Category: ro

Planificarea de pensionare: Cum de a estima taxele în pensionare

Nu te prins cu garda jos de factura fiscală la pensie.

Cum de a estima taxele în pensionare

Veți continua să plătească taxe în pensionare. Taxele sunt calculate pe venitul dumneavoastră în fiecare an, așa cum l-ați primit, la fel ca modul în care funcționează înainte de a ieși la pensie. Este important să se estimeze valoarea taxelor pe care o veți plăti la pensie, astfel încât să puteți să alocați bugetul pentru ea și configurați reținerile fiscale (sau plăți trimestriale) în avans.

Fiecare tip de venituri pe care le primiți va avea reguli fiscale diferite care se aplică. Pentru a estima taxele la pensie, trebuie să știți cum fiecare sursă de venit apare în declarația de impozit.

Mai jos am enumerat modul în care sunt impozitate cele șase cele mai comune tipuri de venituri din pensii. Apoi am oferi un exemplu de cum să estimeze rata de impozitare și totalul impozitelor la pensie.

1. Venituri de securitate socială

În cazul în care singura sursă de venit de pensionare este de securitate socială, atunci probabil că nu va plăti orice taxe la pensie. Dacă aveți alte surse de venit, atunci o parte din venitul dumneavoastră de securitate socială este probabil să fie impozitate. O formulă determină cantitatea de securitate socială dvs., care este impozabilă. Rezultatul este că va trebui să includă până la 85% din beneficiile de securitate socială ca venit impozabil în declarația de impozit.

Suma pe care este impozabilă (oriunde de la zero la optzeci și cinci la sută), depinde de cât de mult alte venituri pe care le au în plus față de securitate socială. IRS solicită acest alte venituri „venituri combinate“, și în foaia de lucru fiscal, conectați venitul combinate într-o formulă pentru a determina cât de mult din beneficiile tale vor fi impozabile în fiecare an.

Pensionarii cu o mare cantitate de venit lunar de pensii va plăti probabil impozite pe 85% din beneficiile lor de securitate socială, nd rata totală de impozitare poate rula oriunde de la 15% la fel de mare ca 45%. Pensionarii cu aproape nici un venit, altele decât securitatea socială vor primi probabil beneficiile lor neimpozabil și nu plătesc impozite pe venit la pensie.

2. IRA și 401 (k) Prelevări

Cele mai multe retrageri din conturile de pensii sunt impozitate la pensie. Acest lucru înseamnă că retragerile IRA precum retragerile de la 401 planuri (k), 403 (b) planuri, 457 planuri, etc., sunt raportate în declarația de impozit ca venit impozabil. Cei mai mulți oameni vor plăti unele impozit atunci când se retrag bani din IRA sau alte planuri de pensii.

Valoarea taxei pe care îl plătiți depinde de valoarea totală a veniturilor și deducerile pe care le aveți și ce categorie de impozitare care vă aflați pentru acel an. De exemplu, dacă aveți un an cu mai multe deduceri decât veniturile (cum ar fi un an cu o mulțime de cheltuieli medicale), atunci s-ar putea să nu plătească impozit pe retragerile pentru acel an.

Există un tip de cont de retragere în cazul în care retragerile sunt, de obicei duty-free. Dacă este făcută corect, nu va plăti taxe de pensionare pe retragerile Roth IRA.

3. Pensiuni

Cele mai multe venituri de pensii vor fi impozabile. Cel mai simplu mod de a determina probabilitatea ca venitul de pensii vor fi impozitate este de a utiliza un ghid simplu: în cazul în care a mers înainte de impozitare, atunci când îl retrage, va fi impozitat. Cele mai multe conturi de pensii au fost finanțate cu venituri înainte de impozitare, ceea ce înseamnă că întreaga cantitate de venitul anual de pensii vor fi incluse în declarația de impozit ca venit impozabil în fiecare an.

În acest caz, puteți solicita ca taxele să fie reținute direct din cecul de pensii.

În cazul în care o parte din cont de pensie a fost finanțat cu dolari după impozitare, apoi în fiecare an, o parte din venitul de pensii va fi impozabil și o porțiune nu va fi.

4. Distribuțiile de anuitate

În cazul în care anuitate dvs. este deținut de un alt cont de retragere IRA sau, atunci normele fiscale în secțiunea privind retragerile IRA se vor aplica oricăror retrageri sau anuităților pe care le primiți de la acea anuitate.

În cazul în care anuitate a fost achiziționat cu dolari după impozitare (însemnând nu într-un IRA achiziționat sau un alt cont de retragere), atunci regulile fiscale aplicabile depind de tipul de anuitate ați achiziționat.

  • Venitul dintr – o rentă -O parte din fiecare plată primiți de la o rentă este considerată o revenire a principalului și o porțiune este considerată de interes. Numai porțiunea de interes va fi inclusă în venitul impozabil. În fiecare an , compania anuitate vă poate spune ce „raportul de excludere“ este, care vă spune cât de mult din venitul anuitate primite pot fi excluse din venitul impozabil.
  • Prelevările unei rente fixe sau variabile norme fiscale -cele cu privire la aceste tipuri de anuități spun că veniturile trebuie să fie retrase în primul rând, ceea ce înseamnă că în cazul în care contul dvs. este în valoare de mai mult decât ceea ce a contribuit la aceasta, atunci când luați retrageri, inițial va fi retragerea câștigurilor sau câștig de investiții, și va fi toate veniturile impozabile pentru tine. După ce ați retras toate veniturile, atunci va fi retrage contribuțiile originale (numite bază cost), iar cele care nu sunt incluse în venitul impozabil.

5. Venituri de investiții

Veți plăti impozite pe dividende, veniturile din dobânzi, sau câștigurile de capital, așa cum ați făcut-o înainte de a fost retras. Aceste tipuri de venituri din investiții sunt raportate pe un formular fiscal 1099 în fiecare an, care este trimis direct de la instituția financiară care deține conturile.

Dacă vinde sistematic investiții pentru a genera venituri din pensii, fiecare vânzare va genera un câștig pe termen lung sau scurt de capital (sau pierdere) și acel câștig sau pierdere vor fi raportate în declarația de impozit. În cazul în care alte surse de venit nu sunt prea mari s-ar putea califica pentru zero la suta rata care taxa pe câștigurile de capital înseamnă că ar plăti nici o taxa pe toate sau o parte din castigurile de capital pentru acel an.

Dacă dețineți investiții care nu sunt în interiorul unui cont de retragere puteți învăța cum să gestioneze castigurile de capital și pentru a reduce pierderile de taxele pe care le plătești în pensie.

Nu orice sursă de fluxul de numerar din investiții este luată în calcul ca venit impozabil. De exemplu, să presupunem că dețineți un CD bancar. CD-ul ajunge la maturitate în valoare de 10.000 $. Că 10.000 $ nu este un venit suplimentar impozabil trebuie raportate la impozitul pe rentabilitatea numai interesul câștigat este raportat. Dar de 10.000 $ întreaga este disponibil ca fluxul de numerar, puteți utiliza pentru a acoperi cheltuielile.

6. Câștigurile în momentul vânzării de acasă

Dacă ați locuit în casa ta timp de cel puțin doi ani, atunci cel mai probabil, nu va plăti impozit pe câștigurile din vânzarea de acasă excepția cazului în care aveți câștiguri de peste 250.000 $ în cazul în care un singur, sau 500.000 $ dacă este căsătorit. Dacă ați închiriat casa ta afară pentru un timp, regulile devin mai complexe și cel mai probabil va trebui să lucreze cu un profesionist fiscal pentru a determina modul în care trebuie să fie raportate orice câștiguri.

Pentru a pune toate acestea împreună, puteți face o „mostră“ declarație de impunere pentru a estima impozitele la pensie. Un exemplu urmează.

Calcularea Rata de fiscaleLINK_END pensionare

Rata de impozitare de pensionare va depinde de suma totală a veniturilor și a deducerilor. Pentru a estima lista de rata de impozitare pentru fiecare tip de venit, și cât de mult vor fi impozabile. Adăugați asta. Apoi reduce numarul de deduceri preconizate și scutiri.

De exemplu, să presupunem că sunteți căsătorit și vei avea 20.000 $ de securitate socială, $ 25.000 de un an în venituri de pensii, vă așteptați să se retragă 15.000 $ de la IRA dumneavoastră, și estimați veți avea 5.000 $ pe an de venituri câștig de capital pe termen lung de la distribuțiile de fonduri mutuale. Adăugați la venitul obișnuit (nu inclusiv câștigurile de capital), folosind 85% din beneficiile dumneavoastră de securitate socială, și a obține $ de 57.000 de.

deducerea dvs. standard si scutiri personale adăuga până la $ 20,800. Aceasta pune venitul impozabil estimat la $ 36200. Te uiți în sus 2017 ratele de impozitare și a vedea care vă pune în categoria de impozit de 15%. Deoarece ratele de impozitare sunt niveluri, veți plăti 10% pe primul $ 9,325 din venitul impozabil și 15% pentru veniturile care se încadrează între 9326 $ și $ 37950. Asta face factura fiscală estimată $ 4963. Pe măsură ce se află în categoria de impozit de 15% sau mai mic, castigurile de capital se vor califica pentru zero la suta rata de câștigurile PAC și nu vor fi impozitate. Pentru a plăti taxele în timp util, fie ai putea seta plăți fiscale trimestriale de $ 1240 pe trimestru, sau ai putea cere pensia dumneavoastră să rețină impozitele, la o rată de 20%.

Există cu siguranță modalități de a structura veniturilor dvs. de pensionare, astfel încât să plătească impozite mai mici la pensie, va lua de cercetare din partea ta sau asistența unui planificator de pensionare profesională sau consilier fiscal.

Este casa ta cu adevărat o investiție?

Este casa ta cu adevărat o investiție?

Agenții imobiliari, ofițerii de credit, și părinții tăi au, probabil, tot ți-a spus că achiziționarea unei case este o investiție mare, care va duce la randamente mai târziu în viață.

Dar realitatea este că profiturile din vanzarea de domiciliul dvs. principal sunt susceptibile de a fi destul de mici, în cazul în care se materializează deloc.

Apreciere Real Estate și inflația

Primul lucru care trebuie luat în considerare este aprecierea acasă în contextul inflației.

S-ar putea fi surprins să înțeleagă că aprecierea casa ta poate fi compensată de inflație. Acest lucru este valabil mai ales dacă nu trăiesc într-o piață imobiliară fierbinte. Am auzit povești dramatice de apreciere în anumite zone ale țării, dar cei mai mulți oameni cumpere case în zonele în care aprecierea anuală, probabil, nu va bate în inflație de mult.

În septembrie 2007, în conformitate cu Federal Reserve Bank din St Louis , prețul de vânzare median pentru case noi vândute în Statele Unite , a fost de $ 240,300. În septembrie 2017, în acest număr a fost de până la $ 319700. Cu toate acestea, atunci când executați anumite numere utilizând Inflația Calculator din SUA , o parte din această apreciere dispare. Mai degrabă decât să vadă $ 79,400 în apreciere, valoarea reală a acestei aprecieri este mai aproape de $ 33648.

Asta încă nu pare prea rău. La urma urmei, valoarea casa ta a crescut cu mai mult de 30.000 $. Dar să nu uităm despre costurile.

Detine o casa cu costuri suplimentare Dispune

Apoi, trebuie, pentru a scădea costurile de proprietate acasă din câștigurile tale.

Să presupunem că obține un credit ipotecar de 250.000 pentru $ la o rată a dobânzii de 3,92 la sută. Pe parcursul a 30 de ani, în funcție de ipotecare calculator Google, veți plăti $ 175,533 în interesul. Chiar dacă apreciază casa ta de un ajustat la inflație $ 30.000 de la fiecare 10 ani (în valoare totală de $ 90.000) sa, care este încă nu suficient pentru a compensa interesul pe care îl plătiți pe împrumut.

Iar interesul pe care îl plătiți nu este singurul cost care vă confruntați. Amintiți-vă că veți plăti taxe de proprietate în cele mai multe state. Calculator ipotecar Student împrumut Hero include un calcul impozitul pe proprietate. În cazul în care impozitul pe proprietate se ridică la 1,5 la sută pe an, ai putea vedea o plată fiscală totală de $ 117.000 de pe parcursul a 30 de ani. Și asta nu își asumă nicio majorări-ca impozitul pe proprietate casa dvs. apreciază în valoare, deci face taxele de proprietate.

Este adevărat că puteți deduce o parte din costurile în declarația de impozit, dar o deducere nu are aceeași valoare ca și un credit. Acesta poate reduce venitul și răspunderea dvs. fiscale, dar nu pe o bază dolar-pentru-dolar. În plus, în conformitate cu Fundația fiscală, doar aproximativ 30 la sută din gospodării itemize. Doar dacă nu ești printre cei care itemize, nu veți vedea nici un avantaj fiscal legat de ipoteca.

Alte costuri legate de dreptul de proprietate acasă includ întreținere și reparații, precum și asigurări de locuințe. S-ar putea, de asemenea, să plătească ipoteca de asigurare în cazul în care plata în jos este mai mică de 20 la sută. Până la momentul în care introduceți zeci de ani de aceste costuri, a adăugat la taxele dobânzilor ipotecare și imobiliare, șansele de rupere chiar chiar sunt destul de mici, chiar și în cazul în care casa ta nu apreciază în valoare de-a lungul timpului.

Ce Dacă ai terminat Vanzarea Neasteptat?

Ne place să credem că piața imobiliară va merge întotdeauna în sus. Cu toate acestea, așa cum am văzut între 2007 și 2009, imobiliare poate forma un balon, ca orice alt activ. Spargerea bulei imobiliare a creat o situație în care mii de oameni a pierdut o mulțime de bani. Dacă se poate merge un declin preț, nu s-ar putea pierde la fel de mult.

Cu toate acestea, dacă sunteți forțat să vândă în timpul unui accident de piata imobiliara, nu prea poți face pentru a salva situația. Ai putea sfârși prin a pierde bani pe casa ta, în partea de sus a ceea ce ați plătit deja dobânzi, taxe și alte costuri.

Ce închiriez?

Desigur, ca o investiție imperfectă ca de cumpărare poate fi, este posibil să se sublinieze că închirierea s-ar putea să nu fie soluția. La urma urmei, atunci când efectuați plăți ipotecare, ai cel puțin construi de capital în casa ta.

Cand inchiriati, te ajuta proprietarul dumneavoastră construi capitaluri proprii.

Cu toate acestea, aceasta nu înseamnă că închiriere trebuie evitată cu orice preț. În funcție de piața dumneavoastră, închirierea poate fi o alegere bună, chiar dacă acest lucru înseamnă că nu sunt construirea de capital.

Acest lucru este valabil mai ales dacă locuiți într-o zonă cu prețuri ridicate de acasă, și puteți închiria pentru mai puțin decât costurile totale lunare de credit ipotecar, de întreținere, precum și alte costuri. Nu numai ca economisirea de bani pe o bază lunară, dar atunci puteți investi diferența în piață și ar putea realiza o apreciere mai mare decât s-ar fi ajuns la investiția acasă.

Între noiembrie 2007 și noiembrie 2017, S & P 500 a avut un randament anualizat de 9.672 la sută, ajustate pentru inflație. Să presupunem că te-ar fi costat 1.100 $ pe lună pentru a deține o casă în acea perioadă, dar ați trăit într-un apartament cu o chirie lunara de $ 700. Dacă ați investit diferența de $ 400 de închiriere între cumpărarea și în fiecare lună peste cei 10 de ani, valoarea investiției ar fi de $ 83,587.81.

Există, de asemenea, faptul că închirierea înseamnă că nu pierde o grămadă de bani dacă ești forțat să-și vândă casa ta în timpul unei recesiuni. Pe de altă parte, dacă reușești să stai în casa ta și plimbare în evenimente de piață și perioadele de regres imobiliare, puteți construi destul de capital în casa ta, care poate fi utilizat în timpul pensionării. Chiar dacă rupe doar chiar și (sau chiar dacă pierdeți în general) cu privire la domiciliu, acesta poate fi un vehicul forțat-economii, care are potențialul de a vă oferi o cantitate mare de capital atunci când vinde.

Acesta poate fi, de asemenea, un loc de a trăi fără chirie în anii de pensionare (poate fi necesar în continuare să plătească taxe de proprietate, cu toate acestea), sau puteți utiliza un credit ipotecar inversă pentru a avea acces la capital, în scopul de a închide un decalaj de venituri de pensionare. Nu veți vedea aceste opțiuni atunci când închiriați.

Când Cumpărarea unei Acasă este o investiție

Mai degrabă decât vizionează domiciliul dvs. principal ca o investiție, ia în considerare și alte motive pentru a cumpăra. Poate că doriți un loc pentru a apela propriul dvs., a construi capitaluri proprii, și a pus jos rădăcini într-o comunitate. Toate acestea sunt motive bune pentru a cumpara! În schimb, dacă credeți că va avea un stil de viață mai mobil, se poate face mai mult sens pentru a inchiria, chiar dacă nu sunt construirea de capital. Atâta timp cât face alte prevederi pentru planificarea pentru viitor, închirierea poate fi o opțiune viabilă, în funcție de piața locală și de obiectivele dvs. de stilul de viață pe termen lung.

În cele din urmă, dacă doriți să activați acasă într-o adevărată investiție, trebuie să faci altceva decât să trăiască în ea. Închiriere-l după ce mutați sau utilizați-l pentru a face bani prin intermediul Airbnb pot fi moduri de a vedea de fapt, o întoarcere pentru achiziționarea de acasă.

Dar dacă sunteți doar trăiesc acolo, nu conta pe ea furnizarea de profituri mari de investiții.

9 moduri de a genera venituri de pensionare

9 moduri de a genera venituri de pensionare

1. Certificatele de depozit și alte investiții sigure

Un CD este un certificat de depozit emis de către o bancă. Acestea sunt, de obicei, FDIC asigurate și mai mult termenul de CD, cea mai mare rata dobânzii veți primi.

Pro: Principal este sigur.

Contra: Această strategie va genera un venit mic curent. Venitul variază în funcție de ratele dobânzilor ca CD – uri matur și sunt reînnoite. Venitul nu poate ține pasul cu inflația. În funcție de ratele dobânzii, aceasta poate necesita o cantitate mare de capital pentru a genera valoarea venitului din pensie care aveți nevoie. Interesul de CD – uri este de 100 la sută impozabile decât dacă dețineți CD – ul în interiorul unui IRA sau IRA Roth.

Când vine vorba de alegerea între alternative de investiții mai sigure ia timp pentru a afla modul în care acestea ar putea fi utilizate pentru o parte a portofoliului, mai degrabă decât pentru toate portofoliul dumneavoastră. În acest fel, ai putea folosi alte părți pentru a investi în lucruri care sunt mai susceptibile de a furniza cantitati mai mari venituri.

2. Obligațiuni Laddered

O legătură, cum ar fi un CD, are o dată de scadență. Puteți cumpăra obligațiuni (sau CD-uri), în prezent, astfel încât să se maturizeze în diferite momente viitoare, atunci când sunteți cel mai probabil nevoie de venituri. Există mai multe tipuri de obligațiuni, astfel încât să puteți alege guvernul în condiții de siguranță, obligațiuni emise sau obligațiuni corporative cu randament ridicat emise.

Pro:  Obligatiunile sunt susceptibile de a oferi mai multe venituri decât un CD sau o altă opțiune de super -în condiții de siguranță. Puteți potrivi scadențe de obligațiuni cu nevoi de flux de numerar. Dacă sunteți la o rată de impozitare de mare puteți utiliza obligațiuni municipale , care sunt susceptibile de a livra venit neimpozabil pentru tine.

Contra: venitul nu poate ține pasul cu inflația. În funcție de ratele dobânzii, aceasta poate necesita o cantitate mare de capital pentru a genera valoarea venitului din pensie care aveți nevoie.

Construirea unui portofoliu de obligațiuni poate fi dificil să faci pe tine proprii, deci, este important să se înțeleagă modul în care să investească într-o scară de obligațiuni înainte de a cumpăra obligațiuni în mod aleatoriu.

3. Stoc dividende Venituri

Unele stocuri (numite Artistocrats dividende) au o istorie de creștere a dividendelor în fiecare an, iar unele dividende de capital fonduri mutuale vă permit să investească într-un grup de aceste stocuri dintr-o dată.

Pro: punct de vedere istoric, de capital va crește, iar companiile crește treptat dividende, oferind un mijloc pentru venitul dumneavoastră să crească cu inflația. În plus, multe companii plăti dividende calificate care sunt impozitate la o rată mai mică decât veniturile din dobânzi.

Contra: Principal fluctuează în valoare cu mișcări ale pieței. Companiile pot reduce sau elimina dividende în vremuri grele.

Se plătește pentru a înțelege modul în care randamentul dividendului pe un stoc de lucrări înainte de a pleca în căutarea de randament.

4. Investiții de mare capacitate

Unele investiții plătească randamente super-mijlocii; aceasta poate fi sub forma unor programe de creditare privat, fonduri închise, sau parteneriate limitate-Master. Fiți prudent-adesea randamente mai mari vin cu riscuri mai mari.

Pro: cantitate mare parte din venitul generat inițial.

Contra: Principal va fluctua în valoare. Investiții cu randament mare poate reduce sau elimina distribuțiile lor în vremuri grele. Investiții mai mari de randament sunt de obicei mai riscante decât alternativele cu randamente mai mici.

investiții cu randament ridicat poate fi foarte riscant. Uneori riscul suplimentar pune mai multe venituri în contul tău.

5. Retrageri sistematice de la un portofoliu echilibrat

Un portofoliu echilibrat deține ambele acțiuni și obligațiuni (de obicei sub forma de fonduri mutuale). retrageri sistematice oferă o metodă automată de a vinde o cantitate proporțională a ceea ce este într-un cont în fiecare an, astfel încât să puteți retrage din contul pentru a satisface nevoile dvs. de venit de pensionare.

Pro: Dacă dreptul de făcut, această abordare este de natură să genereze o cantitate rezonabilă de venit pe viață ajustat la inflație. Porțiunea stoc prevede o creștere pe termen lung; porțiunea de legătură adaugă stabilitate.

Contra: Principal va fluctua în valoare și trebuie să fie în măsură să stai cu strategia în timpul ori în jos. În plus, pot exista ani în cazul în care va fi nevoie pentru a reduce retragerile.

O abordare de portofoliu echilibrat este relativ ușor de urmat și este suficient de flexibil pentru a rezista la volatilitatea pieței. Studiu regulile rata de retragere pe care veți dori să utilizați pentru a da această abordare cea mai mare probabilitatea de succes.

6. anuități imediate

Societățile de asigurare emite contracte numite anuități. Cu o rentă în schimbul unui depozit de sume forfetare primite de venit pentru viață.

Pro: venituri chiar viață garantată dacă vii ultimii 100.

Contra: venituri nu va ține pasul cu inflația cazul în care cumpărați o inflație ajustată rentă (care va avea o plată inițială mult mai mic). Dacă doriți ca cea mai mare plată veți avea acces la principal, și nici nu va trece nici principalul rămas de-a lungul moștenitorilor.

anuități imediate poate fi o modalitate buna de a asigura viata lunga a fluxului de numerar, dacă aveți nevoie de cea mai mare plată posibil din principalul dvs. curent. Aflați intrarile si iesirile anuități imediate înainte de a cumpăra.

7. venit pentru viață model

Această abordare utilizează ceva numit segmentare timp pentru a se potrivi investițiile cu punctul în timp, acestea vor fi necesare. Acesta oferă un proces logic pentru cât de mult pentru a pune în investiții sigure și cât de mult pentru a pune în investiții orientate spre creștere.

Pro: ușor de înțeles și are potențialul de a furniza rezultate foarte bune.

Contra: În forma sa cea mai pură, această strategie presupune asumarea riscului de investiții, dar ar putea fi modificat , astfel încât să – ar folosi produse de venit garantat.

M-am specializat în venituri din pensii și această abordare este abordarea mea preferată pentru furnizarea de pensii venit-am folosi acest tip de model, dar completați piesele cu o scară de obligațiuni și fonduri de indicele de creștere. Piesele pot fi completate cu alte opțiuni, cum ar fi CD-uri, fonduri de index, anuități, etc. Vezi venitul pentru strategia de viață pentru un link la un film unde poti afla mai multe.

8. anuitate variabilă cu o caracteristică de venit garantat

O anuitate variabilă este un contract emis de o societate de asigurare, dar în interiorul anuitate care vă permit să alegeți un portofoliu de investiții bazate pe piață. Ceea ce compania de asigurări oferă este un călăreț beneficiu venit pe viață, care asigură în cazul în care investițiile nu funcționează bine veți avea în continuare venituri din pensii.

Pro: venit garantat pe viață , care ar putea ține pasul cu inflația în cazul în care piața crește. Principal rămâne disponibil pentru a trece de-a lungul mostenitorilor.

Contra: Poate avea taxe mai mari decât alte opțiuni și taxele în unele produse pot fi atât de mare încât ești obligat să se bazeze pe garanțiile deoarece investițiile sunt puțin probabil să fie în măsură să câștige suficient pentru a depăși costurile.

Voi fi sincer, aceasta este strategia mea cel preferat venituri din pensii. Ele sunt de asigurare cu aceste produse sunt asigurarea viitorul tău venit și care este adesea costisitoare. Cu toate acestea, atunci când este utilizat pentru o parte din fondurile tale, iar atunci când taxele sunt luate in, aceste produse deținute de un IRA se poate încadra într-un plan de venituri din pensii.

Planul de alocare 9. Holistic de pensionare Asset

Când te uiți la toate opțiunile disponibile, cele mai multe ori cea mai bună opțiune este un plan care folosește multe dintre opțiunile discutate. Scopul unui plan holistic de alocare a activelor de pensionare nu este de a maximiza rentabilitatea este de a maximiza veniturile pe viață. Acesta este un alt scop decât cel tradițional de alocare a activelor de investiții mantra maximizarea rentabilității pe unitatea de risc.

Pro: O combinație de mai multe idei de venit de pensionare numit în acest slide show – este de multe ori ceea ce este necesar pentru a crea fluxul de venit ideal pentru nevoile dumneavoastra.

Contra: ia o mulțime de lucru pentru a pune împreună chiar, dar orele de planificare poate fi merita efortul de luni de zile și ani pentru a veni!

Dacă sunteți aproape de pensionare, cel mai important lucru pe care ar trebui să știți este că investițiile de pensionare trebuie să fie făcut în mod diferit. Ai nevoie de venit pentru viață, nu un sfat stoc fierbinte.

Până acum, ar trebui să fie gata de a utiliza aceste tehnici într-un mod coordonat. Și întotdeauna amintiți-planificare nu este un one-size-fits-all abordare. circumstanțele unice și abilități trebuie să fie luate în considerare.

Cum de a face cu o urgență financiară

Cum de a face cu o urgență financiară

Tocmai ai fost orbiti de o neașteptată urgență financiară și nu știu ce să fac? Fie că este o pierdere de locuri de muncă, cheltuieli medicale, sau o reparație de urgență acasă, o schimbare neașteptată în situația dumneavoastră financiară poate fi incredibil de stresant. Facturile trebuie încă să fie plătite, utilitățile trebuie să rămână pe, și aveți nevoie pentru a pune mâncare pe masă, așa cum trebuie să facă față unei crize financiare?

Evaluarea situației

Ia un moment să se așeze și să evalueze cu atenție situația.

Rularea în jurul valorii într-o panică, nu va rezolva nimic și doar duce la stres suplimentar. Este de înțeles că, aveți, probabil, care trece prin cap și fiind rece și colectat este ultimul lucru pe mintea ta un milion de lucruri, dar capacitatea de a evalua cu atenție situația dumneavoastră va asigura vă face alegerile corecte.

În primul rând, a determina ce a cauzat această situație de urgență financiară. Înainte de a putea uita la modalități de a rezolva situația, aveți nevoie pentru a înțelege cauza. Este o pierdere bruscă de venit? Montarea cheltuieli pe care nu le pot ține pasul cu? Un dezastru natural? În timp ce fiecare situație poate duce la sarcini similare, planul de atac va trebui probabil să abordeze rădăcina problemei pentru a fi eficiente pe termen lung.

Prioritizarea Cheltuieli

Nu toate cheltuielile sunt create egale. Există anumite facturi care trebuie plătite înaintea altora. Unele dintre cele mai importante elemente pentru a pune în partea de sus a listei ar trebui să fie hrană și adăpost.

Este în valoare de a risca blocarea pieței pentru a menține cablul factura de curent? Evident că nu, să examineze cu atenție atât de toate cheltuielile și de a determina care sunt cele mai importante. Nu este în valoare de plată ceva care te va pune în pericol de a fi în imposibilitatea de a plăti pentru o necesitate.

După ce ați stabilit care facturile sunt cele mai importante, puteți începe căutarea pentru cheltuieli să taie din bugetul.

În timp ce s-ar putea să nu fie mult mai distractiv să taie unele dintre lucrurile pe care le-ați obișnuit, ar putea fi ceea ce este necesar să vă păstrați de la alunecarea într-o gaură financiară chiar mai adânc.

Căutați modalități de a reduce sau elimina înapoi lucruri complet. Gândiți-vă la acele canale de film premium sau pachet prin satelit. Poate că se poate obține prin fără un plan de telefon mobil scump, sau poate elimina telefonul fix complet. Dacă te duci în mod regulat pentru a mânca, ia în considerare tăiere înapoi sau de a mânca acasă în întregime. Ea nu ia mult. Dacă ar fi să găsească doar cinci moduri diferite de a economisi 20 $ în fiecare lună, ați eliberat instantaneu 100 $, care poate merge spre cheltuielile importante și necesare.

Negocia cu lenders

Dacă întâmpinați probleme cu carduri de credit, facturile medicale, sau chiar ipoteca, primul lucru pe care ar trebui să faceți este să suni creditor. Credeti sau nu, este în interesul lor pentru a vă ajuta să faceți plăți, chiar dacă aceasta înseamnă o rată a dobânzii mai mică sau extinderea termenelor. Oamenii atât de des așteptați până când ajunge deja sever delicvent înainte de a contacta creditorii lor, și de atunci ei nu sunt la fel de dispuși să lucreze cu tine. Dacă știți că banii sunt obtinerea de strans si ai putea avea nevoie de ajutor, suna-le înainte de a ajunge în spatele.

Apelarea compania emitentă a cărții de credit poate duce la o rată a dobânzii mai mică, iar în unele cazuri poate duce chiar la o întârziere temporară în efectuarea plăților. Ajungând la compania dvs. ipotecare poate duce la o restructurare a împrumutului dumneavoastră. Și chiar și atunci când este vorba de utilități dumneavoastră, cum ar fi energie electrică și gaze, acestea oferă de obicei programe pentru a ajuta la menținerea luminile aprinse și de a face plăți la prețuri accesibile, dacă vă confruntați cu o dificultate. Nu așteptați pentru scrisori de amenințare pentru a incepe sa vina in e-mail înainte de a lua măsuri.

Găsiți bani în plus

În mod ideal, doriți să aveți niște bani retrase din circuitul agricol într-un fond de urgență pentru a ajuta la plata pentru orice cheltuieli neprevăzute, dar acest lucru nu este întotdeauna posibil. Unde te întorci când v-ați epuizat contul de economii?

Puteți încerca întotdeauna să obțineți un împrumut sau de a folosi carduri de credit, dar acestea pot face decât să înrăutățească problema.

În timp ce împrumuta bani poate oferi acces rapid la numerar, aceasta poate veni, de asemenea, cu rate de mare interes și o nouă plată lunară. Dacă vă confruntați cu o dificultate financiară pentru o perioadă mai lungă de timp, vă puteți găsi într-o spirală descendentă, care este aproape imposibil de a recupera de la.

O altă opțiune ar putea fi de a verifica cu prietenii și familia. Nimeni nu îi place să ceară bani, dar un pic de ajutor de la un iubit ar putea fi tot ceea ce ai nevoie pentru a obține prin intermediul patch dur. Desigur, acest lucru poate pune, de asemenea, o tulpină pe unele relații, așa că procedați cu prudență.

Și, în sfârșit, este posibil să aveți niște bani disponibile prin investiții sau în conturile de retragere. În general vorbind, retragerea de bani din conturile de pensii este o idee proastă, deoarece poate pune siguranța în pericol de pensionare, dar ar putea fi, de asemenea, suficient pentru a vă păstrați de la a merge în probleme financiare, chiar și mai mult.

Dacă în prezent aveți un 401 (k) sau 403 (b) în cazul în care lucrați, verificați pentru a vedea dacă acestea au o dispoziție împrumut. Dacă luați un împrumut de la contul dvs., puteți fi în măsură să împrumute fonduri fără a plăti taxe și evitarea oricăror penalități, atâta timp cât rambursa împrumutul în timp. În cazul în care un împrumut nu este o opțiune, de asemenea, puteți beneficia de o retragere dificultate sau chiar o distribuție regulată prematură. Acestea sunt în mod clar în ultimă instanță, și tot ceea ce se retrage, vor fi impozitate, iar daca esti mai tanar decat varsta de 59 ½, de asemenea, s-ar putea confrunta cu o penalizare suplimentară de 10%.

Profitați de asistență disponibile

Când este vorba de o dificultate financiară, pot exista asistență acolo pentru tine. În cazul unei pierderi de locuri de muncă, s-ar putea avea dreptul la prestații de șomaj. În cazul în care locul de muncă oferit, de asemenea, singura sursă de asigurări de sănătate, asigurați-vă că vă uitați în COBRA pentru a vedea dacă puteți menține de asigurări de sănătate la prețuri accesibile. Dacă ați fost rănit la locul de muncă, întrebați despre compensații lucrătorilor. În unele situații, vă puteți califica chiar și pentru prestații de stat sau federale, cum ar fi Medicaid, securitate socială pentru persoanele cu handicap, și mai mult.

Tu ajuta fondul de multe dintre aceste programe atât direct, cât și indirect, deci asigurați-vă că profiți dacă aveți dreptul să le primească. În plus, atunci când este vorba de o pierdere de locuri de muncă, asigurați-vă că vă verificați în comunitatea locală pentru resurse pentru a vă ajuta să se întoarcă la locul de muncă. Ați putea fi capabil de a găsi ateliere sau cursuri care pot ajuta la punerea CV-ul împreună, lustruirea abilitățile dumneavoastră de interviu, și chiar face unele rețele pentru a găsi, eventual, de lucru.

Planificarea pentru urgență financiar următor

Dacă v-ați făcut prin momente dificile în trecut și doresc să reducă la minimum impactul în viitor, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a pregăti. Începeți cu un fond de urgență. Acesta este exact motivul pentru care sunt numite fonduri de urgență. O regulă bună este de a avea câteva luni, în valoare de cheltuieli retrase din circuitul agricol în bancă pentru a ajuta la plata pentru cheltuieli neprevăzute sau să plătească facturile dacă vă pierdeți locul de muncă. Evident, cu atât mai mult le-ați salvat, cu atât mai bine vei. Dar chiar și o lună sau două în valoare de cheltuieli salvate sus puteți cumpăra ceva timp în timp ce a lua lucrurile înapoi pe drumul cel bun.

De asemenea, doresc să ia în considerare de asigurare. Cele mai multe forme de asigurare sunt o plasă de siguranță pentru a acoperi cheltuielile. Dacă sunteți într-un accident cu masina ta, ai vrea să aibă asigurare auto. Când se îmbolnăvesc sau rănit, pe care doriți să aibă asigurare de sănătate. Și atunci când există un incendiu în casa ta, sperăm, aveți asigurare de proprietari. Dar există mai multe modalități de care vă puteți proteja financiar. Asigurarea de invaliditate poate ajuta în cazul în care deveniți dezactivat și în imposibilitatea de a lucra. Și de asigurare de viață poate oferi pentru soțul sau copiii în caz de deces prematură.

Având un plan înainte de o criză financiară lovește va lua o mulțime de greutate de pe umeri. Știind ce cheltuieli aveți și cum veți plăti pentru ele va face o situație stresantă care mult mai ușor să facă față.

Pro și Contra de a plăti ipoteca înainte de pensionare

Pro și Contra de a plăti ipoteca înainte de pensionare

Dacă aveți activele financiare pentru a achita ipoteca devreme, dar alege să nu facă acest lucru, sunteți în vigoare alegerea de a investi cu bani imprumutati. Acest lucru ar avea sens dacă, după luarea în considerare a riscului și taxe, rata rentabilității activelor investit depășește costul dobânzii ipotecare. Pentru majoritatea oamenilor, acest lucru nu este cazul.

Pro achitarii Ipoteca dvs.

Unul dintre avantajele de plata ipoteca este că acesta este o întoarcere fără risc garantat.

Puteți investi în investiții sigure, fără risc ca un certificat de asigurat banca de depozite și titluri de stat, dar rareori veți câștiga un profit mai mare pe aceste tipuri de investiții decât rata dobânzii pe care îl plătiți pe ipoteca.

Dacă sunteți dispus să își asume riscuri, și o abordare a investi cu o perspectivă pe termen lung, va trebui să investească banii în stocuri (preferabil fonduri indicele de stoc) pentru a avea cea mai bună șansă de a câștiga un profit care va depăși costul de dvs. ipotecare .

Făcând acest lucru, sunt împrumut bani de la bancă pentru a investi în piața de valori; o strategie plină de risc – riscul principal fiind gestionarea incorectă a acestor investiții. De exemplu, investitorii medii castiga sub medie se întoarce pe piață, deoarece acestea iau decizii emoționale, nu rațional, de investiții.

Studiul concluzionează că cele mai Pensionari ar trebui sa plateasca ipoteca lor

După luarea în considerare valoarea de risc un investitor ar trebui să ia pentru a fi de așteptat în mod rezonabil pentru a câștiga un profit mai mare decât costul lor ipotecare, Centrul de pensionare de Cercetare a concluzionat în studiul lor intitulat „ Ar trebui să vă deplasați cu un credit ipotecar la pensionare “ , că atunci când caută la gospodării pensionari „ toate , cu excepția acestei minorități mici va fi mai bine de rambursare ipotecare lor .“ mica minoritate au fost referindu -se la era dispus să investească o sumă în stocuri , care a fost egală cu sau a depășit suma pe care împrumutat pentru ipoteca lor.

Acest studiu a analizat atât de risc și taxe și a concluzionat că cei mai mulți pensionari ar fi mai bine achitarea ipotecare lor, dacă au avut activele financiare să facă acest lucru.

Contra achitarii Ipoteca

Cel mai mare con pentru a plăti ipoteca timpurie este lichiditatea redusă. Este mult mai ușor să acceseze fonduri stau într-un cont de investiții sau în contul bancar decât la fondurile de acces sub formă de capitaluri proprii de origine.

Luați în considerare stabilirea unei linii de credit de capital de origine odată ce ipoteca este plătit astfel încât să aibă lichidități suplimentare, sau accesul la fondurile tale, dacă este necesar.

Ce Active ar trebui să utilizați pentru a plăti Ipoteca dvs.?

Dacă sunteți pensionar și doriți să plătească ipoteca devreme, cum te duci despre active lichidează să facă acest lucru? În următoarea ordine:

  • În primul rând, lichida investițiile fără risc în conturile impozabile. De ce? Sunteți în esență de tranzacționare o investiție fără risc pentru altul; un cont de economii bancare pentru o casa non-ipotecat, de exemplu.
  • În al doilea rând, lichida investițiile mai riscante în conturile impozabile. Aici sunt incasari in investitii, care au potențialul de a obține randamente mai mari și să le tranzacționare pentru o casa care este deținută liber și clar.
  • În al treilea rând, dacă aveți peste vârsta de 59 ½ puteți lua în considerare retragerea investițiilor din conturile impozit amânat pentru a achita o parte din credit ipotecar, dar fii precaut cu privire la a face acest lucru. Eliberările din conturile de impozit amânat sunt incluse în venitul impozabil în anul luați retragerea. Acest lucru înseamnă că, dacă luați o bucată mare de bani dintr-un IRA sau 401 (k), veniturile suplimentare pe care le-ar putea ciocni într-o categorie de impozitare mai mare. Puteți evita acest lucru posibil prin ruperea retrageri mari în pași mai mici care urmează să fie retrasă pe parcursul mai multor ani calendaristici.

Înainte de a plăti ipoteca devreme vă va dori, de asemenea, să ia în considerare efectele fiscale ale ipotecare.

Cum să Turn economii Into de pensionare pe venit

Crearea unui plan înainte de a atinge conturile dvs. de investiții

Cum să Turn economii Into de pensionare pe venit

Dacă salvați în mod regulat pentru pensie, pune o parte din salariul sau câștigurile anuale într-un cont de investiții amânat impozit ca un cont de 401k sau individuale de pensionare, la sfârșitul carierei tale ar trebui să aibă un portofoliu substanțial de la care să atragă venituri. Dar banii pot trăi în mai multe investiții diferite, a avut loc în cadrul diverselor conturi. Nu este neobișnuit să aibă mai multe conturi de pensii favorizate de impozitare, împreună cu mai multe conturi de investiții unul impozabile, de asemenea.

Ați putea fi deja familiarizați cu conceptul important de alocare a activelor. Acordând o atenție la dvs. activ locație  este la fel de important. Cum și când să luați distribuțiile de la fiecare cont va avea un impact impozit și planificarea veniturilor. Iată ce trebuie să se gândească atunci când atingând propriile economii de pensionare reprezintă venituri.

Planul de a lua un set Procentaj în fiecare an

Pensionarii care au stabilit o rată de disciplinata de retragere poate face economiile lor dureze mai mult. Experții de pensionare recomandă, în general, o rată de distribuție de aproximativ 4 la suta pe an, ajustat pentru inflație. Puteți utiliza un calculator pentru a vedea ce ar arata ca 4 la suta ca din conturile tale. Poate fi necesar să se ajusteze rata de retragere la un moment dat. Opiniile variază privind flexibilitatea anuală de retragere, în intervalul 3 până la 7 procente.

Prioritizarea anumite conturi

Ordinea în care începe să luați bani de la diverse conturi vor depinde în principal de taxe.

conturile taxabile obține exploatat mai întâi. Acestea includ conturi de brokeraj, portofolii de investiții moștenite, precum și orice cont pentru care plătiți veniturile impozabile. Lăsați banii amânat impozit pentru compoundare, atâta timp cât posibil.

Aceste IRAS impozit amânat și 401 (k) s sunt conturile pentru a trage de la următoarea. Investitorii pot începe să distribuiri din aceste conturi începând de la vârsta de 59 1/2.

Dacă preferați să așteptați, aveți până la vârsta de 70 1/2 înainte de a vi se cere pentru a începe a lua distribuții. Dor de o distribuție necesare și ai putea datorez o penalizare de 50 la suta din suma pe care ar fi trebuit distribuite. Plus taxele pe care le veți plăti pentru retragerea că încă forțat să ia. Ouch. Nu merită riscul.

Contul final atingere este un cont duty-free, cum ar fi un IRA Roth, Roth 401k, sau contul de economii de sănătate (HSA). Aceste conturi nu sunt supuse unor norme de distribuție necesare, indiferent de vârstă. (Excepția este dacă ești mort, atunci este necesară o distribuție completă.) Până atunci, investițiile într-o Roth se pot acumula câștiguri duty-free.

Automatizați Plăți

Unele planuri de angajatori și societățile de investiții oferă fonduri care va automatiza plățile de pensionare pentru tine. Un exemplu este fondul de Vanguard plată gestionate, care este proiectat pentru a echilibra rata de creștere și de plată principală pentru a face ultima economii. active nedistribuite din cadrul acestor fonduri pot fi transmise unui soț supraviețuitor sau a altor beneficiari. Investigați opțiunile oferite de (k) administratorul de 401 sau prin banca sau de brokeraj dvs. pentru a vedea dacă există un plan care face plăți ușor pentru tine.

Protejati Incertitudinea din venituri

Pentru pensionari sau pre-pensionari care sunt preocupați de funcționare din bani, unii consilieri financiari recomandă achiziționarea unei anuități sau a venit rentă pentru acoperirea cheltuielilor esențiale. O anuitate este un tip de asigurare. Practic, investitorul meserii o sumă forfetară pentru venitul garantat pentru viață. Daca locuiti 30 sau 40 de ani de pensionare, este o afacere mare pentru tine. Dacă trăiești doar câțiva ani, este o afacere mai bună pentru compania de asigurări. Unele anuități includ beneficii de urmaș care acoperă un soț după anuitate-titularul a murit, dar s-ar putea plăti un pic mai mult pentru această opțiune. Ai putea face mai bine să investească în piață prin intermediul unui fond de low-cost sau ETF? Poate. Dar, atunci când alte fluxuri de venituri garantate nu sunt acolo, o anuitate poate ajuta oferi o anumită liniște că elementele de bază sunt acoperite.

Desigur, acesta este doar vârful aisbergului în ceea ce privește ce să se gândească la planificarea venitului din pensie. Amintiți-vă să ia în considerare alte surse de venit garantat, cum ar fi securitatea socială, plățile anuitate sau veniturile din pensii atunci când se calculează nevoile de distribuție de cont.

Continutul de pe acest site sunt furnizate numai în scop informativ și discuții. Acesta nu este destinat să fie consultanță financiară și profesională nu ar trebui să fie singura bază pentru deciziile de investitii sau de planificare fiscală. În nici un caz nu aceste informații reprezintă o recomandare de a cumpăra sau vinde titluri de valoare.

5 Opțiuni de afaceri de împrumut pentru Bad Credit

5 Opțiuni de afaceri de împrumut pentru Bad Credit

Băncile mari sunt reticente să împrumute bani pentru persoanele cu rău de credit, care merge pentru întreprinderi prea. Deci, dacă sunteți în nevoie de finanțare pentru a extinde afacerea dvs., va trebui să caute opțiuni în afara de creditare tradiționale.

În timp ce secționarea exactă variază în funcție de creditor, rău de credit este, în general, orice scor de credit de mai jos 620. Bad de credit provine de la plata cu întârziere, colecții de datorii, și înregistrări, eventual, chiar publice, cum ar fi repossession sau de blocare a pieței. Informațiile mai negative pe care le aveți cu privire la raportul dvs. de credit, mai redus Scorul de credit va fi. afacerea ta poate suferi, de asemenea, rău de credit atunci când nu reușește să țină pasul cu obligațiile de credit.

Există opțiuni de împrumut de afaceri pentru rău de credit, dar să fie pregătit să plătească mai mult. Rata dobânzii este legată de scorul dvs. de credit, astfel încât, chiar dacă sunteți în măsură pentru a obține aprobat pentru un împrumut de afaceri cu rău de credit, va trebui probabil să plătească o rată a dobânzii mai mare. Acest lucru crește costul de împrumut.

Au documente financiare suplimentare gata să prezinte. Fiind capabil de a demonstra că vă puteți rambursa împrumutul poate ajuta să depășească un scor de credit rău. Dacă se poate afișa un flux de numerar consistent sau colateral pentru a oferi pentru ca garanție, este posibil să aveți un timp mai ușor obtinerea cererii de împrumut aprobat. Unele opțiuni de împrumut de afaceri pentru rău de credit poate cere să fi fost în afaceri pentru cel puțin un an și să aibă o valoare minimă a veniturilor anuale.

Magazin pentru un împrumut Micro

Microcredite sunt mici, credite pe termen scurt pentru întreprinderile mici sau cele cu capital redus. Sume de împrumut sunt , de obicei mai putin de 50.000 $ , astfel încât acestea nu sunt la fel de greu pentru a se califica pentru. Business Administration din SUA mici oferă împrumuturi micro care pot fi utilizate pentru capital de lucru sau de inventar de cumpărare. Cele SBAS împrumuturi micro nu pot fi utilizate pentru a achiziționa bunuri imobiliare sau refinanta datoriile existente. Multe uniuni de credit și organizații non-profit oferă , de asemenea microimprumuturi și poate avea , de asemenea , restricții cu privire la modul în care pot fi utilizate împrumuturile.

Microcredite, dacă vă calificați, sunt una dintre cele mai puțin costisitoare opțiuni. Check out Kiva pentru o platformă online de microcredit.

Peer-to-Peer de creditare

Peer-to-peer de creditare este un tip de împrumut în cazul în care mai mulți investitori folosesc o piata online pentru a contribui la un singur împrumut. Investitorii analiza cererea și profilul dvs. și să decidă dacă să contribuie la împrumut. În timp ce dvs. de împrumut poate fi finanțat de către mai mulți investitori, veți avea doar un singur împrumut și o singură plată lunară.

Procesul de aplicare este mai rapid decât cu un împrumut tradițional și veți putea accesa capitalul mult mai rapid decât dacă ați trecut prin procesul de creditare tradițional. Va trebui să garanteze personal de împrumut, care pune finanțele personale la risc în cazul în care afacerea este în imposibilitatea de a rambursa împrumutul. Este posibil, de asemenea, să plătească dobânzi mai mari la împrumut, dar acest lucru este de așteptat să fie cu oricare dintre opțiunile de împrumut de afaceri pentru rău de credit. Finanțarea Circle, LendingClub și StreetShares sunt câteva opțiuni de creditare de afaceri de tip peer-to-peer să ia în considerare.

Comerciant de numerar în avans

Dacă aveți nevoie de acces la bani într-o perioadă scurtă de timp, un avans de numerar comerciant poate fi o opțiune de finanțare. Cu un avans de numerar comerciant, creditor împrumuturile fără o sumă de bani pe baza vânzărilor anticipate. Avansul de comerciant de numerar poate fi rambursat într-una din cele două moduri. Puteți opta pentru a avea împrumutul rambursat din viitoarele vânzări de credit și de debit. Sau, poate rambursa împrumutul, permițând transferuri periodice din contul dvs. bancar.

Să acorde o atenție aproape de ratele dobânzilor la avansul comerciant de numerar și stai departe de avansuri, cu rate ale dobânzii mai mari, în special cele cu APRs în cifre triple. Nu există nici un beneficiu pentru achitarea în avans de numerar mai devreme, cu excepția faptului că se poate îmbunătăți fluxul de numerar. Consultați furnizorul de servicii de comerciant pentru a afla dacă avansurile comerciant de numerar sunt disponibile.

finanțare factură

finanțare Factură vă permite să obțineți bani de la facturile neachitate. Creditorul cumpără de fapt, facturile neplătite, nu vă avansarea un procent din suma datorată și deținerea pe o parte din suma totală până la plata facturii. Lenders va uita la istoricul de plată a clientului pentru a determina probabilitatea lor de plată la timp pentru a aproba finanțarea și pentru a stabili tarifele.

Ratele dobânzilor pot fi ridicate în funcție de dvs. de credit personale și calendarul de plată a clientului. Taxele săptămânale acumulează pe împrumut până când este rambursat. Va trebui să ia în considerare interesul și taxele în avans pentru a decide dacă este o opțiune viabilă pentru finanțarea afacerii dumneavoastră. Lendio și Fundbox sunt două companii care oferă finanțare factură.

Adresați-vă prietenii și familia

În funcție de suma pe care trebuie să împrumute, ați putea fi capabil să acceseze prietenii și membrii familiei pentru a obține bani ai nevoie pentru afacerea ta. Un dezavantaj este că s-ar putea avea mai multe credite pentru a rambursa. Va trebui, de asemenea, să ia în considerare impactul asupra relației dacă afacerea eșuează și sunteți în imposibilitatea de a rambursa împrumutul. Puteți proteja atât oameni prin obtinerea acordului de împrumut, în scris. membru al familiei dvs. poate vorbi cu un impozit profesional cu privire la implicațiile de a investi în afacerea dvs., mai degrabă decât oferindu-vă un împrumut.

Această opțiune poate oferi o scriere de impozit pe în cazul unei defecțiuni de afaceri.

6 Mutari de bani Prost care par a fi inteligent

6 Mutari de bani Prost care par a fi inteligent

Ați încercat vreodată să „timp“ piața de valori? Ai cumpărat o casă înainte de a fost într-adevăr gata, pentru că acasă-proprietate este o investiție bună? Nu vă păstrați un echilibru pe cardul de credit pentru a îmbunătăți scorul dvs. de credit?

Acestea sunt toate miscarile de bani comune, și dacă ați făcut nici una dintre ele, este posibil să fi crezut că urmăreai încercat și-adevărat înțelepciune finanțe personale. Dar, ca de mult înțelepciunea convențională, ei nu sunt aproape la fel de inteligent ca suna.

Aici sunt niște bani prost se mută trebuie să șanț din arsenalul dvs., indiferent cât de mult ar putea părea să aibă sens.

Mutare Dumb: Nu are un card de credit, deoarece aceasta va duce la datorii.

Au trecut aproape opt ani de la Marea Recesiune, și mai mult de două treimi din persoanele cu vârste cuprinse între 18 și 29 între nu au carduri de credit, potrivit unui sondaj Bankrate. „Se pare inteligent, pentru că nu sunt la risc de datorii, dar nu este inteligent, pentru că nu sunteți construirea dvs. de credit“ , spune Sarah Newcomb, autor al „Loaded: Bani, Psihologie, și Cum se merge mai departe , fără a părăsi Valorile în spatele.“Multe dintre aceste Millennials – precum și persoanele din alte generații care nu au carduri de credit în numele lor proprii – au ceea ce se numesc«dosare de credit subtiri»Asta de credit industrie vorbesc pentru a avea nici un pic de credit. istorie, și vă poate ține înapoi atunci când doriți să se aplice pentru un credit ipotecar sau masina de împrumut. Aceasta poate însemna , de asemenea , să plătească mai mult decât este necesar pentru proprietarii de case și de asigurare auto.

Mutare inteligentă: Dacă credeți că sunteți răspunzător pentru a fi iresponsabil cu acea primă bucată de plastic, cere banca emitentă pentru a menține limita de credit reduse în mod artificial. Apoi, a pus una sau două proiecte de lege automate de card și programul pentru plăți automate din contul dvs. de verificare pentru a le acoperi. Nu vei întârzia, iar creditul va îmbunătăți.

Și dacă ai fost refuzat pentru un card? Un card de asigurat – în cazul în care vă face un mic depozit cu banca emitentă – este cardul cu roți de formare pe care le puteți pune pe drumul spre o istorie de credit puternic.

Mutare Dumb: păstrarea unui echilibru pe un card de credit pentru a construi de credit.

Unul dintre contribuabili mari la scorul dvs. de credit este utilizarea creditului. Utilizarea dumneavoastră este procentul de limita de credit pe care îl utilizați , de fapt, și contează pentru aproximativ 30 la suta din scorul. Dacă aveți o limită de 1.000 $ si factura este de 550 $, pe care o utilizați de 55 la sută. Asta e prea mare – cel mai bine pentru scorul dvs. dacă nu utilizați mai mult de 30 de procente din limita de credit , în orice moment. Și care transportă un sold de la o lună la lună și plata dobânzii nu ajută scorul dvs. , la toate, dar nu doare portofel: Rata medie a dobânzii de card de credit este de aproximativ 15 la sută. Pe un echilibru $ 3.000 pe care le – ar costa 450 $ pe an.

Mutare inteligentă: În mod ideal , veți achita cărțile de credit în întregime în fiecare lună, care economisesc vă orice plăți de dobânzi. Și în cazul în care utilizarea dvs. tipic v – a overusing limita, puteți rezolva pentru problema în două moduri: Puteți cere o creștere a limitei de credit și apoi să nu folosească capacitatea suplimentară, sau puteți plăti factura mai mult de o dată pe lună .

Mutare Dumb: preplătiți student împrumuturi în timp ce skimping privind contribuțiile de pensii

Ai student împrumuturi și doriți să le plătească cât mai repede posibil, astfel încât orice bani în plus aveți la sfârșitul lunii merge către plata de mai sus și dincolo de facturile lunare și ciobire departe la principal. urgența dumneavoastră este de înțeles; nu ar fi mai bine viața dacă ar fi plecat pur și simplu? Dar preplătiți student împrumuturi nu este o mișcare înțeleaptă, dacă vine la un cost pentru economiile pe termen lung, cum ar fi contribuția la dvs. 401 (k) (mai ales dacă primiți angajator de dolari de potrivire a) sau la plata în jos rata mare datoriei de card de credit, spune Newcomb .

Mutare inteligentă: achita creditele dvs. de student lent și constant în timp ce vă construiți viitorul și să profite de pe piața de valori întoarce. Acesta poate fi chiar mai bine să opteze pentru planurile de rambursare bazate pe venit (care scad plățile lunare), chiar dacă plătește o dobândă de mai mulți ani înseamnă a plăti mai mult interes în total.

Uită-te la costul de datoria dumneavoastră student de împrumut, scade deducerea fiscală, și compara cu întoarcerea te-ar lua de a pune banii pentru a lucra în alte moduri.

mutare Dumb: Obținerea de locuri de muncă în primul rând, și creșterea ulterioară.

Ați negociat salariul pentru munca actual? Dacă nu, nu esti singur. Aproximativ 41 la suta dintre oameni nu au, în conformitate cu Salary.com . Mulți se tem că mă târguiesc salariul de pornire îi va scoate din cursa pentru locul de muncă în întregime. Dar nu de negociere pentru un salariu competitiv , la începutul unui nou loc de muncă vă începe pe bază financiară greșită, pentru că fiecare bonus și crește veți obține în mișcare înainte va fi probabil un procent bazat pe faptul că începând cu cifra.

Inteligentă mișcare: Nu luați prima ofertă. Ai mai pârghie atunci când doriți, dar nu ai încă – și este important să se recunoască și să profite de acel moment. „Oamenii cred că trebuie să ceri ceea ce este acceptabil, dar ar trebui să te întrebi:„ De ce am nevoie pentru a câștiga , astfel încât nu trebuie să vă faceți griji cu privire la bani? Asta timpul tău este în valoare“ , spune Newcomb. De asemenea , înțelegem că speranța de cealaltă parte a mesei este că va cere mai mult. Un studiu de la CareerBuilder prezinta 45 la suta dintre angajatori sunt dispuși să negocieze oferta de locuri de muncă inițială, și , de fapt , se așteaptă să facă acest lucru. Te doar te lasă în jos , dacă nu.

mutare Dumb: Cumpararea unei case, deoarece este o „investiție.“

Consultant financiar Carl Richards, autor al „Comportamentul Gap“ , își amintește vremurile oamenii au spus să – l din casele lor: „Este cea mai buna investitie pe care am făcut -o vreodată!“ Retortă Lui: „Asta pentru că este singura investiție pe care “ am ținut vreodată pe? ““ are un punct. A existat o credință a avut loc lung că valorile de proprietate nu merge în jos … Apoi a venit 2008 și prăbușirii pieței de locuințe. În realitate, valorile de origine ține pasul cu inflația istoric. Și costul de proprietate – să nu mai vorbim de mișcare în, mobilier, taxe, asigurare și întreținere care ruleaza la 2 la suta de 1 din valoarea casei pe an, in functie de Harvard Centrul Comun de Studii de locuințe – este mare.

Mutare inteligentă: Cumpără una pe care doriți să trăiască în – sau să continue să închirieze acum. Această listă de rufe a costurilor înseamnă că nu are nici un sens să cumpere unul la toate , dacă nu vă așteptați să rămână timp de cel puțin cinci ani.

Dacă stați pe termen lung, echitatea vă construi prin plata în jos (sau off) ipoteca devine un cont de economii suplimentare puteți utiliza pentru pensionare. Dar niciodată nu ar trebui să se întindă pentru a cumpăra o casă pe care nu se poate cu adevărat da doar pentru că crezi că valorile de proprietate se datorează pop. Dacă faci, ești nici de cumpărare și nici investiții –  te speculând. Și dacă nu ești un investitor imobiliar profesionist, că este o idee proastă.

Mutare Dumb: Încercarea de timp pe piață.

calendarul de piață vine în jos pentru a cunoaște două lucruri: Când să iasă, și când să mă întorc în primul este foarte dificil de unghii, iar al doilea este chiar mai dur.. In timp ce noi am auzit toate poveștile de investitori obișnuiți care au primit în exact la momentul potrivit, Richards este sceptic. „Nu cred povestile“, spune el. „Crede datele.“ Și datele spune că nu poate câștiga în acest joc.

Fix inteligent: Cumparam constant, și de ani de zile. Richards spune să rupă o pagină din playbook lui Warren Buffett: „Cel mai bun lucru pe care îl poți face este să fie leneș – și ar trebui să sărbătorim acest lucru.“ Și , în timp ce ești la el, nu încercați prea greu de învins pe piață. În timp ce stocurile individuale și fondurile mutuale gestionate sunt interesante, este investește în mod regulat fonduri de index plictisitoare și fonduri tranzacționate la bursă (care sunt , de asemenea , mai ieftin să cumpere și proprii) , care sunt mai susceptibile de a te face un multi-milionar pe termen lung. Daca esti destul de leneș, care este.

Top Zece sfaturi financiare: Cheile succesului financiar

Top Zece sfaturi financiare: Cheile succesului financiar

Cheile succesului financiar Deși face rezoluții pentru a îmbunătăți situația dumneavoastră financiară este un lucru bun de a face în orice moment al anului, mulți oameni consideră că este mai ușor la începutul unui nou an. Indiferent de atunci când începe, elementele de bază rămân aceleași. Aici sunt primele mele zece chei pentru a obține înainte financiar.

1. Ia plătit Ce valorezi și cheltuiesc mai puțin să câștigați

Sună simplist, dar mulți oameni se luptă cu această primă regulă de bază.

Asigurați-vă că știți ce munca ta este în valoare pe piață, prin efectuarea unei evaluări a abilităților dumneavoastră, productivitate, sarcini de locuri de muncă, contribuția companiei, iar rata merge, atât în ​​interiorul cât și în exteriorul companiei, pentru ceea ce faci. Fiind plătit mai puțin chiar și o mie de dolari pe an, poate avea un efect cumulativ semnificativ pe parcursul vieții tale de lucru.

Nu contează cât de mult sau cât de puțin sunteți plătit, nu vei merge mai departe, dacă ai cheltui mai mult decât câștigi. De multe ori este mai ușor să-și petreacă mai puțin decât este de a câștiga mai mult, și un pic de efort de reducere a costurilor într-o serie de domenii pot duce la economii mari. Nu trebuie întotdeauna să implice a face sacrificii mari.

2. Stick la un buget

Unul dintre subiectele mele preferate: bugetarea. Nu este un cuvânt de patru litere. Cum se poate ști în cazul în care banii se întâmplă dacă nu bugetul?

Cum poți să setați cheltuieli și de economisire goluri, dacă nu știi unde banii se întâmplă? Ai nevoie de un buget dacă ai face mii sau sute de mii de dolari pe an.

3. Achita Card de credit Datoria

datorii card de credit este numărul unu obstacol pentru obtinerea înainte financiar.

Acele bucăți mici de plastic sunt atât de ușor de utilizat, și este atât de ușor să uităm că este bani reali avem de-a face cu ei, când ne scoți să plătească pentru o achiziție, mari sau mici. In ciuda problema se rezolva noastre bune de a plăti soldul off rapid, realitatea este că de multe ori nu, și sfârșesc prin a plăti mult mai mult pentru lucruri decât ne-ar fi plătit dacă am fi folosit în numerar.

4. Contribuie la un plan de pensionare

În cazul în care angajatorul are un (k) planul de 401 și nu contribuie la ea, te mers pe jos de la unul dintre cele mai bune oferte de acolo. Întrebați angajatorul dacă au un plan de 401 (k) (sau un plan similar) și se pot înscrie astăzi. Dacă sunteți contribuie deja, încercați să crească contribuția dumneavoastră. În cazul în care angajatorul nu oferă un plan de pensii, ia în considerare un IRA.

5. Au un plan de economii

Ai auzit-o înainte: te plătească mai întâi! Dacă așteptați până când ați îndeplinit toate celelalte obligații financiare înainte de a vedea ceea ce a mai rămas pentru a salva, sunt șanse nu vei avea cont sau investiții de economii sănătoase. Hotărâți-vă să aloce un minim de 5% până la 10% din salariu pentru economii înainte de a începe plata facturilor. Mai bine încă, au bani deduse automat din salariul tău și depus într-un cont separat.

6. Invest!

Dacă sunteți care contribuie la un plan de pensii și un cont de economii și vă puteți gestiona în continuare pentru a pune niște bani în alte investiții, tot mai bine.

7. maximiza beneficiile ocuparea forței de muncă

beneficii ocuparea forței de muncă, cum ar fi un plan de 401 (k), conturi de cheltuieli flexibile, asigurare medicală și dentară, etc, sunt în valoare de dolari mari. Asigurați-vă că sunteți maximizarea a ta și profitând de cele pe care le pot economisi bani prin reducerea taxelor sau cheltuieli out-of-buzunar.

8. Revizuirea dvs. de asigurări Acoperiri

Prea mulți oameni sunt vorbit să plătească prea mult pentru viață și de asigurare de invaliditate, fie că este vorba prin adăugarea acestor delimitatoare la credite auto, cumpararea polite de asigurare întreaga durată de viață când un termen de viață are sens mai mult sau cumpararea de asigurare de viață atunci când nu aveți în întreținere.

Pe de altă parte, este important să aveți suficient de asigurare pentru a proteja persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră și venitul dumneavoastră în caz de deces sau invaliditate.

9. Update va dvs.

70% dintre americani nu au o voință. Dacă aveți în întreținere, indiferent cât de puțin sau cât de mult îl dețineți, aveți nevoie de o voință. În cazul în care situația nu este prea complicat poti face chiar propria ta cu software-ul ca WillMaker de la Nolo Press. Protejați-vă de cei dragi. Scrie un testament.

10. Păstrați bune Records

Dacă nu păstrați înregistrări bune, esti, probabil, nu pretinde toate deducerile permise de impozit pe venit și credite. Configurarea unui sistem de acum și să-l utilizați pe tot parcursul anului. Este mult mai ușor decât de codare pentru a găsi tot la timpul de impozitare, doar să pierdeți elemente care ar fi putut ai economisit bani.

Analiză a realității

Cum faci pe lista de top zece? Dacă nu faci cel puțin șase din zece, rezolva pentru a face îmbunătățiri. Alegeți o zonă la un moment dat și a stabilit un obiectiv pentru care încorporează toate cele zece în stilul tău de viață.

Cecuri bancare: cum funcționează, Taxe, Siguranță

Cum să obțineți un cec și de ce ai nevoie de unul

Cecuri bancare: cum funcționează, Taxe, Siguranță

cecuri bancare sunt controale care o probleme bancare și garanții. bancare sau uniunilor de credit dvs. imprimă un document cu numele destinatarului (sau de către beneficiar) și suma, iar destinatarul folosește acest document pentru a colecta fonduri de la banca. În comparație cu controalele personale, un cec este o formă mai sigură de plată pentru vânzători, deoarece cecul nu poate sări.

De ce ai nevoie un cec

In ciuda mai multe alternative moderne, cecuri bancare sunt încă populare pentru plăți mari.

Presupunând că verificarea este legitim (mai mult pe faptul că de mai jos), cecuri bancare sunt printre cele mai sigure metode de a primi plata. Sunt necesare, în general, atunci când vânzătorul are nevoie de certitudine, și sunt ieftine.

Fonduri garantate:  Atunci când o bancă imprimă un cec, banca ia bani de la persoana care solicită verificarea (sau din contul lor) și stabilește că banii deoparte. Ca urmare, banca poate garanta că verificarea se va șterge. Aceasta oferă securitate la destinatar, care este de multe ori vinde ceva. Cu un cec personal, pe de altă parte, un cec va numai clar dacă fondurile sunt disponibile în contul scriitorului de verificare atunci când destinatarul încearcă să depună numerar sau cecul.

Disponibilitate rapidă:  După depunerea un cec, destinatarul sau vânzătorul poate utiliza fondurile aproape imediat. Primele 5.000 $ de obicei , trebuie să fie puse la dispoziție în termen de o zi lucrătoare ( în comparație cu primul 200 dolari pentru cecuri personale).

Băncile sunt autorizate să dețină sume peste 5.000 $, dar cecuri bancare clar, de obicei mult mai rapid decât controalele personale.

Cum să obțineți un cec

Comanda cecuri bancare din partea băncii sau uniune de credit.

Cerere de verificare: Cere banca despre cerințele pentru a comanda un cec. Vei fie nevoie de fonduri disponibile în contul dvs., sau va trebui să aducă bani la bancă.

  • În persoană: Puteți merge în cele mai multe bănci de cărămidă și mortar pentru a obține un cec emis. În câteva minute, ar trebui să aibă un control în mână, și puteți plăti imediat destinatarului.
  • Online: Unele bănci în special on – line bănci vă permit să solicitați cecuri bancare on – line. Banca s – ar putea doar prin poștă controale la adresa poștală a verificat, astfel încât trebuie să așteptați pentru a verifica și apoi o transmite beneficiarului final.

Fii pregătit: Este posibil ca banca are nevoie de mai multe detalii pentru a emite un cec.

  1. Verificați suma: Trebuie să spui băncii exact cât de mult cecul este pentru. Acest lucru va fi imprimat pe cec și nu poate fi modificată.
  2. Payee: Furnizați numele beneficiarului (persoana sau de afaceri cecul ar trebui să fie plătit).
  3. Alte detalii: Puteți adăuga un „memo“ sau note de pe cec. De exemplu, s-ar putea include un cont sau numărul de referință.
  4. Identificare: Dacă vizitați o sucursală a unei bănci în persoană, aduce act de identitate valabil (permis de conducere, pasaport sau alt act de identitate emis de autoritățile guvernamentale).
  5. Taxe: Se așteaptă să plătească o taxă modestă pentru cecuri bancare. Băncile și uniunile de credit percepe de obicei în jurul valorii de 8 $ sau cam asa ceva pe cec. Pentru a acoperi acest cost, aveți nevoie de bani în plus în numerar sau disponibil în cont.

Dacă faci plata din contul dvs., fondurile vor fi eliminate din contul dvs. imediat atunci când cecul este imprimat.

Din nou, un cec este o formă de fonduri garantate, astfel încât banii dvs. se deplasează pentru contul băncii până cecul devine încasat sau depozitate.

Membrii de sindicat de credit:  Dacă utilizați o uniune de credit, puteți obține de multe ori cecuri bancare de la aproape orice locație uniune de credit (nu doar propria ta uniune de credit) , cu ramificare în comun. Adu – ID – ul și informații despre „acasă“ uniune de credit. Apel înainte de a fi sigur că uniunea de credit aveți de gând să viziteze oferă cecuri bancare.

Dacă  nu aveți un cont bancar :  Puteți merge în orice bancă sau uniune de credit și să ceară un cec. Cu toate acestea, unele instituții doar emite cecuri pentru clienți, astfel încât va trebui să încercați mai multe locații diferite (sau pentru a deschide un cont). Ai putea încerca , de asemenea , un ordin de bani în schimb.

cecuri bancare sunt numite uneori proiecte bancare.

Sunt cecuri bancare în siguranță?

Când sunt legitime, documentele emise de bancă, cecuri bancare sunt relativ sigure.

În mod tradițional, vânzătorii vizualiza aceste controale cu încredere, deoarece banca promite să plătească, nu doar persoana care iti da cecul. Dar această reputație în condiții de siguranță permite artiști con să fure bani.

Verificați Escrocherii ciculare

Din păcate, nu toate controalele casier sunt legitime. Acestea sunt utilizate în mod regulat în escrocherii, deoarece vânzătorii presupunem că sunt 100 la sută în condiții de siguranță. O înșelătorie tipică implică:

  1. Cineva vă trimite un cec.
  2. Ceva ciudat se întâmplă (le trimit prea mult, ei trimit în plus pentru transport maritim, sau lor „planuri de a schimba“).
  3. Ei vă cer să trimiteți bani înapoi la ei, sau pentru altcineva.
  4. Banca dvs. presupune verificarea este validă și vă permite să-și retragă fondurile.
  5. Verificarea în cele din urmă vine înapoi ca fals.
  6. Banca dvs. inversează depozit, și îți datorez banii băncii.

După ce trimite bani la un hoț, ai nici un recurs, cu excepția pentru a încerca să găsească individul le-care nu este ușor.

Ca urmare a acestor escrocherii, unele bănci sunt reticente în a cecuri de numerar casier. reglementările federale permit băncilor de a plasa o reținere pe sume de peste 5.000 $, iar băncile pot refuza să onoreze un cec cu totul, dacă există nici un motiv să se creadă că e fals. Băncile pot refuza, de asemenea, cecuri bancare mai mult de 90 de zile vechi.

Comparație cu cecuri personale

Când scrie un cec personal, ar trebui să ai suficienți bani în cont pentru a acoperi cecul. Dar (în afară de faptul că este ilegal) nimic nu te oprește să scrii un cec fără fondurile disponibile. Poate știți că cecul va fi în mail pentru câteva zile, că va lua destinatarul o zi sau două pentru a depune cecul, și că procesarea depozitului va mai dura câteva zile. Prin urmare, contul dvs. nu va fi debitat pentru mai multe zile lucrătoare după ce scrie cecul.

Dacă nu aveți fonduri disponibile astăzi, puteți spera întotdeauna că ei vor fi acolo atunci când este într-adevăr contează, atunci când cecul este prezentat banca pentru plata. Deci, puteți scrie cecul, oricum, și puteți merge pe jos, probabil, departe cu marfa în mâinile tale. Această practică se numește cecuri plutitoare. În cazul în care sună ilegal, asta pentru că este.

Spre deosebire de cecuri personale, cecuri bancare trage din contul dvs. atunci când banca emite cec. Ca urmare, nu se poate obține un cec decât dacă de fapt, aveți suficiente fonduri în cont sau să vă aducă bani la bancă. Odată ce banca tipărește cecul, banca devine responsabil pentru plata beneficiarului plății, și este dificil de a anula cecul.

Ca un comerciant, care ar primi-ai prefera un cec sau un cec personal? Desigur, șansele de a fi plătite sunt mai bune, cu un cec legitim.

Comenzi Bani vs cecuri bancare

ordinele de plată sunt similare cu cecuri bancare. Ele sunt considerate forme de „sigure“ de plata, deoarece le puteți achiziționa numai cu numerar (sau instrumente de numerar, cum ar fi, cum ar fi un card de debit sau de numerar în avans pe un card de credit). Ca urmare, ei nu sări (sau a obține returnate neplătite) cum ar fi cecuri personale.

Dar ordinele de plată provin de la diferiți emitenți. În plus față de bănci și uniunile de credit, puteți cumpăra, de asemenea, ordinele de plată la oficiile poștale, magazinele de vânzare cu amănuntul și companii de transfer de bani. ordinele de plată vin cu limite maxime problemă, astfel încât acestea s-ar putea să nu fie utile pentru cheltuieli semnificative, cum ar fi achizițiile de acasă, dar ele pot costa mai puțin pentru plăți mici.

Payee nesigur

Pot exista momente când nu știi pe cine să facă un cec plătit. În aceste cazuri, poate fi nevoie de creativitate în plus răbdare. Este puțin probabil ca banca va emite un cec cu numele de beneficiar lăsat gol, și același lucru este valabil și pentru a obține un cec plătit „Cash“. Odată ce un cec este emis, banca este responsabil pentru ea, iar cele mai multe bănci sunt dispuse să inmana cecuri în alb.

Utilizări comune pentru controalele ciculare

Din cauza siguranței lor relative, cecuri bancare sunt utilizate în mod obișnuit pentru tranzacții de mare dolar și plăți între persoane (sau întreprinderi), care nu se cunosc. În loc în speranța că cumpărătorul are fonduri disponibile în contul lor de verificare, puteți fi mai siguri că o bancă are suficienți bani la dispoziție pentru a plăti ceea ce ai nevoie.

Casieria funcționează și pentru tranzacțiile în care banii trebuie să se stabilească rapid.

Când depuneți un cec, s-ar putea vedea banii în cont, dar nu se poate retrage toate că banii până banca „șterge“ depozit. Cu cecuri personale, care ar putea dura mai multe săptămâni, dar cu cecuri bancare și cecuri emise de guvern, fondurile sunt de obicei disponibile în termen de o zi lucrătoare.

Într-o tranzacție imobiliară, nimeni nu vrea să aștepte pentru prelucrare pe un cec personal. Din nou, este o cantitate semnificativă de plăți bani atât de jos, sunt adesea făcute cu cec sau transfer bancar un casier. De asemenea, firmele de brokeraj pot solicita fonduri decontate pentru anumite tranzacții, și cecuri bancare pot fi folosite pentru a satisface această nevoie.