ru – Page 32 – Investo Guru

Как рассчитать ваш ипотечный платеж: постоянные, переменные, и многое другое

Понимание ипотеки поможет вам сделать лучшие финансовые решения. Вместо того, чтобы просто принимать в надежде на лучшее, он платит, чтобы посмотреть на цифры позади любого loan- особенно значительного кредита, как кредит дома.

Для того, чтобы рассчитать ипотечный кредит, вам нужно несколько деталей о ссуде. Затем, вы можете делать все это вручную или использовать бесплатные онлайн калькуляторы и электронные таблицы, чтобы грызть числа.

Большинство людей, акцентировать внимание только на ежемесячный платеж, но есть и другие важные детали, которые вам нужно обратить внимание.

Эта статья показывает вам:

Как рассчитать ежемесячный платеж для нескольких домашних кредитов.
Сколько вы платите в виде процентов ежемесячно, и в течение всего срока кредита.
Сколько вы на самом деле окупаются или сколько вашего дома вы действительно владеете в любой момент времени.

Входы

Начало процесса по сбору информации, необходимой для расчета платежей и другие аспекты кредита. Вам нужны следующие детали:

Сумма кредита или «основной.» Это дом цена покупки, за вычетом авансового платежа, хотя и другие расходы могут быть добавлены в кредит.
Процентная ставка по кредиту. Это не обязательно апрель, который также включает в себя расходы закрытия.
Количество лет , вы должны погасить задолженность, также известный как термин
Вид кредита : с фиксированной процентной ставкой, только проценты, регулируемые и т.д.
Рыночная стоимость жилища
Ваш ежемесячный доход

Расчеты для различных займов

Расчет вы используете, будет зависеть от вида кредита у вас есть.

Большинство ипотечные кредиты являются кредиты с фиксированной процентной ставкой. Например, стандартные 30-летние или 15-летние ипотечные кредиты держать же процентную ставку и ежемесячный платеж за жизнь кредита.

Для этих кредитов, формула:

Кредит Оплата = Сумма / Коэффициент дисконтирования
или
P = A / D

Вы будете использовать следующие значения:

Количество периодических платежей ( п ) = платежи в год , умноженных на количество лет
Периодическая процентная ставка ( я ) = годовой ставки , деленной на количество платежей в
Коэффициент дисконтирования ( D ) = {[(1 + I) ^ п] – 1} / [я (1 + I) ^ п]

Пример: Предположимвы занимаете 100000 $ на 6 процентовтечение 30 лет, подлежит погашению ежемесячно. Каков ежемесячный платеж ( P )? Ежемесячный платеж составляет $ 599,55.

п = 360 (30 лет раз 12 ежемесячных платежей в год)
I =. 005 (6 процентов в год выражается как .06, делится на 12 ежемесячных платежей в год. Более подробную информацию, посмотреть , как преобразовать проценты в десятичном формате)
D = 166.7916 (/ [.005 (1 + 0,005) = 360])
Р = А / Ц = 100000 / 166,7916 = 599,55

Проверьте математику с таблицей амортизации кредита калькулятор доступен в Интернете.

Сколько Проценты вы платите?

Ваш ипотечный платеж является важным, но вы также должны знать, сколько вы потеряете, чтобы заинтересовать каждый месяц. Часть каждого ежемесячного платежа идет к вашей процентной стоимости, а остальное платит вниз свой кредитный баланс. Обратите внимание, что вы можете также налоги и страхование включены в ваш ежемесячный платеж, но это отдельно от ваших расчетов по кредитам.

Таблица амортизации может показать Вы- месяц за месяцем, что именно происходит с каждым платежом. Вы можете создавать таблицы амортизации вручную, или использовать бесплатный онлайн калькулятор и электронную таблицу, чтобы сделать работу для вас.

Посмотрите на то, сколько общий интерес вы платите в течение срока кредита. С этой информацией, вы можете решить, если вы хотите, чтобы сэкономить деньги:

Заимствование меньше (выбирая менее дорогой дом или сделать больший авансовый платеж)
Переплачивать каждый месяц
Поиск более низкую процентную ставку
Выбор более короткий срок кредита (15 лет вместо 30 лет, например)

Процентный Только формула займа Оплата Расчет

Процентные только кредиты гораздо проще вычислить. Для лучше или хуже, вы фактически не погасить кредит с каждой требуемой оплаты. Тем не менее, вы можете как правило, платят дополнительно каждый месяц, если вы хотите, чтобы уменьшить свой долг.

Пример: Предположимвы занимаете 100000 $ на 6 процентов, используя интерес только кредит с ежемесячными платежами. Что такое оплата ( P )? Платеж составляет $ 500.

Кредит Оплата = Сумма х (процентная ставка / 12)
или
P = A хх
Р = $ 100000 х (0,06 / 12)
P = $ 500

Проверьте математику с Interest только калькулятор доступны онлайн на Google Таблицы.

В приведенном выше примере, интерес только платеж составляет $ 500, и он будет оставаться неизменным до:

Вы делаете дополнительные выплаты, сверх требуемого минимального платежа. Это позволит снизить кредитный баланс, но ваш необходимый платеж не может измениться сразу.
После определенного количества лет, вы должны начать делать амортизировать платежи по ликвидации задолженности.
Ваш кредит может потребовать единовременный платеж, чтобы погасить кредит полностью.

Регулируемый-Rate Расчет ипотечного платежа

ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARMS) имеют процентные ставки, которые могут изменяться, в результате чего новый ежемесячный платеж. Для того, чтобы подсчитать, что платеж:

Определить, сколько месяцев или платежей осталось.
Создать новый график амортизации длины оставшегося времени.
Используйте остаток кредита в качестве новой суммы кредита.
Введите новый (или в будущем) процентную ставку.

Пример: У вас есть гибридные ARM остаток кредита в размере $ 100,000, и десять лет ушло на кредит. Ваша процентная ставка составляет около отрегулировать до 5 процентов. Что будет ежемесячный платеж будет? Платеж будет $ 1,060.66.

Знать, сколько вы Принадлежит (Equity)

Очень важно, чтобы понять, сколько вашего дома вы на самом деле собственные. Конечно, у вас есть дом, но пока это не погашается, кредитор имеет интерес или залоговое право на собственность, так что это не свободный и чистый. Сумма, которую твой, известная как ваш дом справедливость, является дом рыночной стоимости за вычетом любого непогашенным остаток займа.

Вы можете рассчитать свой капитал по нескольким причинам.

Ваше отношение кредита к стоимости (LTV) имеет решающее значение , потому что кредиторы искать минимальный коэффициент до утверждения кредитов. Если вы хотите , чтобы рефинансировать или выяснить , насколько велика ваша компенсация вниз должна быть на вашем следующем доме, вы должны знать соотношение LTV.

Ваша чистая стоимость основана на том , сколько из вашего дома , вы на самом деле собственные. Имея один миллион долларов домой не делает вам очень хорошо , если вы обязаны $ 999000 на имущество.

Вы можете заимствовать против вашего дома , используя второй ипотеки и собственного капитала кредитных линий (HELOCs) . Кредиторы часто предпочитают LTV ниже 80 процентов , чтобы одобрить кредит, но некоторые кредиторы идут выше.

Можете ли вы позволить себе кредит?

Кредиторы обычно предлагают вам большой кредит , что они будут одобрять за использование своих стандартов для обеспечения приемлемого соотношения долга к доходам . Тем не менее, вам не нужно принимать в полном объеме-и это часто является хорошей идеей , чтобы занимать меньше максимально доступно.

Перед тем, как подать заявку на кредиты или посетить дома, посмотрите на свой ежемесячный бюджет и решить, сколько вы готовы тратить на ипотечный платеж. После того как вы приняли решение, начать говорить с кредиторами, и, глядя на отношения долга к доходам. Если вы делаете это наоборот, вы можете начать делать покупки для более дорогих домов (и вы даже можете купить один-который влияет на ваш бюджет и оставляет вас уязвимыми для сюрпризов). Это лучше купить меньше и насладиться пространство для маневра, чем бороться, чтобы идти в ногу с платежами.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Как Ежемесячная Абонентская служба может разрушить ваш бюджет

Службы подписки не столь доступные, как вы думаете

Есть так много веского абонентского обслуживания там в эти дни, все с довольно разумными ежемесячными ценниками.

У вас есть выбор между различными службами доставки еды, книги или аудиокниги услуги, компьютерное программное обеспечение, подписки игры, музыка потоковых услуг, поставка одежды, и этот список можно продолжить.

Абонентское обслуживание везде вы смотрите, и они, как правило, рекламировать что-то удобства.

Вам не нужно идти в магазин за едой – просто получить услугу доставки еды! Вам не нужно идти в библиотеку – просто подписаться на ежемесячное неограниченное обслуживание электронных книг! Все по доступной цене каждый месяц … не так ли?

К сожалению, как убедительная, как эти предложения могли бы звучать, абонентское обслуживание может сорвать серьезный ущерб вашего бюджета, если вы не будете осторожны.

«Подписка на ползучесть» Случается Легко

Обоюдоострый меч с абонентским обслуживанием является то, что они удобны. Почти слишком удобно. Большинство автоматически обновлять каждый месяц, так что если вы не регулярно отслеживать свои расходы, вы, вероятно, не понимаете, влияние они оказывают на ваш бюджет.

Другие времена, подписки могут произойти без нашего ведома. Может быть , мы думали , что выбирают в платежной системе одноразовым, или , возможно , условия изменились в какой – то момент , и мы никогда не замечали. Еще хуже, если вы будете подписаны на то, что цена может измениться.

Если вы не предпримете ничего другого из этой статьи, помните, что ваша первая защиту для убедившись, что вы остаться на трассе с вашим бюджет отслеживает ваши расходы. Если да, то вполне вероятно, что вы не испытываете подписки ползать, или, по крайней мере, вы только подписались на услуги, которые предоставляют большую ценность, чем они стоят.

С этим из пути, давайте посмотрим, почему эти услуги, вероятно, не обеспечивает это значение.

Подписка на услуги не являются Большой Deal они сделаны, чтобы быть

Что бы вы предпочли сделать: заплатить $ 120 авансом иметь годовой доступ к потоковой музыке, или заплатить $ 10 каждый месяц в течение года?

Большинство людей выбрали бы за месяц вариант $ 10, потому что кажется дешевле. Это не столь подавляющим. Может быть, вы не имеете $ 120, чтобы тратить прямо сейчас, но $ 10 вполне выполнимо.

Это почти как с помощью вашей кредитной карты , чтобы купить вещи , которые вы не можете позволить себе в данный момент. Вам не нужны $ 200 для этого нового кошелька, но ваша кредитная карта не имеет , и вы будете иметь только сделать минимальные платежи каждый месяц , чтобы оплатить его. Какая сделка!

Это неправильный способ смотреть на то, как использовать кредитную карту, и по той же схеме, повторяющиеся ежемесячные платежи могут быть худшим способом платить за вещи.

К сожалению, ежемесячные услуги кренят на этом краткосрочном мышлении, и краткосрочные мышление никогда не хорошо для ваших финансов.

Таким образом, вы продолжаете подписавшись на эти услуги – $ 10 в месяц здесь, $ 15 в месяц там, $ 50 в месяц здесь – потому что отдельно, это не кажется много. Но рано или поздно вы окажетесь платить намного больше, чем вы думали.

На данный момент, вы, возможно, на самом деле было лучше идти с «платить авансом» модели.

Ежемесячные подписки можно легко получить из рук, когда вы представлены варианты, как платить $ 600 авансом за год по сравнению с более низкой ежемесячной цене $ 50. В этом контексте, $ 50 кажется большим, но при увеличении масштаба на более широкую картину, все $ 50 сделок вы подписались может стоить вам тонну в долгосрочной перспективе.

Подписка на услуги могут стоить вам больше, чем вы думаете

Давайте забудем, что есть ежегодный вариант оплаты за секунду. Некоторые услуги, такая как Netflix, не предлагают даже один – они просто предлагают ежемесячный возвращающийся заряд на вашей карте. Если это так, вы не могли даже подсчитали, сколько денег услуга обходится вам в год, так как это не оформлена таким образом на ваши заявления.

Допустим, вы остаться подписался на Netflix в течение 5 лет на уровне $ 10 / месяц цены.

Это $ 120 / год, а через 5 лет, вы заплатили $ 600. Не плохо, учитывая, кабельные счета могут попасть в сотни долларов каждый месяц, не так ли?

Ну … давайте подход большой картины здесь. Что делать, если вы сохранили, что подписка собирается весь путь в отставку? Это / год расходы в размере $ 120 вы должны учитывать в своих сбережениях.

Правило 25 является популярным для оценки того, сколько денег вам нужно, чтобы сэкономить на пенсию: 25 х ваш ежегодные расходы. В этом случае, 25 * 120 = $ 3000. Это означает, что вам нужно, чтобы сэкономить 3000 $, чтобы покрыть подписку Netflix в отставку.

Что делать, если вы подписаны на несколько услуг, которые составляют $ 100 в месяц? 25 * 1200 = $ 30000 вам нужно сохранить, чтобы покрыть эти расходы на пенсии. Глядя на него с этой точки зрения может дать вам много понимание того, как много ваши расходы действительно стоить вам, особенно с точки зрения вашей свободы.

Другой способ смотреть на это – возможность Стоимость

Может быть, вы не заинтересованы в экономии для выхода на пенсию, или мысли о том, чтобы сохранить дополнительные $ 3000 или $ 30000 не имеет большое значение для вас.

Там еще один способ взглянуть на ваши расходы: сколько вы могли бы заработать, если вы вложили деньги вместо этого. Другими словами, что альтернативная стоимость расходов, $ 10 или $ 100 в месяц по сравнению с вкладывая его на рынке?

Вы не могли бы думать, что инвестирование $ 10 в месяц стоит, но давайте посмотрим, что произойдет, если вы пробовали, используя ежемесячно сложные проценты калькулятор. Предполагая, что вы начинаете с $ 10 балансом и инвестировать $ 10 каждый месяц в течение 30 лет, если ваши деньги выросли на 7 процентов годовых, вы бы в общей сложности $ 12,280.87 в конце этих 30 лет. Разве это не лучше, чем, чтобы сохранить дополнительные $ 3000?

Что произойдет, если вы начали с $ 100, и продолжает вносить свой вклад $ 100 в месяц при тех же условиях? Вы бы в конечном итоге с $ 122,808.75 после 30 лет. Большинство людей предпочел бы иметь такой рост, чем потратить $ 1200 каждый год.

Что делать, вместо

После прочтения этих примеров, вы должны понимать, как ужасные подписные услуги могут быть как текущего бюджета и расходов, а также вашего будущего роста.

Хорошая новость заключается в том, что большинство услуг не имеют контрактов, а это означает, что вы свободны отменить в любое удобное для Вас время. Да, вы, возможно, потратили сотни долларов уже, но не позволяйте невозвратные издержки получить на пути улучшения вашего финансового будущего.

Отменить любые и все подписки, которые не вписываются в ваш бюджет, или что вы не часто пользуетесь, и критически оценить те, которые вы любите.

Спросите себя , если цена оправданна ваше использование. Например, если вы платите $ 100 в месяц за услугу доставки еды, это остановит вас от обеда в ресторанах? Вы бы на самом деле будет тратить больше на продукты питания без сервиса? Если это так, подумайте о сохранении его.

Кроме того, если у вас есть возможность, платить авансом, как правило, дешевле, потому что скидки предлагаются для оплаты в полном объеме, как это более выгодно поставщику услуг. Они бы скорее получить полную оплату, чем меньший ежемесячный платеж. Это часто встречается в случае автострахования.

Так что если вам случится увидеть услугу, которую вы заинтересованы, или если вы можете изменить к одноразовым взносом, серьезно рассмотреть вопрос бюджета за него и платить большую сумму, особенно если это поможет вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

И, наконец, это хорошая идея, чтобы убедиться, что вы не можете получить такую же или подобную услугу бесплатно в других местах. Если вы изо всех сил, чтобы сэкономить деньги или погасить долг и нуждаются в дополнительной комнате покачивания в вашем бюджете, это может быть стоит сделать временное снижение отписавшись и идти на бесплатный вариант.

Например, может быть, у вас есть Netflix, Audible, Spotify, или абонемент в спортзал. Бесплатные альтернативы будут арендовать сезоны телевизионных шоу и фильмов в вашей библиотеке, брать книги из библиотеки, слушать радио онлайн или подписавшись на музыкальные подкасты, и ходьбу, бег, или делать веса тела упражнения, которые не требуют оборудования.

В любом случае, в любое время вы сократите, сколько денег вы собираетесь за каждый месяц, вы создаете больше места в вашем бюджете для ваших целей, и вы сократите, сколько денег вам нужно поддерживать, что расходы в последующие годы.

Ahmad Faishal

Пенсионные стратегии для владельцев малого бизнеса

Как владелец малого бизнеса, вы несете полную ответственность за планирование своей отставки. Если у вас есть сотрудники, вы можете чувствовать себя ответственность за оказание помощи им план для успешного выхода на пенсию. Соображения и накопительные пенсионные планы, которые работают вы, как владелец малого бизнеса, должны иметь первостепенное значение при планировании Вашей собственной отставки и ваших сотрудников.

Выберите Пенсионные стратегии Традиционные

Есть некоторые другие, чем при использовании малого бизнеса для финансирования вашего выхода на пенсию традиционные варианты, такие как МРК и 401 (к) с, этой функции в качестве дополнительных источников пенсионного дохода, кроме ликвидации малого бизнеса.

Установите SIMPLE ИРА: План матча экономии стимулов для работников или SIMPLE ИРА, является один пенсионный план доступен для малого бизнеса. В 2018 году, сотрудники могут отложить до $ 12500 от их заработной платы, предналог, и те , кто 50 лет или старше может отложить до $ 15500, воспользовавшись догоняющего вклад в размере $ 3000. Тем не менее, сотрудники, участвующие в других планах работодателя спонсируемых не может внести свой вклад не более $ 18 000 во всех планах работодателя спонсируемых вместе взятых.

Работодатели могут соответствовать взносы работника на SIMPLE ИРА до 3% компенсации работника. С другой стороны, работодатели могут способствовать 2% компенсации каждого соответствующего работника до $ 270000 в 2018 году взносов работодателя налогом.

Настройка SEP ИРА: Упрощенный сотрудник пенсионного (SEP) другой тип индивидуального пенсионного счета (IRA) , к которому может способствовать владельцам малого бизнеса и их сотрудники. В 2018 году, это позволяет сотрудникам сделать до уплаты налогов взносов в размере до 25% от дохода или $ 55000, в зависимости от того , что меньше. Как SIMPLE плана, Сентябрь позволяет владельцы малого бизнеса делают налог взносов от имени сотрудников , имеющих право, и сотрудники не будут платить налоги на суммах , работодатель вносит свой вклад от их имени , пока они не принимают распределение от плана , когда они выходят на пенсию.

Практически любой малый бизнес может установить SEP. Не имеет значения, как мало сотрудников у вас есть, или ваш бизнес построен в качестве индивидуального предпринимателя, партнерства, корпорации или некоммерческой организации. Каждый год, вы можете решить, сколько вносить от имени своих сотрудников, так что вы не заблокированы, чтобы внести свой вклад, если ваш бизнес имеет плохой год. Владельцы бизнеса также считаются работниками и могут внести вклад сотрудника в свои собственные счета.

В целом, план Сентябре является лучшим вариантом для многих малых предприятий, поскольку позволяет более крупные взносы и большую гибкость.

IRAs и Solo 401 (к) s: Если вы в конкурентном поле и хотите , чтобы привлечь наиболее талантливые, вам , возможно , придется предложить план выхода на пенсию, например, два описанных выше. Тем не менее, работодатели не обязаны предлагать пенсионные выплаты своим сотрудникам. Если вы этого не сделаете, один из способов вы можете сохранить для вашего собственного выхода на пенсию без участия ваших сотрудников через Рот или традиционных ИР, которые любой человек с доходом занятости может способствовать.

Вы также можете внести свой вклад в ИРА от имени вашего супруга. Рота позволит вам внести свой вклад после уплаты налогов долларов и взять безналоговое распределение в отставке; Традиционные МРК позволяют внести свой вклад до вычета налогов долларов, но вы будете платить налог на распределениях. Наиболее вы можете внести свой вклад в ИРА в 2018 году составляет $ 5500 ($ 6500, если вы 50 лет или старше).

Наконец, если ваш малый бизнес не имеет другие, чем ваш супруг сотрудников, имеющие права, вы можете внести свой вклад в Solo 401 (к).

Разработка Стратегии выхода для Вашего бизнеса

Может показаться странным, что разработка стратегии выхода бизнеса должно быть один из ваших первых соображений при планировании выхода на пенсию. Но подумайте: малый бизнес вы проводите свою жизнь здание может стать вашим крупнейшим активом. Если вы хотите, чтобы финансировать ваш выход на пенсию – и прекратить работу – вам необходимо ликвидировать ваши инвестиции. Для подготовки к продаже малого бизнеса в один прекрасный день, он должен быть в состоянии работать без вас. Это никогда не слишком рано, чтобы начать думать о том, как достичь этой цели и о том, как найти лучший покупатель для малого бизнеса.

Рыночные условия будут влиять на вашу способность продать свой бизнес. Вы можете построить гибкость в ваш пенсионный план, таким образом Вы можете продать свою долю во время сильного рынка или работать дольше, если попадает спад. Вы определенно хотите, чтобы избежать продаж бедствия: Одна из проблем, вы будете сталкиваться, если вы будете ждать до последней минуты, чтобы выйти из вашего бизнеса является то, что ваша предстоящей отставка создаст впечатление продажи дистресса среди потенциальных покупателей, и вы не сможете продать компанию с премией.

Нижняя линия

Более трети владельцев малого бизнеса, опрошенных в 2014 году сказали, что они не хотят выходить на пенсию, четверть сказали, что они не планируют выходить на пенсию, более трети сказали, что они планируют разделить их выхода на пенсию время между работой и досугом, и многое другое более половины сказали, что трудно полностью уйти в отставку. Даже если вы среди многих владельцев малого бизнеса, которые планируют продолжать работать, установление пенсионного плана для малого бизнеса является хорошей идеей, потому что это дает вам варианты – и имеющие опции означает, что вы будете чувствовать себя более удовлетворенными с тем, что путь, который вы выбираете ,

Ahmad Faishal

Что не делать при продаже вашего дома

Я никогда не забуду, открытый дом, который я посетил в 2008 году.

Я спросил нашего риелтора, чтобы осмотреться для некоторых больших домов – возможно, в два этажа сделки или вместительный ранчо с подвалом. Я был взволнован, когда она придумала список из шести домов для нас, чтобы увидеть в один день – один из которых я буду называть «колой дом.»

Это не то, что вы могли бы подумать. Кирпич ранчо не было дома потребителей наркотиков или безработных подражателей строповки кокаина. Нет, это был дом, чей нижний уровень был заполнен до краев с коксом памятных вещей. От пола до потолка, все внизу были Coca-Cola настенных покрытий, безалкогольный напиток вдохновил стол и стул наборов и кок-tchotchkes.

Дом был большим иначе, но мы никогда не миновали безвкусный декор. И действительно, кто мог?

Продажа Вашего дома? Не сделать эти ошибки

Оставляя специфический декор нетронутым, когда вы продаете ваш дом является огромной ошибкой, но это то, который разыгрывается часто. Домовладельцы не всегда понимают их специфический стиль не апеллировать к массам – или, может быть, они просто не волнуют.

Конечно, непривычный декор не только ошибка продавцы делают при попытке выгрузить дома. Я дотянулся до нескольких специалистов по недвижимости, чтобы найти самые большие ошибки, которые они видят продавцы делают. Вот что они сказали:

Ошибка № 1: скупясь на фотографии.

В возрасте онлайн-списки, несколько фотографий, сделанных на вашем iPhone не будет реально сократить его, и это не правда, независимо от того, насколько они велики. Тем не менее, мы все видели дома продаваемые с непрофессиональной фотографии, которые не показывают собственность в лучшем свете.

«Люди принимают решение, чтобы влюбиться в вашем доме с фотографиями через Интернет,» говорит инвестор недвижимости Чад Карсон. Было бы стыдно упустить на полной цене продажи, потому что вы слишком дешево, чтобы получить отличные снимки.

Карсон предлагает нанимать профессионал, что делает хорошее усилие, чтобы организовать ваш дом, и убедившись, что у вас есть идеальное освещение, чтобы получить идеальные снимки. Если вы этого не сделаете, то он говорит, идеальный покупатель может даже не беспокоить посещения вашего дома.

Ошибка № 2: Тратить слишком много обновлений.

Здравый смысл говорит, что это умный, чтобы исправить свой дом, чтобы продать, или, по крайней мере, чтобы убедиться, что любые большие проблемы будут отремонтированы до листинга. Но вы можете принять его слишком далеко? По словам Ли Хаффман, Калифорния недвижимости инвестора, который работает на DLH Partners, есть определенно точка убывающих.

«Вы можете позолотить все, и есть улучшения, которые будут принадлежать в пятизвездочных курортов, но если ваш дом не будет оценивать по согласованной цене продажи, вам нужно спуститься вниз по цене, если вы хотите, чтобы закрыть эскроу,»говорит Хаффман.

Вместо того, чтобы перерасхода на модернизацию роскоши, лучшее, что вы можете сделать, это убедиться, что ваш дом в чистоте и ухаживают. Большую часть времени, покупатели хотят, чтобы обновить дом в соответствии со своими вкусами в любом случае.

Ошибка № 3: Оставляя много семейных фотографий вокруг.

Имея ваши семейные фотографии разбросаны по всему вашему дому нормально, если вы остаетесь на месте. Но если вы хотите, чтобы двигаться, они могут вызвать путаницу для покупателей.

«Избегайте демонстрации личных фотографий на вашем домашнем туре, говорит Лория Гамильтон-Филд, Чикаго управляющий брокер Owners.com.

«Если семейные фотографии толпятся ваш дом, потенциальные покупатели жилья могут получить легко отвлекаются, и это будет более трудным для них, чтобы вспомнить дом,» говорит она. «Вы хотите быть уверены, что покупатели могут увидеть себя жить там – и более личные вещи, у вас есть, тем более трудно, что становится.»

Ошибка № 4: завышение цен вашего дома.

Опытный риэлтор предложит цену листинга, основываясь на текущей стоимости вашего дома, сопоставимые продажи рядом, и исторические данные. Если вы не хотите слушать и просить больше, чем ваш дом стоит, вы могли бы рискуете превратить даже меньшую прибыль, когда все сказано и сделано.

«Продавцы, как правило, смотреть на их домах, как симпатичные, умные и самые красивый дом на блоке,» говорит Калифорния Realtor Венди Gladson. К сожалению, любовь продавца для своего дома может повлиять на их восприятие действительности.

«Единственное худшее, что вы можете сделать, как продавец, чтобы сделать эмоциональное решение о цене,» говорит Gladson. «Завышенный ваша собственность, и вы будете гоняться рынком вниз и в конечном итоге продавать меньше, чем пришлось бы вы цены его по рыночной стоимости.»

Ошибка № 5: Быть неприятность во время показов.

Если вы предчувствия или просто любопытными, вы не хотите, чтобы оставить во время показов – мы получим его. К сожалению, потенциальные покупатели не хотят видеть, что вы сохраняющиеся в их будущем доме.

«Когда покупатель или графики риелторских показ, убедитесь, что вы оставляете за пять минут до их прибытия,» говорит Техас риелтор Диего Corzo. «Пребывание в доме делает его неудобным для покупателей, чтобы высказывать свое мнение и поделиться тем, что они на самом деле думают о доме. Кроме того, они не могут оставаться до тех пор, потому что они не хотят, чтобы ошибка продавца. Покупатель должен чувствовать себя максимально комфортно, насколько это возможно «.

Ошибка № 6: Принуждение своей любимой команды или бренда на покупателей.

Так же, как владельцы дома «кока-колы» я упоминал выше, некоторые люди не знают, где провести линию с тематическим декором. Кевин Лоутон, риэлтерских и хозяин недвижимости сделки на 107,7 FM в Нью-Джерси, видел много продаж проваливаются, когда спортивные фанатики отказываются облегчить их декор.

«У меня был продавец, который был одержит определенную бейсбольную команду, и команда памятных вещей и логотип была во всем доме – от окрашенного стекла логотипа команды над входной дверью на весь ковер в гостиной быть зеленым с бейсбольными на нем ,»говорит Лоутон.

«Они пригласили меня, чтобы сказать им, что нужно сделать, чтобы приготовительные для продажи; Я сказал, что вы должны уменьшить количество бейсбола вещи повсюду – они даже имели номера игрока на стены фундамента – и они отказались,»продолжает Лоутон. «Конечно, это был огромный запирающий для покупателей, которые отвлекают от всего этого. Некоторые из них были поразили и пропустил остальную часть дома, и некоторые из них были поклонники конкурирующей команды, который оставил кислый вкус во рту!»

Ошибка № 7: Не живописи в нейтральных тонах, которые могут обратиться к каждому.

Это хорошо, чтобы нарисовать ваш дом неоновый зеленый в то время как вы живете там, но это ужасная идея, когда вы будете готовы к продаже. Зачем? Согласно Trina Larson, риэлтор с Berkshire Hathaway, сумасшедший краска или обои просто означает работу для потенциальных покупателей.

«Не имеет броскую неприменяющуюся краску или обои на стенах,» говорит Ларсон. «Декорирование очень личная вещь, и это может стоить тысячи долларов, чтобы нарисовать дом.» Мысль вскрышных много обоев или перекраску весь дом может быть реальной прерыватель сделки для покупателей.

«Покупатели ходить и начинают выяснить, что им придется потратить, чтобы исправить дом,» говорит Ларсон. Если он собирается занять много работы, денег, или как получить право цветовой схемы, они могут перейти в другой дом или попросить вас о значительном снижении цен, чтобы компенсировать добавленную работу.

Ошибка № 8: Забыв упаковывается свой беспорядок.

Там нет ничего хуже, чем дом для продажи, полные вещей чужого. Мало того, что это трудно для покупателей, чтобы представить себе ваш дом, как у них, когда ваше дерьмо это повсюду, но это делает ваш дом казаться грязным и меньше, чем на самом деле.

«Не оставляйте беспорядок вокруг, когда-либо,» говорит Connecticut Realtor Эмили Restifo. «Агенты могут сказать вам, что их клиенты могут видеть мимо него, но они не могут … по крайней мере, без него влияет на их восприятие ценности. Суматоху дом может быть признаком не достаточно места, или не хватает заботы, но он посылает сигнал, что это не идеальное свойство «.

Ошибка № 9: Не устроив свой дом.

Вы можете быть в любви с вашей Ginormous Pleather кушетки, плотными шторами, и игровой станцией, но если ваш риелтор предлагает вам изменить его, вы должны.

В то время как уникальная мебель установка может работать идеально для вашей семьи, вы хотите что-то, что обращается ко всем покупателям. В некоторых случаях, вы можете уйти с просто перемещая мебель вокруг, чтобы создать лучший поток. Но иногда, возможно, придется поставить свой дом с заимствованной мебелью вместо этого.

«Не отвергайте поэтапности мебели или обижаться, когда ваш агент рекомендует постановку,» говорит Калифорния Realtor Венди Хупер. «Балетмейстер не декорировании – это акт стратегически размещая нейтральную но элегантную мебель, чтобы привлечь внимание к особенностям вашего дома.»

Ошибка № 10: Забыв документировать детали вашей продажи.

Независимо от того, что, не не удалять письма из любого профессионала, который занимается продажей вашего дома. Это включает в себя электронную почту с вашего риелтора, риэлтором вашего покупателя, и кто занимается с кредитом.

«В случае возникновения спора, эти письма будут оказаться очень ценными,» говорит Лорен Bowling, автор книги «Тысячелетний домовладелец.»

«При продаже моего дома, покупатель хотел отступить после того, как из-за период стараниями были закрыты, ссылаясь на них было трудно получить финансирование. Они хотели, чтобы задаток, даже если бы они поддержали за месяц до закрытия,»говорит Bowling.

Потому что она спасла ее электронную почту, она была в состоянии доказать, что они никогда не сказал ни слова о финансировании и был в связи с ней все время. В результате, она была в состоянии держать их задаток, чтобы компенсировать ее потерянное время.

Нижняя линия

Если ваша цель состоит в том, чтобы продать свой дом, то лучшее , что вы можете сделать , это нанять квалифицированного риэлтора , чтобы помочь с продажей – и затем слушать их советы. Большинство риэлторы знают о различных движениях , которые выключают покупатель и может помочь вам избежать их.

Или, вы можете противиться системе и делать вещи свой путь. Но если ваши розовые стены и леопардовый принт ковер своей очереди покупателей прочь, не сказать, что мы вас не предупреждали.

Ahmad Faishal

Три способа кредитования студентов долга сдерживает Главная покупателей

Молодые люди с мечтой о домовладении все чаще просыпаются что-то другое: реальность студенческого кредита кризиса.

Исследование ФРС показало , что для каждого 10 – процентного увеличения студенческого кредита долга человек держит, есть один к два падению процентного пункта ставки домовладения в течение первых пяти лет после выхода из школы. А Федеральный резервный банк Нью – Йорка установили , что до 35 процентов снижения домовладения среди взрослых 28 до 30 может быть мелом до студента задолженности по кредиту.

Некоторые из них могут стряхнуть эти статистические данные или отнести их к неопределенности жизни и своей карьеры в течение нескольких лет сразу после окончания колледжа. Но тот факт, что 83 процентов людей в возрасте от 22 до 35 лет с студент ссудной задолженности, не купил дом виню его прямо на их превосходящими кредиты – не их возраст, а не их карьеры.

ФРС отмечает, что в качестве студента долга в этой стране более чем в два раза в течение 10 лет, домовладения заметно снизилась.

«Я думаю, что студенческие кредиты наш следующий крупный финансовый кризис как нации,» сказал Дженнифер Beeston, вице-президент по ипотечному кредитованию в гарантированной процентной ставке по закладной. «Студенческие кредиты являются самым большим вопросом, я в настоящее время видим в потенциальных домовладельцев. Во многих случаях их студенческий кредит платежи столько же или больше, чем ипотечные платежи «.

Чтобы быть справедливым, иметь дом с белым частоколом из передней – и текущие затраты на техническое обслуживание – это не мечта каждого. Но для тех, у кого есть такие стремления, ежемесячные платежи студенческого кредита, оказывается, тройной сглаз.

Долга к доходам

Одним из ключевых мер кредиторы учитывать при рассмотрении возможности выдачи кредита является общим долгом индивида к доходу. С платежей по кредитам студент съедает огромную часть денег заемщики должны жить на каждый месяц, она становится все более сложным, чтобы пройти этот тест успешно.

«Как дорого, как колледж стал, и с таким же долгом, как средний выпускник имеет, это трудно добавить ипотечный ежемесячные платежи в течение первых нескольких лет после того, как найти свою карьеру,» сказал Майк Windle, выход на пенсию специалист по планированию на C. Curtis Financial Group в городе Плимут, штат Мичиган. «Самая главная причина, почему студенческие кредиты влияют домовладения является его потери по задолженности к доходу.»

Хорошая новость заключается в том, что все больше и больше выпускников приземляются работу прямо из колледжа, сказал Windle. Тем не менее, она по-прежнему занимает большинство людей до тех пор, как десять лет, чтобы погасить свои студенческие ссуды.

Beeston, который был ипотечным кредитором в течение более десяти лет, говорит, что в последние года сумма задолженности по образованию, связанные с ее клиентами ходить с взлетела.

«Я провожу каждый день говорить с людьми о своих финансах. За последние три года я видел студенческие кредиты становятся все более важной проблемой,»сказал Beeston. «Десять лет назад, $ 100 000 в студенческой задолженности по кредиту были бы вне нормы. Теперь я вижу его каждый день «.

«Я вижу, люди откладывали покупку дома из-за студенческие кредиты,» продолжал Beeston. «Это не только врачи и юристы, стоящие перед таким уровнем задолженности. Я вижу это по всем направлениям «.

Кредитный рейтинг

В то время как федеральные студенческие займы могут предложить некоторое облегчение в периоды финансовых трудностей, такие как отсрочка или снисходительность, частные кредиты, как правило, не делают. И часто, когда заемщики не могут свести концы с концами после колледжа, они позволяют студенческих кредитов платежей слайд, падение за месяц или два или пренебрегая кредиты полностью. Это одна из худших вещей, чтобы сделать, если вы надеетесь, чтобы купить дом в ближайшем будущем.

«Если вы по умолчанию на ваших студенческих кредитов, хит на ваш счет кредита может искалечить вашу способность купить свой первый дом на срок до семи лет», сказал Windle.

Студенческий кредит уровень преступности в настоящее время около 10 процентов.

Совершенствуя свой кредитный счет, как правило, то, что занимает много времени, вы также можете попробовать предоставление ипотечных кредиторов письмо объяснения, с подробным изложением обстоятельств, приведших к правонарушениям.

Сохранение авансового платежа

Squirreling прочь авансовый платеж для дома является третьим основным препятствием, с которыми сталкиваются те, обременена огромным долгом студентов. С большой кусок вашего дохода получать откачивали в сторону студенческих кредитов, сберегая стандартный авансовый платеж – 20 процентов от стоимости покупки – может стать несбыточной мечтой, принимая лет, чтобы достичь.

На этом фронте, Windle предлагает не спешат купить дом, прежде чем у вас есть достаточно денег накопил. Это может быть гораздо дороже. Без 20 процентов вниз, вы, вероятно, будете обязаны платить PMI – частное ипотечное страхование, плату, которая защищает кредитор, если вы прекратите делать платежи по кредиту. Плата PMI добавляется в ваш ежемесячный ипотечный платеж.

«Я говорю своим клиентам, не спешить. Потратьте время, чтобы накопить и аккумулировать на 20 процентов, так что вам не придется платить PMI,»сообщил Уиндл.

Для тех, кто ищет путь вокруг 20 процентов, Windle предполагает исследование Федеральной жилищной администрации (FHA) кредитные программы, некоторые из которых предоставляют ипотечные кредиты для тех, у кого есть всего лишь как 3,5% для первоначального взноса. Эти же программы часто имеют более низкие требования счет кредита, столь же низко как 580 в некоторых случаях.

FHA предлагает регулируемую скорость и кредиты с фиксированной процентной ставкой, которые позволяют финансировать до 96,5 процентов от покупки, держа закрытие расходов и авансовые платежи до минимума.

Более того, кредиторы Fannie Mae и Freddie Mac, также стали более чутко реагировать на вызовы, с которыми сталкиваются держатели студенческого кредита, сказал Рик Bechtel, исполнительный вице-президент и руководитель ипотечного кредитования США в TD Bank.

«Это необходимо, как известно, даже на этих уровнях,» сказал Bechtel. «Таким образом, вы будете видеть все виды программ сегодня, которые требуют три процента вниз или вниз на один процент. И это не только программы для людей с низким и средним уровнем доходов «.

«Программы, которые не существовали до последнего года или два позволит низкой авансовый платеж только тогда, когда вы были низкого до умеренного дохода. Это был трюк ящик для многих претендентов,»добавил Bechtel. «Но теперь вы смотрите на один процент или три процента вниз программы, которые не являются специфическими для низких заемщиков среднего уровня дохода. Там сейчас программа для всех «.

Дополнительные шаги для Take

Один из самых распространенных советов, предлагаемых финансовыми экспертами, чтобы рефинансировать свои студенческие кредиты, если домовладение находится в вашем списке дел.

Хорошая программа рефинансирования может снизить ежемесячные платежи, что делает их более управляемыми и, таким образом, освобождая наличные деньги, чтобы положить на другие вещи, такие как копил авансовый платеж или платить ипотеку. Федеральные студенческие кредиты предлагают доход на основе планов погашения.

«Трудно поверить, количество людей, которые до сих пор не работали свой путь в основе дохода плана погашения,» сказал Bechtel.

Мало кто знает, что ипотечные кредиторы будут теперь использовать более низкий, доход по инициативе студента сумма кредита оплаты при расчете задолженности от заявителя к доходам. Это явный отход от прежней политики – и выгодно один, если у вас есть студенческий долг.

Был момент, когда независимо от того, что фактический ежемесячного платежа студенческого кредита был, кредиторы будут по-прежнему определять долга к доходам в расчете на общей сумме задолженности студента усредняются срок студенческого кредита, пояснил Bechtel. Переход к признавая низкий ежемесячный доход на основе выплаты большая победа для ипотечных заявителей.

И последнее соображение, для немногих счастливчиков, кто есть кто-то в своей жизни, кто это достаточно щедро, чтобы помочь с кредитами: Не разбазаривать возможности.

«Если у вас есть член семьи, который готов погасить свои студенческие кредиты, взять их на него. Я часто слышу: «Мои родители заплатили бы их, но я не хочу, чтобы они должны,» сказал Beeston. «Если кто-то предложение, это потому, что они знают, как парализует студенческий кредит долг может быть.»

Ahmad Faishal

Является ли страхование жизни через работу достаточно?

Большинство специалистов, которые работают в частной компании, некоммерческих или государственного органа имеют определенный уровень свободного страхования жизни. Примеры включают университет Колорадо, федеральное правительство, и IBM Corp., где сотрудники субсидируемого или свободный член страхования жизни. Это хороший приработок, чтобы иметь, но вы можете удивиться, если вы должны купить больше страхования жизни за пределами работы. Мы рассмотрим этот важный вопрос, а также изучить ресурсы для поиска страхования по своему усмотрению.

Большинство работодателей, при условии страхования жизни выгода являются так называемой долгосрочными стратегиями страхования жизни . Политика Срока не имеет инвестиционную составляющую в виде денежной стоимости. Это так просто , как страхование жизни может получить. Если застрахованный умирает , когда политика находится в силе, то бенефициары на файл со страховой компанией будут получать пособие по смерти. Получатели политики не обязательно люди , упомянутые в завещании, так что важно , что они до настоящего времени и точного.

Варианты страхования жизни

Как страхование жизни агенты часто повторять, термин политик не хорошие решения для постоянных потребностей страхования жизни. Если вам нужна политика, которая не окупится после вашей смерти независимо от вашего возраста, то политика гарантируется денежная стоимость может быть лучшим вариантом для вас. Тем не менее, большинство людей не требуют страхования жизни для остальной части их жизни. Если вы состоите в браке в ваших 30s с детьми, то это может быть целесообразно иметь покрытие, пока они не в колледже и ваши пенсионные сбережения являются полными. Это может быть временной потребностью в течение следующих 25 лет, а не тот, который будет продолжаться в течение более чем 50 лет.

Срок страхования жизни является наименее дорогостоящим вариантом для временного страхования жизни нуждаются. И политик работодателя имеет преимущество, предлагая базовый уровень охвата бесплатно в большинстве случаев для. Но если у вас есть супруг, дети, или других иждивенцев, которые пострадают в финансовом отношении, если вы больше не были вокруг, то основные долгосрочные работы политики, как правило, не достаточно.

Определение соответствующего пособия смерти для страхования жизни не является простым делом. Тем не менее, есть грубые принципы, которые мы можем использовать, чтобы мы могли получить представление о вашем страховании жизни нуждается. Десять раз ваш текущий доход является хорошей отправной точкой, которая будет означать, кто зарабатывает 100 000 $ в год, должны приобрести страховку с смерти пользу $ 1 млн. Даже с этой грубой оценкой, знают, что почти все планы страхования жизни работодатель лишены истинной необходимости.

В большинстве случаев вы можете выбрать, чтобы купить больше страхования жизни от вашего текущего работодателя. В нашем опыте это имеет смысл только в том редком случае, если вы имеете неблагоприятное состояние здоровья или семейную историю, и способны приобрести дополнительное страхование жизни работодателя без прохождения андеррайтинга.

Покупка его в частном порядке

Покупка собственного термина политики означает, что она может быть сохранена в силе даже когда вы оставляете свой работодатель. В конце концов, только потому, что вы оставить работу, не означает, что ваша потребность в страховании жизни закончилась. Кроме того, страхование жизни работодатель обычно идет вверх по стоимости, как вы становитесь старше. Уровень срок страхования жизни приобрел в частном порядке будут иметь те же взносы в течение продолжительности срока.

Срок страхование жизни также оценено в размере, что большинство из них может позволить себе с смертью пользой, достаточной для удовлетворения их потребностей. Возьмите старый мужчина 35 лет, который хочет 20-летний срок уровня страхования со смертью выгодой в размере $ 1 миллион людей. Мы предполагаем, что он во втором классе здоровых андеррайтинга для этого упражнения. Ежемесячный счет для этого покрытия может быть в $ 50 до $ 60 диапазон, не будет увеличиваться в течение жизни на срок, и может быть преобразован в постоянное страхование в случае, если будет необходимо.

Независимые страховые агентства могут предоставить котировки от многих различных компаний и являются хорошим ресурсом. Сотрудники некоторых «порабощенных» страховые компании будут предлагать хорошие продукты, а также. Принимая шаг покрытия потребности тех, кого вы бы оставить позади не легко. Но ваши усилия по обеспечению полис страхования жизни за пределами работы должны окупиться в лучшем спокойствия для вашей семьи и вас.

Ahmad Faishal

Weiss Ratings: Капитальные рейтинги и анализ

Выберите Вашу страховую компанию Мудро

Выбор страховой компании никогда не бывает легким. Иногда вам нужно немного помочь. Страховые рейтинги организация может дать Вам объективный взгляд на то, как страховая компания выполняет наряду с ключевыми сильными и слабых сторон компании. Weiss Ratings является уважаемым рейтинг организации в страховой отрасли.

История компании

Weiss Ratings является частью Weiss Group, LLC. Компания имеет четыре дочерние компании: Weiss Research, Weiss Ratings, Weiss Capital Management и Вайс школу.

Исследовательская фирма была основана в 1971 году д-р Мартин Д. Вайс в качестве службы для рассмотрения американских банков. В 1987 году компания приобрела TJ Holt & Company и начал рейтинг бизнес. В течение 1987 г. Вайсс опубликовал рейтинги более 13.000 банков и сберегательных и кредитных учреждений.

Вайс рейтинги стал первой страховой рейтинг организации выдавать независимые рейтинги финансовой устойчивости для жизни и здоровья страховых компаний. В 1993 году Вайс также начал рейтинги публикации для недвижимости и страхование от несчастных случаев компании. Компания была признана правительство США Accountability Office (GAO) как имеющая точно выданные предупреждения о неудачах страховой компании, включая взаимную выгоду жизнь Нью-Джерси, исполнительную жизнь Калифорнии, Fidelity Bankers Life, исполнительную Жизнь в Нью-Йорке, First Capital Life, а также как другие. Weiss Группа продала Weiss Ratings в TheStreet.com в 2006 году, в 2010 году, TheStreet.com продал Weiss Ratings обратно в Weiss Group.

Слабые и Сильнейшие списки

Для страховых потребителей, Вайс делает выбор правильной компании, чтобы помочь вам получить самое лучшее значение на страховом полисе легче разбить его на простые термины, которые вы можете понять. Например, Вайс издает слабый и сильный список страховых компаний. Компании по рейтингу слабыми имеют «D +» или более низкий рейтинг.

Эти компании, как полагают, быть финансово уязвимы из активов, ликвидности, доходов или других факторов. С другой стороны, самый сильный список отображает компанию с «B +» или лучше рейтингом. Компании по рейтингу сильным, как полагают, имеют низкую вероятность отказа.

В то время как сильные и слабые списки не могут дать вам никакой гарантии, что ваша страховая компания не подведет, это хороший инструмент, чтобы помочь вам увидеть, какие компании имеют звуковое управление и хорошо работать в финансовом отношении. Это важно для вас в поиске страховой компании, которая имеет материально стабильность, чтобы быть рядом, когда вам это нужно вместе с имея возможность оплачивать любые претензии страхователей могут иметь.

Что Weiss Ratings Mean

Вайс дал рейтинги финансовой устойчивости на более чем 11 000 страховых компаний, банков и S & Ls, используя следующую шкалу оценок:

A: Отлично
B: Хорошо
C: Fair
D: Слабый
E: Очень слабый
+: «+» Указывает на рейтинг в верхней трети процента каждого диапазона сорта
-: «-» указывает на рейтинг в нижней трети процента каждого диапазона класса

Есть много факторов, которые входят в финансовый рейтинг страховой компании. Финансовые рейтинги проводятся с большим анализа к каждой детали. Вот некоторые из вещей Weiss Ratings считает при присвоении рейтинга финансовой устойчивости:

Столица
Качество активов
прибыль

Нижняя линия

Вайс рейтинги являются всеобъемлющими и легко понять, для потребителей, которые ищут, чтобы найти правильную компанию для своих нужд страхования. Его служба сравнима с другими страховыми рейтинговыми организациями, такими как AM Best, Fitch Ratings и Standard и Poor ‘s. Вы можете увидеть, какой финансовое положение вашей страховой компании и как он должен выполнять. Компании с сильными рейтингами финансовой устойчивости могут встать и против экономического спада и изменений в страховом рынке. Важно, чтобы выбрать страховую компанию, которая может заботиться о всех своих финансовых обязательств и оплатить претензии в кратчайшие сроки. Компании с сильными финансовыми рейтингами имеют низкую вероятность отказа, а это означает, что вы можете чувствовать себя в безопасности покупки страхового полиса. Тем не менее, если вы обнаружите, ваша компания имеет низкий рейтинг, вы можете рассмотреть вопрос о переходе страховку на более финансово устойчивой компании.

Чтобы узнать больше об использовании Weiss Ratings, вы можете посетить веб – сайт Weiss Рейтинг или позвоните по телефону 1-877-934-7778.

Ahmad Faishal

Бонд Инвестиции: Различия между акциями и облигациями

Инвесторы всегда говорят, чтобы диверсифицировать свои портфели между акциями и облигациями, но в чем разница между этими двумя видами инвестиций? Здесь мы посмотрим на разницу между акциями и облигациями на самом фундаментальном уровне.

Акции собственности Stakes, облигации являются долговыми

Акции и облигации представляют собой два различных способа для субъекта, чтобы собрать деньги, чтобы финансировать или расширить свои операции. Когда компания выпускает акции, она продает кусочек себя в обмен на наличные деньги.

Если предприятие выпускает облигацию, он выдает долг с согласием выплачивать проценты за пользование денег.

Акции просто акции отдельных компаний. Вот как это работает: скажем , компания сделала это через ее начальный этап и стать успешными. Владельцы хотят расширить, но они не в состоянии сделать это исключительно через доходы, получаемые за счет своих операций. В результате, они могут обратиться к финансовым рынкам для дополнительного финансирования. Один из способов сделать это , чтобы разделить компанию вверх в «акции» , а затем продать часть этих акций на открытом рынке , в процессе , известном как «первичное публичное размещение акций» , или IPO. Человек , который покупает склад, поэтому покупать фактическую долю в компании, что делает его или ее владельца части – однако мало. Вот почему Stock также называют «справедливости».

Облигации , с другой стороны, представляют собой долг. Правительство, корпорация или другое юридическое лицо , которое должно поднять наличные деньги заимствует на открытом рынке , а затем выплачивает проценты по этому кредиту для инвесторов.

Каждая облигация имеет определенную номинальную стоимость (скажем, $ 1000) и платит купон инвесторов. Например, $ 1000 облигация с 4% купоном заплатит $ 20 инвестору два раза в год ($ 40 в год) до тех пор, пока не созревает. По истечении срока, инвестор вернул всю сумму своей первоначальной основной суммы за редким исключением случая, когда облигации по умолчанию (то есть, эмитент не может осуществить платеж).

Разница между акциями и облигациями для инвесторов

Поскольку каждая акция представляет собой долю собственности в компании – то есть владелец долю в прибылях и убытках компании – тот, кто инвестирует в акции может принести пользу, если компания выполняет очень хорошо, и его стоимость увеличивается с течением времени. В то же время, он или она рискует, что компания может выполнять плохо, и акции могут пойти вниз – или, в худшем случае (банкротства) – полностью исчезнуть.

Отдельные акции и общий фондовый рынок, как правило, на более рискованный конце инвестиционного спектра с точки зрения их волатильности и риск того, что инвестор может потерять деньги в краткосрочной перспективе. Тем не менее, они также имеют тенденцию обеспечивать превосходные долгосрочные доходы. Запасы поэтому благоприятствует тем, с долгосрочным инвестиционным горизонтом и допуском для краткосрочного риска.

Облигации не имеют мощный долгосрочный потенциал возврата акций, но они предпочитают инвесторы, для которых доход является приоритетом. Кроме того, облигации являются менее рискованными, чем акции. Хотя их цены колеблются на рынке – иногда весьма существенно в случае сегментов рынка более высокого риска – подавляющее большинство облигаций, как правило, погасить всю сумму основного долга в конце срока, и существует гораздо меньше риск потери, чем есть с акций.

Который является правильным для Вас?

Многие люди вкладывают деньги в обеих акций и облигаций в целях диверсификации. Принятие решения о соответствующей смеси акций и облигаций в вашем портфеле является функцией вашего временного горизонта, терпимости к риску и инвестиционных целей.

Ahmad Faishal

Рента против страхования жизни: который является правильным для пенсионного дохода?

В то время как аннуитеты и страхования жизни оба имеют сходство, они не то же самое. Перед тем, как можно понять различия и определить, какой план может быть правильным для Вас в связи с планом пенсионного дохода, вы должны сначала понять ключевые элементы каждого.

Страхование жизни : жизни планы страхования обеспечивают доход для ваших иждивенцев , если вы умрете раньше , чем ожидалось. Большинство планов страхования жизни можно разделить на любой срок жизни или всего страхование жизни. Срок страхования жизни политика охватывает определенный период времени, как правило , 10, 20 или более лет, в то время как вся политика страхования жизни для всей жизни страхователя. Некоторые страховые полисы срока жизни предлагают возможность быть преобразованы в целом полис страхования жизни , когда истекает срок.

Многие полисы страхования жизни предлагают денежную стоимость и варианты получения дохода, а также другие живые преимущества, как вариант критического покрытия по уходу; Однако, это не основная функция полиса страхования жизни. Его основной функцией является забота о ваших иждивенцев после вашей смерти и платить за истекшим сроком эксплуатации / окончательных расходов.

Аннуитет : планы аннуитетов предназначены для обеспечения пенсионного дохода для владельца плана , если он живет за пределами ожидаемого срока службы. Рента предоставить налоговые отложенные сбережения для пенсионного дохода. В то время как аннуитет действительно есть смерть пользу бенефициаров, не облагается налогом. Рента , как правило , называют отложенным, непосредственными или долголетие планов аннуитета.

Отложенный аннуитет : Отложенный аннуитет так же , как это звучит. Доход будущих периодов после премии не выплачиваются более поздний срок, возможно , несколько лет. Отсроченные аннуитеты разбиты на фиксированный (традиционный , Fixed индексированного (FIA) и в переменный аннуитет. Основные различия в типах отложенных планов аннуитета в том , как зарабатывается интерес и является ли человек ищут , чтобы сделать безопасные инвестиции или ищу рынок , как возвращается с большим потенциалом значения накопления.
Немедленный аннуитет : Непосредственная аннуитет выплачивает пособие , начиная не позднее , чем за один год после того, как вы заплатили премию к страховой компании. Большинство непосредственных аннуитетов приобретаются с одноразовым, оплаты единовременного и предназначены , чтобы начать не платить не позднее , чем через один год после того, как премия была выплачена. Этот план аннуитета предназначен для тех , кто хочет , чтобы гарантированный доход для жизни.
Долговечность аннуитет : План долголетие аннуитет тип аннуитет с фиксированным доходом , который может быть выдан в любом возрасте с доходами будущих периодов до 45 лет. Как правило, планы такого типа не планируется, пока держатель не 80 лет и старше. Подумайте об этом в качестве дополнительного пенсионного плана , который может пнуть в один раз ваш обычный пенсионный план может быть снижение в его выплаты или прекратили вообще.

Какой план лучше?

Ключевым в определении, какой план является правильным для Вас – аннуитет или страхование жизни – это посмотреть на вашей цели. Если ваша главная цель состоит в том, чтобы помочь Вашей семье и другие бенефициарам платить за окончательные расходы, счета и оставшиеся деньги остались жить, вашим лучшим выбор страхование жизни, так как это передается без взимания налогов ваших получателей.

С другой стороны, если вы ищете план, который предлагает вам пенсионный доход, то вы должны рассматривать аннуитеты. Аннуитет предлагает налоговые отложенные сбережения и пенсионный доход. Проще говоря – страхование жизни защищает своих близких, если вы преждевременно умирают в то время как аннуитет защищает ваш доход, если вы живете дольше, чем ожидалось.

Оба плана предоставляет преимущества смерти, но каждый из них очень разных опций с различными целями. Если вам нужна помощь в принятии решения, если план страхования жизни или аннуитет является правильным для вас, обратитесь страхования жизни или планирования аннуитет консультанта, чтобы обсудить все варианты.

Где можно купить / аннуитет план страхования жизни для пенсионного дохода?

Есть много авторитетных компаний, предлагающих как страхование жизни и планы аннуитета. Вы можете найти компанию, либо самостоятельно, либо через свой собственный страховой агент. Если делать результаты поиска самостоятельно, рассмотрим некоторые из этих лучших компаний, предлагающих как планы при сравнении ставок: AIG, Symetra, Sagicor, Америко, American Fidelity, New York Life, Bankers Life и несчастных случаев, и многое другое. Будьте уверены, чтобы проверить рейтинги финансовой устойчивости компании и запись обслуживания клиентов со страховыми рейтинговыми организациями, такими как AM Best и JD Power & Associates.

Ahmad Faishal

Готов купить свой первый Шток? Попробуйте эти

Инвестирование на фондовом рынке не так просто, как идти в магазин, чтобы сделать покупку. Покупка акций предполагает создание брокерского счета, добавляя средства и проводить исследования на лучших акции, прежде чем нажать на кнопку купить на сайте вашего брокера или приложении.

Если вы установили брокерский счет, но вы не уверены, что купить первое, считают эти инвестиции как хорошие введения в мир запасов.

Blue Chip Stocks

В инвестировании, термин «Blue Chip» отражает акции компаний, которые являются сильным, давним рынком резервными, которые вряд ли будет иметь какие-либо серьезные истории негативных новостей в ближайшем будущем. И даже если они делают, они старые, крепкие компании, которые могут выдержать шторм. Голубые фишки являются большими для новых инвесторов, поскольку они имеют тенденцию двигаться вместе с рынком в предсказуемом пути и имеют меньший риск, чем большинство других акций.

Отличный пример акции Blue Chip является Walmart. Магазин имеет историю , уходящую в 1962 году, имеет огромный рыночную капитализацию 236400000000 $, и является относительно стабильным по сравнению с рынком в целом. В самый последний год, Walmart сделал более 480 миллиардов $ в доходе, зарабатывая это первое место на списке 500 фортуны . Посмотрите на другие инвестиции голубых фишек на Fortune 500 и другие списки крупнейших компаний в Америке.

Примеры голубых фишек запасов:

Walmart (WMT), Coca-Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) и General Electric (GE)

Стоимость запасов

Значение инвестирование является идеей, что вы можете анализировать финансы компании и прогнозировать справедливую цену акций, и если вы посмотрите трудно на достаточно компаний, вы найдете такую недооцененную компанию, которая выглядит как привлекательные инвестиции. Сделанный известным профессором Бенджамин Грэм, британский родился экономист и преподаватель, который проводил время в обоих Колумбии и Лос-Анджелесе, инвестирование является мантрой многих успешных инвесторов, в том числе Уоррен Баффет, Ирвинг Кан, и Билл Экман.

Библия инвестирования в 1949 книге Грэма Разумного инвестора .

Поиск недооцененных акций не всегда легко. Одним из наиболее полезных метрик, чтобы посмотреть на это балансовая стоимость компании на одну акцию, которая показывает активы компании по сравнению с текущей ценой акции. Сайт ValueWalk опубликовал акции заслон Грэм-Додд, который использует значение инвестирования идеи для поиска потенциальных инвестиций в этой категории. Обязательно обратите внимание на более мелкие компании, тем не менее, так как они являются более рискованными и более изменчивы, чем старые, стабильная стоимостью акций. Также обратите внимание на компании, которые прошли недавно крупного ценового колебания, так как текущие новости могут влиять на различные коэффициенты и методы оценки.

Используя цены забронировать и другие отношения, вот несколько примеров стоимости акций, чтобы вы начали.

Примеры стоимости акций:

Transocean (RIG), Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (САА), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE)

дивидендные акции

Некоторые инвесторы вкладывают свои деньги на рынки в надежде на повышение цен на акции в течение долгого времени, но и другие инвесторы больше заботятся о заработке денежный поток от инвестиций. Если вы хотите, чтобы ваши акции, чтобы заплатить вам, дивиденды название игры.

акции дивидендов, как правило, платят небольшой денежный дивиденд на одну акцию для инвесторов каждый квартал.

По случаю, компании платят единовременный дивиденд, как это случилось с Microsoft в 2004 году, когда он выплатил $ 3 за акцию, или $ 32 млрд, инвесторам в его наличии.

При поиске акций дивидендов, обратите внимание на тенденции устойчивых дивидендов или роста с течением времени. Дивидендная режущая смотрится на очень негативно на рынках, поэтому любые акции, которые сократили свои дивиденды в прошлом должны поднять красный флаг для вас в качестве индивидуального инвестора. Если дивидендная доходность слишком высока, это может быть сигналом того, что инвесторы ожидают, что цена акций упадет в ближайшие месяцы. Любые акции платят более 10% следует рассматривать со здоровым скептицизмом.

Примеры дивидендов запасов:

Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca-Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Proctor & Gamble (PG), Филлип Моррис International (PM), и Monsanto (MON)

Рост запасов

Крупные компании борются, чтобы расти как процент, так как они пытаются вырастить очень большую базу. Walmart, например, вряд ли двоится цифра прибыли в продажах на вершине своего текущих $ 480 млрд дохода. Небольшие компании и новые компании являются более рискованными, но предлагают интересные возможности для роста в ближайшем будущем.

Рост акции могут выйти из любой отрасли, но в последнее время высокотехнологичные компании в Силиконовой долине, и другие имеют большие перспективы роста. Эти акции могут быть компании любого размера. Большие запасы роста, как правило, более стабильны и менее рискованные, но обеспечивают более низкие доходы, чем меньшие, новые предприятия на рынке.

Примеры роста акций:

Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU), и Alaska Air Group (ALK)

Остерегайтесь рискованных инвестиций

В то время как некоторые из компаний, перечисленных выше, будут работать хорошо, и предлагают большой рынок возвращается в течение ближайших месяцев и лет, шансы некоторые акции из этого списка будут идти вниз. Можно было бы найти себя в крупном скандале, проблема учета или новость, которая передает акции в пике. Для того, чтобы избежать больших потерь, убедитесь, что вкладывать средства в диверсифицированный портфель акций в различных отраслях и местах.

Большинство акций, упомянутых в этой статье, являются солидными компаниями с большими финансовыми, но не просто взять наше слово для этого! Прежде чем купить какой-либо акции, пересмотреть свои недавние финансовые показатели, мнения аналитиков, конкурентов, и будущий ландшафт для бизнес-модели компании. Если вы думаете, что это надежный бизнес с хорошим управлением и большими перспективами, это купить. Но если у вас есть какие-либо опасения или оговорки, пропустить, нажав на кнопку купить и ждать безопаснее инвестиции, чтобы прийти.

Ahmad Faishal