Sie sind Fragen fast alle jungen und mittleren Alters Arbeiter selbst gefragt: Soll ich meinen Job verlassen und in den Ruhestand früh? Was brauche ich? Wie weiß ich, dass ich bereit bin?
Wenn Sie erwägen, früh zurückziehen, werden Sie nicht nur die Kopfschmerzen von Arbeits verzichten, sondern auch das zusätzliche Geld verdient, dass hätte machen können Ihren Ruhestand noch bequemer. Damit Sie sich entscheiden, hier sind sechs Zeichen können Sie in der Lage sein, früh statt in den Ruhestand fortzusetzen zu arbeiten.
6 Signs Sie sind bereit, vorzeitig in den Ruhestand
1. Ihre Schulden bezahlt sind
Wenn Sie Ihre Hypothek bezahlt wird, und Sie haben keine Kredite, Kreditlinien, große Kreditkarte Guthaben oder andere Schulden, werden Sie nicht darum, große Zahlungen im Ruhestand zu kümmern. Dies läßt Ihre Ersparnisse und Alterseinkommen zur Verfügung Leben nach der Arbeit zu genießen, und frei im Fall eines Notfalls zu verwenden, anstatt es bei der Begleichung große Rechnungen gebunden hat.
2. Ihre Ersparnisse Exceed Your Retirement Tore
Sie geplant, ein Ziel für Altersvorsorge und nun Ihre Investitionen treffen oder den Betrag übersteigen Sie sparen erhofften zu. Dies ist ein weiteres gutes Zeichen Sie Vorruhestand nehmen könnten. Doch bedenken Sie, dass, wenn Sie Arbeit tun lassen mehrere Jahre, bevor Sie geplant, Ihre Ersparnisse genug sein müssen, diese zusätzlichen Ruhestand zu decken. Wenn Sie nicht Ihren Ruhestand Sparplan für eine Vorruhestands einzurichten, müssen Sie die Länge Ihrer Ersparnisse neu zu berechnen, diese zusätzlichen Jahre inklusive. Auch abhängig von Ihrem Alter, Sie können noch nicht in Betracht für soziale Sicherheit oder Medicare. Ihre Ersparnisse müssen Ihre Kosten decken, bis Sie die förderfähigen Alter erreichen.
„Denken Sie‚Regel 25.‘ Bereiten Sie 25-mal den Wert Ihrer jährlichen Ausgaben zu haben „sagt Max Osbon, Partner bei Osbon Capital Management in Boston, Mass.“ Warum 25? Es ist die Umkehrung von 4%. An diesem Punkt nur um 4% zu erreichen, müssen Rückkehr pro Jahr Ihre jährlichen Ausgaben auf Dauer zu decken.“
3. Ihre Pläne für den Ruhestand Sie ein frühzeitiges Ausscheiden Strafe nicht haben
Niemand mag unnötige Strafen zu zahlen, und Frührentner zu einem festen Einkommen geht nicht anders. Wenn Ihre Altersvorsorge gehören ein 457-Plan, der nicht einen frühen Rückzug Strafe hat, Vorruhestand und den Rückzug aus dem Plan werden Sie nicht in Strafen kosten extra; aber zur Kenntnis nehmen – Sie werden immer noch Einkommensteuer auf Ihre Abhebungen zahlen.
Es gibt auch eine gute Nachricht für wannabe Frührentner mit 401 (k) s. Wenn Sie bis zum Jahr für Ihren Arbeitgeber weiter zu arbeiten, die Sie 55 drehen (oder nach) ermöglicht die IRS Sie entziehen nur, dass Arbeitgeber 401 (k) ohne Strafe, wenn Sie in Rente gehen oder verlassen, solange man es in diesem Unternehmen verlassen und rollt es nicht in ein IRA. Allerdings, wenn Ihr 59. Geburtstag mindestens sechs Monaten war, sind Sie berechtigt Strafe freie Abhebungen von jedem Ihrer 401 (k) Pläne zu nehmen. Diese Richtlinien gelten allgemein für andere qualifizierte Altersvorsorge neben einem 401 (k), aber überprüfen Sie mit dem IRS sicher zu sein, Sie enthalten ist.
„Es gibt eine Verwarnung, aber: Wenn ein Mitarbeiter vor dem Alter von 55 in Rente [ausgenommen wie oben erwähnt], die frühe Altersversorgung verloren, und die 10% Strafe für Abhebungen vor dem Alter von 59-1 / 2 anfallen“, sagt James B. Twining, CFP, Gründer und CEO von Finanzplan, Inc., in Bellingham, Washington.
Eine dritte Option für straffreie Altersvorsorge Entnahmen ist eine Reihe von im wesentlichen gleich Abhebungen über mindestens fünf Jahre zu gründen, oder bis 59-1 / 2 drehen, je nachdem, was länger ist. Wie Entnahmen aus einem 457-Plan, haben Sie immer noch die Steuern auf Ihre Abhebungen zu zahlen.
Wenn Ihre Altersvorsorge eine der oben genannten Strafe freie Rückzug Optionen sind, dann ist es ein weiterer Punkt für Arbeit früh verlassen.
4. Ihr Gesundheitswesen ist gedeckt
Gesundheitswesen kann unglaublich teuer sein, und Frührentner einen Plan haben sollte Gesundheitskosten in den Jahren aufzukommen nach dem Ruhestand und vor für Medicare im Alten Anwartschaft 65. Wenn Sie Abdeckung haben durch Plan Ihres Ehepartners, oder wenn Sie auch weiterhin erhalten Abdeckung durch Ihren früheren Arbeitgeber, ist dies ein weiteres Zeichen dafür, dass Vorruhestand eine Möglichkeit für Sie sein könnte. Werfen Sie einen Blick auf die Kosten für einen Krankenwagen fahren, Bluttest oder monatlich, nicht generische Rezept eine Vorstellung davon zu bekommen, wie schnell Ihre Gesundheitskosten explodieren können.
Eine weitere Option für Frührentner ist die private Krankenversicherung zu erwerben. Wenn Sie ein Gesundheits-Sparkonto (HSA) haben, können Sie steuerfreie Ausschüttungen verwenden für Ihre Out-of-pocket qualifizierte medizinische Kosten, egal zu zahlen wie alt Sie sind (obwohl, wenn Sie Ihren Job verlassen, werden Sie nicht in der Lage sein, machen Beiträge zur HSA) fortzusetzen. Es ist zu früh zu sagen, wie die Krankenversicherung und die Kosten wird sich ändern und wie erschwinglich privaten Gesundheits wird bald, da Präsident Trump und der republikanischen Kongress hat sich zum Ziel, die Affordable Care Act aufgehoben wird. Beachten Sie, dass COBRA kann nach dem Verlassen Ihrer Arbeit, wenn auch ohne die früheren Arbeitgeberbeiträge zu Ihrem Versicherungsschutz, Ihre Kosten mit COBRA Ihre Gesundheitsversorgung erstrecken können höher sein als andere Optionen.
5. Sie können Aktuell sind auf Ihren Ruhestand Budget
Rentner mit festem Einkommen einschließlich Renten und / oder Pensionsplan Abhebungen haben in der Regel niedrigere monatliche Einkommen leben, als sie taten, als sie arbeiteten. Wenn Sie bereits in Ihrer Alterseinkommen Budget geübt haben Aufkleben für mindestens einige Monate, dann können Sie zu einem frühen Ruhestand einen Schritt näher. Wenn Sie dies noch nicht ausprobiert haben, können Sie für einen Schock sein. Testen Sie Ihr gekürzte Alters Budget heraus sofort ein Gefühl dafür, wie schwierig Leben auf einem festen Einkommen sein kann, zu erhalten.
„Die Menschen mögen keine Veränderungen, und es ist schwer, alte Gewohnheiten zu brechen, sobald wir sie gewöhnt haben. Durch die‚road-testing‘Ihren Ruhestand Budget, Sie sind im Wesentlichen selbst Unterricht um tägliche Gewohnheiten zu entwickeln, was Sie in dem Ruhestand leisten können, “sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident des Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Kalifornien, und Autor des Buch.‚Indexfonds. Das 12-Schritt-Erholungs-Programm für aktive Investoren‘
6. Sie haben einen neuen Plan oder ein Projekt für den Ruhestand
Verlassen Arbeit früh zu lange Tage mit nichts ausgeben, um einen unglücklichen Vorruhestand zu tun führen wird, und kann auch zu höheren Ausgaben führen (Einkauf und im Restaurant zu essen werden manchmal verwendet, um die Zeit zu füllen). einen definierte Reise, Hobby oder Teilzeitbeschäftigung Plan oder sogar die Umrisse einer täglichen Routine können Sie in den Vorruhestand helfen zu erleichtern. Vielleicht werden Sie Verkaufsgespräche mit einem wöchentlichen Golfausflug oder freiwilligen Engagement, ersetzen und tägliche Spaziergänge oder Ausflüge in die Turnhalle hinzufügen. Planen Sie eine längst überfällige Reise oder Klassen nehmen eine neue Tätigkeit zu lernen.
Wenn Sie leicht von realistischen, nicht-arbeitsbezogenen Möglichkeiten denken können enjoyably Ihre Tage vergehen, könnte Vorruhestand für Sie sein. In der gleichen Weise, dass Sie Ihren Ruhestand Budget Testfahrt, versuchen, eine Woche oder mehr von der Arbeit nehmen Sie Ihre Tage, wie Sie es in den Ruhestand zu verbringen. Wenn Sie mit langen Spaziergängen zu langweilen, tagsüber TV und Hobbys innerhalb einer Woche, werden Sie sicherlich kribbelig bekommen in den Ruhestand.
The Bottom Line
Wenn es um die Entscheidung geht , wenn Sie früh in Rente gehen sollte, gibt es mehrere Anzeichen zu beobachten. Als schuldenfrei , mit einem gesunden Rentenkonto , die kritisch unterstützen ist Ihre zusätzlichen Jahre nicht funktionieren. Darüber hinaus, wenn Sie von Rentenkonten ohne Strafe zurückziehen können, den Zugang zu erschwinglichen Gesundheitsversorgung erhalten , bis Medicare einen Plan und haben Kicks Ihre Zeit nicht während des Lebens auf einem Ruhestand Haushalt arbeiten zu genießen, können Sie nur bereit sein , vorzeitig in den Ruhestand. Der beste Weg , um sicherzustellen , dass Sie erfolgreich den Übergang mit Ihrem finanziellen professionellen spricht machen können.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Die meisten traditionellen Mitarbeiter alle zwei Wochen einmal bezahlt werden, oder, was die meisten Menschen als „alle zwei Wochen beziehen‘. Wenn Sie eine dieser Arten von Mitarbeitern sind, die beste Budgetierung Strategie ist es, vorausgesetzt, dass Sie alle zwei Wochen bezahlt, auch wenn Sie don ‚t.
Viele Arbeiter (insbesondere diejenigen, die im Vertrieb einschließlich Immobilienmaklern arbeiten) erhalten eine Standard alle zwei Wochen Gehalt. Doch einige Monate, wickeln diese Mitarbeiter mit drei paychecks auf.
Das ist, weil sie einen Bonus-Scheck basierend auf Provision erhalten. Wenn Sie in diese Kategorie fallen, erhalten Sie einen Bonus-Scheck entweder regelmäßig oder sporadisch.
In beiden Fällen stellt der Bonus-Scheck einen großen Geldsegen, und Sie müssen Vorteil, dass zu nehmen. Sie können das zusätzliche Geld verwenden, Schulden zu bezahlen, sparen für den Ruhestand, für diese Wohnung sparen Sie wollen, oder Ihr Notfonds Rindfleisch. Sie können auch für größere Anschaffungen wie eine neue Spülmaschine, Ihr nächstes Auto oder einen Familienurlaub in Europa sparen.
Hier sind einige Dinge, die Sie wissen sollten, das wird Ihnen helfen, Ihre gewünschte Sparziel, wenn Ihr Budget wie ein zweiwöchentlich Mitarbeiter zu erreichen.
Erstellen Sie ein Budget, die davon ausgeht Sie bezahlt Biweekly
Dies macht Sinn, weil Sie kümmern sich um wesentliche Rechnungen zuerst nehmen müssen. Diese Budgetierung Arbeitsblatt helfen Ihnen, herauszufinden, wie man Budget zweiwöchentlich, ob Sie ein Gehalt zwei Mal bekommen, dreimal oder viermal im Monat.
Achten Sie darauf, jeden einzelnen Kauf und Kosten in Ihrem on-going Budget enthalten. Achten Sie darauf, Ihren regelmäßigen Sparbetrag umfasst, die traditionell 20 Prozent des monatlichen Einkommens ist. Ansicht, dass Sparziel, als ob es eine notwendige Rechnung wie Ihre Stromrechnung waren, Mietzahlung oder Hypothekenzahlung.
Unter der Annahme, dass Sie zwei paychecks bekommen einen Monat (und viele Monate nur zwei paychecks erhalten wird), erstellen Sie ein Budget, das die folgenden wesentlichen abdeckt.
Ihre Miete / Hypothek
Dienstprogramme
Krankenversicherung, Lebensversicherung und Kfz-Versicherung
Geld beiseite legen für Autoreparaturen und Reparaturen zu Hause
Geld beiseite legen für Altersvorsorge
Einsparungen für Ihre Kinder College-Ausbildung
Einsparungen für den Urlaub
Einsparungen für Arztrechnungen und Zuzahlungen
Einsparungen für den Laptop und andere digitale Geräte ersetzt
Du hast die Idee. Verwenden Sie die Budgetierung Arbeitsblätter durch alle Ihre Ausgaben zu gehen, damit Sie nichts vergessen. Versuchen Sie, unregelmäßige Aufwendungen enthalten (zB Ihre jährliche Mitgliedschaft im Fitnessstudio) sowie Ihren normalen.
Setzen Sie Ihre Ersparnisse weg
Nun, da Sie wissen, welche regelmäßige Ausgaben und Einsparungen, die Sie in Ihrem Budget enthalten müssen Sie nicht, wie Sie „muß“ fühlen, dass zusätzliches drittes Gehalt. Da es keine Rechnungen müssen Sie nachholen, können Sie den gesamten Bonus-Scheck zu einem anderen Ziel gesetzt. Legen Sie es in Ihr Rentenkonto, oder bauen Sie Ihren Notfall-Fond. Oder, um es in ein Untersparkonto, dass für ein bestimmtes Ziel markiert ist wie Ihre Geräte zu ersetzen.
Dies ist eine der besten Möglichkeiten, die Menschen, die alle zwei Wochen bezahlt können zusätzliche Einsparungen amp und noch innerhalb eines Budgets bleiben.
Wenn Sie die zweiwöchentlich Art und Weise der Budgetierung folgen, werden Sie nicht das Gefühl, beraubt und Sie werden bald ein neues Auto haben.
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Einige Warnzeichen a Stock In Dangerous Territory Handel werden könnte
Im Laufe der Jahre haben sich viele Anleger mich gefragt, wie zu sagen, wenn eine Aktie überbewertet ist. Es ist eine wichtige Frage, und eine, die ich einige Zeit zu erkunden in die Tiefe nehmen wollen, aber bevor wir in das bekommen, ist es notwendig für mich, einige philosophische Grundlage zu legen, so dass Sie den Rahmen zu verstehen, durch die ich die Kapitalallokation zu sehen, Investment-Portfolio Bau und Bewertungsrisiko. Auf diese Weise können wir Missverständnisse minimieren und man kann besser beurteilen, wo ich komme aus, wenn dieses Thema zu diskutieren; die Gründe, warum ich glaube, was ich glaube.
Eine Kapitalallokation Philosophie
Lassen Sie mich mit der technischen Erklärung beginnen: In erster Linie bin ich ein Value-Investor. Das bedeutet, dass ich die Welt ganz anders als die Mehrheit der Investoren und Menschen arbeiten an der Wall Street nähern. Ich glaube, dass Investitionen ist der Prozess, Gewinne zu kaufen. Mein Job als Investor ist eine Sammlung von Cash Generating Assets zu bauen, die ständig steigenden produzieren Summen Überschuss Eigentümer Ergebnis (eine modifizierte Form des Free Cash Flow), so dass mein jährliches passives Einkommen steigt im Laufe der Zeit, vorzugsweise mit einer Rate deutlich höher als die Inflationsrate. Darüber hinaus konzentriere ich mich auf das risikoadjustierte Renditen. Das heißt, ich verbringe viel Zeit, sich Gedanken über die Sicherheit des Risiko / Rendite-Verhältnis zwischen einem bestimmten Vermögenswert und seine Bewertung und bin in erster Linie um zu vermeiden, was als permanente Kapitalwertminderung bekannt ist. Durch die Art und Weise der Darstellung, ansonsten bleibt alles gleich, würde ich nehme gerne eine stetige 10% Rendite auf einem hohes Qualitäts Lager Blue-Chips, die eine extrem geringe Wahrscheinlichkeit eines Konkurses hatten, was ich konnte, einen Tag Geschenk an meine zukünftigen Kinder und Enkel durch den gestuften -up Basis Schlupfloch (zumindest auf dem Abschnitt unterhalb der Immobiliensteuerbefreiung), als würde ich eine 20% Rendite auf Stammaktien in einer regionalen Fluggesellschaft.
Obwohl letzteres ein sehr profitablen Handel sein kann, das ist nicht das, was ich tue. Es dauert eine außergewöhnliche Sicherheitsmarge für mich in solche Positionen und selbst dann versucht zu werden, sie ein relativ kleiner Prozentsatz des Kapitals, weil ich die Tatsache bewusst bin, dass selbst wenn alles anderes perfekt ist, ein einziges nicht-bezogenes Ereignis, wie zum Beispiel ein 11. September können in der nahen momentanen Konkurs des Betriebs führen.
Ich arbeitete sehr hart Reichtum früh im Leben zu bauen und habe kein Interesse daran, dass es ausgelöscht, so dass ich ein bisschen mehr als das, was ich schon tun.
Nun lassen Sie mich die Erklärung der Laien bieten: Mein Job ist es an meinem Schreibtisch den ganzen Tag und denke an intelligente Dinge sitzen zu tun. Durch die Verwendung von meinen zwei Eimern – Zeit und Geld – Ich sehe mich um an der Arbeit und versuche Möglichkeiten zu denken, ich kann diese Ressourcen investieren, so dass sie eine andere Rente Strom für mich und meine Familie produzieren zu sammeln; ein anderer Fluss von Geld innerhalb von 24 Stunden kommen am Tag, 7 Tage die Woche, 365 Tage im Jahr, ankommen, ob wir wach sind oder schlafen, in guten und in schlechten Zeiten, unabhängig von der politischen, wirtschaftlichen oder kulturellen Klimas. Ich nehme dann diese Ströme und stellen Sie sie auf neue Streams. Wash. Spülen. Wiederholen. Es ist der Ansatz, für meinen Erfolg im Leben verantwortlich ist und mir erlaubt, finanzielle Unabhängigkeit zu genießen; zu konzentrieren, gab mir die Freiheit, auf dem, was ich wollte, tun, wenn ich es, zu jemandem anderen, auch als Student zu beantworten, ohne jemals tun wollte, als mein Mann und ich waren sechs Zahlen von Nebenprojekten zu verdienen, obwohl sie voll -Zeit Studenten.
Das bedeutet, dass ich immer bin auf der Suche um für Rentenströme ich schaffen kann, erwerben, perfekt, oder Capture.
Ich interessiere sich nicht besonders, wenn ein neuer Dollar des Free Cash-Flow aus den Immobilien kommt oder Aktien, Anleihen oder Urheberrechten, Patenten oder Marken, Beratung oder Arbitrage. Durch einen Schwerpunkt auf dem angemessen Kosten kombiniert, Steuereffizienz (durch die Verwendung von Dingen wie sehr passiv, langfristiger Haltedauer und Asset Placement-Strategien), Schadenverhütung (im Gegensatz zu Schwankungen der Marktpreisangabe gegenüber, die nicht stören mich all der zugrunde liegende Halt vorgesehen ist zufriedenstellend) durchgeführt wird, und bis zu einem gewissen Grad, persönliche, ethische oder moralische Erwägungen, ich bin zufrieden, Entscheidungen zu treffen, die ich glaube, im Durchschnitt führen in sinnvoller, und Material, Erhöhung der Nettobarwert meiner zukünftigen Erträge. Dies ermöglicht es mir, in vielerlei Hinsicht, fast vollständig von der hektischen Welt der Finanzen abgelöst werden.
Ich bin so konservativ, dass ich sogar meine Familie ihre Wertpapiere in Bargeld-Konten nur halten haben, weigern Margin-Konten Risiko aufgrund der Weiterverpfändung zu öffnen.
Mit anderen Worten, Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Immobilien, Private Unternehmen, geistiges Eigentum … sie sind alle nur Mittel zum Zweck. Das Ziel ist es das Ziel, ist die Erhöhung die reale Kaufkraft, die nach Steuern, nach Inflation Cash-Flow, die in unseren Konten zeigt, so dass es Jahrzehnt nach Jahrzehnte erweitert. Der Rest ist weitgehend Lärm. Ich bin nicht mit einer bestimmten Anlageklasse vernarrt. Sie sind lediglich Werkzeuge mir zu geben, was ich will.
Warum Überbewertung stellt ein solches Problem
Wenn Sie verstehen , dass dies die Linse , durch die ich investieren zu sehen, sollte es offensichtlich sein, warum Überbewertung Angelegenheiten. Wenn Investitionen der Prozess des Kaufs Gewinne sind, wie ich behaupte , es ist, ist es eine unumstößliche mathematische Wahrheit , dass der Preis , den Sie für jeden Dollar des Gewinns zahlen ist die primäre Determinante sowohl die Gesamtrendite und eine durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate , die Sie genießen .
Das heißt, der Preis ist von größter Bedeutung. Wenn Sie 2x für den gleichen Netto-Barwert Cashflows zahlen, wird Ihre Rückkehr 50% von dem, was würden Sie verdient haben, wenn Sie 1x bezahlt hatte, statt. Preis kann nicht von der inves Frage getrennt werden, wie es in der realen Welt existiert. Sobald Sie in Ihrem Preis gesperrt haben, wird die Form gegossen. Um von einem alten Klein sagen zu borgen, die manchmal in Value-Investing Kreisen verwendet wird, „auch gekauft wird gut verkauft“. Wenn Sie Vermögenswerte erwerben, die bis zur Perfektion sind preislich, gibt es von Natur aus mehr Risiko in Ihrem Portfolio, weil alles, das Sie nach rechts gehen einer akzeptable Rendite zu genießen. . (Eine andere Möglichkeit, daran zu denken kam von Benjamin Graham, der Vater des Value Investing Graham war ein großer Befürworter, dass die Anleger sich fragen – und ich bin zu paraphrasieren hier – „zu welchem Preis und zu welchen Bedingungen?“ Jederzeit sie auslegen Geld. Beides ist wichtig. Weder ignoriert werden sollte.)
All das sagte, kommen wir zum Kern der Sache kommen: Wie kann man sagen , ob eine Aktie überbewertet ist? Hier ist eine Handvoll nützlicher Signale , die bei genauerem Hinsehen ist gerechtfertigt hinweisen. Natürlich, ich bin nicht leicht zugängliche Informationen gehen zu können , die Notwendigkeit zu entkommen in den Jahresbericht zu tauchen, 10-K Ablage, Gewinn- und Verlustrechnung, Bilanz und weitere Angaben , aber sie machen einen guten ersten Pass – Test . Zusätzlich kann ein überbewerteten Lager immer noch überbewertet werden. Schauen Sie sich die 1990er Jahre Dotcom-Blase als eine perfekte Illustration. Wenn Sie auf einer Investitionsmöglichkeit bestehen , weil es ein dummes Risiko ist und finden uns unglücklich , weil es eine weitere 100% gestiegen ist, 200%, oder (im Fall der Dotcom-Blase), 1.000%, sind Sie nicht zu lange geeignet -term, diszipliniert zu investieren. Sie befinden sich auf einem enormen Nachteil und kann sogar Bestände zu prüfen, ganz zu vermeiden. Über einen entsprechenden Hinweis, dies ist ein Grund Lager zu vermeiden , einen Kurzschluss. Manchmal Unternehmen , die Konkurs verhalten in einer Weise , am Ende dazu bestimmt sind , die in der kurzfristigen, kann dazu führen Sie in Konkurs gehen selbst oder zumindest leiden , persönlich katastrophalen finanziellen Verlust wie der von Joe Campbell erlitt ein , wenn er verlor $ 144,405.31 im Handumdrehen.
Eine Aktie könnte überbewertet werden, wenn:
1. Die PEG oder PEG Angepasst Dividendenverhältnis Exceed 2
Dies sind zwei diese schnellen und unsaubere, Back-of-the-Umschlag Berechnungen , die in den meisten Situationen nützlich sein können, werden aber fast immer eine seltene Ausnahme , die von Zeit zu Zeit erscheint. Zuerst schauen Sie sich das projizierte nach Steuern Gewinnwachstum je Aktie voll verwässert, in den kommenden Jahren. Als nächstes sucht, um das Preis-Gewinn – Verhältnis auf dem Lager. Mit diesen beiden Figuren, können Sie etwas bekannt als die Berechnung PEG – Verhältnis . Wenn die Aktie eine Dividende zahlt, sollten Sie die dividendenadjustiert PEG – Verhältnis zu verwenden.
Die absolute obere Schwelle, die die meisten Menschen beachten sollte, ist ein Verhältnis von 2. In diesem Fall wird, je niedriger die Zahl, desto besser, mit etwas bei 1 oder darunter ein gutes Geschäft betrachtet. Auch hier könnte existieren Ausnahmen – ein erfolgreicher Investor mit viel Erfahrung könnte eine Wende in einem zyklischen Geschäft vor Ort und die Ergebnisprognosen sind zu konservativ entscheiden, so dass die Situation als viel rosiger ist auf den ersten Blick – aber für den neuen Investor, diese allgemeine Regel könnte gegen viele unnötige Verluste schützen.
2. Die Dividendenrendite ist in der niedrigsten 20% des langfristigen historischen Strecke
Es sei denn, ein Unternehmen oder eine Branche oder Industrie wird durch eine Periode tiefgreifender Veränderungen entweder in ihrem Geschäftsmodell oder die grundlegenden wirtschaftlichen Kräften bei der Arbeit geht, wird der operative Kernmotor des Unternehmens geht ein gewisses Maß an Stabilität im Laufe der Zeit in Bezug auf Verhalten innerhalb ausstellen eine ziemlich vernünftige Bandbreite der Ergebnisse unter bestimmten Bedingungen. Das heißt, könnte der Aktienmarkt volatil sein, aber die tatsächliche Betriebserfahrung der meisten Unternehmen, während die meisten Zeiten, viel stabiler ist, zumindest über den gesamten Konjunkturzyklus gemessen als der Wert der Aktie sein wird.
Dies kann zum Vorteil des Anlegers genutzt werden. Nehmen Sie ein Unternehmen wie Chevron. Im Rückblick im Laufe der Geschichte, zu jeder Zeit Chevron Dividendenrendite unter 2,00% gewesen ist, sollten Anleger vorsichtig gewesen , wie die Firma überbewertet war. Ebenso ist es jederzeit die 3,50% auf 4,00% Bereich genähert, garantiert es noch einen Blick auf sie unterschätzt wurde. Die Dividendenrendite, mit anderen Worten, diente als Signal . Es war ein Weg für weniger erfahrene Anleger den Preis im Verhältnis zu den Unternehmensgewinnen zu nähern, eine Menge von der Verschleierungs Abstreifen , die entstehen können , wenn sie mit GAAP – Standards zu tun.
Eine Möglichkeit, dies zu tun ist, um die historische Dividendenrendite eines Unternehmens im Laufe der Jahrzehnte kartieren, und dann teilen Sie das Diagramm in 5 gleiche Verteilungen. Jedesmal, wenn die Dividend-Ausbeute unter dem Boden quintile fällt, vorsichtig sein.
Wie bei den anderen Methoden ist dies eine nicht perfekt. Erfolgreiche Unternehmen plötzlich in Schwierigkeiten geraten und scheitern; schlechte Geschäfte sich umdrehen und die Höhe schießen. Im Durchschnitt, obwohl, wenn sie von einem konservativen Anleger als Teil eines gut geführten Portfolio von qualitativ hochwertigen Blue-Chip, Dividendenrendite folgte, hat sich dieser Ansatz einige sehr gute Ergebnisse erzeugt, durch dick und dünn, boom and bust, Krieg und Frieden. In der Tat würde ich so weit gehen, zu sagen, es ist die einzige beste formelhafte Ansatz in Bezug auf die realen Ergebnisse über lange Zeiträume ist habe ich je begegnet. Das Geheimnis ist, dass es Investoren zwingt tut auf mechanische Weise ähnlich den Weg Dollar Cost-Averaging in Indexfonds zu verhalten. Historisch gesehen hat es auch zu viel geringeren Umsatz geführt. Größere Passivität bedeutet eine bessere Effizienz des Steuersystems und niedrigere Kosten zu einem nicht geringen Teil zum Nutzen der latenten Steuern nutzen.
3. Es ist in einer zyklischen Industrie und Gewinne sind im All-Time Highs
Es gibt bestimmte Arten von Unternehmen, wie Bauherren, Automobilhersteller und Stahlwerke, die eine einzigartige Eigenschaften haben. Diese Unternehmen erleben Einbrüche in Gewinne in Zeiten des wirtschaftlichen Niedergang und große Spitzen in Gewinne in Zeiten wirtschaftlicher Expansion. Wenn letzteres der Fall ist, werden einige Investoren dazu verleitet durch scheinbar schnell wachsende Erträge, niedrige p / e-Verhältnisse sein, und in einigen Fällen, Fett Dividenden.
Diese Situationen werden als Wert Fallen bekannt. Sie sind real. Die sind Gefährlich. Sie erscheinen am hinteren Ende der wirtschaftlichen Expansion Zyklus und von Generation zu Generation, umgarnen unerfahrene Investoren. Die klugen, erfahrenen Kapitalverteilern wissen, dass die Kurs-Gewinn-Verhältnis dieser Unternehmen viel sind, viel höher als sie erscheinen.
4. Die Gewinnrendite weniger als 1/2 der Rendite der 30-jährigen Treasury Bond
Dies ist einer meiner Lieblings-Tests für ein überbewerteter Aktien. Grundsätzlich, wenn in einem breit diversifizierten Portfolio gefolgt, könnte es verursacht haben Sie ein paar großen Chancen zu verpassen, sondern im Gleichgewicht, ist es in einigen fantastischen Ergebnissen geführt, da es fast ein absolut sicherer Weg ist zu viel für ein Eigentum nicht zu zahlen Anteil. Jemand, der diesen Test benutzt hätte durch die 1999-2000 Blase in Aktien gesegelt, da sie große Unternehmen wie Wal-Mart oder Coca-Cola-Handel für ein absurdes 50x Ergebnis ausgewichen wären!
Die Rechnung ist einfach:
30 – jähriger Treasury Bond Yield ÷ 2 ——— (geteilt durch) ——— Verwässerter Gewinn pro Aktie
Zum Beispiel, wenn ein Unternehmen $ 1,00 pro Aktie in diluted EPS verdient, und 30-Jahres-Treasury-Bond-Erträge sind 5,00%, würde der Test fehl, wenn Sie $ 40.00 oder mehr pro Aktie bezahlt. Das sollte eine große rote Fahne senden, die Sie sein könnten Glücksspiel, nicht zu investieren, oder dass Ihre Rückkehr Annahmen sind außerordentlich optimistisch. In seltenen Fällen werden die möglicherweise gerechtfertigt, aber es ist etwas, das auf jeden Fall aus der Norm ist.
Immer dann, wenn das Schatzanleihen die Ertragsausbeute von 3-zu-1 überschreitet, für die Hügel laufen. Es geschah nur ein paar Mal alle paar Jahrzehnte, aber es ist so gut wie nie eine gute Sache. Wenn es genug Aktien geschieht, wird der Aktienmarkt als Ganzes wahrscheinlich extrem hoch im Vergleich zu Bruttoinlandsprodukt sein, oder GNP, die eine wichtige Warnzeichen ist, dass Bewertungen von der zugrunde liegenden wirtschaftlichen Realität gelöst haben. Natürlich müssen Sie für Konjunkturzyklen anzupassen; zB während der 2001 11. Rezession Post-September hatte man viel sonst wunderbare Geschäfte mit riesigen einmaligen Abschreibungen, die bei schwer depressiven Ergebnis geführt und massiv hohe p / e-Verhältnis. Die Unternehmen richteten sich in den Jahren, die da keine dauerhaften Schäden gefolgt waren, um ihre Kernaktivitäten in den meisten Fällen geschehen.
Zurück im Jahr 2010, schrieb ich ein Stück auf meinem persönliches Blog, die mit diesem speziellen Bewertungsansatz behandelt. Es war einfach genug genannt: „Sie haben in der Börse auf Bewertungskennzahlen konzentrieren!“. Die Menschen haben nicht, though. Sie denken an Aktien nicht als Cash Generating Assets sie sind (auch wenn eine Aktie keine Dividenden zahlt, solange das Eigentum der Anteile halten Sie ist Look-through Ergebnis zu erzeugen, wird dieser Wert wird seinen Weg zurück zu Ihnen finden, die meisten wahrscheinlich Zeit in Form eines höheren Aktienkurses über Kapitalgewinne), sondern als magische Lotterielos, ist das Verhalten von dem so geheimnisvoll wie die Murmeln des Orakels von Delphi. Zur Deckung Boden wir bereits haben in diesem Artikel gingen zusammen, es ist alles Unsinn. Es ist nur Bargeld. Sie sind nach Bargeld. Sie sind ein Strom von gegenwärtigen und zukünftigen Dollarscheine kaufen. Das ist es. Das ist in der unteren Zeile. Sie möchten die sicherste, höchste Rückkehr, risikoadjustierte Sammlung von Cash Generating Assets können Sie mit Ihrer Zeit und Geld zusammen. All diese anderen Sachen ist eine Ablenkung.
Was sollten Sie ein Investor, wenn er oder sie besitzt eine überbewerteten Auf?
Nachdem all dies gesagt, es ist wichtig, den Unterschied zwischen Ablehnung zu verstehen, eine Aktie zu kaufen, die überbewertet ist und sich weigert, eine Aktie zu verkaufen, die Sie halten passieren, dass vorübergehend bekommen vor sich hat. Es gibt viele Gründe, ein intelligenter Investor kann eine überbewerteten Lager nicht verkaufen, die in seinem Portfolio, von denen viele Abwägen Entscheidungen über Opportunitätskosten und Steuervorschriften beinhalten. Das heißt, es ist eine Sache, etwas zu halten, die 25% haben vor Ihrer konservativ geschätzten inneren Wert Zahl könnte auslaufen und andere völlig, wenn Sie oben auf der kompletten Wahnsinn auf dem Niveau sitzen mit dem, was die Anleger zu bestimmten Zeiten in der Vergangenheit.
Eine große Gefahr ich für neue Investoren sehen, ist eine Tendenz zu handeln. Wenn Sie ein großes Geschäft besitzen, die wahrscheinlich eine hohe Eigenkapitalrendite aus den Gründen verwendet, hohe Kapitalrendite, und / oder ein hohe Kapitalrendite bietet Sie in dem DuPont Modell ROE Zusammenbruch gelernt hat, ist Eigenwert wahrscheinlich im Laufe der Zeit wachsen . Es ist oft ein schrecklicher Fehler mit der Unternehmensübergabe Sie halten zu trennen, weil es ein wenig teuer, von Zeit zu Zeit bekommen haben könnte. Werfen Sie einen Blick auf die Rückkehr von zwei Unternehmen, Coca-Cola und PepsiCo, über mein Leben. Auch wenn der Preis Lager vor sich habe, würden Sie mit Bedauern gefüllt worden waren Sie Ihren Einsatz aufgegeben, Dollar für ein paar Cent zu verzichten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie kämpfen um Ihre Finanzen zu drehen, das letzte, was Sie wahrscheinlich benötigen, ist für eine weitere Person, Ihnen zu sagen, Ihre Ausgaben zu drosseln oder Ihre Ersparnisse zu erhöhen, um einen gesunden Ruhestand zu gewährleisten. Sie wissen bereits, was Sie können, um Ihre Situation zu helfen, das zu tun, zu verbessern. Die Herausforderung besteht darin, sich selbst zu erhalten, um tatsächlich auf die Aktionen folgen bis Sie wissen, für Ihren Geldbeutel gut sind.
Ob Sie versuchen, Schulden zu schneiden oder zu sperrig Ihren Ruhestand Portfolio auf, die Lücke zwischen Ihren Aktionen und guten Absichten sein kann, eine der härtesten Herausforderungen, die Sie Gesicht.
Trotz Menschen besten Absichten handeln viele Menschen irrational, wenn sie ihr eigenes Geld geht.
Glücklicherweise gibt es einige einfache Verhaltens zwickt Sie helfen Ihnen in die richtige Richtung machen schubsen. Hier sind nur einige der Änderungen, die Sie auf Ihr Verhalten, um machen, um es einfacher auf Ihre Ziele durch folgen:
Praxis der Achtsamkeit. Händler verwenden routinemäßig Umweltreize und psychologische Tricks , die Sie in den Ausgaben zu verschieben. Zum Beispiel werden sie Musik, Licht, Farbe oder Duft prime Ihre Stimmung verwenden oder wird angezeigt ändern , so dass Sie wahrscheinlicher sind für ein bestimmtes Produkt zu erreichen. Um zu helfen , den Drang zu stumpf etwas zu kaufen Sie nicht brauchen, nehmen Sie einen tiefen Atemzug das nächste Mal , wenn Sie in einen Laden gehen und langsam in Ihrer Umgebung nehmen. Scannen Sie die Regale und das Geschäft der Zeichen für Hinweise, wie ein Geschäft könnte versuchen , Ihre Aufmerksamkeit zu manipulieren. Beachten Sie , zum Beispiel, wie ein Lebensmittelgeschäft legt Marshmallows und Schokolade neben Hot Dog Brötchen mit Ihnen über Camping denken zu machen oder wie ein Elektronik – Geschäft stellt die teuersten Produkte auf Augenhöhe und die billigsten Produkte auf dem unteren Regal.
Refocus Ihre Aufmerksamkeit. Menschen oft in Schwierigkeiten geraten , weil sie ihre Aufmerksamkeit auf einem bestimmten Wert, wie beispielsweise einen Preis oder den fälligen Betrag auf einer Rechnung zu verankern, und übermäßig von ihr beeinflusst werden. Zum Beispiel, wenn man in einem Geschäft einkaufen, können Sie Ihre Aufmerksamkeit auf dem $ 100 Preisschild von einem Mantel konzentrieren , die auf einem Mannequin und denken plötzlich den $ 50 Mantel angezeigt sind neben es ein Schnäppchen im Vergleich ist.
In ähnlicher Weise hat die Forschung gezeigt, dass die Menschen oft weniger in Richtung ihrer Kreditkarte bezahlen, wenn sie auf dem Mindestbetrag konzentrieren wegen, als sie wäre, wenn der Mindestbetrag nicht angezeigt wurde. Zu schütteln Ihre Entscheidungen frei von dem Anker Vorurteilen beeinflussen, nach Wegen suchen, um proaktiv Ihre Aufmerksamkeit zu konzentrieren. Zum Beispiel, wenn Sie eine Kreditkartenabrechnung erhalten, verwenden Sie einen Textmarker Ihre Aufmerksamkeit auf die gesamte Bilanz zu ziehen, nicht nur den Mindestbetrag, die Sie zahlen müssen.
Pass auf dich auf. Wie Sie sich fühlen und was Sie verbringen Sie Ihre Zeit auf könnte auch unbewusst Ihre Entscheidungen beeinflussen. Zum Beispiel hat die Forschung gezeigt , dass Menschen dazu neigen , mehr zu verbringen , wenn sie hungrig sind. In ähnlicher Weise haben die Menschen eine härtere Zeit machen solide finanzielle Entscheidungen , wenn sie geistig erschöpft sind. Um sicherzustellen , dass Sie in der richtigen Einstellung sind auf intelligente Entscheidungen zu treffen, besuchen , um sich körperlich und emotional. Essen , bevor Sie einkaufen. Genug Schlaf bekommen. Check – in mit sich selbst emotional , bevor Sie online ein Geschäft besuchen. Sie können auch wichtige Besprechungen planen – für früher am Tag , so dass Sie nicht große Entscheidungen zu treffen, wenn Sie körperlich oder emotional erschöpft sind – wie zum Beispiel eines Besuch mit einem Kreditgeber oder Ihrem Finanzplaner.
Schau voraus. Austricksen Verschleppung von selbst in 10 oder 20 Jahren zu visualisieren. Menschen neigen dazu , die derzeit mehr als die Zukunft zu bewerten und Entscheidungen treffen, wie sie in dem Moment fühlen. Doch die Forschung hat gezeigt , dass in der Zukunft über sich selbst denken kann helfen , diese Tendenz zu kämpfen , indem Sie Ihre Perspektive verschieben. Menschen neigen dazu , mehr zu sparen und zu verschleppen weniger , wenn sie ihre Zukunft lebhaft vorstellen. In ähnlicher Weise eine aktuelle Studie veröffentlicht in der Zeitschrift, Psychological Science, fanden heraus , dass ein bestimmtes Ergebnis vorzustellen – wie das Geld aus – prod können Sie mehr Geduld.
Umfassen Automatisierung. Ein anderer Weg, um alles , was psychologische Macken Sie zurück halten , ist Ihre Verantwortung zu delegieren. Anstatt Ihre Rechnungen selbst zu bezahlen, automatische Zahlungen einrichten. Auf diese Weise werden Sie weniger zahlen nicht in Versuchung , als Sie sollten oder ganz zu zahlen vergessen.
In ähnlicher Weise Ihre Ersparnisse zu erhöhen, entscheiden Sie sich für die automatische Auszahlungen so sind Ihre Ersparnisse nicht negativ durch die Trägheit betroffen oder fehlerhafte Entscheidungen. Sie können, je mehr Sie automatisieren, desto besser Ihre Finanzen finden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Your Life Insurance Strategie – Wie wissen, wenn Sie Lebensversicherung benötigen
Die Lebensversicherung ist für Ihre Familie und andere Menschen zu schützen, die auf Sie für die finanzielle Unterstützung abhängen. Lebensversicherung zahlt für den Empfänger der Lebensversicherung ein Sterbegeld.
Im Laufe der Jahre hat sich der Lebensversicherung auch für den Aufbau von Reichtum oder steuerfreie Investitionen bieten Optionen entwickelt.
Wer braucht Lebensversicherung FAQ
Ist Lebensversicherung nur für Menschen, die eine Familie haben zu unterstützen? Wann sollten Sie Lebensversicherung kaufen? Wir werden diese Fragen und gemeinsame Szenarien durchlaufen, wenn die Lebensversicherung ist eine gute Idee, basierend auf verschiedene Situationen zu kaufen. Diese Liste wird Ihnen helfen, zu entscheiden, ob es an der Zeit für Sie Ihren Finanzberater zu kontaktieren und beginnen bei Ihrer Lebensversicherung Optionen.
Brauche ich Life Insurance Wenn ich keine Angehörigen haben?
Es gibt Fälle, in denen Lebensversicherung von Vorteil sein kann, auch wenn Sie keine Angehörigen haben, die grundlegendste von denen Sie Ihre eigenen Bestattungskosten würden abdeckt. Es kann auch viele andere Gründe. Hier sind einige Richtlinien, die Ihnen helfen, zu entscheiden, ob Lebensversicherung die richtige Wahl für Sie ist:
Bei Was Lebensphase sollten Sie Lebensversicherung kaufen?
Das erste, was Sie brauchen, um über Lebensversicherung wissen ist, dass die jünger und gesünder Sie sind, desto weniger teuer es ist.
The Best Life Insurance Wahl für Sie angewiesen sind, werden:
Warum Sie die Lebensversicherung wollen (bauen Reichtum, um Vermögenswerte zu schützen, bieten für Ihre Familie?)
Was ist Ihre Situation
Welche Phase im Leben Sie sind in (tun Sie Kinder haben, sind Sie in der Schule, sind Sie ein Geschäft beginnen, ein Haus zu kaufen, heiraten, etc.)
Wie alt bist du
10 verschiedene Situationen und Möglichkeiten, wie Sie Lebensversicherung verwenden
Hier ist eine Liste von Menschen, die Lebensversicherung benötigen könnte in verschiedenen Lebensphasen, und warum Sie wollen würden Lebensversicherung in diesen Phasen zu kaufen. Diese Liste wird Ihnen helfen, verschiedene Gründe für den Kauf Lebensversicherung betrachten und Sie helfen, herauszufinden, ob es Zeit für Sie ist die Lebensversicherung suchen in Kauf oder nicht.
Ein Finanzberater oder Lebensversicherung Vertreter können auch eine Wahl treffen helfen Sie Ihnen immer unterschiedliche Lebensversicherung Möglichkeiten zu erkunden und sollen für ihre professionellen Meinungen zu Rate gezogen werden, um zu helfen.
1. Beginnend Familien
Lebensversicherung soll, wenn Sie eine Familie zu gründen erwägen, erworben werden. Ihre Preise billiger sein wird jetzt, als wenn Sie älter werden und Ihre zukünftigen Kinder werden von Ihrem Einkommen abhängig werden. Erfahren Sie mehr unter Eltern: Wie viel Lebensversicherung brauchen Sie?
2. Etablierte Familien
Wenn Sie eine Familie haben, die von Ihnen abhängt, müssen Sie die Lebensversicherung. Dies gilt nicht nur der Ehepartner oder Partner arbeiten außerhalb des Hauses. Lebensversicherung muss auch für die Person im Hause arbeitet in Betracht gezogen werden. Die Kosten für den Ersatz jemanden zu tun, Hausarbeit, zu Hause Budgetierung und Kinderbetreuung kann erhebliche finanzielle Probleme für die überlebende Familie führt. Erfahren Sie mehr unter Eltern: Wie viel Lebensversicherung brauchen Sie?
3. Junge Erwachsene Einzel
Der Grund ein einzelner Erwachsener würde in der Regel Lebensversicherung benötigen würden für ihre eigenen Bestattungskosten zu zahlen oder, wenn sie helfen, einen älteren Elternteil oder eine andere Person unterstützen sie finanziell kümmern kann.
Sie können auch den Kauf Lebensversicherung betrachten, während Sie jung sind, so dass durch die Zeit, die Sie benötigen, können Sie nicht mehr auf Grund Ihres Alters zu zahlen. Je älter man ist, desto teurer Lebensversicherung bekommen wird und Sie riskieren verweigert werden, wenn es Probleme mit der Lebensversicherung ärztliche Untersuchung sind.
Andernfalls, wenn eine andere Geldquellen für eine Beerdigung hat und hat keine andere Personen, die auf ihrem Einkommen angewiesen dann würde die Lebensversicherung nicht notwendig sein.
4. Hausbesitzer und Menschen mit Hypotheken oder anderen Schulden
Wenn Sie auf den Kauf eines Hauses mit einer Hypothek planen, werden Sie gefragt, ob Sie Hypothek Versicherung erwerben möchten. Der Kauf einer Lebensversicherung, die Ihre Hypothekenschulden decken würde würde das Interesse schützen und vermeiden Sie zusätzliche Hypothek Versicherung kaufen zu müssen, wenn Sie Ihr erstes Haus kaufen.
Die Lebensversicherung kann eine Art und Weise zu sichern, dass Ihre Schulden werden bezahlt, wenn Sie sterben. Wenn Sie mit Schulden und keine Möglichkeit für Ihre Immobilie sterben zu zahlen, um sie, Ihr Vermögen und alles funktionierte Sie kann verloren gehen und nicht an jemanden übergeben bekommen, die Sie interessieren. Stattdessen kann Ihre Immobilie mit Schulden überlassen werden, die auf Ihre Erben weitergegeben werden können.
5. Nicht-Kind-Arbeits Paare
Beiden Personen in dieser Situation müßten entscheiden, ob sie würde Lebensversicherung wollen. Wenn beide Personen in einem Einkommen bringen, dass sie komfortables Wohnen auf allein fühlen, wenn ihre Partner vergehen sollte, dann würde der Lebensversicherung nicht erforderlich, es sei denn, sie wollten ihre Bestattungskosten decken.
Aber vielleicht in einigen Fällen ein berufstätiger Ehegatte trägt mehr zum Einkommen oder wollte ihre bedeutend andere in einer besseren finanziellen Lage zu verlassen, dann solange eine Lebensversicherung Kauf würde eine finanzielle Belastung nicht sein, es könnte eine Option sein. Für eine Low-Cost-Option Lebensversicherung sucht in Lebensversicherung oder prüfen, first-to-die Lebensversicherung, soweit sie nur für eine Politik zahlen und die Todesfallleistung geht auf den ersten sterben.
6. Menschen, die Lebensversicherung durch ihre Arbeit
Wenn Sie Lebensversicherung durch Ihre Arbeit haben, sollten Sie noch Ihre eigene Lebensversicherung kaufen. Der Grund, warum Sie sollten niemals nur bei der Arbeit über die Lebensversicherung verlassen, ist, dass Sie Ihren Job verlieren könnten, oder entscheiden, den Arbeitsplatz zu wechseln und wenn Sie das tun, verlieren Sie, dass die Lebensversicherung. Es ist nicht strategisch Sound Ihrer Lebensversicherung in den Händen eines Arbeitgebers zu verlassen. Je älter man wird, desto teurer Ihre Lebensversicherung wird. Sie sind besser dran, eine kleine Backup-Richtlinie zu kaufen, um sicherzustellen, dass Sie immer eine Lebensversicherung haben, auch wenn Sie Ihren Job verlieren.
7. Geschäftspartner und Unternehmer
Wenn Sie einen Geschäftspartner oder ein Geschäft besitzen und es gibt unter Berufung Leute auf Sie, können Sie eine separate Lebensversicherung für den Zweck Ihrer geschäftlichen Verpflichtungen erwägen den Kauf.
8. Kauf Life Insurance auf Ihre Eltern
Die meisten Leute denken nicht an diese als eine Strategie, es wurde verwendet, kaufen und kann eine kluge Sache zu tun. Lebensversicherung auf Ihre Eltern sichert einen Tod Vorteil für Sie, wenn Sie sich als Nutznießer der Politik setzen Sie auf sie nehmen. Wenn Sie ihre Prämien zahlen wollen Sie sicherstellen, dass Sie sich einen unwiderruflichen Empfänger machen Ihre investment.This Art und Weise zu sichern, wenn die Eltern sterben, sichern Sie den Betrag der Lebensversicherung. Wenn Sie dies tun, während die Eltern noch jung genug sind, kann es eine finanziell solide Investition.
Sie können sich auch für sie die Langzeitpflege als auch von der Suche Ihre eigene finanzielle Stabilität schützen wollen auf den Kauf oder was darauf hindeutet, sie hineinschauen. Oft, wenn die Eltern krank werden, wie sie auf ihre Kinder älter die finanzielle Belastung zu bekommen, ist enorm. Diese beiden Optionen können finanzielle Absicherung, die Sie sonst vielleicht nicht gedacht haben.
9. Lebensversicherung für Kinder
Die meisten Menschen würden vorschlagen, dass Kinder brauchen Lebensversicherung nicht, weil sie nicht für unterhalt und im Fall ihres Todes haben, obwohl es wäre verheerend, Lebensversicherung wäre nicht von Vorteile sein.
3 Gründe, Lebensversicherung zu kaufen für Kinder
Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Kinder schließlich eine Krankheit zu bekommen. Einige Familien haben Bedenken über ihre Kinder die langfristige Gesundheit durch erbliche Risiken. Wenn die Eltern, dass schließlich fürchten, kann dies später im Leben sie nicht versicherbar machen, dann könnten sie als ihre Kinder Lebensversicherung zu kaufen, so dass sie über Fehler medizinische Untersuchungen später nicht keine Sorge, wenn sie Lebensversicherung für ihre eigenen Familien brauchen. Manche Menschen betrachten Versicherung der kritischen Krankheit für Kinder.
Manche Leute kaufen Lebensversicherung für Kinder, wie sie im frühen Erwachsenenalter erreichen, ihnen zu helfen einen Vorsprung auf Leben. Eine permanente Lebensversicherung kann ein Weg sein, Einsparungen für sie zu bauen und ihnen die Möglichkeit zu geben, eine Lebensversicherung haben, bis sie eine eigene Familie haben, die sich bezahlt macht oder wenn sie wollen, den Bargeldanteil verwenden, um leihen gegen eine größere Anschaffung. Lebensversicherung für Kinder als ein Geschenk für sie erworben werden.
Wenn Sie wollen eine Art von Sterbegeld erhalten Sie mit dem Tod eines Kindes umgehen zu helfen und Bestattungskosten zu decken, wenn ihnen etwas geschehen sollte. Der Verlust eines Kindes ist verheerend und obwohl Kinder finanzielle Unterstützung nicht bieten, spielen sie eine wichtige Rolle in der Familie und deren Verlust kann Auswirkungen auf viele Ebenen.Das Verlust kann es für Sie sehr schwierig machen, zu arbeiten, und Sie können leiden finanzielle Verluste, benötigen psychologische Hilfe oder Hilfe benötigen mit Kindern als Folge ihrer Verabschiedung zu überleben.
Kinder, zum größten Teil, nicht Lebensversicherung brauchen, aber wenn es Teil einer Strategie ist die Lebensversicherung für Kinder sein kann, etwas, das man aus den genannten Gründen in Betracht ziehen. Immer wiegen die Möglichkeit, den oben genannten Gründen mit den anderen Möglichkeiten der Einsparungen oder Versicherung, die Sie für Ihre Kinder in Erwägung ziehen könnte.
10. Ältere
Solange Sie für die Unterstützung abhängig von Ihrem Einkommen der Menschen nicht haben, Lebensversicherung zu diesem Zeitpunkt im Leben wäre nicht notwendig, es sei denn, Sie keine anderen Mittel haben Sie für Ihre Bestattungskosten zu zahlen oder entscheiden Sie Geld als verlassen wollen Erbe. Eine nützliche Sache über Lebensversicherung, wenn Sie älter sind, ist die Steuerersparnis Elemente, wenn Sie den Wert Ihres Vermögens erhalten möchten. Sie sollten mit einem Immobil Anwalt oder Finanzplaner zu verstehen, sprechen, wenn Kauf Lebensversicherung in Ihren späteren Jahren steuerliche Vorteile bieten kann.
eine Lebensversicherung in diesem Alter zu kaufen kann sehr teuer sein.
Life Insurance als Strategie zum Schutz und bauen Reichtum
Wenn Sie Lebensversicherung kaufen Sie schauen, um den Lebensstil Ihrer Familie oder Familienangehörigen zu schützen, wenn Sie sterben sollten.
Wenn dies Ihr primäres Ziel dann Low-Cost Lebensversicherung kann ein guter Ausgangspunkt für Sie sein.
Sie könnten auch an es als eine Möglichkeit sehen Sie oder Ihre Familie Reichtum entweder durch mögliche Steuervorteile oder wenn Sie wollen verlassen Geld als Vermächtnis, wie im Fall von Survivorship Lebensversicherung zu bauen.
Sie können auch Lebensversicherung als eine Möglichkeit, kaufen Sie Ihre eigene finanzielle Stabilität im Fall von Lebensversicherung oder universeller Lebensversicherungen zu sichern, die auch Barwerte und Investitionen bieten. Diese Art von Politik, zusammen mit Versicherungshinterbliebenenpension Lebensversicherungen bietet auch das Potenzial von Geld aus der Lebensversicherung zu leihen.
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Ihr Budget zieht Sie in eine Million verschiedene Richtungen: Ihr Auto reparieren, sparen für den Ruhestand, zahlen Sie Ihre Kreditkarten aus, um einen neuen Satz von arbeitsbedingtem Kleidung kaufen und für Ihre Kinder College-Ausbildung speichern.
Wie können Sie diese separaten Sparziele ausgleichen, die alle unterschiedliche Mengen an Bargeld benötigen und unterschiedliche Fristen haben?
1: Retirement kommt zuerst
Lassen Sie uns klar sein: absolut kein Ziel ist es, die für den Ruhestand als Speichern wichtiger ist.
Die meisten Menschen Ruhestand aus zwei Gründen-one ignorieren, so scheint es weit weg, und zwei, sie gehen davon aus, dass sie nur in ihren 70er Jahren weiter arbeiten können.
Leider sind nicht alle Pensionierungen freiwillig. Job Entlassungen, Alter Diskriminierung älterer Arbeitnehmer, Familienfürsorgeverpflichtungen und Gesundheitsfragen können die Menschen in einem frühen Ruhestand zwingen. Denken Sie nicht an „Ruhestand“ als eine Wahl; betrachten Sie es als etwas , das im Idealfall eine Wahl, aber vielleicht ist das Ergebnis erzwungener Arbeitslosigkeit sein.
Wenn Ihr Arbeitgeber einen bietet „matching Beitrag“, um alle Vorteile davon. Einige Arbeitgeber werden dazu beitragen, 50 Cent für jeden Dollar, bis zu einem Höchstbetrag, dass Sie an einen Rentenfonds beitragen. Andere Arbeitgeber können sogar Dollar-für-Dollar entsprechen.
Dies ist die einzige Situation , in der Sie eine garantierte „Rückkehr“ auf Ihrer Investition verdienen werde. Maximieren Sie Ihren passenden Beitrag, auch wenn Sie Kreditkarten-Schulden. Ihr Ruhestand kommt zuerst.
Wenn Ihr Arbeitgeber keinen entsprechenden Beitrag leisten, oder wenn Sie bereits Ihre Grenze getroffen haben, dann die nächste Priorität ist …
2: Pay Off Credit Card Debt
Nicht alle Schulden sind schlecht. Es könnte aus strategischen Gründen, warum Sie nur machen die minimale Zahlungen auf einem Low-Zinsen, Steuern subventionierte Hypothek oder Studenten Darlehen wählen würde.
Aber wenn Sie Kreditkarten-Schulden halten, zahlen sie nach unten, auch wenn Sie Ihre Kreditkarten bieten derzeit einen „Teaser“ Null-Prozent-Zinssatz. Es ist nur eine Frage der Zeit vor diesem Teaser-Rate skyrockets in den zweistelligen Bereich.
Zahlt sich aus Ihrer Kreditkarten gibt Ihnen eine garantierte „Rückkehr“, die es eine viel attraktivere Option macht als das Geld an anderer Stelle zu investieren oder Speichern ein anderes Element zu kaufen.
3: Starten Sie einen Notfall-Fonds
Dieser Tipp bezieht sich direkt auf den darüber: künftige Kreditkartenschulden vermeiden durch einen Notfall-Fonds einrichten. Dieser Fonds werden Ihnen helfen, zu einem Verlust von Arbeitsplätzen im Zusammenhang unerwartete Ausgaben wie eine große medizinische Rechnung oder Kosten zu decken.
Experten uneinig darüber , wie groß Ihr Notfall – Fonds sein sollte. Einige sagen , es sollte als $ 1.000 klein sein. Andere sagen , dass Sie 3 Monate der Lebenshaltungskosten sparen sollte. Und doch, andere gehen so weit wie 6-12 Monate Lebenskosten zu sparen empfehlen. Das Wichtigste ist jedoch, dass Sie beiseite etwas.
4: Halten Sie Fonds für Erwartete, Intermittent Kosten
Sie wissen, dass eines Tages, leckt Ihr Dach. Ihr Geschirrspüler brechen. Sie brauchen einen Klempner anrufen. Ihr Auto den Motor explodiert. Sie werden neue Reifen benötigen. Ein Stein wird durch die Windschutzscheibe fliegen.
Diese sind nicht „Notfälle“ oder „unerwartete Ausgaben.“ Dies sind unvermeidlich Kosten.
Sie wissen , dass zu Hause und Auto – Reparaturen benötigt werden. Sie wissen einfach nicht , wann.
Stillgelegte ein Fonds für diese unvermeidlich zu Hause und Auto-Reparaturen. Dies ist unabhängig von Ihrem Notfall-Fond. Das ist einfach ein Wartungsfonds für vorhersehbare, unvermeidbare Ausgaben, die in unregelmäßigen Abständen passieren.
Ebenso wissen Sie, dass Sie einen Tag werden ein anderes Auto kaufen müssen. So starten Sie eine Auto Zahlung an sich selbst macht. Dies wird verhindern, dass Sie benötigen Ihr nächstes Fahrzeug zu finanzieren.
5: Machen Sie eine Liste der Rest Tore
Brainstorming eine Liste alle verbleibenden Ziel Sie mögen, speichern: eine 10-tägige Reise nach Paris, einer aus rostfreiem Stahl und Granit Küche renovieren, und verschwenderischen Urlaub, Geschenke für Ihre Eltern.
In diesem Stadium pausiere nicht zu fragen, wie Sie dafür bezahlen. Nur Brainstorming auf der Liste.
Dann schreiben für jedes dieser Ziele das Zieldatum.
Mach dir keine Sorgen darüber, ob es „realistisch“ -Sie noch Brainstorming.
6: Tally die Kosten
Als nächstes neben jedem Tor die Zielsummen schreiben. Ihr Traumurlaub nach Paris kostet $ 5.000 kosten. Eine Küche renovieren kostet $ 25.000 kosten. Lavish Feiertagsgeschenke wird $ 800 kosten.
7: Teile
Teilen Sie die Kosten für jedes Ziel durch seine Frist. Wenn Sie eine $ 5.000 Reise nach Paris in einem Jahr (12 Monate) wollen, zum Beispiel, müssen Sie $ 416 pro Monat sparen. Wenn Sie einen $ 25.000 Küche renovieren in zwei Jahren (24 Monate) möchten, müssen Sie $ 1.041 pro Monat sparen.
An diesem Punkt sind Sie wahrscheinlich bemerken, dass Sie nicht alle Ihre Ziele durch ihre beabsichtigten erfüllen können termin besonders, nachdem Sie für den Ruhestand Faktor, Schuldentilgung und den Aufbau eines Notfall-Fonds, die Ihre drei wichtigsten Prioritäten sind.
So ist es Zeit zu beginnen , diese Ziele zu bearbeiten. Sie können ein paar Tore schneiden vollständig vielleicht Sie nicht brauchen eine Küche umgebaut, nachdem alle. Sie können auch die Frist auf einige Ziele vielleicht Paris ändern in einem Jahr ist unrealistisch, aber Paris in 18 Monaten ($ 277 pro Monat) fühlt sich mehr erreichbar.
8: Mehr verdienen
Denken Sie daran: Money-Management ist eine Zwei-Wege-Gleichung. Der einfachste Weg, um Ihre Sparquote zu erhöhen, um mehr zu verdienen. Geben Sie für weitere Aufträge, die Sie in den Abendstunden und am Wochenende angehen können. Speichern Sie jeden Cent, den Sie von Ihrem zweiten Jobs verdienen. Schon bald werden Sie auf einem Flug nach Paris sein.
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Stellen Sie sicher, Ihr Budget ist mit diesen 10 Kosten
Wenn es darum geht , Ihre Finanzen auf dem richtigen Weg zu halten, ist ein Budget folgende absolut kritisch. Aber wenn Sie Ihr Budget im Faktor nicht alle Ihre Ausgaben, werden Sie sich über jeden Monat gehen , ohne zu wissen warum.
Achten Sie darauf, Ihr Budget wird jeder dieser oft übersehene Kategorien nicht fehlen, damit Sie Ihr Geld richtig sind Zuteilung:
1. Spielgeld
Sie müssen sich selbst behandeln jeden jetzt und dann Ihr Budget zu halten, vor dem Ersticken zu fühlen.
Ein „behandelt“ kann etwas so wenig wie ein Magazin aus dem Kassengang oder ein schicken latte von der Ecke Coffee-Shop sein.
Allot sich eine bestimmte Menge an „Spielgeld“ jeden Monat, die Sie ausgeben können Sie jedoch bitte, und Sie finden es einfacher, in anderen Kategorien zu Ihrem Budget zu bleiben.
2. Essen und Trinken / Entertainment
In der gleichen Richtung, sollten Sie erlauben auch, um ihnen etwas Geld für Dinge wie Essen, einen Film zu sehen oder ein paar Drinks mit Freunden greifen. Wenn Sie Budget für diese Dinge, sind Sie in der Lage (innerhalb Grund) zu protzen ohne die Schuld.
3. Kleidung
Wenn Sie nicht ein großer Käufer sind, können Sie diese Zeile aus Ihrem Budget ganz verlassen können, aber die meisten von uns zumindest ein wenig Kleidung einkaufen, auch wenn es im Frühjahr nur ein Schrank Refresh ist und fallen oder ein neues Paar Stiefel für den Winter.
Was auch immer Ihre Ausgaben für Kleidung (und Schuhe, Accessoires und Handtaschen), stellen Sie sicher, dass es in Ihrem Haushalt aufzunehmen.
Sie können sich einen bestimmten Betrag pro Monat geben oder ein wenig zur Seite legen jeden Monat auf Ihre jährlichen Einkäufe.
4. Abonnements / Mitgliedschaften
Es ist einfach, monatliche Ausgaben wie Versorger zu erinnern, aber Dinge wie Zeitschriftenabonnements und Fitnessstudio-Mitgliedschaften werden oft übersehen. Wenn es etwas, das aus der Brieftasche kommt von, müssen Sie dafür Budget.
Um Budget für Jahresabonnements, teilen Sie Ihre Kosten um 12 und davon abgesehen, dass viel in jedem Monat zu bauen genug, wenn sie zur Erneuerung an. Diese Budget-Arbeitsblatt können Sie durch diese führen.
5. Nicht monatliche Rechnungen
Vergessen Rechnungen nicht, die regelmäßig, aber nicht monatlich. Nutzen Sie die gleiche „Division durch 12“ Methode, um Geld für Ihre jährlichen Zahlungen beiseite zu legen (wie Grundsteuer) und vierteljährliche Zahlungen (wie Ihre Wasserrechnung oder Steuern, wenn Sie einen Freiberufler sind).
6. Geschenke / Besondere Anlässe
Geburtstage, Feiertage und Jubiläen werden jedes Jahr auftauchen, so ist es an Budget für diejenigen einfach. Fügen Sie alle Ihre jährlichen besondere Anlässe und teilen sie durch 12 Faktor nicht nur die Kosten von Geschenken, aber keine zusätzlichen Ausgaben wie jemand aus für eine gute Mahlzeit einnehmen oder eine Party-Hosting.
Andere Gelegenheiten, wie Hochzeiten, sollten auch mit genug Vorankündigung kommen Sie sie in Ihr Budget für die kommenden Monate arbeiten können.
7. Hausinstandhaltung
Einige Hauswartungskosten sind berechenbar. Sie wissen, dass Sie die Teppiche in jedes Frühjahr werden die Reinigung und neue Blumen und Mulch für Ihren Garten, so Budget für dieses Jahr beim Kauf von Gegenständen.
Für alle übrigen (wie unvorhergesehene Reparaturen), weisen jeden Monat eine bestimmte Menge Dinge abzudecken, wie sie entstehen.
(Wenn Sie ein Hausbesitzer für jede Menge Zeit gewesen sind, wissen Sie , dass etwas unvermeidlich wird auftreten, so können Sie es auch wollen.)
8. Pet Care
Sie nicht Ihre vierbeinigen Freunde vergessen! Faktor in der alles von Nahrung zu pflegen jährlichen Tierarztbesuche und Impfungen. Wenn Sie Ihre Haustiere verderben, in etwas mehr für Leckereien, Spielzeug und Verwöhnung hinzufügen.
9. Reise
Sie sollten Budget für das tägliche Pendeln Kosten (Gas, Parkplatz, U-Bahn-Pässe) sowie jede jährliche Reise wie Urlaub oder Besuch der Familie (die Benzin, Nahrung für die Reise beinhaltet, Hotelaufenthalte, etc.).
10. Ersparnis
Last, but sicherlich nicht zuletzt, sollten Sie für Einsparungen eine Zeile in Ihrem monatlichen Budget aufzunehmen. Manche Leute machen, dass sie dafür genug haben jeden Monat von „sich zuerst bezahlen“ oder automatische Abzüge von jedem Gehaltsscheck einrichten, um ihre Ersparnisse so machen sie nicht finden, sich „das Geld aus“, bevor sie irgendwelche weglegen können.
Wesentliche Einsparungen Budget für: ein Notfall-Fond, zielspezifische Mittel (wie für einen Urlaub oder Ihre Kinder Bildung spart bis) und langfristigen Einsparungen (dh Ruhestand).
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Kinder kommt mit einem Preisschild Raising – einem saftigen ein. Das US – Landwirtschaftsministerium schätzt die durchschnittlich Kosten für ein Kind zu erziehen, von der Geburt bis zum Alter von 17, $ 233.610 zu sein . Wenn die Inflation berücksichtigt wird, dass die Zahl Zoll eng mit dem heute geboren für ein Kind Marke $ 300.000.
Wir hören oft, dass ein Haus kaufen die größte Aufwand ist Sie nehmen werden, aber ein paar Kinder zu erziehen wird, dass für die meisten Menschen nicht überschreiten.
Fügen Sie in der Schule oder die Kosten für die Anhebung zwei oder mehr Kindern, und Sie könnten Ihr Haus kaufen zweimal in den meisten Bereichen.
Aber wie ein Haus kaufen vorbereiten, möchten Sie vielleicht Ihre finanzielle Enten in einer Reihe zu bekommen, bevor der Auswahl Ihrer kostbaren Kleinen (n) in diese Welt zu bringen. Hier sind fünf Geld Meilensteine, die Sie wahrscheinlich, bevor er Kinder treffen sollte.
Seien Sie in einer stabilen Karriere
eine sichere Arbeitssituation Gründung vor mit Kindern ist entscheidend. Während die traditionelle Beschäftigung bedeuten kann, selbstständige Tätigkeit oder eine Kombination davon, mögen Sie ein stabiles Fundament haben, die Ihre wachsende Familie unterstützen.
Denken Sie über Karrierewege, die Sie weiter können Ihre Kinder geboren werden, und diejenigen mit einem Gehalt, das die Kosten für die Kinderbetreuung decken -, die ein Kind aufzuziehen, im Durchschnitt etwa 16 Prozent der Gesamtkosten beträgt.
Es gibt mehr zu berücksichtigen als nur Gehalt. Betrachten Sie eine Karriere, die Sie Vorteile wie Mutterschafts- oder Vaterschaftsurlaub leisten wird; Gesundheits- und Zahnpflege; und das hat eine ordentliche persönliche / Kranken Politik, so dass einen Tages Ausziehen für ein krankes Kind zu kümmern, bedeutet nicht, Sie aus einem Tageslohn sind.
Haben Sie genug Verfügbares Einkommen
Während 233.610 $ klingen viel (und es ist), bricht dieser Betrag auf $ 12.980 pro Jahr oder 1082 für ein Kind monatlich $. Verwenden Sie die Kosten für ein Kind Rechner von Raising eine bessere Vorstellung davon zu bekommen , Ihre geschätzten jährlich Kosten um sicherzustellen , dass Sie genug Platz in Ihrem Budget haben , bevor die Ausgaben kommen rollen.
Dieses Tool nimmt Anpassungen für Ihr Einkommen und andere Variablen, die Ihre Situation auswirken werden.
diese Zahlen ausführen, werden Sie benötigen, geben eine Vorstellung davon, wie viel von Ihrem verfügbaren Einkommen die Kinder erziehen zugeordnet werden. Sie können sogar vor dem Spiel erhalten, indem ein Jahr oder mehr (oder so viel wie möglich) diese geschätzt Kosten sparen.
Haben Sie einen Notfall-Fonds an der richtigen Stelle
Weil Kindererziehung ist ein Abenteuer, das Sie in den Zoo für einen Tag und die ER nächsten bringen kann, finanziell für das Unerwartete vorbereitet zu sein, wenn Sie Kinder haben, ist darüber hinaus notwendig.
Aus für den copay für ein gebrochenes Bein an die Versicherungsbescheinigung für Ihr jugendlich ersten fender-bender, einen Notfall-Fonds von rund drei bis sechs Monate der Kosten, die Sie und Ihre Familie zu schützen, von Leben unvermeidlich Verwirrungen überwältigt zu werden.
Beitragen zu Ihrem Ruhestand
Wie Sie Ihre Kinder wachsen, wachsen die Kosten für die Anhebung sie als gut, so sicherstellen , dass Sie in der Lage sind für den Ruhestand zu sparen , bevor Sie sie haben eine gute bewegen.
Da die Verantwortung des Sparens für den Ruhestand allein auf den Schultern fallen, auf einen Pensionsfonds beitragen, bevor Sie Kinder haben nicht nur Ihre Zukunft sichern, sondern auch die potenzielle Belastung Ihrer Kinder entlasten für Sie finanziell verantwortlich, während Sie altern zu sein.
Seien Sie in der Lage, für College zu Sparen
Viele Menschen sind unrealistisch zu wissen, was es braucht, um die (steigenden) Kosten für College zu behandeln. Die Studenten Darlehen Schuldenkrise verschlimmert sich jedes Jahr, und es gibt keinen Hinweis darauf, dass es in absehbarer Zeit zu umkehren geht.
Es gibt Möglichkeiten, die finanzielle Belastung Sie und Ihre zukünftigen Kinder zu verringern, wird das Gesicht, wenn sie College-Alter erreichen, und das Beste ist die Prävention. Wenn Sie sicherstellen, dass Sie in der Lage, für Ihre Kinder College-Ausbildung von der Geburt zu speichern, werden Sie sie setzen, vor der Klasse zu sein – zumindest in finanzieller Hinsicht.
Best-Case-Szenario
Im Idealfall werden Sie in der Lage sein, diese Meilensteine zu treffen, bevor Kinder. Aber erkennen, dass sie stellen ein Best-Case-Szenario. Nicht in der Lage alle diese von der Liste zu überprüfen, bedeutet nicht, Sie keine Kinder haben oder dass Sie sich für den finanziellen Ruin bestimmt, wenn Sie tun.
Vielmehr sollen sie dienen als Ziele für bewusst und erreichen zu sein. Je mehr dieser Meilensteine, die Sie vor, Kinder zu erreichen, sind in der Lage, desto weniger finanzielle Sorgen Sie haben, während sie zu erhöhen.
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Haben Sie sich jemals gefragt, wie raise Geld der Regierung Infrastrukturprojekte zu finanzieren, Sozialprogramme oder andere Ausgaben Maßnahmen, wenn die Steuereinnahmen sind einfach nicht genug?
Die nationalen Regierungen ausgeben Schuldverschreibungen bekannt als Staatsanleihen , die entweder in der Landeswährung oder globale Reservewährungen wie dem US – Dollar oder Euro lauten können. Neben staatlichen Ausgabenprogrammen zur Finanzierung können diese Anleihen verwendet werden ältere Schulden zu begleichen , die fällig werden können , oder einfach nur Zinszahlungen kommen aufgrund zu decken.
In diesem Artikel werden wir einen Blick auf einige wichtige Konzepte nehmen zu wissen, wenn es darum geht Anleihen (wie Erträge, Ratings und Kreditrisiko), sowie, wie Anleger sie kaufen können, souverän.
Sovereign Bond Renditen
Staatsanleihen Renditen sind der Zinssatz die Regierungen auf, ihre Schulden zu bezahlen. Wie Unternehmensanleihen hängen diese Anleiherenditen auf das Risiko für die Käufer beteiligt. Im Gegensatz zu Unternehmensanleihen umfassen diese Risiken in erster Linie um den Wechselkurs (sofern die Schuldverschreibungen in lokaler Währung festgesetzt), wirtschaftliche Risiken und politische Risiken, die zu einem möglichen Ausfall auf den Zinszahlungen oder Kapital führen können.
Hier ist eine kurze Zusammenfassung der drei wichtigsten Determinanten der Staatsanleiherenditen:
Kreditwürdigkeits – Kreditwürdigkeits ist die empfundene Fähigkeit eines Landes , seine Schulden seine gegenwärtige Situation zu erstatten. Oft setzen Investoren auf Rating – Agenturen zu helfen , die Kreditwürdigkeit eines Landes anhand von Wachstumsraten und anderen Faktoren zu bestimmen.
Länderrisiko – Länderrisiken sind externe Faktoren, die die Fähigkeit eines Landes , seine Schulden zu tilgen entstehen und gefährden können. Zum Beispiel könnten flüchtige Politik eine Rolle spielen , um das Risiko eines Ausfalls in einigen Fällen bei der Steigerung wenn eine unverantwortliche Führer sein Amt antritt.
Wechselkurs – Wechselkurse haben einen großen Einfluss auf Staatsanleihen in lokalen Währungen lauten. In der Tat haben einige Länder ihre Art und Weise , indem Sie einfach aus Schulden aufgeblasen mehr Währung ausgeben, so dass die Schulden weniger wertvoll.
Sovereign Bond Bewertungen
Standard & Poors, Moodys und Fitch sind die drei beliebtesten Anbieter von Staatsanleihen Ratings. Zwar gibt es viele andere Boutique-Agenturen sind, tragen die „großen Drei“ Rating-Agenturen das meiste Gewicht unter den globalen Investoren. Die Upgrades und von diesen Agenturen gemacht Herabstufungen in Staatsanleiherenditen im Laufe der Zeit zu erheblichen Veränderungen führen.
Sovereign Bond Ratings basieren auf mehreren Faktoren ab, einschließlich:
Pro Kopf Einkommen
Das Bruttoinlandsprodukt Wachstum
Inflation
Auslandsschulden
Geschichte der Säumigen
Wirtschaftliche Entwicklung
Sovereign Bond Defaults
Staatsanleihen Standardwerte sind nicht üblich, aber sie haben viele Male in der Vergangenheit geschehen ist. Eine des letzten größeren Ausfalls war im Jahr 2002, als Argentinien nicht in der Lage war, seine Schulden nach einer Rezession in den späten 1990er Jahren zu tilgen. Da die Währung des Landes an den US-Dollar gebunden war, konnte die Regierung aufblasen nicht seinen Weg aus seinen Problemen und Verzug geraten schließlich.
Zwei weitere beliebte Beispiele waren in Russland und Nordkorea. Russland Verzug auf seine Staatsanleihen in den Jahren 1998 und schockierte die internationale Gemeinschaft, die die Kräfte der weltweit wichtigsten davon ausgegangen, nicht auf ihre Schulden nachkommen werden. Und im Jahr 1987 vorbelegt Nordkorea seine Schulden nach dem Industriesektor und Missmanagements zu viel Geld für seine militärische Expansion zu verbringen.
Kaufen Sovereign Bonds
Anleger können Staatsanleihen durch eine Vielzahl von Kanälen kaufen. US-Staatsanleihen können direkt durch das US-Finanzministerium, über TreasuryDirect.gov erworben werden, oder in den meisten US-Brokerage-Konten. Allerdings können ausländische Staatsanleihen kaufen deutlich schwieriger für Anleger mit Sitz in den USA, vor allem, wenn sie US-Börsen nutzen wollen.
Ausländische ausgegebenen Staatsanleihen sind am einfachsten über Exchange Traded Funds (ETFs) gekauft. Staatsanleihen ETFs ermöglichen Investoren Staatsanleihen in einer Eigenkapital Form zu kaufen, die leicht an US-Börsen gehandelt werden können. Diese diversifizierte ETFs halten typischerweise eine Anzahl von Anleihen mit verschiedenen Laufzeiten und eine stabilere Anlage als einzelne Staatsanleihen.
Key zum Mitnehmen Punkte
Staatsanleihen sind Schuldverschreibungen von den nationalen Regierungen ausgegeben entweder in einer lokalen Währung oder eine internationale Währung, wie der US-Dollar oder Euro.
Staatsanleihen Renditen werden durch Bonität, Länderrisiko und Wechselkurse in erster Linie betroffen.
Sovereign Bond Ratings werden typischerweise durch Standard & Poors, Moodys und Fitch, und bieten den Anlegern die Idee eines Staatsanleihen Risiko ausgegeben.
Anleger können Staatsanleihen am einfachsten durch börsengehandelte Fonds kaufen an US-Börsen gehandelt werden.
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Schulden zählen zu den größten Problemen für die meisten Studenten
College-Studenten stehen vor vielen harten finanzielle Entscheidungen, wenn es darum geht, ihr Geld zu verwalten. Als junger Erwachsener müssen sie herauszufinden, wie man für das College zu bezahlen, einige Ausgaben Geld verdienen, und nach wie vor eine gute Ausbildung bekommen. Das ist eine große Herausforderung für alle, es ist also kein Wunder, dass viele Studenten machen einige teure Geld Fehler am Ende.
Bestimmte Fehltritte Geld kann tatsächlich Schäden verursachen, die seit Jahrzehnten verweilt, so sicherstellen, dass Ihre Finanzen in Ordnung sind auch als ein Student ein langer Weg helfen gehen, können Sie einen guten Start nach der Schule zu bekommen.
Hier sind die größten Geld Fehler Studenten Fehler, und wie sie zu vermeiden.
Kreditkarten sind ein bequemer Weg für Dinge zu bezahlen, und viele Karten bieten Belohnungen Programme oder Anreize Bargeld zurück, die ihren Reiz hinzuzufügen. Das Problem ist, dass diese Vorteile oft die Nachteile beschatten, Chef von denen das Potenzial akkumulieren Schulden. Viele Karten haben hohe Zinsen, ungünstige Bedingungen und ermöglichen die Schüler, mehr Geld ausgeben, als sie tatsächlich haben. Wenn Sie in die Gewohnheit, nur die Mindestzahlung pro Monat zahlen Sie stecken könnte versuchen, die Karte lange nach Abschluss des Studiums Tag zu tilgen.
Kreditkarten können eine wichtige Rolle spielen in Ihrer Kredit-Geschichte Gründung, so bedeutet das nicht, müssen Sie sie ganz vermeiden. Stattdessen Kreditkarten sollten mit Bedacht eingesetzt werden. Dazu gehört nur für neuen Kredit beantragen, wenn Sie sie brauchen, Ihre Rechnung pünktlich Laden jeden Monat zahlen und nur das, was Sie können in voller Höhe leisten.
Auf diese Weise können Sie immer noch die Belohnungen sammeln oder Geld verdienen zurück, während nicht mit Finanzierungskosten und langen Laufzeiten beschäftigen.
Student Geld Fehler # 2: Ruinieren Sie Ihre Credit Score
Während wir auf das Thema der Kreditkarten sind ist es wichtig, die Gefahren hinweisen, die mit dem Gehen in Kreditkarten-Schulden kommen kann.
Viele Studenten am Ende völlig ihre Kredit-Geschichte Wegwerfen, indem nur ein paar schlechten Entscheidungen zu treffen. Denken Sie daran, verpasste Zahlungen oder andere negative Noten von sieben Jahren auf Ihrer Kredit-Geschichte bleiben, stark Ihr Kredit-Score zu beschädigen. kann einen einzigen Zahlungsverzug im College zu machen kommen, wie sie später zu verfolgen, wenn Sie für ein Darlehen für ein neues Auto anwenden oder versuchen, ein Haus zu kaufen.
Auch hier ist die wichtigste Regel folgt mit Kredit pünktlich bezahlen immer. Keeping Schulden Salden niedrig und mit verschiedenen Arten von Krediten helfen, kann auch auf eine solide Kredit-Score beitragen.
Student Geld Fehler # 3: kein Budget Verwendung
College ist eine der besten Zeiten in die Budgetierung Gewohnheit zu bekommen. Als Student ist es einfach selbstgefällig zu erhalten, wenn Sie Kinder nicht eine Hypothek zu zahlen haben, zu ernähren, oder andere bedeutende Geldsorgen. Das Problem ist, dass Sie nur ein begrenztes oder auch sporadisch Einkommen haben könnten, und wenn Sie Ihre Ausgaben nicht sorgfältig verfolgen, ist es einfach, Geld für Dinge zu verschwenden, die Sie nicht unbedingt benötigen.
Beginnen Sie mit einem einfachen Budget zu schaffen. Es dauert nicht lange, aber wenn Sie die Zeit nehmen, um Ihr Einkommen zu analysieren und wo die Ausgaben sind Sie Geld können Sie eine bessere Vorstellung davon, wo Ihr Geld geht und wo Sie schneiden zurück.
Denken Sie daran, lassen Raum in Ihrem Budget für Einsparungen. Auch wenn es nur $ 5 oder $ 10 pro Woche ist, kann man erkennen, bis im Laufe der Zeit.
Student Geld Fehler # 4: Der Missbrauch Student Loan Geld
Viele Studenten haben auf Studentendarlehen verlassen in diesen Tagen für einen Abschluss zu zahlen. Studiengebühren hat sich in den letzten Jahren gestiegen, so ist es schwer zu halten, wenn deine Eltern nicht in der Lage sind, finanzielle Mittel bereitzustellen. Wenn die Darlehen tatsächlich für Schulkosten verwendet, die eine Sache, aber allzu oft werden die Kursteilnehmer einen Teil des Geldes verwenden, um Dinge zu kaufen, die für die Schule nicht wesentlich sind.
Zum Beispiel mit Geld einige Ihrer Studenten Darlehen einen Frühlingsbruch in Mexiko finanzieren könnte für eine gute Zeit, aber Sie graben ein noch tieferes Loch, das Sie aus zu klettern brauchen nach dem Studium. Halten Sie sich an Ihre Studenten Darlehen Geld nur für notwendigen Lebensunterhalt mit und noch besser, betrachten Sie überschüssiges Geld auf Ihr Darlehen Servicer senden, während Sie noch in der Schule als Vorschuss gegen Rückzahlung sind.
Student Geld Fehler # 5: Erreichen für ein überteuertes College
Ist der Name der Schule auf der Diplom wirklich wichtig? In einigen Fällen, ja es tut. In anderen Karriereweg, vielleicht nicht so sehr. Viele Studenten träumen zu einer angesehenen Schule zu gehen oder aus staatlichen Kopf, aber das ist vielleicht die beste Entscheidung finanziell nicht sein. Bei einigen Graden kann es nicht so viel aus, wo Ihr Studium kommt so zu verbringen ein zusätzlichen $ 100.000 auf einem Grad verschwenderisch sein kann.
Die Wahl eine weniger teure öffentliche Universität oder eine Community College für die ersten zwei Jahre besucht, dann kann die bessere Option, Kosten-weise übertragen werden. Bevor in Ihrer Traumschule einschreiben, überlegt, was die wahre Return on Investment sein kann. Nehmen Sie sich Zeit andere Möglichkeiten erkunden und sehen, ob eine angesehene Schule der einzige Weg, um Ihren beruflichen Weg zu verfolgen. Sie können feststellen, dass eine andere Schule so das bessere Geschäft zu sein und dabei erweist, werden Sie sie positionieren Ihre berufliche Karriere mit weniger Student Schulden zu beginnen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
