Je ideální pro splatit hypotéku před spaním, ale někdy to není možné. Máte alternativy.
Většina lidí by lépe nemít hypoték v důchodu. Relativně málo dostane žádnou daňovou výhodu z tohoto dluhu, a platby mohou získat více obtížné zvládnout na pevné příjmy.
Ale do důchodu hypotéky , než odejdete do důchodu není vždy možné. Finanční plánovači doporučujeme vytvořit plán B, aby zajistily nechcete skončit domu bohatého a cash chudé.
Proč hypotéku bez odchod do důchodu je obvykle nejlepší
Hypoteční zájem je technicky daňově uznatelné, ale daňoví poplatníci musí rozepsat, aby si během přestávky – a ubude, teď, když Kongres téměř zdvojnásobil standardní odpočet. Smíšený výbor Kongresu o zdanění odhadů 13,8 milionu domácností budou mít prospěch z odpočtu úroků hypotečního úvěru v tomto roce, ve srovnání s více než 32 milionů v loňském roce.
Ještě předtím, než daňové reformy, lidé před odchodem do důchodu často dostal menší užitek ze svých hypoték v čase, jak platby přešel od bytí většinou zájem je většinou hlavní.
Pokrýt hypoteční splátky, důchodci mají často ustoupit více ze svých penzijních fondů, než kdyby hypotéku se vyplatilo. Tyto výběry typicky vyvolat vyšší daně, a zároveň snížit zásobu peněz, které důchodci musí žít dál.
To je důvod, proč mnoho finančních plánovačů doporučujeme svým klientům platit dolů hypotéky zatímco ještě pracuje tak, že jsou bez dluhů , když odcházejí do důchodu.
Stále více se však lidé do důchodu mu dluží peníze na jejich domovů. Třicet pět procent domácností v čele s lidmi ve věku 65 až 74 mají hypotéku, podle Fedu Survey of Consumer Finance. Tak to 23 procent z těch 75 a starší. V roce 1989 byl podíl byl 21 procent a 6 procent, v uvedeném pořadí.
Ale řítí se vyplatí tyto hypotéky nemusí být dobrý nápad, a to buď.
Nenuťte sami chudší
Někteří lidé mají dost peněz na spoření, investic nebo penzijní fondy splatit své půjčky. Ale mnozí budou muset brát značný kus tohoto majetku, který by mohly nechat bez peněz pro případ nouze nebo budoucích životních nákladů.
„I když existuje jistě psychologické výhody spojené s bytí hypotéky-free, finančně, je to jedna z posledních míst, které bych řídí klient splatit dřív,“ říká certifikovaný finanční plánovač Michael Ciccone Summit, New Jersey.
Takové velké výběry také může strčit lidi do mnohem vyšších daňových pásem a spouštět monstrózní daňové účty. Když klient je dost bohatý, aby splatit hypotéku, a chtějí tak učinit, CFP Chris Chen of Waltham, Massachusetts, stále doporučuje rozložení plateb v průběhu času, aby se daně dolů.
Často, když lidé v nejlepší pozici, splácet hypotéky se mohou rozhodnout, že tak neučiní, protože mohou získat lepší návratnost své peníze jinde, plánovači říkají. Také, oni jsou často ty, dost bohaté mít velké hypotéky, které stále splňují podmínky pro odpočet daně.
„Hypotéky mnohokrát mít levné úrokové sazby, které jsou odečitatelné, a proto nemusí být stojí za to platit, kdyby vaše portfolio po zdanění jej předstihnout,“ říká CFP Scott A. Bishop of Houston.
Kdy odměna není možné, minimalizovat hypotéky
Pro mnoho lidí v důchodu, vyplácí domu prostě není možné.
„Lepším případě‚zbožné přání‘scénář je, že budou mít peněžní výhru přes dědictví nebo podobně, které mohou být použity na splacení dluhu,“ říká CFP Rebecca L. Kennedy Denveru.
V drahý Los Angeles, CFP David Rae naznačuje klienti hypotékou zatížena refinancovat dříve, než odejdou do důchodu ke snížení svých plateb. ( Refinancování je před odchodem do důchodu obecně jednodušší než později.)
„Refinancování může rozložit zbývající hypoteční zůstatku nad 30 let, což výrazně snižuje část svého rozpočtu, to jí,“ říká Rae, jejíž sídlo se nachází v západním Hollywoodu.
Ti, kteří mají značný kapitál vybudoval ve svých domovech by možné uvažovat o reverzní hypotéku , plánovači říkají. Tyto úvěry mohou být použity na splacení stávající hypotéky, ale nejsou požadovány žádné platby a reverzní hypotéky nemusí být splaceny, dokud majitel prodává, se pohybuje, nebo zemře.
Dalším řešením: zmenšit eliminovat nebo alespoň snížit hypoteční dluh. CFP Kristin C. Sullivan, rovněž z Denveru, povzbuzuje své klienty, aby zvážila tuto možnost.
„Nebuď blázen si, že vaše pěstované děti budou zpět na návštěvě po celou dobu,“ říká Sullivan. „Rozhodně ne držet dostatek prostoru a pohodlí pro ně vrátit s tebou!“
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Doplňkové zdravotní pojištění plán je plánem zdravotní péče, které se vztahuje na vše výše uvedené a mimo minimálního esenciálního zdravotní péči. Doplňkové zdravotní plány mohou poskytnout přidanou lékařské reportáže, nebo lze zakoupit také přispět k zaplacení nákladů na něž se nevztahuje základní plán zdravotního pojištění, například pojištění se spoluúčastí, co platí a odpočitatelných položek. To vše závisí na typu doplňkového zdravotního pojistného plánu, který hledáte.
Zde je několik příkladů z typů Doplňková zdravotní pojištění plánu:
Zubní pojištění pro dospělé
Kritické nemoci Pojištění
Vision pojistné plány
Pojištění proti invaliditě
Doplňková Cestovní pojištění pro zdravotnické pokrytí, pokud jste mimo své zdravotní pojišťovny sítě
Dlouhodobá péče o pojištění
Krátkodobé pokrytí zdravotního pojištění
Zdravotnická nebo Medicaid Doplňkové plány
Jak se Doplňková zdravotní pojištění plán funguje?
Doplňkové pojištění vyplácet pojistná. Výše platby a jak je vyplacena závisí na doplňkové zdravotní pojištění plánu nebo politiky. Některé populární doplňkové zdravotní pojištění jsou specifické pojištění nemoci, jako je rakovina, úrazové pojištění nebo úrazové zdravotního pojištění a pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou nemocnice.
Kdo by měl dostat Doplňková zdravotní pojištění plán?
Potřebujete doplňkové zdravotní pojištění plány, pokud již máte zdravotní pojištění?
To záleží na vašich rizikových faktorů a kolik pojištění chcete, nebo to, co chcete být pojištěni.
Doplňkové plány jsou uvážení, což znamená, že je zcela na vás, rozhodnout, zda výhody poskytované plánem stojí za investice do pojistného, na kterou budete platit.
Například: Pokud víte, že vaše děti budou muset ortodontické péči v příštích letech, a kupovat lepší zubní plán, aby doplnil své výhody vám umožní přimět rovnátka, pak to může být čas, který může rozhodnout, že doplňkové zubní pojištění plán může být stojí za to.
Dalším příkladem by mohlo být, pokud víte, že jste nemohli dovolit náklady na dlouhodobou péči nebo ztráty příjmů, pokud jste byla diagnostikována rakovina, pak pro dlouhodobě nemocné nebo kritický stav může být dobrou investicí pro vás, aby zvážila.
Nalezení Zásady Good Health Insurance
Než budete investovat do doplňkového zdravotního pojištění, ujistěte se, že jste pochopili, že reportáže k dispozici v různých zdravotních pojistných plánů. Zkontrolujte, zda máte dobrý zdravotní pojištění, které vám platí maximální přínos za dobrou cenu. Zdravotní pojištění je jiný proto, co a kolik budou platit příliš odlišná.
Doplňková zdravotní pojištění přijde na pomoc, kterou zaplatíte za to, co vaše zdravotní pojišťovna nehradí nebo jiné výdaje. Doplňkové zdravotní plány jako kritického onemocnění nebo zdravotního postižení může také chránit výdaje jste nemohli zaplatit, kdyby se něco stalo, kde se dočasně nebo trvale nemohl dělat příjem platit své účty.
Co je třeba zvážit při výběru doplňkové zdravotní pojištění
Některé věci je třeba zvážit při rozhodování o tom, zda potřebujete doplňkové zdravotní pojištění plánu jsou následující:
vaše zdraví Rizikové faktory
vaše úspory
kolik pojištění si můžete dovolit.
Vaše úspory by měly hrát důležitou roli ve vašem rozhodnutí o koupi doplňkového zdravotního pojištění.
Pokud jste byli v nemocnici po dobu několika týdnů nebo déle, měli byste mít dost na pokrytí své další výdaje, které vaše pojištění by ne? Při rozhodování o nákupu politiku, je třeba vzít v úvahu, pokud si to mohou dovolit, nebo ne.
Kde získat zdravotní plán Supplemental?
Doplňkové zdravotní plány jsou prodávány prostřednictvím soukromých pojišťoven, které nejsou obvykle prodávány prostřednictvím zdravotnického trhu ACA.
Informujte se u svého zaměstnavatele, aby zjistili, zda existují nějaké rozšířené výhody na vaše zdraví plánu na pracovišti, které obsahují doplňkové zdravotní plán výhody. Pro příklady, mohou zaměstnavatelé mohou obsahovat rozšířené vizi, zubní nebo krátkodobé nebo invalidního důchodu. Pokud váš pojištění nenabízí to, také zkontrolovat pojištění poskytované svého manžela či partnera ve společné domácnosti, může mít smysl, aby šel s jejich pojištění, pokud jsou k dispozici tyto další reportáže. To je stále běžnější, aby zaměstnavatelé nabízejí další výhody, jako součást strategie retence zaměstnanců, tak to stojí za to ptát.
Můžete se obrátit na soukromé pojistitele nebo se obraťte na zdravotní pojištění makléř hledat soukromých pojišťoven pro vás při hledání nejlepších plánů soukromého zdravotního pojištění.
Pro Medicare, můžete použít medicare.gov najít plán.
Další příklady doplňkové zdravotní plány
Kritické Nemoc nebo nemoc Specifická pojištění je druh doplňkového zdravotního pojištění poskytuje výhodu v hotovosti placené přímo na vás, jestli budete potřebovat léčbu určitého onemocnění, jako je rakovina. Často hotovosti mohou být použity v žádném případě byste vybrat a dostat svůj užitek bude mít co do činění s tím, jak moc jsou vaše pojištění platí pro vaše nákladů na zdravotní péči.
Nehoda zdravotního pojištění nebo smrti následkem úrazu a roztrhání připojištění Tento druh připojištění obvykle vás uhradí ze zdravotních nákladů vyplývajících z nehod. Dávky jsou vypláceny, pokud zemřete (ke svým příjemcům), nebo jsou zakázány v důsledku konkrétní nehody uvedeného v pojistné smlouvě. Prémie jsou obvykle nízké a není nutné lékařské vyšetření. Nehody mohou zahrnovat autonehody a nehody v domácnosti nebo ve své práci. Také, pokud ztratíte končetiny, Prsty, nebo svou vizi kvůli zastřešenou nehody, můžete být schopni shromáždit určité procento ve prospěch smrti.
Nemocnice odškodnění pojištění: Tento typ doplňkového zdravotního pojištění poskytuje denní, týdenní nebo měsíční peněžitá dávka, pokud jsou omezeny na pobyt v nemocnici. Obvykle existuje minimální pobyt v nemocnici, než jsou dávky vypláceny. Peněžitá dávka je vyplácena navíc k jakékoli jiné pojištění, budete mít. Dávky jsou obvykle snížena, pokud jsou omezeny na psychiatrii a často najdete plány prostřednictvím zaměstnavatele, které vyžadují žádné zdravotní vyšetření.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Věci, které můžete udělat pro zvýšení šance na pohodlném bydlení v důchodu
Mnoho lidí začíná pouze investice, protože se myslet dopředu k odchodu do důchodu. Není to tak, že si přejí pasivní příjem dnes, ale spíše, že plán na pokračování pracovat po celou dobu jejich kariéry a chtějí, aby se ujistil, když se již nemůže ukázat do kanceláře nebo punč time-hodiny. Také, že nikdy nebudete muset starat o uvedení jídlo na stole, budou moci dovolit volně prodejných léků, které mají místo k životu, nebo budou moci platit za věci, které poskytují nejen zábavu a potěšení v jejich životech.
Fantastická příkladem toho, co je možné, když si myslíte, že dlouhodobá a uspořádat své finanční záležitosti moudře je Anne Scheiber, důchodci IRS agent, který nashromáždil jmění, že v roce 2016 inflace očištěné dolarů, by stálo $ 34.380.000 v moderním kupní síly (v ve chvíli, kdy zemřel v roce 1995, tržní hodnota překročila $ 22000000). Udělala to začíná jen s malým množstvím úspor a skromného důchodu, stavební každou pozici ve svém portfoliu z malého bytu v New Yorku, aby zavolala domů. Můžete si přečíst o štěstí Anne Scheiber v této případové studie, a poškodí některé z lekcí se můžeme dozvědět z jejího chování. Dalším příkladem je vrátný Ronald Read, který získal v blízkosti minimální mzdy práce na Sears. Když zemřel, bylo odhalili, že se tiše nashromáždil více než 8.000.000 $ v blue-chip akcií. Jeho dividendový příjem byl v šesti čísel ročně. Seznam by mohl pokračovat dál a dál, ale jde o to, tito lidé nebyli nutně výjimečná z hlediska inteligence, nebo počtu hodin pracovali.
Poněkud, oni využili výkonu složení, dával sebe dlouhý úsek nechat své peníze rostou, zaměřená na snížení rizika, a pochopil, že nakonec, podíl na skladě není nic víc a nic méně, než vlastnického podílu ve společnosti skutečný provozní podnikání; že pokud jde o nabytí akcií, vaším úkolem je v podstatě koupit zisky.
Pokud chcete odejít Rich, musíte pochopit, že čas jsou peníze
Nejdůležitějším klíčem k odchodu bohatých je začít investovat co nejdříve a poté, žít tak dlouho, jak je to možné. Mnoho pracovníků, chybí hotovost nebo si prohlížet velký nákup, říkat, oni mohou dohnat ztracený čas tím, že vyšší příspěvky v budoucích letech. Bohužel, peníze nefunguje tímto způsobem. Díky síle složeného úroku, hotovost investoval dnes má nepřiměřený dopad na úrovni majetku při odchodu do důchodu.
K tomu, aby tuto záležitost do souvislostí, zvážit dva možné scénáře; jak předpokládáme, náš hypotetický investor odchází do důchodu v 65 letech a těší roční mírou výnosnosti 10%, což je obecně považováno za běžné a uspokojivé pro akcie po dlouhou dobu.
John je 40 let a investuje $ 20,000 za rok pro odchod do důchodu. Charlotte je 21 let a investuje $ 5,000 za rok pro odchod do důchodu. V době, kdy každý z těchto jednotlivců do důchodu, budou investovaly $ 400,000 a 220.000 $, resp. Avšak vzhledem k výkonu složeného úroku, John by odejít s polovinou peněz jako Charlotte navzdory investovat dvakrát tolik! (John by odešel s 1.970.000 $, Charlotte s 3.260.000 $).
Poučení z příběhu? Přestat okrádání své budoucnosti platit za dnešek.
Zvýšit své šance na Odstupujícím Rich By maxing příspěvku limit roční IRA
Pokud jde o limity IRA příspěvků, strýčka Sama motto zdá být „use it or lose it“. Pracovníci, které nebyly vyrobeny s maximální povolenou příspěvek ke své tradiční nebo Roth IRA k datu uzávěrky jsou ploché smůlu, pokud jsou ve svých pětapadesáti a nárok na něco známý jako příspěvek na catch-up.
Proč jsou IRAS takový problém? Ty vám umožní vychutnat buď daňové-odložená nebo nezdaňovaný růst, v závislosti na typu IRA, který používáte. To zase umožňuje používat strategií, jako je umístění aktiv. Například, Roth IRA je nejbližší věc k dokonalému daňové útulku jako existuje ve Spojených státech. Tak dlouho, jak budete postupovat podle pravidel a nedělají nic příliš neobvyklého, můžete efektivně vyhnout se placení daní na kterémkoli ze svých kapitálových zisků nebo dividend na celý život.
Jak je důležité, IRAS mají různé typy úrovní ochrany majetku. Roth IRA, pro ilustraci, je obecně chráněna před věřiteli částky až do zhruba 1,25 milionu $ (částka je upravena pro inflaci a změny v čase, takže se nezapomeňte podívat na nejnovější tabulky) v případě úpadku, přičemž jen několik typů závazků budou moci napadnout ochranu, včetně daňových pohledávek a rozvodových sídel. Jiné typy IRAs nemají limit na množství konkurzní ochrany, kterou nabízejí.
Aby plně využily zaměstnavatele Matching na 401 (k)
Mnoho společností se bude shodovat významnou část svých příjmů na základě příspěvků, které provedete do vašeho 401 (k) plán. Máte-li štěstí, že pracovat pro takové činnosti, a miliony Američanů, využít naplno! Pokud tak neučiníte, budete odcházet z volných peněz. Dokonce i když vše, co udělat, je mít vaše 401 (k) příspěvky zaparkoval v hotovosti a peněžních ekvivalentů, je to často okamžik, prakticky bez rizika o 50% až 100% nebo více return.
Nenechte hotovosti ze svého penzijního plánu při změně Jobs – Použijte převrácení IRA, aby se zabránilo předčasnému odchodu penále a daně
Pokud jste něco jako průměrný americký dělník, šance jsou docela podstatné hodláte změnit zaměstnání v určitém okamžiku v průběhu své kariéry. Pokud k tomu dojde, nejvíce pošetilá věc, kterou by se mohla provést ve většině případů je hotovost ze svých investic do důchodu.
Místo toho, převalit výnosu do převrácení IRA nebo svého nového zaměstnavatele 401k plánu. Kromě vyhnout významné daně a předčasný výběr sankcí, které by jinak vznikly, budete moci udržet své peníze pracovat pro vás osvobozeny od daně nebo daňové-odložená, což je mnohem větší pravděpodobnost, sáhnete do důchodu s více peněz, než byste jinak by musel. Vzhledem k tomu dostatek času, – jste již viděli sílu několika desítkami let mohou mít na zdánlivě malé finanční částky – to by mohlo znamenat rozdíl mezi na dovolené v Tahiti a museli vzít na částečný úvazek doplnit své příjmy.
Use Your přebytek, na který kupuje výrobní aktiva a vyhnout Závazky
Nakonec, pro většinu lidí je nejlepší způsob, jak zbohatnout tím, odchod do důchodu, je dostat své ruce na vlastnictví výrobních prostředků, zejména majetkových podílů v podnicích vynikající. Opravdu pozoruhodný obchod, koupil za inteligentní ceny, dokáže divy v cestách jen velmi málo lidí se zdá, pochopit. Veřejnost bláhově se zaměřuje na tržní hodnoty krátkodobé – I obvykle definuje jako něco méně než pět let, přičemž krátkodobé – a v tomto procesu chybí les pro stromy.
Podívejte se na společnost jako Hershey. Jako příklad toho, jak skutečná hodnota se mohou lišit od tržní kotace je zkušenost vlastníka, který ho konané v letech 2005 a 2009, kdy fond ztratil 50% své hodnoty, pozvolna klesá navzdory zisku je v pořádku, je dividenda roste a / e poměr p , PEG poměr a poměr PEG dividenda očištěné vše je v pořádku. Byste byli hlupáka jej prodat, nebo dokonce ztratit chvilku spánku nad ním. Podíl společnosti na trhu je mimořádná. Její návratnost hmotného kapitálu jsou úchvatné.
To je obchod, který byl po více než století. To proplula velké hospodářské krize, což byl nejhorší ekonomická katastrofa v 600 let. To dělalo to přes 1973-1974 zhroucení. To přežilo dot-com bublina. To drželo dál během kolapsu 2007-2009. V současné době firma oznámila svůj 346. po sobě jdoucí čtvrtletní dividendu; nepřerušovaný řetězec kontrol rozesláno vlastníkům vracet generací. Každý ví, jak skvělý je to podnik, ale jen málo lidí skutečně něco udělat.
Vezměme v úvahu toto: Představte si, že je pozdě 1982. Hershey je největší čokoláda společnost v dané zemi; název prakticky každý občan, mladí i staří, to ví. Vy se rozhodnete, že chcete koupit $ 100,000 v hodnotě vlastnictví. Je to nejmodřejší z blue chips. Má silné rozvahy. Je to přesně to, co chcete ve svých makléřských účtech a důvěra funds.This není zrovna radikální problém v žádném případě. Co by se stalo?
Jak května 2016, měli byste sedět na někde kolem 49,739 podíly akcií s tržní hodnotou ve výši $ 4,582,951.46 je navíc byste získali $ 1,174,337.79 v hotovosti dividendy podél cesty pro celkový součet $ 5,757,289.25. To předpokládá, že jste investovat žádné z těchto dividend, a to buď, a že jste nikdy koupil další podíl po zbytek svého života!
Ale kolik lidí znáte vlastní akcie Hershey? Kolik lidí kolem vás mají akcie ní zastrčený na svých účtech?
V mé rodině, toto chování je nyní součástí toho, jak pracujeme. Na Vánoce, můj manžel a já dal akcie Hershey k nejmladším členům obou stranách rodokmenu. Máme to v našem portfoliu. Máme ho strčil do portfolia našich rodičů. Je plněná v portfoliích jsme navrhli pro své sourozence. Je to tak jednoduché . Nikdo to dělá. Nikdo těží z toho, jak se zdá. Často zbohatnutí vyžaduje dělá něco, co je přímo před obličejem; tak všudypřítomné, že jste se stal slepý k němu. Jsme udělali značný sázku, že 25, 50 a více let od nynějška, Hershey utopí své rodinné příslušníky s přívaly hotovosti. Kdykoli jsme přesvědčeni, že je přiměřeně oceněny, kupujeme víc.
Najděte si svůj Hershey. Tam jsou často věci do pořádku před vámi, věci, které vědí, že má malou šanci na ztráty peněz po dlouhou dobu a jsou ne-brainers. Využijte své specializované znalosti. Ujistěte se, že máte dostatek diverzifikaci chránit sami, pokud se mýlíš. Nebudou kupovat akcie na margin. Není to tak složité. Čas a slučování bude dělat těžkou práci, pokud ji nechat. Máte zasadit správné semena v pravém půdě a pak dostat se ven z cesty.
Byli ochotni najít způsob, jak rozšířit koláč
Nejsou jen snížit výdaje, najít způsob, jak vydělat více peněz! Tím, že na bočním práci nebo soustružení hobby do podnikání, můžete vytvořit další proudy příjmů pomoci financovat svůj odchod do důchodu. V mnoha případech, to je vynikající alternativou k snižování nákladů, protože to vám umožní udržet si své stávající životní úrovně a zároveň poskytuje pro vaši budoucnost.
Jako na plný úvazek vysokoškoláci více než před deseti lety, můj manžel a já dělali téměř $ 100,000 ročně z vedlejších projektů na částečný úvazek a práce. To nám umožnilo financovat své investice, jak jsme žili hluboko pod našimi prostředky. Nebyli jsme říkat nikomu o tom. Nečekali jsme, aby lidé nám nabízejí příležitosti ve většině případů. Zjistili jsme, co jsme mohli prodat svět – jaké zboží a služby, které by mohly poskytnout další lidi, a za kterou by rádi, aby nám šek – a jsme založili systém, který pracoval pro nás, když jsme spali. Kdybychom se zaměřil na pouhé stříhání kupónů, bylo by to mnohem déle přijata, abychom byli tam, kde jsme dnes.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mnozí z nás se potýkají s nutkání hledat dokonalost v různých aspektů našeho života. Kdo nechce mít nejlepší kariéru v profesi jste vášnivý nebo dosáhnout dokonalého stavu rovnováhy mezi pracovním a soukromým životem? Problém s tímto hledání je, že dokonalost sama o sobě může být nepolapitelný a často je jen iluze vytvořená v našich myslích.
Dokonce i ty nejlépe položené plány často jít nakřivo, ale to by nás nemělo zastavit od plánování.
Ve skutečnosti, solidní finanční plán umožňuje zahrnout tolik života je „co kdyby“, jak je to možné, a přizpůsobuje se změnám.
Bez ohledu na to, jak těžké to může být pro dosažení dokonalosti v našem plánování, stále ještě existují některé důležité věci, které můžeme udělat, aby se zabránilo dělat velké chyby. Zde je několik příkladů z finančních možností, které byste mohli strávit desetiletí snaží zotavit se z:
Se snaží plavat na celý život Bez rozpočtu
Pod pojmem „rozpočtování“ často vede k frustraci a nerealistická očekávání. Takže dejme Rozpočtový proces mnohem zmocňující jméno – je to „osobní výdaje plán“. Osobní výdaje plán poskytuje povědomí o tom, kde naše peníze jdou a nám pomáhá určit finanční rozhodnutí. Rozpočtování není jen pro ty, snaží se vyjít s penězi. Každý potřebuje osobní výdajový plán, a váš plán musí být víc než jen volně definovaném souborem dobrých úmyslů – váš plán by měl vždy být napsán.
Naštěstí se tyto výdajové plány nemusí být dokonalé, nebo příliš složité. Rozpočet může být tak jednoduché, nebo složité, jak chcete, aby to bylo. Pamatovat, aby se pokusila udělat úsporu peněz, placení účtů, a splácí dluh automatické.
S použitím kreditní karty k úhradě chce a potřebuje
Dluh se stává hlavní překážkou na cestě k důležitým cílům, jako je odchod do důchodu.
Zůstatky kreditních karet mohou hromadit ve spěchu a stresu se bude i nadále zvyšovat s tímto dluhem. Pokud jste běžně provést bilanci na své zůstatky kreditní karty tyto volby životního stylu by mohlo nakonec stát stovky, ne-li tisíce dolarů v průběhu času (viz DebtBlaster Kalkulačka ). S vědomím, že máte tendenci utrácet více při použití umělé hmoty ve srovnání s jednoduše platit v hotovosti, je dalším důvodem ke změně těchto kreditních karet návyky.
Je důležité si uvědomit, že karty nejsou nutně špatná věc – zvláště pokud máte disciplínu, aby jim zaplatit v plné výši každý měsíc. Necháte-li 34 procent Američanů, které mají otočné Platba kartou dluh nápovědu pro své kreditní karty odměn můžete skutečně použít ke svému prospěchu s různými výhodami a cash back nabízí.
Průměrný spotřebitel utrácí $ 2.630 za rok o zájmu kreditní karty. Jeden účinný způsob, jak pomoci ujistit, že nejste pomocí kreditních karet na druhou stranu je vytvořit pravidlo pro vaše nákupy kreditní karty 24 hodin denně. Vždy se snažte se vyhnout použití úvěru v situacích, kdy nejste schopni splatit zůstatek plné výši do 24 hodin. Máte-li důsledně najít sami schopni dodržovat tuto zásadu, může být čas rozřezat tyto karty (nebo zmrazit je v bloku ledu).
Padající pro novější, větší, lepší Trap
Každý den jsme zaplaveni marketingových sdělení a jemnými náznaky, že si zaslouží další „velké“ věc. Ať už je to nové auto, nemovitosti, technologie gadget, vysněnou dovolenou, svatbu nebo projekt domácí kutily, je snadné spadnout do pasti.
Kupovat nové auto, které si nemůžete dovolit je častým problémem, který trápí domácností po celé zemi svobody. Aby se zabránilo pádu do této pasti můžete jít dopředu a pracovat případné velké nákupy do vašeho plánu výdajů. Nepoužívejte jen soustředit na měsíčních platbách. Podívejte se na jiné finanční priority s cílem zajistit jste na solidní finanční zem a může si dovolit nákup, aniž by byla ohrožena vaše finanční budoucnost.
Užívání příliš mnoho studentské půjčky dluh
Dluhová krize studentské půjčky v Americe je tady a je odhadován růst $ 2.726 za sekundu.
1,3 bilionu $ celkové studentské půjčky dluh v Americe je důkazem toho, že je třeba změnit na obou osobní a institucionální úrovni ke kontrole nákladů na vzdělávání a zvýšit hodnotu univerzitním vzděláním. Jako osobní finanční plánovač, raději se zaměřit na věci, které máme kontrolu nad. Je příliš pozdě na to vrátit se, pokud již máte plavání v oceánu studentské půjčky dluhu. Ale pokud se uvažuje o pokračování akademické úsilí nebo mít vysokou školu dítě blíží, vytvořit finanční plán před nástupem na studentské půjčky dluh, takže víte, co jste se dostal do.
Nedělá dost, aby chránit své bohatství
Pokud jde o plánování, pojištění, obvykle začínají chránit naše auta, domovy a osobní majetek. Že za normálních okolností není dostatečně daleko, protože mnoho lidí chybí míra odpovědnosti deštník, cenově politiku, která zahrnuje všechny potenciální závazky, které překračují své pravidelné pokrytí částky.
Je také důležité myslet na ty často tabuizovaných témat úmrtí a invalidity. Bez ohledu na věk, nebo zda jste či nejste ženatý nebo mít děti, ujistěte se, že máte dostatečné životní pojištění spuštěním základní analýzu alespoň jednou za 2-3 roky. Pokud jste měli nehodu nebo nemoc, která způsobila, že přijdete o práci na delší dobu, by se vy a vaše rodina bude v pořádku?
Myšlení Retirement Planning je jen o staré lidi (nebo je to příliš pozdě na Plan)
Čekání příliš pozdě začít úsporu pro odchod do důchodu je velká chyba. Často je obtížné začít svoji kariéru s koncem v mysli, zvláště když je život nám hází nesčetné problémy na nás, které komplikují, jak se nám podaří naše day-to-day finance. Takže možná je na čase, aby znovu zarámovat diskusi a nazývat to, co to vlastně je – Den finanční nezávislosti.
Nevěnoval pozornost poplatcích o finančních produktech
Odvětví finančních služeb není vždy tak transparentní jako nezbytné, pokud jde o skutečných nákladů investičních a pojistných produktů. Ve skutečnosti, většina lidí ani nejsou vědomi, jak rozdílné jsou finanční odborníci kompenzovat nebo co termín fiduciárních prostředků.
Finanční poradci mohou být důležitým zdrojem znalostí a vedení v procesu budování bohatství. Ale to neznamená, že byste měli slepě platit tyto poplatky, protože na tom mnohem víc, než si většina lidí uvědomuje. Zlepšená informovanost o poplatcích platíte v různých finančních produktů vám pomůže udržet více vašich těžce vydělané peníze.
finanční Zamezení
Chcete-li zarovnat nejdůležitějších životních cílů se svými penězi a dalšími zdroji budete muset dávat pozor. Nemusíte být finanční génius prostě potřebujete, aby přijaly opatření a něco udělat. Pro páry, finanční vyhýbání se potenciálně devastující následky, jako jsou peníze argumenty a stresu. Jako Liz Davidson poukazuje ve své knize Co váš finanční poradce neříká vám , váš životní partner může být váš nejhorší finanční nepřítelem. Nemluvím svým partnerem o finančních záležitostech má mnoho rizik. Máte-li finančního partnera, můžete mluvit o svých finančních cílů během pravidelných peníze rozhovorů. Pokud jste na koni sólo na tomto finančním cesty, vyhledávat odborné poradenství a sdílet své cíle s důvěryhodného přítele nebo trenér, takže máte nějakou zodpovědnost a povzbuzení.
Jak vidíte, existuje mnoho finančních rozhodnutí, které jsou schopny dostat náš odchod plánuje mimo trať a poškozuje naše šance na dosažení dalších důležitých životních cílů. Písemné finanční plán je užitečný nástroj, který vám pomůže vyhnout se velké chyby.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Když dostanete poukázku, je třeba ji v hotovosti nebo uložit jej na bankovní účet. Dokud tak neučiníte, poštovní poukázkou je jen kus papíru. Můžete hotovosti peněžní poukázky na mnoha místech, včetně bank a maloobchodních prodejen. převést jakékoliv peněžní poukázky na peníze postupujte podle následujících kroků:
Přinést platby na místě, které proplácí peněžní poukázky. Společné možnosti patří banky, družstevní záložny, obchody s potravinami a zkontrolujte, zda-proplacení obchody.
Neschvaluje poukázkou podpisem své jméno na zadní straně. Počkat, až jste v interiéru a je připraven předat poukázku do bankomatu nebo zákaznického servisu agentem před podpisem.
Ukazují platné identifikaci ověřit, že jste oprávněni k hotovosti poštovní poukázkou. ID vládou vydány, licence včetně řidiče, pasy a vojenské ID jsou dostačující.
Platit žádné poplatky za služby. Tyto náklady se sníží celkové množství hotovosti obdržíte.
Dostat své peníze a umístit jej na bezpečném místě před opuštěním počítadlo zákaznický servis.
Pokud nepotřebujete všechny peníze hned, můžete uložit peněžní poukázky na bankovní účet a vybírat hotovost později podle potřeby.
Kde hotovosti poštovní poukázkou
Můžete hotovosti peněžní poukázky v různých lokalitách. Váš nejlepší možností je obvykle banka nebo družstevní záložna, že již máte účet u.
1. Vaše banka: Y naše banka nebo družstevní záložna pravděpodobně poskytuje tuto službu zdarma.
Nicméně, možná nebudete schopni získat plnou částku peněz, aby okamžitě. politika fondy dostupnost vaší banky bude vysvětlovat, jak moc, pokud vůbec, můžete si okamžitě, a zbytek prostředků by měly být k dispozici během několika pracovních dní. Legitimních USPS poukázek, mohou být k dispozici během jednoho pracovního dne první $ 5,000.
U ostatních peněžních poukázek, mohou být k dispozici hned první $ 200.
Navštívíte pobočku nemusí být výhodné. Ale pokud patříte do družstevní záložny, budete pravděpodobně používat pobočka jiného družstevní záložny, který používá stejný sdílený větvení sítě.
2. Poukázka Emitent: Pokud nechcete mít bankovní účet nebo se nemůžete dostat na pobočku, zkuste navštívit polohu poukázkou emitenta. Emitent je organizace, která tiskne a podporuje poštovní poukázkou. Například byste zajít na poštu v hotovosti USPS poštovní poukázky nebo pobočku Western Union na hotovostní poštovní poukázkou Western Union. Pracující přímo s vydavatelem vám pomůže minimalizovat poplatky a zvýšit své šance na získání 100 procent hotovosti rychle. Uvědomte si, že některá místa nebude poskytovat vám peníze, pokud nejste zákazníkem nebo v případě, že nevydal konkrétní poštovní poukázkou.
3. Další možnosti: Můžete také zkusit hotovosti peněžní poukázky v maloobchodních prodejnách, jako je zpětné proplacení obchody, večerky a obchody s potravinami. Ve skutečnosti, prodejny mají často Western Union nebo Moneygram služby jsou k dispozici na zákaznický servis stůl, takže byste měli být schopni získat celou částku v hotovosti zdarma. Pokud tomu tak není, zástupce oddělení služeb zákazníkům mohou diskutovat šek možnosti s vámi proplacení.
Uložení peněžní poukázky
Pokud nepotřebujete 100 procent poukázkou v hotovosti, chytřejší krok je pravděpodobně ukládat peněžní poukázky na váš bankovní účet (místo zpeněží ji). Můžete získat hotovost později, pokud necessary- ale proč ne držet finanční prostředky v bezpečí v bance do té doby? Jsi méně pravděpodobné, že utrácet peníze, pokud si nejste nést ho všude s sebou, a to nebude mít ke ztrátě nebo odcizení v bance.
Tam, kde byste měli složit poukázku?
Používat svůj stávající kontroly nebo spořicí účet, a převést peníze jinam, pokud máte další využití pro něj. Pokud nemáte účet u banky nebo družstevní záložny, můžete použít tuto poukázku na prvotním otevření účtu vklad. Mít bankovní účet bude pravděpodobně ušetří čas a peníze v dlouhodobém horizontu.
Logisticky, ukládání peněz pořadí je stejné jako ukládání šek.
Potvrdí příjem na rubu peněžní poukázky a uvést ji odděleně (jako kontrola) na podacím lístku.
Používáte-li vaše mobilní zařízení pro ukládání šeky, možná zjistíte, že peníze objednávky zacházeno odlišně. Banky často vyžadují, abyste doručit původní poukázkou do banky ke zpracování, a to neumožňují mobilní poukázkou vklady. Ověřte u své banky předtím, než se pokusíte provést vklad.
Poplatky za Proplacení peněžní poukázky
Očekávat, že zaplatí poplatek, když v hotovosti poštovní poukázkou kdekoli kromě své banky, pokud jste proplacení USPS poštovní poukázkou na poště. Budete zpravidla muset zaplatit několik dolarů na poplatcích za transakce nebo procentem z celkových výnosů. Tyto poplatky lze přidat až, a to zejména při proplácení šeků obchody a obchody se smíšeným zbožím, které mohou mít vyšší poplatky.
Přijmete-li více než jeden nebo dva peněžní poukázky za měsíc, je to asi stojí za otevření účtu u banky nebo družstevní záložny, i když oni si účtují měsíční udržovací poplatky, namísto použití maloobchodníky. Jakmile jste zákazníkem, můžete jít do banky a peněžní šeky nebo peněžní poukázky, kdykoli budete chtít bez dodatečných poplatků.
Peníze Základy Order
Pokud je to poprvé, co jste obdrželi poukázku, může vás zajímalo, co máte na ruce. Poštovní poukázkou je podobná kontrola (vzhledu, jakož i funkce), takže můžete léčit peněžní poukázky, stejně jako kontrol provedených na vás. Nemůžete utratit peněžní poukázky splatné na vás, oni jsou jen kusy papíru, které slibují platby z fondů ve někoho jiného účtu. Chcete-li získat přístup k těmto prostředkům, musíte hotovosti poštovní poukázkou nebo uložit poukázku na váš bankovní účet.
Je to nějaký dobrý?
Poukázky jsou často používány v podvody. Pokud se chcete ujistit, že bude vyplacena, ověřte, zda je poukázka je legitimní před přijetím. Si nikdy nemůžeme být 100 procent jistý, ale můžete zjistit většinu podvody tím, že volá poukázku vydavatele ověřit prostředky.
Ať se stane cokoliv, nikdy přijímat peněžní poukázky za více, než jste požadoval, hotovost jej a poslat přebytečné finanční prostředky zpět do svého „zákazníka“. To je téměř vždy o podvod.
Jakmile ověříte, že peněžní poukázky je legitimní, udělat něco s ním (v hotovosti, nebo jej proplatit) rychleji, pokud máte obavy o podvod. Je možné, že vaše kupující zrušit poukázku po odeslání vám ji. Pokud jste v hotovosti na peněžní poukázky s emitentem, nemůže být zrušen. Ale věci se mohou dostat matoucí, pokud budete mít peněžní poukázky na váš bankovní-vaší banky by mohly dát v hotovosti nebo kreditní účet, ale banka může ještě zvrátit transakci později.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Většina profesionálů, kteří pracují v soukromé společnosti, neziskové nebo vládní organizace mají určitou míru volného životního pojištění. Jako příklady lze uvést na University of Colorado, federální vláda a IBM Corp., kde zaměstnanci dotované nebo volný termín životní pojištění. Je to pěkný perk mít, ale může klást otázku, zda je třeba zakoupit další životní pojištění mimo práci. Budeme uvažovat o této důležité otázce a také zkoumat prostředky pro zjištění pojištění na vlastní pěst.
Většina životní pojistné plnění zaměstnavatelem předpokladu, že jsou tzv termín životních pojistek . Krátkodobé politiky nemají investiční složku v podobě peněžní hodnoty. Je to tak jednoduché, jak životní pojištění může dostat. V případě, že pojištěný zemře, když je politika je v platnosti, pak příjemci k souboru s pojišťovnou obdrží smrti prospěch. Příjemci politiky nejsou nutně lidé uvedené v závěti, takže je důležité, že jsou aktuální a přesné.
Životní pojištění Možnosti
Jako život pojišťovací agenti často recitovat, dlouhodobé politiky nejsou dobré řešení pro trvalé potřeby životního pojištění. Požadujete-li politiku, která se vyplatí po vaší smrti bez ohledu na svůj věk, pak zaručena politika peněžní hodnota může být tou nejlepší volbou pro vás. Nicméně, většina lidí nepotřebují životní pojištění pro zbytek svého života. Pokud jste si vzal ve svých 30. letech s dětmi, pak to může být vhodné mít pokrytí, dokud nejsou přes vysokou školu a vaše úspory odchod do důchodu jsou kompletní. To může být dočasná potřeba dalších 25 let, spíše než ten, který by trvat déle než 50 let.
Rizikové životní pojištění je nejméně nákladným řešením pro dočasné životní pojištění nouzi. A politiky zaměstnavatelů mají tu výhodu, že nabízejí základní úroveň krytí zdarma ve většině případů. Ale pokud máte manžela, děti nebo jiné závislé osoby, které by trpí finančně, pokud jste již kolem, pak se základní pracovní dlouhodobé politiky obecně nejsou dostačující.
Stanovení vhodné smrti prospěch pro životní pojištění není jednoduchá záležitost. Nicméně, tam jsou drsné pokyny, které můžeme použít, abychom mohli získat představu o vaší životní pojištění potřeby. Desetkrát váš současný příjem je dobrým výchozím bodem, což by znamenalo, někdo vydělávat $ 100,000 ročně musí zakoupit pojištění s dávkou smrti $ 1 milión. I s tímto hrubým odhadem, vím, že téměř všechny plány zaměstnavatel životní pojištění nedosahují skutečné potřeby.
Ve většině případů se můžete rozhodnout ke koupi více životní pojištění od svého současného zaměstnavatele. Podle našich zkušeností to má smysl pouze ve výjimečných případech, kdy budete mít nepříznivý zdravotní stav nebo rodinnou anamnézu, a jsou schopni kupovat další zaměstnavatel životní pojištění, aniž by prostřednictvím upisování.
Včetně It Soukromě
Kupovat svůj vlastní termín politiky znamená, že může být v platnosti i poté, co opustí svého zaměstnavatele. Koneckonců, právě proto, že jste opustit práci neznamená, že vaše potřeba životního pojištění skončila. Také zaměstnavatel životní pojištění obecně stoupá v ceně, jak si s přibývajícím věkem. Úroveň termín životní pojištění koupil v soukromém bude dodržovat stejné pojistné po dobu trvání funkčního období.
Rizikové životní pojištění je také cenově tempem, že většina z nich může dovolit s dávkou smrti dostatečné k uspokojení svých potřeb. Pak se 35-letý muž, který chce 20-leté úrovni termín pojištění s 1 milion dolarů ve prospěch smrti. Budeme předpokládat, že je ve druhém nejzdravější upisovací třídy pro toto cvičení. Měsíční účet za toto pokrytí mohlo být v $ 50 až $ 60 rozsah, nebudou zvyšovat v průběhu trvání funkčního období, a může být přeměněn na trvalé pojištění v případě, že bylo potřeba.
Nezávislý pojišťovací agentury mohou poskytnout cituje z mnoha různých společností a jsou dobrým zdrojem. Zaměstnanci některých „v zajetí“ pojišťovny budou nabízet kvalitní výrobky. Vezmeme-li krok pokrytí potřeb těch, které by zanechávají není snadné. Ale vaše úsilí o zajištění životní pojistku mimo práci by mělo vyplatí lepší klid pro svou rodinu a vámi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ceník vašeho auta správně vám pomůže přilákat nájemníky, když máte volné místo ve vaší nemovitosti. To může být obtížné rozhodnout, kolik účtovat proto, že chcete, aby co nejvíce peněz je to možné, ale zároveň nechtějí cena bude tak vysoká, že udržuje potenciální nájemníky z povolání. Naučit pět tipů, které vám pomohou rozhodnout, kolik účtovat.
1. Zařízení pomůže určit správnou pronájem
Nenastavíte standardní cenu pro všechny jeden ložnice, nebo stanovit standardní rozdíl v ceně mezi jedním ložnice a dvě ložnice.
Pokud jednotky jsou naprosto stejné, bude tato strategie ublížit do konce roku. Ty by měly účtovat nepatrně odlišné nájemné podle toho, jak žádoucí je přístroj.
Nastavte nájemného na základě:
View – Apartmány s výhledem do zahrady jsou více žádoucí než ty s výhledem na parkovišti.
Aktualizace -Units s aktualizovanými spotřebiči, podlahy z tvrdého dřeva nebo jiného vybavení, jsou žádanější než těch, kteří nemají.
Square stopáž – 1.000 čtverečních stop jedna ložnice je více žádoucí než 700 čtverečních stop jednou ložnicí.
Dispozice – železnice ve stylu apartmány jsou méně žádoucí než jiné rozvržení.
Floor Level – ve vyšších patrech jsou žádanější. Výjimkou je procházka nahoru, kde po třetím patře, budete muset začít snížení cen, protože lidé nebudou chtít jít nahoru a dolů všemi schodů.
Navíc šatna, balkon nebo okno je jednotka více žádoucí.
Například:
Máte dům se dvěma jednopokojových jednotek k pronájmu.
Jedna jednotka je v přízemí a druhá jednotka je ve druhém patře. Tyto jednotky jsou identické s tím rozdílem, že jsou na různých patrech a jednotka ve druhém patře má velký úložný skříň.
Můžete si myslet, že stanovení stejnou cenu pronájmu pro oba bloky by dávalo smysl, ale to není tento případ.
Potenciální nájemci, kteří vidí oba přístroje budou skákat ve druhém patře jednotky s možností skříni, protože si myslí, že jsou stále více za své peníze. Nabíjení extra pět až deset dolarů měsíčně ve druhém patře jednotky by bylo rozumné.
2. Soutěž pomáhá určit, kolik pronájem nabít
Podívejte se na místní noviny a internetové reklamy na byty ve vaší oblasti, které jsou podobné jako Vy. To vám dá představu o trvání pronájmu ve vaší oblasti. Udělej to po dobu několika týdnů. Sledovat, které byty jsou stále pronajaté rychle, což apartmány mají sníženou nájemné a ty, které byly uvedeny po mnoho týdnů.
Pokud vidíte několik hospodáři ve svém trhu, které nabízejí pronájem pobídky k přilákání nájemníky, jako je TV zdarma, může to znamenat, že vaše oblast je přesycen s nájemným a nemusí být schopni získat nájemné jste doufali.
Můžete dokonce chtějí jít vyzkoušet některé z bytů v osobě a porovnat je ke své jednotce. Zeptejte se pronajímatel v případě, že je velký zájem o nemovitosti. Měli byste také mluvit s realitních kanceláří nebo jiných majitelů domů ve svém okolí možnost vidět, co si myslí, že za odpovídající pro jednotky. Poté, co jste se podíval na tyto faktory, můžete odpovídajícím způsobem upravit nájemné.
3. Právo Rent láká své nájemníky
Má někdo přijít podívat se na svůj majetek? Pokud tomu tak není, je cena vašeho pronájmu může být na vině. Je-li váš nájemné nastavena příliš vysoká, nebo příliš nízká, bude potenciální nájemci vyhnou.
I když lidé často ztotožňují vyšší cenu se stavem, pokud váš byt nemá místo nebo zařízení pro zálohování vyšší cenovka, potenciální nájemci nebudou mít touhu vidět svůj majetek. Je-li váš pronájem cena příliš nízká pro danou oblast, věřte tomu nebo ne, lidé nepřijdou, protože si může myslet, že je něco s vaší nemovitosti v pořádku. Uspět jako pronajímatele, budete muset najít perfektní cenu.
4. Market Demand Určuje pravým pronájem
Nebudete jen nastavit cenu jednorázovou pro pronájem a pak zapomenout. Je třeba neustále hledat na trhu a upravit nájemné na základě poptávky.
Například, když ekonomika je špatná, poptávka po pronájmu může stoupat, protože lidé už si nemohou dovolit své domovy a jsou nuceni pronajmout místo. Špatná ekonomika může také způsobit větší poptávka po menších a levnějších bytů, protože lidé mají, aby se zmenšily. Dalším příkladem je, v létě poptávka po větších bytech může být vyšší, protože rodina se snaží přesunout před začátkem školního roku.
Základním pravidlem je, když tam je větší poptávka po vaší konkrétní jednotku, můžete účtovat vyšší nájemné. Když tam je menší poptávka, budete možná muset snížit nájemné přilákat nájemníky.
5. Právo Rent vede k zisku
Každý má jiný cíl, kdy vlastnit majetek. Bez ohledu na vaše přání, právo nájemné by přinejmenším mělo stačit k pokrytí všech svých nákladů na vlastnictví. Nájemné by mělo zahrnovat:
Váš piti platbu hypotéky (pokud máte),
Údržbu a opravy na nemovitosti a
Náklady na volné pracovní místo.
Kromě toho majitelé může být schopen dát v průměru nula až šest procent z nájemného v kapse každý měsíc za účelem zisku.
Mějte na paměti, že mnoho majitelů nemovitostí, a to zejména ty s velkým hypotéky a úvěry ze stavebního spoření, nevidí skutečný zisk, dokud se prodat svůj majetek nebo dokud vlastnili nemovitosti dlouhodobě. Bez ohledu na to, v případě, že jednotka není vám prospěch nějakým způsobem každý měsíc (splácení hypotéky, sklízejí daňové výhody, dávat peníze přímo v kapse), jste nenastavili správný nájemné, nebo ještě hůř, máte přes-investoval do vlastnictví.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pochopení vaší hypotéky vám pomůže lépe finanční rozhodnutí. Místo toho, aby právě přijetí doufat v nejlepší, se vyplatí podívat se na číslech za jakékoliv loan- zvláště významného úvěru jako úvěru na bydlení.
Chcete-li vypočítat hypotéku, budete potřebovat několik údajů o úvěru. Potom můžete udělat to všechno ručně nebo pomocí zdarma online kalkulačky a tabulky na lámání chleba čísla.
Většina lidí se zaměřují pouze na měsíční platby, ale existují i jiné důležité údaje, které je třeba věnovat pozornost.
Tento článek vám ukáže:
Jak vypočítat měsíční splátky po dobu několika různých úvěrů na bydlení.
Kolik budete platit v zájmu měsíčně, a po celou dobu trvání úvěru.
Kolik jste vlastně vyplatí, nebo jak velkou část svého domu, budete skutečně vlastnit v daném okamžiku.
Vstupy
Zahájit proces tím, že shromažďování informací potřebných pro výpočet vašich plateb a další aspekty úvěru. Budete potřebovat následující údaje:
Výše úvěru nebo „hlavní„. To je doma kupní cena, bez jakékoli akontace, ačkoli jiné poplatky mohou být přidány k úvěru.
Úroková sazba z úvěru. To není nutně RPSN, která zahrnuje také nákladů na uzavření.
Počet let budete muset splatit, také známý jako termín
Typ úvěru : fixní sazba, úrok pouze, nastavitelný, atd.
Tržní hodnota z domova
Váš měsíční příjem
Výpočty pro různé půjčky
Při výpočtu použít, bude záviset na typu úvěru, který máte.
Většina domácích úvěry jsou úvěry s pevnou úrokovou sazbou. Například, standardní 30-leté nebo 15-leté hypotéky zachovat stejnou úrokovou sazbu a měsíční platby za celou dobu trvání úvěru.
U těchto půjček, je vzorec:
Úvěr = množství / diskontní faktor nebo P = A / D
Budete používat následující hodnoty:
Počet pravidelných plateb ( n ) = plateb za rok násobek počtu let
Periodická úroková míra ( i ) = roční sazby děleno počtem plateb za
Příklad: Předpokládejme, že jste si půjčit $ 100,000 na 6 procent po dobu 30 let, která má být vrácena měsíčně. Jaký je měsíční platby ( P )? Měsíční platba je 599,55 $.
n = 360 (30 let krát 12 měsíčních plateb za rok)
i =. 005 (6 procent ročně vyjádřená jako .06, děleno 12 měsíčních platbách za rok. Pro další podrobnosti, vidět, jak převést procenta na desítkový formát)
D = 166.7916 (/ [0,005 (1 + 0,005) ^ 360])
P = A / D = 100000 / 166,7916 = 599,55
Ceny si přepočítejte s Úvěr amortizace kalkulačka tabulky k dispozici on-line.
Jak velký zájem platíte?
Vaše splátky hypotéky je důležitá, ale je také nutné vědět, kolik ztratíte zaujmout každý měsíc. Část každé měsíční platby jde směrem k úrokové náklady a zbytek zaplatí se vaše zůstatku úvěru. Všimněte si, že byste mohli mít také daně a pojištění zahrnuté ve své měsíční platby, ale ty, které jsou odděleny od svých úvěrových výpočtů.
Umoření tabulka může ukázat Ty- měsíc-by-měsíční přesně to, co se stane s každou platbu. Můžete vytvořit amortizace tabulky ručně, nebo pomocí bezplatné online kalkulačku a tabulky dělat práci za vás.
Podívejte se na tom, kolik celkem zájem budete platit po celou dobu trvání vašeho úvěru. S touto informací, můžete se rozhodnout, zda chcete ušetřit peníze tím, že:
Půjčovat méně (výběrem levnější doma nebo dělat větší akontace)
Připlatit si každý měsíc
Nalezení nižší úrokovou sazbu
Volba krátkodobější úvěr (15 let namísto 30 let, například)
Zájem-Only úvěr Vzorec pro výpočet
Úroky pouze úvěry jsou mnohem jednodušší pro výpočet. Pro lepší nebo horší, nemáte skutečně platit dolů úvěr s každým požadované úhrady. Nicméně, můžete obvykle platit navíc každý měsíc, pokud chcete snížit svůj dluh.
Příklad: Předpokládejme, že jste si půjčit $ 100,000 na 6 procent, s použitím úrokové pouze úvěr s měsíční platby. Co je platba ( P )? Platba je $ 500.
Úvěr = množství x (Interest Rate / 12) nebo P = A xi
P = $ 100,000 x (0,06 / 12)
P = $ 500
Ceny si přepočítejte s úrokem jen kalkulačka k dispozici on-line na Google listech.
Ve výše uvedeném příkladu je zájem pouze platba je $ 500, a to se nezmění, dokud:
Provést další platby nad rámec požadované minimální platbu. V opačném případě bude snižovat zůstatku úvěru, ale vaše požadovaná platba nemusí měnit hned.
Po určitém počtu let, jste povinni začít dělat amortizing platby eliminovat dluh.
Váš úvěr může požadovat platbu balónem na splacení úvěru úplně.
Nastavitelný-Rate Výpočet splátky hypotéky
hypotéky s pohyblivou sazbou (ARMS) zahrnuje úrokové sazby, které se mohou měnit, což má za následek nové měsíční platby. Chcete-li vypočítat, že platba:
Zjistit, kolik měsíců nebo platby jsou ponechány.
Vytvořte nový amortizace za dobu zbývající.
Použijte saldo nesplacených úvěrů jako nové výše úvěru.
Zadejte nový (nebo budoucích) úrokové sazby.
Příklad: Máte hybridní ARM úvěru zůstatek $ 100,000, a zbývá z úvěru deset let. Vaše úroková sazba je asi nastavit až 5 procent. Jaká bude měsíční platba? Platba bude 1,060.66 $.
Vědět, kolik vlastníte (Equity)
Je důležité pochopit, jak velkou část svého domova, ve skutečnosti vlastní. Samozřejmě, že si vlastní domov, ale dokud je to vyplatilo, váš věřitel má zájem nebo zástavní právo na pozemek, takže to není uvolnit a jasná. Částka, která je tvoje, známý jako vlastního domu, je tržní hodnota domově je minus jakákoliv saldo nesplacených úvěrů.
Možná budete chtít vypočítat equity z několika důvodů.
Váš (LTV) Poměr úvěru k hodnotě nemovitosti , je důležité, protože věřitelé hledat minimální poměr před schválením půjčky. Pokud chcete refinancovat nebo přijít na to, jak velká je vaše platba se musí dávat pozor na další domácnosti je třeba znát poměr LTV.
Vaše čisté jmění je založen na tom, jak velkou část svého domova, ve skutečnosti vlastní. Mít jeden milion dolarů domů nedělá vám moc dobře, když dlužíte $ 999.000 na pozemku.
Můžete si půjčit proti vašeho domova pomocí druhou hypotéku a domácí kapitálové úvěrové linky (HELOCs) . Věřitelé často preferují LTV nižší než 80 procent na schválení úvěru, ale někteří věřitelé jít výš.
Můžete si dovolit na úvěr?
Věřitelé vám obvykle nabízejí největší úvěr, který by tě schvalovat za použití své standardy pro přijatelném poměru dluhu k příjmům . Nicméně, nemusíte brát v plné výši-a to je často dobrý nápad, aby si půjčit menší, než je maximální dosažitelný.
Předtím, než budete žádat o půjčky nebo navštívit domů, podívat se na svůj měsíční rozpočet a rozhodnout, kolik jste ochotni utratit na splátky hypotéky. Poté, co jste se rozhodli, začít mluvit s věřiteli a při pohledu na poměr dluhu k příjmům. Pokud jste to udělat opačně, můžete začít nakupovat dražší domů (a možná dokonce koupit jednu, která ovlivňuje váš rozpočet a nechává vás náchylnější k překvapení). Je lepší koupit méně a užít si manévrovací prostor, než se snaží držet krok s platbami.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zamyšlení nad Spuštění nové investiční program během recese
Vzpomínám si, sedící na schůzce Berkshire Hathaway akcionářů před několika lety, když se něco Warren Buffett řekl, opravdu mi připadala jako hluboký. Abychom parafrázovali, když reagoval na stejnou základní otázku tím, že poznamená, že na trhu může jít nahoru, na trhu může jít dolů, že ekonomika může kolísat, ale tam bude vždy být inteligentní, co dělat. To je neuvěřitelně posilující zpráva.
Nesl tuto zprávu dále ve svém 2008 dopise akcionářům Berkshire Hathaway, když řekl: „V 20. století sám, jsme se zabývali dvěma světovými válkami (jedna z nich jsme se zpočátku zdálo být ztráty); tucet zpanikaří a prohlubně; virulentní inflace, která vedla k 21 1/2% základní úrokové sazby v roce 1980 s; a velká deprese roce 1930, kdy se pohybovaly v nezaměstnanosti mezi 15% a 25% po mnoho let.
Amerika nemá žádný nedostatek výzev. Bez výjimky, ale my jsme je překonat. Ve světle těchto překážek – a mnohé další – reálné životní úrovně Američanů zlepšil téměř sedmi násobně v průběhu roku 1900, zatímco Dow Jones Industrials vzrostl z 66 na 11,497 „.
Právě v těchto náročných časech, že všechny velké bohatství byly provedeny. Jak jste mě slyšel citovat v minulosti výzkum ukázal, že pouze 10% milionářů v této zemi zdědil své bohatství s ostatními 90% poté, co ji získal. Tito lidé neměli sedět a domů a lidé si stěžují jejich neštěstí, protože recese nebo deprese zasáhla.
Recese může poskytnout příležitost, aby nákup aktiv Levný
Příležitosti jsou kolem celou dobu, pokud hledáte pro ně a vítají je, když se prezentují. Ve skutečnosti recese může být nejlepší možný čas začít investovat, protože ceny aktiv často padají těžké, takže si můžete vyzvednout akcie, dluhopisy, podílové fondy, nemovitosti, soukromé podniky, a více za mnohem méně, než byste mohli jen málo roků předchozí.
Stejně jako ostatní investoři jsou nuceni skládku svůj majetek, můžete vstoupit do hry a vyzvednout za zlomek jejich hodnoty!
To trvá obrovskou odvahu. Šance jsou dobré, že nebudete kupovat na absolutní dno, což znamená, že budete muset sledovat své portfolio dále klesat poté, co jste udělal svou investici.
To je důvod, proč odborníci doporučují si jen brodit na trh prostřednictvím průměrování plánu dolar nákladů namísto nalévání všechny své kapitálu najednou. Pokud jste postupovali podle pokynů jsme vyložené v převedla kompletní portfolio, nástin toho, co by měl nový investor usilovat při nastavování jejich finanční plán, tyto kapky by se vás netýká, protože nebudete nuceni brzy prodat.
Pokud jste majitel malého podniku, investice do recese může mít smysl, pokud jste disciplinovaní dostatečně chránit své peníze a ne natáhnout dál, než si můžete zodpovědně expandovat. To proto, že jsou zdarma, aby se podnikání z vašich konkurentů, protože vytáhnout zpět své výdaje na reklamu nebo propouštět. Mnoho z největších maloobchodních bohatství ve Spojených státech, například, byly vyrobeny podle podnikatelů, kteří rozšířili svou výklady během poklesů přes neprodávají nic v té době.
Je to opravdu nezáleží na tom, jestli máte plán
Rozhodujícím faktorem je jednoduché. Pokud máte základy na místě, které jste investovali do zdravotního pojištění, cvičíte dolar náklady průměrování, je reinvestovat své dividendy, a zaměřit se na snižování 3 typy investičních rizik, je téměř bezvýznamné, pokud začnete investovat do recese nebo ne.
Vzhledem k tomu dost času, měli byste zaznamenat více než uspokojivými výsledky, což vám umožní budovat své bohatství a užívat si života, o kterém jste vždy snili.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokud jste spoření na důchod pro řadu let, po celou dobu postupovat ve své kariéře a pohybuje se mezi jednotlivými pracovními místy, můžete mít několik různých penzijních účtů rozprostřené v celé řadě různých společností.
Správa všech těchto účtů může dostat matoucí. Ty by mohly začít ztratit přehled o tom, kde každý účet, který z nich jste přispívají k, a jak jste investovat v rámci každé z nich.
Může to být také neefektivní. Udržování několik plánů by mohla udržet si investovali do vyšších nákladů podílových fondů, než jsou k dispozici jinde, stejně jako takže je obtížné jak implementovat požadovanou investiční plán a k obnovení rovnováhy v průběhu času, jak posunout trhy, z nichž každý může dělat to těžší pro vás dosáhnou své konečné investiční cíle.
Konsolidace své penzijních účtů může vyřešit mnoho těchto problémů, ale přijít na to, když konsolidovat a jak upevnit správnou cestu, není vždy snadné. Tento příspěvek vám pomůže na to přišel.
Který Retirement Accounts smíte konsolidovat?
Než se dostane do rozhodnutí o tom, zda konsolidaci své penzijních účtů, je užitečné vědět, které představuje jste dokonce povoleno upevnit na prvním místě.
Existuje mnoho různých typů penzijních účtů, a můžete podrobný graf z IRS zde , které vám přesně, jaké typy účtů lze kombinovat ukazuje. Ale existují dva běžné scénáře, že mnozí lidé se často setkávají.
První společný scénář má jednu nebo více penzijních účtů ze starých zaměstnavatele, obvykle 401 (k) y a / nebo 403 (b) s. Máte několik možností, pokud jde o tyto účty:
Nechat je tam, kde jsou.
Valit jeden nebo více z nich v průběhu do aktuálního zaměstnavatele 401 (k) nebo 403 (b), pokud přijímá příchozí rollovers.
Valit jeden nebo více z nich i do IRA s investičním poskytovatele vašeho výběru.
Druhým častým scénářem je mít více IRAS buď s stejného poskytovatele nebo různých poskytovatelů. Možná jste otevřel v různých časech, nebo můžete mít více najetí IRAS, které byly otevřeny, aby přijala rollovers ze starých plánů zaměstnavatelů. Tato situace vám také nabídne několik možností:
Nechat je tam, kde jsou.
Valit jeden nebo více z nich v průběhu do aktuálního zaměstnavatele 401 (k) nebo 403 (b), pokud přijímá příchozí rollovers.
Zkombinovat do jednoho IRA se stejným poskytovatelem. Háček je v tom, že pokud chcete provést konverzi Roth a zaplatit s tím spojené daně, tradiční IRAS je třeba kombinovat pouze s jinými tradičními IRAS a Roth IRAS je třeba kombinovat pouze s jinými Roth IRAS.
Ideální konsolidace by nechat se od jednoho do tří penzijních účtů – některé kombinace: důchodového plánu se svým současným zaměstnavatelem, tradiční IRA a Roth IRA.
Ale maximální konsolidace není vždy tou nejlepší cestou. Někdy budete muset učinit volbu mezi konsolidaci a optimalizaci. Což nás přivádí k …
Pět faktory, aby zvážila před Konsolidace své penzijní účty
Cílem konsolidace své penzijních účtů je obecně dvojí:
Zjednodušení: Snížením počtu penzijních účtů budete muset zvládnout, je to snazší udržet přehled o všem a důsledně implementovat požadované investiční plán.
Optimalizace: Konsolidací své peníze v jednom z nejlepších penzijních účtů máte k dispozici, můžete maximalizovat množství peněz, které je investovali do těch nejlepších investičních možností, které máte.
Háček je v tom, že tyto dva cíle ne vždy jdou ruku v ruce. Někdy se může spojit všechny své penzijní účty do jednoho, který nabízí nejlepší investiční možnosti a nejnižší náklady na, která je výhodná pro celou cestu kolem. Ale někdy zachování přístupu k nejlepším investičních možností bude vyžadovat udržování více účtů otevřený, v takovém případě budete muset učinit některé těžké rozhodnutí.
Zde jsou hlavní faktory byste měli být uvažují, jak se rozhodnout, zda má nebo nemá konsolidovat své penzijních účtů.
1. Investiční Choices
V první řadě je nutné, aby bylo možné realizovat požadované investiční plán. Takže před konsolidací, existují dvě velké otázky je třeba se ptát:
Které penzijní účty nabízejí investiční možnosti, které se hodí váš plán?
Které odchod do důchodu účty nabízejí tyto investiční možnosti s co nejnižšími náklady?
Jednou z výhod valivých starých zaměstnavatel odchodu do důchodu plány do IRA je, že máte plnou kontrolu nad svými investičními možnostmi, a proto může zvolit kvalitní, low-cost finanční prostředky.
Ale někteří 401 (k) y nabídka ještě lépe a levnějších podílových fondů, než můžete získat z IRA nebo z aktuálního plánu zaměstnavatel, v takovém případě byste měli být lépe opouštět ty peníze tam, kde je místo konsolidace.
2. Ostatní Poplatky
Kromě nákladů spojených s jednotlivými investičními možnostmi, některé 401 (k) y a IRAS mají správních poplatků a poplatků za správu, které přidávají k nákladům na své investice a sníží se vaše výnosy.
Pokud se můžete vyhnout tyto poplatky buď kolejových své peníze ze starého penzijního plánu nebo při přeložení na nové poskytovatele IRA, budete pravděpodobně zlepší vaše šance na úspěch.
3. Pohodlí
Čím méně důchodu účty máte, tím snazší je, aby se vaše celkové investiční plán na správné cestě. V některých případech může být i stojí za to trochu víc, aby měli všechny své peníze odchod do důchodu v jednom, snadno spravovat účet.
4. Backdoor Roth Způsobilost
Pokud je váš příjem je příliš vysoká pro běžné Roth IRA příspěvky, možná budete mít zájem o využití ‚Backdoor Roth IRA‘ strategii.
Úlovek s touto strategií je, že vám obvykle vyžaduje, aby neměl žádné peníze v tradiční IRA, alespoň pokud chcete, aby se zabránilo daně. Takže pokud je to něco, co chcete dělat, může být nejprve nutné přesunout tradiční IRA peněz do svého aktuálního plánu zaměstnavatele, nebo alespoň se zabránilo válcování již zaměstnavatel plány do tradiční IRA.
Ochrana 5. Věřitel
Pokud máte hodně peněz pro odchod do důchodu našetřil a chtěli byste, aby byl chráněn před věřiteli v případě úpadku, budete muset vzít v úvahu různé úrovně ochrany, které nabízí různé typy penzijních účtů.
401 (k) y a další plány zaměstnavatelů nabídnout neomezenou ochranu věřitelů, zatímco až do výše $ 1.283.025 v IRAs během konkurzu chráněna, s nějakou variací stát od státu, pokud jde o obecnou ochranu před věřiteli.
Pokud máte značné úspory na penzi, omezená ochrana může být důvodem myslet dvakrát před válcováním svůj plán zaměstnavatel do IRA.
Konsolidace Smart Way
Otázka, zda se konsolidovat své penzijních účtů opravdu přijde na vyvážení jednoduchost s optimalizací. V mnoha případech konsolidace vám umožní dosáhnout obou cílů zároveň, ale v jiných budete muset obětovat jeden podporovat druhé.
Na konci dne, je to často alespoň nějaká úroveň konsolidace důchodového účtu, který oba zjednodušuje život a dává více peněz do lepších investic. Je to tak vzácné win-win, že to rozhodně stojí za prozkoumání.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
