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Combien de techniques budgétaires Pouvez-vous choisir?

Il n’y a pas de one-size-fits-all Budget. Essayez ces options pour trouver votre favori.

Combien de techniques budgétaires Pouvez-vous choisir?

Beaucoup de gens supposent un « budget » est une coupe et sec, d’une taille unique tout régime. En réalité, rien ne pouvait être plus éloigné de la vérité. Il existe des dizaines de différentes techniques de budgétisation qui conviennent une variété de goûts. Voici quelques-unes des options les plus populaires.

Le budget traditionnel

Le budget de traditionnel est celui qui vient à l’esprit de la plupart des peuples d’ abord. Vous liste de vos revenus, liste de vos dépenses, et de trouver la différence. ( Il faut espérer que vous gagnez plus que vous dépensez.)

Après cela, vous fixer des objectifs pour combien vous voulez dépenser dans chaque catégorie, comme les produits alimentaires, du gaz et du divertissement.

Cela peut être une grande technique de budgétisation pour les personnes qui sont le souci du détail et qui ont plus de temps. Ce n’est pas pour les gens qui sont des penseurs « big picture », types créatifs et les gens occupés.

Le budget 50/30/20

Le budget 50/30/20 est un plan simplifié dans lequel vous Répartissez vos dépenses en trois catégories: les besoins, les désirs et les économies.

50 pour cent de votre salaire à la maison devrait aller vers les besoins, 30 pour cent devrait être consacré à la veut, et 20 pour cent devrait se mettre en épargne.

La division des besoins de besoins peut être difficile. « besoins » sont vos seuls besoins vitaux. Vous pourriez penser que l’épicerie sont un besoin, mais il y a des éléments qui sont « veut ». Par exemple, les fruits et les légumes que vous achetez au magasin sont un « besoin », tandis que les biscuits Oreo que vous achetez au magasin sont un « veulent. »

Tasser les ensemble sous le vaste parapluie de « l’épicerie » vous fait co-Mingle « besoins » et « veut ».

Le budget 80/20

Le budget 80/20 est encore plus simple que le 50/30/20. Dans le cadre de cette stratégie, vous survolez simplement votre épargne sur le dessus, puis passez librement le reste.

Vingt pour cent est le minimum que vous devez enregistrer. Vous devez mettre au moins 10-15 pour cent loin de la retraite. Vous pouvez utiliser le reste pour les urgences, l’achat de votre prochaine voiture en espèces, réparations à la maison, et d’autres objectifs d’épargne à long terme.

Vous pouvez également modifier ce dans le budget 70/30, le budget 60-40, ou même le budget de 50/50, selon la façon agressive que vous choisissez d’enregistrer.

La beauté de ce budget est que , une fois vos économies sont pris en charge, vous n’avez pas besoin de vous soucier où le reste de votre argent va. Ceci est également connu sous le nom Payez – vous d’ abord la méthode de budgétisation.

Les comptes d’épargne sous-Méthode

Voici un tour sur le budget 80/20: vous pouvez décider combien d’argent vous devez économiser en canalisant votre argent dans des comptes sous-épargne en fonction de vos objectifs.

Vous ouvrez des comptes d’épargne multiples et donner à chacun un surnom en fonction des objectifs spécifiques, comme « Paris vacation » et « les réparations de voiture à venir. » Ensuite, vous définissez un objectif (2 000 $ pour le voyage Paris Janvier prochain, 800 $ pour les réparations futures voitures de ce Mars) et diviser les dollars par la ligne de temps pour voir combien vous devriez épargner chaque mois.

Maintenant, vous pouvez auto-projet de l’argent chaque mois à partir de votre compte de chèques dans vos multiples comptes d’épargne. Une fois que vous avez terminé, passer librement le reste.

Les banques en ligne comme SmartyPig vous permettent de créer plusieurs comptes sous-épargne et de suivre vos progrès de budgétisation.

Outils de budgétisation et applications

Ce n’est pas une « méthode » du budget, mais il convient de mentionner. Beaucoup de gens, en particulier ceux qui veulent créer un budget plus traditionnel par poste, utiliser des logiciels, des outils et des applications pour automatiser leur suivi financier.

Des programmes comme Personal Capital, vous avez besoin d’ un budget et Mint.com peuvent vous aider à suivre vos dépenses dans une variété de catégories. Vous ne devrez pas tenir un grand livre papier et crayon.

Comment le 1000 un mois Règle $ économisera votre retraite

Une règle importante pour les retraités à ne pas oublier

Comment le 1000 un mois Règle $ économisera votre retraite

Il y a un certain nombre de « règles empiriques » financiers qui me sont chers en ce qui a trait à compléter le revenu de retraite à l’épargne-retraite. Alors que j’aime à croire toutes ces règles tiennent une bonne partie de la valeur et sont bien compris, l’un de mes tout-temps favoris est la règle $ 1000 Bucks-un mois.

Avant de nous plonger dans les détails de la règle $ 1000 Bucks-un mois, il est impératif de comprendre que cette règle est une règle de base.

La règle ne fonctionne pas de façon linéaire dans une année donnée, et il ne fonctionne pas la même chose à tout âge. Avant de mettre la règle au travail, assurez-vous que vous comprenez ces deux choses importantes:

  1. Sur la base de ma $ Règle 1000 Bucks-un mois, une personne à l’âge de la retraite « normale » des retraités (62-65), peut prévoir un taux de retrait de 5 pour cent de leurs investissements. Cependant, les jeunes retraités dans leur 50s devraient planifier le retrait d’un nombre inférieur de 5 pour cent par an, généralement de 4 pour cent ou moins. La raison de cela est parce que si vous prenez votre retraite dans 50 ans, il est tout simplement trop long d’un horizon de temps pour commencer à retirer 5 pour cent – il est juste trop tôt.
  2. Au cours des années que les taux du marché et l’intérêt sont dans une fourchette historique normale, le taux de retrait de 5 pour cent fonctionne bien (encore une fois, si vous êtes l’âge normal de la retraite ou un retraité plus). Mais vous devez être prêt à ajuster votre taux de retrait dans une année donnée si les forces du marché contre vous. Vous devrez peut-être prendre moins dans ces années et être suffisamment souple pour adapter à ce qui se passe dans notre environnement économique. Cela pourrait signifier que vous pouvez prendre un peu plus dans les bonnes années, mais il est essentiel de comprendre que vous pourriez avoir besoin de prendre moins dans les années qui ne sont pas aussi bon.

Définir les $ 1000 Bucks-un mois Règle

Autrement dit, le 1000 $ Règle Bucks-un mois fonctionne comme ceci: Pour chaque tranche de 1000 $ dollars par mois que vous voulez avoir à votre disposition à la retraite, vous devez avoir 240 000 $ enregistré.

Regardons de plus près, nous allons voir comment 240000 $ à la banque est égal à 1 000 $ par mois:

240000 $ x 5 pour cent (taux de retrait) = 12 000 $

12 000 $ divisé par 12 mois = 1 000 $ par mois

Pourquoi est-ce important règle?

1000 $ règle Bucks-un mois est important, car il ajoute une tranche supplémentaire de « tarte aux revenus » sur une base mensuelle. Chaque 1 000 $ seront:

  • Supplément au revenu de la sécurité sociale
  • Supplément revenu de pension
  • Supplément au revenu de travail à temps partiel
  • Supplément tout autre flux que vous pouvez gérer à établir

En fonction de la taille de votre sécurité sociale, les pensions ou les flux de travail à temps partiel, le nombre de 240.000 $ multiples variera. La règle elle-même ne variera pas; $ 1,000 règle Bucks-un mois est une règle qui est constante. Pour chaque tranche de 1000 $ vous voulez que chaque mois à la retraite, il est impératif que vous enregistrez au moins 240 000 $.

Dans un monde de taux d’intérêt bas et un marché boursier volatil, le taux de retrait de 5 pour cent est assurément importante, surtout quand il y a des périodes de temps – et parfois même des décennies – lorsque le marché boursier lui-même ne voit pas grand-chose d’un gain. Mais le taux de retrait de 5 pour cent repose sur deux facteurs clés:

  1. Investir sur le revenu  est un moyen de générer des flux de trésorerie cohérente de vos placements liquides. Il provient de trois lieux: les dividendes, les intérêts et les distributions. Si votre numéro de flux de trésorerie est déjà près de 4 pour cent, alors nous sommes déjà près du nombre de 5 pour cent que nous recherchons.
  2. Taux de 5 pour cent à taux zéro.  Supposons que vous avez votre réservoir de retraite assis en espèces et cédant peu à aucun rendement. En fait, supposons que le rendement est en fait 0 pour cent par an. Même si vous prenez 5 pour cent à un taux d’intérêt de 0 pour cent, les fonds encore vous durer 20 ans. Un niveau de 5 pour cent retrait par an x 20 ans = 100 pour cent. Tous vos fonds sont partis, mais il a fallu 20 ans, et ce n’est pas trop mal. Mais il pourrait être beaucoup mieux. Que faire si vous avez 30 ou 40 ans à la retraite? Que faire si vous envisagez de laisser quelque chose à vos enfants?

Facteur # 1: (Utiliser l’investissement des revenus pour générer un certain rendement chaque année sur votre réservoir de portefeuille) est crucial pour le 1000 Bucks-un mois Règle. Il permet à votre argent une bonne chance de durer toute une vie de retraite plutôt que de courir en 20 ans.

En ce qui a trait au Facteur # 2, si vous avez un rendement du portefeuille de 3 à 4 pour cent (dividendes et intérêts seulement) et les expériences de portefeuille, même un peu de croissance / appréciation, puis de 3 à 4 pour cent de rendement plus 1, 2, ou 3 pour cent de la croissance au fil du temps indique que vous pouvez prendre 5 pour cent sur une période de temps prolongée.

Discuter de la règle de 4 pour cent; une règle de planification financière de longue date de base aussi bien. Cette règle a été introduite par William Bengen, un planificateur financier qui a déclaré que les retraités pouvaient déduire de 4 pour cent de leur portefeuille chaque année (en plus de l’ajustement pour l’inflation) et non à court d’argent pendant au moins 30 ans. Les analystes et les universitaires vérifiés données de Bengen et soutenu son affirmation. Il a dit que les retraités qui ont eu un mélange de 60 titres pour cent et 40 pour cent des obligations, et vivaient sur 4 pour cent ou chaque année, ne serait jamais à vous soucier de manquer d’argent. Je suis un grand croyant que c’est la façon dont les gens devraient planifier, car il dépend de la part du revenu des placements à revenu.

Le 1 000 $ Règle Bucks-un mois est un guide d’utilisation que vous accumulez des actifs (incréments de 240 000 $), et un guide pour vous transporter dans vos années de retraite. Pour récapituler: Pour chaque tranche de 1000 $ dollars par mois, vous devez avoir à votre disposition à la retraite, vous devez avoir 240 000 $ enregistré. Ce bit facile à suivre de la sagesse peut vous aider à vous rappeler que vous économiser de l’argent pour qu’il puisse un jour remplacer le flux de revenus, vous perdrez quand vous arrêtez de travailler.

Divulgation:  Ces informations sont fournies pour vous en tant que ressource à titre d’ information. Il est présenté sans tenir compte des objectifs de placement, la tolérance au risque ou la situation financière d’un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. Investir comporte des risques , y compris la perte éventuelle du capital. Cette information ne vise pas, et ne doit pas, constituer une base primaire pour toute décision d’investissement que vous pouvez faire. Consultez toujours votre conseiller juridique, conseiller fiscal ou d’ investissement avant d’ effectuer tout investissement / taxe / Immobilier / considérations de planification financière ou des décisions.

Combien coûte de travail vous coûter?

Oui, aller au travail coûte de l’argent. Découvrez combien.

Combien coûte de travail vous coûter?

Vous pensez que vous savez combien vous gagnez. Vous faites 35 000 $ ou 50 000 $ ou 75 000 $ ou 95 000 $ par année, plus un match de la retraite de 3 pour cent.

Vous avez même calculé votre taux horaire. Vous faites 18 $ ou 25 $ ou 36 $ ou 52 $ l’heure.

Mais vous n’êtes pas encore fait. Maintenant, vous devez comprendre vos dépenses.

« Mais mon travail me rembourse les frais quand je voyage pour le travail. »

Non, ce n’est pas ce que je veux dire. Je fais référence à vos dépenses non remboursables.

Le coût de travail. Le coût de garder votre emploi.

Pour illustrer le coût du travail, regardons un exemple hypothétique.

Coût de travail Exemple 1

Allison a besoin de porter de beaux vêtements au travail – pas des costumes sur mesure, nécessairement, mais la tenue « d’affaires » comme les chemises de soie, jupes crayon et des talons. Elle achèterait pas normalement ces vêtements si elle n’a pas eu ce travail.

Elle achète un nouvel élément pour sa garde-robe de travail une fois par mois, à un coût d’environ 100 $. Elle passe de 1200 $ par année sur les vêtements de travail. Elle passe aussi 3 heures par mois, ou 36 heures par an, acheter des vêtements de travail.

Allison secoue aussi les mains avec les clients, donc ses ongles besoin de regarder professionnel. Elle obtient des manucures deux fois par mois, à un coût de 25 $ par manucure. Elle ne ferait pas normalement cela si elle ne travaillait pas. Elle passe de 600 $ par année à ce sujet, et il lui prend 3 heures supplémentaires par mois ou encore 36 heures par an.

Elle conduit également à 25 minutes pour travailler et 25 minutes en arrière, dépenses 4.16 heures de trajet semaine.

C’est de 208 heures par an, en supposant un séjour de deux semaines. Elle passe également 25 $ par semaine, ou 1 250 $ par année, sur le carburant directement lié à ses frais de déplacement.

L’usure et la larme sur sa voiture lui a coûté une somme supplémentaire de 400 $ par année.

Allison achète plus d’aliments de commodité parce qu’elle travaille. Elle passe un supplément de 20 $ par semaine à l’épicerie, par rapport au montant qu’elle passerait si elle ne travaillait pas et avait le temps de cuisiner à partir de zéro.

C’est un autre 1 000 $ par année.

Elle est pressé le matin. Normalement, elle essaie de brasser le café à la maison, mais une fois par semaine, elle est en retard et achète un café 3 $. C’est une autre de 150 $ par année.

Ses deux enfants sont dans le grade troisième et quatrième. Ils vont à des programmes après l’école de 15 heures, sortie de l’école, jusqu’à 18 heures, quand Allison rentre du travail. Les enfants bénéficient des programmes après l’école, et ils veulent participer aux programmes, peu importe si oui ou non Allison travaille, de sorte que le coût est neutre. Il reste le même.

Mais dans les étés, quand l’école est finie, Allison a besoin de mettre les deux enfants dans un camp de jour d’été. Cela coûte 1 500 $ par enfant pour l’été, ou 3 000 $ au total.

Au total, Allison dépense 7600 $ par année sur le coût du travail. Elle passe également un 280 heures supplémentaires de trajet et l’achat de vêtements d’affaires.

Quel est son taux horaire?

Elle gagne 55 000 $ par année plus un match de retraite de 3 pour cent, ce qui est une valeur de 1 500 $. Son assurance maladie parrainée par l’entreprise, si elle l’a acheté sur le marché libre, lui coûterait 250 $ par mois, ou 3 000 $ par année, de sorte que sa « rémunération totale » est 55 000 $ + 1 650 + $ 3000 ou 59650 $.

Elle passe 7600 $ sur le coût de travail, de sorte que son salaire « net » est 52050 $.

Elle travaille 40 heures par semaine, 50 semaines par an, plus elle passe une 280 heures supplémentaires par an au transport quotidien et l’achat de vêtements d’affaires, pour un total de 2.280 heures par an.

Cela signifie son « taux horaire net » est de $ 52050/2280 = 22,82 $ par heure.

Essayons un autre exemple hypothétique.

Coût de travail Exemple 2

Bob doit porter des costumes, des ceintures et des chaussures brillantes au travail. Chaque costume lui coûte 300 $. Il possède environ quatre costumes, et il remplace une fois par an comme ils s’usés ou deviennent mal ajustées.

Il achète aussi six chemises habillées, deux ceintures, plusieurs chaussettes, une paire de chaussures et deux nouveaux liens chaque année, pour un total annuel supplémentaire de 400 $. Cela signifie qu’il passe de 700 $ par année sur une tenue d’affaires. Il passe 10 heures par an l’achat de vêtements d’affaires.

Il a également besoin d’obtenir ses vêtements nettoyés à sec. Cela coûte une somme supplémentaire de 40 $ par mois ou 480 $ par année.

Il passe 30 minutes par mois (6 heures par an) heures d’arrivée et le nettoyage à sec.

Il devrait apparaître dans une voiture propre avenir quand il pousse à rencontrer des clients, donc il obtient sa voiture hebdomadaire lavé. S’il ne travaillait pas, il avait normalement jamais le faire. Le lavage de voiture hebdomadaire coûte 5 $, pour un total de 250 $ par année.

Bob prend parfois le déjeuner d’un rapide restaurant local quand il oublie d’apporter le déjeuner au travail. Il le fait deux fois par semaine, à 7 $ un déjeuner, pour un total de 700 $ par année.

Il a un trajet de 45 minutes dans chaque direction. En supposant un séjour de deux semaines, il passe 375 heures de trajet de l’année. Il passe également 800 $ sur le véhicule à l’usure et la déchirure et à 2 500 $ sur l’essence par an en frais de déplacement.

Au total, le coût de Bob de travail est 5430 $ par année.

Il fait le même rythme que Allison – 55 000 $ par année avec un match de retraite de 3 pour cent et l’assurance-maladie de l’entreprise qui autrement coûterait 250 $ par mois s’il a acheté comme un plan individuel. C’est un paquet de rémunération de 59650 $.

Son salaire « net », cependant, est 54220 $. Il passe également 391 heures par an dans les déplacements, laissant tomber hors nettoyage à sec et l’achat de vêtements d’affaires.

En supposant qu’il travaille également une semaine de 40 heures, son taux horaire est 22,67 $. S’il travaille 45 heures par semaine, son taux horaire est 20,53 $. Et s’il travaille 50 heures par semaine, son taux est de 18,75 $ l’heure.

The Bottom Line

Toujours calculer vos coûts de travail. Utilisez ceci comme l’épine dorsale de votre budget.

Bien sûr, vous pouvez toujours chercher des moyens de réduire les coûts liés de travail. Vous pouvez vœu de porter le déjeuner à travailler tous les jours. Vous pouvez cesser d’acheter du café dehors. Vous pouvez chercher des vêtements d’affaires moins cher.

Mais certains coûts, comme les frais de trajet et la garde des enfants, ne résorbent pas. Vous pouvez choisir de déduire ces frais de votre « revenu » lorsque vous créez votre budget.

Vous pouvez acheter une voiture avec une carte de crédit?

Vous pouvez acheter une voiture avec une carte de crédit?

Lorsque vous êtes sur le marché pour une voiture neuve ou d’occasion, il est judicieux de magasiner. Au-delà de la recherche du meilleur prix sur la voiture adaptée à vos besoins, mais vous devez aussi magasiner pour le financement. Sauf si vous avez assez d’argent économisé pour payer votre nouvelle voiture, vous aurez besoin d’un prêt auto ou un prêt personnel pour financer l’achat. Et si vous vous sentez aventureux, ou que vous rencontrez des difficultés pour qualifier de tels prêts, vous pouvez même peser les avantages et les inconvénients de charger la voiture sur votre carte de crédit.

Vous pouvez acheter une voiture avec une carte de crédit?

Mais, est – ce vraiment une option? Et si oui, est – il un bon?

Première chose d’ abord: Avant de pouvoir charger votre voiture sur une carte de crédit, vous devez savoir si votre concessionnaire offre même cette option. La plupart du temps, ils ne vous laissera pas charger la totalité de prix d’achat de votre voiture – à la place, ils vous permettent de mettre jusqu’à 5 000 $ de l’achat sur une carte de crédit. En second lieu , vous devez vous assurer que votre limite de carte de crédit est suffisamment élevé pour couvrir le montant que vous voulez charger.

Alors, disons que vous  encore que ce soit une bonne idée, sont d’ acheter une voiture 10 000 $, et ont la possibilité de charger jusqu’à 5 000 $. Pour couvrir le reste du prix d’achat de votre voiture, vous devrez venir avec l’argent ou demander un prêt. Si vous achetez une voiture d’ occasion moins cher, d’autre part, vous pouvez être en mesure de facturer l’intégralité du prix d’achat.

Comme toute autre chose, juste parce que vous pouvez faire quelque chose ne signifie pas que vous devriez. Voici quelques cas où payer pour une voiture avec une carte de crédit est logique – et quand il ne fonctionne pas.

Payer pour une voiture avec une carte de crédit est logique si …

Vous utilisez une carte avec 0% d’intérêt sur les achats.

Avec une carte de crédit d’intérêt de 0%, vous pouvez obtenir intérêt zéro sur votre achat de 12 à 21 mois. Si vous facturez 5 000 $ sur une carte qui tombe dans cette catégorie, vous pouvez réalistement payer cette partie de votre prêt de voiture vers le bas pendant cette période sans payer un sou en frais d’intérêt.

Avant d’aller dans cette voie, cependant, vous devez vous assurer que vous pouvez vous permettre de payer votre voiture assez rapidement. Si vous ne payez pas votre solde facturé au cours de 0% période promotionnelle APR votre carte, vous aurez le vent de payer des intérêts de carte de crédit lorsque le taux de votre carte de réinitialisations – qui va beaucoup plus élevé que le taux que vous recevriez un bon prêt de voiture.

Vous voulez des récompenses et avoir l’argent pour payer.

Disons que vous achetez une voiture qui est relativement pas cher pour commencer et vous avez l’argent à portée de main. En payant pour une voiture bon marché avec une carte de crédit de récompenses et de payer le solde tout de suite, vous pourriez gagner des récompenses de valeur sans trop d’effort de votre part. Étant donné que la plupart des récompenses cartes de crédit offrent des commissions occultes valeur entre 1% et 5% d’un achat, vous pourriez bénéficier grassement avec celui-petit mouvement.

Votre crédit est bon.

Avec bon crédit, vous pouvez vous qualifier pour une carte bancaire qui peut faire charger votre achat de voiture valable. Comme mentionné ci-dessus, les cartes de crédit sans intérêt offrent une excellente occasion d’éviter de payer des intérêts sur au moins une partie de votre achat. Si vous êtes pour les récompenses, d’autre part, les meilleures cartes de voyage et de crédit de récompenses ne sont généralement disponibles pour les personnes avec un score FICO de 720 ou plus.

Donc, si vous ne disposez pas d’un impressionnant 0% APR carte de crédit ou de récompenses déjà, ne désespérez pas. Avec un peu de recherche, vous pouvez demander une grande carte de crédit avant de marcher dans une concession.

De plus, certaines de ces cartes offrent d’énormes bonus d’inscription des centaines de dollars d’une valeur aux nouveaux titulaires de carte qui répondent à certains critères de dépenses – par exemple, en faisant 3 000 $ d’achats sur une nouvelle carte de crédit dans les 90 premiers jours. La charge de votre achat de voiture est un moyen infaillible pour répondre à ces exigences d’un seul coup – aussi longtemps que vous pouvez payer.

Vous devriez éviter d’utiliser le crédit pour un achat de voiture si …

Votre carte de crédit fait payer un taux d’intérêt élevé.

Si votre carte de crédit fait payer un taux d’intérêt élevé, vous devriez envisager concessionnaire ou le financement bancaire au lieu d’utiliser votre carte. De nombreux concessionnaires automobiles offrent des promotions spéciales qui rendent financement franchement pas cher, et vous pourriez être en mesure de se qualifier pour une meilleure affaire avec votre banque. Selon une étude en cours de Bankrate.com, le taux d’intérêt moyen sur les cartes de crédit est supérieure à 16% à partir de Septembre 2016. Certes, votre banque ou le concessionnaire pourrait faire mieux que cela.

Vous voulez payer votre voiture lentement si possible.

Si vous espérez rembourser votre voiture à un endroit tranquille, une carte de crédit est probablement pas idéal. Étant donné que le taux d’intérêt moyen est bien dans les deux chiffres, vous aurez à payer une tonne plus d’intérêt au fil du temps si cela vous prend un certain temps pour payer. La plupart des cartes de crédit à taux zéro offre 0% APR pour 12 à 21 mois, de sorte que ces offres de lancement ne sont pas assez longtemps pour vous aider si vous avez besoin de quatre ou cinq ans pour rembourser votre voiture.

Vous n’avez pas un bon crédit.

Si vous avez un mauvais crédit, vous devez procéder avec prudence, peu importe quel type de financement que vous choisissez. Avec un mauvais crédit, vous ne pouvez pas se qualifier pour les meilleurs tarifs avec une carte de crédit, banque traditionnelle, ou même le financement de la concession.

Le mieux que vous pouvez faire est de magasiner pour trouver les meilleurs tarifs, vous pouvez trouver et sauver le plus grand acompte que vous pouvez rassembler. Plus le dépôt en espèces, vous pouvez venir avec, moins vous aurez besoin d’emprunter et moins de risques vous présenter à un prêteur. En attendant, vous pouvez trouver des façons de commencer à augmenter votre pointage de crédit au fil du temps.

Dernières pensées

L’achat d’une voiture avec une carte de crédit peut sembler une bonne idée, mais ce n’est pas la solution ultime que vous pourriez penser. Bien sûr, vous pourriez gagner des récompenses ou même un bonus d’inscription lucrative, mais l’intérêt supplémentaire que vous allez payer si vous ne faites pas attention pourrait facilement effacer les avantages et puis certains.

Comme toujours, vous devez explorer toutes vos options, peser le pour et le contre, et réfléchir longuement et sérieusement avant de prendre un prêt ou tout achat important de charger sur une carte de crédit.

L’achat d’une voiture neuve ou usagée est certainement excitant, mais les conséquences financières peut durer des années. Avant de vous lancer, vous devez vous armer avec autant d’informations que vous pouvez.

En savoir Quel public cible est en marketing

En savoir Quel public cible est en marketing

En ce qui concerne la publicité de votre entreprise, il est impératif que vous savez qui est votre « public cible » est, et comment les atteindre. Bien qu’il soit important d’atteindre autant de personnes que possible, et il apparaît souvent comme se concentrer uniquement sur certains segments de la population est limitante, vous devez être « directe ». Directement atteindre ceux qui sont intéressés par votre produit ou service en fin de compte mettre plus d’argent dans votre poche.

Par conséquent, avant de vous décider ce que votre message est, et comment le livrer, vous devez comprendre votre public cible.

Public cible

Un public cible est la démographie des personnes les plus susceptibles d’être intéressés par votre produit ou service. Si vous êtes propriétaire d’une entreprise de plomberie, votre public cible est propriétaires, à la fois commercial et résidentiel. Si vous possédez un magasin de jouets, votre public cible est les parents, grands-parents et toute autre personne avec des enfants dans leur vie.

D’autres exemples de publics cibles comprennent les hommes célibataires dans leur 20s, pré-adolescents, les mères qui travaillent, les personnes âgées à la retraite et les propriétaires de chiens. Dans certains cas, le public cible devient très étroite axée. Par exemple, si le produit est un costume d’affaires des hommes italiens coûteux approprié pour plein de promesses de Wall Street, le public du marché est des hommes célibataires dans leur 20s qui vivent à New York et gagnent plus de 200 000 $ par année.

Pourquoi est-ce important

Pour que les gens à « investir » dans un produit ou un service, ils doivent porter sur le ton et le contenu du message.

En frappant un accord avec quelqu’un, est fait, et la confiance est établi un lien personnel. Disons que l’objectif est de vendre un produit aux mères qui travaillent. Les méthodes de publicité peuvent utiliser des plates-formes de médias numériques et sociaux et peuvent avoir un ton énergique et empathique. Une meilleure approche pour atteindre les personnes âgées à la retraite est une campagne de marketing en utilisant des publicités imprimées dans les journaux et les magazines qui portent un ton plus subtil et relaxant.

Trouver votre public cible

Le meilleur endroit pour être est en pensant à la spécifique a besoin de votre produit ou le service répond. Si votre entreprise est la conception de sites Web que vous allez concentrer sur la vente de ces sites aux propriétaires d’entreprises, pas les gens à la retraite. Si votre produit est très générale dans la nature (par exemple, un condiment commun comme le ketchup) moins d’études de marché est nécessaire parce que la plupart des gens utilisent le ketchup.

Toutefois, si le public est plus spécifique, il est important de recueillir des données sur vos clients afin que vous puissiez mise au point étroit. Une façon de recueillir des données est d’offrir un prix spécial ou un code promo pour ceux qui visitent votre site Web (ou lieu d’affaires) si elles remplissent une enquête qui capture les informations dont vous avez besoin. sociétés d’études de marché peuvent également aider à mener ce type de recherche pour vous.

La mesure et la modification Votre message

La partie la plus importante de « messagerie » accorde une attention à la façon dont les méthodes de publicité travaillent. Pour évaluer l’efficacité d’une campagne de marketing, vous pouvez surveiller les ventes, de nouveaux clients, demandes d’information, demandes de renseignements téléphoniques, le trafic et la vente au détail web et les clics publicitaires. Si vous ne voulez pas le faire vous-même, la société Nielson est la plus ancienne société qui mesure l’efficacité totale d’une campagne.

6 Surprenant façons dont votre frugalité vous coûte

6 Surprenant façons dont votre frugalité vous coûte

Frugalité, en soi, est une bonne chose. Mais lorsqu’il est pris à l’extrême, la frugalité peut effectivement se retourner contre, vous coûter plus d’argent que vous économisez.

Voici 6 grandes voies étant trop radin peut réellement vous faire du mal financièrement.

1. Vous perdez votre temps

Si vous passez des heures chaque semaine tonte des coupons, circulaires comparant des magasins et aller d’un magasin à accrocher tout ce qui est en vente cette semaine, vous ne pouvez pas obtenir un bon retour sur investissement.

Le temps que vous passez en essayant de sauver une fraction ici et une fraction pourrait en fait être mieux dépensé pour des choses comme travailler plus d’heures, vendant une partie de vos trucs indésirables ou à partir de cette entreprise de côté, vous avez toujours parlé. Assurez-vous que le temps que vous investissez en vaut vraiment la récompense que vous obtenez.

2. Vous n’êtes pas Acheter Qualité

Vous pouvez être en mesure d’acheter une paire de baskets de bac à négocier pour rien, mais l’affaire ne sera pas si grand quand ils portent en quelques mois et il vous suffit d’acheter une autre paire.

Quand il vient à des choses comme les vêtements, les chaussures, l’ électronique et les grandes réparations de voiture et à la maison, assurez – vous que vous obtenez à la fois un bon rapport coût et un produit qui vous durera pendant des années à venir. Parfois , il vaut la peine de payer plus cher pour la qualité.

3. Vous êtes trop sensible à une « bonne affaire »

Si vous ne pouvez pas résister à l’attrait d’une bonne affaire, vous pourriez dépenser plus que vous devez.

Si vous pouvez trouver un prix sur quelque chose que vous étiez déjà décidé de l’achat, c’est fantastique.

Mais ne pas acheter quelque chose juste parce qu’il semble que « trop bon d’un accord pour la laisser passer. » Voilà précisément ce que les magasins espérez-vous allez faire.

4. Vous êtes Cutting Corners

Parfois, vous avez besoin de dépenser de l’argent pour économiser de l’argent. Cela inclut des choses comme prendre votre voiture pour l’entretien régulier et l’embauche d’un professionnel pour effectuer des réparations autour de la maison que vous ne vous sentez pas correctement, vous pouvez vous faire.

La négligence de ces choses, et vous pourriez trouver revenir vous hanter (et vous coûter) à l’avenir.

5. Vous n’êtes pas Être en bonne santé

Il peut être moins cher de manger le déjeuner sur le menu de valeur chez McDonald, mais cela ne signifie pas que c’est un choix judicieux. Investir dans votre santé peut vous sauver des centaines (ou plus) dans les soins médicaux en bas de la ligne, alors assurez-vous pas sacrifier la nutrition.

Vous ne voulez pas aussi lésiner sur bilans de santé avec votre médecin et dentiste, ou sur suivant les instructions qu’ils vous donnent.

6. Vous vous sentez privé

Si votre budget est si stricte que vous sentez que vous n’avez pas plaisir, vous blesser vos relations ou que vous ne vous êtes jamais à traiter quoi que ce soit, puis desserrer un peu.

gestion de l’argent avec succès signifie l’utilisation de votre argent d’une manière qui vous permet de mener la vie que vous voulez. Faire de la place pour le plaisir ou vous manque la marque.

Si les adolescents et les étudiants ont des cartes de crédit?

De bonnes habitudes de crédit commencent à un âge jeune

Si les adolescents et les étudiants ont des cartes de crédit? De bonnes habitudes de crédit commencent à un âge jeune

dette de carte de crédit est un problème majeur, et chaque année, des millions de personnes se retrouvent dans plus de leur tête. Les taux d’intérêt augmentent, les paiements seront oubliées, et les scores de crédit sont saccagés. Alors que la dette de carte de crédit peut être financièrement dévastateur, le crédit joue un rôle important dans notre vie. Vous voulez acheter une maison? Sauf si vous avez beaucoup d’argent à la banque pour payer en espèces, vous aurez besoin de crédit. Dans certains cas, même louer un appartement, obtenir une assurance ou une demande d’emploi peut exiger vos antécédents de crédit pour être tiré.

Sans crédit, il peut même faire certaines choses de base plus difficile.

Les gens et les jeunes de la dette

Une fois que quelqu’un a 18 ans et peut se qualifier pour leurs propres cartes de crédit et les prêts, ils deviennent une cible de choix pour les prêteurs. sociétés de cartes de crédit savent que les jeunes adultes sont impatients de commencer leur vie adulte, et cela se produit souvent quand ils vont au collège. Ainsi, de nombreux campus universitaires sont remplis avec les banques et les fournisseurs de carte de crédit donnant des cadeaux gratuits pour la signature, et par ailleurs ce qui rend très facile à faire.

Le vrai problème est que pour beaucoup de ces étudiants, ce sera la première carte de crédit qu’ils rencontrent. Ils accordent peu d’attention aux taux d’intérêt, les conditions et les caractéristiques de la carte. La carte de leur choix peut les mettre en place pour le droit d’échec dès le départ.

En outre, beaucoup de jeunes ne sont pas suffisamment informés sur les cartes de crédit et de la dette. Ils savent peut-être que vous devez rembourser l’argent, mais ils ne peuvent pas être prêts à comprendre l’effet des taux à intérêt élevé, les paiements minimaux, et l’effet dévastateur que les retards de paiement peuvent causer.

Et quand la plupart des jeunes ont des emplois relativement peu rémunérés ou à temps partiel, il peut devenir difficile de suivre les paiements par carte de crédit si elles obtiennent hors de contrôle.

Pourquoi la plupart des étudiants ont besoin de crédit

Avec toutes les conséquences négatives de la dette de carte de crédit, le fait est que la plupart des étudiants ont besoin, ou devraient au moins avoir une carte de crédit.

Si pour une raison quelconque, il est tout d’établir un historique de crédit. Vous avez besoin de crédit pour construire un pointage de crédit, afin d’obtenir une carte de crédit à un jeune âge est un moyen facile de le faire. En outre, l’un des facteurs importants de votre score FICO est la longueur de l’histoire de crédit. Donc, plus tôt vous établissez une ligne de crédit, plus votre historique de crédit sera quand vient le temps de prendre un prêt sérieux comme l’achat d’une maison.

Non seulement cela, mais les cartes de crédit sont parfaits pour une urgence. La plupart des étudiants ne disposent d’un fonds d’urgence importante de l’argent assis à la banque, afin d’avoir la possibilité de venir avec de l’argent en cas d’urgence est important. En tant que parent, vous ne voulez probablement pas penser à votre fils ou votre fille d’être bloqués si leur voiture tombe en panne, ou à venir avec de l’argent s’ils ont besoin pour rentrer à la maison pour une urgence, si une carte de crédit peut fournir un bon filet de sécurité .

Il est toujours aux parents

Si vous voulez que votre enfant d’avoir de bonnes habitudes en matière de dépenses et de résister à la tentation qui peut venir d’avoir une carte de crédit, il est à vous de les éduquer. Ils ont besoin de connaître les avantages d’avoir une carte, et les conséquences dévastatrices qui peuvent provenir d’une mauvaise utilisation.

En tant que parent, vous devez vous asseoir avec votre fils ou votre fille avant de se diriger de leur propre chef.

Discutez des raisons pour lesquelles il est important d’avoir une carte de crédit et de crédit. , Vous devez les aider à trouver aussi une bonne carte de crédit, de sorte qu’ils ne finissent pas de signer pour le premier, ils viennent à travers. Une fois qu’ils obtiennent une carte, faire un achat et les guider dans le processus de faire le paiement mensuel. Par chèque ou par voie électronique afin qu’ils sachent à quoi vous attendre et sont familiers avec le processus.

Enfin, relisez les règles de base. Expliquez exactement ce que la carte de crédit doit être utilisé, et qui est responsable des paiements. Vous voulez que votre enfant à utiliser cet outil de façon responsable, il devrait donc être clair qu’ils doivent suivre les paiements.

Si vous prenez le temps d’éduquer votre enfant à un jeune âge afin qu’ils puissent établir un crédit de manière responsable, ils seront en mesure de frapper le sol en cours d’exécution avec un solide historique de crédit et ont établi de bonnes habitudes financières à l’avenir.

Je me suis retiré – Ai-je besoin d’assurance-vie?

5 questions pour vous aider si vous avez besoin d’assurance-vie à la retraite

Je me suis retiré - Ai-je besoin d'assurance-vie?

Quand je dis à quelqu’un qu’ils ne doivent plus porter une police d’assurance-vie, ils me donnent souvent un regard embrouillé. Ensuite, ils disent quelque chose comme: « Mais … je l’ai payé dans tout ce temps. Je ne peux pas annuler juste. Je n’ai rien sorti de celui-ci encore. »

D’une certaine façon, nous ne disons pas cela sur d’autres types d’assurance.

Prenons l’exemple d’assurance d’un véhicule récréatif. Supposons après dix ans sans accident, vous vendez le véhicule récréatif.

Vous ne voudriez pas dire: « Mais je l’ai payé dans ma politique tout ce temps. Je ne peux pas l’annuler « .

Non, en fait, vous auriez probablement se sentir soulagé que vous aviez dix ans de sécurité, et n’a jamais eu à faire face à des franchises ou des experts en sinistres.

L’assurance vie est différente, je suppose, parce que nous sommes tous plutôt attachés à nos vies.

Ce que vous devez retenir est, aussi étrange que cela puisse paraître, l’assurance-vie ne peut être achetée pour assurer votre vie. Après tout, je suis sûr que vous seriez d’accord, votre vie est inestimable, et aucune somme d’argent serait suffisant pour l’assurer. Qu’est-ce que l’assurance vie est destinée à assurer est la perte financière, ou de difficultés, que quelqu’un connaîtrait si votre fin de vie. La plupart du temps la perte primaire étant assuré est la perte de revenus. Cela signifie une fois à la retraite, si les sources de revenus restent stables indépendamment du fait que vous marchez cette terre ou pas, la nécessité d’une assurance-vie ne peut plus exister.

Les cinq questions suivantes non seulement vous aider à déterminer si vous avez encore besoin d’assurance-vie, ils vont aussi vous savoir quel montant d’assurance-vie vous aider à avoir besoin, et quel type peut être bon pour vous.

1. Avez-vous besoin d’assurance-vie?

quelqu’un va subir une perte financière à votre décès? Si la réponse est non, alors vous n’avez pas besoin d’assurance-vie. Un bon exemple de cela serait un couple de retraités avec une source stable de revenu de retraite des investissements et des pensions où ils ont choisi une option qui paie 100% à un conjoint survivant.

Leur revenu continuerait dans la même quantité, quel que soit le décès de l’époux.

2. Voulez-vous l’assurance vie?

Même s’il n’y aura pas de perte financière importante expérience à votre décès, vous pouvez aimer l’idée de payer une prime maintenant afin que la famille, ou un organisme de bienfaisance préféré, bénéficieront à votre décès. L’assurance-vie peut être un excellent moyen de payer un peu chaque mois, et laisser une quantité substantielle à une cause charitable, ou aux enfants, petits-enfants, nièces, neveux ou. Il peut aussi être un bon moyen d’équilibrer les choses lorsque vous êtes dans un second mariage et le besoin des atouts pour passer à vos enfants et quelques-uns à un conjoint actuel.

3. Quel est le montant droit de l’assurance-vie?

Pensez à votre situation et les personnes qui pourraient subir une perte financière si vous deviez mourir aujourd’hui. Quel est le montant d’argent qui leur permettrait de continuer sans éprouver une telle perte? Il pourrait y avoir plusieurs années une valeur de revenu, ou un montant nécessaire pour rembourser un prêt hypothécaire. Additionnez la perte financière par rapport au nombre d’années, il pourrait se produire. Le total peut vous donner un bon point de départ quant à la façon d’assurance vie serait approprié.

4. Combien de temps avez-vous besoin d’assurance-vie

Est-ce que quelqu’un encourir toujours une perte financière lorsque vous décédez?

Probablement pas. Bien sûr, si vous êtes dans vos années de pointe de gain lorsque vous passer, et vous avez un non-travail ou conjoint à faible revenu gain, il peut être difficile pour votre conjoint survivant d’épargner suffisamment pour une retraite confortable. Mais une fois à la retraite, le revenu familial doit être stable, car il ne serait plus dépendant de vous d’aller travailler tous les jours. Si tel est votre cas, alors vous avez seulement besoin d’assurance pour couvrir l’écart entre maintenant et la retraite.

5. Quel type d’assurance-vie Avez-vous besoin

Est-ce que la perte financière projetée sur l’augmentation de votre décès ou diminution, au fil du temps? La réponse peut vous aider à déterminer le type d’assurance-vie, vous devriez avoir.

Lorsque la perte financière est limitée aux années d’écart entre maintenant et la retraite, le montant de la perte diminue chaque année votre épargne-retraite grossit.

Une assurance temporaire ou d’une politique temporaire, est parfait pour ces situations.

Mais si vous possédez une petite entreprise en plein essor, et ont une valeur nette plus élevée, votre succession peut être soumis à l’impôt successoral. Comme la valeur de votre propriété augmente, la responsabilité fiscale potentielle devient plus grande. Cette perte financière augmente au fil du temps.

Dans ce cas, une police d’assurance-vie permanente, comme une politique universelle ou la politique de vie, bien plus cher, vous permettra de garder l’assurance plus, fournir votre famille avec de l’argent pour payer les droits de succession si l’entreprise ne doit pas être liquidée.

L’assurance permanente est également le bon choix pour une police d’assurance-vie que vous voulez être sûr paie, même si vous vivez à 100. Un exemple serait l’assurance-vie au profit d’un organisme de bienfaisance, ou pour couvrir vos dépenses finales.

Situations où l’assurance-vie est nécessaire

  • Couples dans leurs années de revenus, d’épargne pour la retraite.
  • Les retraités qui vont perdre une partie importante du revenu familial lorsque l’un des conjoints meurt.
  • Les parents d’enfants non adultes.
  • Familles avec un grand domaine, et la succession seront assujettis à l’impôt successoral.
  • Les propriétaires d’entreprise, les partenaires commerciaux et employés clés employés par de petites entreprises.

Ai-je besoin d’un conseiller financier?

Ai-je besoin d'un conseiller financier?

Avez-vous besoin d’un conseiller financier?

Ou, pour reformuler cette question: Pouvez-vous tirer davantage profit d’un conseiller que le coût de leurs frais?

La réponse est une entreprise « peut-être » en fonction de vos connaissances et de confort avec votre budget, les investissements et le plan financier.

Les conseillers financiers peuvent aider tout le monde

Les gens ont tendance à conceptualiser conseillers financiers que les personnes qui aident les familles que les individus et les méga-riches.

Mais ce n’est pas exact. Les conseillers financiers, croyez-le ou non, sont fréquents chez les familles de la classe moyenne qui ont besoin d’aide à la planification de la retraite, l’épargne pour le collège de leurs enfants, acheter une maison, et en prenant soin d’autres grands objectifs financiers.

Pour décider si vous avez besoin d’embaucher un conseiller financier ou quel type de conseiller d’embaucher, vous devez d’abord vous poser quelques questions et d’évaluer votre niveau de confort à prendre des décisions financières.

Les conseillers financiers éliminent la prise de décision émotionnelle

Surtout lorsqu’ils sont impliqués dans une stratégie d’investissement assez risqué, les gens ont tendance à réagir émotionnellement à l’évolution du marché boursier.

Si vous avez un conseiller financier vous aider à prendre vos décisions d’investissement, ils seront en mesure de vous aider à garder une distance émotionnelle de votre argent afin que vous puissiez tirer le meilleur plan à long terme pour votre argent.

Votre conseiller financier pourra vous aider à allouer des fonds dans un portefeuille qui correspond le mieux à votre niveau de confort de risque personnel.

La technologie au lieu d’un conseiller financier?

De plus en plus d’applications de planification financière comme projet et des sites Web comme Personal Capital font chaque jour les décisions de gestion financière plus facile à manipuler à l’aide d’un planificateur financier. Un grand nombre de ces applications et sites Web offrent des services très similaires à celle d’un conseiller financier.

Surtout si vous êtes confiant dans vos compétences en gestion de l’argent et des choix d’investissement, avec l’aide de ces outils de planification, vous ne pouvez pas besoin de débourser de l’argent pour le coût d’un conseiller financier.

Les conseillers financiers sont utiles pour les grands changements de la vie

Alors que les applications et les sites Web sont certainement utiles, parfois ils ne seront pas aussi bénéfique en tant que conseiller financier réel.

Voulez – vous savoir comment faire face aux conséquences fiscales d’un hérité IRA ? Qu’en est- il si un membre de la famille vous laisse tout à coup une grosse somme d’argent? Voulez – vous savoir comment l’ investir?

Si vous êtes face à un changement soudain ou nouveau drastique à vos finances, comme la réception d’un grand héritage que vous n’êtes pas sûr de savoir comment investir, un conseiller financier pourrait aider à décider quoi faire avec votre argent et comment gérer toute retombée fiscale.

Si vous êtes sur le point de prendre sa retraite, et vous ne savez pas comment ou quand commencer à retirer de votre 401k et d’autres comptes de retraite, vous pouvez bénéficier de l’embauche d’un conseiller financier.

Êtes-vous à l’aise avec votre situation financière?

Si vous vous sentez confiant, mais souhaitez tout de même un conseiller regardant par-dessus votre épaule, vous serez très probablement en mesure d’obtenir en payant un appartement, taxe unique pour un conseiller financier une fois par an. Vous pouvez gérer vos comptes gagné le reste du temps.

Cependant, si vous détestez traiter les finances, vous ne comprenez pas la première chose à propos de la mise en œuvre d’une stratégie d’investissement efficace, ou si vous recevez une énorme somme d’argent que vous n’êtes pas sûr de quoi faire avec, je vous recommande de trouver un conseiller financier pour aider à vos besoins de gestion financière.

Au moment de la décision ou non d’embaucher un conseiller financier, regardez vos finances vous demander si vous vous sentez comme vous le savez ce que vous faites. Si vous sentez que vous avez une bonne poignée sur vos besoins financiers quotidiens, grand, vous n’avez probablement pas besoin de dépenser de l’argent sur un. Regardez seulement dans l’embauche d’un conseiller financier si un grand changement de vie financière apparaît. À ce moment-là, peser les avantages et les inconvénients du coût d’un planificateur tarifé par rapport à un planificateur basé sur la commission.

Cependant, si vous vous sentez stressé sur votre argent ou l’impression que vous n’êtes pas prendre les meilleures décisions possible, un conseiller financier serait certainement un mouvement financier sage qui très probablement en vaut l’investissement.

Ne pas avoir des enfants jusqu’à ce que vous avez atteint ces jalons d’argent

Ne pas avoir des enfants jusqu'à ce que vous avez atteint ces jalons d'argent

L’ éducation des enfants est livré avec une étiquette de prix – un lourd. Le département américain de l’ Agriculture estime que le coût moyen d’ élever un enfant, de la naissance à 17 ans, être 233610 $ . Lorsque l’ inflation est prise en compte, ce chiffre pouces de près à la marque 300 000 $ pour un enfant né aujourd’hui.

On entend souvent que l’achat d’une maison est la plus grosse dépense que vous allez prendre, mais élever deux enfants dépassera celui pour la plupart des gens.

Ajouter au collège ou le coût d’élever deux enfants ou plus, et vous pourriez acheter votre maison deux fois dans la plupart des régions.

Mais comme la préparation d’acheter une maison, vous pouvez obtenir vos canards financiers dans une rangée avant de choisir d’apporter votre précieux petit (s) dans ce monde. Voici cinq étapes de l’argent, vous devriez probablement frapper avant d’avoir des enfants.

Dans une carrière stable

L’établissement d’une situation de travail sécuritaire avant d’avoir des enfants est cruciale. Bien que cela peut vouloir dire l’emploi traditionnel, le travail indépendant, ou une combinaison de ceux-ci, vous voulez avoir une base stable qui soutiendra votre famille en pleine croissance.

Pensez à des chemins de carrière que vous pouvez continuer vos enfants sont nés, et ceux avec un salaire qui couvrira les frais de garde d’enfants – ce qui représente environ 16 pour cent du coût total d’élever un enfant, en moyenne.

Il y a plus de prendre en compte qu’un simple salaire. Envisager une carrière qui procureront des avantages comme vous congé de maternité ou de paternité; les soins de santé et de soins dentaires; et qui a une politique de congé personnel / malade décent afin que prendre un jour de congé pour prendre soin d’un enfant malade ne signifie pas que vous êtes hors de salaire d’une journée.

Avoir un revenu disponible suffisant

Alors que 233610 $ ressemble beaucoup (et il est), ce montant se décompose à 12980 $ par année ou 1082 $ par mois pour un enfant. Utilisez le coût pour élever un enfant Calculatrice pour obtenir une meilleure idée de vos coûts annuels estimés pour vous assurer que vous avez suffisamment de place dans votre budget avant que les dépenses viennent rouler dans.

Cet outil fait des ajustements pour votre revenu et d’autres variables qui auront une incidence sur votre situation.

L’exécution de ces chiffres vous donnera une idée de combien de votre revenu disponible devra être alloué à l’éducation des enfants. Vous pouvez même aller de l’avant du jeu en enregistrant un an ou plus (ou autant que possible) de ces coûts estimés.

Avoir un fonds d’urgence en place

Parce que la parentalité est une aventure qui peut vous amener au zoo un jour et la salle d’urgence suivant, étant préparé financièrement pour l’inattendu lorsque vous avez des enfants est au-delà nécessaire.

De couvrir la coassurance pour une jambe cassée à la franchise d’assurance pour la première garde-boue-bender de votre adolescent, avoir un fonds d’urgence d’environ trois à six mois de dépenses vous protéger et protéger votre famille d’être submergé par les dégâts inévitables de la vie.

Contribuer à votre retraite

À mesure que vos enfants grandissent, le coût de les élever pousseront aussi, donc en vous assurant que vous êtes en mesure d’épargner pour la retraite avant que vous les avez est une bonne chose.

Étant donné que la responsabilité de l’épargne pour votre retraite tombera uniquement sur vos épaules, ce qui contribue à un fonds de retraite avant d’avoir des enfants assureront non seulement votre avenir, mais aussi alléger le fardeau potentiel de vos enfants étant financièrement responsable de vous que vous vieillissez.

Dans une position pour sauver College

Beaucoup de gens ne sont pas réalistes sur ce qu’il faut pour gérer les coûts (augmentation) de l’université. La crise de la dette de prêt étudiant aggrave chaque année, et il n’y a pas d’indication qu’il va tourner autour de sitôt.

Il existe des moyens d’alléger le fardeau financier que vous et vos futurs enfants seront confrontés lorsqu’ils atteignent l’âge collégial, et le meilleur est la prévention. Si vous assurer que vous êtes en mesure d’épargner pour l’enseignement collégial des enfants dès la naissance, vous les mettre en place pour être en avance sur la classe – au moins financièrement parlant.

Le meilleur cas de scenario

Idéalement, vous serez en mesure de frapper ces étapes avant d’avoir des enfants. Mais se rendent compte qu’ils représentent un meilleur scénario. Ne pas être en mesure de vérifier ces tous de la liste ne signifie pas que vous ne devriez pas avoir des enfants ou que vous êtes destiné à la ruine financière si vous le faites.

Au contraire, laissez-les servir d’objectifs à connaître et à atteindre pour. Plus de ces étapes, vous êtes en mesure d’atteindre avant d’avoir des enfants, les moins de soucis financiers que vous aurez tout en les soulevant.