Bir ‘Bond’ nedir

Bir bağ bir borç yatırımdır bir değişken veya sabit faiz oranıyla belirli bir zaman dönemi için borçlanması (genellikle kurumsal veya hükümet) bir varlık hangi bir yatırımcı krediler para içinde. Tahvil para toplamak ve projeler ve çeşitli aktiviteler finanse etmek şirketleri, belediyeler, devletler ve egemen hükümetler tarafından kullanılmaktadır. bağların sahipleri veren bir borç verene veya kredi vardır.

KIRMA bono

Tahvil yaygın stokları (özkaynak) ve nakde eşdeğer birlikte olarak sabit getirili menkul sevk ve üç ana jenerik varlık sınıflarından biridir edilir. Diğerleri sadece reçetesiz (OTC) işlem gören ederken Birçok şirket ve hükümet tahvilleri halka, borsalarda işlem görmektedir.

Nasıl Tahvil Çalışma

şirketleri veya diğer kişiler mevcut diğer borçlarını, yeni projeler için para toplamalarını devam eden operasyonlar korumak veya yeniden finanse etmek gerektiğinde, bunun yerine bir bankadan kredi alma yatırımcılara doğrudan tahvil ihraç edebilir. borçlu varlık (ihraççı) sözleşme ödenecek faiz oranı (kupon) ve ödünç fonlar (tahvil anapara) iade edilmelidir süreyi (vade tarihi) bildiren bir bağ verir.

Bir bağın ihraç fiyatı tipik genellikle 100 $ veya bireysel bağ başına $ 1,000 yüz değeri, başabaş ayarlanır. Bir bağın gerçek piyasa fiyatı veren kredi kalitesini, süresinin dolmasına süreyi ve zamanda genel faiz ortamı ile karşılaştırıldığında kupon oranını içeren bir dizi faktöre bağlıdır.

Örnek

sabit oranlı senetler zaman içinde nominal değerinin aynı oranda ödeyecek Çünkü kupon zaman içinde belirli bir anda geçerli faiz oranları verilen istenen veya istenmeyen olduğunda, bağ pazar fiyatı dalgalanır. Örneğin bir bağ geçerli faiz oranları% 5 yıllık kupon ile 1,000 $ nominal değerde% 5 olduğunda verilir, eğer tahvil sahibine yılda nakit akışının 50 $ üretecektir. obligatör bağı satın alırken veya geçerli faiz oranı aynı para tasarrufu kayıtsız olacaktır.

faiz oranları% 4’e düşerse bağ o daha cazip bir seçenek haline% 5 dışarı ödeyerek devam edecektir. Yatırımcılar tahvilin efektif oran% 4 eşit oluncaya kadar bir prime fiyat yukarı teklif, bu bağları satın alacak. faiz oranları% 6’ya yükselmesi eğer efektif oran% 6 mi kadar diğer yandan, ucuza satan,% 5 kupon artık çekici ve tahvil fiyat düşecektir.

Bu nedenle mekanizmanın, tahvil fiyatlarının faiz oranları ile ters hareket eder.

Tahvil Özellikleri

• Çoğu tahviller dahil bazı ortak temel özellikleri paylaşan:
• Yüz değeri bağ onun vade sonunda değerinde olacaktır para tutarı olduğunu ve aynı zamanda faiz ödemelerini hesaplarken bağ veren kuruluş kullandığı referans miktarıdır.
• Kupon oranı bağı veren bağının yüz değeri ödeyecek faiz oranı, bir yüzde olarak ifade edilmektedir.
• Kupon tarihleri tahvil verenin faiz ödemeleri yapacak hangi tarihler. Tipik aralıkları yıllık veya altı aylık kupon ödemelerdir.
• Vade tarihi bağ olgun ve bağ veren bağ sahibine bağın nominal değerini ödeyecek tarihtir.
• Sayı fiyat tahvil verenin aslen bağları satan hangi fiyatıdır.

Bir bağın İki özellikler – kredi kalitesi ve süresi – Bir tahvilin faiz oranının başlıca belirleyicileri bulunmaktadır. veren bir kötü kredi notunu varsa, temerrüt riski daha fazladır ve bu bağlar bir indirim ticaret eğiliminde olacaktır. Kredi derecelendirme hesaplanır ve kredi derecelendirme kuruluşları tarafından verilir. Bond vadeleri 30 yılı aşkın bir gün ya da daha az arasında olabilir. uzun bağ genç veya süresi, yan etkiler şansı büyüktür. Daha uzun tarihli tahvil da alt likiditeyi sahip olma eğilimindedir. Çünkü bu özelliklerin, olgunluk için daha uzun süre ile bağlar genellikle daha yüksek bir faiz oranı komutu.

tahvil portföyleri riskliliğini değerlendirirken, yatırımcılar genellikle süresini (faiz oranlarındaki değişimlere fiyat duyarlılığı) ve dışbükeyliği (süresinin eğriliği) düşünün.

Bond İhraççılar

tahvil üç ana kategoriye ayrılır.

• Kurumsal tahvil şirketleri tarafından verilir.
• Belediye bağlar devlet ve belediye tarafından verilmektedir. Belediye bağlar ise belediyelerin sakinleri için vergiden muaf kupon geliri sunabilir.
• ABD Hazine tahvilleri (olgunluk için 10 yıldan fazla), notları (1-10 yıl vade) ve faturaları (olgunluk için bir yıldan az) toplu olarak basitçe anılacaktır “Treasuries.”

Tahvil Çeşitleri

• Sıfır kuponlu tahviller düzenli kupon ödemeleri ödemezsiniz ve bunun yerine indirimli olarak verilir ve bunların piyasa fiyatı sonunda vadesi geldiği değerini yüz birleşir. Sıfır kupon bağ satan indirim benzer bir kupon bağın verim eşdeğer olacaktır.
• Dönüştürülebilir tahvil hisse fiyatı böyle bir dönüşüm cazip hale getirmek için yeterince yüksek bir seviyeye çıktığında bondholders bir noktada stok (özkaynak) içine kendi borcunu dönüştürmek sağlayan gömülü bir çağrı seçeneği ile borç araçlarıdır.
• Bazı şirket tahvilleri faiz oranları yeterince düşerse şirket borç vericilerin bu tahvilleri geri çağırabilir, yani çağrılabilir. Bu bağlar, tipik nedeniyle bugünkü tahvil piyasasında göreli kıtlığı nedeniyle uzak ve ayrıca çağrılan riski olmayan çağrılabilir borca bir prim ticaret. Diğer tahviller faiz oranları yeterince yükselmesi durumunda alacaklıların veren geri bağı koyabilirsiniz anlamına putable bulunmaktadır.

Günümüz pazarında kurumsal bağların çoğunluğu olan tüm nominal değerinin vade tarihinde tek seferde ödenir hiçbir gömülü seçenekleri ile mermi bağları diye adlandırılır.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

– Bir mirasyedi para birikimiyle doğacak kadar şanslı değilseniz, paranızı iyi ol’ moda yolu yapmak zorunda kalacaktır bunun için çalışma . Fakat, anlayış  nasıl  para böyle bir avantaj sağlayabilir. Para kazanmak için dört temel yolu vardır. Ve bu stratejilerin bir servet oluşturmaya yardımcı olabilir.

1. Para Yapımı Your Time Satış

Bu orta ve alt sınıflar için en önemli olan gelir kaynağıdır.

İster bir işveren için zaman satmak için almak paradır. Genellikle maaş veya ücret olarak temsil edilir. Sık sık “iyi bir iş”, “yararları ile” tercihen bulmak için çocuklarını söylüyorum iyi niyetli anne duyarsınız.

Eğer süre almak oranınız becerileri topluma ne kadar nadir ve talep bağlıdır. basitçe işi yapabilir, kadın ve erkekler bir sürü değildir çünkü Yetenekli beyin cerrahı, örneğin, yılda milyonlarca dolar şarj edebilirsiniz. onlar mı az özünde değerli bir kişi olarak, çünkü bir indirim perakendeci arabaları iter Birisi az değil kazanır, fakat sağlıklı neredeyse herkes ücretleri aşağı çekmek için potansiyel işçilerin büyük bir kaynağı neden bir arabası itebilir.

Daha fazla para kazanmak için, Kendinize yatırım yapın ve şarj fazla saat çalışabilir oranını veya ikisinin bir kombinasyonunu geliştirmek zorunda. Gelir Bu tür aktif emekçi zaman sadece para üretmek çünkü geçimin en zalim şeklidir.

Parlak avukat yılda milyonlarca dolar kazanabilir, ama o çalışmıyorsa yasal ücretler kapalı yaşamaya devam edemez. Eğer işini seviyorum ama çoğu insan için, bunlar daha ziyade yapıyor olurdum başka şeyler varsa bu iyi olabilir.

Perhiz Para 2. Faizler

(; Bunu Wall Street çok kullanılan duyarsınız vadeli sermaye Eğer yatırım amaçlı kenara olduğum paraya karşılık gelir) gelir Bu tür borçlular için sermaye “kira” diye para para geliyor.

Eğer bir bankada mevduat sertifikası satın aldığınızda, örneğin karşılığında önceden belirlenmiş bir oranda yılda genellikle birkaç puanlık karşılığında bankaya borç vardır. banka sizden para o “kiralar” alır ve farkı cebe, daha yüksek bir oranda dışarı verir. verim eğrisi kadar önemli olmasının nedeni (meraklı olanlarınız için, bu. Kısa vadeli ve uzun vadeli oranları arasındaki ilişkidir. verim eğrisi daha dik, daha fazla para banka o belgesinde yapabilirsiniz mevduat veya tasarruf onlarla var hesabı.)

faiz geliri örneği: Anneannem bir ev satın almak istiyorum ama kötü kredi kim ve geleneksel kanallardan ipotek alamıyorsanız kişilere para verir. Onlar bir mülk satın almak ve o yüzde 13’ü faiz şarj, alımının finansmanı için onlara para Krediler’den. Tipik 150.000 $ kredi için, o faiz geliri yılda 19.500 $ veya ayda $ 1625 alacaktır. Özünde, onun para dışarı gidiyor ve onun için çalışan.

Şirketlerinde üzerinde Kârlardan 3. Temettü Gelirleri

Bu bir yatırım almış olduğu bir şirketin kar payınızı temsil eder.

Eğer bir limonata yüzde 50’sini sahibi durmak ve şirket 500 $ ve kalan kar 500 $ maliyeti 1000 $ satış vardı o kar payınız 250 $ (hisse 50 oranında sahipliğinizin 50 alma hakkına sahiptir çünkü olurdu kar yüzdesi). O para kazanç sizin “kesim” olarak size ödenir. İyi bir yatırım şirketi düzenli olarak size gönderilen nakit miktarını artırmak, yıl sonra yıl daha kazanır ki biridir.

Sadece faiz geliri gibi, temettü gelirleri özü para çıkıyor ve sizin için çalışıyor olmasıdır. Bu kategoriye dahil edilebilir ancak emeğin, bazı formları vardır. az veya hiç çalışma ile emir yinelenen komisyon kazanır Bir satıcı, aslında, bir iş çalışıyor. Böylece, bu, yeni bir patent kaydeder ve onunla ya da kayıt yıldızı yeni single için kendi şarkısını seçerken para kazanır bir söz yazarı üzerindeki telif kazanır insandır.

Onlar, onların fikir ya da mülkün tekrarlanan “satış” dan kar üreten Wal-Mart veya Hedef çamaşır deterjanı satan olmadığı kadar farklı yapıyoruz.

temettü gelirlerinin bir örnek: Anneannem de bazı kiralama özelliklerini sahibi. O gayrimenkul satın alır ve sonra onu evlerde yaşamaya kiracı ödeme alır. Bu durumlarda, onun kiralama iş o tür özelliklerine bakım ve yükseltmeleri gibi daha az herhangi maliyetleri, aldığı toplam kira eşit kâr oluşturuyor. o işin dışına parayı alır yılın sonunda, bu kazançlar temettü geliri temsil eder.

temettülerin daha gelişmiş bir anlayışa için, tüm Temettü Hakkında okuyun. Tam anlamıyla onlar ödenir nasıl ne olduklarını hiç kâr hakkında bilmeniz gereken her şey, ve çok, çok daha açıklayacağız.

4. Sermaye Kazançları Gelir

Eğer, yüksek fiyat bir fiyata bir yatırım veya varlık satın almak ve başka için satmak ne zaman gelir bu tip bir kar oluşturulur. Eğer 2000 $ için iş sizin yüzde 50 hissesini satın aldı ve 3000 $ fark, sermaye kazancı temsil edeceğini, 5000 $ için satılan eğer bir limonata standının bizim örneğine dönersek.

Evlerin, nadir resimler, elmas, dolma kalem, işletmeler, mobilya, Kanadalı Altın Maple Leaf paralar, hisse senedi, tahvil, yatırım fonları veya açılmamış nane durumu Barbie bebek bahsediyoruz eğer birinde satın eğer, önemli değil fiyat ve başka satmak, sermaye kazancı olarak bilinir sonuçlanan kar (eğer işlem para kaybederse, bir sermaye kaybı olarak bilinen). Son yıllarda, birçok Amerikalının değer takdir evlerinden sonuçlandı sermaye kazançları onlar süresiz devam düşündüm bir gelir kaynağıydı çünkü yapay konut patlaması sırasında şişirilmiş yaşam standardını bulundu.

o 120.000 $ ödemek bir alıcıya 80.000 $ için satın kiralama evlerin birini satmak olsaydı, anneannem dönersek, o zaman 40.000 $ fark onun sermaye kazancı temsil eder.

Sizin Portföyünde Gelir tamamı 4 Türleri Kullanmanın Faydaları

Portfolyonuz (sahibi varlıkların hepsi tanımlamak için kullanılan bir kelime) büyüdükçe, sen yatırım geliri her dört tip kazanç bulacaksınız. Nasıl Kendi Life Berkshire Hathaway Modeli yararlanın denilen daha gelişmiş bir makalede, ben gerçek mali bağımsızlık sırrı ikincisi üç türde büyük miktarlarda getir “nakit jeneratörlerinin” bir koleksiyon oluşturmak için gayretle çalışmaktır açıklar faiz, kar payı ve sermaye kazançları – yatırım geliri.

Bunun birkaç nedeni vardır ve şunlardır:

• Kişisel Büyük Yatırım Düşman kapsamlı tartışıldığı gibi zamanınızı (maaş ve ücretler) satan yapılan Para çoğu Diğer gelir türleri çok daha yüksek oranlarda vergi alınan – Bordro Vergisi ve tüm Gelir Eşit düzenlendi Değildir. Eğer temettü gelirlerinde 5.000 $ yapabilirsiniz eğer gerçeklik bir serbest meslek tesisatçı vardı ve dışarı çıktı ve sıkı çalışma ile 5000 $ kazandıysanız oysa, sen, bordro vergileri sonra Federal vergi, Devlet vergi sadece $ 750 ödeme muhtemeldir olduğunu vergi ve diğer masraflar, büyük olasılıkla fazla 2.000 $ ödeme yapmanız yeterli olacaktır.
• Bir günde sadece 24 saat vardır. Böylece, sadece bu kadar çok saat çalışabilir. Bir noktada, iyi, zaman bitti, çünkü zaman daha fazla satmak fiziksel olarak imkansız hale gelir! Daha önce de değindiğimiz gibi, her zaman, yüksek talep nadir becerilerini geliştirerek kazanmak oranını artırabilir. faiz, kar payı ve sermaye kazançları ile, kazancınızı ne kadar hemen hemen hiçbir sınır yoktur. Her yıl, geri bu kaynakları büyüyen içine para kazık varsa, kendinizi artık milyonlarca dolar her yıl bir kaç on yıl kazanç bulabilirsiniz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ne Kişisel Portföy Kişisel 30s, 40s ve 50s gibi görünmelidir?

“Size yapmayacak ne kadar para, ama ne kadar para sizin için ne kadar çok çalıştığını ve sizin için tutmak kaç kuşak, tut.” – Robert Kiyosaki

Mümkün olduğunca çabuk ve compounding zamanın büyülü gücünü elde edersiniz olarak yatırım başlatın. yatırım en büyük avantaj, zaman, yani genç Eğer başlangıçtaki dolar büyüyecek ve bileşik için olması daha fazla zaman yatırım yapın.

Ama nasıl sen hayatında hangi aşamasında olduğunuza çok bağlı olacaktır yatırım ve portföy Hayatta nerede bağlı önemli ölçüde farklı bakacağız.

Burada hayatınızın her on yılda yapmalıdır yatırımlardır.

Sizin 30s İçin En İyi Yatırım

Eğer 30’lu iseniz size emekli olasıdır önce yatırım piyasalardan kar 30 yıl veya daha fazlasına sahip. Eğer herhangi bir kayıplarını telafi etmek yıl var çünkü stok fiyatlarındaki geçici düşüşler çok size zarar vermez. Miden stok fiyat dalgalanmalarını işleyebilir yüzden, eğer şimdi agresif yatırım yapma zamanı.

Kişisel İşyerinde 401 (k) veya 403 yatırım, (b)

Çoğu çalışanları bu hesaba herhangi bir yatırım için işverenlerinden eşleşen katkıları tadını çıkarın. Bu ücretsiz para! Güvenli bir mali gelecek için kendini kurmak için, şimdi maaş yüzde 10 ila 15 oranında katkı vur.

Bir Roth IRA yatırım

Eğer bir 401 (k) yoksa ya da, emeklilik için ek para katkıda Roth IRA avantajlı vergi kontrol etmek istiyorum. Belirli gelir kurallarına uygun Eğer vergi dolar sonra 5.500 $ kadar yatırım yapabilirsiniz.

Roth avantajı para vergi ertelenmiş büyür olmasıdır ve emekli para çekme zaman 401 (k) farklı olarak, herhangi bir vergi borcunuz olmaz.

Bazı Tahvil ile Çoğunlukla Stok Fonları Yatırım

Uzun vadede , stok yatırımları tahvil ve nakit olanlar da vurmuştur. 1928 yılından itibaren 2016 yılına kadar, S & P 500 9.53 oranında yıllık ortalama döndü, 10 yıllık Hazine tahvil yılda 4.91 oranında kazandı ve 3 aylık Hazine bonosu (nakit vekil) 3.42 oranında vermiştir.

tahviller daha kararlı olsa da uzun vadede para çarpmak için arıyorsanız, hisse senetleri dövmek olmayacak.

Nispeten konum hoşgörülü riske Yani, sen yüzde 70’i 85 hisse fonlarında yüzde ve tahvil ve nakit yatırımlarında kalanını yatırım gerekir. Veya, kolay rota gitmek isterseniz, bir hedef tarih yatırım fonu seçin ve daha genç ve daha yakın emekliliğe hareket ettikçe otomatik olarak daha muhafazakar hale olduğunuzda varlıkları daha agresif dışarı başlayacaktır.

Emlak Yatırım

Eğer en az 5 + yıl koymak kalacağım düşünüyorsan, bir evde yatırım olabilir. Ya da kiralık mülk veya GYO fonu yatırım düşünün. San Francisco, New York gibi dayak gayrimenkul pazarlarından birinde değilseniz düşük akım faiz oranları ile, bu gayrimenkul satın almak için iyi bir kişisel ve finansal mantıklı olabilir.

Kendine yatırım yap

Kişisel 30’lar bu ileri derecede almak için harika bir zaman vardır veya çalışma becerilerini toplu olarak. Eğer 30s maaşını artırabilir varsa, kazancınızı bileşik onlarca yıl gerekecek.

Sizin 40’lı İçin En İyi Yatırım

Eğer tasarrufu ve yatırım partiye geç kalırsak, şimdi madalya için pedal koydu ve bu yaşam tarzı dengeler yapmanın zamanı geldi. Sonuçta, çocuğunuzun bodrumunda bir gelecek istemiyoruz, değil mi?

Kişisel İşyerinde 401 (k) veya 403 yatırım, (b)

Sen emeklilik için hazırlamak için tasarruf ve yatırım kompresörle gerekir. Henüz işveren emeklilik planında kaydedilen yapmadıysanız, şimdi başlayın. Eğer 401 (k) yatırım olduysan, yılda azami 18.000 $ yatırım için çalışıyoruz.

40 yaşında başlangıç ​​ve azami 18.000 $ yıllık hedefe ulaşmak, o zaman bir yüzde 6 yıllık beyanname ile, yaş 67 tarafından bir milyon dolarlık yuva yumurta ulaşırsınız. enflasyon ve daha uzun yaşam süreleri dikkate alınır, ancak bir milyon dolar çok güzel bir başlangıç ​​noktasıdır kez bu üzerinde emekli yeterli olmayabilir.

Portföy Dağılımı

senin 40 yaşlarında Varlık tahsisi sizin 30’ın daha tahvil ve sabit yatırımlar düşkündürler edecektir. Her ne kadar tahvil yatırımlarına stok yatırımlarının oranı risk konfor düzeyine bağlı olarak değişir. muhafazakar, riskten kaçınan yatırımcı yüzde 60 stok ve yüzde 40 tahvil tahsisi ile rahat olabilir.

onların 40 daha agresif yatırımcı yüzde 70 oranında 80 hisse tahsisi ile iyi olabilir. Sadece, daha uçucu yatırım portföyü var daha hisse senedi portföyünü hatırlıyorum.

yatırım karışımı geniş tabana yayılmış uluslararası hisse senedi fonları ve REIT’ler eklemeyi unutmayın. Ve düşük ücret endeksi fonları ile yapışmasını kontrol altında yatırım maliyetleri tutacak.

Sizin 50’li İçin En İyi Yatırım

Şimdi sıra gelecekteki hedeflerini incelemek ve mevcut ve istenen gelecek yaşam tarzı keşfetmek zamanı. Mevcut gelir, öngörülen gelir ve vergi durumu araştırın. Analizin sonuçları, 50’li yıllarda en iyi yatırımları etkileyecektir.

Eğer emeklilik için yoldasın, o zaman daha önceki yıllarda başlattığı şeyi yapmaya devam etmek. Eğer emeklilik tarihine kadar kenar gibi, hisse senedi fonu poz geri çevirmek ve bonoları ve nakit tahsisi artma eğilimi edeceğiz. Belirli yüzdeler ne kadar ve ne zaman yatırımlar içine daldırma tahmin tarafından belirlenecektir. Eğer 67 yaşında emekli ve Sosyal Güvenlik ve diğer gelir kaynakları almayı düşünüyorsanız, size yatırımları harcama gecikmesi olabilir. Bu durumda biraz daha agresif sizin 50’li yıllarda da yatırım ile olabilir. Değilse, yüzde 60 hisse yatırımları ve yüzde 50 tahvil çoğu yatırımcı için iyi bir karışımıdır.

Sizin Ek Gelir Streams Plan

yatırım gelir akışı yaratmak araştırın. hisse senedi ve tahvil fonları ödeme daha yüksek temettü halinde yatırımların bazı Shift. yanı suludur temettü ödemeleri ile REIT’ler düşünün. Bu şekilde, emekliliğinde harcayacak para atmak için portföyünüzü yapılandırabilirsiniz.

Sonuçta, her on yılda yatırım nasıl mali hedeflere doğru yapıyoruz ilerleme tarafından dikte edilir. tasarrufu ve mümkün olduğunca erken mali yarın sabitlemek için yatırım başlayın.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.