Category: da

Hvordan at maksimere din investering med meget lidt kapital

Hvordan at maksimere din investering med meget lidt kapital

Kom ind i investere vane kan være en udfordring, især hvis du finder det svært bare at skrabe op en ekstra $ 100. Når du ser dine investeringer vokse, dog kan der givende følelse drive dig til at opsøge nye, yderligere investeringer og fortsætte med at øge din reden æg over tid. Ingen mængde er for lille, når det kommer til at investere, især med den nyere fremkomsten af ​​investeringsprogrammer skræddersyet til folk, der ønsker at komme i gang uden at skulle spare op tusindvis blot at foretage en indledende investering.

Dollar koster udligning

Dollaren-cost gennemsnitsberegning konceptet har eksisteret i lang tid. Processen indebærer at købe en fast beløb i dollar af lager aktier hver måned, såsom en investeringsforening, uanset den aktuelle aktiekurs. Selv om ikke alle mæglerfirmaer giver dig mulighed for at investere små beløb til at starte, mange vilje og man kunne investere $ 25 per måned i 4 måneder, for at starte din første $ 100 investering. Du ville forhåbentlig fortsætte med at købe aktier hver måned med yderligere midler over tid. Som den gensidige fond aktiekurs bevæger sig op og ned, vil du købe yderligere aktier, når prisen er højere, og nogle gange, når det er lavere, effektivt gennemsnit ud dine omkostninger og reducere din risiko niveau. Mens dette ikke garanterer, at du ikke mister dine penge, betyder det sprede din risiko for en god grad.

Peer-to-Peer Udlån

Også kendt som crowdlending, denne investering koncept er relativt nyt, og involverer individer udlån deres egne penge i form af personlige lån, til andre personer, med en ikke-bank finansieringsselskab arbejder som mellemmand.

Udlån Club og Prosper repræsenterer to af de største virksomheder, der letter denne form for udlån. Du kan begynde at investere med så lidt som $ 25. Peer-to-peer långivende selskab diversificerer din investering ved at tillade en $ 25 maksimal investering i et personligt lån. Jo flere penge du investerer, jo flere lån selskabet spreder din investering på tværs for at minimere risikoen.

Fra 2009 til 2014 Udlån Club og Prosper oplevet årlige investeringsafkast gennemsnit fra 5 procent til næsten 10 procent.

Din arbejdsgivers 401 (k)

Måske du ønsker at investere $ 100, men du vil hellere have det trukket ud af din lønseddel, så du ikke føler nogen smerte. Hold din $ 100 kontant for din nødfond, og slutte din arbejdsgivers 401 (k) plan i stedet. Dine penge går ind i 401 (k) konto, før du betaler eventuelle skatter, hvilket giver dig flere penge til at investere forhånd. Hver 401 (k) plan har typisk sine egne investeringsforeninger, hvorfra du kan vælge at investere, og nogle kan tilbyde en mægler for dig at arbejde med at hjælpe navigere dine investeringsvalg. Du får en pause på din skat for nogen penge du bidrage til din 401 (k), plus mange virksomheder matcher arbejdstagerbidrag enten dollar-for-dollar, eller op til en vis procentdel hvert år. Du vil faktisk være at investere mere end $ 100 ved den tid, du faktor i matching og de skattemæssige besparelser på de før skat dollars, du har investeret.

Investering Robotter

Hvis du har $ 100 eller mindre til at investere, kan du bekymre dig om at vælge den helt rigtige investeringer for at sikre, at du får et godt afkast uden at miste dine penge. Når du arbejder med en mæglerfirma og benytte sig af en investering manager, du betale et gebyr for deres ekspertise.

Robo-rådgivere præsentere en ny og populært alternativ. Disse software-baserede investere systemer købe og sælge aktier for dig ved hjælp handelsalgoritmer snarere end menneskelige ledere. I tilfælde af at du ikke føler dig tryg ved din aktiemarkedet viden, din robo-rådgiver vil gøre investeringsbeslutninger for dig automatisk afhængigt af markedsforholdene og andre faktorer. Den robo-rådgiver geninvesterer også eventuelt udbytte automatisk og rebalances din portefølje når det er nødvendigt for at styre din risiko niveau.

Fordi robo-rådgivere er en forholdsvis ny udvikling på scenen, kan de stadig har et par kinks og ikke opnå ensartede resultater. Ifølge en markedsundersøgelse, i 2016 investering mæglervirksomhed Schwab s robo-rådgiver belønnet sine investorer med en 10,7 procent tilbage, mens Vanguard er opnået en 5,5 procent gevinst.

Af samme år, Standard & Poors 500-indekset opnået en næsten 12 procent tilbage.

delaktier

Delaktier væsentlige små lag af en andel af bestanden, gør at investere tilgængelige for stort set alle. Når du ikke har penge til at tilfredsstille enorme konto minimumsbeløb, overveje at købe dig selv $ 100 delaktier. Ofte, når du forsøger at åbne en investeringskonto finder du minimumsbeløb på mindst $ 2.000 og nogle gange op til $ 20.000, bare for at være berettiget til at gøre din første investering. Med delaktier, hvis du gerne vil eje aktier i Amazon, Google eller et andet selskab med en ekstremt høj aktiekurs, kan du gøre netop det. Firmaer som Betterment.com tillade dig at sætte i en hvilken som helst mængde tilgængelige kontanter du har i fraktioneret aktier i bestanden, du vælger, så du kan få dine penge til at begynde at arbejde for dig med det samme.

Vær opmærksom på lurer Gebyrer

Mens du kunne nyde afkast på 5 procent, 10 procent eller endnu mere på dine investere strategier, hvad angår rigtige dollars disse afkast vil ikke repræsentere en hel masse penge endnu, fordi du starter med mindre end $ 100 for at investere kapital. Læs det med småt om eventuelle investeringsrelaterede gebyrer for at sikre du ikke give alle dine investeringer overskud tilbage til mæglervirksomhed selskab. Vær opmærksom på eventuelle handel transaktionsgebyrer. For hver bestand købe eller sælge, kan du betale $ 4,95 til $ 9,95 per handel, afhængigt af selskabet. Derudover kan nogle selskaber opkræve et årligt gebyr på $ 50 eller flere investeringer. Visse gensidige fonde har, hvad der kaldes en belastning, hovedsagelig en provision eller salg opladning, så se efter no-load gensidige fonde.

5 dårlige penge vaner du behøver at Quit ASAP

5 dårlige penge vaner du behøver at Quit ASAP

Selv hvis du har de bedste intentioner, kan du stadig finde dig selv komme ind i problemer med dine penge. Især hvis du er faldet ind i en af ​​disse farlige penge vaner.

Hvis du har kæmpet med din økonomi, tage et kig på denne liste for at sikre, at du ikke sabotere dig selv med disse dårlige vaner.

1. Impulse Indkøb

Impulskøb handler om følelser. Du ser et salg du ikke ønsker at gå glip af, eller et element, du ønsker at have det samme.

Du hopper til at købe det, før du tænke rationelt over, om du virkelig har brug for det, eller har råd til det.

For at dæmme op for impuls udgifter, tvinge dig selv til at vente en vis periode (det kunne være en dag eller 30), før der trækkes i aftrækkeren på et køb. Det vil give dig tid til at tænke over din beslutning, og chancerne er du vil indse, at du ikke har brug for det alligevel.

2. Ikke budgettering

Du vil aldrig holde sig oven vande økonomisk-pyt faktisk at komme fremad-hvis du ikke har et budget på plads, og ved, hvordan man holde sig til det.

Et budget giver dig mulighed for at se, hvor mange penge du bringer ind og hvor det hele går. Det giver dig mulighed for at foretage ændringer, der hjælper dig med at spare flere penge og undgå at gå ind i den røde hver måned.

Budgettering behøver ikke at være en stor opgave. Tilmeld dig med et program som Mint, der automatisk sporer dine udgifter for dig. Alt du skal gøre er at pop i dit dashboard hver dag for at sikre, at du holder dig på sporet og foretage justeringer efter behov.

3. Under henvisning til kreditkort

Medmindre du er i stand til at betale restbeløbet ud i fuld hver måned, ved hjælp af kreditkort er en af de værste ting, du kan gøre for din økonomi. Især hvis du bruger dem til at leve over din hjælp.

Hver dollar, du lægger på et kort, vil koste dig mange gange mere i rente. Du kunne bruge år af dit liv og tusindvis af dollars at betale ned indkøb du behøver ikke engang huske at gøre.

Intet køb er så vigtigt, det er værd at.

4. Kærlighed til Convenience

Hver gang i et stykke tid, kan en bekvemmelighed køb være en dejlig oplevelse, eller en nødvendig undtagelse, hvis du er i en stor fart. Men hvis du befinder dig jævnligt gør convenience køb, er du bare være dovne. Convenience vil koste dig.

Stop få fastfood hver dag og lære at gøre et par grundlæggende måltider i løs vægt, som du kan nyde i løbet af ugen. Stoppe med at købe en pebret latte på vej til arbejde hver morgen og få op 5 minutter tidligere til at brygge en kop derhjemme. Lidt ekstra arbejde fra din side kunne afvikle spare dig big time.

5. Personlig skruestik

Ja, dette inkluderer traditionelle ”laster” som drikke, ryge, og gambling. Men det omfatter også mindre åbenlyse laster som at spise ude alt for meget eller er en shopaholic. Dybest set, noget, der lokker dig til at bruge store mængder af penge, du ved, du skal ikke være udgifter.

Afslut disse dårlige vaner og dit liv, ikke bare din tegnebog, vil blive lykkeligere for det.

Typer af bankbog – Fra Basic konti til Besparelser-Like Alternativer

Typer af bankbog - Fra Basic konti til Besparelser-Like Alternativer

En opsparingskonto er et godt sted at holde penge, som du ikke planlægger at bruge med det samme. Disse konti holde dine penge sikkert og tilgængeligt samtidig betaler du interesse, men der er flere forskellige typer af opsparingskonti at vælge imellem. Hver variation (og bank eller kreditforening) har forskellige funktioner, så det er vigtigt at forstå dine muligheder.

Vi vil grave i detaljerne for hver af disse almindelige steder at stash dine kontanter:

  1. regnskab Grundlæggende besparelser
  2. konti Online besparelser
  3. Pengemarkedet konti
  4. Indskudsbeviser (cd’er)
  5. Renter kontrol
  6. Specialty regnskab (studerende besparelser og målrettede konti, for eksempel)

Optjening interesse: Alle de, der er beskrevet på denne side betale renter, som hjælper dig med at vokse din opsparing konti – selv om vækstraten kan være langsom. Som du sammenligner muligheder, vurderer den rente, som ofte citeret for en årlig procentsats (APY) for at afgøre, hvilken konto der er bedst. Du behøver ikke nødvendigvis at vælge den konto med den højeste rente – bare få en konkurrencedygtig pris. Især med mindre saldi konto, renten er ikke så vigtig som andre konto funktioner som likviditet og gebyrer.

Betaler gebyrer? Gebyrer er skadelige for din opsparingskonto helbred. Med relativt lave renter, kan eventuelle gebyrer udslette din årlige indtjening eller endda forårsage din konto saldo at falde over tid. Undersøg din banks gebyr redegørelse omhyggeligt, før indbetale penge.

Grundlæggende bankbog

I sin enkleste form, en opsparingskonto er bare et sted at holde penge. Du indbetaler på kontoen, forrentes, og tage penge ud, når du har brug for det. Der er nogle grænser for, hvor ofte du kan hæve penge (op til seks gange om måneden for preauthorized tilbagetrækninger – men ubegrænset i person), og du kan tilføje til den konto, så ofte du vil.

Der er ikke noget galt med at bruge en af disse plain vanilla-konti, men der er  andre  typer af bankbog, der kunne være en bedre egnet til dig. Disse andre konti er alle variationer over den traditionelle opsparingskonto. Når det er sagt, hvis dine behov er ret enkel, kan du sikkert bare åbne en opsparingskonto i en bank, du allerede arbejder med og være færdig med det.

Online bankbog

Højdepunkter i online bankkonti inkluderer:

  1. Høje renter på dine indbetalinger
  2. Lav (eller ingen) månedlige gebyrer
  3. Ingen krav minimum balance
  4. Førende teknologi

Disse typer af konti var oprindeligt tilgængelige via online-only banker. Men de fleste mursten og mørtel banker omfatter nu online funktioner som online betaling af regninger og remote depositum, og nogle banker har online-only muligheder med lavere gebyrer og højere end deres standard konti.

Selvbetjening: Online opsparingskonti er bedst for selvforsynende tech-kyndige forbrugere. Du kan ikke gå ind i en filial og få hjælp fra en kasserer – vil du gøre det meste af din bank online ved dig selv. Men administrere din konto er nemt, og du kan altid ringe til kundeservice for at få hjælp (bemærk, at nogle mursten og mørtel banker begrænse, hvor ofte kan du ringe kundeservice, og de kan opkræve gebyrer for at få hjælp fra et menneske). Heldigvis kan du udfylde de fleste anmodninger selv – når og hvor det passer dig.

Tilknyttede konti: For at bruge en online-konto, du normalt også brug for en mursten og mørtel bankkonto (næsten enhver checkkonto vil gøre). Dette er din ”forbundet” konto, og det er typisk den konto, du vil bruge til din første indbetaling. Når din online konto er oppe og køre, kan du gøre indskud fra andre kilder samt – du kan sikkert selv deponere checks til kontoen med din mobiltelefon.

At bruge penge: Hvis der ikke er nogen fysisk gren, kan du spekulerer på, hvordan at bruge dine penge, hvis du har brug for det hurtigt. Heldigvis nogle online banker tilbyder også online  kontrol  konti, der tillader dig at skrive checks, betale regninger online, og bruge et betalingskort til køb og hævning af kontanter. Hvis du har brug for at flytte penge til din lokale bankkonto, at overførslen tager typisk sker inden for et par hverdage. Plus, nogle online banker gør det muligt at bestille kassereren kontrol, der går ud med posten.

Variationer over bankbog

Hvis du har brug for mere end en standard (eller online) opsparingskonto, er der andre typer af konti, der betaler renter samtidig tilbyde ekstra fordele.

Pengemarkedet regnskaber (MMAS):  pengemarkedet konti ser ud og føles som opsparingskonti. Den væsentligste forskel er, at du har lettere adgang til dine kontanter: Du kan normalt skrive checks mod den konto, og du kan endda være i stand til at tilbringe disse midler med et betalingskort. Men som med enhver opsparingskonto, der er grænser for, hvor mange gange om måneden, du kan lave udbetalinger. Pengemarkedet konti ofte betale mere end opsparingskonti, men de kan også kræve større indskud. De er en god mulighed for nødsituationer besparelser, fordi du har adgang til dine kontanter, men du stadig tjene renter.

Indskudsbeviser (cd’er):  CD’er er også magen til opsparingskonti, men de normalt betale mere. Den afvejning? Du er nødt til at låse dine penge op i en cd til en vis mængde tid (6 måneder eller 18 måneder, for eksempel). Det er  muligt  at trække penge tidligt, men du bliver nødt til at betale en bøde, så cd’er kun give mening for kontanter, som du ikke får brug for når som helst snart. For mere information, læse om det grundlæggende i cd’er.

Renter kontrol:  Hvis du virkelig har brug for adgang til dine kontanter (og du stadig ønsker at tjene renter), kan du få, hvad du har brug for fra en checkkonto. Traditionelle lønkonti betaler ikke renter, men nogle typer af konti giver dig mulighed for at optjene og bruge så ofte som du ønsker. Online banker tilbyder lønkonti, der betaler en lille smule af interesse (typisk mindre end en opsparingskonto). Reward lønkonti betale endnu mere, men kvalifikationen kan være svært.

Student bankbog

Med undtagelse af online banker, kan opsparingskonti være dyrt, hvis du ikke holder en stor balance i din konto. Banker opkræve månedlige gebyrer, og de betaler lidt eller ingen interesse på små konti. For studerende (der tilbringer det meste af deres tid på at studere – ikke arbejder), der er et problem. Nogle banker tilbyder ”studerende” opsparingskonti, der hjælper de studerende til at undgå gebyrer, indtil de får et job og kan kvalificere sig til månedlige gebyrfrihed.

Hvis du er studerende, en studerende opsparingskonto på en mursten og mørtel bank eller kreditforening er en stor mulighed for din første bankkonto. Vær opmærksom på, at kontoen kan konvertere til en ”almindelig” konto på et tidspunkt, og du bliver nødt til at være opmærksomme på gebyrer efter denne konvertering.

Goal-Oriented bankbog

Du kan spare op til noget – eller ingenting i særdeleshed – i en opsparingskonto, men nogle gange er det nyttigt at øremærke midler til et bestemt formål.

For eksempel kan du ønsker at opbygge besparelser for et nyt køretøj, dit første hjem, en ferie, eller endda gaver til deres kære. Nogle banker tilbyder bankbog, der er specielt designet til disse mål.

Den største fordel af disse konti er psykologisk. Du generelt ikke tjene mere på din opsparing (selv om nogle banker og kreditforeninger tilbyder frynsegoder til at fremme regelmæssig besparelse), men du kan være mere tilbøjelige til at nå besparelser mål, hvis en bestemt konto er bundet til noget, du sætter pris på. Hvis det lyder som noget, du ville nyde godt af, se efter ”besparelser klub” (eller lignende) programmer. Du kan også designe dit eget program, eller du kan oprette ”underkonti” eller flere konti (med beskrivende øgenavne) på de fleste online banker.

Er kvinder bedre investorer end mænd?

Svaret? Køn betyder ikke noget. Det handler om at få Fundamentals Right

Er kvinder bedre investorer end mænd?

Det er den ældgamle finansiel ”kamp mellem kønnene” spørgsmål. Hvem er de bedre investors- mænd eller kvinder? Ingen tvivl om mange af os har bantered dette spørgsmål om med venner og kolleger, og måske er det endda udløst en ophedet debat eller to i dit eget hjem.

Der har været et betydeligt antal artikler og undersøgelser offentliggjort at dykke dybt ind i dette emne på jagt efter svaret. Her er hvad der er mest interessant.

 En række rapporter fortæller os, at mænd er overvejende i førersædet, når det kommer til at gøre investeringsbeslutninger for deres husstand. For eksempel kan en  CNN Money artikel med titlen Rich mænd stadig styre beslutninger husstand investeringsbeslutninger citerer en undersøgelse foretaget af amerikanske Trust, Bank of America private rigdom division. Undersøgelsen af nogle 650 voksne med $ 3 millioner eller mere i investeres aktiver viste, at ”Næsten tre fjerdedele af velhavende mænd siger, at de er bedre kvalificerede til at træffe investeringsbeslutninger end deres ægtefælle. Det skal sammenlignes med en simpel 18% af velhavende kvinder, der mener, at de kunne gøre et bedre job.”

Men her er bagsiden. Selv om det kan være, at mænd tror, at de er mere kvalificeret til at træffe investeringsbeslutninger, det overvældende flertal af forskning offentliggjort fortæller os, at kvinder er faktisk de bedre investorer. En sådan undersøgelse blev citeret i artiklen USA Today, Kvinder er for det meste bedre investorer end mænd .

 LPL Financial gennemført en landsdækkende undersøgelse, som viste, at kvinder har en tendens til at lave bedre investorer, fordi de forskningsinvesteringer i dybden inden der træffes beslutninger portefølje, og de er mere tålmodig, mens mænd er mere tilbøjelige til markedets impulser. I samme artikel, Nelli Oster, direktør og investeringer strateg på Blackrock, siger, at “kvinder har tendens til at fokusere på langsigtede, ikke-monetære mål.

  I stedet for blot at se penge som et middel til at købe noget, de anser penge for at repræsentere selvstændighed og sikkerhed.” Oster bemærker også, at kvinder er mere tilbøjelige bede om retning på investeringer mens mænd er mere tilbøjelige til at tage beslutninger på egen hånd uden at søge professionel rådgivning eller vejledning.

Personligt har jeg set en masse af, hvad de undersøgelser tyder spille ud i den virkelige verden. Kvinder er generelt på udkig efter langsigtede sikkerhed og ønsker at beskytte, hvad de har. De er lidt mere bevidste deres følelser og frygt for, hvad der sker på markedet, som giver dem pause før en udslæt eller hurtig beslutning, der kan koste dem dyrt på et tidspunkt nede ad vejen. Mænd, derimod, er for det meste fokuseret på stigende afkast. Inherent, mænd er større risikotagere, hvilket ikke er en dårlig ting, men det kan forårsage betydelige smerter på nedsiden.

med det sagt, hvis man spørger mig blankt hvem den bedre investor er, mit svar er, at det afhænger af ”markedet”, og det er noget, som investorerne ikke selv kan kontrollere. I det lange løb, er den, der vinder ikke har noget at gøre med køn. Investoren, der vinder er den, der kan være opmærksomme på og kontrollere deres følelser.

  Virkeligheden er, at investere er simpelt, det er bare ikke nemt. Den virkelige nøgle til succes handler ikke om at finde den rigtige bestand eller rammer i lotteriet. Det handler om at få de grundlæggende lige fra starten.

Fire Fundamentals of Investering 

Balance er altid din ven.   Det er vigtigt at allokere dine aktiver i en kombination af investeringer spande. Disse spande repræsenterer kontanter, indkomst (obligationer), vækst (beholdninger), og alternativer (investeringer, der ikke pænt passer ind i bestanden eller obligationer spand) ligesom MLP aktier, Energi Royalty Trust aktier, guld-relaterede investeringer, og præferenceaktier.

Målret din faktiske mål.   Det eneste, der rent faktisk betyder noget i investeringsplanlægning er dine egne personlige mål og målsætninger. For eksempel, hvis du har brug for $ 3000 om måneden i pension på toppen af den sociale sikring, så vide, at du har brug for tæt på $ 750.000 i besparelser til komfortabelt gøre det trick.

Hold dine omkostninger nede.   ETF’er er nu en lavere priser indstilling for at eje en kurv på mellem 30 til 3000 aktier. Prisfastsættelse typisk ved en fjerdedel af en procent om året kontra en fuld procent om året (plus) til aktivt forvaltede investeringsforeninger vil gøre en stor forskel over tid.

Tålmodighed.  Meget få mennesker nogensinde får rig natten. De fleste velhavende mennesker har fået rig langsomt, metodisk, og med hårdt arbejde. Dette er en formel, der stadig virker den dag i dag.

Konklusion

Denne debat kommer til at rase på i mange år fremover. I slutningen af ​​dagen, er køn ikke virkelig gøre en forskel. De bedste investorer vil være dem, der får de grundlæggende ned fra starten.

Disclosure: Disse oplysninger gives til dig som en ressource kun til orientering. Det bliver præsenteret uden hensyntagen til de investeringsmål, risikovillighed eller økonomiske forhold nogen specifik investor og muligvis ikke er egnet til alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko herunder eventuelt tab af hovedstolen. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danner et primære grundlag for enhver investering beslutning, du kan gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skat eller investeringsrådgiver, før du foretager nogen investeringer / skat / ejendom / finansielle planlægning overvejelser eller beslutninger.

Hvordan til at låne penge uden at ødelægge dine finanser

Hvordan til at låne penge uden at ødelægge dine finanser

Penge kan løse en masse problemer, og nogle gange er det fornuftigt at låne penge til ting, der vil forbedre dit liv på lang sigt. Men penge kan også give problemer – især hvis du skylder en masse og din gæld er ude af kontrol. Så hvordan kan du låne penge klogt?

Sørg for at det giver mening

Det første skridt er at sørge for, at låntagning er faktisk det rigtige valg. Hvis du har hørt om ”god gæld” og ”dårlige gæld” du er fortrolig med begrebet: god gæld betaler for ting, der giver langsigtede værdi og måske endda vinde værdi over tid, og dårlig gæld betaler for strømforbrug.

Eksempler på god gæld omfatter:

  • Et kollegium grad, da folk med en grad tendens til at tjene mere over deres levetid (og de har flere karrierevalg)
  • Ved køb af en overkommelig hjem – hvis alt går vel – da det kan give langsigtede økonomiske fordele og kontrol over dine omgivelser (du kan endda komme til at sælge den med fortjeneste en dag)

Eksempler på dårlig gæld omfatter:

  • At købe en dyr bil, fordi det vil miste værdi umiddelbart, og fortsætter med at tabe værdi over tid (du kan endda skylder mere end bilen er værd)
  • Betale regninger såsom kabel, telefonregninger, og repræsentationsudgifter, da der er ingen måde du kan holde låntagning at afholde basale udgifter – det vil alle komme til en grim ende en dag

Før du låner, vurdere, hvor længe gælden skal vare i forhold til, hvor længe de fordele vil vare. Hvis det ikke er en investering i din fremtid, se på andre måder at finansiere behovet.

Kør nogle numre

Det er vigtigt at være den rigtige pris for noget, du køber.

For eksempel, når du køber en bil, nogle sælgere forsøger at flytte fokus til din månedlige betaling i stedet af købsprisen – som kan træne dårligt for dig.

Men dine månedlige betalinger og vilkårene for dit lån er stadig vigtigt. Kig på dine indtægter og udgifter og finde ud af, hvor meget du kan mageligt råd til at betale for dit nye lån.

Hvis betalingerne vil være en byrde, enten vælge noget billigere eller gøre en større udbetaling, så du har fået mere vrikke værelse, hvis du falder på hårde tider.

For at se, hvor meget du skal muligvis betale på din gæld, køre nogle numre. Du kan gøre alle de beregninger selv eller bruge computere og online regnemaskiner til at gøre arbejdet lettere.

Selvfølgelig kan du næsten altid betale din gæld tidligt ved at gøre yderligere betalinger.

Her er den vanskelige del af at køre tallene: du har brug for at forudsige fremtiden. Du vil måske låne penge igen en dag (hvis du køber et hus nu, kan du ønsker at få en bil lån i fem år) – og dine månedlige betalinger på dagens lån vil skade din evne til at låne i morgen. Långivere ønsker at se en rimelig gæld til indkomst-forholdet, og du blot kan ikke være i stand til at råd til yderligere betalinger. Hvis du bruger en regnemaskine, der fortæller dig, ”hvor meget hus du har råd til” (eller lignende), være konservativ og ikke låne det fulde beløb til rådighed.

Hvad mere er, kan du ikke forudsige, om du (eller din ægtefælle, hvis du er gift) vil miste dit job. Lån på et niveau, der er ”komfortabel” beskytter dig. For eksempel kan du købe ting, der ikke kræver, at du til at ofre – fordi du virkelig har brug for til at yde ofre, hvis ændringer i din indtægt. Hvis du køber et hus, som du har råd til på din egen indkomst alene (eller din partners), er det ikke så katastrofalt, hvis nogen bliver afskediget eller afsluttes.

Få den rigtige lån

Match dit lån til dit behov. I nogle tilfælde, der er mere eller mindre automatisk: hvis du køber et hjem, du vil sandsynligvis kun kvalificere sig til boliglån (såsom 15 eller 30 år fast rente realkreditlån). Men det er nemt at finde uoverensstemmelser. For eksempel er det risikabelt at bruge et hjem egenkapital kreditlinje til at finansiere en virksomhed (men det kunne betale sig -? Hvem ved). Hvis virksomheden mislykkes, som mange gør, sætter du dit hjem i fare for afskærmning, hvis du ikke har en måde at afbetale boliglån.

Det er sikrere at bruge usikrede personlige lån. Hvis du ikke løfte nogen sikkerhed, der er ikke noget for långivere at tage. Selvfølgelig, hvis du misligholder et lån, vil dit kredit lide, og du kan til sidst ender med juridiske problemer, men du vil ikke let blive tvunget ud af dit hjem (eller har din bil repossessed i midt om natten).

Lån, som du betaler off månedligt – også kaldet rate lån – er generelt din bedste mulighed. Lån, der skal tilbagebetales hver uge eller i slutningen af måneden er ofte meget dyre lån, som er forbeholdt låntagere i desperate situationer. Disse lån er annonceret på payday lån og pengeoverførsler butikker, og vil sandsynligvis blive til meget dyre fejltagelser.

Sådan får månedlige rate lån

En anstændig lån har regelmæssige månedlige betalinger, der reducerer din gæld over tid. Hvor kan du finde disse lån? Kig på små institutioner (som er mere tilbøjelige til at arbejde med dig, hvis du har dårlig kredit eller du har endnu ikke etableret kredit) og se online:

  • Lokale banker og kreditforeninger – institutioner med et fællesskab fokus er din bedste satsning
  • Peer-to-peer långivere, der tillader den enkelte at finansiere dit lån
  • Andre online ikke-bank långivere (som kan finansiere dit lån fra en række forskellige kilder)

Låne penge med dårlig kredit

Hvis du har dårlig kredit, er det sværere at få godkendt. Eventuelle lån, du får, vil have en højere rente, hvilket betyder, at du effektivt betale mere for uanset hvad du køber. Hvordan kan du forbedre dine chancer for at låne penge med dårlig kredit?

Byg (eller genopbygge) din kredit: hvis du låne penge og tilbagebetale til tiden, vil din kredit forbedres. Du kan ikke være i stand til at få godkendt til lånet, du ønsker i dag, men med tiden kan du få din kredit til et bedre sted. Se hvordan man etablerer og forbedre din kredit, og prøv en lille kontant sikrede lån for at få tingene i gang. Få at vide din kredit ved at kontrollere din kredit rapporter (gratis) mindst en gang om året, og lære, hvordan kredit scoringer arbejde, så du forstår, hvad långivere kigger på.

Stille sikkerhed: hvis du har aktiver, som du kan låne imod, det er altid en mulighed. Men du skal realistisk undersøge risikoen – hvad sker der, hvis din aktiv (typisk din bil eller dit hus) bliver taget væk, fordi du ikke kan foretage betalinger. Vil du have et sted at bo? Vil du være i stand til at komme på arbejde og tjene en indkomst? Vil din familie eller nogen anden lider?

Hjælp fra venner og familie: hvis professionelle långivere er ikke villige til at godkende dit lån, kan du blive fristet til at få hjælp fra familie eller venner. Selv om det kan synes som om de har masser af ekstra penge, er det værd at gøre tingene på din egen hvis det er muligt. Deres penge kan øremærkes til vigtige mål som pension eller sundhedspleje, og dine venner og familie måske ikke være i stand til at tage en risiko på at låne penge. Sikker på, du har til hensigt at tilbagebetale, men livet kaster curveballs tider – hvad hvis du er såret eller dræbt i en bilulykke?

Låne penge direkte fra dine bekendte kan være akavet (selvom det hjælper at have en detaljeret samtale om forventninger få alt skriftligt). Ting kan ændre sig i dit forhold. Hvis nogen er virkelig villige og i stand til at tage risikoen for at hjælpe dig, overveje at bruge dem som en cosigner for dit lån.

En cosigner gælder for lånet med dig, og denne person er også ansvarlig for at tilbagebetale lånet (hvis du ikke kan tilbagebetale, om du har løbet tør for penge, besluttede bruge pengene andetsteds, eller døde, vil cosigner være på krogen for din gæld).

Logistik

For at få et lån, skal du ansøge med långivere. Det er en god idé at shoppe blandt flere långivere. Omkostninger og vilkår varierer, og du kan helt sikkert spare penge ved at sammenligne tilbud (sammenligne tre långivere er sandsynligvis tilstrækkelig). Gør alle dine indkøb inden for 30 dage eller mindre for at minimere skader på din kredit – hvis du holder ansøger om lån kan det se ud som du er i finansielle problemer (og du ville være i stand til at tilbagebetale).

Når du får godkendt, skal du sørge for at gøre dine betalinger til tiden. Opsæt automatiske elektroniske betalinger (medmindre du har en god grund til ikke at), så du ikke går glip af betalinger.

Stock Investering: Køb Høj, Salg lav

Hvorfor Handler om prisen kan være en fejl

Stock Investering: Køb Høj, Salg lav

Køb lave og sælge højt. Du har hørt de rådgivning utallige gange. Det er den ultimative guide til en vellykket lager investere, en virtuel mantra krydret investorer. Det er også det modsatte af, hvad mange investorer rent faktisk gør.

Det er ikke, at de starter ud med den hensigt at købe høj og sælge lav. Men alt for ofte de bruger pris-og især prisbevægelser-som deres eneste signal til at købe eller sælge. Aktier, der er gået op for nylig, især dem med en masse presse, ofte tiltrække endnu flere købere, og dette naturligvis driver prisen endnu højere op.

Folk får begejstret for, hvad de læser, og de vil have en del af handlingen. De springer ind i en bestand, der allerede handler med en præmie. Med andre ord, de køber høj.

Når Traders Do It

Erfarne forhandlere kan tjene penge ved at hoppe ind og ud af en bestand, der er fanget offentlighedens opmærksomhed, men det er ikke et spil for den uerfarne og det er ikke rigtig investere. Der er konkret risiko, og der er skattemæssige konsekvenser, så du virkelig nødt til at vide, hvad du laver. Andre spørgsmål er også involveret, så de fleste investorer bør lade denne type aktivitet til kortsigtede handlende, der udmærker sig ved det, og som kender de vanskelige reb.

For de fleste investorer, forsøger at få fat i et stykke af den nyeste prangende lager betyder normalt at betale for meget eller købe for høj, nogle gange alt for høje.

Salg Lav Kan være en dårlig beslutning

Den anden side af markedet sker, når en bestand er faldet. De fleste investorer straks ønsker at springe ud, og de losse og sælge sammen med resten af ​​markedet.

Men sælger lav kan være en dårlig beslutning, når du går efter pris alene.

Der er mange grunde til, at en bestand pris dråber, og nogle af dem har slet ikke noget at gøre med forsvarligheden af ​​investeringen. Det er ofte blot et spørgsmål om udbud og efterspørgsel, og det er ofte et spørgsmål om bølger af følelser, ikke nødvendigvis funktionalitet.

Det er derfor, du måske glip af en mulighed, hvis du kun følge pris.

Tidsperioden umiddelbart efter en bestand pris er faldet, kan være et godt tidspunkt at købe lav, hvis du har gjort din forskning i virksomheden, og især hvis du kan identificere  , hvorfor  bestanden prisen er lav.

Konklusion

Hvis alt du ved om en bestand er sin pris, du måske-og sandsynligvis vil-gøre investere fejl. Dybest set, hvis en bestand har haft et godt løb op, kan det være tid til at sælge, ikke købe. Du ønsker at sælge højt. Tilsvarende, hvis en bestand er faldet som en sten, kan det være et godt tidspunkt at komme ud. Køb i stedet sælge eller købe lav. Du vil ikke vide hvad de skal gøre, medmindre du forstår og ved meget mere om virksomheden end sin aktiekurs.

Bemærk: Altid konsultere med en økonomisk rådgiver for den mest up-to-date information og tendenser. Denne artikel er ikke investeringsrådgivning og det er ikke ment som investeringsrådgivning. 

Jeg Retired – Må jeg stadig brug livsforsikring?

5 spørgsmål til at hjælpe dig se, om du har brug for livsforsikring i pension

Jeg Retired - Må jeg stadig brug livsforsikring?

Når jeg fortæller nogen, de ikke længere behøver at bære en livsforsikring, de ofte giver mig en befuddled look. Så siger de noget lignende, ”Men … jeg har betalt i det hele denne gang. Jeg kan ikke bare annullere den. Jeg har ikke fået noget ud af det endnu.”

En eller anden måde vi siger ikke dette om andre typer af forsikringer.

Tag eksemplet med at forsikre et rekreativt køretøj. Antag efter ti uheld-fri år, du sælger den rekreative køretøj.

Du ville ikke sige, ”Men jeg har betalt ind i min politik al denne tid. Jeg kan ikke bare annullere den.”

Nej, som en kendsgerning, du ville nok føle sig helt lettet over, at du havde ti sikre år, og aldrig haft til at beskæftige sig med selvrisikoen eller hævder justeringsanordninger.

Livsforsikring er anderledes, jeg formoder, fordi vi alle er snarere knyttet til vores liv.

Hvad du skal huske er, som mærkeligt det end kan lyde, er livsforsikring ikke købt til at forsikre dit liv. Efter alt, er jeg sikker på du ville blive enige, dit liv er uvurderlig, og ingen mængde af penge ville være nok til at forsikre den. Hvad livsforsikring er beregnet til at forsikre er det økonomiske tab, eller modgang, at nogen ville opleve bør dit liv ende. Det meste af tiden den primære tab er forsikret, er det indtægtstab. Det betyder, når pensioneret, hvis indtægtskilder forblive stabil, uanset om du går denne jord eller ej, så er behovet for livsforsikring, ikke længere eksisterer.

De følgende fem spørgsmål vil ikke kun hjælpe dig med at afgøre, om du stadig har brug livsforsikring, vil de også hjælpe dig med at finde ud af, hvad mængden af ​​livsforsikring, du kan have brug for, og hvilken type kan være rigtige for dig.

1. Har du brug for livsforsikring?

Vil nogen oplever et økonomisk tab, når du dør? Hvis svaret er nej, så behøver du ikke livsforsikring. Et godt eksempel på dette ville være en pensioneret par med en stabil kilde til pensionsindkomst fra investering og pension, hvor de valgte en indstilling, der betaler 100% til en efterlevende ægtefælle.

Deres indkomst ville fortsætte i den samme mængde, uanset død af ægtefællerne.

2. Ønsker du livsforsikring?

Selv om der vil være nogen væsentlig økonomisk tab oplevet ved din død, kan du lide tanken om at betale en præmie nu, så familien, eller en favorit velgørenhed, vil gavne ved din død. Livsforsikring kan være en god måde at betale lidt hver måned, og efterlade et betydeligt beløb til et velgørende årsag, eller til børn, børnebørn, niecer eller nevøer. Det kan også være en god måde at balancere tingene ud, når du er i et andet ægteskab og har brug for nogle aktiver til at videregive til dine børn og nogle til en nuværende ægtefælle.

3. Hvad er den rigtige mængde af livsforsikring?

Tænk over din situation og de mennesker, der kan opleve et økonomisk tab, hvis du skulle dø i dag. Hvad sum penge ville give dem mulighed for at fortsætte uden at opleve et sådant tab? Det kunne være flere års værd af indkomst, eller en mængde, der kræves for at betale pant. Tilføj op det økonomiske tab i løbet af det antal år, det kan opstå. Den samlede kan give dig et godt udgangspunkt sted, hvor meget livsforsikring ville være passende.

4. Hvor længe vil du brug for livsforsikring

Vil nogen altid pådrage sig et økonomisk tab, når du passerer væk?

Sikkert ikke. Selvfølgelig, hvis du er i din peak indtjeningsmuligheder år, når du passerer væk, og du har en ikke-arbejdende eller lav indkomst-indtjening ægtefælle, kan det være svært for din efterlevende ægtefælle til at spare nok til en behagelig pensionisttilværelse. Men når pensioneret, bør familiens indkomst være stabil, da det ikke længere vil være afhængig af dig at gå på arbejde hver dag. Hvis dette er din situation, så behøver du kun forsikring til at dække hullet mellem nu og pension.

5. Hvilken type livsforsikring har du brug for

Vil den forventede økonomiske tab ved din død stigning, eller fald over tid? Svaret kan hjælpe dig med at afgøre, hvilken type livsforsikring, du skal have.

Når det økonomiske tab er begrænset til de gap år fra nu og pension, så mængden af ​​tabet mindskes hvert år som din pensionsopsparing vokser sig større.

Et sigt forsikring, eller midlertidig politik, er perfekt til disse situationer.

Men hvis du ejer en blomstrende lille virksomhed, og har en højere nettoformue, kan din ejendom være underlagt ejendom skatter. Da værdien af ​​din ejendom vokser, får den potentielle skattepligt større. Denne finansielle tab stiger over tid.

I dette tilfælde en permanent livsforsikring politik, såsom en universel politik eller helt liv politik, selvom dyrere, vil give dig mulighed for at holde forsikringen længere, at give din familie med kontanter til at betale fast skatter, så virksomheden ikke behøver at være likvideret.

Permanent forsikring er også det rigtige valg til enhver livsforsikring politik, som du ønsker at være sikker udbetaler, selvom du bor til at være 100. Et eksempel kunne være livsforsikring til fordel for en velgørende organisation, eller til at dække dine endelige udgifter.

Situationer Hvor Livsforsikring er nødvendig

  • Par i deres højdepunkt tjener år, hvilket sparer op til alderdommen.
  • Pensionister, der mister en væsentlig del af familiens indkomst, når den ene ægtefælle dør.
  • Forældre med ikke-voksne børn.
  • Familier med en stor ejendom, og konkursboet vil være genstand for boafgift.
  • virksomhedsejere, forretningspartnere og nøglemedarbejdere er ansat i små virksomheder.

To typer af investeringer du kan gøre i en Small Business

To typer af investeringer du kan gøre i en Small Business

Investering i en lille virksomhed har, er, og sandsynligvis vil altid være en af de mest populære måder enkeltpersoner og familier begynder deres rejse til økonomisk uafhængighed; en måde at skabe, nære og vokse et aktiv, når intelligent køre under de rette betingelser, kaster overskydende likviditet til at give ikke kun en god levestandard, men til at finansiere andre investeringer. Alligevel er det ikke ualmindeligt, i det mindste i nationer med en iværksætter historie såsom USA, aldrig for en lille virksomhed ejer at have ejet et børsnoteret andel af bestand eller en investeringsforening , der vælger i stedet at sætte alt ind deres restaurant, renseri virksomhed, plænepleje virksomhed, eller sportslige varer butik.

Ofte er denne lille virksomhed vokser til at repræsentere den vigtigste økonomiske ressource familien ejer, bortset fra deres primære bopæl.

I dag, små erhvervsinvesteringer er ofte karakteriseret som enten et aktieselskab eller et kommanditselskab, hvor førstnævnte er den mest populære struktur skyldes det faktum, den kombinerer mange af de bedste egenskaber af selskaber og partnerskaber. I de forløbne år, enkeltmandsvirksomheder eller interessentskaber var mere populære, selvom de giver ingen beskyttelse for ejernes personlige formue uden for virksomheden.

Uanset om du overvejer at investere i en lille virksomhed ved at grundlægge en fra bunden eller købe i en eksisterende virksomhed, er der typisk kun to typer af stillinger, du kan tage: Egenkapital eller gæld. Selv om der kan være et utal af variationer, alle investeringer kommer tilbage til disse to fonde.

Kapitalandele i små virksomheder

Når du foretager en aktieinvestering i en lille virksomhed, er du køber en ejerandel – en “bid af kagen.” Aktieinvestorer giver kapital, næsten altid i form af kontanter, i bytte for en procentdel af overskuddet og tab.

Forretningen kan bruge denne kontante til mange forskellige ting, herunder finansiering anlægsinvesteringer for at udvide, der kører den daglige drift, reducerer gæld, købe ud andre ejere, bygge likviditet, eller ansætte nye medarbejdere.

I nogle tilfælde, hvor stor en procentdel af virksomheden investoren modtager er proportional med den samlede kapital, han eller hun giver.

 For eksempel, hvis du sparke i $ 100.000 i kontanter og andre investorer sparke i $ 900.000, i alt $ 1.000.000, kan du forvente 10% af eventuelle gevinster eller tab, fordi du har givet 1 / 10th af den samlede penge. I andre tilfælde, især når det drejer sig en etableret virksomhed eller et sat sammen af ​​en central leder, ville dette ikke være tilfældet. Overvej partnerskaberne investeringer Warren Buffett løb i hans 20’erne og 30’erne. Han havde kommanditister bidrager næsten alle af kapitalen, men overskuddet blev delt 75% til kommanditisterne i forhold til deres samlede andel af kapitalen, og 25% til ham som den generelle partner, på trods af at have sat meget lidt af sin egen penge. Kommanditisterne var fint med dette arrangement, fordi Buffett var stille ekspertise.

En aktieinvestering i en lille virksomhed kan resultere i de største gevinster, men det kommer hånd i hånd med de mest risiko. Hvis udgifterne løber højere end salget, får de tab tildelt dig. En dårlig kvartal eller år, og du kan se virksomheden mislykkes eller endda gå konkurs. Men hvis det går godt, kan dit afkast være enorme. Stort set alle af forskningen på millionærer i USA viser, at den største enkeltstående klassificering af millionærer er self-made virksomhedsejere.

Statistisk set, hvis du ønsker at rangere blandt de øverste 1% af de rige, der ejer en rentabel forretning i et nichemarked, der junger ud udbytte hvert år er din bedste chance.

Gæld investeringer i små virksomheder

Når du foretager en gæld investering i en lille virksomhed, du låne det penge i bytte for løftet om renteindtægter og eventuel tilbagebetaling af hovedstol. Gæld kapital er oftest enten i form af direkte lån med regelmæssig afskrivninger eller køb af obligationer udstedt af virksomheden, som giver halvårlige rentebetalinger sendt til obligationsejeren.

Den største fordel af gæld er, at det har en privilegeret plads i kapitalisering struktur. Det betyder, hvis virksomheden går konkurs, gælden har prioritet over aktionærerne (aktie- investorer). Generelt, det højeste niveau af gæld er en første pant sikret obligation, der har en pant på en bestemt stykke af værdifulde ejendom eller et aktiv, såsom et mærkenavn.

 For eksempel, hvis du låne penge til en isbutik og får en pant i fast ejendom og bygning, kan du afskærme på det i tilfælde af, at selskabet imploderer. Det kan tage tid, kræfter og penge, men du bør være i stand til at inddrive hvad netto provenu, du kan få fra salg af den underliggende ejendom, som du konfiskere. Det laveste niveau af gæld er kendt som et obligationslån, som er en gæld ikke sikret af nogen specifik aktiv, men snarere, men selskabets gode navn og kredit.

Hvilket er bedre: en aktieinvestering eller en gæld investering?

Som med mange ting i livet og erhvervslivet, er der ikke noget enkelt svar på dette spørgsmål. Hvis du havde været en tidlig investor i McDonalds og købte aktier, ville du være rig. Hvis du havde købt obligationer, hvilket gør en gæld investering, ville du have tjent en anstændig, men på ingen måde spektakulære, afkast af dine penge. På den anden side, hvis du køber ind i en forretning, der fejler, din bedste chance for at undslippe uskadt er at eje den gæld, ikke egenkapitalen.

Alt dette kompliceres yderligere af en observation, at berømte værdi investor Benjamin Graham gjorde i sit banebrydende arbejde,  Security Analysis . Nemlig, at egenkapitalen i en virksomhed, der er gældfri, kan ikke udgøre nogen større risiko end en gæld investering i samme virksomhed, fordi, i begge tilfælde ville personen være først i rækken i kapitalisering struktur.

Hybrid Preferred Equity Gæld

Nogle gange, små erhvervsinvesteringer skræve jorden mellem kapitalandele og investeringer gæld, modellermasse foretrukne lager. Langt fra at tilbyde det bedste fra begge verdener, præferenceaktier synes at kombinere de værste elementer af både egenkapital og gæld; nemlig den begrænsede upside potentiale på gæld, med den lavere kapitalisering rang af egenkapitalen. Der er altid undtagelser fra reglen.

Hvordan man undgår Pensionering Planlægning Fejl for nyansættelser

Top 3 Pensionering Planlægning Fejl nye lejer Make

Hvordan man undgår Pensionering Planlægning Fejl for nyansættelser

Du kan blive læser dette, fordi du lige fået et nyt job eller har en nær ven eller et familiemedlem, der gjorde, og du elsker at hjælpe andre. Der er en afgørende beslutning påvirker din økonomiske fremtid, der skal gøres, men de fleste mennesker rod op. Må ikke være ligesom de fleste mennesker!

Planlægning for pensionering er en af ​​de vigtigste økonomiske udfordringer, du vil blive konfronteret med i livet. Oprettelse den rigtige plan for din situation vil hjælpe med at holde dig på sporet til at opnå økonomisk uafhængighed senere i livet.

Men hvis du laver en af disse ” tre store ” fejl, når du opretter din første pensionsordning efter start et nyt job, kan du står over for nogle store forhindringer på vejen til økonomisk frihed.

Ikke Lagring Nok eller venter for længe til Start

Når du er i de tidlige stadier af din karriere pensionering er formentlig ikke i nærheden af ​​toppen af ​​din liste af livets udfordringer og bekymringer. Når du er i din 20’erne og 30’erne, du er mere tilbøjelige til at være fokuseret på at afdrage studielån og kreditkort regninger eller betale daglige leveomkostninger. Andre finansielle mål inden for din seværdigheder kan købe et hjem eller bare forsøge at opbygge den nødfond du hører finansielle planlæggere fortæller dig, at der er behov for.

Alle disse finansielle mål og udfordringer kæmper for de samme hårdt tjente dollars i dit budget. Det er derfor, det er så nemt at begå den fejl at antage, at du bare kan spare mere i morgen for at indhente den tabte tid eller udskyde spare helt.

Andre stole for meget på deres arbejdsgiver til at hjælpe dem med at vælge, hvor meget til at bidrage til en pensionsordning gennem standardindstillingen under automatisk tilmelding. Problemet med denne tilgang er din første bidrag sats kan ikke være nok.

Den bedste strategi til at sikre, at du sparer nok er at køre en grundlæggende beregning pensionering, når du først oprette din pension konto og derefter igen mindst en gang om året i en årlig gennemgang.

Denne proces vil give dig mulighed for at få et solidt skøn over, hvor meget du bliver nødt til at spare for at bevare den ønskede livsstil under pensionering og ikke stole på dine venner og kolleger til at guide denne vigtige beslutning.

Det er ofte anbefales at starte med en indledende mål at spare mindst 10-15% af din indkomst om året i hele løbet af din karriere. Prøv at i det mindste bidrage nok til at få den fulde kamp fra din pensionsordning på arbejde, hvis en arbejdsgiver match tilbydes hvis spare 15% eller mere er urealistisk fra starten. Regelmæssigt stigende fremtidige bidrag hvert år automatisk er en anden måde at ”spare mere i morgen”, hvis en bidragssats optrapning funktion tilbydes i din pensionsordning. Hvis dette ikke er tilgængelig, skal du indstille en påmindelse kalender til at øge bidragene mindst 1-2% hvert år. Du kan også vælge at anvende fremtidige lønstigninger eller bonus til din pension konto. Den nederste linje er at automatisere besparelser og betale det frem til din pension!

Ikke at have en plan fra begyndelsen

Hvis du nogensinde har været til en restaurant, der har over 200 menupunkter du ved, at følelsen af ​​ubeslutsomhed, når tvunget til at indsnævre dine muligheder. Din økonomiske fremtid er langt vigtigere end dit næste måltid.

Nogle valg i livet kan virke overvældende, især når vi ved, hvor vigtige de er.

Valg af dine indledende investeringsmuligheder i en pensionsordning er en udfordring for mange af os, fordi vi ikke alle besidder den finansielle tillid til at træffe en informeret beslutning. Virkeligheden er, at værktøjer og ressourcer er til for at hjælpe os med at gøre disse beslutninger, og selv en novice investor har brug for en grundlæggende plan. Hvis du ikke har en skriftlig slagplan dine fremtidige pensionsopsparinger kan ikke være nok til at hjælpe med at betale for vigtige livsmål.

En grundlæggende investeringsplan også hjælper os med at undgå følelsesmæssige beslutninger, der kan kaste vores planer af sporet. Når perioder med ekstrem markedsvolatilitet mange investorer har en tendens til at styre fri af bestandene og investere for konservativt. Tillad seneste markeds- og nedture for at skræmme dig væk fra aktiemarkedet kan være en stor fejltagelse, hvis du er i de tidligere stadier af din karriere.

Det er fordi kun at fokusere på risiko aktiemarkedet kan være kortsigtet og udsætte dig for en større risiko, og det er risikoen for at outliving dine penge.

For hands-off investor, overveje at bruge en billig, passiv investeringsstrategi, der fokuserer på aktivallokering (eller hvordan du deler din konto på tværs af aktivklasser som aktier, obligationer, reale aktiver og kontanter). Dette vil normalt fungere bedre end bare at forsøge at plukke de bedste lande fra tidligere år. En hands-off tilgang til at investere i en diversificeret portefølje, der giver professionel vejledning omfatter valg af en aktivallokering investeringsforening, der passer til din risikovillighed. Som et alternativ, at en skæringsdato investeringsforening, der automatisk justerer gradvist bliver mere konservativt investeret som du nærmer dig pensionsalderen.

Ikke Optimering af skat stillede konti

Mange pensionering opsparere begår den fejl ikke at drage fuld fordel af den skattefri gunstig behandling af 401 (k) planer og IRAS. Traditionelle pensionskonti såsom 401 (k) planer og fradragsberettigede IRAS give en nice forspring, fordi du får en umiddelbar skattelettelse og evnen til at sænke din skattepligtige indkomst. IRS bidrag grænse for en 401 (k) er $ 18.000 og IRA bidrag grænse er $ 5.500 i 2016.

En anden vigtig fordel af at tage fuld fordel af pensionskonti er, at de gør det muligt din indtjening til at vokse på en skat-udskudte grundlag. Når du parrer denne skattefordel med magt blanding interesse, tanken om pensionering begynder at virke lidt mindre skræmmende. Du kan også bruge begrebet aktiv placering til din fordel ved at bidrage til en Roth 401 (k) eller Roth IRA for at få fordelene ved skattefri vækst i indtjeningen. Bare vær opmærksom på, at Roth-konti er finansieret med efter skat dollars. Som et resultat, denne strategi virker generelt bedst, når du ikke har brug for at sænke din skattepligtige indkomst i indeværende år, eller hvis du forventer at være i en højere skatteklasse under pensionering.

Med nedgangen i pensioner og bekymringer om levedygtigheden af ​​Social Security, bliver det mere og mere klart, byrden af ​​finansieringen pensionering er på os som individer. Hvis du undgår disse top 3 fejl, når du opretter din pensionsordning, vil du være i stand til at balancere nyde livet i dag med ro i sindet at vide, du er ved at forberede ægte økonomisk uafhængighed i pension (uanset hvor langt væk dette mål kan synes eller hvordan du definere din egen ”pension”).

Hvad du bør vide før man investerer Pensionering penge

Investering Pensionering Penge

Når du foretager beslutninger om, hvordan at investere din pension penge, uddannelse betaler sig. Du ønsker ikke at gamble med din pension penge, ej heller er det tid til at prøve noget nyt og uprøvet. Der er flere ting, du kan tage for at regne ud, hvor at sætte din pensionskasser. Du vil være klogt at overveje dem alle, før du tager en beslutning.

Set realistiske forventninger Investment Market Resultater

På trods af uroen på investeringsmarkederne, de af os, der forstår, hvordan investerer værker vil fortælle dig, at når det kommer til din pension penge er der intet, der slår en diversificeret portefølje.

Men hvad betyder det? Det betyder, at du udvikler det, der kaldes en aktivallokering model, som fortæller dig, hvor meget af din pension penge skal være i aktier versus obligationer.

Du ser på de historiske afkast og risiko, der er forbundet med din aktivallokering model, og det beløb, du har brug for at trække hvert år. Du kan derefter afbalancere din konto på en regelmæssig basis, og holde fast i din langsigtede investeringsplan. Du skal udvikle realistiske forventninger, som nogle år vil du have bedre afkast end andre år, og se din pension investeringer i løbet af dit liv, ikke i løbet af de næste tre måneder eller et år.

Accepter afvejninger

Alle ønsker den perfekte investering; noget sikkert, der producerer stabil indkomst og vil vokse i værdi over tid. En sådan investering findes ikke. Uddan dig selv om investeringsservice grundlæggende at forstå de afvejninger, du skal acceptere, når de investerer.

Der er ingen gratis frokost.

Du kan sætte din pension penge i sikre investeringer og acceptere den garanterede endnu lavere rente, som de tilbyder. Eller du kan vælge at tage et kendt risikoniveau investeringer og opbygge en portefølje, der giver mulighed for at levere højere afkast, end hvad de sikre investeringer kan levere.

En diversificeret portefølje ejer nogle investeringer, der er sikre, nogle, der er designet til at producere indkomst, og nogle, der vil vokse til at give indkomst ti til femten år nede ad vejen.

Lær og få råd

Det bedste du kan gøre, før du beslutter, hvor at sætte din pension penge er få uddannet og søge professionel rådgivning. Du kan gøre dette ved at læse bøger om at investere, så du forstå grundlæggende investeringskoncepter, eller abonnere på en respekteret finans magasin og læse alle de artikler i et år.

Du kan også se online investeringer klasser på YouTube, eller se på, hvad samfundet klasser kan tilbydes i nærheden af ​​dig på en lokal skole eller medborgerhus. Hvis du foretrækker at delegere, så interviewe flere finansielle rådgivere og lede efter en person, der er villig til at uddanne dig samtidig give planlægnings- og investere tjenester.

Undgå store fejl

Folk laver fejl med deres pensionering penge på grund af grådighed eller uvidenhed. Grådighed spark i, når du ser en investering, som du tror vil levere over gennemsnittet afkast. Uvidenhed er en faktor, når du ikke ved, hvad der er og ikke er muligt. Dette gør det nemt for nogen at tale dig ind i noget, der ikke er et godt valg for dig.

Når du forstår, hvordan investere værker, du ved, at ovenfor gennemsnitlige afkast ikke er muligt over en længere periode.

De siger “grise får fedt, svin bliver slagtet” indfanger denne tendens til at komme i problemer, hvis du er for grådig. Mange investeringer, der appellerer til grådighed side af dig vise sig at være svindel eller Ponzi ordninger. Hvis det lyder for godt til at være sandt, holde sig væk. Efterhånden som du kommer tættere på pensionsalderen er vigtigere end at finde gode investeringsafkast undgå store fejl.

Lav en fleraarsplanen, og følge den

Realiseringen af ​​en plan, som hjælper dig til intelligente beslutninger om, hvordan du investere. Dine penge har et job at gøre. Det er ikke længere om, hvor meget du kan samle; i stedet handler det om at levere en pålidelig månedlig pension lønseddel. Investering i indkomst er anderledes, og din tilgang skal ændres.

Afgørelsen om pensionering er den største økonomiske beslutning i dit liv – større end at købe et hus og langt større end at købe en bil.

Hvis finansiel ting er ikke let for dig, overveje at leje en pensionering planner. Hvis du kan lide matematik og tal lege med online pensionering regnemaskiner eller udarbejde din egen pensionsindkomst plan i et regneark format.