Category: sk

Dlhopisy Investície: Aké sú štátne dlhopisy?

Všetko, čo potrebujete vedieť o štátnych dlhopisov

Všetko, čo potrebujete vedieť o štátnych dlhopisov

Premýšľali ste niekedy, ako sa vlády získať peniaze na financovanie projektov v oblasti infraštruktúry, sociálne programy, alebo iných výdavkových opatrení, kedy príjmy z daní jednoducho nie je dosť?

Vlády jednotlivých štátov vydávať dlhové cenné papiere, známe ako  štátnych dlhopisov , ktoré môžu byť denominovaných v jednej miestnej mene alebo globálnej rezervnej meny, ako je americký dolár alebo euro. Okrem financovania výdavkových programov, tieto dlhopisy môžu byť použité na splatenie starších dlhov, ktoré môžu byť splatné alebo jednoducho pokrytie úrokov splatných záväzkov.

V tomto článku sa budeme sa pozrieť na niektoré dôležité pojmy vedieť, pokiaľ ide o štátne dlhopisy (napríklad výnosov, hodnotenie a úverové riziko), a ako investori ich môžu kúpiť.

Suverénny výnosy dlhopisov

Suverénny výnosy dlhopisov sú úrokové sadzby vlády platiť na svoje dlhy. Rovnako ako firemné dlhopisy, tieto výnosy dlhopisov závisí od rizika pre kupujúcich. Na rozdiel od firemných obligácií, tieto riziká patrí predovšetkým výmenný kurz (v prípade, že dlhopisy sú ceny v miestnej mene), ekonomické riziká, a politické riziká, ktoré môžu viesť k možnému nesplácania úrokov alebo istiny.

Tu je stručný súhrn z troch hlavných determinanty výnosov štátnych dlhopisov:

  • Bonita – bonita je vnímaná schopnosť krajiny splácať jeho dlhy vzhľadom k svojej súčasnej situácii. Často investori spoliehajú na ratingových agentúr pomôcť určiť bonitu danej krajiny na základe miery rastu a ďalších faktoroch.
  • Country Risk – Sovereign riziká sú vonkajšie faktory, ktoré môžu nastať a ohroziť schopnosť krajiny splácať svoje dlhy. Napríklad prchavé politika by mohol hrať úlohu pri zvyšovaní rizika nesplnenia v niektorých prípadoch, ak nezodpovedné vedúci nástupu do funkcie.
  • Exchange Rate – Menové kurzy majú veľký vplyv na štátne dlhopisy denominované v miestnych menách. V skutočnosti, niektoré krajiny nafúknuté ich cestu von z dlhov tým, že jednoducho vydávať viac menu, takže dlh menej hodnotné.

ratingy Bond

Standard & Poors, Moody a Fitch sú tri najobľúbenejšie poskytovatelia ratingu dlhopisov. Aj keď existuje mnoho iných butik agentúr, “veľká trojka” ratingové agentúry nesú najväčšiu váhu medzi svetovými investormi. Upgrady a downgrade z týchto agentúr, môže viesť k významným zmenám vo výnosoch štátnych dlhopisov v priebehu času.

Ratingy dlhopisov sú založené na niekoľkých faktoroch, vrátane:

  • Na obyvateľa príjem
  • Rast hrubého domáceho produktu
  • inflácie
  • externý Dlhy
  • História neplniacej
  • Ekonomický vývoj

Štátny bankrot Bond

Štátny bankrot dlhopisov nie sú časté, ale oni sa stalo mnohokrát v minulosti. Jedným z najnovších veľkých neuhradených záväzkov v roku 2002, kedy Argentína nebola schopná splácať svoj dlh potom, čo recesie v neskorých 1990s. Vzhľadom k tomu, mena krajiny bol zavesený na americký dolár, by vláda nebude nafukovať svoju cestu von zo svojich problémov a nakoniec prevezme.

Dva ďalšie populárne príklady boli v Rusku a Severnej Kórei. Rusko splácať svoje štátne dlhopisy v roku 1998 a šokoval medzinárodné spoločenstvo, ktorý predpokladá, že hlavné svetové mocnosti nebudú splácať svoje dlhy. A v roku 1987, Severná Kórea splácať svoje dlhy po riadiť zle svoj priemyselný sektor a trávia príliš veľa peňazí na svoje vojenské expanziu.

Kupovať štátne dlhopisy

Investori môžu kupovať štátne dlhopisy prostredníctvom rôznych kanálov. US Štátne dlhopisy možno zakúpiť priamo prostredníctvom amerického ministerstva financií, cez TreasuryDirect.gov, alebo v rámci väčšiny maklérskych účtoch amerických. Avšak, nákup cudzej štátne dlhopisy môžu byť pre investorov so sídlom v USA podstatne zložitejšie, najmä ak chcú použiť búrz v USA.

Zahraničné vydané štátne dlhopisy sú najjednoduchšie zakúpiť prostredníctvom fondov obchodovaných na burze (ETF). Suverénnych dlhopisov ETF umožňujú investorom nakupovať štátne dlhopisy v kapitálového forme, ktorá môže byť ľahko obchoduje na amerických burzách. Tieto diverzifikované ETF typicky drží rad väzieb na rôznych splatnosti a poskytuje stabilnejšie investície než jednotlivé štátne dlhopisy.

Kľúčové body Takeaway

  • Štátne dlhopisy sú dlhové cenné papiere vydané národnými vládami buď v miestnej mene alebo medzinárodnej meny, ako je americký dolár alebo euro.
  • Suverénny dlhopisové výnosy sú primárne ovplyvnené bonite, rizika krajiny a výmenných kurzov.
  • Ratingy dlhopisov sa zvyčajne vydávajú, Standard & Poors, Moody a Fitch, a poskytovať investorom s myšlienkou rizika suverénneho dlhopisu.
  • Investori môžu nakupovať štátne dlhopisy najľahšie prostredníctvom fondov obchodovaných na burze obchodovaných na burzách v USA.

Ako katastrofy-dôkaz svojho rozpočtu

Ako katastrofy-dôkaz svojho rozpočtu

Ako sa môžete chrániť pred úplným finančné kalamity?

To je zásadná otázka. Chcel by som sa venovať tento článok hovorí o dvoch otázkach:

Po prvé, budeme hodnotiť, ako ľudia ocitnú v hlbokej finančnej tiesni. Aké sú podmienky, ktoré spôsobujú to?

Potom budeme hovoriť o troch opatreniach, ktorými môžete znížiť pravdepodobnosť, že budete byť vo finančne stresujúce miesto.

Máte plán pre štrajky Keď finančnú katastrofu?

Čo by ste robili, keby vy alebo váš manžel alebo ďalších významných dostal prepustení zo zamestnania?

Čo by sa stalo?

Bohužiaľ, mnoho ľudí nemôže odpovedať na túto otázku. Veľký počet domácností nemajú pohotovostný plán, ako budú zvládať v prípade jedného alebo obaja manželia stratí prácu.

Ako výsledok, oni sú jeden vyhadzov od finančnú katastrofu.

Možno, že to nie je vaša situácia, hoci. Možno ste už mať plán na mieste, čo by sa stalo, keby človek dostal prepustení.

Možno, že ste prišiel na to, ako platiť za svoje základné životné náklady preč z jedného platu a diskrečné výdavky off platu druhej osoby. V prípade, že ste prepustení z práce, môžete ešte splniť vaše základné účty. Ak je to tak, v prvom rade gratulujem, ste pred obrubníka.

A čo plán zálohovania?

Po druhé, dovoľte mi, aby som Vás pozval k účasti v ďalšom experimente myšlienky. Čo by sa stalo, keby vy aj váš manžel dostal prepustení v rovnakom čase?

Inými slovami, čo by sa stalo, keby váš celkový príjem domácností klesla na nulu?

Okrem toho, čo by sa stalo, keby vaše auto alebo chladnička zlomil, alebo vaša strecha začala netesní v čase, keď jeden alebo obaja ste nezamestnaný? Chceli by ste byť schopní platiť tie účty?

Väčšina ľudí nie sú pripravení na nečakané situácie vôbec, a mnohí z tých, ktorí sú underprepared.

Mnohí ľudia sú schopní sa vysporiadať s jedným katastrofe v čase, ako je členenie auto, deravou strechu, alebo rozbité prístroje, ale nemôže vyrovnať s niekoľkými stresovými situáciami, ktoré by im všetkým postihnutým naraz.

Ak ste buď pripravený alebo underprepared neočakávaných finančných akciách, čo môžete robiť? Tu je niekoľko tipov.

1. Vybudovať Emergency Fund

Tie by mali udržiavať medzi tromi až šiestich mesiacov vašich základných životných nákladov v sporiaci účet. Základné životné náklady sa vzťahujú na základné náležitosti, ako je bývanie, potraviny, benzín, poistného inžinierskych sietí a ďalšie základné účty.

Predpokladajme, že v záujme napríklad, že vaše normálne výdavky príde na 5000 $ za mesiac. $ 2,000 to je spotrebovaná pokrmov v reštauráciách, oblečenie, výlety do Starbucks, prázdnin, sviatkov, darčeky, nových iPadov, a zoznam ďalších diskrečných výdavkov. Druhý $ 3,000 to pokrýva svoje základné účty.

Ak je to váš súčasný rozpočet, potom budete chcieť uložiť núdzový fond v rozmedzí od 9.000 $ až 18.000 $. To je dosť na pokrytie medzi tromi až šiestich mesiacov vaše základné účty.

2. Splatiť Dlh

Čím nižšie účty, tým lepšie pozíciu budete mať v prípade, o finančnej katastrofe. Jedným z najjednoduchších spôsobov, ako znížiť svoje účty, je tým, ako sa zbaviť akéhokoľvek existujúceho dlhu.

Existujú dve teórie o tom, ako sa zbaviť svojich dlhov. Jedna teória nazýva dlh stohovanie uvádza, že je potrebné vytvoriť zoznam všetkých svojich dlhov na základe úrokovej sadzby.

Potom hodiť každú voľnú desetník na dlh s najvyššou úrokovou sadzbou, udržať si svoje minimálne platby zo všetkých ostatných pohľadávok (samozrejme), a hodiť každý ďalší dolár, ktorý máte na ten s najvyšším záujmom.

Druhá teória je nazývaná dlh lavinovému . Uvádza, že je potrebné vytvoriť zoznam svojich dlhov v rozsahu od najmenšieho k najväčšiemu rovnováhe. Potom, aby minimálne platby na všetky svoje dlhy a hodiť každú voľnú dolár, ktorý máte na najmenšie dlhu.

Potom, čo ste si utrel, že z vášho zoznamu, budete cítiť vzrušenie z víťazstva, ktorá bude poskytovať motiváciu pre vás pokračovať ďalej. Teória dlh lavinovému využíva princíp mnohých malých víťazstvo udržať si motiváciu.

Je založený na myšlienke, že dobré finančné riadenie nie je matematický problém, rovnako ako je to motivačný jeden. Skúste niektoré z týchto stratégií; ani jedna z nich je lepší alebo horší ako ostatní.

Vyberte si podľa toho, kto pracuje pre vás. Ak sa pokúsite jeden a nezdá sa, že môžeme spolupracovať, skúste iný a použiť metódu, ktorá vám dáva väčší úspech.

3. Znížte ďalšie základné účty

Vaše tri najväčšie kategórií náklady sú bývanie , doprava a jedlo . Udržiavať tieto tri kategórie low. Žiť v menšej, lacnejšie domu než ste schopní nárok žiť. Cesta ojazdeného auta alebo žijú v oblasti, kde môžete použiť verejnú dopravu alebo chôdzu. Cook domov často k zníženiu potravinového zákona.

Spodná môžete svoje základné mesačné výdavky, tým väčšiu flexibilitu, ktorú bude musieť v rámci svojho rozpočtu. Táto flexibilita bude hodiť v prípade, že ste niekedy dostať zasiahnutý finančnou katastrofou.

Skvelý spôsob, ako nájsť Nájomcovia pre vaše Prenájom

Skvelý spôsob, ako nájsť Nájomcovia pre vaše Prenájom

Ak chcete rýchlo nájsť nájomcu pre prenájom, potenciálni nájomcovia musia byť schopní nájsť. Naučiť päť populárnych metód na uprázdnené miesto, rovnako ako štyri odskúšané metódy.

5 Populárne metódy pre hľadanie Nájomcovia

Nižšie sú uvedené päť z najpopulárnejších spôsobov, ako nájsť nájomcu pre vaše prenájom nehnuteľností. Cieľom týchto metód je osloviť čo najviac ľudí, aby rýchlo nájsť nájomcu.

1. Nájsť nájomcom informácie týkajúce sa prenájmu webové stránky

Internet je skvelý spôsob, ako osloviť masy. Stránky ako je Craigslist a Trulia vám umožní pridať bezplatný zápis pre prenájom. Tieto záznamy sú potom viditeľné pre každého, kto má prístup k internetu, ktorý hľadá byt vo vašej oblasti. Od budúceho nájomcu je schopný ďalej zúžiť kritériá vyhľadávania na základe ceny prenájmu, alebo počet spální a kúpeľní.

Ak máte záujem o prevzatie vládnej dotované bývanie, vrátane §-8, môžu stránky ako Socialserve.com pomôže dosiahnuť tento trhu. Ak máte vlastné webové stránky, musíte sa uistiť, do zoznamu majetku tam a uistite sa, že odkaz svoje webové stránky URL vo vašich ďalších reklám.

2. Použitie Social Media nájsť Nájomcovia

Milióny ľudí používa sociálne médiá lokalít, ako je Facebook, Instagram a Twitter. Ak máte firmu, mali by ste vytvoriť stránku na Facebooku, Instagram účet a Twitter účet pre neho.

Ak tomu tak nie je, môžete použiť svoje osobné účty, aby ľudia vedeli, že máte nehnuteľnosť na prenájom. Môžete uviesť svoj majetok na facebook.com je trhovisko, zverejniť aktualizáciu stavu na účte, pridať fotografiu nájmu na Instagram alebo vyslať tweet svojim nasledovníkom cez Twitter.

3. Nech Realtor Nájsť Nájomcovia pre vás

Za svoje služby, makléri zvyčajne účtovať províziu vo výške nájomného o jeden mesiac, niekedy aj viac.

Možno budete chcieť vypočuť dve alebo viac realitných kancelárií a vyberte si ten, ktorý najviac vyhovuje prezentáciu vášho auta s.

Aj keď to môže byť najdrahší spôsob, ako propagovať svoj majetok, to môže ušetriť veľa problémov a bolestí hlavy z rokovania s potenciálnymi nájomcami. Vaša nehnuteľnosť bude tiež uvedený na MLS.com (Multiple Výpis Service), ktorá sa bude zvyšovať expozíciu.

4. Nájdite nájomníkov ponúkať stimuly

Ľudia majú radi myšlienku dostať ponuku alebo zľavu. Môžete ponúknuť zadarmo televízie alebo zľavnené nájomné v prípade, že nájomca pohybuje do určitého dátumu. A $ 250 televízia môže zdať drahé, ale ak ste nabíjanie $ 950 na nájomnom a TV dostane niekto pohybovať za mesiac skôr, ste vlastne šetrí sami $ 700, a ako bonus, televízor bude daňový proti zápisu off za prenájom nehnuteľnosti.

5. rýchlo reagovať na potenciálnymi nájomcami

Musíte reagovať na potenciálnymi nájomcami okamžite. Ak nechcete zavolať alebo poslať e-mailom nájomca späť okamžite, ďalší majiteľ alebo realitné kancelárie.

Ak si neželáte, aby rozdávať svoj osobný telefónne číslo, môžete nastaviť zadarmo Google Voice účet, ktorý vám pridelí nové telefónne číslo, ktoré možno nastaviť tak, aby zvonil na vašej existujúcej telefónnej linky. Za malý mesačný poplatok, môžete dokonca nastaviť počet bezplatnú, vrátane hlasovej schránky, pre autá s využitím webových stránok, ako je Kall8.com.

Podobné možnosti existujú pre e-mail.

4 odskúšané metódy hľadania nájomníkov

Nižšie sú uvedené štyri časom preverené spôsoby, ako nájsť nájomníkov na vyplnenie vášho voľného pracovného miesta. Tieto metódy nie sú zamerané na dosiahnutie masy. Presnejšie povedané, cieľom týchto štyroch prístupov je úzky v na potenciálnymi nájomcami, ktorí sú s väčšou pravdepodobnosťou mať záujem o bývanie v určitej oblasti, kde sa nachádza vaše prenájom nehnuteľností.

1. Nájdite Nájomcovia v novinách

Niektorí potenciálni nájomcovia stále hľadajú prenájom nehnuteľností v novinách. Inzerujte svoje voľné miesto cez víkend, a najmä v nedeľu, pretože to je, keď noviny vidieť najväčšiu prevádzku.

Prenájom reklamy v novinách sú malé, takže budete mať len pár riadkov, aby sa váš majetok vyniknúť. Používať skratky pre slová ako (BR) / sušičkou (W / D), spálňa a podložkou, aby sa ušetrilo miesto.

 Umiestnenie reklamy v novinách bude stáť peniaze, ale je to ďalší spôsob, ako zvýšiť expozíciu pre vašu nehnuteľnosť.

2. Reklama na Local vývesky

Zmieriť letákov pre prenájmu v komunite, kde sa nachádza váš majetok. To môže zahŕňať nástenky v obchodoch so zmiešaným tovarom, kostoly, práčovniach a autobusových zastávok.

Pretože ľudia budú okolo letáku rýchlo, použite tučný titulok a veľké farebné fotografie čerpať záujem na letáku. Na spodnej strane letáku zahŕňajú trhacie-off pre ľudí prijať. Tieto slzný-off by mal obsahovať adresu majetku, počet spální a vaše kontaktné údaje.

3. Nájsť nájomníkmi prostredníctvom domáceho Word of Mouth

Nepodceňujte silu hovoreného slova. Ak máte existujúce nájomníkmi, dajte im vedieť, že máte voľné miesto. Môžu mať sestru, bratranca, alebo brata, ktorý hľadá nové miesto na život.

Tiež informujte svojho brat, sestra, kaderníctvo, šéfe, a mechanik, že máte nehnuteľnosť na prenájom. Vždy majte letáky s vami, takže si môžete odovzdať im, keď je potreba. Môžete dokonca ponúknuť postúpenie poplatok dať väčšiu motiváciu.

4. Umiestnite, na prenájom ‘Prihlásiť v okne

Aj keď nebudete dosiahnuť masy umiestnením “na prenájom” podpísať v okne, je v tom to ani žiadna škoda. Okoloidúci môžu mať záujem alebo môžu vedieť, niekoho, kto sa snaží prenajať v tejto oblasti. Uistite sa, že telefónne číslo môže byť jasne čítať z úrovne ulice.

Ako zapnúť úspory na príjem v starobe

Vytvorte plán Pred priložením investičné účty

Ako zapnúť úspory na príjem v starobe

Ak pravidelne sporiť na starobu, dávať časť svojho platu alebo ročných príjmov do investičného účtu daňového-odložená ako dôchodkového účtu 401k alebo individuálne, na konci svojej kariéry by ste mali mať podstatný portfólio, z ktorého sa čerpať príjmy. Ale peniaze môžu žiť v mnohých rôznych investícií, ktoré sa konalo v rámci rôznych účtov. To nie je nezvyčajné, že niekoľko daňových výhod penzijných účtov, spolu s ešte raz zdanené investičných účtoch.

Možno už byť oboznámení s dôležitým konceptom alokácie aktív. Venovať pozornosť vášho majetku miesta  , je rovnako dôležité. Ako a kedy budete mať distribúciou z každého účtu bude mať vplyv na vaše dane a plánovanie príjmov. Tu je to, čo si myslieť o tom, kedy poklepaním svoje vlastné úspory na penziu činí príjem.

V pláne vziať stanovené percento každý rok

Dôchodcov, ktorí stanovenej disciplinovaný mieru odstúpenie môžu svoje úspory trvať dlhšie. Odborníci dôchodku všeobecne odporúčame distribučné sadzbu o 4 percentá ročne, upravené o infláciu. Môžete použiť kalkulačku vidieť, čo to 4 percentá bude vyzerať zo svojich účtov. Môže byť nutné upraviť rýchlosť pre odstúpenie od zmluvy v určitom okamihu. Názory sa líšia na ročnom pružnosti stiahnutie v 3 percentá až 7 percent rozsahu.

Uprednostniť určité účty

Poradie, v ktorom začnete peniaze z rôznych účtov, bude závisieť hlavne na daniach.

Zdaniteľný účty dostať využitý ako prvý. Patrí medzi ne maklérske kontá, zdedené investičných portfólií, a žiadny účet, u ktorého budete platiť zdaniteľné príjmy. Opustí daňové odložené peniaze zlučovanie tak dlho, ako je to možné.

Tieto daňové-odložená IRAS a 401 (k) y sú účty vytiahnuť z ďalšej. Investori môžu začať s distribúciou z týchto účtov začína vo veku 59 1/2.

Ak máte radšej počkať, máte až do veku 70 1/2 pred ktorú musí začať brať distribúcie. Chýba požadované rozloženie a tie by mohli dlhuje pokutu vo výške 50 percent zo sumy, ktoré mali byť distribuované. Plus dane budete platiť za odstúpenie od zmluvy, ktorý stále nútení prijať. Ouch. Nestojí to za to riziko.

Konečný účet dotyk je účet tax-free, ako Roth IRA, Roth 401k alebo zdravotný sporiaci účet (HSA). Tieto účty nie sú predmetom požadovaných pravidiel rozdelenia, bez ohľadu na vek. (Výnimkou je, ak ste mŕtvy, potom je nutná úplná distribúcia). Do tej doby, investície do Roth môže akumulovať nezdanenej zisky.

automatizovať výplaty

Niektoré plány zamestnávateľov a investičné spoločnosti ponúkajú finančné prostriedky, ktoré budú automatizovať odchode do výplaty pre vás. Jedným z príkladov je Vanguard chvíli rieši výplata fond, ktorý je určený na vyrovnanie hlavného rastu a výplatné sadzby, aby sa vaše úspory posledný. Nerozdelené majetku v rámci týchto prostriedkov môže byť odovzdaný pozostalému manželovi či iných príjemcov. Preskúmať možnosti, ktoré ponúka 401 (k) správca alebo prostredníctvom banky alebo maklérstvo, aby zistil, či je tu plán, ktorý robí výplaty pre vás ľahké.

Chrániť Neistota na ťarchu nákladov

Pre dôchodcov alebo pre-dôchodcov, ktorí sa obávajú dôjdu peniaze, niektoré finanční poradcovia odporúčajú nákup okamžité anuitnej alebo príjmu anuity na pokrytie základných výdavkov. Anuita je druh poistenia. Zjednodušene povedané, investor obchoduje s paušálna čiastka za zaručeného príjmu pre život. Žijete Ak 30 alebo 40 rokov v dôchodku, je to skvelé riešenie pre vás. Ak žijete len niekoľko rokov, je to lepšie riešenie pre poisťovne. Niektoré renty patrí pozostalostné dávky, ktoré pokrývajú jeden z manželov po anuitnej držiteľ zomrel, ale môžete zaplatiť o niečo viac za túto možnosť. Mohli by ste to lepšie investovať do trhu prostredníctvom nízke náklady fondu alebo ETF? Možno. Ale keď tam nie sú iné zaručené stálych príjmov, anuita môže pomôcť zabezpečiť určitú istotu, že základy sú pokryté.

Samozrejme, to je len špička ľadovca, pokiaľ ide o to, čo myslieť pri plánovaní dôchodkového príjmu. Nezabudnite si vziať do úvahy aj iné zdroje zaručený príjem, ako je sociálne zabezpečenie, anuitnej splátky alebo dôchodkového príjmu pri výpočte účtu potreby distribúcie.

Obsah na tejto stránke sú poskytované pre informačné a diskusné určené len. Nie je zamýšľaný ako profesionálne finančné poradenstvo a nemalo by byť jediným podkladom pre rozhodnutie o investíciách alebo daňového plánovania. Za žiadnych okolností sa tieto informácie predstavujú odporúčania na nákup alebo predaj cenných papierov.

By mal dospievajúci a College študenti majú kreditnej karty?

Dobrý kredit Habits Začiatok v mladom veku

By mal dospievajúci a College študenti majú kreditnej karty? Dobrý kredit Habits Začiatok v mladom veku

dlhy z kreditných kariet je hlavný problém, a každý rok milióny ľudí ocitnú v nad hlavou. Vzrastú úrokové sadzby, platby si zmeškané hovory a kreditné skóre sú ničené. Kým dlhy z kreditných kariet môžu byť finančne zničujúce, kreditné hrá dôležitú úlohu v našom živote. Chcete si kúpiť dom? Ak nemáte dosť peňazí v banke platiť v hotovosti, budete potrebovať úver. V niektorých prípadoch, a to aj prenájom bytu, získanie poistenie, alebo sa uchádzajú o prácu môže vyžadovať vaše úverová história byť natiahnutý.

Bez úveru, môže to sťažiť aj niektoré základné veci.

Mladí ľudia a dlh

Akonáhle sa niekto otočí 18 a môže kvalifikovať pre svoje vlastné kreditné karty a úvery sa stávajú terčom pre veriteľa. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty vedieť, že mladí ľudia sa dočkať, až začne ich dospelého života, a to často sa stane, keď idú na vysokú školu. Tak, veľa univerzitných areálov sú naplnené banky a predajcovia kreditných kariet rozdávanie darčekov za registráciu, a inak takže je veľmi ľahké robiť.

Skutočným problémom je, že pre mnohých z týchto študentov, to bude prvý kreditnú kartu, s ktorými sa stretávajú. Venujú malú pozornosť úrokové sadzby, termíny a funkcií kariet. Karta sa rozhodnú môžu nastaviť ich až na pravej strane zlyhanie od začiatku.

Aj mnohí mladí ľudia nie sú dostatočne poučení o kreditných kartách a dlhu. Môžu vedieť, že budete musieť zaplatiť peniaze späť, ale nemusí byť pripravení pochopiť vplyv vysoké úrokové sadzby, minimálne platby, a zničujúci účinok, že oneskorené platby môžu spôsobiť.

Aj keď väčšina mladých ľudí majú relatívne nízke-platiť, alebo na čiastočný úväzok, môže byť ťažké držať krok s platby kreditnou kartou, ak sa dostanú mimo kontroly.

Prečo väčšina študenti potrebujú kredit

So všetkými negatívnymi dôsledkami kreditnej karty dlhu, faktom je, že väčšina študentov potrebujú, alebo by mal mať aspoň kreditnú kartu.

Ak z nejakého dôvodu vôbec, to je vytvoriť úverovou históriou. Potrebujete úver vybudovať kreditnej skóre, takže získanie kreditnej karty v mladom veku, je jednoduchý spôsob, ako to dosiahnuť. Tiež, jeden z dôležitých faktorov vášho skóre FICO je dĺžka kreditnej histórii. Takže čím skôr vytvoriť úverový limit, bude naďalej vaše úverová história bude, keď príde čas, aby sa vážne pôžičku, ako je kúpa domu.

Nielen to, ale kreditné karty sú skvelé pre prípad núdze. Väčšina študentov nebude mať významný núdzový fond hotovosti sedí v banke, takže majú schopnosť prísť s peniazmi v prípade núdze je dôležité. Ako rodič, pravdepodobne nebudete chcieť premýšľať o svojho syna alebo dcéry sa plietol, ak ich auto pokazí, alebo prísť s peniazmi v prípade, že je potrebné letieť domov pre prípad núdze, takže kreditnej karty môže poskytnúť dobrú záchrannú sieť ,

Je to stále na rodičoch

Ak chcete, aby vaše dieťa mať dobré míňanie a odolať pokušeniu, ktoré môžu prísť s tým kreditnú kartu, je to len na vás, vychovávať. Potrebujú vedieť, výhody, ktoré majú kartu a ničivé následky, ktoré môžu pochádzať z nesprávneho použitia.

Ako rodič, je potrebné si sadnúť so svojím synom alebo dcérou pred tým, než vyrazíte na vlastnú päsť.

Diskutovať o dôvodoch, prečo je dôležité mať kreditnú kartu a úverovou históriou. Tiež by ste mali pomáhať im nájsť dobrú kreditnú kartu, a tak nemajú skončiť prihlásenie k prvej z nich by naraziť. Akonáhle získajú kartu, aby nákup a chodiť je cez proces tvorby mesačné splátky. Šekom alebo v elektronickej podobe, takže vedia, čo môžu očakávať, a sú oboznámení s procesom.

A konečne, ísť cez základných pravidiel. Vysvetliť presne to, čo kreditnej karty by mali byť použité pre a kto je zodpovedný za platby. Chcete, aby vaše dieťa, aby tento nástroj použiť zodpovedne, takže by to malo byť jasné, že je potrebné držať krok s platbami.

Ak budete mať čas, aby vzdelávať svoje dieťa v mladom veku, aby mohli nadviazať úveru zodpovedne, budú v pozícii, kedy šliapnuť s pevnou úverovou históriou a vytvorili stabilné finančné návyky do budúcnosti.

Ako Kreditná karta Reklamná Ceny Work

Ako Kreditná karta Reklamná Ceny Work

Kreditná karta propagačné rýchlosť, často skrat na “promo sadzby,” je nízka úroková sadzba ponúkané na váš zostatok kreditnej karty za určité časové obdobie. Propagačné sadzba je často úvodný úrokové sadzby ponúkané iba počas prvých niekoľkých mesiacov po otvorení účtu kreditnej karty. Občas, niektorí vydavatelia kreditných kariet ponúkajú propagačné sadzby na súčasných používateľov kreditných kariet.

Propagačné Ceny trvať určitú dobu

Federálny zákon vyžaduje, aby propagačné sadzby musí trvať najmenej šesť mesiacov.

Niektoré z najlepších kreditnej karty majú propagačné ceny, ktoré vydržia toľko ako 18 mesiacov. Niektoré kreditné karty vyjadriť propagačné rýchlosť ako počet fakturačných cyklov, ktoré môžu byť kratšie, než v rovnakom počte mesiacov. Napríklad 10 fakturačný cyklus promo kurz bude trvať asi 8 mesiacov (za predpokladu 25-dňové fakturačné cyklus).

Tie by mohli prísť o svoje propagačné rýchlosť pred vypršaním propagačné obdobia, stanete ak je viac ako 60 dní neskoro na platbu kreditnou kartou. Potom, čo ste stratili propagačné rýchlosť, nebudete si ju späť, aj keď neskôr, aby vaše platby na čas.

Určité Váhy Získať Promo Ceny

V uplynulých rokoch, to bolo viac obyčajné pre propagačné ceny, ktoré majú byť ponúkané iba pre zostatky prevedené. Avšak, viac kreditných kariet emitenti rozširuje propagačné sadzby na oboch nákupy a bilancie transferov. Peňažné zálohy zriedka dostávať propagačné úrokové sadzby.

Vypláca Váhy s propagačnými Rates

Podľa zákona, vydavatelia kreditných kariet sú povinní platiť minimálne platby zostatkov s najvyššou úrokovou sadzbou.

Všetko, čo nad minimálnou úrovňou môže byť aplikovaný na najnižšiu rovnováhe rýchlosti. Je to najlepšie obmedziť svoje transakcie uskutočnenej kreditnou kartou iba na jeden typ – ten, ktorý dostane propagačné rýchlosť – aspoň kým nevyprší propagačné rýchlosť. Týmto spôsobom si môžete byť istí, že vaša platba bude rovnováhe s najlepšie úrokové sadzby.

Splatiť zostatok pred tým, než vyprší získať čo najviac zo svojho akčnú cenu. Inak stratíte výhody, ktoré majú neobvykle nízke úrokové sadzby. To platí najmä vtedy, keď vaše propagačné sadzba platí pre prevod zostatku.

Dajte si pozor na vysokej Post-propagačné APRS

Buďte pripravení na svoje úrokové sadzby výrazne zvýšiť po uplynutí reklamné sadzby. V skutočnosti, mali by ste vedieť, čo je po propagačné úrokové sadzby bude trvať, než ste prijal ponuku. To sa môže zmeniť svoj názor na dohodu úplne.

Nemýľte si s odloženou Interest

Odložená úrokové finančné plány sú často podporované podobne 0% úvodnej ponuky. Rovnaký “No záujem” a “0%” frázovanie často sprevádza tieto ponuky, avšak odložená záujem je veľmi odlišná, a nie v dobrom slova zmysle. S odloženú úrokovej financovania, musíte zaplatiť celý zostatok aby sa vyhol plateniu úrokov. Ak máte akýkoľvek zostatok zostali po propagačné obdobie končí, plný záujem antedatoval na prvý deň vášho zostatku sa pridáva k svojmu účtu.

S propagačným RPMN akýkoľvek nezaplatené zostatok nie je úrok až do konca obdobia promočnej akcie.

Tu je, koľko peňazí budete stratiť tým, že investície

Tu je, koľko peňazí budete stratiť tým, že investície

Investovanie je nevyhnutnou súčasťou každého finančného plánu. Bohužiaľ, mnohí ľudia nemajú investovať svoje úspory, ktoré ponúkajú širokú škálu výhovoriek pre udržanie svoje peniaze z trhu.

To môže byť ochromujúce do svojho dlhodobého finančného zdravia. Aby bolo možné lepšie pochopiť, prečo, poďme sa pozrieť na niekoľko čísel, takže môžete vidieť presne to, čo stratiť tým, že investuje.

Budete potrebovať peňazí do dôchodku

Než sme sa dostať do detailov o tom, čo môžete stratiť tým, že investície, je dôležité pochopiť vaše potreby v budúcnosti.

Pre väčšinu ľudí, najväčším finančným míľnik je deň, kedy budete chodiť z práce a nevracia. Ale od toho dňa, budete aj naďalej zodpovední platiť svoje náklady, aj keď vaše výplaty prestali.

Dôchodky sú miznú do pamäti, a väčšina Millennials nikdy nemal. Social Security je skvelé, ale sotva pokrýva základy potrebám mnohých dôchodcov, a to najmä v prípade, že chcete zachovať rovnakú životnú úroveň v dôchodku.

Keď odídete do dôchodku, budete ešte musieť platiť za jedlo, oblečenie a všetky ostatné životné náklady, ale pravdepodobne na menším rozpočtom. Ak sa chcete rozdiel v príjme, budete potrebovať pre odchod do fondu. A bez investícií, ktoré dôchodkového fondu takmer určite nebude rásť tak, aby podporovali vaše potreby príjmu v dôchodku.

Náklady na neinvestujú $ 20 za mesiac

Mnoho ľudí hovorí, že nemajú dosť peňazí na investície, ale nemusíte ušetriť stovky alebo tisíce dolárov za mesiac, aby sa to oplatilo.

Len úspory trochu sčíta. Poďme sa pozrieť na to, čo sa stane $ 20 v priebehu času, ak ste mali investovať.

Pred úrokmi, $ 20 za mesiac pridáva až 240 $ ročne. Viac ako 25 rokov, čo je 6,000 $. To samo o sebe je pekný trochu peňazí, ale vďaka sile na akciovom trhu, to môže byť stojí za trochu viac.

Ak by ste mali investovať na $ 240 na konci každého roka po dobu 25 rokov a zarábajú o 10 percent-zhruba ročný výnos indexu S & P 500 v priebehu času, budete mať $ 23.603 na konci. Ak by ste mali investovať na $ 20 automaticky každý mesiac namiesto na konci roka, mali by ste mať $ 26.537 na konci 25. rokov.

Náklady na neinvestujú $ 20 za mesiac v priebehu svojej kariéry, je viac ako 20.000 $! To nie je vôl zmena. Predstavte si, ako ďaleko $ 20,000 ide do dôchodku. Pre mnoho ľudí, to je o pol roka sa príjmy.

Dokonca aj keď si dať svoje peniaze na sporiaci účet, budete strácať v porovnaní s investovaním na trhoch. Najlepšie sporiaci účet úrokové sadzby sú dnes okolo 1 percenta; Na konci 25 rokov šetrí $ 20 za mesiac na začiatku každého mesiaca, mali by ste mať $ 6,819.08. To je viac než $ 800 viac, než len to plnkou pod matrac, ale stále päť čísla menšieho než to, čo by ste si investovaním na trhoch.

Napriek tomu aj to 26.000 $ pôjde len tak ďaleko do dôchodku. Tak uvidíme, čo sa stane, keď budete investovať viac ako 20 $ za mesiac.

Náklady na neinvestujú rastie s vaším možnosť uložiť

Je pravdepodobné, stráviť aspoň $ 70 za mesiac o niečo, čo nepotrebujú.

Použil som sa dostať káblovú televíziu, napríklad, ale potom sa rozhodol, že to nestojí za $ 70 za mesiac zóny v prednej časti trdlo trubice. Ak by ste mali zrušiť kábel a investovať $ 70 za mesiac, mali by ste skončiť 25 rokov investovania s $ 92.878 -again, za predpokladu, že priemerný ročný výnos 10 percent ročne, zložená mesačne.

Samozrejme, že inflácia znamená, že 92.878 $ nepôjde zďaleka tak ďaleko za 25 rokov, ako to robí dnes. Tak poďme to vziať ešte ďalej. Ak by ste mali investovať $ 211 za mesiac v IRA alebo Roth IRA, mali by ste hit maximálnu $ 5.500 ročný limit uložené IRS. Invest, ktorá $ 5,500 ročne po dobu 25 rokov na priemerný výnos z indexu S & P 500, mali by ste mať $ 608,131.98 .

Teraz hovoríme! To je stále nižšie ako to, čo mnohí ľudia potrebujú odísť, ale to vám dáva dobrej ceste.

Nestratiť Out Ignorovanie silu investovania

Dokonca aj Warren Buffet začal so svojou prvou investíciu.

Môžete prísť s dlhý zoznam dôvodov, ktoré k investíciám, ale môžem vám dať 20.000 dôvody, mali by ste začať investovať minimálne $ 20 za mesiac a ešte viac dôvodov, prečo investovať ešte viac.

Každý deň budete čakať investovať, sa strácajú. Zastaviť straty a začať robiť. Vaše peniaze nebude zarábať nič, ak ste dal sa do práce.

Ako sa držať svoju dovolenku rozpočtu

Ako sa držať svoju dovolenku rozpočtu

Cez prázdniny môže byť veľa zábavy a môže byť veľmi stresujúce. Je to obdobie dávania, čo často znamená, že je to tiež obdobie výdavkov. Jedna z najlepších vecí, ktoré môžete urobiť, aby pomohla urobiť sviatky oveľa menej stresujúce, je vytvoriť a držať rozpočtu dovolenku. Vytvorenie výdavkový plán dovolenku zmierni stres a uistite sa, že nechcete ísť do dlhov v tejto sezóne.

Začína sa zoznamom Rekreačné Náklady

Po prvé, mali by ste vytvoriť zoznam všetkých prázdninových výdavkov na ktoré budete mať.

To zahŕňa dary, ktoré budete musieť kúpiť, karty, baliaci papier, cestovné výdavky, výmeny darčekových pri práci, charitatívne dary a výzdoby. To vám dá základnú predstavu o veci, ktoré budete potrebovať krytá. Mnoho ľudí si myslí len o dary a prečo sú peniaze v decembri tak tesné, aj keď nasporené peniaze na darčeky.

Rozhodnite o svoje výdavky limit

Zistiť, koľko máte k dispozícii na krytie vianočné výdavky v tomto roku. Keď uvažujete o túto čiastku byť istí, že budete používať iba peniaze, ktoré ste zrušil na Vianoce alebo peniaze navyše, ktoré môžete nájsť vo svojom rozpočte.

Prideliť peniaze na jednotlivé kategórie

Rozdeliť peniaze až v priebehu rôznych kategórií, ktoré máte. To znamená, že priradenie určitú sumu za každý dar. To je tiež užitočné pri brainstormingu pre darčeky. Mať stanovenú sumu vám pomôže nájsť návrhy v rámci tejto cenovej kategórii.

Urobte si nákupný zoznam

Vytvoriť zoznam pre svoju dovolenku nákupy.

Mali by ste mať jednu alebo dve myšlienky vnútri svojej cenovej kategórii pre každého jednotlivca. Ak budete mať čas na hľadanie predajné doklady, môžete byť schopní nájsť nejaké skvelé darčeky za menej peňazí, než ste v rozpočte, alebo môžete byť schopní sa dostať, že osobe pekný darček.

Sledovať svoje výdavky

Potom začne nakupovať so zoznamom.

Tiež by ste mali vziať svoj rozpočet list s vami. Ako ste si kúpiť jednotlivé položky ju prechádzajú z vášho zoznamu a odpočítame z vášho systémom vianočného rozpočtu celkom. To vám umožní zistiť, ako je váš rozpočet robí po celú dobu a aby bolo jednoduchšie, aby úpravy medzi kategóriami v prípade potreby. Sledovanie výdavkov je najväčšou kľúčom k držať svojho rozpočtu.

Tipy:

  1. Urob si láskavosť a držať sa pokladničného systému iba. Uvedenie darčeky na kreditnej karte uľahčuje utrácať. To môže naozaj pomôcť vám držať svojho rozpočtu na dovolenku. Je to skvelá stratégia, ak ste krátky na hotovosti a môžete urobiť veľa nákupov v obchode.
  2. Využite predaja Čierny piatok. Dverové buster zaoberá vám môže ušetriť veľa peňazí. Preskúmanie svojho zoznamu ao predaji dopredu vám pomôžu maximalizovať svoje úspory tu.
  3. Nakupovanie on-line vám môže ušetriť čas a peniaze, ako si porovnávať ceny v obchodoch. Nezabudnite sa pozrieť na Doprava zdarma kódy a poradie, v dostatočnom predstihu na svoje dary, aby sa dospelo. Mnoho on-line obchody ponúkajú ďalšie úspory a dopravu zadarmo cez Čierny piatok víkendu. Uistite sa, pozrite sa na predaj Cyber ​​pondelok taky.
  4. Vždy pridať niekoľko ďalších darčekov do nákupného zoznamu. Tieto dary by mali byť generické v prípade, že dostane prekvapivý darček alebo zabudnúť nakupovať pre niekoho. To môže zmierniť svoju myseľ a ušetrí od usilovne snaží nájsť niečo na poslednú chvíľu.
  5. Môžete zarobiť peniaze na úhradu svoje letné výdavky tým, že na dovolenku prácu. To môže byť dobrá krátkodobé riešenia, ak ste zabudli, aby rozpočet na sviatky v priebehu celého roka.
  6. Začnite šetriť v januári, aby nákupy na Vianoce jednoduchšie. Ak máte dať stranou peniaze každý mesiac na pokrytie vašich vianočné výdavky, nebudete musieť starať o nájdenie peňazí za darčeky alebo ciest, ktoré chcete prevziať prázdnin. Pozrite sa na sumu, ktorú strávite v tomto roku a rozdeliť ju dvanásť. Ide o sumu každý mesiac by ste mali uložiť. Ak chcete mať možnosť stráviť viac, skúste vyhradiť trochu viac každý mesiac. Úsporu $ 50 dolárov navyše každý mesiac vám $ 600 na Vianoce, a zároveň šetrí $ 100 každý mesiac vám dá extra $ 1,200.

Aktívne vs. pasívne investovanie

Je pasívne investovanie Platí pre sporenie zavedeného?

Kedykoľvek tam je diskusia o aktívne alebo pasívne investovanie, môže veľmi rýchlo premeniť v vášnivé debaty, pretože investori a manažéri bohatstvo tendenciu silne uprednostňovať jednu stratégiu nad druhou.

pochopenie rozdielu

Ak ste pasívny investor, budete investovať na dlhú trať. Pasívny investori obmedziť množstvo nákupu a predaja v rámci svojich portfólií, aby bol tento nákladovo veľmi efektívny spôsob, ako investovať. Táto stratégia vyžaduje buy-a-držať mentality. To znamená, že odolať pokušeniu reagovať alebo predvídať každý ďalší krok na akciovom trhu je.

Ukážkovým príkladom pasívny prístup je kúpiť index fond, ktorý nasleduje jeden z hlavných indexov, ako je S & P 500 alebo Dow Jones. Kedykoľvek tieto indexy prejsť do svojej zložky, indexové fondy, ktoré je automaticky nasledujú prepínať svoje hospodárstvo tým, že predáva akcie, ktorá je dochádzky a kupovať akcie, ktoré sa stanú súčasťou indexu. To je dôvod, prečo je to taký problém, keď spoločnosť sa stáva dosť veľké, ktoré majú byť zahrnuté do jednej z hlavných indexov: To zaručuje, že populácia sa stane jadrom hospodárstva v tisícoch veľkých fondov.

Keď máte vlastné malé kúsky tisíce zásob, získate svoje výnosy iba účasťou na vzostupnej trajektóriu firemných ziskov v priebehu času cez celkovom akciovom trhu. Úspešné pasívne investori držať svoje oko na cenu a ignorovať krátkodobé neúspechy – dokonca aj ostré prepady.

Aktívne investovania, ako už názov napovedá, má praktický prístup a vyžaduje, aby niekto konať v úlohe správcu portfólia. Cieľom aktívneho riadenia peňazí je poraziť priemerné výnosy na akciovom trhu, a plne využívať krátkodobých výkyvov cien. Ide o oveľa hlbšiu analýzu a znalosti potrebné k vedieť, kedy sa otáča do alebo z určitého akcií, dlhopisov alebo akéhokoľvek aktíva. Portfólio manažér zvyčajne dohliada tím analytikov, ktorí sa na kvalitatívne a kvantitatívne faktory, potom pohľad do ich krištáľovej gule, aby sa pokúsili zistiť, kde a kedy táto cena sa bude meniť.

Aktívne investície vyžaduje dôveru, že ten, kto je investovať do portfólia bude vedieť presne ten správny čas na nákup alebo predaj. Úspešné riadenie aktívne investície si vyžadujú mať pravdu častejšie ako zle.

Ktorý Strategy robí viac

Tak ktorý z týchto stratégií je investori viac peňazí? Človek by si myslel schopnosti profesionálneho Money Manager by tromf základnej index fond. Ale nie sú jednotné. Ak sa pozrieme na povrchných výsledkov výkonnosti, pasívne investovanie funguje najlepšie pre väčšinu investorov. Štúdia po štúdii (po desaťročia) ukazuje neuspokojivé výsledky pre aktívne manažérov. V skutočnosti len malé percento aktívne riadených podielových fondov nikdy robiť lepšie ako pasívnych indexových fondov. Ale to všetko dôkazy o pasívne beaty aktívne investovanie môže byť zjednodušujú niečo oveľa zložitejšie, pretože aktívne a pasívne stratégie sú len dve strany tej istej mince. Obaja existujú z nejakého dôvodu a mnohé klady zmes týchto stratégií.

Výborným príkladom je odvetvie hedge fondov. Hedge fondy manažéri sú známe pre ich intenzívne citlivosti na sebemenší zmeny cien majetku. Typicky hedgeové fondy vyhnúť hlavného prúdu investície, napriek tomu tí istí manažéri hedge fondov skutočne investované do indexových fondov o $ 50 miliárd v minulom roku podľa výskumu firmy symetrická. Pred desiatimi rokmi, hedžové fondy konať iba $ 12 miliárd v pasívnych prostriedkov. Je zrejmé, že existujú dobré dôvody, prečo sa aj tie najagresívnejšie aktívny správcovi majetku rozhodnú používať pasívne investície.

Silné a slabé stránky

Vo svojich investičných stratégiách a riadenie portfólia programu, Wharton fakulty učia o silných a slabých stránkach pasívne a aktívne investovanie.

pasívne Investovanie

Niektoré z hlavných výhod pasívneho investovania sú:

  • Ultra-nízke poplatky – Je tu nikto vyberanie zásob, takže dohľad je oveľa lacnejšie. Pasívne fondy jednoducho sledovať index, ktoré používajú ako ich meradlo.
  • Transparentnosť – Je to vždy jasné, ktoré aktíva sú v indexe fondu.
  • Daň účinnosť – Ich stratégia buy-and-hold nemá typicky za následok masívne daň z kapitálových výnosov za rok.

Zástancovia aktívnej investovania by som, že pasívne stratégie majú tieto nedostatky:

  • Príliš obmedzený – pasívne prostriedky sú obmedzené na určitý index alebo nie je vopred určená sada investícií s malým či žiadnym rozptylom; Takto investori sú uzamknuté do týchto podnikov, bez ohľadu na to, čo sa deje na trhu.
  • Malé vráti – Podľa definície, pasívne prostriedky budú skoro nikdy poraziť trh, a to aj v čase nepokojov, ako ich kľúčové podniky sú uzamknuté v sledovať trh. Niekedy pasívny fond môže poraziť trh tým, že trochu, ale nikdy písať veľké výnosy aktívnou manažéri túžia okrem tých, ktoré samo o sebe ramená. Aktívne manažéri, na druhej strane, môže priniesť väčšie odmeny (pozri nižšie), aj keď sa tieto odmeny majú väčšie riziko rovnako.

aktívny Investovanie

Výhod aktívneho investovania, podľa Wharton:

  • Flexibilita – Aktívne manažéri nie sú povinní sledovať konkrétne index. Môžu si kúpiť tie “diamant” zásob sa domnievajú, že našli.
  • Zaisťovacie – Aktívne manažéri môžu tiež zaistenie svojej stávky pomocou rôznych techník, ako krátke predaje a predajných opcií, a sú schopní opustiť svoje osobitné zásoby alebo odvetvia, keď sú riziká príliš veľká. Pasívne manažéri sú prilepené s populáciou index oni sledovať držia, bez ohľadu na to, ako to robia.
  • T Riadenie sekera – Aj napriek tomu, že táto stratégia môže vyvolať daň z kapitálových výnosov, poradcovia môžu prispôsobiť stratégie daňovej správy pre jednotlivých investorov, napríklad tým, že predáva investície, ktoré strácajú peniaze na vyrovnanie daní z veľkých víťazov.

Ale účinné stratégie majú tieto nedostatky:

  • Veľmi drahé – Thomson Reuters Lipper štipce priemerný pomer výdavkov na 1,4% pre aktívne riadeného kapitálového fondu, v porovnaní s iba 0,6% pre priemerného pasívne kapitálového fondu. Poplatky sú vyššie, pretože všetko, čo aktívna nákup a predaj spúšťa transakčné náklady, nehovoriac, že platíte platy analytikov tím skúma akciovej výbery. Všetky tieto poplatky viac ako desaťročie investovania môže zabíjať vráti.
  • Aktívne riziko – Aktívne manažéri majú možnosť kúpiť akejkoľvek investície si myslí, že by priniesť vysoké výnosy, čo je skvelé, keď sú analytici pravdu, ale hrozné, keď sa mýlite.

Tvorba strategických rozhodnutiach

Mnoho investičných poradcov verí, že najlepšou stratégiou je zmes aktívnych a pasívnych štýlov. Napríklad Dan Johnson je poplatok len poradca v Ohiu. Jeho klienti majú tendenciu chcieť, aby sa zabránilo divoké výkyvy cien akcií a zdá sa ideálne hodí pre indexových fondov.

Ten podporuje pasívny indexovanie, ale vysvetľuje: “Pasívne proti aktívne riadenie nemusí byť buď / alebo voľbou pre poradcu. Kombináciou dvoch môže ďalej diverzifikovať portfólio a vlastne pomáhajú riadiť celkové riziko.”

Hovorí, že pre klientov, ktorí majú veľké peňažné pozície sa aktívne vyhľadáva príležitosti na investovanie do ETF krátko potom, čo na trhu je odtiahol. Pre dôchodcov klientov, ktorí majú záujem najmä o príjme, môže sa aktívne zvoliť osobitné zásoby pre rast dividend pri zachovaní buy-a-držať mentality.

Andrew Nigrelli, Boston-area bohatstva poradca a správca, súhlasí. Vezme prístup k finančným plánovaním si gólov založené. Spolieha predovšetkým na dlhodobých stratégií pasívne investície indexovanie namiesto vyberanie jednotlivých populácií a silne obhajuje pasívne investovanie, ale aj on verí, že to nie je len vracia to príde, ale výnosov očistených o riziko.

“Kontrola množstva peňazí, [ktorý] prejde do určitých odvetví alebo dokonca konkrétnych spoločností, kedy sú podmienky rýchlo sa meniace môžu skutočne ochrániť klienta.”

Pre väčšinu ľudí, je tu čas a miesto pre aktívny i pasívny investovanie cez celoživotné úspory pre hlavné míľniky, ako je odchod do dôchodku. Ďalšie poradcovia skončiť s použitím kombinácie dvoch stratégií – napriek zármutku obe strany dávajú navzájom cez ich stratégie.

Skúste tento jednoduchý 5 Kategória Rozpočet

Skúste tento jednoduchý 5 Kategória Rozpočet

Ak chcete vytvoriť výdavkový plán, inak známy ako rozpočet, ale nechcete, aby sa zložito podrobný rozpočet riadkové položky, ako ten typ, ktorý by mohol byť uľahčený prostredníctvom týchto Budgeting listy. Namiesto toho, chcete len rozpočet, ktorý predstavuje “široký prehľad.”

V rovnakej dobe, nechcete, aby rozpočet, ktorý je rovnako široký ako typ budeme načrtnúť v rozpočte na 80/20 alebo rozpočtu na 50/30/20.

Chcete rozpočet, ktorý je o niečo konkrétnejšie a štruktúrovanejšie. Chcete rozpočet Zlatovláska zlatú strednú medzi týmito dvoma. Ak typ rozpočtu, ktorý vám umožní rozložiť svoje výdavky do piatich alebo šiestich kategórií: nie príliš málo, ale nie príliš veľa. Čo by si mal urobiť?

Tu je rozpis toho, čo je váš rozpočet by mal vyzerať, keď je to uvedené v piatich kategóriách. Tento rozpočet je ten, ktorý Today Show editor Jean Chatzky odhalený dlhu stravy Oprah. Ideme na to:

bývanie

Teleso by malo zahŕňať 35 percent svojho take-home príjmu. Ktorý zahŕňa hypotéky alebo nájomné, všetky domáce opravy a údržba, dane z majetku, inžinierske siete ako je elektrina, plyn, voda a kanalizácia, a majiteľ domu je poistenie alebo nájomca. Stručne povedané, zahŕňa všetky náklady spojené s bývaním.

preprava

Doprava by mala trvať až nie viac ako 15 percent svojej take-home príjmu. Ktorý zahŕňa všetky platby, auto, ktoré robíš, benzín, poistenie vozidiel, všetky opravy a údržbu, sumu, ktorú zaplatíte za parkovanie, alebo (ak jazdíte MHD) sumu, ktorú zaplatíte za vlaku alebo metra cestovných lístkov.

Pamätajte si, že doprava nie je len uviesť vaše auto platby. To zahŕňa všetko: vaše auto platby, zmeny ropy a melódie-up, váš nový chladič a rozvodový remeň.

Ostatné životné náklady

Ostatné životné náklady, ktoré sú prevažne diskrečnú výdavky by mali trvať až 25% svojho príjmu.

 To zahŕňa jesť v reštauráciách, nákup vstupenky na koncerty, kupovať nové oblečenie, ktoré idú na športové udalosti, vzal rodinu na peknú dovolenku.

Úspory

Úspory by mali spotrebovať 10 percent svojho rozpočtu. Jedná sa prevažne pre odchod do dôchodku, ako aj vybudovanie núdzového fondu.

dlh výhra

Dlh výhra mali konzumovať 15 percent svojho príjmu. To zahŕňa vaše kreditné karty alebo študentské pôžičky. To nezahŕňa vaša minimálna hypotéky alebo auto platby, ktoré sú uvedené v časti “bývanie” a “prepravy.” (Je síce obsahuje všetky dodatočné platby, ktoré budete robiť na vašej hypotéky a auto úver, vyššie-and-rámec minima).

Tie by mohli byť myslenia: Počkať, prečo si len obhajovať mieru úspor vo výške 10 percent? Nie rozpočet na 80/20 a rozpočtové úspory 50/30/20 advokát ceny obe vo výške 20 percent? Áno, to áno, ale všimnite si, v rámci rozpočtu na 80/20 a rozpočtu na 50/30/20, “úspory” súčasťou dlhu paydown.

V tomto päť kategórie rozpočtu, vaše úspory a dlhy sú uvedené ako dva samostatné kategórie. S 10 percent pre jednu a 15 percent u druhej, ste vlastne strávil 25 percent (spolu) na kombináciu úspor a dlhov pay-down.

To je ešte viac agresívny a ambiciózny ako predchádzajúce dva rozpočty odporučiť.

Použitie tohto päť kategórie rozpočet, ak by ste chceli vytvoriť rozpočet, ktorý je o niečo podrobnejšie, ale nie prehnane.