Si usted nunca ha usado un banco en línea, usted puede preguntarse lo que la experiencia es como. ¿Por qué son populares, y lo que les hace diferente del banco de ladrillo y mortero que utiliza actualmente? Hay un montón de similitudes, pero algunas diferencias clave hacen los bancos en línea especialmente atractivo para los consumidores experiencia en la red.
Cuenta de cheques gratuita
Los bancos en línea son la mejor opción en conseguir de cheque. cheques gratis que solía ser un hecho en casi cualquier banco, pero es cada vez más difícil de encontrar.
En la mayoría de los casos, usted tiene que calificar para la comprobación de forma gratuita en las instituciones de ladrillo y mortero por tener su cheque de pago automáticamente depositados o manteniendo un gran saldo de su cuenta.
Ese no es el caso en la mayoría de los bancos que ofrecen cuentas de banco en línea verdaderamente libres a cualquier persona con un mínimo de un dólar al depósito. Lo que es más, es posible que pueda ganar intereses sobre dinero en efectivo en su cuenta de cheques si se utiliza un banco en línea. La tasa de interés generalmente no es tan alto como un tipo de interés cuenta de ahorros, pero es mucho más de lo que gana en los bancos tradicionales.
Algunos bancos de ladrillo y mortero y cooperativas de crédito también ofrecen cheques gratis, e incluso pueden pagar los intereses de cuentas corrientes recompensa. Normalmente, usted tiene que encontrar las instituciones más pequeñas para disfrutar de estos beneficios. Si no tiene ganas de búsqueda, los principales bancos en línea pueden cuidar de usted.
Mayores tasas de interés
Los bancos en línea son conocidos para el pago de las tasas más altas de interés (o APY) en cuentas de ahorro y certificados de depósito (CD).
La idea es que ellos no tienen que pagar los gastos generales asociados con la construcción y el mantenimiento de una rama, para que puedan pagar un poco más. En los primeros días de la banca en línea, las tasas más altas fueron la atracción principal – y que está siendo probable para encontrar mejores tarifas en línea – a pesar de que había que esperar en el correo para obtener los cheques depositados.
Si lo que buscas es la tasa de interés más alta absoluta disposición, un banco en línea es probablemente donde lo encontrará. Simplemente no se sentirán decepcionados al descubrir que otro banco supera su tasa en un futuro próximo. Algunas personas mantienen cuentas abiertas en una serie de bancos en línea y transferir dinero de una cuenta a medida que las tasas cambian. Esta estrategia puede pagar, pero asegúrese de prestar atención a cualquier día “transferencia” en el que su dinero no está en ninguna cuenta ganando intereses.
Tecnología
Los bancos en línea conducen generalmente cuando se trata de la tecnología bancaria. No son siempre lo primero, pero tienden a ofrecer nuevas características antes de los bancos de ladrillo y mortero stodgier hacen. Por ejemplo, depósito de cheque móvil es una gran manera de financiar las cuentas bancarias en línea sin tener que enviar en los depósitos (que significa que puede empezar a ganar que altas tasas de interés más rápidamente). Algunas cajas y cooperativas de crédito ofrecen este servicio antes de incluso los más grandes bancos en línea. Lo que no puede obtener la tecnología más reciente en primer lugar, pero vas a conseguirlo pronto.
Los bancos en línea también le permiten obtener características que de otro modo no podría tener acceso. Si su banco todavía no ofrece el pago de facturas en línea gratis o pagos de persona a persona, hay una buena probabilidad de que usted puede encontrar un banco en línea que ofrece estos programas.
Usted también puede disfrutar de una red de cajeros automáticos más grande, dependiendo de donde vivas, por lo que es más fácil de hacer retiros de forma gratuita.
Saltarse la Rama
En última instancia, las cuentas bancarias en línea son sobre el cuidado de las cosas por sí mismo, sin necesidad de visitar una sucursal. Si necesita ayuda, la mayoría de los bancos ofrecen el servicio al cliente en línea (a través de chat o correo electrónico) y por medio de líneas de teléfono gratuitos. Dado que la competencia ha aumentado, también lo ha hecho la calidad de servicio al cliente.
En realidad, puede ser feliz para evitar las sucursales bancarias. Cuando se utiliza un banco en línea, usted no tiene que sufrir a través de argumentos de venta que a menudo se encuentran en las sucursales bancarias; sólo tiene que completar su transacción y seguir adelante con su día. Además, la gente en las comunidades pequeñas pueden apreciar el anonimato que pueden disfrutar con un banco en línea: nadie en el pueblo necesita saber acerca de sus transacciones financieras.
Son los bancos en línea perfecta?
Los bancos en línea son una gran adición al mundo de la banca, pero no son perfectos. Si prefiere trabajar con la gente en persona, es posible que desee adherirse a una institución de ladrillo y mortero. También es necesario para estar cómodo el uso de computadoras, y se necesita un conocimiento básico de seguridad de Internet (mantener sus sistemas actualizados, evitando fraudes electrónicos, y así sucesivamente). De vez en cuando, puede experimentar problemas técnicos, pero los otros beneficios de esperar que compense los inconvenientes.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
No se deje atrapar por sorpresa por su factura de impuestos en el retiro.
Va a seguir pagando impuestos en el retiro. Los impuestos se calculan sobre sus ingresos cada año como lo reciba, muy similar a cómo funciona antes de retirarse. Es importante estimar la cantidad de impuestos que tendrá que pagar en el retiro para que pueda presupuesto para ello y configurar las retenciones (o pagos trimestrales) de antemano.
Cada tipo de ingresos que reciba tendrá diferentes normas fiscales que le son aplicables. Para estimar sus impuestos en el retiro, lo que necesita saber cómo cada fuente de ingreso aparece en su declaración de impuestos.
A continuación he enumerado cómo se gravan los seis tipos más comunes de ingresos de jubilación. Entonces me proporcionan un ejemplo de cómo calcular su tasa de impuestos y los impuestos totales en retiro.
1. Los ingresos de la Seguridad Social
Si su única fuente de ingresos de jubilación de la Seguridad Social es, entonces es probable que no paga ningún impuesto en el retiro. Si usted tiene otras fuentes de ingresos, entonces una parte de sus ingresos de la Seguridad Social es susceptible de ser gravada. Una fórmula determina la cantidad de su Seguridad Social, que está sujeto a impuestos. El resultado es que puede que tenga que incluir hasta un 85% de los beneficios de la Seguridad Social como ingreso gravable en su declaración de impuestos.
La cantidad que está sujeto a impuestos (en cualquier lugar de cero a ochenta y cinco por ciento) depende de la cantidad de otros ingresos que tiene, además de la Seguridad Social. El IRS le llama a esto otros ingresos “ingreso combinado”, y en la hoja de cálculo de impuestos, usted tiene que conectar el ingreso combinado en una fórmula para determinar la cantidad de sus beneficios será gravable cada año.
Jubilados con una alta cantidad de ingreso mensual de pensiones es probable que pagar impuestos sobre el 85% de sus beneficios del Seguro Social, nd su tasa de impuesto total puede oscilar entre el 15% y hasta un 45%. Jubilados con casi ningún ingreso aparte de la Seguridad Social probable que reciba sus beneficios libres de impuestos y no pagar impuestos sobre la renta en la jubilación.
2. 401 retiros (k) IRA y
La mayoría de los retiros de las cuentas de jubilación se gravan en el retiro. Esto significa retiros IRA, así como los retiros de planes 401 (k), 403 planes (b), los planes 457, etc., se informó sobre su declaración de impuestos como ingreso gravable. La mayoría de la gente va a pagar algo de impuestos cuando se retiran dinero de su cuenta IRA u otros planes de jubilación.
La cantidad de impuestos que usted paga depende de la cantidad total de ingresos y deducciones que tiene y lo nivel de impuestos que usted está en para ese año. Por ejemplo, si usted tiene un año con más deducciones que ingresos (por ejemplo, un año con una gran cantidad de gastos médicos), entonces no puede pagar el impuesto sobre los retiros de ese año.
Hay un tipo de cuenta de retiro donde los retiros son generalmente libres de impuestos. Si se hace correctamente, tendrá que pagar ningún impuesto sobre los retiros de jubilación Roth IRA.
3. Pensiones
La mayoría de los ingresos de pensiones estará sujeto a impuestos. La forma más fácil de determinar la probabilidad de que se gravan los ingresos de pensiones es utilizar una guía sencilla: si entró antes de impuestos a continuación, cuando se retire, que será gravado. La mayoría de las cuentas de pensiones fueron financiados con los ingresos antes de impuestos, lo que significa que la cantidad total de sus ingresos anuales de pensiones serán incluidos en su declaración de impuestos como ingreso gravable cada año.
En este caso, puede pedir que los impuestos sean retenidos directamente de su cheque de pensiones.
Si una parte de su cuenta de pensiones fue financiado con dólares después de impuestos a continuación, cada año una parte de sus ingresos de pensiones estará sujeto a impuestos y una porción no lo hará.
4. Distribuciones Anualidad
Si su anualidad es propiedad de una cuenta IRA u otra cuenta de jubilación, entonces las reglas fiscales en la sección sobre retiros de cuentas IRA se aplicarán a todos los retiros o pagos de la anualidad que reciba de esa anualidad.
Si su anualidad fue comprado con dólares después de impuestos (Sentence comprado dentro de una IRA u otra cuenta de jubilación), entonces las reglas de impuestos que se aplican dependen de qué tipo de anualidad que haya adquirido.
Los ingresos de una anualidad inmediata -Una porción de cada pago que recibe de una anualidad inmediata se considera un retorno de capital y una porción se considera de interés. Sólo la parte del interés se incluirá en su ingreso sujeto a impuestos. Cada año la empresa anualidad puede decirle lo que su “relación de exclusión” es, que le indica la cantidad de los ingresos que recibe la anualidad puede ser excluido de su ingreso gravable.
Los retiros de una anualidad fija o variable normas fiscales -Los en estos tipos de anualidades dicen que las ganancias deben ser retiradas en primer lugar, lo que significa que si su cuenta vale más que lo que contribuyó a que, cuando se toma retiros, en un principio va a ser retirada de las ganancias o aumento de la inversión, y todo será ingreso tributable. Una vez que haya retirado todas sus ganancias, entonces usted será retirar sus contribuciones originales (llamados a su base de costo), y los que no está incluida en su ingreso sujeto a impuestos.
5. Ingresos por inversiones
Va a pagar impuestos sobre los dividendos, los ingresos por intereses o ganancias de capital, tal como lo hizo antes estuvo retirado. Estos tipos de ingresos de inversión se presentan en una forma de impuesto 1099 cada año que se envía a usted directamente de la institución financiera que mantiene sus cuentas.
Si sistemáticamente vender inversiones para generar ingresos de jubilación, cada venta generará una ganancia a largo o corto plazo de capital (o pérdida) y esa ganancia o pérdida serán reportados en su declaración de impuestos. Si sus otras fuentes de ingresos no son demasiado altos puede reunir los requisitos para la tasa -que impuesto sobre las ganancias de capital cero por ciento significa que pagaría ningún impuesto sobre la totalidad o una parte de sus ganancias de capital para ese año.
Si es el propietario inversiones que no se encuentran dentro de una cuenta de jubilación se puede aprender cómo manejar sus ganancias y pérdidas de capital para reducir los impuestos que se pagan en el retiro.
No todas las fuentes de flujo de efectivo de las inversiones se cuenta como ingreso gravable. Por ejemplo, supongamos que usted es dueño de un CD de banco. El CD madura en la cantidad de $ 10.000. Esos $ 10,000 no se le ingreso gravable extra para ser reportado en su declaración de impuestos de sólo el interés que ganó se informa. Sin embargo, la totalidad de $ 10.000 está disponible como flujo de caja se puede utilizar para cubrir los gastos.
6. Las ganancias al vender su hogar
Si usted ha vivido en su casa durante al menos dos años lo más probable es que no tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de la venta de su casa a menos que tenga ganancias de más de $ 250,000 si sola o $ 500,000 si casado. Si usted alquila su casa por un rato, las reglas se vuelven más complejas y muy probablemente tendrá que trabajar con un profesional de impuestos para determinar cómo deben ser reportados cualquier ganancia.
Para poner todo esto junto, se puede hacer una declaración de impuestos “simulacro” para calcular sus impuestos en el retiro. Un ejemplo es el siguiente.
Calcular su tasa de impuesto en el Retiro
Su tasa de impuestos en la jubilación dependerá de la cantidad total de los ingresos y las deducciones. Para estimar la lista tasa de impuestos cada tipo de ingreso, y cuánto será sujeto a impuestos. Añadir a eso. Luego reducir ese número por sus deducciones y exenciones previstos.
Por ejemplo, suponga que está casado y usted tendrá $ 20.000 de la Seguridad Social, $ 25.000 al año en ingresos de pensiones, se espera retirar $ 15,000 de su IRA, y estimar que tendrá 5.000 $ al año de ingresos ganancia de capital a largo plazo a partir de distribuciones del fondo mutuo. Suma todos sus ingresos ordinarios (sin incluir las ganancias de capital) con el 85% de sus beneficios de Seguro Social, y obtener $ 57.000.
Su deducción estándar y las excepciones personales agregan hasta $ 20.800. Eso hace que su utilidad impositiva estimada en $ 36.200. Miras hacia arriba las tasas de impuestos 2017 y ves que te pone en el tramo impositivo del 15%. A medida que las tasas de impuestos son por niveles, tendrá que pagar el 10% sobre los primeros $ 9.325 de la base imponible y el 15% de los ingresos que cae entre $ 9.326 y $ 37.950. Eso hace que su factura de impuestos estimada de $ 4963. Como usted está en el tramo impositivo del 15% o inferior, sus ganancias de capital se clasificarán para la tasa de ganancias de capitalización cero por ciento y no serán gravados. Para pagar sus impuestos de manera oportuna puede establecer ya sea hacia arriba los pagos de impuestos trimestrales de $ 1.240 por trimestre, o se puede pedir su pensión a retener impuestos a una tasa del 20%.
Es cierto que hay maneras de estructurar sus ingresos de jubilación de manera que pague impuestos menores en el retiro-que tomará la investigación de su parte o la ayuda de un planificador de jubilación profesional o asesor fiscal.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Todas las comisiones y gastos, es necesario incluir en su presupuesto
El presupuesto para su primer apartamento puede ser un poco difícil, especialmente si también es nuevo en el manejo de su dinero.
Tal vez usted acaba de graduar de la universidad, tal vez usted acaba de conseguir su primer empleo a tiempo completo, o tal vez usted tiene algunos amigos o un otro significativo dispuestos a dividir el alquiler con usted.
Cualquiera que sea el caso, se sienta listo para moverse por su cuenta … Hasta que nos fijamos en su presupuesto y darse cuenta de que podría no ser tan fácil como pensaba.
Por las que debe Presupuesto para su primer apartamento
Dependiendo de la zona del país en que vive, usted podría encontrar que el alquiler es mucho más caro de lo previsto originalmente.
O tal vez usted descubre que su sueldo no le consigue la medida de lo que había esperado.
De cualquier manera, es muy importante saber cómo hacer un presupuesto para su primer apartamento (o situación de vida). No se debe “improvisar” porque preocuparse por lo que el alquiler no es algo que se desea tratar. Tener que romper un contrato de arrendamiento porque no se puede pagar la renta puede ser aún más costosa y desastrosa.
Por lo tanto, ¿qué se puede hacer para que el proceso sea más fácil? Esto es lo que puede esperar.
Cómo presupuestar para un apartamento
En primer lugar, usted debe tener un presupuesto básico en su lugar, ya que esto hará que sea más fácil para caber en sus gastos futuros de vivienda.
Si usted no tiene un presupuesto, ahora es el momento perfecto para crear una. Puede encontrar instrucciones paso a paso aquí, pero para resumir:
Averiguar todos sus gastos mensuales
La figura de su ingreso mensual
Reste sus gastos de sus ingresos a ver lo que queda
Date un pequeño búfer, y eso es lo mucho que tiene que gastar en sus gastos de vida
Si esta es la primera vez que viven completamente por su cuenta, sin ningún tipo de ayuda financiera, entonces es posible que tenga que ajustar sus expectativas y los números de un par de veces.
Es probable que no tuvo que hacer frente a todos estos gastos durante la universidad o mientras vive con sus padres, por lo que da a su mejor estimación de lo que va a pasar en cada uno.
Por ejemplo, tendrá que estimar la cantidad de dinero que va a pasar en comestibles, gas, entretenimiento, seguros, etc. Bienvenido al mundo “adulto” – cosas ya es más caro!
Recuerde – presupuestos no están destinados a ser inamovible. Están destinados a ser iterativo. Puede cambiar su presupuesto para reflejar mejor la realidad más tarde, una vez que unos pocos meses de gastos han pasado. Por ahora, usted quiere un esbozo de lo que puede esperar a pasar para que sepa cuánto puede permitirse el lujo de pagar el alquiler.
¿No estás seguro por dónde empezar? Aquí hay algunos gastos de mantenimiento que tendrá que incluir en su presupuesto.
Gastos de vida que usted necesita para tener en cuenta
Encontrar un apartamento que cuenta con todos los servicios incluidos hace que esta parte muy simple, pero esta opción no siempre está disponible.
Si ese es el caso, tendrá que factorizar los siguientes gastos de mantenimiento comunes en su presupuesto:
Alquiler (por supuesto)
Eléctrico
Gas
Agua
Internet
Cable
El seguro para inquilinos
Una vez más, tendrá que calcular todos estos, pero no debería ser difícil de hacer. No dude en preguntar a quien le da un recorrido por el apartamento cuánto pagan los inquilinos en los servicios públicos (si no están incluidos).
Deben ser capaces de darle un rango que se puede utilizar para comparar a través de múltiples unidades.
Algunos lugares pueden incluso ofrecer “paquetes” en las que paga una tarifa fija por cable e internet, por lo que no tienen que hacer frente a las empresas de servicios reales.
Además, debe ser capaz de obtener varias cotizaciones para el seguro de inquilino para que pueda comparar el coste través potenciales apartamentos.
Además, tendrá que tener cuidado con estas tarifas comunes que muchos complejos de apartamentos y los propietarios de la carga:
Las tarifas por mascotas (si es propietario de un gato o un perro)
recogida de basura
Control de plagas
Estacionamiento
Almacenamiento / Garaje
Las comisiones de administración
No todos los complejos vendrán con estas tarifas, pero ya que tienden a estar en la letra pequeña, es útil saber lo que hay que tener cuidado para que pueda preguntar si pagan estas cuotas (antes de venir como una sorpresa). Algunos de estos cargos pueden ocurrir sobre una base mensual, mientras que otros pueden ser sólo una carga de una sola vez.
Vamos a romper los cargos de una sola vez hacia abajo para que sepa lo que puede esperar en una situación de alquiler estándar.
Presupuesto para la inicial de la mudanza
Usted puede encontrar que puede pagar el alquiler mensual y sin un problema, pero el costo inicial de movimiento parece abrumadora.
Depósito de seguridad : Muchos lugares requieren que se pone un mes de alquiler hacia abajo como un depósito de seguridad, y si se utiliza un intermediario, es posible que tenga que pagar el alquiler de un mes como cuota para ellos, en la parte superior de simplemente hacer su primer pago de la renta.
Esto significa que si usted alquila un apartamento que cuesta $ 1.000 por mes, es posible que tenga que gastar $ 3.000 en una sola vez después de la mudanza. ¡Ay! Incluso sin un corredor, que es de $ 2,000 que debe pagar.
Algunos lugares pueden darle un descanso en el depósito de seguridad, sin embargo. En lugar de un depósito tradicional (donde se obtiene su depósito, siempre y cuando no hay daños), es posible que le ofrecerá un depósito no reembolsable para una cantidad mucho menor, como $ 175.
Por desgracia, si hay daños en el apartamento que exceda de esa cantidad, es posible que en el gancho para los que están en el final de su contrato de arrendamiento. Si se toma esta opción no reembolsable, asegúrese de guardar un poco de cada mes en caso de tener que pagar extra al final.
Depósito por mascotas : Si desea traer sus mascotas con usted, usted podría tener que pagar un depósito para ellos también. Esta cantidad es típicamente mucho menor que el alquiler mensual, pero aún así es algo que hay que presupuestar.
El seguro para inquilinos : Muchas compañías de gestión, es necesario tener prueba de seguro antes de mudarse, y es una buena idea para asegurar sus pertenencias independientemente. El seguro de alquiler es por lo general alrededor de $ 10- $ 20 por mes, dependiendo de dónde vive y qué características tiene su apartamento, y se puede pedir a su compañía de seguros de coche, si lo ofrecen. Usted puede obtener un descuento del paquete.
Los depósitos de servicios públicos : Algunos propietarios requieren que los servicios públicos están a su nombre, y puede que tenga que pagar un depósito para el servicio, especialmente si usted nunca ha tenido utilidades en su nombre antes. Estos depósitos pueden variar desde $ 70- $ 150, pero siempre y cuando usted paga sus utilidades en el tiempo, que deben recibir un reembolso. Es posible que tenga que esperar unos meses a un año, y si continua el servicio con estas empresas de servicios públicos, se puede esperar para recibir un crédito en su estado en su lugar.
Otra cosa a tener en cuenta con los servicios públicos: para internet y cable (dependiendo de cómo su complejo de apartamentos tiene cosas establecido), puede que tenga que pagar una cuota de instalación. Asegúrese de preguntar acerca de que al hacer compras alrededor.
Gastos de gestión : Por último, si usted desea aplicar para un apartamento, la sociedad de gestión tendrá que ejecutar su crédito y llevar a cabo una verificación de antecedentes. Por lo general, tiene que pagar una cuota de administración para este (en algún lugar alrededor de $ 100), aunque algunas empresas le cobrará la cuota si están ofreciendo un especial.
Cuando se trata de un propietario particular, los gastos de administración pueden ser menos, o es posible que no tenga que pagar ellos.
¿Cuánto alquiler puede permitirse el lujo de pagar?
Después de revisar todos los gastos posibles, puede que se pregunte si puede permitirse el lujo de salir en absoluto.
No se preocupe – con el presupuesto y la planificación cuidadosa, usted debe estar preparado para manejar todos los gastos de una sola vez. El alquiler es más asequible después de los primeros meses de vivir por su cuenta, y si usted no se mueve de su lugar al final de su contrato de arrendamiento, usted no tendrá que preocuparse por cualquiera de esos honorarios de una sola vez para otra año más o menos.
Entonces, ¿cuánto alquiler debe pagar? Hay una regla de oro-popular que afirma que su ingreso debe estar alrededor de 3 veces su renta mensual, y muchos complejos de apartamentos (y propietarios) seguir esta regla.
Así por ejemplo, si usted está buscando en un apartamento que cuesta $ 1.000 por mes, tendrá que ganar por lo menos $ 3.000 por mes para tener derecho a ella.
Hay otra regla empírica que dice que los gastos de mantenimiento no debe exceder de alrededor del 25 por ciento de su salario; por lo que si usted gana $ 3.000 por mes, usted debe buscar en el rango de $ 750 en su lugar.
Estas son las reglas de oro, sin embargo. Están destinados a ser guías útiles, no es difícil y rápidas en reglas que deben seguirse a una T.
Al determinar la cantidad de renta que puede pagar, lo mejor es seguir los pasos anteriores. Crear su presupuesto base y, a continuación, ver cómo sus gastos de vida estimados encajan en él.
¿Tiene suficiente dinero después de sus otros gastos a pagar un apartamento en su área deseada? (Recuerde, usted debe incluir pagos a su deuda y el ahorro en su presupuesto.)
Para averiguarlo, hacer una búsqueda rápida en un sitio como Craigslist o Apartamento Finder y ver la cantidad de apartamentos está buscando. Podrás ver una serie de uno-dormitorios, y dos dormitorios, y estudios.
Usted encontrará que cuanto más cerca está un lugar a un centro de la ciudad, más caro será (y es probable que sea más pequeño), así que elige sabiamente su ubicación.
Lo peor que puede hacer es tratar de alquilar un lugar que está fuera de su rango de precio. Si sólo dispone de $ 1.200 a la izquierda después de todo está dicho y hecho, y el alquiler es de $ 1.100 que tendrá que asegurarse de que los servicios públicos no superan los $ 100, lo que podría ser aproximada. ¿No sería mejor alquilar un lugar en el que no es necesario preocuparse de cheque a cheque de pago que viven?
Cómo ahorrar dinero en su situación de vida para pagar el alquiler más asequible
Usted sabe cuánto alquiler que puede pagar, y lo que el alquiler de ir es en el área que desea mover a.
¿Qué pasa si la matemática no funciona tan bien como usted pensaba que sería? Hay algunas cosas que puede hacer para ahorrar dinero en su situación de vida.
En primer lugar, reconsiderar donde desea vivir, tanto en cuanto a su ubicación y la vivienda se refiere.
Viviendo en un estudio o en un apartamento en el sótano es probablemente más barato que vivir en un apartamento de uno o dos dormitorios. Del mismo modo, el alquiler de una casa entera va a ser más caro que compartir una habitación con algunas otras personas.
Vive cerca de un centro de la ciudad va a haber más dinero que vive en las afueras de la ciudad, pero que viven en el medio de la nada podrían dejarle con altos costos de transporte.
Pensar en estos factores como piezas de un rompecabezas y tratar de averiguar lo que se puede mover para hacer su trabajo presupuestario. Vivir cerca de su trabajo puede ser la decisión más estratégica como se puede renunciar a su coche y ahorrar dinero en gasolina, seguros, reparaciones, y posiblemente de estacionamiento. En algunos casos, vivir en una ciudad en realidad podría ser más barato por estas razones.
En segundo lugar, pensar dos veces acerca de sus gastos mensuales estimados. ¿Necesita cable? ¿Podría llegar a funcionar con Netflix? ¿Puede darse una vuelta por un seguro más barato? Se puede recortar en los alimentos procesados?
Sólo asegúrese de considerar sus opciones y tomar todas las tarifas anteriores en cuenta al elegir un apartamento. No todos los lugares son los mismos, por lo que es muy importante tomar nota de honorarios al hacer comparaciones. Uno de los apartamentos puede tener una menor renta básica, pero tienen cuotas mensuales más altas que se le atribuye, lo que hace menos de un acuerdo.
Ejecutar todos los números, hacer preguntas, y comience a ahorrar mes a mes para los gastos iniciales mudanza. Usted estará listo para salir antes de que usted lo sepa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
El debate entre fondos de cobertura y fondos mutuos puede simplificarse con una comprensión clara de las similitudes y diferencias clave entre los dos tipos de fondos. Una vez que comprenda los conceptos básicos, puede decidir si los fondos de cobertura o los fondos mutuos son los mejores para sus objetivos de inversión personales.
Fondos de cobertura frente a fondos mutuos: las similitudes
Solo hay algunas similitudes entre los fondos de cobertura y los fondos mutuos. Estas similitudes también pueden considerarse ventajas para la mayoría de los inversores.
Estas son las similitudes clave de los fondos de cobertura y los fondos mutuos:
Inversiones agrupadas
Los fondos de cobertura y los fondos mutuos son tipos de inversión agrupada, lo que significa que los activos están compuestos por dinero de varios inversores agrupados en una sola cartera.
Diversificación
Los fondos de cobertura y los fondos mutuos brindan diversificación al invertir múltiples valores. Sin embargo, es importante señalar que algunos fondos están muy concentrados en un tipo de valor o sector de la economía en particular. Por lo general, los fondos de cobertura están altamente diversificados en diferentes tipos de valores, como acciones, bonos y productos básicos, mientras que la mayoría de los fondos mutuos tienen objetivos establecidos e invierten en un solo tipo de valor o categoría.
Gestión profesional
Al invertir en fondos de cobertura o fondos mutuos, los inversores no eligen los valores de la cartera; un gerente o equipo de administración selecciona los valores. Los fondos de cobertura generalmente se administran de manera activa, lo que significa que el gerente o el equipo de administración pueden usar la discreción en la selección de valores y el momento de las operaciones. Los fondos mutuos se pueden gestionar de forma activa o pasiva. Si es lo último, el administrador de fondos mutuos no usa su discreción en la selección de valores o el momento de las operaciones; simplemente hacen coincidir las tenencias con las de un índice de referencia, como el S&P 500.
Fondos de cobertura frente a fondos mutuos: las diferencias
Las diferencias entre los fondos de cobertura y los fondos mutuos son los factores decisivos clave para elegir cuál es el mejor para el inversor individual.
Estas son las diferencias clave entre los fondos de cobertura y los fondos mutuos:
Accesibilidad
Aunque los fondos de cobertura y los fondos mutuos tienen ciertas limitaciones en la inversión, como la inversión inicial mínima, los fondos de cobertura no son tan accesibles para el inversor convencional como los fondos mutuos. Por ejemplo, algunos fondos de cobertura requieren que el inversionista tenga un patrimonio neto mínimo de $ 1 millón o pueden tener inversiones iniciales mínimas que son mucho más altas que los fondos mutuos. Algunos fondos mutuos tienen inversiones iniciales mínimas tan bajas como $ 100 y ninguno de ellos tiene requisitos de patrimonio neto.
Gastos
Los fondos de cobertura suelen tener gastos mucho más elevados que los fondos mutuos. Por ejemplo, los fondos de cobertura suelen tener gastos que superan el 2,00%, mientras que la mayoría de los fondos mutuos tienen gastos del 1,00% o menos. Además, los fondos de cobertura también pueden tomar una parte de las ganancias antes de pasarlas a los inversores.
Objetivo / Desempeño
Los fondos de cobertura generalmente están diseñados para producir rendimientos positivos en cualquier entorno económico o de mercado, incluso en recesión y mercados bajistas. Sin embargo, debido a esta naturaleza defensiva, los rendimientos pueden no ser tan altos como algunos fondos mutuos durante los mercados alcistas. Por ejemplo, un fondo de cobertura puede producir una tasa de rendimiento del 4-5% durante un mercado bajista, mientras que el valor promedio de los fondos de acciones disminuye en un 20%. Durante un mercado alcista, el fondo de cobertura aún podría producir rendimientos bajos de un solo dígito, mientras que el fondo mutuo de acciones podría producir un rendimiento alto de uno a dos dígitos. A largo plazo, un fondo mutuo de acciones de bajo costo normalmente produciría un rendimiento anual promedio más alto que un fondo de cobertura típico.
Conclusión sobre fondos de cobertura frente a fondos mutuos
La mayor ventaja de los fondos de cobertura puede ser su potencial para producir rendimientos constantes que superen la inflación y minimicen el riesgo de mercado. Sin embargo, el inversionista promedio no tendrá un patrimonio neto alto o una inversión inicial mínima que a menudo se requiere para invertir en ellos en primer lugar.
Para la mayoría de los inversores, una cartera diversa de fondos mutuos y / o fondos cotizados en bolsa (ETF) es una opción de inversión más inteligente que los fondos de cobertura. Esto se debe a que los fondos mutuos son más accesibles y más baratos que los fondos de cobertura y los rendimientos a largo plazo pueden ser iguales o superiores a los de los fondos de cobertura.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
El precio de su alquiler correctamente le ayudará a atraer a los inquilinos cuando se tiene una vacante en su propiedad. Puede ser difícil decidir cuánto cobrar porque quiere hacer que la mayor cantidad de dinero posible, pero tampoco quieren que el precio sea tan alto que mantiene los futuros inquilinos de llamar. Aprender cinco consejos que pueden ayudar a decidir cuánto cobrar.
1. Servicios ayudar a determinar Derecho Rent
No establecer un precio estándar para todos los dormitorios uno, o un conjunto estándar de una diferencia de precio entre un dormitorio y dos dormitorios.
A menos que no son exactamente lo mismo, esta estrategia le dolía en el final. Debe cargar ligeramente diferentes alquileres en base a lo deseable es la unidad.
Establecer la Renta con base en:
Ver – Apartamentos con vistas al jardín son más deseables que aquellos con una vista de la playa de estacionamiento.
Actualizaciones -Unidades con electrodomésticos modernos, pisos de madera u otras instalaciones son más deseables que los que no.
Pies cuadrados – A 1000 pies cuadrados de una habitación es más deseable que un 700 pies cuadrados con un dormitorio.
Disposición – apartamentos de estilo ferrocarril son menos deseables que otros diseños.
Nivel del suelo – Los pisos superiores son más deseables. La excepción es un paseo hasta, donde después de la tercera planta, que tendrá que empezar a bajar el precio porque la gente no va a querer subir y bajar todas las escaleras.
Un armario extra, balcón o ventana hace que una unidad más deseable.
Por ejemplo:
Usted tiene una casa con dos unidades de un dormitorio para alquilar.
Una unidad está en el nivel del suelo y la otra unidad está en el segundo piso. Las unidades son idénticas excepto por el hecho de que están en diferentes plantas y la unidad en el segundo piso tiene un armario de almacenamiento adicional.
Usted puede pensar que la fijación de la misma precio del alquiler de las dos unidades tendría sentido, pero este no es el caso.
Los posibles inquilinos que ven ambas unidades saltarán en la segunda unidad de la planta con el armario extra, ya que piensan que están recibiendo más por su dinero. Carga de un extra de cinco a diez dólares al mes para la segunda unidad de la planta sería razonable.
2. La competencia ayuda a determinar la cantidad de renta para cargar
Echa un vistazo a los periódicos locales y anuncios en línea para apartamentos en su área que son similares a la suya. Esto le dará una idea de la renta va en su área. Haga esto por un par de semanas. Un seguimiento de los apartamentos se alquilan conseguir rápidamente, lo que los apartamentos han bajado su renta y cuáles han sido enumerados por muchas semanas.
Si ve varios propietarios en su mercado de alquiler que ofrecen incentivos para atraer a los inquilinos, como una televisión en abierto, esto puede significar que su área está sobresaturado con el alquiler y puede que no sea capaz de conseguir el alquiler que había esperado.
Usted puede incluso querer ir a ver a algunos de los apartamentos en persona y compararlos con su unidad. Pedir al propietario si hay un gran interés en la propiedad. También debe hablar con agentes de bienes raíces u otros propietarios en su área para ver lo que piensan que un precio justo por su unidad es. Una vez que haya mirado a estos factores, se puede ajustar su alquiler en consecuencia.
3. El derecho de alquiler atrae a los inquilinos
Alguien ha llegado a mirar a su propiedad? Si no es así, el precio de su alquiler puede ser el culpable. Si el alquiler es demasiado alto o demasiado bajo, los posibles inquilinos serán alejarse.
Aunque la gente suele equiparar con un precio más alto estatus, si su apartamento no tiene la ubicación o instalaciones para respaldar el precio más alto, los posibles inquilinos no tendrán ningún deseo de ver a su propiedad. Si su alquiler es un precio demasiado bajo para la zona, lo creas o no, la gente no vendrán porque pueden pensar que algo está mal con su propiedad. Para tener éxito como propietario, usted tendrá que encontrar el punto de precio perfecto.
4. La demanda de mercado determina el derecho de alquiler
No sólo le permite fijar un precio único por su alquiler y luego olvidarse de él. Usted debe mirar constantemente en el mercado y ajustar el alquiler basado en la demanda.
Por ejemplo, cuando la economía está mal, la demanda de alquiler puede subir porque la gente ya no pueden pagar sus casas y se ven obligados a alquilar su lugar. Una mala economía también puede causar una mayor demanda de apartamentos pequeños, más baratos, porque la gente tiene que reducir su tamaño. Otro ejemplo es, en el verano, la demanda de apartamentos más grandes puede ser mayor porque las familias están tratando de moverse antes de que comience el año escolar.
La regla básica es que, cuando hay una mayor demanda de su unidad particular, se puede cobrar un alquiler más alto. Cuando hay menos demanda, puede que tenga que bajar el alquiler de atraer a los inquilinos.
5. La renta derecha conduce a beneficios
Cada uno tiene un objetivo diferente al poseer propiedad. Independientemente de su deseo, el derecho de alquiler debe, como mínimo, será suficiente para cubrir todos sus gastos para la propiedad. El alquiler debe cubrir:
Su pago de hipoteca PITI (si lo tiene),
Mantenimiento y reparaciones en la propiedad y
costos de vacantes.
Además de esto, los propietarios pueden ser capaces de poner, en promedio, de cero a seis por ciento de la renta en su bolsillo cada mes como un beneficio.
Tenga en cuenta que muchos dueños de propiedades, especialmente aquellos con grandes hipotecas o préstamos para la construcción, no ven un beneficio real hasta que venden sus bienes o hasta que hayan sido dueño de la propiedad a largo plazo. En cualquier caso, si la unidad no se está beneficiando de alguna manera cada mes (el pago de su hipoteca, cosechando los beneficios fiscales, poniendo dinero directamente en su bolsillo), no se ha establecido el derecho de alquiler, o peor aún, que tiene sobre-invertido en la propiedad.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
¿Cuál es la desventaja de solicitar una tarjeta de crédito con una gran ventaja inscribirse? No mucho. De hecho, la apertura de una nueva cuenta única en realidad mejorar su puntaje de crédito en la mayoría de los casos. Este es uno de varios malentendidos populares sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito.
1. Pago mi saldo en su totalidad, por lo que no tiene deudas
La forma más inteligente de utilizar una tarjeta de crédito ha sido siempre para pagar el saldo completo cada mes con el fin de evitar el pago de intereses. Desde un punto de vista práctico, el titular de la tarjeta no está incurriendo en ninguna deuda, pero eso no es cómo los organismos de crédito se informe de ello. Cada banco informará el saldo actual de la deuda que, incluso antes de que haya recibido su declaración. En el caso de que su saldo se informó el día después de haber pagado su declaración en su totalidad, el banco todavía reportará como deuda todos los cargos realizados desde que terminó su período de estado de la última. Siempre que esta cantidad no es reportado una inusual gran porcentaje de su crédito disponible, su calificación de crédito no debe verse afectada. De lo contrario, los titulares de tarjetas que están solicitando una nueva hipoteca pueden desear pagar sus saldos de abajo antes de su fecha de vencimiento.
2. Solicitud de una nueva tarjeta de crédito hará daño a su puntuación de crédito
Al solicitar y recibir una nueva tarjeta de crédito, ocurren dos cosas que afectan a su puntaje de crédito. En primer lugar, hay una petición hecha por su historial de crédito llamado un “tirón”. Una tirar de vez en cuando tiene un efecto insignificante sobre su crédito, pero demasiados tirones en un corto período de tiempo de dar la impresión de que se enfrentan a dificultades financieras. Además crédito adicional, siendo concedido bajará su tasa de utilización de crédito, siempre y cuando no incurrir en deuda adicional. Dado que una proporción más baja ayudará realmente a su calificación de crédito, muchos titulares de la tarjeta informan que su puntuación de crédito en realidad aumenta ligeramente cuando reciben una nueva tarjeta, pero no se suman a su deuda.
3. Cancelación de sus tarjetas de crédito ayudará a su crédito
Americanos consiguen en problemas con la deuda de tarjetas de crédito con demasiada facilidad. En respuesta, muchos de ellos cancelar sus tarjetas con la esperanza de rehabilitar su historial de crédito. Esto funciona, pero sólo como un último recurso para a evitar incurrir en más deuda. Por desgracia, el simple acto de cierre de su cuenta hará daño a su puntuación de crédito por las mismas razones que la apertura de una nueva cuenta puede ayudar. La reducción de su crédito disponible, sin reducir su deuda aumenta su tasa de utilización de crédito, lo que perjudica su puntuación. Para algunos, la solución puede ser la de mantener sus cuentas abiertas y simplemente cortar sus tarjetas a la mitad para que no puedan ser utilizados. Por supuesto, una tarjeta de reemplazo es sólo una llamada de distancia.
4. Es contra la ley que un comerciante añadir una tarjeta de crédito recargo
No se supone que los minoristas para virar en una tarifa para que use su tarjeta de crédito, pero la ley tiene poco que ver con ella en la mayoría de los estados. En los Estados Unidos, los comerciantes entran en acuerdos con procesadores de tarjetas de crédito que prohíben este tipo de recargos (aunque algunos comerciantes extranjeros no están obligados por estos contratos). Sin embargo, es probable que haya encontrado que algunos comerciantes insisten en cobrar dichos cargos a pesar de sus acuerdos. Los minoristas han presionado al Congreso a aprobar leyes que prohíben tales acuerdos, pero por ahora, los comerciantes todavía tienen que firmar ellos con el fin de aceptar tarjetas de crédito. Cuando nos enfrentamos a estos recargos, su único recurso es notificar a las redes de tarjetas de crédito que uno de sus comerciantes está violando su acuerdo con ellos.
La línea de fondo
Las tarjetas de crédito son ampliamente utilizados, pero hay una gran cantidad de información errónea dando vueltas sobre ellos. Mediante la comprensión de los hechos, puede tomar las mejores decisiones sobre su uso de estos instrumentos financieros poderosos.
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¿Tiene el seguro de coche adecuado? ¿Tiene suficiente cobertura? Aunque la mayoría de las personas saben si tienen responsabilidad, colisión y / o de amplia cobertura, pocas personas prestan mucha atención a su cobertura de seguro hasta después de haber estado en un accidente. Compra de seguros de coche es un tema de planificación financiera que a menudo se pasa por alto, ya que la mayoría de los adolescentes se añaden a mamá y póliza de seguro de papá cuando por primera vez al volante, y luego comprar la póliza más económica cuando tienen que la paga la factura en su propia. En este artículo, vamos a repasar la cobertura del seguro de coche y le damos algunos consejos para ayudarle a obtener el máximo rendimiento de su dinero.
Los tipos básicos de cobertura
La protección de sus activos y su salud son dos de los principales beneficios de seguro de automóvil. Conseguir la cobertura adecuada es el primer paso en el proceso. Estos son los tipos básicos de cobertura con la que la mayoría de la gente está familiarizada:
Responsabilidad : Esta cobertura paga por terceros lesiones personales y relacionados con la muerte, así como daños a la propiedad de otra persona que se produce como resultado de su accidente de automóvil. Se requiere cobertura de responsabilidad civil, salvo en unos pocos estados.
Colisión : Esta cobertura paga para reparar su coche después de un accidente. Se requiere si usted tiene un préstamo contra su vehículo ya que el coche no es realmente el suyo – pertenece al banco, que quiere evitar quedarse atascado con un coche destrozado.
Integral : Esta cobertura paga por los daños causados como consecuencia de robo, vandalismo, incendio, agua, etc Si usted ha pagado en efectivo para su coche o pagado su préstamo de coche, puede que no necesite colisión o una cobertura integral, sobre todo si el libro azul valor de su coche es menos de $ 5.000.
Cobertura adicional
Además de la cobertura mencionado anteriormente, otros tipos de cobertura opcional se incluyen las siguientes:
Llena de Daños / Tort Limited: Usted puede reducir su factura de seguro por unos pocos dólares si usted renuncia a su derecho a demandar en caso de un accidente. Sin embargo, renunciar a sus derechos no suele ser un movimiento financiero inteligente.
Pagos médicos / protección contra lesiones personales: Protección contra lesiones personales paga el costo de los gastos médicos para el tomador del seguro y los pasajeros. Si usted tiene una buena cobertura de seguro de salud, esto puede no ser necesario.
Sin seguro / seguro insuficiente cobertura de motorista : Esta opción proporciona cobertura de daños a la propiedad médica y si usted está involucrado en un accidente con un motorista sin seguro o con seguro insuficiente.
Remolque: la cobertura de remolque paga por un remolque si su vehículo no se puede conducir después de un accidente. Si usted es un miembro de un servicio de automóvil, o si el vehículo viene con asistencia en carretera proporcionado por el fabricante, esta cobertura es innecesaria.
Rotura de Cristales: Algunas compañías no cubren los cristales rotos bajo su colisión o políticas integrales. En general, esta cobertura no vale la pena el costo a largo plazo.
Alquiler : Esta opción de seguro cubre el costo de un coche de alquiler, pero los coches de alquiler son tan barato que puede que no sea la pena pagar por esta cobertura.
Gap: Si demoler esos $ 35.000 vehículos utilitarios deportivos 10 minutos después de lo conduce fuera del lote, la cantidad que la compañía de seguros paga es probable que se deje sin vehículo y un gran proyecto de ley. Lo mismo se aplica si su nuevo juego de ruedas es robado. brecha seguro paga la diferencia entre el valor contable azul de un vehículo y la cantidad de dinero que aún se adeuda en el coche. Si usted está arrendando un vehículo o la compra de un vehículo con una baja, o no, el pago inicial, brecha seguro es una excelente idea.
Los factores que afectan a su tarifas
Además de las opciones específicas de cobertura que seleccione, otros factores que afectan las tarifas de seguros de automóviles incluyen los siguientes:
Deducible : Esta es la cantidad de dinero que usted paga de su propio bolsillo si usted consigue en un accidente. Cuanto mayor sea el deducible, menor será su factura de seguros. En general, un deducible de al menos $ 500 vale la pena considerar, como daños a su vehículo que viene en menos de $ 500 a menudo puede ser pagado sin tener que presentar una reclamación de seguro.
Edad: menores, conductores con menos experiencia tienen mayores tasas de seguros.
Género: Los hombres tienen tasas más altas que las mujeres.
Demografía: Las personas que viven en zonas de alta criminalidad pagan más que los que viven en zonas de baja criminalidad.
Reclamaciones: conductores propenso a los accidentes pagan más. Si desea mantener sus tarifas bajas, mantener el número de reclamaciones que usted presente al mínimo.
Violaciónes en movimiento: El exceso de velocidad y otras violaciónes en movimiento todas tienen un impacto negativo en su factura de seguros. Obedecer la ley para ayudar a mantener sus tasas de aumento.
Elección de vehículos: automóviles deportivos cuestan más para asegurar que los sedanes y coches caros cuestan más para asegurar que los baratos hacen. Mirando hacia el costo del seguro antes de comprar un auto nuevo puede ayudar a ahorrar mucho dinero en su seguro de automóvil.
Los hábitos de conducción: El número de millas que usted conduce, independientemente de si usted utiliza su automóvil para el trabajo, y la distancia entre su casa y el trabajo, todos juegan un papel en la determinación de sus tarifas.
Robo Sistemas contra: Si usted tiene una alarma en su coche, tendrá que pagar menos para asegurar su vehículo.
Dispositivos de seguridad: Las bolsas de aire y frenos antibloqueo tanto trabajar en su favor ya que lo mantiene seguro y la reducción de su factura de seguros.
Capacitación para la prevención de accidentes: Algunas compañías ofrecen descuentos si usted toma un curso de formación de educación del conductor.
Múltiples políticas: Si usted tiene más de un coche y / o dueño de una casa o también tienen un seguro de arrendatario, tener en cuenta que muchas compañías de seguros ofrecen descuentos basados en el número de pólizas que tiene con ellos.
Plan de Pago: Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos basados en su plan de pago. El pago de su factura anual de una sola vez, en lugar de en cuotas, puede dar lugar a un descuento.
La puntuación de crédito: El buen crédito reduce sus tasas de seguros de automóviles. El mal crédito los aumenta.
Recomendaciones
Cuando estás en el mercado un seguro de coche, cuidado de compras es una necesidad. Los precios, las características y los beneficios varían ampliamente de una compañía a otra. Los requisitos mínimos de cobertura también varían. En Florida, por ejemplo, los requisitos mínimos de cobertura son $ 10.000 para protección contra lesiones personales y $ 10,000 por daños a la propiedad.
En el departamento de lesiones personales, $ 10.000 no compra mucho en el camino de los servicios médicos debe exigir una operación o estancia prolongada en el hospital. Lo mismo es cierto cuando se trata de bienes muebles, ya que hay muchos vehículos utilitarios deportivos y coches de lujo que tienen un precio muy por encima de $ 30.000. Por lo tanto, la protección de sus activos financieros en el caso de un accidente es probable que requiera mucho más cobertura.
Comparación de compras es siempre una cosa más inteligente que hacer, y hay muchos sitios web diseñados para ayudar a los consumidores a comparar precios de las pólizas de seguros. Los agentes de seguros pueden ayudar también. Los agentes independientes a menudo ofrecen las políticas de múltiples portadoras y pueden ayudar a encontrar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades. Antes de que se abstienen de un agente en favor de un proveedor en línea, pensar cuidadosamente acerca de quién va a llamar después de tener un accidente. Su agente tiene un incentivo, en forma de su negocio de repetición, para proporcionar un buen servicio, mientras que un servicio en línea puede quedarse cortos.
Antes de comprar una política, la investigación de su proveedor de la política – independientemente de quién es. Numerosas empresas evaluar la salud financiera de las compañías de seguros, y su estado también tiene un sitio web seguro de que las tasas de las empresas basado en el número de quejas que han recibido.
La línea de fondo
Compras sabiamente puede ayudarle a proteger su salud, sus activos, y su cartera, por lo que hacer el esfuerzo para determinar el tipo y la cantidad de cobertura que necesita. Además, asegúrese de que revise y entienda su política antes de firmar en la línea de puntos. Si usted piensa así, usted estará satisfecho con los resultados, si alguna vez encontrar la necesidad de poner su política para la prueba al hacer una reclamación.
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Qué hacer si usted se encuentra en problemas financieros con su hogar
Comprar una casa es típicamente un hito feliz. Que haya cruzado un umbral importante. Que ha logrado un hito vida. Uno se siente optimista y confía en el futuro.
No me refiero a echar agua fría sobre su partido, pero me gustaría extender una nota de cautela.
La realidad es que millones de propietarios de viviendas han terminado en proceso de ejecución. Muchas de estas personas una vez que se sentía tan feliz y optimista acerca de su compra como lo hace.
Después de todo, cuando usted compra una casa, la idea de que la casa podría estar sujeta a una ejecución un día es tal vez la última cosa en su mente.
¿Cómo puede evitar este riesgo? Leyendo.
¿Por qué los propietarios de viviendas pierden sus hogares?
La mayoría de los hogares caigan en la exclusión después de que los valores por defecto de propietario – o deja de hacer los pagos completos – en su préstamo hipotecario. ¿Como sucedió esto?
A veces, esto sucede porque el dueño extendido demasiado, la compra de una casa más grande de lo que razonablemente podían permitirse. Del mismo modo, el prestamista también ofreció un préstamo a un comprador sin reservas; alguien que no debería haber sido concedido un préstamo de casa de ese tamaño. (Antes de la recesión, muchos prestamistas no verificar el ingreso de una persona antes de otorgar un préstamo. No es sorprendente que muchos solicitantes de préstamos pretendían que ganaban más dinero de lo que realmente hicieron.)
En otras ocasiones, el propietario por defecto después de que se golpeó con una serie de eventos inesperados, tales como la pérdida de su puesto de trabajo o frente a grandes gastos médicos, lo que afecta su capacidad para realizar el pago mensual de la hipoteca.
En algunos casos, el propietario llevó a cabo una segunda hipoteca y gastó el dinero en pasivos (en lugar de los activos de generación de ingresos), que disminuyeron su valor neto total y dañaron su capacidad para pagar en la segunda nota.
En otros casos, el propietario acepta una hipoteca de tasa variable, suponiendo que van a ser capaces de cumplir con la obligación de pago si la tasa se eleva.
(La ley federal requiere que el prestamista para revelar la tasa de interés máxima que el propietario podría pagar de acuerdo con los términos de su tasa de interés ajustable nota de hipoteca.) El propietario disfruta de las bajas tasas de interés introductoria por un tiempo, pero cuando esas tasas aumentan, el propietario descubre que cumplir con esos pagos es más difícil de lo que habían anticipado, y cae en mora.
Y en muchos casos, el dueño de casa se da cuenta de que él o ella está “bajo el agua” en su hipoteca (un concepto que discutiremos más adelante) y concluye que caminar lejos es la opción más razonable.
Como se puede ver, hay muchas razones por las que los dueños se atrasan en los pagos.
¿Cómo puedes protegerte?
A nadie le gusta pensar en el proceso de enfrentar potencialmente ejecución de una hipoteca. Pero hay que tener una mirada a los factores de riesgo que podrían conducirnos hacia la amenaza de ejecución si queremos desarrollar un enfoque fuerte, responsable de nuestras finanzas personales.
Además, también hay que entender cómo funciona el proceso de ejecución de modo que si nuestro futuro dio un giro para peor, tendríamos una idea de lo que podría sentar delante. Esto nos ayudará a saber qué otras opciones que podemos elegir.
En este artículo vamos a cubrir primero los principales factores de riesgo que pueden llevar a la exclusión y luego sumergirse en el proceso real.
Los riesgos que conducen a la exclusión
Aproximadamente 7 millones de personas perdieron sus hogares durante la gran recesión, de acuerdo con CBS News .
Mientras que el número de ejecuciones ha disminuido desde entonces, muchos propietarios están todavía en problemas. A finales de 2015, aproximadamente 4,3 millones de propietarios estaban bajo el agua, lo que significa que el dueño de casa tiene una casa que vale menos de la cantidad que deben en sus hipotecas.
Estar bajo el agua en su casa es uno de los mayores factores de riesgo que indican la exclusión. Después de todo, si la casa vale menos que el saldo adeudado, se puede concluir que simplemente tiene más sentido para alejarse.
Antes de tomar esa decisión, sin embargo, he aquí una palabra de advertencia: alejarse tiene importantes implicaciones para su crédito. Puede dañar su capacidad para comprar otra casa en el futuro, así como su capacidad para alquilar casas, tarjetas de crédito abiertas, a préstamo en otros tipos de préstamos, e incluso calificar para ciertos trabajos.
¿Qué debe hacer si su casa está bajo el agua? Es posible que desee mantenerse en la casa y esperar a que la propiedad de recuperar su valor. Si tiene que mover, se puede alquilar la casa a un inquilino. Alternativamente, si tiene que vender la casa, usted puede preguntar a su prestamista para la aprobación de la venta corta (discutiremos esto más adelante) o llevar dinero en efectivo a la mesa de cierre.
¿Qué pasa si usted no está bajo el agua, pero usted está luchando para hacer los pagos?
En primer lugar, antes de comprar una casa, comprar una casa menos cara que la que tiene derecho. No es necesario comprar una casa de precio en la cantidad máxima del préstamo que usted califica para recibir.
Muchas personas dentro de la industria de bienes raíces dicen que su hipoteca en sí debe engullir a un tercio de su sueldo neto. Esta cifra no incluye las reparaciones, mantenimiento, servicios públicos y otros gastos accesorios. Sin embargo, esa cifra podría ser demasiado alta. Pruebe este enfoque, en lugar: como regla general, el objetivo de todos los pagos relacionados con el hogar, incluidos los servicios públicos, reparaciones y mantenimiento, para llegar a alrededor de 25 a 30 por ciento de su salario neto.
Por encima de todo, mantener un fondo de emergencia que cubre al menos seis meses de sus gastos. Mantenga este fondo de emergencia en una cuenta de ahorros con sede en efectivo, en lugar de en cualquier tipo de inversiones (como las acciones). No aprovechar este para vacaciones, cumpleaños, o gastos anuales. Preservar esto sólo para verdaderas emergencias.
Si usted se encuentra luchando para hacer pagos, empezar a reducir drásticamente los gastos en diversas áreas de su vida. Estás en el medio de una crisis financiera; gastar como él. No se limite a cortar el cable; vender toda la televisión. No se limite a bolsa marrón de su almuerzo; cambiar a un arroz y frijoles-dieta estudiante universitario hasta que esté de vuelta en sus pies. Ganar dinero extra en cada segundo repuesto de sus tardes y los fines de semana con el trabajo independiente, que se pueden manejar en línea desde su casa mientras sus hijos están dormidos. Ver si usted es elegible para refinanciar en una hipoteca de tasa de interés más baja.
Si usted se atrasa en sus pagos y que no creo que se pueda ponerse al día, es el momento de vender su casa. La venta de su casa es mucho más preferible a la exclusión.
Si su casa vale menos que la cantidad que debe, que necesita la aprobación de su prestamista para una venta corta. Una venta corta es una venta de la casa en la cual el prestatario recibe menos de lo que actualmente deben. El prestamista pierde la diferencia.
Si el prestamista se da cuenta de que son más propensos a recuperar sus pérdidas a través de una venta corta que a través de un proceso de ejecución de una hipoteca tradicional, van a permitir que el prestatario para proceder con la inclusión de su propiedad como una venta corta.
Las ventas cortas son una forma de evitar hacer frente a las repercusiones de crédito de una ejecución a gran escala, pero no son ideales. Tenga esto en su bolsillo trasero como último recurso.
Con todo lo que se dice, vamos a hablar sobre el proceso de ejecución real. Como está a punto de ver, el proceso de ejecución es bastante largo y hay múltiples oportunidades dentro de este proceso en el que se puede intentar liberar a su casa a través de una venta corta, en lugar de una ejecución hipotecaria.
Veamos el proceso para que pueda entender lo que está sucediendo a lo largo de cada paso del camino.
El proceso de ejecución
En primer lugar, un descargo de responsabilidad: el proceso varía de estado por estado. En algunos estados, el prestamista tiene el poder de venta y puede seguir una “ejecución extrajudicial”. El siguiente proceso se describe a continuación es una descripción muy generalizada del proceso de ejecución judicial en algunos estados. Si usted se encuentra frente posible exclusión, hable con un abogado.
Una vez que un prestatario incumple en sus pagos de hipoteca, el prestamista puede entonces presentar un requerimiento de pago público, también conocido como un aviso de incumplimiento o de litispendencia. Este presentó públicamente aviso de alerta por defecto del prestatario de que se ha producido una violación de un acuerdo.
Después de que el prestatario ha recibido la notificación de incumplimiento, tienen un período de gracia, determinado por la ley del estado, en el que puedan restablecer su préstamo por pagar el saldo vencido excepcional y quedar atrapados al corriente de sus pagos de la hipoteca. Este período de gracia se conoce como pre-ejecución.
Pre-ejecución es el período de tiempo entre la notificación de incumplimiento y cuando una propiedad puede ser embargado o vendido en una subasta pública. Durante este período de gracia, el prestatario tiene algunas opciones para ponerse al día en su préstamo:
El prestatario puede hacer sus pagos hasta a la fecha y restablecer su crédito mediante el pago de los saldos vencidos.
Pueden solicitar una modificación de préstamo para reducir sus pagos de hipoteca.
Ellos pueden tratar de vender la propiedad a un tercero para evitar la ejecución.
Pueden permitir que la propiedad sea vendida en una subasta pública pre-ejecución.
Si el prestatario es incapaz de restablecer su préstamo, el prestamista tiene la capacidad de recuperar la propiedad y tomar posesión con la intención de volver a vender la propiedad. Propiedades que han sido recuperadas por el prestamista (normalmente un banco) se conoce como Propiedad de bienes inmuebles (REO).
La línea de fondo
Seguir una serie de pasos básicos para reducir el riesgo de enfrentarse a una crisis personal de la hipoteca: comprar significativamente menor en casa de lo que puede permitirse. Mantener un fondo de emergencia con al menos seis meses de gastos.
Crear múltiples flujos de ingresos, por lo que si una fuente seca, sus ingresos no se caiga a cero. Evitar no hipotecarias deudas de los consumidores, al igual que los préstamos de coche o saldos de tarjetas de crédito. Entender cómo funciona el proceso, para que no caigan en sorpresas.
Con eso se dice, disfrutar de su hogar. La gran mayoría de los propietarios de viviendas no experimentan la exclusión. Eres lo suficientemente inteligentes como para echar un vistazo pro-activa en los principales factores de riesgo que conducen a esta desafortunada experiencia para que pueda proteger contra aquellos. Y esas garantías, por lo general, giran en torno al principio de finanzas personales sin tiempo de vivir debajo de sus posibilidades.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Una cuenta de ahorros es un gran lugar para guardar dinero en efectivo que no va a pasar de inmediato. Estas cuentas mantener su dinero seguro y accesible mientras que el pago de su interés, pero hay varios tipos diferentes de cuentas de ahorro para elegir. Cada variación (y el banco o cooperativa de crédito) tiene diferentes características, por lo que es importante entender sus opciones.
Vamos a cavar en los detalles de cada uno de estos lugares comunes para guardar su dinero en efectivo:
cuentas de ahorro básicas
cuentas de ahorro en línea
cuentas del mercado monetario
Los certificados de depósito (CDs)
comprobación de interés
cuentas de ahorro especiales (estudiantes y cuentas orientadas hacia un objetivo, por ejemplo)
Ganando intereses: Todas las cuentas descritas en esta página pagar intereses, lo que ayuda a hacer crecer sus ahorros – aunque la tasa de crecimiento puede ser lento. Como se compara opciones, evaluar la tasa de interés, que a menudo se cita como una tasa porcentual anual (APY) para decidir qué cuenta es lo mejor. Usted no necesariamente tiene que elegir la cuenta con la mayor tasa de interés – acaba de obtener un precio competitivo. Especialmente con saldos de las cuentas más pequeñas, la tasa de interés no es tan importante como otras características de la cuenta como la liquidez y tasas.
Pagar las cuotas? Los honorarios son perjudiciales para la salud de su cuenta de ahorros. Con relativamente bajas tasas de interés, los cargos que pueden acabar con sus ganancias anuales o incluso hacer que el saldo de la cuenta a disminuir con el tiempo. Examine liquidación del canon de su banco cuidadosamente antes de depositar dinero.
Cuentas de Ahorro básicos
En su forma más simple, una cuenta de ahorros es sólo un lugar para mantener el dinero. Usted deposita en la cuenta, gana intereses, y retirar dinero cuando lo necesite. Hay algunos límites en la frecuencia se puede retirar fondos (hasta seis veces al mes para los retiros preautorizados – pero ilimitada en persona), y se puede añadir a la cuenta de las veces que desee.
No hay nada malo en usar una de estas cuentas llano-vainilla, pero hay otros tipos de cuentas de ahorro que podría ser una mejor opción para usted. Esas otras cuentas son todas las variaciones en la cuenta de ahorro tradicional. Dicho esto, si sus necesidades son bastante simples, probablemente puede abrir una cuenta de ahorros en un banco que ya está trabajando y que hacer con ella.
Las cuentas de ahorro en línea
Aspectos destacados de las cuentas bancarias en línea incluyen:
Altas tasas de interés en sus depósitos
Baja (o nula) cuotas mensuales
No hay requisitos de saldo mínimo
Tecnología de vanguardia
Estos tipos de cuentas fueron inicialmente disponibles a través de bancos sólo en línea. Pero la mayoría de los bancos de ladrillo y mortero de ahora incluir capacidades en línea como el pago de facturas en línea y depósitos remotos, y algunos bancos tienen opciones sólo en línea con las tasas más bajas y las altas tasas que sus cuentas estándar.
Autoservicio: cuentas de ahorro en línea son los mejores para los consumidores conocedores de la tecnología autosuficientes. No se puede entrar en una rama y obtener ayuda de un cajero – que va a hacer la mayor parte de sus operaciones bancarias en línea por sí mismo. Sin embargo, la gestión de su cuenta es fácil, y siempre se puede llamar a servicio al cliente para obtener ayuda (tenga en cuenta que algunos bancos de ladrillo y mortero de limitar la frecuencia con que puede llamar a servicio al cliente, y pueden cobrar cargos por obtener ayuda de un ser humano). Afortunadamente, se puede completar la mayoría de las solicitudes de sí mismo – cuando y donde sea conveniente para usted.
Cuentas vinculadas: Para usar una cuenta en línea, por lo general, también se necesita una cuenta bancaria de ladrillo y mortero (casi cualquier cuenta de cheques va a hacer). Esta es su cuenta “ligado”, y eso es normalmente la cuenta que va a utilizar para su depósito inicial. Una vez que su cuenta en línea está en funcionamiento, puede hacer depósitos procedentes de otras fuentes, así – es probable que incluso se puede depositar cheques a la cuenta con su teléfono móvil.
Gastar dinero: Si no hay una sucursal física, usted puede preguntarse cómo gastar su dinero si lo necesita rápidamente. Afortunadamente, algunos bancos en línea también ofrecen en línea de cheques cuentas que le permiten escribir cheques, pagar facturas en línea, y utilizar una tarjeta de débito para compras y retiros de efectivo. Si tiene que mover el dinero a su cuenta bancaria local, que suele durar la transferencia ocurre a los pocos días de negocios. Además, algunos bancos en línea permiten ordenar cheques de caja que salen por correo.
Variaciones sobre Cuentas de Ahorro
Si necesita más de una cuenta de ahorros estándar (o en línea), hay otros tipos de cuentas que pagan intereses al tiempo que ofrece beneficios adicionales.
Cuentas del mercado monetario (MMAs): cuentas del mercado monetario se ven y se sienten como cuentas de ahorro. La principal diferencia es que tiene un acceso más fácil a su dinero en efectivo: por lo general Puede girar cheques contra la cuenta, y que incluso podría ser capaz de gastar esos fondos con una tarjeta de débito. Sin embargo, como con cualquier cuenta de ahorro, hay límites en la cantidad de veces por mes, usted puede hacer retiros. Cuentas del mercado monetario a menudo pagan más que las cuentas de ahorro, pero también pueden requerir depósitos más grandes. Ellos son una buena opción para los ahorros de emergencia, ya que tiene acceso a su dinero en efectivo, pero aún así ganar intereses.
Certificados de depósito (CD): CD son también similares a las cuentas de ahorro, pero por lo general pagan más. La desventaja? Usted tiene que bloquear su dinero en un CD para una cierta cantidad de tiempo (6 meses o 18 meses, por ejemplo). Es posible retirar fondos temprano, pero tendrá que pagar una multa, por lo que los CD sólo tienen sentido para el dinero en efectivo que no será necesario en el corto plazo. Para obtener más información, lea acerca de los conceptos básicos de los CD.
Comprobación de interés: Si realmente necesita el acceso a su dinero en efectivo (y todavía quiere ganar intereses), es posible obtener lo que necesita de una cuenta de cheques. Cuentas de cheques tradicionales no pagan interés, pero algunos tipos de cuentas le permiten ganar y pasar todas las veces que desee. Los bancos en línea ofrecen cuentas de cheques que pagan un poco de interés (normalmente menos de una cuenta de ahorros). Cuentas de cheques de recompensa pagar aún más, pero pueden ser difíciles de clasificación.
Cuentas de Ahorro de estudiantes
Con la excepción de los bancos en línea, cuentas de ahorro puede ser costoso si usted no mantiene un gran equilibrio en su cuenta. Los bancos cobran cuotas mensuales, y que pagan poco o ningún interés en las cuentas pequeñas. Para los estudiantes (que la mayor parte de su tiempo a estudiar pasan – no funciona), eso es un problema. Algunos bancos ofrecen cuentas de ahorro “estudiante”, que ayudan a los estudiantes para evitar cargos hasta que consiguen un trabajo y pueden calificar para la exención de honorarios mensuales.
Si usted es un estudiante, una cuenta de ahorros de los estudiantes en un banco de ladrillo y mortero o de crédito es una gran opción para su primera cuenta bancaria. Tener en cuenta que la cuenta puede convertir a una cuenta de “regular” en algún momento, y que tendrá que ser conscientes de las tasas después de que la conversión.
Orientado a los objetivos Cuentas de Ahorros
Puede guardar para cualquier cosa – o nada en particular – en una cuenta de ahorros, pero a veces es útil para asignar fondos para un propósito específico.
Por ejemplo, es posible que desee aumentar el ahorro para un vehículo nuevo, su primera casa, unas vacaciones, o incluso regalos para sus seres queridos. Algunos bancos ofrecen cuentas de ahorro que están diseñados específicamente para esos objetivos.
La principal ventaja de estas cuentas es psicológico. Por lo general, no gana más en sus ahorros (aunque algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen beneficios para fomentar el ahorro regular), pero es posible tener más probabilidades de alcanzar los objetivos de ahorro si una cuenta específica está ligado a algo que usted valora. Si esto suena como algo que te beneficiará de, busca “club de ahorro” (o similar) programas. También puede diseñar su propio programa, o puede crear “subcuentas” o varias cuentas (con sobrenombres descriptivos) en la mayoría de los bancos en línea.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
¿Cómo puede una pareja dividir equitativamente los gastos si cada miembro gana cantidades diferentes? Algunas parejas juntan todo su dinero en un fondo que es “nuestro” en conjunto. Pero, ¿y si no quieres hacer eso? Algunas parejas prefieren mantener su dinero separado, incluso después de casados. Cada uno de ellos contribuye para pagar ciertos gastos compartidos, como la hipoteca o el alquiler.
Sin embargo, dividir los costos por dólares brutos, como dividir un artículo de $ 100 en incrementos de $ 50 cada uno, no es una solución sostenible si las dos personas tienen salarios muy diferentes. Si un socio gana $ 200,000 al año, mientras que el otro gana $ 20,000 al año, podría ser difícil pedirle a cada socio que comparta el costo de la hipoteca.
Esto puede causar tensión en las relaciones cuando se produce la desigualdad de ingresos, pero no tiene por qué ser así. Afortunadamente, existen algunas soluciones que puede abordar y que harán la tarea un poco más sencilla.
Cómo mantener cuentas separadas, pero seguir siendo justo
Si está comprometido a mantener cuentas separadas, pruebe esta táctica: divida sus gastos según un cierto porcentaje de sus ingresos. Por ejemplo, puede estar de acuerdo en que cada uno de ustedes aportará el 35 por ciento de sus ingresos a los costos de vivienda cada mes.
El socio con mayores ingresos pagará más dólares (en dinero bruto), mientras que el socio con menores ingresos pagará menos dólares sin procesar. Pero ambos socios pagarán el mismo porcentaje de sus ingresos. Puede hacer esto con todas las categorías de presupuestos: comestibles, servicios públicos, atención veterinaria y más.
Una de las claves de este sistema es prometer total honestidad desde el principio. Cada miembro de la pareja debe tener muy claro lo que gana y cuál es su presupuesto antes de poder determinar exactamente quién debe qué cada mes.
Otras opciones
Recuerde, este consejo se aplica principalmente a las parejas que desean mantener cuentas separadas y ambos aportan gastos compartidos. Ésa no es la única estrategia que usan las parejas para mantener fondos “separados” de dinero. Aquí hay algunas otras formas en que las parejas pueden mantener sus finanzas separadas unas de otras:
Subsidio: Cada socio recibe un “subsidio”. Esta puede ser la misma cantidad de dinero (en dólares brutos) o puede ser proporcional a los ingresos de cada persona. Esto permite que cada socio gaste su mesada en lo que quiera mientras mantiene la mayor parte de su dinero en un fondo compartido. Esta es una estrategia particularmente útil si uno de los cónyuges es adicto a las compras mientras que el otro tiende a ser más frugal cuando se trata de gastar.
Selección: en este escenario, cada socio paga ciertas facturas, mientras que el otro paga el resto. Por ejemplo, un socio paga la hipoteca, mientras que el otro socio paga los alimentos y el seguro del automóvil. Si un miembro de la relación gana más que el otro, puede optar por pagar las facturas más caras.
Bonificación por desempeño: un socio se enfoca en aportar la mayor cantidad de dinero posible a la relación, mientras que el otro socio, con menores ingresos, se enfoca en reducir los costos tanto como sea posible. De esta manera, el socio cuyo tiempo “vale más” puede maximizar los ingresos, mientras que el socio con menor salario puede ejercer la frugalidad y ayudar al dúo a ahorrar tanto como sea posible. El socio que se concentra en ahorrar dinero debe llevar un recuento de cuánto ahorró cada mes e incluso puede recibir una “asignación” o una “bonificación por desempeño” basada en esa cantidad. Después de todo, un centavo ahorrado es un centavo ganado.
Salario del cónyuge: ¿Qué sucede si uno de los socios es padre a tiempo completo, mientras que el otro trabaja fuera de la casa, pero los dos socios quieren mantener cuentas separadas? El socio que obtiene ingresos podría pagar un “salario” al padre a tiempo completo. Suena radical para algunas personas, pero hay informes de historias de éxito de parejas felices que disfrutan de mantener cuentas separadas, incluso cuando una de las parejas se centra en el trabajo doméstico a tiempo completo.
Hable con su pareja sobre estas opciones y cualquier otra que pueda considerar y determine cuál funcionaría mejor para usted como pareja antes de tomar una decisión sobre cuál adoptar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
