Category: nl

Vrouwen zijn betere beleggers dan mannen?

Het antwoord? Geslacht Maakt niet uit. Het is allen over het krijgen van The Fundamentals Right

Vrouwen zijn betere beleggers dan mannen?

Het is de eeuwenoude financiële “battle of the sexes” vraag. Wie zijn de betere investors- mannen of vrouwen? Ongetwijfeld hebben velen van ons deze vraag over met vrienden en collega’s bantered, en misschien is het zelfs een verhit debat of twee in uw eigen huis leidde.

Er zijn een groot aantal artikelen en studies gepubliceerd die diep ingaan op dit onderwerp, op zoek naar het antwoord geweest. Hier is wat het meest interessant.

 Een aantal rapporten vertellen ons dat mensen voornamelijk in de stoel van de bestuurder als het gaat om het nemen van investeringsbeslissingen voor hun huishouden. Bijvoorbeeld, een  CNN Money artikel met de titel Rich mannen nog steeds de controle huishoudelijke investeringsbeslissingen citeert een onderzoek uitgevoerd door US Trust, Bank of America’s private wealth divisie. Uit het onderzoek van zo’n 650 volwassenen met $ 3 miljoen of meer in een belegbaar vermogen toonde aan dat “Bijna driekwart van de rijke mannen zeggen dat ze beter gekwalificeerd om beleggingsbeslissingen te nemen dan hun echtgenoot. Dat is met slechts 18% van de rijke vrouwen die denken dat ze kon beter werk te doen.”

Maar hier is de keerzijde. Hoewel het kan zijn dat de mensen denken dat ze meer gekwalificeerd om investeringsbeslissingen te nemen, de overgrote meerderheid van onderzoek gepubliceerd vertelt ons dat vrouwen eigenlijk de betere beleggers. Een van deze studie werd aangehaald in het artikel USA Today, vrouwen zijn meestal beter investeerders dan mannen .

 LPL Financial voerde een nationale enquête waaruit bleek dat vrouwen de neiging om beter te maken voor investeerders, omdat ze onderzoeksinvesteringen in de diepte alvorens portefeuille beslissingen en ze zijn meer patiënt, terwijl mannen zijn meer geneigd om de markt impulsen. In dit zelfde artikel, Nelli Oster, regisseur en investment strateeg bij Blackrock, zegt dat “vrouwen de neiging zich te richten op de langere termijn, niet-monetaire doelen.

  In plaats van alleen het bekijken van geld als een middel om iets te kopen, zij beschouwen geld om onafhankelijkheid en veiligheid te vertegenwoordigen.” Oster merkt ook op dat vrouwen vaker worden vragen voor de richting van de investeringen, terwijl mannen vaker om beslissingen te nemen over hun eigen te maken, zonder op zoek naar professioneel advies of begeleiding.

Persoonlijk heb ik veel van wat de studies suggereren spelen in de echte wereld gezien. Vrouwen zijn over het algemeen op zoek naar zekerheid op lange termijn en willen beschermen wat ze hebben. Ze zijn een beetje meer bewust van hun gevoelens en angsten over wat er gebeurt in de markt waardoor ze onderbreken alvorens een uitslag of snelle beslissing die hen duur te staan ​​zou kunnen kosten op een bepaald punt op de weg. Mannen, aan de andere kant, zijn voor het grootste deel gericht op het verhogen van het rendement. Inherent, mannen zijn groter risiconemers, die niet een slechte zaak, maar het kan aanzienlijke pijn aan de onderkant veroorzaken.

Echter, met dat gezegd, als je mij zou vragen point blank wie de betere belegger is, mijn antwoord is dat het afhankelijk is van de “markt” en dit is iets dat investeerders zich niet kunnen beheersen. Op de lange termijn, is degene die wint niets te maken met het geslacht te hebben. De belegger die wint is degene die kan zich bewust zijn van en controle over hun emoties.

  De realiteit is dat beleggen is simpel, het is gewoon niet makkelijk. De echte sleutel tot succes is niet over het vinden van de juiste voorraad of het raken van de loterij. Het is over het krijgen van de fundamenten vanaf het begin.

Vier Grondbeginselen van het Investeren 

Balance is altijd uw vriend.   Het is belangrijk om uw vermogen te verdelen in een combinatie van de investeringen emmers. Deze emmers vertegenwoordigen contant geld, inkomen (obligaties), groei (aandelen), en alternatieven (investeringen die niet netjes passen in de aandelen- of obligatie-emmer) zoals MLP voorraden, Energy Royalty Trust aandelen, goud investeringen, en preferente aandelen.

Richt uw werkelijke doelen.   Het enige dat er echt toe doet in de planning van investeringen is je eigen persoonlijke doelen en targets. Bijvoorbeeld, als u $ 3000 per maand met pensioen moet op de top van de sociale zekerheid, weet dan dat je nodig hebt in de buurt van $ 750.000 in besparingen om comfortabel te doen de truc.

Houd de kosten laag.   ETF’s zijn nu een goedkopere optie om een korf van tussen de 30 bezitten om 3000 aandelen. Prijzen typisch bij een kwart van een procent per jaar ten opzichte van een volledig procent per jaar (plus) voor het actief beheerde beleggingsfondsen zal een groot verschil maken in de tijd.

Geduld.  Heel weinig mensen ooit een klap rijk. De meeste rijke mensen zijn rijk geworden langzaam, methodisch en met hard werken. Dit is een formule die werkt nog steeds aan deze dag.

Conclusie

Dit debat gaat over woede voor de komende jaren. Aan het eind van de dag, het geslacht niet echt een verschil maken. De beste beleggers zullen degenen zijn die de fundamenten naar beneden vanaf het begin.

Disclosure: Deze informatie wordt verstrekt om u als een bron voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden van de beleggingsdoelstellingen, risico tolerantie of financiële positie van een specifieke investeerder en mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico’s met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, vormen een primaire basis voor een beleggingsbeslissing te nemen die u kunnen maken. Raadpleeg altijd uw eigen juridische, fiscale of beleggingsadviseur alvorens een beleggingsbeslissing / belasting / goed / financiële planning overwegingen of besluiten.

Hoe de begroting als een enkele Super Mom

Hoe de begroting als een enkele Super Mom

Als alleenstaande moeder vaak geleverd met een aantal unieke uitdagingen, met name in de financiële arena. Immers, het verhogen van kinderen komt niet goedkoop. Volgens de USDA , het kost $ 233.610 gemiddeld om een kind te verhogen tot 18 jaar.

In een twee-ouder huishouden, kunnen er twee inkomen om de kosten te behandelen. Alleenstaande moeders, aan de andere kant, hebben meer kans om te maken van het werk op een inkomen alleen. Dat is waar een alleenstaande moeder budget kritisch wordt.

Een budget kan een redder in nood zijn, vooral wanneer er kinderen in het beeld. Als je een super alleenstaande moeder bent, kunnen deze tips helpen u uw budget nagel en maken het grootste deel van uw geld elke maand.

1. Begin met je inkomen

Er zijn twee belangrijke nummers die je nodig hebt om een ​​alleenstaande moeder budget te maken: de totale ontvangsten en uitgaven.

Als u uw budget te plannen, te beginnen met het toevoegen van uw maandelijkse inkomen. De eenvoudigste manier om dat te doen, of u nu een regelmatige 9-5 gig werkt of het controleren van meerdere taken, is om uw loonstrookje te controleren. Als je verdienen wekelijks of tweewekelijks hetzelfde bedrag, kunt u deze inkomsten als uw basislijn gebruiken.

Voeg vervolgens in alle inkomsten die u behaalt met een kant drukte of part-time werk. Dit kan vaker onregelmatig zijn, afhankelijk van hoe je vaak bent u aan het doen part-time of aan de zijkant werk.

Voeg ten slotte in elk kind support of alimentatie die u regelmatig ontvangt. Als u deze betalingen ontvangen, maar het is niet consistent, wilt u wellicht niet om ze op te nemen in uw inkomen totaal.

2. Ga verder met uw uitgaven

De volgende stap is het toevoegen van op wat u elke maand uitgeeft. U kunt deze te verdelen in twee categorieën: essentiële uitgaven om uw levensstandaard en de “extra’s” te handhaven.

Dus wat is essentieel? Uw lijst is mogelijk dingen zoals onder andere:

  • behuizing
  • nutsbedrijven
  • Mobiele telefoon en internet service
  • Kinderopvang
  • Luiers en formule als je een baby
  • Boodschappen
  • Gas
  • Verzekering
  • Schuld aflossen
  • -Kid-gerelateerde benodigdheden zoals schoolmaaltijd vergoedingen, schooluniformen of activiteit vergoedingen voor extracurriculars
  • spaargeld

Waarom wordt besparingen hier vermeld? Het is makkelijk. Als je een alleenstaande moeder bent, een noodfonds is iets wat je niet kunt veroorloven om te doen zonder. besparingen Emergency kan van pas komen als je een onverwachte garage hebben of uw kind ziek wordt en je nodig hebt om een ​​dag van het werk missen. Zelfs als je alleen budget $ 25 per maand voor besparingen kunnen kleine hoeveelheden oplopen. Het behandelen van besparingen als een wetsvoorstel zorgt ervoor dat het geld weg regelmatig wordt gezet.

Vervolgens door naar de extra’s lijst. Dit is waar je onder andere kosten die u niet per se nodig. Bijvoorbeeld, moet u wellicht:

  • Uit eten
  • vermaak
  • Kleren
  • Reizen
  • Kabel TV
  • lidmaatschap van de sportschool

Trek al uw uitgaven (essentiële en extra’s) van uw totale inkomen. Idealiter moet je geld overhoudt. Dit is geld dat u zou kunnen toevoegen aan besparingen of gebruik te betalen van uw schuld als je het uitvoeren bent studieleningen, een auto lening of creditcard saldi.

Als u niet beschikt nog wel iets over, of erger nog, je bent in de negatieve, moet u afstemmen van uw alleenstaande moeder budget door het verminderen van uw uitgaven.

3. Besparingen vinden in uw budget

Zodra u hebt uw eerste budget gedaan, kunt u een tweede blik om besparingen te nemen. Hier zijn enkele specifieke tips voor het kappen van de uitgaven en het vrijmaken van contant geld in uw budget:

Verlaag de kosten voor kinderopvang. De gemiddelde kosten van kinderopvang voor een kind loopt tussen de $ 5547 en $ 16.549, afhankelijk van de staat waar u woont. Dat breekt tot $ 106 tot $ 318 per week. Daycare hulp is beschikbaar voor een aantal alleenstaande moeders die voldoen aan bepaalde eisen inkomen, maar als je niet in aanmerking komen, kunnen er andere manieren om kosten te besparen.

Bijvoorbeeld, kunt u in staat om een ​​familielid die bereid is om kinderopvang te bieden tegen een gereduceerde prijs. Of je kan het opzetten van een kinderopvang swap met een andere moeder wiens schema tegengesteld is aan jou. Zelfs het verminderen van uw kosten voor kinderopvang met $ 50 per maand kon $ 600 per jaar weer toe te voegen aan uw budget.

Gebruik apps toe te voegen aan uw spaargeld. Of je winkelen voor boodschappen, kleding of iets daar tussenin, is er een app die u kunt geld besparen.

Ibotta , bijvoorbeeld, biedt kortingen op supermarkt aankopen, zodat u niet hoeft te coupons knippen. De gemiddelde gebruiker bespaart $ 240 per jaar. RetailMeNot is een geweldige plek om te promo codes en afdrukbare coupons voor retailers zoals Amazon, Sears en Macy’s te vinden. Kidizen is ontworpen voor moeders die willen kopen (en verkopen) kids’ kleren.

Maak gebruik van uw credit card beloningen voor besparingen. Een creditcard beloningen kan enorm zijn als het gaat om het redden, vooral als je het verdienen van geld terug. Volgens een 2017 WalletHub rapport , kan het beste beloningen credit cards tot wijken voor $ 1634 in besparingen waarde gedurende de eerste twee jaar. Dat cijfer omvat beloningen verdiend van aankopen, evenals een eerste bonus.

Dus wat voor soort beloningen kaart is het beste voor uw alleenstaande moeder budget? Het hangt af van hoe u besteden gemiddeld. Als de meeste van uw aankopen bij supermarkten, groothandel clubs, warenhuizen of benzinestations zijn gemaakt, zou je een kaart die de meeste punten heeft willen of contant geld mogelijk terug voor deze aankopen. Aan de andere kant, als u reist met uw kiddos regelmatig, een reis-beloningen kaart kan de betere keuze.

Vergeet niet om op te letten voor de jaarlijkse vergoeding en het jaarlijkse tarief als je de neiging om een ​​saldo op uw kaart te dragen. Kosten en rente kunnen weg te knabbelen aan de waarde van uw spaargeld.

Overweeg een bankrekening switch. De gemiddelde bankrekening kosten $ 97,80 per jaar aan vergoedingen. Dat lijkt misschien niet veel, maar het kan oplopen tot bijna $ 1.000 toe te voegen meer dan een decennium. Als u kosten van uw bank niet de laatste tijd hebben beoordeeld, neem dan een seconde om dit te doen. Als je krijgt en bedot, overweeg dan het verplaatsen van uw geld naar een online bank of traditionele bank die is fee-vriendelijk voor uw spaargeld totale stimuleren.

Tweede Hypotheken: hoe ze werken, en nadelen

Tweede Hypotheken: hoe ze werken, en nadelen

Een tweede hypotheek is een lening waarmee u kunt lenen tegen de waarde van uw huis. Uw huis is een troef, en na verloop van tijd, kan dat intrinsieke waarde krijgen. Tweede hypotheken, ook wel bekend als home equity kredietlijnen (HELOCs) zijn een manier om dat actief voor andere projecten en het gebruik van doelen, zonder te verkopen.

Wat is een tweede hypotheek?

Een tweede hypotheek is een lening die uw huis als onderpand, vergelijkbaar met een lening die u zou kunnen hebben gebruikt om gebruikt  te kopen  uw huis.

De lening is bekend als een “tweede” hypotheek, omdat uw aankoop lening is meestal de  eerste  lening die is beveiligd door een pandrecht op uw huis.

Tweede hypotheken te boren in het eigen vermogen in uw huis, dat is de marktwaarde van uw huis ten opzichte van een lening saldi. Equity kunt verhogen of verlagen, maar idealiter, het groeit alleen in de tijd. Equity kan veranderen in een verscheidenheid van manieren:

  1. Wanneer u de maandelijkse betalingen op uw lening te maken, vermindert u uw lening saldo, dat uw eigen vermogen toeneemt.
  2. Als uw huis winsten waarde als gevolg van een sterke vastgoedmarkt-of verbeteringen die u aanbrengt in de home-uw vermogen stijgt.
  3. Je verliest het eigen vermogen wanneer uw huis waarde verliest of dat u lenen tegen uw huis.

Tweede hypotheken kunnen komen in verschillende vormen.

Forfaitaire:  Een standaard tweede hypotheek is een eenmalige lening die een forfaitair bedrag van geld dat u kunt gebruiken voor wat je wilt biedt. Met dat type van de lening, zult u de lening geleidelijk terug te betalen na verloop van tijd, vaak met vaste maandelijkse betalingen.

Met elke betaling, betaalt u een deel van de rentelasten en een deel van uw lening saldo (dit proces wordt afschrijving genoemd).

Lijn van het krediet:  Het is ook mogelijk om te lenen met behulp van een lijn van het krediet, of een pool van het geld dat je kunt trekken uit. Met dat type van de lening, je bent nooit verplicht om geld te nemen, maar heb je de mogelijkheid om dat te doen als je wilt.

Uw geldschieter stelt een maximum lenen limiet, en je kunt blijven lenen (meerdere keren) tot u dat de maximale limiet bereikt. Als met een creditcard, kunt u terug te betalen en lenen over en voorbij.

Rate keuzes:  Afhankelijk van het type van de lening die u gebruikt en uw voorkeuren, uw lening zou kunnen komen met een vaste rente die u helpt bij het plannen van uw betalingen voor de komende jaren. Variabele rente leningen zijn ook beschikbaar en zijn de norm voor kredietlijnen.

Voordelen van de tweede hypotheken

Geleende bedrag:  Tweede hypotheken toestaan om aanzienlijke bedragen te lenen. Omdat de lening is gewaarborgd door uw huis (wat meestal de moeite waard een hoop geld), hebt u toegang tot meer dan u, zonder het gebruik van uw huis als onderpand kon krijgen. Hoeveel kunt u lenen? Het hangt af van uw geldschieter, maar je zou verwachten om te lenen tot 80% van de waarde van uw huis. Dit maximum zou tellen al  van uw huis leningen, met inbegrip van de eerste en tweede hypotheken.

Rente:  Tweede hypotheken hebben vaak een lagere rente dan andere soorten van de schuld. Nogmaals, het veiligstellen van de lening met uw huis helpt u omdat het risico voor uw geldschieter vermindert. In tegenstelling tot de onbeveiligde persoonlijke leningen, zoals creditcards, tweede hypotheek rente zijn vaak in de enkele cijfers.

Fiscale voordelen (in het bijzonder Pre-2018):  In sommige gevallen zult u een aftrek voor betaalde rente op een tweede hypotheek te krijgen. Er zijn tal van technische zich bewust zijn van, dus vraag uw fiscale bereider voordat u start met aftrek. Voor meer informatie, leren over de hypotheekrenteaftrek. Voor fiscale jaar na 2017 de belastingverlagingen en Jobs Act elimineert de aftrek, tenzij je het geld voor “aanzienlijke verbeteringen” naar een thuis te gebruiken.

Nadelen van tweede hypotheken

De voordelen komen altijd met compromissen. De kosten en risico’s betekenen dat deze leningen verstandig moeten worden gebruikt.

Risico van uitsluiting:  Een van de grootste problemen met een tweede hypotheek is dat je je thuis op het spel zetten. Als u stopt met het doen van betalingen, zal uw geldschieter in staat zijn om uw huis te nemen door middel van afscherming, die ernstige problemen kunnen veroorzaken voor u en uw gezin.

Om die reden maakt het zelden zinvol om een ​​tweede hypotheek te gebruiken voor “stroomverbruik” kosten. Voor entertainment en regelmatige kosten van levensonderhoud, het is gewoon niet duurzaam of het risico voor een home equity lening te gebruiken waard.

Kosten:  Tweede hypotheken, zoals uw aankoop lening, kan duur zijn. Je moet een groot aantal kosten voor dingen zoals credit controles, taxaties, vergoedingen voor het initiëren, en nog veel meer. Afsluiting van de kosten kunnen gemakkelijk oplopen tot duizenden dollars. Zelfs als je beloofd bent een “no closing kosten” lening, je bent nog steeds betalen-je gewoon niet deze kosten op transparante wijze te zien.

De rentekosten:  Elke keer dat je leent, je betaalt rente. Tweede hypotheekrente zijn meestal lager dan credit card rente, maar ze zijn vaak iets hoger dan het tarief van uw eerste lening. Tweede hypotheekverstrekkers nemen meer risico dan de geldschieter die uw eerste lening. Als u stopt met het doen van betalingen, zal de tweede hypotheekverstrekker niet betaald, tenzij en totdat de primaire geldschieter krijgt al hun geld terug. Omdat deze leningen zijn zo groot is, kan de totale rentelasten aanzienlijk zijn.

Gemeenschappelijk gebruik van tweede hypotheken

Kies verstandig hoe je geld van uw lening. Het is het beste om dat geld te steken in de richting van iets dat uw netto waarde (of de waarde van uw huis) in de toekomst zal verbeteren. Je moet deze leningen terug te betalen, ze zijn riskant, en ze kosten veel geld.

  • Verbeteringen aan het huis  zijn een gemeenschappelijke keuze, omdat de veronderstelling is dat u de lening zult terug te betalen wanneer u uw huis te verkopen met een hogere verkoopprijs.
  • Het vermijden van particuliere hypothecaire verzekeringen (PMI)  mogelijk zou zijn met een combinatie van leningen. Bijvoorbeeld, een 80/20 strategie of “piggyback” lening maakt gebruik van een tweede hypotheek op uw loan-to-value ratio te houden boven de 80 procent op uw eerste lening. Zorg ervoor dat het zinvol is in vergelijking met het betalen-en vervolgens cancelling-PMI.
  • Schuld consolidatie:  U kunt vaak een lager tarief met een tweede hypotheek, maar je zou kunnen overschakelen van ongedekte leningen tot een lening die je je huis zou kunnen gaan kosten.
  • Onderwijs:  U mag in staat zijn om jezelf opgezet voor een hoger inkomen. Maar zoals met andere situaties, creëer je een situatie waar je afscherming geconfronteerd kunnen worden. Kijk of standaard student leningen zijn een betere optie

Tips voor het krijgen van een tweede hypotheek

Kijk goed rond  en krijg citaten uit ten minste drie verschillende bronnen. Zorg ervoor dat u het volgende in uw zoektocht zijn onder andere:

  1. Een lokale bank of credit union
  2. Een hypotheek makelaar of lening originator (vraag uw makelaar voor suggesties)
  3. Een online kredietverstrekker

Bereid je  voor het proces door het verkrijgen van geld in de juiste plaatsen en het krijgen van uw documenten klaar. Dit zal het proces veel gemakkelijker en minder belastend te maken.

Pas op riskante lening functies . De meeste leningen niet over deze problemen, maar het is de moeite waard om een oogje op hen:

  • Balloon betalingen die problemen veroorzaken op de weg
  • Vooruitbetaling sancties die veeg uit de voordelen van de aflossing van uw schuld vroeg

Probeer deze eenvoudige 5-categorie Budget

Probeer deze eenvoudige 5-categorie Budget

U wilt een bestedingsplan, ook wel bekend als een budget te creëren, maar u wilt niet een ingewikkeld gedetailleerde regelitemniveau budget te maken, zoals het type dat kan worden vergemakkelijkt door deze budgettering werkbladen. In plaats daarvan, je wil gewoon een budget dat een vertegenwoordigt “breed overzicht.”

Op hetzelfde moment, wil je niet om een ​​budget dat is zo breed als het type schetsen we in de begroting 80/20 of het budget 50/30/20 maken.

U wilt een budget dat een beetje meer specifieke en gestructureerd. U wilt dat de Goldilocks budget, een gulden middenweg tussen de twee. U wilt dat de aard van de begroting die u toelaat te breken uw uitgaven in vijf of zes categorieën: niet te weinig, maar niet te veel. Wat zou je moeten doen?

Hier volgt een overzicht van wat uw budget eruit moet zien wanneer het is gesteld in vijf categorieën. Dit budget is degene die Today Show editor Jean Chatzky onthuld op de schuld dieet Oprah’s. Daar gaan we:

behuizing

Huisvesting moet bestaan ​​uit 35 procent van je take-home inkomen. Dat geldt ook voor de hypotheek of huur, allemaal thuis reparaties en onderhoud, onroerendgoedbelasting, nutsvoorzieningen zoals elektriciteit, gas, water en riolering, en huiseigenaar of verzekering huurder. Kortom, het geldt voor elke huisvesting gerelateerde kosten.

vervoer

Vervoer moet nemen niet meer dan 15 procent van uw take-home inkomen. Dat geldt ook voor elke auto betalingen die je maakt, benzine, autoverzekering, alle reparaties en onderhoud, het bedrag dat u betalen voor het parkeren, of (als je rijdt het openbaar vervoer), het bedrag dat u betaalt voor de trein of metro tickets.

Vergeet niet, het vervoer omvat niet alleen uw auto betaling. Het omvat alles: uw auto betaling, uw olie veranderingen en uw tune-ups, uw nieuwe radiator en distributieriem.

Andere verblijfkosten

Andere kosten van levensonderhoud, die voornamelijk zijn discretionaire uitgaven, dient te nemen van 25% van uw inkomen.

 Dit omvat het eten in restaurants, het kopen van tickets, het kopen van nieuwe kleren, naar sportevenementen, en het nemen van de familie op een leuke vakantie.

spaargeld

Besparingen moeten consumeren 10 procent van uw budget. Dit is voornamelijk voor het pensioen evenals de bouw van een noodfonds.

schuld Uitbetaling

Schuld Uitbetaling moeten consumeren 15 procent van uw inkomen. Dit geldt ook voor uw creditcards of leningen voor studenten. Het omvat niet uw minimale hypotheek of auto betaling, die worden vermeld onder “wonen” en “transport”. (Het doet omvatten alle extra betalingen die je maakt in de richting van uw hypotheek en auto lening, boven-en-voorbij het minimum.)

Je zou kunnen denken: Wacht een tweede, waarom bent u alleen pleiten voor een besparing van 10 procent? Niet het budget 80/20 en 50/30/20 budget beide bepleite spaarquote van 20 procent? Ja, dat deed ze, maar zoals u zult merken in het kader van de begroting 80/20 en het budget 50/30/20, “besparingen” opgenomen schuld paydown.

In deze vijf categorie budget, worden uw spaargeld en de schuld vermeld als twee afzonderlijke categorieën. Met 10 procent voor een en 15 procent voor de andere, je eigenlijk de besteding van 25 procent (in totaal) op een combinatie van besparingen en de schuld pay-down.

Dit is nog agressiever en ambitieuzer dan de vorige twee begrotingen aanraden.

Gebruik deze vijf categorie budget als je zou willen om een ​​budget dat is enigszins gedetailleerd te maken, maar niet overdreven.

Hoe te Vervroegd met pensioen en verlagen de kosten van de gezondheidszorg

Hoe te Vervroegd met pensioen en verlagen de kosten van de gezondheidszorg

Als u overweegt met pensioen vóór de leeftijd van 65, bent u waarschijnlijk het balanceren van de opwinding van de mogelijkheden van wat ons te wachten in je leven tijdens deze grote overgang met een aantal legitieme zorgen. Een van die problemen is hoe om te betalen voor een van de grootste uitgaven tijdens uw pensionering jaar-out of pocket kosten van de gezondheidszorg.

De kosten van de gezondheidszorg is al duur voor de meeste huishoudens. Zoals pensioen nadert, is de vooruitzichten niet veel beter.

In feite, volgens Fidelity gemiddeld een paar kan verwachten om $ 275.000 op kosten van de gezondheidszorg te besteden tijdens hun pensioen jaar. Dat cijfer is gebaseerd op een 2017 schatting en vertegenwoordigt een stijging van 6 procent van het voorgaande jaar ($ 260.000 in 2016).

Het probleem met dit soort schattingen is dat ze gebaseerd zijn op een verwachte pensioenleeftijd van 65. Dus, wat gebeurt er als je eerder met pensioen? Zoals u wellicht verwacht, met pensioen gaat voor zijn 65e levensjaar kan aanzienlijk verhogen van uw verwachte kosten van de gezondheidszorg.

Hoeveel zal uw geschatte kosten van de gezondheidszorg verhogen als u voorafgaand terugtrekken in Medicare in aanmerking te komen op de leeftijd van 65? U kunt een schatting van uw kosten van de gezondheidszorg met behulp van deze calculator geleverd door AARP:

AARP Health Care Kosten Calculator

Waar te verkrijgen ziektekostenverzekering

Proactieve ziektekostenverzekering planning is noodzakelijk om te proberen en zo laag mogelijk te houden van uw kosten van de gezondheidszorg. Het bekijken van uw zorgverzekering opties zullen u helpen om verder te gaan met vertrouwen met uw plannen met pensioen te gaan op uw voorwaarden.

Hier zijn de ziektekostenverzekering opties voor de werknemers accepteren van een VUT-programma incentive:

Verkrijgen dekking via werkgever gesponsorde gezondheid plan van uw echtgenoot. Als uw echtgenoot werkt nog steeds en in aanmerking komen voor de ziektekostenverzekering dekking via hun werkgever, kan het proces van het vinden van een back-up verzekering een gemakkelijke oplossing zijn.

Dit komt omdat wanneer een echtgenoot verliest ziektekostenverzekering na het nemen van een VUT-aanbod dit wordt beschouwd als een kwalificatietoernooi voor de doeleinden van worden toegevoegd aan een bestaand plan. Zorg ervoor dat het proces van het bespreken van uw pensionering opties zo vroeg mogelijk als je getrouwd bent, zodat u de timing voor wanneer u het personeelsbestand te verlaten kan coördineren starten.

Dekking verwerven citaten uit de particuliere verzekeringsmarkt. Als je zijn relatief gezond, moet u uw opties in de particuliere verzekering markt te herzien. Hoe eerder de startdatum voor uw pensioen, hoe groter de kans dat het zal profiteert u om te shoppen voor de juiste verzekering. De particuliere verzekering markt biedt een breder scala van de dekking opties. Maar familie en individuele ziektekostenverzekering plannen kunnen uiteindelijk kost je meer geld. Dat gezegd zijnde, kan het geen kwaad om een blik op de particuliere verzekering opties te nemen en op zoek gaan.

U kunt aan de slag vergelijken van verzekeringen en prijzen door het gebruik van een online marktplaats. Enkele voorbeelden van nuttige sites bevatten ehealthinsurance.com en gohealthinsurance.com. Een andere aanbevolen optie omvat het rechtstreeks werken met een verzekeringsmakelaar. Houd in gedachten dat als je uiteindelijk de beslissing om de ziektekostenverzekering dekking te verkrijgen onder COBRA of de Affordable Care Act, het is nog steeds aanbevolen dat je winkel rond en vergelijk de premie kosten en dekking bedragen.

Ontdek dekking opties onder de Affordable Care Act (ACA). Wanneer u uw werkgever aangeboden verliezen dekking wordt dit beschouwd als een kwalificatietoernooi voor de doeleinden van het verkrijgen van dekking onder de ACA. Dit betekent dat u dekking te verkrijgen buiten de normale open inschrijving periode. Voor de vroege gepensioneerden, dit is belangrijk te wijten aan het feit dat inkomen op basis van subsidies zijn beschikbaar onder de Affordable Care Act. Afhankelijk van de hoeveelheid van uw nieuwe gezinsinkomen bedrag Vervroegd met pensioen kunt u in aanmerking voor een subsidie van verzekeringspremies. Deze subsidies zijn gebaseerd op uw gewijzigde aangepast bruto-inkomen in het jaar dat het beleid van kracht is. U kunt beginnen met het vergelijken van beleidsopties in uw staat bij  HealthCare.gov . U kunt ook inschatten of u in aanmerking komt voor de inkomstenbelasting op basis van subsidies met behulp van de Health Insurance Marketplace calculator beschikbaar via de Kaiser Family Foundation.

Neem contact op met uw huidige of vorige werkgever om te zien of u in aanmerking komt voor gepensioneerde gezondheid dekking zijn. Het aandeel van de gepensioneerden onder de werkgever aangeboden gepensioneerde ziektekostenverzekering is sterk gedaald in de afgelopen decennia. Volgens de Kaiser Foundation slechts 16 tot 25 procent van de gepensioneerden had aanvullende Medicare dekking. Als u gepensioneerde ziektekostenverzekering beschikbaar is, moet u aandacht te besteden aan de service data en leeftijd eisen voor in aanmerking te komen. Het is ook belangrijk om uit te vinden hoe die voordelen veranderen naarmate je ouder wordt.

Gebruik COBRA groep dekking gedurende 18 maanden. Als u met pensioen kunt u ervoor kiezen om uw groep dekking verder onder COBRA 18 maanden. Maar uw premies zal waarschijnlijk aanzienlijk toenemen, omdat je nu de volledige premie zelf moet betalen. Een uitzondering zou zijn als je gepensioneerde gezondheidsplan dollars beschikbaar om de kosten te compenseren als u toegang tot een plan gepensioneerde gezondheid hebben. Houd in gedachten dat als je een gezondheids-spaarrekening, kunt u geld gebruiken uit de HSA te betalen voor verzekeringspremies voor de gezondheidszorg voortzetting dekking via COBRA. Het voordeel van het kiezen van COBRA dekking is dat uw verzekering en u niet zal hebben om van leverancier te veranderen. Het nadeel is dat je nu verliest de werkgever subsidie gebaseerd en zal de volledige kosten van uw zorgverzekering betalen.

In het geval heb je een reeds bestaande toestand en met pensioen zal gaan binnen 18 maanden na het draaien van 65, kan COBRA uiteindelijk op een van uw beste optie in deze periode van onzekerheid. Zo lang als u doorgaat met uw premies te betalen, zult u in staat om dekking te handhaven totdat u in aanmerking voor Medicare zijn. Als u niet beschikt over een reeds bestaande aandoening, het kiezen van COBRA zul je wat extra tijd om erachter te komen uw volgende stappen voor de verzekering te geven. Het is echter mogelijk dat minder onbetaalbaar dekking zal worden gevonden wanneer je dekking te verkrijgen onder de ACA.

Seek part-time werk dat toegang tot de gezondheidszorg dekking biedt. Sommige werkgevers zijn guller dan anderen in de afdeling voordelen. Als u overweegt part-time werk tijdens het pensioen, kunt u in staat om extra inkomsten te genereren, terwijl het verkrijgen van de ziektekostenverzekering. Je zal waarschijnlijk nog steeds om alle of de meeste van de kosten van uw zorgverzekering te dekken. Echter, door deel te nemen in een groep van plan kunt u toegang tot meer uitgebreide dekking te hebben. Controleer om te zien of potentiële werkgevers in uw omgeving te bieden zorgverzekering voor deeltijdwerkers.

Manieren om Take Control van uw toekomstige kosten van de gezondheidszorg

Hier zijn een aantal andere dingen te overwegen die zullen helpen om uw out of pocket kosten van de gezondheidszorg te verlagen:

Maak gebruik van een gezondheids-spaarrekening, terwijl u nog werkt. Als je vallen onder een hoge aftrekbare gezondheid plan, kunt u sparen voor toekomstige kosten van de gezondheidszorg in een gezondheids-spaarrekening (HSA). Gezondheid spaarrekeningen zijn zeer gunstig, omdat ze bieden triple belastingvrijstelling. Het geld dat je in HSAs zet verlaagt uw huidige belastbaar inkomen, groeit belasting-uitgestelde, en komt uit uw account tax-free, zolang je het gebruiken voor de gezondheid gerelateerde kosten.

Ontwikkelen van gezondheid gewoonten die u zullen helpen voor en na je pensioen te bereiken. Het vermijden van probleem gedrag, zoals roken en overgewicht kan u helpen voorkomen dat een verblijf op het pad naar een hoge huidige en toekomstige kosten. Het is ook belangrijk om een geïnformeerde patiënt geworden. Volgens health literacy providers zoals EdLogics, de focus op onderwijs voor meer dan 50 hoge kosten omstandigheden waaronder metabool syndroom, hart-en vaatziekten en diabetes zal helpen machtigen individuen om actie hun algehele gezondheid en welzijn te nemen en te verbeteren. Een Bank of America Merrill Lynch enquête is gebleken dat bijna tweederde niet zo veel in hun pensioen plannen op het werk opslaat als gevolg van de kosten voor gezondheidszorg. Smart gezondheid gewoonten kan helpen om uw kosten laag tijdens het pensioen. Maar een gezonde levensstijl kan ook de sleutel tot het opbouwen van een groter pensioen appeltje voor de dorst zijn.

Maak een budget plan voor hun pensioen. Het creëren van een marge schatting van uw levensstijl kosten behoeften en wensen kan u helpen uw gewenste pensioeninkomen behoeften volledig te kunnen beoordelen in dollars van vandaag. Dit kan ook nuttig zijn bij het onderzoek naar de impact van de diverse uitgaven dat kan veranderen zodra u uw baan (ziektekostenpremies, reizen, enz.) Te verlaten.

Verhoog uw Cash Reserves. De meeste financiële planners adviseren het handhaven van minstens 3 tot 6 maanden van de kosten van levensonderhoud in een noodfonds. Als u vroeg met pensioen moet u overwegen een besparing van meer dan dit honkbalveld schatting. De bouw van de korte termijn liquide besparingen in de boekhouding, zoals een spaarrekening, rente controleren, geldmarktfonds, korte duur cd’s of Treasury Bills kan u helpen geprojecteerd maximale out-of-pocket kosten voor de gezondheidszorg te dekken. Deze extra besparingen kunnen ook nuttig zijn bij het zo laag mogelijk houden van uw belastbaar inkomen. Ziektekostenverzekering subsidies zijn gebaseerd op de gewijzigde bruto-inkomen voor het jaar dat u wilt dekking.

Gebruik slimme inkomstenbelasting planning technieken om uw premie kosten laag te houden. U waarschijnlijk niet zou terugtrekken voor een basisinkomen plan eerste vaststelling. Ook moet je een basis belasting van plan om u te helpen erachter te komen manieren om uw pensioen in een fiscaal slimme manier te structureren. Voor de vroege gepensioneerden met een beroep op de gegarandeerde verzekerbaarheid door de gezondheidszorg markt, kunnen fiscale planning ook helpen uw premies te verlagen. Tax-free inkomen uit een Roth 401 (k), Roth IRA, of HSA kan een waardevol onderdeel van uw fiscale plan. Zoals eerder vermeld, de ACA verzekering subsidies zijn inkomen op basis van de huidige premie jaar. Effectieve fiscale planning kan u helpen te voldoen aan lifestyle koste goals, terwijl het minimaliseren van de kosten van de ziektekostenverzekering.

Het instellen van een Envelop Budgeting System

Het instellen van een Envelop Budgeting System

Een van de makkelijkste manieren om uw uitgaven te volgen is om over te schakelen naar een envelop-systeem. Dit is de budgettering systeem dat mensen gebruikt voor het controleren van de rekeningen gemeenschappelijk geworden. Het meest waarschijnlijk, je grootouders gebruikt dit systeem of een vergelijkbaar met het. Het algemeen vindt u de categorieën die niet rekeningen zijn te schakelen. Dit stelt u in staat om door te gaan om rekeningen te betalen van uw bankrekening. Maar om de envelop systeem te laten werken voor u, moet u besteden stop stopt met het gebruik van uw bankrekening, behalve om rekeningen te betalen.

Leer hoe u het opzetten van een envelop budgettering systeem.

Beslis de categorieën die u schakelt over naar Cash

Ten eerste, moet u uw budget met u. Dan moet u bepalen welke categorieën je gaat over te schakelen naar de envelop-systeem. Dit moet uw budget bedragen die discretionaire uitgaven te betrekken. Gemeenschappelijke categorieën die gebruikt worden zijn boodschappen, uit eten, gas geld of taxi, entertainment categorieën, plezier geld, kleding, diverse en huishoudelijke uitgaven.

Trek het Cash aan het begin van de maand

Ten tweede, moet u optellen deze kosten en geld opnemen bij uw bank. Over het algemeen is het het beste om een ​​cheque uit te schrijven en het verzoek van de vereiste denominaties die u nodig hebt voor elke categorie. De eenvoudigste manier om dit te doen is om het op te schrijven voordat je naar de bank.

Label een Envelop voor elke categorie

Ten derde, moet u uw enveloppen te labelen en zet de juiste hoeveelheid in elke envelop.

Zoek een veilige plek om uw enveloppen te slaan. Over het algemeen mag u niet wilt dat er veel geld mee te nemen. Misschien wilt u twintig dollar mee te nemen om onverwachte kosten te dekken. Als je thuis komt vindt u het bedrag dat u besteed uit de juiste categorie te nemen.

Neem de enveloppen met je als je winkel

Als je gaat winkelen of om plezier te hebben, nemen geld uit dezelfde categorie.

U wilt niet het gehele bedrag mee te nemen, want je zal doorbrengen in één trip. Dit geldt vooral voor uw eten en entertainment categorieën. U kunt de inkomsten in de enveloppen te zetten, zodat u uw uitgaven kunt bijhouden aan het einde van de maand. Dit kan helpen u merken uitgaven vraagstukken en problemen op te sporen gebieden als het gaat om winkelen.

Stop met het uitgeven van geld als je loopt wat erin zit

Stop met geld te besteden aan die categorie zo snel als je geen geld in de envelop. U kunt geld overmaken tussen categorieën als dat nodig is. Je moet niet beginnen met uw uitgaven op te laden, als je geen geld meer in de categorie. Je moet jezelf disciplineren om de uitgaven te stoppen. Dit is de sleutel tot het maken van een budget voor u werken.

Roll overgebleven geld naar de volgende maand

Als je geld hebt overgebleven in de categorieën, kunt u ervoor kiezen om het te rollen over naar de volgende maand. Dit kan werken voor sommige categorieën, zoals boodschappen, zodat u kunt een voorraad waar sprake is van een goede verkoop of wanneer u sparen voor iets duurder. U kunt ook uitgeven met extra geld of zet het in de richting van een van uw financiële doelstellingen.

Tips

Probeer Verdelen Sommige categorieën Into wekelijkse bedragen

U kunt sub-enveloppen te creëren voor de wekelijkse uitgaven, zodat je niet al je geld uit te geven aan het begin van de maand.

Dit werkt vooral goed voor de categorieën zoals je boodschappen. Op deze manier kun je weet dat wat geld aan het eind van de maand, zodat u niet alleen het eten van ramen.

Gebruik het voordeel van Counting Wijziging uitgavendynamiek

Er zijn voordelen aan geld uitgeven. Mensen hebben de neiging om minder uit te geven wanneer ze moeten tellen het geld bij het winkelen. Ze hebben de neiging om te veel uitgeven als ze weten dat ze zetten het op een creditcard. Misschien vindt u dat uw uitgaven naar beneden gaat wanneer u gebruik maakt van deze methode.

Gebruik onze hoge uitgaven Curb

Winkel met een specifieke lijst en schat uw kosten voordat je in de winkel. U kunt de rekenmachine op uw telefoon gebruiken om bij te houden wat je hebt besteed. Dit kan u helpen uw budget houden nog meer, vooral op grote shopping trips, zoals de supermarkt of bij een bezoek aan een magazijn winkel om voorraad op te slaan.

U kunt de kosten van de items op de lijst te schatten voordat je naar de winkel om u te helpen op koers te blijven.

Overweeg het gebruik van een Billfold of Coupon-systeem voor uw Cash

Als u niet wilt dat omhulsels rond mee te nemen, kunt u een verdeelde portefeuille, of coupon systeem te gebruiken. Je kunt ze vinden in het kantoor aanbod winkels. Een andere optie is om te kijken naar de mogelijkheden van Dave Ramsey of op Etsy winkels. Er zijn leuke opties die iets duurzamer zijn dan enveloppen.

Leave Your Debet en Credit Cards at Home

Als je weet dat je in de verleiding te dompelen in uw bankrekening wanneer u winkelen, laat uw kaarten thuis. Dit zal je dwingen om meer aandacht te besteden aan uw uitgaven als je in de winkel. U kunt de rekenmachine op uw telefoon gebruiken om uw totale volgen voordat je bij de kassa.

Wat is Rente en hoe werkt het?

Wat is Rente en hoe werkt het?

De rente is de kosten van het gebruik van het geld van iemand anders. Wanneer u geld leent, betaalt u rente. Wanneer u geld lenen, verdien je rente.

Er zijn verschillende manieren om de rente te berekenen, en een aantal methoden zijn meer gunstig voor kredietverstrekkers. De beslissing om de rente te betalen hangt af van wat je ervoor terug krijgt, en de beslissing om rente te verdienen, hangt af van de alternatieve opties beschikbaar zijn voor uw geld te beleggen.

Wat is rente?

De rente wordt berekend als een percentage van een lening (of borg) balans, betaald aan de geldschieter periodiek voor het privilege van het gebruik van hun geld. Het bedrag wordt meestal uitgedrukt als een jaarlijks percentage, maar rente kan worden berekend voor een periode die langer of korter dan een jaar zijn.

De rente is extra geld dat moet worden terugbetaald – in aanvulling op de oorspronkelijke lening saldo of storting. Om het anders te zeggen, rekening houden met de vraag: Wat is er nodig om geld te lenen? Het antwoord: meer geld.

Bij het lenen:  om geld te lenen, moet u om terug te betalen wat je lenen. Daarnaast is aan de kredietgever voor het risico van de kredietverlening aan u (en hun onvermogen om het geld ergens anders te gebruiken terwijl je het gebruikt), moet u om terug te betalen compenseren  meer dan u geleend .

Wanneer lenen:  Als u extra geld beschikbaar is, kunt u deze zelf uit te lenen of het geld op een spaarrekening te storten (in feite laat de bank lenen het uit of beleggen de fondsen).

In ruil, zult u verwachten om rente te verdienen. Als u niet van plan om iets te verdienen, zou je in de verleiding om het geld in plaats te geven, omdat er weinig voordeel te wachten (anders dan sparen voor toekomstige uitgaven).

Hoeveel moet je betalen of te verdienen in belang? Het hangt af van:

  1. Het rente percentage
  2. Het bedrag van de lening
  3. Hoe lang het duurt om terug te betalen

Een hogere rente of een langere termijn lening resulteert in de lener meer te betalen.

Voorbeeld: Een rente van vijf procent per jaar en een saldo van $ 100 resultaten van de rentelasten van $ 5 per jaar, ervan uitgaande dat je enkelvoudige rente gebruiken. Om de berekening te zien, gebruik maken van de Google Spreadsheets- spreadsheet met dit voorbeeld . Verander de drie factoren die hierboven vermeld hoe de rentekosten wijzigingen te zien.

De meeste banken en creditcardmaatschappijen hebben enkelvoudige rente niet gebruiken. In plaats daarvan interest verbindingen, waardoor intresten die sneller groeien (zie hieronder).

verdienen Interest

U verdient belang als je geld of storten geld te lenen in een rentedragende bankrekening, zoals een spaarrekening of een certificaat van deposito (cd). Banken hebben de kredietverlening voor u: Zij maken gebruik van uw geld op leningen aan andere klanten aan te bieden en maken andere investeringen, en ze passeren een deel van deze inkomsten aan u in de vorm van rente.

Periodiek (elke maand of kwartaal, bijvoorbeeld) de bank betaalt rente op uw spaargeld. Je zult een transactie te zien voor de rentebetaling, en je zult merken dat uw saldo toeneemt. U kunt dat geld door te brengen of te houden in de rekening, zodat het nog steeds rente te verdienen. Uw spaargeld kan echt momentum op te bouwen als je de interesse in uw account achter te laten – u zult rente op uw oorspronkelijke storting te verdienen , evenals de rente toegevoegd aan uw account .

Het verdienen van rente op de top van de rente die u eerder verdiende staat bekend als samengestelde interest.

Voorbeeld:  U stort $ 1.000 op een spaarrekening die een vijf procent rente betaalt. Met enkelvoudige rente, zou je $ 50 meer dan een jaar te verdienen. Rekenen:

  1. Vermenigvuldig $ 1.000 in besparingen met vijf procent rente.
  2. $ 1.000 x 0,05 = $ 50 van de winst (en kijk hoe je percentages en decimalen te zetten).
  3. Rekening balans na één jaar = $ 1.050.

Echter, de meeste banken bereken uw rente-inkomsten elke dag – niet alleen na een jaar. Dit werkt in uw voordeel omdat u profiteren van compounding. Ervan uitgaande dat de bank verbindingen dagelijks rente:

  • Uw saldo zou $ 1,051.16 na een jaar.
  • Uw jaarlijkse percentage van het rendement (pie) zou 5,12 procent.
  • Je zou $ 51.16 in rente te verdienen over het jaar.

Het verschil lijkt misschien klein, maar we alleen praten over je eerste $ 1.000 (dat is een indrukwekkende start, maar het zal nog meer besparingen te nemen om de meeste financiële doelen te bereiken).

Met  elke  $ 1.000, dan heb je een beetje meer te verdienen. Na verloop van tijd (en als je meer stort), het proces zal blijven escaleren in grotere en grotere winsten. Als u het account met rust laten, dan heb je $ 53,78 in het volgende jaar (in vergelijking met 51,16 $ het eerste jaar) te verdienen.

Zie een Google Spreadsheets- spreadsheet met dit voorbeeld . Maak een kopie van de spreadsheet en wijzigingen aan te brengen om meer over samengestelde rente te leren.

uitbetalen van de rente

Wanneer u geld leent, moet je over het algemeen om rente te betalen. Maar dat is misschien niet duidelijk zijn – er is niet altijd een lijn-post transactie of een aparte rekening voor rentekosten.

Voorschot schuld: Met leningen als standaard huis, auto en studieleningen, zijn de rentelasten gebakken in uw maandelijkse betaling. Elke maand een deel van uw betaling gaat naar het verminderen van uw schuld, maar een ander deel is uw interesse kosten. Met deze leningen, betaalt u van uw schuld over een bepaalde periode (een 15-jarige hypotheek of 5-jarige auto-lening, bijvoorbeeld).

Revolving schuld: Overige leningen zijn doorlopende leningen, wat betekent dat u meer maand lenen na maand en maken periodieke betalingen op de schuld. Bijvoorbeeld, credit cards kunt u herhaaldelijk besteden zolang je blijft onder uw kredietlimiet. Renteberekeningen variëren, maar het is niet te moeilijk om erachter te komen hoe rente wordt berekend en hoe uw betalingen werken.

Bijkomende kosten: Leningen worden vaak geciteerd met een jaarlijkse kostenpercentage (JKP). Dit getal geeft aan hoeveel u betaalt per jaar en er kunnen extra kosten boven en buiten de rentelasten op te nemen. Uw zuivere rentekosten is de rente “rate” (niet het JKP). Bij sommige leningen, betaalt u afsluiting van de kosten of financieringskosten, die technisch niet rentekosten die afkomstig zijn van het bedrag van uw lening en uw rente.

Waar kunt u uw geld te investeren? 10 Stappen naar financieel succes

Waar kunt u uw geld te investeren? 10 Stappen naar financieel succes

Leren hoe en waar te investeren kan een zeer lastige taak voor beginners. Investeren kan worden gebruikt voor een verscheidenheid van redenen, zoals sparen voor het pensioen of het helpen financieren college een kind onderwijs. Toch kan investeren schadelijk zijn en leiden tot het verlies van geld of besparingen als onverstandig gedaan.

1. Bepaal Risicoprofiel

De eerste stap om te investeren is om een ​​risicoprofiel, dat is uw tolerantie voor risico’s met betrekking tot hoofdsom fluctuatie te bepalen. Beleggers met een hoog risico tolerantie kan verdragen grotere schommelingen op lange termijn en kan mentaal weerstaan ​​pullbacks in de markt. Beleggers met zeer weinig risicotolerantie kan ongemakkelijk en paniek in hetzelfde scenario en bieden meer veiligheid van de hoofdsom.

2. Inzicht in Risico vs.

Als het gaat om investeren, het begrijpen van de relatie van het risico versus rendement is erg belangrijk. Investeringen die meer risico met zich meebrengen bieden een hoger potentieel voor terugkeer. Omgekeerd lagere investeringen risico’s bieden een lager rendement. In de perfecte scenario, een beleggingsportefeuille die hoog rendement met weinig risico heeft, is het doelwit doel voor elke belegger.

3. Investment Goals

Beleggers moeten bepalen wat het uiteindelijke doel is achter investeren. Of het nu voor het pensioen of op te slaan voor de opvoeding van een kind, elk doel moet worden vastgesteld. Dit helpt bij het bepalen van de beste investering voertuig om dat doel te passen. Bijvoorbeeld, wanneer sparen voor het pensioen, een belasting-uitgestelde spaarrekening, zoals een traditioneel IRA, moet worden gebruikt. Voor een college educatieve doel, zou een 529 te worden opgesteld. Het bepalen van het doel helpt reeds op voorhand de meest efficiënte manier te investeren mogelijk.

4. Time Horizon

Het opzetten van een tijdshorizon rechtstreeks verband houdt met het risicoprofiel en beleggingsdoelstellingen van een investeerder. Time horizon is de lengte van de verwachte tijd het investeringsplan blijft intact te zijn. Een jongere investeerder sparen voor het pensioen kan een tijdshorizon van 20 tot 30 jaar. Aangezien dit wordt beschouwd als de lange termijn, de investeerder is in staat om meer risico te nemen met de beleggingen. Iemand die is gepland met pensioen te gaan in vijf jaar heeft een korte termijn horizon en moeten in aanzienlijk veiliger beleggingen met minder risico voor de opdrachtgever.

5. Soorten Beleggingsproducten

Er zijn veel verschillende soorten investeringen producten. Aandelen en obligaties zijn de twee eenvoudigste vormen van beleggen. De voorraden worden beschouwd als risicovolle beleggingen, maar hebben hogere rendementen op lange termijn. Obligaties kunnen stabieler, maar bieden minder van een rendement in de vorm van rentebetaling.

Voor degenen die niet willen om het onderzoek te doen naar de juiste individuele aandelen te halen of obligaties moet gebruiken beleggingsfondsen of exchange traded funds (ETF’s). Dit zijn manden van aandelen en / of obligaties die zijn ontworpen om een ​​gespreide portefeuille te bieden in een investering. Beleggingsfondsen zijn professioneel beheerd, maar rekenen een interne vergoeding heet een expense ratio. ETF worden beschouwd passieve investeringen betreft tot een index, zoals de S & P 500 ETF spiegel bieden diversificatie als een beleggingsfonds maar op een lager expense ratio.

6. Proper Asset Allocation

Diversificatie is nuttig voor beleggers om een ​​portefeuille met een hoger rendement en een lager risico te handhaven. Het is altijd belangrijk om te diversifiëren tussen verschillende investeringen activaklassen en sectoren. Bijvoorbeeld, het investeren in slechts één voorraad is zeer riskant voor een investeerder. Echter, het investeren in 10 aandelen vermindert het risico op meer dan 10 verschillende bedrijven. Investeren in slechts farmaceutische bedrijven is risicovoller is dan het investeren in de gehele aandelenmarkt.

Beleggers moeten kijken naar hun individuele risicoprofiel, beleggingsdoelstellingen en tijdshorizon om een ​​goede asset allocatie te bepalen. Een lange-termijn belegger met een hoog risico niveau op zoek naar pensioen te financieren moet volledig beleggen in aandelen. Een korte-termijn belegger met een laag risico niveau zou moeten investeren in bijna geen voorraden, met de nadruk vooral op obligaties of contant. Het hebben van een mix tussen beide aandelen en obligaties is een veel voorkomende manier om een ​​gediversifieerde, evenwichtige benadering van beleggen te hebben. Als de beurs naar beneden gaat, moeten de banden te helpen stabiliseren van de totale portefeuille. Naarmate de tijdshorizon vermindert, moet de portefeuille aangepast worden minder risicovol te zijn.

7. Gebruik van een kortingsmakelarij

Beleggers hoeven niet langer te vertrouwen op de expertise van een financieel adviseur bij een full-service beursvennootschap. Veel online bedrijven, waaronder verbetering of Charles Schwab, bieden lagere kosten, gemakkelijk te beleggingsrekeningen gebruiken. Deze websites bieden gratis educatieve gidsen en bieden vragenlijsten helpen bij het bepalen van een belegger geschikte asset allocatie. Wie op zoek is naar individuele aandelen of obligaties handel kan E * TRADE of Scottrade gebruiken om te kopen en te verkopen tegen een lage provisie. Beleggers kunnen ook de aankoop van beleggingsfondsen of ETF’s op deze websites of ga direct naar de website van het bedrijf, zoals Fidelity of Vanguard.

8. Het gebruik van een Full Service Brokerage

Degenen die zich ongemakkelijk voelen met doe-het-zelf beleggingsrekeningen kan nog steeds naar een full-service beursvennootschap, zoals Morgan Stanley en Merrill Lynch. Deze bedrijven maken gebruik van financiële adviseurs die mensen te helpen geld te investeren op basis van de bovenstaande onderwerpen behandeld. Hoewel deze bedrijven meer service of deskundigheid kunnen bieden, komen ze tegen hogere kosten en kan een minimumeis aanwinst niveau om een ​​rekening te openen.

9. Blijven gedisciplineerd

Of u nu met behulp van een korting of full-service beursvennootschap, is het belangrijk gedisciplineerd te blijven en vasthouden aan het oorspronkelijke plan. Dit is een van de meest voorkomende fouten beginnende beleggers te maken. Investeren, vooral in aandelen, kan leiden tot emotionele stress veroorzaken en leiden tot slecht getimede kopen en verkopen. Succesvolle beleggers blijven gedisciplineerd en worden niet beïnvloed door dag-tot-dag fluctuaties of externe factoren. Het uiteindelijke doel van elke investering is laag kopen en hoog verkopen. Echter, de meeste mislukte beleggers de handel met emotie, onbewust kopen van hoge en verkopen laag.

10. Reageer en herweging

Een ander succesvol sleutel tot beleggen is om voortdurend te herzien en een nieuw evenwicht. De investeringen moeten worden getoetst, ten minste op jaarbasis. Individuele beleggingen binnen een portefeuille kan groeien in een verschillend tempo. Als de voorraad deel zeer goed doet, is het misschien een goed idee om de groei terug te herverdelen in obligaties. Anders kan het totale risico van de portefeuille te verhogen. Het beoordelen van de investeringen is ook een goed idee om het succes te meten. Als de portefeuille geen gelijke tred met de markt of referentierente, misschien wel de aandelen of fondsen geselecteerd moet worden veranderd.

Heb geen kinderen totdat je deze geld Milestones Hit

Heb geen kinderen totdat je deze geld Milestones Hit

Opvoeden van kinderen wordt geleverd met een prijskaartje – een flinke één. Het Amerikaanse ministerie van Landbouw schat de gemiddelde kosten van het verhogen van een kind, vanaf de geboorte tot de leeftijd van 17, op $ 233.610 . Toen de inflatie in aanmerking genomen, dat cijfer inches nauw aan bij de $ 300.000 mark voor een kind geboren vandaag.

We horen vaak dat de aankoop van een huis is de grootste kostenpost die u op zult nemen, maar het verhogen van een paar kinderen zullen groter zijn dan die voor de meeste mensen.

Voeg op de universiteit of de kosten van het verhogen van twee of meer kinderen, en je kon je huis te kopen twee keer in de meeste gebieden.

Maar net als de voorbereiding om een ​​huis te kopen, wilt u misschien uw financiële eenden in een rij te krijgen voor het kiezen van uw kostbare kleintje (s) in deze wereld te brengen. Hier zijn vijf geld mijlpalen moet je waarschijnlijk te raken voordat het hebben van kinderen.

In een stabiele carrière

Het opzetten van een veilige werksituatie voor het hebben van kinderen is van cruciaal belang. Terwijl dat de traditionele arbeid, zelfstandige arbeid, of een combinatie kan betekenen daarvan, je wilt een stabiele basis die uw groeiende familie zal ondersteunen.

Denk na over carrièrepaden die u kunt blijven op uw kinderen worden geboren, en degenen met een salaris dat de kosten van de kinderopvang zal betrekking hebben – wat neerkomt op ongeveer 16 procent van de totale kosten van de opvoeding van een kind, gemiddeld.

Er is meer rekening te houden dan alleen salaris. Overweeg een carrière die u voordelen zoals zwangerschaps- of vaderschapsverlof zal veroorloven; gezondheidszorg en tandheelkundige zorg; en dat heeft een fatsoenlijke persoonlijke / verzuimbeleid, zodat het nemen van een vrije dag om te zorgen voor een ziek kind betekent niet dat je bent uit een dagloon.

Genoeg besteedbaar inkomen

Terwijl $ 233.610 klinkt als veel (en het is), dat bedrag afbreekt tot $ 12.980 per jaar of $ 1082 per maand voor een kind. Gebruik de kosten van opvoeding van een kind Calculator om een beter idee te krijgen van uw geschatte jaarlijkse kosten om ervoor te zorgen dat je genoeg ruimte in uw budget voor de uitgaven komen rollen.

Deze tool maakt aanpassingen voor uw inkomen en andere variabelen die uw situatie zal beïnvloeden.

Running deze nummers zullen je een idee van hoeveel van uw besteedbaar inkomen zal moeten opvoeden van kinderen toe te kennen te geven. Je kunt zelfs voor het spel door het opslaan van een jaar of meer (of zoveel als mogelijk) van de geraamde kosten.

Heeft u een Noodfonds in Place

Omdat ouderschap is een avontuur dat je naar de dierentuin op een dag en de ER volgende kan brengen, worden op financiële voorbereid op het onverwachte als je kinderen hebt is dan noodzakelijk.

Van die de copay voor een gebroken been om de verzekering aftrekbaar van uw tiener eerste fender-bender, met een noodfonds van ongeveer drie tot zes maanden van de kosten zal u en uw gezin te beschermen tegen overweldigd door onvermijdelijke rommel leven.

Bijdragen aan uw pensioen

Als je kinderen te laten groeien, de kosten van het verhogen van hen zal ook groeien, dus zorg ervoor dat je in staat bent om te sparen voor pensioen voordat je ze hebt is een goede zet.

Aangezien de verantwoordelijkheid van sparen voor uw pensioen zal uitsluitend vallen op je schouders, wat bijdraagt ​​aan een pensioenfonds voor je kinderen zullen niet alleen de beveiliging van uw toekomst, maar zal ook de verlichting van de potentiële belasting van uw kinderen zijn financieel verantwoordelijk voor je als je ouder wordt.

In een positie om te sparen voor College

Veel mensen zijn niet realistisch over wat er nodig is om de (stijgende) kosten van het college te behandelen. De schuld van de studentenlening crisis verergert elk jaar, en er is geen aanwijzing dat het gaat op elk moment snel om te draaien.

Er zijn manieren om de financiële lasten u en uw toekomstige kinderen zal worden geconfronteerd wanneer zij college leeftijd bereikt te verminderen, en het beste is preventie. Als u ervoor zorgen dat je in een positie om te sparen voor uw kinderen hbo-opleiding vanaf de geboorte, vindt u ze opzetten van te voren de klas zijn – althans op financieel vlak.

In het gunstigste geval

Idealiter, zult u in staat zijn om deze mijlpalen te raken voordat het hebben van kinderen. Maar beseffen dat ze vertegenwoordigen een best-case scenario. Niet in staat om deze te controleren alle van de lijst betekent niet dat je moet geen kinderen hebt of dat je die bestemd zijn voor de financiële ondergang als je dat doet.

In plaats daarvan laat ze dienen als doelen bewust te zijn van en bereiken voor. Hoe meer van deze mijlpalen u in staat om te bereiken voordat het hebben van kinderen bent, hoe minder financiële zorgen moet je juist te verhogen.

Geld lenen om een ​​aankoop van grond Fonds

Geld lenen om een ​​aankoop van grond Fonds

Het kopen van land kunt u het huis van uw dromen te bouwen of het behoud van een stukje natuur. Echter, het land duur in high-demand gebieden, dus je kan een lening aan uw aankoop van grond te financieren nodig. Je zou kunnen veronderstellen dat land is een veilige investering (immers, “ze niet het maken van een meer of it”), maar geldschieters zien landleningen zo riskant, zodat het goedkeuringsproces omslachtiger dan de standaard woningkredieten kan zijn.

Het gemak en de kosten van leningen zal afhangen van de aard van de woning die u koopt:

  1. Land dat u van plan bent om op te bouwen in de nabije toekomst
  2. Raw land, dat u niet van plan te ontwikkelen

Voor het grootste deel, land leningen zijn relatief korte termijn leningen, van twee tot vijf jaar voordat een ballon betaling verschuldigd is. Echter, termijnleningen langer bestaan ​​(of u kunt omzetten in een lening op langere termijn), vooral als je het opbouwen bent een woonhuis op het terrein.

Buy and build in One Step

Kredietverstrekkers zijn het meest bereid om te lenen als je plannen voor de bouw op uw eigendom hebt. Die ruwe land is speculatief. Gebouw is ook riskant, maar de banken zijn meer comfortabel als je gaat om waarde toe te voegen aan het onroerend goed (door het toevoegen van een huis, bijvoorbeeld).

Bouwleningen: Je zou in staat zijn om een enkele lening te gebruiken om het land en de financiering van de bouw te kopen. Dit stelt u in staat te lijden door minder papierwerk en minder kosten voor de sluiting. Wat meer is, kunt u de financiering veilig te stellen voor het gehele project (met inbegrip van de voltooiing van de build) – u zult niet geplakt worden met het land, terwijl je op zoek naar een geldschieter.

Bouwplannen: Om goedgekeurd te krijgen voor een constructie lening, moet u plannen om uw geldschieter, die wil om te zien dat een ervaren bouwer doet het werk te presenteren. Fondsen zullen worden verdeeld over de tijd, naarmate het project vordert, zodat uw aannemers zal moeten om door te volgen als ze verwachten om betaald te krijgen.

Lening kenmerken: Bouw leningen zijn leningen op korte termijn, meestal met behulp van aflossingsvrije betalingen en een looptijd van minder dan één jaar (idealiter het project is afgerond door dan). Na die tijd kan de lening worden omgezet in een standaard 30-jarige of 15-jarige lening, of je de lening te herfinancieren met behulp van uw nieuw gebouwde structuur als onderpand.

Aanbetaling: Om te lenen voor het land en de bouwkosten, moet u een aanbetaling te maken. Plan om te komen met 10 tot 20 procent van de toekomstige waarde van de woning.

Afgewerkte Veel vs. Raw Land

Als je veel die al nutsbedrijven en toegang tot de straat koopt, heb je een gemakkelijkere tijd krijgen goedgekeurd.

Raw land: Raw land kan nog steeds worden gefinancierd, maar kredietverstrekkers zijn meer terughoudend (tenzij dat is typisch voor uw omgeving – bijvoorbeeld, sommige gebieden rekenen op propaan, putten en septische systemen). Het is duur om dingen zoals rioolleidingen en elektriciteit toe te voegen aan uw woning, en er zijn tal van mogelijkheden voor onverwachte kosten en vertragingen.

Aanbetaling: Als je veel koopt (in een ontwikkelingsland onderverdeling, bijvoorbeeld), kunt u mogelijk neer te zetten zo weinig als 10 of 20 procent. Voor ruwe land, van plan op een minimum van 30 procent naar beneden, en je kan hebben om 50 procent te brengen op de tafel te krijgen goedgekeurd.

Lening kenmerken: Afgewerkte veel minder riskant voor kredietverstrekkers, zodat ze meer kans om enkele stap bouwleningen dat voor “permanent” (of 30-jaar) hypotheken om te zetten na de bouw is voltooid bieden. Met onafgewerkte veel kredietverstrekkers hebben de neiging om leningsvoorwaarden korter (vijf tot tien jaar, bijvoorbeeld) te houden.

Het verminderen van geldschieter risico: Als u ruwe land koopt, je niet per se te gaan om een slechte lening te krijgen. U kunt het verbeteren van uw kansen op het krijgen van een goede deal als je te helpen de geldschieter risico’s te beheersen. Het kan mogelijk zijn om leningen langer, lagere rente, en een kleinere aanbetaling eis te krijgen. Factoren die bijdragen zijn onder meer:

  1. Een hoge credit score (boven 680), waaruit blijkt dat u met succes hebt geleend en terugbetaald in het verleden.
  2. Lage schuld aan income ratio’s, wat aangeeft dat u voldoende inkomen om de vereiste betalingen te verrichten.
  3. Een klein bedrag van de lening, wat resulteert in lagere betalingen en een eigenschap die het meest waarschijnlijk gemakkelijker te verkopen.

Geen plannen om te ontwikkelen

Als je gaat om land te kopen, zonder plannen om een ​​huis of bedrijf structuur op te bouwen op het land, het krijgen van een lening moeilijker zal zijn. Echter, er zijn verschillende opties om de financiering te krijgen.

Lokale banken en kredietinstellingen: Begin met het navraag bij financiële instellingen in de buurt van het land u van plan bent om te kopen. Als u nog niet in de buurt woont, kan uw lokale geldschieters (en online kredietverstrekkers) terughoudend om een lening goed te keuren voor onbebouwde grond zijn. Lokale instellingen kennen de lokale markt, en ze kunnen een belang in het faciliteren van de verkoop in het gebied dat u op zoek bent naar te hebben. Hoewel lokale instellingen bereid zijn om te lenen kunnen zijn, kunnen ze nog steeds de vraag tot 50 procent van het eigen vermogen en de relatief korte termijn leningen.

Home equity: Als u opmerkelijk veel eigen vermogen in uw huis, kunt u in staat om te lenen tegen het eigen vermogen met een tweede hypotheek. Met die aanpak, zou je in staat zijn om de volledige kosten van het land te financieren en vermijd het gebruik van extra leningen. Echter, neem je een groot risico met behulp van uw huis als onderpand – als u niet in staat om betalingen op de lening, kan uw bankier uw huis te nemen in de afscherming bent. Het goede nieuws is dat de rente op een home equity lening lager dan de tarieven op een aankoop van grond lening zou kunnen zijn.

Commerciële kredietverstrekkers: Vooral als je het pand voor zakelijke doeleinden of een investering gaat gebruiken, kan de commerciële kredietverstrekkers een optie zijn. Om goedgekeurd te krijgen, moet u een lening officier dat je een redelijke kans bent te overtuigen. Terugbetaling kan duren slechts tien jaar of minder, maar de betalingen zou kunnen worden berekend met behulp van een 15-jarige of 30-jaar aflossingsschema. Commerciële kredietverstrekkers misschien meer meegaand als het gaat om onderpand. Zij kan u toestaan om persoonlijke garanties te maken met uw woning, of u misschien wel in staat zijn om andere middelen te gebruiken (zoals investment holdings of apparatuur) als onderpand.

Eigenaar financiering: Als je een lening van een bank of credit union niet kan krijgen, kan de huidige eigenaar van het pand bereid om de aankoop te financieren. Vooral met rauwe land, kunnen eigenaren weten dat het moeilijk is voor kopers om de financiering van de traditionele kredietverstrekkers, en ze misschien niet in een haast om uitbetaald te worden. In die situaties, eigenaars krijgen meestal een relatief groot aanbetaling, maar alles is bespreekbaar. Een 5- of 10-jaar aflossingstermijn is gebruikelijk, maar de betalingen worden berekend met een langere aflossingsschema. Een voordeel van de eigenaar van de financiering is dat je niet dezelfde afsluiting van de kosten betaalt u traditionele kredietverstrekkers zou betalen (maar het is nog steeds de moeite waard om de titel en de grenzen te onderzoeken – eerlijk landeigenaren kunnen fouten maken).

Gespecialiseerde geldschieters: Als je gewoon wachten op het juiste moment om te bouwen of je bent het kiezen van een ontwerp voor uw huis, zult u waarschijnlijk moeten de oplossingen hiervoor te gebruiken. Maar als je ongewone plannen voor uw woning, kan er een geldschieter die zich richt op uw beoogde gebruik voor het land zijn. In tegenstelling tot de banken (het werken met mensen die het bouwen van huizen, voor het grootste deel), gespecialiseerde kredietverstrekkers een punt van het begrijpen van de risico’s en voordelen van andere redenen voor het grondbezit. Ze zullen meer bereid om samen met u, omdat ze niet hoeven te achterhalen een eenmalige deal. Deze kredietverstrekkers kunnen regionaal of nationaal zijn, dus online zoeken naar wat je in gedachten hebt. Bijvoorbeeld:

  • Instandhouding van natuurlijke hulpbronnen
  • Outdoor recreatie op eigen terrein
  • Zonne- of windmolenparken
  • Cellulair of zendmasten
  • Landbouw of veeteelt gebruik, met inbegrip van het fokken, biologische boerderijen, hobby boerderijen, en paard boarding

Tips voor kopers

Doe je huiswerk voordat het kopen van grond. Je zou het pand als een schone lei vol potentieel zien, maar je wilt niet in te krijgen boven je hoofd.

Afsluiting van de kosten: Naast een aankoopprijs, kunt u ook het sluiten van de kosten als u een lening te krijgen. Kijk voor vergoedingen voor het initiëren, de verwerking van vergoedingen, credit check kosten, taxatievergoedingen, en nog veel meer. Zoek uit hoeveel u betaalt, en maak uw definitieve financieringsbesluit met die cijfers in het achterhoofd. Voor een relatief goedkope woning, kan afsluiting van de kosten oplopen tot een aanzienlijk percentage van de aankoopprijs.

Hier krijg je een enquête: Ga er niet vanuit dat de huidige omheining lijnen, stiften, of “duidelijk” geografische kenmerken nauwkeurig een erfafscheiding te tonen. Hier krijg je een professional aan een grens enquête in te vullen en te controleren voordat je koopt. Huidige eigenaren van onroerend goed kunnen niet weten wat ze bezitten, en het zal uw probleem na de aankoop.

Controleer de titel: Vooral als je informeel leent (met behulp van uw home equity of verkoper financiering, bijvoorbeeld), doen wat professionele kredietverstrekkers doen – een titel zoeken. Zoek uit of er sprake is van pandrechten of andere problemen met de eigenschap voordat je hand over geld.

Budget voor andere kosten: Zodra u eigenaar van de grond, kunt u op de haak voor extra uitgaven. Geef je mening over deze uitgaven in aanvulling op de lening betalingen je zult maken voor het land. Potentiële kosten omvatten:

  1. Gemeentelijke of county belastingen (contact op met uw belastingadviseur om te zien of u in aanmerking komt voor een aftrek)
  2. Verzekeringen op braakliggende grond of verlaten gebouwen
  3. vereniging van huiseigenaren (HOA) rechten, indien van toepassing
  4. Elke onderhoud nodig, zoals het repareren hek lijnen, het beheren van drainage, enz.
  5. Het bouwen van de kosten, als je ooit besluit om te bouwen, diensten toe te voegen, of de toegang tot de woning te verbeteren
  6. Vergunningsprijzen, voor elke activiteit die u hebt gepland op het terrein

Ken de regels

Wanneer u onbebouwde grond ziet, zou je veronderstellen alles is mogelijk. Echter, de lokale wetten en bestemmingsplannen eisen te beperken wat u kunt doen – zelfs op uw eigen terrein. HOA regels kan vooral frustrerend zijn. Praat met de lokale autoriteiten, een onroerend goed advocaat, en buren (indien mogelijk) voordat u akkoord te kopen.

Als u problemen met een woning ontdekt u uw oog op, vragen over het aanbrengen van wijzigingen. Je zou van geluk, of dat u zou kunnen doen wat je wilt na het volgen van de juiste procedures (door het invullen van papierwerk en het betalen van vergoedingen). Het zal waarschijnlijk makkelijker zijn als je toestemming vragen in plaats van verstoring van je buren.