Category: nl

Kopen of huren? Hier is waarom het zou zinvol te doen Beide

Het kopen van uw “tweede thuis” Eerst kon een betaalbare weg naar eigenwoningbezit te zijn

Kopen of huren? Hier is waarom het zou zinvol te doen Beide

Het is geen gemakkelijke tijd om een ​​first-time homebuyer – vooral als u woont in een plaats waar de inventaris van starterswoningen is laag, aanbetaling eisen zijn hoog, en onroerend goed prijzen zijn boven het gemiddelde. Dat geldt ook voor prijzig locales als New York, Silicon Valley, en Miami, maar ook middelgrote en kleine steden als Stamford, CT, Providence, RI, en Lansing, kan MI moeilijk voor kopers.

Maar dat betekent niet het verlangen wortels neer te zetten schudden.

Dus sommige bewoners van deze dure gebieden nemen een verrassende pad naar eigenwoningbezit: Het kopen van hun “tweede huizen” terwijl zij hun hoofdverblijfplaats te huren. De aankoop kan een plek om te ontsnappen voor het weekend, een plek waar je vakantie door te brengen, of een plek waar je overwegen verhuur aan anderen als een geld-maker zijn. Maar het is ook in overeenstemming met het wijdverbreide geloof dat het bezit van onroerend goed is een goede investering.

“Als je er naar kijkt, heeft elke generatie geprobeerd om rijkdom te vergaren door middel van het eigendomsrecht”, zegt Mitchell Roschelle, PwC Partner en één van de oprichters van haar vastgoed adviespraktijk. “Het grootste ding over eigenwoningbezit is als je het lang genoeg om het af te betalen bezitten, je hebt geaccumuleerde rijkdom.” Dat “gedwongen besparingen,” zegt ze, is een troef je kunt tekenen op voor het pensioen, het latere leven, of andere doelen .

Maar dat betekent niet dat het kopen van een vakantie huis, terwijl je nog steeds het huren is noodzakelijk de juiste stap voor u.

Hier zijn een aantal dingen die je moet overwegen.

The Real Estate Reden

Er is een argument te worden gemaakt voor het investeren in onroerend goed, zegt Mark Zandi, chief economist bij Moody’s Analytics. “Na de mislukking, zou niemand eengezinswoningen raken met uitzondering van de gieren,” zegt hij. “Maar in het afgelopen jaar of twee, meer en meer mensen zijn geïnteresseerd in residentieel vastgoed als een manier om wat geld te verdienen … Onroerend goed voelt alsof het terugkomt.” National Association of Realtors econoom Lawrence Yun stemt.

“Regeling van het eigendomsrecht heeft, op de lange termijn, op voorwaarde vermogensopbouw, omdat de waarde van onroerend goed de loop der tijd zijn gegroeid,” zegt hij. “Dat koersstijging kan het eigen vermogen voor trade-up aankopen.”

Koersstijging Potentiële

Alle onroerend goed is, natuurlijk, lokaal. Er is ook een groot verschil in het kopen van een opknapper – en zetten in sommige zweet eigen vermogen in het weekend – ten opzichte van het kopen van een ongerepte plek en zweten meer dan waar uw chaise plaatsen op het dek.

Maar het loont ook om te kijken naar wat de prijzen zijn waarschijnlijk te doen in de vakantie-georiënteerde gebieden. Trulia maakt gebruik van gegevens van de telling aan koersstijgingen te vergelijken in vakantie postcodes tegen niet-vakantie Ones. In 2012 en 2013, jaar-op-jaar koersstijging in niet-vakantiegebieden was ongeveer drie keer groter dan in vakantie die (6,6 procent voor niet-vakantie gebieden in het laatste kwartaal van 2013, in vergelijking met 1,9 procent voor de vakantie gebieden). Met andere woorden, een huis gekocht in een stad of wijk was waarschijnlijk te waarderen in waarde sneller dan een weekend plek waar je kan kopen in een badplaats of landelijke locale.

Maar in de afgelopen jaren is de kloof aanzienlijk kleiner geworden, met vakantie gebieden af ​​en we gaan vooruit. In december vorig jaar, de prijzen in vakantiegebieden steeg 5,2 procent jaar-op-jaar, in vergelijking met 5 procent in de niet-vakantie Ones.

Wat de toekomst betreft, Trulia voorspelt een tamelijk gelijk speelveld.

De kosten van het bezit van

Het is ook belangrijk om te begrijpen dat het kopen van een tweede huis is waarschijnlijk je een beetje meer kosten dan het kopen van een eerste. De aanbetaling eis zal waarschijnlijk iets hoger, zoals zal de rente op een hypotheek – op de melodie van 50 tot 100 basispunten, aldus Yun. “Vanuit het perspectief van een geldschieter, wordt het beschouwd als meer risicovol,” legt hij uit. Dat komt omdat, als een huis is niet uw hoofdverblijfplaats en je valt op de harde tijden, is het makkelijker om weg te lopen, want je zult nog steeds ergens te leven.

Kan je het betalen?

Dat is de grote vraag, en het is er een die is makkelijk te krijgen verkeerd. De grootste fout die first-time huizenkopers te maken is het niet begrijpen van de cost of ownership, zegt Roschelle. “Ze kijken naar de maandelijkse betaling en komen met een aantal nummer voor hulpprogramma’s die zij zouden moeten betalen als ze huurt.

Ze vergeten dat de ketel is circa 1987, en ze moeten hebben 1 procent van de waarde van de woning socked weg omdat er iets gaat breken.”

Zijn richtlijn: Als de escalerende huur voor de plaats waar u het leven van dag tot dag zijn plus de kosten van de tweede huis duwen 50 procent van je inkomen, heeft het geen zin te maken. Een manier om de kosten van uw vakantie plaats in toom te houden is om te kopen in een plaats met een vereniging huiseigenaren dat zorgt voor voorspelbare onderhoud kost: gazon zorg, sneeuwruimen, en dergelijke.

Wordt het een Moneymaker?

Airbnb en sites zoals HomeAway het gemakkelijker maken om uw vakantiehuis te gebruiken wanneer u wilt en te profiteren van het wanneer je dat niet doet. “Het is net als de Amerikaanse droom op steroïden”, zegt Roschelle. “Ik heb het niet alleen gaat om het te bezitten, ik ga om te zetten in een bedrijf.” Voorzichtig te werk, dat wel. Als u uw huis verhuren voor minder dan 14 dagen per jaar, hoeft u geen belasting te betalen over het geld. Meer dan dat, hoewel, en je bent het invoeren van een gecompliceerde wereld van de belastingen die duidelijk en ijverige bijhouden vereist. Je hebt ook een verhuurder, die (minimaal) een gedoe en (bij een maximum) een tweede baan geworden.

Is misschien een Future Gepensioneerde willen kopen You Out?

Bent u op zoek te kopen op een plek waar een aantal gepensioneerde uiteindelijk zou willen wortels neer te zetten? “Ik denk dat de vooruitzichten voor de huisvesting waarden zijn heel goed, met name voor gebieden waar je naartoe gaat om veel gepensioneerden te zien in de komende decennia,” zegt Zandi. Als dat een overweging, na te denken over wat een ouder persoon zou willen in een huis als je kijkt: Wide zalen en deuropeningen, een master bedroom suite op de eerste verdieping, een ingang zonder trappen. Je zou niet in staat zijn om al deze dingen (een zeer klein percentage van de woningvoorraad in de VS heeft allemaal) vast te leggen, maar hoe meer hoe beter.

Wat te doen als u uw minimale creditcardbetaling niet kunt uitvoeren

Wat te doen als u uw minimale creditcardbetaling niet kunt uitvoeren

Als u uw minimale creditcardbetaling niet op tijd kunt uitvoeren, moet u dat minimumbedrag zo snel mogelijk na de vervaldatum betalen. Als u de juiste acties onderneemt, kunt u voorkomen dat uw kredietwaardigheid wordt geschaad en misschien zelfs een late vergoeding.

Late vergoedingen

Als u het minimum op uw creditcard niet op de vervaldatum kunt betalen, is het absoluut ergste dat u kunt doen, de rekening gewoon onbetaald laten blijven. Als u uw minimumbetaling voor een hele maand of langer overslaat, wordt het uiteindelijk alleen maar moeilijker om bij te praten en krijgt u te maken met een aantal niet zo aangename gevolgen. Uw schuldeiser kan bepaalde acties ondernemen, zoals het in rekening brengen van een te late vergoeding of het melden van de late betaling aan de kredietbureaus als uw betaling meer dan 30 dagen achterstallig is.

De kaartuitgever kan een late vergoeding van maar liefst $ 29 in rekening brengen wanneer u de eerste keer niet op tijd een minimale betaling doet. Als u binnen de komende zes maanden te laat betaalt, kan de uitgever een te late vergoeding van $ 40 in rekening brengen.

Opmerking: de uitgever van uw creditcard mag u geen laattijdige vergoeding in rekening brengen die hoger is dan het minimumbedrag dat u verschuldigd bent.

Krediet beïnvloedt

Als de uitgever van uw kaart de kredietbureaus (Equifax, Experian en TransUnion) op de hoogte stelt van uw te late betaling, blijft deze maximaal zeven jaar in uw kredietrapporten staan. En de late betaling zal resulteren in een verlaging van uw credit score door FICO en VantageScore.

Veel grote creditcarduitgevers, waaronder American Express, zullen uw account als achterstallig beschouwen als u twee opeenvolgende betalingen niet verricht en dus meer dan 60 dagen te laat bent. Ze zullen de kredietbureaus zeker op de hoogte stellen van de achterstallige betaling, en het zal een grotere impact hebben op uw kredietscores dan de eenmalige te late betaling.

Boete

Een gemiste betaling brengt u ook dichter bij het verhogen van uw rentetarief tot het hoogste boetetarief. De uitgever van de creditcard kan het jaarlijkse boetepercentage (APR) wettelijk op uw saldo toepassen als uw account achterstallig wordt, na twee opeenvolgende gemiste betalingen.

De uitgevende instelling moet bekendmaken wat de APR voor de boete is – mogelijk 5 procentpunten hoger dan uw vorige tarief – en hoe lang het boetetarief wordt opgelegd – misschien totdat u 12 opeenvolgende tijdige minimumbetalingen heeft gedaan of zelfs voor onbepaalde tijd.

Gemaild versus online late betalingen

Als u uw betaling heeft gemaild en de vervaldatum een ​​dag is waarop het bedrijf geen post ontvangt – een feestdag op zondag of een Amerikaanse postdienst – wordt de betaling niet als laat beschouwd, zolang deze de volgende dag om 17.00 uur is ontvangen. .6 Als u uw factuur echter online betaalt, moet u de betaling uiterlijk om 17.00 uur op de vervaldatum doen, anders wordt deze als laat beschouwd, ongeacht de dag van de week of de vakantiestatus.

Aantrekkelijk voor uw schuldeiser

Als een te late minimumbetaling onvermijdelijk is, kunt u proberen uw kaartuitgever te bellen en de situatie voor de vervaldatum uit te leggen.8 Vertel hen dat het een eenmalige gebeurtenis is en laat hen weten wanneer u uw volgende betaling kunt doen.

Sommige schuldeisers zullen uw vervaldatum verlengen, afzien van de te late betaling en doorgaan met het melden van een “huidige” betalingsstatus aan kredietbureaus. Natuurlijk zal niet elke uitgever van een creditcard sympathiek zijn, maar het kan geen kwaad om het te proberen, vooral als je de kaart al een aantal jaren in bezit hebt en nog nooit een betaling hebt gemist.

Wat te doen na een te late betaling

Om verdere schade aan uw krediet te voorkomen, is het erg belangrijk dat u geen tweede minimumbetaling mist. Nadat u een te late minimumbetaling heeft gedaan, controleert u uw account online of belt u uw schuldeiser om te controleren of de betaling is geboekt. U moet ook weten wat de minimale betaling is die u moet doen op de volgende vervaldatum en zorg ervoor dat u de betaling op tijd ontvangt.

5 Nadelen van beleggingsfondsen

Nadelen van Mutual Funds

Voordat u investeert in beleggingsfondsen, moet u uw huiswerk te doen. En gelukkig, we zijn hier om u te helpen met dat! Welke fondsen zijn de beste te gebruiken? Zult u ervoor kiest om beleggingsfondsen, closed-end fondsen, ETF’s, en / of individuele aandelen en obligaties gebruiken?

Het is onvermijdelijk dat je huiswerk opdracht leiden u naar artikelen waarin de nadelen van beleggingsfondsen. Maar zijn al deze zogenaamde nadelen van beleggingsfondsen echt nadelen van beleggingsfondsen?

Laten we eens een kijkje nemen op een aantal zogenaamde nadelen van beleggingsfondsen, en hoe u ze kunt vermijden.

Nadeel 1: Mutual Funds heeft verborgen kosten

Indien rechten waren verborgen, zouden die verborgen kosten zeker op de lijst van de nadelen van beleggingsfondsen. De verborgen kosten die klaagde correct aangeduid met 12b-1 vergoedingen. Hoewel deze 12b-1 vergoedingen zijn niet leuk om te betalen, zijn ze niet verborgen. De vergoeding wordt beschreven in het beleggingsfonds prospectus en is te vinden op de beleggingsfondsen websites. Veel beleggingsfondsen hebben geen 12b-1 in rekening te brengen. Als je merkt dat de 12b-1 fee verlieslatend, investeren in een beleggingsfonds dat niet in rekening brengt. Verborgen kosten kunnen de lijst van nadelen van beleggingsfondsen niet te maken, omdat ze niet worden verborgen en er zijn duizenden beleggingsfondsen die niet 12b-1 vergoedingen doen rekenen.

Nadeel 2: Mutual Funds niet liquide

Hoe snel kun je je geld als je een beleggingsfonds te verkopen in vergelijking met ETF’s, aandelen en closed-end fondsen?

Als u een beleggingsfonds te verkopen, heeft u toegang tot uw geld op de dag na de verkoop. ETF’s, aandelen en closed-end fondsen moet u wachten drie dagen nadat u de investering te verkopen. Ik zou het “gebrek aan liquiditeit” nadeel van beleggingsfondsen een mythe noemen. U kunt alleen vinden meer liquiditeit als je investeert in uw matras.

Nadeel 3: Mutual Funds hebben hoge verkoopkosten

Moet een verkoopkosten worden opgenomen in de nadelen van onderlinge lijst fondsen? Het is moeilijk te rechtvaardigen het betalen van een verkoopprovisie als je een overvloed aan no-load beleggingsfondsen. Maar, nogmaals, het is moeilijk om te zeggen dat een verkoopprovisie is een nadeel van beleggingsfondsen als je duizenden beleggingsfondsen opties die niet beschikken over de verkoop kosten. Sales kosten zijn te breed om te worden opgenomen op mijn lijst van de nadelen van beleggingsfondsen.

Nadeel 4: Mutual Funds and Poor Trade Execution

Als u kopen of verkopen van een beleggingsfonds, zal de transactie plaatsvindt, ongeacht de tijd dat u de bestelling te kopen of verkopen het beleggingsfonds getreden bij het sluiten van de markt. Ik vind het verhandelen van beleggingsfondsen voor een eenvoudige, stress-vrij functie van de investering structuur. Echter, veel advocaten en leveranciers van ETF’s op wijzen dat u kunt de handel de hele dag met ETF’s. Als u besluit om te investeren in ETF’s via beleggingsfondsen, omdat uw bestelling kan worden ingevuld op 15:50 EST met ETF’s in plaats van de prijzen vanaf 16:00 EST met beleggingsfondsen ontvangen.

Nadeel 5: Alle Mutual Funds hebben een hoge vermogenswinsten

Als alle beleggingsfondsen deelnemingen verkopen en laat de meerwaarde op voor beleggers als een belastbaar feit, dan hebben we een gevonden een winnaar voor de lijst van de nadelen van onderlinge lijst fondsen.

Nou ja, niet alle beleggingsfondsen maken jaarlijkse meerwaarden distributies. Index beleggingsfondsen en fiscaal efficiënte beleggingsfondsen niet aan deze uitkeringen per jaar. Ja, als ze de winst, moeten ze de winst aan aandeelhouders uit te keren. Echter, veel beleggingsfondsen (met inbegrip van index beleggingsfondsen en fiscaal efficiënte beleggingsfondsen) zijn low-omzet fondsen en maken geen meerwaarden uitkeringen op jaarbasis.

Daarnaast worden pensioenplannen (IRAS, 401ks, etc.) niet beïnvloed door meerwaarden distributies. Er zijn ook strategieën om de meerwaarden distributies inclusief BTW-verlies oogst en de verkoop van een beleggingsfonds vóór de verdeling te voorkomen.

Zijn er Nadelen van Mutual Funds?

Zijn er nadelen van beleggingsfondsen? Absoluut, er zijn nadelen van beleggingsfondsen. Er zijn voor- en nadelen van het investeren in elke investering voertuig.

Echter, als u over een lijst van de nadelen van beleggingsfondsen, onderzoeken elk item op de lijst en bepalen of het van toepassing is als een nadeel van beleggingsfondsen of een nadeel van een bepaald beleggingsfonds (of beleggingsvehikels als geheel, ongeacht de structuur).

Mocht u Consolideren van uw pensioen accounts?

Mocht u Consolideren van uw pensioen accounts?

Als u al sparen voor het pensioen voor een aantal jaren, al die tijd het bevorderen van in je carrière en bewegen tussen banen, moet u een aantal verschillende pensioen rekeningen verspreid over een aantal verschillende bedrijven.

Het beheren van al die accounts kan verwarrend krijgen. Je zou kunnen beginnen bij te houden waar elke rekening is, welke je bijdraagt ​​bent en hoe je bent te investeren in een ieder te verliezen.

Het kan ook inefficiënt zijn. Onderhouden van meerdere plannen zou kunnen houden u geïnvesteerd in hogere kosten beleggingsfondsen dan er beschikbaar zijn elders, evenals waardoor het moeilijk is om zowel de uitvoering van de gewenste investeringsplan en in evenwicht te brengen in de tijd als de markten verschuiven, die allemaal kunnen het moeilijker maken voor u om te te bereiken uw uiteindelijke investering doelen.

Consolidatie van uw pensioen accounts kunnen veel van die problemen op te lossen, maar het uitzoeken wanneer te consolideren en hoe u de juiste manier te consolideren is niet altijd gemakkelijk. Dit bericht zal u helpen om het te achterhalen.

Welke pensioenrekeningen mag je consolideren?

Voordat je in de beslissing over het al dan niet om uw pensioen rekeningen te consolideren, is het nuttig om te begrijpen welke accounts u bent zelfs toegestaan te consolideren in de eerste plaats.

Er zijn veel verschillende soorten pensioen rekeningen, en je kunt klik hier voor een gedetailleerde kaart van de IRS dat u precies welke soorten rekeningen kunnen worden gecombineerd toont. Maar er zijn twee veel voorkomende scenario’s die veel mensen vaak te maken.

De eerste gemeenschappelijke scenario is het hebben van één of meer pensioen rekeningen van de oude werkgevers, meestal 401 (k) s en / of 403 (b) s. Je hebt een paar opties als het gaat om deze rekeningen:

  1. Laat ze waar ze zijn.
  2. Rol een of meer van hen over in uw huidige werkgever 401 (k) of 403 (b), zolang het inkomende rollovers accepteert.
  3. Rol een of meer van hen over in een IRA met de investering provider van uw keuze.

De tweede gemeenschappelijke scenario is om meerdere IRAS met ofwel dezelfde provider of verschillende providers. Je mag ze hebben geopend op verschillende tijden, of u kunt meerdere Rollover IRAS dat om rollovers uit oude werkgever plannen accepteren werden geopend te hebben. Deze situatie biedt u ook met een paar opties:

  1. Laat ze waar ze zijn.
  2. Rol een of meer van hen over in uw huidige werkgever 401 (k) of 403 (b), zolang het inkomende rollovers accepteert.
  3. Combineer ze in een enkele IRA bij dezelfde provider. De vangst is dat, tenzij je wilt een Roth conversie te doen en betalen de bijbehorende belastingen, de traditionele IRAS mag alleen worden gecombineerd met andere traditionele IRAS en Roth IRAS mag alleen worden gecombineerd met andere Roth IRAS.

Een ideale consolidatie zou u verlaten met tussen één en drie pensionering rekeningen – een combinatie van: een pensioenplan met uw huidige werkgever, een traditionele IRA en een Roth IRA.

Maar maximale consolidatie is niet altijd de beste route. Soms moet je een keuze tussen consolidatie en optimalisatie te maken. Dat brengt ons tot …

Vijf factoren te overwegen voor het consolideren van uw pensioenrekeningen

Het doel van het consolideren van uw pensioen rekeningen is over het algemeen tweeledig:

  1. Vereenvoudiging:  Door het verminderen van het aantal pensioen accounts die u moet beheren, is het makkelijker om te houden van alles en om consequent implementeren van uw gewenste investeringsplan.
  2. Optimalisatie:  Door het consolideren van uw geld in de beste pensioen rekeningen voor u beschikbaar zijn, kunt u de hoeveelheid geld dat is geïnvesteerd in de beste investering opties die je hebt te maximaliseren.

De vangst is dat deze twee doelen niet altijd hand in hand gaan. Soms kunt u al uw pensioen rekeningen te combineren in degene die de beste investering opties en de laagste kosten aanbiedt, dat is een win helemaal rond. Maar soms is het handhaven van de toegang tot de beste investering opties zullen vereisen het bijhouden van meerdere accounts geopend, in welk geval je moet een aantal moeilijke keuzes te maken.

Hier zijn de belangrijkste factoren die u moet overwegen als u besluit om al dan niet om uw pensioen rekeningen te consolideren.

1. Investment Choices

Eerst en vooral moet je in staat zijn om de gewenste investering plan uit te voeren. Dus voordat het consolideren, zijn er twee grote vragen die je moet stellen:

  1. Welk pensioen rekeningen bieden investering opties die uw plan past?
  2. Welk pensioen rekeningen bieden die beleggingsmogelijkheden tegen de laagste kosten?

Een van de voordelen van het rollend oude werkgever pensioenplannen in een IRA is dat je volledige controle over uw investering opties en kan dus kiezen van hoge kwaliteit, lage kosten fondsen.

Maar sommige 401 (k) s bieden nog betere en goedkopere beleggingsfondsen dan je kunt krijgen van een IRA of van uw huidige werkgever plan, in dat geval kunt u beter af waardoor dat geld waar het is in plaats van het consolideren van zijn.

2. Andere kosten

In aanvulling op de kosten in verband met de individuele beleggingsmogelijkheden, wat 401 (k) s en IRAS komen de administratieve kosten en beheerskosten die bijdragen aan de kosten van uw beleggingen en sleep naar beneden uw rendement.

Als je die kosten kunnen vermijden door een van beide rollen van uw geld uit een oude pensioenplan of tewerkstelling in een nieuwe IRA provider, zult u waarschijnlijk het verbeteren van uw kansen op succes.

3. Gemak

Hoe minder pensioen accounts die u hebt, hoe makkelijker het is om uw totale investeringsplan op koers te houden. In sommige gevallen kan het zelfs de moeite waard om een ​​beetje meer om al uw pensioen geld in een, eenvoudig te beheren account.

4. Backdoor Roth in aanmerking te komen

Als uw inkomen te hoog is voor de reguliere Roth IRA bijdragen, kunt u misschien geïnteresseerd in het gebruik van de ‘Backdoor Roth IRA’ strategie.

De vangst met deze strategie is dat het meestal vereist dat u geen geld in een traditionele IRA, tenminste als je wilt belastingen te vermijden. Dus als dit is iets wat je wilt doen, moet u eerst uw traditionele IRA geld verplaatsen in uw huidige werkgever plan, of op zijn minst te voorkomen rollende oude werkgever plannen in een traditionele IRA.

5. crediteurenbescherming

Als je veel van pensioen geld gespaard en je wilt om het te beschermen tegen schuldeisers in het geval van een faillissement, moet u de verschillende niveaus van bescherming geboden door verschillende soorten pensioen rekeningen te overwegen.

401 (k) s en andere werkgever plannen bieden onbeperkt bescherming van schuldeisers, terwijl tot $ 1.283.025 in IRAS wordt beschermd tijdens het faillissement, met enige variatie van staat tot staat in termen van algemene bescherming van de schuldeisers.

Als u opmerkelijk veel pensioensparen, zou de beperkte bescherming een reden om twee keer na te denken voordat het rollen uw werkgever plan in een IRA zijn.

Consolidatie van de slimme manier

De vraag of u uw pensioen rekeningen te consolideren komt pas echt tot een beter evenwicht eenvoud met optimalisatie. In veel gevallen is het consolideren zal toestaan ​​om beide doelen tegelijk te bereiken, maar in andere gevallen u zou kunnen hebben op te offeren ene naar de andere te ondersteunen.

Aan het eind van de dag, is er vaak minstens een bepaald niveau van pensioen-account consolidatie die beide maakt je leven makkelijker en zet meer van uw geld in betere investeringen. Het is dat zeldzaam win-win, dat is zeker het ontdekken waard.

De voordelen van een tweemaandelijks Budget

De voordelen van een tweemaandelijks Budget

De meeste traditionele werknemers krijgen een keer betaald per twee weken, of, wat de meeste mensen noemen “tweewekelijkse’. Als u een van deze soorten werknemers, de beste budgettering strategie is om aan te nemen u tweewekelijks betaald, zelfs als u don ‘t.

Veel werknemers (vooral degenen die in de verkoop werken met inbegrip van makelaars) krijgen standaard tweewekelijks salaris. Echter, een paar maanden, deze werknemers de wind met drie loonstrookjes.

 Dat komt omdat ze een bonus controle op basis van provisie. Als u in deze categorie vallen, ontvangt u een bonus cheque hetzij op regelmatige basis of sporadisch.

Hoe dan ook, de bonus cheque vormt een enorme meevaller en wat je nodig hebt om te profiteren van dat. U kunt het extra geld gebruiken om de schuld af te betalen, sparen voor pensioen, met uitzondering van die condo u wilt, of rundvlees-up van uw noodfonds. U kunt ook sparen voor grote aankopen, zoals een nieuwe vaatwasser, uw volgende auto, of een familie vakantie naar Europa.

Hier zijn een aantal dingen die je moet weten dat zal u helpen uw gewenste bezuinigingen doel te bereiken als uw budget als een tweewekelijkse werknemer.

Maak een budget dat ervan uitgegaan dat u Get Paid Tweewekelijkse

Dit is logisch, omdat je nodig hebt om te zorgen voor essentiële rekeningen eerst. Deze budgettering werkbladen zullen helpen erachter te komen hoe de begroting tweewekelijkse, of u een salaris krijgen twee keer, drie keer of vier keer per maand.

Zorg ervoor dat u elke aankoop en lasten binnen uw lopende begroting. Zorg ervoor dat u uw gewone spaarbedrag dat traditioneel is 20 procent van uw maandelijkse inkomen op te nemen. Bekijk dat besparingen doel alsof het een noodzakelijk wetsvoorstel zoals uw energierekening, betaling van huur of hypotheek.

Ervan uitgaande dat je twee loonstrookjes per maand (en vele maanden zul je alleen twee loonstrookjes krijgen), maakt u een budget dat de volgende essentiële bedekt.

  • Uw huur / hypotheek
  • nutsbedrijven
  • Ziektekostenverzekering, levensverzekering, en autoverzekeringen
  • Geld gereserveerd voor autoreparaties en thuis reparaties
  • Geld gereserveerd voor pensioensparen
  • Besparingen voor uw kinderen hbo-opleiding
  • Besparingen voor vakantie
  • Besparingen voor medische rekeningen en co-betalingen
  • Besparingen voor het vervangen van uw laptop en andere digitale apparaten

Je krijgt het idee. Gebruik de budgettering werkbladen om te gaan door al uw uitgaven, zodat je niets vergeet. Probeer onregelmatige uitgaven (bijvoorbeeld uw jaarlijkse lidmaatschap van de sportschool), evenals uw normale mensen op te nemen.

Put Your Savings Away

Nu dat je weet wat reguliere kosten en besparingen die u nodig heeft in uw budget op te nemen zul je niet het gevoel dat je “behoefte” die extra derde salaris. Omdat er geen rekeningen die u nodig hebt om op te vangen, kunt u het hele bonus cheque in de richting van een grotere voorsprong te zetten. Zet het in uw pensioen-account, of bouw je noodfonds. Of, zet het in een sub-spaarrekening die is bestemd is voor een bepaald doel, zoals het vervangen van uw apparaten.

Dit is een van de beste manieren om mensen die betaald krijgen tweewekelijkse kunnen amp extra besparingen en nog steeds binnen een budget te blijven.

Als u de tweewekelijkse manier van budgettering zul je niet het gevoel beroofd te volgen en kun je snel een nieuwe auto.

Hoe met pensioen te gaan in uw 30’s

8 lessen te leren van Two Millennials Wie trok zich met $ 1 Miljoen

8 lessen te leren van Two Millennials Wie trok zich met $ 1 Miljoen

Wanneer zou u willen met pensioen te gaan?

Vijfenzestig? Vijftig?

Je hoeft niet zo lang te wachten, weet je.

Een Californische paar die onlangs met pensioen in hun mid-30’s met $ 1 miljoen op de bank, volgens Forbes magazine.

OK, waar, dat opmerkelijke prestatie van de persoonlijke financiën zou bijna onmogelijk zijn voor de meesten van ons, want we hebben, weet je, leeft. En kinderen. Ik kon nooit trekken uit iets als dit met vier jongens te verhogen.

Het echtpaar – Travis en Amanda – heeft geen kinderen. Ze verdiende goed geld als tech professionals en had al afstand $ 350.000 socked toen ze besloten om hun werk altijd gooien. Ze hebben ook ijzeren wilskracht zoals u zult zien. Toch is er veel van deze twee Millennials om te leren over de fundamenten van de opbouw van een pensioen appeltje voor de dorst.

1. Ken uw doelstelling

Toen Travis werd ontslagen uit een IT-job in 2012 ontdekte hij een nieuwe passie – de vrijheid die met niet werkende kwam. Hij en Amanda besloten om zo snel mogelijk met pensioen gaan. Ze dacht dat ze nodig hadden van $ 1 miljoen te maken dat gebeuren. Het echtpaar van plan om te leven op 3 procent – 4 procent van de waarde van hun portefeuille elk jaar en verwacht een 7 procent jaarlijkse groei.

Hoe ziet u uw pensioen voor ogen? Wil je de wereld rond te reizen? Start een klein bedrijf? Bezit een strandhuis? Weten wat je wilt post-carrière is de eerste stap op weg naar het maken van die dromen waar.

2. Get It Together

Het organiseren van uw financiën stelt u in staat om te weten waar je bent en hoe om door te gaan. Travis en Amanda verzamelde al hun geld gerelateerde accounts in de vrije budgettering website Mint.com en deed een grondige herziening van hun activa en uitgaven. Dit heeft geleid tot bezuinigingen en het (eenvoudig) besluit om een aantal 401ks combineren van vroegere werkgevers.

3. Besparingen First

Het echtpaar gered maar liefst 65 procent van hun loon gedurende de drie jaar die nodig was om te vergaren van $ 1 miljoen. Ze woonden in een huur gecontroleerde $ 2.200 Oakland huis (een koopje by the Bay, zeker) en agressief kosten te besparen door het doen van dingen zoals het rijden minder, en opknoping de was te drogen in de vrije wind.

Hier is een tip voor het stimuleren van uw spaarquote: Betaal eerst jezelf. Laat uw spaargeld automatisch afgetrokken van uw salaris, of het nu in te gaan op het bedrijf 401k of een ander pensioenfonds. Je kunt niet uitgeven wat je nooit meer te zien.

4. Pas op voor Fees and Taxes

Vergoedingen zijn de grote terugkeer-killer. U moet herzien en vraag elke vergoeding die u betaalt, zelfs op fondsen in uw 401k. Amanda en Travis zet een groot deel van hun pensioen geld in low-cost ETF en indexfondsen. Deze vruchten afgeworpen mooi, als het echtpaar reed een meer dan 60 procent stijging van de S & P 500 vanaf 2012 tot 2015.

Het echtpaar geplande gang en was in staat om de 10 procent IRA vervroegde uittreding boete te voorkomen door gebruik te maken van een Roth IRA conversie ladder. In deze toekomstgerichte strategie, overgedragen ze een bepaalde hoeveelheid geld elk jaar van hun traditionele IRA om hun Roth. Zodra 5 jaar na de eerste IRA Roth conversie voorbij was, waren ze in staat om hun Roth bijdragen in een jaarlijkse laddered opeenvolging tikken en te voorkomen dat de vroegtijdige terugtrekking uit penalty.

5. Uw Baan is Uw Real Moneymaker

Gemakkelijk om te vergeten, uw salaris is het middelpunt van uw investering plan. Alles wat je kunt doen om uw salaris te wandelen of voeg andere inkomsten (een tweede baan of woning, bijvoorbeeld), zal uw doelstellingen drastisch te bevorderen.

Veel als hij werk haatte, Travis terug naar een hokje puur om de paar pensionering droom die uitkomt. Hij schakelde jobs drie keer in drie jaar om salarisverhogingen te verkrijgen. Amanda stak het in haar baan als chemisch ingenieur. Op hun inkomsten piek, werd het paar het maken van een gecombineerde $ 200.000.

6. Verplaatsen en opslaan

Het is veel gemakkelijker om op te slaan wanneer uw kosten van levensonderhoud is laag. Toen Amanda en Travis met pensioen, verlieten ze de psycho-dure Bay Area voor een $ 270.000 huis in Asheville, NC. Het koppel koos voor het bergstadje omdat de kosten van levensonderhoud relatief laag.

Ze geloven ook hun huis eenvoudig zal zijn om te verhuren aan toeristen, terwijl het koppel nog steeds bol draf zijn.

7. vereenvoudigen en Declutter

Als ze hun pensioen doel benaderd, Amanda en Travis verkocht een groot deel van de spullen in hun huis met twee verdiepingen. Leidden zij met pensioen met alleen wat ze gebruikt op een dagelijkse basis.

8. Plan uw pensioen uitgaven

We hebben de neiging zich te richten op sparen wanneer we pensionering planning te bespreken. Maar je moet goed nadenken over je post-werk besteden als u wilt dat uw appeltje voor de dorst om je te zien door middel van twee of drie decennia. We leven langer deze dagen, denk aan de 1.000 dollar per maand Regel van de vorige mijn vorige AJC columns.

Travis en Amanda zijn zeer gedisciplineerd. Ze weigeren om meer dan 4 procent van hun portfolio actuele waarde per jaar door te brengen. Als gevolg daarvan hebben ze soms om te bezuinigen als hun waarde van de portefeuille dips. Ze vast aan deze regel, zelfs tijdens hun pensioen droom driving reis van San Francisco naar Costa Rica.

Ze maakten die reis op de goedkope, rijden (en slapen in) een oude Toyota 4Runner. In Costa Rica, verhuurde ze een huis voor $ 1.000 per maand – die gelijk is aan $ 30 per nacht. Ze aten thuis en sloeg de toeristische dingen.

Travis en Amanda vertelde Forbes ze zullen nooit weer aan het werk. Maar ze liet de deur open voor het hebben van kinderen. Het is moeilijk om kinderen op te voeden op een gezinsinkomen van slechts $ 30.000 en $ 40.000. Maar als iemand het kan doen, ik ben wedden op Travis en Amanda.

Hun extreem voorbeeld is inspirerend. Als deze twee dertigers kunnen besparen ongeveer $ 650.000 in drie jaar, toch kunnen we ons pensioen doelen te bereiken in 20 of 30 jaar.

Al duurt het is een doel, een plan, en betrokkenheid. Vooral betrokkenheid.

De ongelooflijke kracht van een besparing van 50 Procent

Een radicale Money-Saving Idea Iedereen kan het gebruiken

De ongelooflijke kracht van een besparing van 50 procent per Radical Money-Saving Idea Iedereen kan het gebruiken

Bent u klaar voor een radicale geldbeheer idee dat steeds is steeds populairder? Hier is het idee, in twee woorden: Save helft. Bespaart 50 procent (of meer) van uw inkomen na belastingen. Trechter deze besparingen in de bouw van een noodfonds, agressief schulden af ​​te lossen, en het opbouwen van uw pensioen portefeuille.

Ja, op het eerste gezicht, dit klinkt als een gek idee. Het is extreem. Het is abnormaal. Maar geloof het of niet, er is een kleine subcultuur van mensen die het opslaan van de helft van hun geld.

En zij vinden dat de vrede-of-mind en de flexibiliteit die zij genereert is de moeite waard. Veel mensen dit te bereiken op middle-class inkomens. Zij kunnen een take-home inkomen van $ 100.000 per jaar verdienen, bijvoorbeeld, en live op slechts $ 50.000 per jaar. Of ze kunnen verdienen $ 80.000 per jaar, maar leven op een huishouden budget van $ 40.000.

Ze zijn vaak in staat om hun hypotheek binnen 5-10 jaar terug te betalen, in plaats van zich uitstrekt deze schuld tot 30 jaar. Ze zijn in staat om af te sparen voor hun kinderen college fondsen wanneer hun kinderen zijn nog in het begin van de lagere school. Ze zijn in staat om maximum uit hun pensioen rekeningen te kopen auto’s in contanten, en genieten van het comfort van de wetenschap dat ze hebben een mooie surplus dat ze kunnen tikken voor onvoorziene gebeurtenissen.

Als u geïnteresseerd bent in het proberen om 50 procent van je inkomen (of op zijn minst stap dichter bij dit doel te bereiken, bijvoorbeeld door het opslaan van 30 procent of 40 procent) op te slaan, hier zijn een paar tips:

Live op Eén Income

Als u een dual-inkomen paar bent, de gemakkelijkste manier om de helft te besparen is door te leven op het inkomen van een persoon tijdens het opslaan van de ander.

Begin met het leven op de hoogste van de twee inkomens. Besteden enkele maanden aan te passen aan deze begroting. Zodra u vertrouwd bent met deze, later de overgang naar het leven op de laagste van de twee inkomens.

Door dit te doen, paren te maken met een extra voordeel: Als u later besluit om letterlijk een one-inkomen paar te worden, bent u klaar zijn.

Niet alleen zal je al in de gewoonte van het leven op een inkomen, maar je hebt ook jaren opgebouwde spaargeld van uw sparen Half tijdperk. U zult ook hebben gemaakt belangrijke beslissingen in het leven, zoals uw hypotheek, vanuit het perspectief van het betalen voor het via één inkomen.

Verhoog uw inkomsten

Als je het maken van een zes-cijferige salaris, het opslaan van de helft is veel meer haalbaar. Als u het maken bent $ 22.000 per jaar, maar is het niet. Aan de onderkant van de inkomsten spectrum, zijn mensen het beste gediend door meer te verdienen. Dit verhoogt snel uw vermogen ligt om de helft te besparen, omdat je elk dubbeltje van die extra inkomsten kan gooien direct in besparingen.

Focus op grote overwinningen

Bij het opslaan, beginnen met het richten van uw drie grootste uitgaven. Voor de meeste mensen zal dit voedsel, huisvesting en vervoer zijn. Het kan nodig zijn in te krimpen naar een kleiner huis. Sommige mensen hebben de helft gered door verhuizen naar een duplex of triplex, en wonen in één eenheid, terwijl de verhuur van de anderen. De huur van de andere eenheden bestrijkt hun hypotheek, zodat ze voorkomen dat een out-of-pocket woonlasten.

Sinds behuizing meestal verbruikt 25 tot 35 procent van het gemiddelde huishoudbudget, deze direct kunnen ze het halverwege punt te bereiken ten opzichte van hun 50 procent besparingen doel.

Als dat niet aantrekkelijk, overweeg downsizing naar een kleiner huis of appartement. Niet alleen zal je geld besparen op uw hypotheek of huur, zult u ook besparen op nutsbedrijven, meubels en onderhoudskosten.

Bespaar geld op transport door het leven dichter bij het werk, het rijden brandstof-efficiënte voertuigen, en wandelen of fietsen, indien mogelijk. Bespaar op voedsel door het uitsnijden van restaurants en eetgelegenheden kosten. Het consumeren van een meestal-vegetarisch dieet (of op zijn minst het uitsnijden van rood vlees) kan u ook helpen te besparen op boodschappen. Deze drie categorieën, alleen, zal veel tractie te genereren naar het doel van een besparing van 50 procent.

Richt uw recurrente kosten

Bij het opslaan, vergeet dan niet over de ‘onzichtbare’ kosten. Het is gemakkelijk om zich te concentreren op de boodschappen en gas omdat ze tastbaar. Maar mensen vergeten vaak de verzekeringspremies, beleggingsfondsen kosten, en een groot aantal andere onzichtbare en immateriële kosten die een grote impact te creëren.

Breng een middag per maand herzien van uw budget en jezelf af te vragen hoe je deze “ongrijpbare” kosten die weinig stroom verbruiken van uw bottom line kan knippen.

Hoe Recente College Grads u daarin investeren

Schuld van de studentenlening niet hoeft te zijn een belemmering om een ​​portefeuille op te bouwen

Hoe Recente College Grads u daarin investeren

Je zou kunnen denken dat de zinsnede “student lening armoede” is de titel van een aantal schets op YouTube’s College Humor kanaal. Maar er is niet veel grappig over de financiële albatross dat studenten vandaag de dag-een recordhoogte die net is getroffen een nog hoger niveau als u klaar bent met het lezen van deze zin te maken heeft.

Een Generation in Schuld

Een student lening schuld klok op de FinAid.com website, die zich om de paar seconden bijgewerkt, wordt op dit moment af op $ 1.46 biljoen.

Voor het college gradiënten in de hoop om te investeren, de gevolgen zijn schrijnend. Uit een enquête van 5000 de huidige studenten in 2016 uitgebracht door Allianz Global Assistance komt tot deze conclusie: “Student lening armoede” is maar al te reëel, en kunnen niet snel eindigen. Na collegegeld, ongeveer een op de vier studenten gaf aan niet met extra geld te besteden. Bijna de helft (44,6 procent) zijn te betalen voor hun opleiding geheel-en ongeveer 12 procent weet niet eens hoeveel ze verschuldigd zijn.

Je hoeft niet eens hoeft te storen kraken die aantallen: Gewoon kauwen op hen voor misschien een minuut. Nu, kijk of je kunt achterhalen waar studenten geen geld te beleggen in aandelen zonder beroven van de toch al schaarse budget voor mac en kaas te vinden.

De Allianz enquête blijkt dat van degenen studenten die leningen voor studenten en kennen de balans, 40 procent verschuldigd ten minste $ 30.000. Dat is in overeenstemming met de cijfers van het Institute for College Access en Succes.

Voor de Klasse van 2014, de schuld cijfer per student raakte $ 28.950 per lener, met zeven van de 10 studenten geld verschuldigd zijn. In het afgelopen decennium, heeft schuld van de studentenlening gegroeid twee keer de snelheid van de inflatie; tuitions zijn gestegen op ongeveer hetzelfde percentage terug 40 jaar. Door vele schattingen, is de per-student cijfer schuld overtroffen de $ 30.000 mark.

Dus het vinden van iets-iets-voor studenten en pas afgestudeerden om te investeren in moet een hopeloze zaak, correct zijn? Nou, niet echt. Toegegeven, de weg is machtig moeilijk te schoffelen. Ga verder met medische of law school, en je figuur schuld kan gemakkelijk boven $ 100.000.

Toch is het nog steeds mogelijk om te beginnen met het verzenden van een portfolio, deskundigen beweren. Het is kwestie van waardoor het een prioriteit, ook als het starten van contante bedragen zijn minuscule.

Vanaf Small

Een populaire manier om dit te doen is door middel van smartphone investering apps zoals eikels. (De oprichter, duizendjarige Jeff Cruttenden, op het idee, terwijl nog steeds op de universiteit zelf.) Eikels nemen wat je uitgeeft uit gekoppelde credit en debit card aankopen en rondt het aan de dichtstbijzijnde dollar. De verandering wordt geïnvesteerd in zes verschillende fondsen op basis van risicotolerantie. Het is vooral gericht op jonge beleggers op hun hoede voor makelaarskantoren.

Een andere manier is via online beleggen sites zoals verbetering. website oprichter Jon Stein volgt op een eenvoudige pad waar u uw leeftijd en een van de vijf algemene beleggingsbeleid goals (ie “rijkdom te bouwen,” en “vangnet”) in te voeren. Het belegt vervolgens het geld in een combinatie van aandelen en obligaties: een volledig gespreide beleggingsportefeuille van 12 global asset classes.

“Verbetering is een geweldig platform voor jonge beleggers om de slag te gaan,” zegt David Weliver, oprichter en redacteur van MoneyUnder30, een personal finance en investment website voor Millennials. “Het heeft geen minimale investering en het is gemakkelijk om kleine, maandelijkse investeringen te doen via directe storting.”

Get That Werkgever Matching

Er is de strategie van scouting nieuwe banen zorgvuldig voor uitkeringen. Of als u een blikvanger nodig hebt, hoe is dit? GRATIS GELD! Het is verkrijgbaar in vele werkplaatsen, zelfs als een gratis lunch is het niet.

“Millennials met banen die een 401 (k) werkgever match moeten deelnemen aan de omvang die nodig is om de volledige match te krijgen te bieden; Dit is in wezen gratis geld voor hun pensioen,”zegt voegt Anthony Criscuolo, een gecertificeerd financieel planner en portfolio manager met Ft Palisades Hudson Financial Group. Lauderdale, Florida kantoor.

Het opzetten van een 401 (k) of een individuele pensioen-account (IRA) vormt een absolute investering essentieel voor jonge werknemers. Ja, de aflossing van lening schuld is belangrijk. Maar opzij zetten geld elk jaar voor hun pensioen, vooral als je begint op de leeftijd van 21 jaar of jonger, bereidt u voor op heel het nest ei in pensioen. In feite, kunt u zich wenden $ 45 per maand naar $ 1.000.000 eenvoudig, als je weet dat de wetten van samengestelde interest.

Laten we zeggen dat iemand de leeftijd van 20 begint plunking een daling van $ 45 per maand met een 50 procent bedrijf wedstrijd. Als ze de bijdrage van hetzelfde bedrag als enige salarisverhoging die ze krijgt verhoogt, zal ze meer dan $ 1 miljoen in de pensionering veronderstelling dat 3,5 procent jaarlijkse loonsverhogingen en een 8,5 procent rendement op de 401 (k) investeringen.

“Volgens een 2014 rapport van de Amerikaanse Voordelen Raad, bijna 80 procent van de full-time werknemers toegang tot de pensioenplannen werkgever gesponsorde,” zegt James Capolongo, hoofd van de aanbetaling producten en prijzen op TD Bank en is gevestigd in Mount Laurel, New Jersey.

Draai je riem en te investeren Wat U bespaart

Er is ook de kwestie van het vrijmaken van geld en ja, we zullen jullie de toespraak over de dagelijkse D. Duit latte. Grote beslissingen, evenals kleine, kunnen geld vrij te maken, hoewel sommige zijn moeilijk te overzien. Als u kiest voor een baan in San Francisco te nemen, bijvoorbeeld, zul je waarschijnlijk krijgen meer betaald, maar je bent ook gaan om meer te betalen in de huur. Veel meer.

Statistieken van RadPad, de mobiele appartement zoeken en huur payment provider, tonen aan dat de stad van de Golden Gate vereist gouden schatkist om er maar een plek om rond te hangen vinden.

Entry-level werknemers zal 79 procent van hun inkomen besteden aan huur in San Francisco en New York, zul je 77 procent van je instapniveau inkomen te besteden aan niets bijzonders: een appartement met een slaapkamer te gaan voor de mediane prijs van $ 3.000 per maand .

Het nemen van een baan in Austin, Texas, daarentegen, betekent dat slechts 36 procent van het salaris gaat naar huur. En geen recente grad bij zijn volle verstand gaat naar Austin, een van ‘s werelds grootste muziek steden en de thuisbasis van de Zuid-beschuldigen by Southwest muziekfestival-dat het een saaie plek om te wonen.

Een deel van dit betekent ook creatief na te denken over de kosten die u al hebt in termen van rendement. Als u een accountant in te huren om uw belastingen te doen, bijvoorbeeld, kan iemand met meer middelen en een grotere vaardigheden in staat zijn om u addertje onder het gras een grotere terugbetaling, die meer dan kon betalen voor een verhoogd uurtarief. En als je in de positie om studieleningen herfinancieren tegen een lagere rente, zult u zetten veel meer geld terug in uw zak op de lange afstanden.

opgeleid

Ten slotte is er altijd de notie van, inderdaad, het opleiden van jezelf.

Grote beleggingsadvies kan worden gevonden over het hele internet, en er zijn, zo u wilt, een schat aan betrouwbare bronnen. Misschien kun je niet veroorloven om de financieel adviseur van uw ouders gebruik maken van huren, maar u kunt wel lees zijn blog … of zelfs zorgen voor een eenmalige bijeenkomst te gaan over uw situatie en erachter te komen een aantal doelen.

“Terwijl het betalen voor financieel advies kan buiten bereik lijkt, moet zelfs jonge professionals sterk overwegen ten minste een eenmalig consult met een financiële professional,” zegt Criscuolo. “Net zoals u toevertrouwen uw gezondheid naar een arts of uw auto naar een monteur, een check-up met een financieel pro kan betalen voor zichzelf in een gezonde financieel plan op lange termijn.”

De verschillende vormen van Digital Advertising

De verschillende vormen van Digital Advertising

Twintig jaar geleden, digitale reclame was gewoon een stelletje banners prominent geplaatst op websites. Ze waren vervelend, je hebt geklikt op een op de 100, en zij werden het slachtoffer van “banner blindheid.” Vandaag, digitale reclame is enorm, met veel verschillende soorten online advertenties wordt geproduceerd op basis van doelgroep, inhoud van de website, en oproep tot actie. Maar voordat het duiken in de kosten, en verschillende vormen, laten we eens een kijkje nemen op de basis definitie van digitale reclame (aka online reclame).

Basis Definitie

Als u een advertentie zien op het internet, dan is het geclassificeerd als digitale reclame. In feite zijn er advertenties op deze zeer pagina, en de meeste andere websites die u bezoekt, want zij zijn de belangrijkste inkomsten driver voor internetbedrijven.

Van banner-advertenties (met inbegrip van rich media banners) Search Engine Optimization (SEO), sociale netwerken, e-mail marketing, online advertenties, website overnames, en zelfs SPAM, online reclame is een van de snelst groeiende manieren om een ​​publiek te bereiken.

Met het web nu beschikbaar op smartphones, heeft digitale reclame verspreid naar het mobiele platform. Bedrijven besteden miljoenen dollars proberen om een ​​manier om te adverteren op telefoons zonder dat een onaangename of storend ervaring vinden. Tot nu toe, de meest populaire manier om dit te doen is door middel van inheemse reclame-methoden.

Kosten in verband met Digital Advertising

Er zijn honderden verschillende reclame-modellen online, maar de meeste vallen onder een van de volgende drie categorieën.

Zonder twijfel, elke advertentie die u hebt gezien vandaag werd betaald door een van de volgende manieren:

  • CPA (Cost Per Action) – In dit model, alle risico’s valt op de uitgever van de advertentie. De adverteerder betaalt alleen de uitgever als iemand klikt en voltooit een transactie.
  • PPC (Pay Per Click) – De meest voorkomende vorm van online reclame als het de taak van beide partijen. De adverteerder betaalt wanneer iemand op de advertentie klikt, maar ze hebben niet om een aankoop te voltooien voor de uitgever om betaald te krijgen. Onder dit model, zoekwoorden zijn van groot belang.
  • CPM (Cost Per Mille) – beter bekend als CPT (kosten per duizend), de adverteerder betaalt voor blootstelling op basis van de bezoekers van de website en de ogen op een advertentie. Als een website krijgt twee miljoen bezoekers per dag, en de advertentie is te zien op 50% van die pagina’s, dan is een CPM van $ 2 zou gelijk zijn aan $ 2000 zijn.

Soorten Digital Advertising

Om ze allemaal te noemen zou een eeuwigheid duren, maar hier zijn enkele van de belangrijkste manieren waarop adverteerders krijgen om de consument met een online kopen:

  • Banners advertenties (Deze omvatten wolkenkrabbers, vol banners, pleinen en knoppen.)
  • Adsense (Dit zijn de advertenties die aan consumenten via Google, door het tonen van advertenties aan de informatie op een pagina relevant is.)
  • E-mail reclame (en SPAM)
  • Inheemse Advertising (Dit blijft groeien en domineren de online advertentieruimte.)
  • Facebook Ads
  • YouTube-advertenties
  • Sponsored tweets
  • website Overnames
  • Rich media-advertenties
  • Pop-up advertenties (en pop-unders)
  • Pre-video-advertenties
  • bloggen

Tips voor succes in Digital Advertising

Digitale reclame is niet langer een grap. Banneradvertenties gebruikt te worden uitgelachen, en e-mails werden zinloos en irritant beschouwd. Maar nu, met iedereen in een slimme telefoon of een digitaal apparaat geabsorbeerd, de reclame moet hier worden gedaan. En dat betekent dat het moet goed worden gedaan, omdat het verzadigd is.

Hier zijn enkele tips om ervoor te zorgen dat uw advertentie campagne krijgt een goede ROI.

  1. Maak uw campagnes gedeeld
    Wat je ook doet, na te denken over de impact die het op de mensen die het zien zal hebben. Zullen ze houden het zo leuk dat ze op de knop “Delen” en het woord voor u? Zullen ze willen dat hun vrienden en familieleden om het te zien? Zal het “go viral?” Een goede digitale campagne moet deelbaar tot een indrukwekkende ROI te bieden. Zonder te delen, je werkt te hard om de klikken en conversies te krijgen.
  2. Denk niet dat in een digitale box
    Een digitale campagne is precies dat; een campagne die leeft in de digitale wereld. MAAR, hoeft het niet allemaal digitaal te zijn. U kunt video’s of film stunts te genereren, en dan zet ze online. U kunt campagnes die outdoor, guerrilla en telefoon gebruiken hebben. Zolang de campagne samen met een digitale is gebonden, kan worden gemaakt in een aantal manieren.
  3. Analytics is de sleutel
    U moet uw digitale campagnes de voet te volgen, en bereid zijn om op te treden op die informatie en natuurlijk-correct op het moment zelf. Als sommige delen van uw doelgroep zijn gewoon niet reageert, kanaliseren uw campagne geld in gebieden die het goed doen. Als je negatieve reacties te zien, en klikken te verminderen, zorg ervoor dat je een plan klaar om te gaan.

De problemen met SPAM

U ongetwijfeld weet dat de termijn en zijn zelfs meer vertrouwd zijn met het werkelijke product. SPAM is afgeleid van een klassieke Monty Python sketch waarin alles op het menu in een klein cafe bestond uit spam. Dit bombardement met Spam synoniem geworden met de manier waarop ongevraagde e-mails bestoken de inboxen van de consument.

Wanneer e-mail marketing is relatief nieuw, SPAM was schering en inslag. Echter, anti-spam wetgeving gekapt veel van dit verkeer, met boetes en andere straffen worden uitgedeeld aan de schuldigen. Het is niet helemaal gestopt, hoewel, met Spammers steeds geavanceerder, en ook het vinden van manieren verleden anti-spam filters. Dit is de ongewenste e-mail van de digitale wereld.

Een andere vorm van SPAM is phishing, die de vicieuze 419 fraude omvat. Echter, dit gaat verder dan de rijken van reclame en in iets dat is zowel zeer illegaal en potentieel levensbedreigende vernietigen.

Geef klanten een gemakkelijke weg om af te melden

Terwijl op het onderwerp van SPAM, alles doen wat je kunt om het gemakkelijk voor uw klanten om snel af te melden van uw e-maillijst te maken. Hoewel het contra-intuïtief lijkt, wil je niet op een negatieve ervaring te creëren. Waardoor het gemakkelijk om opt-out zal de klant af met een positieve indruk van jou. Ze kan heel goed blijven bij u te kopen, ook al zijn ze niet uw e-mails te krijgen. Aan de andere kant, als je de afmelden knop in 6pt soort in het midden van een bos van legale kopie, en maken ze springen door hoepels om de lijst te verlaten, verliest u die klant ten goede.

Het verlaten van een Legacy: Waarom hebt u een goed plan

Het verlaten van een Legacy: Waarom hebt u een goed plan

Het naderen van het onderwerp van goed plannen kan vaak een ongemakkelijk gesprek voor velen. Maar het hebben van een goed plan, zich bewust van wat het zegt, en ervoor te zorgen dat het weerspiegelt uw waarden en wensen is een van de grootste geschenken die je kunt uw nabestaanden geven.

Antwoorden op vragen over estate planning weerspiegelen onze zeer menselijk verlangen om te voorkomen dat praten over sterven. Dit zijn enkele gemeenschappelijke antwoorden wanneer mensen wordt gevraagd naar hun goed plannen:

  • We hebben niet één. We weten dat we moeten, maar we hebben niet rond gekregen om het.
  • We deden wil een lange tijd geleden, toen onze kinderen jong waren, maar nu die kinderen hebben kinderen van hun eigen land.
  • We hebben een goed plan en / of trusts, maar we zijn niet zeker wat het zegt of werkelijk betekent.

De rol van de financiële adviseurs is om klanten te helpen starten, voort te zetten of te beëindigen deze uitdagende gesprek. Soms zijn de overige beslissingen zijn eenvoudig. Andere tijden koppels niet mee eens en er kunnen knelpunten die hun beslissingen verlammen. Soms is er geen voor de hand liggende persoon om de rollen die betrokken zijn als uitvoerder, voogd voor de kinderen, of een volmacht te vullen.

Hoewel we zijn niet advocaten en niet kan en niet juridisch advies te geven, kunnen we helpen bij de voorbereiding en duidelijkheid bieden voor uw eerste bezoek met een advocaat.

Hoe Activa worden verdeeld

Als u niet beschikt over een goed plan de staat zorgt voor een voor je. Bij de dood, zijn vrijwel alle activa verdeeld op de volgende manieren:

  • Ownership – Als uw woning is eigendom van medehuurders met overleving, het actief gaat om de resterende overlevende eigenaars. Dus als u uw eigen huis met uw echtgenoot, uw echtgenoot krijgt het.
  • Begunstigden – Over het algemeen noem begunstigden op pensioenplannen, levensverzekeringen en de gezondheid spaarrekeningen.
  • Door het wil of staatswet – Alles wat niet wordt verdeeld door eigendom of begunstigde. Sommige mensen geloven dat ze zullen niet een testament nodig hebben omdat hun echtgenoot alles wordt door het bezit of de begunstigde. Terwijl dat waar kan zijn, wat gebeurt er als je beide samen sterven?

Een tweede huwelijk, een gezin cabine, een kind met speciale behoeften, een deelbelang in een stukje onroerend goed (een familiebedrijf etc.) zijn voorbeelden van hoe de verdeling van de activa ingewikkeld kan worden.

Een Estate Plan weerspiegelt wat voor u belangrijk is

Uw goed plan kan dienen als een weerspiegeling van wat belangrijk is in je leven is. Dit kunnen harde gesprekken, maar zijn belangrijk.

  • Als u een charitatieve gever tijdens het leven, wil je die erfenis bij de dood voort te zetten?
  • Hoeveel is genoeg of te veel voor uw kinderen of andere familieleden?
  • Hoe ga je bepalen wat eerlijk is? Vaak wat “fair” is niet altijd “gelijk zijn.”

Als arbeidsongeschikt wordt, zal die beslissingen nemen namens u maken?

Estate planning omvat ook de vragen over wie en hoe beslissingen worden genomen als u arbeidsongeschikt zijn.

  • Wie zal de financiële beslissingen te nemen? Volmacht of levende trusts?
  • Wie zal de gezondheid beslissingen te nemen? Healthcare richtlijnen vitale documenten. Wie heeft toegang tot uw medische gegevens met de huidige HIPPA regelgeving?

Een Estate Plan evolueert Your Life Changes

Estate planning is niet iets wat je een keer te doen en dan ben je klaar. Uw goed plan moet veranderen als je leven verandert. Hieronder vindt u enkele aanvullende overwegingen:

  • Als je kleinkinderen hebt, wilt u direct geld aan hen te geven?
  • Op welke leeftijd wil je elke volwassen kinderen om een ​​erfenis ontvangen? Je kan besluiten dat u wilt geld in een trust voor uw volwassen kinderen langer dan je aanvankelijk goed plannen aangegeven, of u kunt kijken naar uw volwassen kinderen en zeggen dat ze moeten niet te wachten of te gaan met eventuele trusts als je nu gestorven.
  • Je zou niet een charitatieve bedoeling eerder in hun leven hebben gehad, maar nu doen, of je charitatieve intentie zou hebben veranderd.

Ik heb bijhouden hoeveel verschillende testamenten ik heb gedaan in mijn leven verloren. Dit weerspiegelt het feit dat ik heb geen kinderen, was in een partnerrelatie voor 34 jaar voordat ik het recht om te trouwen ontvangen, hebben onroerend goed in een andere staat, hebben charitatieve wensen en dat ik een financieel planner die in planning gelooft .

Een van de grootste geschenken die je kunt uw nabestaanden geven is om je goed op orde. Dat ze zich door een overleden dierbaren financiële leven om te bepalen wat ze hebben en niet hebben is een extra last die kan worden vermeden.