מזומני ​​חירום יכולים להגיע ממגוון מקומות. באופן אידיאלי, הוקמה לך קרן חירום – אז פשוט תלווה מעצמך. אם לא, ייתכן שתזדקק להלוואה במזומן לשעת חירום. ישנן דרכים למצוא מזומנים כאשר אסון מתרחש. עם זאת, עליכם לחנך את עצמכם באיזו דרך עשויה לחשוף אתכם למינימום הסיכון.

הלוואות מהבנק ומאיגודי האשראי

בנק או איחוד אשראי צריכים להיות הבחירה הראשונה שלך אם אתה מקבל הלוואה לכיסוי הוצאות חירום. מלווים אחרים עשויים להבטיח כסף מהיר ואישור קל, אך לעתים קרובות ההבטחות הללו כרוכות בעלות – בדרך כלל ריביות גבוהות ותנאים לא נוחים. אתה יכול לקבל הלוואות במזומן לשעת חירום מהבנק במגוון דרכים:

• חיוב בכרטיס האשראי שלך שהונפק בבנק
• הלוואת הון עצמי
• קו אשראי ביתי (HELOC)
• הלוואה ללא ביטחון – המכונה גם הלוואת “חתימה”

בעת בקשת הלוואות, אל תשכח להשוות בין בנקים לאיגודי האשראי המקומיים שלך. יתכן שתקבל תשומת לב אישית יותר באיחוד אשראי, כך שיהיה לך סיכוי טוב יותר לקבל אישור. לעיתים קרובות, בנק גדול יסתכל רק על נתונים מבקשת ההלוואה שלך.

הלוואות הון עצמי וקווי אשראי משתמשים בערך שצברתם בביתכם להנפקת הלוואה. ההבדל העיקרי הוא שה- HELOC מאפשר לך למשוך כספים על פני תקופה קצובה ואילו הלוואת ההון מעניקה את הכספים שהושאלו בסכום חד פעמי. עם זאת, היזהר מכיוון שלעתים בהלוואות הוניות אלה יכולים להיות ריביות משתנות.

קשה יותר לקבל הלוואות אישיות לא מאובטחות מכיוון שלמלווה אין דבר מלבד חתימתך ולחיצת היד שלך כדי להבטיח את השטר. הלוואות אלו לרוב יהיו בעלות ריבית גבוהה יותר, ודורשות החזר כספי בתקופה קצרה יותר, וככל הנראה יהיו בסכום דולרי נמוך יותר.

כמו כן, עליכם להבין כי לקיחת מקדמה במזומן מכרטיס האשראי המונפק בבנק תעלה לכם יותר מהסכום שהשאלתם. מקדמות מזומנות אלה יגבו ריבית וחיובים אחרים. אבל אם מיציתם מקורות אחרים, הם עשויים להיות אופציה.

שקול ביטחונות לפני שאתה לווה

לפני שאתה לווה, חשוב היטב על כל סוג של ביטחונות שתתחייב להבטיח את ההלוואה. שעבוד נכס כמו הבית שלך – אם אתה משתמש בהלוואת הון עצמי או מסגרת אשראי ביתית – פירושו שאתה מציב את הסיכון על הבית שלך. אם ברירת המחדל היא בשטר, המלווה יכול לתבוע את ביתך או את החלק הכספי של ביתך השווה להלוואה. מכיוון שהשטר מאובטח בבטחונות של ביתך, הבנק לוקח פחות סיכון. לכן, תוכלו לקבל הלוואה בסכום גדול יותר ולעיתים קרובות תקבלו ריבית נמוכה יותר.

ביטחונות אחרים שתוכלו לשעבד כוללים פריטים כגון מכוניות, סירות, בתים מנועים ורכוש אחר. התחל על ידי הסתכלות על הלוואות אישיות לא מאובטחות, והתחייב בטחונות רק אם תצטרך.

שקול את התרחיש הגרוע ביותר: אם מצב חירום זה מתדרדר ואינך מסוגל להחזיר את ההלוואה, מה קורה? על ידי הצבת הבית שלך על השורה, הפכת אותו לרשות הנושים שלך. עדיף ללוות מבלי לסכן נכסים חשובים (כאשר אפשרות זו זמינה).

קצת עזרה מהחברים שלך

במקום להיכנס לחובות להלוואת מזומן חירום, שקול לדבר עם רשת החברים והמשפחה שלך. אם סבלת מצוקה, יתכן שהם יהיו מוכנים לעזור. כמובן, אל תיעלב אם אינך מקבל מהם כסף. מתן הלוואה עשוי להיות יותר סיכון ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לקחת והם עשויים לחשוש תקציב משל עצמם. כמו כן, זכרו, הם יכולים לסיים את מצבי החירום שלהם בכל יום.

עזרתם של זרים

יתכן שתוכלו ללוות מאנשים זרים המכונים הלוואות עמיתים לעמית (P2P). אתרי הלוואות עמית לעמית יקשרו אותך עם אנשים – ולעיתים מוסדות – שמוכנים להלוות כסף. במקרים רבים הלוואות P2P אלה יהיו בתנאים נוחים יותר ממה שתמצא בבנק.

הלוואות ליום המשכורת – הלוואות מזומן לשעת חירום מסוכנת

אם אין לך מספיק אשראי והכנסה בכדי לזכות בהלוואה, יתכן והלוואות מסורתיות אינן אופציה. כאופציה של מוצא אחרון, הלוואות ליום המשכורת עשויות לעזור לך לעבור את התקופות הקשות. אבל אי אפשר להפריז בזה, הלוואות ליום המשכורת מסוכנות, והדברים יכולים להסתיים בצורה גרועה כשמשתמשים בהם.

אתה באמת צריך להקפיד על שימוש בהלוואות ליום המשכורת. הבעיה איתם היא שככל הנראה הם יחמירו את מצבך  . הלוואה ליום המשכורת למזומן חירום היא כמו פלסטר – היא לא תרפא אותך, והיא תיפול במוקדם או במאוחר. בנוסף, זה לא ימנע ממך לגרד את עצמך בעתיד.

זכור כי הלוואות ליום המשכורת יכולות לעלות לך בקלות  כמה מאות אחוז  באפריל. במילים אחרות, מדובר בהלוואות יקרות במיוחד (ואם לא היו לכם הכנסות ואשראי להעפיל להלוואה מסורתית, איך אתם מתכוונים להחזיר הלוואה יקרה ליום התשלום)?

הלוואות כותרות הן סוג דומה של הלוואה בעלות גבוהה. אתה יכול לקבל קצת מזומנים, אך אתה מסתכן באובדן נכסים חשובים כגון הרכב שלך. אם תאבד את הרכב שלך, תאבד את היכולת שלך לעבוד ולהרוויח הכנסה?

חלופות הלוואת מזומן לשעת חירום

בסופו של דבר, אתה צריך שתהיה לך קרן חירום. אם אין לך אחד היום, התחל לבנות אחד לאירוע הבא. שקול גם את הנכסים שלך. האם אתה יכול למכור משהו (או כמה דברים) כדי לכסות את עלויות החירום הזה? זו תהיה אפשרות טובה בהרבה מלקיחת חובות.

שקול את האפשרויות. יכול להיות שיש לך טלוויזיה נחמדה, רכב או ספה שאתה נהנה ממנה. אתה יכול למכור את הפריטים ולצאת מהמצב החירום ללא פגע יחסית, או שאתה יכול לסיים את תשלום החוב למספר שנים (או יותר). אם אתה משתמש בהלוואה ליום המשכורת, אתה עלול להוציא מלכתחילה הרבה יותר ממה שלווית (וזה יכול להיות יותר ממה שעולה לרכוש טלוויזיה חדשה לגמרי).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

הלוואות לא מאובטחות מאפשרות לכם ללוות כסף כמעט לכל מטרה. אתה יכול להשתמש בכספים כדי להקים עסק, לאחד חוב או לקנות צעצוע יקר. לפני שאתה לווה, ודא שאתה מבין איך הלוואות אלה פועלות ואת החלופות האחרות שעומדות לרשותך.

יסודות הלוואות אי-מאובטחות

מלווה המציע לך הלוואה ללא אבטחה לא ידרוש כל רכוש או בטחונות בכדי להבטיח או להבטיח את ההלוואה. בהלוואה מאובטחת, כמו למשל הלוואת משכנתא, ההלוואה מובטחת באמצעות רכוש. אם אתה לא מחזיר את ההלוואה, למלווה שלך הזכות למכור את הבית שלך ולאסוף את מה שאתה חייב מהכנסות המכירה. בהלוואות לא מובטחות, שום דבר ספציפי לא הובטח כבטוחה. זה גורם להם להיות מעט פחות מסכנים עבורך, הלווה, מכיוון שההשלכות אינן מיידיות אם אינך מצליח להחזיר.

לעומת זאת, המלווים לוקחים סיכון רב יותר בהלוואות אישיות שאינן מובטחות. אין להם שום נכס למכור אם אינך משלם את ההלוואה, אך יש להם אפשרויות אחרות אם הם רוצים להמשיך בהחזר – כמו למשל נקיטת צעדים משפטיים נגדך וניסיון לקשט את שכרך. מכיוון שמלווים לוקחים יותר סיכון בהלוואות שאינן מובטחות, הם בדרך כלל גובים ריביות גבוהות יותר מאשר בגין הלוואות מאובטחות.

האשראי שלך הוא אחד הגורמים החשובים ביותר בקביעת האם תקבל הלוואה ללא ביטחון. אם יש לך אשראי טוב, תשלם שיעורי ריבית נמוכים יותר ויש לך יותר אפשרויות הלוואה. עם אשראי רע, לא יהיו לך אפשרויות רבות, וייתכן שתצטרך חותם שותף כדי לקבל אישור להלוואה. בכל פעם שמגישים בקשה להלוואה, מומלץ ללמוד יותר על אופן הפעולה של ציוני האשראי.

סוגי הלוואות

המלווים מציעים מספר סוגים של הלוואות אישיות ללא אבטחה, וכל אחד מהם מגיע עם פשרות. חפש את ההלוואה המתאימה ביותר לצרכיך תוך צמצום עלויותיך.

הלוואת חתימה: זהו הסוג הבסיסי ביותר של הלוואה ללא אבטחה. כפי שהשם מרמז, ההלוואה אינה מובטחת אלא בחתימתך, או בהבטחתך לשלם. אתה יכול למצוא הלוואות אלה דרך בנקים ואיגודי אשראי, ותוכל להשתמש בכסף לכל מטרה שתרצה. רק וודא שאתה מודע לכל המגבלות שיש למלווים שלך לגבי האופן שבו אתה הולך להשתמש בהלוואות כדי למנוע צרות משפטיות.

הלוואות אלו הן בדרך כלל הלוואות בתשלומים המופחתות לאורך זמן, כך שאתה לווה סכום כסף אחד ומשלם אותו בחזרה בתשלום חודשי קבוע עד שתשלם את ההלוואה. הלוואות אלו עושות בחירה טובה אם יש לך אשראי טוב מכיוון שבדרך כלל יש להן ריביות נמוכות יחסית. הלוואות חתימה יכולות גם לעזור לכם לבנות אשראי כך שהלוואות יהפכו לקלות יותר ופחות יקרות בעתיד. כדי לקבל הלוואת חתימה, אמור לבנק שלך שברצונך ללוות כסף באמצעות הלוואה אישית.

קו אשראי אישי: קו אשראי אישי הוא צורה אחרת של הלוואה אישית ללא אבטחה, אך במקום לקחת את כל הכנסות ההלוואה בבת אחת, הבנק יאשר לך סכום מסוים שתוכל להשתמש בו ולהחזיר לפי הצורך. לדוגמה, אתה יכול לקבל קו אשראי אישי ללא אבטחה בסך 15,000 $ ולמשוך ממנו 5,000 $ לשימוש בתשלום בפרויקט שיפוץ ביתי מתמשך.

בזמן שאתה משלם את ההלוואה בסך 5,000 דולר, עדיין יש לך 10,000 דולר נוספים למקרה שעולה שטר לא צפוי או גדול, למשל. כאשר אתה משלם את היתרה, מסגרת האשראי תהיה זמינה לשימושך שוב. אתה משלם ריבית רק על חלק מסגרת האשראי שלווית, וייתכן שתוכל לקבל שיעור נמוך יותר ממה שהיית עושה עם הלוואה בכרטיס אשראי.

כרטיסי אשראי כהלוואות: שימוש בכרטיסי אשראי הוא סוג של הלוואה עבור אנשים רבים. כשמשתמשים בכרטיס אשראי לא מקבלים סכום חד פעמי בתחילת ההלוואה, כמו שקורה עם הלוואת חתימה. במקום זאת, בכל פעם שאתה משתמש בכרטיס שלך, אתה באמת לווה את כל מה שאתה צריך בכל פעם שאתה צריך את זה, כמו שאתה עושה עם אשראי אישי. אם אתה זקוק ליותר כסף במועד מאוחר יותר, תוכל לחייב יותר בכרטיס האשראי עד למסגרת האשראי שלך.

כרטיסי אשראי מהווים פיתרון פופולרי מכיוון שברגע שתאושרו תוכלו לשאול כסף באופן מיידי. למרבה הצער, בדרך כלל תשלם ריבית גבוהה למדי על כרטיסי אשראי. לפעמים אתה יכול לקבל שיעור טיזר וללוות באפס אחוז למשך זמן מה, אך בסופו של דבר שיעורים אלה מסתיימים. קל להסתבך בכרטיסי אשראי ולמצוא את עצמך משלם מאות דולרים מדי חודש בגין ריבית בלבד.

כדי להשתמש בכרטיס אשראי כרכב הלוואות, בדוק את תיבת הדואר שלך, אשר ככל הנראה מלאה בהצעות אם יש לך אשראי טוב. אתה גם מחפש כרטיסי אשראי מקוונים המציעים מבצעים באפס אחוז או בשיעור אחוז נמוך.

עמית לעמית הלוואה: סוג חדש יותר של מימון מאפשר לך ללוות מאנשים פרטיים, לעומת הלוואה ממלווה מסורתי כגון בנק. כמה אתרים מאפשרים לך לפרסם בקשת הלוואה באופן מקוון, ולאנשים יש אפשרות להיכנס ולממן את ההלוואה שלך. הלוואות אלה, כמו הלוואות חתימה, בדרך כלל כוללות תשלומים בריבית קבועה וריביות תחרותיות. הם גם מאפשרים לך ללוות סכום הגון. עם זאת, ציון האשראי שלך עדיין נשאר גורם ברוב המקרים.

כדי לקבל הלוואה של עמית לעמית, נסה לבקר באחד מאתרי ההלוואות הפופולריים של P2P, כגון Prosper.com או LendingClub.

הלוואות לסטודנטים : הלוואות אלה שאינן מובטחות מציעות מימון חינוך לסטודנטים. לרוב הן בחירה טובה מכיוון שלהלוואות לסטודנטים יש תכונות שלא תוכלו למצוא במקומות אחרים, כגון אפשרויות החזר גמישות, תקופות חסד, סובסידיות ריבית ועוד. עם כמה הלוואות, זה אפילו לא משנה אם יש לך אשראי טוב. התקלה היחידה בהלוואות לסטודנטים היא שאתה צריך להיות סטודנט.

כדי לקבל הלוואה לסטודנטים, התחל בביקור במשרד הסיוע הכספי בבית הספר שלך. האנשים במשרד זה, שעובדים עם הלוואות אלה מדי יום, ידריכו אתכם בתהליך השלמת הניירת ויעזרו לכם להבין את האפשרויות שלכם.

איזה הלוואה הגיונית עבורך?

בעת בחינת אפשרויות ההלוואה שלך, החליט אילו קריטריונים רלוונטיים להחלטתך ושקול את הדברים הבאים:

• להלוואות לסטודנטים יש שיעורי ריבית סבירים ורוב האנשים יכולים להעפיל כל עוד הם נרשמים לקורסים במוסד מוסמך ברמת מכללה. הלוואות אלה מציעות תקופת פירעון ארוכה יותר, ובדרך כלל יש להן תקופת חסד לפני שתצטרך להתחיל בתשלומים. עם זאת, אתה רשאי להשתמש בכספים אלה רק לצורך שכר לימוד ועלויות בית ספר קשורות.
• הלוואות חתימה ועמית לעמית מציעות כספים בריביות סבירות, וייתכן שתוכל למצוא ריביות אטרקטיביות יותר באמצעות איגוד אשראי או הבנק שלך, במיוחד אם יש לך כספים בהפקדה. הלוואות אלו מאפשרות לעיתים קרובות ללוות מ -1,000 עד 35,000 דולר עם תקופת פירעון לשלוש שנים. יתכן שתתקשה לקבל אישור אם ציון האשראי שלך נופל בקטגוריית “הוגן” ומטה.
• כרטיסי אשראי וקווי אשראי אישיים יכולים לספק כספים עבור לווים רבים, אם כי ככל שציון האשראי שלך נמוך יותר, הריבית הגבוהה יותר תחויב כדי לפצות על סיכון ההחזר שאתה מייצג למלווים. אנשים עם אשראי טוב עד גדול יכולים לנצל את הצעות האחוז האפסיות של מנפיקי כרטיסי האשראי, אם כי בדרך כלל אלה יפוגו לאחר 12 עד 18 חודשים.

מכיוון שאתה לווה ומשלם רק ריבית על סכום הכסף שאתה משתמש בפועל, הלוואות אלו עשויות להיות אטרקטיביות וחסכוניות יותר למצבך האישי. יתכן שלא תוכל להיות זכאי להלוואה גדולה יותר אם אין לך מספיק הכנסה חודשית כדי לתמוך בדרישות המלווה.

אפשרויות אם יש לך אשראי רע

קבלת הלוואה לא מאובטחת כשיש לך אשראי רע עשויה להיות מאתגרת, אבל זה לא בלתי אפשרי. יהיו לך פחות אפשרויות וסביר להניח שתשלם ריביות גבוהות יותר מאשר לווה עם אשראי טוב. אם אתה מתקשה ללוות, למד כיצד לקבל הלוואה ללא אבטחה עם אשראי רע. אם זה אפשרי, המתן את ההלוואות עד לבניית האשראי שלך עד לנקודה בה תוכל לקבל הלוואות בתנאים אטרקטיביים יותר.

אתה יכול לחזק את האשראי שלך על ידי הלוואות והחזר הלוואות, ואפילו הלוואות קטנות יכולות להשפיע. אם כרגע יש לך ציון אשראי נמוך, היה פרואקטיבי בנוגע לבנייתו מחדש. נסה הלוואה קטנה המובטחת במזומן בבנק כדי לתפוס תאוצה.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

מחדל בהלוואה פירושו שלא הצלחתם לבצע תשלומים מספיקים לתקופה ממושכת. המלווים יראו הלוואה כברירת מחדל כאשר לא שילמתם את התשלום המינימלי הנדרש במשך מספר חודשים רצוף, כמפורט בחוזה ההלוואה שלכם.

ברירות מחדל של הלוואות יכולות להתרחש בכל סוג של הלוואה, בין אם מדובר במשכנתא, בכרטיס אשראי או בהלוואת חברה. מחדל בהתחייבות הלוואה הוא חמור ויכול להשפיע על כושר האשראי של האדם או החברה שנמצאים ברירת המחדל. חשוב להבין את תנאי ההלוואה שלך, כיצד להימנע ממחדל ומה אתה יכול לעשות אם אתה נקלע לפיגור.

מה מחדל בהלוואה?

אם אתה לוקח על עצמך חוב כגון משכנתא, יתרת כרטיסי אשראי, הלוואת סטודנטים או הלוואה אישית מסוג אחר, אתה חותם על חוזה עם המלווה שלך. חוזה זה הוא מסמך משפטי המחייב אתכם לתנאים המפורטים בו.

בחוזה שלך יצוין מסגרת הזמן בה הלוואה שלך יכולה להיות באיחור (עבריינה) לפני שהיא נכנסת למחדל. זה יכול לנוע בין חודש למשכנתאות ל -270 יום עבור הלוואת סטודנטים. זה גם יתאר את פניית המלווה שלך אם ברירת המחדל בהלוואה שלך.

טיפ: ברוב חוזי ההלוואות הצרכניות ייקבע כי יינקטו צעדים משפטיים נגדכם אם לא תשלמו או תשלמו את ההלוואה או החוזה עליו אתם חתומים.

מה קורה אם אתה מחליף הלוואה?

אם ברירת המחדל של הלוואה כגון הלוואה אישית או כרטיס אשראי, תתמודד עם השלכות הכוללות שכר טרחה מאוחר, הליכי גבייה ותביעות. כאשר ברירת המחדל שלך היא הלוואה מאובטחת כגון משכנתא או הלוואה לרכב, המלווה שלך יכול לעקל את ביתך או להחזיר את מכוניתך חזרה. כל ברירת מחדל בהלוואה עלולה להוביל לקישוט שכר, מה שמקשה מאוד לעמוד בהתחייבויות הכספיות היומיומיות שלך.

מחדלי הלוואות יופיעו גם בהיסטוריית האשראי שלך ויבואו לידי ביטוי בציון האשראי שלך. ציון האשראי שלך יירד ויהיה לך קשה מאוד לקבל אשראי בעתיד.

אזהרה: מחדל בהלוואה יכול להיות בעל השפעות ארוכות טווח. יתכן שתצטרך להגיש בקשה לפשיטת רגל. מחדל בהלוואות לסטודנטים יכול לעקוב אחריכם לפנסיה על ידי הורדת תשלומי הביטוח הלאומי והקטנת החזרי המס.

להלן רק כמה דוגמאות למה שיקרה כשברירת המחדל תהיה כמה מההלוואות הנפוצות ביותר.

ברירת מחדל בכרטיס אשראי

הדבר הראשון שיקרה אם ברירת המחדל של תשלומי כרטיס האשראי שלך היא שתצטרך לשלם דמי איחור עבור כל חודש שלא תשלם. לאחר חודש, מנפיק כרטיסי האשראי שלך ידווח על התשלום העבריין שלך לשלוש לשכות האשראי הגדולות. לאחר שתפספס שני תשלומי מינימום, שהם בדרך כלל בסימן 60 יום, שיעור האחוז השנתי שלך (אפריל) יעלה. כאשר אפריל שלך עולה, זה מגדיל את הסכום שאתה חייב יחד עם סכום העמלות המאוחרות.

ככל שתישאר יותר ברירת מחדל כך ציון האשראי שלך יושפע יותר. לאחר חצי שנה, חברת כרטיסי האשראי עשויה לחייב את חשבונך ולשלוח אותו לאוספים. בשלב זה, היסטוריית האשראי וציון האשראי שלך מושפעים קשות ורעה. אתה עלול להיתבע או להיאלץ לפשיטת רגל.

ברירת מחדל בהלוואת סטודנטים

מחדל של הלוואות לסטודנטים עלול להקשות על קבלת סיוע לסטודנטים פדרליים בעתיד, וכל יתרת ההלוואה שלך יכולה אפילו להגיע לפירעון בבת אחת. החדשות הטובות הן כי המלווים בהלוואות לסטודנטים הם בדרך כלל סלחניים בכל הנוגע לעבודת תוכנית תשלום אם אתה הופך להיות מובטל. ישנן תוכניות למחילה על הלוואות, דחיית תשלומים וסובלנות.

ברירת מחדל בהלוואת רכב

אם תדלג על יותר מתשלום אחד, אתה נמצא בסכנת החזרת המכונית שלך למלווה. זה יימכר במכירה פומבית, ואם הוא יימכר בפחות ממה שאתה חייב, אתה תהיה אחראי להפרש, בתוספת הוצאות, או שאתה צפוי להתמודד עם תביעה.

מחדל של משכנתא

ברירת מחדל למשכנתא מציבה אותך בסכנת אובדן ביתך. לפני שהבנק או החברה המלווה יכולים לעקל את הבית ולפנות אותך, עליו להגיש הודעת ברירת מחדל לבית המשפט. לאחר הגשת הודעה זו, תוכלו לערוך הסכם עם המלווה או לעדכן את המשכנתא באמצעות תשלום התשלומים העבריים. אם אינך יכול לקחת אחת מהאפשרויות הללו, הבית יהיה עוקל ואתה יפונה. בהתאם לחוק המדינה, ייתכן שתצטרך לשלם על הבית אם הוא לא נמכר תמורת מספיק כדי לשלם את ההלוואה. יתכן שתחויב בהוצאות.

הפרטים המדויקים עשויים להשתנות לפי סוג ההלוואה, אך אם ברירת המחדל של ההלוואה, המלווים יכולים לנקוט נגדך מספר פעולות שיכולות להרוס את האשראי שלך ולעלות לך כסף עד לפנסיה.

מחדל הלוואה לעומת עבריינות

חשוב לא לבלבל בין מחדל הלוואה לבין עבריינות. אתה עבריין בהלוואה ביום הראשון שהתשלום שלך מאחר. בדרך כלל זה כרוך בתשלום מאוחר, ואתה עלול לאבד הטבות אחרות, כגון תקופת החסד בכרטיס אשראי. אך אינך נחשב כברירת מחדל עד שתעבור לתקופה ארוכה יותר, אשר משתנה לפי סוג ההלוואה. ההשלכות על מחדל בהלוואה הן הרבה יותר חמורות מאשר להיות עבריינות.

מה לעשות אם ברירת המחדל של הלוואה

במקום ברירת מחדל בהלוואה, עדיף תמיד לעבוד עם המלווה כדי למצוא פיתרון. הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא ליצור קשר עם המלווה שלך ברגע שאתה חושב שיש לך בעיה לבצע תשלומים.

אם אתה עושה ברירת מחדל בהלוואה, עם זאת, תוכל לבצע כמה צעדים. הלוואות סטודנטים פדרליות מציעות מספר אפשרויות לדחיית ושיקום הלוואות, ותוכניות תשלום אלה מבוססות בדרך כלל על הכנסה. מלווים למשכנתאות יעבדו אתכם לעיתים קרובות בכדי לעזור לכם להימנע מעיקול, וחברות כרטיסי האשראי יעזרו לכם להגדיר תוכניות תשלום.

אם אתה פיגור יותר מדי בחובות שלך, אתה יכול לבחון צעדים דרסטיים יותר כגון תוכנית איחוד הלוואות או אפילו פשיטת רגל. אלה לא אמצעים שיש לנקוט בהם בקלילות, אך הם יכולים לספק דרך לחזור למסלול. דאג קודם לדבר עם עורך דין.

Takeaways מפתח

• כשאתה מאחר בתשלומי הלוואה לתקופה ממושכת, אתה נחשב כברירת מחדל בהלוואה שלך.
• ההשפעות המדויקות של להיות ברירת מחדל משתנות לפי סוג ההלוואה, אך יכולות לכלול פגיעה בציון האשראי שלך, אובדן נכסים מסוימים והקושי להשיג הלוואות חדשות בעתיד.
• אם אתה עושה ברירת מחדל בהלוואה, אתה צריך לבדוק אפשרויות הקלה בחוב ותכנית פירעון עם המלווה שלך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

כשאתה מחפש אפשרויות גמישות למימון כשאתה מצומצם, הלוואה אישית יכולה להיות כלי טוב. אך האם הלוואות בנקאיות הן האופציה הטובה ביותר להלוואות אישיות?

בנק אמנם יכול להיות מקום טוב לחפש הלוואה אישית, אך המציאות היא שיש אפשרויות אחרות הקיימות כעת. הקפד לבדוק מה הבנק שלך מציע, אך אל תפסול חלק מהמתחרים האחרים שיש שם. בנקים ומלווים מקוונים מספקים אלטרנטיבה בת קיימא לבנקים מסורתיים.

הנה מה שאתה צריך לדעת כשאתה שוקל הלוואות בנקאיות להלוואות אישיות.

יתרונות וחסרונות של הלוואות בנק

שימוש בבנק להלוואתך יכול לספק לך יחס אישי וגישה. עם זאת, ישנם גם חסרונות בשימוש בבנק מסורתי לקבלת ההלוואה האישית שלך.

היתרונות של הלוואות בנק

• אתה יכול לדון בהלוואה ולהגיש בקשה באופן אישי, ולספק לך קשר לקצין ההלוואה.
• הגשת בקשה לבנק שכבר יש לך חשבון עשויה להשיג לך תנאים וגישה טובים יותר.

חסרונות של הלוואות בנקאיות

• דרישות האשראי עשויות להיות גבוהות יותר בהלוואות בנקאיות.
• ייתכן שתשלם שיעורים ועמלות גבוהים יותר, מכיוון שבבנק מסורתי יש בדרך כלל תקורה הקשורה לבנים וטיט.
• יתכן שלא תוכל להגיש בקשה להלוואה או לדבר עם מישהו מחוץ לשעות העבודה הרגילות.
• יתכן שתצטרך לחכות כמה ימים להחלטה – ועוד כמה לכסף שלך.

אם לא אכפת לך להיכנס לבנק בשעות העבודה הרגילות, ואתה מעדיף את האינטראקציה פנים אל פנים שמגיעים עם בנקאות פיזית, בנק מסורתי יכול להיות הגיוני מאוד.

תוכל גם להצטרף לאיגוד אשראי מקומי כדי לקבל את החוויה האישית. איגודי אשראי מציעים לעיתים קרובות שיעורים נמוכים יותר מכיוון שמודל הרווחיות שלהם שונה מזה של בנק.

יתרונות וחסרונות של שימוש במלווה מקוון

במקום לקבל הלוואות בנקאיות מסורתיות, אולי הגיוני שתפנה למלווה מקוון. אתה עדיין כפוף לדרישות אשראי כאשר אתה משתמש במלווה מקוון, אך ייתכן שהקריטריונים אינם מחמירים כל כך.

הנה מה שאתה צריך לדעת על המלווים המקוונים.

היתרונות של המלווים המקוונים

• ניתן להגיש בקשה להלוואה בכל עת, מכיוון שהגישה היא 24/7 באינטרנט.
• תקורה נמוכה יותר יכולה להיות ריביות נמוכות יותר מאשר בהלוואות בנקאיות.
• בחלק מהמקרים דרישות האשראי פחות קפדניות. אם יש לך אשראי ירוד, ייתכן שתוכל לזכות בהלוואה שתוכל למנוע ממך לפנות למלווה ליום המשכורת.
• החלטות מתקבלות לעיתים קרובות במהירות, ובדרך כלל ניתן להשיג את כספכם בעוד כמה ימים.

חסרונות של מלווים מקוונים

• שירות הלקוחות עשוי להיות מוגבל. יתכן שלא תוכל להתקשר, ובמקום זאת תצטרך להסתפק בצ’אט מקוון או בדוא”ל.
• ייתכן שנציגים לא תמיד בקיאים במימון כמו שהיית רואה בבנק מסורתי.
• עליכם לשים לב לתנאים. חלק מהמלווים המקוונים אינם טובים בהרבה ממלווים ליום המשכורת.

אם אתה אוהב את הנוחות והקלות שבשימוש באינטרנט לניהול הכספים שלך, ואתה מרגיש בנוח עם זה, המלווה המקוון יכול להיות דרך טובה להשיג את הכסף שלך במהירות.

השווה את האפשרויות שלך

בין אם תבחר בבנק מסורתי ובין אם תפנה למלווה מקוון לצרכי ההלוואה האישית שלך, חשוב להשוות בין האפשרויות שלך. ודא שאתה משווה תפוחים לתפוחים מכיוון שאתה מחשיב את הפריטים הבאים:

• ריבית על ההלוואה
• אורך המונח, בין אם זה פחות משנה או עד שלוש שנים
• הסכום הכולל שתשלם עד הוספת העמלות והריבית
• קנסות שעלולים להיגרם אם איחרתם בתשלום או ברירת מחדל

במקרים רבים תוכלו לקבל חלק מהמידע על ידי מילוי טופס עם מלווה מקוון. המלווה יעשה משיכת אשראי רכה ויחזור עם אפשרויות הלוואה. לאחר מכן תוכל לקחת אפשרויות הלוואות אלה לבנק מסורתי כדי לבדוק אם הם מוכנים להתאים לתנאים (או אולי אפילו להציע לך עסקה טובה יותר).

אזהרה: בדוק פעמיים כדי לוודא שהמלווה מבצע בדיקת אשראי רכה, שאינה משפיעה על ציון האשראי שלך, בעת מתן הצעת מחיר. כשאתה מקבל את ההחלטה הסופית שלך וממלא בקשה רשמית, אז המלווה ישתמש בבדיקת אשראי קשה לאימות פרטי האשראי שלך.

בסופו של דבר עליכם לבחור באופציה הטובה ביותר למצבכם ולרמת הנוחות שלכם. בחלק מהמקרים הלוואות בנקאיות ממלאות את צרכיך. אבל חשוב להשוות בין שלוש לארבע אפשרויות כדי להבטיח שתקבל את העסקה הטובה ביותר האפשרית עבור ההלוואה האישית שלך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.