Category: lv

Kā pasargāt sevi no slēgšanas risku

Ko darīt, ja jūs nonākat Finanšu problēmas ar Jūsu Home

Kā pasargāt sevi no slēgšanas risku

Pērkot mājas parasti ir laimīgs pavērsiens. Jūs esat šķērsoja lielu slieksni. Jūs esat sasnieguši dzīves pagrieziena punktu. Tu jūties optimistisks un pārliecināti par nākotni.

Es nedomāju mest aukstu ūdeni uz savu pusi, bet es gribētu, lai paplašinātu zināšanai piesardzīgi.

Realitāte ir tāda, ka miljoniem homeowners ir likvidēts ierobežota pieeja tirgum. Daudzi no šiem cilvēkiem reiz jutās tik laimīgs un optimistisks par savu pirkumu, kā jūs darāt.

Galu galā, ja jūs iegādājaties māju, ideja, ka, ka māja varētu kādu dienu tikt ierobežošanas, iespējams, pēdējā lieta, par jūsu prātā.

Kā jūs varat izvairīties no šo risku? Turpini lasīt.

Kāpēc Homeowners zaudēt savas mājas?

Lielākā daļa māju iedalās ierobežošanas pēc īpašnieka noklusējuma – vai pārstāj veikt pilnā apmērā – par savu hipotekāro kredītu. Kā tas notiek?

Dažreiz tas notiek tāpēc, ka īpašnieks overextended, pērkot vairāk mājās, nekā tie varētu pamatoti atļauties. Tāpat aizdevējs arī piedāvāja aizdevumu nekvalificētu pircējam; kāds, kurš nebūtu bijis piešķirts mājas aizdevumu šo lielumu. (Pirms lejupslīdes, daudzi aizdevēji nebija pirms dotācijas aizdevumu pārbaudītu personas ienākumi. Nav pārsteidzoši, daudzi kredīta pieteikumu izlikās, ka viņi nopelna vairāk naudas, nekā viņi patiesībā izdarīja.)

Citreiz īpašnieks noklusējuma kad viņi hit ar virkni negaidītiem dzīves notikumiem, piemēram, zaudējot darbu vai saskaras lielas medicīnas rēķinus, kas ietekmē viņu spēju veikt savu ikmēneša hipotekāros maksājumus.

Dažos gadījumos īpašnieks ieņēma otro hipotēku un pavadīja naudu par saistībām (nevis ienākumu gūšanas aktīviem), kas ir samazinājies to kopējo neto vērtību un aizskartas viņu spēju atmaksāt par otro piezīmi.

Citos gadījumos īpašnieks pieņem regulējams likmes hipotēku, pieņemot, ka viņi varēs izpildīt maksājumu saistības, ja ātrums pieaug.

(Federālais likums paredz, ka aizdevējs atklāt maksimālo procentu likmi, ka īpašnieks var samaksāt saskaņā ar to regulējams likmes hipotēku piezīmi.) Īpašnieks bauda zemas ievada procentu likmes, bet, bet, ja šie tarifi pieaug, īpašnieks atklāj, ka izpildot šos maksājumus, ir grūtāk, nekā viņi gaidīts, un krīt uz pēcmaksu.

Un daudzos gadījumos, homeowner saprot, ka viņš vai viņa ir “zemūdens” par savu hipotēku (jēdziens mēs apspriestu turpmāk), un secina, ka ejot prom, ir visvairāk saprātīga izvēle.

Kā jūs varat redzēt, ir daudz iemeslu, kāpēc īpašnieki atpaliek no saviem maksājumiem.

Kā jūs varat aizsargāt sevi?

Nevienam nepatīk domāt par procesu potenciāli saskaras ierobežošanas. Bet mums ir jāņem grūti apskatīt riska faktoriem, kas var novest mūs pret draudiem ierobežošanu, ja mēs gribam, lai attīstītu spēcīgu, atbildīgu pieeju mūsu personīgās finanses.

Bez tam, mums ir arī jāsaprot, kā ierobežošanas procesu, darbojas tā, ka tad, ja mūsu nākotne bija pagrieziena par sliktāk, mums būtu kāda ideja par to, kas varētu likt priekšā. Tas palīdzēs mums zināt kādas citas iespējas, mēs varam izvēlēties.

Šajā rakstā mēs vispirms segtu galvenos riska faktorus, kas var novest pie tirgus slēgšanu un tad ienirt faktisko procesā.

Riski, kas ierobežo pieeju

Aptuveni 7 miljoni cilvēku zaudēja savas mājas Lielās lejupslīdes laikā, saskaņā ar CBS News .

Kaut skaits foreclosures ir samazinājies kopš tā laika, daudzi homeowners joprojām ir nepatikšanas. Kopš 2015. gada beigām, aptuveni 4,3 miljoniem māju īpašniekiem bija zem ūdens, kas nozīmē, ka homeowner pieder mājas, kas ir vērts mazāk par summu, viņi parādā par savu hipotēku.

Būt zemūdens jūsu mājās, ir viens no lielākajiem riska faktoriem, kas liecina bloķēšanu. Galu galā, ja mājās ir vērts mazāk nekā atlikumu parādā, jums var secināt, ka tas vienkārši ir lielāka jēga iet prom.

Pirms jūs veicat šo lēmumu, lai gan, šeit ir vārds brīdinājums: ejot prom tur ievērojami ietekmē jūsu kredītu. Tas var kaitēt jūsu spējas, lai iegādātos citu mājokli nākotnē, kā arī spēju nomāt māju, atvērt kredītkartes, aizņemties no citiem kredītu veidiem, un pat pretendēt uz konkrētiem darbiem.

Ko Jums vajadzētu darīt, ja jūsu mājās ir zem ūdens? Jūs varētu vēlēties turēt uz mājām un gaidīt īpašumu atgūt savu vērtību. Ja jums ir nepieciešams, lai pārvietotu, jūs varētu iznomāt mājās uz īrniekam. Pretējā gadījumā, ja ir jāpārdod mājās, jūs varētu lūgt jūsu aizdevējam par īso pārdošanu apstiprinājuma (mēs apspriestu šo zemāk), vai dot naudu, lai noslēguma tabulā.

Ko darīt, ja jūs neesat zemūdens bet jūs cīnās, lai veiktu maksājumus?

Pirmkārt, pirms jūs iegādāties māju, nopirkt lētāku mājokli nekā vienu, par kuru jūs pretendēt. Jums nav nepieciešams iegādāties mājas cena ir maksimālā aizdevuma summa, kas jums kvalificētos, lai saņemtu.

Daudzi cilvēki ietvaros nekustamā īpašuma nozari, ka jūsu hipotekārā pašai vajadzētu rīt vienu trešdaļu no savas veikt mājas atalgojumu. Šis skaitlis neietver remontu, apkopi, komunālos pakalpojumus un citas papildu izmaksas. Tomēr šis skaitlis varētu būt pārāk augsta. Izmēģiniet šo pieeju, nevis: kā vispārējs noteikums īkšķis, mērķis visiem jūsu mājas saistītus maksājumus, tostarp komunālo pakalpojumu, remontu un apkopi, lai nāk uz apmēram 25 līdz 30 procentiem no jūsu veikt mājas atalgojumu.

Uz augšu, ka uztur ārkārtas fondu, kas aptver vismaz sešus mēnešus saviem izdevumiem. Saglabājiet šo ārkārtas fondu skaidras naudas bāzes uzkrājumu kontā, nevis kādā no ieguldījumiem (piemēram, krājumu) veidiem. Nepiesitiet šis brīvdienas, dzimšanas dienas vai gada izdevumus. Saglabāt šo tikai īsteni ārkārtas situācijām.

Ja jums atrast sev cīnās, lai veiktu maksājumus, sāk krasi samazinot izdevumus dažādās jomās savu dzīvi. Tu esi vidū finanšu krīzes; tērēt patīk. Vai ne tikai samazināt savu kabeli; pārdot visu TV. Vai ne tikai brūna soma pusdienas; pāriet uz koledžas studentu rīsu-un-pupiņas diētu, kamēr jūs esat atpakaļ uz jūsu kājām. Nopelnīt papildus naudu katrā brīvajā sekundē jūsu vakaros un brīvdienās ar ārštata darbu, kuru jūs varat rīkoties tiešsaistē no mājām, kamēr jūsu bērni ir aizmiguši. Skat, ja jūs esat tiesīgs refinansēt uz zemāku procentu likmes hipotekārajiem.

Ja jūs atpaliek savus maksājumus, un jūs nedomāju, ka jūs varat panākt, ir pienācis laiks, lai pārdot savu māju. Pārdošana jūsu mājās ir daudz labāka pieeja tirgum.

Ja jūsu mājās ir vērts mazāka par summu, ko parādā, jums būs nepieciešama jūsu aizdevēja apstiprinājumu īsu pārdošanu. Īss pārdošana ir pārdošana mājās, kurā aizņēmējs saņem mazāk, nekā viņi pašlaik parādā. Aizdevējs zaudē starpību.

Ja aizdevējs saprot, ka tie ir vairāk iespējams atgūt savus zaudējumus, izmantojot īso pārdošanu, nekā izmantojot tradicionālo ierobežošanas procesu, tie ļaus aizņēmējs turpināt uzskaitot savus īpašumus, kā īsā pārdošana.

Short pārdošanas ir viens veids, kā izvairīties saskaras kredīta rezonansi pilna mēroga tirgum, taču tie nav ideāls. Saglabājiet to savā aizmugurējā kabatā, kā galējo līdzekli.

Ar visu, kas tiek teica, parunāsim par faktisko ierobežošanas procesu. Kā jūs gatavojaties redzēt, ierobežošanas process ir diezgan garš, un ir vairākas iespējas šo procesu, kurā jūs varat mēģināt, lai atbrīvotu jūsu mājās, izmantojot īso pārdošanu, nevis ierobežošanas laikā.

Apskatīsim procesu, lai jūs varētu saprast, kas notiek gar katru solis ceļu.

Ierobežošanas procesu

Pirmkārt, atrunai: process atšķiras valsts-pa-stāvoklī. Dažās valstīs, aizdevējs pieder vara pārdošanas un var turpināt “ārpustiesas ierobežota pieeja tirgum.” Tālāk tālāk aprakstīto procedūru, ir ļoti vispārējs apraksts par tiesas ierobežošanas procesu dažās valstīs. Ja jums atrast sev saskaras iespējamo ierobežošanas, runāt ar advokātu.

Kad aizņēmējs nepildīšana hipotekāros maksājumus, aizdevējs var pēc tam iesniegt noklusējuma paziņojumu publisku, kas pazīstams arī kā paziņojums par saistību nepildīšanu vai lis pendens. Tas publiski iesniegts paziņojums par saistību nepildīšanu brīdinājumu aizņēmējam, ka ir noticis pārkāpums vienošanās.

Pēc tam, kad aizņēmējs ir saņēmis paziņojums par saistību nepildīšanu, tie ir labvēlības periods, ko nosaka valsts tiesību akti, kurā viņi var atjaunot savu kredītu, maksājot off nesamaksāto nokavēto līdzsvaru un kļūst nozvejotas atjaunināta ar savu hipotekāros maksājumus. Šis pārejas periods ir pazīstams kā iepriekš ierobežošanas.

Pre-ierobežošanas ir laika posms starp paziņojuma par Default un kad īpašumu var paņemt atpakaļ vai pārdot atklātā izsolē. Šī pārejas perioda laikā, aizņēmējs ir dažas iespējas, lai saņemtu jaunāko informāciju par to aizdevumu:

  1. Aizņēmējs var veikt savus maksājumus up-to-datums un atjaunot savu kredītu, maksājot nokavētos atlikumus.
  2. Viņi var pieteikties aizdevuma izmaiņām, lai samazinātu savus hipotekāros maksājumus.
  3. Viņi var mēģināt pārdot īpašumu trešajai personai, lai izvairītos no pieejas tirgum ierobežošana.
  4. Tās var ļaut īpašums tiks pārdots par iepriekš ierobežošanas publiskā izsolē.

Ja aizņēmējs nespēj atjaunot savu kredītu, aizdevējs ir spēja pārņemt atpakaļ īpašumu un veikt īpašumtiesības ar nolūku atkārtoti pārdot īpašumu. Īpašības, kas ir paņemt atpakaļ aizdevējam (parasti bankas), kļuvis pazīstams kā piederošais nekustamais īpašums (REO).

Bottom Line

Veiciet dažas vienkāršas vadlīnijas, lai samazinātu risku saskarties ar personīgo hipotekāro kredītu krīze: pirkt ievērojami mazāk māju nekā jūs varat atļauties. Keep ārkārtas fonds ar vismaz sešus mēnešus vērts izdevumus.

Izveidot vairākas plūsmas no ienākuma, lai gadījumā, ja kāds avots izžūst, jūsu ienākumi nenokritīs uz nulli. Izvairieties nav hipotekāros patērētāju parādus, piemēram, automašīnu aizdevumu vai kredītkaršu parādu. Saprast, kā process darbojas, lai jūs neiekristu pārsteigumiem.

Ar šo tiek teica, baudīt jūsu mājās. Lielākā daļa māju īpašniekiem nav pieredzes bloķēšanu. Jūs esat pietiekami gudriem, lai proaktīvu apskatīt no galvenajiem riska faktoriem, kas ved uz šo nelaimīgo pieredzi, lai jūs varētu aizsargāt pret tiem. Un šie drošības, un liela, jārotē ap mūžīgu personīgo finanšu principu dzīvo zem jūsu līdzekļiem.

Cik manas naudas vajadzētu būt krājumos vs Bonds?

Stocks vai saites? Šeit ir daži veidi, kā sadalīt līdzekļus augšu.

Pensionēšanās plānošana: Cik manas naudas vajadzētu būt krājumos pret ķīlu?

Kad jūs veidot portfolio, kas ir viens no pirmajiem soļiem, jums ir jāveic, ir noteikt, cik daudz savu naudu jūs vēlaties ieguldīt akcijās vs obligācijās. Tiesības Atbilde ir atkarīga no daudzām lietām, tostarp savu pieredzi kā investoram, savu vecumu, un investīciju filozofiju, ka jūs plānojat izmantot.

Lielākajai daļai cilvēku, tas palīdz veikt pieeju, ka ieguldījumi ir uz mūžu, un jūsu laiks horizonts dzīves ilguma.

Pieņemot ilgtermiņa viedokļa, var izmantot kaut ko sauc par aktīvu stratēģisko sadalījumu, lai noteiktu, cik procentu no saviem ieguldījumiem būtu akcijās vs obligācijās.

Ar stratēģisko aktīvu sadales pieejas, jūs izvēlaties savu investīciju kombināciju, pamatojoties uz vēsturiskiem pasākumiem atdeves likmes un līmeņu svārstībām (riska, ko mēra ar īstermiņa kāpumus un kritumus) dažādu aktīvu klasēs. Piemēram, pēdējo krājumu ir bijusi augstāku peļņu nekā obligācijas (veicot mērījumus ilgākā laika periodiem, piemēram, 15 + gadi), bet lielāku nestabilitāti īstermiņā.

Četri piešķiršanas paraugus, ir balstīti uz stratēģisku pieeju, – tas nozīmē, jūs meklējat pie rezultātiem ilgākā laika posmā (15+ gadi). Veicot ieguldījumus uz mūžu, jums nav izvērtēt panākumus, apskatot atgriežas katru dienu, nedēļu, mēnesi vai pat gadā; tā vietā jūs apskatīt rezultātus nekā vairāku gadu laika periodos.

Ultra Aggressive sadalījums: 100% Stocks

Ja jūsu mērķis ir panākt atdevi no 9% vai vairāk, jūs vēlaties piešķirt 100% no jūsu portfolio krājumiem.

Jums ir gaidīt, ka kādā brīdī jūs pieredzēsiet viena kalendārā ceturkšņa kur jūsu portfelis ir uz leju, cik vien 30%, un, iespējams, pat visu kalendāro gadu, ja jūsu portfelis ir samazinājies pat par -60%. Tas nozīmē, ka par katru $ 10,000 ieguldīta; vērtība varētu samazināties līdz 4000 $. Laika gaitā daudziem, daudziem gadiem, vēsturiski leju gadu (kas noticis aptuveni 28% no laika) būtu kompensēt ar pozitīvu gadiem (kas ir notikuši aptuveni 72% no laika).

Mēreni Aggressive sadalījums: 80% Stocks, 20% Bonds

Ja jūs vēlaties, lai mērķa ilgtermiņa peļņas normu 8% vai vairāk, jūs vēlaties piešķirt 80% no jūsu portfolio uz krājumu un 20% skaidrā naudā un obligācijās. Jums ir gaidīt, ka kādā brīdī jūs pieredzēsiet viena kalendārā ceturkšņa kur jūsu portfelis ir uz leju, cik -20%, un varbūt pat visu kalendāro gadu, ja jūsu portfelis ir samazinājies pat par -40%. Tas nozīmē, ka par katru $ 10,000 ieguldīta; vērtība varētu samazināties līdz 6000 $. Tas ir labākais, lai atjaunotu līdzsvaru šāda veida piešķiršanu aptuveni reizi gadā.

Mērenu pieaugumu sadalījums: 60% Stocks, 40% Bonds

Ja jūs vēlaties, lai mērķa ilgtermiņa peļņas normu 7% vai vairāk, jūs vēlaties piešķirt 60% no sava portfeļa krājumiem un 40% uz naudu un obligācijās. Jums ir gaidīt, ka kādā brīdī jūs pieredzēsiet vienu kalendāra ceturksni un visu kalendāro gadu, kur jūsu portfelis ir uz leju, pat par -20% vērtības. Tas nozīmē, ka par katru $ 10,000 ieguldīta; vērtība varētu samazināties līdz 8000 $. Tas ir labākais, lai atjaunotu līdzsvaru šāda veida piešķiršanu aptuveni reizi gadā.

Konservatīvās asignējumi: mazāk nekā 50% no krājumu

Ja jums ir vairāk saistīta ar kapitāla saglabāšanu kā panākt lielāku atdevi, tad ieguldīt ne vairāk kā 50% no sava portfeļa krājumu.

Jums joprojām būs svārstīgums un varētu būt gads vai kalendārais ceturksnis, kur jūsu portfelis ir uz leju, pat par -10%.

Un investori, kuri vēlas, lai izvairītos no riska pilnīgi nepieciešams, lai stick ar drošiem ieguldījumiem, piemēram, naudas tirgos, CD, un obligācijām, kas nozīmē, izvairoties krājumu vispār.

Piešķīrumi Iepriekš sniedz vadlīnijas tiem, kas vēl nav pensijā. No piešķīruma modeļa mērķis ir palielināt atdevi, vienlaikus saglabājot portfeli no pārsniedz noteiktu līmeni, nepastāvību, vai risku. Šos piešķīrumus var nebūt tieši jums, ja jūs pāriet uz pensionēšanās, kur jums būs nepieciešams veikt regulārus izņemšanas no saviem uzkrājumiem un ieguldījumiem.

Kā jūs ievadiet dekumulācijai fāzi, kur jūs sākat izņemšanu, jūsu ieguldījums mērķu izmaiņas no maksimizēt atdevi, lai piedāvātu drošus ienākumus uz mūžu.

Portfolio konstruēta, lai palielinātu atdevi var nebūt tik efektīvs radot konsekventu ienākumus dzīvei. Atcerieties, kā jūsu dzīve fāzes un mērķi mainīt jūsu portfelis jāmaina. Ja Jums ir tuvu pensionēšanās, jūs vēlaties, lai pārbaudītu dažas alternatīvas pieejas, kā pensijas ieguldījumus nepieciešams darīt citādāk šajā dzīves posmā. Piemēram, pensijas, jūs varētu aprēķināt summu, jums ir nepieciešams, lai izņemtu nākamo piecu līdz desmit gadu laikā, un tas kļūst par daļu no jūsu portfolio piešķirt obligācijām ar atlikušo ieguldīti akcijās.

Attiecībā uz visiem investoriem, tas var būt viegli nokļūt nokļuvuši jaunākajām tendencēm, piemēram, pārvietojot līdzekļus, zeltu vai tehnoloģiju krājumu, vai nekustamo īpašumu. Ir priekšrocības, kam portfeli izstrādāta ar mērķi, nevis portfeļa veidota uz jaunāko iedoma. Stick ar attiecināšanas modeli, un jūs saglabāt savu portfeli no nepatikšanām.

Budžetēšanas Basics: Kā izveidot budžetu

Budžetēšanas Basics: Kā izveidot budžetu

Izveidojot budžetu, var būt grūts uzdevums. Nav iemesla būt iebiedēja ar šo procesu. Kad esat iestatījis savu budžetu, jūs varat viegli redzēt, kur jūsu nauda iet un cik daudz jums ir pa kreisi, lai saglabātu un tērēt. Vienkārši izpildiet šos septiņus soļus.

Nosakiet Jūsu ienākumus

Jums ir jāzina, cik daudz naudas jums būs katru mēnesi, lai atbilstu jūsu izdevumus. Ja Jums ir sākot jaunu darbu, jūs varat izmantot algas kalkulatoru, lai noteiktu, cik daudz naudas jūs nesīs mājās katru mēnesi.

Jums var būt pārsteigts skaitlis. Ja jums ir mainīga ienākumi, jums būs nepieciešams, lai izveidotu atšķirīgu stilu budžetu un iemācīties pārvaldīt savu nelegālo ienākumu uzmanīgi. Ir svarīgi zināt, cik daudz jums ir nāk, lai jūs zināt, cik daudz jūs varat atļauties tērēt.

Noteikt savu fiksētās izmaksas

Jūsu fiksētās izmaksas, ir vienības, kas nemainīsies no mēneša uz mēnesi. Šie objekti var ietvert noma, automašīnu maksājumu, auto apdrošināšana, jūsu elektriskā rēķinu un jūsu studentu aizdevumu. Jums vajadzētu iekļaut arī ietaupījumus šajā kategorijā, kā arī. Ir svarīgi pievērst sevi vispirms. Ideālā gadījumā jums vajadzētu likt vismaz desmit procentus no jūsu ienākumiem uzkrājumu katru mēnesi. Jūsu fiksētās izmaksas ir rēķini, kas nemainīsies no mēneša uz mēnesi, bet tad, kad jums ir izveidot budžetu jūs varat samazināt šos ikmēneša izdevumus iepirkšanās aptuveni par jauniem plāniem.

Nosakiet Jūsu mainīgās izmaksas

Pēc tam, kad esat uzskaitīti fiksēto izdevumus, jūs vēlaties, lai noteiktu summu, kas iztērēta mainīgo izdevumiem.

 Šos posteņus var iekļaut jūsu pārtikas preces, ēšanas out, apģērbu un izklaides. Tie tiek uzskatīti arī mainīgs, jo jūs varat samazināt atpakaļ uz to, cik daudz jūs tērējat šīm kategorijām, ja jums ir nepieciešams, lai katru mēnesi. Jūs varat noteikt, ko jūs pavadīt, izskatot pēdējos divus vai trīs mēnešus jūsu darījumiem katrā kategorijā.

Pārliecinieties, ka jums ir arī sezonas izmaksas, kā jūs plānojat savu budžetu. Jūs varat plānot sezonas rēķina, atvēlot mazliet naudas katru mēnesi, lai tos segtu.

Salīdziniet savus izdevumus, lai jūsu ienākumiem

Ideālā gadījumā jums vajadzētu izveidot budžetu, kur jūsu izejošo izdevumi atbilstu jūsu ienākumiem. Ja jūs piešķirat katru dolāru īpaša vieta to sauc par nulles dolāru budžetu. Ja jūsu summas nesakrīt, jums būs nepieciešams, lai atbilstoši pielāgotu. Jums var būt nepieciešams mēroga atpakaļ uz jūsu mainīgo izdevumus.

Ja jums ir papildus naudu beigās mēneša, atalgot sevi, liekot šo naudu tieši ietaupījumus. Ja jums ir ievērojami samazināts uz jūsu mainīgo izdevumus un joprojām nespēj izpildīt savas fiksētās izmaksas, jums būs nepieciešams atrast veidus, kā mainīt savus fiksēto izdevumus. Vēl viena iespēja ir atrast veidu, kā palielināt savus ienākumus, izmantojot papildu darbu, ārštata darbu vai meklē jaunu labāk apmaksātu darbu.

Izsekot savus izdevumus

Pēc tam, kad esat iestatījis jūsu budžets jums ir nepieciešams, lai izsekotu savus izdevumus katrā kategorijā. To var izdarīt ar budžeta programmatūru, vai ar tiešsaistes app, piemēram YNAB vai naudas kaltuve vai uz virsgrāmatas lapas. Jums ir jābūt novērtējumu par to, kas jums ir katrā kategorijā visu laiku.

Tas palīdzēs novērst jūs no pārtēriņš.

Ja jūs sēdēt uz dažām minūtēm katru dienu jūs atradīsiet, ka jūs pavadīt mazāk laika, tad jūs būtu, ja jūs nodot to visu nost līdz mēneša beigām. Izsekošana Jūsu izdevumus katru dienu ļaus jums zināt, kad apstāties tēriņus. Varat arī pārslēgties uz aplokšņu sistēmai un izmantot naudu, lai jūs zināt, apstāties tēriņus, kad jūs darbināt no naudas.

Pielāgot kā nepieciešams

Jūs varat veikt korekcijas viegli visu mēnesi. Jums var būt avārijas auto remonts. Jūs varat pārvietot naudu no sava apģērbu kategorijai, lai palīdzētu segt izmaksas remonts. Kā jūs pārvietot naudu apkārt pārliecinieties, ka jūs darīt jūsu budget.This ir galvenais, lai padarītu jūsu budžeta darbu. tas var palīdzēt jums tikt galā ar neparedzētiem izdevumiem un pārtraukt jūs no paļaujoties uz jūsu kredītkartes, ja jūs notikt pārtēriņš vienu mēnesi.

Novērtējiet savu budžetu

Pēc tam, kad esat izpildījis savu budžetu mēnesi, jūs varat atrast, ka jūs varat samazināt dažās jomās, bet jums ir nepieciešams vairāk naudas citiem.

Jums vajadzētu saglabāt uzlabot savu budžetu, kamēr tā darbojas jums. Jūs varat novērtēt beigās katru mēnesi, un veikt izmaiņas atbilstoši izdevumiem gaidāmajā mēnesī, kā arī. Jums vajadzētu novērtēt savu budžetu katru mēnesi iet uz priekšu. Tas palīdzēs jums pielāgot savus izdevumus, kā jūsu dzīves izmaiņas un jūsu tēriņu pieaugumu dažādās jomās.

 Budžetēšanas Tips:

  1. Kad jūs strādājat pie komisijas, jums būs nepieciešams sekot nedaudz atšķirīgu plānu jums vajadzētu strādāt ar to kā mainīgu budžetu, bet būt agresīvi ietaupot jums palīdzēs segt reizes, kad tirgus ir lēns.
  2. Tas var aizņemt laiku, lai padarītu jūsu budžets sākt strādāt. Ja jums rodas problēmas, jūs varat izmēģināt vienu no šiem budžeta labojumus. Sākot ar budžetu, ir tikai viens no soļiem, jūs varat veikt, lai sāktu tīrīšanu jūsu finanses šodien. Jūs varat arī izmēģināt šos piecus budžetēšanas hacks, lai tā darbotos labāk.
  3. Kā jums labāk budžeta, tas ir svarīgi, lai saglabātu savus izdevumus, rēķinus, un ietaupījumu mērķus līdzsvarā. To var izdarīt, izmantojot 50/20/30 noteikums ar savu expenses.You var arī meklēt jaunus veidus, kā ietaupīt naudu katru mēnesi
  4. Pārbaudiet šīs citas finanšu prasmes, kas jums būtu iemācījušies, kamēr jūs bijāt vidusskolā. Tās var padarīt pārvaldīt savu naudu tik daudz vieglāk. Tas nekad nav pārāk vēlu, lai sāktu pārvaldīt savu naudu un mainīt savu situāciju.

Personal Parāda nav instruments

Personal Parāda nav instruments

Iespējams Lielākais iemesls, ka cilvēki saņemt sevi dziļā parādu caurums ir tas, ka viņi pērk uz domu, ka personas parāds ir rīks, kas ļauj viņiem iegūt lietas, ko viņi vēlas, tagad nevis gaidīt.

Vēlaties māju tagad? Saņemiet hipotēku.

Vēlaties auto tagad? Saņemt automašīnu aizdevumu.

Vēlaties, lai dotos atpakaļ uz skolu tagad? Saņemt studentu kredītu.

Vēlaties ka AirPods pāris tagad? Pātagu kredītkarti.

Vēlaties guļamistaba noteikt tagad? Pierakstīties maksājumu plānu.

Ar katru vienu no šiem gadījumiem, cilvēks kļūst kaut ko viņi vēlas – nav nepieciešams, gribu – tieši tagad, nemaksājot par to tieši tagad. Tā vietā, personai, kas ir jāmaksā par to, kas ir viņu nākotne sevi, un ka nākotnē sevi nāksies maksāt vairāk nekā uzlīmes cenu.

Vēlaties $ 200,000 māju tagad? Pierakstīties uz 30 gadu $ 200,000 hipotēku 4%, un jūs nodot jūsu nākotnes sev uz āķa par 343.739 $.

Vēlaties $ 25,000 auto tagad? Pierakstīties uz 60 mēnešu $ 25,000 automašīnu aizdevumu 3,25%, un jūs nodot jūsu nākotnes sev uz āķa par 27120 $.

Vēlaties, lai dotos atpakaļ uz skolu 4 gadus 10000 $ gadā? Pierakstīties uz 10 gadiem $ 40,000 studentu aizdevumu 5%, un jūs nodot jūsu nākotnes sev uz āķa par 50911 $.

Jūs saņemat attēlu. Iegūt kaut ko tagad, maksā vairāk vēlāk.

Šeit ir nozvejas: tas ir gandrīz nekad nav kaut kas jums ir nepieciešams tieši tagad. Protams, jūs varētu darīt lietas, lai nepieciešamības studējošā kredītu tiesības tagad, un, iespējams, apgalvo hipotēku, bet tur gandrīz nav citu parādu, kas veido nepieciešamību (es neesmu īsti pārliecināts tiem divi ir vajadzības , vai nu, bet vismaz tur ir debates tur).

Drīzāk šīs lietas ir visas lietas, kas jums vēlas . Jūs vēlaties, ka spīdīgu auto. Jūs vēlaties šo jauno guļamistabas komplektu. Jūs vēlaties šos AirPods. Jūs vēlaties, ka māja, nevis dzīvoklis.

Tātad, pieņemsim mainīt šo attēlu maz. Let ‘s nav apskatīt parādu kā līdzekli, lai saņemtu to, ko jūs vēlaties.

Drīzāk, apskatīt parāds kā peļu slazds ar lieta vēlaties ir gardas siera iebarošanas slazdā. Runājot par savām finansēm, kas ir daudz spēcīgāka un precīzāka metafora.

Tu esi pele, un jūs vēlaties šo sieru. Tas ir vienkārši sēdēja tiesības ārā. Viss, kas jums jādara, ir iet paķert to … bet tad lamatas nāk uz leju jums.

Tu esi cilvēks, un jūs vēlaties, ka auto / AirPods / guļamistaba set / māju. Tas ir vienkārši sēdēja tiesības ārā. Viss, kas jums jādara, ir iet paķert to … bet tad lamatas nāk uz leju jums.

Abos gadījumos, viss, kas ir patiešām nepieciešams, ir mazliet pacietības.

Pele var tikai gaidīt, kamēr visi iet gulēt, un tad RAID virtuve, bez slazdiem.

Jūs varat sākt liekot naudu malā, lai lieta, ko vēlaties, un, kad jūs esat saglabājis pietiekami, jūs varat vienkārši iet iegādāties to no kabatas.

Taču abos gadījumos, kad nepacietība uzvar, sāpes sākas.

Neizskatās šajā kredītkarti kā līdzekli. Drīzāk, tas ir lamatas, kas tiek maskēta kā līdzekli. Tas pats attiecas uz šo automašīnu aizdevumu, un šo maksājumu plānu un, bieži vien, ka hipotēkas.

Ko viedie pelēm darīt, sastopoties ar peļu slazds? Viņi izvairīties lamatas pilnībā, vai arī viņi izdomāt kādu veidu, kā iegūt sieru nost no slazda, bez kļūst nozvejotas.

Jums vajadzētu piemērot tos pašus divus trikus savā dzīvē.

Izvairieties no Trap Pilnībā

Tas ir labāk, stratēģija lielākiem priekšmetiem, lietām, kas varētu “nopirkt” ar lielu kolateralizēto aizdevumu, piemēram, mašīnu vai māju.

Nevis pērk lielo objektu tieši tagad, jūs gaidāt brīdi un veikt ikmēneša “maksājumus” uz krājkontu vai ieguldījumu kontu.

Piemēram, pieņemsim, ka jūs vēlaties iegādāties vēlu modelis, ko izmanto automašīnu un plāno aizņemties $ 15,000 to darīt. Jums ir labas kredītu, lai jūs varētu saņemt 60 mēnešu aizdevumu 3,25%, vai $ 271 mēnesī.

Šeit ir lieta: nevis tērēt $ 271 mēnesī 60 mēnešus par šo aizdevumu, jūs varat vienkārši ievietot $ 250 mēnesī uz uzkrājumu kontā 60 mēnešus un iegādāties automašīnu ar skaidru naudu. Tas ietaupa jums $ 21 mēnesī. Pārmaiņus, jūs varētu likt $ 271 mēnesī uzkrājumu veidošanai un tur 55 mēnešus, novēršot pēdējos piecus “maksājumus.”

Kad peles izvairās lamatas tiks pilnībā un tikai pacietīgi gaida nakts laikā, pele gandrīz vienmēr vējiem līdzi daudzām daudz pārtikas iespējas un daudz lielāku elastību, kad runa ir laiks, lai iegūtu pārtiku no nakts virtuvē.

Kad jums izvairīties lamatas pilnīgi un tikai ietaupīt naudu, ko pats, jūs gandrīz vienmēr likvidēt ar vairāk naudas jūsu kabatā, un daudz lielāku elastīgumu, kad runa ir laiks, lai faktiski veikt pirkumu.

Saņemiet siers bez lamatas

Šī pieeja darbojas labāk mazākiem pirkumiem, piemēram, AirPods vai varbūt iepriekš minēto jauno guļamistabas komplektu.

Lūk, nevis tikai izmantojot parādu nopirkt to, ko vēlaties, jūs vienkārši veikt dažas dzīvesveida izvēli nākt klajā ar naudu. Tu ēd ļoti taupīgi mājās visu mēnesi, un pēkšņi jūs varat atļauties AirPods. Jūs pārdodat ķekars neizmantoto un nevēlamu stuff no jūsu skapis un pēkšņi jūs varat atļauties guļamistabas komplektu.

Citiem vārdiem sakot, ja tur ir kaut kas mazāks, ka jūs vēlaties, tas ir iespējams, ka naudas jums ir nepieciešams iegādāties jau ir pieejama jūsu dzīvē, un jūs varat atbrīvot to uz augšu, tikai veicot dažas labākas dzīvesveida izvēli.

No otras puses, jūs varētu mest tos $ 160 AirPods par 29,9% aprīlis kredītkarti un maksāt $ 5 mēnesī maksāt tā off … bet jums būs jāmaksā par 65 mēnešiem, un jūs galu galā maksāt vairāk interesēs vien nekā izmaksas AirPods (Yup, $ 324 kopā).

Kad pele atrod veidu, kā klauvēt sieru pie lamatas bez kļūst nozvejotas slazdā, peles saņem vajadzīgo mielastu tagad bez sapinušies rokturis no slazda.

Kad jums atrast veidu, kā nākt klajā ar naudu, lai nopirktu to, ko jūs vēlaties, bez kļūst sapinušies kredītkaršu parādu, jūs likvidēt (atkal), ar vairāk naudas jūsu kabatā ilgākā laika posmā , un ar šo posteni rokā diezgan ātri.

Galīgā Domas

Tā kā kredīts ir tik pieejama un aizdevumi parasti ir tikai forma vai divas prom, parādu šķiet patīk šādas ērtu iespēju, ja mēs gribam kaut ko. Bieži vien mēs pārvelciet šo karti, tik ātri, ka mēs tikko pat domāt par to, vai mēs aizpildīt šīs veidlapas, klausoties pārdevējam iedunkāt mūs uz priekšu.

Finanšu veiksme ir par izvairīšanos no slazda pakaļdzīšanās šiem kārdinājumiem.

Ja jūs varat pieteikties tikai nedaudz pacietības un kādu vēlēšanos, lai saglabātu, gandrīz jebkurš liels izdevumi vēlaties dzīvē galu galā būs jūsu nepiesakoties savu nākotni nekā uz banku.

Ja jūs varat vienkārši samazināt dažus izdevumus tuvāko nedēļu laikā, gandrīz jebkuru mazāku izdevumu vēlaties dzīvē būs jūsu nepalielinot kredītkarti līdzsvaru.

Parādu sēž tur kā labi ēsmu peles slazdā, gaidot muļķīgo peli, lai staigāt uz to un veikt ēsmu … un tad viņi nozvejotas.

Vai nevar būt pele. Parāds nav instruments, kas palīdzēs jums iegūt to, ko jūs vēlaties tagad. Parāds ir lamatas, kas būs sapīties jums un iztukšot maku.

Veiksmi.

Pavairot Jūsu naudu, izmantojot šo vienkāršo noteikumu

Pavairot Jūsu naudu, izmantojot šo vienkāršo noteikumu

Daži no svarīgākajiem matemātikas prasmes jums ir nepieciešams, izrādās, ir pamata tie esat iemācījušies ceturtajā klasē. Vienkārša divciparu reizināšanu un dalīšanu var palīdzēt jums Triple savu naudu.

Ir divas ērts noteikumiem īkšķis, ka es izmantot, kad es esmu, aprēķinot, cik labi ieguldījums atmaksāsies. Vienu sauc par ” noteikums par 72 “, un otrs ir ” noteikums par 115 .”

Pieņemsim to apskatīt, kā viņi var palielināt savu bagātību.

Noteikums 72

No 72 noteikums  parāda, cik ātri jūs dubultot savu naudu. Viss, kas jums jādara, ir  sadalīt 72 ar procentu likmi, tas ir nopelnīt. Tas ir gadu skaits, tas prasīs, lai jūsu naudu dubultot.

Piemēram, ja jūsu nauda ir nopelnīt 8 procentiem procentu likmi, jums dubultot savu naudu 9 gadiem (72 dalīts ar 8 vienāds 9).

Ja nauda ir nopelnot 5 procentiem procentu likmi, jums divreiz to 14.4 gados (72 dalīts ar 5 ir vienāds ar 14.4).

Ja nauda ir nopelnīt finnains 1 procentiem procentu likmi, tas tevi – yep, jūs uzminējāt – pēriens 72 gadus divkāršot to.

Atcerieties: tas ir “īkšķis”, nav viennozīmīga likums. No 72 noteikums netiek pielāgots, lai uzzinātu, kas padara ievērojami ietekmēt jūsu peļņu, piemēram, nodokļu un sava fonda administrēšanas maksu.

Tomēr tas ir noderīgs ceļvedis, lai padarītu ātri garīgās aprēķinu par to, cik ilgi tā veiks, lai jūs pārvērst $ 10,000 par 20000 $.

Bez tam, tas ir fantastisks atgādinājums par to, cik spēcīgs viens procentu punkts var būt.

Atšķirība starp 6 procentiem un 7 procentiem neizklausās daudz. Bet atšķirība starp divkāršot savu naudu 12 gadīgam divkāršot savu naudu 10.3 gadi izklausās daudz nozīmīgāki.

Kā pusē piezīmi, tad noteikums par 72 pieņem, ka jūsu nauda “savienojumi gadā” – jēdzienu, kas nozīmē, ka reizi gadā, jūsu interesi tiek pievienots jūsu pamatsummu un visa summa tiek reinvestēta.

(Procenti ir esat nopelnījis, galvenais ir nauda, ​​jūs esat sācis ar.)

No 72 Noteikums ir arī noderīgs līdzeklis, lai ilustrētu spēku salikto procentu – “. Visspēcīgākais spēks Visumā”, kas Alberts Einšteins ziņots teica ir

Tiesiskuma 115

Es nesen uzzināju par tiesiskuma 115, kas ir tas, ko šāds noteikums par 72. Ja jūs domājat, ka dubultot savu naudu, nav pietiekami labs, tad noteikums par 115, ir par jums. Šis noteikums īkšķis parāda, cik ilgi tā veiks, lai Triple savu naudu.

I bet jūs varat uzminēt, kā noteikums par 115 iet. Sadaliet procentu likmi līdz 115. Šī ir summa, par laiku, kas nepieciešams, lai jūs varētu trīskāršot savu naudu.

Piemēram, ja jūsu nauda nopelna 8 procentiem procentu likmi, tas trīskāršosies 14 gadiem (115 dalīts ar 8 vienāds 14.3).

Ja jūsu naudu nopelna 5 procentiem procentu likmi, tas trīskāršosies 23 gadiem (115 dalīts ar 5 ir vienāds ar 23).

Ņemiet vērā, ka trīskāršot savu naudu ir vieglāk – dažos aspektos – nekā divkāršojot savu naudu. Ja jūs nopelnīt 5 procentiem procentu likmi, jums būs tērēt 14 un ar pusi gadiem, cenšoties dubultot, bet tikai papildu 9 gadu trīskāršot to.

Saliktie procenti ir Jūsu Friend

No 115 Noteikums ir arī pateicoties varas salikto procentu. Jo vairāk procentus savu naudu nopelna, jo vairāk jūsu naudas strādās jums.

Taču tas nozīmē, ka jūs ieguldīt interesi, nevis tērēt to uz dažām jaunām drēbēm vai spēles.

Es teicu draugam par šiem noteikumiem reizi, un viņa lūdza fantastisku jautājumu: “Kā es varu ieguldīt interesi? Kā es varu zināt, ja es esmu jau dara, ka, vai ne? “

“Ja jūs nesaņemat čeku vai maksājumu no saviem ieguldījumiem ik gadu,” es atbildēju, “jūs, iespējams, ieguldot interesi.”

Paskaties lapā – vai datora ekrāna – kur jūs pērkat savus līdzekļus. Jums vajadzētu redzēt mazu lodziņu, kas saka, “ieguldīt interesi un dividendes.” Tas kaste, iespējams, būs tur, neatkarīgi no tā, vai jūs ieguldīt fondos, akcijās, obligācijās vai biržā tirgotajos fondos.

Šo izvēles rūtiņu un tad aizmirst par to. Pagaidiet 14 gadus. Skatīties savu naudu trīskāršā.

Tas ir tik vienkārši.

Kā Fix Jūsu nekontrolējama Kredītkarte Parāds

Kā Fix Jūsu nekontrolējama Kredītkarte ParādsTas ir tik viegli kredītkaršu parādu, kā izkļūt no kontroles. Vienu dienu jūs laimīgi swiping savu kredītkarti, pērk lietas, ko esat vienmēr gribēja, dodoties uz vietām, jūs esat vienmēr gribēja, lai apmeklētu. Nākamā lieta, jūs zināt jūsu kartes visi izsmelts, un jūs nevar gluži atcerēties, kā tas notika.

Vai Jūsu Kredītkarte Parāds ārpus kontroles?

Nav gabarīts, lai jūs zināt, kad jūsu kredītkartes parādu kļūst nekontrolējama. Jūsu kredītkaršu izdevēji nav gatavojas brīdināt, ka jūsu bilance ir vairāk, nekā jūs varat atļauties maksāt. Tā vietā, tas ir atkarīgs no jums, lai skatīties šo 10 pazīmes, kas liecina, ka jūsu parāds ir ārpus kontroles:

1. Jūsu kārtis ir izsmelts, vai virs kredīta limitu . Izsmelts kredītkartes ir zīme, ka jūs neesat maksājis savu bilanci pilnībā katru mēnesi. Vairāki izsmelts kredītkartes tikai sarežģī problēmu, padarot to grūtāk atmaksāties jūsu kredītkartes atlikumus. Un, ja jums nav ārkārtas uzkrājumu, jums atstāta bez finansējuma avotu ārkārtas.

2. Jūs nevarat atļauties maksāt visu, izņemot minimālo samaksu . Precīzu parāda summa, kas skaitās kā “ārpus kontroles” atšķiras no cilvēka uz cilvēku, atkarībā no viņu maksātspēju. Droša zīme, ka jūsu parāds ir ārpus kontroles ir spēja maksāt tikai minimālo jūsu kredītkartes. Minimālie maksājumi ir mazākā summa, varat maksāt par savu kredītkarti, un saglabāt savu kontu labā stāvoklī. Ja jūs nevarat maksāt vairāk nekā, un jūs joprojām izmantojot jūsu kredītkartes, jūsu parāds kļūst sliktāks katru mēnesi.

3. Jūs esat vēlu vai trūkst maksājumus . Tiklīdz jūsu minimālie maksājumi kļūst pārāk dārgas, tu esi nepatikšanas. Neatbildētie kredītkaršu maksājumus tikai padarīt jūsu kredītkartes situācija sliktāka. Novēloti maksājumi palielināt summu, jums ir jāmaksā, lai saņemtu nokļuvuši, un ir negatīva ietekme uz jūsu kredīta rezultātu. Ar laiku jūs garām divus maksājumus, jūsu procentu likmju kāpumu un panāk ir gandrīz neiespējami. Brīdī, kad tas sāk kļūst grūti, lai padarītu savu minimālo maksājumu, ir tad, kad jums ir nepieciešams, lai sāktu veikt lielas izmaiņas, lai jūsu kredītkaršu paradumiem.

4. Jūs maksājat jūsu kredītkartes ar cita veida parādu . Ja jūs izmantojat avansus, atkārtotus bilances pārskaitījumus, payday aizdevumi vai cita veida parāda samaksāt jūsu kredītkartes, tu esi lielas nepatikšanas. Ne tikai jūs īsti padarīt kāds progress nomaksājot jūsu kredītkartes, jūs veidojat vairāk parādu, aizņemoties naudu noturēties virs ūdens.

5. Jūs lietojat kredītkartes vajadzībām un ikdienas pirkumiem . Ņemot izmantot savu kredītkarti regulāriem pirkumiem, ir zīme, ka ne tikai jūsu kredītkartes parādu ārpus kontroles, tā ir pazīme, lielākas finansiālās problēmas. Ja jūs turpināt, izmantojot jūsu kredītkartes regulāri pirkumiem, un tas nav daļa no stratēģijas, lai nopelnītu vairāk kredītkaršu atlīdzības, galu galā jūs darbināt no pieejamā kredīta. Jums ir veikt lielas izmaiņas, lai pilnībā noslīkst parādu.

6. Jūsu kredīta rezultāts sākas samazinās . Kredīta rādītāji tiek izmantoti, lai novērtētu savu kredītspēju-vai, cik liela ir iespēja, ka jums būs noklusējuma uz jūsu kredīta un kredīta saistības. Par parāda nēsājat (salīdzinot ar jūsu kredīta limitus) apjoms ir 30% no jūsu kredīta rezultātu.

Ja jūsu kredīta rezultāts samazinās, pat ja jūs gūstat savus maksājumus laikā katru mēnesi, tas ir zīme, ka jūsu pieaug kredītkaršu parāds ir sliktāka, nekā jūs gaidīts. Ja Jums nav iegūt bezmaksas kredīta score ar jūsu kredītkartes pārskatā katru mēnesi, jūs varat pārbaudīt savu kredīta score, par brīvu, lai gan CreditKarma.com, CreditSesame.com un Quizzle.com.

7. Jūsu jauni pieteikumi tiek liegta . Kredītkaršu emitenti varētu prognozēt, ka jūsu kredītkartes parāds ir ārpus kontroles, pat pirms jūs. Pēc liegta kredītkartes pieteikumu, pārbaudiet savu pastu uz vēstuli no kredītkartes izsniedzējs paskaidrojot, kāpēc jums bija liegta. Ja jūsu parāds vai augsts kredītkaršu atlikumus, ir viens no iemesliem, tā ir zīme, ka jums ir nepieciešams, lai ierobežotu savu izdevumu un sākt risināt savu parādu, pirms tā kļūst sliktāk.

8. Jūs esat slēpjas jūsu parāds -no sevi vai savu dzīvesbiedru. Sajūta kā jums ir kaut kas slēpjams, ir zīme, ka lietas ir nepareizi. Ja jūs neesat atvērt jūsu kredītkartes pārskatus, jo jūs nevēlaties, lai sejas jūsu atlikumus vai jūs iet no jūsu veids, kā saglabāt savu laulātajam uzzināt par savu parādu, jūs, iespējams, ir vairāk parādu, nekā jūs varat rīkoties ar .

9. Jūs nevarat atļauties, lai ietaupītu naudu, jo jums ir pārāk daudz parādu . Jo vairāk naudas jūs tērējat savu parādu, jo mazāk būs par citām lietām-piemēram, ietaupot naudu. Bez piekļuves ietaupījumus, piemēram, ārkārtas situācijā, jums var būt, lai radītu vēl lielāku parādu, kā izkļūt no finanšu saistošs.

10. Tu jāuztraucas par to, kā jūs gatavojas atmaksāties jūsu kredītkartes . Ja jūs jutos kā jūsu kredītkartes parāds bija zem kontroles, jūs nekas nav jāuztraucas. Tomēr uzsverot par jūsu kredītkartes parādu, ir zīme, ka tas noteikti ir ārpus kontroles. Neuzskatiet, ka tāpēc, ka jūs neesat uzsvēra par savu parādu, kas jūs esat droši. Tā varētu būt, ka jūs esat ignorējot savu parādu vai atteikumu par to, cik slikti tas patiešām ir.

7 veidi, kā Get Your Kredītkarte Parāds Zem Control

Kad jūs apzināties jūsu kredītkartes parāds ir ārpus kontroles, tas kļūst jūsu pienākums kaut ko darīt par to uzreiz. Ignorējot smagumu jūsu kredītkartes parādu, tikai padara sliktāk un grūtāk tikt galā ar, kad jūs beidzot izlemt veikt dažas izmaiņas:

1. Pārtraukt izdevumi . Kad jūs apzināties jūsu parāds ir ārpus kontroles vai kļūst nekontrolējama, pirmā lieta, kas jums jādara, ir pārtraukt izmantot jūsu kredītkartes. Visus papildu kredītkaršu pirkumi būs tikai padarīt jūsu kredītkartes parāds aug. Lielāks jūsu bilances, jo grūtāk viņiem būs jāmaksā off.

2. Cut jūsu kredītkartes . Ja jūs neesat disciplinētu pietiekami, lai apturētu, izmantojot jūsu kredītkartes, padara to grūtāk sevi. Cut jūsu kartes un mest prom gabalu. Jūs varat iet soli tālāk un slēgt savus kontus pilnībā, ja tas ir tas, ko tā veic, lai apturētu, izmantojot jūsu kredītkartes.

3. Veikt inventarizāciju jūsu parādus . Iegūstiet skaidru izpratni par to, cik daudz jūs esat parādā un kas jums parādā to. Izveidojiet sarakstu ar visiem jūsu kredītkartes, procentu likme, līdzsvaru, un pašreizējais minimālais maksājums. Ja konti ir nokavēts, pierakstiet summa, kas jums ir nepieciešams maksāt panākt. Kaut sarakstu var būt biedējoša, varat veikt daudz labākus lēmumus par savu parādu ar visu informāciju, kas jūsu priekšā.

4. attēlā, cik daudz jūs varat maksāt uz savu parādu katru mēnesi . Pārskatiet savus ienākumus un izdevumus, lai noskaidrotu, ko jūs varat izspiest no sava budžeta, lai sāktu maksāt atpakaļ jūsu kredītkartes parādu. Jums var būt nepieciešams veikt lielas izmaiņas tēriņiem, lai varētu atļauties savu uzturēšanās izdevumus un samaksāt savu parādu.

5. Apturēt izdevumi papildus naudu . Jūs esat bijis labs laiks, uzkrājot kredītkaršu parādu, tagad ir pienācis laiks, lai saņemtu nopietni par savām finansēm. Izgriezt atpūtas tēriņus un uzmanību pērkot tikai lietas, kas jums ir nepieciešams. Tas var būt sāpīgs upuris sākumā, bet jūs varat pielāgot. Atcerieties, iemesls, jūs gūstat šīs izmaiņas, ir labāk savas finanses un izveidot drošāku nākotni pats.

6. Izvēlieties kredītkarti un maksāt vairāk par minimālo . Lai gan gala mērķis ir, lai nomaksātu visus jūsu kredītkartes, mēģinot maksāt viņiem off visu uzreiz nav efektīvākais pieeja. Tā vietā, koncentrējieties uz nomaksājot jūsu kredītkartes reizi laikā. Jūs varat sākt ar vienu ar visaugstāko procentu likmi, augstākais līdzsvaru, zemāko līdzsvaru, vai jebkuru citu karti, kas jūs vēlētos atbrīvoties. Vissvarīgākais ir tas, ka jums izvēlēties karti un pavada lielāko daļu sava papildus naudu atmaksājas šo līdzsvaru. Kā jūs atmaksāties katru kredītkarti, izvēlēties citu, lai koncentrētos uz, kamēr viņi visi atmaksājās.

Izmantojiet kredītkartes atmaksas kalkulators, lai palīdzētu jums saprast, ka labākais veids, lai nomaksātu savu parādu, un iegūt priekšstatu par to, kad jums beidzot izdarīt nomaksājot jūsu kredītkartes.

7. Mēģiniet ietaupīt naudu uz procentiem . Ja jums vēl joprojām ir diezgan labs kredītu, jūs varat ietaupīt naudu par ieinteresētību, uzdodot jūsu kredītkartes izsniedzēju zemāku procentu likmi, vai izmantot kādu no bilances nodošanas piedāvājumu 0%.

Ja Jūs nozvērēties kredītkartes labu?

Pēc cīņas ar kredītkaršu parādu, daudzi cilvēki nolemj nekad izmantot kredītkartes vēlreiz. Paturiet prātā, ka paši kredītkartes, nav slikti, tas ir veids, kā jūs izmantojat kredītkartes, kas var saņemt jums nepatikšanas. Kam nav kredītkartes, var veikt dažus darījumus, piemēram, nomas auto, nedaudz grūtāk. Lūk, ko jūs varat darīt, lai izvairītos no kļūst atpakaļ kredītkartes nepatikšanas.

Pavadīt tikai to, ko jūs varat atļauties maksāt off mēnesī . Izvairieties izmantojot savu kredītkarti, kā ienākumu nomaiņu. Ja jūs nevarat atļauties nopirkt kaut ko naudu, jūs nevarat atļauties nopirkt to, pat ne ar kredītkarti.

Samaksājiet atlikumu pilnā katru mēnesi . Kad jums koncentrēties uz izdevumiem tikai to, ko jūs varat atļauties maksāt off mēnesī, jūs varat atļauties maksāt off savu bilanci katru mēnesi. Tas ir vienīgais veids, kā saglabāt jūsu kredītkartes kontrolēt un novērst kredītkaršu parādu.

Ja kāda iemesla dēļ, jums liekas, ka jūs neesat disciplinētu pietiekami ievērot šos noteikumus, tas ir labāk, lai ir kredītkarte. Debetkarti vai priekšapmaksas karte ļaus jums veikt tos pašus pirkumus, ka jūs varat veikt ar kredītkarti bez nokļūst parādos.

Kā ieguldīt naudu iesācējiem

Iesācējiem vajadzētu pieturēties pie Trīs galvenie ražošanas aktīvu klasēm

Iesācējiem vajadzētu pieturēties pie Trīs galvenie ražošanas aktīvu klasēm

Spriežot pēc pastu man saņemt un vietnes darbību, frāze “Kā ieguldīt naudu”, bet atklātā beidzās gandrīz līdz punktam ir iebiedēt, ir skaidri daudz jūsu prātos. Lai gan tas ir pārsteidzoši liels tēmu, es domāju, ka tas varētu būt noderīgi, lai sāktu no pašiem pamatiem norādīt Jums pareizajā virzienā, tāpēc jums ir ideja par to, kur sākt, balstoties uz savu personīgo situāciju un resursu.

 Kaut ēkas pilnīgu portfolio var šķist neiespējams uzdevums, drošs, dividendes, procentus, un īres maksa ir tā vērts.

Vairumā gadījumu, labākā vieta, lai uzsāktu savu braucienu uz finansiālo neatkarību, izmantojot ieguldījumus, ir izlemt, kuru aktīvu klasēm vēlaties pieder; pamatu pamats portfeļa pārvaldības koncepcija, ko sauc par aktīvu sadalījumu. Tas ir nepieciešams, jo ar nekustamā īpašuma, akciju, fiksētā ienākuma … katram ir savs unikāls riskus, iespējas, cenu struktūru, tirgus muitas vērtības noteikšanas modeļi,, juridiskās struktūras, žargons, un nodokļu noteikumus. Dažas ir vairāk neaizsargāti pret bagātību iznīcināt spēkiem, piemēram, inflāciju, bet citi ir lielākas barjeras līdz ierakstam, kas nozīmē, jums ir, lai ietaupītu naudu par daudz ilgāk, pirms jūs varat lēkt ar abām kājām. Kas padara to vēl interesanti ir tas, ka ne tikai jūs parasti tiecas uz konkrētiem aktīvu kategorijās, balstoties uz savu personību, jūs atradīsiet, ka dažādu aktīvu klases apmierinātu dažādas vajadzības dažādos laikos savā dzīvē.

Piemērs: Ja jūs esat pensijā jūsu septiņdesmitajos, tas nav padarīt daudz nozīmē turēt lielu akciju pozīcijas, ja jūs plānojat iet pienācīgu izmēra īpašumu Jūsu mantiniekiem vai labdarībai. Tā vietā, jūs, iespējams, būs labāk bauda relatīvu drošību un stabilitāti, procentu ienākumi no augstas kvalitātes obligācijām.

 Tādā veidā, ja valsts būtu nolaisties uz Lielās depresijas, jūsu izredzes saglabājot savu dzīves būtu daudz uzlabojusies.

Tagad, pieņemsim apskatīt trijiem lielajiem: Uzņēmējdarbības īpašumtiesību, kas aizdod naudu, un Real Estate. Gandrīz visi lielākie aktīvi jūs, visticamāk, ņemot vērā, kad jūs lūgt to, kā ieguldīt naudu ietilpst kādā no šīm kategorijām.

1. Kā ieguldīt naudu apgūstot uzņēmuma akciju Business

Kad jūs ieguldīt naudu uzņēmējdarbībā, jūs veidojat vai pērk produktīvas sistēmā, jūs cerību, rada neto peļņu, pārdodot preci vai pakalpojumu vairāk nekā tas maksā piegādāt klientam. Vēsturiski īpašumtiesības veiksmīgu biznesu ir bijis lielākais ienākumu avots uzkrāšanos uz paštaisītām vīriešiem un sievietēm, pārsniedzot nākamo augstāko aktīvu klase, nekustamo īpašumu.

Ir vairāki veidi, kā ieguldīt savu naudu biznesa īpašumā. Jūs varat:

  • Sāciet savu uzņēmumu, bieži izveidojot individuālie komersanti, vispār, komandītsabiedrība, sabiedrība ar ierobežotu atbildību vai ienākuma. Ja jums ir talants, prasmes, disciplīna, un, zināmā mērā, laime lielisku operatora, tas bieži vien ir visvairāk ienesīgs ceļš investīciju bagātību, jo jūs varat nopirkt uz uzņēmuma bilances vērtībā, ar savu salikto likmi, kas vienāda ar atgriešanos par pašu kapitāla vai ROE.
  • Nopirkt vērā kāds cits ir privāti notika uzņēmums vai partnerattiecības, nereti apmaiņā pret naudu vai darbu, par nosacījumiem privāti sarunu. Daži investori specializējas tā saukto privāto kapitālu, ierobežojot sevi konkrētās tautsaimniecības nozarēs, kur viņi jūtas, piemēram, tie ir priekšrocības, piemēram, tehnoloģiju vai ražošanā.
  • Nopirkt akciju publiski tirgoti uzņēmējdarbību, visbiežāk iegādājoties vienotu krājumu korporācija tirgo pār-the-counter tirgū vai kādā no biržām, piemēram, NYSE, Nasdaq, Toronto Fondu biržā, Londonas Fondu biržā, Tokijā birža, uc

Lielākā daļa cilvēku dodas krist uz pēdējā kategorijā, jo tās ir vienas dienas darbs, un ir ieinteresēti uzzināt, kā ieguldīt naudu viņi ir izveidojuši savas brokeru kontos, 401 (k) plānu, Roth Iras un tradicionālās Iras, tiešu akciju pirkšanas plāniem un savstarpēja fonda kontus.

Gandrīz visos šajos gadījumos faktiskā kā jūs varat ieguldīt naudu – tas ir, ņemot naudas atlikumus esat guvuši, un pagriežot to par uzņēmumu īpašumā.  

2. Kā ieguldīt naudu aizdod Your ietaupījumu

Naudas aizdevumi visās tās atvasinājumus un formām ir tikpat veca kā civilizācija pati. Investoram ietaupa līdz viņa vai viņas bagātību un tad ļauj citiem aizņemties to savām vajadzībām, tiklīdz solījumu atmaksu, kam pieskaitīti procenti, pamatojoties uz saskatīto apdraudējumu, prognozēto inflācijas līmenis, un ilguma aizdevumu. Ir neskaitāmas veidos, jūs varat ieguldīt savu naudu šajā aktīvu klasē, tostarp:

  • Making tiešu, privāta, sarunu kredītu ar aizņēmēju, pamatojoties uz rakstisku vai mutisku līgumu detalizējot noteikumus, nosacījumus, ar atmaksas grafiku, un procentu likme
  • Making peer-to-peer aizdevumus ar tirgus platformām, piemēram, kreditēšanas klubs vai Prosper, kur cena par nelielu daļu no konkrētā aizdevumu un finansēt kādu no tā
  • Iegādājoties suverēnas valdības (piemēram, obligāciju vai noguldījumu obligācijām), pašvaldībām, sabiedrību, bezpeļņas organizācijām, vai citu struktūru emitētās obligācijas
  • Iegūšana ir FDIC apdrošināta noguldījumu sertifikāts bankā vai citas finanšu iestādes

Ļoti reālu sajūtu, tāpat kā ieguldīt naudu uzņēmējdarbībā, ja jums aizdot naudu, tad savienojums gada pieauguma temps jūs varat nopelnīt atkarīgs, daļēji par savu prasmju kopumu. Es zinu, 80 gadus vecs pensionāru, kuri pasaulē ir tuvu nulles procentu procentu likmes, uzmanīgi, gudri un saprātīgi iegādājas māju rajonos, tad nomā tos uz nomas-to-pašu ziņā, lai cīnās ģimenēm viņa grib palīdzēt, bet kuri citādi nevarētu pretendēt uz hipotēku. Pēc tam, kad tā koriģēta par dažādiem faktoriem, viņas ekvivalents vāciņš likme ir uz ziemeļiem no 13% gadā, un kas ir nodrošināti ar pietiekamu kapitālu, kas IA noklusējuma notiek, viņa necieš zaudējumus. Dažos gadījumos, kad ģimene ir samazinājies sešus mēnešus vai vairāk aiz viņu kredīta maksājumiem, jo ​​katastrofālu dzīves apstākļiem, viņa izvēlējās piedot visu summu, jo viņa dod tik daudz naudas no tā, kas tagad ir viņas pusē hobijs Krēslas gados viņas dzīvi.

Neviens reklamē šos ieguldījumus. Viņa rada viņus no zila gaisa. Viņa redz iespēju, un, izmantojot pildspalvu, advokāts, notārs, un viņas ietaupījumi atrod veidu, kā atrisināt citu cilvēku vajadzībām. Pēdējo reizi man bija apmeklējot viņas, viņa paņēma mūs restorānā, kur viņa varēja izmantot kuponus ēst par brīvu. “Mans nelaiķa draugs finansējumu uzņēmējdarbību,” viņa teica. “Viens no nosacījumiem, viņš sarunu bija pus-a-ducis bezmaksas maltītes mēnesī, ka viņi turpina dot man, kad viņš nomira.” Cilvēks, viņa bija iepazīšanās pirms viņš nomira viņa 80. gados – pats multi-miljonārs, neskatoties ne uz āru pazīmes tā – nāca no Lielās depresijas ēras, too. Viņš izmantoja aizdevumus viņš veicis uzņēmējdarbību kā veids, kā izspiest 72 brīvpusdienas gadā. Jūs nekad gatavojas atrast, ka kotētas obligāciju uzskaites lapas jūsu vietējā akciju brokeru sabiedrība.

3. Kā ieguldīt naudu Real Estate

Aiz aizdod naudu, padarot peļņu no pieder nekustamais īpašums ir viens no vecākajiem reģistrēto finanšu darbību visu ierakstīto cilvēku civilizācijas. No Senās Ēģiptes līdz mūsdienu New York City, ja jums pieder īpašums – vai tas būtu dzīvesvietu, biroju, vai zemes gabalu, – jūs varat ļaut kādam citam to izmantot apmaiņā pret samaksu pazīstams kā noma. Daži veidi investoriem dod nekustamā īpašuma īpašumtiesības pār visām citām aktīvu klasēm, jo tā ilgstošu raksturu. Izdarot minēt to, ka aristokrātija Lielbritānijā ir tik koncentrēts nekustamo īpašumu, ka tikai 0,6% no visā valstī pieder 50% no  visiem  lauku nekustamo īpašumu valstī.

Mūsdienu ekonomikā, ir vairāki veidi, kā iegūt nekustamo īpašumu savā investīciju portfelī. Tie ietver, bet neaprobežojas ar:

  • Pērkot mājas savai ģimenei, kas ir vairāk par izmaksu mazināšanas un mazāk investīciju, taču iekrīt šajā kategorijā tomēr
  • Pērkot īpašumu tiešās un īrē nomniekiem
  • Pērkot īpašumu, uzlabojot un / vai attīstīt to kaut kādā veidā, un tā pārdošanas
  • Finansējums nomas / atpirkšanas darījumi
  • Apvienošana naudu ar citiem investoriem iegādāties nekustamo īpašumu, izmantojot īpašu nodokļu izdevīgā uzņēmumiem, kas atbrīvotas no uzņēmumu ienākuma nodokļiem, vairumā gadījumu. Šie uzņēmumi ir pazīstami kā NĪIT, vai nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi, un bieži vien var iegūt, tāpat kā jebkuru citu krājumu, izmantojot brokeru kontu. Ir pat ETF un kopfondu, kas specializējas NĪIT.

Vairāk Domas par to, kā ieguldīt naudu

Lai gan ir daudz citu veidu lietas, ko varat iegūt, ja jūs vēlaties ieguldīt savu naudu un nopelnīt labu peļņas normu – manā dzīvē, piemēram, es izmantoju kaut zināms sintētiska kapitāls padarīt daudz manas agrīnās naudu – to iespējams, ir nepiemērots jauniem investoriem apsvērt kaut ko, bet šīm trim aktīvu klasēm. Tie ir vairāk nekā pietiekami, lai pensijā bagāts, dzīvot ērti, un atstāt savus bērnus un mazbērnus uzticēties līdzekļus pildīti ar bagātību, kas spēj viņiem gadu desmitiem, ja ne uz atlikušo savu dzīvi. Nemēģiniet pārāk sarežģītu to ar lekt uz lietām, jums nav saprast sākumā, piemēram, maģistra komandītsabiedrību. Izpildiet padomu viena no vēstures lielākajiem investoriem; nenovirzās no KISS, vai ” Keep It Simple, Stupid “, un jūs, visticamāk gatavojas piedzīvot daudz labākus rezultātus, ir ievērojami mazāk bezmiega naktis, nekā jūs citādi varētu būt.

Ja nostiprināt savu pensijas kontu?

Ja nostiprināt savu pensijas kontu?

Ja esat bijis pensijas uzkrājumu vairākus gadus, vienlaikus padziļinot savu karjeru un pārvietojas starp darbu, jums varētu būt virkne dažādu pensionēšanās kontiem sadalīts vairākās dažādiem uzņēmumiem.

Pārvaldīt visu šo kontu var iegūt mulsinoši. Jūs varētu sākt zaudēt izsekot, kur katrs konts, kuras jūs atbalstāt, un kā jūs ieguldīt katrā vienu.

Tas var būt arī neefektīva. Saglabājot vairākus plānus, var glabāt jūs ieguldīti augstākās izmaksu kopfondu, nekā ir pieejami citur, kā arī apgrūtinot gan īstenot vēlamo investīciju plānu un jālīdzsvaro laika gaitā, jo tirgi mainās, no kuriem visi var padarīt to grūtāk, lai jūs varētu sasniegt savus gala investīciju mērķus.

Konsolidējot savu pensiju kontus var atrisināt daudz šo problēmu, bet norādītas, kad konsolidēt un to, kā konsolidēt pareizo ceļu ne vienmēr ir viegli. Šī ziņa jums palīdzēs to noskaidrot.

Kura Pensionēšanās Konti Jums nav atļauts Konsolidēt?

Pirms nokļūst lēmumu par to, vai, lai nostiprinātu savu pensiju kontu, tas ir noderīgi, lai saprastu, kas veido jūs pat ļāva konsolidēt pirmajā vietā.

Ir daudz dažādu veidu norakstīšanas kontiem, un jūs varat noklikšķināt šeit detalizētu diagrammu no IRS , kas parāda jums tieši tā, kāda veida kontu var apvienot. Bet ir divi tipiski, ka daudzi cilvēki bieži saskaras.

Pirmā kopīgā scenārijs ir, kam ir viens vai vairāki pensiju kontus no vecās devējiem, parasti ir 401 (k) s un / vai 403 (b) s. Jums ir vairākas iespējas, kad runa ir par šiem kontiem:

  1. Atstājiet tos, kur viņi ir.
  2. Roll vienu vai vairākus no tiem vairāk nekā par jūsu pašreizējo darba devēja 401 (k) vai 403 (b), ja vien tā akceptē ienākošo maiņtēliem.
  3. Roll vienu vai vairākas no tām pāri uz IRA ar investīciju sniedzējam pēc savas izvēles.

Otrs izplatīts scenārijs ir ir vairākas IRAS ar vai nu pašu sniedzēja vai dažādiem pakalpojumu sniedzējiem. Jums var būt atvērti tos dažādos laikos, vai arī jums var būt vairākas apgāšanās IRAS, kas tika atvērtas, lai pieņemtu maiņtēliem no vecās darba devēju plānu. Šī situācija arī iepazīstina jūs ar dažām iespējām:

  1. Atstājiet tos, kur viņi ir.
  2. Roll vienu vai vairākus no tiem vairāk nekā par jūsu pašreizējo darba devēja 401 (k) vai 403 (b), ja vien tā akceptē ienākošo maiņtēliem.
  3. Apvienot tos vienā IRA ar pašu pakalpojumu sniedzēju. Nozvejas ir tas, ka, ja jūs vēlaties darīt Roth pārveidi un maksāt ar to saistītos nodokļus, tradicionālo Iras jāapvieno tikai ar citiem tradicionāliem Iras un Roth Iras jāapvieno tikai ar citiem Roth IRAS.

Ideāls konsolidācija varētu atstāt jūs ar vienu līdz trim pensiju kontiem – kādu kombināciju: pensiju plāna ar savu pašreizējo darba devēju, tradicionālo IRA un Roth IRA.

Bet maksimālais konsolidācija ir ne vienmēr ir labākais ceļš. Dažreiz jums nāksies izdarīt izvēli starp konsolidāciju un optimizāciju. Kas mūs noved pie …

Pieci Faktori, kas Apsveriet Pirms konsolidēšana jūsu pensijas kontu

Konsolidēšana savu pensiju kontus mērķis parasti ir divējāds:

  1. Vienkāršošana:  Samazinot skaitu norakstīšanas kontiem, jums ir vadīt, tas ir vieglāk sekot līdzi visam, un konsekventi īstenot vēlamo investīciju plānu.
  2. Optimizācija:  konsolidējot savu naudu labākajās pensiju kontiem, kas pieejami, lai jūs, jūs varat palielināt naudas summu, kas ir ieguldīta labākajām investīciju iespējas, kas ir.

Nozvejas ir tas, ka šie divi mērķi ne vienmēr iet roku rokā. Dažreiz jūs varat apvienot visus jūsu pensijas kontiem uz vienu, kas piedāvā labākās investīciju iespējas un zemākās izmaksas, kas ir ieguvums visu ceļu apkārt. Bet dažreiz saglabājot piekļuvi labākajām investīciju iespējām būs nepieciešams saglabāt vairākus kontus atvērti, tādā gadījumā jums ir veikt dažas grūts izvēli.

Šeit ir galvenie faktori, jums vajadzētu apsvērt, kā jūs izlemt, vai konsolidēt savu pensiju kontus.

1. Ieguldījumu izvēle

Pirmkārt un galvenokārt, jums ir nepieciešams, lai varētu īstenot vēlamo investīciju plānu. Tātad, pirms nostiprinot, ir divi lieli jautājumi, jums ir nepieciešams uzdot:

  1. Kura norakstīšanas kontiem piedāvāt investīciju iespējas, kas atbilst jūsu plāns?
  2. Kurš pensiju konti piedāvāt šos investīciju iespējas ar viszemākajām izmaksām?

Viena no priekšrocībām rites veco devējs pensiju plānus IRA ir tas, ka jums ir pilnīga kontrole pār savu ieguldījumu iespējām, un tāpēc var izvēlēties augstas kvalitātes, zemu izmaksu līdzekļus.

Bet daži 401 (k) s piedāvājums vēl labāk un zemāku izmaksu kopfondu, nekā jūs varat saņemt no IRA, vai no jūsu pašreizējās darba devēja plānu, un tādā gadījumā jūs varētu būt labāk atstājot šo naudu, kur tā ir, nevis konsolidēt.

2. Citi maksas

Papildus izmaksas, kas saistītas ar atsevišķiem ieguldījumu iespējām, daži 401 (k) s, un Iras nāk ar administratīvās maksas un pārvaldības maksas, kas pievieno izmaksām jūsu ieguldījumu un vilkt uz leju jūsu ieguldījumu atdevi.

Ja jūs varat izvairīties no šīs nodevas, vai nu ritošā savu naudu ārā no vecā pensiju plānu vai pārbraucot uz jaunu IRA sniedzējs, jūs, iespējams uzlabot jūsu izredzes gūt panākumus.

3. Ērtības

Mazāk pensiju konti jums, jo vieglāk ir saglabāt savu vispārējo investīciju plānu uz ceļa. Dažos gadījumos tas var pat būt vērts maksāt nedaudz vairāk, lai būtu visu savu pensijas naudu vienā, viegli pārvaldīt kontu.

4. Backdoor Roth Tiesības

Ja jūsu ienākumi ir pārāk augsts , lai regulāri Roth IRA ieguldījumu, jūs varētu būt ieinteresēts, izmantojot “Backdoor Roth IRA” stratēģiju.

Nozvejas ar šo stratēģiju, ir, ka tas parasti ir nepieciešama, lai jūs nav nekādu naudu tradicionālā IRA, vismaz, ja jūs vēlaties, lai izvairītos no nodokļiem. Tātad, ja tas ir kaut kas jūs vēlaties darīt, jūs varētu vispirms ir nepieciešams, lai pārvietotu savu tradicionālo IRA naudu savā pašreizējā darba devēja plānu, vai vismaz novērst ritošā veco devēju plānu dzīvē tradicionālo IRA.

5. Kreditors aizsardzība

Ja jums ir daudz pensijas naudu iekrājuši, un vēlaties, lai pasargātu to no kreditoriem bankrota gadījumā, jums ir nepieciešams apsvērt dažādus aizsardzības līmeņus ar dažādu veidu norakstīšanas kontiem piedāvā.

401 (k) s, un citi darba devēju plāni piedāvāt neierobežotu kreditoru aizsardzību, bet līdz 1.283.025 $ ar Iras ir aizsargāta bankrota laikā, ar kādu variāciju no valsts uz valsti attiecībā uz vispārējās kreditoru aizsardzību.

Ja jums ir ievērojamas pensijas uzkrājumus, ierobežota aizsardzība varētu būt iemesls domāt divreiz pirms ritošā savu darba devēju plāns stājas IRA.

Konsolidējot Smart Way

Jautājums par to, vai, lai nostiprinātu savu pensiju kontus patiešām nāk uz leju, lai līdzsvarojot vienkāršību ar optimizāciju. Daudzos gadījumos apvienojot ļaus jums paveikt abus mērķus, tajā pašā laikā, bet citiem, iespējams, būs upurēt vienu atbalstīt otru.

Beigās, dienā, tur bieži vien ir vismaz daži no pensijas konta konsolidācijas, kas padara jūsu dzīvi vieglāku un liek vairāk par savu naudu uz labākiem investīciju līmenī. Tas ir, ka reti win-win, kas noteikti ir vērts izpētīt.

Kā budžetu un plānu, lai jūsu bērna koledža

Ja jūs vēlaties, lai palīdzētu jūsu bērnam atļauties koledžā, lūk, kā sagatavoties

Kā budžetu un plānu, lai jūsu bērna koledža

Jūs vēlaties, lai izveidotu budžetu un plāno maksāt par sava bērna koledžas izglītību. Tu esi vienkārši nezināt, kā.

Koledžas mācību ir kāpšanas katru gadu ar ātrumu, kas ir straujāk nekā inflācija. Kā jūs varat iespējams plānot to, ko koledžā maksās, kad jūsu bērns ir gatavs uzņemt savā pirmkursnieks gadu?

Šeit ir daži padomi un norādes.

1. Izmantojiet Šodienas Mācību un maksa kursi kā etalonu

Jā, mācību dara pieaug straujāk nekā inflācija, tad kā jūs varat izdomāt nākotnes izmaksas?

Jūs varat vismaz izmantot mūsdienu likmes, kā sākumpunktu, lai noteiktu izmaksas izglītības nākotnē.

Vidējais publicēti mācību un maksa cena in-stāvoklī studentu sabiedriskās četru gadu koledžas pašlaik ir $ 9410 gadā, sākot no 2015. gada līdz 2016 mācību gadam, saskaņā ar koledžas padome. Ja tu būtu jāmaksā par šo no kabatas, kas nāks kopā mēnesī 784 $.

Izmantojot to kā sākumpunktu, strādāt atpakaļ. Cik mēnešiem jūs esat atstājuši pirms jūsu bērns dodas uz koledžu? Cik daudz naudas jūs būtu atcelt katru mēnesi? Būtu jāiegulda kontā, kas ir peļņas likmi, kas ietu kopsolī ar inflāciju.

Piemērs

Piemēram, pieņemsim, ka jūsu mērķis ir, lai saglabātu pietiekami daudz naudas, lai segtu šodienas vidējo mācību maksu par visiem četriem gadiem, kas būtu $ 37.640.

Pieņemsim arī, ka jūsu bērns ir gatavojas iet uz koledžu 10 gadus no tagad – 120 mēnešiem.

Sadaliet mērķa summu ($ 37.640), ar laiku (120 mēneši), un jūs ieradīsieties pie 313,66 $.

Tas nozīmē, ka katru mēnesi šajā konkrētajā piemērā, jūs varētu ietaupīt $ 314 ieguldījumu kontu. Put naudu uz kādu no indeksa veidu, kas vismaz notur inflāciju. Būtu vēlams, ir bijusi pukstēšana inflāciju neņemot par nevajadzīgam riskam.

Piemēram, daži cilvēki varētu izvēlēties kopējā akciju tirgus indeksu, kas plaši dziesmas visu kopējo ASV tirgu, līdzsvarota ar kopējo obligāciju tirgus indekss.

Pēc tam viņi būtu ieguldīs 314 $ mēnesī, katru mēnesi, neatkarīgi no tā, vai tirgus virzās uz augšu vai uz leju.

2. Izmantojiet Nodokļu Izdevīgā plāni

Ir divu veidu nodokļu izdevīgā koledžas uzkrājumu plāniem. Viens no tiem ir minēts kā 529 plānu, un otrs ir sauc Coverdell ESA, kas apzīmē Izglītības krājkontā.

Abi no šiem kontu būvēm piedāvāt nodokļu priekšrocības, un būtu galvenais mērķis jūsu koledžas ietaupījumu investīciju dolāru.

3. Izvēloties pareizos aizdevumus

Kad meklē finansiālu atbalstu, studenti ir vairākas dažādas iespējas, no kuriem izvēlēties. Pirmais solis, lai nodrošinātu palīdzību tiek aizpildot FAFSA, lai noteiktu piemērotību.

Tiklīdz jūs zināt, cik daudz atbalsta esat piemērots, jūs zināt, kura aizdevums ir piemērots tieši Jums. Ir vairāki federālo aizdevumi pieejami, tajā skaitā:

  • Federālā Direct Stafford / Ford Aizdevumi (Direct subsidēti aizdevumi)
  • Federālā Direct nesubsidētā Stafford / Ford Aizdevumi (tiešā nesubsidētā aizdevumi)
  • Federālā Direct PLUS Aizdevumi (Direct PLUS aizdevumi) -Par vecākiem un pēcdiploma vai profesionāliem studentiem
  • Federālās Tiešie konsolidācijas aizdevumi (tiešā konsolidācijas aizdevumi)

Ja jums nav saņemt federālo aizdevumu, jūs varat arī pieteikties uz privātu studentu aizdevumu. Šie aizdevumi parasti ir daudz augstākas un mainīgās procentu likmes.

Ja vien iespējams, cenšas nodrošināt federālo aizdevumu, kas būs fiksētu procentu likmi, kā arī elastīgākus atmaksas iespējas.

Kā izvairīties no lielas kļūdas, kas kaitē finanšu plānus

Finanšu izvēle jums būs žēl

Finanšu izvēle jums būs žēl

Daudzi no mums cīnās ar vēlmi meklēt pilnību dažādiem aspektiem mūsu dzīvē. Kurš nevēlas, lai būtu labākais karjeru profesijā jūs kaismi vai panākt perfektu stāvokli darba un ģimenes dzīves līdzsvaru? Problēma ar šo meklēšanu ir tas, ka pilnība pati par sevi var būt svārstīga, un bieži vien tieši radīta ilūzija mūsu prātos.

Pat vislabākie izklāstītie plāni bieži iet greizi, bet tas nedrīkst mūs apturēt no plānošanas.

Faktiski, stabila finanšu plāns ir spējīgs pievienot tik daudz dzīve ir “ko IF”, cik vien iespējams, un pielāgojas izmaiņām.

Nav svarīgi, cik grūti var būt, lai sasniegtu pilnību mūsu plānošanā, vēl joprojām ir dažas svarīgas lietas, ko mēs varam darīt, lai izvairīties no lielas kļūdas. Šeit ir daži piemēri, finanšu izvēli, ka jūs varētu pavadīt gadu desmitus cenšas atgūties no:

Mēģina Float visu mūžu Bez budžetu

Termins “budžeta” bieži noved pie vilšanās un nereālas cerības. Tātad pieņemsim budžeta plānošanas procesā vairāk spēcina vārdu – tas ir “personiskā izdevumu plāns”. Personīgais izdevumu plāns paredz izpratni par to, kur mūsu nauda iet un palīdz mums noteikt prioritātes finanšu lēmumus. Budžeta ir ne tikai tiem, kas cīnās, lai savilktu galus. Ikvienam ir nepieciešams personīgo izdevumu plānu un jūsu plāns ir jābūt vairāk nekā tikai brīvi noteikta veida labiem nodomiem – jūsu plāns vienmēr ir pierakstīti.

Par laimi, šie izdevumu plāni nav nepieciešams, lai būtu perfekta vai pārāk sarežģīta. Jūsu budžets var būt tikpat vienkārša vai sarežģīta, kā jūs vēlaties, lai to. Atcerieties, lai mēģinātu un padarīt ietaupīt naudu, maksājot rēķinus, un nenomaksā parādus automātiski.

Izmantojot kredītkartes, maksāt par vēlmēm un vajadzībām

Parādu kļūst par galveno šķērsli ceļā uz svarīgākajiem mērķiem, piemēram, pensijas.

Kredītkaršu atlikumi var uzkrāt steigā un stress turpinās pieaugt ar šo parādu. Ja jūs regulāri veikt līdzsvaru jūsu kredītkaršu atlikumus šie dzīvesveida izvēli varētu nonākt costing simtiem, ja ne tūkstošiem dolāru laikā (sk DebtBlaster kalkulatoru ). Zinot, ka jums ir tendence tērēt vairāk, ja jūs izmantojat plastmasas, salīdzinot ar tikai norēķinoties ar skaidru naudu, ir vēl viens iemesls, lai mainītu šos kredītkaršu paradumus.

Ir svarīgi saprast, ka kartes ir ne vienmēr ir slikti – it īpaši, ja jums ir disciplīna maksāt viņiem off pilnībā katru mēnesi. Ja jūs ļaujiet 34 procentus no amerikāņiem, kas ir apgrozības kredītkaršu parādu palīdzētu samaksāt par jūsu kredītkartes atlīdzības jūs faktiski var izmantot tos savā labā ar dažādiem perks un naudas atpakaļ piedāvājumus.

Vidusmēra patērētājs tērē gadā 2630 $ uz kredītkartes interesēm. Viens efektīvs veids, lai pārliecinātos, ka jūs neizmantojat kredītkartes nepareizi ir izveidot 24 stundu noteikums jūsu kredītkarti pirkumiem. Vienmēr cenšas izvairīties no kredīta situācijās, kad tu nespēj atmaksāties savu bilanci pilnu 24 stundu laikā. Ja jūs pastāvīgi atrast sev nespēj ievērot šo politiku tas var būt laiks, lai samazinātu līdz šīm kārtīm (vai iesaldēt tos blokā ledus).

Falling jaunāku, lielāku, labāku Trap 

Katru dienu mēs appludinātas ar mārketinga ziņojumus un smalks mājieni, ka mēs pelnījuši nākamo “lielo” lieta. Vai tas ir jauns auto, nekustamo īpašumu, tehnoloģiju sīkrīku, sapņu brīvdienas, kāzas vai labiekārtošanas projektu, tas ir viegli nonākt lamatas.

Pērkot jaunu auto, ka jūs nevarat atļauties ir izplatīta problēma, kas nomoka mājsaimniecības visā zemē bezmaksas. Lai izvairītos no iekrist šajā slazdā, jūs varat iet uz priekšu un strādāt jebkādus potenciālos lielus pirkumus jūsu izdevumu plāna. Vai ne tikai koncentrēties uz ikmēneša maksājumiem. Veikt apskatīt citas finanšu prioritātēm, lai nodrošinātu jums ir uz stabilu finansiālo zemes un var atļauties iegādāties, neapdraudot savu finansiālo nākotni.

Ņemot pārāk daudz studentu aizdevumu parāds

Students aizdevums parādu krīze Amerikā ir šeit, un tiek lēsts, ka pieaugs sekundē 2,726 $.

1,3 $ triljoni kopējā studentu aizdevumu parādu Amerikā ir pierādījums tam, ka ir nepieciešams izmaiņas gan personiskā, gan iestāžu līmenī, lai kontrolētu izglītības izmaksas un uzlabotu vērtību koledžas grādu. Kā personīgo finanšu plānotāja, es gribētu koncentrēties uz lietām, kas mums ir kontrole pār. Tas ir pārāk vēlu, lai dotos atpakaļ, tagad, ja jūs jau peldēties okeānā studentu kredīta parādu. Bet, ja esat nolēmis turpināt akadēmiskās pūles vai ir bērnu tuvojas koledžu, izveidot finanšu plānu, pirms uzņemties studentu aizdevumu parādu, lai jūs zināt, ko jūs nokļūst.

Nedara pietiekami, lai aizsargātu savu bagātību

Kad runa ir par apdrošināšanas plānošanu, mēs parasti sākas ar aizsardzību mūsu automašīnas, mājas un personīgos līdzekļus. Tas parasti nav pietiekami cik daudz cilvēku trūkst jumta atbildības segumu, pieņemamu politika, kas aptver visas potenciālās saistības, kas pārsniedz jūsu regulāri pārklājumu summas.

Ir svarīgi padomāt arī par tiem bieži tabu tēmām nāves un invaliditātes. Neatkarīgi no vecuma, vai tā, vai esat precējies vai ir bērni, pārliecinieties, vai jums ir pietiekami dzīvības apdrošināšanas segumu, palaižot pamata analīzi, vismaz vienu reizi ik pēc 2-3 gadiem. Ja jums bija nelaimes gadījums vai slimība, kas radījis jums strādāt uz ilgāku laika periodu, jūs un jūsu ģimene būs alright?

Domāšana Pensionēšanās plānošana ir tikai veciem cilvēkiem (vai tā ir pārāk vēlu plānot)

Gaida pārāk vēlu, lai sāktu pensijas uzkrājumu ir liela kļūda. Tas bieži vien ir grūti sākt savu karjeru ar beigām prātā, jo īpaši, ja dzīve ir throwing mums neskaitāmas problēmas pie mums, kas sarežģī to, kā mēs pārvaldīt mūsu dienu ikdienas finanses. Tātad, varbūt ir pienācis laiks atkal rāmi diskusiju un sauc to, kas tas īsti ir – Finanšu Neatkarības diena.

Nepievērš uzmanību maksu par finanšu produktiem

Finanšu pakalpojumu nozare ne vienmēr ir bijusi tik caurspīdīgs, cik nepieciešams par patiesajām izmaksām, investīciju un apdrošināšanas produktiem. Patiesībā lielākā daļa cilvēku nemaz nezina, cik dažādi finanšu speciālisti tiek kompensēta vai ko terminu fiduciārus līdzekļus.

Finanšu konsultanti var būt nozīmīgs zināšanu avots un norādījumus šajā bagātība celtniecības procesā. Bet tas nenozīmē, ka jums vajadzētu akli maksāt šīs nodevas, jo tās ir svarīgas daudz vairāk nekā vairums cilvēku realizēt. Uzlabota izpratne par maksu jūs maksājat dažādos finanšu produktiem, var palīdzēt jums saglabāt vairāk par jūsu grūti nopelnīto naudu.

Finanšu Izvairīšanās

Ja vēlaties, lai saskaņotu savus svarīgākos dzīves mērķus ar savu naudu un citiem resursiem, jums ir pievērst uzmanību. Jums nav jābūt finanšu ģēnijs jums vienkārši ir nepieciešams rīkoties un darīt kaut ko. Pāriem, finanšu izvairīšanos ir potenciāli postošas sekas, piemēram, naudas argumentiem un stresu. Kā Liz Davidson norāda savā grāmatā Kāda jūsu Finanšu konsultants Vai nav Izstāstiet Jūs , jūsu dzīve partneris var būt jūsu vissliktākais finanšu ienaidnieks. Ne runāt ar savu dzīvesbiedru par finanšu jautājumiem, ir daudz risku. Ja jums ir finanšu partneris, jūs varat runāt par savu finanšu mērķus regulāri naudas sarunas laikā. Ja jūs izjādes solo šajā finanšu ceļojumā, meklēt profesionālu norādījumus vai dalīties savus mērķus ar uzticamu draugu vai autobusu, lai jums ir kāda atbildība un iedrošinājums.

Kā jūs varat redzēt, ir daudz finanšu lēmumi, kas spēj iegūt mūsu pensiju plānus no ceļa un sāpēt mūsu izredzes sasniegt citas svarīgas dzīves mērķus. Rakstisks finanšu plāns ir noderīgs instruments, lai palīdzētu jums izvairīties no lielas kļūdas.