Pewności, jak zacząć budżetowanie? Wykonaj następujące kroki
Tworzenie budżetu jest niezbędnym pierwszym krokiem do przejęcia kontroli nad swoimi pieniędzmi. Możesz być zaskoczony tym, co się nauczyć.
Wielu ludzi odkrywa, że spędzasz dużo więcej niż oni sobie sprawę, podczas gdy w nielicznych szczęśliwców pat się na plecach do zapisywania więcej niż wiedzieli.
Po dokonaniu budżetu, zobaczysz obszary, w których można obniżyć koszty. Dowiesz się także, jak wiele można zaoszczędzić co miesiąc kierunku przyszłych celów, a zrozumiesz, jak podzielić te oszczędności wśród swoich krótkoterminowych i długoterminowych celów.
Trudność: Łatwy
Wymagany czas: 1 godzina
Oto jak:
Oblicz swoje miesięczne dochody
Jeśli tylko dochód pochodzi od stałej pracy, ten krok jest tak proste, jak patrząc na ostatniej wypłaty. Oblicz swoje miesięczne pracach domowych.
Jeśli jesteś samozatrudniona, dodać swoje zarobki netto z ostatniego roku i podzielić przez 12. Chcesz większą dokładność? Dodaj swoje zarobki z ostatnich trzech lat i podzielić przez 36.
Śledzenie wszelkich nieregularnych dochód
Dodaj dochody nieregularne lub pasywne, takie jak premie, prowizje, dywidendy, dochody z najmu i opłat licencyjnych. Jeśli otrzymasz ten kwartalnie lub rocznie, średnio go dostać miesięczną szacunkową.
Utworzyć listę niezbędnych wydatków
Wydatki niezbędne są rachunki trzeba zapłacić co miesiąc, w tym:
Czynsz lub kredyt hipoteczny
Auto i ubezpieczenie domu
koszty opieki zdrowotnej
spłat pożyczek, takich jak kredyty studenckie i kart kredytowych
Użytkowe
Benzyna
Artykuły spożywcze
Podzielenie rocznej kwoty przez 12 do niezbędnych kosztów płaconych rocznie, takich jak podatek od nieruchomości i podatku dochodowego.
pokaże koszt miesięcznie.
Tworzenie listy wydatków uznaniowych
Zamieść swoje wydatki uznaniowe jak restauracja wyżywienie, rozrywki, wakacje, elektroniki i prezenty.
Zapoznaj się z ostatniego roku swojego sprawozdania kart kredytowych i debetowych, aby obliczyć swoje wydatki uznaniowe. Dodaj go i podzielić przez 12, aby znaleźć średnią miesięczną.
Możesz też kupić oprogramowanie lub zapisać się do usługi online, aby mieć oko na swoje wydatki.
Dodaj swoje stałe i miesięcznych wydatków uznaniowych
Porównaj swoje łączne koszty do dochodów. Jeśli spędzasz więcej niż można zarobić, trzeba dokonać pewnych zmian.
Jeśli zarabiasz więcej niż wydasz, gratulacje – jesteś wolny na dobry początek. Teraz nadszedł czas, aby budżet oszczędności.
Obniżyć wydatki uznaniowych
Jeśli spędzasz więcej niż zarabiasz, koszty uznaniowe powinno być pierwszym i najłatwiejszym do cięcia. Spakować obiad zamiast jedzenia na zewnątrz. Wypożyczyć film w domu zamiast chodzić do teatru.
Trim swoje stałe wydatki
Koszty stałe są trudniejsze do cięcia, ale można zaoszczędzić setki wykonując tak. Zapytaj o ponownej oceny swojej wartości domu, jeśli uważasz, że podatki od nieruchomości są zbyt wysokie. Wynegocjować niższe stawki ubezpieczenia dla swoich różnych polityk. Zapytaj o specjalną od pakietu telewizji kablowej.
Ustaw oszczędnościowe Priorytety
Gdy dochód jest wyższy niż koszty, decyduje jakie cele chcesz zaoszczędzić na. Twoje priorytety oszczędnościowe należy podzielić na trzy kategorie:
Krótkoterminowy: wakacje, fundusz do napraw samochodowych
Średniookresowa: ślub, fundusz kolegium dla swoich dzieci
Długoterminowe: emerytura
Podzielić swoje oszczędności w różnych kont dedykowanych do każdego celu.
Porównaj swoje rzeczywiste wydatki dla budżetu
Każdy miesiąc, przejrzeć swoich sprawozdań i porównać swoje rzeczywiste dochody i wydatki do średnich przewidywanych w budżecie. Zobaczysz obszary, w których masz braki i obszary, w których znajduje się więcej niż oczekiwano.
Czego potrzebujesz
Twoje paystubs lub deklaracje podatkowe szczegółowo swoje dochody
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mówią, że czas leci, gdy dobrze się bawisz, ale to jest również prawdą, gdy oszczędzanie na emeryturę. W swoim 30. emerytalny ochotę życia z dala, ale będziesz świętować swoje 50. urodziny, zanim się zorientujesz, a wtedy trzeba zdrowa lokowania oszczędności na emeryturę komfortowo w 15 do 20 lat. Ale co, jeśli saldo jest trochę chudy? Co zrobić, jeśli marzeniem jest podróż lub spędzać czas z wnukami zamiast pracy? Jest jeszcze dużo czasu, aby zapisać.
1. pozbyć się długu przed emeryturą
Patrząc na oszczędzanie i inwestowanie strategii jest ważna, ale dług – szczególnie zadłużenia karty kredytowej wysokiej stopy procentowej – mógłby wymazać wszelkie zyski inwestycyjne. Nie należy stosować swoje oszczędności emerytalne, aby spłacić dług, ale jak można panować w wydatkach, aby dostać się do długu wolne życia długo przed przejściem na emeryturę? Nie gromadzą aktywa tylko dać to wszystko z powrotem w płatności długu.
2. zacisnąć pasa
Trzeba wydać mniej, aby uzyskać więcej. Jednym z najlepszych sposobów jest redukcja zatrudnienia. Że gigantyczny dom żyjesz w przypadku wszystkich sypialni? Sprzedać i dostać coś, co pasuje do pustego gniazda, styl życia, a jednocześnie pozostawiając miejsce dla dzieci i wnuków do odwiedzenia. Ile można zarabiać na sprzedaży domu, że może pójść na spłatę zadłużenia lub przyczyniając się bardziej na swoich kontach emerytalnych?
3. Dodać doganiania treści
Internal Revenue Service (IRS) stawia limitów na ile możesz przyczynić się do swojego podatku uprzywilejowanych emerytur rachunków każdego roku. W 2018 roku można umieścić do $ +18.500 do 401 (k). Obejmuje odroczeń wynagrodzenia pracownik wraz ze składek po opodatkowaniu na Roth IRA promieniu 401 (K). Jest to łączna za wszystkie 401 (k) rachunków, a nie ograniczenie per-rachunku.
Jednakże, IRS pozwala przyczynić się dodatkowo $ 6000 jako wkład doganiania jeśli jesteś w wieku 50 lat lub starszych, co daje łączną sumę $ 24,500 za 2018. W przeciwieństwie do tak wielu przepisów IRS, zasada catch-up jest tak proste, jak to Dźwięki. Jeśli masz 50 lat lub starszych można nadrobić zaległości na finansowanie swoich kont emerytalnych.
Jak o indywidualnych kontach emerytalnych (IRA)? Możesz przyczynić się do $ +5.500 do IRA w 2018 roku, z udziałem broadobraz 1.000 $ jeśli jesteś 50+, w sumie $ 6500. Mogą być też inne przepisy dotyczące składek IRS, które odnoszą się do Ciebie, ale należy dążyć do maksymalnego przyczynić każdego roku, jeśli jesteś z tyłu.
4. Up ryzyko
Nie jest trudno znaleźć porady zachęcając do drastycznego obniżenia poziomu ryzyko w inwestycji, jak dostać się do lat 50., ale większość planiści uważają, że jest zbyt wcześnie, aby wycofać się przeważnie aktywa o niskim ryzyku, takie jak obligacje i instrumenty pieniężne. Można jedynie składek tyle; jednak połączyć to z wyższych stóp zwrotu na co masz i będziesz poruszać się znacznie bliżej do swoich celów.
Jeśli zarozumiały swój profil ryzyka utrzymuje się obudzić w nocy, chociaż strategia może nie być dla ciebie. Porozmawiaj z doradcą finansowym i uzyskać opinię na temat w jaki sposób można dostosować swój portfel dla większych zysków.
Nie wydawać dziesiątki oszczędzania na emeryturę tylko zapłacić to wszystko w koszty leczenia w późniejszym życiu. Długoterminowa opieka ubezpieczenie chroni przed takim scenariuszem. Medicare nie obejmuje kosztów opieki długoterminowej i Medicaid nie jest opcją, dopóki nie spędził większość swoich oszczędności. Nikt nie lubi zakup ubezpieczenia, ale w tym przypadku jest to konieczne.
Młodsze zaczniesz, tym niższe składki będzie. Należy pamiętać, że długoterminowe składki ubezpieczeniowe są bardzo wysokie; istnieje kilka innych opcji, które mogą osiągnąć swoje cele przy niższych kosztach.
6. Zrozum Social Security
Social Security nie jest łatwo owinąć wokół mózgu, więc zacząć od tego. Im dłużej można opóźnić biorąc go, tym większe miesięczne czeki będzie. Chociaż można złożyć wniosek o świadczenia w wieku 62 lat, czekając, aż 66 – Social Security pełny wiek emerytalny dla obecnego pokolenia emerytów – zwiększy je o jedną trzecią. Długiego oczekiwania UPS kwoty jeszcze bardziej, aż do osiągnięcia wieku 70 lat, kiedy należy rozpocząć przyjmowanie korzyści.
7. Konsolidacja Konta
Jeżeli masz włączony pracy przynajmniej raz w swojej karierze, może masz wiele 401 (k) plany z tak wielu dostawców. Skonsolidować je w jeden rachunek dla łatwiejszego zarządzania. Istnieje wiele opcji, w tym konsolidacji w IRA. Porozmawiaj z doradcą finansowym o najlepszy sposób, aby uzyskać wszystkie lub większość swoich aktywów emerytalnych pod jednym dachem.
Bottom Line
To nie jest zbyt późno, aby wycofać się z wystarczająco dużo pieniędzy, aby czuć się komfortowo jak to tylko wyjść na rynek pracy, ale będzie to prawdopodobnie wiązać szuka sposobów oszczędzania, zarozumiały swoje składki i patrząc na wyższe zyski. Nie rób tego sam. Zapytaj eksperta o pomoc.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Więc spędziłem miesiąc, a może nawet lat szukając idealnego małego biznesu pomysł, a teraz myślisz, że znalazł. Jesteś gotowy, aby nurkować w prawo, rzucić pracę i poświęcić się do rozpoczęcia własnej działalności gospodarczej.
Przed dokonaniem jakichkolwiek zmian życiowych, zmiany, które nie mogą być łatwo cofnąć trochę czasu, aby najpierw ocenić swój pomysł na biznes, aby zobaczyć, czy to ma nogi masz nadzieję, że to robi. Pierwszym etapem tego procesu jest, aby zrobić kilka badań i analiz, aby zagłębić się potencjał swojego pomysłu.
Oto kilka sposobów, które pomogą Ci zacząć.
Zidentyfikować rynku docelowego
Najważniejszy krok od zakwalifikowania pomysł na biznes jest określenie, kto będzie zakup produktu lub usługi. Musisz utworzyć obraz idealnego klienta. Pod uwagę czynniki takie jak wiek, płeć, poziom wykształcenia, dochodów, i lokalizacji. Więcej można zawęzić obraz idealnego klienta, tym lepiej. Nie będzie w stanie dowiedzieć się, czy istnieje rynek dla danego produktu lub usługi, aż masz bardzo jasne wyobrażenie o tym, którzy sprzedają je.
Następnie trzeba przeprowadzić analizę rynku – badania w celu określenia, jak duży rynek jest nasycony, jak to jest i czy jest miejsce dla Ciebie, aby dodać swój produkt lub usługę do mieszanki.
Może to być również pomocne, aby utworzyć segment testową rynku docelowego i prowadzenia grup fokusowych lub badania, aby dowiedzieć się, kim naprawdę są.
Następnie można zdecydować, czy ma to sens, aby uruchomić swoją działalność w segmencie rynku, aby ocenić twoją odpowiedź, zanim w pełni zobowiązując się do swojego pomysłu biznesowego.
Wiedzieć, co sprawia produktu / usługi Różne
Podczas badań, prawdopodobnie będzie odkryć, że istnieją inne firmy już oferują takie same lub podobne produkty i usługi na rynku docelowego.
To niekoniecznie oznacza, że nie będą skuteczne, jeśli uruchomić swój biznes, ale z pewnością oznacza, że trzeba określić, co sprawia, że swoje produkty i usługi różne od konkurencji. Można to zrobić, tworząc unikalną propozycję sprzedaży (USP).
USP identyfikuje, co sprawia, że Twoja firma inna i dlatego klienci powinni wybrać docelowe cię nad konkurencją. Twój USP może być bardzo skutecznym narzędziem, które pomoże Ci określić swoją markę i zrobić biznes niezapomniany.
Badać Rozgrywki
Tak jak trzeba wiedzieć, kim jest Twój idealny klient, trzeba także wiedzieć, kto jeszcze nas tam marketing im. Dlatego jest bardzo ważne, aby zorientować się, kim są twoi konkurenci są przed przeniesieniem do przodu z pomysłu biznesowego.
Dwa doskonałe narzędzia do badania konkurencję są konkurencyjne analiza i analiza SWOT.
Przeprowadzić analizę wykonalności finansowej
Innym bardzo ważnym czynnikiem, który odgrywa do ważności małej pomysł na biznes to pieniądze. Ile to będzie kosztować, aby firmy z ziemi? Gdzie będzie, że kapitał pochodzi? Jakie są twoje uruchomienie i bieżące wydatki? Jaki jest Twój potencjał zarabiania gdy jesteś gotowy do pracy?
Jak będzie wypełnić lukę finansową między procesem rozruchu i rentowności?
Ten przewodnik do przeprowadzenia analizy finansowej pomogą Ci zacząć zbieranie danych finansowych. Będziemy chcieli, aby upewnić się rozważyć wszystkie potencjalne źródła kapitału, podczas gdy myślisz o tym, jak można bootstrap i ograniczyć potrzebnych inwestycji z góry.
To wszystko może wydawać się dużo pracy, ale będziesz zadowolony to zrobiłeś. Jeśli okaże się, że Twój pomysł na biznes nie będzie działać, może być rozczarowany, ale będzie można uniknąć marnowania czasu i pieniędzy na prawdopodobnej awarii. Jeśli wygląda małej firmie pomysł ma potencjał raz zrobiłeś swoje badania, trzeba będzie rozbieg do następnego etapu procesu biznesowego rozruchu – tworzenie biznes planu. Aby uzyskać więcej pomocy, powinno być: tworzenie biznes planu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Starannie planuje finansowych aspektów emeryturę może zwiększyć szanse, że będzie dysponował zasobami celu utrzymanie się podczas swoich lat emerytalnych. Każdy dobry plan finansowy powinien uwzględniać zarówno swoje przewidywane dochody i planowanej wydatki.
Poniższe wskazówki pomogą Ci zebrać informacje niezbędne do podejmowania szybkich i trafnych decyzji o swojej emeryturze.
14 Wskazówki dotyczące Przygotowanie finansowo na emeryturę
1. Zastanów się, jak będzie pokrycie kosztów opieki zdrowotnej na emeryturze. Niektórzy szczęśliwcy pracownicy będą mieli część lub całość ich ubezpieczenia zdrowotnego przez pracodawcę lub Unii. Inni nie.
Spotkać się z przedstawicielem działu kadr lub przedstawiciela Związku w organizacji, aby dowiedzieć się o dowolnym zasięgu przewidzianej dla emerytów i kosztów uzyskania tych zasięg. Dowiedzieć się, czy wymagania kwalifikacyjne i zasięg rozszerzy się do członków rodziny.
2. W uzupełnieniu do uczenia się o uzyskanie możliwie ubezpieczenia zdrowotnego od pracodawcy, bezpiecznych szacunków od dostawców o kosztach dodatkowych pokryć opieki zdrowotnej . Badania koszty związane z Medicare , too. Nie chcesz doświadczyć żadnych niespodzianek, które mogą szybko przepłacać budżet kiedy planują swoje wydatki emerytalne.
3. Badania koszty i ocenić przydatność długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego .
Skonsultuj się z zaufanego doradcy finansowego dla wejścia o długoterminowej ubezpieczenia opiekuńczego. Wybierz doradcę, który nie otrzyma prowizję za sprzedaż wam plan.
Ubezpieczenie to jest zalecane z powodu choroby lub długotrwałego starzenia mogą pałaszować na swoim budżecie emerytalnego szybko, zwłaszcza jeśli pobyt w wspierana życia.
Ale koszty i zasięg świadczonych przez różnych planów różnią.
4. Ocenić swoje cele emerytalne dla swoich zajęć . Należy skorzystać z pomocy doradców, jeśli potrzebujesz pomocy wyjaśniając swoje wartości i interesy. W zależności od tego, jak planujesz spędzenia lata emerytalne, koszt tych działań może zwiększyć ilość pieniędzy trzeba mieć zapisane na emeryturę znacznie.
Istotne jest również, gdy myślisz o przejściu na emeryturę, że masz zainteresowania i hobby, które chcesz realizować. Kiedy przestanie działać, można uzyskać znaczne ilości czasu wstecz. Na przykład, przyjaciel, który jest sukcesem właściciel firmy z wielu pracowników oczekuje na emeryturę, gdy będzie miał więcej czasu, aby upiec chleb, fotografii praktyce, czytać, oglądać głupie filmy z YouTube i cel strzelać.
5. Śledzenie bieżących kosztów utrzymania . Uzyskać realistyczny obraz tego, co trzeba na emeryturze monitorując co wydasz dzisiaj. Czynnikiem wszelkich spadków wydatków będzie doświadczenie takie jak koszty dojazdów, garderoby pracy oraz wszelkich innych kosztów związanych z pracą.
Jednocześnie, nie stają się głupi koszt. Będziemy chcieli, aby zaplanować dodatkowych kosztów podróży, jedzenie, hobby, zajęć sportowych i innych interesów emerytalne i poszukiwań, a także jakiegokolwiek ubezpieczenia zdrowotnego.
6. Oszacowanie ile dochód trzeba będzie utrzymać swój obecny styl życia . Upewnij się, że uwzględnienie współczynnika inflacji w celu uwzględnienia wzrostu kosztów w czasie.
Eksperci finansowi zazwyczaj zalecają planujecie wydać co najmniej 85 procent swojego dochodu bieżącego gdy ustawisz swój cel oszczędzania. Online kalkulatory emerytalne mogą pomóc dostosować te obliczenia do swojej sytuacji osobistej.
Należy pamiętać jednak, że ilość pieniędzy wydasz na emeryturze może rzeczywiście zwiększyć, jeśli czas i energia koncentruje się na pracy. Podróżować, grać w golfa cztery razy w tygodniu, zakup drugiego domu lub domu w południowym stanie może znacząco dodać do swoich potrzeb budżetowych.
To klucz do planowania i budżetowania na emeryturę, aby poznać siebie, swoje zainteresowania, a jak masz zamiar spędzić czas.
7. Zastanów się, czy chcesz pracować na emeryturze. Spotkać się z doradcą zawodowym w celu oceny możliwości i uzyskać pomoc związaną z szacowania dochodu, jeśli zamierzasz pracować. Badania wskazują, że praca w niepełnym wymiarze godzin lub prowadzi drugą karierę w zgodzie z pasji emeryt może zwiększyć satysfakcję na emeryturze.
Niektóre kariery przejścia łatwiej niż inni na emeryturę. Freelance pisarzy, na przykład, nigdy nie może przestać pisać, po prostu wziąć na mniej pracy. Pracownicy służby zdrowia może pracować jeden dzień w tygodniu.
8. Dla tych, którzy wiele lat od przejścia na emeryturę, upewnij się zacząć przyczyniając się do przejścia na emeryturę planuje jak najszybciej , aby umożliwić moc mieszania. Im wcześniej zaczniesz przyczyniając się tym lepiej.
Sprawdź u swojego pracodawcy, też, jak wielu pracodawców częściowo odpowiadają fundusze pracownikom oszczędzać na emeryturę. Będziemy chcieli, aby skorzystać z meczu na tak wiele lat, jak to możliwe.
9. Odstawić tyle dochodu, jak to możliwe w każdym dniu płatnej zbudować możliwie największą lokowania oszczędności emerytalnych. To powiedzenie odwieczne, ale płaci się pierwszy jest inteligentny planowania emerytalnego.
10. Aby wyjaśnić wszelkie pytania dotyczące płatności za niewykorzystany czas wolny lub innych ulg emerytalnych , zwłaszcza jak zaczniesz myśleć o przejściu na emeryturę, spotkać się z pracownikami Działu Personalnego. Niektóre organizacje oferują zachęty dla pracowników, gdy ludzie na emeryturę wcześniej.
Będziemy chcieli, aby skorzystać z niczego, że pracodawca oferuje jeśli ma to sens finansowy dla Ciebie. Bądź w kontakcie z tym, co ofertą pracodawcy jako opcje wcześniejszej emerytury mają zwykle ograniczone ramy czasowe, zanim wygaśnie.
11. Spotkanie z przedstawicielami swojej emerytury, 401 (k) lub 403 (b) usługodawcy do informacji na temat możliwości dystrybucji i szacunków swoich oczekiwanych strumieni dochodów z inwestycji.
12. O ile nie jesteś bardzo bystry o inwestycjach, spotkać się z doradcą finansowym w celu zbadania mieszankę środków odpowiednich do wieku emerytalnego, przewidywana data i tolerancji ryzyka. Doradcy, którzy pobierają opłatę za rozsądną konsultacji często są bardziej obiektywne niż doradców kompensowane przez komisje na podstawie wyborów inwestycyjnych. Przedstawiciele firm inwestycyjnych szeroko zakrojonej Zarządzanie firmom 401 (k) lub 403 (b) plany mogą zaoferować cenne informacje dotyczące alokacji aktywów.
13. Jeśli posiadasz znaczną część swojego portfela w firmowym magazynie, rozważyć dywersyfikację szczególnie podczas zbliżania emeryturę. Nie chcesz dużą część swoich oszczędności emerytalnych skrępowany w jednej inwestycji.
14. ocena dochodów Social Security i zbadania możliwości czasowych rozpoczęcia wypłat. Skonsultować się z kalkulatora SSA oszacować płatności będzie otrzymanych z ZUS.
Można wycofać się z pieniędzy, które trzeba zapłacić za długie i szczęśliwe życie. Zaczynając jak najwcześniej jest kluczem. Są czternaście etapów naprawdę nie chcą pominąć robi na tej drodze do ewentualnych emeryturę.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Czyniąc te błędy można zranić funduszu wzajemnego zwrotu z inwestycji
Jeżeli jesteś typowy fundusz inwestor wzajemny, istnieją co najmniej pięć typowych błędów, które mogą oszukać nawet najlepsze wierze w człowieka, kiedy ułożyła swój portfel. Poprzez skupienie się na unikaniu kilka, duże błędy, może mieć szansę na osiągnięcie emeryturę z setek tysięcy czy nawet miliony dodatkowych dolarów w bogactwa ze względu na moc mieszania. W większości przypadków te sztuczki może nawet pomóc obniżyć swój profil ryzyka, więc jest to naprawdę przypadek mający swój tort i jedzenie to też.
Chcę poświęcić chwilę, by rozwiązać te pięć funduszy wzajemnego inwestowania błędów, dzięki czemu można uniknąć ich w swoim własnym życiu. Przynajmniej, jeśli oni sprawiają, że myślisz, zanim zdecydują swoje ciężko zarobione kapitału, to uważam moja praca dobrze zrobione.
Mutual Fund Inwestowanie Błąd # 1: Ignorowanie wskaźnik kosztów
Wiem z pierwszej ręki inwestorów, którzy pilnie umieścić część ich pensji do portfela funduszy inwestycyjnych. Ale jeśli zapytać ich, ile płacą spółce zarządzającej funduszu inwestycyjnego w formie opłat, postać zawarte w tzw wskaźnika kosztów funduszy inwestycyjnych, nie mogę ci powiedzieć. Stosunek ten jest niezwykle ważne dla Ciebie. Kiedyś napisałem esej, że szczegółowe jak dwa fundusze posiadające praktycznie ten sam portfel spowodowałoby bardzo różnych poziomach bogactwa dla inwestora w oparciu o stosunek kosztów funduszu inwestycyjnego. Zgodnie z ogólną zasadą, należy właścicielem jedynie fundusze w dolnych 10% do 20% wskaźników kosztowych.
Powód tego jest prosty. Dla każdego 1 $ spędzasz w opłaty za zarządzanie, masz $ o 1 mniej pracy dla Ciebie w inwestycji. Czyli $ o 1 mniejszy dywidendy generujące przychody z tytułu odsetek i zysków kapitałowych. Z biegiem czasu, pozornie małe ilości mogą mieć duży wpływ na twój portfel.
Mutual Fund Inwestowanie Błąd # 2: Zignorowanie sprzedaży Ładunki
Dla inwestora funduszu wzajemnego, ładunki handlowe są Raw Deal.
Obciążenie sprzedaży jest niczym więcej niż komisję, że płacisz, z kieszeni, do osoby lub instytucji, która przekonała do zakupu wzajemnego fundusz! Są wszystkie rodzaje ładunków handlowych – obciążenia przednich, tylnych, obciążeń odroczonych obciążeń.
Mutual Fund Inwestowanie Błąd # 3: Nie wiedząc, co jest właścicielem Bazowe Papiery Twój Mutual Fund
Jeśli jesteś właścicielem kilkunastu fundusze inwestycyjne, ale wszystkie są właścicielami tych samych podstawowych akcji, obligacji lub innych papierów wartościowych, nie są tak zróżnicowane, jak myślisz. Dziś przemysł fundusz rozrósł się do tego stopnia, że istnieją fundusze zaangażowane w prawie każdej strategii, zarówno konserwatywne i wręcz hazardowych, które można sobie wyobrazić. Istnieją nawet dźwigni fundusze, które krótkich różnych wskaźników, takich jak S & P 500 na podstawie 3-1!
Mutual Fund Inwestowanie Błąd # 4: Nie wykorzystując lepszego wzajemnego Fundusz klas tytułów
Wiele fundusze mają wiele klas akcji. Jednym z popularnych struktura obejmuje różne poziomy akcji, które oferują niższe koszty z wyższych minimów. Co to jest fundusz klasy tytułów ?, I wyjaśnił, jak jeden z największych funduszy indeksowych na świecie ma wiele różnych warstw, które go tak wysokie minimalnej inwestycji w wysokości $ 200 milionów dolarów.
Zawsze, gdy kwalifikują się do wyższej klasy zakładowego, może zapłacić (dosłownie) zajrzeć do przekształcania swoich gospodarstw do niego.
Mutual Fund Inwestowanie Błąd # 5: nie Czytanie prospekt funduszu inwestycyjnego
Zanim jeszcze rozważyć inwestowanie w funduszu, należy zapoznać się z prospektem. Ten specjalny dokument prawny literuje strategię inwestowania wzajemne spółka zarządzająca funduszem użyje inwestować swoje pieniądze, a także wiele innych ważnych szczegółów.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Od roku 1994, kiedy William P. Bengen opublikowanego swoje badania wykazujące, że emeryt mógłby wypłacić około 4% swojego portfela emerytalnego, dostosować go corocznie o wskaźnik inflacji, a jeszcze być pewnym, aby przeżyć swoje pieniądze, to wskazówka stała nieco z normą przemysłową jako szybkość bezpieczna emerytura wycofanie. Ale, jak każda inna zasada, niektóre problemy są prezentowane gdy wytyczne spojrzał uważnie.
Rzućmy okiem na niektóre z obecnego myślenia o bezpiecznym konta emerytalnego stopy wypłaty.
Bezpieczne Wycofanie ceny: więcej niż reguła kciuka?
Jak Michael Kitces udostępniane społeczności doradca finansowy w Rozwiązywanie paradoksu – Czy bezpieczne wycofanie Oceń czasami zbyt bezpieczne? (Maj 2008), scenariusz, w którym dwie pary identycznych portfeli emeryturę rok apart może prowadzić do zaskakujących i nieco nielogiczne wyników w zależności od tego, co dzieje się na rynku odpowiednie lata pary emeryturę. Jeśli rynek miały zwiększyć lub zmniejszyć znacząco w ciągu roku, kiedy jedna para na emeryturę, ale z drugiej strony nie każda para będzie prawdopodobnie poinformowany o dość różnych ilościach bezpieczne wycofanie przez resztę swojego życia w oparciu o reguły 4% wprowadzonego przez Bengen, nawet jeśli porównawczo zalecanych ilości odstawienia są sprzeczne. Dzieje się tak, mimo że ten sam portfel początkowy.
Pod rządami 4%, jedynie czas ich wieku emerytalnego i wartości konta małżonków w momencie przejścia na emeryturę dyktuje dramatyczną różnicę w sugerowanej zrównoważonego poziomu życia. Z podejmowane żadne inne względy, zasada 4% tylko po prostu nie daje się mocno i szybko odpowiedź konieczności zrównoważonego poziomu dochodów emerytalnych.
Jest to jednak punkt wyjścia. Rozważmy kilka, na przykład, który przeszedł na emeryturę tuż przed bessy kryzysu finansowego 2008. Zgodnie z regułą 4%, powinny one rozsądnie móc wypłacić tyle samo Wycofali rok wcześniej, z uwzględnieniem inflacji. Ale jest to, że kwota wypłaty nadal trwały po uderzeniu ich portfolio wziął w 2008 roku? Pytanie nie jest po prostu odpowiedział przez regułę 4% sam.
Co więc jest bezpieczne emerytury Wycofanie Amount?
No na pewno wolna od ryzyka rozwiązanie do bezpiecznego kursu odstąpienia nie istnieje. Każda sugestia jest zarówno ryzyko, że spędzasz zbyt wiele zbyt szybko i zabraknie albo że spędzasz zbyt mało i późno w życiu, stają się rozczarowany, że nie wydać więcej wcześniej na emeryturze. Jedną z propozycji jest alternatywą do korzystania z reguły 4% jako punkt wyjścia, pamiętając o kilku kluczowych czynników, które mogą Cię do spędzenia więcej lub mniej w danym roku w trakcie swojej emerytury, takich jak:
Twoje zdrowie może spadać, jak się starzeć. Zastanów się wydawać więcej na początku emeryturę na przedmioty takie jak podróże i wakacje ze świadomością, że budżet podróż wcześnie na emeryturze może bardzo dobrze muszą zostać przeniesione do budżetu opieki zdrowotnej później na emeryturze.
Rynek może mieć znacznego pogorszenia krótko po przejściu na emeryturę. Jeśli tak się zdarzy ci jak to miało miejsce do emerytów tuż przed 2008 roku, należy rozważyć powrót wzmaganie wydatki w pierwszych latach, aby dać swoje inwestycje szansę wrócić zamiast realizując swoje straty, sprzedając przy względnej niskiej temperaturze.
Można przeżyć swoją długość żywo. Dziś wielu emerytów żyje dobrze w ich dziewięćdziesiątych i inni muszą wziąć na dodatkowym kosztem dłuższego życia wraz z innymi zabójców budżetowych jak opieki długoterminowej. W celu zabezpieczenia ryzyka żyją dłużej niż swoje aktywa, należy rozważyć możliwość walki o zakupie natychmiastowego renty lub renty długowieczności aby upewnić się, że są objęte gwarancją. Długi okres ubezpieczenia opiekuńczego jest również warte rozważenia.
Emerytury Wycofanie ceny nie stanowią Pewna sprawa
Nawet z tej ograniczonej informacji, można prawdopodobnie zobaczyć, dlaczego jest to praktycznie niemożliwe, aby podać dokładny kierunek, jak wiele można sobie pozwolić na wydatki w danym roku na emeryturze.
Są po prostu zbyt wiele niewiadomych. Jednak, jak ludzie pragną uproszczenia od coraz bardziej skomplikowanej koncepcji emerytury, zasady kciuka może być przydatna. Osobiście będę się starał, aby rozpocząć na poziomie 4% jednego dnia, wiedząc, istnieje kilka zmiennych, z których wiele nie mogę kontrolować, które mogą zmienić swój ostateczny stosunek wydatków z roku na rok. Przewartościowania mój portfel i budżet będzie po prostu częścią każdego roku równania.
Bottom Line
Ustalenie bezpiecznego dochodu emerytalnego opartego na wartości portfela po prostu nie jest tak proste, jak szybkość jeden odstawienia. Ale ścisłe monitorowanie portfela i wydatków, ewentualnie z właściwym doradcą finansowym na swojej stronie, może dać Ci pewność, aby spędzić wygodnie na przedmioty, które naprawdę pragną z harmonogramu, który ma sens biorąc pod uwagę twoje ogólne cele na emeryturę. Być może najważniejszym strategii planowania dochodów emerytalnych podjąć jest stworzenie planu przed rozpoczęciem dotykając do inwestycji emerytalnych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Chcesz stworzyć plan wydatków, który zwie się budżet, ale nie chcesz, aby misternie szczegółowy budżet elementu zamówienia, jak typ, który może być ułatwione przez te budżetowania arkuszy. Zamiast tego, po prostu chcesz budżet, który reprezentuje „szeroki przegląd”.
W tym samym czasie, nie chcesz, aby budżet, który jest tak szeroki, jak rodzaj opisujemy w budżecie na 8020 lub budżetu na 50/30/20.
Chcesz budżet, który jest trochę bardziej szczegółowy i uporządkowany. Chcesz budżet Złotowłosa, złoty środek między nimi. Chcesz typ budżetu, który pozwala przełamać swoje wydatki do pięciu lub sześciu kategoriach: nie za mało, ale nie zbyt wiele. Co powinieneś zrobić?
Oto podział co budżet powinien wyglądać, kiedy to stwierdzono w pięciu kategoriach. Ten budżet jest ten, który Today Show redaktor Jean Chatzky odsłonięty Oprah diecie długu. No to ruszamy:
Mieszkaniowy
Obudowa powinna zawierać od 35 procent swojego dochodu odbioru domu. Która obejmuje kredyt lub wynajem, wszelkie naprawy w domu i konserwacji, podatki od nieruchomości, media takie jak prąd, gaz, woda i kanalizacja, a właściciel domu lub ubezpieczenie Najemcy. W skrócie, to obejmuje wszelkie wydatki związane z mieszkalnictwem.
Transport
Transport powinien trwać nie więcej niż 15 procent swojego dochodu odbioru domu. Że obejmuje wszelkie płatności samochodowych, które robisz, benzyny, ubezpieczenia samochodu, wszystkie naprawy i konserwacji, kwotę, jaką płacisz za parking, lub (jeśli jeździć transportu publicznego) kwotę, którą można zapłacić za bilety kolejowe lub metra.
Pamiętaj, że transport nie tylko obejmują płatności samochodu. Obejmuje ona wszystko: płatności samochód, zmiany ropy i swoje tune-upy, nowy grzejnik i pasek rozrządu.
Inne koszty utrzymania
Inne koszty utrzymania, które są głównie wydatki uznaniowe, powinna trwać 25% swojego dochodu.
Obejmuje to jedzenie w restauracjach, kupując bilety na koncerty, kupując nowe ubrania, idąc do imprez sportowych, a także biorąc rodzinę na miłe wakacje.
Oszczędności
Oszczędności powinny zużywać 10 procent budżetu. Jest to głównie na emeryturę, a także budowania funduszu kryzysowego.
Wypłata długu
Dług Wypłata powinna zużywać 15 procent swojego dochodu. Dotyczy to kart kredytowych lub pożyczek studenckich. Nie obejmuje ona swoje minimalne płatności hipotecznych lub samochodów, które są wymienione w sekcji „mieszkania” oraz „transport”. (To nie zawierają żadnych dodatkowych płatności, które robisz w kierunku kredytu samochodowego i kredytu, powyżej i-poza minimum).
Możesz być myślenie: Chwileczkę, dlaczego tylko opowiada stopę oszczędności w wysokości 10 procent? Nie budżet na rok 8020 i budżetu 50/30/20 obie stopy oszczędności zwolennikiem 20 procent? Tak, tak było, ale jak można zauważyć w budżecie na 8020 i budżet na 50/30/20, „oszczędności” zawarte paydown zadłużenia.
W tym budżecie pięć kategorii, oszczędności i zadłużenia są wymienione jako dwie odrębne kategorie. Z 10 procent do 15 procent jednej i dla drugiej strony, jesteś rzeczywiście spędzeniu 25 procent (w sumie) na połączeniu oszczędności i zadłużenia płatnej dół.
Jest to tym bardziej agresywny i ambitny niż dwa poprzednie budżety polecam.
Użyj tej pięć kategorii budżetowej jeśli chcesz stworzyć budżet, który jest nieco szczegółowy, ale nie nadmiernie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Podejmując decyzję o zakupie pierwszego domu jest naprawdę ekscytujące; Często decyzje te są podłączone do innych ważnych decyzji życiowych, takich jak ślub czy posiadanie dzieci, ale coraz więcej osób zdaje sobie sprawę, że inwestowanie pieniędzy na własność, zamiast spędzać go na wynajem po prostu ma sens długoterminowo.
Znalezienie sposobów, aby zaoszczędzić pieniądze przy zakupie pierwszego domu staje się wielkim priorytetem dla właścicieli domów po raz pierwszy.
Czy kupujesz mieszkanie lub dom, będziemy chcieli, aby znaleźć ubezpieczenia, które będą właściwie chronić swoje inwestycje, jak również rzeczy osobiste jednocześnie oszczędzając pieniądze.
Ile Pierwsza strona ubezpieczenia kosztów?
Według Wartość Penguin stawek ubezpieczeniowych domu wynosić średnio $ 952 rocznie, z jednymi z droższych państw rozciągających się do 2000 $. Należy pamiętać, że stawki te odzwierciedlają średnie stawki na ubezpieczenie domu, które zwykle zawierają zniżki dla populacji ogólnej jak rabaty wieku twierdzi, wolne zniżki, aw niektórych przypadkach, rabatów lojalnościowych.
Na pierwszy raz nabywcy domu, te rabaty mogą nie mieć zastosowania. Dlatego ważne jest, aby przygotować i zbadać swoje możliwości, aby wyjść na górę. Pieniądze można zaoszczędzić na kosztach ubezpieczenia może pójść do kredytu lub w domu poprawy.
Przemawiając do lokalnego specjalisty ubezpieczeniowego przed zakupem domu może ostrzegać o potencjalnych problemach lub wysokich kosztów.
specjalistów ubezpieczeniowych, którzy specjalizują się w ubezpieczenie domu zobaczyć ich udział należności i mieć dostęp do ocen firm ubezpieczeniowych w różnych dziedzinach.
Co może zrobić w domu Ubezpieczenia droższe?
Jeśli złożył wnioski w ramach poprzedniej polisy niczym polityki najemców, nie będzie kwalifikować się do roszczeń Free Rabat które mogłyby spowodować zapłacić znacznie więcej na ubezpieczenie domu
Jeśli nie wykorzystać łączenie domu i ubezpieczenie samochodu, trzeba będzie zapłacić więcej za ubezpieczenie domu, niż kogoś, kto stawia wszystkie swoje ubezpieczenie z jednej firmy. Będziemy chcieli, aby ocenić całkowity koszt obu polityk z tego samego ubezpieczyciela. Czasami, jeśli spojrzeć na całkowity koszt ubezpieczenia, koszt ubezpieczenia samochodu może być droższy z domu ubezpieczyciela, ale zniżki otrzymasz w domu może dokonać całkowitego kosztu ubezpieczenia mniej. Zawsze oceniać ubezpieczenie jak całego pakietu, a nie jeden na jednego. Być strategicznym i wykorzystać wszystkie swoje ubezpieczenie do negocjacji.
Jeśli nigdy nie miały poprzednie ubezpieczenie na miejsce zamieszkania lub jeśli pacjent miał lukę w swojej historii ubezpieczenia.
Jeśli zostały wcześniej anulowane przez firmę ubezpieczeniową za niepłacenie (nawet ubezpieczenie samochodu może liczyć)
Jeśli w domu ma specjalne funkcje i wymagania jak jeśli posiada specjalne materiały użyte do jego budowy, jeżeli znajduje się w okolicy z dużą ilością zastrzeżeń, albo ma większe ryzyko, jak gdyby znajdował się w strefie powodziowej lub jest na większe ryzyko uszkodzenia wiatrowej i tornada.
5 porad, aby zaoszczędzić na kosztach First Home Insurance
Istnieje kilka sposobów, które można podjąć działania przed pierwszym zakupie domu, aby zaoszczędzić pieniądze, dodając do setek dolarów na ubezpieczenie i pierwszy zakup domu.
1. Nie zostawiaj Home Insurance Nabycie do ostatniej chwili
Jest dużo więcej do domu ubezpieczenia niż tylko logując się do polityki. Możesz być zaskoczony, jak wiele osób się tak ponieść z wyborem swojego pierwszego domu, coraz wstępnie zatwierdzony do kredytu hipotecznego, inspekcji domu, a negocjacje, które opuszczają ubezpieczenia na ich nowym domu w ostatniej chwili. Co się dzieje, gdy robisz to, że będziesz miał ograniczone możliwości. Poczujesz się pod presją, aby szybko dokonać wyboru, a ty nawet nie dbają o pokryciu można uzyskać z polisy domu. Nie postawić się w tej pozycji.
Wskazówka: Gdy masz swoją ofertę na ubezpieczenie domu będzie opierać się na budowie lub wartości mieszkania, kilka nowych domów są zaskoczeni wartości nieruchomości ich domu nie zawsze jest taka sama jak wartość mieszkania.
To często powoduje niepotrzebnych niespodzianek koszty lub problemy.
Dokonywania złych wyborów ubezpieczenie może kosztować setki dolarów w krótkim terminie (który jest na tyle złe), ale może rzeczywiście kosztować tysiące dolarów i dużo stresu w dłuższej perspektywie. Po wybraniu opcji ubezpieczenia tylko dlatego, że jest tani, często nie patrzeć, w jaki sposób zostanie wypłacona w zastrzeżeniu. Zapomnieć o ubezpieczeniu po wprowadzeniu się do nowego domu, a następnie, gdy roszczenie zdarza się to kiedy ludzie w końcu płacą najwięcej.
Czy jakieś badania na temat najlepszych ubezpieczenie domu w swojej dziedzinie, a należy pamiętać, że firmy ubezpieczeniowe kierować swoje produkty w oparciu o który ich profil docelowego klienta lub ryzyko jest. Najlepsza firma ubezpieczenie samochodu nie może być tym, który najlepiej nadaje się ubezpieczyć swój nowy dom lub stylu życia. Chcesz znaleźć taki, który oferuje najbardziej pełną ochronę dla rzeczy, które trzeba.
Wskazówka: Po przeprowadzce do nowego domu, koszty ubezpieczenia samochodu może również wzrosnąć. stawki ubezpieczenia samochodów są oparte na użyciu, dojeżdża do pracy, i obszary, w których pojazd jest garażowany w nocy, innymi słowy, w którym żyją. Nie zapomnij budżetu ewentualnych zmian również tam, lub skorzystać z ubezpieczenia samochodu jako czynnik negocjacje, aby uzyskać niższe koszty ubezpieczenia domu.
2. nie ponoszą kosztów ubezpieczenia będzie taki sam jak obecny Instrukcja
Wiele osób pyta poprzedni właściciel domu, ile koszt energii elektrycznej, podatki szkolnych, podatki od nieruchomości i inne wydatki były przy podejmowaniu decyzji o zakupie domu. Odpowiedź na ile płacili w ubezpieczeniach nie jest dobrym wskaźnikiem, ile trzeba będzie zapłacić. Jeśli dom jest w dużej strefie powodziowej lub znajduje się w strefie, w której istnieje wiele wichury lub roszczenia tornado, informacja ta może być łatwo dowiedzieć; Jednak podstawą jak koszt ich ubezpieczenie jest obliczana będzie całkowicie jasne.
Polisy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę informacje bardzo osobiste, w celu ustalenia kosztów. Osoba na wiek, ratingowa, zawód i inne osobiste wybory w jaki rodzaj ubezpieczenia Wybrali nie będą reprezentować swoją sytuację. Uzyskać cenę ubezpieczenia przed zamknięciem transakcji.
Ubezpieczenia 3. Hipoteka może być tańsze Przez agenta ubezpieczeniowego niż jest Poprzez kredytodawców hipotecznych
Kredytodawcy hipotecznego lub bank może zaoferować ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Powodem robią to dlatego, że chcą, aby upewnić się, że jeśli coś się zdarzy, że dostają swoje pieniądze. Ich ceny mogą być uogólnione, aby dopasować swoje średnie klientów. To może skończyć kosztującej więcej pieniędzy. Możesz mieć przewagę nad przeciętnego człowieka. Na przykład, jeśli masz poniżej 35 lat i w dobrym zdrowiu, Twoja stawka może być znacznie mniejsza. Porozmawiaj ze swoim doradcą finansowym lub agentem ubezpieczeń na życie przed dokonaniem transakcji.
4. Nie Przejdź inspekcji domu; Użyj go, aby zaoszczędzić pieniądze długoterminowe
Kontrola dom jest twoim największym wskazówką dla potencjalnych problemach z domu. Posiadanie domu w ruinę może kosztować sporo pieniędzy. Home Inspektorzy mogą potencjalnie pomóc zidentyfikować ukryte problemy i ostrzegać napraw, które trzeba będzie zrobić, aby utrzymać dom bezpieczny przed uszkodzeniem.
Twój inspekcji domu może również daje wskazówki, jak poprawić swoje miejsce zamieszkania w sposób, który daje zniżki na koszty ubezpieczenia. Przedstawiciel ubezpieczenie domu może pomóc ocenić je jako dobrze.
5. Ustanowienie swoją historię ubezpieczenia w Advance
Mając ugruntowaną historię ubezpieczeniową może sprawić, że kwalifikują się do roszczeń wolnych zniżki, a nawet zniżki lojalnościowych. Można dodać do oszczędności ponad 20%. Istnieją dwa sposoby można wykorzystać ustanowienia historię ubezpieczenia, zanim kupisz swój pierwszy dom lub mieszkanie.
Jeśli mieszka z kimś, kto miał ubezpieczenia, jak twoi rodzice, przed zakupem domu, skontaktować się z firmą ubezpieczeniową, aby zobaczyć, czy będą one rozpoznać historię ubezpieczeniową już tam ustanowić. Można również pozwolić nowa firma ubezpieczeniowa wie, że gdzie żyli zanim zostały wcześniej ubezpieczony na podstawie swojej rodziców polityce domu (jeśli nie było żadnych zastrzeżeń), to nie ma gwarancji, ale może działać, ponieważ byłaś w teorii „ubezpieczony” jako członek rodziny mieszkającej w tej rezydencji.
Uzyskaj politykę najemców dla gdziekolwiek żyją, zanim kupisz dom
Mając Renters ubezpieczeniowe mogą pomóc obniżyć koszty w momencie zakupu pierwszego domu
Istnieje wiele korzyści do uzyskania ubezpieczenia najemców wcześnie w życiu, nie tylko chroni przed nieoczekiwanymi obciążeń finansowych, jeśli istnieje nagła kradzieży lub pożaru, ale to ustawia cię zaoszczędzić na domowym lub condo ubezpieczenia kiedy wreszcie kupić Twój pierwszy dom.
Firmy ubezpieczeniowe oferują zniżki dla osób, które mogą pokazać historię roszczeń bez strat. Jeśli czekać, aż można kupić swój pierwszy dom, aby kupić ubezpieczenie, można będzie płacić do 25% więcej za cenę ubezpieczenia domu, w stosunku do kogoś, kto wcześniej miał ubezpieczenia najemców na kilka lat.
Według Narodowego Stowarzyszenia Komisarzy Ubezpieczeniowych ( NAIC) , średni koszt ubezpieczenia najemców wynosi około $ 187 lat. To zależy od stanu, jednak nawet w najdroższych obszarów, można uzyskać podstawowe ubezpieczenie na mocy 20 $ miesięcznie.
Więc wyobraź sobie płacić za ubezpieczenia najemców na okres trzech lat i nie mają żadnych roszczeń. Powiedzmy, że przekłada się na 600 $. Następnie ubiegać się o ubezpieczenie na swoim pierwszym domu. Korzystanie z tej liczby, jeśli można zaoszczędzić 25% lub więcej na koszt nowego ubezpieczenia domu poprzez historię roszczeń wolne już w kieszeni, będziesz z łatwością dokonywania zwrotu pieniędzy lub podwojenie go, w przypadkach wyższe ubezpieczenia oceniono Zjednoczone. Wymyślanie mniej niż jednego dolara dziennie na ubezpieczenie najemcy, nie tylko chroni przed stratami finansowymi, podczas gdy wynajmujesz, ale staje się inwestycja finansowa w niższych kosztów homeownership w dłuższej perspektywie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Co jest minusem ubiegania się o kartę kredytową z wielką bonus? Niewiele. W rzeczywistości, otwarcie jednego nowego konta będzie rzeczywiście poprawić swój wynik kredytowej w większości przypadków. Jest to jeden z kilku popularnych nieporozumień o tym, jak działają karty kredytowe.
1. zapłacić salda w całości, więc nie mam każdy dług
Najmądrzejszym sposobem korzystania z karty kredytowej zawsze było zapłacić pełną równowagę w każdym miesiącu, aby uniknąć płacenia odsetek. Z praktycznego punktu widzenia, posiadacz karty nie ponosi żadnej długu, ale nie jest to w jaki sposób biura kredytowe będą go zgłosić. Każdy bank będzie raport bieżący bilansu jako długu, nawet przed otrzymaniem wyciągu. W przypadku, gdy saldo jest zgłaszane dzień po zapłaciłeś swoje oświadczenie w całości, bank będzie nadal zgłaszać jako dług wszystkich opłat dokonanych od ostatniej miesiączki wypowiedź zakończył. Tak długo, jak to ilość doniesień nie jest nadzwyczaj duży procent dostępnego kredytu, Twój wynik kredytowych nie powinny zostać naruszone. W przeciwnym razie, kart, które ubiegają się o nowy kredyt hipoteczny może chcieć płacić salda w dół przed ich terminem.
2. Ubieganie się o nową kartę kredytową zaszkodzi swoją zdolność kredytową
Podczas ubiegania się i otrzymać nową kartę kredytową, dwie rzeczy, które wpływają na zdolność kredytową. Po pierwsze, nie jest to wniosek składany do swojej historii kredytowej o nazwie „pull”. Jedno pociągnięcie co jakiś czas ma nieznaczny wpływ na karcie kredytowej, ale zbyt wiele ciągnie w krótkim czasie stworzyć wrażenie, że stoją w obliczu trudności finansowych. Dodatkowo przyznania dodatkowej kredytowej obniży swój stosunek wykorzystania kredytu, tak długo jak nie ponieść dodatkowy dług. Ponieważ niższy stosunek rzeczywiście pomóc swój wynik kredytowej, wielu posiadaczy kart donoszą, że ich ocena kredytowa rzeczywiście wzrasta nieznacznie, gdy otrzymują nową kartę, ale nie dodawać ich długu.
3. Anulowanie karty kredytowe pomogą kredyt
Amerykanie kłopoty z zadłużenia karty kredytowej zbyt łatwo. W odpowiedzi, wiele z nich zrezygnować ze swoich kart z nadzieją na rehabilitację ich historię kredytową. To działa, ale tylko w ostateczności, aby utrzymać się z ponoszeniem więcej długu. Niestety, prosta czynność zamykania konta zaszkodzi swój wynik kredytowej z tych samych powodów, że otwarcie nowego konta może pomóc. Zmniejszenie dostępnego kredytu bez zmniejszania długu zwiększa współczynnik wykorzystania kredytu, która boli swój wynik. Dla niektórych może być rozwiązanie, aby utrzymać otwarte swoje konta i po prostu wyciąć swoje karty na pół, więc nie mogą być wykorzystane. Oczywiście, wymiana karty jest po prostu zadzwonić.
4. Jest to niezgodne z prawem do Kupca, aby dodać kartę kredytową Dopłata
Detaliści nie powinni dołączać opłaty za korzystanie z karty kredytowej, ale prawo ma niewiele wspólnego z tym w większości państw. W Stanach Zjednoczonych, kupcy zawierania umów z procesorami kart kredytowych, które zakazują takich dopłat (chociaż niektórzy zagraniczni kupcy nie są związane tymi umowami). Niemniej jednak, prawdopodobnie uznał, że niektórzy kupcy nalegają na ładowanie takich opłat mimo swoich umowach. Detaliści lobbował Kongres przenieść prawa zabraniające takich umów, ale teraz, kupcy muszą jeszcze podpisać je w celu akceptuje kart kredytowych. W obliczu tych dopłat, może jedynie powiadomić sieci kart kredytowych, że jednym z ich sklepów jest naruszających umowę z nimi.
Bottom Line
Karty kredytowe są powszechnie używane, ale istnieje wiele dezinformacji dzieje wokół o nich. Poprzez zrozumienie faktów, można zrobić najlepsze decyzje dotyczące korzystania z tych potężnych instrumentów finansowych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli chcesz uzyskać prawdziwe o emeryturę, nie jest to łatwe pierwszy krok. Wypróbuj jedną lub więcej z tych kalkulatorów emerytalnych gotowości, które pokazują, w jaki sposób gotowy jesteś żyć przez 20, 30 lub więcej lat od aktualnej oszczędności emerytalnych.
Byłem mile zaskoczony przez doświadczenie John Schwartz, pisarza niedawnym artykule w The New York Times , Reality Emerytury dogania mnie . Schwartz próbowali dowiedzieć się, w jaki sposób przygotowany na emeryturę on i jego żona byli, za pomocą narzędzi z SSA.gov i Awangardy. Zaskakujące było to, że był jak kawałek był optymistyczne. Przyznał, że nie myślał podane tyle myśli na emeryturę, ale on był dobrym wygaszacz. Wielkie odkrycie, że był na torze. Można poczuć jego ulgę. Nie wszyscy z nas będzie tak szczęśliwy.
W 2014 Confidence Survey emerytury przez pracownika Benefit Research Institute, tylko 18 procent pracowników zgłaszane uczucie „bardzo pewny” będą mieli wystarczająco dużo pieniędzy, aby wygodnie żyć na emeryturze. Jeśli jesteś w drugiej 82 procent, są rzeczy, które możesz zrobić. Dlatego ważne jest, aby korzystać z kalkulatora, który pozwala zobaczyć, co się dzieje, kiedy dokonać korekty kursu czasu, stopy oszczędności, wzrostu inwestycji i wycofania. Używałem i docenili prostotę Fidelity MyPlan Snapshot , który ma dostęp każdy. Własne administrator 401k plan może mieć coś podobnego. Ważną rzeczą jest możliwość dokonywania zmian, bo jeśli nie są przygotowane do przejścia na emeryturę, rozwiązanie będzie polegać na zmianie jednego lub więcej z następujących elementów planu emerytalnego to jeszcze podczas pracy.
1. Zapisz i zainwestować więcej
Jednym z oczywistych sposobów, aby wzmocnić swoje przyszłe oszczędności jest odłożyć większą część swojej pensji na emeryturę.
Część problemu może być w wiadomości. Eksperci (w tym Ciebie naprawdę) często zalecają oszczędność co najmniej 6 procent swojej pensji, bo to zazwyczaj wokół kwoty pracodawca będzie pasował. Jaśniejsza zaleca się rozpocząć na 6 procent z celem zwiększenia go każdego roku. Jeden Centrum emeryturę krótki Badania wykazały, że średnio najemny, który rozpoczyna się na oszczędność 35 i przechodzi na emeryturę w wieku 67 potrzeby, aby zaoszczędzić 18 procent rocznie, przy założeniu powrotu 4 procent. To prawda, że to dużo. Ale oszczędności 10 procent lub nawet 12 procent pensji brutto powinien być rozsądny cel.
2. zwiększyć ryzyko inwestycyjne
niestabilnych rynkach lub w dół-Trendy może zrobić szkody do portfela, ale niekoniecznie, ponieważ wartość inwestycji idzie w dół. Co może być bardziej szkodliwe jest strach, który występuje podczas tych zmian rynkowych, które mogą spowodować, że inwestorzy podejmują niepotrzebne lub źle zaplanowanego działania. Przenoszenie pieniędzy dookoła w reakcji na zmiany na rynku może kosztować inwestorów pieniądze.
Jest to szczególnie kosztowne, jeśli ktoś staje się tak boi się ryzyka, aby przenieść wszystko z rynku lub inwestycji w środki pieniężne podobne. Aby mieć pewność, że jest tak samo ryzyko w ten sposób (ryzyko inflacji, ryzyko stopy procentowej, ryzyko długowieczności), ponieważ nie jest inwestowanie w gorących zapasów. Wielu inwestorów ma zbyt wiele tego rodzaju ryzyka, a za mało ryzyko wzrostu kapitału własnego w swoich portfelach.
To nie znaczy, że gorące akcje powinny dominować portfela inwestycyjnego. Pamiętaj, że to wszystko o zachowaniu równowagi i utrzymanie tej równowagi niezależnie od ruchów na rynku. Jeśli już zeszli ze swojego pierwotnego planu, nadszedł czas, aby zrównoważyć.
3. pracować dłużej
To może wydawać się paradoksalne, że jednym ze sposobów, aby ułatwić przejście na emeryturę jest nadal pracować tak długo, jak to możliwe, ale jest to pewien zakład dla zmartwionych pre-emerytów. Nawet jeśli zdecydują się pracować mniej godzin lub przesunąć do innej kariery, pracując dłużej będzie skrócenie czasu można oczekiwać, aby żyć z inwestycji emerytalnych, a to pozwala w dalszym ciągu przyczyniać się do inwestycji emerytalnych dla kilku dodatkowych lat.
Im dłużej odkładać pracy, tym większe potencjalne przychody na ubezpieczenie społeczne, jak również. Osoby, które czekać aż 70 lat zastrzeżenia można otrzymać maksymalne korzyści, do których kwalifikuje się. Pary też powinny koordynować gdy każdy członek małżeństwa rozpocznie twierdząc zabezpieczenia społecznego.
4. cięcia wydatków na emeryturze
Jeśli miał żyć na połowie bieżącego wynagrodzenia, można to zrobić? To rodzaj pytania pre-emeryci powinni zadać sobie pytanie: Jaka jest minimalna kwota miesięczna potrzebne do życia?
Po określeniu liczby, spróbować, aby sprawdzić, czy numer jest realistyczny. To nie pomaga wyznaczać cele dochodowe, które nie może być trwałe w czasie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
