’obligations ou un fonds négocié en bourse obligataire, ou vous pouvez acheter des obligations individuelles.

À la retraite, les obligations individuelles peuvent être utilisées pour former une échelle d’obligations dont les échéances fixées pour répondre à vos besoins futurs de flux de trésorerie. Cette structure d’investissement est souvent désigné comme l’appariement actif-passif ou du temps de segmentation.

La valeur principale des obligations fluctue en fonction des taux d’intérêt. Dans un environnement de taux d’intérêt à la hausse, vous pouvez vous attendre la valeur des obligations existantes pour aller vers le bas. Si vous envisagez de maintenir le lien à l’échéance principales fluctuations ne sera pas question. Si vous possédez un fonds commun de placement obligataire et la nécessité de le vendre à utiliser les fonds pour les frais de subsistance, les fluctuations principales seront la matière.

Acheter des obligations pour les revenus qu’ils produisent et / ou pour le capital garanti, vous recevrez quand ils-ne pas mûrir les acheter attendant des rendements élevés, ou d’attendre de réaliser un gain sur l’appréciation du capital.

5. Location Immobilier

bien locatif peut fournir une source stable de revenus, mais il y aura des besoins d’entretien, et lorsque vous possédez l’immobilier, vous inévitablement des dépenses imprévues. Avant d’acheter des biens de location, vous devez calculer toutes les dépenses potentielles que vous pourriez subir dans le délai prévu vous prévoyez de posséder la propriété. Vous devez également prendre en compte taux d’inoccupation, aucune propriété sera loué à 100 pour cent du temps.

propriété d’investissement est une entreprise, pas une proposition de rendez-vous riche rapidement. Pour ceux qui ont l’expérience de l’immobilier, ou ceux qui veulent mettre le temps pour en faire une entreprise de location immobilier peut faire un grand investissement de la retraite.

Si vous n’êtes pas sûr où commencer, pensez à lire des livres sur l’investissement immobilier, parler à des investisseurs expérimentés, et rejoindre un vrai club d’investissement immobilier.

Ne pas sortir et commencer à investir dans l’immobilier sans faire vos devoirs. J’ai vu des gens sauter dans le train en marche de l’immobilier simplement parce qu’ils connaissaient un ami ou un voisin qui a fait très bien avec l’immobilier. Votre ami ou un voisin peut avoir une connaissance ou une expérience que vous n’avez pas. Se lancer dans un investissement parce que quelqu’un d’autre a réussi avec ce n’est pas la bonne raison de le faire.

6. rente à capital variable un coureur de revenu viager

Une rente variable est pas le même type d’investissement comme une rente immédiate. Dans une rente variable, votre argent va dans un portefeuille de placements que vous choisissez. Vous participez aux gains et pertes de ces investissements, mais pour un supplément, vous pouvez ajouter des garanties, des cavaliers appelés. Pensez à un coureur comme un parapluie, vous ne pouvez pas besoin, mais il est là pour vous protéger dans un pire scénario.

Les coureurs qui fournissent vont le revenu par de nombreux noms tels que les coureurs de prestations de vie, les prestations de retrait garanti, les coureurs de revenu minimum à vie, etc. Chacun a une formule différente qui détermine le type de garantie fournie. rentes variables sont complexes, et moi-même avons constaté que beaucoup de gens qui les offrent n’ont pas une bonne compréhension de ce que le produit fait et ne fait pas. Les coureurs ont des frais, et je vois souvent des rentes variables avec frais de total environ 3-4 pour cent par an. Cela signifie faire de l’argent les investissements doivent regagner les frais, puis quelques-uns.

Une rente est un produit d’assurance. bonne planification doit être fait pour déterminer si vous devez assurer une partie de votre revenu. Si la réponse est oui, alors vous devez comprendre ce que pour acheter la rente (un IRA ou en utilisant l’argent non-retraite), comment sera imposé le revenu lorsque vous l’utilisez, et ce qui se passe à la rente à votre décès .

Je vois rarement une bonne planification fait avant l’achat de rentes à capital variable. Malheureusement, bien trop souvent la rente est achetée parce que quelqu’un avait l’argent et une personne de vente suggéré qu’ils mettent leur argent dans un produit de rente à capital variable. Ce n’est pas la planification financière.

7. Gardez quelques placements sécuritaires

Vous voulez toujours garder une partie de vos placements de retraite dans des alternatives sûres. Le principal objectif de tout investissement sûr est de protéger ce que vous avez plutôt que de générer un niveau élevé de revenu courant.

Je recommande à tous les retraités ont un peu un compte de réserve (un fonds d’urgence). Ce compte ne doit pas être inclus comme un actif disponible pour produire un revenu de retraite. Il est là comme un filet de sécurité; quelque chose à se tourner vers des dépenses imprévues qui peuvent survenir à la retraite.

En outre, si vous n’êtes pas sûr de quoi faire avec votre argent, garer dans un placement sûr pendant que vous prenez le temps de prendre une décision éclairée. Trop de gens se précipitent pour mettre leur argent dans un investissement parce qu’ils se sentent comme il ne devrait pas être assis dans la banque depuis trop longtemps. Ils finissent par prendre une décision de pointe, ce qui est jamais une bonne idée.

Des décisions réfléchies, les décisions d’investissement éclairées prend du temps. Pendant que vous vous éduquez ou interviewer des conseillers, il est tout à fait correct de garer votre argent dans un endroit sûr. Aucun professionnel de bonne réputation va vous forcer à prendre une décision d’investissement rapide. Si vous vous sentez fait pression sur vous ne pouvez pas avoir affaire à quelqu’un qui a vos intérêts à l’esprit.

8. productifs de revenu Fonds à capital fixe

La majorité des fonds fermés sont conçus pour produire un revenu mensuel ou trimestriel. Ce revenu peut provenir d’intérêts, les dividendes, les appels couverts, ou dans certains cas d’un remboursement de capital. Chaque fonds a un objectif différent; quelques actions propres, d’autres propres obligations, certains écrivent couverts appels à générer des revenus, d’autres utilisent ce qu’on appelle une stratégie de capture de dividende. Assurez-vous de faire vos recherches avant d’acheter.

Certains fonds fermés utilisent-à-dire l’effet de levier qu’ils empruntent contre les titres du fonds d’acheter plus de revenus titres productifs et sont donc en mesure de payer un rendement plus élevé. L’effet de levier signifie un risque supplémentaire. Attendez-vous à la valeur principale de tous les fonds fermés pour être très volatile.

Les investisseurs expérimentés peuvent trouver des fonds de type fermé comme un investissement approprié pour une partie de leur argent de la retraite. Les investisseurs moins expérimentés devraient les éviter ou les posséder en utilisant un gestionnaire de portefeuille qui se spécialise dans les fonds fermés.

9. Les dividendes et les fonds de revenu de dividendes

Au lieu d’acheter des actions individuelles qui versent des dividendes, vous pouvez choisir un fonds de revenu de dividendes, qui sera propriétaire et gérer les stocks qui versent des dividendes pour vous. Les dividendes peuvent fournir une source stable de revenu de retraite qui peuvent augmenter chaque année si les entreprises augmentent leurs gains mais dividendes dans les mauvais moments, les dividendes peuvent être réduits ou complètement arrêté.

De nombreuses sociétés cotées en bourse produisent ce qu’on appelle des « dividendes admissibles » qui signifie que les dividendes sont imposés à un taux d’imposition inférieur à celui des revenus ordinaires ou les revenus d’intérêts. Pour cette raison, il peut être plus fiscalement avantageux de détenir des fonds ou des actions qui produisent des dividendes admissibles dans les comptes non-retraite (ce qui signifie pas à l’intérieur d’un IRA, Roth IRA, 401 (k), etc.)

Méfiez-vous des actions versant des dividendes ou d’un fonds avec des rendements qui sont bien supérieures à ce qui semble être le taux moyen. Des rendements élevés sont toujours accompagnés de risques supplémentaires. Si quelque chose paie un rendement nettement plus élevé, il le fait de vous indemniser pour prendre des risques supplémentaires. Ne pas investir sans comprendre le risque que vous prenez.

10. fiducies de placement immobilier (FPI)

Une fiducie de placement immobilier ou FPI, est comme un fonds commun de placement qui possède des biens immobiliers. Une équipe de professionnels gère la propriété, percevoir les loyers, payer les frais, percevoir des frais de gestion pour le faire, et distribuer le reste des revenus pour vous, l’investisseur.

REIT peuvent se spécialiser dans un type de propriété, tels que les immeubles d’habitation, des immeubles de bureaux ou des hôtels / motels. Il y a des sociétés de placement immobilier non cotées en bourse, généralement vendus par un courtier ou un représentant inscrit qui reçoit une commission, ainsi que de placement immobilier cotées en bourse qui se négocient sur une bourse de valeurs et peuvent être achetés par toute personne ayant un compte de courtage.

Lorsqu’il est utilisé dans le cadre d’un portefeuille diversifié, sociétés de placement immobilier peut être un investissement de retraite approprié. En raison des caractéristiques fiscales des sociétés de placement immobilier de revenu génèrent, il peut être préférable de tenir ce type d’investissement dans un compte de retraite à imposition différée comme un IRA.

Si vous l’avez fait à la fin de cette liste, félicitations! Apprenez tout ce que vous pouvez, et rappelez-vous, il est plus logique de choisir vos placements de retraite dans le cadre d’un plan d’investissement global. Les investissements sont mieux choisis pour travailler ensemble, non pas comme des solutions individuelles. Les 10 options présentées peuvent être mélangés et combinés et utilisés dans le cadre d’un plan.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ce sont des questions presque tous les jeunes et les travailleurs d’âge moyen se sont posées: Dois-je quitter mon emploi et une retraite anticipée? Qu’aurais-je besoin? Comment puis-je sais que je suis prêt?

Si vous envisagez de prendre une retraite anticipée, vous renoncez non seulement les maux de tête de travail, mais aussi l’argent supplémentaire gagné qui aurait pu votre retraite encore plus confortable. Pour vous aider à décider, voici six signes que vous pourriez être en mesure de prendre une retraite anticipée au lieu de continuer à travailler.

6 signes que vous êtes prêt à la retraite anticipée

1. Vos dettes payées

Si votre prêt hypothécaire est remboursé et vous n’avez des prêts, lignes de crédit, des soldes de carte de crédit ou d’autres dettes, vous ne serez pas à vous soucier de faire de gros paiements pendant la retraite. Cela laisse votre épargne et le revenu de retraite disponible pour profiter de la vie après le travail, et libre d’utilisation en cas d’urgence, plutôt que de l’avoir attaché à rembourser de grosses factures.

2. Votre épargne Exceed vos objectifs de retraite

Vous avez planifié, définissez un objectif d’épargne-retraite et maintenant vos placements égal ou supérieur au montant que vous espériez sauver. Ceci est un autre bon signe que vous pourriez prendre une retraite anticipée. Cependant, gardez à l’esprit que si vous laissez le travail de plusieurs années avant que vous comptiez, vos économies doivent être suffisantes pour couvrir ces années de retraite supplémentaires. Si vous ne l’avez pas mis en place votre plan d’épargne-retraite pour une retraite anticipée, vous devrez recalculer la longueur de vos économies, y compris ces années supplémentaires. En outre, en fonction de votre âge, vous ne pouvez pas encore avoir droit à la sécurité sociale ou l’assurance-maladie. Vos économies devront couvrir vos dépenses jusqu’à ce que vous atteignez l’âge admissible.

« Penser « Règle 25. » Préparez-vous à 25 fois la valeur de vos dépenses annuelles «dit Max Osbon, associé chez Osbon Capital Management à Boston, Massachusetts. » Pourquoi 25? Il est l’inverse de 4%. À ce moment-là, il vous suffit d’atteindre 4% retour par an pour couvrir vos dépenses annuelles à perpétuité « .

3. Vos plans de retraite n’avez pas de pénalité retrait anticipé

Personne n’aime payer des pénalités inutiles et préretraités allant à un revenu fixe ne sont pas différents. Si votre épargne-retraite comprennent un plan 457, qui ne dispose pas d’une pénalité de retrait anticipé, la retraite anticipée et le retrait du plan ne vous coûtera pas supplémentaire dans les sanctions; mais prendre note – vous payez toujours l’impôt sur le revenu sur vos retraits.

Il y a aussi de bonnes nouvelles pour wannabe préretraités avec 401 (k) s. Si vous continuez à travailler pour votre employeur jusqu’à l’année que vous tournez 55 (ou après), l’IRS vous permet de retirer à partir de seulement 401 (k) de l’employeur sans pénalité à la retraite ou de partir, aussi longtemps que vous le laissez à cette société et ne pas rouler dans une IRA. Cependant, si votre 59ème anniversaire était il y a au moins six mois, vous êtes admissible à des retraits sans pénalité d’un de vos 401 (k). Ces politiques appliquent généralement à d’autres régimes de retraite admissibles en plus d’un 401 (k), mais il faut vérifier avec l’IRS pour être sûr que le vôtre est inclus.

« Il y a une mise en garde, cependant: si un employé prend sa retraite avant l’âge de 55 [sauf indication contraire ci-dessus], la prestation de retraite anticipée est perdue, et la pénalité de 10% sera engagé pour les retraits avant l’âge 59-1 / 2, » dit James B. Twining, CFP, fondateur et PDG de plan financier, Inc., à Bellingham, Wash.

Une troisième option pour les retraits des régimes de retraite sans pénalité est de mettre en place une série de retraits sensiblement égaux sur au moins cinq ans, ou jusqu’à ce que vous tournez 59-1 / 2, selon la plus longue. Comme les retraits d’un plan de 457, vous aurez encore à payer les taxes sur vos retraits.

Si vos plans de retraite comprennent l’une des options ci-dessus de retrait sans pénalité, il est un autre point en faveur de laisser les premiers travaux.

4. Votre santé est couvert

Les soins de santé peut être extrêmement coûteux, et préretraités devrait avoir un plan en place pour couvrir les coûts de la santé au cours des années après sa retraite et avant de devenir admissible à l’assurance-maladie à l’âge de 65 ans Si vous avez une couverture par le régime de votre conjoint, ou si vous pouvez continuer à obtenir la couverture par votre ancien employeur, c’est un autre signe que la retraite anticipée pourrait être une possibilité pour vous. Jetez un oeil au prix d’un trajet en ambulance, test sanguin ou la prescription mensuelle non générique pour avoir une idée de la rapidité avec vos coûts de santé peuvent monter en flèche.

Une autre option pour les préretraités est d’acheter une assurance maladie privée. Si vous avez un compte d’épargne santé (HSA), vous pouvez utiliser les distributions en franchise d’impôt à payer pour vos hors de leur poche les frais médicaux admissibles, peu importe quel âge vous êtes (bien que si vous quittez votre emploi, vous ne serez pas en mesure de continuer à faire des contributions à la HSA). Il est trop tôt pour dire comment l’assurance maladie et ses coûts changeront et la façon dont les soins de santé privés abordables seront bientôt, étant donné Trump président et l’objectif du Congrès républicain d’abroger la Loi sur les soins abordables. Gardez à l’esprit que COBRA peut étendre la couverture de soins de santé après avoir quitté votre emploi, mais sans les contributions de votre ancien employeur à votre couverture d’assurance, vos coûts avec COBRA peuvent être plus élevés que d’autres options.

5. Actuellement, vous pouvez vivre sur votre budget de retraite

Les retraités qui ont des revenus fixes, y compris les pensions et / ou les retraits des régimes de retraite ont généralement des revenus mensuels inférieurs qu’ils ne le faisaient quand ils travaillaient. Si vous avez déjà pratiqué en tenir à votre budget de revenu de retraite pendant au moins plusieurs mois, alors vous pouvez être un peu plus à une retraite anticipée. Si vous ne l’avez pas encore essayé, vous pouvez être dans un état de choc. Testez votre budget de retraite réduite pour obtenir un sentiment immédiat de la façon dont la vie difficile sur un revenu fixe peut être.

« Les humains n’aiment pas le changement, et il est difficile de briser les vieilles habitudes une fois que nous sommes habitués à eux. Par « des essais routiers » votre budget de retraite, vous êtes essentiellement vous enseigner à développer des habitudes quotidiennes autour de ce que vous pouvez vous permettre à la retraite, », explique Mark Hebner, fondateur et président de Fonds indiciel Advisors, Inc., à Irvine, en Californie, et auteur de. « fonds indiciels: Le programme de rétablissement en 12 étapes pour les investisseurs actifs ».

6. Vous avez un nouveau plan ou projet pour la retraite

Quitter le travail tôt pour passer de longues journées à ne rien faire mènera à une retraite anticipée malheureuse, et peut aussi conduire à une augmentation des dépenses (achats et dîner à l’extérieur sont parfois utilisés pour remplir le temps). Avoir un Voyage défini, le plan de l’emploi passe-temps ou à temps partiel ou même les grandes lignes d’une routine quotidienne peut vous aider à soulager la retraite anticipée. Peut-être que vous allez remplacer les réunions de vente avec une sortie de golf hebdomadaire ou faire du bénévolat, et d’ajouter des promenades quotidiennes ou des voyages à la salle de gym. Planifier un voyage attendu depuis longtemps, ou prendre des cours pour apprendre une nouvelle activité.

Si vous pouvez facilement penser réalistes, des moyens non liés au travail pour passer vos journées enjoyably, la retraite anticipée pourrait être pour vous. De la même façon que vous conduisez test votre budget de retraite, essayez de prendre une semaine ou plus de congé pour passer vos journées comme vous le feriez à la retraite. Si vous devenez ennuyer avec de longues promenades, de la télévision pendant la journée et passe-temps dans une semaine, vous allez certainement obtenir antsy à la retraite.

The Bottom Line

Quand il s’agit de décider si vous devez prendre une retraite anticipée, il y a plusieurs signes à surveiller. Être libre de dettes , avec un compte de retraite en bonne santé qui soutiendra vos années supplémentaires ne fonctionne pas est essentiel. En outre, si vous pouvez retirer des comptes de retraite sans pénalité, avoir accès à la couverture des soins de santé abordables jusqu’à ce que l’ assurance – maladie entre en jeu et avoir un plan pour profiter de votre temps ne fonctionne pas tout en vivant sur un budget de retraite, vous venez peut – être prêt à prendre une retraite anticipée. La meilleure façon d’être sûr que vous pouvez réussir à faire la transition parle avec votre professionnel de la finance.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Il y a une génération, la plupart des Américains pourrait compter sur être en mesure de prendre sa retraite juste autour de 65 ans, mais cette certitude traditionnelle devient rapidement une chose du passé. La technologie moderne et des soins médicaux nous ont donné des choix que nos parents avaient jamais; les femmes peuvent désormais supporter en toute sécurité des enfants dans la trentaine, de nombreux employés sont assez bonne santé pour continuer à travailler dans leurs années soixante-dix et les emplois au travail de la maison sont de plus en plus courante. Mais les choix personnels sont toujours le facteur le plus important dans l’équation de la retraite. Il y a plusieurs grandes décisions de la vie qui peuvent avoir un impact important sur le moment où vous pouvez envisager de cesser de travailler.

1. Lorsque vous avez des enfants Cela peut être l’ un des plus grands facteurs qui influent sur la retraite, en particulier pour les personnes à faible revenu. Les parents qui se retrouvent avec un nouveau membre de la famille quand ils sont à ou près de l’ âge moyen peuvent devoir continuer à travailler pendant 20-25 ans et réduire de nouveau leur épargne-retraite pendant un certain temps plus longtemps afin de couvrir les dépenses d’enseignement supérieur pour le petit.
   A l’ inverse, ceux qui terminent avoir des enfants dans leur 20s peut s’attendre à finir de payer pour les frais de collège à l’âge moyen, en leur laissant le reste de leur carrière pour se préparer à la retraite. Cela peut se traduire par une énorme différence dans la quantité d’argent qui est accumulée.
2. Combien d’enfants vous avez le coût d’élever un enfant dans le monde d’aujourd’hui peut facilement dépasser 100 000 $ – et qui ne peut même couvrir le financement des collèges. Les parents qui décident d’avoir de grandes familles peuvent attendre souvent payer deux fois plus en frais de subsistance que les familles avec seulement un ou deux enfants. De plus, les parents avec de nombreux enfants peuvent aussi avoir un ou plusieurs d’entre eux plus tard dans la vie, les plaçant ainsi dans la catégorie précédente ainsi. Cela réduit la quantité d’argent disponible pour l’ épargne-retraite et peut retarder la retraite de plusieurs années.
3. Lorsque vous commencez à épargner cette erreur tout trop commune peut vous coûter des centaines de milliers de dollars en épargne-retraite au cours des années. Si vous ne commencez pas à épargner pour la retraite jusqu’à 45 ans, puis vos investissements ont 20 ans de moins pour se développer que pour quelqu’un qui a commencé à sauver dès la sortie de l’ université.
   Ceux qui sont capables de maximiser leur épargne-retraite à partir du moment où ils obtiennent leur diplôme peuvent accumuler un œuf respectable nid par âge 50. Un gain de 25 ans 60 000 $ par année qui chaussettes fidèlement loin 5 000 $ par année dans un Roth IRA et fait le maximum contribution à sa société 401 (k) peut attendre d’avoir un total de 375 000 $ à 50 ans, en supposant un taux de croissance annuel de 7%. Ceci est plus que ce que beaucoup de travailleurs qui prennent leur retraite à 70 ans doivent puiser. L’élimination des retraites des entreprises rend cette question encore plus critique.
4. Votre niveau d’éducation générale Il y a une génération, les étudiants qui ont obtenu un diplôme d’études collégiales avait une assurance raisonnable de gagner un bon vivant de ce degré. Cependant, maintenant titulaire d’un baccalauréat probablement porte sur le même poids qu’un diplôme d’études secondaires effectué en jours révolus. Est maintenant nécessaire Un diplôme de maîtrise ou de doctorat pour beaucoup d’ emplois plus rémunérateurs, en particulier ceux du monde de l’ entreprise ou académique. Ceux qui choisissent de ne pas obtenir tout type d’enseignement général ou professionnel supérieur peuvent se trouver au salaire minimum pour une grande partie de leur vie.
5. Votre niveau d’éducation financière Les personnes qui travaillent dans des entreprises qui encouragent leurs employés à épargner pour leur retraite et de fournir du matériel pédagogique importants à cette fin sont statistiquement beaucoup plus susceptibles d’épargner pour leur retraite que ceux qui ne le font pas. Ceux qui embauchent des conseillers en placement ou les planificateurs financiers pour les aider à gérer leur argent sont aussi beaucoup plus susceptibles d’épargner pour la retraite en raison de la recommandation professionnelle.
6. Vos habitudes de dépenses Ceux qui dépensent une partie substantielle de leurs revenus sur les articles de grande valeur tels que les véhicules récréatifs, bateaux, maisons de vacances et autres peuvent évidemment attendre à la retraite plus tard que ceux qui entonnoir l’argent dans leur épargne-retraite au lieu. Thrifty dépensiers qui recherchent des bonnes affaires peuvent sauver des milliers de dollars chaque année, en dollars qui peuvent être mis dans les plans de retraite IRA ou entreprise. Les propriétaires qui peuvent trouver un moyen de rembourser leurs prêts hypothécaires tôt peuvent aussi réduire leur durée d’emploi.
7. Votre âge Les statistiques du Bureau of Labor citent que ceux qui sont nés entre 1946 et 1954 sont les plus susceptibles de posséder un certain type de compte de retraite à impôt différé, alors que ceux qui sont nés entre 1928 et 1945 ont le plus d’ actifs de retraite. On pouvait s’y attendre, l’étude montre également que les catégories d’âge progressivement plus jeunes ont proportionnellement moins d’ actifs de retraite, avec la génération Y ayant le moins.
8. Profession Cela peut parfois remplacer pratiquement tous les autres facteurs en matière de préparation à la retraite. Médecins, avocats et autres professionnels à revenu élevé peuvent être en mesure de chaussette loin 20-30K $ par année dans leurs années plus tard, surtout si elles sont établies dans leurs propres pratiques. Les travailleurs à faible revenu doivent dépendre beaucoup plus sur le démarrage d’ un plan d’épargne tôt afin de permettre à leurs actifs de croître.
9. Votre psychologie et contexte Si vos parents ont inculqué des habitudes Thrifty en vous comme un enfant, alors vous serez probablement beaucoup plus susceptibles d’épargner pour la retraite comme un adulte. Ceux qui comprennent la valeur de l’ épargne sont beaucoup plus susceptibles de chaussette de l’argent dans un IRA que ceux qui ont grandi dans la pauvreté et ont aucune idée de l’ épargne ou de la gestion de l’ argent.

The Bottom Line

Ce ne sont que quelques-uns des choix qui peuvent influer sur la façon dont vous prenez votre retraite bientôt. Le montant du risque que vous choisissez de prendre dans vos plans de retraite jouera un rôle majeur dans votre rendement du capital au fil du temps. Ceux qui sont prêts à travailler un deuxième emploi, même pendant un certain temps peut également renforcer leur épargne-retraite de manière significative s’ils sont prêts à affecter leurs revenus provenant de cette source de revenus dans leur épargne. Pour plus d’informations sur la façon dont les choix que vous faites peuvent affecter votre retraite, consultez votre conseiller financier.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.