Category: ru

Как начать инвестировать на жесткий бюджет

Как начать инвестировать на жесткий бюджет

Если вы живете от зарплаты до зарплаты, без особого манёвра в вашем бюджете, вы могли бы предположить, что инвестиции только не то, что вы можете сделать прямо сейчас.

А в некоторых случаях, возможно, вы правы. Иногда вам действительно нужно просто сосредоточиться на оплату счетов, сохраняя еду на столе, и получить свой бюджет в порядке.

Но вам не нужно иметь много денег, чтобы начать инвестировать. Есть несколько способов, чтобы начать работу на жесткий бюджет, и каждый немного вы можете сэкономить и инвестировать теперь будет делать вещи проще на вас вниз по линии.

Вот несколько способов, чтобы начать работу.

Сосредоточьтесь на Важнее

Большинство новостей вы слышите об инвестировании фокусируется на взлеты и падения фондового рынка. И хотя это, безусловно, может быть интересен, правда заключается в том, что эти взлеты и падения, в основном не имеет значения, когда вы только начинаете.

Есть две вещи, которые имеют значение, хотя, и как ваш кошелек и ваш уровень тревоги будет благодарить вас за фокусирование на них вместо того, чтобы:

  1. Ваша норма сбережений : Ни один другой фактор не является даже отдаленно важно , как уровень сбережений. Инвестиции даже немного теперь поможет, и найти небольшие способы увеличения , что сбережения в течение долгого времени идти гораздо дальше , чем пытаться изучать или время на фондовом рынке.
  2. Расходы : Стоимость является лучшим предсказателем будущих инвестиционных доходов, с меньшими затратами , ведущими к более высокой прибыли. И свести к минимуму затраты на это особенно важно , когда вы находитесь на жесткий бюджет, так как даже небольшие сборы могут взять огромный кусок из своих сбережений.

Построить чрезвычайный фонд

Резервный фонд просто деньги, которые вы держите в сберегательном счете для тех, кто жизни непредвиденных расходов всегда кажется, чтобы бросить свой путь.

И хотя это не является технически инвестиции в том смысле, что вы не вкладывать деньги в паевые фонды, акции, или облигации, есть несколько причин, почему это отличный первый шаг:

  1. Это инвестиция в вашей финансовой безопасности, и безопасный финансовый фундамент облегчает инвестировать в вашем финансовом будущем.
  2. Хорошие сберегательные счета приходят без каких-либо минимальных требований баланса или взносов, так что вы можете начать с любой суммой в долларах.
  3. Учитывая, что ваша норма сбережений является гораздо более важным, чем ваш инвестиционный доход, вы не жертвуя столько, сколько вы могли бы подумать, сохраняя свои деньги из рынка.
  4. Навыки, необходимые для создания чрезвычайного фонда – а именно, делая регулярные взносы и давая деньги растут, не касаясь его, – это навыки, которые также помогут вам построить ваши инвестиции. Хонингование их теперь поможет вам позже.

Инвестиции в Ваших 401 (к)

Вот где мы получаем в традиционных долгосрочных инвестиций.

Ваши 401 (к) – или ваш 403 (б) или 457 в некоторых случаях – это пенсионный план, предлагаемый работодателем. Вы, как правило, вносят определенный процент от каждой зарплаты и выбрать из коллекции взаимных фондов, в которых вы можете инвестировать. Ваши взносы, как правило, облагаются налогом, а деньги растут облагаемый налогом, пока вы не снимать его в отставку.

Есть несколько причин, почему ваш 401 (к) является отличным местом, чтобы начать инвестировать, когда вы находитесь на жесткий бюджет:

  • Это легко установить. Все, что вам нужно сделать, это выбрать, сколько вы хотите внести свой вклад, и вы хорошо идти.
  • Там нет минимальных требований взносов. Вы можете начать, способствуя как мало, как вы хотите.
  • Вы можете получить матч работодателя, который мог бы так же, как двойное воздействие каждого доллара вы внести свой вклад.
  • Ваши взносы являются налогом, а это значит, что попадание в ваш забирать домой платить меньше, чем ваш вклад. Вы даже можете иметь право на получение кредита вкладчика, который положил бы еще больше денег обратно в вашем бумажнике.

Вклад в свои 401 (к) до точки, где вы Maxing своего матч работодателя не представляет никакой опасности в качестве отправной точки. Особенно, когда вы находитесь на жесткий бюджет, эти дополнительные доллары могут сделать большую разницу.

Кроме того, стоит отметить, что некоторые 401 (к) с обременены высокой стоимостью инвестиционных возможностей, которые могли бы сделать другие счета более привлекательными в качестве следующего шага. Что приводит нас к …

Начало ИРА

Если у вас нет пенсионного плана на работе, или если ваш работодатель не соответствует взносы, вы могли бы рассмотреть, начиная с IRA вместо этого.

IRA просто пенсионный счет, который вы открываете самостоятельно, а не через работодателя. И это происходит в двух различных вариантах:

  • Традиционная IRA:  Ваши взносы являются налогом , и ваши деньги растет не облагаемый налогом, но ваши водозабор на пенсии облагаются налогом.
  • Roth IRA:  Ваши взносы не являются налогом, но ваши деньги растут облагаемый налог , и вы можете отказаться от него облагаемого налога на пенсии.

В то время как часто есть причины, чтобы предпочесть один или другой, для наших целей здесь все, что имеет значение в том, что они оба отличные способы, чтобы сохранить и инвестировать. Хитрость заключается в поиске один, что тот, который не взимает много сборов и которые не имеют минимальные требования баланса счета или взносов.

Улучшение может быть хорошим выбором, если вы ищете простой и недорогой способ открыть ИР без каких-либо счетов минимумов.

Погасить задолженность

Как строить резервный фонд, погашение задолженности не инвестиции в способе, которым мы обычно думаем об инвестициях.

Но если ваша цель состоит в том, чтобы просто сделать большую часть из нескольких долларов вы имеете в наличии, чтобы сэкономить, погашение долга может быть вашим лучшим вариантом.

Подумайте об этом так: Эксперты , кажется, соглашаются , что 7% до 7,5% является разумной оценкой долгосрочных доходностью фондового рынка. Но эти доходы не гарантированы, там будет много взлетов и падений по пути, и более сбалансированный портфель , который включает в себя облигации могут снизить эту оценку до 6% до 6,5%.

С другой стороны, каждый дополнительный доллар вы положили в стороне долга зарабатывает вам гарантированный возврат в размере ваших процентных платежей. Собираем дополнительный доллар к вашей кредитной карты , которая заряжает вас 15% в проценты приносит вам 15% прибыли. Дополнительный доллар к вашей студенческой ссуды с 6% годовых принесет Вам 6% прибыли.

Проще говоря, платить высокие проценты долга часто позволяет получить акции на рынок, как возвращается без всех неопределенности. Если это не умные инвестиции, я не знаю, что это.

Инвестируйте в себя

Изучайте новые навыки. Договоритесь повышение на работе. Найдите способы, чтобы заработать какой-то доход на стороне.

Эти инвестиции в себя, как правило стоить часть вашего времени, но может окупиться в виде более высоких доходов – что означает, что вы будете иметь больше денег, которые можно сохранять и инвестировать.

И учитывая, что ваша норма сбережений является наиболее важной частью вашего инвестиционного плана, это может быть самым лучшим ходом вы можете сделать.

Вы должны инвестировать в недвижимость или акции? Сравнение инвестиций в недвижимость по сравнению с акциями

Вы должны инвестировать в недвижимость или акции? Сравнение инвестиций в недвижимость по сравнению с акциями

Задавая вопросы «который является лучшей инвестиционной недвижимостью или акций?», Как прошу ли превосходит шоколад или ваниль, или если Aston Martin лучше, чем Bentley. Там на самом деле это не ответ, потому что многое из этого сводится к вашей личности, предпочтениям и стилю. Он также сводится к специфике индивидуального инвестирования. Очень немногие запасы бы бить покупать недвижимость на пляже в Калифорнии в 1970-х годах, используя много долгов, а затем обналичивание через двадцать лет спустя.

Практически ни один недвижимости не смог бы побить возвращения вы заработали, если вы вложили в акции Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell или Southwest Airlines, особенно если вы реинвестировать свои дивиденды. Таким образом, ответ не так просто, как это может показаться.

Давайте начнем с рассмотрения каждого типа инвестиций:

  • Недвижимость : Когда вы инвестируете в недвижимость, вы покупаете физическую землю или имущество. Некоторые недвижимости стоит вам деньги каждый месяц вы держите его – думать о свободном участке земли , что вы надеетесь продать застройщику когда – нибудь , но придется придумать наличные деньги из собственного кармана для налогов и обслуживания. Некоторая недвижимость производящей наличные денег – думать о многоквартирном доме, аренда домов, или торговом центре , где жильцы представляемых вам чеки каждый месяц, вы оплатить расходы и сохранить разницу в качестве прибыли.
  • Акции : Когда вы покупаете акции акции, вы покупаете часть компании. Независимо от того , что компания делает мороженое конусов, продает мебель, производители мотоциклы, создает видеоигры, или предоставляет налоговые услуги, вы имеете право на срез прибыли, если таковые имеются, для каждой акции вы владеете. Если у компании есть 1,000,000 акций в обращении и у вас есть 10000 акций, у вас есть 1% акций компании. Уолл – стрит делает это , кажется , гораздо более сложным , чем это.

Компании Совет директоров, которые избираются акционерами, как и вы, чтобы следить за управлением, решает, сколько прибыли каждый год получает реинвестируется в расширение и сколько платят в качестве дивидендов наличными.

Плюсы и минусы недвижимости против запасов

Теперь, давайте посмотрим на плюсы и минусы каждого вида инвестиций, чтобы лучше понять их.

5 Плюсы Инвестирование в недвижимость

  • Недвижимость часто более комфортно инвестиций для нижних и средних классов, потому что они выросли под его воздействием (подобно тому, как высшие классы часто узнали о акции, облигации и другие ценные бумаги в детстве и подростковом возрасте). Вполне вероятно, что большинство людей слышали их родители говорили о важности «владения дома». Результатом является то, что они более открыты для покупки земли, чем многие другие инвестиции.
  • Когда вы инвестируете в недвижимость, вы инвестируете в нечто осязаемое. Вы можете посмотреть на него, чувствую, двигатель с друзьями, указывают в окно и сказать: «У меня есть что». Для некоторых людей, это очень важно психологически.
  • Труднее быть обманутыми в недвижимости по сравнению с запасами, если вы делаете вашу домашнюю работу, потому что вы можете физически показать, проверить свою собственность, запустить проверку на жильцах, убедитесь, что здание на самом деле там, прежде чем купить его, сделать ремонт сами … с акциями, вы должны доверять руководству и аудиторам.
  • Использование заемных средств (долга) в недвижимость может быть структурирована гораздо более безопасно, чем использование долга, чтобы купить акции, торгуя на марже.
  • Инвестиции в недвижимость традиционно потрясающая инфляция изгороди для защиты от потери покупательной способности доллара.

3 Против Инвестиции в недвижимость :

  • По сравнению с акциями, недвижимости занимает много практической работы. Вы должны иметь дело с полуночи телефонные звонки о взрывающихся канализации в ванной комнате, утечки газа, возможность получить иск за плохой доски на крыльце, и целый ряд вещей, которые вы, вероятно, никогда даже не рассматривается. Даже если вы нанимаете управдом, чтобы заботиться о ваших инвестициях в недвижимости, она по-прежнему будет требовать от времени встреч и надзора.
  • Недвижимость может стоить вам денег каждый месяц , если свойство незанятых. Вы все еще должны платить налоги, техническое обслуживание, коммунальные услуги, страхование и многое другое, а это означает , что если вы окажетесь с более высоким , чем обычно , доля вакантных из – за факторов , находящихся вне вашего контроля, вы могли бы на самом деле нужно придумать деньги каждый месяц!
  • Как вы узнали в The Great Real Estate Мифа, фактическая стоимость недвижимости вряд ли когда-либо увеличивает в скорректированных с учетом инфляции (есть исключения, конечно). Это компенсировалось силой рычага. То есть, представьте, что вы покупаете недвижимость в $ 300,000, поставив в $ 60 000 собственных денег и заимствования другого $ 240000. Если инфляция растет на 3%, потому что правительство печататься больше денег, и теперь каждый доллар стоит меньше, то дом будет идти до $ 309000 в стоимости. Действительная «стоимость» дома не изменилось, только количество долларов, которые она принимает, чтобы купить его. Потому что вы только инвестировали $ 60 000, однако, что представляет собой возвращение $ 9000 на $ 60000. Это 15% прибыли. Откат 3% инфляции, это 12% в реальных доходах перед факторингом в стоимости владения собственности. Это то, что делает недвижимость настолько привлекательной.

6 Плюсов инвестирования в акции

  • Более 100 лет исследований доказали, что, несмотря на все аварии, покупки акций, реинвестирование дивидендов, и держа их в течение длительного времени было наибольшим творец богатства в истории мира. Ничего, с точки зрения других классов активов, бьёт бизнес собственности (помните – когда вы покупаете акции, вы просто покупаете кусок бизнеса).
  • В отличии от малого бизнеса вы начинаете и управлять по своему усмотрению, ваша собственность частных предприятий через акции, не требует каких-либо усилий с вашей стороны (кроме исследования каждой компании, чтобы определить, правильно ли это для вас). Есть профессиональные менеджеры в штаб-квартире, которые работают в компании. Вы получаете выгоду от результатов компании, но не должны появляться на работу каждый день.
  • акции высокого качества не только увеличить их прибыль с каждым годом, но они увеличивают свои денежные дивиденды, а также. Это означает, что каждый год, который проходит, вы будете получать большие чеки по почте по мере роста прибыли компании. Как журнал Фортуна отметил, что «Если бы вы купили единую акцию [Джонсон & Johnson], когда компания стала публичной в 1944 году на ее IPO цене $ 37,50 и была реинвестировать дивиденды, вы теперь чуть более $ 900 000, потрясающий годовой доход на 17,1% «. Кроме того, вы будете собирать где-то около $ 34200 в год дивиденды в денежной форме! Это деньги, которые просто катиться в свою жизнь, ничего не делая!
  • Это гораздо проще диверсифицировать, когда вы инвестируете в акции, чем когда вы инвестируете в недвижимость. С некоторыми взаимными фондами, вы можете инвестировать всего лишь $ 100 в месяц. С такими компаниями, как Sharebuilder, подразделение ING, вы можете купить десятки акций за фиксированную абонентскую плату всего за несколько долларов. Недвижимость требует существенно больше денег.
  • Запасы гораздо больше жидкости, чем инвестиции в недвижимость. Во время регулярных часов рынка, вы можете продать всю свою позицию, много раз, в течение нескольких секунд. Вы, возможно, придется перечислить недвижимости в течение нескольких дней, недель, месяцев, или в крайнем случае, несколько лет, прежде чем найти покупателя.
  • Заимствование против ваших акций гораздо проще, чем недвижимость. Если ваш брокер одобрил вас маржинальные займы (как правило, он просто требует, чтобы вы заполните форму), это так же просто, как выписывать чек против вашего счета. Если деньги не там, долг создается против ваших акций, и вы платите проценты по нему, который обычно довольно низок.

3 Против инвестиций в акции

  • Несмотря на то , что запасы были доказаны окончательно генерировать больше богатства в долгосрочной перспективе, большинство инвесторов слишком эмоциональны, недисциплинированные, и непостоянные , чтобы принести пользу. Они в конечном итоге потерять деньги из – за психологических факторов. Показательный пример: Во время последнего коллапса, кредитный кризис 2007-2009 годов, хорошо известные финансовые консультанты рассказывали людям , чтобы продать свои акции  после того, как  рынок уже рухнул на 50%, в тот самый момент , когда они должны были покупки.
  • Цена акций может испытать экстремальные колебания в краткосрочной перспективе. Ваши $ 40 акции могут пойти в $ 10 или $ 80. Если вы знаете  , почему у  вас есть акции конкретной компании, это не должно беспокоить вас в малейшей степени . Вы можете использовать эту возможность , чтобы купить больше акций , если вы думаете , что они слишком дешево или продать акции , если вы думаете , что они слишком дороги. Как сказал Бенджамин Грэхем, чтобы получить эмоциональную о ценах на акции , которые вы считаете неправы, чтобы получить расстроен  других людей  ошибок в суждениях.
  • На бумаге, акции не могут выглядеть как они делись в течение десяти лет или более во время боковых рынков. Это, однако, часто является иллюзией, потому что графики не учитывают одной из наиболее важных долгосрочного водителя стоимости для инвесторов: реинвестирование дивидендов. Если вы используете деньги компания посылает вас на владение свои акции, чтобы купить больше акций, в течение долгого времени, вы должны владеть гораздо больше акций, что дает вам еще более денежные дивиденды в течение долгого времени. Для получения более подробной информации ознакомьтесь с работой профессора Лиги плюща Джереми Сигел.

Как жить без долгов и нет кредитной Score

Как жить без долгов и нет кредитной Score

Большинство людей видят долг как неизбежное зло. Распространено мнение, чтобы использовать долг, но не идти в долговую спираль. Тем не менее, можно жить – и процветать – без использования долга или беспокоиться о ваших кредитных баллах. Для некоторых, есть небольшой выбор в этом вопросе: если у вас плохой кредит, вы в невыгодном положении. Другие просто ненавидят идею заимствования, или их значения не могут поддерживать заимствования денежных средств и уплаты процентов.

Преимущества жизни без долгов легко понять, но если вы прекратить играть кредитную игру, вещи разные. Это важно знать, с какими проблемами вы сталкиваетесь и как их преодолеть. Проще говоря, если вы не занимать деньги и погашать кредиты, вы не будете иметь кредит – или вы не будете иметь высокие кредитные баллы. В результате, это может быть труднее, чтобы купить вещи, и вновь войти в мир кредитных баллов может быть болезненным, если ваши планы изменятся.

Вам не придется возвращаться в каменный век, если вы решили угробить долг. Это легко работать в современном обществе – и даже воспользоваться преимуществами технологий – не полагаясь на кредите.

Сохранение больше, тратить меньше

Одна из самых больших проблем в жизни без долгов является то , что вы должны платить за все , что с наличными деньгами, хотя это не обязательно должны быть бумаги наличными – это может быть дебетовой карты. Это не может быть проблемой для ваших ежедневных расходов и регулярных расходов.

Вы должны быть в состоянии покрыть их из вашего дохода в любом случае. В противном случае, текущая ситуация не является устойчивой. Для более крупных вещей, однако, это является более сложным.

Вы должны накопить значительную сумму денег, чтобы купить автомобиль без его финансирования, и это еще труднее, чтобы купить дом. Если вы не собираетесь брать, это занимает больше времени, больше сбережений, или как к себе крупные покупки.

Другими словами, вы должны сохранить в течение нескольких месяцев или найти способ положить больше долларов к своей цели каждый месяц. Для большинства людей, предпочтительное решение ждать дольше, чтобы покупать и покупать менее дорогие вещи. Это не плохой подход взять, но это не то, что вы увидите большинство ваших друзей и соседей делать. Вы должны быть удовлетворены внутренними наградами более простой жизни, а не внешних наград, что большинство людей ищут.

Как потратить без кредитной карты

  • День за днем расходы:  Для повседневных расходов – бакалея, поручений, развлечения и питания – вы можете платить за вещи с наличными или дебетовой картой. Наличный делает легко , если вы используете метод конверт бюджета, но держать наличные деньги вокруг рискованно. Дебетовая карта связана с вашего текущего счета дает Вам все удобства кредитной карты, но вы будете только тратить деньги , что вы на самом деле есть .
  • Ежемесячные счета:  Если вы привыкли платить ежемесячные счета , такие как ваши мобильный телефон, коммунальные услуги и членство в тренажерном зале с помощью кредитной карты, это легко привычки ломаться. Переход к онлайн – платежей законопроект , чтобы ваш банк направляет средства на свой Биллер, либо чеком или электронным переводом. Так же , как с помощью кредитной карты, вы можете настроить систему так , оплата идет автоматически. Кроме того , вы можете оплатить эти счета с помощью дебетовой карты.
  • Предоплаченные карты:  Если у вас нет расчетного счета, вы можете использовать предоплаченную дебетовую карту вместо стандартной дебетовой карты. Предоплаченные карты «загружены» с денежными средствами , прежде чем использовать их, то вы можете листать карты или сделать онлайн – платежи счетов из вашего загруженного баланса. Остановки карты работать после использовать ваш загруженный баланс.
  • Дебет против кредитных карт: они предоплата или нет, дебетовые карт являются более рискованными для повседневных расходов , чем кредитных карты. Если кто – то украдет ваш номер дебетовой карты и стойки заряды, эти средства поступают непосредственно из вашего текущего счета. Вы , как правило , защищены от мошенничества и ошибок, но вы должны уведомить свой банк быстро для лучшей защиты. Реальная проблема заключается в том , что ваша учетная запись может временно получить опорожняется, в результате чего вы подпрыгивать платежи, и это может привести к эффекту домино из столовых по очистке. Когда номер вашей кредитной карты будет украден, воры тратить деньги карточки эмитента – вы не должны оплатить счет в течение еще 30 дней, что дает вам время , чтобы очистить все без получения вашей учетной записи проверки участие.
  • Замороженные фонды:  Дебетовые карты также могут быть проблематичными , если карта получает прокатывается перед Точной суммой ваших расходов , как известна. Как правило , это происходит , когда вы арендуете автомобиль или гостинице номер, или при открытии вкладки в ночном клубе. Торговец будет предварительно авторизовать карту и временно заблокировать средства на текущий счет. Эти расходы должны упасть через несколько дней, но многочисленные сборы в сочетании с расчетного счета , который работает с низким , чтобы начать с может вызвать проблемы. Вы можете иметь много денег , но если банк не позволит вам использовать ваши деньги, ваша карта будет отклонена и проверка отскакивает. Держите дополнительный буфер наличных денег в проверке , чтобы избежать проблем, и проверить доступный баланс счета на регулярной основе .
  • Дебетовая карта требуется:  Дебетовые карты работают практически везде, даже когда форма онлайн попросит вас ввести номер кредитной карты. В редких случаях, пункт проката будет требовать , чтобы использовать кредитную карту вместо дебетовой карты , чтобы сделать заказ. Узнайте заранее , какие карты принимаются или каковы требования , если у вас есть только дебетовые карты, особенно если вам нужно арендовать автомобиль.

Покупка дома

Для некоторых, отвращение к заимствованиям заканчивается в покупке дома. Вы можете сэкономить и платить наличными для большинства вещей, но дома может стоить сотни тысяч долларов – что бы десятилетия крайней экономии для многих покупателей. Если вы решили получить ипотечный кредит, вы должны работать немного сложнее, чем большинство заемщиков из-за ваше отсутствие кредита.

  • Альтернативный кредит:  Вы должны получить одобрение на основе «альтернативных» факторов вместо традиционного FICO счет кредита , чтобы получить одобрение на получение кредита. Это ограничивает число кредиторов , вы будете иметь возможность работать, потому что некоторые кредиторы предпочитают не думать вне коробки. Это также ограничивает виды кредитов доступны. Вы , скорее всего , чтобы найти кредит , гарантированный правительством США, таких как кредит FHA. Для того, чтобы определить вашу кредитоспособность, кредиторы будут искать информацию о регулярных платежей по времени вы делаете, такие как аренда, коммунальные услуги, а также страховые взносы. Убедитесь , что вы платите по времени , по крайней мере , 12 месяцев , прежде чем подать заявление на получение кредита.
  • Доход:  Еще одним важным фактором является доход , который Вы имеете в наличии , чтобы погасить ипотечный кредит. При выполнении ручного андеррайтинга – что то , что вам нужно , если у вас нет традиционного кредита – кредиторам , скорее всего , нужно видеть ваше отношение долга к доходам ниже 43 процентов, а нижний лучше.
  • Запасы:  Это также полезно иметь ликвидные резервы наличности на руках – другими словами, деньги в банке. Если вы спасатель бездолговым, вы , вероятно , уже там. Более финансово обеспечить вас, тем более вероятно , что вы получите одобрение, даже без кредитной истории.
  • Стабильность:  Кредиторы ищут верное дело, или , по крайней мере , как можно ближе к нему , как они могут получить. Длительная история работы полезно , потому что это предполагает , что вы будете продолжать получать постоянный доход. Промышленности вы работаете также может быть фактором – сезонная занятость менее надежны, в то время как правительство работа часто считается безопасным.
  • Время закрытия:  Без традиционных кредитных баллов, это займет еще больше времени , чем обычно , чтобы получить кредит. Руководство андеррайтинга является трудоемким процессом – кто – то должен проанализировать и оценить все детали. Это серьезный недостаток , если вы покупаете на рынке продавца, и это может быть неприятно. Начало работы на процесс как можно быстрее , если вы живете в жарком рынке, долго , прежде чем сделать предложение.

Если вы отказываетесь от кредитных Целиком?

Перед тем, как угробить долг за хорошее, это стоит знать , почему вы , возможно , хотите хороший кредит , чтобы вы могли принять сознательное решение обойтись без, с полным пониманием плюсы и минусы.

  • Она не должна стоить денег , чтобы построить кредит и поддерживать большие кредитные баллы. Вы платите только проценты , когда вы занимаете деньги. Если вы не должны брать, использовать кредитную карту для повседневных расходов и оплатить карту каждый месяц. У вас есть 30-дневный льготный период , прежде чем затраты на выплату процентов заряжены. Вы никогда не будете платить ни копейки процентов, вы будете поддерживать свой кредит, и вы будете иметь дополнительную безопасность кредитной карты.
  • Если вы когда – нибудь нужны деньги , это хорошо , чтобы иметь солидную кредитную историю. Опять же , долг только проблема , если она висит вокруг слишком долго. Вы можете держать кредитную карту открыты для чрезвычайных ситуаций – просто не использовать его , чтобы купить больше , чем вы можете себе позволить. Жизнь без долгов является привлекательным, особенно после того, как вы уже видели тяжелые времена. Но если вы когда – нибудь передумаете и хотите занять, вам придется начинать с нуля после того, как вы позволяете ваш кредит высохнет полностью.
  • Вы не можете стереть прошлое.  Даже если вы идете без долгов, ваша кредитная история до сих пор существует , и он может продолжать вызывать проблемы. Эти долги отвалятся вашими кредитных отчеты в конце концов , и коллекторы не могут попытаться собрать после того , как срок исковой давности закончился, но это занимает несколько лет.
  • Расходы проблема. Кредитные карты и легкие кредиты могут заманить вас в долговую ловушку. Невезения и проблемы со здоровьем могут ухудшить ситуацию. Но для некоторых людей, проблема лишь вопрос того , чтобы тратить больше , чем они могут себе позволить. Оставив кредит и долг за быстро избавиться от искушения, но тяжелее и более важной задачей является понять , где ваши деньги идут и почему вы потратили так , как вы есть. Составьте план , который вы можете придерживаться и ваши шансы на успех становятся намного лучше.

Каков Ваш Net Worth? Узнайте, как рассчитать свой собственный капитал

Что такое Net Worth?

Каков Ваш Net Worth? Узнайте, как рассчитать свой собственный капитал

Ваш собственный капитал может быть чрезвычайно полезным инструментом в оценке вашего экономическое положения и общий финансовый прогресс из года в год. Ваша чистая стоимость по существу общая сумма всех ваших активов за вычетом ваших обязательств. Другими словами, ваша чистая стоимость фигура вы получаете, когда вы сложите все, что вы владеете от стоимости вашего дома в наличные деньги на ваш банковский счет, а затем вычесть из того, что стоимость всех ваших долгов, которые могут включать в себя ипотеку, автомобиль или студенческие кредиты, или даже кредитной карты противовесов.

Теория За расчета нетто-Уэрт

Теоретически, ваш собственный капитал является стоимость наличными вы бы, если бы вы продать все, что вы владеете и окупились все ваши долги. В некоторых случаях это число на самом деле отрицательным, что указывает на то, что у вас есть больше обязательств, чем в активах. Хотя это не идеальная ситуация, это очень характерно для людей, только что из колледжа или начинают свою карьеру. В этом случае, ваша чистая стоимость также является показателем того, насколько много долгов вы все равно обязаны, если вы опорожнить свои банковские счета и продал все, что вы владеете, чтобы положить к вашей задолженности. Хотя ни один не реалистичный сценарий, что ваши чистые меры стоит гораздо важнее, чем (вообще нереально) предположений, которые сделаны, чтобы добраться до этого числа.

В самом деле, когда дело доходит до вашего финансового здоровья, так сказать, не существует повсеместно магическое число чистой стоимости вы должны стремиться, но вы должны использовать свой собственный капитал, чтобы отслеживать прогресс из года в год, и мы надеемся увидеть его улучшить и расти.

Как рассчитать свой собственный капитал

Расчет вашей чистой стоимости может быть простой процесс, но он требует, чтобы вы собрали всю информацию, окружающую текущие активы и обязательства. Большинство финансовых планировщиков рекомендуют своим клиентам держать безопасную папку с информацией о всех финансовых активов и обязательств будет обновляться не реже одного раза в год.

Сбор и организация этой информации может быть немного муторно на первом, но гарантирует, что вы (и любой другой, кто может понадобиться, как ваш супруг или финансового консультанта) имеют доступ к информации, когда это необходимо. Хотя такая папка может быть превращена в более, расчете чистой стоимости требует только основной финансовой информации о вещах, которые вы владеете, и долгом, который вы должны. Вот как начать:

Подсчитайте свои активы

  1. Начните список ваших крупнейших активов. Для большинства людей это может включать в себя стоимость их дома, любые объекты недвижимости или транспортных средств, как легковые автомобили или лодки. В случае владелец бизнеса, этот список будет также включать стоимость своего бизнеса, который имеет свой собственный более сложный расчет. Убедитесь, что вы используете точные оценки рыночной стоимости в текущих долларах.
  2. Далее, вы хотите, чтобы собрать ваши последние заявления для более ликвидных активов. Эти активы включают в себя текущие и сберегательные счета, наличные деньги, компакт-диски или другие инвестиции, такие как брокерские счета или пенсионные счета.
  3. И, наконец, рассмотреть вопрос о включении других личных вещей, которые могут быть полезным. Они могут включать в себя ценные ювелирные изделия, коллекции монет, музыкальные инструменты и т.д. Вам не нужно перечислять все, но вы можете попытаться перечислить предметы, которые стоит $ 500 или больше.
  4. Теперь возьмите все активы, которые вы перечислили в первые три этапа и добавить их вместе. Это число представляет ваши общие активы.

Подсчитайте ваши обязательства

  1. Опять же, начнет с основными неисполненными обязательствами, такими как баланс по закладным или автокредит. Перечислите эти кредиты и их большинство текущих остатков.
  2. Затем список всех ваших личных обязательств, таких, как любой остаток на вашей кредитной карты, студенческие кредиты, или любой другой задолженности вы можете долго.
  3. Теперь сложить остатки по всем обязательствам, которые вы перечислили выше. Это число представляет ваши общие обязательства.

Рассчитайте свой собственный капитал

  1. Для того, чтобы рассчитать чистую стоимость, просто вычесть сумму обязательств от общей суммы активов. Для этого упражнения, это не имеет значения, насколько велика или мала, как число. Это не обязательно имеет значения, если число отрицательное. Ваша чистая стоимость всего лишь отправная точка, чтобы иметь что-то, чтобы сравнить против в будущем.
  2. Повторите этот процесс один раз в год, и сравнить его с номером предыдущего года. Сравнивая два, вы можете определить, если вы делаете прогресс или получить далеко позади от ваших целей.

Больше Worth Советы Нетто:

Будьте консервативны с оценками, особенно дома и автомобиля ценностей. Раздувание стоимости крупных активов может хорошо выглядеть на бумаге, но не может нарисовать точную картину вашего собственного капитала.

Как начать Интернет бизнес в нише здравоохранения

Как начать Интернет бизнес в нише здравоохранения

Это был один из самых горячих ниш с момента изобретения электронной коммерции … с самого начала истории человечества действительно: здоровье и хорошее самочувствие. Люди, независимо от того, что их происхождение, культура, или экономический статус … хочет быть счастливым и здоровым. И они готовы покупать продукты или процедуры, которые помогут им сделать это.

Это один из лучших рынков там для ведения бизнеса в Интернете. На самом деле, здоровье и хорошее самочувствие составляет $ 3700000000000 индустрии во всем мире!

Это означает, что есть много места для новых предприятий. И вы можете получить свой кусок этого пирога в настоящее время.

Индивидуальные предприниматели, как вы можете добиться успеха, работая из дома или где бы вы ни находились вместе с ноутбуком. Существует мало или нет запуска наличности необходимо, и это недорогой бизнес бежать … если вы делаете это правильный путь.

Доказательство силы все вокруг вас. Что является одним из самых популярных магазинов в вашем местном торговом центре? Один продает витамины и добавки, не так ли? ТВ инфореклама показывая таблетки для лечения различных болезней находятся на 24/7. Книги о здоровье лучше летят с полок.

Есть так много различных рынков … так много различного subniches в отрасли здравоохранения, тоже. Люди стареют хотят облегчение от артрита. Люди с хроническими заболеваниями, как диабет хотят стать лучше и избавиться от этих игл. Избыточные люди сталкиваются с множеством проблем со здоровьем хотят, чтобы пролить фунты.

Те, с болью в спине хочу, чтобы иметь возможность жить нормальной жизнью. Не говоря уже люди хотят продлить свою жизнь, принимая добавки, витамины и многие другие с антивозрастными ингредиентами.

Альтернативное здоровье – отвергающее много отпускаемых по рецепту лекарств и инвазивных методов лечения основного потока медицины – особенно популярны.

Вы можете спросить. Я не специалист в области здравоохранения … Как я могу запустить здравоохранения, ориентированных на бизнес?

Определить основные ниши – Market Research

Когда речь идет о нише вашего бизнеса, она должна быть в востребованном прибыльной нише рынка, так что вы знаете, что вы будете продавать. В идеале, вы найдете нишу вы увлечены тоже. Возможно, это состояние вы страдаете. Или вопрос один из членов вашей семьи сталкивалась. Это делает вы можете экспертом!

Но помните, что вы хотите там быть спрос. Таким образом, изучение тенденций в отрасли, изучить список бестселлеров на сайтах, как Amazon, увидеть, что продается на позднюю ночь informercials и на полках магазинов. Что на дневных телевизионных ток-шоу? Что люди говорят о на Facebook? Это должно дать вам длинный список продуктов, которые трендовые сейчас для вас, чтобы центрировать свой бизнес вокруг.

Позвольте мне дать вам ярлык. Вот некоторые из лучших ниш на рынке здравоохранения сегодня:

  • Пищеварительная здоровье / Здоровый кишечник
  • Потеря веса
  • Против старения
  • Диабет
  • Артрит
  • Назад и боли в шее
  • Выпадение волос
  • Уход за кожей
  • Изжога
  • Усталость
  • Репродуктивное здоровье

Поиск продуктов для продажи

Большая вещь о том, онлайн-бизнеса в нише здоровья, или действительно любой электронной коммерции нишу на самом деле, является то, что вы не должны создавать свои собственные продукты.

На самом деле, вы не хотите, особенно новичок в отрасли, из-за времени, денег, расходов и рисков. Вместо этого, вы собираетесь использовать работу и опыт других. И не волнуйтесь – это хорошая вещь.

У вас есть несколько вариантов здесь:

Перевозка груза падения

С онлайн бизнес-модели перевозкы груза падения, вы продвигаете продукты через свой веб-сайт и маркетинговых усилий. Вы принимаете заказы от клиентов. Затем вы обратитесь к перевозку груза падения партнера или партнеров, как правило, производитель, оптовик или розничный торговец и заказать товар по более низкой цене. Они посылают продукт к вашему клиенту за отдельную плату. И вы держите разницу.

Большие преимущества здесь, что вы не должны увлекаться с хранением большого перечня продукции или доставки заказов клиентам. Вы передавать эту ответственность своих партнеров.

Партнерский маркетинг

Как падение судоходство, аффилированного маркетинга, вы передали «черновую» работу по продаже онлайн другим. Но есть некоторые важные различия. В этом бизнес-модель, вы рынке и продавать продукты через свой веб-сайт, блог, Facebook страницу, список адресов электронной почты, или любой онлайн собственности у вас есть. Но когда дело доходит до покупки … вы сделали.

Каждый клик на «купить» ссылку на продукт приводит свой клиент на страницу аффилированного лица партнера, чтобы завершить сделку. Каждая ссылка уникальна для Вас. Таким образом, ваш партнерский партнер может дать вам комиссию (обычно от 5 до 25 процентов) для каждой завершенной сделки. Филиал партнер берет на себя обработку заказов, доставки и обслуживания клиентов. Отлично.

Еще один привлекательный вариант с аффилированного маркетинга заключается в том, чтобы продвигать цифровые информационные продукты, которые предлагают гораздо более высокие комиссионные.

Белый Этикетировочное

Я рекомендую белую маркировку только тогда, когда у вас есть некоторый опыт в бизнесе. В этой модели вы работаете с производителями, которые уже есть дополнение (иногда вы можете работать с ними, чтобы создать пользовательскую композицию), например, и поставить свой собственный ярлык на него.

Они сделали научное исследование, чтобы убедиться, что это эффективно. Вы изучаете свою работу. И если вы чувствуете себя комфортно, вы кладете название компании на нем и продать его как свой собственный.

Интернет-маркетинг Здоровье

Затем пришло время, чтобы продать свой новый бизнес в Интернете здоровья. У вас есть множество вариантов, доступных для вас. И большинство из них низкие стоимости или бесплатно способы для привлечения трафика на ваш сайт.

Содержание маркетинга

Получение высокого рейтинга в результатах поиска Google является ключом к успеху в онлайн-бизнесе в эти дни. Еще в старые времена, вы могли бы «вещи» ваш сайт полного соответствующих ключевых слов и получить этот «органический» трафик.

Но теперь Google хочет видеть действительно полезное содержание, полный твердой информации. Это означает, что для участия в эффективном маркетинге контента вы должны объявления полезные советы, советы и больше связаны с вашей нише на регулярной основе через свой веб-сайт и / или блог.

Содержание должно быть тесно связано с вашей нише и могут быть записаны. Но видео также очень высоко расценен Google сегодня. Независимо от того, какого типа контента, который вы издатель, вы могли бы предложить советы для здоровья, типов обзорных дополнений, предложить лекарства для определенных условий … там действительно нет предела тому, что вы можете производить.

facebook Маркетинг

Социальные медиа огромна в эти дни. Ваши клиенты есть на Facebook и других социальных сетей, так что вы должны быть там, тоже. Вы должны обязательно иметь страницу Facebook для вашего бизнеса. Регулярно о вашей продукции, ссылки на похожие новости, ссылки на ваш сайт (если вы отправили новую запись в блоге, например), видео, комментарии о тенденциях, и даже личные истории. Пусть люди узнают вас и вашу компанию. Это будет ускорить процесс их ближайшие знать, как и доверять вам.

Убедитесь, что вы размещаете на регулярной основе и взаимодействовать со своими клиентами через комментарии. И комментарии на страницах других компаний и организаций в вашей нише тоже. Начать разговор!

Pay-Per-Click Маркетинг

Если вы хотите, чтобы привлечь трафик на ваш сайт здоровья быстрее, и у вас есть деньги, чтобы потратить, вы можете попробовать платную рекламу маршрут. Но я бы предложил делать это только тогда, когда у вас есть свой бизнес на месте и систем, работающих плавно, так что вы можете конвертировать столько, что трафик в продажи, как это возможно.

С оплатой за клик, или КПП, объявления вы зарегистрируетесь через поисковую систему; Google имеет самый большой охват. Вы пишете очень короткие текстовые объявления, которые появляются на странице результатов поиска, а также на веб-сайты людей, известных как издатели, которые зарегистрировались через Google AdSense. Идея заключается в том, что ваши объявления будут появляться в правильном контексте на основе ключевых слов. Так что, когда люди ищут медицинскую информацию, связанную с вашей конкретной нишей, объявления всплывали. Вы платите каждый раз, когда кто-то нажимает на объявление.

Когда человек нажимает на нее должен взять их на свой веб-сайт, целевой страницы, чтобы собрать свой адрес электронной почты, или что-то в этом роде. И обязательно проследить происхождение каждого клика, так что вы знаете, какой канал маркетинга получают максимальную отдачу от инвестиций.

Начиная свой Интернет Здоровье Бизнес – Следующие шаги

Если вы увлечены здоровье и хорошее самочувствие, эта ниша может быть вплоть до вашей линии. Вы знаете тему, вы знаете продукты как потребитель … и теперь вы можете использовать этот опыт, чтобы создать процветающий бизнес в Интернете.

Даже если вы не имеете личный интерес в этой нише, что не должно быть препятствием. Вы можете стать достаточно знакомы, чтобы сделать его работу … и есть много денег, чтобы ходить.

Как бюджет и план колледж вашего ребенка

Если вы хотите, чтобы помочь ребенку позволить себе колледж, вот как приготовить

Как бюджет и план колледж вашего ребенка

Вы хотите, чтобы создать бюджет и план платить за высшее образование вашего ребенка. Вы просто не знаете, как это сделать.

Колледж обучение было восхождение каждый год по ставке, которая быстрее, чем инфляция. Как вы можете планировать какой колледж будет стоить, когда ваш ребенок готов к поступлению в его первый год обучения?

Вот несколько советов и указатели.

1. Использование Сегодня обучение и сбор ставок как Benchmark

Да, обучение действительно растут быстрее, чем инфляция, так как вы можете выяснить будущие расходы?

Вы можете по крайней мере использовать сегодняшние ставки в качестве отправной точки для определения стоимости образования в будущем.

Средняя опубликованные обучение и сбор цен для студентов в состоянии в государственных колледжах четыре года составляет $ 9410 в год по состоянию на 2015 до 2016 учебного года, в соответствии с советом колледжа. Если вы должны были платить за это из кармана, что придет в общей сложности $ 784 в месяц.

Используя это в качестве отправной точки, работать в обратном направлении. Сколько месяцев вы оставили, прежде чем ваш ребенок идет в колледж? Сколько денег вам придется выделить каждый месяц? Она должна быть инвестирована в счет, который имеет норму прибыли, которая идет в ногу с инфляцией.

пример

Например, предположим, что ваша цель состоит в том, чтобы накопить достаточно денег, чтобы покрыть сегодняшнюю среднюю плату за обучение и сборы за все четыре года, которые были бы $ 37640.

Давайте также сказать, что ваш ребенок собирается поступать в колледж через 10 лет – 120 месяцев.

Разделить целевую сумму ($ 37640) от времени (120 месяцев), и вы прибудете в $ 313,66.

Это означает, что каждый месяц в этом конкретном примере, вы бы сэкономить $ 314 в инвестиционный счет. Положите деньги в какой-то тип индекса, по крайней мере, идет в ногу с инфляцией. Он предпочтительно должен иметь историю избиение инфляции, не принимая на ненужный риск.

Например, некоторые люди могут выбрать общий индекс фондовой биржи, которые в целом отслеживает весь рынок в целом США, сбалансированный с общим индексом рынка облигаций.

Они будут делать взносы в размере $ 314 в месяц, каждый месяц, независимо от того, движется ли рынок вверх или вниз.

2. Использовать налоговые планы Advantaged

Есть два вида налоговых сбережений колледжа благоприятных планов. Один называются 529 планом, а другие называются Коверделлы ЕКА, которая выступает за Образовательный Сберегательный счет.

Оба этих типов счетов структур предлагают налоговые льготы и должна быть основной целью вашего колледжа сбережения долларов инвестиций.

3. Выбор правильных кредитов

При поиске финансовой помощи, студенты имеют несколько различных вариантов на выбор. Первый шаг к обеспечению помощи в заполнении FAFSA для определения права.

После того, как вы знаете, сколько помощи вы имеете право, вы будете знать, какой кредит вам подходят. Есть несколько федеральных займов доступны, в том числе:

  • Федеральный прямой Стаффорд / Ford Кредиты (Прямые субсидированные кредиты)
  • Федеральный прямой Несубсидированные Stafford / Ford кредиты (Direct Несубсидированные кредиты)
  • Федеральный прямой плюс кредиты (Direct PLUS кредиты) -для родителей и выпускников или профессиональных студентов
  • Федеральные прямые консолидации займы (прямая консолидация займы)

Если вы не имеете права на получение федеральных кредитов, вы можете также подать заявление на получение частного студенческого кредита. Эти кредиты, как правило, имеют гораздо более высокие и переменные процентные ставки.

Если это вообще возможно, попытаться обезопасить федеральный заем, который будет иметь фиксированную процентную ставку, а также более гибкие варианты погашения.

Как избежать ошибок пенсионного планирования для новых сотрудников

Ошибки Top 3 Пенсионное планирование новых сотрудников сделать

Как избежать ошибок пенсионного планирования для новых сотрудников

Вы можете читать это, потому что вы только что получили новую работу или иметь близкого друга или члена семьи, который сделал, и вы любите помогать другим. Существует важное решение влияет ваше финансовое будущее, которое должно быть сделано, но большинство людей запутались. Не, как и большинство людей!

Планирование для выхода на пенсию является одним из наиболее важных финансовых проблем, вам придется столкнуться в жизни. Создание правильного плана для вашей ситуации поможет держать вас на пути к достижению финансовой независимости позже в жизни.

Но если вы сделаете одну из этих « большой тройки ошибок» при создании своего первоначального плана выхода на пенсию после того, как начать новую работу, вы можете столкнуться с некоторыми серьезными препятствиями на пути к финансовой свободе.

Не Сохранение достаточно или слишком долго ждать, чтобы начать

Когда вы находитесь на ранних этапах своей карьеры выхода на пенсию, вероятно, нигде в верхней части списка жизненных задач и проблем. Когда вы находитесь в 20-х и 30-х годов вы, скорее всего, будут направлены на погашение студенческих кредитов и кредитных карт счета или платить каждый день расходы на проживание. Другие финансовые цели в пределах ваших взглядов могут быть покупка дома или просто пытаются создать этот резервный фонд вы слышите финансовые планировщик говорят вам, что нужно.

Все эти финансовые цели и задачи ведут борьбу за те же кровно заработанные доллары в вашем бюджете. Вот почему это так легко сделать ошибку, предполагая, что вы можете просто сохранить больше завтра, чтобы наверстать упущенное время или отложить экономии в целом.

Другие слишком сильно полагаться на своего работодателя, чтобы помочь им выбрать, сколько внести свой вклад в пенсионный план по установке по умолчанию во время автоматической регистрации. Проблема с этим подходом является вашим первоначальным ставок взноса не может быть достаточно.

Лучшая стратегия, чтобы убедиться, что вы достаточно экономии, чтобы запустить основной расчет пенсии, когда вы изначально настроить ваш пенсионный счет, а затем снова, по крайней мере один раз в год во время ежегодного обзора.

Этот процесс позволит вам получить твердую оценку того, сколько вам нужно сохранить, чтобы сохранить свой желаемый образ жизни во время выхода на пенсию, а не полагаться на своих друзей и коллег, чтобы вести это важное решение.

Часто рекомендуется начинать с начальной целью сэкономить не менее 10-15% от вашего дохода в год на протяжении всей своей карьеры. Постарайтесь, по крайней мере, внести свой вклад достаточно, чтобы получить полный матч с вашего пенсионного плана на работе, если матч работодатель предложил, если экономия 15% или более нереально с самого начала. Регулярно увеличение будущих взносов каждый год автоматически еще один способ «сохранить больше завтра», если функцию эскалации ставки взносов предлагаются в вашем пенсионном плане. Если это невозможно, установить напоминание календаря увеличить взносы по крайней мере, на 1-2% каждый год. Вы также можете применить в будущем увеличения заработной платы или бонусы на свой пенсионный счет. Суть заключается в том, чтобы автоматизировать сбережения и оплатить его вперед вашего выхода на пенсию!

Не имея плана с самого начала

Если вы когда-нибудь в ресторан, который имеет более чем 200 пунктов меню вы знаете, что чувство нерешительности, когда они вынуждены сузить свой выбор. Ваше финансовое будущее гораздо важнее вашего следующего приема пищи.

Некоторые выборы в жизни могут показаться невыполнимыми, особенно, когда мы знаем, насколько они важны.

Выбирая свои первоначальные инвестиционные возможности в плане выхода на пенсию является проблемой для многих из нас, потому что мы не все обладают финансовой уверенности, чтобы сделать обоснованное решение. Реальность состоит в том, что инструменты и ресурсы существуют, чтобы помочь нам сделать эти решения и даже начинающий инвестор нуждается в основной плане. Если вы не имеете письменный план игры ваши будущие пенсионные сбережения не может быть достаточно, чтобы помочь оплатить важных жизненных целей.

Основной инвестиционный план также помогает нам избежать эмоциональных решений, которые могут бросить свои планы от трека. Когда периоды экстремальной волатильность рынка многих инвесторов, как правило, держаться подальше от акций и вкладывать слишком консервативно. Разрешить недавние взлеты и падения рынка, чтобы отпугнуть от фондового рынка может быть большой ошибкой, если вы находитесь в более ранних этапах своей карьеры.

Это потому, что только сосредоточив внимание на фондовом рынке риск может быть близоруким и подвергать вас больший риск, и что это риск изживает свои деньги.

Для рук-офф инвестора, рассмотреть возможность использования недорогих, пассивную инвестиционную стратегию, которая фокусируется на распределении активов (или как вы делите свой счет по классам активов, как акции, облигации, реальные активы и денежные средства). Это, как правило, работает лучше, чем просто пытаюсь выбрать лучшие исполнитель прошлых лет. Один невмешательство подхода инвестировать в диверсифицированном портфеле, который обеспечивает профессиональное руководство включает выбор взаимного фонда распределения активов, который соответствует вашей толерантности к риску. В качестве альтернативы, дата целевой Взаимный фонд, который автоматически приспосабливается к постепенно становятся все более консервативно инвестированы по мере приближения выхода на пенсию.

Не Заставить Большинство налоговых благополучных счетов

Многие пенсионные хранители делают ошибку, не в полной мере воспользоваться налоговой благоприятных для лечения 401 (к) планы и МРК. Традиционные пенсионные счета, такие как 401 (к) планы и вычитаемый МРК обеспечивают начать хороший руководитель, потому что вы получаете немедленные налоговые льготы и возможность снизить свой налогооблагаемый доход. Предельный вклад IRS для 401 (к) составляют $ 18 000, а предел вклада ИРА составляет $ 5500 в 2016 году.

Еще одним важным преимуществом в полной мере использовать пенсионные счета является то, что они позволяют ваши доходы расти на налогов отложено основе. При сопряжении этой налоговой выгоды с силой компаундирования интереса, мысль о выходе на пенсии начинает появляться немного менее сложным. Вы можете также использовать концепцию местоположения объекта в вашу пользу, способствуя Рот 401 (к) или Roth IRA, чтобы получить выгоды от роста безналоговой заработка. Просто надо знать, что счета Roth финансируются за счет после уплаты налогов долларов. В результате, эта стратегия работает лучше, когда вам не нужно, чтобы снизить налогооблагаемую прибыль в текущем году, или если вы планируете находиться в вышестоящий налоговый кронштейн во время выхода на пенсию.

С снижением пенсий и опасений по поводу жизнеспособности социального обеспечения, становится все более очевидным, что бремя финансирования выхода на пенсию на нас как личности. Если вам избежать этих топ-3 ошибки при создании своего пенсионного плана, вы будете иметь возможность балансировать наслаждаться жизнью сегодня с миром, зная, вы готовитесь к истинной финансовой независимости в отставку (независимо от того, насколько далеко эта цель может показаться или как вам определить свой собственный «выход на пенсию»).

Медицинское страхование 101: Как выбрать между Health Care Options Plan

Медицинское страхование 101: Как выбрать между Health Care Options Plan

Доступное здравоохранение находится на переднем крае наших умов в эти дни. По данным Национального Patient Advocate фонда (РПОИ), ходить по магазинам для вашего медицинского страхования является очень важным для того, чтобы найти варианты по уходу за здоровьем доступным и сэкономить деньги на план медицинского страхования.

Как выбрать между Health Care Options Plan

Имея выбор между несколькими планами в области здравоохранения может быть сложной задачей. Кроме понимания ваших различных вариантов, и то, что термины означают в вашем медицинском страховании, Есть некоторые ключевые области, вы должны сравнить при выборе плана здравоохранения.

Вот 10 ключевых областей, которые необходимо учитывать, когда вам нужно найти лучший план медицинского обслуживания:

1. Ваш доктор: Некоторые планы в области здравоохранения требуют , чтобы использовать их сеть врачей. Если вы в настоящее время есть врач , который вы хотели бы, чтобы увидеть, то сначала проверьте , чтобы увидеть , если ваш врач включен в плане медицинского обслуживания вы рассматриваете. Если вам нужно выбрать новый врач из плана здравоохранения рассмотреть исследование полномочия врачей по телефону в медицинский кабинет , они работают, прочитать обзоры онлайн врача и проверить с Американской медицинской ассоциации ( АМА ). Расположение и доступность и другие факторы , которые следует учитывать при выборе врача. Узнайте часы объекта , где врач работает и посмотреть , если врач доступен все те часы , или только некоторые из них.

2. Специалисты: Если у вас есть конкретные медицинские условия , или поверить , что вы , возможно , придется использовать специалистов в будущем, выяснить , если вы будете иметь возможность использовать специалиста , и что эта процедура.

Проверьте, чтобы увидеть, если вы всегда должны сначала обратиться к своему лечащему врачу, и если у вас уже есть специалист, если они будут приняты.

3. Существующие условия или Периоды ожидания:  Иногда в суматохе выборе медицинской помощи планирует многие забывают , чтобы подтвердить , как уже существующие условия будут охвачены и есть ли периоды ожидания.

Убедитесь в том, и рассмотреть эти детали.

4. Экстренный и больница Уход: Узнайте, какие экстренные номера и больницы закрыты на вашем плане. Кроме того, выяснить , что представляет собой «чрезвычайную ситуацию» . Иногда ваше определение чрезвычайной ситуации не может быть таким же , как план медицинского обслуживания вы рассматриваете , и это не может быть покрыто. Кроме того , проверьте , чтобы увидеть , если вам нужно связаться с вашим лечащим врачом перед тем , как неотложной медицинской помощи.

5. Регулярные медосмотры и здоровье Отсев:  Если вы любите получать регулярные медосмотры и скрининги здоровья убедитесь , что они покрыты. Большинство управляемого ухода планы охватывают эти виды скринингов ежегодно, но некоторые независимые страховые планы не покрывают их вообще. Если у вас есть дети выяснить, хорошо ребенок осмотры и прививки покрыты.

6. отпускаемых по рецепту лекарств Покрытие:  Если вы в настоящее время используют отпускаемые по рецепту лекарства на регулярной основе или думаете , что может понадобиться в будущем проверить детали покрытия отпускаемых по рецепту лекарств. Мы перечислили несколько хороших советов по охвату отпускаемых по рецепту лекарств , включая советы от РПОИ в нашей статье о экономии денег на типе care.This покрытия здоровья может сильно различаться от плана планирования.

7. OB-гинеколог:  Если вы регулярно видите акушер или гинеколог, узнать, если ваш врач покрываются в плане вы рассматриваете.

Если вы рассматриваете лечения бесплодия или в будущем, посмотрим, что могут быть покрыты как некоторые планы в настоящее время в том числе различных видов покрытия рождаемости. То же самое будет применяться для покрытия беременности: выяснить, сколько вам придется платить из собственного кармана для беременности и родов ухода, если вы беременны или решили планировать забеременеть в будущем.

8. Дополнительные услуги:  Рассмотреть , что покрыты дополнительные услуги при сравнении планов в области здравоохранения. Некоторые примеры дополнительных услуг , которые могут быть важны для вас , включают: реабилитации наркоманов и алкоголиков, Mental Health Care, консультирование, оказание медицинской помощи на дому, уход за больными на дому и хоспис, экспериментальные методы лечения, альтернативные методы лечения, хиропрактики.

Имейте в виде, что есть также политика как критическая болезнь или долгосрочное страхование по уходу, которые вы можете захотеть взглянуть на в то время как вы оцениваете ваши варианты медицинского страхования, они рассматриваются дополнительное медицинское страхование.

9. Расходы:  Узнайте , что франшизы вам нужно будет заплатить прежде , чем политика здравоохранения будет платить. Узнайте, какой процент здравоохранения будет платить после франшизы, а также какой процент они будут платить , если вам нужно использовать врач, больница, или специалиста , который находится вне сети. Выясните , если будет Доплаты, эти сборы , которые необходимо заплатить при посещении своего врача, больницу, или комнату аварийной ситуации. И, наконец, знать свои пределы. Некоторые планы имеют ограничение продолжительности жизни на сколько план здравоохранения будет платить , а некоторые имеют пределы продолжительности жизни наряду с ежегодными пределами.

10. Исключение:  Последнее соображение список исключений. Вы хотите , чтобы просмотреть список исключений для каждого плана, чтобы выяснить , что не охватывается и посмотреть , если любое условие , которое Вы в настоящее время или ожидать , чтобы в будущем, входит в этот список.

Налоги на пенсионных активов: Как платить меньше

Налоги на пенсионных активов: Как платить меньше

Пенсионное планирование может быть жестким. Достаточно трудно сохранить для комфортного выхода на пенсию в течение ваших рабочих лет. После того, как вы на самом деле уйти в отставку, управлении и снятия ваши расходы могут быть сложными. Одним из важных и сложная область в обеих частях вашей жизни управляет процессом в большинстве налогов эффективным образом.

Если у вас есть часть вашего гнезда яйца в различных типах счетов, начиная от налогов отложено до облагаемого налога (Рот) или налогооблагаемого, это может быть проблемой, чтобы решить, на долю которого приходится задействовать и в каком порядке.

Обязательные минимальные распределения (RMDS) также входят в игру после возраста 70½. Вот несколько советов для тех, кто экономить на пенсию, для пенсионеров и для финансовых консультантов, консультирующих их.

Откормить Up Your 401 (к) 

Участие в традиционный 401 (к) счета является отличным способом, чтобы снизить текущие налоговые обязательства при сохранении на пенсию. За что ваши инвестиции растут налогов отложено до тех пор, пока вывести их на дорогу.

Для большинства работников, внося свой вклад в максимально 401 (к) план или подобный план с установленными взносами, как 403 (б) является отличным способом, чтобы сохранить для выхода на пенсию. Максимальная отсрочка заработной платы за 2016 и 2017 год составляет $ 18 000 с дополнительным догоняющих для тех, кто в возрасте 50 лет или старше в $ 6000, в результате чего общий максимум до $ 24000. Добавьте любой подходящие компаний или прибыль совместного вклад в и это существенное налоге отсроченных пенсионных накоплений транспортного средства и отличный способ накопить богатства для выхода на пенсию.

Обратная сторона является то, что с традиционным 401 (к) счета, налоги – в Вашей самой высокой предельной скорости – будут вызваны, когда вы снимаете деньги. За некоторыми исключениями, штраф в дополнении к налогу будет вызван, если вы берете вывод до возраста 59½. Предположение о том, за 401 (к) и аналогичные планы в том, что вы будете в более низкие налоговые кронштейн в отставке. Поскольку люди живут дольше и налоговые законы меняются, хотя, мы обнаруживаем, что это не всегда так. Это должно быть рассмотрение планирования для многих инвесторов.

Используйте IRAs

Деньги, вложенные в индивидуальный пенсионный счет (IRA) растет налогов отложено до отозвано. Вклады в традиционных ИРА могут быть сделаны на доналоговой основе для некоторых, но если вы охвачены пенсионного плана на работе, ограничения доходов довольно низок.

Реальное использование для ИРА для многих является возможность пролонгировать 401 (к) план от работодателя, когда они оставляют работу. Учитывая, что многие из нас будет работать на нескольких работодателей, в течение нашей карьеры, ИРА может быть отличным местом, чтобы консолидировать пенсионные счета и управлять ими на налогов отложено основе до выхода на пенсию.

Соображения с Roth IRA

Счет Рот, будь ИРА или в пределах 401 (к), может помочь пенсионные хранители разнообразить свою налоговую ситуацию, когда приходит время, чтобы снять деньги в отставку. Взносы в Рот во время работы будут сделаны с после уплаты налогов долларов, так что нет текущих сбережений налогов. Тем не менее, Roth счета растут облагаемых налогом, и если удалось правильно, все изъятия из налогов.

Это может иметь ряд преимуществ. Помимо очевидной пользы, чтобы быть в состоянии вывести свой облагаемый налогом после возраста 59½ и деньги – при условии, что у вас было Roth, по крайней мере, пять лет – Рота не подлежат RMDS, требуемые минимальные распределения, которые должны начаться, когда вы достигнете 70½. Это большая экономия налогов для пенсионеров, которые не нуждаются в доходе и которые хотят, чтобы минимизировать свой налоговый удар. За деньги в Roth IRA, ваши наследники должны принять необходимые дистрибутивы, но они не будут нести налоговую ответственность, если все условия соблюдены.

Как правило, это хорошая идея, чтобы свернуть 401 (к) счет Roth в Roth IRA, а не оставлять его с вашим бывшим работодателем для того, чтобы избежать необходимости принимать необходимые распределения в возрасте 70½, если это соображение для вас.

Те, кто или предпенсионного может рассмотреть вопрос о преобразовании некоторых или всех своих традиционных долларов IRA в Roth для того, чтобы уменьшить влияние RMDS, когда они достигают 70½, если они не нужны деньги. Пенсионеры моложе, которые должны смотреть на их доходе каждый год, и в связи с их финансовым консультантом, решить, если они имеют номер в их текущем налоговом кронштейне взять некоторые дополнительный доход от конверсии на этот год.

Открыть счет HSA

Если у вас есть один доступны для вас, пока вы работаете, подумайте об открытии счета HSA, если у вас высокий вычету план медицинского страхования. В 2016 году физические лица могут вносить до $ 3350 в год; он поднимается до $ 3,400 в 2017. Семьи могут способствовать $ 6750 в оба года. Если вы в возрасте 55 лет или старше, вы можете поместить в дополнительные $ 1000.

Средства в АСП могут расти налогом. Реальная возможность здесь пенсионные заставки для тех, кто может позволить себе платить из собственного кармана медицинских расходов из других источников, в то время как они работают, и пусть суммы в HSA накапливаются до выхода на пенсию, чтобы покрыть медицинские расходы, которые Fidelity в настоящее время проектов на $ 245000 для пенсионерка пара, где оба супруга являются возраст 65. Изъятия для покрытия квалифицированных медицинских расходов, не облагаются налогом.

Выберите удельный вес метода для стоимостной основы

Для инвестиций, удерживаемых в налогооблагаемых счетах, важно выбрать конкретный метод идентификации доли определения вашей стоимостной основы, когда вы приобрели несколько много холдинга. Это позволит вам максимально стратегии, такие как сбор налогов и потери в лучших прибыли матч капитала и убытков. Tax-эффективность в ваших налогооблагаемых холдингах может помочь гарантировать, что больше остаются для вашего выхода на пенсию.

Финансовые консультанты могут помочь клиентам определить базовую стоимость и консультировать их по этому методу сделать это.

Управление прирост капитала

В годы, когда ваши налогооблагаемые инвестиции сбрасывая большие распределения – в той степени, что часть из них являются доходы от прироста капитала – вы можете использовать сбор налогов потери компенсировать влияние некоторых из этих достижений.

Как всегда, выполнение этой стратегии должно быть сделано, только если она соответствует вашей общей инвестиционной стратегии, а не просто в качестве налогов меры экономии. Тем не менее, налоговые управления могут быть твердой тактикой, помогая налогооблагаемую часть вашего пенсионного сбережения портфеля растет.

Нижняя линия

Сохранение выхода на пенсию в основном о количестве, которое сохраняется. Но на всех этапах пенсионных накоплений есть вещи, которые инвесторы могут сделать, чтобы помочь уменьшить налоги, которые могут добавить к сумме в конечном счете, доступной в отставке. Это та область, где знающие и опытные финансовые консультанты могут добавить реальную ценность для планирования вашего выхода на пенсию.

К сожалению, Но твой дом не «Инвестиции»

К сожалению, Но твой дом не «Инвестиции»

«Это лучшая инвестиция, которую я когда-либо делал!»

«Почему вы не купили дом еще? Вы знаете, вы просто бросали свои деньги на аренду, не так ли?»

Кто-нибудь когда-нибудь сказал, что эти вещи к вам? Я знаю, что я слышал их несколько раз. От друзей. Из семьи. От незнакомых людей в Интернете. От почти всех.

И хотя это правда , что покупка дома может быть умным финансовое решение (хотя и не так часто , как вы , наверное , думаете), ваш дом не инвестиции в финансовом смысле этого слова, и вы не должны ожидать , что она выполняет как один ,

Вот почему.

Что такое «Инвестиции»?

Слово инвестиций используется во многих различных контекстах и может означать много разных вещей. Но с чисто финансовой точки зрения, это определение из словаря Merriam-Webster работает хорошо: «на затраты денег , как правило , для получения дохода или прибыли.»

То есть, инвестиция , все, что вы вкладывать деньги в в надежде , что вы будете зарабатывать деньги в результате.

Акции и облигации являются инвестициями, так как ожидается, что обладание им вы будете зарабатывать деньги. Колледж обучение является инвестицией, когда ожидаемый результат больший срок службы заработной платы, чем стоимость обучения.

Это отличается от других финансовых решений, которые могут быть умными, но не являются инвестицией.

Например, вы можете выбрать , чтобы купить более качественную мебель , которая стоит дороже , но в настоящее время экономит деньги в долгосрочной перспективе , потому что это длится вечно. Большинство людей согласятся , что это хорошее финансовое решение , – но это не инвестиции, потому что нет мебели стоит вам деньги, даже если это будет стоить вам меньше , чем альтернатива «дохода или прибыли.».

С этим определением в виду, давайте обратим внимание на ваш дом.

Почему ваш дом не инвестиции

Покупка дома намного больше походит на покупку мебели, чем это походит на покупку акций и облигаций.

Это стоит больше вперед , чем аренда делает, поэтому аренда является зачастую дешевле , если вы планируете двигаться в течение следующих нескольких лет . Но если вы сделаете умные покупки, и если вы остаетесь в вашем доме в течение длительного периода времени, покупка дома может стоить дешевле , чем аренды в течение длительного срока.

Другими словами, это может быть умным финансовым решением. Но это не делает его хорошим вложением.

Ключевое слово здесь «стоимость». Даже если это будет стоить меньше, чем аренда, покупка дома до сих пор стоит вам больше денег, чем это делает вас – по крайней мере, в течение очень долгого времени, и во многих случаях навсегда.

Давайте посмотрим на пример, чтобы увидеть, как это работает.

Запуск номера на Обладание Главного

Давайте представим, что вы покупаете дом за 300 000 $. Детали будут значительно меняться в зависимости от ситуации, но для этого примера, давайте предположим следующее:

  • Вы берете из 30-летнего ипотечного кредита с фиксированной 4,25% годовых.
  • Вы делаете стандартную 20%, или $ 60 000, авансовый платеж.
  • Вы платите 4%, или $ 12 000, в закрытии расходов.
  • Вы платите 1% от вашего стоимости дома каждый год в виде налогов на недвижимость.
  • Вы платите 1% от вашего стоимости дома каждый год на страхование домовладельцев.
  • Вы платите 1,5% вашего дома значение каждый год на техническое обслуживание и улучшений.

А также давайте предположим следующее о росте стоимости вашего дома:

Через 10 лет, что довольно долгое время в мире домовладения, ваш дом будет увеличиваться в цене до $ 391432, что звучит здорово! В конце концов, кто поворачивает вниз выигрыш в $ 91432? Кроме того, вы заплатили вниз часть основного долга по ипотечному кредиту, зарабатывая дополнительные справедливости.

Проблема имеет два аспекта:

  1. Поскольку ипотека амортизируется таким образом, чтобы передние нагружают проценты, причитающиеся, вы будете иметь только около $ 200768 в справедливости в этой точке. Вы бы не получить полный $ 391432 в продаже.
  2. Факторинг в области страхования, налоги на имущество, а также техническое обслуживание, а также проценты по кредиту, вы потратили $ 279315, чтобы купить и владеть дом за эти 10 лет.

Это означает , что вместо усиления в $ 98,326, вы на самом деле потеряли $ 78546. И это даже не учитывать стоимость продажи Вашего дома, который может быть значительным. (Это также не учитывает различные налоговые льготы домовладения, что, в то время как потенциально ценные, часто завышены.)

Она занимает 29 лет до того, как справедливость в вашем доме обгоняет сумму денег вы заплатили в него. И даже тогда вы будете иметь только $ 23969, чтобы показать его, что переводится как годовой доход на 0,08%. И опять же, не учитывает затраты на продажи дома.

Через 50 лет, которая включает в себя 20 лет ипотечной бесплатно, вы , наконец , увидеть приличную $ 131,746 прибыль за то , что вы потратили. Это звучит довольно хорошо, пока вы не помните , что это было 50 лет , и что ваша норма прибыли составляет лишь 0,43%.

И даже тогда, это все при условии, довольно идеальные условия. Вы остаетесь в том же доме навсегда. Чем больше значение, тем же, в соответствии количестве каждый год, сверх инфляции (которая далека от гарантированной). Вы никогда не должны добавлять к дому или счета других капитального ремонта или улучшения за пределами стандартного технического обслуживания. Там нет никаких стихийных бедствий.

Даже в таком идеальном случае, это занимает 50 лет только для вас, чтобы закончить с годовым доходом в 0,43%.

Это могло бы быть хорошим финансовым решением, но это не было хорошей инвестицией.

Правильный способ думать о покупке дома

Конечно, ничего из этого не происходит в вакууме. Корпус является крупнейшими расходами для большинства американских семей, и если вы не покупаете дом, вы, вероятно, будете платить, чтобы арендовать один, что все время, – которая несет свои собственные расходы и возможность.

Все, что я хочу сказать, что покупка дома следует рассматривать иначе, чем инвестиции на фондовом рынке, и что расчет возврата не так просто, как вычитая стоимость покупки от текущего значения.

Покупка дома на самом деле сводится к двум основным вопросам:

  1. Есть ли faciliate образ жизни, который делает вас счастливым?
  2. Будет ли вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе по сравнению с альтернативами?

Другими словами, покупая дом намного больше походит на покупку мебели, чем инвестиции на фондовом рынке. Это может быть умным финансовым решением, но это не является истинными инвестиции.