Category: cs

6 Jistě způsoby, jak zvýšit prodej

Přesunout své prodejní ostření pro zvýšení tržeb

6 Jistě způsoby, jak zvýšit prodej

Chcete zvýšit svůj prodej dramaticky? Pak posun od svého obchodního zaměření od získávání nových zákazníků nalákat své osvědčené zákazníky, aby znovu koupit. Nejlepší prodeje vyhlídky je perspektiva, která již převedeny – jinými slovy, jeden z vašich stávajících zákazníků.

Myslet na to tímto způsobem; pokud vaše firma se nachází v malém městě s populací 1000 lidí, a budete prodávat řetězové kolo pro každého v tomto městě, muže, ženy a dítěte, které jste prodal 1000 pastorků – a nasycených svůj trh.

Vaše řetězová prodávat dny jsou sečteny. Je čas sbalit a jít dál?

Ne! Začnete-li se zaměřit své prodejní úsilí na svých ověřených zákazníků, budete moci zvýšit své prodeje řetězových dramaticky. A tyto jistý způsob, jak zvýšit prodej bude pomáhat budovat loajalitu zákazníků taky. Zkuste některé nebo všechny z těchto nápadů, jak zvýšit své prodeje.

1. Nastavte prodejní motivační program.

Dejte své prodejní personál důvod, aby se tam dostat a prodávat, prodávat, prodávat. Proč tolik firem, které se spoléhají na jejich prodejní personál řídit prodejní mít motivační programy na svém místě? Vzhledem k tomu, který nabízí své prodejní personál výlety a / nebo televizory pro x množství prodejních děl.

2. Podněcovat své prodejní personál, aby upsell.

V podstatě upselling zahrnuje přidání související produkty a / nebo služby ke své telefonní lince a dělat to pohodlné a nezbytné pro zákazníky kupovat.

Jen uvedení více produktů u svých výrobků obvyklých nebude dělat hodně. Jak zvýšit prodej? Přesvědčit zákazníka o prospěchu.

Například, když jsem naposledy byla moje koberce vyčistit čistič všiml pet skvrny. Místo toho jen čištění to, že mě upozornil na to a mi ukázal, jak snadno a efektivně čištění skvrn řešení odstraní všechny stopy skvrny.

Už jsem koupit čisticí roztok bodového? To se vsaď. Přesvědčil mě, že koupí to bylo prospěšné pro mě a dělal, že je vhodné jej koupit. Výsledek: zvýšení prodeje pro čištění koberců společnosti.

3. Dejte svým zákazníkům uvnitř lopatka.

Nedávno jsem byl nakupovat v obchodě domácí zboží. Jsem si vybral položku a byl dumání nad tím, zda si ji koupit, nebo ne, když prodejce přišel ke mně a řekl: „Vidím, že máte zájem v tomto mixéru. Budeme mít prodej příští týden a všechny naše mixéry bude 20 procent off. Možná budete chtít jít zpátky.“Hádej, co? Já jsem – a koupil dvě další položky stejně.

Poučení: máte-li podporu nebo prodeje přijít, sdělit své zákazníky o tom. Přijdou zpátky – a pravděpodobně přinese nějaké přátele s sebou taky, zvýšení prodeje ještě více. (A nezapomeňte – můžete dát svým zákazníkům uvnitř lopatka e-mailem, volat je, nebo zveřejnění na sociálních médiích taky.)

4. Tier vaši zákazníci.

Tam by měl být jasný a zřejmý rozdíl mezi stálé zákazníky a dalším zákazníkům – tím rozdílem, že vaši stálí zákazníci vnímají jako představení, které je ocenit. Jak můžete očekávat, že věrnost zákazníků, pokud všichni zákazníci jsou považovány za „někoho z ulice“?

Existuje celá řada způsobů, které můžete ukázat své pravidelné zákazníky, že jim hodnoty, od malých věcí, jako pozdrav je jménem prostřednictvím větších výhod, jako je dávat štamgasti z kreditních či slevy.

5. Nastavení programu zákazník odměny.

Jsme všichni seznámeni s programy zákazník odměny, které tolik velké podniky mají na svém místě. Ale neexistuje žádný důvod, že malý podnik nemůže mít program zákaznických odměn, taky. To může být tak jednoduché jako slevu na narozeniny zákazníka nebo jako komplex jako bodového systému, který vydělává různé odměny, jako jsou slevy na zboží. Se dobře, odmění programy mohou skutečně pomoci budovat loajalitu zákazníků a zvýšení prodeje.

6. distribuovat vzorky zdarma pro zákazníky.

Proč tolik podniky zahrnují bezplatné vzorky z jiných produktů, když si koupíte od nich něco?

Protože to může zvýšit tržby v tolika ohledech. Zákazník, který si koupil originální produkt zkusit a líbí se vzorek nového produktu a koupit některé z nich, taky. Nebo by mohly přenést na vzorku, který má někoho jiného, ​​kdo by mohl zkusit produkt, stejně jako to, a koupit to a jiné výrobky od společnosti. Přinejmenším, bude původní zákazník bude myslet teplé myšlenky o vaší společnosti, a snad říkat ostatním lidem o vašich produktech.

Zvyšování prodeje je snazší

Získávání nových zákazníků je dobrá věc. Ale získávání nových zákazníků není jediný způsob, jak zvýšit své prodeje, a je ve skutečnosti tvrdě jít o tom. Přesouvá od svého obchodního zaměření na nalákat své stávající zákazníky mohou zvýšit své prodeje jednodušší a budovat loajalitu zákazníků, která vede k opakování prodeje.

Měli byste Co-Registrace studentské půjčky?

Měli byste Co-Registrace studentské půjčky?

Rozhodování o tom, co-podepsat studentskou půjčku přijde o tom, zda můžete splatit celý úvěr na vlastní pěst, pokud je to nutné.

Ty by měly spolupracovat podepsat studentskou půjčku pouze tehdy, pokud si můžete dovolit zaplatit ji zpět sami, protože budete muset.

Co-podpisu dělá ze zákona povinen splácet úvěr v případě, že primární dlužník nemůže. A pokud si nemůžete dovolit, aby se platby, bude vaší kreditní poškozen.

Pokud si můžete dovolit, aby co-znamení, měli byste tak učinit s vědomím rizika a jak se můžete dostat z háčku za úvěr v budoucnu.

Možnosti, aby zvážila, než co-podpisu

Předtím, než budete žádat o soukromém studentské půjčky jako co-signer, řídit primární dlužník vůči jiné možnosti.

Ujistěte se, že jste předložila bezplatná aplikace pro federálního pomoci studentům, nebo FAFSA, mají nárok na veškeré federální pomoci studentů. To zahrnuje bezplatné nebo vydělané pomoc, jako granty, stipendia a zpracování studie, stejně jako federální studentské půjčky.

Pro vysokoškoláky, federální studentské půjčky jsou tou nejlepší volbou, protože nevyžadují úvěrové historie nebo ko svým podpisem se kvalifikovat. Většina soukromých půjček dělat.

Ve srovnání s federální úvěry, soukromé půjčky inklinují k vyšší úrokové sazby a mají méně možností vrácení nebo příležitostí k úvěru odpuštění. Měly by být považovány pouze po tom všem federální podpora byla maximu.

Existuje několik soukromých studentské půjčky, které nevyžadují ko svým podpisem. Schválení je založen na kariéře a zisku potenciál, ale tyto půjčky nesou vyšší úrokové sazby než jiné soukromé možností.

Kdo může spolupracovat podepsat úvěr?

Prakticky každý, kdo má kvalifikační úvěrovou historií může spolupracovat podepsat studentskou půjčku.

To znamená, že byste mohli spolupracovat podepsat studentskou půjčku pro vaše dítě, vnouče, jiný příbuzný, nebo dokonce přítele. Soukromé věřitelé hledat spolupracovníky signatářů se stálým příjmem a dobré až vynikající kreditní skóre, obvykle na volném 600s nebo vyšší. Oni také zvážit další dluhy, které již máte.

Spolupracovník signatář dává přístup dlužníka k financování vysoké školy on nebo ona by jinak; to může také pomoci studentů sestavení úvěr.

Ale jen proto, že může spolupracovat podepsat úvěr neznamená, že byste měli.

Jak se co-podpisu ovlivňuje vaší kreditní

Když se společně podepsat úvěr, jste podal klíče od vašeho úvěru přes studentskému dlužníka.

Dopad společného podpisu pocítí ještě před úvěr je schválen: dostanete dočasné ding na vaší kreditní skóre, když věřitel provádí pevný tah na vaší kreditní historii ve fázi přihlášky.

Po schválení úvěru a její platební historie objeví na vaší kreditní zprávy. Veškeré zmeškané platby může poškodit váš kredit.

Je-li dlužník nemůže splnit platby a nelze zakrýt, úvěr mohl jít do třídy. Je to černý puntík, který zůstane na vaší kreditní zprávy po dobu sedmi let, mimo jiné finanční důsledky.

Ostatní rizika ko-podpisu

Co-podpisu může ovlivnit vaši schopnost půjčovat. Co-podpisu úvěr zvyšuje část „dluh“ vašeho poměru dluhu k příjmům, které mohou ovlivnit vaši schopnost získat nový úvěr na věci, jako je auto nebo dům.

Opožděné platby by mohlo mít věřitelé nebo kolektory po vás. Jakmile bude platba opožděna nebo vynechal, můžete slyšet od věřitele, nebo v horším případě dluhu sběratele. Aby se zabránilo zmeškaných plateb, podporovat primární dlužník zaregistrovat AutoPay nebo komunikovat s nimi každý měsíc před platby jsou splatné.

Ty by mohly být zodpovědný v případě smrti nebo invalidity. Může to znít morbidně, ale zjistit politiku věřitele, pokud dlužník zemře nebo se stane zakázán. Pokud tomu tak není, aby za odpuštění, zodpovědnost, aby se platby by klesnout pouze na vás.

Co je třeba diskutovat s studenta dlužníkem

Co-podpisu vyžaduje otevřenou diskusi s primárním dlužníkem, kteří by měli znát rizika Berete se jako co-signatář a jak dlouhodobé splácení bude mít vliv na život po škole. Že diskuse by měly zahrnovat co oni studují, když očekávají, že absolvovat a jaké jsou jejich pracovní vyhlídky a možnosti příjmu by mohla být.

Budete pravděpodobně dobře znají, aby dlužník, aby se ptát sami sebe: Má tato osoba prokázala, že on nebo ona je dostatečně zodpovědní, aby se na závazku úvěru? Dokončit roky studia? Je-li odpověď ne, pak byste měli upozornit dlužníka vůči jiné možnosti.

Jak zůstat na vrcholu společně podepsali půjčky

Když věřitel učiní nabídku, přečtěte si o půjčce je směnku v plném rozsahu pochopit všechny detaily. Například soukromý věřitel Sallie Mae říká primární dlužník a co-signatář sdílí odpovědnost za provádění plateb na čas.

Aby se zabránilo jakékoli budoucí překvapení zjistili, jakou úroveň komunikace budete dostávat jako co-signatář. To by mohlo zahrnovat, pokud jsou platby nebo jak brzy po vynechání platby, který byste být oznámeny, spolu se všemi poplatky hodnocených. Požádat věřitele, jak budete dostávat upozornění, jako je telefon, e-mailem nebo poštou.

Je-li dlužník vám řekne, on nebo ona nemůže splnit zaplatit dříve, než je to způsobeno, obraťte se na věřitele, aby okamžitě zjistit své možnosti. Můžete být schopni se dostat na novou splátkovým kalendářem nebo vyvolat dočasné pozastavení plateb.

Jak se dostat propuštěn z co-podpisu

Existují dva způsoby, jak se dostat propuštěn z co-podpisu odpovědnosti: propuštění co-signatář a refinancování.

release co-signatář je funkce Chcete-li hledat v soukromé studentské půjčky. Většina poskytovatelů úvěrů, aby vaše jméno a právní odpovědnost, které mají být odstraněny z úvěru poté, co dlužník učinil určitý počet plateb na-time. Toto číslo se pohybuje v rozmezí od 12 do 48 měsíců, v závislosti na věřitele.

Můžete také poukazují, aby dlužník refinancování, které by odstranily své jméno z úvěru a umožnit, aby dlužník kombinovat jeho nebo její studentské půjčky do jednoho úvěru s nižší úrokové sazby, pokud se kvalifikují. Refinancovat, budou muset splňovat úvěrové a příjmové podmínky, a mají záznam o včasné platby.

Jak co podepsat vlastní studentskou půjčku

Pokud jste připraveni spolupracovat podepsat úvěr, ty a dlužník by měl porovnat nabídky od několika studentských půjček, včetně bank, spořitelních a úvěrních družstev a on-line věřitelé, k nalezení nejnižší ceny.

Jako co-signatář budete chtít, aby se ujistil, že úvěr má maximální flexibilitu o platbách. Zvážit funkce úvěru jako dlužník ochran – odklad a shovívavost – spolu s možnostmi splácení a dostupnosti propuštění co-signatář.

Vše, co potřebujete vědět o životním pojištění

Vše, co potřebujete vědět o životním pojištění

Životní pojištění je smlouva mezi pojišťovnou a jednotlivci, ve které se pojišťovna zavazuje, že v případě, že osoba (dále jen „pojištěný“) by se během trvání životního pojištění zemře, pojišťovna zaplatí předem stanovené množství peněz příjemci zvoleného pojištěným po jejich smrti.

Životní pojištění lze zakoupit po předem termín, obvykle 5-30 let, nebo trvale.

Důvody nakupovat životní pojištění

Lidé kupují životní pojištění z mnoha důvodů. Nejčastějším důvodem je nechat nějaké peníze na svou rodinu v případě, že zemřete, takže nemají skončit ve finanční krizi kvůli ztracené příjmy. Nicméně, existuje několik dalších důvodů, proč koupit životní pojištění, budete chtít, aby zvážila:

  1. Na pokrytí nákladů na pohřeb
  2. K zajištění hypotéky namísto nákupu pojištění prostřednictvím banky
  3. Splatit kreditní dluhy nebo jiné půjčky, takže váš majetek nebo rodina nemají uvíznout se svými dluhy
  4. Platit daně, nemovitosti
  5. K ochraně životního stylu svého manžela, a to i v případě, že nemáte děti
  6. Chcete-li chránit své budoucí životní styl uzamčením v nižší sazby životní pojištění, když jste mladší, zdravější a nemají žádný problém s lékařskou prohlídku
  7. Chcete-li vytvořit bohatství jako součást své finanční strategie

Životní pojištění skutečnosti, které mohou překvapit

Podle 2016  Trendy v životním pojištění vlastnictví  studie:

  • 84 procent Američanů myslí, že většina lidí potřebuje životní pojištění
  • 70 procent uvedlo, že potřebují životní pojištění, ale 41 procent Američanů neměl ji
  • Millennials přeceňována cenu o $ 250,000 smlouvu o životním pojištění o 3 až 4 násobku skutečných nákladů
  • 83 procent Američanů z nich bude uvažovat o životní pojištění, pokud to bylo srozumitelnější

Data, tedy naznačuje, že tam jsou některé věci, o životním pojištění, které jsou matoucí pro průměrného člověka. Budeme vyjasnit některé mylné představy, vysvětlit některé základy životního pojištění, a odpovědět na několik klíčových otázek, jako jsou:

  • Myslíte si opravdu potřebujete životní pojištění?
  • Kdy byste měli koupit?
  • Jaký typ životního pojištění je nejlepší?
  • Jak mohu ušetřit peníze na životní pojištění?

Jaké jsou různé typy životního pojištění?

Začněme tím, že jde přes různé typy životního pojištění a výhody a nevýhody každého z nich.

  • Termín Životní pojištění: Rizikové životní pojištění je cenově dostupné řešení, které vám umožňuje velkou flexibilitu, pokud jde o tom, jak dlouho chcete, aby zásady pro, stejně jako do limitu pojištění. Vzhledem k tomu, že je pro určitý termín, můžete také požádat o pevnou úrokovou sazbou, která vám umožňuje rozpočet platby pro daný termín. Termín pojištění začíná na 5 let a může jít až na 30. To je nejlevnější varianta.
  • Celý životní pojištění Celý životní pojištění je trvalá forma životního pojištění, protože se kryje za dobu svého života. Na rozdíl od období pojištění, které vyprší po zvolené množství letech jste pojištěni sami pro. Nevýhodou pro některé lidi v celé politice život je, že pojistné je obvykle vyšší.
  • Universal Life Insurance:  Univerzální život je typ celého politiky životního pojištění. V minulosti historické výkonnosti univerzálního života způsobila mnoho lidí být opatrný vzhledem k investičním faktoru části pojistného. To může být zajímavou možností, pokud si sami informovat o výhodách, jako je možnost pozdějšího půjčování peněz z životní pojistky.

Konverzi rizikové životní na celý životní pojištění

Pokud si nejste jisti, jaký druh politiky bude pracovat pro vás nejlepší, měli byste také zvážit, s dotazem, že pokud si koupíte levnější, levnější možnosti, jako je politika rizikové životní pojištění, pokud budete mít možnost převést na celý život politika později.

Kde můžete získat životní pojištění?

Můžete si koupit životní pojištění přímo přes pojišťovnu, a to prostřednictvím životního pojištění makléř nebo finanční plánovač, nebo prostřednictvím skupinových či členských sdružení. Stále více lidí kupují životní pojištění on-line, nebo přímo prostřednictvím pojišťoven. Někdy se to zdá jako rychlé a snadné řešení, ale nemusí být stále nejlepší pokrytí za cenu platíte. Vždy zkontrolujte, zda několik míst nebo při práci s finanční plánovač nebo zprostředkovatele, aby si nějakou radu pro vaše okolnost.

4 tipy, jak ušetřit peníze na životní pojištění

Kromě výběru termín politiku, existují způsoby, jak ušetřit peníze na životní pojištění.

  1. Nakupovat za váš životní pojištění najít nejlepší ceny. Zvážit použití život pojišťovacího makléře, který může kontrolovat mnoho různých životní pojišťovny a politiky pro vás a nabízíme vám různé možnosti. Pomocí makléře nebo finančního poradce bude také vám tu výhodu, že pracuje s někým, kdo bude analyzovat vaše potřeby a přijít s řešením, které pracují pro vás. Najít někoho, kterému můžete důvěřovat a nyní pracuje s kým odpoví na všechny vaše dotazy. Ceny životní pojištění jsou regulovány, takže nemají pocit, že je třeba volat mnoho makléři – jen vyrovnat s tím se vám nejvíce líbí, dostanete stejné sazby.
  2. Koupit životní pojištění, když jste mladší a zdravé. Ceny životní pojištění jsou založeny na vašem věku a zdravotního stavu. Ty nevíš, co přijde v budoucnu, takže pokud jste se zdravý, zvažte dostat politiku, kde si můžete složit lékařskou prohlídku a získat nejlepší rychlost zamčené. Ujistěte se zeptat garantované pojistné na úrovni, takže můžete těžit z konzistentní sazbu po celou dobu trvání této politiky, kterou si vyberete, a nemají žádné překvapení. Pokud máte zdravotní podmínky, ujistěte se a porozhlédnout, viz první bod výše o použití makléře, protože některé životní pojišťovny budou mít lepší ceny za jistých zdravotních stavech, kde jiní budou účtovat více. Finanční poradce bude schopen vám pomoci.
  3. Nekuřte. Nekuřáci získat nižší sazby životního pojištění než kuřáků. Pokud kouříte, zvažte opouštět. I přesto, že můžete koupit politiku jako kuřák, jestli můžete skončit na dobu 12 měsíců, většina životních pojišťoven upravit sazby poté, co byli bez kouře. Ale nemají odkládat nákup životní pojištění, dokud se přestat kouřit, zvláště pokud ho máte v těchto plánech; Jen dostat své politiky, a zjistit, jaké náklady budou jednou jste bez kouře. To může pomoci motivovat vás v dlouhodobém horizontu, a vaše rodina bude chráněna při práci na něm.
  4. Zeptat, jestli existuje lepší kurz pro placení vaše prémie ročně namísto měsíčně. Některé firmy budou nabízet lepší ceny, když budete platit na roční bázi.

Životní pojištění při své práci: Je to dost?

Podle Best Life Rates 2017 studie , jedna třetina Američanů, kteří mají životní pojištění mají pouze pojištění životní zásady skupiny. I když je to lepší než nic, existuje několik důvodů, proč byste neměli spoléhat na životní pojištění se dostanete prostřednictvím práce:

  1. Může dojít ke ztrátě, když změníte práci
  2. Budete muset přijmout nové lékařské prohlídce, pokud se rozhodnete získat novou politiku
  3. Limit skupinového životního pojištění prostřednictvím práce je omezena – například to může být pouze dvakrát plat (nebo méně). To nebude stačit, ve většině případů, na pomoc svou rodinu, nebo pokrýt své dluhy a finanční odpovědnost v dlouhodobém horizontu.

Mylné představy o životní pojištění, vyvrácením

Životní pojištění je často považován za zbytečný výdaj, nebo ten, který dostane odradit. Zde jsou některé věci, které budete chtít přemýšlet o tom, než se rozhodnete, životní pojištění není pro vás právě teď.

„Lidé, kteří nepracují Nemusíte životní pojištění“

Dokonce i když nechcete pracovat, vaše smrt by stále mít finanční následky, pokud budete provádět pečující nebo homemaking povinnosti, zatímco partner funguje. Pokud se ti něco stalo, může dojít k žádné ztrátě příjmu, ale tam by bylo drastické zvýšení nákladů. Péče o děti na náklady a náklady na domácnost, například, může, pokud se náhle pryč stát nezbytným. Pokud si bude chtít svou rodinu udržet svůj životní styl a mají věci postaráno podobným způsobem, že děláte teď, měli byste se podívat na náklady na najímání lidí převzít tyto úkoly, aby váš partner pokračovat v práci a vydělávat příjem.

„Lidé bez dětí nebo manželů Nemusíte životní pojištění“

Máte-li žádné osoby ani děti, ale plánují založit rodinu v pozdějším věku, možná budete chtít zvážit nákup životní pojištění dříve v životě, když jste mladší. Náklady na životní pojištění jsou založeny na řadě faktorů, včetně váš věk a zdravotní stav. Když jste mladší, který bude mít výrazně nižší sazby, než když se konečně vdát a mít tu rodinu.

„Životní pojištění je příliš drahé“

Čekání na splácení dluhů před nákupem životní pojištění Zní to jako dobrý nápad, ale pokud se něco stalo na vás zítra, měli byste opustit svůj dluh ke své rodině. By měly být schopny pokrýt tyto dluhy a vynahradit ztracený příjmů z důvodu vaší nepřítomnosti?

K dispozici jsou volby pro levné životní pojištění, které je možné zakoupit za pouhých pár dolarů denně. Mít malé množství životní pojištění nyní může dovolit dobrý záchrannou síť pro vaši rodinu.

Jak dlouho trvá, než se dostat životní pojištění?

Obecně platí, že životní pojištění proces zahrnuje 3 kroky, a to za normálních okolností může být dokončena za 4-6 týdnů od doby vyplnění přihlášky:

  1. Diskutovali možnosti a pak vyplněním žádosti o životní pojištění
  2. Vezmeme-li lékařské prohlídce
  3. Obdržení výsledků lékařského vyšetření a následné schválení, úpravu rychlosti, nebo odmítnutí dávek

Bude Life Insurance vyplácet hned po zakoupení to?

Mnoho společností bude „držet vás vztahuje“ na životní pojištění od okamžiku podání žádosti za podmínky, že:

  • Vše, co bylo prohlášeno podle aplikace
  • Lékařské vyšetření projde bez nové informace.

Poraďte se se svým životní pojišťovnu o tom v době, kdy se rozhodnete pro nákup politiku a žádost podepíše. Zjistěte si, zda pokrytí začne ihned, nebo je-li čekací doba. Také pozor na vyloučení v politice, jako jsou doložky o sebevraždu a doby přístupu nových účastníků.

5 jednoduchých pravidel Rozpočtování k následování

Zahlceni myšlenkou rozpočtu? Tyto pokyny zjednodušit proces

Jednoduché pokyny Rozpočtování k následování

Když většina lidí myslí, že rozpočty, které se automaticky myslet na tabulky s řádkovým položkám. Pokud jste typ člověka, který miluje tabulky, vytváření a udržování rozpočtu nezní jako zábava.

Máte-li zájem o rozpočtu, mám skvělou zprávu. Váš rozpočet není třeba se zaměřit na malé detaily. Nepotřebuje 15 různých kategorií.

Kromě toho nemusí být založen na deprivace.

Můžete si dopřejte trochu zábavy v rámci svého celkového rozpočtu. Ve skutečnosti, pokud se vám nelíbí slovo sestavování rozpočtu , pak jej nahradit s myšlenkou, že jste se zavádí plán nebo plán kolem, jak budete trávit své peníze.

Ty by neměli řídit z Bostonu do San Franciska bez použití mapy nebo nějaký druh navigace, že ne? Tak proč byste navigovat své finance bez používání nějaký druh plánu?

Jste na palubě s rozpočtování teď? Zde je pět obecné pokyny můžete sledovat, jak si dát dohromady svůj první rozpočet:

Méně je více

Častou chybou je nováček přetěžovat váš rozpočet s nekonečnými kategorií. Nemusíte zahrnout, kolik peněz budete trávit na nehty, na vlasy, na benzín, na předplatné časopisů, nebo na nové ponožky. Nikdo nepotřebuje, že úroveň detailů. Čím méně kategorií, tím lépe.

Na druhém konci extrému, váš rozpočet by mohl mít třeba jen dvou či tří kategorií.

Anti-rozpočet  nebo rozpočet 50/30/20 lépe pracovat s méně. Rozpočet na straně kategorie funguje dobře, taky.

Buď realista

Pokud v současné době tráví $ 400 měsíčně za potraviny, nepředpokládejte, že příští měsíc budete moci rozdrtit to až do výše $ 100 za měsíc.

Místo toho nastavte postupné cíle. Pokud budete trávit $ 400 za potraviny tento měsíc, zkuste strávit 5-10% méně příští měsíc.

To má za následek strávit mezi $ 360 až $ 380, potraviny.

Udělej to po dobu jednoho měsíce nebo dva a pak nastavit dál odtamtud. Nakonec budete dosáhnout $ 300 označení. Malé postupné změny v průběhu času jsou více udržitelné.

Nenuťte používat nejnovější výstřelky

Spousta lidí se obrátit na softwaru nebo aplikací pro správu jejich peněz. Pokud se to přichází přirozeně a vy nyní tyto nástroje, to je fantastické. Ale nebojte se uchýlit k staromódní papír a pero, jestli je to to, co si přejete.

Neexistuje žádný dobrý nebo špatný způsob, jak spravovat svůj rozpočet. Klíčem k úspěchu je najít, co pracuje pro vás, bez ohledu na to, zda to je aplikace, tabulkový procesor nebo tužku a obálky.

Zahájit týdenní rodinné konverzaci

Vy jste asi není jediný člověk, který tráví a uloží do vaší domácnosti. Naplánovat týdenní setkání s rodinou, aby zahrnovala všechny v rozhodnutí, která se svým rozpočtem.

Zkontrolujte hlavní zastřešující cíle, jako například budování nouzový fond nebo maxing svůj účet pro odebrání. Diskuse o „proč“ za každou tráví rozhodnutí taky.

Vaše rodina nemusí líbit, že si kupujete levný, ojetý vůz namísto nejnovější model. Nicméně, oni to pochopí toto rozhodnutí, když je zasazena do kontextu tvorby větší příspěvek do fondu kolej úspor vašeho dítěte.

Upravte rozpočet každý měsíc

Realisticky, váš rozpočet bude mít dva sloupce: částka, kterou hodláte utratit každý měsíc, a částku, kterou skutečně utratit.

Jak hodnotíte svého rozpočtu každý měsíc, zjistíte, jak se realita odlišuje od best-stanovených plánů. Když vidíte výsledky své výdaje, budete vědět, kde se vaše problémové oblasti jsou. Přezkoumání těchto oblastí a podle toho provést úpravy.

Když jsem začal sestavování rozpočtu, zjistil jsem, že utrácet mnohem více peněz na cíl a na Amazonu, než jsem si uvědomil. Díky přezkoumání mé výdaje, stal jsem se mnohem svědomitě o nakupování. Před tím, nemohl jsem chodit do cíle, aniž by unikl nejméně 50 $ horší. V těchto dnech, mohu snadno chodit do Target, chytit jednu položku, a odejít. Jediný důvod, proč to, co můžu udělat, je, že rozpočet přinesl tento problém do mé pozornosti.

A co je nejdůležitější, měli byste si zachovat optimistický postoj. Dokonce i když si jen udělat jednu menší zlepšení každý měsíc, budou tyto vylepšení přidat až významného životního posunu v čase.

Jak na $ 1,000 a-měsíc Rule vám ušetří Retirement

Důležitá pravidla pro důchodce k zapamatování

Jak na $ 1,000 a-měsíc Rule vám ušetří Retirement

Existuje celá řada finančních „nepsaným pravidlům“, které mi záleží, jak se vztahují k doplnění příjmů pro odchod do důchodu se úspory na penzi. I když jsem chtěl věřit všem těmto pravidlům držet dobrou trochu hodnotu a jsou dobře známy, jeden z mých oblíbených všech dob je $ 1000 Bucks-a-měsíc Rule.

Než jsme se ponořit do podrobností o $ 1,000 Bucks-a-měsíční pravidlo, že je nezbytně nutné si uvědomit, že toto pravidlo je pravidlem.

Toto pravidlo nefunguje lineárně v daném roce, a to nefunguje stejně v každém věku. Než dáte pravidlo pracovat, být jisti, že jste pochopili tyto dvě důležité věci:

  1. na mém $ 1000 Bucks-a-měsíční bázi pravidel, někdo v „normální“ důchodovém věku důchodců (62-65), může naplánovat na 5 procent sazby pro odstoupení od svých investic. Nicméně, mladší důchodci ve věku 50 by měl plán na odebírání nižší číslo než 5 procent ročně, obvykle 4 procenta nebo méně. Důvodem je to, že v případě odchodu do důchodu na 50 let, tam je prostě příliš dlouhý časový horizont, kdo ruší 5 procent – je to prostě příliš brzy.
  2. V letech, které na trhu a úrokové sazby jsou v normálním historickém rozmezí 5 procent těžební výkon funguje dobře (opět, pokud jste normální věk odchodu do důchodu, nebo starší důchodce). Ale musíte být ochotni přizpůsobit svůj těžební výkon v daném roce, pokud se tržní síly pracovat proti vám. Možná bude nutné, aby se méně v těchto letech a musí být dostatečně flexibilní, aby se přizpůsobily tomu, co se děje v našem ekonomickém prostředí. To by mohlo znamenat, že můžeš něco navíc v dobrých letech, ale je důležité, aby pochopili, že byste mohli potřebovat, aby se méně v následujících letech, které nejsou tak dobré.

Definování $ 1,000 Bucks-a-měsíc Rule

Jednoduše řečeno, $ 1,000 Bucks-a-měsíc Pravidlo funguje takto: Pro každý $ 1000 dolarů měsíčně, které chcete mít k dispozici v důchodu, je třeba mít 240.000 $ zachránil.

Při bližším pohledu, se podíváme, jak $ 240,000 v bance se rovná 1000 $ za měsíc:

$ 240000 x 5 procent (těžební výkon) = 12000 $

$ 12,000 děleno 12 měsíců = $ 1.000 měsíčně

Proč je toto pravidlo důležité?

Pravidlo $ 1,000 Bucks-a-Měsíc je důležité, protože to přidává další kus „koláče z příjmu“ na měsíční bázi. Každý $ 1,000 vůle:

  • Doplňovat příjmy sociálního zabezpečení
  • Doplněk důchodového příjmu
  • Doplněk práci na částečný úvazek z příjmů
  • Doplnit další proudy se vám podaří navázat

V závislosti na velikosti vašeho sociálního zabezpečení, důchodů, nebo práci na částečný úvazek proudů, počtem $ 240,000 násobky se budou lišit. Pravidlo sám nebude lišit; pravidlo Bucks-a-měsíc $ 1,000 je pravidlo, které je konstantní. Za každých 1.000 $ chcete každý měsíc v důchodu, je to nezbytně nutné, ušetříte nejméně $ 240,000.

Ve světě nízkých úrokových sazeb a těkavých akciovém trhu, 5 procent těžební výkon je zcela jistě významná, zvláště když existují časové úseky – a někdy i desetiletí – kdy akciový trh sám o sobě není vidět velký zisk. Ale 5 procent těžební výkon je založen na dvou klíčových faktorech:

  1. Investování příjem  je způsob, jak vytvářet konzistentní cash flow z vašich likvidní investice. Pochází ze tří míst: dividend, úroků a distribucí. Pokud je vaše číslo cash flow je již téměř 4 procenta, pak už jsme u čísla 5 procent hledáme.
  2. 5 procent rychlost s nulovým zájmem.  Předpokládám, že máte svůj odchod do nádrže sedí v hotovosti a poskytující malou nebo žádnou výtěžku. Ve skutečnosti, předpokládejme, že výnos je vlastně 0 procent ročně. I když budete mít o 5 procent na 0 procent úrokové sazby, finanční prostředky budou i nadále vám vydrží 20 let. Úroveň 5 procent odnětí za rok x 20 let = 100 procent. Všechny vaše finanční prostředky jsou pryč, ale to trvalo 20 let, a to není tak špatný. Ale může to být mnohem lepší. Co když máte 30 nebo 40 let v důchodu? Co když jste přemýšlel o odchodu něco svým dětem?

Factor # 1: (při použití investování příjmů generovat každý rok na svém portfoliu nádrži nějaký výnos) má zásadní význam pro 1000 Bucks-a-měsíc pravidlo. To umožňuje vaše peníze dobrou šanci trvající odchod do důchodu život, než dojdou za posledních 20 let.

Jak to souvisí s faktorem # 2, pokud máte výnos portfolia ve výši 3 až 4 procenta (dividendy a pouze úroky) a portfolia zkušenosti i trochu růstového / zhodnocení, pak 3 až 4 procenta výnos plus 1, 2, nebo 3 procenta růstu v průběhu času ukazuje, že si můžete vzít ven 5 procent po delší časové období.

Diskuse o pravidlo 4 procenta; dlouhou dobu považována za finanční plánování pravidlem stejně. Toto pravidlo bylo poprvé představil William Bengen, finanční plánovač, který prohlásil, že důchodci by mohly odečíst 4 procenta ze svého portfolia ročně (kromě nastavení až o inflaci), a ne dojdou peníze po dobu nejméně 30 let. Analytici a akademici ověřena Bengen své údaje a podpořil jeho tvrzení. Řekl, že důchodci, kteří měli mix 60 procent akcií a 40 procent dluhopisů, a žili na 4 procenta nebo tak každý rok, už nikdy nebudete muset starat o dojdou peníze. Jsem velkým zastáncem, že toto je způsob, jakým by lidé měli v plánu, neboť závisí na straně investování příjmů z příjmu.

Na $ 1,000 Bucks-a-měsíc Pravidlo je návod k použití, jak jste se hromadí majetek (přírůstcích $ 240,000) a průvodce, aby vás do svého odchodu do důchodu let. Re-cap: pro každý $ 1.000 dolarů za měsíc, musíte mít k dispozici v důchodu, je třeba mít 240.000 $ zachránil. Tento snadno následovat bit moudrosti vám může pomoci si uvědomit, že jste šetří peníze, aby mohl jednoho dne nahradit proud příjmů ztratíte, když přestanete pracovat.

Zveřejňování:  Tato informace je poskytována jako zdroj pouze pro informační účely. To je předkládán bez zohlednění investičních cílů, toleranci rizik nebo finanční situací jakéhokoliv konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Minulá výkonnost není indikátorem budoucích výsledků. Investice zahrnuje riziko, včetně případné ztráty jistiny. Tyto informace nejsou určeny k, a neměla by vytvářet primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které můžete udělat. Před provedením jakékoli / Daňové / nemovitosti / úvahy nebo rozhodnutí investiční finanční plánování se vždy poraďte s vlastní právní, daňové nebo investiční poradce.

Warren Buffett radí pro investory: Ještě Pick Zásoby Like Me

Warren Buffett radí pro investory: Ještě Pick Zásoby Like Me

Warren Buffett je pravděpodobně největší žijící investor. Buffett otočil investici do neúspěšného textilním podniku do číslo-čtyři společnosti na 500 seznamu Fortune, a jeho osobní bohatství bobtnají na více než $ 60 miliard, dělat jej třetí nejbohatší člověk na světě.

Vzhledem k jeho desetiletí trvající traťový rekord na trhu, mnozí investoři se chtějí naučit, jak si vybrat zásoby jako Buffett. Ale i pro individuální investory, včetně jeho vlastní manželky, Buffett neustále vrací k velmi základní investiční strategie, a to je strategie, která nemá nic společného s výběrem jednotlivé akcie.

Buffett radí pro svou ženu

V jeho 2013 výroční dopis akcionářům, Buffett řešit svou vlastní smrtelnost a nabídl jasné instrukce, aby správce pověřen vedením své rozsáhlé panství pro svou manželku.

„Moje rada pro správce nemůže být jednodušší. Dát 10% hotovosti v krátké -term vládních dluhopisů a 90% ve velmi nízké -cost S & P 500 index fondu. Věřím, že dlouhodobé výsledky Trustu z této politiky bude lepší než dosáhne většina investorů, zda penzijní fondy, instituce, jednotlivci, kteří zaměstnávají-manažery high-poplatek.“

A to je rada, že se znovu a znovu opakovat. Na výroční valné hromadě akcionářů Berkshire Hathaway 2016, často nazýván „Woodstock kapitalismu,“ Buffett odpověděl na otázku o tom, jak by měl průměrný investor řídit své finanční prostředky „Jen koupit S & P index fondu a sedět na příštích 50 let“

Buffett pohrdání nákladných investičních manažerů, je jasné.

A on nenavrhne jeho důvěra držet jedinou populaci, dokonce ani své vlastní Berkshire Hathaway. Místo toho nálevky akciové investice do S & P 500 index fondu, druh podílového fondu, který následuje po výkonu 500 z největších veřejných společností v Americe.

Buffett je silná víra v indexu S & P 500 je tak silná, že se vsadil $ 1 milion, že S & P 500 by překonat výběr nejlepších hedgeových fondů v průběhu času.

V tuto chvíli to vypadá, že Buffett je na cestě k vítězství.

Ale nemá Warren Buffet investovat do jednotlivých akcií?

Možná se divíte, proč Buffett vlastní společnost nemá následovat jeho radu. Koneckonců, Berkshire Hathaway byla postavena na investice do jednotlivých podniků, a jeho portfolio obsahuje miliardy dolarů akciových investic v podnicích, včetně Wells Fargo, American Express a Coca-Cola.

Je to portfolio postaveno na filozofii nazvané hodnota investice, která byla propagována Buffetta mentorem a profesor Benjamin Graham. Hodnota investice ignoruje výkyvy na trzích a zaměřuje se na vnitřní hodnotu podniku. Buffett a jeho tým se zaměřují na zjištění společnosti, které mají konkurenční výhodu, skvělé vedení, a mají vyšší hodnotu než současné ceně akcie.

Buffett oblíbená metrika pro měření hodnoty dané společnosti je účetní hodnota na akcii . To měří hodnotu majetku společnosti v porovnání s cenou akcií, která vám konzervativní rozchod co společnost stojí.

Pokud byste chtěli vyzvednout zásob, hodnota investice by byla v pořádku strategii zvolit. Stále mějte na paměti, že Buffett a jeho investiční tým řídit miliardy dolarů v aktivech, a mají schopnost provádět masivní investice a ovlivňovat činnost společností v portfoliu Berkshire Hathaway.

Individuální investoři se obvykle pracuje s tisíci dolarů, ne miliard, a nemají čas, prostředky nebo odborné znalosti, aby napodobit úspěch Buffetta.

Moudrost Sbíráme Zásoby

Dalším důležitým rozdílem je, že individuální investoři, na rozdíl od obrovského institucionální investor jako Berkshire Hathaway, jsou méně schopné zvládnout velké ztráty, které přicházejí s investicemi do trhu.

A nenechte se mýlit: Tyto ztráty přijde. Každý, kdo slyšel příběh od někoho, kdo dělal velké zásoby výběr a udeřil to bohatý, ať už jde o nákup Google nebo Netflix akcie za nízkou cenu krátce po jejich IPO, či zvedne o letecké zásoby těsně po útocích 11. září. Ale ty jsou méně pravděpodobné, že slyšel někoho, kdo ztratil všechno, když Enron klesl na skandál, nebo od akcionářů v GT pokročilých technologií, kteří viděli jejich akcie staly téměř bezcenné, když Apple vybral nového dodavatele pro své sklo iPhone obrazovky.

Stejně jako existují příběhy o slávě na akciovém trhu, tam jsou příběhy velkých ztrát.

Jak strukturovat portfolio

Chcete-li sledovat Buffett radu pro individuální investory, tady je jeden způsob, jak můžete jít o tom. Připomínáme, že tady je jeho základní rady pro strukturování portfolia postaven kolem index investování: „Dejte 10% hotovosti v krátkodobých vládních dluhopisů a 90% ve velmi low-cost S & P 500 index fondu.“

Začněme s těmito vazbami. Stejně jako u S & P 500, můžete si koupit podílový fond nebo ETF investovat do koše krátkodobých vládních dluhopisů. Vanguard nabízí vlastní Short-Term Government Bond ETF s burzovním VGSH . Nižší náklady Admiral podílových listů je k dispozici také pod burzovním VSBSX .

Co se týče té „very low-cost S & P 500 index fondu“? K této části portfolia Buffett, existuje spousta možností fondů. Většina investorů by se začít s Vanguard S & P 500 ETF, burzovní symbol VOO. Je také k dispozici jako podílový fond, burzovní symbol VFINX. Investoři s 10.000 minimálně $ věnovat této investici může získat nižší poplatky ačkoli Admiral podílových listů, burzovní symbol VFIAX.

Použili jsme prostředky Vanguard v tomto případě z důvodu jejich nízké poplatky, ale co makléřská použití budou mít podobné možnosti.

Výhody indexových fondů

Investice do indexových fondů má mnoho výhod oproti akciové-picking.

Instant diverzifikace:  Při nákupu jednotlivé akcie, to trvá trochu času a peněz vybudovat diverzifikované portfolio. Je důležité provést diverzifikaci napříč obou společností a průmyslových odvětví. Investice do S & P 500 Index fond dává 500 firem najednou. Nejlepší podniky podle hmotnosti patří Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric a JP Morgan Chase.

Sázka na americkou ekonomiku:  Sázení na 500 největších veřejných společností ve Spojených státech, je srovnatelný s sázky na celkovou ekonomiku Spojených států. Zatímco jedna společnost může následovat Enron osud příležitostně se jedná o stabilní, blue chip společností, které budou vidět dlouhodobou stabilitu.

Lépe se ovládají emoce:  Nejlepší investiční záměr je i nadále přispívat krůček po krůčku v průběhu času. Když budete nakupovat a prodávat jednotlivé akcie, jste vždy v myšlení nákupu a prodeje. To nevyhnutelně vede mnoho investorů kupovat a prodávat v nevhodnou dobu. Je prakticky nemožné, aby čas trhy. Místo toho, následovat pravý a vyzkoušený kurz, kde se můžete těšit na velký rozmach po bouřlivém období na trhu.

Díky nižším obchodním poplatky:  Můžete obchodovat některé akcie zdarma díky novým makléřské firmy, jako je Loyal3 a Robinhood, ale většina makléřů nadále účtovat kolem $ 10 za jeden obchod. Nákup a prodej zásob budovat portfolio může snadno stát stovky nebo tisíce dolarů. Nicméně, většina velkých makléřských firem nabízí přístup k vlastnímu S & P 500 index fondu pro bez poplatku. Pokud nechcete mít favorita, můžete sledovat Buffett radu ke koupi verze Vanguard fondu. Vanguard nabízí volné živnosti ze svých vlastních zdrojů, pokud jste otevřeli bezplatný účet Vanguard.

Úvěrové zprávy mýty, které nejsou pravda

Úvěrové zprávy mýty, které nejsou pravda

Informace ve vaší kreditní zprávy dopady vše od místa, kde žijete na to, co budete řídit, a to iv případě, budete pracovat. Bohužel, příliš mnoho lidí nerozumí jejich úvěrové zprávy a informace v ní obsažené. Zde jsou některé z nejčastějších mýtů o úvěrových zpráv a pravdě za každou z nich.

1. Nemusíte kontrolovat vaší kreditní zprávy, pokud se ucházíte o úvěru.

Kontrola vaší kreditní zprávy předtím, než budete žádat o velkou půjčku mohou zlepšit své šance na získání schválen. Přezkoumání vaší kreditní zprávy před provedením aplikace vám dává možnost vyčistit chyb a další negativní informace, které by mohly dostat vás odepřen.

Ty by neměly čekat, až budete připravovat na hlavní aplikaci pro kontrolu vaší kreditní zprávy. Je také důležité zkontrolovat vaší kreditní zprávy nejméně jednou ročně, aby pátrat po známkách krádeže identity nebo podvodu. Proaktivní přezkoumání vaší kreditní zprávy vám umožní zachytit i vypořádat s krádeží identity, než je to ještě horší.

Pokud hledáte práci, nebo pokud jste se na povýšení byste měli zkontrolovat své kreditní zprávy. Mnozí zaměstnavatelé mohli kreditní zprávy (ne kreditní skóre) a chcete být připraveni na to, co oni mohou najít. To je zvláště důležité, pokud se ucházíte o finanční pozici nebo vedoucím postavení na vysoké úrovni. Máte právo na kreditní zprávy volné, pokud jste v současné době nezaměstnaný a plánují hledat práci v příštích 60 dní.

A kdykoli budete popřel o kreditní karty, půjčky, nebo jiné služby, protože informace ve vaší kreditní zprávy, byste měli zkontrolovat kopii vaší kreditní zprávy používané v tomto rozhodnutí potvrdit správnost informací. Budete mít nárok na bezplatné úvěrové zprávy v tomto případě je. V případě chyby kreditní zpráva vedla k oblíbeným odpírána, můžete podat námitku proti těmto chybám s Credit Bureau a požádat věřitele, aby přehodnotila svou přihlášku.

2. Kontrola vaší kreditní zprávy bude bolet vaší kreditní.

Pravděpodobně jste slyšeli, že šetření do vaší kreditní zprávy může negativně ovlivnit svůj kredit, ale který neobsahuje vlastní dotazy do svého úvěru. Existují dva typy úvěrových vyšetřování. Tvrdé šetření jsou při podat žádost o úvěr nebo produkt úvěrové bázi nebo služby. Tyto dotazy se ublížit své kreditní skóre. Měkké šetření jsou při kontrole vaší kreditní nebo šek obchodní vaší kreditní vás prescreen pro úvěrové produkty nebo služby. Tyto měkké dotazy nebolí své kreditní skóre.

Prochází věřitele, aby své kreditní zkontrolovat bude bolet vaší kreditní. Chcete-li se vyhnout nutnosti vaší kreditní ovlivněna, měli byste zkontrolovat vaší kreditní zprávy sám sebe tím, že jde přímo k jednomu ze tří hlavních úvěrovými institucemi. Tam může být poplatek, když si objednáte vaší kreditní zprávy z úvěrovými institucemi, pokud máte nárok na bezplatné úvěrové zprávy je podle zákona o veletrhu Credit Reporting. Si můžete objednat jeden zdarma kreditní zprávy každý rok přes AnnualCreditReport.com, místo pro objednávání zdarma kreditní zprávy udělené federálním zákonem o.

Je to dobrá zpráva, že vaše vlastní kreditní šeky nebude bolet váš kredit. To znamená, že můžete zkontrolovat své kreditní tak často, jak je potřeba, aby bez obav, že vám ublíží.

3. Splácení v minulosti patřičně v úvahu dojde k jeho odstranění z vaší kreditní zprávy.

Splácení dlužné rovnováhy je lepší pro váš úvěr v dlouhodobém horizontu. Bohužel, tato platba nevymaže účet nebo na platební historie detaily z vaší kreditní zprávy. Všechny minulé negativní platby zůstane na vaší kreditní zprávy po dobu trvání úvěrového vykazovaného časového limitu, ale váš účet bude aktualizován ukázat, že jste dohnali na nesplacené pohledávky. Pokud je váš účet je stále otevřený a aktivní, bude vaše budoucí včasné platby budou označena jako ok.

Přesně hlášeny negativní informace mohou zůstat na vaší kreditní zprávy po dobu až sedmi let. Po tomto časovém období, negativní informace by měly být automaticky odstraněn z vaší kreditní zprávy.

4. Platba na dluh se prodlouží lhůtu úvěrové výkaznictví.

Někteří lidé váhají, aby splatit starý účet, protože věří, že platba bude restartovat přesného času úvěrové výkaznictví, vedení účtu na své kreditní zprávy o dalších sedm let. Naštěstí to není tento případ.

Časový limit kreditní třídění je založeno na čase, který je předán od negativního působení. Placení na účet bude té doby nebude restartován. Například, pokud jste byli 30-ti dny později na kreditní kartě v prosinci 2010, dohnal znovu v lednu 2011 a platí se na čas od té doby, budou opožděné platby odpadávat vaší kreditní zprávy v prosinci 2017. Zbytek historie účtu od tohoto okamžiku vpřed zůstane na vaší kreditní zprávy.

5. Zrušení účtu dojde k jeho odstranění z vaší kreditní zprávy.

Dalším společným mylná představa, že pouze zrušení účtu bude odstranit z vaší kreditní zprávy. Nicméně, to není tento případ. Při zavření účtu, jediná věc, která se stane, pokud se týká vaší kreditní zprávy je to, že stav účtu je označena jako zavřená. Účet zůstane na vaší kreditní zprávy pro zbývající část úvěrového výkaznictví lhůty, pokud byla uzavřena ve špatném postavení, například v případě, že účet byl obviněn off. Nebo, v případě, že účet byl v dobrém stavu, kdy byl uzavřen, zůstane na vaší kreditní zprávy na základě pokynů z úvěrových registrů pro hlášení pozitivní, uzavřené účty.

6. Vdávat se sloučí své kreditní zprávy s vašeho manžela.

Když se vdávat, budete i nadále udržovat samostatnou kreditní zprávu od svého manžela, i když změníte své příjmení. Některé společné účty, oprávněné uživatelské účty, a co-podepsal účty mohou objevit na obou manželů úvěrových zpráv, ale jednotlivé účty budou i nadále uvedeny na kreditní zprávy každé příslušné osoby.

7. Pouze kreditní karty a úvěry objeví na vaší kreditní zprávy.

Když čtete prostřednictvím vaší kreditní zprávy, můžete být překvapeni, na všechny typy účtů, které se zobrazují. Účty za lékařskou péči, dluh sbírky a veřejné záznamy jako úpadku či daňové pohledávky jsou uvedeny na vaší kreditní zprávy kromě kreditních karet a úvěrů.

Vzhledem k tomu, že nejsou úvěrové účty, účty, jako jsou platby mobilním telefonem či inkaso plateb nejsou pravidelně hlášeny úvěrovými institucemi. Pokud se tyto účty staly vážně delikventní, mohou být přidány k vaší kreditní zprávy jako sběrný účet.

8. historie zaměstnání a příjem je součástí vaší kreditní zprávy.

V roce 2015 studii TransUnion , 55 procent lidí, kteří si v poslední době kontroluje jejich úvěrové zpráva věřil objevila knížka zaměstnanost na svých zprávách. A 41 procent si myslí, že příjem je uveden na jejich úvěrové zprávy. Váš současný zaměstnavatel může být uvedena na vaší kreditní zprávy, ale to je vše. Vaší kreditní zprávy nebude vést seznam svých předchozích zaměstnavatelů, a to neuvádí své příjmy. Kreditní a žádosti o úvěr, nicméně bude žádat o zaměstnání a informace o příjmu schválit vaši žádost.

9. kol historie je uveden na vaší kreditní zprávy.

Ve studii TransUnion, 49 procent lidí s vynikající kredit za to, že platby nájemného jsou zahrnuty do úvěrové zprávy. Pronájem účty obvykle neobjevují na vaší kreditní zprávy, ale mohou existovat určité výjimky. Pronájem platby do bytů, které vykazují na Experian RentBureau budou zahrnuty do vaší Experian kreditní zprávy. Úvěrovými institucemi obecně nesdílejí informace, aby tyto platby nájemné nebude na svých ostatních úvěrových zpráv objeví.

10. Účty jste cosigned jen neobjeví na vaší kreditní zprávy.

Když se cosign kreditní kartu nebo půjčku na vaší kreditní zprávy, stejně jako ostatní údaje, stejně jako všechny ostatní účty se zdá. Využití a platba aktivita účtu se objeví na vaší kreditní zprávy a ovlivnit svůj kredit, a to i když nejste ten, kdo využívá nebo výhody z účtu. Pokud vaše jméno bylo cosigned bez vašeho svolení, nebudete moci odstranit cosigned účet z vaší kreditní zprávy.

Seven Signs váš dluh je mimo kontrolu (a co s tím dělat)

Seven Signs váš dluh je mimo kontrolu (a co s tím dělat)

V mnoha ohledech, navršení dluh se téměř stala americká zábava. Nákup nového obývací pokoj set? Financovat po dobu 12 až 36 měsíců na 0%. Obchodování v autě? No, samozřejmě budete chtít získat nové auto úvěr – můžete dokonce jej vztáhl nad 84 měsíců na tupou bolest. Chystáte se na dovolenou? Jen ji nabíjet a platit za to později – myslím, že to, co většina lidí dělá, že jo?

Jsme tak zvyklí používat dluh při každém nákupu, že je to téměř neslýchané zůstat bez dluhů. A pokud se vyhnete dluh, může dokonce být viděn jako nějaký druh podivína.

Ale kolik dluh je příliš mnoho? Pro mnohé je tu velmi jemná linka na běhounu. Zatímco tam je rozhodně nic brát hypotéku na koupi nového domu v pořádku, půjčovat příliš mnoho a vaše finance by mohly být natáhl papír tenký. Totéž lze říci o půjčky na auta, osobní půjčky a dluhy z kreditních karet. Bez ohledu na to, zda máte nárok půjčit více peněz, nebo ne, je to místo, kde si půjčit tolik, co se riziku pro finanční nebezpečí.

Seven Signs váš dluh je mimo kontrolu

Pokud jste zápasí s dluhy, ale nejsou jisti, zda je vaše situace zvládnutelná, nebo ne, tady je sedm znamení jste v nad hlavou:

# 1: Ty stěží držet krok s minimální platby na své dluhy.

Máte-li dluh kreditní karty vyjde na Wazoo a pravidelné účty zaplatit, můžete stěží držet krok se svými minimálních plateb, natož platit nic navíc ke své dluhy. Pokud tato situace zní, jako jste vy, je velmi pravděpodobné, že jste ukousl víc, než si můžete žvýkat.

Pokud stěží držet krok s minimální platby každý měsíc, budete muset najít způsob, jak snížit své měsíční závazky nebo vydělat více peněz – je tam opravdu žádný způsob, jak kolem něj.

# 2: Váš dluh roste každý měsíc.

Řekněme, že jste zápasí s dluhy už ale vaše bilance neustále rostou každý měsíc. Ať už budete dělat minimální platby každý měsíc, nebo platit dolů ještě víc než to, že pokud jste zpoplatnění více než budete platit, budete zvýšit své vklady u každého nákupu uděláte. Placení $ 600 k zůstatku kreditní karty je skvělý – ale ne v případě, že jste nabíjení $ 800 v témže měsíci.

V tomto případě je určitě větší dluh, než můžete zvládnout. A pokud nemají dát víko na své výdaje, vaše finance mohli rychle vymkne kontrole.

# 3: Vaše kreditní skóre vzala hit.

Jeden z největších determinant vašeho skóre FICO je vaše kreditní využití, nebo částky dlužíte v souvislosti s vaší kreditní limity. Máte-li dvě kreditní karty s celkovým limitem $ 10,000, například i váš kombinovaná bilance je 7.500 $ mezi nimi vaše využití kreditu je 75%. (Můžete chtít, aby byl blíže k nule).

Tento faktor tvoří téměř třetinu svého FICO skóre – pouze své platební historie se počítá na další. Obecně platí, že čím více peněz dlužíte, a tím vyšší je vaše využití, tím je pravděpodobnější, vaše kreditní skóre klesne.

# 4: Ty neukládá žádné peníze.

Pokud vaše dluhy jsou tak drtivá, že nejste úsporu nějaké peníze každý měsíc, nejste sami. Podle Go bankovnictví kurzů, více než polovina amerických domácností mělo méně než $ 1,000 v úsporách v roce 2017.

V ideálním případě, že budete chtít mít plně zásobený nouzový fond – stačí pokrýt několik měsíců výdajů, pokud jste ztratili svou práci – nebo alespoň $ 1,000 schovali pokrýt základní nouze. Dluhy tak těžké uspokojit, že zabrání ukládání nějaké peníze pravděpodobně stane problémem spíše dříve než později.

# 5: Žijete výplata-to-výplatní pásku.

Pokud budete muset počkat až do výplaty k pokrytí základních poukázky každý měsíc, je velká šance, že jste jeden finanční nouzové nebo nečekané vyúčtování od finanční krize. Mějte na paměti, že to prostě trvá jednu zapomenutou výplatu nebo finanční chybný krok pro vaše schopnost držet krok se svými účty vypadnout ze svých rukou.

# 6: Dluh sběratelé začali říkat.

Pokud dluh kolektory byly volá vás pronásledovat přes nezaplacené účty, pak se vaše dluhy rozhodně vzrostl mimo kontrolu. Vzhledem k tomu, dluh je ve sbírkách, to znamená, že jste pozadu a nedokázal držet krok s své měsíční platby. Vaší kreditní skóre začne pociťují dopady vaší výchozí poměrně rychle, v tomto bodě, a budete muset najít cestu ven.

# 7: jste půjčil peníze na zaplacení vašich účtů.

V neposlední řadě, pokud jste si půjčili peníze od rodiny a přátel na pokrytí své účty, je to docela pravděpodobné, že jste v nad hlavou. Můžete mít problémy s splácením těchto půjček Pokud se něco drastické změny se svými dluhy či utrácení.

Co dělat, když máte příliš mnoho dluhu

Pokud některé (nebo všechny) z výše uvedených faktorů popsal svou situaci, existuje mnoho způsobů, jak můžete začít na cestě k oživení – i když mnohé z vašich možností, nebudou ty snadné. Místo toho, aby bojoval, zde jsou některé kroky, kterými můžete se dostat na cestu z dluhů dnes:

Snížit své výdaje domácností a dostat se na ‚rozpočet holé kosti.‘

V době finanční krize, to je velmi důležité snížit tuk. Když jste v dluzích, a snaží se platit své účty, to obvykle znamená, že hledají způsoby, jak snížit své týdenní a měsíční výdaje, takže si můžete hodit více peněz ke své dluhy.

Holá kosti rozpočet vyžaduje, aby vystřihnout všechny diskreční výdaje a zaměřit se na placení bytová jádra, potravinové poukázky, utility a dlužní závazky každý měsíc – jinými slovy, ne jíst venku, utrácet peníze na zábavu, nebo kupovat nové oblečení na chvíli , Zatímco holé kosti rozpočet může být příliš přísný udržet jako dlouhodobé řešení, může vám pomoci získat handle na vaše dluhy na samém začátku své cesty a dostat jste začali na cestě ven z dluhů.

Ujistěte se, že budete splácet své dluhy strategicky.

Když jste žonglování příliš mnoho dluhů najednou, může být obtížné sledovat. Možná jste jen snaží držet krok a neustále platit bez ohledu na zákon je způsobeno nejnaléhavěji, nebo platíte něco navíc u některých návrhů zákonů a jiné ne bez hlavy a paty, nebo skutečnou strategii za ním. V takovém případě může pomoci, aby se zorganizovali a vytvořit plán útoku.

Začněte tím, že sedí se se svým manželem nebo partnerem, takže můžete zjistit, co přesně váš celkový dluh zatížení vypadá. Pak vytvořit seznam každého dluhu máte, aktuální zůstatek, měsíční platby, a úrokové sazby.

Odtud si můžete zjistit, jak se blíží ke každému ze svých dluhů. Pokud máte několik menších dluhů, například, mohl byste je nejprve zaútočit pomocí metody dluhu sněhové koule – a jen si je ze svého života. Pokud vaše úrokové sazby jsou větší zátěž, na druhou stranu, můžete použít dluhu lavinu a vypořádat se s nejvyšší úrokovou zůstatky první.

Ať tak či onak, bude to pomůže mít úplný přehled o tom, kde jste na to se můžete rozhodnout, co dělat dál.

Zvažovat její další konsolidaci své dluhy se kreditní zůstatek transfer kartu.

Pokud máte spoustu dluhů na vysoké úrokové sazby, rovnováha převod kreditní karta by mohla pomoci získat trochu času, aby se další pokrok. Tyto karty nabízí 0% APR pro kdekoli od devíti do 21 měsíců, a někteří dokonce přicházejí bez poplatku za převod zůstatku.

Pokud máte možnost vybrat si kartu bez poplatku za převod bilance zejména svůj tým do vedení 0% dubna na převedených dluhů by mohla pomoci v několika způsoby; nejen že by to snížit své měsíční závazky dluhu, protože nebudete platit úroky, ale mohlo by to pomoci splácení dluhů rychleji, pokud budete i nadále věnovat minimálně stejnou částku k své dluhy jste platící předtím.

Pokud uvažujete nabídku převodu zůstatku, určitě si přečtěte pokuty tisk před spoušť. V ideálním případě, že budete chtít sledovat karty převod zůstatku, který je dodáván s nejnižšími možnými poplatků a má nejdelší úvodní nabídku. Budete také chtít, aby se ujistil, abyste pochopili, žádné zvláštní podmínky, takže můžete sledovat je do posledního písmene.

Nicméně, mějte na paměti, že převod zůstatku nebude fungovat, pokud děláte. Aby co nejvíce z těchto nabídek, budete muset zaplatit dluhů s horlivostí – v ideálním případě před váš úvodní nabídka končí. Pokud nemáte – a pokud jste laxní o splácení dluhu – váš úvodní nabídka skončí a úroková sazba z vaší platební karty se obnoví, takže si moc lépe, než jste byli před (nebo potenciálně horší, pokud vaše dluhy jsou nyní při vyšší rychlosti).

Zvednout boční shon, jak vydělat více peněz.

Další způsob, jak odlehčit zátěž montážních dluhů je pokusit se najít způsob, jak vydělat více peněz. Pokud byste mohli vydělat ještě pár set dolarů navíc každý měsíc, měli byste být v lepší pozici na splácení dluhů rychleji, nebo začít šetřit nouzový fond.

Vyzvednutí boční ruch je jedním ze způsobů, jak vydělat peníze na boku, zatímco vy také pracovat na plný úvazek. Naštěstí, je to jednodušší, než kdy jindy najít práci na částečný úvazek vykonávat širokou škálu úkolů, od montáže nábytku na sledování psů, čištění domů, nebo dodávající potraviny. Podívejte se na naše příspěvky na nejlepší práce-at-home pracovních míst a strany spěchá, aby se pokusili tento rok.

Stejně tak i dočasný hotovostní infuze vám pomohou zaplatit dolů některé zůstatky a trochu volný prostor. Máte-li věci, které již nepoužíváte, kterým se po půdě nebo ve sklepě, zvážit prodej některé položky na eBay nebo Craigslist a uvedení výnosů směrem k dluhu. Je to jen jednorázový tlačit, ale když se může srazit celou rovnováhu, to je jeden z méně měsíční vyúčtování budete muset zaplatit od nynějška – uvolní více peněz, aby se k vaše další dluhy každý měsíc.

Zastavit utrácení!

Konečný způsob, jak pomoci sami na vaší cestě z dluhů, je přestat kopat. Pokud jste něco změnit své utrácení, je vysoce pravděpodobné, vaše dluhové problémy budou mít mnohem horší, než se dostanou lepší

Zvážit přechod na hotovost nebo debetní jen, jak si naplánovat strategii z dluhů. To může také pomoci sledovat své výdaje na chvíli vidět, jaké jsou vaše slabiny a problémové oblasti jsou. Ať tak či onak, vaše dluhy nejsou jít pryč – a můžete snadno učinit je ještě horší, pokud nechcete udržet na uzdě své výdaje.

Šetříte dost pro odchod do důchodu?

Šetříte dost pro odchod do důchodu?

Šetříte dost peněz na důchod?

Existuje několik teorií o tom, jak na tuto otázku odpovědět. Doporučuji procházel všemi těmito cvičení, takže budete mít širokou představu o tom, zda jste či nejste na trati.

Pokud si projít všemi těmito pravidly-of-palec, a většina z nich vám výsledek palec nahoru (říká, že jste na trati), jste pravděpodobně v pořádku. Ale pokud se vám více lakmusový testy říkají, že nejsi na trati, může to být varovným signálem, že byste měli zvýšit své příspěvky do důchodu.

Díky, že řekl, pojďme se podívat:

# 1: Procento

První pravidlo-of-palec je jednoduchá: šetříte minimálně 15% z každého platu v penzijních účtů, jako 401k, 403B nebo IRA?

Nezapomeňte, že zaměstnavatel zápasy kvalifikovat k tomuto úhrnu. Pokud váš zaměstnavatel odpovídá prvních 5% vašeho vkladu, například, pak můžete ušetřit 10% svého příjmu, váš zaměstnavatel žetony dalších 5%, a šetříte celkem 15%.

# 2: Nahradit 70 až 85 procent

Populární pravidlo-of-palec, že ​​byste měli být schopni nahradit 70 až 85 procent svého současného příjmu v důchodu. Pokud se vy a váš manžel vydělávat $ 100,000 v kombinaci, například, měli byste vytvářet 70.000 dolarů na $ 85,000 každý rok v důchodu.

Je pravda, že se jedná o chybné pravidlo-of-palec, protože to závisí na předpokladu, že vaše výdaje (náklady) jsou úzce koreluje s váš příjem. (Nevyřčeným předpokladem je, že trávíte většinu toho, co dělat).

Doporučuji modifikovat tuto taktiku, pomocí kontroly své běžné výdaje.

Což vede k další tip …

# 3: Odhad přes vaše běžné výdaje

Dalším způsobem, jak tento přístup: odhadnout, kolik peněz budete potřebovat v důchodu.

Začněte tím, že při pohledu na aktuální výdajů. Jedná se velmi blíží počtu, kolik peněz (inflace očištěné dolarů), kterou budete chtít utratit v důchodu.

Ano, máte výdaje dnes, že nebudete mít v důchodu, jako jsou hypotéky. (V ideálním případě, že budou splaceny v době odchodu do důchodu). Ale budete mít také náklady na odchod do důchodu, které nemají nesou dnes, stejně jako určité out-of-pocket zdraví a náklady na péči s ukončenou životností. A v ideálním případě budete také cestovat, užívat další záliby, a dopřát trochu.

Výsledkem je, že možná budete chtít, aby rozpočet pro odchod do důchodu za předpokladu, strávíte zhruba stejnou částku, kterou strávíte teď.

Pojďme se projít příklad pro ilustraci to. Předpokládejme, že vy a váš manžel v současné době tráví $ 60,000 za rok (bez ohledu na příjmu), a že byste chtěli žít na rozpočtu $ 60,000 za rok při odchodu do důchodu.

Dalším krokem je podívat se na své očekávané sociálního zabezpečení výplaty, které můžete získat na webových stránkách správy sociálního zabezpečení. kolik peněz jste na trati pro příjem Tato agentura vám ukáže. Můžete také použít pro odhad nástroj na webových stránkách SSA, pokud se nemůžete přihlásit ke svému osobnímu účtu.

Předpokládejme, že máte našlápnuto získat $ 20,000 za rok od SSA. To znamená, že budete potřebovat pro odchod do portfolia, které mohou vytvořit druhý $ 40,000 ročně (dosáhnout $ 60,000 celkem).

Generovat $ 40,000 za rok, budete potřebovat minimálně $ 1 milion ve svém portfoliu.

To vám umožní odvolat portfolia ve výši 4 procenta ročně, což je obvykle považováno za bezpečnou rychlostí odstoupení od smlouvy.

Perfektní. Teď už víte, váš cílový cíl.

Používat online kalkulačku pro odchod do důchodu, aby zjistili, zda vaše aktuální příspěvky jsou ti uvedení na cestě k vybudování portfolia 1 milion dolarů. Pokud tomu tak není, pak se budete muset více investovat do svých penzijních účtů.

(Máte-li ušetřit $ 2,500 za měsíc, například na účtu daňového-odložená, který roste na 7 procent ročním tempem, budete milionářem za 17 let. Pokud můžete ušetřit až $ o 400 měsíčně, bude to trvat 39 let k vytvoření tohoto milion).

Závěrečné myšlenky

Šetříte dost pro odchod do důchodu? Pokud vyhradit alespoň 15 procent svého příjmu, pak krátký-and-jednoduchá odpověď je ano.

Ale získat komplexnější představu o tom, zda je či není šetříte tak, odhad nákladů při odchodu do důchodu, pak se získat představu o tom, kolik z těchto nákladů musí být generovány ze svého investičního portfolia. Pak stačí se podívat na to, zda nebo ne vaše příspěvky jsou ti uvedení na trati k vytvoření těchto peněz ze svého portfolia.

Pokud máte obavy, že nejste dost úspory, to nikdy neuškodí zvýšit své příspěvky jen málo. Když nic jiného, ​​bude dodatečné úspory dávají jste přidali mír-of-mysl.

V jakém pořadí bych Splatit svoje dluhy?

V jakém pořadí bych Splatit svoje dluhy?

Jedna z nejčastějších otázek, které jsem žádal čtenáři se týká pořadí, ve kterém by měly začít platit své dluhy. Obvykle, oni seznam několika dluhy a pak po mně, abych jim sdělit, v jakém pořadí by se měla snažit, aby jim vyplatí.

Obvykle jsem jim říct, že to není tak úplně jednoduché.

Za prvé, oni mají obvykle nebere základní kroky ke snížení svých dluhů. Což upevnila své studentské půjčky? Udělali nějaké převody nulové úrokové sazby rovnováhu? Už to vypadalo na možnost osobní půjčky? Mají žádali snížení úrokových sazeb na své kreditní karty? To jsou všechno kroky, lidé by měli brát při posuzování jejich dluhu situace.

Za druhé, a to je možná ještě důležitější, existují různé strategie pro splácení své dluhy, z nichž každý má různé výhody a různé strategie nejlépe pracovat pro různé lidi a různé situace. Někteří lidé jsou více zaměřena na úspěch pomocí jedné metody, zatímco jiní by mohli být v dluhu situaci, která silně odkazuje je ke zcela odlišným způsobem.

Spíše než vysvětlovat každou z těchto myšlenek, myslel jsem, že bych jim ukázat na vás tím, že pracuje skrze příklad.

Řekněme, že máte pět dluhy:

  • Dluh # 1 (kreditní karty) : $ 5000 19,9% úroková sazba, úvěrový limit ve výši $ 7,000
  • Dluh # 2 (studentské půjčky) : $ 20,000, 7,5% úrokové sazby, žádný úvěrový limit
  • Dluh # 3 (kreditní karty) : $ 7,000, 24,9% úroková sazba, úvěrový limit $ 15,000
  • Dluh # 4 (osobní půjčky) : $ 2,000 0% úrokové sazby, žádný úvěrový limit
  • Dluh # 5 (hypotéka): $ 180,000, 4% úroková sazba, žádný úvěrový limit

Seřazené podle Balance

První strategie stojí za diskusi se jim objednávání podle váhy. To je strategie propagován rozhlasový moderátor Dave Ramsey a je základem pro jeho strategii „dluhu sněhové koule“.

Myšlenka této strategie je objednat dluhy jejich aktuálního zůstatku, s nejnižším zůstatek na prvním místě. Jakmile budete mít je nařízeno, uděláte minimální platby každý měsíc na všechny dluhy, ale nahoře jeden na seznamu, pak uděláte co největší platby, které můžete na cestě k tomuto nahoru dluhu.

Při použití této metody, budete dosáhnout vyplacení bodu svého nejnižšího zůstatku dluhu poměrně rychle, a tak budete užívat pocit úspěchu, který pochází z splácí dluh dost rychle.

Ten pocit psychologické úspěchu ze splácení dluhu může být velký problém pro některé lidi. To může cítit výlučně na život-měnící, neboť je důkazem toho, pro mnoho lidí, že mohou dosáhnout.

Pokud používáte tuto metodu, kterou si objednáte své dluhy, jako je tento:

Dluh # 4 (osobní půjčky): $ 2,000 0% úrokové sazby, bez úvěrového limitu
dluhu # 1 (kreditní karty): $ 5000 19,9% úroková sazba, úvěrový limit ve výši $ 7,000
dluh # 3 (kreditní karty): $ 7,000, 24,9% podíl rychlost, úvěrový limit ve výši $ 15,000
dluhu # 2 (studentské půjčky): $ 20,000, 7,5% úrokové sazby, žádný úvěrový limit
dluhu # 5 (hypotéka): $ 180,000, 4% úrokové sazby, bez úvěrového limitu

Vzhledem k tomu, Debt # 4 má tak malou váhu, měli byste být schopni ji odstranit velmi rychle, a proto mají úspěch klepání dluh z vašeho seznamu. Budete mít také k dispozici, aby se velký platbu na dalším dluhem více finančních prostředků.

Seřazené podle úrokové sazby

Jiný přístup k zaplacení dluhů, je jednoduše nařídit jim úroková sazba, od nejvyššího k nejnižšímu. Stejně jako u předchozího přístupu, stačí provést minimální platby na všechny dluhy, ale pak uděláte co největší další platby, které můžete v nejvyšším dluhem na seznamu.

Logika tohoto uspořádání je, že to bude matematicky vést k nejnižším celkovým celkových plateb jakéhokoli přístupu. Co se týče surovin dolarů a centů, to je přístup, který vám dá nejlepší výsledky.

Takže co je nevýhodou? V závislosti na tom, jak jsou vaše dluhy strukturované, někdy svůj nejvyšší zájem dluh může mít opravdu velkou váhu a trvat dlouhou dobu vyplácet. Že může tato metoda pocit, že po velmi dlouhou dřiny, než začnete vidět nějaký úspěch, který může odradit některé lidi.

Pokud používáte tuto metodu, kterou si objednáte své dluhy, jako je toto :

Dluh # 3 (kreditní karty): $ 7,000, 24,9% úroková sazba, úvěrový limit ve výši $ 15,000
dluhu # 1 (kreditní karty): $ 5000 19,9% úroková sazba, úvěrový limit ve výši $ 7,000
dluh # 2 (studentské půjčky): $ 20,000, 7,5% úroková sazba, žádný úvěrový limit
dluhu # 5 (hypotéka): $ 180,000, 4% úrokové sazby, bez úvěrového limitu
dluhu # 4 (osobní půjčky): $ 2,000 0% úrokové sazby, žádný úvěrový limit

Seřazené podle úvěrového limitu

Třetí možností je jednoduše objednat dluhy podle toho, jak blízko jste náhodou být úvěrový limit pro tohoto dluhu, obvykle v procentech. Důsledkem toho je, že tlačí kreditních karet v horní části seznamu, takže budete platit je pryč první, a pak další dluhy (ty bez úvěrového limitu – jinými slovy, vaše tradičnější dluhy) přijde později An pořadí podle vašeho výběru.

A teď, proč byste měli vzít tento přístup? Tento přístup je nejlepší, když se snažíte, aby maximalizoval svůj kredit v příštím roce nebo tak nějak. Pokud je vaším cílem je mít co nejvyšší kreditní skóre šest nebo dvanáct měsíců od této chvíle s cílem zlepšit šance na získání, řekněme, hypotéky, možná budete chtít, aby zvážila tento přístup.

Proč by to pomůže vaší kreditní skóre? Jednou z hlavních součástí vaší kreditní skóre je vaše kreditní využití, což je procento vašeho celkového dispozici úvěrový limit, který vám stalo, že se za použití právě teď. Takže, pokud máte pouze jednu kreditní kartu s limitem $ 10,000 a máte $ 8000 zůstatek na tom, vaše využití kreditu je 80% – mnohem vyšší, než věřitelé chtěli. Vaše kreditní skóre klesne-li tento podíl dostane vysoká a obnoví, když tento podíl je nízký – nejlépe pod 20% až 30% – takže pokud jste se zaměřil na vaší kreditní skóre, budete chtít zasáhnout ty úvěrové linky přímo ,

Co je to nevýhoda? Za prvé, budete pravděpodobně chtít, aby přehodnotil seznam pravidelně jako procento z úvěrového limitu používaného bude pravidelně měnit na své dluhy kreditní karty. Jeden měsíc, můžete mít jeden dluh na vrcholu; další měsíc, jiný dluh by mohl mít vyšší procento použit.

Pokud používáte tuto metodu, měli byste si je objednat jako je tento :

Dluh # 1 (kreditní karty): $ 5000 19,9% úroková sazba, úvěrový limit ve výši $ 7,000
dluh # 3 (kreditní karty): $ 7,000, 24,9% úroková sazba, úvěrový limit $ 15,000

… a poslední tři může jít v libovolném pořadí pracuje pro vás … tady jsem opět úrokové sazby.

Dluh # 2 (studentské půjčky): $ 20,000, 7,5% úrokové sazby, bez úvěrového limitu
dluhu # 5 (hypotéka): $ 180,000, 4% úrokové sazby, bez úvěrového limitu
dluhu # 4 (osobní půjčky): $ 2,000 0% úrokové sazby, no úvěrový limit

Který z nich je nejlepší?

Takže, který z nich je pro vás nejlepší?

Pokud máte těžké držet s cíli, které se vám nezobrazují pravidelné úspěchy , budete chtít jít s první metodou, která se jim nařizuje podle bilance s nejnižším rovnováhy jako první. To vám dá svůj první úspěch, nejrychlejší a rozprostřené úspěchy docela rovnoměrně během svého dluhu výplatní cesty. Pro mnoho lidí, které mají rychlý úspěch může mít zásadní rozdíl, pokud jde o lepení s ním.

Pokud jste se zaměřil především na obnovu své kreditní skóre pro potenciální hypotéku nebo auto úvěr v relativně blízké budoucnosti objednat vase dluhy procentem z úvěrového limitu, který používáte, a dát ty bez úvěrového limitu (tj ty že nejsou kreditní karty nebo úvěrové linie) na dně. S touto strategií, budete zlepšit své kreditní využití tak rychle, jak je to možné, což je klíčovou součástí vaší kreditní skóre.

Jinak bych objednat dluhů úrokové sazby, s nejvyšší úrokovou sazbou jako první. Jedná se o metodu, která vede k nejnižším celkové výši zaplacených úroků v průběhu času, což znamená více peněz v dlouhodobém horizontu, který zůstává v kapse. Jedná se o metodu jsem použil pro vlastní vymáhání pohledávek a fungovalo to jako mistrovství.

Závěrečné myšlenky

Stejně jako se vším v osobních financí, existují různá řešení, které pracují nejlepší pro různé lidi. Ne každý je ve stejné situaci. Ne každý má stejnou psychologii. Ne každý má stejné překážky nebo příležitosti.

Víc než cokoli jiného, ​​nicméně finanční úspěch přijde nedošlo k výběru nejlepší cestu – i když to je užitečné – ale při volbě pozitivní cestou a tlačí ji tak těžké, jak můžete tím, že řezání osobní výdaje a používání, že peníze navíc snížit své dluhy ,

Po tom všem, bez ohledu na to, co plán si vyberete, řezání zpět výrazně na své výdaje a dělat větší příplatky nahoru dluhu ve vašem seznamu bude dělat víc, než mít svůj seznam dokonale objednal. Tento seznam pomůže, ale vaše dobré chování a dobré každodenní možností pomoci ještě více.

Hodně štěstí!