לפני שנות דור, רוב האמריקאים יכלו לסמוך על היכולת לפרוש ממש מעבר לגיל 65, אבל בוודאות המסורתי הזה הופך במהירות לנחלת העבר. טכנולוגיה מודרנית וטיפול רפואי נתנו לנו ברירות כי ההורים שלנו מעולם לא היו; נשים יכולות כעת בבטחה לשאת ילדים בשנות השלושים המאוחרות שלהם, עובדים רבים הם בריאים מספיק כדי להמשיך לעבוד לתוך השבעים שלהם ולעבוד מהבית עבודות הופכים יותר ויותר לדבר שבשגרה. אבל בחירות אישיות הם עדיין הגורם החשוב ביותר במשוואת הפרישה. ישנן מספר החלטות חשובות בחיים, כי יכול להיות השפעה משמעותית על כשאפשר מתכנן להפסיק לעבוד.
- כאשר יש לך ילדים זה יכול להיות אחד הגורמים הגדולים ביותר המשפיעים פרישה, במיוחד עבור בעלי הכנסות נמוכות. הורים שמוצאים את עצמם עם בן משפחה חדש כאשר הם בבית או ליד גיל העמידה ייתכן שיהיה צורך להמשיך לעבוד עבור 20-25 שנים אחר לִקְלוֹף בחזרה חיסכון לפרישה שלהם למשך זמן ארוך יותר על מנת לכסות הוצאות ההשכלה הגבוהה לקטנה.
לעומת זאת, מי לגמור הילדים שיש בשנות ה -20 לחייהם יכולים לצפות לסיים לשלם עבור הוצאות במכללה ידי גיל העמידה, עוזב אותם לשארית הקריירה שלהם כדי להתכונן לפרישה. זה יכול לתרגם את הבדל עצום סכום הכסף כי הוא צבר. - כמה ילדים יש לך עלות גידול ילד בעולם של היום יכול לחרוג בקלות 100,000 $ – וזה אפילו לא יכול לכסות מכללת מימון. הורים שמחליטים יש משפחות גדולות לעתים קרובות יכול לצפות לשלם כפליים ניעהמ כמו משפחות עם רק אחד או שני ילדים. יתר על כן, הורים עם ילדים רבים עשויים להיות גם אחד או יותר מהם בשלב מאוחר יותר בחיים, ולכן הציבו בקטגוריה הקודמת גם כן. זה מקטין את כמות כסף זמין עבור חיסכון לפרישה והוא יכול לעכב פרישה של כמה שנים.
- בעת הפעלת שמירה זו טעות כל מדי משותפת יכולה לעלות לך מאה אלף דולרי חיסכון לפרישה לאורך השנים. אם אתה לא מתחיל חיסכון לגיל פרישה עד גיל 45, אז ההשקעות שלך יש 20 שנים פחות לגדול מ עבור מי התחיל לחסוך מיד אחרי הקולג’.
אלה שמסוגלים מקסימום החיסכון לפרישה שלהם מהרגע שהם בוגרים יכולים לצבור חסכונות מכובדים על ידי גיל 50. מרוויח 25 בן 60,000 $ לשנה אשר גרביים נאמנים הרחק 5000 $ בשנת רוט IRA ועושים את המקסימום תרומת 401 החברה שלו או שלה התכנית (k) יכולה לצפות לקבל סכום כולל של 375,000 $ על ידי גיל 50, בהנחת שיעור צמיחה שנתית של 7%. זהו יותר ממה עובדים רבים פורש בגיל 70 צריך לצייר על. חיסול הפנסיה ארגונית עושה בנושא זה אפילו יותר קריטי. - רמת השכלה שלך כללי לפני דור, סטודנטים אשר קבלו תואר אקדמי הייתה מידה סבירה של פרנסה טובה מן התואר הזה. עם זאת, תואר ראשון עכשיו כנראה נושאת על אותו משקל כי תעודת בגרות ביצע בימים עברו. תואר או דוקטורט מאסטר נדרש חברה לעבודות רבות לתשלום גבוהה יותר, במיוחד אלה בעולם העסקי או אקדמי. מי שבוחר לא לקבל כל סוג של חינוך אקדמי גבוה או מקצועית עלולים למצוא עצמם המשתכר שכר מינימום במשך רוב חייהם.
- הרמה של כספי חינוך שלך אלה שעובדים בחברות המעודדות עובדיהם כדי לחסוך עבור פרישתם ולספק חומרים חינוכיים משמעותיים ולשם כך הם סטטיסטית הרבה יותר סבירים כדי לחסוך עבור הפרישה שלהם מאשר אלו שלא. מי לשכור יועצי השקעות או מתכננים פיננסיים כדי לעזור להם לנהל את הכסף שלהם הם גם הרבה יותר סביר לשמור על פרישה עקב המלצה מקצועית.
- הרגלי הבזבוז שלך מי מבלה חלק ניכר ממערך הרווחים שלהם על פריטים יקרים כגון מ”א, סירות, בתי נופש וכדומה כמובן יכולים לצפות לפרוש יאוחר מי לנתב את הכסף לתוך חסכונות הפרישה שלהם במקום. הבזבזנים Thrifty המחפשים מציאות יכול לחסוך אלפי דולרים מדי שנה, דולרים שניתן להכניס IRA או תוכניות פרישה חברה. בעלי בתים אשר יכול למצוא דרך לשלם את המשכנתאות שלהם מוקדם יכול גם לקצר כהונתו העסיק.
- הגיל שלך לפי הנתונים של לשכת העבודה לצטט כי אלה שנולדו בין 1946 ו 1954 הם סיכוי טובים ביותר להיות בעל סוג מסוים של חשבון פרישת מס נדחה, בעוד אלה שנולדו בין 1928 ו 1945 יש נכסי הפרישה ביותר. כצפוי, המחקר מראה גם כי בהדרגת צעיר קטגוריות גיל יש יחסים פחות נכסי פרישה, עם הדור Y שיש המעטה.
- המקצוע שלך זה יכול לפעמים לעקוף כמעט כל גורמים אחרים כשמדובר מוכן פרישה. רופאים, עורכי דין ואנשי מקצוע בעלי הכנסה גבוהה אחרים יוכלו גרב משם 20-30K $ לשנה בשנים שלהם מאוחר יותר, במיוחד אם הם להתבסס שיטות משלהם. לעובדים בעלי הכנסה נמוכה חייבים לסמוך הרבה יותר על הפעלת תכנית חיסכון מוקדם על מנת לאפשר הנכסים שלהם כדי לגדול.
- פסיכולוגית הרקע שלך אם ההורים שלך החדירו הרגלים חסכנים בך כילד, אז אתה כנראה תהיה הרבה יותר סיכוי לשמור על פרישה כמבוגרת. מי שמבין את ערך החיסכון הם הרבה יותר סביר גרב משם כספי קופת גמל בניהול מאלה שגדלו בעוני ואין להם מושג חיסכון או ניהול כספים.
בשורה התחתונה
אלה הם רק כמה מן האפשרויות שיכולים להשפיע כמה זמן אתה לפרוש. כמות הסיכון שאתה בוחר לקחת בתוכניות הפרישה שלך ישחק תפקיד מרכזי ההחזר על ההון לאורך זמן. אלה שמוכנים לעבוד בעבודה שנייה אפילו לזמן מה יכול גם לחזק החיסכון לפרישה שלהם באופן משמעותי אם הם מוכנים להקצות הרווחים שלהם ממקור זה של הכנסה לתוך החיסכון שלהם. לקבלת מידע נוסף על אופן שבו הבחירות שתבצעו יכולות להשפיע הפרישה שלך, להתייעץ היועץ הפיננסי שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
