Bad Investice College fondu vašeho dítěte
S možností tolik skvělých kolej spoření zavádí v posledních letech, je těžké si představit, že tolik lidí stále tak katastrofálně špatné investiční rozhodnutí. Zatím, s co největším počtem off-the-zeď nápadů, jak vidíte vrženy v internetové chatovací místnosti, je jasné, že lidé jsou stále na scestí.
Nejchudších plánování se zdá vyplývat z touhy lidí buď překonat investičních možností více důvěryhodné, nebo aby se pokusila najít „jistá věc.“ Obě tyto myšlenky, zatímco ušlechtilý, obvykle skončí dělá pravý opak toho, co bylo zamýšleno.
Rodiče, kteří dali vejce v těchto netradičních „koše“ se často ocitají na krátké prostředků, když přijde čas, aby profitovat a začít platit školné.
I přesto, že přísliby bezpečnosti a návratnosti může být skvělé, měli byste pečlivě přemýšlet před umístěním dítěte vysokoškolský fond v některém z těchto investic.
Životní pojištění nebo anuity
Jedním z nejčastějších přehmatů při zakládání vysokoškolský fond je využití životního pojištění kontrakt jako základní investice. Konkrétně celý život a variabilní životní pojištění, stejně jako renty, často jsou misselected jako vhodných vozidel.
Častokrát se pojišťovací agenti vám doporučujeme využít k tomu, že životní pojištění nebo anuity umožňují daňové-odložená hromadění. Jejich teorie je, že pokud jste si koupili stejné podílové fondy v pravidelném zdanitelného účtu, měli byste platit daně každý rok na růstem. To znamená, že pojistná smlouva nebo anuitní chrání vaše rostoucí vysokoškolský fond ze Strýčka Sama.
I když je to částečně správné, lidé, kteří podporují využívání životního pojištění nezmínit, že budete ještě muset platit daň z příjmu na své zisky, když stáhne peníze, stejně jako potenciální trest 10 procent, pokud jste mladší 59 1 / 2.
Oni také nezmínit, že můžete získat ještě lepší daňové úlevy v § 529 účtu nebo Coverdell ESA (Education IRA), s 1-2 procent ročních úspor v pořizovací ceně nad pojišťovnou nebo anuitní smlouvy.
Sběratelské předměty a umělecká díla
Zatímco zhodnocení hodnoty spojené s umělecká díla a sběratelské může být značná, takže může nevýhoda. Na rozdíl od akciových nebo dluhopisových investic, které představují hmatatelný nárok na reálných finančních aktiv, hodnota uměleckých a sběratelských předmětů je založen výhradně na názory lidí.
Hodnota uměleckého díla a sběratelské předměty může dramaticky změnit přes noc jen proto, že nejsou k dispozici žádné další kupce pro určitý typ položky. To znamená, že jsou velmi náchylné k věci, jako módy, trendy, a recesí.
I když by to mohlo být zábavné namíchejte ocenění jemnější věci s růstem vašeho čistého jmění, mělo by to představovat pouze malou část svého celkového portfolia a nikdo z vašich univerzitních úspor.
Zlato a jiné drahé kovy
Pro mnoho lidí, zlato představuje výšku jistoty a bezpečí. Je to skutečné, hmatatelné, a byl v poptávce tak dlouho, jak lidstvo může pamatovat.
Přesto, že stejný hmotná příroda je přesně to, co můžete udělat drahých kovů špatného investičního výběr. Náklady na pořízení a uložení zlata, a to zejména v relativně malých množstvích, může rychle zničit nějaké ocenění hodnoty. Navíc udržování zlato ve svém držení, a to i v trezoru, případně vás dělá terč pro krádež.
S ohledem na skutečnost, že zlato má pouze vydělané 6-7 procent ročně v průběhu posledních dvaceti let, zdá se, aby se tento typ investic mnohem více práce, než to stojí za to. Pokud máte opravdu pocit, že budete potřebovat nějakou expozici drahých kovů, zvažte nákup podílový fond, který investuje v zavedených zlatých těžebních společností.
Vysoce rizikové / Investice s vysokým návrat z burzy
Ačkoli příslib velkého návratnost je lákavé, za oproštění od investic do vysoce rizikových a strategií, jako jsou opce, malých firem a mezinárodních trzích. Hlavním důvodem je to, že budete mít velmi málo času, aby se na investiční chyby jako start z vysoké školy se blíží.
Zejména, měli byste se vyvarovat jakéhokoliv typu investic, kde se vaše „nevýhodou“ je potenciál pro celkovou ztrátu. To je případ s mnoha typy opcí, jako jsou nekryté puts a výzev, jakož i investice do malých společností v nestabilních třetích světových ekonomik.
Váš 401k
Když vaše 401k je velká investiční nástroj pro odchod do důchodu, a dokonce obsahuje investiční možnosti hodné vaší vysoké školy fondu, měli byste se vyhnout sledování jej jako zdroj kolej aktiva. Přestože podkladové investice může být přijatelný, náklady a načasování přístupu peněz by mohlo být katastrofální pro širší finanční situaci.
Pro většinu lidí, budou jejich děti chodit do vysoké školy během 10-20 let ode dne jejich očekávaného odchodu do důchodu. Užívání významnou distribuci od toho, co je hlavním přínosem odchod většiny lidí je dát zpět na náměstí jeden s málo času na dohnat. I když vezmeme úvěr proti hodnotě vašeho 401k je zpravidla zmrazí růstu podkladových aktiv, dokud je úvěr splacen.
Ještě horší než úvěr, je myšlenka při skutečné rozložení z vašeho 401k platit za vysoké školy výdaje. Přitom zaplatíte federální a státní daně z příjmu na odstoupení od smlouvy, stejně jako 10 procent pokuta, pokud je vám méně než 59 1/2. To by mohlo snadno řezat $ 10,000 distribuci až do výše $ než 5000 méně.
souhrn
V uplynulých letech, vláda vyzývají rodiče, aby si šetřit na vysokou školu s vytvořením některých velmi atraktivních investičních účtech, jako je § 529 plánů a Coverdell ESA. Kromě zajímavých daňových výhod spojených s těmito účty, můžete si vybrat ze široké škály investic od garantovaných disků CD k agresivnímu růstu. Než začnete hledat jinde, dávají tyto možnosti dobrý vzhled. Měly by být více než dostatečné pro splnění budoucích nákladů vysoké školy v kombinaci s pravidelným spoření.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
