ro – Page 47 – Investo Guru

10 sfaturi pentru alegerea de un fond mutual câștigătoare

Un ghid pentru cules câștigătoare fonduri mutuale

1. De ce ar trebui să cumpere întotdeauna Nu-Load fonduri mutuale

Atunci când trei Boston manageri de bani puse în comun banii lor în 1924, sa născut primul fond mutual. În următorii opt decenii, acest concept simplu a crescut într-una dintre cele mai mari industrii din lume, care controlează acum mii de miliarde de dolari în active și care permite investitorilor mici un mijloc de a compus bogăția lor prin investiții sistematice printr-un plan de dolar a costurilor de mediere. De fapt, industria fondurilor mutuale a dus la propriile stele cu credintle cultiste: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman, și cei de la Tweedy, Browne & Company pentru a numi doar câteva.

Cu atât de mult în joc, ceea ce ar trebui un aspect investitor într-un fond mutual? Acest ghid pas de zece la îndemână, care face parte din Ghidul complet începătorului pentru investiții în fonduri mutuale pot face procesul mult mai ușor și vă va oferi puțină liniște sufletească pe măsură ce trece prin mii de opțiuni disponibile. Ca întotdeauna, apuca o ceașcă de cafea, stai pe spate, iar în cel mai scurt timp vă puteți simți ca un profesionist fond mutual!

Unele fonduri mutuale taxa ceea ce este cunoscut ca o sarcină de vânzări. Aceasta este o taxă, de obicei în jur de 5% din active, care este plătită persoanei care va vinde fondul. Acesta poate fi o modalitate foarte bună de a face bani, dacă sunteți un manager de bogăție, dar dacă se pune împreună un portofoliu, ar trebui să cumpere numai fără sarcină fondurile mutuale. De ce? Este matematic simplu!

Imaginați – vă că ați moștenit o sumă forfetară $ 100.000 și doresc să – l investească. Ești în vârstă de 25 de ani. Dacă investească în fonduri mutuale fără sarcină, banii vor merge în fond și fiecare bănuț-complet $ 100.000 va fi imediat de lucru pentru tine. În cazul în care , cu toate acestea, cumperi un fond de încărcare cu, să zicem, o sarcină de vânzări 5,75%, soldul contului dvs. va începe de la $ 94250. Presupunând un randament de 11%, până în momentul când ajunge la pensionare, vei termina cu $ 373,755 mai puțin bani , ca urmare a capitalului pierdut la sarcina de vânzare. Deci, se repetă după noi: Întotdeauna cumpăra fonduri mutuale de încărcare. Cumpăra întotdeauna fonduri mutuale de încărcare. (Păstrați salvându – l!)

2. Acordați atenție la cheltuiala Ratio-se poate face sau te rupe!

Este nevoie de bani pentru a rula un fond mutual. Lucrurile cum ar fi copii, management de portofoliu și analist salarii, cafea, contracte de leasing de birou, și de energie electrică trebuie să fie luate de îngrijire înainte de numerar poate fi chiar investit! Procentul de active care merg spre aceste lucruri din taxa de consultanță de management și de operare de bază cheltuieli-este cunoscut ca raportul de cheltuieli. Pe scurt, acesta este costul deținerii fondului. Ganditi-va ca valoarea unui fond mutual trebuie să câștige doar pentru a rupe, chiar înainte de a putea începe chiar să înceapă să crească banii.

Toate celelalte fiind egale, pe care doriți să dețină fonduri care au cel mai mic raport posibil cheltuieli. În cazul în care două fonduri au rapoarte de cheltuieli de 0,50% și 1,5%, respectiv, acesta din urmă are un obstacol mult mai mare de a bate înainte de a începe să curgă bani în buzunar dumneavoastră. De-a lungul timpului, v – ar fi șocat pentru a vedea cât de mare de o diferență de aceste procente aparent meschin poate provoca în averea ta. Doar flipping deschis a fondurilor Morningstar 500 2006 Edition pe biroul meu oferă o ilustrare interesantă. Să luăm, de exemplu, un fond ales aleator, FBR mici Cap (simbol FBRVX).

Atunci când toate taxele sunt adăugate în sus, proiecția cheltuielilor timp de 10 de ani este de $ 1,835. Aceasta este suma pe care ar putea fi de așteptat să plătească în mod indirect (adică, ar fi dedusă din declarațiile înainte de a le-a văzut vreodată) în cazul în care ați cumpărat $ în valoare de 10.000 de a fondului de astăzi. Comparați că, odată cu 500 Index Vanguard, care este un fond gestionat pasiv care caută să imite S & P 500, cu taxele de numai 0,16% pe an și estimează costul de 10 ani de $ 230 și nu este greu de înțeles de ce s-ar putea termina cu mai mult bani în buzunar deține acesta din urmă. Combinat cu raportul cifra de afaceri scăzut, despre care vom vorbi despre mai târziu, și nu este greu pentru a vedea modul în care un fond plictisitor low-cost puteți face de fapt mai mulți bani decât ofertele mai sexy.

3. Evitați fondurile mutuale cu un raport ridicat Cifra de afaceri

Uneori este ușor să uiți ce ai stabilit să faci. Mulți investitori cred că pur și simplu trebuie să obțină cel mai mare randament posibil. În schimb, ei uită că scopul este de a termina cu cei mai mulți bani după impozitare. De aceea, este greu pentru ei să creadă că ei pot obține de fapt, mai prosperi prin deținerea unui fond care generează o creștere de 12%, fără cifra de afaceri decât una care are o creștere de 17% și 100% + cifra de afaceri. Motivul este că bătrânețea bane existenței noastre: Impozite.

Evident, dacă investesc numai printr-un cont duty-free, cum ar fi 401K, Roth IRA, sau tradiționale IRA, acest lucru nu este un aspect, nici nu contează dacă gestionați investițiile pentru un non-profit. Pentru toți ceilalți, cu toate acestea, taxele pot lua o muscatura foarte mare din placinta proverbiala, mai ales dacă sunt suficiente pentru a ocupa treptele superioare ale scării veniturilor avere. Este important să se concentreze pe cifra de afaceri rata care este, procentul din portofoliu care este cumpărat și vândut în fiecare an, pentru orice fond mutual aveți în vedere.

Doar dacă nu este un fond de specialitate, cum ar fi un fond de obligatiuni convertibile în cazul în care cifra de afaceri este o parte din afacere, ar trebui să se abtine de fonduri, care în mod obișnuit cifra de afaceri de 50% sau mai mult din portofoliul lor. Aceste manageri sunt închirierea stocurilor, nu cumpără întreprinderi; aceste cifre par să arate că acestea sunt extrem de nesiguri tezei lor de investiții și au puține motive solide pentru care deține investițiile pe care le fac.

4. Căutați o, echipa de management cu experiență Disciplinat

În această zi de acces ușor la informații, acesta nu ar trebui să fie greu pentru a găsi informații despre managerul de portofoliu. Este uluitor faptul că unii dintre acești bărbați și femei încă mai au locuri de muncă în ciuda-cotitură în performanță oribil, ei sunt încă în măsură să atragă capital de la investitorii care cred într-un fel și data viitoare va fi diferit. Dacă vă aflați deține un fond mutual cu un manager care are puține sau nici o pistă de înregistrare sau, chiar mai rău, o istorie de pierderi masive atunci când piața de valori în ansamblu a funcționat bine (nu-l poate ține împotriva lor în cazul în care alerga un fond de capital intern și au fost în scădere cu 20%, în cazul în care indicele Dow a scăzut cu 20%, la fel de bine) ar trebui să ia în considerare de funcționare cât de repede poți, în cealaltă direcție.

Situația ideală este o firmă care se bazează pe unul sau mai mulți analiști de investiții puternice manageri / portofoliu care au construit o echipă de indivizi talentați și disciplinate din jurul lor, care se deplasează încet în responsabilitățile de zi cu zi, asigurând o tranziție lină. Este în acest mod, cum ar fi firmele Tweedy, Browne & Company din New York, au reușit să transforme în deceniu după deceniu de întoarce-zdrobire de piață în timp ce au practic nici o răsturnare internă. Un alt exemplu bun este Marty Whitman și a treia fonduri Avenue, organizația a construit și continuă să supravegheze.

În cele din urmă, doriți să insiste asupra faptului că managerii au o parte substanțială a valorii lor nete a investit alături de deținătorii de fonduri. Este ușor să plătească vârful buzelor investitorilor, dar este un lucru total diferit de a avea propriul capital de risc, alături de care cauzează lor averea ta să crească, sau toamna, în lockstep proporțional cu performanța fondurilor tale.

5. Găsiți o filozofie care este de acord cu propriul la alegerea unui fond mutual

Ca toate lucrurile în viață, există diferite abordări filozofice pentru gestionarea banilor. Personal, eu sunt un investitor valoare. Eu cred că fiecare activ are ceea ce este cunoscut ca o „valoare intrinsecă“, care este o valoare „adevărat“, care este egal cu toate numerar va genera pentru proprietarul de acum până la judecata de apoi actualizate înapoi în prezent la o rată adecvată care ia în considerare randamentul fără risc de trezorerie, inflația, și o primă de risc de capital. De-a lungul timpului, mă uit pentru afacerile pe care cred că sunt de tranzacționare la o reducere substanțială la estimarea mea valoare intrinsecă. Acest lucru mă face să cumpere foarte puține întreprinderi în fiecare an și, în timp, a condus la rezultate foarte bune. Acest lucru nu înseamnă întotdeauna deține companii proaste, cu rate scăzute ale raportului preț-to-venituri, deoarece, teoretic, o companie ar putea fi mai ieftin de la 30 de ori castigurile decât o altă întreprindere la 8 ori câștigurile dacă ai putea valoare cu precizie fluxurile de numerar. În industrie, există fonduri mutuale specializate în acest tip de a investi valoare – Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Fonduri Value, fondurile Fairholme, fondurile Oakmark, fondurile MüHLENKAMP, și mai mult.

Alți oameni cred în ceea ce este cunoscut sub numele de „creștere“ de investiții, ceea ce înseamnă pur și simplu cumpararea cele mai bune, companiile cu cea mai rapidă creștere, aproape indiferent de preț. Iar alții cred în care deține doar companiile blue chip cu randamentele dividendelor sănătoase. Este important pentru tine de a găsi un fond mutual sau o familie de fonduri mutuale, care împărtășește aceeași filozofie de investiții face.

6. Uita-te pentru Diversificarea amplă de active

Warren Buffett, cunoscut pentru concentrarea activelor sale în câteva oportunități cheie, a spus că, pentru cei care nu știu nimic despre piețele, diversificarea extremă are sens. Este extrem de important ca, daca iti lipseste capacitatea de a efectua apeluri de judecată privind valoarea intrinsecă a unei companii, vă întindeți bunurile tale în rândul diferitelor companii, sectoare și industrii. Pur și simplu deține patru fonduri mutuale diferite specializate în sectorul financiar (acțiuni ale băncilor, companiilor de asigurări, etc.) nu este diversificarea. Au fost ceva pentru a lovi aceste fonduri pe scara colapsului imobiliar la începutul anilor 1990, portofoliul dumneavoastră ar fi lovit greu.

Ceea ce este considerat bună diversificare? Iată câteva reguli aspre:

Nu dețin fonduri care fac pariurile sectorului sau ale industriei grele. Dacă alegeți să, în ciuda acestui avertisment, asigurați-vă că nu aveți o parte foarte mare din fondurile investite în ele. Dacă este un fond de obligatiuni, pe care doriți de obicei, pentru a evita pariurile pe direcția ratelor dobânzilor, deoarece aceasta este o speculație rang.
Nu păstrați toate fondurile în cadrul aceleiași familii de fonduri. Martor scandalul fond mutual de câțiva ani în urmă în cazul în care managementul de portofoliu la mai multe firme au permis comercianți mari la timp pe piață fondurile, în esență, furtul de bani de la investitori mai mici. Prin răspândirea activelor dvs. la diferite companii, puteți reduce riscul de tulburări interne, încălcări de etică, precum și alte probleme localizate.
Nu doar cred că stocurile sunt, de asemenea, fonduri imobiliare, fonduri internaționale, fonduri cu venit fix, fonduri de arbitraj, fonduri convertibile, și multe, multe altele. Deși este probabil înțelept să aibă nucleul portofoliului în acțiuni interne pe perioade lungi de timp, există și alte domenii care pot oferi randamente atractive ajustate în funcție de risc.

7. Cauza pentru Fonduri Index

Potrivit cei de la Motley Fool, doar zece din cele zece mii de fonduri mutuale gestionate în mod activ disponibile au reușit să bată S & P 500 in mod constant pe parcursul ultimilor zece ani. Istoria ne spune că foarte puține, dacă este cazul, din aceste fonduri vor gestiona feat aceeasi în următorul deceniu. Lecția este simplă; dacă nu sunteți convinși sunteți capabili să selecteze 0.001% din fondurile mutuale care vor să bată pe piață largă, v-ar fi cel mai bine servite de a investi în piața în sine. Cum? Prin începe un plan de cost medie de dolari în fonduri de index low-cost, puteți fi absolut sigur că va efectua o majoritate de fonduri mutuale administrate pe termen lung.

Pentru investitorul mediu care are un deceniu sau mai mult pentru a investi și vrea să pună în mod regulat bani deoparte pentru a compus pentru a beneficia lor, fonduri de index poate fi o alegere excelentă. Acestea combină ratele aproape incredibil de mici pe cifra de afaceri, cu rapoarte de cheltuieli de rocă de fund și diversificare pe scară largă; cu alte cuvinte, într-adevăr poate avea tort și mănâncă-l, de asemenea.

Interesat? Check out Vanguard și Fidelity ca ei sunt lideri de necontestat în fonduri de index low-cost. De obicei, uita-te pentru un fond S & P 500 sau alți indici majore, cum ar fi Wilshire 5000 sau Dow Jones Industrial Average.

8. Un cuvânt pe fonduri internaționale

Atunci când investiți în afara SUA, costurile sunt mai mari ca urmare a unor conversii valutare, proceduri de încredere pentru investiții străine, analiști capabili să înțeleagă normele contabile străine, și o serie de alte lucruri. Deși de mare, nu este neobișnuit pentru un fond de capital internațional pentru a avea un raport de cheltuieli de 2%. De ce unii investitori dețin fonduri internaționale deranjezi? In trecut, stocurile de țări străine au arătat corelație redusă cu cele din Statele Unite. La construirea portofoliilor concepute pentru a construi avere a lungul timpului, teoria este că aceste acțiuni nu sunt la fel de susceptibile de a fi lovit din greu atunci când titlurile de capital americane sunt crashing și invers.

În primul rând, dacă aveți de gând să se aventureze pe piața de capital internațională prin deținerea unui fond, ar trebui, probabil, proprii numai cele care investesc în piețele stabilite, cum ar fi Japonia, Marea Britanie, Germania, Brazilia și alte țări stabile. Alternativele sunt piețe care prezintă un risc mult mai mare politice și economice în curs de dezvoltare. Baza economică pentru săpat o mină de aur din Congo ar putea fi stabil, dar nu este nimic de oprire un grup militar armat de la tine lovind a doua zi de lucru este terminat, culege toate recompensele pentru ei înșiși.

În al doilea rând, fondurile practic toate internaționale au ales să rămână neacoperită. Acest lucru înseamnă că sunt expuse la fluctuațiile de pe piața valutară. stocuri, cu alte cuvinte, ar putea merge până la 20%, dar în cazul în care dolarul scade cu 30% față de yen, este posibil să apară o pierdere de 10% (opusul este adevărat.) Încercarea de a juca piața valutară este pură speculație ca tine nu se poate prezice cu exactitate cu certitudine rezonabilă viitorul lira sterlină. De aceea, eu personal prefer Fondul Tweedy Browne Global Valoare care garduri vii expunerea sa, protejarea investitorilor împotriva fluctuațiilor valutare. Chiar mai bine, este raportul cheltuieli este un foarte rezonabil 1,38%.

9. Cunoaște Benchmark adecvat pentru fondurile mutuale dvs.

Fiecare fond are o abordare diferită și obiectiv. De aceea este important să știi ce ar trebui să-l compare cu să știe dacă managerul de portofoliu este de a face o treabă bună. De exemplu, dacă dețineți un fond echilibrat, care păstrează 50% din activele sale în stocuri și 50% în obligațiuni, ar trebui să fie încântat cu un randament de 10%, chiar dacă piața mai largă a făcut 14%. De ce? Ajustat pentru riscul pe care a luat cu capital dvs., dvs. revine au fost stelare!

Unele repere populare includ indicele Dow Jones Industrial Average, 500 S & P, Wilshire 5000, Russell 2000, MSCI-EAFE, Solomon Brothers Index mondial Bond, Nasdaq Composite și S & P 400 Midcap. Un mod rapid și ușor pentru a vedea care valori de referință fondurile ar trebui să fie măsurate față este de peste cap de la Morningstar.com și să semneze pentru un abonament premium , care este doar în jurul valorii de 14.95 $ pe lună. Puteți apoi rapoarte de cercetare cu privire la diverse fonduri și de a afla modul în care acestea le evaluează, vizualiza datele istorice, și chiar a lua gândurile a analistului cu privire la calitatea si talentul echipei de management de portofoliu. Discutați cu contabilul dvs. – acesta poate fi chiar deductibile fiscal ca o cheltuială de cercetare de investiții!

10. Întotdeauna dolar Costul mediu

Știi, ai crede că ne-ar lua obosit sa spun dar costul dolar medie într-adevăr este cel mai bun mod unic de a reduce riscul pe perioade lungi de timp și de a ajuta la scaderea baza de cost global pentru investițiile dumneavoastră. De fapt, puteți afla toate informațiile referitoare la costuri dolar mediere-ce este, cum vă puteți pune în aplicare propriul program, și modul în care aceasta poate ajuta să reduceți riscul de investiții în timp, în articolul dolar Costul medie de: O tehnica care Reduce drastic riscul de piață. Ia un moment și verificați-l chiar acum; Portofoliul dvs. ar putea fi mult mai bine servite pentru că ai investit câteva minute din timpul tau.

In concluzie …

Există o mulțime de resurse pe mare acolo despre alegerea și selectarea unui fond mutual, inclusiv site-ul Fondului Mutual, care merge în mult mai mare adâncime de pe toate aceste teme și mai mult. Morningstar este, de asemenea, o resursa excelenta (eu personal o copie a fondurilor lor 500 de cărți pe biroul meu așa cum am scrie acest articol.) Doar amintiți-vă că cheia este să rămână disciplinat, rațională, și a evita să fie deplasate de mișcările de preț pe termen scurt în piața. Scopul tau este de a construi avere pe termen lung. Pur și simplu nu se poate face acest lucru în mișcare și din fonduri, suporta cheltuieli fricțiunii și declanșând evenimente fiscale.

Mult noroc! Noi aici la Investind pentru începători doriți la mulți ani!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Măriți-vă publicul blog și face bani pe blog

Oamenii care se bucură de scris sunt acum în măsură să transforme această pasiune în dolari rapid, datorită internetului. Mai precis, joc de schimbare de inovare este cunoscut sub numele de blogging-ul.

Din fericire, blogging-ul nu are nevoie de mult tehnice deosebite, dacă este cazul. Dacă sunteți capabil de a pune în jos copie inspirat, dreptul de a alege platforma de blogging, și cules de tactici de marketing dreapta, tu poti face bani.

Curios despre cum se face? Să ne uităm la cinci moduri în care puteți construi publicul și să facă bani blogging.

1. Construiți-vă publicul blog

Folosiți strategiile preferate și cele mai eficiente de marketing pentru a aduce oameni pe blog. Construirea unui public nu este o urmărire banal, așa că nu ezita să învețe în mod corespunzător tehnicile de marketing si publicitate online, dacă sunteți doar la început.

Începeți cu ceva simplu, cum ar fi utilizarea link-uri către blog-ul dvs. de pe platforme de social media precum Facebook, Twitter și LinkedIn. Mai departe spre alte opțiuni, cum ar fi marketing video (YouTube), e-mail marketing, și de căutare tehnici de optimizare a motorului crește audiența.

2. Pentru a permite vizitatorilor să cumpere sau Doneaza

Dacă scrie despre subiecte specifice (de exemplu, grădinărit, câine de formare, golf) care se pretează cu ușurință pentru a face achiziții online, ia în considerare crearea unui cont de comerciant PayPal sau echivalent. În acest fel, cititorii motivați pot arăta aprecierea imediată pentru sfatul dumneavoastră și veți câștiga bani din produse originale sau afiliat (a se vedea mai jos).

Pe de altă parte, dacă se tem de vânzare și de marketing pentru profit, de ce nu lăsa o imagine ceașcă de cafea pentru a colecta donații pentru informațiile dvs. excelente și perspective genial? Nu vei câștiga cât mai mulți bani de marketing afiliat sau reclame contextuale, dar numărul de donații vă poate da o idee despre potențialul de câștig.

3. A face bani cu Affiliate Marketing

Marketingul afiliat este greu atunci când trebuie să-și alunge după clienți noi unul la un moment dat. Cu toate acestea, cu un blog, puteți plasa strategic produse de mare în fața unui public loial, care sunt susceptibile să știe, la fel ca și încredere în tine.

Indiferent dacă alegeți un produs de la Clickbank sau companii individuale, a se asigura că aceste elemente sunt de înaltă calitate și sunt aliniate cu valorile dumneavoastră și cele ale publicului. Verificați regulile pentru a castiga comisioane (de exemplu, link-ul mai întâi față de achizițiile de ultima legătură, cerințele complete de prezentare, etc.) pentru a se asigura că sunt răsplătiți în mod corespunzător de către fiecare program.

4. Face bani pe blog cu contextuală Publicitate

Reclamele contextuale vă oferă o modalitate de a valorifica conținutul excelent prin afișarea de anunțuri relevante care cititorii le – ar putea interesa. Dacă fac clic, veți câștiga o mică taxă (comision) drept compensație pentru găzduirea anunțului. Taxele mici , care se adaugă de – a lungul timpului …

Serviciul face în mod eficient toate lucrările , după ce setați parametrii: numărul de anunțuri, dimensiunea, plasarea pe blog – ul dvs. etc Selecția dvs. de cuvinte cheie va determina calitatea anunțurilor ce apar, și , prin urmare suma de bani pe care le face.

5. Conținutul original este rege

Efectuarea de bani de la blog-uri este mare, și un număr de oameni sunt capabili de a câștiga un venit full-time de la ea. Mai presus de toate, deși, blog-ul dvs. este destinat pentru furnizarea de informații semnificative pentru cititori, astfel încât să mențină integritatea pe măsură ce crește dvs. de venit.

Acest lucru înseamnă lipirea la conținutul original, inclusiv recenzii de produse de elemente pe care le-ați utilizat de fapt și vă poate recomanda din toată inima. Cei fiind spuse, folosesc toate tehnicile creative și etice pentru a atrage atenția asupra ofertele cele mai bune (de exemplu, link-uri încorporate produsului în text și / sau imagini).

Concluzie

Efectuarea de bani de la blogging-ul poate cuprinde diferite niveluri de compensații financiare, variind de la o schimbare de cafea pe săptămână la o afacere full-time on-line. Oricare ar fi obiectivele de venit sunt, ele sunt realizabile cu un pic de lucru, ceva noroc, și dorința de a crește audiența dvs. de lectură vizate cu tehnici de marketing încercate și testate.

Ahmad Faishal

Greșeli de credit nu ai nici o scuză pentru a face

Unii ucigași scor de credit sunt greu de evitat, cum ar fi lipsește un credit ipotecar de plată pentru că ai pierdut un loc de muncă sau maxing cărțile de credit pentru ca esti asaltați de facturile medicale. Dar multe dintre cele mai frecvente gafe de credit sunt greșeli simple, care sunt ușor de a se eschiva.

Aici sunt cinci greseli de credit nu ai nici o scuză pentru a face – indiferent de forma finantele tale sunt.

1. Uita de a plăti facturile la timp

Ai putea avea toți banii care aveți nevoie pentru a plăti împrumuturile, dar dacă nu ține evidența facturile sunt datorate, ai putea cu ușurință dent scorul dvs. de credit cu doar o accidentale de 30 de zile întârziere de plată. Dacă ți-e dor de un proiect de lege la doar câteva zile, banca nu poate raporta că plata cu întârziere la birourile de credit. Dar ar putea încă te ding cu o taxa de dureros plata cu întârziere. Multe carduri de credit, de exemplu, percepe penalități de întârziere la fel de mare ca 38 $ pentru recidiviști. Dacă în mod frecvent spațiu despre plățile facturilor, să profite de servicii de plată automată al băncii astfel încât să puteți fi sigur că cel puțin ați plătit suma minimă datorată. Multe bănci oferă, de asemenea, memento-uri de e-mail și text, astfel încât să aveți nici o scuză pentru a uita plata lunară.

2. Plățile Prioritizarea Alte împrumut pe facturile de card de credit

Mulți oameni care se luptă să plătească facturile prioritate plățile de împrumut mai mari, cum ar fi credite personale și auto, peste cardurile lor de credit, potrivit agenției de raportare de credit TransUnion. Ca urmare, întârzierea efectuării plăților de pe cardurile de credit tind să fie mai frecvente. Dar, sărind peste pe un proiect de lege card de credit doar pentru că finanțele sunt strânse este o greșeală. Cele mai multe carduri de credit percepe un minim de doar 1 la sută din soldul dvs., plus orice vă interesează suportate, sau 2 la sută din soldul total. Deci, de exemplu, dacă vă datorez 1.000 $ pe un card care percepe un minim de 2 la sută din soldul total, ar fi de așteptat să plătească doar 20 $ – care nu este cu mult mai mult decât costul de o pizza mare. Dacă vă puteți permite să se răsfețe pe Supreme de Lovers din carne, vă puteți permite să plătească cartea de credit.

3. Toss sau un fișier facturile dvs., fără a uita la ele

Se poate simti ca o corvoada pentru a pieptene prin facturile pentru cheltuieli incorecte sau misterioase. Dar nu amânați doar pentru că este plictisitor. Ai putea vânt plăti pentru o taxa care nu ați efectuat, sau pierdeți șansa de a contesta o taxă incorectă de la un comerciant. Fair Actul de facturare de credit vă oferă dreptul de a contesta erori comerciant de facturare, cum ar fi taxe incorecte sau duble … Dar trebuie să depună un litigiu în termen de 60 de zile pentru a beneficia de protecție. (Ai un pic mai mult în cazul în care taxa neautorizată este de la cineva care a furat detaliile cardului de credit.)

Dar nu se poate contesta o taxa, dacă nu te uiți chiar și la factura, și, de asemenea, s-ar putea să rămână orb la faptul că cineva a furat cartea de credit. S-ar putea fi plictisitor, dar citiți factura.

4. Ignora rapoartele de credit și Scoruri

De asemenea , aveți dreptul de a vizualiza toate rapoartele de credit de la cele trei mari companii de credit de raportare – Experian, Equifax și TransUnion – cel puțin o dată pe an, gratuit. Dar , dacă nu să profite de acest beneficiu anual, niciodată nu poate ști dacă greșeli de raport de credit sau conturi neautorizate afecta pe nedrept scorul dvs. de credit. Pentru a obține rapoarte gratuite, accesați annualcreditreport.com. De asemenea , puteți păstra file pe scorurile de credit pentru gratuit profitând de servicii gratuite de credit scor oferite de cardul de credit. Și tu două astfel de servicii – Discover CreditScoreCard si Capital One CreditWise – vă permit să vizualizați scorurile dvs. , chiar dacă nu sunteți un client.

5. Închideți un cont vechi Card de credit

În cazul în care un card vechi este colectarea de praf în portofel, s-ar putea fi tentat să închidă contul și arunca-l. Dar dacă nu plătești o taxă anuală de mare, este o greșeală de a închide cartea de credit. Închiderea unui cont de credit ar putea în mod neașteptat Ding scorul dvs. de credit, chiar dacă nu ați utilizat cardul în luni. Prin închiderea contului, veți micșora valoarea totală a creditului care este disponibil pentru tine, ceea ce va afecta în mod negativ raportul dvs. de utilizare a creditului – o componentă importantă pentru scorul.

Și dacă e cartea ta cea mai veche, cu o lunga istorie de la timp plățile, impactul ar putea fi chiar mai rau, deoarece acest lucru ding vă în „durata de istorie de credit“ departament. Creditorii dori să vadă conturi de lungă durată, cu un istoric de plată pozitivă, dar conturile închise, cu o istorie de la timp plățile vor scădea în cele din urmă off rapoarte. Puneți cartela în sertarul de șosete dacă trebuie, dar nu închide contul; și ia în considerare adăugarea unei plăți recurente care să-l pentru a vă asigura că banca nu se închide contul din cauza inactivității.

Ahmad Faishal

50/30/20 Regula de degetul mare pentru buget

Elizabeth Warren 50-30-20 Regula îi poate ajuta pe bugetul dvs.

Felicitări, ați creat un buget. Ești conștient de cât de mult bani cheltuiți pe casa, masina si fondul de pensii. Dar cum se compara alocarea financiară pentru suma pe care în mod ideal ar trebui să cheltui și de a salva?

Harvard Expert faliment Elizabeth Warren – numit de revista TIME ca fiind unul dintre cele 100 cele mai influente persoane din lume – și fiica ei, Amelia Warren Tyagi , a inventat 50/30/20 regula de degetul mare în cartea ei co-autor împreună, ” Tot în valoare de dumneavoastră: Ultimate Lifetime Planul de bani „.

Planul 50/30/20 prezintă următoarele patru etape:

Pasul unu: Se calculează după-impozitul pe venit

Venitul dumneavoastră după impozitare este suma pe care se colectează după ce taxele sunt scoase din salariu, cum ar fi taxa de stat, taxa locala, si Medicare și de securitate socială fiscală.

Dacă sunteți un angajat cu un salariu de echilibru, venitul după impozitare este ușor să dau seama. În cazul în care asistența medicală, contribuțiile de pensii sau orice alte deduceri sunt scoase din salariul dvs., pur și simplu adăugați-le înapoi.

Dacă sunteți liber-profesionist, venitul după impozitare este egal cu venitul brut, minus cheltuielile de afaceri (cum ar fi costul de laptop sau de transport aerian conferințe), minus suma pe care retrase din circuitul agricol pentru taxe.

Pasul doi: limitați nevoile dumneavoastra la 50 la suta

Examinați bugetul. Notă cât de mult cheltuiți pe „nevoile“, cum ar fi alimente, locuințe, utilități, asigurări de sănătate și de asigurare auto. Suma pe care o cheltuiți pe aceste „nevoi“ ar trebui să fie nu mai mult de 50 la suta din salariul total dvs. după impozitare, în conformitate cu 50/30/20 regula de degetul mare.

Ce este nevoie și ceea ce este o vrei? Aceasta este întrebarea de milioane de dolari. Orice plată pe care se poate renunța la doar inconveniente minore, cum ar fi factura de cablu sau de back-to-școală de îmbrăcăminte, este o dorință. Orice plată, care ar avea un impact grav calitatea vieții, cum ar fi medicamentele de energie electrică și de prescripție, este o necesitate.

Dacă nu se poate renunța la o plată, cum ar fi o rambursare minimă pe un card de credit, se consideră, de asemenea, o „nevoie“, în conformitate cu Warren si Tyagi. De ce? Deoarece scorul dvs. de credit va fi afectat în mod negativ, dacă nu plătiți minim.

Pasul trei: limitați vrea dumneavoastră la 30 la suta

La suprafață, Pasul trei sună grozav. Treizeci la suta din banii mei pot fi puse spre dorințele mele? Bună ziua, pantofi frumos, excursie la Bali, tunsori salon și restaurante cu specific italian.

Aștepta! Nu asa de repede. Amintiți-vă cât de strictă am fost cu definiția unui „nevoie“? Dvs. „vrea“ să includă planul nelimitat de mesaje text, factura de cablu casa ta, cosmetice și reparații (non-mecanice) la mașină.

Uneori, veți cumpăra o „nevoie“ ca upgrade la o „doresc.“ Pâinea este o necesitate; Oreo cookie-uri sunt o cautare. Da, ambele sunt clasificate ca „alimente“, dar este în mod clar discreționar.

Ați putea cheltui mai mult pe „vrea“ decât crezi. Un minim de ponosit îmbrăcăminte cald este o necesitate. Orice dincolo de asta – cum ar fi cumpărături pentru haine de la mall-ul, mai degrabă decât orificiul de evacuare cu discount – se califică drept lipsă.

Pasul patru: Cheltuiți cel puțin 20 la sută de economii și datoria Rambursări

Petrece cel putin 20 la suta din venitul după impozitare de rambursare a datoriilor și economisirea de bani în fondul de urgență și conturile de pensionare.

Dacă transporta un echilibru card de credit, valoarea minimă de plată este o „necesitate“, care contează față de 50 la sută. Orice dincolo de faptul că este o rambursare a datoriei suplimentare, care se califică în vederea atingerii acestui 20 de procente. Dacă transporta un credit ipotecar sau un credit auto, valoarea minimă de plată este o „necesitate“ și orice plăți suplimentare conta pentru dvs. „economii și rambursare a datoriei.“

Ahmad Faishal

Comisioane bancare Ai nevoie de a opri plata

Potrivit Asociației Bancherilor Americani (ABA), majoritatea consumatorilor americani nu plătesc taxe la banca lor. Sunteti o parte din acel grup?

Băncile câștigă încă o mulțime de bani, iar taxele sunt o sursă importantă de profit. Asta înseamnă că persoanele care fac taxele de plată a face pentru toți ceilalți – uneori de plată sute de dolari sau mai mult în fiecare an. Dacă plătiți taxele la banca ta, afla ce sunt, ceea ce vă costă, și modul în care puteți pune capăt acestor costuri.

1. taxele de întreținere

Unele bănci percepe o taxă doar pentru a avea un cont. Aceste taxe lunare de intretinere sunt o funcție automată, și se execută între 5 $ și 20 $ pe lună, în funcție de unde banca si ce servicii vă înscrieți. Pentru cei mai multi, acest tip de taxă va mai mult decât mânca orice interes veți câștiga pe tot parcursul anului, și s-ar putea avea chiar și un timp de greu să țină soldul contului dvs. peste zero.

Taxele de întreținere sunt relativ ușor de evitat. Puteți:

Utilizați o bancă care nu percepe taxe de întreținere, sau
Califică-te pentru o renunțare la plata taxei, astfel încât taxele să nu fi taxat

Bancar gratuit este încă o realitate. După criza financiară, băncile mari a făcut o veste mare prin tăierea conturi de verificare gratuite (și creșterea taxelor de întreținere). Cu toate acestea, o mulțime de bănci oferă încă control gratuit. Băncile online sunt o sursă ușor și rapid , pentru servicii bancare gratuit, deoarece acestea au rareori cerințe minime sau taxe lunare. Dacă doriți beneficiile unei bănci de cărămidă și mortar (sucursale bancare sunt încă utile), uita – te pentru instituțiile locale mai mici , cum ar fi băncile regionale. Uniunile de credit, care sunt deținute de clienții lor, sunt , de asemenea , o opțiune excelentă pentru verificarea gratuită.

Scutirea de taxe sunt destul de simplă: dacă îndeplinesc anumite criterii, banca nu va percepe taxe de întreținere. Criteriile comune pe care le permit să se eschiva de taxele includ:

(Este necesar, uneori, un minim de 500 $ pe lună) Stabilirea depozit direct din salariu în contul bancar
Menținerea soldul contului dvs. peste un anumit nivel (1.000 $, de exemplu)
Înscrierea pentru declarații fără hârtie
Folosind servicii diferite de la aceeași bancă (obtinerea unui credit ipotecar de la aceeași bancă în cazul în care vă păstrați contul dvs. de verificare, de exemplu)

2. Overdraft și insuficiente Fonduri

taxele de descoperire de cont și taxele pentru fonduri insuficiente (sau FSN) poate costa la fel de mult sau mai mult decât cheltuielile de întreținere pe parcursul unui an. Ori de câte ori soldul contului dvs. rulează scăzut, ești în pericol de a plăti aceste taxe.

Taxele Overdraft sunt de multe ori în jurul valorii de 35 $ pe tranzacție a eșuat. De exemplu, în cazul în care contul dvs. are 1 $, dar cheltui $ 4 cu cardul de debit (și v – ați înscris pentru programul de protecție descoperit de cont al băncii), veți plăti $ de 35 doar pentru a împrumuta 3 $. Retrageți bani de la ATM , după care, și ați putea confrunta cu o alta taxa de 35 $.

Din fericire, taxele de descoperire de cont sunt opționale. Băncile utilizate pentru a vă înscrie pentru protecția descoperit de cont în mod automat, dar acum trebuie să se înscrie pentru serviciul. În cele mai multe cazuri, ai avea mai degrabă doar cardul refuzat (probabil , puteți plăti cu numerar sau un alt card, economisind 35 $). Dacă sunteți interesat de protecție descoperit de cont, este în valoare de cercetarea opțiunile. Unele bănci vor transfera bani din contul de economii în contul dvs. de verificare pentru 10 $ sau cam asa ceva, iar altele oferă linii de descoperit de cont de credit (care se percep dobânzi pentru suma pe care „imprumuta“ , in loc de o taxă de mare forfetară pe tranzacție).

Renunțarea nu este de ajuns

S-ar putea crede că ești în clar dacă nu ați optat pentru o protecție descoperit de cont. Dar veți plăti în continuare taxele în cazul în care soldul contului dvs. să se la zero și taxele lovit contul. De exemplu, este posibil să fi creat ipotecare sau de asigurare de plăți automate din contul dvs. de verificare (astfel încât Biller dvs. trage fonduri în fiecare lună). Aceste plăți sunt tratate în mod diferit – renunțarea de protecție descoperit de cont numai vă împiedică cheltuielile suplimentare cu cardul de debit.

În cazul în care tranzacțiile trage soldul contului dvs. sub zero, banca va percepe o taxă pentru fonduri insuficiente. Aceste taxe sunt , de asemenea , de obicei , în jurul valorii de 35 $ pe tranzacție a eșuat.

Ce poti sa faci

Cum se poate evita taxele de descoperire de cont și FSN? Răspunsul simplu este de a păstra suficienți bani în cont. Dar este greu pentru a trage că off atunci când este strâns bani și tranzacții electronice trage bani, fără să știe despre asta.

Țineți evidența cât de mult aveți în cont, și chiar și cât de mult va avea în cont săptămâna viitoare. Dacă soldul contului dvs. în mod regulat, veți ști ce tranzacțiile au trecut deja prin și cele care nu ați primit încă mai departe. Banca dvs. ar putea arăta că aveți o anumită sumă de bani disponibilă – dar veți ști că nu toate facturile au lovit contul dvs. încă.

Este, de asemenea, util pentru a configura alerte. Au textul bancar atunci când soldul contului dvs. rulează scăzut. Vei ști că trebuie să se schimbe sau de a anula plăți sau de a transfera fonduri de peste dintr-un cont de economii.

Ca o plasă de siguranță, ați putea dori , de asemenea , să creeze o linie de credit de descoperit de cont. Din fericire, nu te va face un obicei de utilizarea acestuia, dar este o modalitate mai puțin costisitoare de a gestiona greșeli ocazionale.

3. Taxe ATM

Taxele de ATM sunt printre cele mai enervante taxele bancare. Majoritatea oamenilor nu clipesc când plătesc 10 $ pe lună ca o taxă de întreținere, dar urasc ideea de a plăti pentru a obține lor proprii bani de la un bancomat. Acest lucru are sens: aceste taxe se pot adăuga cu ușurință până la 5% sau 10% din suma retrasă totală (sau mai mult).

Dacă utilizați în mod frecvent ATM-uri, aveți nevoie de o modalitate de a evita aceste taxe. Cea mai bună abordare este de a utiliza ATM-uri care sunt deținute sau afiliate de bancă. Tu nu va plăti băncii dvs. „străină“ taxa de ATM-uri, și nici nu va plăti o taxă suplimentară operatorului ATM. Utilizați aplicația mobilă banca dvs. pentru a găsi ATM-uri gratuite.

Dacă utilizați o uniune de credit – chiar și o mică uniune de credit – ar putea avea mai mult acces la ATM-uri gratuite decât crezi. Multe uniuni de credit participă la ramificare partajate. Acest lucru vă permite să utilizați serviciile de ramură (și ATM-uri) la diferite uniuni de credit – nu doar propriul dvs. de credit de sindicat. Aflați dacă uniunea de credit participă, și dau seama în cazul în care ATM-urile cele mai convenabile sunt.

4. Lista continuă

Noi am acoperit biggies în profunzime, dar există o mulțime de alte modalități de a plăti pentru serviciile bancare. Păstrați un ochi pentru aceste taxe.

Transfer bancar: transferurile electronice sunt foarte bune pentru a trimite bani rapid, dar nu sunt ieftine. Dacă nu aveți nevoie într – adevăr pentru a trimite un fir, găsi o modalitate mai puțin costisitoare de a trimite fonduri în mod electronic.

Taxa de închidere de cont: băncile vă ding când închideți un cont la scurt timp după deschiderea acestuia. Dacă v – ați răzgândit o bancă, așteptați cel puțin trei până la șase luni înainte de a închide contul dvs. pentru a evita taxele.

Transferurile în exces: unele conturi limita numărul de tranzacții ( în special transferurile din contului) a permis pe lună. Conturile de pe piața monetară, care oferă unele dintre avantajele ambelor conturi de verificare și de economii, s-ar putea limita la trei retrageri pe lună. Conturi de economii, din cauza reglementărilor D, limitarea anumitor tipuri de retrageri la șase pe lună. Dacă ai de gând să cheltui bani din aceste conturi, planul înainte și pentru a muta banii în contul dvs. de verificare în bucăți mai mari.

Penalități retragerea timpurie: certificate de depozit (CD – uri) plătesc de multe ori rate ale dobânzii mai mari decât conturile de economii. Compromisul? Ai nevoie să se angajeze la a lăsa banii în contul pentru o lungă perioadă de timp. Dacă scoate devreme, veți plăti o penalizare. Pentru a economisi banii, înființat o scară de CD , astfel încât să ai întotdeauna niște bani care vine liber sau de a folosi un CD lichid , care permite retrageri anticipate.

Ahmad Faishal

Două tipuri de investitii pe care le poate face într-o mică afacere

Investiția într – o afacere mică are, este, și cel mai probabil va fi întotdeauna una dintre cele mai populare moduri de persoane și familii încep călătoria lor spre independență financiară; o modalitate de a crea, hrăni, și să crească un activ care, atunci când executați inteligent în condiții adecvate, aruncă surplusul de numerar pentru a oferi nu numai un nivel de trai bun , dar pentru a finanța alte investiții. Cu toate acestea, nu este mai puțin frecvente, cel puțin în țările cu o istorie antreprenorială , cum ar fi Statele Unite, nu pentru un proprietar de afaceri mici pentru a avea deținut o cotă tranzacționată public din stoc sau un fond mutual , optând, în schimb, pentru a pune totul în restaurantul lor, de afaceri de curățare chimică, de afaceri de îngrijire a gazonului, sau sportive magazin de mărfuri.

Frecvent, această mică afacere creste pentru a reprezenta cea mai importantă resursă financiară deține familia, altele decât cele de reședință principală.

Astăzi, investiții de afaceri mici sunt adesea structurate fie ca o societate cu răspundere limitată sau un parteneriat limitat, cu prima fiind cea mai populară structură datorită faptului că combină multe dintre cele mai bune atribute ale corporațiilor și a parteneriatelor. În anii trecuți, întreprinderilor individuale sau parteneriate generale au fost mai populare, chiar dacă acestea nu oferă protecție pentru bunurile personale ale proprietarilor din afara companiei.

Fie că vă gândiți să investească într-o mică afacere prin crearea de la zero sau de cumpărare într-o companie existentă, există de obicei doar două tipuri de poziții le puteți lua: capitaluri proprii sau de datorii. Deși pot exista nenumărate variații, toate investițiile vin înapoi la cele două fundații.

Investițiile de capital în întreprinderile mici

Când efectuați o investiție de capital într-o afacere mică, sunteți de cumpărare o miză de proprietate – o „bucată de plăcintă.“ Investitorii de capital oferă capital, aproape întotdeauna sub formă de numerar, în schimbul unui procent din profitul și pierderile.

Compania poate utiliza acest numerar pentru o varietate de lucruri, inclusiv cheltuielile de capital de finanțare pentru a extinde, care rulează operațiunile de zi cu zi, reducerea datoriilor, cumpărarea altor proprietari, construirea de lichiditate, sau angajarea de noi angajați.

În unele cazuri, procentul de afaceri investitorul primește este proporțională cu capitalul total el sau ea oferă.

De exemplu, dacă lovi cu piciorul în 100.000 $ în numerar și alți investitori lovi cu piciorul în $ 900,000 de, în valoare totală de $ 1000000, s-ar putea aștepta 10% din orice profit sau pierdere pentru că ați furnizat 1/10-a din totalul fondurilor. În alte cazuri, mai ales atunci când se ocupă cu o afacere stabilită sau unul pus împreună de un manager de cheie, acest lucru nu ar fi cazul. Luați în considerare parteneriatele de investiții Warren Buffett a fugit în 20 lui și a lui 30. El a avut parteneri limitate contribuie aproape totalitatea capitalului, dar profiturile au fost împărțite 75% partenerilor limitate, proporțional cu cota lor totală a capitalului, și 25% la el ca partener general, în ciuda faptului că a pus foarte putin din propriul bani. Partenerii limitate au fost bine cu acest aranjament, deoarece Buffett a fost furnizarea de expertiză.

O investiție de capital într-o afacere mică poate duce la cele mai mari câștiguri, dar vine mână în mână cu cel mai risc. În cazul în care cheltuielile alerga mai mare decât vânzările, pierderile sunt atribuite pentru tine. Un sfert de rău, sau un an, și s-ar putea vedea societatea nu sau chiar dau faliment. Cu toate acestea, dacă lucrurile merg bine, se întoarce dvs. pot fi enorme. Practic, toate cercetările pe milionari din Statele Unite ale Americii arată că cea mai mare clasificare unică de milionari este proprietarii de afaceri self-made.

Statistic, dacă doriți să rang printre primele 1% din cei bogati, care deține o afacere profitabilă într-o nișă de piață care churns dividende în fiecare an este cea mai bună șansă.

Investițiile datoria în întreprinderile mici

Atunci când face o investiție datorii într-o afacere mică, ai împrumut bani în schimbul promisiunii de venituri din dobânzi și eventuala rambursare a principalului. Debt Capital este cel mai adesea furnizate, fie sub formă de împrumuturi directe cu amortizare regulate sau achiziționarea de obligațiuni emise de afaceri, care oferă plăți semi-anuale ale dobânzilor trimise prin poștă la deținătorul de obligațiuni.

Cel mai mare avantaj al datoriei este că acesta are un loc privilegiat în structura de capitalizare. Asta înseamnă că în cazul în care compania a dat faliment, datoria are prioritate față de acționari (investitorilor de capital). În general vorbind, cel mai înalt nivel al datoriei este o legătură garantate prima ipotecă care are un drept de gaj pe o anumită parte a bunurilor de valoare sau a unui activ, cum ar fi un nume de marcă.

De exemplu, dacă împrumut bani la un magazin de înghețată și li se acordă un drept de gaj asupra imobilului și clădirii, puteți bloca accesul pe ea în cazul în care compania implodes. Se poate lua timp, efort și bani, dar ar trebui să fie capabil de a recupera orice venituri nete puteți obține din vânzarea proprietății de bază pe care le confisca. Cel mai scăzut nivel al datoriei este cunoscut ca o obligațiune, care este o datorie care nu garantate de un activ specific, ci, mai degrabă, dar numele și de credit bun al companiei.

Care este mai bine: o investiție de capital sau de investiții datorii?

Ca și în multe lucruri în viață și de afaceri, nu există nici un răspuns simplu la această întrebare. Dacă ai fi fost un investitor devreme în McDonalds și a cumpărat de capital, ai fi bogat. Dacă ai fi cumpărat obligațiuni, ceea ce face o investiție datorie, v-ar fi câștigat un decent, dar în nici un caz spectaculos, randamentul banii. Pe de altă parte, dacă ați cumpărat într-o afacere care nu reușește, cea mai bună șansă de a scăpa neatinsă este de a deține datoria, nu capitalul social.

Toate acestea este complicat și mai mult de o observație care valoare faimosul investitor Benjamin Graham făcut în lucrarea sa seminale, analiza de securitate . Și anume, că echitatea într – o afacere , care este fără datorii nu poate prezintă nici un risc mai mare decât o investiție datorii în aceeași firmă , deoarece, în ambele cazuri, persoana care ar fi în prima linie în structura de capitalizare.

Hybrid capitalului propriu preferat Datorii

Uneori, investiții de afaceri mici circumscrie teren între investiții de capital și investiții datorii, modelare acțiuni preferențiale. Departe de a oferi cel mai bun din ambele lumi, stocul de preferat pare să combine cele mai rele atât caracteristici de capital și datorii; și anume, potențialul de creștere limitată a datoriei, cu rang inferior capitalizarea de capital. Există întotdeauna excepții de la regula.

Ahmad Faishal

Ar trebui să vă Prioritizarea Investiția sau plata datoriilor?

O întrebare care vine de peste si peste din nou este dacă este mai important să se acorde prioritate investiții sau plata datoriilor. Evident, ambele sunt importante, dar atunci când bani este limitat cum decideți între cele două?

Deși nu există nici un răspuns potrivit pentru toată lumea, aici este un ordin de operații care vă va ajuta să facă cea mai bună decizie pentru situația dumneavoastră personală.

1. Plata minimelor pe toate datoriile

Având în vedere că istoricul de plată este cel mai mare factor în determinarea scorul dvs. de credit, și că impactul dvs. de credit scor atât de multe domenii ale vieții dvs. financiară, cel puțin plățile minime cu privire la toate datoriile la timp este prima prioritate.

Acest lucru va ajuta să construiască o istorie de credit pozitiv, și mai important, te va ține la deteriorarea în mod inutil de credit și pentru tot restul vieții tale mai dificilă.

2. Crearea unui plan durabil

În timp ce tentația este de a se arunca cu capul în dreapta și începe punerea banii la locul de muncă, este de obicei o idee bună să pas înapoi și asigurați-vă că aveți mâner bun pe bugetul.

Acum, scopul aici este de a nu micromanage finantele sau judeca obiceiurile de cheltuieli. Scopul este pur și simplu pentru a pune un sistem care vă permite să facă progrese consistente fără alunecarea înapoi în datorii.

Există o mulțime de instrumente care vă pot ajuta cu asta. Mentă și personal de capital face ușor pentru a urmări cheltuielile, în timp ce ai nevoie de un buget vă ajută să pună un plan mai cuprinzător și proactive.

Ai putea crea, de asemenea, propria foaie de calcul, sau pur și simplu configurați transferuri automate pentru conturile de economii și împrumuturi și limita-te pentru a petrece doar ceea ce a mai rămas.

Cu toate acestea o faci, obtinerea unui mâner pe cât de mult bani vine în, unde merge, și cât de mult aveți la dispoziție pentru a pune fie spre investiții sau cu datorii vă va ajuta să creați un plan durabil poate lipi de fapt, la realist.

3. Construirea unui fond de urgență mic

Nu contează cât de mult datoria aveți și ce ratele dobânzilor sunt, este o idee bună pentru a construi un fond de urgență mic înainte de a începe să efectueze plăți suplimentare.

Motivul pentru care se întoarce la durabilitate. Cheltuielile neașteptate va veni dacă doriți să le sau nu, și având niște bani pe mână va permite să le ocupe, fără a întrerupe planul și fără a fi nevoie să recurgă înapoi la datorii.

Suma exactă dreapta va depinde de o serie de factori, dar un fond de urgență de 1.000 de $ va fi, de obicei suficient pentru a gestiona cheltuielile cele mai neașteptate.

4. Max dvs. 401 (k) meci Angajator

În cazul în care angajatorul oferă un (k) meci de 401, este de obicei o idee bună la max că înainte de a pune bani în plus față de datoria ta.

Este pur și simplu o chestiune de rentabilitate a investiției. Fiecare dolar in plus ai pus datoria către dvs. obține o revenire egală cu rata dobânzii la această datorie. De exemplu, $ 1 de către pus un card de credit cu o rată a dobânzii de 15% pe care câștigă un randament de 15%.

Pentru cea mai mare parte, dvs. 401 (k) meci va reprezenta un randament de 50% până la 100% a investiției, care este mai mare decât doar despre orice tip de datorii ai putea avea. Este pur și simplu un profit mai mare.

Desigur, există întotdeauna excepții. Partida dvs. angajator poate face obiectul de intrare în drepturi, care ar putea diminua valoarea lui. Puteți primi, de asemenea, un meci mai mică, caz în care este posibil ca achitarea unor datorii ar oferi un randament mai bun.

Dar, în cele mai multe cazuri, maxing dvs. 401 (k) meci va oferi un profit mai mare decât a face plata datoriilor suplimentare.

5. Achita de mare interes datoriei

În acest moment, problema de a investi sau de a plăti datoria în mare parte se reduce la două variabile:

Rentabilitatea preconizată a investițiilor
Probabilitatea de a obține că întoarcerea

Este rezonabil să se aștepte un portofoliu echilibrat, pentru a produce randamente pe termen lung în intervalul de la 6% la 7%, dar acest lucru nu este garantat. Ar putea fi mai mare sau ar putea fi mai mici, și nici un fel călătoria va fi plină de suișuri și coborâșuri.

Pe de altă parte, întoarcerea te de la plata datoriilor este absolut sigur. Punerea bani în plus față de un împrumut cu o rată a dobânzii de 10% pe care câștigă exact un randament de 10%.

Această certitudine că un câștig ușor de a plăti datoria de mare interes înainte de a contribui bani în plus față de conturile de investiții face. Dacă puteți obține un profit garantat, care este mai mare sau egală cu de așteptat, dar negarantat, rentabilitate pe termen lung a portofoliului de investiții, este într-adevăr un nu-brainer.

6. Math vs. Emotion

Acest lucru este în cazul în care lucrurile încep să devină interesante. Pentru că odată ce ați manipulat pașii de mai sus, nu există nici o mișcare evidentă viitoare.

Pe de o parte, acordând prioritate investind peste achitarea datoriei cu dobândă mică va duce probabil la randamente mai bune. Cercetările arată că un portofoliu împărțit în mod egal între stocurile din SUA și obligațiuni din SUA nu a revenit mai puțin de 2,4% pe o perioadă de 10 ani, ceea ce sugerează că sunteți aproape sigur mai bine investi peste pune bani în plus față de datorii cu o rată a dobânzii de 2,4% sau mai mic.

Pe de altă parte, de cercetare , de asemenea , arată că realizarea datoriei „exercită o influență negativă asupra enormă fericire“ și că plata off poate oferi ajutor emoțional semnificativ. Aceasta este, în plus față de economisind bani, a scăpa de datoria ta poate s – ar putea face mai fericit decât a avea mai mulți bani investiți.

M-aș uita la ea în acest fel:

Este mai scăzută rata dobânzii la tine datorii, cu atât mai mult mi-ar inclina spre maximizarea investițiile pur și simplu pentru a face acest lucru probabil va face mai mulți bani.
Atunci când ratele dobânzilor sunt mijlocul de-the-road – spun 4% la 5% – ia în considerare realizarea unui echilibru. Punerea jumătate banii spre investiții și jumătate față de datoriile vor ajuta să faceți progrese în ambele direcții.
În cazul în care au datorii este te streseaza sau ceea ce face greu să dormi la noapte, nu vă fie teamă să acorde prioritate de plată off, chiar dacă cifrele susțin pentru a investi. Acest lucru poate fi una dintre acele rare situații în care banii pot cumpăra cu adevărat fericire.

7. Datoria Bulgăre Plățile în investițiile

Acesta este un punct cheie care de multe ori devine trecute cu vederea.

Dacă într-adevăr doriți să obțineți maximum de toate acestea banii te pune la muncă, trebuie să bulgăre de zăpadă plata datoriilor dvs. investițiile odată ce datoria este achitat. Adică, dacă ai pune 200 $ pe lună față de datoria ta, odată ce datoria este plecat ai nevoie pentru a începe punerea că 200 $ spre investiții dumneavoastră.

Motivul pentru aceasta este că, în timp ce plata datoriilor poate oferi o mai bună, sau cel puțin comparabile, a reveni la investiții, o face numai atât pentru durata de viață a împrumutului. Investiția, pe de altă parte, oferă de obicei decenii de compoundare se întoarce pe care le veți pierde pe dacă încetați să contribuie imediat ce datoria ta este plecat.

Desigur, maximizarea rentabilității pe termen lung nu ar trebui să fie singura ta considerare. Sau într-adevăr, chiar prima dvs. considerare. Scopul principal al oricărui plan financiar bun este pur și simplu pentru a vă ajuta să construiască o viață care te face fericit, și care va duce de multe ori spre a cheltui bani pe lucruri care nu oferă nici o întoarcere.

Dar, dintr-o perspectivă pur financiară, snowballing plățile datoriilor în investițiile este cel mai bun mod de a crește în valoare net.

Găsirea soldului

În timp ce primele decizii de aici sunt destul de simple, problema de a investi vs plata datoriilor rapid devine tulbure. Fără un răspuns definitiv, s-ar putea simti anxietate despre a face alegerea greșită și pentru a evita face nimic.

Dacă așa cum te simți, merită să ne amintim că ambele sunt alegeri foarte bune și că orice progres înregistrat progrese semnificative. Dacă utilizați pașii de mai sus pentru a diagramă o cale rezonabilă înainte și să se concentreze pe a face progrese consistente, vei ieși în față, indiferent de ce.

Ahmad Faishal

Cât de multe tehnici Bugetarea Poți alege?

Nu e nimeni-size-fits-Toate buget. Încercați aceste opțiuni pentru a găsi dvs. preferate.

Mulți oameni presupun un „buget“ este o tăietură și uscat, o-size-fits-all regim. În realitate, nimic nu ar putea fi mai departe de adevăr. Există zeci de tehnici bugetare diferite, care se potrivesc cu o varietate de gusturi. Aici sunt unele dintre cele mai populare opțiuni.

Bugetul Tradițional

Bugetul tradițional este cel care vine în minte majoritatea oamenilor mai întâi. Ai lista venitul, lista cheltuielile, și pentru a găsi diferența. (Sperăm că sunteți câștigând mai mult decât sunteți de cheltuieli.)

După aceea, setați obiective pentru cât de mult doriți să cheltuiți în fiecare categorie, cum ar fi alimente, gaze, și de divertisment.

Acest lucru poate fi o tehnica de mare bugetarea pentru oamenii care sunt orientate spre detaliu și care au mai mult timp. Nu e atât de mare pentru oamenii care sunt „big-imagine“ gânditori, tipuri de reclame, și oameni ocupat.

50/30/20 Bugetul

Bugetul 50/30/20 este un plan simplificat în care rupe în jos cheltuielile în trei categorii: nevoi, vrea, și economii.

50 la suta din salariul dvs. la domiciliu ar trebui să meargă spre nevoi, 30 la sută ar trebui să fie dedicată vrea, iar 20 la sută ar trebui să se pună în economii.

Despartitor are nevoie de dorințele poate fi dificil. „Nevoile“ includ numai dvs. necesitățile vitale. S-ar putea crede că alimente sunt o necesitate, dar există elemente care sunt „vrea.“ De exemplu, fructele și legumele pe care le cumpărați de la magazin sunt o „nevoie“, în timp ce cookie-urile Oreo pe care le cumpărați de la magazin sunt o „doresc.“

Lumping-le împreună sub umbrela largă de „alimente“ te face să co-Mingle „are nevoie“ și „vrea.“

80/20 buget

80/20 Bugetul este chiar mai simplu decât 50/30/20. În cadrul acestei strategii, pur și simplu răsfoiesc economiile de pe partea de sus, și apoi petrece restul liber.

Douăzeci la sută este minimul pe care ar trebui să salvați. Ar trebui să pui cel puțin 10-15 la sută la distanță pentru pensionare. Puteți utiliza restul pentru situații de urgență, de cumpărare masina ta viitoare în numerar, reparații casnice, precum și alte obiective de economisire pe termen lung.

De asemenea, puteți modifica acest lucru în bugetul 70/30, 60/40 bugetul, sau chiar bugetul 50/50, în funcție de cât de agresiv alegeți să salvați.

Frumusetea acestui buget este că , odată ce economiile tale sunt îngrijiți, nu aveți nevoie să vă faceți griji în cazul în care restul de bani se întâmplă. Acest lucru este , de asemenea , cunoscut sub numele de te plătească prima metodă de bugetare.

Sub-conturile de economii Metoda

Iată un spin pe bugetul 80/20: puteți decide cât de mult bani ai nevoie pentru a economisi bani prin canaliza dvs. în conturi de economii în funcție de obiective.

Deschizi mai multe conturi de economii și să dea fiecare un pseudonim bazat pe obiective specifice, cum ar fi „vacanta de la Paris“ și „viitoare reparații auto.“ Atunci ai stabilit un obiectiv (2.000 $ pentru călătorie la Paris de luna ianuarie, 800 $ pentru viitoarele reparații mașini de acest martie) și împărțiți banii de cronologie pentru a vedea cât de mult ar trebui să salvați în fiecare lună.

Acum puteți auto-proiect de bani în fiecare lună din contul dvs. de verificare în mai multe conturi de economii. După ce ați terminat, petrec restul liber.

băncile online, cum ar fi SmartyPig vă permit să creați mai multe conturi de economii și de a urmări progresul bugetului.

Bugetarea Instrumente și aplicații

Aceasta nu este o „metodă“, bugetarea dar merită menționat. Mulți oameni, în special cei care doresc să creeze un buget mai tradițional pe linii, utilizați software-ul, instrumente și aplicații pentru a automatiza urmărirea lor financiară.

Programe ca personal de capital, ai nevoie de un buget, și Mint.com vă poate ajuta să urmăriți cheltuielile într – o varietate de categorii. Nu va trebui să mențină un registru de hârtie și creion.

Ahmad Faishal

Impozitele pe pensionare Active: Cum să plătească mai puțin

Planurile de pensii pot fi greu. Este destul de greu pentru a salva pentru o pensie confortabilă în timpul anilor de lucru. După ce de fapt se pensioneze, gestionarea retragerile și cheltuielile pot fi complicate. Un domeniu important și complex, în ambele părți ale vieții tale este gestionarea procesului în cel mai eficient mod de impozitare.

Dacă aveți porțiuni de ou cuib în diferite tipuri de conturi, de la impozit amânat la duty-free (a Roth) sau impozabilă, aceasta poate fi o provocare pentru a decide care reprezintă la robinet și în ce ordine.

distribuții minime obligatorii (RMDS), de asemenea, intră în joc după vârsta 70½. Iată câteva sfaturi pentru cei de economisire pentru pensie, pentru pensionari și pentru consilieri financiari sfătuindu-i.

Îngrășa dvs. 401 (k)

Contribuția la un cont tradițional 401 (k) este o modalitate foarte bună de a reduce răspunderea fiscale curente în timp ce de economisire pentru pensionare. Dincolo de faptul că investițiile cresc duty-amânat până când le veți retrage în jos pe drum.

Pentru majoritatea lucrătorilor, contribuind cât mai mult posibil la un (k) planul de 401 sau un plan de contribuții determinate similare ca un 403 (b) este o modalitate foarte bună de a economisi pentru pensie. Amânarea maximă a salariilor pentru 2016 și 2017 este de $ 18,000 cu o suplimentare catch-up pentru cei 50 de ani sau peste de $ 6,000, aducand maximul total la $ de 24000 de. Adăugați orice contribuții companie de potrivire sau de împărțire a profitului și acest lucru este un impozit amânat semnificativ vehicul de pensionare de economii și o modalitate foarte bună de a acumula bogăție pentru pensie.

Reversul este că, cu un cont tradițional 401 (k), taxele – la dvs. cea mai mare rată marginală – va fi datorat, atunci când retrage banii. Cu câteva excepții, o penalizare în plus față de taxa va fi datorată dacă luați o retragere înainte de vârsta 59½. Presupunerea din spatele 401 (k) și planuri similare este că veți fi într-o categorie de impozitare mai mică în pensionare. Pe măsură ce oamenii trăiesc mai mult și legile fiscale se schimbă, însă, suntem constatare acest lucru nu este întotdeauna cazul. Acest lucru ar trebui să fie un considerent de planificare pentru mulți investitori.

Utilizați IRAS

Banii investiți într-un cont individual de pensii (IRA) crește până la retragerea amânată taxe. Contribuțiile la un tradiționale IRA poate fi făcută pe o bază înainte de impozitare pentru unii, dar dacă sunt acoperite de un plan de pensii la locul de muncă, limitările de venit sunt destul de reduse.

Utilizarea reală pentru un IRA pentru mulți este abilitatea de a se rostogolească peste un (k) planul de 401 de la un angajator atunci când părăsesc un loc de muncă. Având în vedere că mulți dintre noi vor lucra la mai mulți angajatori pe parcursul carierei noastre, un IRA poate fi un loc minunat de a consolida conturile de retragere și de a le gestiona în mod amânat impozit până la pensionare.

Considerații cu un IRA Roth

Un cont Roth, dacă un IRA sau într-un 401 (k), poate ajuta la economizoare de pensionare diversifice situația lor fiscală atunci când vine vorba de timp pentru a retrage bani din pensie. Contribuțiile la un Roth în timp ce de lucru se va face cu după impozitare de dolari, astfel că nu există economii fiscale curente. Cu toate acestea, conturile Roth cresc duty-free și, dacă este gestionată corect, toate retragerile sunt scutite de impozit.

Acest lucru poate avea o serie de avantaje. Pe lângă avantajul evident de a fi capabil de a retrage banii fără taxe după vârsta 59½ și – presupunând că ați avut un Roth timp de cel puțin cinci ani – IRAS Roth nu sunt supuse RMDS, distribuțiile minime necesare care trebuie să înceapă atunci când ajungeți la 70½. Asta este o mare de economii fiscale pentru pensionari, care nu au nevoie de venituri și care doresc să reducă la minimum lovit fiscale. Pentru bani într-un IRA Roth, moștenitorii vor trebui să ia distribuții necesare, dar ele nu vor suporta o datorie fiscală în cazul în care au fost îndeplinite toate condițiile.

Acesta este, în general, o idee bună să se rostogolească un cont de 401 Roth (k) într-un IRA Roth, mai degrabă decât lăsându-l cu fostul angajator, pentru a evita necesitatea de a lua distribuții necesare la vârsta 70½ în cazul în care este un considerent pentru tine.

Cei din sau se apropie de pensionare s-ar putea lua în considerare convertirea unora sau a tuturor acestora de dolari tradiționale IRA la o Roth, în scopul de a reduce impactul RMDS atunci când ajung la 70½ în cazul în care nu au nevoie de bani. Pensionarii mai tineri decât ar trebui să se uite la venitul lor în fiecare an și în colaborare cu consilierul lor financiar, să decidă în cazul în care au loc în suportul fiscal curent pentru a lua unele venituri suplimentare din conversie pentru acel an.

Deschideți un cont HSA

Dacă aveți unul disponibil pentru tine în timp ce lucrați, gândiți-vă deschiderea unui cont HSA dacă aveți un plan de mare deductibile de asigurări de sănătate. În 2016, persoanele fizice pot contribui cu până la 3350 $ pe an; ea se ridică la 3.400 $ în 2017. Familiile pot contribui $ 6,750 în ambii ani. Dacă sunteți vârsta de 55 sau mai mari, puteți pune într-o suplimentare de $ 1.000.

Fondurile într-o HSA poate creste fara taxe. Reală oportunitate aici pentru economizoare de pensionare este pentru cei care își pot permite să plătească out-of-buzunar cheltuieli medicale din alte surse în timp ce acestea sunt de lucru și lăsați sumele în HSA acumula până la pensionare pentru a acoperi costurile medicale care Fidelity Proiecte acum la $ 245000 pentru un cuplu pensionar în cazul în care ambii soți sunt 65 de ani Retragerile pentru acoperirea cheltuielilor medicale calificate sunt scutite de impozit.

Alegeți metoda Ponderea specific pentru bază de cost

Pentru investiții deținute în conturile impozabile, este important de a alege metoda de identificare specifică a cotei de determinare baza de cost atunci când ați achiziționat mai multe loturi de o exploatație. Acest lucru vă va permite să maximizeze strategii, cum ar fi recoltarea de impozitare pierderi și la cele mai bune câștiguri și pierderi de capital meci. Tax-eficiență în exploatațiile impozabile dumneavoastră vă poate asigura că mai este lăsat pentru pensionare.

consilieri financiare pot ajuta clienții pentru a determina baza de costuri și să le consilieze cu privire la această metodă de a face acest lucru.

Gestionați câștigurile de capital

În anii în care investițiile sunt impozabile aruncind distribuții mari – în măsura în care o parte dintre ele sunt câștiguri de capital – s-ar putea utiliza pentru recoltat taxa pe pierdere pentru a compensa impactul unora dintre aceste câștiguri.

Ca întotdeauna, executarea acestei strategii ar trebui să fie efectuată numai în cazul în care se potrivește cu strategia de investiții globale și nu doar ca o măsură de economisire fiscală. Asta a spus, managementul fiscal poate fi o tactică solidă în a ajuta porțiunea impozabilă de pensionare să vă dezvoltați portofoliul de economii.

Linia de fund

Salvarea pentru pensionare este cea mai mare parte cu privire la suma pe care este salvat. Dar, la toate fazele de economisire pentru pensionare există lucruri pe investitori pot face pentru a ajuta la diminuarea taxelor care pot adăuga la suma disponibilă în cele din urmă la pensie. Acesta este un domeniu în care consilierii financiari cunoștințe și experiență pot adăuga valoare reală pentru planificarea dvs. de pensionare.

Ahmad Faishal

Cum un buget-Cash poate ajuta numai finantele

Bugetele tradiționale necesită adesea o mulțime de disciplină. Dacă ați fost supra-cheltuieli, în cele mai multe dintre categoriile de buget, care ar putea fi un semn că ar trebui să modificați ce tip de buget pe care o utilizați.

Un buget numai numerar poate fi o modalitate mai mare cu emisii reduse de întreținere pentru a menține cheltuielile pe drumul cel bun, astfel încât să puteți lucra spre dvs. de multe goluri financiare.

Iată o scurtă trecere în revistă a modului în care funcționează un buget numai numerar, și modul în care finanțele tale pot beneficia de ea.

Cum un-numerar Funcționează doar Buget

După cum ați ghicit din numele, un buget numai numerar implică utilizarea doar în numerar pentru toate nevoile dvs. de cheltuieli. Nu există carduri de credit sau de debit sunt permise. Verificările sunt în afara, de asemenea.

Un buget numai numerar este de obicei asociat cu sistemul de plicuri bugetare, în cazul în care aveți un plic pentru fiecare dintre categoriile din bugetul. Puteți cheltui doar banii pe care îi aveți în acele plicuri pentru luna. Când a alerga afară de bani, ai terminat.

Este o idee bună de a avea un buget de bază în loc înainte de a merge numai în numerar, deoarece implică retragerea doar dreptul de suma de bani și distribuirea la fiecare plicuri la începutul lunii.

Utilizarea Cash are un impact pozitiv asupra cheltuielilor dvs.

Cel mai mare beneficiu de a folosi un buget numai numerar este că sunteți de obicei mai motivați să rămânem la bugetul pe măsură ce încep să fie difuzate de bani.

Există, de asemenea, ceva puternic despre predarea de numerar decât trecând cardul, iar cercetarile au dovedit ca acest lucru să fie adevărat.

Gandeste-te: nu te bucura de a vedea numărul de facturi pe care îl transportă în jurul valorii de psihiatru? Probabil ca nu. Este mai dureros să predea fizic peste numerar decât este de a cârdurilor ta.

Psihologia din spatele acestei metode bugetare nu ar trebui să fie ignorate. Este mult mai mult decât verificarea impactful cu cheltuielile bugetare prin intermediul unui software, sau manual de urmărire într-o foaie de calcul, deoarece vă simțiți durere în acest moment.

Cu cât mai repede vă puteți opri de la cheltuieli, cu atât mai bine.

Bugetul-Numai Cash poate ajuta la accelerarea datoriei payoff

Un buget numai numerar este fantastic pentru persoanele care sunt în datorii card de credit. Dacă nu vă puteți par să nu swiping cardul, apoi lipit de numerar ar putea ajuta să creați obiceiuri mai bune de cheltuieli.

În plus, puteți utiliza obiceiurile bune de cheltuieli pe care le dezvolta pentru a achita datoria mai repede. Lipirea bugetului în mod regulat și obținerea controlul asupra cheltuielilor ar putea însemna „găsirea“ bani în plus, ceea ce înseamnă a fi capabil de a plăti datoria mai repede.

Tu ești forțat să gândești de două ori Achiziții

cumpărătorii Impulse pot beneficia, de asemenea, de un buget numai numerar, ca având o sumă limitată de bani pe care forțează să pună la îndoială toate achizițiile.

De exemplu, să presupunem că se apropie de sfârșitul lunii, și ai doar 20 $ lăsat în dvs. bugetul băcănie . Știi că ai nevoie pentru a face cele mai multe dintre care 20 $ pentru a avea suficientă hrană pentru a vă ultimele restul lunii, astfel încât să obțineți creativ cu mese. Înainte de a începe un buget numai numerar, este posibil să fi fost tentat să arunce orice alimente ai vrut in cos, rezultând merge peste bugetul dvs. alimentar.

Având această barieră built-in pentru a cheltuielilor de la orice te poate împiedica cumpărături impuls pe care s-ar putea dori să facă.

Nu ai literalmente nici o altă opțiune decât să fie inteligente cu privire la modul în care utilizați banii, altfel riscați să nu au destui bani pentru nevoile tale.

Aflii prioritatile si Scurgeri Buget

După utilizarea unui buget numai numerar pentru câteva luni, probabil vei recunoaste punctele slabe în cazul în care este în cauză cheltuielile.

De exemplu, s-ar putea realiza că sunteți tentat să cheltuiți mai mult pe haine și nu au nici o problema lipirea la bugetul de gaz. Sau s-ar putea realiza că ai utiliza fiecare dolar din masa ta din buget pentru că nu poți rezista opriri fast-food.

În condiții normale, nu s-ar putea gândi de două ori cu privire la aceste scurgeri de buget. Este doar o lună în cazul în care va ajunge cheltui mai mult decât ai crezut că ar fi, nu?

Dar, cu un buget numai numerar, s-ar putea gândi mai profund despre ce este te simți nevoia de a petrece mai mult în anumite zone.

Este de cumpărături sau de a manca că important pentru tine? Mai important decât celelalte scopuri?

Efectuarea Unele Cash te pot ajuta

Un beneficiu mic pentru a transporta în numerar este că vine la îndemână în anumite situații. Cei care nu transporta numerar pot rula în aceste probleme:

Ai nevoie să-și petreacă o sumă minimă de bani, în scopul de a utiliza un card de credit la unele locuri (de obicei unități alimentare)
Există o primă pentru utilizarea de plastic, în unele cazuri (vânzătorii pot percepe o taxă suplimentară pentru procesarea)
Este posibil să nu fi în măsură să ofere un sfat (unele locuri lua doar sfaturi de numerar)
Trebuie să găsească un bancomat în rețea. În caz contrar, se confruntă cu o taxă pentru retragerea de bani.

În timp ce aceste probleme pot parea mici, aceste cazuri se pot adăuga în sus. Este întotdeauna bine pentru a transporta un pic de bani pe tine, pentru a evita să ajungă în aceste situații.

Dezvoltarea unor obiceiuri de cheltuieli plătește off

Transformarea dvs. obiceiurile de cheltuieli de a merge pe o dieta numai numerar pot plăti dividende pe drum. Obiceiurile sunt totul atunci când vine vorba de bani, și o dată îți dai seama cum să câștige controlul asupra cheltuielilor, va trebui probabil niciodată du – te înapoi la căile tale vechi.

Un buget numai numerar este o modalitate foarte bună de a pune obiceiurile de cheltuieli vechi și să le înlocuiască cu cele pe care le va conduce spre un viitor financiar sigur.

Ahmad Faishal