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Sept signes que votre dette est hors de contrôle (et Que faire à ce sujet)

Dans beaucoup de façons, récoltant la dette est presque devenu un passe-temps américain. L’achat d’un nouvel ensemble de salon? Financement pour 12 à 36 mois à 0%. Le commerce dans votre voiture? Eh bien, bien sûr, vous aurez envie d’obtenir un nouveau prêt de voiture – vous pouvez même l’étirer sur plus de 84 mois pour atténuer la douleur. Partir en vacances? facturons et payer plus tard – je veux dire, c’est ce que la plupart des gens sont en train de faire, non?

Nous sommes tellement habitués à l’utilisation de la dette pour chaque achat qu’il est presque jamais vu rester sans dette. Et si vous évitez la dette, vous pouvez même être vu comme une sorte de cinglé.

Mais, combien la dette est trop? Pour beaucoup, il y a une ligne très fine de la bande de roulement. Bien qu’il n’y a certainement rien de mal à prendre une hypothèque pour acheter une maison, emprunter trop et vos finances pourraient être étirées mince papier. La même chose peut être dite pour les prêts auto, prêts personnels, et la dette de carte de crédit. Peu importe si vous êtes admissible à emprunter plus d’argent ou non, il y a un point où vous empruntez tant que vous vous mettez à risque de péril financier.

Sept signes que votre dette est hors de contrôle

Si vous êtes aux prises avec la dette, mais ne savez pas si votre situation est gérable ou non, voici sept signes que vous êtes en dessus de votre tête:

# 1: Vous gardez à peine avec les paiements minimums sur votre dette.

Si vous avez une dette de carte de crédit sortant et le Wazoo factures régulières à payer, vous pouvez à peine garder vos paiements minimums, et encore moins payer quelque chose de plus vers votre dette. Si cette situation semble que vous, il est très probable que vous avez eu les yeux plus grands que la panse.

Si vous gardez à peine avec des paiements minimums chaque mois, vous devez trouver un moyen de réduire vos obligations mensuelles ou gagner plus d’argent – il n’y a vraiment rien autour de lui.

# 2: Votre dette augmente chaque mois.

Disons que vous êtes aux prises avec la dette déjà, mais vos soldes continuer de croître chaque mois. Que vous faire les paiements minimums si vous chargez plus que vous payez, chaque mois ou payer encore plus bas que cela, vous stimuler vos soldes à chaque achat que vous faites. Payer 600 $ pour un solde de carte de crédit est grande – mais pas si vous chargez 800 $ dans le même mois.

Dans ce cas, vous avez certainement plus de dettes que vous pouvez gérer. Et si ne pas mettre un couvercle sur vos dépenses, vos finances pourraient rapidement spirale hors de contrôle.

# 3: Votre pointage de crédit a pris un coup.

L’un des plus grands déterminants de votre score FICO est votre utilisation du crédit, ou les montants que vous devez par rapport à votre limite de crédit. Si vous avez deux cartes de crédit avec une limite totale de 10 000 $, par exemple, et votre solde combiné est 7 500 $ entre eux, votre utilisation du crédit est de 75%. (Vous voulez qu’il soit plus proche de zéro.)

Ce facteur représente près d’un tiers de votre score FICO – seulement votre historique de paiement compte plus. D’une manière générale, plus d’argent que vous devez et plus votre utilisation, votre score de crédit plus susceptibles chutera.

# 4: Vous n’êtes pas économiser de l’argent.

Si vos dettes sont si écrasante que vous n’êtes pas économiser de l’argent chaque mois, vous n’êtes pas seul. Selon Go Tarifs bancaires, plus de la moitié des ménages américains avaient moins de 1 000 $ d’économies en 2017.

Idéalement, vous aurez envie d’avoir un fonds d’urgence entièrement approvisionné – assez pour couvrir quelques mois de dépenses si vous avez perdu votre emploi – ou au moins 1 000 $ planqué pour couvrir une urgence de base. Les dettes si difficile à assurer qu’ils vous empêchent d’épargner de l’argent va probablement devenir un problème plus tôt que tard.

# 5: Vous vivez chèque de paie à salaire.

Si vous avez besoin d’attendre sur salaire pour couvrir les factures essentielles chaque mois, les chances sont bonnes que vous êtes une urgence financière ou facture inattendue loin d’une crise financière. Gardez à l’esprit qu’il faut juste un chèque de paie manqué ou faux pas financier pour votre capacité à répondre à toutes vos factures à tomber de vos mains.

# 6: Les agents de recouvrement ont commencé à appeler.

Si les agents de recouvrement ont appelé à chassera sur les factures impayées, alors vos dettes ont certainement grandi hors de contrôle. Étant donné que votre dette est dans les collections, cela signifie que vous avez pris du retard et ne parvenez pas à suivre vos paiements mensuels. Votre pointage de crédit va commencer à ressentir les effets de votre défaut assez rapidement à ce stade, et vous avez besoin de trouver un moyen de sortir.

# 7: Vous avez emprunté de l’argent pour payer vos factures.

Last but not least, si vous emprunter de l’argent de la famille et les amis pour couvrir vos factures, il est assez probable que vous êtes sur votre tête. Vous pouvez avoir des difficultés à rembourser ces prêts à moins que quelque chose des changements drastiques avec vos dettes ou les habitudes de dépenses.

Que faire si vous avez trop de dettes

Si l’un (ou tous) des facteurs ci-dessus décrivent votre situation, il y a beaucoup de façons dont vous pouvez commencer sur la route de la reprise – même si plusieurs de vos options ne seront pas plus faciles. Au lieu de lutter, voici quelques étapes que vous pouvez prendre pour obtenir sur le chemin de la dette aujourd’hui:

Coupez vos dépenses des ménages et obtenir un « budget des os nus. »

En période de crise financière, il est essentiel de réduire la graisse. Lorsque vous êtes dans la dette et la difficulté à payer vos factures, cela signifie généralement à la recherche des moyens de réduire vos dépenses hebdomadaires et mensuelles afin que vous puissiez jeter plus d’argent vers vos dettes.

Un budget os nu vous oblige à découper toutes les dépenses discrétionnaires et de se concentrer sur le paiement impérieux de logement, les factures alimentaires, les services publics, et les obligations de la dette chaque mois – en d’autres termes, pas au restaurant, dépenser de l’argent sur le divertissement, ou d’acheter de nouveaux vêtements pendant un certain temps . Alors qu’un budget de nu os peut être trop stricte pour maintenir comme une solution à long terme, il peut vous aider à obtenir une poignée sur vos dettes au début de votre voyage et vous aider à démarrer sur le chemin de la dette.

Assurez-vous que vous payez vos dettes de façon stratégique.

Lorsque vous jongler avec trop de dettes à la fois, il peut être difficile de garder une trace. Peut-être vous êtes juste essayer de garder et payer en permanence tout projet de loi est due le plus urgent, ou vous payez un peu plus sur certains projets de loi et non d’autres, sans rime ni raison ou véritable stratégie derrière elle. Dans ce cas, il peut aider à s’organiser et de créer un plan d’attaque.

Commencez par assis avec votre conjoint ou partenaire afin que vous puissiez comprendre exactement ce que votre charge de la dette totale ressemble. Ensuite, créez une liste de chaque dette que vous avez, le solde courant, le paiement mensuel, et le taux d’intérêt.

A partir de là, vous pouvez comprendre comment aborder chacun de vos dettes. Si vous avez plusieurs petites dettes, par exemple, vous pouvez les attaquer en utilisant d’abord la méthode boule de neige de la dette – et juste les sortir de votre vie. Si votre taux d’intérêt sont un fardeau plus lourd, d’autre part, vous pouvez utiliser l’avalanche de la dette et les soldes d’attaquer intérêt le plus élevé.

De toute façon, il vous aidera à avoir une image complète de l’endroit où vous êtes, vous pouvez décider si ce qu’il faut faire ensuite.

Pensez à consolider vos dettes avec une carte de crédit de transfert de solde.

Si vous avez beaucoup de dettes à taux d’intérêt élevés, une carte de crédit de transfert de solde pourrait vous aider à acheter un certain temps pour faire des progrès supplémentaires. Ces cartes offrent 0% APR pour aller de neuf à 21 mois, et certains viennent même sans frais de transfert de solde.

Si vous êtes en mesure de choisir une carte sans frais de transfert de solde en particulier, marquant 0% APR sur les dettes transférées pourrait aider de plusieurs façons; non seulement il réduire votre obligation mensuelle de la dette puisque vous ne seriez pas payer des intérêts, mais il pourrait vous rembourser la dette vous aider à continuer plus rapide à condition de payer au moins le même montant vers vos dettes que vous payez avant.

Si vous envisagez une offre de transfert de solde, assurez-vous de lire la copie fine avant de tirer sur la gâchette. Idéalement, vous aurez envie de poursuivre une carte de transfert de solde qui est livré avec les frais les plus bas possibles et a la plus longue offre de lancement. Vous voulez également vous assurer que vous comprenez les termes et conditions particulières pour que vous puissiez les suivre à la lettre.

Cependant, gardez à l’esprit qu’un transfert de solde ne fonctionnera pas à moins que vous faites. Pour tirer le meilleur parti de ces offres, vous devez payer la dette avec ferveur – idéalement avant votre offre de lancement se termine. Si vous ne le faites pas – et si vous êtes laxiste sur le remboursement de la dette – votre offre de lancement prendra fin et votre taux d’intérêt de la carte de crédit réinitialisera, vous laissant pas beaucoup mieux lotis que vous étiez avant (ou potentiellement pire, si vos dettes sont maintenant à un taux plus élevé).

Procurez-vous une bousculade de côté pour gagner plus d’argent.

Une autre façon d’alléger la charge des dettes de montage est d’essayer de trouver un moyen de gagner plus d’argent. Si vous pouviez gagner encore quelques centaines de dollars supplémentaires chaque mois, vous seriez dans une meilleure position pour rembourser la dette plus rapidement ou commencer à économiser un fonds d’urgence.

Reprenant une agitation de côté est un moyen de gagner de l’argent sur le côté pendant que vous travaillez également à temps plein. Heureusement, il est plus facile que jamais de trouver un emploi à temps partiel effectuant une large gamme de tâches de montage de meubles pour les chiens regarder, nettoyage des maisons, ou la livraison de produits d’épicerie. Consultez nos messages sur les meilleurs emplois travail à domicile et d’essayer côté bouscule cette année.

De même, même une perfusion temporaire de trésorerie peut vous aider à rembourser certains soldes et obtenir une bouffée d’oxygène. Si vous avez des choses que vous ne l’utilisez plus autour de la pose du grenier ou sous-sol, envisager de vendre des objets sur eBay ou Craigslist, et mettre le produit vers une dette. Il est juste un coup de pouce unique, mais si vous pouvez faire tomber un équilibre entier, qui est une facture moins mensuelle, vous devrez payer à partir de maintenant – libérer plus d’argent pour mettre vers vos autres dettes chaque mois.

Les dépenses Stop!

La dernière façon de vous aider dans votre voyage hors de la dette est d’ arrêter de creuser. À moins que vous faites quelque chose pour changer vos habitudes de dépenses, ce sont vos problèmes de dette très possible auront bien pire avant d’aller mieux

Envisager de passer en espèces ou par prélèvement automatique uniquement lorsque vous planifiez votre stratégie de la dette. Il peut également aider à suivre vos dépenses pendant un certain temps pour voir ce que vos faiblesses et les ennuis sont. De toute façon, vos dettes ne disparaîtront pas – et vous pouvez facilement les aggraver si vous ne REIN dans vos dépenses.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 A propos de vérités qui dérangent les agents immobiliers

Les agents peuvent être une aide – ou un obstacle – dans le voyage d’achat et de vente. Voici quelques choses à savoir avant de vous engager un.

L’achat ou la vente d’une maison est probablement la plus importante transaction financière que vous aurez jamais complète. Les agents immobiliers peuvent vous guider dans le processus, mais il faut louer le mauvais, et vous risquez de perdre un temps précieux et de l’argent.

Comme toute profession, il y a des agents immobiliers haut de gamme qui font des choses par le livre et les demi-teinte qui coupent les coins. Pour éviter une mauvaise expérience, vous devez faire quelques recherches et poser beaucoup de questions.

Apprenez ces leçons maintenant pour vous aider à prendre de meilleures décisions plus tard.

1. Ils travaillent parfois pour les deux parties

Dans certains États, le même agent immobilier peut représenter l’acheteur et le vendeur dans une transaction. Il est appelé agence double, et si elle peut accélérer les choses en permettant aux acheteurs et aux vendeurs de communiquer avec le même agent, il peut également inviter de graves conflits d’intérêts. Pensez-y: Les acheteurs et les vendeurs ont rarement les mêmes objectifs pour un accord, alors comment peut-on faire ce que l’agent le mieux approprié pour les deux?

Quand ils révèlent l’ agence double, conformément à la loi, les agents doivent bien expliquer ce que vous renoncez en acceptant de lui, dit Richard Harty, un agent de l’ acheteur exclusif et copropriétaire de Harty Realty Group à Highland Park, Illinois.

Si vous ne demandez pas et un agent malhonnête ne dit pas, vous pouvez sans le savoir renoncer à une loyauté sans partage de votre agent et l’espoir qu’ils vont remarquer des problèmes avec la propriété ou d’un contrat – deux grandes raisons pour les acheteurs et les vendeurs à chacun ont leur propre agent en premier lieu.

2. Ils ne savent pas ce que votre maison vaut

Les agents recherchent généralement des ventes récentes de maisons similaires et vous donnent leur avis de la valeur de votre maison basée sur l’expérience, mais cela ne devrait pas décider de votre prix demandé.

Un agent fourbe pourrait exagérer la valeur si elles pensent que cela va convaincre le propriétaire de signer un accord de cotation, ou sous-estiment si elles pensent que cela signifie une vente rapide, dit Doug Miller, un avocat de l’immobilier dans la région de Minneapolis et directeur général des Services aux consommateurs Les partisans dans l’immobilier américain, un organisme sans but lucratif.

Un évaluateur immobilier professionnel peut fournir la plus précise estimation de la valeur de la maison . Bien que cela puisse coûter environ 300 $ ou 400 $, obtenir une évaluation avant de mettre votre maison sur le marché peut vous aider à établir un prix réaliste.

3. Leur commission est négociable

agents inscripteurs peuvent vous attendre à accepter leur commission – généralement autour de 6% du prix de vente – sans aucun doute, mais vous n’avez certainement pas. Bien qu’il puisse être mal à l’aise, négocier le taux de commission est complètement dans vos droits, et vous devriez en discuter avant de signer tout contrat. Commencez par poser des questions précises sur la quantité ira directement à votre agent et le niveau de service que vous pouvez attendre en échange de cette commission.

Lors de la négociation, il est important de savoir que les agents liste généralement partagés la commission avec l’agent de l’acheteur. Ils peuvent chacun payer une partie de la commission résultant de leur entreprise de courtage, aussi bien.

4. Ils ne sont pas vraiment sûr une journée portes ouvertes vous aidera

Bien que certains agents inscripteurs insistent sur le fait des journées portes ouvertes sont vitales, les statistiques racontent une autre histoire: En 2017, seulement 7% des acheteurs trouvaient leur nouvelle maison à une journée portes ouvertes ou d’un signe de cour, selon une enquête Association nationale des agents immobiliers (NAR).

Les acheteurs qui programment des projections sont presque toujours financièrement sélectionnés, le projet de loi Gasset, un agent immobilier à Re / Max Executive Realty à Hopkinton, Massachusetts, a déclaré dans un e-mail. Ouvrez les acheteurs de maison, d’autre part, ne peuvent pas encore être approuvés au préalable par un prêteur.

Et puis il y a l’aspect de la sécurité. La plupart des vendeurs ne pensent jamais sur le fait que tout le monde peut venir par la porte d’une maison ouverte, a déclaré Gasset. « Le pire inconvénient d’une journée portes ouvertes est le vol. »

En fin de compte, le choix d’avoir une journée portes ouvertes est à toi seul. Peser soigneusement les risques et les récompenses avant de vous décider.

Assister à une journée portes ouvertes comme un acheteur est un bon moyen de se cordée en agence double, grâce à une politique NAR à propos de la « cause de proxénétisme » , dit Miller – en effet, qui a causé vous procurer la maison. La règle dit l’agent qui vous présente d’ abord votre future maison a droit à la pleine commission.

Si vous affichez une journée portes ouvertes et de décider de faire une offre, l’agent inscripteur peut prendre le crédit pour votre intérêt. « Sans aucun avertissement pour vous, vous venez perdu votre droit de louer votre propre agent et de négocier ses honoraires », dit Miller. Évitez de traverser cette ligne imaginaire en faisant attention à la façon dont vous vous engagez avec un agent de maison ouverte. Ne donnez pas votre nom, signer tous les documents ou discuter de votre opinion de la maison avec l’agent inscripteur à moins que vous devez, dit Miller. Si vous aimez vraiment une maison ouverte, partir et de trouver l’agent d’un acheteur qui peut vous aider à faire une offre.

5. Les fournisseurs de services ne sont pas toujours le meilleur

Un inspecteur de la maison, avocat immobilier, société de titre ou un autre fournisseur de services proposé par votre agent n’est pas toujours la meilleure option ou plus abordable. Leur fournisseur recommandé peut être une connaissance, ou dans certains cas, prêts à fournir à l’agent une incitation à cette recommandation.

Les consommateurs devraient interroger plusieurs fournisseurs potentiels et prendre leur propre décision quant aux personnes à embaucher, dit Harty.

Choisissez soigneusement votre agent immobilier

Pour éviter de travailler avec le mauvais agent, ne pas embaucher le premier vous parlez, même si elles sont un « ami d’un ami. » Prendre ces mesures pour contrôler la situation dès le début.

Interview multiples agents immobiliers. Demandez à chaque candidat comment ils envisagent de vous aider à acheter ou vendre au meilleur prix possible. Toujours demander des références, regardez la liste de leurs transactions récentes et demander s’ils sont prêts à négocier leur commission.

Embauche pour les compétences exactes dont vous avez besoin. Même si elles sont en mesure de faire les deux l’achat et la vente de côtés d’une transaction, de nombreux agents se spécialisent dans l’ un ou l’autre. Utilisez à votre avantage. Si vous achetez, trouver un agent de l’ acheteur qui va prendre le temps de vous aider à trouver exactement ce que vous cherchez. Si vous vendez, recherchez un agent inscripteur qui a une histoire d’aller chercher un bon prix et de clôture dans les délais prévus.

Obtenez un avocat de biens immobiliers concernés. Bien que pas toujours requis par la loi de l’ État, ayant eu un avocat indépendant tous les accords et les contrats peuvent être une initiative intelligente. Contrairement aux agents, avocats immobiliers peuvent légalement offrir des conseils sur toutes les parties de l’accord d’achat, dit Miller.

Ahmad Faishal

5 Bad habitudes argent vous devez quitter le plus tôt possible

Même si vous avez les meilleures intentions, vous pouvez toujours trouver vous-même avoir des ennuis avec votre argent. Surtout si vous êtes tombé dans une de ces habitudes d’argent dangereuses.

Si vous avez du mal avec vos finances, jetez un oeil à cette liste pour vous assurer que vous n’êtes pas vous-même saboté avec ces mauvaises habitudes.

1. Impulse Achats

Les achats impulsifs sont tous sur l’émotion. Vous voyez une vente que vous ne voulez pas manquer, ou un élément que vous voulez avoir immédiatement.

Vous sautez de l’ acheter avant de penser rationnellement si vous avez vraiment besoin ou ne peut se le permettre.

Pour réduire les dépenses d’impulsion, vous forcer à attendre une certaine période (il pourrait être un jour ou 30) avant de tirer sur la gâchette sur un achat. Il vous donnera le temps de réfléchir à votre décision, et les chances sont que vous allez vous réalisez que vous ne avez pas besoin après tout.

2. Pas du budget

Vous ne serez jamais rester à flot financièrement l’esprit, jamais réellement obtenir avant, si vous ne disposez pas d’un budget en place et de savoir comment s’y tenir.

Un budget vous permet de voir combien d’argent vous apportez et où tout va. Il vous permet de faire des changements qui vous aider à économiser plus d’argent et éviter d’aller dans le rouge chaque mois.

Du budget ne doit pas être une grande corvée. Inscrivez-vous avec un programme comme Mint qui suit automatiquement vos dépenses pour vous. Tout ce que vous avez à faire est pop dans votre tableau de bord chaque jour pour vous assurer que vous restez sur la bonne voie et faire des ajustements au besoin.

3. En se fondant sur les cartes de crédit

À moins que vous êtes en mesure de payer le solde hors intégralement chaque mois, en utilisant des cartes de crédit est l’ une des pires choses que vous pouvez faire pour vos finances. Surtout si vous les utilisez à vivre au- dessus de vos moyens.

Chaque dollar que vous mettez sur une carte vous coûtera beaucoup plus d’intérêt. Vous pourriez passer des années de votre vie et des milliers de dollars à rembourser les achats que vous ne vous souvenez même pas faire.

Aucun achat est si important, il vaut la peine que.

4. L’amour de commodité

Chaque fois que dans un certain temps, un achat de confort peut être un bon traitement, ou une exception nécessaire si vous êtes très pressé. Mais si vous vous trouvez faire régulièrement des achats de proximité, vous êtes juste être paresseux. Commodité vous coûtera.

Arrêtez d’obtenir la restauration rapide tous les jours et apprendre à faire quelques repas de base en vrac que vous pouvez profiter tout au long de la semaine. Arrêtez d’acheter un café au lait cher sur le chemin dans le travail tous les matins et se lever 5 minutes plus tôt pour préparer une tasse à la maison. Un peu de travail supplémentaire de votre part pourrait liquider vous permet d’économiser beaucoup de temps.

5. Vices personnel

Oui, cela inclut « vices » traditionnels tels que boire, de fumer, et le jeu. Mais il comprend aussi les vices moins évidents, comme manger à l’extérieur beaucoup trop ou d’être un accro du shopping. En gros, tout ce que vous donne envie de dépenser de grosses sommes d’argent que vous savez que vous ne devriez pas dépenser.

Quitter ces mauvaises habitudes et votre vie, pas seulement votre porte-monnaie, sera plus heureux pour elle.

Ahmad Faishal

4 Commune Carte de crédit Misconceptions

Commune Carte de crédit Misconceptions

Quel est l’inconvénient de demander une carte de crédit avec un bonus d’inscription? Pas tant. En fait, l’ouverture d’un nouveau compte unique permettra d’améliorer réellement votre pointage de crédit dans la plupart des cas. Ceci est l’un des plusieurs malentendus populaires sur la façon dont fonctionnent les cartes de crédit.

1. Je Payer ma solde en entier, donc je ne pas de dette

La façon la plus intelligente d’utiliser une carte de crédit a toujours été de payer votre solde en entier chaque mois afin d’éviter de payer des intérêts. D’un point de vue pratique, le titulaire ne contracte une dette, mais qui ne sont pas la façon dont les agences de crédit fera rapport. Chaque banque rapportera votre solde actuel la dette, avant même que vous avez reçu votre déclaration. Dans le cas où votre solde est rapporté le jour après que vous avez payé votre déclaration dans son intégralité, la banque sera toujours compte que la dette tous les frais depuis votre dernière période de déclaration terminée. Tant que ce montant déclaré n’est pas un pourcentage anormalement élevé de votre crédit disponible, votre pointage de crédit ne devrait pas être affectée. Dans le cas contraire, les titulaires de carte qui demandent une nouvelle hypothèque voudront peut – être payer leurs soldes avant de leur date d’ échéance.

2. Faire une demande de nouvelle carte de crédit Hurt votre pointage de crédit

Lorsque vous appliquez et recevez une nouvelle carte de crédit, deux choses se produisent qui affectent votre pointage de crédit. Tout d’abord, il y a une demande pour votre historique de crédit appelé « pull. » Un tirer maintenant et a tous alors un effet négligeable sur votre crédit, mais trop de tractions dans une courte période de temps donner l’impression que vous faites face à des difficultés financières. De plus, l’octroi de crédit supplémentaire permettra de diminuer votre taux d’utilisation du crédit, tant que vous ne subissez pas la dette supplémentaire. Étant donné qu’un ratio plus faible va réellement aider votre pointage de crédit, de nombreux détenteurs de cartes déclarent que leur pointage de crédit augmente en fait légèrement quand ils reçoivent une nouvelle carte, mais ne correspondent pas à leur dette.

3. Annulation de vos cartes de crédit aidera votre crédit

Les Américains ont des démêlés avec la dette de carte de crédit trop facilement. En réponse, beaucoup d’entre eux annulera leurs cartes avec l’espoir de réhabiliter leurs antécédents de crédit. Cela fonctionne, mais seulement en dernier recours pour vous empêcher de contracter plus de dettes. Malheureusement, le simple fait de la fermeture de votre compte sera nuire à votre pointage de crédit pour les mêmes raisons que l’ouverture d’un nouveau compte peut aider. Réduire votre crédit disponible sans réduire votre dette augmente votre taux d’utilisation du crédit, qui fait mal votre score. Pour certains, la solution peut être de garder leurs comptes ouverts et simplement couper leurs cartes en deux afin qu’ils ne peuvent pas être utilisés. Bien sûr, une carte de remplacement est juste un appel téléphonique.

4. Il est contre la loi pour un marchand d’ajouter une carte de crédit Surtaxe

Les détaillants ne sont pas censés virer de bord sur les frais pour que vous puissiez utiliser votre carte de crédit, mais la loi n’a rien à voir avec elle dans la plupart des Etats. Aux États-Unis, les marchands concluent des accords avec les processeurs de carte de crédit qui interdisent ces suppléments (bien que certains marchands étrangers ne sont pas liés par ces contrats). Néanmoins, vous avez probablement constaté que certains commerçants insistent sur les facturer en dépit de leurs accords. Les détaillants ont fait pression sur le Congrès pour adopter des lois interdisant ces accords, mais pour l’instant, les marchands doivent encore signer afin d’accepter les cartes de crédit. Face à ces suppléments, votre seul recours est d’informer les réseaux de cartes de crédit que l’un de leurs marchands ne respecte pas son accord avec eux.

The Bottom Line

Les cartes de crédit sont largement utilisées, mais il y a beaucoup de désinformation qui circulent à leur sujet. En comprenant les faits, vous pouvez prendre les meilleures décisions concernant votre utilisation de ces instruments financiers puissants.

Ahmad Faishal

Combien Loyer pour charger les locataires

5 conseils pour régler le bon prix

Prix de votre location correctement vous aidera à attirer des locataires lorsque vous avez un poste vacant à votre propriété. Il peut être difficile de décider combien de facturer parce que vous voulez faire le plus d’argent possible, mais vous ne voulez pas que le prix soit si élevé qu’il garde les locataires potentiels d’appeler. Apprenez cinq conseils qui peuvent vous aider à décider combien de facturer.

1. Services Aide Déterminer droit Loyer

Ne pas fixer un prix standard pour tous une chambre à coucher, ou définir une différence standard prix entre une chambre à coucher et deux chambres.

À moins que les unités sont exactement les mêmes, cette stratégie vous fasse du mal à la fin. Vous devez exiger des loyers légèrement différentes en fonction de la façon dont l’unité est souhaitable.

Réglez le loyer basé sur:

Vue – Appartements avec vue sur le jardin sont plus souhaitables que ceux qui ont une vue sur le parking.
Mises à jour -Unités avec des appareils mis à jour, les planchers de bois franc ou d’ autres équipements sont plus souhaitables que les autres .
Pieds carrés – A 1000 pieds carrés d’ une chambre est plus souhaitable qu’un 700 pieds carrés d’ une chambre.
Mise en page – appartements de style ferroviaires sont moins souhaitables que d’ autres dispositions.
Niveau plancher – Les étages supérieurs sont plus souhaitables. L’exception est une mise à pied, où après le troisième étage, vous devrez commencer à faire baisser le prix parce que les gens ne voudront pas monter et descendre tous les escaliers.
Un placard supplémentaire, balcon ou fenêtre rend une unité plus souhaitable.

Par exemple:

Vous avez une maison avec deux logements d’une chambre à louer.

Une unité est au niveau du sol et l’autre unité est au deuxième étage. Les unités sont identiques à l’exception du fait qu’ils sont sur différents étages et l’unité au deuxième étage dispose d’un placard de rangement supplémentaire.

Vous pouvez penser que le réglage de la même prix de location pour les deux unités serait logique, mais ce n’est pas le cas.

Les candidats locataires qui voient les deux unités vont sauter sur la deuxième unité étage avec placard supplémentaire parce qu’ils pensent qu’ils obtiennent plus pour leur argent. La charge d’un cinq à dix dollars supplémentaires par mois pour la deuxième unité de plancher serait raisonnable.

2. La concurrence permet de déterminer le montant du loyer à charger

Consultez les journaux locaux et des annonces en ligne pour les appartements dans votre région qui sont semblables à la vôtre. Cela vous donnera une idée du loyer va dans votre région. Pour ce faire, pendant deux ou trois semaines. Gardez une trace dont les appartements sont loués se rapidement, ce qui réduit les appartements ont leur loyer et ceux qui ont été répertoriés depuis de nombreuses semaines.

Si vous voyez plusieurs propriétaires dans votre marché offrant des incitatifs de location pour attirer les locataires, comme une télévision gratuite, cela peut signifier que votre région est sursaturée avec la location et vous ne pouvez pas être en mesure d’obtenir le loyer que vous aviez espéré.

Vous pouvez même aller voir quelques-uns des appartements en personne et de les comparer à votre unité. Demandez au propriétaire s’il y a beaucoup d’intérêt dans la propriété. Vous devriez également parler à des agents immobiliers ou d’autres propriétaires dans votre région pour voir ce qu’ils pensent un juste prix pour votre unité est. Une fois que vous avez regardé ces facteurs, vous pouvez régler votre loyer en conséquence.

3. Le droit Location Attire locataires

Quelqu’un at-il de regarder votre propriété? Dans le cas contraire, le prix de votre location peut être à blâmer. Si votre loyer est trop élevé ou trop bas, les locataires potentiels vont éviter.

Bien que les gens assimilent souvent un prix plus élevé avec le statut, si votre appartement ne dispose pas l’emplacement ou commodités pour sauvegarder le prix plus élevé, les locataires potentiels auront pas envie de voir votre propriété. Si votre location est un prix trop bas pour la zone, croyez-le ou non, les gens ne viennent pas parce qu’ils peuvent penser quelque chose ne va pas avec votre propriété. Pour réussir en tant que propriétaire, vous aurez besoin de trouver le point de prix parfait.

4. La demande de marché détermine Louer droit

Non seulement vous fixer un prix unique pour votre location puis oublier. Vous devez regarder en permanence sur le marché et d’ajuster le loyer en fonction de la demande.

Par exemple, lorsque l’économie est mauvaise, la demande de location peut aller parce que les gens ne peuvent plus se permettre leurs maisons et sont contraints de louer à la place. Une mauvaise économie peut aussi causer une plus grande demande pour les petits, des appartements moins chers parce que les gens ont à réduire les effectifs. Un autre exemple est, en été, la demande pour les appartements plus grands peut-être plus parce que les familles tentent de passer avant l’année scolaire commence.

La règle de base est, quand il y a une plus grande demande pour votre unité particulière, vous pouvez demander un loyer plus élevé. Quand il y a moins de demande, vous devrez peut-être réduire le loyer pour attirer des locataires.

5. Le droit Loyer mène à des bénéfices

Tout le monde a un but différent quand posséder des biens. Quel que soit votre désir, le loyer droit devrait, au minimum, être suffisant pour couvrir toutes vos dépenses pour la propriété. Le loyer devrait couvrir:

Votre paiement hypothécaire Piti (si vous en avez un),
Entretien et réparations sur la propriété et
frais de poste vacant.
En plus de cela, les propriétaires peuvent être en mesure de mettre, en moyenne, de zéro à six pour cent du loyer dans leur poche chaque mois un bénéfice.

Gardez à l’esprit que beaucoup de propriétaires, en particulier ceux qui ont de grandes hypothèques ou des prêts de construction, ne voient pas un bénéfice réel jusqu’à ce qu’ils vendent leurs biens ou jusqu’à ce qu’ils aient possédé la propriété à long terme. Peu importe, si l’appareil ne vous bénéficie d’une certaine façon chaque mois (rembourser votre prêt hypothécaire, récolter des avantages fiscaux, mettre de l’argent directement dans votre poche), vous avez pas réglé le loyer à droite, ou pire encore, vous avez trop investi dans la propriété.

Ahmad Faishal

Comment un budget de trésorerie seule peut aider vos finances

budgets traditionnels exigent souvent beaucoup de discipline. Si vous avez été trop dépenser dans la plupart de vos catégories budgétaires, qui pourrait être un signe que vous devez changer le type de budget que vous utilisez.

Un budget de trésorerie ne peut être un grand, moyen peu d’entretien pour maintenir vos dépenses sur la bonne voie afin que vous puissiez travailler à vos nombreux objectifs financiers.

Voici un aperçu rapide de la façon dont un budget de trésorerie ne fonctionne, et comment vos finances peut bénéficier.

Comment fonctionne-Budget de trésorerie seulement

Comme vous l’avez deviné du nom, un budget de trésorerie uniquement consiste à utiliser simplement l’ argent pour tous vos besoins en matière de dépenses. Aucune carte de crédit ou de débit sont autorisés. Les chèques sont, trop.

Un budget de trésorerie n’est généralement jumelé avec le système de budgétisation de l’enveloppe, où vous avez une enveloppe pour chacune des catégories dans votre budget. Vous ne pouvez dépenser l’argent que vous avez dans les enveloppes pour le mois. Lorsque vous êtes à court d’argent, vous avez terminé.

Il est une bonne idée d’avoir un budget de base en place avant d’aller en espèces uniquement parce qu’elle implique le retrait juste la bonne quantité d’argent et de le distribuer à chacun de vos enveloppes au début du mois.

L’utilisation de trésorerie a un impact positif sur vos dépenses

Le plus grand avantage d’utiliser un budget de trésorerie est seulement que vous êtes généralement plus motivé pour coller à votre budget que vous commencez à manquer d’argent.

Il y a aussi quelque chose de puissant au sujet de la remise d’argent que glisser votre carte, et la recherche a prouvé que cela est vrai.

Pensez-y: vous aimez voir le nombre de billets que vous portez autour psy? Probablement pas. Il est plus douloureux à la main physiquement sur l’argent que de glisser votre carte.

La psychologie derrière cette méthode de budgétisation ne doit pas être ignoré. Il est beaucoup plus percutant que de vérifier avec vos dépenses via un logiciel de budgétisation ou le suivi manuellement dans une feuille de calcul parce que vous vous sentez la douleur dans le moment.

Le plus tôt vous pouvez vous empêcher de dépenser, mieux.

Le budget de trésorerie seule peut aider à accélérer la dette Payoff

Un budget de trésorerie seule est fantastique pour les gens qui sont dans la dette de carte de crédit. Si vous ne pouvez pas sembler arrêter glisser votre carte, puis coller à l’argent pourrait vous aider à créer de meilleures habitudes de dépenses.

De plus, vous pouvez utiliser les bonnes habitudes de dépenses que vous développez pour rembourser votre dette plus rapidement. En tenir à votre budget régulièrement et obtenir le contrôle de vos dépenses pourrait signifier « trouver » l’argent supplémentaire, ce qui signifie être en mesure de rembourser la dette plus rapidement.

Vous êtes obligé de penser à deux fois les achats

acheteurs impulsifs peuvent également bénéficier d’un budget de trésorerie seulement, comme ayant une quantité limitée d’argent que vous oblige à remettre en question tous vos achats.

Par exemple, supposons que vous approchez la fin du mois, et vous avez seulement 20 $ restant dans votre budget d’épicerie . Vous savez que vous devez tirer le meilleur parti de ce 20 $ afin d’avoir assez de nourriture pour vous le reste du mois, vous faites preuve de créativité avec les repas. Avant de commencer un budget de trésorerie seulement, vous pourriez avoir été tenté de jeter quelque nourriture que vous vouliez dans votre panier, ce qui passe sur votre budget d’épicerie.

Ayant cette barrière intégrée aux dépenses que vous dissuade de toute achats impulsifs que vous pouvez faire.

Vous avez littéralement pas d’autre choix que d’être intelligent sur la façon dont vous utilisez votre argent, ou bien vous risquez de ne pas avoir assez d’argent pour vos besoins.

Vous Calculez vos priorités et Fuites du budget

Après avoir utilisé un budget de trésorerie pour quelques mois, vous reconnaîtrez probablement vos points faibles où les dépenses sont concernées.

Par exemple, vous pourriez réaliser que vous êtes tentés de dépenser plus sur les vêtements et avoir aucun problème en tenir à votre budget de gaz. Ou vous pouvez réaliser que vous utilisez chaque dollar dans votre salle à manger sur le budget parce que vous ne pouvez pas résister à des arrêts de restauration rapide.

Dans des circonstances normales, vous ne pourriez pas penser à deux fois ces fuites budgétaires. Il est juste un mois où vous finissez par dépenser plus que vous pensiez, non?

Mais avec un budget de trésorerie seulement, vous pourriez penser plus profondément pourquoi il est vous vous sentez le besoin de dépenser plus dans certaines régions.

Est-ce faire du shopping ou manger à l’extérieur si important pour vous? Plus important que vos autres objectifs?

Transport de l’argent peut vous aider

Un petit avantage pour l’argent liquide est qu’il est très pratique dans certaines situations. Ceux qui ne peuvent transporter de l’argent courir dans ces problèmes:

Vous devez dépenser un montant minimum d’argent afin d’utiliser une carte de crédit à certains endroits (habituellement les établissements alimentaires)
Il y a une prime pour l’utilisation de plastique, dans certains cas (les vendeurs peuvent facturer des frais supplémentaires pour le traitement)
Vous ne pouvez pas être en mesure d’offrir un pourboire (certains endroits ne prennent que des conseils en espèces)
Vous devez trouver un guichet automatique dans votre réseau. Dans le cas contraire, vous faites face à des frais pour retirer de l’argent.

Bien que ces problèmes peuvent sembler petits, ces instances peuvent additionner. Il est toujours bon de porter un peu d’argent sur vous pour éviter de se retrouver dans ces situations.

Prendre de bonnes habitudes de dépenses est rentable

Transformer vos habitudes de dépenses en allant sur un régime en espèces ne peut verser des dividendes sur la route. Les habitudes sont tout quand il vient à votre argent, et une fois que vous avez compris comment prendre le contrôle de vos dépenses, vous allez probablement jamais revenir à vos anciennes habitudes.

Un budget de trésorerie seulement est un excellent moyen de jeter les vieilles habitudes de dépenses et de les remplacer par ceux qui vous mènera vers un avenir financier sûr.

Ahmad Faishal

Comment réparer votre hors de contrôle de carte de crédit de la dette

Il est si facile pour la dette de carte de crédit pour obtenir hors de contrôle. Un jour, vous êtes heureux de glisser votre carte de crédit, l’achat des choses que vous avez toujours voulu, faire des voyages à des endroits que vous avez toujours voulu visiter. La prochaine chose que vous savez que vos cartes sont tous maximisé et vous ne pouvez pas tout à fait se rappeler comment il est arrivé.

Votre carte de crédit de la dette hors de contrôle?

Il n’y a pas de calibre pour vous permettre de savoir quand votre dette de carte de crédit est hors de contrôle. Vos émetteurs de cartes de crédit ne vont pas à vous avertir que vos soldes sont plus que vous pouvez vous permettre de payer. , Il est à la place à vous d’avoir à surveiller ces 10 signes qui montrent que votre dette est hors de contrôle:

1. Vos cartes sont maxed ou au- dessus de la limite de crédit . Cartes de crédit maxed sont un signe que vous n’avez pas payer votre solde en entier chaque mois. Plusieurs cartes de crédit maxed le problème ne font qu’aggraver, ce qui rend plus difficile de payer votre solde de carte de crédit. Et si vous ne disposez pas d’ économies d’urgence, vous a laissé sans source de financement d’urgence.

2. Vous ne pouvez pas se permettre de payer quoi que ce soit , sauf le paiement minimum . Le montant exact de la dette qui compte comme « hors de contrôle » varie d’ une personne à en fonction de leur capacité de payer. Un signe certain que votre dette est hors de contrôle est en mesure de payer le minimum sur vos cartes de crédit. Les paiements minimums exigibles sont le montant le plus bas que vous pouvez payer sur votre carte de crédit et de garder votre compte en règle. Si vous ne pouvez pas payer plus que cela et vous utilisez toujours vos cartes de crédit, votre dette empire chaque mois.

3. Vous êtes des paiements en retard ou manquants . Une fois que vos paiements minimums deviennent hors de prix, vous êtes en difficulté. Missed les paiements par carte de crédit ne font que votre situation de carte de crédit pire. Les retards de paiement augmenter le montant que vous devez payer pour se faire prendre et avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Au moment où vous manquez deux paiements, votre taux d’intérêt augmente et le rattrapage est presque impossible. Le moment où il commence à devenir difficile de faire votre paiement minimum est quand vous avez besoin pour commencer à faire grand changement à vos habitudes de carte de crédit.

4. Vous payez vos cartes de crédit avec d’ autres types de dettes . Si vous utilisez des avances de fonds, les transferts de solde répétés, les prêts sur salaire ou toute autre forme de dette à payer vos cartes de crédit, vous êtes en grande difficulté. Non seulement vous pas vraiment faire des progrès rembourser vos cartes de crédit, vous créez plus de dette en empruntant de l’ argent pour rester à flot.

5. Vous utilisez des cartes de crédit pour les nécessités et les achats de tous les jours . Le fait de devoir utiliser votre carte de crédit pour les achats réguliers est un signe que, non seulement votre dette de carte de crédit hors de contrôle, il est un signe de plus gros problèmes financiers. Si vous continuez à utiliser vos cartes de crédit pour les achats réguliers et il ne fait pas partie d’une stratégie pour gagner plus de récompenses carte de crédit-vous éventuellement à court de crédit disponible. Vous devrez faire de grands changements pour éviter la noyade complètement endetté.

6. Votre pointage de crédit commence à diminuer . Les pointages de crédit sont utilisés pour évaluer votre solvabilité ou quelle est la probabilité que vous défaut sur vos obligations de crédit et de prêt. Le montant de la dette que vous portez ( par rapport à votre limite de crédit) est de 30% de votre pointage de crédit.

Si votre pointage de crédit est en baisse, même si vous effectuez vos paiements à temps chaque mois, il est signe que votre dette de carte de crédit de plus en plus est pire que prévu. Si vous ne recevez pas un pointage de crédit gratuit avec votre relevé de carte de crédit chaque mois, vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuit si CreditKarma.com, CreditSesame.com et Quizzle.com.

7. Vos nouvelles demandes sont refusées . Les émetteurs de cartes de crédit peuvent être en mesure de prédire que votre dette de carte de crédit est un contrôle avant même que vous faites. Après une demande de carte de crédit refusée, vérifier votre courrier une lettre de l’émetteur de carte de crédit expliquant pourquoi vous avez été refusé. Si votre dette ou des soldes élevés de carte de crédit est l’ une des raisons, il est un signe que vous avez besoin de maîtriser vos dépenses et commencer à attaquer votre dette avant qu’il ne devienne pire.

8. Vous vous cachez votre dette -De vous ou votre conjoint. Se sentir comme vous avez quelque chose à cacher est un signe que les choses sont fausses. Si vous n’êtes pas ouvrir vos relevés de carte de crédit parce que vous ne voulez pas faire face à vos soldes ou vous sortez de votre façon de garder votre conjoint de savoir au sujet de votre dette, vous avez probablement plus de dettes que vous pouvez traiter .

9. Vous ne pouvez pas se permettre d’économiser de l’ argent parce que vous avez trop de dettes . Le plus d’ argent que vous dépensez sur votre dette, moins vous avez d’autres choses-comme économiser de l’ argent. Sans accès à l’ épargne, par exemple en cas d’urgence, vous devrez peut-être créer encore plus de dette pour sortir d’une impasse financière.

10. Vous vous inquiétez de la façon dont vous allez rembourser vos cartes de crédit . Si vous vous êtes senti comme votre dette de carte de crédit était sous contrôle, vous auriez rien à craindre. Cependant, soulignant au sujet de votre dette de carte de crédit est un signe qu’il est définitivement hors de contrôle. Ne présumez pas que parce que vous n’êtes pas soumis à une contrainte au sujet de votre dette que vous êtes en sécurité. Il se pourrait que vous ne tenez pas compte de votre dette ou dans le déni à quel point il est vraiment.

7 façons d’obtenir votre carte de crédit de la dette sous contrôle

Une fois que vous réalisez votre dette de carte de crédit est hors de contrôle, il devient votre responsabilité de faire quelque chose tout de suite. Ignorant la gravité de votre dette de carte de crédit ne fera qu’empirer les choses et plus difficile à traiter quand vous décidez finalement de faire quelques changements:

1. Les dépenses d’ arrêt . Une fois que vous réalisez votre dette est hors de contrôle ou hors de contrôle, la première chose que vous devez faire est de cesser d’ utiliser vos cartes de crédit. Tous les achats par carte de crédit supplémentaire ne fera que rendre votre dette de carte de crédit croître. Les plus grands vos soldes sont, plus ils seront à rembourser.

2. Coupez vos cartes de crédit . Si vous n’êtes pas assez disciplinés pour cesser d’ utiliser vos cartes de crédit, rendre plus difficile pour vous – même. Coupez vos cartes et de jeter les morceaux. Vous pouvez aller plus loin et fermez vos comptes complètement si c’est ce qu’il faut pour cesser d’ utiliser vos cartes de crédit.

3. Faites l’ inventaire de vos dettes . Obtenez une compréhension claire de combien vous devez et qui vous le devez à. Faites une liste de toutes vos cartes de crédit, le taux d’intérêt, le solde et le paiement minimum actuel. Si les comptes sont en souffrance, notez le montant que vous devez payer pour rattraper son retard. Alors que la liste peut être intimidant, vous pouvez faire beaucoup de meilleures décisions au sujet de votre dette avec toutes les informations devant vous.

4. Déterminez combien vous pouvez payer vers votre dette chaque mois . Passez en revue vos revenus et dépenses pour savoir ce que vous pouvez presser de votre budget pour commencer à rembourser votre dette de carte de crédit. Vous pourriez avoir à faire de grands changements à vos dépenses pour être en mesure de payer vos frais de subsistance et de rembourser votre dette.

5. Les dépenses Stop argent . Vous avez eu un bon moment récoltant la dette de carte de crédit, maintenant il est temps de devenir sérieux au sujet de vos finances. Découpez les dépenses de loisirs et de se concentrer sur l’ achat que les choses dont vous avez besoin. Il peut être un sacrifice douloureux au début, mais vous pouvez régler. Rappelez – vous la raison pour laquelle vous ces changements est d’améliorer vos finances et de créer un avenir plus sûr pour vous – même.

6. Choisissez une carte de crédit et payer plus que le minimum . Bien que l’objectif final est de rembourser toutes vos cartes de crédit, en essayant de les rembourser est tout à la fois pas l’approche la plus efficace. Au lieu de cela, se concentrer sur le remboursement de vos cartes de crédit une fois à la fois. Vous pouvez commencer par celui avec le taux d’intérêt le plus élevé, le plus haut équilibre, l’ équilibre le plus bas, ou toute autre carte que vous souhaitez vous débarrasser. Ce qui importe le plus est que vous choisissez une carte et passer la majeure partie de votre argent rembourser cet équilibre. Comme vous payez par carte de crédit, choisissez une autre de se concentrer sur jusqu’à ce qu’ils soient tous payé.

Utilisez une calculatrice de remboursement de carte de crédit pour vous aider à trouver la meilleure façon de rembourser votre dette et obtenir une idée de quand vous aurez enfin fait rembourser vos cartes de crédit.

7. Essayez économiser de l’ argent sur les intérêts . Si vous avez encore assez bon crédit, vous pourrez peut – être économiser de l’ argent sur les intérêts en demandant à votre émetteur de carte de crédit pour un taux d’intérêt plus bas ou en profitant d’une offre de transfert de solde de 0%.

Si vous jurez vos cartes de crédit pour une bonne?

Après avoir combattu avec la dette de carte de crédit, beaucoup de gens décident de ne jamais utiliser les cartes de crédit à nouveau. Gardez à l’esprit que les cartes de crédit eux-mêmes ne sont pas mauvais, c’est la façon dont vous utilisez les cartes de crédit qui peuvent vous causer des problèmes. Ne pas avoir une carte de crédit peut faire certaines transactions, comme la location d’une voiture, un peu plus difficile. Voici ce que vous pouvez faire pour éviter de revenir des problèmes de carte de crédit.

Ne dépensez que ce que vous pouvez vous permettre de payer dans un mois . Évitez d’ utiliser votre carte de crédit comme un remplacement du revenu. Si vous ne pouvez pas se permettre d’acheter quelque chose en espèces, vous ne pouvez pas se permettre d’acheter, même avec une carte de crédit.

Payer votre solde en entier chaque mois . Une fois que vous vous concentrez sur les dépenses que ce que vous pouvez vous permettre de payer dans un mois, vous pouvez vous permettre de payer votre solde chaque mois. Ceci est la seule façon de garder vos cartes de crédit sous contrôle et éviter la dette de carte de crédit.

Si, pour une raison quelconque, vous sentez que vous n’êtes pas assez disciplinés pour suivre ces règles, il est préférable de ne pas avoir une carte de crédit. Une carte de débit ou carte prépayée vous permettra de faire les mêmes achats que vous pouvez faire avec une carte de crédit sans se endetter.

Ahmad Faishal

Au cas où New College Grads Rembourser de prêts aux étudiants, ou commencer à investir?

Lire tout site de finances personnelles et vous allez trouver encore et encore le même conseil: Commencez à épargner et investir le plus tôt et le plus souvent possible.

Il est un bon conseil. économiser de l’argent est tout simplement le meilleur investissement que vous ferez jamais, et le plus tôt vous commencer le mieux.

Mais ce n’est pas toujours des conseils faciles à suivre, surtout si vous êtes un diplômé récent du collège avec les prêts étudiants et un revenu d’entrée de gamme.

J’ai parlé à beaucoup de gens dans cette situation exacte qui sont naturellement stressé. Ils veulent être épargner et investir, mais cette obligation de prêt étudiant se trouve dans le chemin et ils se sentent comme ils sont à la traîne.

Donc que fais-tu? Comment conciliez-vous la nécessité d’investir avec la nécessité de rembourser vos prêts étudiants? Comment devez-vous la priorité à ces deux grands objectifs?

Parcourons étape par étape ensemble.

Étape 1: Connaître vos options d’investissement

Avant de pouvoir faire toute sorte de décision, vous devez savoir quelles sont vos options. Commençons du côté de l’investissement des choses.

Le premier endroit à regarder est votre employeur. Votre entreprise offre un régime de retraite? Y at – il un match de l’ employeur sur vos cotisations? Y at – il bien, les options d’investissement à faible coût? Vous pouvez demander à votre représentant des ressources humaines pour obtenir des réponses à ces questions, et vous pouvez également demander une description du plan sommaire de creuser dans les détails.

Peu importe ce que votre employeur offre, vous avez probablement accès à d’autres comptes de placement fiscalisés ainsi:

IRA et Roth IRA : les comptes de retraite individuels sont comme un 401 (k), sauf que vous les ouvrez – vous.
Compte d’ épargne santé : Peut – être le meilleur compte de retraite disponible, si vous êtes admissible à un.
Comptes indépendants: Si vous gagnez de l’ argent sur le côté, vous pourriez être en mesure d’ouvrir votre propre compte de retraite pour les contributions supplémentaires.

Étape 2: Organiser vos prêts étudiants

Il y a trois éléments d’information critiques que vous devez savoir sur chacun de vos prêts étudiants:

Votre solde (comment vous devez beaucoup)
Votre paiement mensuel minimum
Votre taux d’intérêt

Pour les prêts étudiants fédéraux, vous pouvez obtenir toutes ces informations par le système national de données de prêts aux étudiants. Cela permettra également vous donner des informations sur le type de prêts aux étudiants que vous avez, ce qui sera important plus tard que vous regardez dans les options de remboursement et de consolidation.

Pour les prêts étudiants privés, vous pouvez obtenir ces informations en tirant une copie gratuite de votre rapport de crédit à annualcreditreport.com.

Étape 3: Payer le minimum sur tous les prêts étudiants

Peu importe ce que, payer au moins le minimum sur tous vos prêts étudiants. Cela permet de maintenir votre historique de crédit en bonne forme, vous permet de rester hors de défaut, et maintient votre admissibilité à la remise de prêt potentiel.

Automatisez vos paiements minimums pour que cela se produit chaque mois sans vous même y penser.

Note rapide: Ce serait un bon moment pour examiner votre admissibilité pour le remboursement axé sur le revenu. Même si vous pouvez vous permettre de payer plus chaque mois, l’ inscription à l’ un de ces plans de remboursement peuvent vous donner une flexibilité supplémentaire qui peut être utile sur la route.

Étape 4: Maximisez votre match de l’employeur

Si votre employeur offre un match pour les cotisations à votre régime de retraite de l’entreprise, vous aurez envie de contribuer assez pour obtenir ce match complet.

Disons que votre employeur correspond à 50% de votre contribution jusqu’à 6% de votre salaire (assez typique). Cela signifie que si vous contribuez 6% de chaque chèque de paie à votre 401 (k), votre employeur contribuera un autre 3%.

C’est un retour immédiat et garanti 50% sur votre investissement chaque fois que vous faites une contribution. Vous ne trouverez pas ce genre de retour nulle part ailleurs, il est donc quelque chose que vous devriez profiter de pendant que vous le pouvez.

Note rapide: Votre match de l’ employeur peut être soumis à ce qu’on appelle l’ acquisition, dans ce cas , que le retour ne serait pas 100% garanti à moins que vous remplissez certaines conditions – par exemple, en travaillant dans l’entreprise depuis au moins cinq ans. Vous pouvez savoir si votre entreprise fait en demandant à votre représentant des ressources humaines ou la lecture de la description du plan sommaire du plan.

Étape 5: Prioriser la dette à intérêt élevé

Les quatre premières étapes ici sont assez coupé et sec. Mais c’est là que ça commence à être un peu moins certain.

Il n’y a pas une coupe claire droit chemin de ce point en avant, de sorte que le mieux que vous pouvez faire est de comprendre les compromis entre vos différentes options et prendre la meilleure décision pour vos objectifs et besoins spécifiques.

Un bon endroit pour commencer est en ciblant les prêts étudiants à intérêt élevé en premier. Il n’y a aucun point de coupure définitive qui définit « grand intérêt », mais 7% est une bonne référence.

Voici le raisonnement:

À long terme, le marché boursier a produit un rendement moyen d’environ 9,5%. Il a été récemment un peu moins bien, et de nombreux experts attendent un rendement à long terme dans 7% à 8% Gamme aller de l’avant.
Bien que le marché boursier a toujours augmenté sur le long terme, il est toujours pas garanti et il y aura beaucoup de bosses le long du chemin.
Tout paiement supplémentaire vers la dette avec un taux d’intérêt de 7% représente 7% de retour sur investissement garanti .
Cette garantie, et le fait qu’il est comparable à ce que vous pourriez attendre du marché boursier de toute façon, il est difficile de passer.

Une autre option que vous avez pour le traitement des prêts à intérêt élevé est celui du refinancement, mais vous devez être prudent. Refinancement d’un prêt privé pour un taux d’intérêt inférieur peut faire beaucoup de sens, mais un moyen de refinancement prêt fédéral renoncer à un certain nombre de protections précieuses. Assurez-vous de comprendre tous les compromis avant de signer sur la ligne pointillée.

Étape 6: Mix and Match

A partir de ce moment-là, au lieu de penser à cette décision soit / ou, pourquoi ne pas essayer à la fois / et?

Prenez de l’argent supplémentaire que vous avez et mettre 50% vers vos investissements et 50% vers vos prêts étudiants. De cette façon, vous faites des progrès constants vers l’être libre et profiter d’endettement financier du marché boursier.

Bien sûr, il ne doit pas être 50/50. Il peut être toute proportion que vous voulez, et je vous encourage à réfléchir à l’impact émotionnel de votre décision en plus du calcul. Si une route conduirait à plus de bonheur ou moins de stress dans votre vie, ne pas avoir peur de faire évoluer les choses dans cette direction.

Tout progrès est bon progrès

Il est stressant d’avoir à rembourser vos prêts étudiants quand vous vous sentez comme vous devriez épargner et d’investir. Je sais que beaucoup de gens qui se sentent comme leur dette fait tomber plus loin et plus loin derrière.

L’essentiel à retenir est que l’ investissement et le remboursement de la dette sont les deux faces d’une même médaille . Les deux efforts que vous se rapprocher de l’ indépendance financière, de sorte que tout progrès que vous faites soit sur l’ avant est bien avancé.

Ahmad Faishal

Comment en tenir à votre budget (sans perdre votre esprit)

Avoir un budget ennuis? Ne pas abandonner encore!

Du budget ne doit pas être difficile. En fait, plus vous pouvez le faire pour vous-même, plus il est probable que vous serez de rester avec elle.

Alors, abandonnons l’image de la budgétisation comme un nombre crissement, épreuve d’abnégation et de regarder la place à une certaine façon, vous pouvez le rendre aussi facile que possible.

Les 10 conseils suivants vous aideront à rester sur la bonne voie et adhérez à votre mois de budget après mois, sans se sentir démunis ou stressé.

1. Automatiser vos paiements

Cessez de vous inquiéter de ce qui est dû quand et réglez vos factures à déduire automatiquement de votre compte de chèques chaque mois. Plus de factures à suivre, les contrôles à la poste ou en retard sur les frais à traiter.

2. Payez-vous d’abord

Vous pouvez également configurer des prélèvements automatiques sur votre compte courant à votre compte d’épargne chaque mois pour vous assurer d’atteindre vos objectifs d’épargne.

Cela vous empêche de passer par inadvertance cet argent sur d’autres choses, car il est « hors de vue, hors de l’esprit. »

3. Choisissez un système qui est facile à utiliser

Si vous choisissez d’utiliser le logiciel de budgétisation, une feuille de calcul Excel, ou le système d’enveloppe, choisissez le système de budgétisation qui vous semble la plus intuitive et compréhensible.

Plus il est facile pour vous de l’utiliser, plus vous serez de rester avec elle.

4. Round Up

Ayant du mal à ne pas oublier de garder chaque reçu unique afin que vous puissiez suivre vos dépenses? (Ou tout simplement la haine de le faire?) Puis arrondir vos achats au dollar le plus proche à la place.

Si vous connaissez vous avez dépensé $ 5 quelque chose sur un café et une pâtisserie, entrez simplement votre budget que 6 $. Cela permettra d’ assurer que toutes les erreurs mathématiques sont en votre faveur, puisque vous êtes techniquement un budget pour plus que vous avez réellement dépensé, et il permettra de réduire considérablement le facteur de maux de tête de suivi chaque centime.

5. Plan de dépenses supplémentaires

La plupart des mois, quelque chose des vents jusqu’à ce que cela se produise bustes notre budget, que ce soit un problème mécanique avec votre voiture ou qui présente , vous devez acheter pour l’anniversaire de votre ami (que vous complètement oublié).

Offrez-vous une marge de manœuvre dans votre budget en prévoyant des dépenses imprévues. En plus de votre épargne, créer un fonds de « dépenses imprévues » vous contribuez à chaque mois. Cela couvrira les frais soudains qui surgissent sans envoyer votre budget hors des rails.

6. encaisser les coups

Les choses changent de mois en mois. Notre facture d’électricité des vents plus haut que nous attendions, ou nous passons par inadvertance plus à l’épicerie que nous voulions. La vie se passe, et nous faisons des erreurs. Ce n’est pas la fin du monde. Tout ce que vous devez faire est de faire des ajustements que vous allez.

Si vous dépassez dans une catégorie un budget, trouver des moyens que vous pouvez raser quelques dollars sur une autre. Peut-être que vous pouvez sauter ce repas ce week-end ou faire preuve de créativité avec les restes afin que vous puissiez faire vos courses durent plus longtemps. Ne pas considérer un excédent une erreur de jeu fin; trouver un moyen de le faire fonctionner et appuyez sur.

7. Prenez votre budget avec vous

objectifs de dépenses ne font pas beaucoup de bien si vous ne me souviens jamais ce qu’ils sont.

Donc, ne laissez pas le budget à la maison quand vous faites vos courses. Prenez-le avec vous pour vous rappeler combien vous avez pour chaque catégorie et combien vous avez dépensé jusqu’à présent ce mois-ci.

Avec la pléthore d’applications budgétaires et des options de stockage en nuage disponible, il est plus facile que jamais d’accéder à votre budget droit sur votre smartphone.

8. Ne pas oublier de vous traiter

Il est facile de se sentir découragée lorsque votre budget ne laisse pas de place pour un peu de bonheur dans votre vie. Même les petits splurges, comme un voyage au cinéma ou une barre chocolatée de l’allée de la caisse, peut aider à garder vos esprits et vous empêcher de votre budget en vouloir. Laissez-vous un peu d’argent amusant, sans culpabilité, même si elle est seulement de 10 $ 20 $ par mois.

9. Faire un jeu Out of It

Plutôt que de voir votre budget comme un tyran vous dire ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire, essayez de regarder comme un défi personnel.

Fixez-vous des objectifs tels que venir à 10 $ dans votre budget de divertissement ce mois-ci, trouver autant d’options de divertissement que possible, ou de voir combien vous pouvez raser votre plan de téléphone cellulaire avec un peu de négociation de service à la clientèle.

Non seulement vous améliorer votre budget chaque mois en faisant cela, mais vous allez ajouter dans un petit facteur de plaisir pour le rendre intéressant.

10. Rappelez-vous vos objectifs

Quand les choses deviennent difficiles ou stressantes, vous rappeler pourquoi vous faites cela en premier lieu. Un budget peut vous permettre d’économiser pour vos grands objectifs, réduire votre dette afin que vous puissiez sortir de ce travail que vous détestez, garder un coussin qui vous donne la tranquillité d’esprit, et se le permettre de vos rêves.

Il peut être facile de perdre la trace de cela dans le travail au jour le jour de garde vos dépenses. Gardez un rappel de vos objectifs primordiaux pour vous motiver pour que vous puissiez commencer à voir votre budget comme un signe positif plutôt que négatif.

Ahmad Faishal

Qu’est-ce qu’un compte de gestion de trésorerie, et Où pouvez-vous obtenir un?

La plupart des gens gardent leurs services bancaires et de courtage distinct: Votre banque est pour le contrôle et l’épargne, et votre société de courtage pour les investissements à long terme. Mais les comptes de gestion de trésorerie offrent tout ce dont vous avez besoin pour les services bancaires au jour le jour dans une maison de courtage compte avec plusieurs avantages par rapport aux banques traditionnelles.

Qu’est-ce qu’un compte de gestion de trésorerie?

Un compte de gestion de trésorerie est un compte de courtage conçu pour la gestion de la trésorerie, des paiements, et gagner des intérêts.

Les comptes sont généralement, mais pas toujours, séparé des comptes d’investissement des sociétés de courtage, mais vous pouvez facilement les relier à des comptes d’investissement.

Simplifier: Un compte de gestion de trésorerie vous permet d’utiliser une institution financière pour votre épargne et les besoins d’ investissement. Cela signifie qu’un seul signe sur de garder une trace de, moins de déclarations et formulaires d’impôt chaque année, et les transferts rapides vers et à partir de vos comptes de placement.

Utilisez votre argent: La plupart des comptes sont livrés avec une carte de débit, un livre de chèques et factures en ligne des services payants. En conséquence, ils éliminent pratiquement la nécessité de maintenir un compte courant dédié.

Gagnez intérêt: comptes de gestion de trésorerie payer des intérêts, mais vous pouvez souvent faire mieux dans les banques en ligne. Mais si vous réduisez au minimum l’ argent au ralenti et tirer parti des investissements à long terme pour atteindre vos objectifs à plus long terme, le taux d’intérêt ne peut pas d’ importance. Il est facile de transférer de l’ argent à un compte d’ épargne en ligne si vous voulez gagner plus.

Must-Have Caractéristiques

La plupart des comptes de gestion de trésorerie offrent des fonctionnalités de base comme une carte de débit gratuit et illimité de chèques. Mais certaines entreprises vont au-delà des add-ons stellaires.

Rabais ATM: Si vous vous déplacez beaucoup, la recherche d’un compte de gestion de trésorerie avec des remises ATM généreux. Certains rabais limitent les fournisseurs aux distributeurs automatiques de billets américains ou des réseaux spécifiques, tandis que d’ autres remboursent presque tous les frais liés à l’ ATM dans le monde entier.

Accès facile: Renseignez – vous sur les frais mensuels et un solde minimum pour ouvrir un compte. Sauf si vous avez des dizaines de milliers de dollars, des maisons de courtage sont hors de question ou ils vous font payer des frais mensuels.

Dépôt Mobile: La plupart des comptes de gestion de trésorerie acceptent le dépôt direct de votre salaire et prestations de sécurité sociale, mais vous pouvez avoir besoin de temps en temps pour déposer un chèque. Surtout quand il n’y a pas de branche locale, les dépôts avec votre appareil mobile sont les plus faciles. Dans le cas contraire, vous devrez déposer par courrier.

Alertes utiles: Restez à jour sur ce qui se passe dans votre compte. Pour éviter les paiements manquants ou les chèques rebondir, configurer des alertes pour vous dire lorsque le solde de votre compte devient trop faible. Prévenir la fraude en trouvant des retraits sur les grands instantanément.

Liens vers les banques externes: Vous aurez probablement envie de garder d’ autres comptes bancaires ouverts, et il est crucial de pouvoir transférer facilement de l’ argent. Par exemple, l’ excédent de trésorerie peut aller à un compte bancaire en ligne pour gagner un APY plus élevé, et vous voudrez peut – être un compte bancaire local pour la gestion de trésorerie et d’ un coffre-fort.

Assurance FDIC: fournisseurs de comptes de gestion de trésorerie automatiquement « balayer » votre argent utilisé dans des placements qui versent des dividendes ou des intérêts. Si la sécurité est importante pour vous, la recherche ou non les comptes de balayage sont assurés par la FDIC.

Ce programme garanti par le gouvernement vous protège au cas où la banque où va votre argent ventre vers le haut.

Où ouvrir un compte

Si un appel de compte de gestion de trésorerie pour vous, ouvrez un compte auprès de la firme de courtage de votre choix. Commencez par demander aux institutions que vous travaillez déjà avec-il devrait être facile d’ajouter un nouveau compte, et vos avoirs actuels avec cette entreprise peut vous aider à bénéficier des avantages supplémentaires.

Qu’en est-banques?

comptes de gestion de trésorerie sont des outils utiles pour la gestion de l’argent. Pour comprendre les avantages et les inconvénients, il peut être utile de comparer ces comptes bancaires comme aux banques standard et les coopératives de crédit.

Couverture FDIC: Les banques limitent généralement l’ assurance FDIC à 250 000 $ par déposant et par établissement. Les coopératives de crédit utilisent l’ assurance NCUSIF, ce qui est tout aussi sûr. Mais les fournisseurs de gestion de trésorerie peuvent répartir vos actifs entre plusieurs banques, multipliant votre couverture disponible (alors que vous avez seulement une déclaration à traiter). Notez que les fonds dans un compte de courtage ne sont pas assurés par la FDIC-peut prendre plusieurs jours pour votre argent pour se couvrir, mais l’ assurance SIPC pourrait couvrir votre compte de courtage.

Présence locale: La plupart des maisons de courtage ne sont pas de succursales locales. Si elles le font, ces bureaux ne sont pas conçus pour les besoins bancaires de gros volumes. Il est probablement utile de garder un compte auprès d’ un syndicat bancaire locale ou un crédit pour les services en personne.

Minimums d’actifs: Bien que certaines sociétés de courtage ne sont pas des peines minimales, d’ autres exigent des actifs importants. Par exemple, vous pourriez avoir besoin 25 000 $ pour commencer à utiliser la gestion de trésorerie. Les banques en ligne des comptes régulièrement ouverts sans exigence de solde minimum.

Frais de guichet automatique: Les banques sont bien connus pour imposer des frais ATM. Vous payez souvent des frais au propriétaire ATM, et votre banque peut facturer des frais supplémentaires pour l’ utilisation d’ un guichet automatique « étranger ». Les firmes de courtage ont tendance soit à rembourser ces frais ou offrir un accès à plusieurs réseaux sans frais.

Ahmad Faishal