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Como um Orçamento Cash-só pode ajudar suas finanças

Como um Orçamento Cash-só pode ajudar suas finanças

orçamentos tradicionais muitas vezes exigem muita disciplina. Caso você tenha sido excesso de gastos na maioria das suas categorias de orçamento, isso pode ser um sinal de que você deve mudar o tipo de orçamento que você usar.

Um orçamento apenas em dinheiro pode ser uma ótima maneira de baixa manutenção para manter seus gastos na pista para que possa trabalhar em direção a seus muitos objetivos financeiros.

Aqui está uma visão geral de como um orçamento apenas em dinheiro funciona e como suas finanças podem se beneficiar dele.

Como um dinheiro-só funciona Orçamento

Como você deve ter adivinhado a partir do nome, um orçamento apenas em dinheiro envolve o uso apenas em dinheiro para todas as suas necessidades de consumo. Não se aceitam cartões de crédito ou débito são permitidos. Cheques estão fora, também.

Um orçamento apenas em dinheiro normalmente é emparelhado com o sistema de envelope orçamentação, onde você tem um envelope para cada uma das categorias em seu orçamento. Você só pode gastar o dinheiro que você tem naqueles envelopes para o mês. Quando você ficar sem dinheiro, você está feito.

É uma boa idéia ter um orçamento básico no lugar antes de ir cash-somente porque envolve a retirada apenas a quantidade certa de dinheiro e distribuí-lo para cada um de seus envelopes no início do mês.

Usando o dinheiro tem um impacto positivo em seus gastos

A maior vantagem de usar um orçamento apenas em dinheiro é que você é tipicamente mais motivados para manter o seu orçamento como você começar a ficar sem dinheiro.

Há também algo poderoso sobre entregar dinheiro do que passar o cartão e a investigação tem demonstrado que isso seja verdade.

Pense nisso: você gostar de ver o número de contas que você está transportando cerca encolher? Provavelmente não. É mais doloroso para entregar fisicamente mais dinheiro do que está a passar o cartão.

A psicologia por trás deste método de orçamentação não deve ser ignorado. É muito mais impactante do que o check-in com seus gastos através de software de orçamentação, ou manualmente segui-lo em uma planilha, porque você está sentindo a dor no momento.

Quanto mais cedo você pode parar de gastos, melhor.

O Orçamento de Caixa-Only pode ajudar a acelerar Debt Payoff

Um orçamento apenas em dinheiro é fantástico para pessoas que estão em dívida de cartão de crédito. Se você não consegue parar de passar o cartão, em seguida, aderindo a dinheiro pode ajudá-lo a criar melhores hábitos.

Além disso, você pode usar os bons hábitos que você desenvolve para saldar a sua dívida mais rapidamente. Furar a seu orçamento regularmente e obter o controle de seus gastos pode significar “encontrar” o dinheiro extra, o que significa ser capaz de saldar a dívida mais rápido.

Você é forçado a pensar duas vezes sobre Compras

compradores de impulso pode também beneficiar de um orçamento apenas em dinheiro, como tendo uma quantidade limitada de dinheiro obriga a questionar todas as suas compras.

Por exemplo, digamos que você está se aproximando do final do mês, e você só tem R $ 20 deixou em seu orçamento do mantimento . Você sabe que você precisa para tirar o máximo do que US $ 20, a fim de ter comida suficiente para durar o resto do mês, de modo a obter criativo com as refeições. Antes de iniciar um orçamento apenas em dinheiro, que você pode ter sido tentado a jogar qualquer alimento que você queria no seu carrinho, resultando em ultrapassar o seu orçamento do mantimento.

Tendo esta barreira embutido para gastos impede você de qualquer compras por impulso que você pode querer fazer.

Você literalmente não têm outra opção a não ser esperto sobre como você usa o seu dinheiro, ou então corre o risco de não ter dinheiro suficiente para suas necessidades.

-Lo a descobrir suas prioridades e vazamentos Orçamento

Depois de usar um orçamento apenas em dinheiro por alguns meses, você provavelmente vai reconhecer seus pontos fracos onde o gasto é em causa.

Por exemplo, você pode perceber que você está tentado a gastar mais em roupas e não ter nenhum problema que adere a seu orçamento de gás. Ou você pode perceber que você usa todos os último dólar em seu jantar fora orçamento, porque você não pode resistir paradas de fast food.

Em circunstâncias normais, você não pode pensar duas vezes sobre esses vazamentos de orçamento. É apenas mais um mês em que você acaba gastando mais do que você pensou que seria, certo?

Mas com um orçamento apenas em dinheiro, você pode pensar mais profundamente sobre por que é que você sente a necessidade de gastar mais em determinadas áreas.

 É fazer compras ou comer fora tão importante para você? Mais importante do que os seus outros objetivos?

Levar algum dinheiro pode ajudá-lo

Um pequeno benefício para transportar dinheiro é que ele vem a calhar em determinadas situações. Aqueles que nunca carregar dinheiro pode se deparar com esses problemas:

  • Você precisa gastar uma quantidade mínima de dinheiro, a fim de usar um cartão de crédito em alguns lugares (geralmente estabelecimentos alimentares)
  • Há um prémio para o uso de plástico em alguns casos (fornecedores podem cobrar uma taxa extra para o processamento)
  • Você pode não ser capaz de oferecer uma dica (alguns lugares só ter dinheiro dicas)
  • Você tem que encontrar um caixa eletrônico na sua rede. Caso contrário, você enfrenta uma taxa para retirada de dinheiro.

Enquanto estes problemas pode parecer pequena, nesses casos pode somar. É sempre bom levar um pouco de dinheiro em você para evitar acabar nestas situações.

Desenvolver hábitos bons Pays Off

Transformando seus hábitos de consumo , indo em uma dieta só de dinheiro pode pagar dividendos no caminho. Os hábitos são tudo quando se trata de seu dinheiro, e uma vez que você descobrir como ganhar controle sobre seus gastos, você provavelmente nunca mais voltar a seus velhos hábitos.

Um orçamento apenas em dinheiro é uma ótima maneira de lançar hábitos antigos e substituí-los com aqueles que vão levar você para um futuro financeiro seguro.

Como a Figura interesse Mortgage em passos simples – Calculando o interesse por sua hipoteca

Como a Figura interesse Mortgage em passos simples - Calculando o interesse por sua hipoteca

Todos os proprietários devem saber como calcular os juros de hipotecas; se você está financiando a compra de uma casa ou refinanciar sua hipoteca existente com um novo empréstimo, você vai pagar antecipadamente interesse. Agora, para a matemática desafiou, por favor, sei que não é tão difícil como se poderia pensar.

Como muito interesse é pré-pago vai determinar quando você quer que seu primeiro pagamento para começar. Muitos mutuários preferem fazer um pagamento de hipoteca no primeiro dia de cada mês.

Alguns preferem o 15º. Às vezes, os credores irão escolher essa data de pagamento para você, para perguntar se você tem uma preferência.

Os juros são recolhidos em atraso

Nos Estados Unidos, os juros são pagos em atraso. Isso significa que seu principal e juros de pagamento vai pagar os juros para o período de 30 dias imediatamente anterior a sua data de vencimento. Se você está vendendo sua casa, por exemplo, o seu agente de fechamento vai pedir uma demanda beneficiário, que também irá recolher juros não pagos. Vamos olhar mais de perto.

Por exemplo, digamos que seu pagamento de US $ 599,55 é devido dezembro 1. O seu saldo do empréstimo é de R $ 100.000, com juros de 6% ao ano, com amortização de 30 anos. Quando você faz o seu pagamento para 1º de dezembro, você está pagando o interesse durante todo o mês de novembro, todos os 30 dias.

Se você está fechando o seu empréstimo em 15 de outubro, você vai pagar antecipadamente o interesse de 15 de outubro a 31 de outubro para o credor. Pode parecer que você começa 45 dias livres antes de seu primeiro pagamento é devido em 1 de Dezembro, mas você não é.

Você vai pagar 15 dias de interesse antes de fechar e outros 30 dias de interesse quando você faz o seu primeiro pagamento.

Calculando seu saldo devedor principal

Se você quiser saber o seu saldo principal do empréstimo não remunerado que resta depois de fazer o seu primeiro pagamento da hipoteca, é fácil de calcular. Em primeiro lugar, tomar o seu saldo principal do empréstimo de US $ 100.000 e multiplicá-lo vezes a sua taxa de juros anual de 6%.

O montante de juros anual é de R $ 6.000. Divida a figura de juros anual por 12 meses para chegar ao juro mensal devido. Esse número é de R $ 500,00.

Desde o seu 01 de dezembro de pagamento amortizado é de R $ 599,55, para descobrir a parte principal que o pagamento, você subtrair o número mensal de juros ($ 500) a partir do principal e pagamento de juros ($ 599,55). O resultado é de R $ 99,55, que é a parte principal do seu pagamento.

Agora, subtrair a porção do principal $ 99,55 pagos com o saldo principal não pago de US $ 100.000. Esse número é de US $ 99,900.45, que é o restante saldo principal não pago a partir de dezembro 1. Se você estiver pagando um empréstimo, você deve adicionar o interesse diário para o saldo devedor até o dia em que o credor recebe o montante de pagamento.

Nota: Com cada pagamento consecutivo, o seu saldo principal não pago vai cair por uma quantidade um pouco maior redução principal em relação ao mês anterior. Isto é porque, embora o saldo devedor é calculado usando o mesmo método a cada mês, a sua parte principal do pagamento mensal vai aumentar enquanto a parcela de juros vai ficar menor.

Você sabe agora que o seu saldo principal não pago após o seu pagamento de dezembro será $ 99,900.45. Para calcular o saldo restante após o seu pagamento 01 de janeiro, você vai calcular isso usando o novo saldo devedor:

$ 99,900.45 x 6% de juros = $ 5,994.03 ÷ por 12 meses = $ 499,50 juros de dezembro. Seu pagamento de janeiro é o mesmo que o seu pagamento 01 de dezembro porque é amortizado. Ele é de US $ 599,55. Você irá subtrair os juros devidos para dezembro de US $ 499,50 a partir de seu pagamento. Isso deixa $ 100,05 a ser pago ao principal em seu empréstimo.

O seu saldo em 01 de dezembro é de US $ 99,900.45, a partir do qual você subtrair a parte principal da sua 01 de janeiro o pagamento de 100,05. Isso equivale a US $ 99,800.40 como o seu novo saldo principal não pago.

Computing juros diária

Para calcular juros diária para um pagamento de empréstimo, tomar as principais saldo vezes a taxa de juros e dividir por 12 meses, o que lhe dará o interesse mensal. Em seguida, divida os juros mensais por 30 dias, que será igual ao interesse diária.

Digamos, por exemplo, que seu tio lhe dá US $ 100.000 para uma véspera de Ano Novo presente e você decidir pagar a sua hipoteca em 5 de janeiro.

Você sabe que você terá que pagar $ 99,800.40 a partir de janeiro 1. Mas você também terá que pagar 5 dias de interesse. Quanto custa isso?

$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Divida por 12 meses = $ 499. Divida por 30 dias = $ 16.63 x 5 dias = $ 83,17 juros devidos por cinco dias.

Você iria enviar o credor $ 99,800.40, mais US $ 83,17 de juros para um pagamento total de $ 99,883.57.

Adicionando positiva histórico de crédito para seu relatório de crédito

Adicionando positiva histórico de crédito para seu relatório de crédito

Um histórico de crédito positivo é mais importante do que nunca. Você precisa ter um bom crédito para obter uma hipoteca, alugar um apartamento, comprar um carro, ter uma boa taxa de seguro, e às vezes até para conseguir um emprego. Mais empresas provavelmente irá fazer o argumento de que eles precisam para verificar o seu histórico de crédito antes de fazer negócios com você.

Se você tem o crédito mau ou nenhum crédito, seu objetivo é, sem dúvida, para construir um histórico de crédito positivo.

Não é mágica. Você não pode adicionar diretamente as coisas para o seu relatório de crédito. Em vez disso, você deve depender de seus credores e os credores para enviar atualizações para as agências de crédito com base no histórico da conta.

Existem três principais agências de crédito: Equifax, Experian, e TransUnion. Credores fazem negócios com você só pode relatar seu histórico de crédito a uma das agências com base em seu relacionamento existente com esse departamento. Bureaus não compartilham informações uns com os outros em circunstâncias normais assim que há uma chance de algumas das suas contas só pode aparecer em um relatório de crédito.

Como um histórico de crédito positivo é construído

Cada mês ou assim os emissores de cartão de crédito e os credores enviar uma atualização de seu status de conta. Eles dizem as agências de crédito seu saldo atual, histórico de pagamento e outros detalhes sobre suas contas. I é esta informação que ajuda a construir um histórico de crédito positivo, assumindo os detalhes da conta são positivos.

Isso significa que a pontualidade dos pagamentos e saldos de cartão de crédito saudáveis.

Leva tempo para adicionar informações positivas para o seu relatório de crédito, então não espere que isso aconteça durante a noite, ou mesmo dentro de algumas semanas. Você pode ajudar o processo por ser paciente e financeiramente responsável.

O que se você não tem contas?

Você precisa abertas,, contas positivas ativos para construir um histórico de crédito positivo.

Se você ainda não tem contas abertas, você pode tentar aplicar para os tipos de cartões de crédito ou empréstimos para as pessoas com nenhum crédito ou crédito ruim, como um cartão de crédito imobiliário ou varejo cartão de crédito da loja. E, se você não pode obter aprovação em seu próprio país, um parente ou amigo pode estar disposto a co-assinar para você ou fazer você um usuário autorizado em um de seus cartões de crédito.

Use suas contas da maneira certa

Enquanto você está tentando construir um histórico de crédito positivo, você quer evitar as coisas que irá prejudicar o seu crédito. Isto inclui pagamentos em atraso, limites de crédito elevados e muitas aplicações de cartão de crédito.

Comece pequeno. Espera obter apenas uma pequena limites de crédito e empréstimos, no início, ou seja, menos de US $ 1.000. Credores e os credores estarão dispostos a estender mais crédito para você uma vez que você mostrou que você pode ser responsável com um pouco. Não use muito do seu crédito disponível e pagar de volta o que você pedir emprestado no tempo cada mês.

Contas que estão imprecisamente relatada

Se o seu relatório de crédito contém contas negativas que deve ser positivo, você pode usar o processo de disputa relatório de crédito para ter a informação corrigida. Por exemplo, o seu relatório de crédito pode mostrar que você estava atrasado em um pagamento que você está certo que você paga na hora.

Para corrigir os erros do relatório de crédito, você precisa enviar uma carta de disputa para as agências de crédito citando o erro e fornecer uma cópia de qualquer prova de que mostra a informação é realmente incorreta.

A agência irá investigar e rever seu relatório de crédito se a investigação apoia a sua reivindicação. Se não, você pode acompanhar com uma disputa diretamente com o negócio que relatou o erro.

Algumas contas não ajudam o seu crédito

Nem todas as contas que você paga cada mês são reportados às agências de crédito regularmente. Por exemplo, seu telefone celular, cabo, e pagamentos de seguros auto não ajudar a construir um histórico de crédito positivo, mesmo quando você pagar a tempo. No entanto, se você padrão sobre esses pagamentos (por tornando-se vários meses em atraso), os pagamentos em atraso pode ser adicionado ao seu relatório de crédito e prejudicar o seu progresso em direção à construção de uma boa pontuação de crédito.

Cuidado com os golpes de reparação de crédito e manobras sobre como melhorar sua pontuação de crédito. empresas de reparação de crédito não têm quaisquer privilégios com seu histórico de crédito que você também não tem.

Construir um histórico de crédito positivo não é tão duro como parece. Abra uma conta e pagar a conta no tempo cada mês e você está construindo um histórico de crédito positivo. Dê-lhe algum tempo e, com o tempo, você vai ser capaz de suportar limites e empréstimos maiores de cartão de crédito.

I aposentado – Ainda preciso de seguro de vida?

5 perguntas para ajudar você a ver se você precisa de seguro de vida na aposentadoria

I aposentado - Ainda preciso de seguro de vida?

Quando eu dizer a alguém que já não precisam de levar um seguro de vida, que muitas vezes me dar um olhar confuso. Então eles dizem algo como: “Mas … Eu paguei para ele todo esse tempo. Eu não posso simplesmente cancelá-lo. Eu não tenham obtido nada com isso ainda.”

De alguma forma nós não dizemos isso sobre outros tipos de seguro.

Tomemos o exemplo do seguro de um veículo de lazer. Suponha que depois de dez anos sem acidentes, você vender o veículo recreativo.

Você não diria, “Mas eu paguei em minha política de todo esse tempo. Eu não posso simplesmente cancelá-lo.”

Não, como uma questão de fato, você provavelmente se sente muito aliviado que você tinha dez anos seguras, e nunca teve de lidar com franquias ou ajustadores de reivindicações.

Seguro de vida é diferente, eu suponho, porque todos nós estamos bastante ligado a nossas vidas.

O que você deve lembrar é, por mais estranho que possa parecer, seguro de vida não é comprado para garantir sua vida. Afinal, eu tenho certeza que você vai concordar, a sua vida não tem preço, e nenhuma quantidade de dinheiro seria o suficiente para segurá-lo. O seguro de vida é destinado a segurar é o prejuízo financeiro, ou dificuldades, que alguém iria experimentar se o seu fim de vida. Na maioria das vezes a perda primária estar segurado é a perda de renda. Isso significa que uma vez aposentado, se fontes de renda permanecer estável, independentemente de você andar nesta terra ou não, então a necessidade de seguro de vida pode não existir mais.

As cinco perguntas seguintes não só irá ajudar a determinar se você ainda precisa de seguro de vida, eles também vai ajudá-lo a descobrir o valor do seguro de vida que você pode precisar, e que tipo pode ser bom para você.

1. Você precisa de seguro de vida?

Será que alguém vai experimentar uma perda financeira quando você morrer? Se a resposta for não, então você não precisa de seguro de vida. Um bom exemplo disto seria um casal de aposentados com uma constante fonte de renda de aposentadoria de investimentos e pensões onde eles escolheram uma opção que paga 100% para o cônjuge sobrevivo.

Sua renda iria continuar na mesma quantidade, independentemente da morte de um dos cônjuges.

2. Você quer seguro de vida?

Mesmo que não haverá perda financeira substancial experimentou após a sua morte, você pode gostar da idéia de pagar um prêmio agora para que a família, ou uma instituição de caridade favorita, beneficiará após a sua morte. Seguro de vida pode ser uma ótima maneira de pagar um pouco a cada mês, e deixar uma quantidade substancial para uma causa de caridade, ou para filhos, netos, sobrinhos ou sobrinhas. Ele também pode ser uma boa maneira de equilibrar as coisas quando você está em um segundo casamento e precisam de alguns ativos para passar para seus filhos e alguns para um cônjuge atual.

3. Qual é a quantidade certa de seguro de vida?

Pense sobre a sua situação e as pessoas que podem experimentar uma perda financeira, se você fosse morrer hoje. Qual é a quantidade de dinheiro que lhes permitiria continuar sem experimentar essa perda? Poderia ser vários anos no valor de renda, ou um montante necessário para pagar uma hipoteca. Adicione-se a perda financeira sobre o número de anos que possam ocorrer. O total pode dar-lhe um bom ponto de partida a respeito de quanto seguro de vida seria apropriado.

4. Quanto tempo você vai precisar de seguro de vida

Será que alguém sempre incorrer em uma perda financeira quando você morrer?

Provavelmente não. Claro, se você estiver em seus anos de ganhos de pico, quando você morrer, e você tem um não-trabalho ou cônjuge de baixa renda a ganhar, pode ser difícil para o seu cônjuge sobrevivo para salvar o suficiente para uma aposentadoria confortável. Mas, uma vez aposentado, a renda familiar deve ser estável, pois não seria mais dependente de você ir para o trabalho todos os dias. Se esta for sua situação, então você só precisa de seguro para cobrir a diferença entre agora e aposentadoria.

5. Que tipo de seguro de vida Você precisa de

Será que a perda financeira projetada sobre o seu aumento de morte, ou diminuir, ao longo do tempo? A resposta pode ajudar a determinar o tipo de seguro de vida você deve ter.

Quando a perda financeira é limitada aos anos lacuna entre agora e aposentadoria, em seguida, o valor da perda diminui a cada ano como sua poupança de aposentadoria cresce.

Um seguro de termo, ou política temporária, é perfeito para estas situações.

Mas se você possui um pequeno negócio florescente, e tem um patrimônio líquido maior, sua propriedade pode estar sujeito a impostos de propriedade. Como o valor de sua propriedade cresce, o potencial passivo fiscal fica maior. Esta perda financeira aumenta ao longo do tempo.

Neste caso, uma apólice de seguro de vida permanente, como uma política universal ou seguro de vida, embora mais caro, vai permitir que você mantenha o seguro mais tempo, fornecendo sua família com dinheiro para pagar impostos de propriedade para que a empresa não tem de ser liquidados.

seguro permanente também é a escolha certa para qualquer apólice de seguro de vida que você quer ter certeza de paga, mesmo se você viver até os 100. Um exemplo seria o seguro de vida para o benefício de uma instituição de caridade, ou para cobrir suas despesas finais.

Situações onde o seguro de vida é necessária

  • Casais em seus anos de pico ganhar, poupar para a aposentadoria.
  • Aposentados que vai perder uma parte substancial da renda familiar quando um dos cônjuges morre.
  • Os pais com crianças não adultos.
  • Famílias com uma grande propriedade, ea propriedade estará sujeito a imposto de propriedade.
  • empresários, parceiros de negócios e funcionários-chave empregadas por empresas de pequeno porte.

The Ultimate Guide to Seguro Compreender

Compreender o seguro pode ser complicado, por isso é crucial ter uma compreensão de trabalho de sua cobertura e que você precisa. Isso pode fazer uma grande diferença no preço que você vai pagar, como permitir que você compreender como a sua escolha de seguro irá proteger seu estilo de vida, bens e propriedades pessoais.

O seguro é a segurança financeira e proteger a sua independência

Pode parecer que você precisa estudar volumes de livros e informações para entender o seguro, mas em sua essência, o princípio do seguro é muito básico:

Quando você tem algo a perder, e você sabe que você não pode dar ao luxo de pagar por uma perda de si mesmo, o seguro fornece uma maneira para que você possa proteger o seu investimento, estilo de vida e bens, pagando uma pequena quantia de dinheiro todos os meses em troca da garantia de que se algo der errado, a companhia de seguros terá a sua volta na forma de compensação financeira.

O que é o Seguro de Pessoas?

linhas de seguros pessoais são tipos de seguro que você compra para protegê-lo de riscos que podem gerar perdas financeiras que você não seria capaz de dar ao luxo de cobrir em seu próprio país. Seguro pessoal se refere a riscos que você como um indivíduo pode enfrentar, devido a acidentes, doenças, morte ou danos à propriedade que você possui.

Como funciona o seguro?

Quando você compra o seguro, você normalmente irá pagar uma quantia acordada – o prémio – à companhia de seguros em troca de proteção contra riscos enumerados. Em troca do prémio que você paga, eles concordam em compensá-lo por perdas, deverá ocorrer um. Seguro pessoal é baseada no princípio de que se espalhando risco de uma perda econômica (como um incêndio ou roubo, por exemplo) entre muitas pessoas faz com que o risco administrável para todos.

Muitas pessoas pagam para a proteção contra a perda através do seu prémio de seguro. O prêmio é cobrado pela companhia de seguros e quando chega a hora de pagar um crédito, eles tomam dinheiro de que “coleção” para compensar o titular da apólice.

Todo mundo tem que comprar o seguro?

Todo mundo não tem que comprar o seguro, mas é uma boa idéia para comprar o seguro quando você tem um monte de risco financeiro ou de investimento na linha.

Dependendo do tipo de seguro, um seguro é opcional, enquanto outros seguros como o seguro de carro, pode ter requisitos mínimos estabelecidos por lei.

Por que o Banco exige o seguro?

Embora alguns de seguros pode não ser uma exigência legal, pode ser um requisito de um credor ou banco ou hipoteca empresa.

Dependendo do tipo de seguro, você pode “ter” para comprar o seguro, a fim de obter um empréstimo. O seguro é muitas vezes uma exigência de obtenção de financiamento para grandes compras, como casas, porque os credores querem ter certeza de que você está coberto contra os riscos que possam influenciar o valor do investimento a desaparecer antes que você paga-lo.

Conseguir um melhor preço no seguro

O prémio é a quantidade de dinheiro que você vai ser cobrado por uma companhia de seguros (geralmente em uma base mensal) em troca da proteção financeira fornecido a você pela sua apólice de seguro.

Para diminuir o seu prémio, a melhor coisa que você pode fazer quando escolher o seguro é a loja com diferentes empresas, ou usar um corretor de seguros que podem fazer as compras para você e ver qual companhia de seguros pode lhe dar a melhor taxa para o seu seguro. Com base na experiência de sinistros e subscrição da companhia de seguros, as taxas irão variar.

Algumas companhias de seguros podem ter descontos voltadas a atrair o seu perfil de cliente.

Como bem o seu perfil se encaixa o perfil da seguradora vai determinar o quão boa a sua taxa será.

Por exemplo, se uma seguradora está interessada em atrair clientes mais jovens, eles podem criar programas que oferecem descontos para recém-licenciados, ou famílias jovens. Em comparação, outras seguradoras podem criar programas que dão maiores descontos para idosos, ou membros de uma ordem profissional ou os militares. Não há nenhuma maneira de saber, sem cerca de compras e comparação de opções.

Quando você deve comprar o seguro?

Você deve comprar um seguro para circunstâncias em que uma perda financeira está além do que você pode dar ao luxo de pagar ou recuperar de facilmente.

Compreender 5 tipos básicos de Seguro de Pessoas

Quando as pessoas pensam sobre o seguro de pessoal, eles são geralmente pensar em uma dessas 5 categorias principais, entre outros:

  1. seguro residencial, tais como seguro de casa, condomínio ou coop seguro, seguro locatário.
  2. seguro de carro, e outro seguro de veículo, tais como snowmobiles, motocicletas e ciclomotores.
  3. seguro do barco, que pode ser coberto pelo seguro casa, em algumas circunstâncias, e ficar seguro de barco sozinho para as embarcações de uma determinada velocidade ou comprimento que não são cobertos pelo seguro de casa.
  4. Seguro Saúde, Seguro de Vida e Seguro de invalidez
  5. Seguro de responsabilidade Civil

Apesar de todas estas categorias cobrir o que você pode considerar seu seguro pessoal, você geralmente não pode obtê-los todos de uma pessoa. Seguro exige licenciamento e é dividido em categorias. Isso significa que antes que alguém está autorizada a vendê-lo seguro, ou fornecê-lo com conselhos seguro em suas necessidades de seguros, eles devem ser licenciados pelo Estado para representar o tipo de seguro que você está comprando.

Por exemplo, seu corretor de seguros casa ou agente pode dizer que eles não podem pessoalmente lhe oferecer seguro de vida ou deficiência, mas pode encaminhá-lo para um colega com o licenciamento adequado, tais como um planejador financeiro ou conselheiro.

O que os diferentes tipos de cobertura do seguro?

Home seguro cobre os edifícios em sua propriedade, incluindo a sua residência principal, e quaisquer estruturas adicionais nas instalações. Abrange também os seus conteúdos – bens móveis geralmente mantidos em suas instalações de residência -, bem como despesas adicionais e responsabilidade.

Locatários seguro cobre seus bens pessoais regularmente mantidos em sua unidade de locação, bem como despesas adicionais, e responsabilidade pessoal nas instalações e no mundo.

Condo ou Co-op Insurance é semelhante ao seguro de locatários, no entanto, além de sua propriedade pessoal, despesas adicionais e responsabilidade pessoal em todo o mundo, que também abrange algumas coisas que são muito específicos para a propriedade de uma unidade, ou ações em um edifício.

Seguro de carro, seguro do barco, e outros seguros de veículos

Carro, barco e outros seguros de veículos oferecem várias opções de cobertura. O seguro de responsabilidade civil ser mais básico, cobrindo a sua responsabilidade para sua propriedade ou operação do veículo ou navio. Depois, há coberturas opcionais que você pode comprar, como cobertura para danos físicos ao veículo ou a própria embarcação, e seus componentes. Opções para pagamentos médicos para outros, e benefícios de morte devido à morte ou lesão resultante da operação do veículo também pode ser incluído como opcional ou obrigatória, dependendo das leis de responsabilidade financeira do Estado ou requisitos mínimos de seguro de carro.

Saúde, vida e invalidez

Seguro Saúde, Seguro de Vida, Seguro de invalidez e coberturas como Long Term Care Insurance tudo fornecer cobertura para a compensação financeira ou o reembolso para a saúde, doença ou morte eventos relacionados.

seguro de saúde inclui muitos tipos diferentes de políticas, de benefícios básicos de saúde, às políticas de saúde suplementar como seguro dental ou Long Term Care Insurance. Existe uma vasta gama de cobertura de seguro disponíveis para atender às suas necessidades, dependendo do que tipo de proteção financeira que você precisa.

Compreender as letras pequenas nas apólices de seguro

Sua página declaração seguro relaciona os limites básicos de cobertura que você comprou na política, no entanto, é com a formulação de políticas que você descobrir como o seu seguro trabalha em uma reclamação. A maioria das pessoas não lê as letras pequenas em sua apólice de seguro que é por que as pessoas são muitas vezes confundido e frustrado no processo de reivindicações.

7 Definições para compreender Termos e Condições Política de Seguro

A seguir estão algumas áreas-chave que estão em letras pequenas, com explicações para ajudar você a entender por que eles podem ser importantes para você.

  1. A franquia é a quantidade de dinheiro que você vai pagar em uma reivindicação. Ele maior a franquia, o maior risco que você assumir pessoalmente e, portanto, menos você vai pagar no premium. Algumas pessoas usam o dedutível como uma estratégia para economizar dinheiro.
  2. Exclusões são coisas que não são cobertos como parte de sua apólice de seguro. É realmente importante para perguntar sobre as exclusões em qualquer política que você compra para que a pequena impressão não surpreendê-lo em uma reivindicação.
  3. Tipo de política:  seguro empresas muitas vezes oferecem vários níveis de cobertura. Se você receber um preço muito baixo em uma cotação de seguro, você pode querer perguntar que tipo de política que você tem ou o que os limites de cobertura são e comparar esses dados aos de outras citações que você tem.
  4. Limites especiais:  As apólices de seguros, todos contêm determinadas seções que listam os limites dos montantes a pagar. Isto torna-se muito importante quando você está fazendo uma reclamação. Isso se aplica a todos os tipos de políticas de seguro de saúde para o seguro de carro. Perguntar sobre o que coberturas re limitado e quais são os limites. Muitas vezes você pode pedir para um tipo diferente de política que irá oferecer-lhe limites mais elevados se os limites na política lhe dizem respeito.
  5. Períodos de espera e cláusulas especiais:  Alguns tipos de seguros têm períodos de espera antes da cobertura entrar em vigor. Por exemplo, no seguro odontológico você pode ter um período de espera, e em seguros de vida você pode estar sujeito a uma cláusula de suicídio. Estes são apenas dois exemplos pequenos, mas você sempre quer perguntar quando a cobertura começa e se existem períodos de espera ou cláusulas especiais que podem afetar a sua cobertura quando você compra uma nova política.
  6. Endossos são add-ons para uma política para obter mais cobertura ou em alguns casos endossos pode alterar uma política para reduzir ou cobertura limite. Saiba mais sobre endossos aqui.
  7. Base dos sinistros, representa os termos em que a reivindicação será paga. No seguro de casa, por exemplo, você poderia ter um custo de substituição ou política de valor em dinheiro real. A base da liquidação de sinistros faz uma diferença significativa em quanto você é pago. É importante sempre perguntar como reivindicações são pagos e que o processo de reivindicações será.

Como Insurance Companies pagar sinistros?

O dinheiro arrecadado com os prémios por uma companhia de seguros permitem que a companhia de seguros para construir ativos de todos os prémios recebidos de modo que quando um tomador ou indivíduos tem uma perda, não há dinheiro suficiente para cobrir a reivindicação.

Você obter o seu dinheiro de volta se você não faça uma reivindicação de seguro?

Quando você paga para o seguro por muitos anos, você pode começar a se perguntar por que você está pagando tanto quando você nunca teve uma reclamação. Algumas pessoas podem até se sentir como eles devem obter o seu dinheiro de volta quando eles não tiveram uma reclamação, no entanto, que não é como funciona o seguro. As companhias de seguros recolher o seu dinheiro e colocá-lo de lado para pagar quando há uma reclamação.

Exemplo de premium vs Reivindicações Pagamentos

Imagine que você pagar US $ 500 por ano para garantir a sua casa $ 200.000. 10 anos de pagar o seguro e que você fez nenhuma reivindicação. Isso representa US $ 500 vezes 10 anos, e você pagou US $ 5.000 para a companhia de seguros. Você começa a se perguntar por que você está pagando muito para nada. No ano de 11, você tem uma grande reivindicação. A companhia de seguros lhe paga US $ 50.000.

Se a companhia de seguros deu todos de volta o seu dinheiro quando não havia nenhuma reivindicação, eles nunca iria construir ativos suficientes para pagar em reivindicações. Mesmo os US $ 5.000 que você paga-los ao longo de 10 anos não cobre a sua perda de US $ 50.000. Uma perda, e você se torna inútil para a companhia de seguros, mas felizmente porque o seguro é baseado em espalhar o risco entre muitas pessoas, é o dinheiro acumulado de todas as pessoas que pagam prémios de seguro em conjunto que permite que a companhia de seguros para construir ativos e reivindicações tampa quando eles acontecem.

O que faz Insurance Company Preços subir ou descer?

O seguro é um negócio, e apesar de que seria bom para as companhias de seguros apenas para deixar as taxas no mesmo nível o tempo todo, a realidade é que como um negócio que eles têm a responsabilidade de ganhar dinheiro suficiente para se certificar de que eles têm o dinheiro para cobrir todo o potencial reivindica seus segurados podem fazer.

Quando uma companhia de seguros registra-se o quanto eles pago em reivindicações no final do ano, versus quanto eles recolhidos em prêmios, eles devem rever as suas taxas para permanecer rentável. mudanças de subscrição e taxa aumenta ou às vezes até decréscimos são resultado de que os resultados reais da companhia de seguros teve nos anos anteriores.

Agentes, agentes em cativeiro, e Corretores de Seguros

Os indivíduos da linha de frente que você lidar com quando você compra o seu seguro são os agentes e corretores que representam a companhia de seguros. Eles vão representá-lo à companhia de seguros, bem como explicar as coberturas e produtos que têm disponíveis.

Dependendo do que companhia de seguros você compra um seguro de, você pode estar lidando com um agente em cativeiro ou um representante de seguros que é capaz de representar várias companhias de seguros.

Como decidir que cobertura de seguro que você precisa

Existem algumas questões-chave que você pode perguntar-se que pode ajudá-lo a decidir que tipo de cobertura de seguro que você precisa.

  • Quanto risco ou perda financeira que você pode assumir em seu próprio país?
  • Você tem o dinheiro para cobrir seus custos ou dívidas se você tiver um acidente ou se sua casa ou carro é destruído?
  • Você tem a poupança para cobri-lo se você não pode trabalhar devido a um acidente ou doença?
  • você pode pagar franquias mais elevadas, a fim de reduzir seus custos de seguros?
  • Você tem necessidades especiais ou considerações em sua vida pessoal que você pode querer garantir que você tenha proteção financeira para?
  • O que você está mais preocupado? apólices de seguro pode ser adaptado às suas necessidades e identificar o que você está mais preocupada em proteger, o que pode ajudar a diminuir o tipo de seguro que você precisa e reduzir seus custos.

Escolhendo Insurance com base no seu estilo de vida atual e Vida-Stage

O seguro que você precisa irá variar dependendo de onde você está em sua vida, que tipo de ativos você tem, e quais são seus objetivos e responsabilidades a longo prazo são. É por isso que é importante ter tempo para discutir o que você quer fora de seguros com o seu representante. Encontrar os produtos de seguros direito formar uma boa parte de uma estratégia financeira forte que irá protegê-lo e ajudá-lo a manter-se financeiramente independente, mesmo quando você tem uma perda financeira.

Como Técnicas de Orçamentação pode você escolher de?

Não há nenhum one-size-fits-all Orçamento. Experimente estas opções para encontrar o seu favorito.

Como Técnicas de Orçamentação pode você escolher de?

Muitas pessoas assumem um “orçamento” é um cut-and-dry, one-size-fits-all regime. Na realidade, nada poderia estar mais longe da verdade. Existem dezenas de diferentes técnicas de orçamento que se adequam a uma variedade de gostos. Aqui estão algumas das opções mais populares.

O Orçamento Tradicional

O orçamento tradicional é aquele que vem à mente da maioria das pessoas em primeiro lugar. Você lista seu rendimento, liste suas despesas, e encontrar a diferença. (Espero que você está ganhando mais do que você está gastando.)

Depois disso, você definir metas para o quanto você quer gastar em cada categoria, tais como mantimentos, gás e entretenimento.

Esta pode ser uma grande técnica de orçamentação para pessoas que são detalhista e que têm mais tempo. Não é tão grande para as pessoas que são pensadores “do grande-retrato”, tipos criativos e pessoas ocupadas.

A 50/30/20 Orçamento

O orçamento 50/30/20 é um plano simplificado em que você quebrar suas despesas em três categorias: necessidades, desejos e poupança.

50 por cento do seu salário líquido deve ir para as necessidades, 30 por cento deve ser dedicado a quer, e 20 por cento deve se colocar em poupança.

Dividindo necessidades de desejos pode ser complicado. “Necessidades” incluem suas únicas necessidades vitais. Você pode pensar que mantimentos são uma necessidade, mas há itens que são “quer”. Por exemplo, as frutas e legumes que você compra na loja são uma “necessidade”, enquanto os biscoitos Oreo que você compra na loja são um “querer”.

Misturar-los juntos sob o amplo guarda-chuva da “Mercearia” faz com que você co-se misturam “necessidades” e “quer”.

80/20 Orçamento

80/20 Orçamento é ainda mais simples do que a 50/30/20. Sob esta estratégia, você simplesmente deslizar suas economias fora do topo, e depois passar livremente o resto.

Vinte por cento é o mínimo que você deve salvar. Você deve colocar pelo menos 10-15 por cento afastado para a aposentadoria. Você pode usar o resto para emergências, comprar seu próximo carro em dinheiro, reparos domésticos e outras metas de poupança de longo prazo.

Você também pode modificar isso no 70/30 orçamento, 60/40 orçamento, ou até mesmo o orçamento 50/50, dependendo de quão agressivamente você escolher salvar.

A beleza deste orçamento é que uma vez que suas economias são cuidadas, você não precisa se preocupar com onde o resto do seu dinheiro está indo. Isso também é conhecido como a pagar-se primeiro método de orçamentação.

O Sub Poupança-Método Contas

Está aqui uma rotação sobre o orçamento 80/20: você pode decidir quanto dinheiro você precisa para salvar por canalizar o seu dinheiro em contas de sub-poupança com base em seus objetivos.

Você abrir várias contas de poupança e dar a cada um apelido baseado em metas específicas, como “Paris de férias” e “reparos do carro do futuro.” Em seguida, você define uma meta (US $ 2.000 para a viagem para Paris no próximo janeiro; US $ 800 para os reparos do carro futuras deste março) e dividir os dólares pela linha do tempo para ver o quanto você deve economizar a cada mês.

Agora você pode auto-projecto de dinheiro a cada mês a partir de sua conta corrente em suas várias contas de poupança. Assim que estiver pronto, gastar livremente o resto.

bancos online como SmartyPig permitem que você crie várias contas sub-poupança e acompanhar o seu progresso orçamentação.

Ferramentas de orçamento e Aplicativos

Este não é um “método”, orçamentação, mas vale a pena mencionar. Muitas pessoas, especialmente aqueles que querem criar um orçamento mais tradicional de item de linha, use software, ferramentas e aplicativos para automatizar o seu acompanhamento financeiro.

Programas como Capital pessoais, você precisa de um orçamento, e Mint.com pode ajudá-lo a controlar seus gastos dentro de uma variedade de categorias. Você não terá que manter um livro de papel e lápis.

Seis Medos de cartões de crédito e como superá-los

Seis Medos de cartões de crédito e como superá-los

Ouvir histórias de horror de cartão de crédito de outras pessoas pode assustá-lo longe de cartões de crédito completamente.

Muitos problemas de cartão de crédito vêm de como os cartões de crédito são usados, não os cartões de crédito próprios. A maioria dos medos comuns de cartão de crédito pode ser facilitado com a compreensão da verdade sobre cartões de crédito.

Medo de ferir sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito pode ser um número inconstante. Infelizmente, muitos consumidores têm grandes concepções sobre o que afeta sua pontuação de crédito.

Esses equívocos pode causar um medo desnecessário de cartões de crédito, que, se usado corretamente, pode ajudar a construir um sólido score de crédito.

Abusando seu cartão de crédito – correndo grandes saldos e pagar com atraso – pode prejudicar a sua pontuação de crédito. Responsável uso pontuação de crédito – a manutenção de um baixo ou agora equilibrar e pagar no tempo cada mês – vai realmente ajudar a construir a sua pontuação de crédito.

Medo de gastos excessivos e ficar em dívida

É verdade que muitos americanos devem vários milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito. A verdade é que esta dívida é o resultado de decisões de gastos pessoais não algo inerente com cartões de crédito.

É possível usar cartões de crédito e não entrar em dívida – você tem que ser disciplinado o suficiente para carregar apenas o que você pode pagar e pagar a sua factura em pleno cada mês, sem exceção. Quando você quebrar qualquer uma destas duas regras, você se coloca em risco de ficar em dívida de cartão de crédito.

Medo de Credit Card Fraud

Os incidentes de fraude de cartão de crédito têm aumentado de forma constante nos últimos anos.

Ladrões têm uma série de maneiras de ganhar acesso a informações de cartão de crédito e usá-lo para fazer compras fraudulentas.

Felizmente, a indústria de cartão de crédito os EUA estão indo para um cartão de crédito EMV mais seguro que irá tornar mais difícil para hackers para obter acesso a números de cartão de crédito. E, enquanto isso, as políticas federais lei e de cartão de crédito de emissor limitar a sua responsabilidade por encargos de cartão de crédito fraudulentas.

Medo de pagar o interesse elevado

cartões de crédito, em média, têm uma taxa de juro mais elevada do que muitas outras formas de dívida, incluindo empréstimos pessoais e hipotecas. No entanto, a maioria dos cartões de crédito fazer apresentar a oportunidade para evitar a cobrança de juros.

A maioria dos cartões de crédito têm um período de carência que permite que o titular do cartão para pagar o saldo total e evitar o pagamento de juros. Os candidatos qualificados podem ainda beneficiar de 0% as taxas introdutórias sobre saldo transferências ou compras ou ambos, permitindo que o titular do cartão um determinado período sem juros no cartão de crédito.

O medo de uma armadilha financeira

Algumas pessoas sentem que cartões de crédito são apenas um chamariz banco usado para atrair as pessoas em dívida e mantê-los lá. Embora os cartões de crédito são um produto que os bancos esperam que gerar um lucro, se você conhece as regras, você pode evitar cair em armadilhas de cartão de crédito. Isso significa saber os custos de seus cartões de crédito e como evitá-los. Ele também requer que você manter a auto-disciplina e evitar acumulando mais dívidas do que você pode dar ao luxo de pagar.

Medo de taxas escondidas

A lei federal exige cartões de crédito para divulgar todas as taxas de cartão de crédito em uma oferta de cartão de crédito antes de o consumidor se aplica para o cartão de crédito. Esta divulgação também será incluído com o novo cartão de crédito.

Ao longo dos últimos anos, a Proteção Financeira do Consumidor Bureau multou quase todos emissor do cartão de crédito importante para as taxas de cartão de crédito escondidas, então sei que o governo está olhando para essas taxas.

Você pode pegar taxas escondidas, monitorando seu cartão de crédito de perto. Pare de taxas de retorno ao chamar o emissor do seu cartão de crédito para cancelar quaisquer serviços que causam taxas de retorno.

Conseguir superar o medo de Cartões de Crédito

Atrasar o uso do cartão de crédito porque você tem medo de cartões de crédito pode impedi-lo de construir uma boa pontuação de crédito. Sem uma pontuação de crédito, você pode ter mais dificuldade com certas outras tarefas como alugar um apartamento, ficando utilitários estabelecidas em seu nome, ou mesmo recebendo um contrato de telefone celular. Saiba a verdade sobre mitos de cartão de crédito populares para que você possa aprender a usar o crédito de uma forma que beneficia.

Prós e contras de pagar hipoteca antes da aposentadoria

Prós e contras de pagar hipoteca antes da aposentadoria

Se você tem os recursos financeiros para pagar sua hipoteca cedo, mas optar por não fazê-lo, você está na verdade escolhendo para investir com dinheiro emprestado. Isso faria sentido se, depois de considerar o risco e os impostos, a taxa de retorno sobre seus ativos investidos excede o custo dos juros de sua hipoteca. Para a maioria das pessoas, este não é o caso.

Profissionais para pagar sua hipoteca

Uma das vantagens para pagar sua hipoteca é que é um retorno garantido, livre de riscos.

Você pode investir em investimentos seguros, livres de risco como um certificado de seguro-banco de depósitos e títulos do Tesouro, mas raramente você vai ganhar um maior retorno sobre estes tipos de investimentos do que a taxa de juros que você paga em sua hipoteca.

Se você está disposto a assumir o risco e abordagem investir com uma perspectiva de longo prazo, você precisa investir o seu dinheiro em ações (de preferência fundos de índices de ações) para ter a melhor chance de ganhar um retorno que vai ultrapassar o custo de sua hipoteca .

Ao fazer isso, você está pedindo o dinheiro do banco para investir no mercado de ações; uma estratégia repleta de riscos – o risco principal é a má gestão desses investimentos. Por exemplo, os investidores médios ganham abaixo retornos médios no mercado, porque eles fazem, as decisões de investimento não racionais emocionais.

Estudo conclui a maioria dos aposentados deve pagar sua hipoteca

Depois de considerar a quantidade de risco que um investidor teria de tomar para ser razoavelmente esperado para ganhar um retorno superior ao custo de sua hipoteca, o Centro para a aposentadoria Research concluiu em seu estudo intitulado ” Você deve levar uma hipoteca para a reforma ” que quando se olha em domicílios aposentados “ tudo exceto este pequena minoria será melhor para reembolsar suas hipotecas .” a pequena minoria eles estavam se referindo estava disposto a investir uma quantidade em ações que era igual ou superior ao montante que eles emprestado para sua hipoteca.

Este estudo analisou os riscos e os impostos e concluiu que a maioria das pessoas aposentadas seria melhor pagar sua hipoteca se tivessem os ativos financeiros para fazê-lo.

Contras para pagar a hipoteca

O maior golpe para pagar a hipoteca é cedo liquidez reduzida. É muito mais fácil ter acesso aos fundos sentado em uma conta de investimento ou conta bancária do que os fundos de acesso na forma de home equity.

Considerar a criação de um home equity linha de crédito uma vez a sua hipoteca é pago assim que você tem liquidez adicional, ou o acesso aos seus fundos, se necessário.

O que Assets você deve usar para pagar sua hipoteca?

Se você é aposentado e quer pagar sua hipoteca cedo, como é que você vai liquidar ativos para fazer isso? Na seguinte ordem:

  • Primeiro, liquidar investimentos livres de risco em contas tributáveis. Por quê? Você é essencialmente trocando um investimento isento de risco para outra; uma poupança de conta bancária para uma casa não hipotecado, por exemplo.
  • Em segundo lugar, liquidar investimentos mais arriscados em contas tributáveis. Aqui estão lucrando com investimentos que têm o potencial para ganhar retornos mais elevados e negociá-los para uma casa que é de propriedade livre e esclarecido.
  • Em terceiro lugar, se tiver mais de 59 anos e meio você pode considerar retirar investimentos de contas de impostos diferidos para pagar uma parte de sua hipoteca, mas ser cauteloso sobre como fazer isso. As retiradas de contas de impostos diferidos estão incluídos no seu rendimento tributável no ano você tomar a retirada. Isto significa que se você tomar uma grande fatia do dinheiro de um IRA ou 401 (k), a renda extra poderia bater-lo em um suporte de imposto mais elevado. Você pode potencialmente evitar isso por quebra de grandes saques em incrementos menores para ser retirada ao longo de vários anos civis.

Antes de pagar a sua hipoteca mais cedo você também vai querer considerar os impactos fiscais de sua hipoteca.

Como começar a investir em um orçamento apertado

Como começar a investir em um orçamento apertado

Se você está cheque de pagamento-à-cheque de pagamento, sem muito espaço de manobra em seu orçamento vivo, você pode supor que investir apenas não é algo que você pode fazer agora.

E, em alguns casos, você pode estar certo. Às vezes, você realmente só precisa se concentrar em pagar as suas contas, manter os alimentos na mesa, e obter o seu orçamento em ordem.

Mas você não precisa ter um monte de dinheiro para começar a investir. Há uma série de maneiras de começar em um orçamento apertado, e cada pouco você pode economizar e investir agora vai tornar as coisas mais fáceis para você para baixo da linha.

Aqui estão algumas maneiras de começar.

Concentre-se no que importa

A maioria das notícias que você ouvir sobre o investimento incide sobre os altos e baixos do mercado de ações. E enquanto isso pode certamente ser divertido, a verdade é que esses altos e baixos são irrelevantes quando você está apenas começando.

Há duas coisas que realmente importam, porém, e tanto sua carteira e seu nível de ansiedade vai agradecer por incidindo sobre eles em vez disso:

  1. Sua taxa de poupança : Nenhum outro fator é nem remotamente importante como a sua taxa de poupança. Investir até um pouco agora vai ajudar, e encontrar pequenas maneiras de aumentar a poupança ao longo do tempo ir muito mais longe do que tentar estudar ou tempo, o mercado de ações.
  2. Custos : O custo é a única melhor preditor de futuros retornos de investimento, com custos mais baixos que levam a melhores retornos. E minimizando seus custos é especialmente importante quando você está em um orçamento apertado, uma vez que mesmo pequenas taxas podem ter um enorme mordida fora de sua poupança.

Criar um Fundo de Emergência

Um fundo de emergência é simplesmente dinheiro que você manter em uma conta poupança para aqueles vida despesas inesperadas parece sempre jogar o seu caminho.

E enquanto isso não é tecnicamente um investimento no sentido de que você não está colocando dinheiro em fundos mútuos, ações ou títulos, existem algumas razões por que é um grande primeiro passo:

  1. É um investimento em sua segurança financeira e uma base financeira segura torna mais fácil para investir no seu futuro financeiro.
  2. Boas contas de poupança vêm sem quaisquer requisitos mínimos de equilíbrio ou de contribuição, de modo que você pode começar com qualquer valor em dólar.
  3. Tendo em conta que a sua taxa de poupança é muito mais importante do que o seu retorno de investimento, você não está sacrificando tanto quanto você pode pensar, mantendo o seu dinheiro para fora do mercado.
  4. As habilidades necessárias para construir um fundo de emergência – ou seja, fazer contribuições regulares e deixando o dinheiro crescer sem tocá-lo – são habilidades que também irá ajudá-lo a construir seus investimentos. Afiando-los agora irá ajudá-lo mais tarde.

Invista em seu 401 (k)

Aqui é onde nós entramos em investimentos tradicionais de longo prazo.

Seus 401 (k) – ou o 403 (b) ou 457, em alguns casos – é um plano de aposentadoria oferecido pelo seu empregador. Você normalmente contribuem com uma percentagem conjunto de cada cheque de pagamento e escolher entre uma coleção de fundos de investimento em que você pode investir. Suas contribuições são geralmente dedutíveis e que o dinheiro cresce até que você retirá-lo na aposentadoria livre de impostos.

Existem algumas razões pelas quais o seu 401 (k) é um ótimo lugar para começar a investir quando você está em um orçamento apertado:

  • É fácil de configurar. Tudo que você tem a fazer é escolher o quanto você gostaria de contribuir e você está pronto para ir.
  • Não há requisitos mínimos de contribuição. Você pode começar por contribuir tão pouco como você gostaria.
  • Você pode obter uma correspondência empregador, o que poderia tanto quanto o dobro do impacto de cada dólar que você contribuir.
  • Suas contribuições são dedutíveis nos impostos, o que significa que o sucesso de seu salário líquido é menor do que a sua contribuição real. Você pode até mesmo ser elegível para crédito da poupança, o que colocaria ainda mais dinheiro de volta em sua carteira.

Contribuindo para o seu 401 (k) até o ponto onde você está estourar o limite de seu jogo empregador é um acéfalo como um ponto de partida. Especialmente quando você estiver em um orçamento apertado, esses dólares extras podem fazer uma grande diferença.

Além disso, é importante notar que alguns 401 (k) s estão sobrecarregados por opções de investimento de alto custo, o que pode fazer outras contas mais atraente como um próximo passo. O que nos leva a …

Iniciar um IRA

Se você não tem um plano de aposentadoria no trabalho, ou se o seu empregador não corresponder contribuições, você poderia considerar começando com uma IRA vez.

Um IRA é simplesmente uma conta de aposentadoria que você abrir em seu próprio país, em vez de através de um empregador. E vem em dois sabores diferentes:

  • Tradicional IRA:  Suas contribuições são dedutíveis nos impostos e seu dinheiro cresce isentas de impostos, mas seus saques na aposentadoria são tributados.
  • Roth IRA:  Suas contribuições não são dedutíveis, mas o seu dinheiro cresce isentas de impostos e você pode retirá-lo na aposentadoria livre de impostos.

Embora existam muitas vezes razões para preferir um ou outro, para os nossos propósitos aqui tudo o que importa é que eles são ótimas maneiras de poupar e investir. O truque é encontrar um que aquele que não carrega um monte de taxas e que não tem requisitos mínimos de saldo de conta ou de contribuição.

Melhoria poderia ser uma boa escolha se você está procurando uma maneira fácil e de baixo custo para abrir uma IRA sem mínimos de conta.

Saldar a dívida

Como construir um fundo de emergência, pagar a dívida não é um investimento na maneira que nós normalmente pensar em investimentos.

Mas se seu objetivo é simplesmente para tirar o máximo proveito dos poucos dólares que você tem disponível para salvar, pagar a dívida pode ser sua melhor opção.

Pense nisso desta maneira: Os especialistas parecem concordar que 7% a 7,5% é uma estimativa razoável para os retornos do mercado de ações de longo prazo. Mas esses retornos não são garantidos, haverá muitos altos e baixos ao longo do caminho, e uma carteira mais equilibrada que inclui títulos pode reduzir essa estimativa para 6% para 6,5%.

Por outro lado, cada dólar extra que você colocar no sentido da dívida você ganha uma garantia de retorno à razão de suas taxas de juros. Colocar um dólar extra para o seu cartão de crédito que cobra 15% de juros, você ganha um retorno de 15%. Um dólar extra para o seu aluno empréstimo com juros de 6%, você ganha um retorno de 6%.

Simplificando, pagar a dívida de juros altos, muitas vezes permite que você obtenha retorno das ações-like mercado sem toda a incerteza. Se isso não é um investimento inteligente, eu não sei o que é.

Invista em você mesmo

Aprender novas habilidades. Negociar um aumento no trabalho. Encontrar maneiras de ganhar alguma renda na lateral.

Estes investimentos em si mesmo geralmente custam apenas algum do seu tempo, mas pode pagar na forma de mais renda – o que significa que você terá mais dinheiro disponível para poupar e investir.

E dado que a sua taxa de poupança é a parte mais importante de seu plano de investimentos, esta pode ser a única melhor movimento que você pode fazer.

O que acontece quando seu cartão de crédito expirar?

O que acontece quando seu cartão de crédito expirar?

No mundo de hoje, você vai ser duramente pressionado para encontrar um consumidor que não tenha pelo menos um cartão de crédito em sua carteira. Quando usado corretamente, cartões de crédito pode ser uma excelente ferramenta para a construção de um futuro financeiro forte. No entanto, um aspecto particular de ter um cartão de crédito que alguns consumidores acham incômodo é a data de validade associada a ele. Existe uma vasta gama de atividade que pode acompanhar um cartão de crédito expirado. Aqui está uma olhada no que acontece quando seu cartão de crédito expirar e as coisas que você deve olhar para fora como um consumidor esclarecido.

As razões para datas de expiração

Há uma abundância de razões diferentes para ter datas de validade dos cartões de crédito.

Principalmente, as datas de vencimento são colocados em cartões de crédito para uso e desgaste normal. A tira magnética do cartão pode se tornar desgastado e plástico pode quebrar. Depois de um determinado período de tempo, a sua empresa de cartão de crédito irá enviar-lhe um novo cartão.

A segunda grande razão: prevenção da fraude. Se você está usando o cartão pessoalmente, por telefone ou online, a data de expiração fornece um ponto de dados adicionais que podem ser verificadas para garantir que a informação cartão é válido e você é o usuário legítimo.

Outras razões para as datas de vencimento incluem oportunidades para o marketing e um patamar a partir do qual os termos do cartão de crédito pode ser re-avaliado com base no valor do crédito.

Time to Renew

Normalmente, renovando a sua conta com sua empresa de cartão de crédito é bastante simples. Muitas empresas de cartão de crédito enviar uma notificação e um novo cartão de crédito no mês que antecedeu a data de vencimento do seu cartão de crédito existente. Outras empresas irá enviar uma carta ou e-mail perguntando se você gostaria de renovar.

Confirmar que os termos cartão de crédito são ainda o mesmo

Antes de ativar o seu novo cartão, você vai querer confirmar que os termos e condições do cartão de crédito ainda são os mesmos. Verifique se a taxa de abril ainda é o mesmo. Datas de vencimento, taxas e multas também são itens importantes que você vai querer se certificar permaneceu o mesmo antes de renovar o seu cartão de crédito. Ao invés de ser pego de surpresa depois de renovar com sua empresa de cartão de crédito, obter todos os fatos em preto e branco antes de assinar.

A chegada do seu novo cartão

O seu novo cartão de crédito normalmente chega um a três meses antes de sua data de expiração. Antes de usar o seu novo cartão, você vai precisar entrar em contato com sua empresa de cartão de crédito para ativá-lo; Normalmente, o cartão virá com um adesivo com endereço de um site ou um número para ligar. Depois de adicionar o seu novo cartão de crédito para a sua carteira, remova o cartão velho e cortá-la com um par de tesouras. A última coisa que queremos é que as informações antigas do cartão de crédito para entrar em mãos erradas.

Excelente oportunidade para comercializar novos produtos

Quando um cartão de crédito expirar, a empresa de cartão de crédito tem um primo oportunidade de comercializar novos produtos aos seus clientes. Como o cliente decide se quer permanecer com o seu antigo cartão de crédito ou atualizar para um novo produto com características atraentes, ele ou ela será confrontado com muitas opções. Antes de escolher qualquer cartão de crédito particular, certifique-se de comparar e contrastar as várias cartas contra o seu antigo. Ao pesquisar completamente as cartas sua empresa oferece, você estará totalmente preparado e saber o que esperar quando a primeira lei entra.

The Bottom Line

Diante de uma data de expiração do cartão de crédito pode ser um momento confuso para muitos consumidores, mas muitas vezes não é muito preocupante para pouca razão. empresas de cartão de crédito não querem perder o negócio. É por isso que quando cartões de crédito perto de suas datas de expiração, você começa a ouvir mais e mais da empresa. Esta é uma excelente oportunidade para a empresa para lembrá-lo de todos os produtos que a empresa oferece e mantê-lo como um cliente fiel. Antes de assinar na linha pontilhada, fazer sua lição de casa para que você está totalmente preparado para as responsabilidades financeiras envolvidas em possuir um cartão de crédito.