Category: nl

De voors en tegens van Going Back to Work na pensionering

De voors en tegens van Going Back to Work na pensionering

Pensioen is niet een bestemming, het is een reis-vaak een lange en avontuurlijke reis. Sommige gepensioneerden vinden dit op de harde manier als dividenden van hun beleggingsportefeuille en zelfs de sociale zekerheid niet langer voldoen aan hun inkomen behoeften.

Dus wat doe je wanneer zij worden geconfronteerd met financiële problemen in pensioen? U kunt knippen uw uitgaven of het verhogen van uw inkomen. Meer gepensioneerden kiezen voor het laatste, het verhogen van hun inkomen door terug te gaan aan het werk na de pensionering.

Sommigen noemen dit de tweede handeling, maar ik heb liever een andere bijnaam: de draaideur pensioen.

Duwen door de draaideur van zijn pensioen weer aan het werk is niet zo eenvoudig als het klinkt. Als je gedreven om te werken iets wat je graag doet, dan go for it. Echter, als u beslist of een draaideur pensioen zinvol is voor u, op de hoogte kunnen er fiscale gevolgen, Sociale Zekerheid gevolgen zijn en verhoogde de uitgaven van uw kant. Hier is wat je moet overwegen voordat weer aan het werk met pensioen.

verhoogde Uitgaven

Als je uit de werkende wereld zijn geweest voor een paar jaar, mag u niet herinneren hoe je gebruikt om te besteden aan te kleden voor het kantoor, het krijgen heen en terug, en eten en drinken terwijl er. Uitgaven voor zaken als kleding, reiskosten woon-werkverkeer en maaltijden gegeten uit het huis kan snel oplopen, dus zorg ervoor dat het opweegt tegen uw potentiële inkomsten. Of overwegen het vinden van een werk-at-home of close-to-home baan waar deze factoren zijn niet relevant of niet significant zal in de inkomsten die u verdient te snijden.

Als dieren of andere mensen zijn gekomen om vertrouwen op uw dagelijkse verzorging, kunt u ook moeten betalen voor een surrogaat, zoals een hond wandelaar of dag van de verpleegster.

Inkomstenbelasting Overwegingen

De andere kant effect van het verhogen van uw inkomen potentieel stoten jezelf in een hoger tarief van de inkomstenbelasting. Vergeet niet dat een van de voordelen van het nemen van uitkeringen uit een 401 (k) of IRA in pensioen is dat je waarschijnlijk in een lagere inkomstenbelasting beugel en dus minder belasting te betalen zijn.

Het verdienen van een ton van het inkomen in uw pensionering jaar kan van invloed op uw belastingtarief en hoeveel u betaalt voor het pensioen rekening distributies.

Sociale Zekerheid Overwegingen

De sociale zekerheid vragen te krijgen een beetje lastig, afhankelijk van uw leeftijd en of u al het verzamelen van voordelen. Laten we daar beginnen. Als u het verzamelen van de sociale zekerheid, maar nog niet bereikt, de normale pensioengerechtigde leeftijd (momenteel ergens tussen de leeftijd van 66 en 67 als je geboren na 1943), gaat weer aan het werk kost je, althans voor nu. Voor elke $ 2 die je verdient boven de jaarlijkse limiet (die $ 17.040 in 2018), verlies je $ 1 in voordelen. Voordat u de normale pensioenleeftijd bereiken, de jaarlijkse limiet stijgt (tot $ 45.360 in 2018) en verlies je $ 1 in voordelen voor elke $ 3 verdiend. Wanneer uw verjaardag maand komt en je volledige pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt, ontvangt u alle voordelen, ongeacht uw inkomsten.

Als u begint met het ontvangen van de sociale zekerheid na het bereiken van volledige pensioengerechtigde leeftijd, krijgt u alle voordelen, ongeacht uw inkomsten.

Als u begonnen met het ontvangen Sociale Zekerheid vroeg en gaan weer aan het werk binnen een jaar, kunt u stoppen met een uitkering, terug te betalen het jaar is de waarde van de voordelen, en weer de mogelijkheid om volledige voordelen te krijgen later.

Medicare Overwegingen

Bent u gedekt door Medicare, moet u overwegen of uitkeringen een nieuwe werkgever uw dekking zal veranderen. Wanneer mensen 65 jaar of ouder zijn gedekt door de collectieve ziektekostenverzekering omdat ze werken of een echtgenoot werkt, de groep regeling betaalt typisch eerst, voordat Medicare voordelen te schoppen. Dit kan afhankelijk van de grootte van het bedrijf waar je werkt.

Retirement Savings Overwegingen

Natuurlijk, als je jonger dan 70 en inkomen verdienen zijn, heeft u de mogelijkheid om een ​​gedeelte opzij in een pensioen-account te zetten, zoals een IRA of 401 (k). Wanneer de draaideur stopt bij volledige pensioengerechtigde, kon je een beetje meer besparingen te wachten er voor u te hebben.

Bank kosten die je moet stoppen met het betalen

Bank kosten die je moet stoppen met het betalen

Volgens de American Bankers Association (ABA), de meerderheid van de Amerikaanse consumenten geen geld te besteden aan hun bank. Bent u een deel van die groep?

Banken verdienen nog altijd veel geld, en de kosten zijn een belangrijke bron van winst. Dat betekent dat mensen die  niet  betalen vergoedingen te maken voor iedereen – soms betalen honderden dollars of meer per jaar. Als u vergoedingen betaalt aan uw bank, erachter te komen wat ze zijn, wat ze je kosten, en hoe je een einde te maken aan deze kosten.

1. Maintenance Fees

Sommige banken een vergoeding alleen maar een account te hebben. Deze maandelijkse vergoedingen voor onderhoud zijn een automatische functie, en ze lopen tussen de $ 5 en $ 20 per maand, afhankelijk van waar je bank en welke diensten u zich aanmeldt voor. Voor de meeste, zal dat soort vergoeding meer dan eten niet meer meespelen verdien je het hele jaar door, en je zou zelfs een harde tijd houden van uw saldo boven nul.

Onderhoudskosten zijn relatief eenvoudig te voorkomen. Je kan of:

  1. Gebruik een bank dat het onderhoud kosten in rekening brengt, of
  2. In aanmerking voor een vrijstelling van vergoeding, zodat de kosten niet krijgen in rekening gebracht

Bankieren is nog steeds een realiteit. Na de financiële crisis, grote banken die groot nieuws door het snijden van gratis controle van de rekeningen (en het verhogen van de vergoedingen voor onderhoud). Echter, veel banken bieden nog steeds gratis controle. Online banken zijn een snelle en gemakkelijke bron voor gratis bankieren, omdat ze slechts zelden hebben minimumeisen of maandelijkse kosten. Als u de voordelen van een brick-and-mortar bank (bankkantoren zijn nog steeds bruikbaar), kijk dan voor kleinere lokale instellingen zoals regionale banken. Credit vakbonden, die eigendom zijn van hun klanten, zijn ook een goede optie voor gratis controle.

Fee vrijstellingen zijn vrij eenvoudig: als je aan bepaalde criteria voldoen, zal de bank geen onderhoud geld. Gemeenschappelijke criteria die u toelaten te ontwijken kosten zijn onder meer:

  • Het opzetten van directe storting van uw loon op uw bankrekening (soms een minimum van $ 500 per maand is vereist)
  • Het houden van uw saldo boven een bepaald niveau ($ 1.000, bijvoorbeeld)
  • Aanmelden voor papierloze statements
  • Met behulp van verschillende diensten van dezelfde bank (het krijgen van een hypotheek van dezelfde bank waar u uw bankrekening te houden, bijvoorbeeld)

2. Kaskrediet en onvoldoende geld

Kaskrediet kosten en vergoedingen voor onvoldoende middelen (of NSF) kunnen de kosten zo veel of meer dan onderhoudskosten in de loop van een jaar. Wanneer uw saldo bijna leeg is, je bent in gevaar van het betalen van deze kosten.

Debetstand kosten zijn vaak rond de $ 35 per mislukte transactie. Bijvoorbeeld, als uw account $ 1, maar u $ 4 met uw bankpas (en u zich heeft aangemeld voor debetstand bescherming programma van uw bank), betaal je $ 35 alleen maar om te lenen $ 3. Geld opnemen van de ATM na dat, en je kon nog eens $ 35 kosten worden geconfronteerd.

Gelukkig zijn debetstand vergoedingen zijn optioneel. Banken gebruikt om u te melden voor debetstand bescherming automatisch, maar nu moet u opt-in voor de dienst. In de meeste gevallen, zou je liever gewoon uw geweigerd (kun je waarschijnlijk betalen met contant geld of een andere kaart, bespaart jezelf de $ 35). Als u bent geïnteresseerd in debetstand bescherming, het is de moeite waard het onderzoeken van de opties. Sommige banken zullen geld van uw spaarrekening naar uw bankrekening voor $ 10 of zo, en anderen bieden debetstand kredietlijnen (die rente over het bedrag dat u in rekening brengen “lenen” in plaats van een hoge vaste vergoeding per transactie).

Uitschrijven is niet genoeg

Je zou denken dat je in het heldere als je nog nooit aangemeld voor debetstand bescherming. Maar je zult nog steeds te betalen als uw saldo loopt op nul en kosten te raken uw account. Bijvoorbeeld, zou u hebt ingesteld automatische hypotheek of verzekering betalingen van uw bankrekening (zodat je biller trekt het geld elke maand). Die betalingen worden anders behandeld – opt-out van de debetstand bescherming alleen voorkomt dat u te veel geld uitgeven met uw bankpas.

Als transacties trek uw saldo onder nul, zal uw bank een vergoeding voor onvoldoende middelen. Die kosten zijn ook meestal rond de $ 35 per mislukte transactie.

Wat je kunt doen

Hoe kunt u voorkomen debetstand en NSF kosten? De gemakkelijke antwoord is om genoeg geld op uw rekening te houden. Maar het is moeilijk om weg te trekken, dat wanneer het geld is krap en elektronische transacties te trekken geld uit zonder dat u weet van heeft.

Blijf op de hoogte van hoeveel je hebt in je account, en zelfs hoeveel u zal in uw account hebben volgende week. Als u uw account regelmatig in evenwicht te brengen, weet u welke transacties al door en welke je nog steeds te wachten op zijn gegaan. Uw bank kan laten zien dat je een bepaalde hoeveelheid geld beschikbaar – maar u zult weten dat niet alle van uw rekeningen uw aanmelding nog niet hebben geraakt.

Het is ook nuttig om waarschuwingen instellen. Laat je bank tekst u wanneer uw saldo bijna op is. Je weet dat je nodig hebt om te veranderen of betalingen te annuleren of middelen over te dragen van een spaarrekening.

Als een vangnet, wilt u wellicht ook het opzetten van een rekening-courantkrediet lijn van het krediet. Hopelijk, zult u niet een gewoonte van maken gebruik van het, maar het is een minder dure manier om af en toe fouten te behandelen.

3. ATM Fees

ATM vergoedingen behoren tot de meest irritante bankkosten. De meeste mensen niet knipperen wanneer ze betalen $ 10 per maand als onderhoudskosten in rekening, maar ze haten het idee van het betalen van hun eigen geld uit een geldautomaat. Dat is logisch: die kosten kunnen gemakkelijk oplopen tot 5% of 10% van uw totale intrekking (of meer).

Als u geldautomaten vaak gebruikt, moet je een manier om die vergoeding te vermijden. De beste aanpak is om geldautomaten die eigendom zijn van of gelieerd door uw bank te gebruiken. U betaalt geen “vreemde” ATM vergoeding van uw bank, noch zal u een toeslag te betalen aan de ATM operator. Gebruik de mobiele app van uw bank om gratis geldautomaten vinden.

zelfs een kleine credit union – – Als je een credit union te gebruiken dat u misschien meer toegang tot gratis geldautomaten dan je denkt te hebben. Veel credit unions deelnemen aan gedeelde vertakking. Hierdoor kunt u bijkantoor verrichte diensten (en geldautomaten) op verschillende credit unions gebruiken – niet alleen je eigen credit union. Zoek uit of uw credit union deelneemt, en erachter te komen waar de meest geschikte geldautomaten zijn.

4. De lijst gaat maar door

We hebben de kanjers in de diepte behandeld, maar er zijn genoeg andere manieren om te betalen voor bankdiensten. Houd een oogje op voor deze kosten.

Overschrijving: overschrijvingen zijn zeer geschikt voor het snel versturen van geld, maar ze zijn niet goedkoop. Als je niet echt nodig om een draad te sturen, het vinden van een minder dure manier om geld elektronisch te versturen.

Account sluiten kosten: banken ding wanneer u een account kort te sluiten na het openen van het. Indien u zich heeft bedacht over een bank, wacht dan minstens drie tot zes maanden voordat uw account te sluiten om kosten te vermijden.

Excess transfers: sommige rekeningen beperken het aantal transacties (in het bijzonder de overdracht uit van de rekening) toegestaan per maand. Geldmarkt rekeningen, die enkele van de voordelen van zowel het controleren en spaarrekeningen bieden, kun je beperken tot drie opnames per maand. Spaarrekeningen, als gevolg van Verordening D, beperken bepaalde soorten opnames tot zes per maand. Als je gaat om geld uit te geven van die rekeningen, vooruit plannen en verplaats het geld op uw bankrekening in grotere brokken.

Vervroegde uittreding sancties: certificates of deposit (CD’s) betalen vaak een hogere rente dan spaarrekeningen. Het nadeel? U moet zich te committeren aan het verlaten van uw geld op de rekening voor een lange tijd. Als je vroeg te trekken, krijg je een boete betalen. Om dat geld te besparen, het opzetten van een CD ladder, zodat u altijd heb wat geld komt vrij of gebruik een vloeibare cd die het mogelijk maakt voor het vroegtijdig stoppen.

Ver achter op pensioensparen? Hier is hoe in te halen

Ver achter op pensioensparen? Hier is hoe in te halen.

Niemand wil op een dag wakker en het gevoel dat de jaren hen voorbijgegaan zijn. Maar weet je wat nog erger? Wakker worden en beseffen dat je te ver achter ben gevallen op uw pensioen planning.

Helaas, dat is de positie te veel Amerikanen zijn in. De mediane pensioen saldo is slechts $ 12.000 voor near-pensioen huishoudens, volgens het National Institute on Retirement Security.

Geen wonder dat de laatste Retirement Confidence Survey van het Employee Benefits Research Institute (EBRI) meldt dat slechts 22 procent van de werknemers zijn erg ervan overtuigd dat ze zullen een veilig pensioen te hebben.

Als je jezelf in deze positie, is het tijd om te stoppen met piekeren en doe iets.

John Sweeney, executive vice-president van het pensioen en beleggen strategieën op Fidelity Investments, vergelijkt het met een bezoek met uw arts plannen na te gaan veel te lang tussen twee afspraken. “Je weet dat ze waarschijnlijk gaan om u te vertellen om uw dieet te veranderen en meer te bewegen,” zegt hij. “Maar de reden dat de arts zal u vertellen dat is omdat je kunt weer op de rails.”

Houd rekening met deze tips uw recept voor het terugnemen van de controle over uw financiële toekomst.

Krijg een plan

Wat is het grootste verschil tussen de mensen die vertrouwen hebben in hun pensioen te voelen, en degenen die een gebrek aan vertrouwen? Volgens EBRI het is deelname aan een werkplek pensioenplan, zoals een 401 (k).

Dat is logisch. Als je in een werkplaats plan, je automatisch op te slaan, met geld afkomstig uit elke salaris. Als je een plan voor u beschikbaar en je bent niet ingeschreven, bel dan de voordelen manager vandaag.

Als je niet een plan beschikbaar is, kunt u dit zelf doen met een IRA of Roth IRA, en stel je in dat geld wordt elektronisch overgeboekt van uw bankrekening en in uw pensioen besparingen op een maandelijkse basis.

Als je jonger bent dan 50, een maandelijkse bijdrage van $ 458,33 je bij een volledige $ 5500 IRA bijdrage einde van het jaar; als je 50-plus, uw nummer is $ 551,66 (omdat uw maximum is $ 6500, met inbegrip van een $ 1.000 catch-up bijdrage).

En als je niet zeker weet waar u dat geld te investeren? Kijk voor een target-date pensioen fonds dat een passende mix van investeringen voor uw leeftijd en de verwachte pensioendatum halen.

werk langer

Beyond automatische besparing, de meest effectieve wat je kunt doen op dit moment is om de termijn waarover je werkt te verhogen.

Laten we zeggen dat je 55, en het streven naar pensionering op 62. Als je begint om nu op te slaan, kunt u uw bijdragen te verdubbelen tot 20 procent van uw inkomen voor de komende zeven jaar – maar dat zal nog niet zo impactvolle als zijn werken nog eens drie jaar tot de leeftijd van 65, zegt Sweeney, of acht jaar tot de leeftijd van 70. Niet alleen is dat nog eens drie of acht jaar van het maken van geld dat u kunt bijdragen aan uw pensioen fonds, maar het is ook minder pensioen jaar voor waar je nodig inkomen.

Een ander voordeel van te wachten tot 70 met pensioen te gaan? Fatter controles van de sociale zekerheid. Voor elk jaar dat je afschrikken begint Sociale Zekerheid vanaf de leeftijd van 62-70, er is een acht procent toename van de betalingen die u ontvangt.

Het uitstellen van de hele weg 62-70 komt neer op een toename van 50 procent in uw maandelijkse controles.

Juiste maat

Tegen de tijd dat u met pensioen gaat, wil je in staat zijn om de meeste van uw vaste lasten te vervangen door voorspelbaar inkomen. Dat de inkomsten is afkomstig van de sociale zekerheid, kunnen alle pensioenen u zou kunnen hebben, en de mogelijkheid om ongeveer vier procent van uw pensioensparen jaarlijks te trekken. (Als u uw opnames te houden rond vier procent, moet uw spaargeld 30 jaar mee, die lang genoeg is voor de meeste.) Maar wat als je kijkt naar je nummers en je bent nog steeds kort? Dan is het tijd om juiste formaat van uw leven.

Dat kan betekenen dat verhuizen naar een kleiner huis, dat zou moeten betekenen besparen op uw huur of hypotheek betalingen; uw nutsbedrijven en onderhoud zou kunnen stijgen of dalen. Het kan betekenen het wegwerken van een auto en met het openbaar vervoer in plaats daarvan.

Het kan betekenen gaande van twee vakanties per jaar naar één.

Wacht niet tot je met pensioen om deze bewegingen te maken. Terugschakelen terwijl u nog bezig zal u toelaten om extra geld weg te zetten voor hun pensioen.

Make Catch-Up Bijdragen

Vijftigers hebben de mogelijkheid om pensioenplan “catch-up” bijdragen per jaar te maken. We merkten de extra $ 1.000 u kunt bijdragen aan een IRA. Maar je kunt ook een bijdrage leveren een extra $ 6.000 op uw 401 (k), en, als je 55-plus, een extra $ 1.000 tot uw Health Savings Account of HSA.

Maar om dat extra geld te vinden, zul je nodig hebt om ruimte in uw budget. En ja, als je niet leven op een budget, is het tijd om te beginnen.

Helaas, 60 procent van de mensen nooit een budget te maken, en de meeste nooit een berekening van de vraag of ze genoeg om van te leven in pensioen te doen, zegt Dallas Salisbury, resident fellow en voorzitter emeritus van het Employee Benefit Research Institute.

Blokkeren tijd op uw kalender, schenk jezelf een glas wijn, en haal diep adem. neem dan een harde kijken naar uw inkomsten en uitgaven (gratis apps zoals Mint kan u helpen de laatste sporen.) Kijk naar elke categorie kosten en vraag jezelf af waar je kunt knippen om vrij te maken meer geld om weg te komen voor morgen te zetten. Voor elke dollar die je kunt vinden, plannen een automatische overschrijving, zodat het geld daadwerkelijk verplaatst uit uw uitgaven rekening en op een spaarrekening. Op die manier kun je de vertrouwen van de wetenschap dat het daadwerkelijk zal gebeuren hebben.

Waarom zou je de moeite om de begroting?

Budgetten zijn krachtiger dan u denkt

Waarom zou je de moeite om de begroting?

Wat is het uiteindelijke doel van de begroting?

Is het om ervoor te zorgen dat je niet te veel geld uitgeeft aan schoenen versus kattenvoer versus wc-papier? Natuurlijk niet.

Het punt van de budgettering is ervoor te zorgen dat aan het eind van de maand, heb je nog geld over.

The Real Point of Budgeting

Het doel van de budgettering, met andere woorden, is ervoor te zorgen dat je leeft onder uw middelen, in plaats van het leven op of boven uw middelen.

Sommige mensen gebruiken een begroting als een instrument om ervoor te zorgen dat ze niet leven salaris tot salaris.

Sterker nog, ik ken mensen die niet eens beseffen dat ze leefden salaris tot salaris totdat ze eigenlijk een budget gemaakt.

Hoe budgettering kan helpen

Een van mijn goede vrienden gebruikt om geld te verplaatsen naar zijn spaarrekening aan het begin van elke maand. Hij zou zichzelf een schouderklopje geven, denkend dat hij geld werd bespaard.

Aan het einde van de maand, om zijn rekeningen te betalen, zou hij geld van besparingen terug naar zijn bankrekening. Zijn spaarrekening is niet groeit – hij speelde gewoon de overdracht spel.

Hij misleiden zichzelf door te denken dat hij het redden. Hij wilde niet erkennen dit feit, totdat hij een begroting gemaakt en begon met het bijhouden van zijn uitgaven.

Monitoring van zijn vermogen, zegt hij, ook hielp hem herkennen van de gevolgen van zijn geld gewoonten.

Wees niet zoals mijn vriend. (Of, als je al als hem bent, handelen als zijn nieuwe, hervormde zelf.) Als aan het einde van de maand je zelfs breken en u geen foutmarge overblijft, leef je voor hebt de volgende controle, en dat is niet een positie die u wilt in.

budgettering Basics

Een budget is een mogelijke tool die je uit die binden kon krijgen. Strikt genomen, een gedetailleerde post budget is niet nodig.

Als u gewoon uw spaargeld te trekken uit de top en vervolgens verbinden tot leven op de rest van je geld, je bent het bereiken van het doel van de budgettering. Je leeft onder uw middelen en het opslaan van een gezond percentage van uw inkomen.

U hoeft niet te volgen of de zorg over hoeveel geld je uitgeeft aan restaurants versus kleren, vooral als je al schuldenvrij en opslaan van een aanzienlijk deel van elk salaris.

Hoeveel moet je kunnen besparen?

Op een minimum, ik denk dat iedereen moet minstens 20 procent van hun inkomen te sparen. Dat verdeelt als 10 tot 15 procent met pensioen rekeningen, en 5 tot 10 procent in andere besparingen doelen.

Dat 20 procent cijfer is slechts een uitgangspunt. Er is geen kwaad in het redden van meer, en er is zelfs een groeiende beweging van mensen die het idee van het opslaan van de helft te promoten.

Een gedetailleerde post budget is gewoon een tool die helpt je er bent. Het is niet de oplossing voor uw problemen; het is gewoon een mechanisme dat u kunt gebruiken om je te helpen meer te besparen.

Verschillende soorten Savings

By the way, als ik het over besparingen, ik bedoel elke activiteit die uiteindelijk uw netto waarde verhoogt. Ik wil niet letterlijk alleen over geld dat je spullen op een spaarrekening.

Ik ben in grote lijnen te verwijzen naar geld dat u op pensioen rekeningen, een gezondheids-spaarrekening, platte uitgaven rekeningen zou kunnen brengen, of dat u als extra betalingen zou kunnen gebruiken op een schuld.

Stel bijvoorbeeld dat uw hypotheek is $ 1.500 per maand, maar je betaalt $ 2.000 per maand.

Dat markeert de extra $ 500 als een extra betaling in hoofdsom, dus de $ 500 geldt als besparingen.

Tuurlijk, het is niet letterlijk spaargeld op een bankrekening, maar het is geld dat direct uw netto waarde verhoogt. Het is spaargeld toch.

Dingen om te onthouden voordat u koopt uw ​​eerste Investment

Dingen om te onthouden voordat u koopt uw ​​eerste Investment

Het proces van beleggen kan overweldigend zijn. Door de plaats, zult u honderden artikelen om u te helpen alles van wat voorraden zijn op hoe je kan verminderen loop je het risico door middel van technieken zoals dollar kosten gemiddeld begrijpen. Voordat we ingaan op de details over beleggen, is het belangrijk om een ​​aantal algemene begrippen die u zullen helpen langs de weg te begrijpen.

# 1. Uw Geld meer kan doen voor u dan uw arbeid

Het eerste wat je moet begrijpen voordat u begint met een investering van plan is dit: Uw geld kan meer doen voor u dan uw arbeid.

Je zou het niet weten dat door te luisteren naar de gemiddelde lagere of middenklasse gezin, die voortdurend ophemelen de deugden van het krijgen van een goede baan.

Soms is het proces van beleggen is zal moeilijk worden. Je zult in de verleiding te trekken wanneer de markt daalt, om investeringen te schakelen als de dingen niet snel genoeg bewegen, of om te investeren in iets wat je niet begrijpt: NIET DOEN !

# 2. Je kan op maat van uw investering plan bent om je persoonlijkheid

Er is geen “juiste” antwoord als het gaat om investeren. Zodra je de basis begrijpt, kun je samen een portefeuille die aangeeft wie je bent als persoon te zetten.

Er is een beroemd verhaal van een man die werkte voor een waterbedrijf en raakte gefascineerd door water voorraden. Hij bracht zijn hele leven trading niets anders dan aandelen van waterbedrijven, het vergaren van een aanzienlijke fortuin tot het punt dat hij wist precies, op de cent, de winst een van zijn “bedrijven” made wanneer iemand een toilet doorspoelde.

Anderen, die over onroerend goed gepassioneerd zijn, mag nooit het bezit van een voorraad in hun leven. In plaats daarvan kunnen ze huurwoningen te kopen, de groei van hun collectie van huizen in de tijd (het is zelfs mogelijk om vastgoed te kopen door middel van iets wat bekend staat als een self-directed IRA, maar dat is buiten het bestek van dit artikel).

Het punt is dat je niet kunt luisteren naar elke investering commentator op televisie. Je ziet niet tandartsen loopt uit om zangeres te worden elke keer als ze horen over een popster verdienen royalties dus waarom zou je denken over het verzilveren van uw beleggingen, degenen die u tijd hebt besteed te kiezen en te begrijpen, voor sommige exotische nieuwe ding je gehoord over op CNBC? Als u weet dat schoonheid bedrijven, of restaurants, of vastgoed, heeft het geen zin voor u om ze te ruilen voor olie futures alleen maar omdat een miljardair zegt dat is de place to be.

# 3. Uw kosten onder controle

Ongeacht als u ervoor kiest om te investeren in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, grondstoffen, onroerend goed – het maakt niet uit – u moet zich richten op het beheersen van uw kosten. Wat lijkt triviaal kan het verschil tussen het hebben van genoeg, en schrapen door, met pensioen te maken. Het kopen van een indexfonds van een vermogensbeheerder kunnen komen met wat bekend staat als een “verkoopkosten” van 5%.

Dat betekent dat wanneer je voor het eerst investeren, $ 5 van elke $ 100 zet je aan het werk gaat om zich te nemen als een vergoeding door uw bank of financiële instelling. Voor een $ 10.000 investering, dat wil zeggen dat meer dan 40 jaar, je gaat om te eindigen met $ 22.600 + minder geld uitgaande van een 10% rendement dan je zou hebben gehad!

Een groot deel van deze is opgelost door de leeftijd van het internet. Een generatie geleden, kunt u betalen $ 200 in commissies op een $ 10.000 voorraad handel. Vandaag de dag, hoeft u niet te betalen meer dan $ 10. Dit zou hebben geleid tot meer welvaart in de handen van nieuwe investeerders. In plaats daarvan, het leidde tot mensen hyper-handel, het kopen en verkopen op een zodanig frequent tempo dat ze vergeten voorraden vertegenwoordigen de eigendom van een bedrijf, niet alleen stukjes papier.

# 4. Niet investeren geld kun je niet veroorloven om te verliezen

Do not ever geld dat je niet kunt veroorloven om te verliezen te investeren.

Dat is waarom we hebben FDIC verzekerd bankrekeningen. Investeren mag alleen worden gedaan met uw “hoofdstad” – dat is het geld dat je hebt gereserveerd om uw vermogen op lange termijn te laten groeien. U moet nooit gebruik maken van het geld dat je nodig hebt om aandelen, onroerend goed, of iets anders te kopen. De gevaren zijn gewoon het risico niet waard.

Een paar andere gedachten

In veel gevallen is de oude clichés bestaan ​​omdat ze hebben wijsheid. Je weet dat de degenen. Leg niet al je eieren in één mand. Bulls make money, beren geld te verdienen, maar varkens afgeslacht. Voorraden beklimmen een muur van zorgen. Deze woorden zijn al meer dan een eeuw geweest en ze houden nog steeds de waarheid.

Als ik één ding zou kunnen toevoegen aan de lijst, zou het dit: iets dat je ongemakkelijk maakt Nooit doen. Als het geen zin heeft te maken, als je een gevoel te krijgen in je darmen, of als je gewoon niet begrijpen wat iemand u vraagt ​​te doen, net voorbij op de investering. Je eerste doel is om grote verliezen te vermijden. Als u uw kapitaal te beschermen, dan kunt u altijd zoeken naar manieren om geld te verdienen.

The Ultimate Guide to Understanding Verzekeringen

Inzicht in verzekering kan lastig zijn, dus het is van cruciaal belang om een ​​werkende begrip van uw dekking en wat je nodig hebt. Dit kan een groot verschil in de prijs die u betaalt te maken, als u toelaten om te begrijpen hoe uw keuze van de verzekering van uw levensstijl, activa en persoonlijke eigendommen zal beschermen.

Verzekering Is Over Financial Security en uw Independence beveiligen

Het lijkt misschien alsof je nodig hebt om volumes van boeken en informatie om verzekeringen te begrijpen studeren, maar in de kern, het principe van de verzekering is erg basic:

Als je iets te verliezen hebben, en je weet dat je niet kon veroorloven om te betalen voor jezelf een verlies, verzekering biedt een manier voor u om uw investering, lifestyle, en activa te beschermen door het betalen van een klein bedrag per maand in ruil voor de zekerheid dat als er iets mis gaat, zal de verzekeringsmaatschappij je rug in de vorm van een financiële vergoeding te hebben.

Wat is Persoonlijke Verzekeringen?

Persoonlijke verzekeringen lijnen zijn soorten verzekeringen die u koopt om u te beschermen tegen de risico’s dat de financiële verliezen die je niet zou kunnen veroorloven te dekken op uw eigen kan maken. Persoonlijke verzekering betrekking heeft op risico’s die u als individu te maken kunnen krijgen, als gevolg van ongevallen, ziekte, overlijden of schade aan je eigen woning.

Hoe werkt Insurance werk?

Wanneer u verzekering te kopen, zul je normaal gesproken een afgesproken bedrag te betalen – de premie – aan de verzekeringsmaatschappij, in ruil voor bescherming tegen risico’s vermeld. In ruil voor de premie die u betaalt, zij het eens zijn om u te compenseren voor de verliezen, moet men voorkomen. Persoonlijke verzekering is gebaseerd op het principe dat het verspreiden van het risico van een economisch verlies (zoals een brand of diefstal, bijvoorbeeld) bij veel mensen maakt het risico beheersbaar voor iedereen.

Veel mensen betalen in de bescherming tegen het verlies via hun verzekering premie. De premie wordt geheven door de verzekeringsmaatschappij en wanneer het tijd is om een ​​claim te betalen, ze nemen geld van die “collectie” om de verzekeringnemer te compenseren.

Heeft iedereen de verzekering te kopen?

Iedereen hoeft niet de verzekering te kopen, maar het is een goed idee om de verzekering te kopen als je een veel financiële risico’s of investeringen op de lijn.

Afhankelijk van de aard van de verzekering, wat verzekering is optioneel, terwijl andere verzekeringen zoals autoverzekering, kan minimumvereisten door de wet te hebben.

Waarom heeft de Bank verplichten verzekerings-?

Hoewel sommige verzekeringen niet wettelijk verplicht kan zijn, kan het een vereiste van een geldschieter of een bank of een hypotheek bedrijf.

Afhankelijk van het type van verzekering, kunt u “moet” de verzekering te kopen om een ​​lening te krijgen. Verzekering is vaak een voorwaarde van het verkrijgen van financiering voor grote aankopen, zoals huizen, omdat de geldschieters willen ervoor zorgen dat u gedekt tegen risico’s die kunnen leiden tot de waarde van de investering te verdwijnen voordat je het hebt afbetaald.

Het krijgen van een betere prijs op verzekering

De premie is de hoeveelheid geld die je zal door een verzekeringsmaatschappij in rekening gebracht (meestal op maandbasis) in ruil voor de financiële bescherming van uw verzekering aan u verstrekt.

Om uw premie, het beste wat je kunt doen bij het kiezen van verzekering is om te shoppen met verschillende bedrijven, of gebruik een verzekeringsmakelaar die de boodschappen kunt doen voor u en zien welke verzekeraar u de beste prijs voor uw verzekering kan geven verlagen. Op basis van de vorderingen ervaring en acceptatie van de verzekeringsmaatschappij, dan worden de tarieven variëren.

Sommige verzekeringsmaatschappijen kunnen kortingen gericht op hun profiel van de klant te trekken hebben.

Hoe goed je profiel past bij de verzekeraar profiel zal bepalen hoe goed uw tarief zal zijn.

Bijvoorbeeld, als een verzekeraar is geïnteresseerd in het aantrekken van jongere klanten, kunnen zij programma’s die kortingen aan te bieden voor pas afgestudeerden of jonge gezinnen te creëren. Ter vergelijking, kunnen andere verzekeraars programma’s die grotere kortingen aan senioren, of leden van een professionele orde of de militairen te geven te creëren. Er is geen manier om te weten, zonder rond te shoppen en vergelijken van opties.

Wanneer moet je kopen verzekering?

U dient de verzekering te kopen voor omstandigheden waarin een financieel verlies is dan wat je zou kunnen veroorloven om te betalen of te herstellen van gemakkelijk.

Inzicht in 5 basistypen van Personal Insurance

Wanneer de meeste mensen denken over persoonlijke verzekeringen, zijn ze over het algemeen na te denken over een van deze 5 grote categorieën, onder andere:

  1. Residential verzekeringen, zoals opstalverzekering, flat of coop verzekering, huurder verzekering.
  2. Autoverzekering en ander voertuig verzekeringen, zoals sneeuwscooters, motorfietsen en bromfietsen.
  3. Bootverzekering, dat onder opstalverzekering kan worden gedekt in sommige omstandigheden, en stand-alone boot verzekering voor schepen van een bepaalde snelheid of lengte die niet vallen onder de opstalverzekering.
  4. Health Insurance, Life Insurance en invaliditeitsverzekering
  5. Aansprakelijkheidsverzekering

Hoewel al deze categorieën te dekken wat u uw persoonlijke verzekering zou kunnen overwegen, kun je meestal niet krijgen ze allemaal van de ene persoon. Verzekeringen, vereist toestemming en is verdeeld in categorieën. Dit houdt in dat voordat iemand bevoegd is om u een verzekering te verkopen, of u met de verzekering advies over uw verzekering nodig heeft, moeten ze worden erkend door de staat om de aard van de verzekering die u koopt te vertegenwoordigen.

Bijvoorbeeld, kan uw huis verzekering makelaar of agent u vertellen dat ze niet persoonlijk kunnen u levensverzekeringen of handicap, maar kan u verwijzen naar een collega met de juiste licenties, zoals een financieel planner of adviseur.

Wat betekenen de verschillende soorten verzekering?

Opstalverzekering dekt de gebouwen op uw eigendom, met inbegrip van uw hoofdverblijf, en eventuele aanvullende structuren op het terrein. Het omvat ook uw inhoud – roerende zaken meestal aan uw woning terrein gehouden – evenals extra kosten van levensonderhoud en aansprakelijkheid.

Huurders verzekering dekt uw persoonlijke eigendommen regelmatig in uw woning unit evenals extra kosten van levensonderhoud, en de persoonlijke aansprakelijkheid op het terrein en over de hele wereld gehouden.

Condo of Co-op Insurance is vergelijkbaar met huurders verzekering, maar in aanvulling op uw persoonlijke eigendommen, extra kosten van levensonderhoud en persoonlijke aansprakelijkheid over de hele wereld, maar heeft ook betrekking op een aantal dingen die zijn zeer specifiek voor de eigendom van een eenheid, of aandelen in een gebouw.

Autoverzekering, Verzekeringen, en andere Autoverzekering

Auto, boot en ander voertuig verzekeringen bieden diverse mogelijkheden in de dekking. De meest fundamentele wezen aansprakelijkheidsverzekering, die uw aansprakelijkheid voor uw eigendom of bediening van het voertuig of vaartuig. Dan zijn er optionele dekkingen die je kan kopen, zoals dekking voor fysieke schade aan het voertuig of vaartuig zelf, en zijn componenten. Opties voor medische betalingen aan anderen, en overlijden als gevolg van dood of letsel als gevolg van de werking van het voertuig kunnen ook worden opgenomen als optionele of verplicht, afhankelijk van de staat financiële verantwoordelijkheid wetten of minimum autoverzekering eisen.

Gezondheid, Life en Invaliditeitsverzekering

Health Insurance, Life Insurance, invaliditeitsverzekering en dekkingen zoals Long Term Care Insurance alle voorzien in de dekking voor financiële compensatie of vergoeding voor de gezondheid, ziekte of overlijden gerelateerde gebeurtenissen.

Ziektekostenverzekering omvat veel verschillende soorten van het beleid, van basic voordelen voor de gezondheid, om extra gezondheidsbeleid zoals tandheelkundige verzekering of Long Term Care Insurance. Er is een breed scala van verzekeringen beschikbaar om uw behoeften aan te passen, afhankelijk van wat voor soort financiële bescherming die u nodig hebt.

Inzicht in de kleine lettertjes in Verzekeringspolissen

Uw verzekering verklaring pagina geeft de fundamentele grenzen van de dekking die u hebt gekocht in het beleid, maar het is in de polis die u ontdekken hoe uw verzekering werkt in een claim. De meeste mensen niet lezen van de kleine lettertjes in hun verzekeringspolis, dat is de reden waarom mensen vaak verward en gefrustreerd in de conclusies proces.

7 Definities Verzekering Algemene Voorwaarden Begrijp

De volgende zijn een aantal belangrijke gebieden die in de kleine lettertjes, met uitleg om u te helpen begrijpen waarom ze belangrijk voor u kan zijn.

  1. Het eigen risico is de hoeveelheid geld die je betaalt in een claim. Hij hoger uw eigen risico, hoe meer risico u persoonlijk op zich te nemen, en dus hoe minder je betaalt in premie. Sommige mensen gebruiken het af te leiden als een strategie om geld te besparen.
  2. Uitsluitingen zijn dingen die niet worden gedekt als onderdeel van uw verzekeringspolis. Het is echt belangrijk om te vragen over de uitzonderingen op een beleid dat u te schaffen, zodat de kleine lettertjes u niet verrassen in een claim.
  3. Type beleidslijn:  Verzekeringsmaatschappijen bieden vaak verschillende niveaus van dekking. Als je een echt lage prijs op een verzekering offerte, wilt u misschien om te vragen wat voor soort beleid dat u hebt of waar de grenzen van de dekking zijn en vergelijken deze gegevens met die in andere citaten die je hebt.
  4. Speciale Limits:  Verzekeringen bevatten allemaal bepaalde secties die grenzen van de te betalen bedragen te noemen. Dit wordt zeer belangrijk wanneer u het maken van een claim. Dit geldt voor alle soorten van het beleid van de ziektekostenverzekering tot autoverzekering. Vraag over wat dekkingen opnieuw beperkt en wat de grenzen zijn. U kunt vragen vaak om een ander soort beleid dat u hogere limieten als de grenzen in de polis zorg je zal aanbieden.
  5. Wachttijden en speciale clausules:  Sommige soorten verzekeringen hebben wachttijden voordat de dekking in werking treedt. Bijvoorbeeld, in tandheelkundige verzekering kunt u een wachttijd hebben, en in het leven verzekeringen die u kan worden onderworpen aan een zelfmoord clausule. Dit zijn slechts twee kleine voorbeelden, maar je wilt altijd om te vragen wanneer de dekking begint en als er sprake is van wachttijden of speciale clausules die van invloed kunnen uw dekking wanneer u een nieuw beleid te kopen.
  6. Steunbetuigingen zijn add-ons om een ​​beleid om meer dekking te krijgen of in sommige gevallen aantekeningen een beleid te verminderen of te beperken dekking kan wijzigen. Meer informatie over aantekeningen hier.
  7. Basis van afwikkeling claims vertegenwoordigt de voorwaarden waaronder de eis wordt voldaan. In opstalverzekering, bijvoorbeeld, kunt u een vervangingswaarde of feitelijke contante waarde beleid. De basis van schaderegeling maakt een significant verschil van hoeveel je betaald krijgt. Het is belangrijk om altijd te vragen hoe claims worden betaald en wat de vorderingen proces zal zijn.

How Do Verzekeringsmaatschappijen Pay Claims?

De uit premies geïnd door een verzekeringsmaatschappij geld toestaan ​​dat de verzekeringsmaatschappij om activa op te bouwen uit alle premies geïnd, zodat wanneer een verzekeringnemer of personen heeft een verlies, is er genoeg geld om de claim te dekken.

Krijg je je geld terug als je niet een verzekeringsclaim maken?

Wanneer u betaalt in verzekering voor vele jaren, kunt u beginnen af ​​te vragen waarom je hebt zoveel moeten betalen als je nog nooit een claim hebben gehad. Sommige mensen kunnen zelfs het gevoel dat ze hun geld moeten terugkrijgen als ze niet een claim hebben gehad, maar dat is niet hoe de verzekering werkt. Verzekeringsmaatschappijen verzamelen uw geld en zet het opzij om uit te betalen als er een claim.

Voorbeeld Premium vs. schaden

Stel je voor betaalt $ 500 per jaar om uw $ 200.000 naar huis te verzekeren. 10 jaar van het betalen van de verzekering en je hebt geen claims gemaakt. Dat is $ 500 keer 10 jaar, en je $ 5.000 hebt betaald aan de verzekeringsmaatschappij. Je begint af te vragen waarom je zoveel voor niets betalen. In het 11e jaar, heb je een grote claim. De verzekeringsmaatschappij betaalt u $ 50.000.

Als de verzekeringsmaatschappij gaf iedereen hun geld terug als er geen claim, zouden ze nooit opbouwen genoeg vermogen uit te betalen op claims. Zelfs de $ 5.000 u betaalde hen meer dan 10 jaar heeft geen betrekking op uw $ 50.000 verlies. Een verlies, en u onrendabele aan de verzekeringsmaatschappij te worden, maar gelukkig omdat de verzekering is gebaseerd op het verspreiden van het risico bij veel mensen, het is de geaccumuleerde geld van alle mensen het betalen van premies bij elkaar die het mogelijk maakt de verzekeringsmaatschappij om de activa en de dekking vorderingen bij het bouwen ze gebeuren.

Wat maakt Insurance Company tarieven omhoog of omlaag?

Verzekering is een bedrijf, en hoewel het leuk zou zijn voor verzekeringsmaatschappijen om gewoon rente niet op hetzelfde niveau de hele tijd, de realiteit is dat als een bedrijf dat ze een verantwoordelijkheid hebben om genoeg geld te verdienen om ervoor te zorgen dat ze het geld te dekken alle potentiële beweert hun polishouders kunnen maken.

Wanneer een verzekeringsmaatschappij strookt up hoeveel ze in uitbetaalde claims aan het einde van het jaar, ten opzichte van hoeveel ze verzameld in premies, moeten ze hun tarieven te herzien om rendabel te blijven. Underwriting veranderingen en verhogingen of soms zelfs dalingen zijn een gevolg van de werkelijke resultaten van de verzekeringsmaatschappij in de voorgaande jaren.

Agenten, Captive gemachtigden, Insurance Brokers

De frontlinie mensen je om met wanneer u uw verzekering af te sluiten zijn de agenten en makelaars die de verzekeringsmaatschappij te vertegenwoordigen. Zij zullen u vertegenwoordigt aan de verzekeringsmaatschappij, evenals de dekkingen en de producten die ze beschikbaar hebben uit te leggen.

Afhankelijk van wat verzekeringsmaatschappij u een verzekering kopen, kunt u te maken met een captive agent of een verzekering vertegenwoordiger die in staat is om verschillende verzekeringsmaatschappijen vertegenwoordigen.

Hoe om te beslissen wat verzekeringsdekking You Need

Er zijn een paar belangrijke vragen die je jezelf kunt stellen die u kunnen helpen beslissen wat voor soort verzekering die u nodig hebt.

  • Hoeveel risico of financieel verlies kun je aannemen op uw eigen?
  • Heb je het geld hebt om uw kosten of schulden te dekken als u een ongeval of als uw huis of auto wordt vernietigd?
  • Heeft u de besparingen om je te dekken als je niet kunt werken als gevolg van een ongeval of ziekte?
  • Kunt u het zich veroorloven een hoger eigen risico met het oog op uw verzekering de kosten te verlagen?
  • Heeft u speciale behoeften of overwegingen in je persoonlijke leven die je zou willen ervoor zorgen dat u financiële bescherming voor?
  • Waar ben je het meest bezorgd over? Verzekeringen kunnen worden afgestemd op uw wensen en bepalen wat je het meest bezorgd over de bescherming, die kunnen helpen beperken de soort verzekering die u nodig hebt en uw kosten te verlagen.

Het kiezen van Insurance basis van uw huidige Lifestyle en Life-Stage

De verzekering die u nodig heeft is afhankelijk van waar u zich op in je leven, wat voor soort activa die je hebt, en wat uw lange termijn doelen en verantwoordelijkheden. Dat is waarom het belangrijk is om de tijd te nemen om te bespreken wat je wilt uit te sluiten bij uw vertegenwoordiger. Het vinden van de juiste verzekering producten vormen een groot deel van een sterke financiële strategie die u zal beschermen en helpen om financieel onafhankelijk te blijven, zelfs wanneer u een financieel verlies.

Het creëren van een effectieve sales en marketing strategie

Het creëren van een effectieve sales en marketing strategie

Als uw behoeften van kleine bedrijven een impuls aan de bottom line misschien is het tijd om uw sales en marketing strategie te herzien en komen met een plan om de grond te krijgen op uw concurrenten. Een goede manier om te beginnen is door het afbreken van de term “verkoop en marketing” in discrete, beheersbare elementen. Je eindigt met een checklist die in bestelling kan worden herzien om prioriteit te geven aan waar verbeteringen – een checklist die als de basis voor een effectieve marketing strategie zal dienen.

De onderstaande lijst met suggesties gebruikt voorbeelden uit een retail bloemist bedrijf een aantal punten duidelijk te maken.

1) Markten

Hoeveel weet u echt over uw huidige markten of toekomstige markt? Waarom hebben uw klanten bij u kopen? Wat zou je kunnen bieden dat meer niet-klanten zou trekken? Hoe kun je verkopen aan meer van de winstgevende klanten? Als u functies of diensten toe te voegen, zullen de mensen meer betalen voor hen of ze zullen meer klanten aantrekken? Zijn er bulk, institutionele, industriële of zakelijke markt buiten de normale retail dat u negeren?

Bloemist: Heb je nagedacht over de verkoop van vaste wekelijkse regelingen aan de oppervlakte bedrijven, met name autodealers, advocatenkantoren, onroerend goed bedrijven, etc. tegen een gereduceerd tarief, maar met een jaar contract voor 50 regelingen?

2) Competitie

Wie zijn ze en wat zijn ze mee bezig? Wat is de algemene trend op de markt en hoe gaat het met je in termen van marktaandeel en winst positie?

Hoe heb je echt te rangschikken ten opzichte van concurrenten? Welke alternatieven zijn er om uw producten en hoeveel van een bedreiging zijn ze?

Bloemist: Als je begrafenis bedrijf neemt af, wat culturele trends ( “geen bloemen” mededelingen bijvoorbeeld) zijn hier belangrijk en hoe kan je ze (zoals het verzenden van bloemen of een fruitmand naar het huis van de overlevenden, bijvoorbeeld) tegen te gaan?

Gebruik Competitive Intelligence te behouden en te verbeteren marktaandeel van uw bedrijf.

3) Distributie

Hoe kunt u uw producten / diensten naar nieuwe afzetmogelijkheden winstgevend? Zijn er merkloze kansen? Kunt u bundelen in uw producten met iemand anders?

Bloemist: Kun je partner met dienstverleners voor de middelbare school proms in het gebied (fotografen, limo diensten) en bieden een one-stop-pakket voor jonge mensen? Dit zou een goed nieuw verkoopkanaal voor je wordt.

4) Supply Chain

Ben je aan de genade van de groothandel voor uw grondstoffen of componenten van het product? Hoe kunt u beheren leveranciers en krijgen meer koopkracht over hen? Kun je vereenvoudigen uw producten en verminderen uw supply behoeften? Kunt u kopen in bulk en bewaar ze ergens op een kosteneffectieve manier? Kun je sommige dingen geprefabriceerde goedkoper dan het zelf te doen (of vice versa) kopen?

Bloemist: Gebruik het internet te vinden in Californië gevestigde kwekers die vracht rozen zal de lucht in volume voor u en een losse consortium van andere bloemisten in uw omgeving. Ze geven je meer variatie te geven tegen het normale marktrente, versus verminderde beschikbaarheid en prijs kerving tijdens de vakantie van de lokale groothandel. Wees voorbereid op wrijving van hen, echter.

5) Positioning

Waar komen uw producten / diensten vallen in verhouding tot de totale markt? Is dit werkelijk de gewenste positie? Bent u “alle dingen voor alle mensen”, of moet je meer bewegen in de richting van een high-end positie (opladen van een premie voor een gedifferentieerde dienst), of een low-cost positie (onder de prijs van anderen, maar op een winst, als gevolg van hoge efficiëntie)? Als je echt “in het midden,” je moet onderzoeken hoe goed je het regelmatig doet (met de hulp van een goede boekhouding).

Bloemist: Mocht u overwegen het verlaten zonder groei “traditionele lijnen”, zoals de kerk bloemen en bewegen in de richting van een snellere groei lijnen zoals zijde bloemen voor bruiloften? Heeft uw winkel een beeld van de positie die u wilt worden in?

6) Promotie

Voel je onzichtbaar? Hoe kun je veranderen uw sales en marketing strategie om dit te veranderen? Wat promotie-instrumenten maken het meest logisch om uw producten te promoten nog consistent zijn de marketing beeld dat u wilt projecteren met?

Hoe weet je of ze af te betalen? Bent u het promoten op het internet effectief?

Bloemist: Je hebt een zakelijke website. Misschien is het tijd om een bedrijf Facebook-pagina aan te maken en kijk of je meer potentiële klanten te bereiken via een social media campagne. Dat is een deel van het bereiken van uw toekomstige markt.

7) Prijzen

Wat is uw prijsstrategie? Heeft variabele prijzen zinvol voor verschillende markten, bederfelijke producten, of op tijd gebaseerde verkoopprocessen, of verschillende soorten klanten? Bent u opladen voor alles wat je doet?

Bloemist: Je hebt Poinsettia prijzen met Kerstmis die variëren op basis van de grootte van de plant. Mocht u overwegen het verlagen van de prijzen pre-5 december (tot begin verkoop te bevorderen), en het verhogen van de prijzen langzaam na 20 December (met inkomsten uit last-minute kopers te maximaliseren)? Heb je ooit overwogen twee-voor-één sales voor vakantie planten of een coupon voor een lente boeket voor mensen die verse regelingen in januari en februari te kopen?

8) Service Delivery

Hoe goed en hoe consequent bent u leveren / produceren van uw producten / diensten? Wat mensen problemen moeten worden aangepakt? Wil je echt trainen mensen in hun algemene rol en missie, niet alleen de mechanica van hun werk? Hoe weet u uw klantenservice is bevredigend? Hoe kunt u gebruik maken van slechte situaties klantenloyaliteit te bouwen?

Bloemist: Heb je ooit een vervolg met klanten die kopen gestopt (of vertraagd kopen) om te zien of er zijn kwaliteit / service kwesties die betrokken zijn?

9) Financiering

Wat is uw kapitaalstructuur? Dat wil zeggen, wat zijn de verhoudingen van contant geld, bank lenen, andere lenen, geïnvesteerde gelden, en de nettowinst voor uw bedrijf? Heeft u een jaarlijks financieel verslag en een maandelijkse cash verslag? Zijn er andere bronnen van kapitaal dat u moet kijken? Zijn er goedkopere bronnen voor zeggen, bankleningen, of heb je toegang tot de angel investeerders of durfkapitalisten voor de financiering van het eigen vermogen?

Bloemist: Als lid van een industrie handel groep (FTD bijvoorbeeld), zijn er financiële diensten of zelfs leningen die zij kunnen leveren die nuttig zou zijn? Ben je groot genoeg nu voor een CPA om echt te beoordelen uw boeken en interpreteren van uw positie?

10) Strategy

Hoe kun je de loyaliteit van klanten te bouwen? Hoe kun je verkopen aan bestaande klanten te verhogen (frequenter gebruik of aankoop, de verkoop van een breder assortiment aan hen) of nieuwe klanten (bestaande en nieuwe producten)? Hoe kun je doordringen in nieuwe gebieden rendabel? Welke nieuwe vervangende producten succesvol bij Wal-Mart of andere uitlaten die u hebt snuffelde aan als geen deel uitmaken van de traditionele jouw bedrijf? Welke kosten kan worden verwijderd zonder dat de waarde vergelijking?

Bloemist: Summer verkoop zijn glansloos; Heeft u overwogen met tuinieren workshops in het voorjaar? Misschien brengen in gazon en tuinieren experts naar uw winkel om hun gazon en de tuin materialen te verkopen, voor een commissie aan u. Dit zal u helpen uw klanten die in gazon en tuin winkels in deze tijd van het jaar.

11) Beheer

Welke risico’s bestaan ​​vandaag en die aan de horizon? Wat is de kans op en gevolgen van elk? Hoe kun je zowel te verminderen? Zijn er allianties die zin te maken? Zijn er handel groepen moet je in? Zijn er natuurlijke banden die niemand exploiting– als een videotheek te laten mensen om een ​​video met een keuze van pizza uit de naastgelegen pizza winkel voor een bepaalde tijd? Of laten klanten terugkeren hun video’s naar een lokale Starbucks ze stoppen bij in de ochtend?

Bloemist: Uw winkel is gevestigd in een grote stad. Identificeren en contact opnemen met de meer succesvolle cateraars en kijken of er ruimte is voor een alliantie hier, op de veronderstelling dat je elkaar in kan brengen op de grotere evenementen die u diensten voor.

12) Informatie

Welke informatie is uw administratie waardoor u over rendabele lijnen, kosten en marges? Als “none”, waarom niet oplossen en beginnen met het maken van betere beslissingen te nemen? Welk advies kunt u van een handels-groep of de plaatselijke detailhandel vereniging?

Bloemist: Je hebt huwelijk, begrafenis, kerk, persoonlijk, plant, en benodigdheden lijnen. Vorig jaar op een omzet van $ 500.000, je had een netto winst van $ 40.000 (8%). Ooit afgevraagd welke lijnen rendabel waren? Wat waren verlies-makers?

Een samenhangend marketing strategie gelijk aan meer omzet

Uiteraard is dit slechts een begin voor het ontwikkelen van een effectieve marketing strategie , maar suggestief. Het voelt goed om te kunnen controleren “OK” naast een aantal van deze, maar het moet ook worden empowerment om prioriteit te geven die paar die uw aandacht vragen.

Wat betekent het om te hebben Sparen?

Het woord “besparingen” is nogal subjectief. Hier is de echte definitie

Wat betekent het om te hebben Sparen?

Wat zijn spaargeld?

Op het eerste gezicht lijkt dit een voor de hand liggende vraag. Maar als je 100 mensen ondervragen en hen vragen om de definitie van “besparingen” Ik wed dat je 101 verschillende reacties zou krijgen.

Sommige mensen denken dat “besparingen” is wat geld je nog niet hebt besteed. Andere landen stellen “besparingen”, zoals geld, dat is weggestopt in een geldmarkt rekening of het certificaat van Borg. En weer anderen zouden zeggen dat hun extra schuldbetalingen (boven-en-voorbij de minimale maandelijkse betaling) moet tellen als besparingen.

Voordat we pakken de vraag hoeveel geld je moet redden, laten we een stap terug en erachter te komen hoe om te definiëren ‘besparingen.’

Wat zijn Sparen?

Uw spaargeld bestaat uit geld dat je opzij hebt ingesteld voor een specifiek doel.

Geld dat overblijft in uw bankrekening nadat u de rekeningen hebt betaald telt niet noodzakelijkerwijs als uw “spaargeld”, zeker als je dat geld zou kunnen gebruiken om uitgeven aan een chique diner of een leuke schoenen in de komende weken.

Op dezelfde manier, als je hebt “gered” $ 5 bij de supermarkt, heb je niet per se uw spaargeld verhoogd met een cent. Je hebt afgezien van de uitgaven meer dan je anders zou hebben.

Maar besparing is niet de afwezigheid van de uitgaven. In plaats daarvan, besparing is de opzet van het instellen geld opzij voor een specifiek doel of doel.

Budgettering Voor Besparingen

Het is waar budgettering in het spel komt. Wanneer u uw doelen (Wat ben je aan het sparen voor), uw bedragen (? Hoeveel heb je nodig om op te slaan) en uw deadline (? Wanneer denkt u dat geld nodig hebt) hebt gedefinieerd, kunt u een budget te creëren – een routekaart – dat zal u helpen de juiste bedrag op te slaan voor de juiste doelen.

Wat zijn enkele voorbeelden van besparingen doelen?

  • Bouw een noodfonds
  • Bespaar 15 procent van uw inkomen voor het pensioen
  • Sla 1 procent van de aankoopprijs van uw huis, elk jaar, in een ‘home onderhoud en reparaties’ fund
  • Opzij zetten $ 40 per maand voor toekomstige autoreparaties
  • Maak een auto betaling voor jezelf
  • Maak een college fonds voor uw kinderen (of jezelf!)
  • Houd voldoende geld bij de hand om al uw verzekering eigen risico (ziektekostenverzekering, huiseigenaar of huurder verzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering) te dekken. Op deze manier, als je nodig hebt om een ​​claim in te dienen, kunt u gemakkelijk betalen het eigen risico zonder zorgen.

Een voorbeeld van Eigenlijk geld besparen:

Jennifer wil $ 15.000 op te slaan voor haar huwelijk. Ze is single, maar ze weet dat ze wil ooit trouwen, en het is beter om te beginnen vroeg te besparen.

Jennifer besluit dat ze wil financieel bereid om te trouwen in vijf jaar, dat is 60 maanden weg te zijn (12 maanden x 5 jaar). Omdat ze wil $ 15.000 op te slaan voor haar huwelijk, zal ze nodig hebben om opzij te zetten $ 250 per maand ($ 15.000 / 60).

Maar er is slechts één probleem: Jennifer ook wil redden voor haar huwelijksreis. Waar zal ze vinden het geld?

Ze besluit dat ze wil een $ 3.000 huwelijksreis te nemen. Meer dan de spanwijdte van 60 maanden, zal ze nodig hebben om een ​​extra $ 50 per maand besparen.

In het verleden heeft Jennifer “bespaarde geld” in de supermarkt door het kopen van winkel-merkartikelen, in het seizoen producten, en het inslaan wanneer er store deals. Maar ze is nooit formeel opzij zetten dit geld. Ze dacht dat ze “gered” in de zin dat ze afgezien van de uitgaven, maar ze wilde niet letterlijk “save” in de zin van het storten van dit geld op een spaarrekening die is bestemd voor een specifiek doel.

Maar nu dat Jennifer heeft een specifiek doel, ze heeft ook een sterkere begrip van wat het betekent om echt te “redden” geld.

Deze dagen, elke keer als Jennifer gaat naar de winkel, kijkt ze naar de bodem van de ontvangst om te zien hoeveel ze “gered” op haar shopping trip. Dan legt ze dat geld in een sub-spaarrekening bestemd in de richting van haar huwelijksreis doel. Door dit te doen, ze vernietigt $ 50 per maand, wat genoeg is om haar in staat stellen om haar huwelijksreis spaargeld doel te bereiken.

Jennifer dacht dat ze was “sparen” bij de supermarkt voor. In feite, was ze gewoon af te zien van de uitgaven. Ze was niet het opslaan van dat geld voor elke doelstelling. Nu ze haar doelen en haar timeline heeft geïdentificeerd, hoewel, haar financiën zijn op het goede spoor!

Hoeveel kunt u intrekken pensioen?

Traditioneel denken over pensioen-account opnames kan verkeerd zijn

Hoeveel kunt u intrekken pensioen?

Veel wetenschappelijk onderzoek is gedaan op een  veilige terugtrekking rate  van pensioensparen. Hoeveel kunt u gemakkelijk terug te trekken zonder het risico van het gebruik van uw geld te snel?

De traditionele terugtrekking aanpak maakt gebruik van iets genaamd de 4-procent regel . Deze regel zegt dat je ongeveer 4 procent van uw opdrachtgever elk jaar kan terugtrekken, dus je zou ongeveer $ 400 voor elke $ 10.000 die je hebt geïnvesteerd in te trekken.

Maar je zou niet per se in staat zijn om het allemaal te brengen. Een deel van die $ 400 zou moeten gaan om belastingen.

Als dit is de enige manier waarop je kijkt naar hoeveel u kunt doorbrengen in pensioen, je doet het verkeerd. Het berekenen van een veilige terugtrekking rate is een goed conceptueel idee, maar het hoeft niet strategieën die uw inkomen na belastingen te verhogen overwegen. U kan worden verlaten geld op de tafel met behulp van slechts een terugtrekking tarief als leidraad.

Hoe belastingen invloed op hoeveel je kunt terugtrekken

Denk in termen van een tijdlijn en erachter te komen wanneer het zinvol is om bepaalde bronnen van inkomsten of uit te schakelen. Een van de grootste factoren die u zult willen overwegen bij het ontwikkelen van een pensioen terugtrekking plan is het bedrag van de inkomsten na belastingen die voor u beschikbaar in de loop van uw pensioen jaren.

Bijvoorbeeld, traditionele denken zegt dat je opnames uit uw IRA rekeningen moeten uitstellen totdat u de leeftijd van 70 1/2 te bereiken wanneer je moet beginnen met het nemen vereiste minimum distributies.

Maar deze vuistregel is vaak fout. Veel koppels-hoewel niet alle-gelegenheid hebben om het bedrag van het inkomen na belastingen voor hen beschikbaar te verhogen door het nemen van IRA-distributies vroeg en het uitstellen van de startdatum van hun sociale uitkeringen. Dan kunnen ze verminderen wat ze terug te trekken uit pensioen rekeningen bij de sociale zekerheid begint.

Dit betekent dat een aantal jaren zou je veel meer terug te trekken uit de financiële derivaten dan andere jaren, maar het eindresultaat is meestal meer inkomen na belastingen.

Hoe Rate of Return invloed op hoeveel je kunt terugtrekken

U zult ook willen om wat tijd besteden aan het bestuderen historische rendementen, zodat u kunt begrijpen hoe de rente op uw beleggingen is van invloed op hoeveel u kunt terugtrekken in pensioen. Je zou kunnen krijgen 20 jaar van grote rendementen, of je zou een economisch periode waarin de rente laag is en aandelenrendementen zijn in de enkele cijfers te raken.

U kunt dekken tegen slechte rendementen wanneer u uw pensioen terugtrekking van plan te gebruiken om investeringen met het punt overeenkomen met in de tijd wanneer je nodig hebt om ze te gebruiken. Bijvoorbeeld, als het zinvoller om inkomsten uit uw IRA vroeg op, wil je de bedragen die je nodig hebt in de komende vijf jaar in veilige beleggingen te worden geplaatst. Aan de andere kant, dat geld heeft een langere tijd om te werken voor u en kan agressiever worden geïnvesteerd als de terugtrekking van plan laat zien dat het best voor u om IRA opnames uit te stellen tot de leeftijd van 70 1/2.

Dit proces van investeringen af ​​te stemmen als je ze nodig hebt is soms aangeduid als tijdsegmentering.

Wat als je je terugtrekt Too Much?

Het is belangrijk om je opnames tegen uw oorspronkelijke plan te houden op het moment dat je terugtrekking plan wordt ontworpen, en u zult ook willen uw plan te actualiseren van jaar tot jaar.

Het nemen van te veel geld te snel kan uiteraard ertoe leiden dat u problemen later.

We zullen het voorbeeld van Susan, waarvan de investeringen deed het heel goed door haar eerste jaren van het pensioen te gebruiken. Zij drong aan op het nemen van een veel extra geld in die jaren. Ze werd gewaarschuwd dat haar plan had getest werd tegen zowel goede als slechte investering markten en dat ze zou haar toekomstige inkomsten worden in gevaar te brengen door het afsluiten van deze extra winst vroeg. Rendementen van meer dan 12 procent niet eeuwig doorgaan, dus ze moeten die extra rendement hebben belegd om haar in staat om ze te gebruiken in de jaren waarin de beleggingen niet zo goed was vergaan.

Susan toch drong aan op het nemen van extra middelen onmiddellijk, en de markten gingen een paar jaar later. Ze hoefde niet die extra winst opzij te zetten en haar rekeningen werden sterk uitgedund.

Ze eindigde het leven op een strikt budget in plaats van het hebben van een aantal extra “fun” geld.

The Takeaway

Monitoring hoeveel je terug te trekken in het pensioen tegen een lange termijn plan is belangrijk. U wilt een veilige pensioeninkomen. Het hebben van een plan en het meten tegen het zal dit doel te bereiken, terwijl het beantwoorden van de vraag hoeveel je kunt opnemen in pensioen. Maak een pensioeninkomen plan en in overleg met een  pensioen planner  of belastingadviseur die de impact na belastingen van de door u voorgestelde pensioen-account opnames kan berekenen.

Leer Hoeveel geld te houden op een spaarrekening

Het bepalen van een passend niveau van liquiditeit voor uw eigen spaargeld

Leer Hoeveel geld te houden op een spaarrekening

Een van de dingen die ik zie een veel met onervaren beleggers is de minachting ze lijken te houden voor het houden van geld op een spaarrekening of, indien hoger vermogen, geparkeerd in schatkistpapier in de Verenigde Staten Schatkist. Dit is een probleem, want je kunt niet echt beginnen aan een succesvol beleggen programma totdat u een goed fundament onder uw financiële voeten.

Een groot deel van die stichting is uw liquiditeitspositie.

 Boekhoudkundig, liquiditeit verwijst naar de bronnen op uw balans die in, of kan gemakkelijk, goedkoop en snel omgezet in, cash. De hoogste prioriteit voor de liquide middelen zijn dat ze gaan om daar te zijn bij het bereiken van voor hen, en de veiligheid van de hoofdsom is nooit in gevaar.

Het is geen geheim dat voor de kleine belegger, de meest populaire manier om geld opzij te parkeren liquiditeitsdoeleinden is om een ​​spaarrekening te gebruiken.

Hoeveel geld je moet houden u op een spaarrekening

Al de rest gelijk, en spreken in een brede, academische zin, het antwoord is eenvoudiger dan het lijkt. De hoeveelheid geld die een belegger moet op een spaarrekening te houden zal worden gebaseerd op een handvol van factoren, waaronder:

  • De stabiliteit van zijn of haar werksituatie of een andere primaire bron van inkomsten
  • Het niveau van de vaste kosten die hij of zij loopt elke maand
  • Zijn of haar gewenste levensstandaard
  • De kans op grote eisen aan zijn of haar middelen, met name degenen die zich kunnen voordoen op korte termijn
  • De hoeveelheid contant geld die hij of zij nodig heeft om zich veilig te voelen, dat is puur een emotionele overweging dat zal verschillen van persoon tot persoon en zelfs van jaar tot jaar op basis van de fase van het leven

Laten we even de tijd om een ​​paar van deze meer diepgaande onderzoeken, zodat u een idee van de cash niveaus die geschikt zijn voor een persoonlijke spaarrekening zou kunnen krijgen.

Wees eerlijk over de stabiliteit van uw inkomen Situatie

Bent u een vast benoemde professor aan een prestigieuze Ivy League universiteit met tientallen boeken gepubliceerd, een geboekte schema van de lucratieve betaalde spreken optredens, en een kant carrière als high gewilde expert, die allemaal bij elkaar komen om te produceren een meestal stabiel, lucratieve , zes-cijferige inkomen of bent u een uitzendkracht in een seizoensgebonden industrie die boom en bust tijden kijkt, zodat je weet nooit of je gaat naar een job volgende kwartaal hebben?

Zelfs als de inkomens identiek waren, zou de laatste persoon nodig om meerdere malen het niveau van contant geld zitten in een spaarrekening om zijn of haar familie afdoende te beschermen tegen mogelijke ramp omdat deze persoon is onderworpen aan een grotere persoonlijke liquiditeitsschokken hebben.

Een ander alternatief is om te volgen wat ik noem de Berkshire Hathaway business model. In de loop van vele jaren, kunt u zeer uw risico’s te verminderen door het voortdurend toevoegen van nieuwe stromen van inkomsten. Of u nu een advocaat die een keten van ijssalons, of een professor geologie die een portefeuille van meester commanditaire vennootschappen stromende olie, aardgas en pijpleidingen winst heeft opgebouwd in uw bankrekening, de meer divers uw cash flow, de eigenaar minder je een beroep moeten doen op een enkele activiteit of operatie om de lichten aan en voedsel in de voorraadkast te houden.

Bereken uw niveau van Vaste Uitgaven

De volgende stap wanneer het proberen om te bepalen hoeveel geld je in een spaarrekening moet houden is om te kijken naar uw vaste lasten. Als u al uw inkomen nachts verloren, hoeveel maanden kunt u uw levensstandaard te behouden? De meeste deskundigen raden een zes maanden durende reserve.

Persoonlijk denk ik dat de meeste mensen moeten ten minste één tot twee jaar te overwegen. Het is meer ambitieus, maar beseft dat je niet hoeft te die reserve ‘s nachts op te bouwen. U kunt werken in jaren, langzaam ophopen uw overschot. Een andere manier kunt u dit te bereiken is door het verminderen van de behoefte aan contanten over de financiën van uw gezin. Bijvoorbeeld, zou u betalen uit uw hypotheek eerder dan de aflossingsdatum. Met geen hypotheek, uw noodfonds zitten in een spaarrekening niet nodig zo groot te zijn, waardoor u meer geld om te investeren of te brengen.

Erachter te komen of jij bent jij blootgesteld aan een grote eisen aan uw Cash Reserves

Bent u geconfronteerd met de dreiging van een grote rechtszaak? Is er het potentieel voor aanzienlijke medische rekeningen? Is uw familiebedrijf lijden van een daling van de omzet? Als dat zo is, overweeg dan hamsteren contant geld op een spaarrekening. Een van de worst case scenario is dat je uiteindelijk met te veel geld bij de hand. Dat is een high-class probleem te hebben. Als er niets van komt, dan kunt u altijd kopen een aanwinst voor passieve inkomsten te genereren volgende maand of volgend jaar.

Look Inside en eerlijk beoordelen hoe You Feel Emotioneel

Dit verschilt voor iedereen, en, nogmaals, het kan zelfs veranderen op basis van de fase van je leven. Hoeveel geld zou het duren, zitten veilig en geborgen in een spaarrekening, voor u om goed te slapen ‘s nachts en geen zorgen te maken? U hebt waarschijnlijk een cijfer, ook al is het irrationeel, dat komt onmiddellijk erg.

Voor sommige mensen is het $ 10.000. Voor anderen, $ 100.000. Miljardair Warren Buffett houdt ervan om $ 20 miljard minimum rond te houden, hoewel hij parken in schatkistpapier, obligaties en notes, geen spaarrekening. We hebben elk “een aantal”. Figuur jouwe uitgevoerd door eerlijk met jezelf en dus een manier vinden om dat te realiseren.

Houd er rekening mee dat Investo Guru geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies verstrekt. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden van de beleggingsdoelstellingen, risico tolerantie of financiële positie van een specifieke investeerder en mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico’s met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom.