Category: ru

Бюджетирование Основное: Там ли несколько способов бюджета?

Там нет один размер подходит для всех Формула для Бюджетирование

Существуют ли несколько способов бюджета?

Несколько читателей спрашивали меня, если бюджетирование один размер подходит всем полком. Нужно ли классифицировать и отслеживать каждую копейку? Или это нормально, просто тратить меньше, чем вы зарабатываете?

Мое профессиональное мнение, что ничто в личных финансах не один размер подходит всем. Есть много эффективных способов бюджета, и вы должны 1) узнать о различных стратегий и 2) выбрать стратегию, которая наилучшим образом соответствует вашей личности, интересы и финансовое положение.

Вот почему это называется «личными» финансами.

Вот несколько из многих способов, вы можете бюджет:

# 1: Традиционный метод:

Традиционный метод бюджетирования для отслеживания расходов. Вы будете видеть большую часть ваших расходов путем анализа банковских выписок и выписок по кредитной карточке каждый месяц; когда вы делаете платеж наличными, отметьте счет вниз в бухгалтерской книге.

В конце каждой недели или месяц просмотрите свои расходы, чтобы увидеть, сколько попадет в каждую «категорию», такие как аренда / ипотеке, коммунальные услуги, страхование, развлечение, газ, продукты, одежда, макияж, уход за домашними животными и так далее. Эти листы являются хорошим инструментом, который может помочь вам сделать это.

Опять же, это традиционный метод, но это не обязательно «правильный» способ для вас. Есть много других вариантов.

# 2: 50/30/20 Метод:

Этот метод бюджетирования отлично подходит для людей, которые не хотят, чтобы отслеживать каждый цент, но по-прежнему хотят, чтобы убедиться, что они посвящают достаточно денег на сбережения и погашение долга.

В соответствии с методом 50/30/20, 50 процентов вашего забирать домой платить должны быть направлены на «нужды», 30 в направлении «хочет» и 20 в направлении экономии и погашения долга.

Давайте представим, что вы не слишком заинтересованы в отслеживании каждый доллар, но вам нравится идея присоединения к методу 50/30/20.

Вот самый простой способ сделать это:

Во-первых, автоматически направит 20 процентов вашего забирать домой платить на сберегательный счет. Начните с экономией – это называется «платя себя первым» Настройка автоматической передачи на день выплаты жалованья, который мгновенно вычитает деньги из вашей зарплаты, так что вы никогда не видели его. Разделите эти деньги в комбинацию пенсионных и не пенсионные счета.

Например, вы можете отложить в сторону 5 процентов на сберегательный счет, который целевым «делает автомобиль оплаты для себя,» 5 процентов в сберегательный счет, который отведенной для первоначального взноса на дом, и 10 процентов в ваш 401k. (Надеюсь, вы будете иметь матч работодателя, который добавляет дополнительные 3-5 процентов).

Во-вторых, оплатить все свои «потребности» счета за месяц. Обратите ипотеку, коммунальные услуги, счета за телефон, ваш автомобиль оплату. Если эти счета не связаны еще, отложить деньги на эти конкретные расходы в конкретной учетной записи проверки, которые вы используете, чтобы платить только для «нужд». Если у вас есть определенные потребности, которые вы должны платить небольшие порции в течение месяца, как бензин, отложить в сторону ценность месяца денег в том, что расчетный счет, а также.

Все, что остатки может быть потрачен на «хочет», как рестораны, кино, спорт, одежда и обувь, которые вы действительно не нужны, и немного роскоши, как автомойка, услуги уборочных, кабельное телевидение, и салон стрижка.

Если вы грызть числа и видеть, что сумма, доступная потратить на «хочет» меньше, чем 30 процентов, вы будете знать, чтобы уменьшить свою «потребность». Если ничего другого, ваши сбережения не будут страдать, потому что вы заплатили в это первый.

# 3: Сохранить, а затем провести

Вот исправленный вариант метода 50/30/20: когда вы заплатили деньги, автоматически выделить определенный процент в экономии. Двадцать процентов это минимум, вы должны сохранить, но вы можете выбрать большее количество. (Интересный факт: сэр Джон Темплтон, основатель Templeton Investments, как говорят, сэкономили 50 процентов его забирать домой платить, когда он был молод и только начинал, плюс десятину еще на 10 процентов к его церкви.)

После того, как вы заплатили в ваши сбережения, провести остаток. Не беспокойтесь о том, какие категории вы проводите в, и не беспокоиться о том, что «ведро» расход попадает.

Будьте уверены, что вы сохраняете достаточно денег, и не стесняйтесь провести остаток, как вам угодно.

Периодически проверяйте свой баланс, чтобы убедиться, что у вас есть достаточно, чтобы получить до конца месяца, и корректировать по мере необходимости, если вы этого не сделаете. После нескольких месяцев этого, вы получите повесить автоматически живой образ жизни, который находится в соответствии с вашего дохода, за вычетом экономии вы отложите в начале каждого платежного периода.

Как выбрать банк – Какой банк лучше?

Как выбрать банк - Какой банк лучше?

Время, чтобы открыть счет в банке, но вы не уверены, какой банк выбрать? Выбор вашего следующего счета является важным выбором. Поскольку переключение банков является боль, это не то, что вы хотите сделать в ближайшее время.

Для того, чтобы выбрать лучший банк для ваших нужд, чтобы ознакомиться с доступными опциями, а затем выбрать учреждение наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Что вам нужно сегодня? В течение пяти лет?

На данный момент, вы, вероятно, непосредственные потребности, которые банк должен удовлетворять. Например, вам может понадобиться место для нанесения вашей зарплаты, или, возможно, вы хотите, банк, который заряжает более низкую плату, чем ваш текущий банк. Всеми средствами, получить эти потребности удовлетворены, но уменьшить и думать о том, как ваши потребности могут измениться в ближайшие годы.

Как вы оцениваете банки, считаю, будете ли вы расти из учреждения, или если банки преуспеть в тех областях, где вы предвидеть будущие потребности. Например:

  • Останешься в том же месте?
  • Предоставляет ли банк надежных онлайн или услуги мобильной связи?
  • Если вы начнете свой бизнес, банк может обращаться с бизнес-счета?
  • Если вы планируете получить ипотечный кредит или рефинансировать, делает банковские предлагают скидки клиентам, которые используют другие услуги?

Хотя это разумно планировать заранее, все меняется, и это трудно предсказать будущее, поэтому большинство людей начинают, сосредоточив внимание на чековые и сберегательные счета.

Цены и платежи

Исследовать процентные ставки и сборы счетов, как вы ходите по магазинам для банка: Сколько вы зарабатываете в ваших сбережениях (если вы держите значительное количество там, сколько вы будете платить по кредитам, а также то, что техническое обслуживание и операционные издержки существуют?

Для проверки и экономии,  низкие сборы особенно важны. Несколько иная процентная ставка по сбережениям не собирается сделать перерыв или вы в финансовом отношении , так что не заманили высшей APY , если вы не из богатых. Но ежемесячные платы за обслуживание и жесткие овердрафта штрафы могут сделать серьезную брешь в вашем аккаунте, стоимостью в сотни долларов в год.

Пример: Когда дело доходит до зарабатывать проценты на сбережения или депозитные сертификаты (CD), даже разница в 1 процент APY может быть не столь впечатляющими. Предполагаячто вы держите 3000 $ в экономии, это разница только 30 $ в год между банками. Если один из этих банков стоит $ 10 в месяц толькочтобы держать ваш счет открытым, очевидным выбором является выбор банка с более низкими налогами.

Когда заимствование денег,  помните , что вы не обязательно должны занимать у банка. Вы можете получить кредит от новенького кредитного союза , когда вы покупаете автомобиль, к примеру (покупка от конкретного дилера может сделать вас правом стать членом этого кредитного союза). Интернет кредиторы также стоит посмотреть, как они могут взимать меньше , чем местные банки и кредитные союзы. Если вы занимаете , чтобы купить дом, ипотечный брокер может (и должен) магазин среди многочисленных кредиторов для вас, и вы не должны быть клиентом с каждым потенциальным банком.

Виды банков

Вы можете выбрать один из нескольких различных типов «банков» для финансовых услуг. Большинство из них предлагают аналогичные товары и услуги (особенно, если вы просто ищете для проверки или сберегательные счета и дебетовые карты для расходов), но есть и различия.

Крупные банки  являются национальными именами , с которыми вы знакомы. Вы можете увидеть многочисленные ветви на оживленных улицах в больших городах, и вы , вероятно , слышали о них в новостях. Эти учреждения имеют национальную (и международную) операцию.

  • Продукты и услуги , доступные включают в себя почти все , что вы можете себе представить (и более).
  • Сборы , как  правило, на высокой стороне, но это возможно , чтобы получить сборы отменены (путем установки прямого депозита, например).
  • Цены на сбережения и компакт – диски , как  правило, не самый высокий.
  • Места отрасли и ATM  многочисленны , если вы заботитесь о банковских лично.

Местные банки  работают в небольших географических районах. Они , как правило, имеют больше внимания сообщества, и они неотъемлемая часть вашей местной экономики.

  • Продукты и услуги , доступные , как правило , достаточно для большинства потребителей. Эти учреждения должны иметь все , что нужно лично, хотя крупные предприятия и ультра-богатых , возможно , потребуется , чтобы получить специализированные услуги от других поставщиков.
  • Сборы , как  правило, быть разумным, и освобождение от платы часто доступны.
  • Цены на сбережениях и компакте – дисках  различаются, но вы могли бы зацепиться сделкой с рекламируемым «событием.»
  • Филиалы и банкоматы  доступны на местном уровне, но вы , возможно , придется платить из-сети сборов , если банк не участвует в национальной сети ATM.

Кредитные союзы  не являются некоммерческими организациями с сильным акцентом сообщества. Чтобы открыть счет, вы должны квалифицироваться и присоединиться как «член» , но этот процесс часто бывает проще , чем вы думаете.

  • Продукты и услуги должны быть достаточны для большинства потребителей и малого бизнеса. Наименьшие кредитные союзы могли бы предложить немного меньше, но почти всегда можно найти текущие счета, сберегательные счета и кредиты.
  • Сборы , как  правило, низкая, и это относительно легко найти бесплатную проверку.
  • Цены на сбережения и компакт – диски  часто выше , чем крупные банки, но ниже , чем онлайн – банков.
  • Филиалы и банкоматы  могут быть более обширными , чем можно было ожидать. Если ваш кредитный союз принимает участие в совместно ветвлении (большинство из них), у вас есть доступ к тысячам бесплатных мест по всей стране.

Сейчас банки  зарекомендовали себя как твердый вариант, и это стоит иметь в онлайн-только счета , даже если вы не используете его регулярно. Тем не менее, идя на 100% онлайн с вашими деньгами может быть сложно-физические места все еще имеют ценность.

  • Продукты и услуги , доступные включают бесплатную проверку и сберегательные счета , как главная привлекательность, но и другие продукты могут быть доступны.
  • Платы  имеют тенденцию быть низкими. Большинство счетов свободны , если вы не отскакивают проверки или запросить определенные операции (например , банковские переводы, например).
  • Цены на сбережения и компакт – диски  часто выше , чем вы можете найти в другом месте.
  • Места отрасли и ATM  не существует, но онлайновые банки либо участвовать в надежных общенациональных сетях или они возмещают платы ATM (до определенных пределов).

счета управления наличностью небольшое изменение интернет банковских счетов. Они, как правило, оплата счетов, которые предлагают брокерские дома, поэтому проверить, если и когда ваши деньги федерально застрахованы. Некоторые счета платить щедрые процентные ставки и предоставлять дебетовые карты и чековые для расходов.

Технология и удобство

Как вы сузить свой список, искать важные функции, которые вы, вероятно, использовать на основе изо дня в день. Вы не хотите, дело с банком, чтобы быть несчастным опытом.

Удаленный депозит:  Если вы когда – либо получить деньги с физической проверки, самый простой способ внести это привязать изображение с приложением вашего банка.

Банк банковских переводов:  Посмотрите на банки , которые предлагают бесплатные электронные переводы на другие банковские счета. Это стандартная с большинством интернет – банков, но кирпич и минометных банки могут делать это слишком. Перечисления сделать это намного легче управлять своими деньгами и изменить банки.

Texting и предупреждение по электронной почте:  Мы все заняты, и это приятно , чтобы получить головы от вашего банка , когда что – то происходит в вашей учетной записи. Вы также можете быстрое обновление на вашем банковском счете без необходимости войти в свой аккаунт. Банки с вариантами текстовых сообщений и автоматических оповещений сделать банковский легко.

ATM депозиты:  Переход к отрасли в течение банковских часов не всегда возможно (или удобно). ATM депозиты позволяют рассчитывать на свой график и даже добавлять средства на некоторых интернет – банков.

Банковские часы:  Если вы предпочитаете банк лично, являются часы подходят для ваших нужд? Некоторые банки и кредитные союзы предлагают в выходные дни и вечерние часы (по крайней мере на проезжать).

Слово о безопасности

Банки должны быть безопасным местом для ваших денег. Убедитесь в том, что любой учетной записи застраховано, предпочтительно правительство США:

  • Банки должны быть подкреплены страхования FDIC.
  • Федерально-застрахованные кредитные союзы должны быть подкреплены NCUSIF.

Если банк или кредитный союз терпит неудачу, вы не должны терять деньги до тех пор, пока ваши вклады ниже максимальных пределов (в настоящее время $ 250000 на одного вкладчика в учреждение, и это возможно иметь более чем $ 250 000 из «ваших» денег, охватываемых в одном учреждении) ,

Как открыть счет

После того, как вы выберите учетную запись, пришло время, чтобы пройти через все формальности открытия и его финансирования. Некоторые организации позволяют делать все в Интернете, что это быстрый и простой вариант, если вы технически подкованные. Если нет, планировать поездки в отрасли, и довести идентификацию и первоначальный депозит (наличные деньги могут работать, или вы могли бы написать чек или сделать электронный перевод).

Переключение банков: Если вы переезжаете в новый банк, использовать контрольный список, чтобы убедиться , что ничего упущено. Вы не хотите пропускать платежи или оплатить сборы за любые ошибки.

Можно ли иметь несколько учетных записей?

Там , вероятно, не один  лучший  банковский счет там. Различные банки имеют разные сильные стороны . Сейчас банки платят самые высокие процентные ставки по вкладу. Онлайн кредиторов и кредитных союзов являются отличным вариантом для личных и автокредиты.

Это хорошо, чтобы иметь более одного банковского счета. На самом деле, это разумно, чтобы получить лучшие возможности, где вы можете найти их. До тех пор, пока вы не платите несколько сборов в нескольких банках, вы можете иметь столько банковских счетов, как вы хотите.

12 Богатство Строительство секретов, которые нужно знать

12 Богатство Строительство секретов, которые нужно знать

Если вы не читали книгу The Millionaire Next Door, это абсолютно необходимо , чтобы поставить на свой список чтения. Бестселлера определяет несколько общих черт , которые появляются во много раз среди тех людей , которые накопили богатство. Если вы думаете , мега особняки и яхты, подумайте еще раз. В «миллионеры следующая дверь» есть люди , которые не смотрят часть. Они являются люди , стоящие за вами в продуктовом магазине или линии перекачки газа рядом с вами в их «не так фантазии» автомобиль. По большей части, эти люди под потребителями .

Они достигли статуса миллионера, потому что они постоянно использовали несколько стратегий создания богатства, что любой из нас может потребительных начиная с сегодняшнего дня. Вот двенадцать черт миллионеров по соседству:

1. Они устанавливают цели. Богатые люди не просто ожидать , чтобы сделать больше денег; они планируют и работать в направлении их финансовых целей. У них есть четкое видение того , что они хотят , и принять необходимые меры , чтобы попасть туда.

2. Они активно сберегать и инвестировать. Большинство богатых пенсионеров начали делать максимальный вклад в их 401 (к) с в возрасте от 20 до 30 лет. Помните, что каждый доллар , который Вы помещаете в свои 401 (к) является налогом , и строит свое гнездо яйцо. Многие компании также предлагают , чтобы соответствовать проценту от взносов-бонуса.

3. Они поддерживают стабильную работу. Наше исследование показало , что состоятельные пенсионеры остались с одним работодателем в течение 30 до 40 лет. Пребывание с одной и той же компании могут предложить большие награды, в том числе очень хороший конечной заработной платы, значительные пенсионные выплаты и здоровенных 401 (к) противовесов. В то время как мы постоянно слышим о высоких темпах оборачиваемости работника в эти дни, есть еще целый ряд людей , которым посчастливиться иметь такую стабильность работы, как учители и государственные служащие. Это доказывает , что вы не должны быть в высокой мощности, быстрый темп карьеры , чтобы быть богатым.

4. Они просят совета и окружить себя специалистами. Состоятельные пенсионеры не делать свои собственные налоги , и они не сделай сам (DIY) инвесторов. Они знают , что их сильные стороны, и если их сильные стороны не лежат в инвестировании, налогов и финансового планирования, они оставляют его до профильных специалистов.

5. Они защищают свой кредитный счет. Эта группа охраняет их FICO счет близко , чтобы они могли держать более низкие процентные ставки на крупные покупки , такие как ипотечные кредиты и автокредиты. Они также делают это, ограничив свой долг.

6. Они ценят наличие нескольких источников дохода. Учитывая первостепенную важность дохода, богатых пенсионеров идти на шаг вперед , чтобы обеспечить по крайней мере , три источника дохода. Эти источники , как правило, приходят из сочетания социального обеспечения, пенсионного обеспечения , неполный рабочий день , доход от аренды, других государственных пособий, а самое главное, инвестиционный доход.

7. Они считают , что в соответствии занят. Пенсионеры , как правило , более занятые , чтобы быть счастливым отстаиванием своего хобби и общественной деятельности. Вторая работа , которая питает вашу страсть и держит вас занят , а также привлечение дополнительных денег идеальный сценарий. Подумайте о том , сколько денег мы тратим просто от скуки , чтобы развлечь себя. Ваша сторона гиг не нужно быть молоть. Есть ли что – то вам понравится , даже если не было никакой зарплаты прилагается к нему, как возвещают в местных спортивных событиях или сотрудник канцелярии в книжном магазине.

8. Они осторожны их расходов. Состоятельные отставники осторожны , чтобы не стать мишенью для мошенников. Они знают , что чем богаче становится, каждый из интернета – дельцов в обустройстве дома мошенник, скорее всего, предназначаться вам. Эти пенсионеры занять свое время и задавать правильные вопросы от поставщиков услуг и искать рефералов , прежде чем делать бизнес с кем – либо.

9. Они не расточительны. Богатые пенсионеры считают , если вы не используете его , прекратить платить за него. Это может быть что угодно , от кабельных подписок на членство в клубе для систем домашней безопасности. Они следуют за ежемесячный бюджет , который помогает им увидеть , где их деньги идут , так что они могут сделать порезы при необходимости.

10. Они признают , деньги не купишь счастье. Существует, по сути, убывающая отдача от счастья. Наш опрос для счастливых, богатых пенсионеров обнаружил , что эти пенсионеры каждый имеет высокую чистую стоимость, но власть их деньги, чтобы увеличить счастье уменьшилась после того, как $ 550000.

11. Они платят сами в первую очередь. Для этой группы пенсионеров, они понимают значение в определении денег в стороне для себя первых. Для них это является важным принципом личных финансов и дает им возможность не отставать от финансовой дисциплины.

12. Они считают , что терпение есть добродетель. Богатые пенсионеры получают , где они находятся в терпении. Они имеют основное убеждение , что богатые приходит постепенно и накапливается за счет добросовестной экономии, инвестирования и бюджета в течение нескольких десятилетий.

Нижняя линия

Менталитет богатство не столь загадочны, как многие думают. Маленькие хитрости, постановка цели и долгосрочное финансовое планирование могут переместить вас один шаг ближе к богатому выходу на пенсию. Для более большие советы и идеи о том, как вы тоже можете стать «миллионером по соседству,» пожалуйста, скачайте эту бесплатную электронную книгу Богатство здание секреты богатых пенсионеров.

Раскрытие информации:   Данная информация предоставляется вам в качестве ресурса для информационных целей. Он будет представлен без учета инвестиционных целей, терпимости риски или финансовых обстоятельств какого – либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском , включая возможную потерю принципала. Эта информация не предназначена для, и не образует первичную основу для любого инвестиционного решения , которое вы можете сделать.

Всегда консультируйтесь со своим собственным юридическим, налоговым или инвестиционным консультантом, прежде чем принимать какое-либо / налог / недвижимость / соображение или решения инвестиционных финансовое планирования.

Важные финансовые уроки каждый взрослый работоспособный человек должен научиться

Развить эти навыки управления деньгами, чтобы получить свои финансы под контролем

Важные финансовые уроки каждый взрослый работоспособный человек должен научиться

Перемещение в мире личных финансов может быть подавляющим, даже для взрослого человека, который имеет довольно мало опыт в рабочем мире. С некоторыми смарт-планирования, хорошей стратегии и понимания основ вы должны быть в состоянии развить навыки управления деньгами, нужно, чтобы получить свои финансы под контролем. Вот некоторые основные истины личных финансов, что все должны быть в курсе.

1. Установить цели

Если у вас нет установленного назначения для работы в направлении может быть трудно найти мотивацию для сохранения.

Являются ли это дом вы присматриваетесь или ваш выход на пенсию, тщательно определить эти цели и выяснить, сколько вам нужно сохранить, чтобы вы могли выработать план, чтобы получить там.

2. Начало, как только вы можете

Никогда не слышали о сложных процентах? Этот процесс позволяет проценты на ваши сбережения, чтобы заработать еще больший интерес. Чем раньше вы начнете откладывать деньги на пенсию, тем больше времени ваших денег должны расти и воспользоваться сложными процентами. Время действительно является мощным свинцом для ваших инвестиций так ждет всего несколько лет, чтобы начать экономить может значительно уменьшить размер вашего выхода на пенсию гнездо яйца.

3. Проводите меньше, чем сделать 

Это невероятно легко в этом потребительском управляемый мир, чтобы жить за пределами наших возможностей, но хорошее эмпирическое правило, чтобы попытаться спасти по крайней мере 15 процентов своего дохода. Если вы нашли легко перерасход попробовать платить за такие вещи, как одежда и продукты с наличными вместо кредитной или дебетовой карты.

Изъятие фиксированной суммы каждый месяц, поможет вам быть более осведомленными и сделать лучший выбор расходов.

4. Создание бюджета 

Бюджеты играют решающую роль в погашении долга, контролируя свои расходы и оставаться на пути к вашим целям. Это легко потратить немного больше за несколько дней, чем другие, но если у вас есть бюджет на месте или установить ежедневный лимит расходов вы будете иметь возможность регулировать и компенсировать любые оплошности еще один день.

5. Поместите свои сбережения на автопилоте

Были ли ваши сбережения взносы автоматически вычитается из зарплаты через 401k плана и / или прямой депозит в брокерский счет. Если вы вкладываете деньги в сторону, прежде чем вы даже увидеть его вы не пропустите его.

6. Всегда принимать свободные деньги 

Если ваш работодатель предлагает подобрать процент от 401K вклада – и большинство из них – максимизировать ту выгоду, внося вклада в лимит матча Работодатели, которые предлагают, чтобы соответствовать вашему вкладу, как правило, сделать это до 3-6 процентов от вашего годового оклада.. Так что, если вы сделаете $ 50000 и ваш босс соответствует вашей 401k до 5 процентов, не забудьте внести свой вклад $ 2500 в течение года.

7. Не ходите дом сумасшедший

Будьте осторожны, чтобы не слишком покупать при покупке нового дома. Большой ипотечный платеж может действительно установит вам обратно ваши сбережения. Попытайтесь думать о том, что вы на самом деле нужно от вашего дома, так что у вас есть свобода, чтобы потратить на другие предметы первой необходимости.

8. Как защитить себя

Полностью полный финансовый план включает в себя положение, чтобы защитить вашу жизнь и ваше будущее. Страхование жизни и имущество планирование является ключом к убедившись, что ваше обязательство ваших близких соблюдено, даже после того, как вы ушли. Начните делать покупки для страхования жизни как можно скорее, если у вас его нет уже.

9. Не позволяйте финансовому миру запугивать Вас

Деньги гуру Дэйв Рэмси отметил, что «80 процентов личных финансов является поведение» не образование. Вопреки распространенному мнению, вы не должны быть финансовым экспертом на фондовом рынке, чтобы начать строить свой портфель и подготовиться к будущему. Все, что вам действительно нужно сделать, это работа по созданию твердого плана, который вы будете совершать, чтобы и придерживаться на протяжении многих лет.

Пенсионные Ошибки планирования Каждый должен избегать

Пенсионные Ошибки планирования Каждый должен избегать

Мы все делаем ошибки, но некоторые ошибки несут большие последствия, чем другие. К сожалению, делает определенные ошибки, когда речь идет о планировании вашего выхода на пенсию может иметь пагубные последствия для вашего будущего, в частности, как вы все ближе и ближе к желаемому пенсионного возраста. Таким образом, в попытке получить ваше планирование выхода на пенсию (или его отсутствие) в первоклассной форме, вот шесть распространенных ошибок люди делают при планировании выхода на пенсию, что вы должны избегать.

Не Максимизация Вашего матча работодателя

Если вам посчастливилось работать на работодателя, который предлагает 401k или другой пенсионный план с программой матча, воспользоваться этим! После того, как вы наделены в плане (то есть после того, как вы работали в компании достаточно долго, чтобы иметь абсолютное право на какую-либо часть стоимости счета, что ваш работодатель вклад от вашего имени), что матч работодателя ваших деньги, но только если вы вносите свой вклад в план самостоятельно.

Что это сводится к тому, что матч работодатель свободные деньги и лучший возврат на ваш доллар , который вы , вероятно , найдете. Например, если ваш работодатель соответствует доллар за доллар до 3% от зарплаты, то вы должны вносить в не менее  3% от каждой зарплаты в план.

Поступая таким образом, вы эффективно экономить 6% от вашей зарплаты каждый год, но только не хватать на 3%. Но, не максимизируя матч вашего работодателя уходят на столе деньги, которые могут быть использованы для финансирования финансовой безопасности и образом жизни, который вы хотите в отставке.

Принимая кредит с Вашего счета пенсионного

Слишком многие люди относятся к своему работодателю пенсионного плана , как сберегательный счету , если план позволяет кредиты, что является общей чертой. Заимствование денег от ваших пенсионных накоплений может быть дорогостоящей ошибкой. Когда вы платите деньги, деньги , которые вы взяли в первую очередь потеряли возможность расти и соединение.

 

Когда вы понимаете, мощные эффекты компаундирования интереса, вы должны также признать альтернативные издержки срыва процесса. В то время как вы можете заплатить себе обратно интерес, она вообще не восполнять потери времени.

Другой риск вы берете при получении кредита от вашего пенсионного плана возникает, если вы оставить свою работу, прежде чем погасить кредит. В некоторых случаях кредит может тогда рассчитывать как распределение, если не погашен в полном объеме, а это значит, платить налоги и, возможно, жесткий штраф за досрочное снятие средств со счета.

Не Диверсификация ваших инвестиций.

Старая поговорка гласит, «не класть все яйца в одну корзину». Это хороший совет, и почти непосредственно применимо к вашему подходу к вашему инвестиционному портфелю, но люди часто не следует за ним. Легко увязнуть в ваших инвестициях, когда рынок делает хорошо, и чеканку этих большие возвращений может показаться хорошей идеей. Лучше возвращается равных лучше заначку. Но без надлежащей диверсификации, вы подвергая себя значительно более высокий риск только с потенциалом для повышения отдачи.

Отсутствие надлежащей диверсификации особенно распространено среди тех инвесторов , которые получают работодатель акцию как часть их выгоды или компенсации.

Хотя существует общие правила, окружающие, когда и сколько вашего работодатель на склад вы можете продать в данный момент времени, как правило, плохая практика, чтобы держать на каждую акцию, позволяя ему стать больше и большой частью от общего инвестиционного портфеля. В конце концов, правильно диверсифицированный портфель поможет вам свести к минимуму риск при максимизации вашего возвращения.

Не Перебалансирование своего портфеля

Хотя диверсификации ваш инвестиционный портфель имеет важное значение, он не делает много хорошего, если вы не регулярно сбалансировать свой портфель, а также. Со временем, портфель, который начался как 50% акций и 50% облигаций, вероятно, не будет таким же, через несколько лет или даже месяцев вниз по линии.

Если запасы испытывают период значительного роста, акция часть вашего портфеля будет расти, а ваши запасы облигаций могут только расти незначительно.

Это несоответствие может превратить ваш портфель в 70% смесь акций и 30% облигаций, что штраф является то, что смесь подходит для вашего возраста и риски терпимости, но если 50/50 баланса то, что уместно, этот портфель теперь будет значительно более рискованным, чем это должно быть.

Обналичивание из вашего плана

Когда вы покидаете работодатель, с которым вы провели пенсионный счет, у вас есть несколько вариантов относительно того, что делать с вашей учетной записью. Во-первых, вы можете оставить его в плане, что не ужасный выбор, если у вас нет другого пенсионного счета (например, ИРА), к которому вы можете свернуть средств. Во-вторых, сделать доверенное лицо, чтобы Доверительный управляющий передачи (также известный как опрокидывание ИРА) на другой квалифицированный пенсионный счет, как ИРА или план вашего нового работодателя.

В-третьих, вы можете обналичить. Здесь начинаются ошибки. Многие люди решают обналичить их работодателя пенсионный план, когда они покидают компанию. Некоторые денежные средства с целью реинвестировать деньги на другой счет, но есть одна огромная разница между обналичиванием и опрокидывания. Когда деньги из пенсионного плана в возрасте до 59½, вы не только плательщиком налога на прибыль по всей стоимости, но и здоровенный штраф за досрочное снятие средств со счета. Это может быть дорогой шаг. Для некоторых людей, это означает, что почти отрезания значение счета в два раза!

Когда вы инициировать передачу попечителя-к-попечителю, с другой стороны, вы можете пролонгировать всю стоимость счета на другой счет квалифицированного без уплаты каких-либо налогов или сборов. Поэтому, когда вы покидаете работодатель, вы должны в идеале рассмотреть прокатку денег через в ИРА. Это не только исключает любые текущие налоги или штрафы, но он также открывает свои инвестиционные возможности (401k планы обычно имеют ограниченные инвестиционные возможности) и, вероятно, значительно уменьшает инвестиционные сборы (401k планы, как правило, имеют высокую плату).

Становясь Парализованный Выборов

Пенсионное планирование полно вопросы. «Сколько денег мне нужно сохранить?» «Сколько денег мне нужно на пенсию?» «Какие инвестиции для меня?» В то время как планирование выхода на пенсию полна важных решений, чтобы сделать, не позволяйте себе быть перегружены в бездействии.

Избежание и бездействие, пожалуй, самые большие ошибки, которые вы можете сделать при планировании вашего выхода на пенсию. Так что берите вещи один шаг за один раз. Со времени (и его друг компаундирования интерес) является наиболее ценным активом, самое главное, что нужно сделать, это просто начать экономить и инвестировать в пенсионный счет, будь то план работодателя или ИРА.

Тогда, как ваша заначка растет, и вы получите ближе к выходу на пенсию, рассмотреть возможность работы с платной основой сертифицированным по финансовому планированию (СФП), чтобы обсудить план выхода на пенсию и варианты, которые лучше всего подходит для вас.

Сколько это стоит Вам работать?

Да, идя на работу стоит денег. Узнайте, сколько.

Сколько это стоит Вам работать?

Вы думаете, что вы знаете, сколько вы зарабатываете. Вы делаете $ 35000 или $ 50000 или $ 75000 или $ 95000 в год, плюс 3 процента пенсионного Совпадение.

Вы даже подсчитали почасовую ставку. Вы делаете $ 18 или $ 25 или $ 36 или $ 52 в час.

Но вы еще не сделали. Теперь вы должны выяснить ваши расходы.

«Но моя работа возмещает меня на расходы, когда я путешествую на работу.»

Нет, это не то, что я имею в виду. Я имею в виду ваши невозмещаемых расходы.

Стоимость работы. Стоимость хранения вашей работы.

Для того, чтобы проиллюстрировать стоимость работы, давайте рассмотрим гипотетический пример.

Стоимость рабочего примера 1

Allison должна носить красивую одежду на работу – не индивидуальные костюмы, обязательно, но «бизнес» наряд, как шелковые рубашки, карандаш юбки и каблуки. Она обычно не купить эту одежду, если она не имела эту работу.

Она покупает новый предмет для ее работы гардероб раз в месяц, по цене около $ 100. Она тратит $ 1200 в год на рабочую одежду. Она также проводит 3 часа в месяц, или 36 часов в год, покупка рабочей одежды.

Эллисон также рукопожатие с клиентами, так что ее ногти должны выглядеть профессионально. Она получает маникюр два раза в месяц, по цене 25 $ за маникюр. Она обычно не делать этого, если она не работает. Она тратит $ 600 в год на этом, и он принимает ее еще 3 часа в месяц или еще 36 часов в год.

Она также управляет 25 минут работы и 25 минут назад, потратив 4,16 часов в неделю коммутирующих.

Это 208 часов в год, если считать двухнедельный отпуск. Она также тратит $ 25 в неделю или $ 1250 в год, на топливо непосредственно связано с ее затратами коммутирующих.

Износ и слеза на свою машину стоила ей еще $ 400 в год.

Allison покупает больше удобных продуктов, потому что она работает. Она проводит дополнительные $ 20 в неделю на продукты, по сравнению с количеством она тратить деньги, если она не работает, и было время, чтобы готовить с нуля.

Это еще $ 1000 в год.

Она спешит по утрам. Обычно она пытается заварить кофе дома, но один раз в неделю, она опаздывала и покупает кофе в $ 3. Это еще $ 150 в год.

Ее двое детей находятся в третьем и четвертом классе. Они идут к программам после школы с 3 вечера, когда школа не выпускает, до 6 часов вечера, когда Эллисон приходит домой с работы. Дети пользуются программами после школы, и они хотели бы участвовать в программах, независимо от того, работает Allison, так что стоимость является нейтральной. Он остается тем же самым.

Но в лете, когда школа находится вне, Allison нужно поставить два детей в летнее время дневного лагеря. Это стоит $ 1500 за ребенка на лето, или 3000 $ тотальным.

В общей сложности, Allison тратит $ 7600 в год от стоимости работы. Она также проводит дополнительные 280 часов коммутирующих и покупка деловой одежды.

Что ее Почасовой тариф?

Она зарабатывает $ 55000 в год плюс 3 процента выхода на пенсию матч, который стоит $ 1500. Ее компания спонсируемых медицинского страхования, если она купила его на открытом рынке, будет стоить ей $ 250 в месяц, или $ 3000 в год, так что ее «полная компенсация» составляет $ 55000 + $ 1650 + $ 3000 или $ 59650.

Она тратит $ 7600 на стоимость работы, так что ее «чистая» зарплата составляет $ 52050.

Она работает по 40 часов в неделю, 50 недель в год, плюс она проводит дополнительные 280 часов в год коммутирующей и покупке деловой одежды, в общей сложности 2280 часов в год.

Это означает, что ее «чистая почасовая ставка» составляет $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 в час.

Давайте попробуем еще один гипотетический пример.

Стоимость рабочего примера 2

Боб должен носить костюмы, ремни и блестящие ботинки, чтобы работать. Каждый костюм стоит ему $ 300. Ему принадлежит около четырех костюмов, и он заменяет один год, как они изнашиваются или становятся плохо фитинга.

Кроме того, он покупает около шести рубашки, два пояса, несколько носков, одну пару обуви и два новых связей каждый год, за каждый год дополнительной общей сложности $ 400. Это означает, что он тратит 700 $ в год на деловой костюм. Он тратит 10 часов в год, покупающих деловую одежду.

Он также должен получить свои костюмы в химчистку. Это стоит дополнительно $ 40 в месяц, или $ 480 в год.

Он тратит 30 минут в месяц (6 часов в год) прерывают и собирание сухую чистку.

Он, как ожидается, чтобы показать в аккуратный вид автомобиля, когда он едет на встречу с клиентами, поэтому он получает свой автомобиль стираться каждую неделю. Если бы он не работал, он никогда обычно не делают этого. Еженедельно мыть автомобиль стоит $ 5, в общей сложности $ 250 в год.

Боб иногда хватает обед из местного быстрого забегаловка, когда он забывает принести обед на работу. Он делает это два раза в неделю, на $ 7 на обед, на общую сумму $ 700 в год.

Он имеет 45-минутный коммутируют в каждом направлении. Предполагая две недели отпуска, он тратит 375 часов в год коммутирующих. Он также тратит $ 800 на автомобиль износа и разрыва и $ 2500 на бензин в год расходов на коммутирующих.

В общей сложности стоимость Боба из работы составляет $ 5430 в год.

Он делает такой же скоростью, как Эллисон – $ 55 000 в год с 3 процентов пенсионного матча и компании медицинского страхования, которые в противном случае стоило бы $ 250 в месяц, если он купил его в качестве индивидуального плана. Это полный пакет компенсации $ 59650.

Его «чистая» зарплата, хотя, составляет $ 54220. Он также проводит 391 часов в год в коммутирующих, прерывают химчистку и покупка деловой одежды.

Предполагая, что он также работает 40 часа в неделю, его почасовая ставка составляет $ 22,67. Если он работает 45 часов в неделю, его почасовая ставка составляет $ 20,53. И если он работает 50 часов в неделю, его ставка составляет $ 18,75 в час.

Нижняя линия

Всегда рассчитать стоимость работы. Используйте это в качестве основы вашего бюджета.

Конечно, вы всегда можете искать способы, чтобы урезать свои эксплуатационные расходы. Вы можете поклясться носить обед на работу каждый день. Вы можете прекратить покупать кофе из. Вы можете искать более дешевую деловую одежду.

Но некоторые расходы, такие как коммутирующих расходы и уход за детьми, не будет ослабевать. Вы можете выбрать, чтобы вычесть эти расходы из своего «дохода» при создании бюджета.

Фондовая Торговая 101: Правильное время продать акции?

Фондовая Торговая 101: Правильное время продать акции?

Одна из наиболее распространенных ошибок инвесторов на фондовом рынке косметике продают выигрышные акции слишком рано. Но, что «слишком рано?»

Исследования показывают, что инвесторы, скорее всего, продать акции с прибылью, и менее вероятно, чтобы продать акции в убыток.

Хотя это может показаться нелогичным, что в соответствии с исследованиями, как инвесторы на фондовом рынке принимают решения. Кажется, что мы, скорее всего, взять небольшую прибыль (что-то конкретное), чем продавать себе в убыток, что подтверждает нашу ошибку и закрывает дверь на возможный отскок.

Есть веские причины, чтобы продать с прибылью, но редко бывает хорошая причина, чтобы удержать подтвержденную проигравшую складе. Страх превращения «потеря бумаги» в реальную потерю силен.

Когда это хорошее время, чтобы продать выигрышные акции? Некоторые посоветовали бы не продавать акции победы, в то время как другие предупреждают, что продажа является преднамеренным процессом так же, как покупка.

Скажем, у вас есть запас, который был хороший пробег, и теперь вы удивляетесь, должны ли вы принять вашу прибыль и бежать или ждать знак, что акции собираются изменить направление.

Есть несколько предупреждающих знаков, которые могут склонить вас от изменений, которые могут означать, что цена движется на юг.

Основы Сбой

Если фундаментальные показатели компании (продажи, задолженность, денежные средства и т.д.) начинают проявлять признаки стресса, это может означать, что-то изменилось, что негативно влияет на цену акций.

Не ждать, пока рынка паниковать над снижением доходов или другим ключевым фундаментальным, будьте готовы разгружать запас, пока еще есть здоровая прибыль.

Целевая цена

Многие инвесторы установили пол на цену ее акций, так что, если она падает ниже определенного уровня, они продают. Вы также можете установить верхний предел, который запускает ваши продажи.

Смысл здесь в том, что вы можете не бояться, что акции будут иметь трудное время, удерживающую рыночную цену выше определенного уровня и любой намек на плохие новости будут посылать цены в пике.

Другие инвесторы просто сказать: «Я хочу, чтобы это возвращение, и когда я ударил, что я собираюсь перейти на другую возможность.»

Дивидендная Вырезать или Дошел

Когда компании начинают резку или устраняющие дивиденды, настало время рассмотреть сбросив его всерьез.

сокращение дивидендных серьезные события и сигнализировать финансовые трудности, с которыми инвесторы должны обратить пристальное внимание.

Стратегии для продажи

Другие стратегии продаж включают вдумчивые, что события двигаются против вашей акции, и вы должны действовать. Вот некоторые идеи:

  • Следите за обман. Если акции вы владеете становится в центре внимания средств массовой информации и получает много шума, это может быть время, чтобы посмотреть на взятие прибыли. Эти типы акций, раздувать привлечь неопытные инвесторы, которые набавляющие цены только иметь крах рынка, когда шумиха умирает. Если вы не будете осторожны, вы можете посмотреть цены падают мимо вашей прибыли.
  • Наблюдайте рост. Рост акций растут. Когда они перестают расти или расти начинает замедляться, пришло время двигаться дальше. Рынок не добр к росту акций, которые не поддерживают их рост.
  • Участвуйте со стола. Если у вас есть хорошая прибыль в запасе, рассмотреть возможность продажи части – говорят 50 процентов и принимая вашу прибыль – в то время позволяя остаток продолжать расти. Таким образом, вы зафиксировать определенный уровень прибыли, и если вы будете следовать другим советам здесь, вы можете поруки на складе, когда он начинает падать с более определенной прибылью.
  • Лучше сделки. Помните, что существуют и другие акции, которые могут обеспечить более широкие возможности с меньшим риском. Просто потому, что у вас есть хороший запас с хорошей прибылью, не означает, что вы не должны останавливаться в поисках лучшей сделки.

Не слишком быстро

Несмотря на то, что вы всегда хотите, чтобы максимизировать свои инвестиции, не есть в вашей прибыли, запустив вверх большой счет в вашей биржевой маклер в комиссиях по чрезмерному торговли.

Несколько умных сделки будут бить десяток посредственных в любой день.

Invest Как Про: Как инвестировать Как учреждение

Invest Как Про: Как инвестировать Как учреждение

Для тех инвесторов, которые пережили один или несколько основных рыночных спадов, некоторые уроки были извлечены. Некоторые фирмы не выживают только те спады, но прибыль от них сторицей. Почему некоторые инвестиционные компании обстоять лучше, чем другие, и выжить на рынке волн?

Успешные компании имеют долгосрочную инвестиционную философию, и они соблюдают это. Они также имеют сильную инвестиционную стратегию, что они формализацию в рамках своих продуктов и понять, что, принимая некоторый риск является частью игры, устойчивый, дисциплинированный подход гарантирует долгосрочный успех. После того, как основные инструменты успешных инвестиционных фирм понимают, что они легко могут быть приняты отдельными инвесторами, чтобы стать успешным. Приняв некоторые из своих стратегий, вы можете инвестировать как профи.

Силы в стратегии

Определяет сильную инвестиционную философию, прежде чем рассматривать любую инвестиционную стратегию. Инвестиционная философия является основой для инвестиционной политики и процедур и, в конечном счете, долгосрочные планы. В двух словах, инвестиционная философия представляет собой совокупность основных убеждений, из которых разрабатываются все инвестиционные стратегии. Для того, чтобы инвестиции философия быть звук, она должна основываться на разумных ожиданий и предположений о том, как историческая информация может служить в качестве инструмента для надлежащего инвестиционного руководства.

Например, инвестиционная философия, «бить рынок с каждым годом» положительной цель, но она является слишком расплывчатой ​​и не включает в себя звуковые принципы. Это также важно для звука инвестиционной философии, чтобы определить инвестиции временные горизонты, классы активов, в которых для инвестирования и рекомендации о том, чтобы реагировать на волатильности рынка, придерживаясь ваших инвестиционных принципов. Звук долгосрочной инвестиционной философии также сохраняет успешные фирмы на трассе с этими руководящими принципами, а не гоняться тенденции и соблазнов.

Поскольку каждая инвестиционная философия разработана в соответствии с инвестиционной фирмой, или, возможно, индивидуальный инвестор, нет никаких стандартных процедур для написания одного. Если вы разрабатываете философию инвестиций в первый раз, и вы хотите инвестировать как профессионал, убедитесь, что вы охватывают следующие темы:

  • Определите ваши основные убеждения
    Самые основные и фундаментальные убеждения очерчены о причине и цели инвестиционных решений.
  • Время Горизонты
    Хотя инвесторы всегда должны планировать долгосрочные горизонты, хорошая философия должна наметить свои более точные сроки.
  • Риск
    четко определить , как вы принимаете и измерить риск. В отличии от инвестиций в сберегательном счете, основное правило инвестирования является риск / вознаграждение концепции увеличения ваших ожидаемых доходов с повышенным риском.
  • Распределение активов и диверсификация
    четко определить свои основные убеждения о распределении активов и диверсификации, являются ли они активными или пассивными, тактическими или стратегическими, плотно сфокусированными или широко диверсифицированы. Эта часть вашей философии будет движущей силой в развитии ваших инвестиционных стратегий и построить фундамент , на который , чтобы вернуться , когда ваши стратегии нуждаются в пересмотре или тонкую настройку.

Секрет успеха

Успешные фирмы также реализуют средства продукта, которые отражают их инвестиционные философии и стратегии. Поскольку философия приводит к развитию стратегий, инвестиционных стратегий основной стиль, например, как правило, являются наиболее распространенными в самых успешных продуктовых линеек, а также должны быть частью индивидуального плана. Основные фонды или стратегии имеют несколько интерпретаций, но, как правило, основной капитал и стратегия облигаций, как правило, большой колпак, синий чип и виды инвестиционный класса средств, которые отражают общий рынок.

Успешные фирмы также ограничивают их возможность принимать большие ставки сектора в своих основных продуктах. В то время как это может ограничить потенциал роста, делая ставку правый сектора, направленные ставки могут помочь добавить значительные колебания в фонд.

При определении инвестиционной стратегии, следовать строгой дисциплине. Например, при определении стратегии ядра, не гонитесь тенденциями. Хотя, конечно, инвесторы могут быть определены стратегии импульса, которые включены в общий план инвестиций.

Определяя стратегию

При изложении инвестиционной стратегии звука, следующие вопросы должны быть рассмотрены.

  • Время Horizon
    Распространенная ошибка для большинства индивидуальных инвесторов в том , что их время заканчивается горизонт , когда они на пенсию. В действительности, он может пойти далеко за пределы выхода на пенсию, и даже жизни, если вы копили для следующего поколения. Инвестиционные стратегии должны быть направлены на долгосрочную перспективу вашей инвестиционной карьеры, а также время для конкретных инвестиций.
  • Распределение активов
    Это когда вы четко определить , что ваша цель распределение будет. Если это тактическая стратегия, диапазоны распределения должны быть определены, если стратегический характер. С другой стороны, жесткие линии должны быть сделаны конкретные планы , чтобы восстановить баланс , когда рынки переместились. Успешные инвестиционные фирмы следовать строгим правилам при перебалансировании, особенно в стратегических планах. Лица, с другой стороны, часто делают ошибку, отклоняясь от своих стратегий , когда рынки резко двигаться.
  • Vs. риска Возвращение
    Четко определить вашу толерантность к риску. Это один из наиболее важных аспектов инвестиционной стратегии, так как риск и доходность имеют тесную связь в течение длительных периодов времени. Если вы измерить его относительно ориентира или абсолютного портфеля стандартного отклонения, прилипает к заданным пределам.

Крафт ПОДРОБНО.Подробнее

Инвестиционные стратегии определяют конкретные части общего плана. Успешные инвесторы не могут обыграть рынок на 100 процентов времени, но они могут оценить свои инвестиционные решения, основанные на их подгонку к первоначальной инвестиционной стратегии.

После того, как вы пережили несколько рыночных циклов, вы потенциально можете начать видеть образцы горячих или популярных инвестиционных компаний собрать беспрецедентный рост. Это явление во время инвестиционного бума интернет-технологий. Акции технологических компаний выросли до рок-звезды уровней и инвесторов – институциональных и личных – свалили на фонды. К сожалению, для некоторых из этих компаний, успех был недолгим, так как эти необыкновенные успехи были неоправданными. Многие инвесторы отклонились от своих первоначальных инвестиционных стратегий преследовать большую отдачу. Не пытайтесь попасть домой бежит. Сосредоточьтесь на базе хитов.

Это означает, что пытается обыграть рынок ударов не только трудно, это приводит к уровню волатильности, что не очень хорошо сидеть с инвесторами в долгосрочной перспективе. Индивидуальные инвесторы часто делают ошибки, такие как использование слишком много рычагов, когда рынки двигаются вверх, и уклоняются от рынков, как они падают. Удаление человека уклоны, придерживаясь определенного подхода и сосредоточения внимания на краткосрочных побед является отличным способом моды инвестиционной стратегии, как профи.

Нижняя линия

Принимая сигналы от успешных профессиональных инвесторов это самый простой способ, чтобы избежать распространенных ошибок и держать на сфокусированной дорожке. Определяя звуковую инвестиционную философию создает основу для профессиональных и индивидуальных инвесторов, так же, как прочный фундамент в доме. Построение из этого фонда для формирования инвестиционной стратегии создает сильные направления, устанавливая пути следовать.

Инвестиции, как профи также означает, избегая соблазна дрейфовать от вашей инвестиционной философии и стратегии, и пытаются превзойти с большим перевесом. В то время как это может быть сделано иногда, и некоторые фирмы сделали это в прошлом, это почти невозможно победить на рынках с большим перевесом последовательно. Если вы можете вылепить свои инвестиционные планы и цели, как эти успешные инвестиционные компании, вы можете инвестировать как профи.

Я Пенсионер – нужно ли мне страхование жизни?

5 вопросов, которые помогут вам увидеть, если вам нужно страхование жизни после выхода на пенсию

Я Пенсионер - нужно ли мне страхование жизни?

Когда я говорю кому-то они больше не нужно носить с собой полис страхования жизни, они часто дают мне озадаченный взгляд. Тогда они говорят что-то вроде «Но … я заплатил в нее все это время. Я не могу просто отменить его. Я не получил ничего из этого пока.»

Так или иначе, мы не говорим это о других видах страхования.

Возьмем, к примеру страхования рекреационных транспортных средств. Предположу, после десяти безаварийных лет, вы продаете рекреационные автомобили.

Вы бы не сказал, «Но я заплатил в моей политики все это время. Я не могу просто отменить его «.

Нет, на самом деле, вы, вероятно, чувствуете себя облегчением, что у вас были десять безопасных лет, и никогда не приходилось иметь дело с франшизами или претензиями наладчиков.

Страхование жизни отличается, я полагаю, потому что мы все довольно привязаны к нашей жизни.

То, что вы должны помнить, как ни странно это может показаться, страхование жизни не купил, чтобы застраховать свою жизнь. В конце концов, я уверен, вы согласитесь, ваша жизнь бесценна, и никакая сумма денег не будет достаточно, чтобы обеспечить ее. Что страхование жизни призвано обеспечить это финансовые потери, или трудности, что кто-то будет испытывать, если ваш конец жизни. Большую часть времени первичная потеря застрахованным является потеря дохода. Это означает, что когда-то в отставку, если источники дохода остаются стабильными независимо от того, идти ли вы эту землю или нет, то необходимость страхования жизни больше не существует.

Следующие пять вопросов не только поможет вам определить, если вам все еще нужно страхование жизни, они также помогут вам понять, что сумма страхования жизни вам может понадобиться, и какой тип может быть для вас.

1. Вам нужно страхование жизни?

Будет ли кто-то испытывает финансовые потери, когда вы умрете? Если ответ нет, то вам не нужно страхование жизни. Хороший пример этого может быть отставным пар с постоянным источником пенсионного дохода от инвестиций и пенсий, где они выбрали вариант, который платит 100% к пережившему супругу.

Их доход будет продолжать в том же объеме, независимо от смерти одного из супругов.

2. Хотите ли вы страхование жизни?

Даже если не будет никаких существенных финансовых потерь испытал после вашей смерти, вы можете, как идея платить премию сейчас, так что семья, или любимая благотворительность, принесет пользу после вашей смерти. Страхование жизни может быть отличным способом, чтобы заплатить немного каждый месяц, и оставить значительную сумму на благотворительные цели, или детям, внукам, племянники или племянницы. Она также может быть хорошим способом, чтобы сбалансировать вещи, когда вы находитесь во втором браке и нужны средства, чтобы передать своим детям, а некоторые к текущему супругу.

3. Что такое Право Сумма страхования жизни?

Подумайте о вашей ситуации и людей, которые могли бы испытать финансовые потери, если вы должны были умереть сегодня. Какую сумму денег позволит им продолжать, не испытывая такой потери? Это может быть несколько лет стоит дохода, или сумм, необходимых для погашения ипотечного кредита. Сложите финансовые потери в течение нескольких лет могут произойти. Всего может дать вам хорошее стартовое место, чтобы сколько страхования жизни было бы уместно.

4. Как долго вам нужно страхование жизни

Будет ли кто-то всегда влечет за собой финансовые потери, когда вы проходите прочь?

Возможно нет. Конечно, если вы в вашем пик зарабатывающих лет, когда вы прейдет, и у вас есть нерабочий или с низким уровнем дохода зарабатывания супруга, это может быть трудным для вашего вдовец, чтобы сохранить достаточно для комфортного выхода на пенсию. Но как только на пенсию, доход семьи должен быть стабильным, поскольку он больше не будет зависеть от вас будет работать каждый день. Если это ваша ситуация, то вам нужно страхование только для покрытия разрыва между предприятием и выходом на пенсию.

5. Какого типа страхования жизни Вам нужно

Будет ли прогнозируемые финансовые потери от вашего увеличения смертности или уменьшения, в течение долгого времени? Ответ может помочь вам определить тип страхования жизни вы должны иметь.

Когда финансовые потери ограничивается щелевых лет в период до выхода на пенсию, то сумма убытка уменьшается с каждым годом, как ваши пенсионные сбережения становится все больше.

Срок страхования, или временная политика, идеально подходит для таких ситуаций.

Но если у вас есть процветающий малый бизнес, и имеют более высокую чистую стоимость, ваше имущество может быть плательщиком налога на недвижимость. Поскольку стоимость вашей недвижимости растет, потенциал налогового обязательства становится больше. Это финансовые потери увеличивается с течением времени.

В этом случае постоянный полис страхования жизни, такие как универсальная политика или вся политика жизни, хотя и более дорогой, позволит вам сохранить страховку больше, обеспечивая вашу семью с наличными деньгами, чтобы платить налоги на наследство, так что бизнес не должен быть ликвидируется.

Постоянное страхование является также правильный выбор для любой полис страхования жизни, что вы хотите быть уверены, что платит, даже если вы живете быть 100. Примером может служить страхование жизни в пользу благотворительной организации, или для покрытия окончательных расходов.

Ситуации, когда страхование жизни нужно

  • Пары в их пик, зарабатывающих лет, экономя на пенсию.
  • Пенсионеры, которые потеряют значительную часть дохода семьи, когда один из супругов умирает.
  • Родители с не-совершеннолетних детей.
  • Семьи с большим имуществом, а также имущественной будет облагаться налогом недвижимость.
  • Владельцы бизнеса, деловые партнеры и ключевые сотрудники занятых на малых предприятиях.

Выбор счетов Право Колледж сберегательных для вашего ребенка

Выбор счетов Право Колледж сберегательных для вашего ребенка

Как родитель, выбирая правильный сберегательный счет колледжа может чувствовать себя подавляющим. Есть несколько вариантов, все с уникальными наборами сложных правил. Он может быть жестким, чтобы даже знать, где начать, но сделать правильный выбор, когда ваш ребенок молод сэкономит вам много тоски по дороге, когда речь идет о применении финансовой помощи и поиска стипендий. Правильный тип сбережений колледжа счета часто можно выявить, задав несколько простых вопросов:

Вопрос № 1: Что вы предпочитаете – безопасный , но ниже норма прибыли, или что – то , что может расти быстрее, но может включать в себя возможные потери?

Если безопасность ваша главная задача, выяснить, если ваше государство предлагает Раздел 529 предоплаченного план обучения. Эти планы позволяют купить обучение в сегодняшних долларах, и гарантируется государством, выдавшего дать вам эквивалентное количество обучения в какой-то момент в будущем. Маловероятно, что эти планы будут опережать на фондовом рынке, но вы можете найти утешение в том, ваши деньги в безопасности.

Если вы ищете более высокую норму прибыли, то вам необходимо определить, является ли ваше государство предлагает Раздел 529 Инвестиции Учебном план. Эти планы предоставляют Вам варианты от авторитетных инвестиционных компаний. Если рынок идет вверх, ваши инвестиции соответственно увеличатся, но он также может уменьшиться, если рынок терпит спад.

Серия EE и серии I облигации исторически заработали 3-6%, что оставляет их отставание от предоплаченных планов Стоимость обучения Раздел 529.

Покупка отдельных облигаций в счет УГМА / UTMA может получить вас близко к возвращению предоплаченного плана обучения, но будут подлежать обложению налогом на проценты выше определенной суммы. Использование облигаций взаимных фондов в любой из других планов сбережений может предложить равную историческую норму прибыли, но будет также зависеть от волатильности и потенциальных убытков.

Поскольку планы большинства штатов в основном охватывают государственные колледжи и университеты, вы можете рассмотреть Независимый план Раздела 529, если вы считаете, что ваш ребенок будет посещать частную школу.

Вопрос № 2: Где вы живете?

Многие государства предлагают значительные финансовые стимулы для использования их в состоянии Раздел 529 сберегательный план. Учитывая, что некоторые государства по существу поместить наличные деньги обратно в карман для использования их плана, казалось бы глупо не воспользоваться этим. Вы можете иметь право на получение вычета или кредит на Вашей государственной налоговой декларации, или ваше государство фактически может соответствовать ваш вклад в план, до определенных пределов, если вы являетесь жителем.

Поскольку многие государства предлагают по крайней мере один или два хороших долгосрочные варианты фондового рынка в их сберегательных планах, это, вероятно, целесообразно взять «свободные деньги.» Даже если у вас нет доступа к вашим любимым взаимный фонд, этот первоначальный импульс поднимет вашу прибыль с течением времени.

Вопрос № 3: Можете ли вы сохранить более или менее $ 2000 на одного ребенка в год?

Если вы можете сэкономить более $ 2000 в год, Секция 529 сберегательный план может быть вашим лучшим выбором. Единственные колпачки, помещенные на вклады в раздел 529 планов сбережений являются «время жизни» итоги для каждого ребенка. С пожизненными максимумами, которые варьируются от низких $ 100,000 лет до более чем 300 000 $, большинство родителей могут способствовать вволю.

Еще лучше, если эти суммы растут отложенные налоговые и потенциально могут быть отозваны налогом. Лучше всего, Раздел 529 счета позволяют активы оставаться под контролем родителей или донора навсегда. Они даже разрешили взять активы обратно для личного пользования.

Если вы не можете сэкономить $ 2000 в год, с другой стороны, то ESA Коверделл может быть хорошо для вас. Коверделл ЕКА предлагает свободу в выборе ваших инвестиций, а также гораздо более свободные стандарты о том, как деньги истрачены (включая обучение для классов K-12). Корпус для Коверделл становится еще сильнее, если у вас есть несколько детей. Это происходит от того, что вы можете перенести неиспользованные средства вниз на другой счет Coverdell, или использовать средства, чтобы создать новую для других членов семьи, включая внук.

Вопрос № 4: Как насчет UGMAs, UTMAs, Рота и трастов?

В то время как эти автомобили предлагают некоторые уникальные возможности планирования, они не будут служить большинству семей, а также раздел 529 планов или Коверделлы ЭС. УГМА и UTMA счета тюремного заключения рассчитывать почти в четыре раза тяжело против финансовой помощи, и требует, чтобы активы не должны быть переданы ребенку не позднего возраста двадцать одного года. Коверделл ESA или учетная запись Раздел 529 предлагает практически те же налоговые льготы, как Roth IRA, не теряя ценную возможность сохранить для выхода на пенсию. Трасты могут показаться впечатляющими, но очень дорого, чтобы установить и запустить. Не считайте один, если вы не хотите, чтобы превысить максимально допустимый предел Раздел 529 План взносов.