Category: da

Hvorfor Traditionelle Pensionering Is Dead

Hvorfor Traditionelle Pensionering Is Dead

Er pensionering død? Det er et skræmmende spørgsmål, især hvis du i øjeblikket arbejder hårdt med håb om at sparke tilbage, slappe af og nyde at bruge din tid overalt, men et kontor en dag. Men vi tror, at svaret er ja, traditionelle pensionering  er  går væk, selv om det ikke er uddøde helt helt endnu.

Før du begynder at bekymre sig for meget, det faktum, at vi tænker pensionering som vi kender det er en saga blot, er ikke nødvendigvis en dårlig ting. For at forstå det, bare overveje, hvor den traditionelle idé om pensionering kom fra i første omgang.

Hvorfor Pensionering virket i fortiden, men ikke i dag

For et par generationer siden, folk begyndte at arbejde i deres sene teenageår eller begyndelsen af ​​20’erne. De sandsynligvis forblev på samme selskab, indtil de var i 50’erne eller 60’erne eller i det mindste, de tilbragte størstedelen af ​​deres erhvervsaktive år med den samme arbejdsgiver. At loyalitet kunne blive belønnet med pensionsordninger og pension programmer. Når bedstefar pensioneret, sandsynligvis havde han en pension til at finansiere hans otium. Og ikke for at være afstumpede eller morbid, men disse pensionering år var sandsynligvis kortere end hvad de er i dag. Folk, der gik på pension ved 65 blev ikke forventes at leve for meget længere, hvilket betyder at de kun skulle betale for en pensionering, der var 10 eller 15 år lang.

Du kan begynde at se, hvorfor traditionel pension ikke længere arbejder for nutidens medarbejdere og arbejdere. Pensionsordninger sidst gav måde at 401 (k) s, at medarbejderne havde brug for at bidrage til og finansiere sig selv og mange af  nutidens  medarbejdere ikke engang har adgang til disse planer. Faktisk kun 14% af arbejdsgivere tilbyder 401 (k) planer eller bidragsbaserede pensionsordninger til ansatte.

Det betyder, at folk i stigende grad er ansvarlige for udgifterne til deres egen pension, som sandsynligvis vil strække i flere årtier. Afgående ved 65 i dag kan betyde din pensionskasse eller reden æg skal dække 30 års leveomkostninger Alle disse faktorer gør det til en meget dyrere virksomhed, end det plejede at være.

Har du selv ønsker at gå på pension?

Intet af dette selv overvejer, om pensionering er virkelig ønskværdigt alligevel. I stigende grad folk synes, at det er ikke, hvad de rent faktisk ønsker at gøre. For én, kan det bogstaveligt talt være dårligt for vores sundhed og velvære. En undersøgelse fra Institut for Økonomi fandt, at pensionering kan føre til spørgsmål, herunder ensomhed (som er utrolig skadelig for lykke og fysisk sundhed) og inaktivitet eller immobilitet.

Det giver mening, når du rent faktisk overveje, hvad pensionering ligner dag til dag. Ideen om at sætte fødderne op og lave ingenting lyde stor  , når du er i den tykke af din karriere, familiemæssige forpligtelser og andre gøremål, der har du kører en mile et minut lige nu. Men er at have ingen steder at gå, intet at gøre, og ingen at tale til virkelig  at appellere, hvis du gør det dag ud og dag ind?

Enten ekstrem – uanset om du kører dig selv pjaltet med arbejde i dag eller sidder rundt at have noget arbejde at gøre på alle i fremtiden – er ikke befordrende for vores lykke og sundhed. Så hvad er løsningen?

Nye Visioner for fremtiden for pensionering

Vi tror pensionering kunne begynde at udvikle sig. Vi forventer at fortsætte med at se et skift væk fra den gamle skole, traditionelle idé om pensionering, hvor folks dage er fyldt med en masse golf, men ikke meget andet. Dagens pensionister og folk, der vil gå på pension inden for de næste 10 og 20 år (og endnu længere ud i fremtiden) er aktive og vil fortsætte med at være produktiv på en eller anden måde.

Det betyder ikke, at de holde arbejder deres samme, fuldtidsjob indtil udgangen af ​​tid. Men fordi de arbejdede hårdt for at opbygge pensionsopsparinger og rigdom over deres arbejdsår, de er nu fri til at udforske andre aktiviteter, job og positioner uden at bekymre sig om antallet af lønseddel fra deres arbejde. Faktisk er vi allerede se, at der sker med kunder, der starter en encore karriere, der arbejder fuld tid eller deltid på områder, der altid interesserede dem, men altid var uden for deres etablerede karriere. Andre starte virksomheder eller finde måder at tjene penge på deres hobbyer at forblive engageret og aktiv.

Vi ser folk tager ”mini pensioneringer” eller ”rullende pensioneringer.” De er ikke længere arbejder op til en bestemt dag, at holde op og aldrig optagning et andet job eller rolle igen. Da de kommer ind denne nye fase i livet, de blot ændre, hvad de ønsker at gøre. Og de er frie til at gøre det, fordi, igen, de allerede gjorde arbejdet for at spare og investere i fremtiden.

Så de er ikke længere afhængige af at gøre en vis mængde penge, som frigør dem til at fortsætte muligheder, der fanger deres interesse eller fantasi, selv om det ikke kommer med den store løn, de havde brug for i løbet af deres erhvervsaktive år. Doing pensionering denne måde betyder, at du er stadig fri fra 9-til-5 trummerum, men i stedet for at overgangen til en stillesiddende, stille liv, forbliver du engageret i dine passioner og interesser.

Det er en fordel for din mentale og fysiske sundhed. Det kan også øge din finanspolitiske sundhed også. Den anden på hovedet for fortsat at gøre en slags arbejde er, at det bringer i en eller anden form for indkomst. Det kan afhjælpe den ekstreme pres for at spare hver en krone, du skal bruge i ”pensionering”, før du får der, og giver dig flere muligheder og frihed, når du flytter ind i denne fase af livet.

Kunne dit ægteskab have fordel af flere bankkonti?

Kunne dit ægteskab have fordel af flere bankkonti?

Når du og din ægtefælle har drastisk forskellige økonomiske stilarter, kan det skade dit forhold. Du og din ægtefælle er nødt til at finde ud af, hvordan du kan slå sammen din økonomi i harmoni, på bedre eller værre måde. Hvordan kan du klare denne situation? Prøv denne innovative taktik:

Opret en “din”, “min” og “vores” konto

Opret en fælles bankkonto, hvorfra du betaler dine kombinerede regninger, såsom din husleje eller pant, værktøjer, dagligvarer, gas og eventuelle andre nødvendige leveomkostninger.

Derudover skal du holde separate konti, hvor hver ægtefælle har lidt fleksible penge, som de kan bruge, uanset hvor de vil. Gensidigt er enige om, at hver ægtefælle får til at bruge disse penge på den måde, der bedst passer dem, og den anden partner kan ikke give udtryk for nogen indvendinger (forudsat at pengene bruges på noget, der er lovligt og etisk).

Når jer to har oprettet denne konto, er begge ægtefæller nødt til at holde sig til reglen om, at de ikke kan give indvendinger mod, hvordan den anden partner bruger sine penge, uanset hvordan de måtte føle sig. Det er bedst for begge ægtefæller ikke at give nogen mening.

Hold stille om din partners køb, som du gjorde med en bekendt. Dette er ikke dine penge; det er penge, der hører til din ægtefælle, og af hensyn til dit forhold har I begge aftalt at nyde fuld autonomi over denne del af dit budget.

Hvor meget du skal budgettere for dette

De to af jer er nødt til at samarbejde, når du beslutter, hvor store dine individuelle konti skal være. Nogle par vælger at opretholde individuelle konti, der repræsenterer tilfældige mængder penge, såsom 1% eller 2% af deres samlede husholdningsbudget. 

Hvis et par indbringer $ 5.000 pr. Måned kombineret, for eksempel, og de tildeler 2 procent af denne indkomst til deres individuelle konti, har de hver $ 50 pr. Måned ($ 100 i alt) til at lege med, som de vil. 

Andre par vælger at opbevare en mere betydelig del af deres husholdningsbudget på deres individuelle konti, såsom 5%, 10% eller endda 20%. 

Hvis det samme par, der indbringer en samlet $ 5.000 pr. Måned, beslutter at afsætte 20% af deres indkomst til dette projekt, får hver enkelt partner $ 500 pr. Måned til at bruge, uanset hvor de vil. I dette eksempel er der afsat i alt $ 1.000 til “din og min” -projektet.

Tjener forskellige beløb

Denne situation bliver vanskelig, hvis du og din ægtefælle tjener drastisk forskellige mængder penge. Den ægtefælle med højere indtjening kan føles som om han eller hun subsidierer den ægtefælle med lavere indkomst, især hvis begge ægtefæller har indkomstproducerende job uden for hjemmet, men ægtefællen med højere indtjening har en tendens til at arbejde længere timer. I nogle forhold kan dette være en kilde til harme.

På den anden side kan ægtefællen med lavere indkomst føle sig undervurderet, især hvis han eller hun påtager sig størstedelen af ​​husstandens opgaver. I disse situationer kan ægtefællen med lavere indkomst føles som om deres indenlandske bidrag ikke anerkendes.

Der er ingen løsning i én størrelse, der passer til alt dette problem. Her er nogle muligheder:

  • Nogle par tildeler et lige stort beløb til hver person, uanset hver enkelt indkomst. 
  • Nogle par tildeler penge til hver person, der er proportional med deres respektive indkomstniveauer. Hvis den ene partner indbringer 70% af den samlede husholdningsindkomst, mens den anden partner indbringer de resterende 30%, får hver enkelt en personlig udgiftskonto, der er proportional med deres økonomiske bidrag. 
  • Nogle par betaler en “løn” til ægtefællen, der håndterer størstedelen af ​​husstandens opgaver. 

Som du kan se, repræsenterer disse unikke tilgange. Ingen af ​​disse er bedre eller værre end nogen anden mulighed, de er bare forskellige. Personlig økonomi er “personlig”, så du skal beslutte, hvilken tilgang der bedst passer til dine værdier, personligheder og stilarter. 

En post-Nuptial Finansiel To Do List guide til Newlyweds

Her er 7 ting Hver nygift par skal gøre

En post-Nuptial Finansiel To Do List guide til Newlyweds

I dag, da medianen alder for første ægteskab er støt stigende, mange nygifte kombinerer allerede etablerede husholdninger og privatøkonomi, som kan tage nogle ekstra særlig opmærksomhed. Men uanset om du er 19 eller 90, er der en række af de finansielle poster, der bør være på enhver nygift s “To Do” liste efter spændingen ved brylluppet dør ned.

1. Skift dine modtagere

Efter lovligt at binde knude, skal du sørge for at gennem alle dine investeringer konti, opsparingskonti, 401 (k) planer, IRAS, forsikringer (liv, helbred, auto, husejere) og andre konti og gennemgå dine begunstigede betegnelser, hvis du vil have din nye ægtefælle til ejer disse aktiver skal noget ske for dig.

Selvom du også kan betegne disse aktiver i en vilje, holde den begunstigede oplysninger ajour er den nemmeste måde at sikre, at disse aktiver overgang jævnt til din ægtefælle, når du passerer.

2. Lav en vilje eller opdatere den eksisterende Will

På samme måde at sikre, at dine modtagere på alle dine konti er up to date, så sørg for at du også har en vilje. Selv om de fleste mennesker ikke forventer en tidlig død, er det altid bedst at være forberedt. Hvis testamenter er en uvant emne for dig, kan du henvise til artiklen,   hvorfor du har brug en Will . Det vil give dig nogle grundlæggende oplysninger om testamenter og hvordan du kommer i gang, men den primære lektion lærer du, er, at ja, du har brug for et testamente.

3. Anmeldelse din forsikringsdækning

Mens du har disse forsikringer ud, gå videre og se dem for underdækning, duplikere dækning, eller bortfalder i dækning. Dette kunne omfatte alt fra boligejer eller lejer forsikring livsforsikring til sygesikring.

Du kan også spare på auto forsikringspræmier, hvis man kombinerer politikker. Hvis du har kombineret husholdninger, vil du sandsynligvis være at droppe en boligejer eller lejer forsikring politik, men sørg for, at den resterende politik har tilstrækkelig dækning for at beskytte dine kombineret husholdningsartikler, især elementer, der er typisk begrænset, såsom smykker, computerudstyr , samleobjekter, etc.

Hvis begge af jer har sygeforsikring, gennemgå planerne nøje for at se, om det giver mere mening økonomisk eller fra en fordele synspunkt at annullere en af ​​planerne eller beholde begge. Du har typisk 30 dage efter dit ægteskab til at tilføje din ægtefælle som en afhængig uden at give tegn på forsikringsdækning.

4. Beregn dit Fælles Net Worth

Det er vigtigt at vide, hvor du står økonomisk som et par og at kende og forstå hinandens personlige økonomiske situation. Udøvelsen af ​​beregningen af ​​din nettoformue vil gøre netop det. Brug kontoudtog, investering udsagn, kreditkortoplysninger og andre dokumenter til liste dine kombineret aktiver og din samlede gæld for at opnå en “øjebliksbillede” af din økonomiske situation, som vil sætte dig i stand til at udrette “To Do” nummer fem. Hvis du ikke allerede har gjort det, nu er også tid til at få kopier af dine personlige kredit rapporter og studere dem sammen. Kontakt Experian på (888) 397-3742, Equifax på (800) 685-1111, og TransUnion på (800) 888-4213.

5. Gennemgå dine økonomiske mål

Dette er måske en af ​​de vigtigste finansielle “Opgaver” for et nygift par og for få par har disse samtaler. I en perfekt verden, bør du og din nye ægtefælle har haft denne samtale før binde knude.

Du ville have videregives dine aktiver (og passiver) og drøftet dine filosofier om besparelse, kreditkort, dine økonomiske mål for fremtiden, og andre ting, der vil påvirke din økonomiske liv sammen som om du ikke har planer om at få børn. Hvis du ikke har disse samtaler før at sige “jeg gør,” ingen tid er bedre end nu at begynde. Benytte lejligheden til at sætte nye kort- og langsigtede mål som et par være de om at reducere gælden, at købe et hjem, eller pensionering planlægning.

Af de mest citerede grunde til skilsmisse er “for meget argumentere.” Og hvad er en af ​​de største kilder til argument? Du gættede det, penge. Hvilket bringer os til vores næste “Til Do.”

6. Udvikle en fælles budget

Ikke sikker på hvor du skal begynde? Her er et budget regneark og guide.You’ll ønsker at beregne din samlede indkomst og trække dine samlede månedlige udgifter og tilbagebetaling af lån.

 Forhåbentlig har du noget til overs til at opbygge en nødfond, føje til din opsparing, eller investere. Bare sørg for at diskutere og være på samme side om, hvor et eventuelt overskud vil gå.

7. Beslut på mekanik til håndtering af finansielle anliggender

Nu hvor du har et fuldstændigt billede af dine fælles økonomi, en forståelse og enighed om dine økonomiske mål, og du har opbygget en fælles budget til at holde, er det tid til at træffe beslutning om mekanikken i at styre din økonomi sammen. Få på samme side i forhold til, hvordan du vil håndtere fælles og separate finanser bevæger sig fremad. Vil du åbner en fælles konto, hvorfra man kan betale fælles regninger? Vil du stadig føre særskilte bankkonti? Hvor meget vil du både spare? Beslut hvem af jer vil være ansvarlig for at betale de regninger og tage sig af andre finansielle opgaver. Den bedste måde at gøre dette på er ved at identificere hver enkelt persons styrker og tildele opgaver i overensstemmelse hermed.

Bedste ønsker. Her er håbet, at pengene aldrig kommer mellem dig!

4 Alternativer til at købe langvarig pleje forsikring

Self-Pay muligheder for at dække langfristede plejebehov

4 Alternativer til at købe langvarig pleje forsikring

En hyppig bekymring over kommende pensionister er, hvordan de kan betale for langsigtede pleje sundhedsmæssige behov senere i livet. Langvarig pleje forsikring kan være dyr, og du måske aldrig brug for det. Så skal du købe det? Nøglen til beslutningen er at vide, hvad dine andre muligheder er. Nedenfor er fire måder at betale for langsigtede behov for sundhedspleje uden forsikring.

1. Pre-Pay For Care

Et alternativ til at købe en traditionel langvarig pleje politik er at købe ind i en kontinuerlig pleje samfund.

Med disse arrangementer, du normalt betale et anstændigt mellemstore engangsbeløb for at reservere din stedet og derefter en gang du flytter ind du betaler et månedligt gebyr. Mange af disse samfund er designet til at være altomfattende – hvilket betyder for din engangsbeløb og månedlige gebyr, vil du modtage uanset hvilket niveau af medicinsk behandling er nødvendig. Ideen er, at du har forudbetalt og faste dine omkostninger.

Der kan være store skattelettelser for at købe ind i en pensionering samfund , der byder på livstid pleje fordele, men der er også risici. Nogle faciliteter har fået ind i finansielle problemer og løfterne om livet pleje, ikke er opfyldt. Læs op på , hvordan du vælger en pleje samfund , før du investerer. Og husk på denne mulighed kan koste langt mere end en traditionel langvarig pleje politik.

2. EF-Living (dvs. The Golden Girls)

Hvis du nogensinde set TV viser The Golden Girls , har du fået en idé om, hvad jeg mener med fællesskabet levende . Mange af os vil miste familie og kære, som vi alder.

Dit bedste valg er at acceptere dette som en realitet i livet og fortsætte med at gå nye venskaber og genoprette forbindelsen med gamle venner, der er i din samme sted i livet. Når du vælger denne mulighed, kan du blive overrasket over nogle af de muligheder, der bliver til rådighed. Du kan vælge at leve sammen i et sted efter eget valg og betale for de ydelser, du har brug for, såsom rengøring, madlavning, og endda en hjemmesygeplejerske, hvis nødvendigt.

Omkostningsdeling kan tillade dig at bevare kontrollen og et levende miljø efter eget valg, mens deling livserfaringer med gamle venner eller nye.

3. Planlæg Ahead med familie

Hver familie er anderledes og har sin egen blanding af kærlighed. Hvis din familie er den slags, der altid tager sig af sine egne, så skal du åbent diskutere langtidspleje arrangementer. Du skal have autentiske diskussioner om, hvad det betyder, og om det ville virke for jer alle. Hvis det ville, diskutere de finansielle ordninger.

Måske kan du betale for en tilføjelse til et familiemedlem hjem som et område, vil du i sidste ende flytte ind. Måske dit familiemedlem kan tilføje på et gæstehus eller vedhæftede beboelse, der kan lejes ud, så længe du vil bo der. Husk at du også kan få brug for i hjemmet lægehjælp senere i livet, så du vil have midler, der er afsat til at dække dette, og du vil være sikker på din fremtid levende sted er tilgængelig.

En mulighed; hvis du betaler for den tilføjelse til hjemmet, og det er lejet ud i årevis, måske lejeindtægten kunne afsættes til hjælp til dækning nogen i hjemmet lægehjælp nødvendig senere. Ethvert arrangement, der virker for både dig og din familie kan diskuteres.

4. Hoved Overseas

Medicinsk turisme er afgjort på fremmarch.

Mange amerikanere hovedet i udlandet i forskellige kirurgiske procedurer – men hvad med livet i udlandet som en permanent løsning på dine langsigtede plejebehov? Denne første krydsede mit sind, når jeg læser om 85-årige Betty Bomuld i International Living s artikel De bedste steder at gå på pension i 2014 . Efter at have beskrevet den respekt for ældre i den malaysiske kultur – og billigere pleje – artiklen citerer Betty, ”Jeg flyttede til Malaysia ved mig selv, da jeg var 85 år. Jeg bor i mit eget hjem, jeg har mine egne ting omkring mig, og hvis jeg har brug for noget, noget som helst, jeg har store naboer, der er længere end et telefonopkald væk. Jeg ville ikke leve andre steder.”

Malaysia, selvfølgelig, er ikke det eneste sted, hvor du kan modtage værdig overkommelig pleje. Der er mange plejeboliger muligheder i Mexico samt oversøisk pensionering pleje i Filippinerne og personlige langtidspleje muligheder i Thailand .

Og for dem, der er uhelbredeligt syge, der er lande (og nu nogle amerikanske stater), der giver dig større valg i, hvordan dine sidste måneder af livet forekomme . For nogle kan det være en vigtig faktor på hvor du går til langsigtede pleje.

Implementering Kundeloyalitetsprogrammer

Implementering Kundeloyalitetsprogrammer

Det koster en masse mindre at holde eksisterende kunder end at tjene nye. En af de bedste måder at holde kunderne kommer tilbage efter mere er ved at etablere en effektiv loyalitet eller belønninger program i din butik. De mest succesrige programmer er omhyggeligt udviklet til at appellere til en virksomheds bedste kunder, så det er afgørende at sætte masser af tanke og planlægning i processen.

Forstå Fordele ved Loyalty Programs

Før kick-starter et nyt loyalitetsprogram, fortrolig med de mest overbevisende fordele ved at sætte en i aktion.

Veludført belønninger programmer kan opmuntre loyale kunder til at bruge mere, og de kan tiltrække nye kunder med spændende og værdifulde belønninger. De kan endda bringe tilbage profitable kunder, som har hoppede til andre mærker. Sådanne programmer giver uundværlige indblik i kundernes udgifter vaner, og disse oplysninger kan bruges til at finjustere din markedsføringsstrategi

Phase One: Planlægning Din loyalitetsprogram

Succesen af ​​dit loyalitetsprogram afhænger af, hvor godt du planlægge det ud. De trin, du bliver nødt til at tage, kan variere afhængigt af din virksomhed, men vil typisk omfatte:

  • Etablere Mål: Hvad er din motivation for at udvikle et loyalitetsprogram? Hvis du har en stor pulje af loyale og lønsomme kunder, kan dit primære mål være at gøre forretninger med dem endnu mere rentable. Hvis du har mistet tidligere loyale kunder til konkurrenterne, kan dit primære mål være at lokke dem tilbage med målrettede belønninger. Så igen, måske du bare ønsker at høste de betydelige fordele ved at spore kundernes køb og transaktioner på et mere detaljeret niveau.
  • Identificer nøglekunder: Identificer hvem dine bedste kunder er. Rentabiliteten er det, der tæller her. Bare fordi en kunde køber fra dig regelmæssigt betyder ikke, du laver meget off disse transaktioner. Den nemmeste måde at identificere dine mest loyale og profitable kunder er gennem et CRM-system. Dette system vil også komme i handy som du implementere og administrere din loyalitetsprogram.
  • Bestemme, hvad Kunder Ligesom om dine produkter: Ved at forstå, hvad dine mest loyale kunder som om dine produkter, vil du være i stand til at udvikle belønninger, der faktisk appellerer til dem. Det er afgørende for den fortsatte succes af dit loyalitetsprogram. Mens du er ved det, så prøv at finde ud af, hvilke produkter der typisk købes sammen. Sådanne indsigter kan hjælpe dig med at udvikle overbevisende belønninger, der holder dine kunder kommer tilbage efter mere.
  • Vælg en programtype: Overvej dine kunders forbrug vaner at finde ud af et loyalitetsprogram, der bedst passer til deres behov. Mens din loyalitetsprogram kan og bør hjælpe dig med at få vigtig indsigt, skal det være brugercentreret over alt andet. Bliver dit program være tilgængelig for alle kunder, eller vil det være med kun invitation? Vil kunderne optjener point, der kan indløses for specielle tilbud? Det er generelt bedst at vælge et program, der giver dig mulighed for at mikse og matche forskellige aspekter baseret på kundernes præferencer.
  • Beslut hvordan du vil spore Deltagelse: Hvad vil du gøre med de oplysninger, du får gennem din loyalitetsprogram? CRM (customer relationship management) software kan bruges til at få mening ud af det hele hurtigt og præcist. Finde ud af, hvordan du vil måle succesen af dit program for at sikre, at du ikke spilder tid og penge for ingenting.

Fase to: udvikle din loyalitetsprogram

Det er, hvor din omhyggelig planlægning vil kunne betale sig. I udviklingsfasen, vil du finde ud af de finere detaljer i dit program. Et par ting at overveje, når du udvikler det omfatter:

  • Regler: Din loyalitetsprogram bør indeholde klare, enkle regler. Alle medarbejdere skal gøres opmærksom på dem. De bør også være nemt for kunderne at forstå.
  • Beløn Valuta: Hvordan vil du belønne dine kunder til at deltage i dit loyalitetsprogram? Mange virksomheder bruger gavekort; andre har belønninger og kuponer trykt på kvitteringer. Alligevel andre bruger elektroniske kuponer eller give kunderne mulighed for at udskrive certifikater og kuponer fra hjemmet. Vælg en valuta, der er nem at administrere. Som altid holder dine kunders vaner i tankerne. Hvis de ikke er særligt teknisk kyndige, for eksempel, er det nok bedst at holde sig til håndgribelige ting som gavekort og papir kuponer.
  • Kommunikation: Brug hvad du ved om dine mest loyale kunder til at etablere et effektivt og effektivt middel til at kommunikere information om loyalitetsprogram til dem. Disse dage, mange detailhandlere kunderne mulighed for at skabe online-konti, der kan bruges til at spore belønninger. Hvis du ønsker at være på forkant, dog overveje at udvikle en mobil strategi for din belønninger program. Det åbner op for nye muligheder, såsom check-ins og mobile kuponer samt. Og giver din kunde til at bruge hans eller hendes foretrukne enhed til butikken.

Fase tre: Test din loyalitetsprogram

Selv hvis du har planlagt og udviklet dit loyalitetsprogram med største omhu, kan tingene og vil gå galt i de tidlige stadier. Derfor bør udføres omfattende test. Ellers risikerer du for aldrig genindvinde de penge, du har brugt, beskadige dit brand, står juridiske problemer eller endda miste goodwill af dine bedste kunder.

  • Start med en pilot-program: Start din loyalitetsprogram i lille skala ved at gøre det tilgængeligt for et begrænset antal personer i første omgang. Dette pilotprogram bør tilbydes dine bedste og mest profitable kunder for at sikre, at det er på rette spor.
  • Lave den fejl: En ting er sikker: Der vil være bugs med din loyalitetsprogram i første omgang. Arbejde dem ud, før at gøre programmet tilgængeligt for et bredere publikum.
  • Gå Live: Efter at have testet din belønninger program og arbejder ud uanset spørgsmål du opdaget, vil du være så klar som muligt. I dagene og ugerne op til debut af dit program, markedsføre det i udstrakt grad. Har medarbejderne fremme det til folk ved kassen, og sørg for at de fortsætter med at gøre det, når den er gået live.

Fase fire: Styring og forbedre dit loyalitetsprogram

Der er ingen målstregen, når det kommer til loyalitetsprogrammer. De mest succesfulde og nyttige programmer løbende overvåges og forbedres over tid. Efterhånden som du får nye oplysninger om dine kunder gennem deres aktiviteter med det program, vil du være i stand til at udvikle nye måder at interagere med dem for at tilskynde mere rentable transaktioner.

  • Sæt data, du indsamler til god brug: De data, du indsamler kan bruges i tilsyneladende ubegrænsede måder. Brug den til at holde styr på, hvilke kunder reagerer mest positivt på konkrete tilbud. Identificer elementer, der er købt sammen og bruge disse oplysninger til at fremme grænseoverskridende indkøb. Opret nye tilbringe niveauer og udvikle belønninger, der tilskynder kunderne til at bevæge sig ind i dem. Udvikle personlige belønninger baseret på individuelle kunders udgifter vaner. Der er ingen ende på de muligheder, når det kommer til at bruge denne dybdegående information.
  • Mål dine resultater: Aldrig hvile på laurbærrene efter at gennemføre en effektiv loyalitetsprogram. Sørg for, at kunderne begynde at tjene belønninger, så snart de bliver optaget. Det vil give dig en bedre idé om, hvor godt dit program virker. Hvor engagerede er dine kunder? Er de blevet mere loyale, mindre loyal eller opholder sig om det samme?
  • Foretage forbedringer og justeringer efter behov: Med enhver loyalitetsprogram, vil nogle belønninger og tilbud lykkes, og andre vil falde fladt. Som du måle og overvåge dine resultater, tilpasse og forbedre dit program som nødvendigt for at sikre, at det holder at levere ydelser til din virksomhed.

Der er meget mere at udvikle et effektivt loyalitetsprogram end oprindeligt opfylder øjet. Dog vil alle de benarbejde være det værd, når du er i stand til at beholde dine mest loyale kunder, tiltrække nye og bringe tilbage dem, der har forladt. Med en veludviklet loyalitetsprogram, alle vinder: Du får uvurderlig indsigt, der hjælper dig med at forbedre din markedsføring strategi, og dine kunder har en fantastisk grund til at forblive loyale over for din virksomhed.

At tjene penge fra Real Estate Investering

Hvordan at tjene penge ved at investere i fast ejendom

At tjene penge fra Real Estate Investering

Når det kommer til at tjene penge i fast ejendom investering, der er virkelig kun en håndfuld måder at gøre det. Selvom begreberne er enkle at forstå, lad dig ikke narre til at tro, at de let kan implementeres og eksekveres. Snup en notesbog og blyant, fordi der i de næste ti minutter, vil jeg lede dig gennem en kort oversigt til at hjælpe dig med at forstå det grundlæggende i fast ejendom og hvor stor succes ejendomsselskaber arbejder for at maksimere deres indtjening.

De tre primære måder at tjene penge fra Real Estate Investments

Der er tre primære måder investorer tjene penge fra fast ejendom:

  • En stigning i ejendomsværdien,
  • Lejeindtægter indsamlet af udlejning af ejendommen til lejere, og
  • Overskuddet genereret fra erhvervsaktivitet, der afhænger af fast ejendom.

I en nøddeskal, det er det. Selvfølgelig er der altid andre måder at direkte eller indirekte fortjeneste fra fast ejendom, såsom at lære at specialisere sig i mere esoteriske områder som skat lien certifikater, men disse tre elementer udgør et stort flertal af den passive indkomst, og de endelige formuer, at der er foretaget i ejendomsbranchen. Ved at lære at drage fordel af dem for din egen portefølje, kan du tilføje en anden aktivklasse til din overordnede aktivallokering, øge både diversificering og, hvis de gennemføres med forsigtighed, hvilket reducerer risikoen.

1. At tjene penge fra en stigning i ejendomsværdien af ​​din Real Estate Investments

Først, er det vigtigt du forstår, at ejendommen værdier ikke altid stige.

 Dette kan blive smerteligt tydeligt i perioder som i slutningen af ​​1980’erne og begyndelsen af ​​1990’erne, og den 2007-2009 fast ejendom sammenbrud. I virkeligheden, i mange tilfælde, ejendom værdier sjældent slå inflationen. For eksempel, hvis du ejer en $ 500.000 stykke af fast ejendom og inflationen er 3%, din ejendom kunne sælge for $ 515 tusind ($ 500.000 x 1,03%), men du er ikke nogen rigere end du var sidste år.

Det vil sige, du kan stadig købe den samme mængde mælk, brød, ost, olie, benzin og andre råvarer (sand, kan ost være nede i år og benzin op, men din levestandard ville forblive nogenlunde det samme). Grunden? De $ 15.000 gevinst var ikke ægte. Det var nominel.

Dette sker, fordi regeringen skal skabe penge, når det bruger mere end det tager ind gennem skatter. Alt andet lige, over tid, resulterer dette i hver eksisterende dollar miste værdi og blive mindre værd end det var før i tiden.

En af de måder, som de savviest ejendomsselskaber kan tjene penge i fast ejendom er at drage fordel af en situation, der synes at dukke op hvert par årtier: Når inflationen forventes at overstige den nuværende sats på langfristet gæld, du kan finde folk villige til at gamble ved at erhverve egenskaber, låne penge til at finansiere købet, og derefter venter på inflationen at stige. På den måde kan de afbetale realkreditlån med dollars, der er værd langt mindre. Dette repræsenterer en overførsel fra opsparere til debitorer. Du så en masse af fast ejendom investorer at tjene penge på denne måde i 1970’erne og begyndelsen af ​​1980’erne, da inflationen begyndte at løbe løbsk før Paul Volker tog en 2×4 til ryggen og bragte det under kontrol ved drastisk at hæve renten.

Tricket er at købe, når konjunkturkorrigerede cap er attraktive eller når du tror, ​​der er en specifik grund til, at et bestemt stykke af fast ejendom en dag vil være mere end den nuværende cap sats værd alene viser det skal være. For eksempel kan talentfulde fast ejendom udviklere se på det rigtige projekt, på det rigtige tidspunkt, til den rigtige pris, og helt bogstaveligt skabe fremtiden lejeindtægter til at understøtte en værdiansættelse, der ellers kunne forekomme rig baseret på de nuværende betingelser, fordi de forstår økonomi, markedsmæssige faktorer og forbrugere.

I min gamle hjemby, så jeg en frygtelig gamle hotel på et stort stykke jord bliver omdannet til en travl indkøbscenter med kontorbygninger udpumpning betydelige husleje til ejeren. Fraværende de pengestrømme, nuværende eller nutidsværdi, er du spekulere på en eller anden grad, uanset hvad du fortæller dig selv, uanset hvilke banker godkende dine lån, og ligegyldigt hvad samfundet omkring dig siger.

 Du vil kræve enten en betydelig inflation i nominelle valuta (hvis du bruger gæld til at finansiere købet) at redde dig ud eller en slags lav sandsynlighed begivenhed at træne i din favør.

2. At tjene penge fra udlejning indtægter fra din Real Estate Investments

At tjene penge fra at indsamle husleje er så enkel, at hvert seks år gamle, der nogensinde har spillet et spil Monopoly forstår på en visceral niveau, hvordan grundlæggende arbejde. Hvis du ejer et hus, højhus, kontorbygning, hotel, eller enhver anden investering i fast ejendom, kan du oplade folk leje i bytte for at tillade dem at bruge ejendommen eller facilitet. Selvfølgelig, enkel og let er ikke det samme. Hvis du ejer boligblokke eller leje huse, kan du finde dig selv beskæftiger sig med alt fra brudte toiletter til lejere, der drives meth labs.

Hvis du ejer striben indkøbscentre eller kontorbygninger, kan du nødt til at beskæftige sig med en virksomhed, der leases fra du går konkurs. Hvis du ejer industrielle lagerbygninger, kan du finde dig selv står miljøundersøgelser for aktionerne i lejere, der bruges din ejendom. Hvis du ejer lagerenheder, kan tyveri være en bekymring. Investeringer i fast ejendom er ikke den type, du kan ringe ind og forvente alt til at gå godt.

Den gode nyhed er, at der er værktøjer til rådighed, der gør sammenligninger mellem potentielle investeringer i fast ejendom lettere. En af disse, som vil blive uvurderlig for dig på din søgen efter at tjene penge fra fast ejendom er en speciel nøgletal kaldet hætten sats, som er en forkortelse for “kapitalisering sats”. Hvis en ejendom tjener $ 100.000 om året og sælger for $ 1.000.000, ville du opdele indtjening ($ 100.000) ved prisseddel ($ 1.000.000) og få 0,1, eller 10%. Det betyder hætten på ejendommen er 10%, eller at du ville tjene en forventet 10% af din investering, hvis du har betalt for fast ejendom helt i kontanter og ingen gæld.

Ligesom en bestand er i sidste ende kun værd nutidsværdien af ​​dens tilbagediskonterede pengestrømme, en fast ejendom er ultimative værd en kombination af 1.) nytten det genererer for sin ejer og 2.) netto nuværende pengestrømme det genererer i forhold til den pris, der blev betalt for investeringen. Lejeindtægter kan være en sikkerhedsmargin, som beskytter dig under kollapser. Visse typer af investeringer i fast ejendom er bedre egnet til dette formål.

For at gå tilbage til vores tidligere diskussion af udfordringerne ved at tjene penge fra fast ejendom, kontorbygninger, at give en illustration, involverer typisk lange, multi-årige lejekontrakter. Køb en til den rigtige pris, på det rigtige tidspunkt, og med den rigtige lejer og lease forfaldsprofilen, og man kunne sejle gennem en ejendomsmægler kollaps indsamle over gennemsnitlige leje kontroller, at de selskaber leasing fra du skal stadig give (på grund af den lejeaftale de underskrev), selv når lavere priser er tilgængelige andre steder. Få det forkert, selv om, og du kan være låst ind på sub par vender tilbage længe efter at markedet er blevet rask.

3. At tjene penge fra Real Estate Business Operations

Den endelige måde at tjene penge fra investeringer i fast ejendom indebærer særlige tjenester og forretningsmæssige aktiviteter. Hvis du ejer et hotel, kan du sælge on-demand-film til dine gæster. Hvis du ejer en kontorbygning, kan du tjene penge fra automater og parkeringshuse. Hvis du ejer en bilvask, kan du tjene penge fra tidsstyrede støvsugere.

Disse typer af investeringer næsten altid kræve sub-speciale viden; fx der er mænd og kvinder, der tilbringer hele deres karriere med speciale i design, opbygning, ejer og driver bilvask. For dem, der stiger til toppen af ​​deres felt, og forstå de snørklede af et bestemt marked, mulighed for at tjene penge kan være uendelig.

De mest almindelige kreditkort gebyrer og hvordan man undgår dem

De mest almindelige kreditkort gebyrer og hvordan man undgår dem

Kreditkort kan være værdifulde finansielle værktøjer, hvis de anvendes ansvarligt, men det betyder ikke, at der ikke er faldgruber at være opmærksom på. En af de største er kreditkort gæld – en konsekvens, du står, hvis du opkræve mere på dit kort end du har råd til at betale tilbage.

Alligevel er der stadig andre faldgruber at være opmærksom på, når vi bruger kreditkort – nemlig de forskellige gebyrer, du måske hænger betale. Hvis dit mål er at bruge kreditkort til din fordel, afskalning ud for ekstra gebyrer – især dem, du kunne undgå – bør ikke være en del af planen, så du ønsker at forstå følgende gebyrer og hvordan man kan undgå eller minimere dem .

# 1: Årlige gebyrer

Årlige gebyrer bliver opkrævet af nogle kreditkort, men ikke dem alle. De fleste kort at opkræve årlige gebyrer gør det, fordi de giver en slags ekstra fordel (fx rejse belønninger), eller fordi dit kredit historie indikerer du er en risikabel låntager og de ønsker at dække deres baser.

Årlige gebyrer kan variere fra så lavt som $ 39 om året op til $ 550 om året for de øverste rejse kreditkort. Disse gebyrer kan synes unødvendigt – især når mange af de bedste cash-back belønninger kort ikke opkræve et årligt gebyr – men der er absolut tilfælde, hvor betalende et årligt gebyr kan være det værd.

Hvis du nødt til at betale et årligt gebyr for at få et kreditkort, så du kan opbygge kredit for første gang, for eksempel kunne betale gebyret være det værd senere. Og betaler en stor gebyr på en rejse kreditkort kan også være værd, når kortets fordele er betydeligt mere værdifuld end selve gebyr, eller hvis kortet tilbyder frynsegoder eller belønninger du ikke kunne tjene på anden måde.

# 2: Renteudgifter

Vi ved alle, at kreditkort gæld kan være dyrt, og hovedparten af ​​disse omkostninger er målt i kreditkort renteudgifter.

Når du bærer en balance på dit kreditkort fra den ene måned til den næste, kortudstederen opkræver renter på din saldo. Kreditkort interesse tilfalder dagligt, og renter, der opkræves af kreditkort kan tommer mod 25% apr – også selvom du har god kredit. Det betyder, hvis det tager dig et år at afbetale en $ 1.000 køb, kan du faktisk ender med at betale mere som $ 1.133 for varen, en $ 133 ”gebyr”.

Hvis du bruger kreditkort, din bedste chance er at betale din saldo i fuld hver måned for at undgå interesse helt. I det mindste, tilmelde dig en lav rente kreditkort, så du kan minimere renteudgifterne, når du ikke har råd til at betale din saldo fuldt ud.

# 3: Balance transfersummer

Apropos bære en balance, mange mennesker vælger at overføre deres uhåndterlig, høj rente kreditkort gæld hjælp en balance overførsel kreditkort til at spare penge og afbetale gæld hurtigere. Disse kort typisk tilbyde 0% apr for alt fra seks til 21 måneder, hvilket gør det lettere for kortholdere til at afbetale gæld – da hver dollar, de betaler går mod hovedstolen af ​​balancen i denne kampagneperioden.

Mens disse kort kan være meget nyttigt, når det kommer til at afdrage gælden, er det vigtigt at bemærke, at mange opkræve en balance overførsel gebyr på 3% til 5% af den overførte saldo. Hvad dette betyder er, kan du nødt til at betale $ 30 til $ 50 for hver tusinde dollars i gæld du overfører til en balance overførsel kort.

Mens disse gebyrer kan være det værd, da du ikke skal betale renter for et stykke tid – forudsat at du kan betale hele saldoen under 0% apr indledende periode, at 3% gebyr er at foretrække frem for en 25% apr – det er vigtigt at afveje fordele og ulemper ved at betale en balance transfersum.

Også huske på, at nogle kort ikke opkræver balance transfersummer. Sørg for at sammenligne balance overførsel kort for at finde den rigtige løsning til dit behov.

# 4: Kontant forskud gebyrer

De fleste kreditkort gør det muligt for dig at låne mod kortets kreditmaksimum og modtage kontanter. Denne handling kaldes et kontant forskud, og det kan synes temmelig praktisk, hvis du ikke kender de gebyrer, der er involveret.

For startere, de fleste kort opkræve et kontant forskud gebyr på 2% til 5% af det beløb lånt. Ikke kun det, men du kan blive nødt til at betale ATM gebyrer forhånd, sammen med en højere rente på kontant forskud versus den kurs, du normalt betale på køb. Sidst men ikke på alle mindst, behøver kontant forskud ikke komme med en afdragsfri periode, hvilket betyder interesse vil begynde påløber fra dag ét efter du har taget de penge.

Mens et kontant forskud kan hjælpe dig med at få adgang til penge i en nødsituation, er det en særlig kostbar måde at få kontanter i dine hænder. Du er meget bedre off tegning fra besparelser, hvis du har brug for kontanter til en nødsituation – og du kan være sikker på, at en nødsituation vil ske på et tidspunkt, så komme i gang at bygge en nødfond, så snart du kan.

# 5: Udenlandske transaktionsgebyrer

Nogle kreditkort opkræve et gebyr udenlandsk transaktion hver gang du bruger dit kort uden for USA. Disse udenlandske transaktionsgebyrer kan variere fra 1% til 5% af hvert køb du foretager.

Nogle kort – især de bedre rejsekort – ikke opkræver dette gebyr overhovedet, dog. Så det giver mening at shoppe rundt efter et nyt kreditkort, der ikke opkræve gebyrer udenlandske transaktion, hvis du planlægger at rejse til udlandet.

# 6: sent gebyrer

Hvis du betaler dit kreditkort regningen sent, kan du forvente at betale et sent gebyr i tillæg til din balance og eventuelle renteudgifter, der er opstået. Disse gebyrer kan variere fra kort til kort, så skal du vide, kortets sent gebyr, før du tilmelder dig. Typisk, sent gebyrer er i $ 25 til $ 39 rækkevidde.

Det er klart, din bedste chance for at undgå disse gebyrer er at betale din regning til tiden hver måned. (En sen betaling kan koste dig på andre måder, også, da det sandsynligvis vil sætte en bule i din kredit.) Du kan overveje at oprette din konto, så det er betalt automatisk via din bank, eller du kan markere din forfaldsdato på din kalender hver måned. Uanset hvad, skal du sørge for at betale din regning til tiden for at undgå denne ekstra afgift.

# 7: Over-the-limit gebyr

Kreditkort komme med et kreditmaksimum, der kan variere afhængigt af din kredit score, og hvor meget åbne kredit, du har allerede. Men det betyder ikke, at de vil nægte køb, du foretager i løbet af dette beløb. Virkeligheden er, vil mange kreditkort lade dig beholde foretage indkøb, og derefter debitere dig en over-the-limit gebyr.

Som en kortholder, kan du betale over-the-limit gebyr, så køb ikke afvises i registret. Men du skal virkelig holde balancen langt under dit kreditmaksimum på alle tidspunkter for at undgå at betale denne afgift. (Hvad mere er, hvis du bruger en masse af din tilgængelige kredit, det gør ondt dit kredit score.)

Hvis du betaler din saldo religiøst hver måned, men stadig finde dig selv at støde op mod dit kreditmaksimum, kan det være værd at spørge din kortudsteder for et kreditmaksimum stigning.

Men hvis du er en person, der har problemer med at opholder sig under dit kreditkort grænse, fordi du bærer en balance fra måned til måned, kan du ønsker at tænke længe og hårdt om din brug af kreditkort til at begynde med. Du har måske en udgifter problem, der kunne løses ved hjælp af et månedligt budget, men det kan være nødvendigt at stoppe med at bruge kreditkort helt i et stykke tid for at holde din gæld problem i at blive værre.

# 8: gebyr betaling retur

Forestil dig betale dit kreditkort regningen, men din check returneres til utilstrækkelige midler. I så fald kan du forvente at betale en betaling retur gebyr ud over renteudgifter og sent gebyrer på dit kreditkort balance, hvis det er restance.

Returneret betaling gebyrer varierer med kort, men kan koste op til $ 35. Den bedste måde at undgå dette gebyr er at sikre, at du har penge nok på din konto, før du skriver en check på dit kreditkort regningen eller betale din regning online.

Hvorfor kreditkortselskaber Target College Studerende

Hvorfor kreditkortselskaber Target College Studerende

En ud af fire universitetsstuderende blade med mere end $ 5.000 i gæld, en TrueCredit.com undersøgelse viser. En ud af 10 blade med over $ 10.000 i gæld. Når du lige er dimitteret kollegium, få dit første rigtige job, og forsøger at gøre det på din egen, kreditkort gæld er det sidste, du har brug for at bekymre sig om.

Du har husleje og hjælpeprogrammer til at betale, muligvis en bil note, og studielån, hvis du har brugt dem. Det er mere end nok til en 20-noget, bare ud af college, til at tænke over hver måned.

Før du hovedet ud til campus dette efterår, sørg for at forstå nogle grundlæggende, som vil hjælpe dig med at holde ud af kreditkort gæld.

Kreditkort Selskaber Kærlighed College Studerende

College studerende er et kreditkortselskab primære perspektiv. (Hvis du ikke har set dokumentaren maxed ud , se det, før du trin foden på campus.) De kan lide at få dig, mens du er ung i et par grunde. Først de har en stærk fornemmelse, at dine forældre vil redde dig ud, hvis du kører op dit kreditkort regningen. For det andet, du har en lang kredit liv foran dig. Det betyder masser af års rentebetalinger til kreditkortselskaber.

I fortiden, kreditkortselskaber var så sultne for universitetsstuderende, de godkendte ansøgninger, selv når de studerende ikke opfylder kriterierne. For eksempel kunne en universitetsstuderende få et kreditkort uden job, ingen verificerbar indkomst, ingen kredit historie, og selv uden en co-signer. De seneste ændringer kreditkort lov kræver nu kreditkortselskaber at verificere en studerendes indkomst, før de giver et kreditkort dem et kreditkort.

Studerende uden indkomst skal få en cosigner at kvalificere sig.

Hvis du ser et kreditkortselskab på din campus, har de sandsynligvis betalt din kollegium administratorer et gebyr, nogle gange millioner af dollars, for evnen til at markedsføre kreditkort til dig. Gymnasier får også en gevinst fra hver kreditkort åbnet og nogle gange en procentdel af gebyrer.

Kreditkortselskaber betale for at sælge kreditkort til studerende, fordi de er bankvirksomhed på de studerende gør op for det i renteudgifter og gebyrer.

De Marketing Taktik af Credit Card Virksomheder

Kreditkortselskaber virkelig forstår kollegiet demografiske. Du kan fortælle ved markedsføring taktik de bruger til at lokke unge voksne i at ansøge om nye kreditkort. Disse taktikker involverer primært at give noget væk til “gratis”.

Forvent at se kreditkort selskabets repræsentanter på eller i nærheden campus giver ud gratis ting for kreditkort applikationer. Loven forbyder dem at give væk håndgribelige emner som t-shirts eller frisbees på campus, men den forbyder ikke immaterielle værdier, som en kupon til en gratis sandwich på en lokal restaurant eller en erklæring kredit på din nye kreditkort.

Og kreditkortselskaber kan endda give væk konkrete elementer, bare på en placering, der er uden for campus. Gratis ting er rart, men det er ikke den måde at tilmelde dig et kreditkort. Skulle du ikke være mistænksom over for en virksomhed, der bøjer reglerne for at forsøge at give dig et produkt? Det er ikke bare en gratis sandwich, du får, når du tilmelder dig et kreditkort. Du tilmelder dig en billet til Broadway musical Gæld hovedrollen dig. Uanset om du deltager eller ej, er op til dig.

Du må hellere shoppe rundt

Når du er klar til et kreditkort, skal du ikke tilmelde dig den første, der kommer din vej. I stedet sammenligning shop den måde, du ville gøre for en ny bil. Kig på et par forskellige kreditkort og udvælge den, der er den bedste behandling. Som minimum skal dit kreditkort har ingen årlige gebyr og en lav rente. Borde og kabiner på og i nærheden af ​​campus er blot en måde kreditkortselskaber forsøge at komme til de studerende. Nu, de er begyndt at sende en mail elever og hverve kreditkort tilmeldinger på Facebook.

Forbundslov om kreditkort for universitetsstuderende

Kreditkortselskaber er forbudt fra at give kreditkort til studerende og unge under 21 år, der ikke har en stabil indkomst eller en cosigner. Men loven ikke præcisere, hvad kvalificerer som indtægt eller hvilken type bevis kreditkortselskaber skal modtage for kreditkort.

Den nederste linje – uanset hvor tiltrækkende kortet eller den gratis gave kan synes, du er bedre stillet på udkig efter din egen kreditkort. Lær at bruge kredit ansvarligt, så du ikke er den ene ud af fire, at kandidater med tusindvis i kreditkort gæld.

Hvad er en REIT? Hvordan kan jeg investere i en REIT (Real Estate Investment Trust)?

Hvad er en REIT? Hvordan kan jeg investere i en REIT (Real Estate Investment Trust)?

REIT er en forkortelse for “investering i fast ejendom tillid.” En REIT er som en gensidig fond, der ejer individuelle egenskaber snarere end aktier eller obligationer. Den REIT er ansvarlig for at erhverve og administrere fast ejendom, han ejer.

Som en investor, er målet at modtage lejeindtægter på ejendommene og til at deltage i pris påskønnelse. Fordelen ved at investere i fast ejendom gennem en REIT er du får eksponering mod en diversificeret portefølje af ejendomme, og du behøver ikke at styre dem selv.

forordninger

Forordninger regulerer REITs  og kræver, at en REIT distribuere mindst 90 procent af sin skattepligtige indkomst til aktionærerne. Disse fordelinger udbetales som udbytte. Fordi REITs udbetale udbytte de er ofte markedsført som en indkomst-producerende pensionering investering. Udbytte udbetalinger tendens til at falde i 5 til 8 procent rækkevidde, men er ikke garanteret. I hårde økonomiske tider, kan alle ejendomme ikke blive lejet ud. Hvis der ikke er indkomst nok udlejning til rådighed, kan en REIT nødt til at reducere eller eliminere sin dividende udbetaling.

Typer af REITs

REITs falder i en af ​​to kategorier; egenkapital REITs eller pant REITs.

Egenkapital REITs ejer typisk store kommercielle bygninger, detailhandel butiksfacader eller boligblokke, men der er også specielle REITs, der ejer hoteller eller andre egenskaber i restaurationsbranchen, og der er REITs, der fokuserer på langsigtede pasningsmuligheder eller andre egenskaber i den medicinske industri.

Et eksempel på erhvervsejendomme, der ejes af REITs vil være store, multi-gulv kontorbygninger, der ofte anvendes som hovedkvarter til mellemstore og store virksomheder.

Et eksempel på detail butiksfacade ejendomme ejet af REITs vil være butikker som Walmart, PetsMart, eller Ultimate Electronics. Mange af disse virksomheder udleje deres butik steder i stedet for at eje dem.

Mortgage REITs ejer gælden på ejendommene, ikke selve ejendommen. De er ligesom en investeringsforening, der ejer realkreditlån og indsamler betalingerne.

Offentlig og Privat

REITs kan handles offentligt, hvilket betyder, at de har en ticker symbol, og du kan nemt se deres aktiekurs og dividende afkast på internettet.

Andre REITs er private og ikke handle på en børs. Selv om de er stadig en registreret sikkerhed, behøver private REITs ikke have en ticker symbol. Du skal købe aktier direkte fra fast ejendom virksomhed, der tilbyder dem eller via en af ​​deres sælgere. Private REITs betale ofte høj provision til finansielle sælgere, der tilbyder dem. De er ofte vanskeligt at komme ud af, da der ikke er et offentligt marked, hvor du nemt kan sælge dine aktier. De fleste private REITs har en exit-strategi, hvor de planlægger at gå offentligheden, men det virker ikke altid ud. I 2008/2009 mange investorer, der ejede private REITs oplevede en betydelig reduktion i deres udbytte og kunne ikke sælge deres investering i lang tid. Deres penge var væsentlige fanget i investeringen.

Som del af en portefølje

REITs er bedst brugt som en del af en diversificeret portefølje i stedet for som en enkelt investering. De er ikke højt korreleret med aktier eller obligationer, hvilket betyder, hvad bestanden eller obligationsmarkedet gør vil have lidt at intet at gøre med værdien af ​​en REIT.

Skulle du Tilbring med betalingskort eller kreditkort?

Skulle du Tilbring med betalingskort eller kreditkort?

Betaling med plast er let, men det er vigtigt at vælge den rigtige type plast. Du kan bruge både betalingskort og kreditkort til næsten alt: daglige udgifter, shopping online, og selv betale regninger. Men hvilken type kort er bedst?

Kreditkort har flere fordele i forhold betalingskort – især hvis du er bekymret for at beskytte din checkkonto – men betalingskort har deres plads.

Før du forpligte sig til en enkelt type kort (som du ikke behøver at gøre, da du kan bruge forskellige kort til forskellige formål), er det nyttigt at kende de fordele og ulemper ved hver type.

Fordele ved betalingskort

Ingen gæld:  For mange, appellen af betalingskort er, at de ikke lader dig gå i gæld. Du får lov til at tilbringe, hvad der er tilgængeligt i dit checkkonto, og det er det. Medmindre du tilmelder dig  valgfri  overtræk beskyttelse, vil dit kort bare stoppe med at arbejde, når du løber tør for penge, og det er nyttigt, hvis du har svært ved at styre dit forbrug. Der er et par situationer, hvor du kan stadig få ramt med utilstrækkelige midler afgifter, men disse sager er relativt sjældne. Du vil ikke finde dig selv dybt i gæld, og du behøver ikke at kæmpe med afgifter høje renter hver måned.

Omkostninger betaler du:  betalingskort er billig at bruge. I modsætning til kreditkort, behøver betalingskort ikke opkræve årlige gebyrer.

Nogle lønkonti (som du har brug for en standard betalingskort) afgift vedligeholdelse gebyrer, hvis du ikke er berettiget til en dispensation, men en checkkonto er næsten en nødvendighed – et kreditkort er ikke. Plus, kan du sikkert finde gratis kontrol andre steder. Hvis du har brug for kontanter fra en pengeautomat, har du en god chance for at få det gratis med dit betalingskort, men kreditkort kontant forskud er notorisk dyre.

Omkostninger handlende betaler: debetkort kan også være billig for detailhandlere. Merchants betale gebyrer for at behandle dine betalinger, og betalingskort swipe gebyrer er typisk meget lavere end kreditkort gebyrer (selv om der er undtagelser). Som et resultat, nogle købmænd kræver, at du opfylder køb tærskler minimum, når du bruger et kreditkort (en $ 10 minimum, for eksempel). Du kan hjælpe dine foretrukne virksomheder holde omkostningerne lave, når du betaler med et betalingskort.

Enkelhed:  Dit betalingskort kommer med din checkkonto, og du har brug for en checkkonto, så at tilføje et kreditkort til mix er blot at tilføje et lag af kompleksitet til din økonomi. Det er endnu et brugernavn og en adgangskode, et andet kort nummer, der kan blive stjålet, og en ekstra betaling, du har brug for at bo på toppen af hver måned. Dit betalingskort vil arbejde næsten overalt et kreditkort værker.

Ingen kredit behov:  betalingskort er nemmere at få, hvis du har dårlig (eller ingen) kredit. Hvis du kan få en checkkonto, kan du få et betalingskort. Du kan endda bruge et forudbetalt betalingskort, hvis få en bankkonto er ikke en mulighed. Uanset om du ikke kan lide tanken om gæld eller du kan ikke få godkendt til gæld produkter, debetkort lader dig styre fri af kreditkort.

Alt dette sagt, kreditkort har deres fordele.

Fordele ved kreditkort

Mindre risiko:  Når du bruger et betalingskort, der kommer penge ud af din checkkonto med det samme. Med et kreditkort, du (eller tyvene med dit kortnummer) tilbringer bankens penge, og du har en afdragsfri periode, før betalingen forfalder. Det giver dig mere tid til at lægge mærke til fejl og bestride dem – og samtidig holde din checkkonto intakt. Kreditkort tilbyder også bedre beskyttelse mod svig (selv om de fleste betalingskort med frivillig ”nul ansvar” dækning ligner): Med kreditkort, kan du ikke miste mere end $ 50 til svindel, men med betalingskort, din ansvar er potentielt ubegrænset under føderale lovgivning.

Ekstra beskyttelse:  Mens nul politikker ansvar gør betalingskort næsten lige så sikker som kreditkort (ignorerer den tid det tager at få de penge tilbage i din checkkonto), kreditkort tilbyde yderligere fordele.

Det er nemmere at bestride afgifter, hvis der er et problem, og nogle kreditkort tilbyde udvidede garantier på varer, du køber, samt begrænset rejseforsikring.

Opbygge og vedligeholde kredit:  K eeping et kreditkort-konto åben hjælper dig med at opbygge en stærk kredit historie – eller holde din kredit i god form. Betalingskort, for det meste, ikke påvirker dit kredit. Nogle inkarnerede betalingskort brugere siger, at de er ligeglade kredit scoringer, fordi de aldrig bliver nødt til at låne, men disse scoringer er vigtige. Du vil måske låne  en dag  (for at købe en bolig eller bil, for eksempel), og starter fra bunden er hård. Du vil ikke betale renteudgifter, hvis du betaler dine kreditkort saldi i fuld hver måned, og nogle kort har ingen årlige gebyrer, så der er lidt at tabe.

Rewards:  Hvis du er typen, der ønsker lidt ekstra, kreditkort tilbyde bedre belønninger end betalingskort (uanset om det betyder adgang til rabatter, cash back, eller rejse punkter).

Høje grænser:  Kreditkort ofte kommer med grænser, der er større end mængden af kontanter du holde kontrol. Som et resultat, behøver du ikke at bekymre dig om at ramme din grænse på grund af tilladelser og holder. Du får færre problemer med at bruge dit kort til udlejningsbiler, hoteller, gas ved pumpen, og spisning (hvor forhåndsgodkendelse holder låse op fonde i flere dage, uanset om du betaler med kortet).

Andre fordele: Afhængig af din situation (og din kortudsteder), der kan være andre fordele ved at bruge kreditkort. For eksempel på nogle udlejningsbil agenturer, et kreditkort, er den eneste acceptable form for betaling.

Hvilken er bedre?

I sidste ende er du nødt til at beslutte, hvad der er vigtigst. Hvis du vil have det bedste af begge verdener, bruge begge kort:

Et kreditkort er bedst for de fleste indkøb. Når du handler online eller in-person, et kreditkort beskytter dig på flere måder, at et betalingskort ikke kan (herunder ly din checkkonto, udvidede garantier, og mere). Det centrale er at afbetale kortets saldo helt hver måned for at undgå finansiere afgifter.

Et betalingskort er bedst for kontanthævninger og gæld unddragelse . For kontanthævninger i pengeautomater, dit betalingskort er den bedste løsning. Du vil holde gebyrerne på et minimum, og at dine kortoplysninger er usandsynligt at få stjålet hvis man holder sig til sikre pengeautomater. Hvis et kreditkort, vil friste dig til at tage på et bjerg af gæld, stick med et betalingskort. Men i sidste ende, er du nødt til at tage ansvaret for dit forbrug (den type kort, du bruger, kan ikke gøre det for dig). Hvis du ikke gør det, vil du finde måder at snyde og bruge mere end du bør, uanset hvad der er i din tegnebog.

Prepaid Debit Cards

Hvis du bare ikke kan beslutte, forudbetalte betalingskort tilbyder nogle af fordelene ved både kreditkort og betalingskort.

Ligesom kreditkort , de holder din primære checkkonto fra at blive udsat for verden. Hvis der er en fejl eller nogen stjæler dit kortnummer, kun penge til rådighed, er penge, du har indlæst på kortet. Men vil du være i stand til at tilbringe disse midler (som du måske har brug for), og at få de midler udskiftede kan være en langsom og vanskelig proces.

Ligesom betalingskort , forudbetalte kort forhindre dig i at gå i gæld. Du kan kun bruge penge, som du har indlæst på kortet. Når disse penge er brugt op, holder kortet arbejder.