Category: fi

Milloin on aika leikata lapsesi pois teidän talous?

Milloin on aika leikata lapsesi pois teidän talous?

Tapasin naisen äskettäin (hän ​​pysyy nimetön) joka teki jotain olen ajatellut tehdä itsestäni: Hän pysähtyi taloudellisen tukemisen hänen kasvaneet lapset.

Siis  todella  lopettanut tukea niitä. Hän ei enää maksaa niiden autovakuutus, sairausvakuutus, tai niiden matkapuhelin laskut.

”Miten teit sen?” Kysyin.

”Se oli kamalaa”, hän myönsi, ”mutta se täytyi tapahtua.” Hän oli juuri mennyt läpi avioeron, ja täytyi keskittyä tekemään varma, että hän voisi tukea itseään ja alkaa socking rahaa pois oman eläkkeelle.

 Niinpä hän otti vuoden verran maksuja kaikki nämä asiat yhdessä, antoi lapset kertaluonteiseen tarkastuksia, ja kertoi heille ”olla fiksu.” Kaksi niistä oli, hän sanoo; yksi ei ollut. (Hän oleskelee hänen jonkin aikaa.) Mutta kokonaisuutena, joka on edistystä.

Mukaan joulukuun kyselytutkimuksen CreditCards.com , kolme neljäsosaa vanhemmat tarjoamalla taloudellista tukea niiden aikuisten lapsille. Että tuki on monia muotoja: matkapuhelin laskut (39 prosenttia), kuljetus (36 prosenttia), vuokra (24 prosenttia) ja apuohjelmia (21 prosenttia) sekä auttaa maksamalla alas velkaa, yleisimmin opintolaina (20 prosenttia). Mutta samaan aikaan, kun suurin osa amerikkalaisista ei socked pois läheskään tarpeeksi eläkkeelle-mediaani eläkesäästäminen kaikkien työssäkäyvien perheiden Yhdysvalloissa on vain $ 5000 mukaan talouspoliittinen instituutti-on järkevää tehdä vähän vähemmän kasvattien, jotta voimme ajatella hieman enemmän itsestämme.

(Sivuhuomautuksena: Että $ 5000 stat on järkyttävää, mutta tarkasti. Keskiarvo, tai keskimäärin määrä eläkesäästötilit työskentelyalueella Yhdysvaltain aikuisväestöstä on lähempänä $ 96000. Mediaani, puolivälipisteen, on huomattavasti pienempi, koska ne ihmiset, jotka olet onnistui pelastamaan paljon vinossa keskimääräistä ylös.)

Joten, miten voit selvittää, milloin ja miten leikata lapsesi pois taloudellisesti?

Ensinnäkin, mitä maksat. En tarkoita taktisesti, vaikkakin-tutkimusten mukaan Bank of America Merrill Lynchin-kolmasosa vanhemmat eivät edes tiedä yksityiskohtia siitä, mitä kuluja ne kattavat. Tarkoitan, ajattele elämää, että rahat sallii lapsesi elämään. ”Raha voi olla lahja, lahjoa, kannustin tai mahdollistaja”, sanoo Ruth Nemzoff, eli Brandeis University naistutkimusta tutkija ja kirjailija  eivät pure kieltäsi: Kuinka edistää hyödyllisiä suhteita kanssa Adult Children . ”Valitse viisaasti, tietää motiivit ja tehdä niistä selkeä.” Näin.

Arvioida tilannetta.

On kolme erillistä muuttujia harkitsemaan, Nemzoff sanoo. Ensimmäinen: Sinä, rahoitustarpeet, emotionaalisia tarpeita ja odotuksia. Toinen: Lapsesi, ja  niiden  rahoitustarpeet, emotionaalisia tarpeita ja odotuksia. Ja kolmanneksi, ympäristöön. ”Lapsi, joka tuli kotiin jälkeen vuoden kovasti töitä, koska he saivat lomautettu on hyvin erilainen kuin lapsi, joka tulee kotiin ja ei toimi kovasti saada työtä”, hän sanoo. Samoin jos olet markkinoilla, joilla se on todella vaikeaa saada työtä, joka on erilainen kuin tunne olet mahdollistaa lapsesi olla liian nirso etsimässä yhden.

Selitä miksi.

Lapsesi ansaitsee tietää, ja todennäköisesti reagoivat paremmin, jos he tietävät, miksi muutos on tapahtumassa.

Ehkä, kuten naisen tapasin, olet ollut tapahtuman (kuten avioero tai lomautus), joka on dramaattisesti muuttunut omaa taloudellista maisemaa. Ehkä olet ajatellut eläkkeelle itsestäsi. Tai ehkä olet todella pelkää, että jatkamalla tukemaan lapsesi tällä tavalla, satutat pitkän aikavälin mahdollisuuksia saavuttaa itsenäisyyden. Mikä tahansa logiikka, antaa se pöydälle. Jos siihen liittyy muuttamalla taloudellisen maisemaa yhden sisaruksen eikä toisella, kirjata muistiin perusteluillaan samoin. (Ehkä se on, että olet päättänyt, kolmen vuoden kuluttua, että autovakuutus tulee olemaan heidän välilehden, kun taas toinen lapsi on vuonna kaksi, ja toinen sai juuri ensimmäisen autonsa.)

Ja pitää mielessä: Sinun ei tarvitse puolustaa sitä, vain selittää sitä. Se on rahaa.

Suunnitella etukäteen.

Kukaan reagoi hyvin yllätyksiä, mutta taloudelliset niistä ovat erityisen raskas.

Anna lapsille reilut kuusi kuukautta vuodessa ilmoituksen, että nämä muutokset tulevat tapahtumaan. Joka antaa heille riittävästi aikaa ymmärtää, että he aikovat täytyy joko lisätä yleistä ansaita tai vähentää niiden yleistä menoja jotta imeä näitä kustannuksia. Tarjota auttaa heitä selvittää missä niiden rahat menevät tänään istumalla alas niiden kuukausittain paychecks, laskuja, ja noudattamalla rahavirtoihin.

Embrace Venmo.

Lopuksi, on tapauksia, joissa on järkevää pitää maksaa lapsesi laskun, mutta silti antaa heille taloudellista vastuuta. Klassinen esimerkki: Se saattaisi olla järkevää lapsesi jäädä perheen matkapuhelin suunnitelma, jotta voidaan pelastaa koko perheen rahat. Tällöin Venmo (ja sen kilpailija, Zelle) voi olla suureksi avuksi, koska palveluiden avulla voit laskuttaa toisiaan sen sijaan pyytää rahaa kuukaudesta toiseen. Lapsesi todennäköisesti jo käyttävät näiden alustojen ystäviensä kanssa, joten he tottuneet elektronisesti tönäisi, eikä loukkaantua.

Päätyyppiä Riski Stock Sijoittajat

Päätyyppiä Riski Stock Sijoittajat

Osakesijoittaminen on riskialtista liiketoimintaa. On joitakin riskejä sinulla on valvoa ja muut, että voit suojautua.

Harkittuja investointeja valinnat, jotka täyttävät tavoitteet ja riskiprofiilin pitämään erityisiä ja osakkeiden riskit hyväksyttävällä tasolla.

Kuitenkin muut riskit ovat ominaisia ​​investoimalla sinulla ei ole mahdollisuutta valvoa. Useimmat näistä riskeistä vaikuttavat markkinoihin tai talouselämään ja vaativat sijoittajat säätää salkkuja tai ratsastaa ulos myrskyn.

Tässä on neljä suurta tyyppisiä riskejä, että sijoittajat kohtaavat ja joitakin strategioita, tarvittaessa käsitellä aiheuttamista ongelmista nämä markkinoiden ja talouden muutoksiin.

taloudelliset riskit

Yksi ilmeinen riskejä investoiminen on, että talous voi mennä huonosti. Seuraavat markkinat nurin vuonna 2000 ja terroristien iskut vuonna 2001, talous asettui hapan loitsu.

Yhdistelmä tekijöistä näkivät markkinoiden indeksit menettävät merkittävän prosenttiosuudet. Kesti vuosia palata lähes samaa tasoa ennalta 9/11 merkit, vain on pohjalle putoavat jälleen 2008-09.

Nuorille sijoittajille, paras strategia on usein vain kyykistyä alas ja ratsastaa nämä laskusuhdanteissa. Jos voit lisätä asemaansa hyvä kiinteiden yritykset, nämä kaukalot ovat usein hyvinä aikoina tekemään niin.

Ulkomaiset varastot voivat olla valopilkku kun kotimarkkinoilla on mieli mustana, jos teet läksyt. Globalisaation ansiosta jotkut yhdysvaltalaiset yritykset ansaitsevat enemmistö niiden voittoja ulkomailla.

Kuitenkin sortumiset kuten 2008-09 katastrofi, ei ehkä ole aidosti turvallisia paikkoja kääntää.

Vanhemmat sijoittajat ovat tiukempi sitovasti. Jos olet tai lähellä eläkkeelle, merkittävä taantuma varastot voivat olla tuhoisia, jos et ole siirtynyt merkittävää omaisuutta joukkovelkakirjoja tai kiinteätuottoisiin arvopapereihin.

Inflaatio

Inflaatio on vero kaikille.

Se tuhoaa arvoa ja luo taantumien.

Vaikka uskomme inflaatio on hallinnassamme, The Cure korkeammat korot saattavat jossain vaiheessa niin huono kuin ongelma. Kun massiivinen valtion lainanotto rahoittaa elvytyspaketit, se on vain ajan kysymys ennen inflaation palaa.

Sijoittajat historiallisesti vetäytynyt ”kovat omaisuus”, kuten kiinteistöjen ja jalometalleja, erityisesti kullan, aikoina inflaatio.

Inflaatio sattuu sijoittajat kiinteillä tuloilla eniten sitten se heikentää arvonsa tulovirran. Varastot ovat paras suoja inflaatiota koska yritykset voivat sopeutua hintojen inflaatiota.

Maailmanlaajuinen taantuma voi merkitä varastot taistella pitkittynyt aikaa ennen talous on tarpeeksi vahva kestämään suurempaa hintoihin.

Se ei ole täydellinen ratkaisu, mutta se on miksi edes eläkkeellä sijoittajien tulisi säilyttää joitakin heidän varojaan osakkeisiin.

Markkina-arvo Risk

Markkina-arvo riski viittaa siihen, mitä tapahtuu, kun markkinoilla kääntyy vastaan ​​tai sivuutetaan investointeja.

Se tapahtuu, kun markkinoilla menee pois jahtaavat ”seuraava kuuma juttu” ja jättää monia hyviä, mutta unexciting yritysten takana.

Se tapahtuu, kun romahtavat – hyvä varastot, sekä huono varastot kärsivät sijoittajien stampede pois markkinoilta.

Jotkut sijoittajat pitävät tätä hyvänä asiana ja tarkastella sitä mahdollisuutena kasapäin suuria varastoja samaan aikaan, kun markkinat eivät hinnoittelua alas hinta.

Toisaalta, se ei etene oman aiheuttaa katsella investointi flat-line kuukaudesta taas muualla markkinoilla nousevat.

Opetus on: ei jää kiinni kaikesta investoinnit yhdellä talouden alalla. Jakamalla teidän investointeja useilla aloilla, sinulla on paremmat mahdollisuudet osallistua kasvua joku varastot kerrallaan.

liian konservatiivinen

Siinä ei ole mitään väärää, konservatiivinen tai huolellista sijoittaja. Kuitenkin, jos et koskaan ota mitään riskiä, ​​se voi olla vaikea saavuttaa taloudelliset tavoitteet.

Saatat joutua rahoittamaan 15-20 vuotta eläkkeelle kanssa pesämuna. Pitää se kaikki säästöt välineet eivät saa hommansa.

johtopäätös

Uskon, että jos opit sijoittamisen riskit ja tee läksyjä yksittäisistä investoinneista, voit tehdä päätöksiä, jotka auttavat sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteet ja vielä anna nukkua öisin.

Luettelo säästötavoitteista ja eläkkeelle siirtymisen välitavoitteista

Luettelo säästötavoitteista ja eläkkeelle siirtymisen välitavoitteista

Koko työvuoden ajan sinun on säästää hitaasti eläkevuosillesi lyömällä tiettyjä välitavoitteita tietyssä iässä. Kansallisen eläketurvainstituutin mukaan yli 60 prosentilla 55–64-vuotiaista työskentelevistä kotitalouksista on vähemmän kuin yksi kerta vuodessa eläkesäästöissä.

Sinun ei tarvitse määrätä samaan kohtaloon. Sinun on vauhdittava itsesi välttämiseksi äkillistä heräämistä eläkeikässä vain ymmärtääksesi, että olet kaukana. Pyrkimys tietyille ”mailimailijoille” taloudellisella matkalla varmistaa, että pysyt oikealla tiellä tavoitteesi saavuttamiseksi.

Talouden hallitseminen – aikuisuuteen siirtymisestä siihen asti, kun odotat eläkkeelle siirtymisen – on kuin maratonin juokseminen. Sinun on oltava tietoinen vauhdistasi ja etäisyydestäsi matkan varmistamiseksi, että saavutat tavoitteesi halutussa ajassa. Maratoonarit eivät aloita rauhallisella tahdilla odottamalla, että lopulta he vain vievät aikaa, mutta niin monet meistä lähestyvät eläkkeelle tällä tavalla.

Tavoitteet saavuttaa ikä 25

Varhainen 20-vuotias on täydellinen aika luoda terveellisiä taloudellisia tapoja. Hyödyntäkää tosiasia, että aika on teidän puolellanne, ja katsokaa saavuttaa nämä tärkeät välitavoitteet.

  • Ota käyttöön täysin rahoitettu hätärahasto: Rahan varaaminen hätätilanteille on välttämätöntä kaikille vakaille rahoitussuunnitelmille. Varmista, että säästät 3–6 kuukauden kulut.
  • Suojaa oma sairausvakuutuksesi : Koska et enää voi pysyä äidin ja isän sairausvakuutuksessa 26-vuotiaana, ole suunnitelma jo hyvissä ajoin ennen kattavuuden katoamisen välttämistä.
  • Aloita osallistuminen eläkkeelle: Anna yhdistelmäkoron tehdä taikuuttaan säästämällä varhaiseläkkeelle. Jos taistelet opiskelijalainoista, tee ne ensisijaiseksi tavoitteeksi, mutta yritä antaa jotain 401 (k): n tai IRA: n saavuttamiseen ja yritä nostaa sitä vuosittain.

Tavoitteet saavuttaa ikä 30

Siihen mennessä, kun annat kolmekymmentäluvun, saat tämän hetken, jota kutsutaan aikuisuudeksi, jumittua. On aika vahvistaa taloudellinen perustasi. Katso lyö näitä tavoitteita.

  • Poista opiskelijalainavelka: Yritä päästä eroon opintolainoista mahdollisimman nopeasti. Loppujen lopuksi sinulla on potentiaalisesti lasten (tai tulevien lasten) korkeakoulusi ajatella pian, joten varmista, että maksat omasi takana.
  • Säästä ennakkomaksu kotiin: Jos kodin ostaminen on tavoite, odota säästää 10-20% käsirahaasi. Vaikka voit ostaa kodin vähemmän käsirahalla, terveellisemmän ennakkomaksun avulla voit rakentaa omaa pääomaa ja välttää yksityistä asuntolainavakuutusta.
  • Suojattu henkivakuutus ja testamentin luominen : Jos olet perustanut perheen tai jos joku on riippuvainen tuloistasi, luo henkivakuutukset sekä sinulle että puolisollesi (jos olet naimisissa) ja kirjoita tahto. Vaikka et ole vielä perheen perustaja, se on silti syytä tutkia, sillä voit lukita alhaisemman henkivakuutuskoron, kun olet nuori ja terve.
  • Osallistu 15% tulostasi kohti eläkeikää : Jos laitat tässä vaiheessa vähemmän kuin 10% verotuksellisista tuloistasi eläkkeelle, on aika lisätä sitä. Tavoitteena on 15% ja ehdottomasti vähintään 10%.

Eläketavoitteet saavuttaa ikäryhmän 40 mukaan

40-vuotiaana olet vakiintuneempi elämässä, ja rahoituksesi pitäisi heijastaa sitä. Tavoitteena nämä kriittiset välitavoitteet.

  • Poista kaikki (muut kuin asuntolainat) kuluttajavelat: Toivottavasti opintolainasi ovat kaukana takaasi tässä vaiheessa. Tarkoituksena on myös purkaa luottokortti, autolaina ja muut kuluttajavelat tähän ikään mennessä.
  • Ole suunnitelma lastenopistolle: Älä odota, kunnes lapsesi ovat eläkeläisiä ja katsovat hyväksymiskirjeitä aloittaaksesi pohtimisen yliopistorahoituksesta. Ole suunnitelma paikallaan ennen kuin pääset siihen pisteeseen, ja ole realistinen siitä, mitä sinulla on varaa osallistua.
  • Tallenna tulot kahdesti: Suuri tavoite, johon pyrimme pyrkimään, on, että eläketilillesi on tallennettu kaksinkertainen vuotuinen tulosi tähän ikään mennessä. Tämä auttaa pitämään sinut tiellä, jotta säästät tarpeeksi eläkeiän saavuttamisen jälkeen.

Tavoitteet saavuttaa ikä 50

Jatka rakentamista vakaalle taloudelliselle pohjallesi pyrkimällä saavuttamaan nämä välitavoitteet 50: llä.

  • Maksimien eläkevaihtoehtojen maksimointi: Maksimoi kaikki vaihtoehdot, jotka sinulla on eläkkeelle siirtymiseen. Tapaa ammattilainen nähdäksesi, mitä mukautuksia sinun on tehtävä pysyäksesi raiteilla eläketavoitteidesi saavuttamiseksi. Hyödynnä korkeammat kiinniottokykyrajoitukset, jotka alkavat 50-vuotiaana.
  • Maksa ylimääräistä kotona: Kun kuluttajavelka on takana, tämä on hyvä aika alkaa miettiä ylimääräisen maksamista kotona. Jos sinulla on irti eläkkeelle siirtymisestä ja sinulla on korkeakoulurahoitus turvassa, käännä budjettisi käytettävissä olevat dollarit asuntolainalle.
  • Katso pitkäaikaishoidon vakuutusta: Tutki pitkäaikaishoidon vakuutusta itsellesi ja puolisollesi, jos olet naimisissa. Ihannetapauksessa haluat, että tämä on paikallaan ennen kuin tarvitset sitä.

Eläketavoitteet 60-vuotiaille

Olet rahoitusmaratonin kotisijalla, mutta et ole vielä ylittänyt maalilinjaa. Tavoite suorittaa nämä tehtävät.

  • Hienosäädä eläketavoitteitasi: Tapaa taas ammattilainen arvioidaksesi eläketavoitteesi ja mitä lisätoimia sinun on saavutettava niiden saavuttamiseksi. Jos harkitset kodin pienentämistä, muuttoa tai muutakin merkittävää muutosta ennen eläkkeelle siirtymistä, aseta aikataulu, johon sinun on työskenneltävä.
  • Tarkista tahto- ja henkivakuutuksesi: käy uudelleen tahtoasi varmistaaksesi, että se heijastaa nykyistä tilannetta ja toiveita. Tee tarvittavat muutokset. Ja varmista, että henkivakuutuksesi vastaa tarpeitasi.

Onko eläkesuunnitelma

Se voi olla pelottavaa ajatella lyödä kaikkia näitä välitavoitteita, varsinkin jos olet jo ohittanut joitain niistä. Älä kuitenkaan lannistu. Sen sijaan arvioi missä olet ja mitä sinun täytyy tehdä asemassa itsesi tapaamaan heitä.

Tärkeintä on, että sinulla on suunnitelma ja olla tietoinen taloudellisten valintojen suhteen. Kun tiedät nämä välitavoitteet ja kohdistat niihin, aset itsesi oikealle tielle eläketavoitteidesi saavuttamiseksi.

Miten välttää käänteinen asuntolaina painajainen

Vinkkejä välttää ongelmia käänteinen asuntolaina

Miten välttää käänteinen asuntolaina painajainen

Käänteinen asuntolaina on järjestely asunnon yli 62-vuotiaana muuntaa pääomaan rahaksi. Hyödyt ovat houkutteleva: saat pitää kotiin, saat rahaa mitä haluat, ja ei tarvitse tehdä lainan maksut. Saatat jopa ”voittaa” iso jos asuu poikkeuksellisen pitkä käyttöikä.

Käänteinen kiinnitykset ovat vaihtoehto tietyille asunnon, mutta ne eivät ole järkevää kaikille. Jos ja tavoitteesi eivät sovi profiiliin, käänteinen asuntolaina voi muuttua painajaiseksi sinulle ja perheellesi.

Nämä lainat ovat kehittyneet tullut halvempi ja kuluttajaystävällisempi, mutta ne ovat edelleen monimutkaisia. Ehkä tärkeintä, karkaamassa käänteinen asuntolaina voi olla hankalaa, jos muutat mielesi.

Sulje pois Vaihtoehdot

Ennen kuin käytät käänteinen asuntolaina, arvioi kaikki vaihtoehdot. Saatat olla muita vaihtoehtoja, ja voit silti jättää oven auki käänteinen asuntolaina myöhemmin. Riippuen asuntomarkkinoilla, se voisi jopa olla parempi odottaa mahdollisimman pitkään ennen kuin käänteinen asuntolaina – olettaen asuntojen hinnat nousevat ja korot yhteistyötä, jota ne eivät ehkä. Vaihtoehtoisia strategioita voisi auttaa viivästyttää lainanoton tai välttää käänteinen asuntolaina kokonaan.

  • Supistaa:  Jos merkittävää oman kodin, on olemassa useita tapoja muuntaa rahaksi. Yksi vaihtoehto on yksinkertaisesti myydä omaisuutta. Ikävuoden jälkeen 62, jotkut omistajat ovat valmiita eroon tehtäviä ja kuluja säilyttää suuremman kodin, joten supistaminen voi auttaa nostamaan rahaa ja yksinkertaistaa elämääsi. Olitpa ostaa halvempaa paikan tai aloittaa vuokraamalla, sinun pitäisi pystyä vapauttamaan käteistä rahaa. Ehkä myös ohittaa ne käänteinen asuntolaina kustannuksia, varsinkin jos on odotettavissa siirtymässä pois kotoa muutenkin,
  • Myydä perhe:  Jos et ole valmis muuttamaan pois ihan vielä, saatat pystyä myymään perheenjäsen, joka on kiinnostunut kotona. Jos kaikki toimii, voit jopa pysyä omassa omaisuutta, joten vuokranmaksun perheen jäseneksi loppuelämän. At kuolemasi, kiinteistön vapautuu ja omistaja voi tehdä mitä hän haluaa sitä. Nämä toimet ovat monimutkaisia, mutta hyvä asianajaja ja veroneuvojaan voi helposti tehdä työn puolestasi. Toimitusjohtaja suhteet perheenjäsenten kesken saattaa olla kaikkein haastavinta.
  • ”Eteenpäin” laina:  Sen sijaan, että käänteinen asuntolaina, voit saada enemmän perinteinen koti pääoman laina? Tarvitset riittävästi tuloja saada, mutta sinulla on enemmän vaihtoehtoja ja mahdollisesti vähemmän velkaa, jos otat tämän reitin. Vertaa korko- ja sulkeminen kustannuksia ja nähdä, mikä toimii parhaiten esiin.
  • Ansaita enemmän:  Saatat olla eläkkeellä, mutta onko olemassa mitään työtä voi tehdä ja ovat valmiita tekemään, jotta rahat riittämään? Säästät nippu ja se voisi jopa olla hyväksi terveydelle. Se sanoi, pitää silmällä mahdollisista vaikutuksista omaan verot, sosiaaliturva ja muut edut.

Nämä ovat vain muutamia ajatuksia. Ole luova ja onko siellä täydellinen ratkaisu teidän tilanteeseen. Puhua taloudellisia neuvonantajia ja velkaneuvojien saada toista lausuntoa ennen eteenpäin.

Home for Life

Käänteinen kiinnitykset toimivat parhaiten, kun – ja co-lainanotto puoliso, jos olet naimisissa – suunnitelma elää kodin lopun elämäänne  ja anna perilliset myyvät kotiin kuoleman jälkeen. Käänteinen kiinnitykset on maksettava pois, kun viimeinen lainanottaja kuolee tai ”pysyvästi” siirtää ulos talosta, mukaan lukien väliaikainen liikkua missään muualla, kuten kotihoitoon, yli 12 kuukautta.

Pahimmassa tapauksessa-skenaario, puolison tai kumppanin joka ei listattu yhteistyössä lainanottaja lainan ehkä siirrettävä pois.

Sama koskee lasten tai muiden huollettavien asuvat kotiin. Jos he eivät voi maksaa pois lainan, heidän täytyy lähteä. Tämä voi olla erittäin häiritsevää.

Hyvä uutinen on, että perilliset eivät velkaa enemmän kuin asunnon arvioidusta arvosta tai markkina-arvo – vaikka olet lainannut enemmän kuin kotona arvo on tällä hetkellä, mikäli olet käyttänyt FHA-vakuutettu HECM käänteinen asuntolaina.

Vihje:  Voit välttää ongelmat, tehdä suunnitelma tulevaisuudessa, onko se vaihtoehto asumiseen eloonjääneitä tai henkivakuutus, joka voi maksaa pois lainan ja auttaa kaikkia pysymään kotona.

Säästämään pääoma?

Mitä jos aiot vähentää tai siirtää perheeseen jonnekin muualle? On mahdollista tehdä niin, kun olet käyttänyt käänteinen asuntolaina, mutta se on vaikeampaa. Käänteinen kiinnitykset hyödyntää kotiin pääoma, jättäen vähemmän tallennettu arvo kotiisi.

Kun myyt nykyinen koti, sinun täytyy maksaa pois käänteisen asuntolainan avulla käteisvaroista tai ulos myyntituotoista. Jos olisit uivat rahassa, luultavasti ei käyttänyt käänteinen asuntolaina ensimmäinen paikka – niin sinulla on paljon vähemmän kulutat seuraavaan kotiin.

Vihje:  Jos luulet saattaa siirtyä pois kotoa ennen kuolemaasi, olla tietoinen menoja. Mitä vähemmän lainaa, sitä enemmän pääoman joudut käytettävissä viettää seuraavaan kotiin. Tietenkin tämä strategia voi kostautua: With käänteinen asuntolaina, on mahdollista maksaa vähemmän kuin olet lainannut – joissakin tilanteissa, sinun olisi parempi lainanotto enemmän .

Pysy päälle asioita

Kun oma koti, kulut ja huolto lopu koskaan. Sinun täytyy olla erityisen huolellinen kanssa käänteinen asuntolaina paikallaan. Laina voi tulla vuoksi – eli sinun täytyy maksaa kaikki rahat tai riskin sulkemiseen jos et pysyä teidän loppuun kaupat.

Kotisi toimii vakuutena käänteinen asuntolaina, joka suojaa lainanantaja. Tämän seurauksena lainanantaja haluaa varmistaa koti kannattaa mahdollisimman paljon. Vuotava katto ei välttämättä lähde teitä , mutta homehtuneet levyt ja hometta sisällä kodin voi olla ongelma, kun seuraava ostaja tekee tarkastuksen. Tarvitset myös pysyä kiinteistöveron ja HOA maksut. Muussa tapauksessa sinun on kiinnityksiä omaisuutta. Luotonantajat jopa vaatia, että pidät riittävä vakuutus. Jos kotona on vaurioitunut tai tuhoutunut, se täytyy uudelleen siten, että se kannattaa tarpeeksi maksaa pois lainan.

Vihje:  Jos sinulla on tapana olla välittämättä mistään, löytää tapa pysyä päälle kuluja ja huoltotarvikkeet lainanantajalle vaatii. Talousarvio jatkuvaa ylläpitoa, jotta voit maksaa korjaukset tarvittaessa. Perustaa automaattinen sähköinen laskujen maksu oman vakuutusmaksuista ja kiinteistöveron niin olet vähemmän asioita seurata.

Minimoi Kiinnostus Kustannukset

Kun lainaat rahaa, maksat kiinnostusta, ja se yleensä ole kuluksi voit palauttaa kun myyt. Joten se on viisasta minimoida nämä kulut – tai varmista, että olet todella saada rahat kannattaa.

  • Rahoittamiseksi, vai ei? Sinun täytyy maksaa Päätöskurssi kustannukset saada käänteinen asuntolaina, ja sinun on päätettävä, jos haluat maksaa nämä kustannukset out-of-pocket tai rahoittavat niitä lisäämällä kustannukset teidän laina tasapaino. Rahoitus on houkutteleva, koska sinun ei tarvitse luovuttaa rahaa, kun lähellä, mutta se on myös kalliimpaa. Koska nämä kustannukset ovat osa lainaa, maksat korkoa lisämäärärahat vuosi toisensa jälkeen. Maksamalla out-of-pocket sattuu enemmän tänään, mutta se on usein muita paremmin taloudellisesti.
  • Luottoraja? Sinulla on useita vaihtoehtoja, miten ottaa varoja asiakkaan käänteisen asuntolainan. Yksi vaihtoehto on ottaa niin paljon rahaa kuin voit – mahdollisimman pian – kertasuorituksena. Toinen vaihtoehto on käyttää käänteisen asuntolainan kuin luottorajan ottaen vain mitä tarvitset, kun sitä tarvitset. Rivi luottoa voi auttaa pitämään kiinnostusta alhaisina, koska se viivästyttää oman lainanotto . Aloittamisen sijaan valtava laina tasapaino ja vastaava korkomenot päivästä, voit lainata hitaasti. Jos käytät käänteinen asuntolaina täydentää elinkustannukset mukaan muutama sata dollaria kuukaudessa, esimerkiksi voit levittää lainanotto useiden vuosien ajan. Mikä parasta, sinun käytettävissä olevan rahan voi kasvaa ajan myötä, jos käytät luottorajan.

On ainakin yksi mahdollinen haittapuoli luottorajan että sinun pitäisi olla tietoinen: Kun valitaan linja luottoa, saat vaihtuvakorkoinen teidän käänteinen asuntolaina. Tämä ei välttämättä ole huono, mutta kiinteä korko kertakorvaus voisi toimia paremmin joissakin tilanteissa.

Vältä hucksters

Käänteinen kiinnitykset ovat tehokkaita taloudellisia välineitä, ja ne voivat olla erittäin hyödyllistä oikeassa tilanteessa. Valitettavasti ne myös väärin. Jos joku ehdottaa, että käytät käänteinen asuntolaina ostaa mitä he myyvät, kuten elinkorot, pitkäaikaishoidon vakuutus tai lomaosakkeita, katsoa heidän etujaan ja pyytää neuvoja muualta jos epäilet ennakkoluuloja.

Kotisi pääoma on tyypillisesti suuri allas rahaa, ja se on houkutteleva huijareiden ja myyjät etsivät lisätuloja. Jos käytät käänteinen asuntolaina rahaa investoida, sinun täytyy kattaa käänteisen asuntolainan kustannukset vain nollatulokseen. Mikä parasta, olet laskemisesta oman linjan – vaarantavat sulkemiseen – jos et voi pysyä verot ja ylläpitokulut.

Take Neuvonta Vakavasti

Sinun täytyy suorittaa pakollinen neuvonnassa HUD-hyväksytty ohjaaja käyttää FHA HECM ohjelmaa. Tämä ei ole vain este hypätä – Se on mahdollisuus oppia, mitä olet päästä. Kysyä niin monta kysymystä kuin olet, ja tarkistaa lainanantaja lainauksia ja numerot ohjaajan kanssa.

Keskustella siitä Family

Se on talosi ja rahaa, mutta perheen ja muut voivat vaikuttaa oman päätöksensä. He rakastavat teitä ja he haluavat voit olla mukava, mutta ne saattavat olla myös odotuksia pitää talon ja mahdollisesti elää siellä. Jos odotukset ovat epärealistisia, kertoa heille, tai yhteistyötä ja löytää tapoja tarpeitasi ja auttaa perheen kanssa heidän tavoitteensa.

Mitä et halua, että perilliset olettaa, että koti pysyy perheen yksinkertaisesti siksi asut siellä kunnes kuolet. Perheenjäsenet eivät ehkä ymmärrä, että he joutuvat keksiä suuren summan rahaa pitää talon. Useimmat perillisensä ei ole riittävästi Rahat – heidän täytyy myydä kotiin tai jälleenrahoittaa laina. Kertoa heille tästä mieluummin ennemmin kuin myöhemmin, jotta he voivat hallita luotto ja muut lainat, tehden siitä todennäköisempää, että he on hyväksytty jälleenrahoittaa laina.

Kuinka sijoittaa Bonds oman salkun

Opas ymmärtäminen ja obligaatioihin sijoittamiseen

Opas ymmärtäminen ja obligaatioihin sijoittamiseen

Haluat oppia miten sijoittaa joukkovelkakirjoihin, mutta ei tiedä mistä aloittaa. Olet tullut oikeaan paikkaan. Laitoin tämän sivun yhdessä antaa sinulle perustiedot yleiskuvan prosessin sekä linkin loistavia resursseja, jotka voivat selittää, perusteellisesti, eri alueilla voit tutkia. Työskentelemällä läpi se, löydät linkit monet minun bond investoida artikkeleita. Voit klikata jokaista linkkiä, lue artikkeli, ja palaa sitten tänne, kunnes olet valmis.

Mennessä olet valmis, sinun pitäisi tietää tarpeeksi sidoksen investoimalla esittää kysymyksiä välittäjä, taloudellinen neuvonantaja, rekisteröity sijoitusneuvojan tai omaisuudenhoitoyhtiö. Suurin etu on, että olet vähemmän todennäköisesti tuntea tunteellisesti oman investoimalla päätöksiä, kun ymmärrät kieltä ja riskit.

Ennen kuin aloitamme, tässä on nopea yleiskatsaus: Bonds ovat eräänlainen investointi, joka johtaa sijoittaja luotonanto rahaa lainanottajana vastineeksi korkomenot. Joukkovelkakirjat ovat yksi tärkeimmistä investoinneista tarjolla niille, jotka seuraavat tulot investoimalla filosofia, toivoen elää rahat tuottaman salkussa. Kun eri vaihtoehtoja sinulle, kuten kunnallisia obligaatioita, kaupallinen joukkovelkakirjat, Säästöobligaatiot ja valtion joukkovelkakirjalainojen, sinun täytyy tietää, mikä on oikea ainutlaatuinen tilanne sekä vaaroista omistamalla erityyppisiä joukkovelkakirjoja.

Käytön aloittaminen Bonds

Ensimmäinen paikka aloittaa on Joukkovelkakirjalainat 101 – mitä ne ovat ja miten ne toimivat. Tämä suuri pala neuvotaan, miten, kuten sijoittaja, tehdä rahaa joukkovelkakirjoja, mitkä joukkovelkakirjat ovat, miksi yrityksiä laskemaan liikkeeseen joukkovelkakirjalainoja, ja paljon muuta. Jos etsit nopeampaa vastausta ja halua kaikkia yksityiskohtia, voit lukea Mikä on Bond?

Kuinka paljon teidän salkkuun, olisi sijoitettu obligaatioihin?

Hyvin yleinen kysymys on, kuinka paljon salkkusi olisi sijoitettu obligaatioihin. On nopea ja helppo sääntö, että et unohda kun olet lukenut sen!

Tapoja Invest in Bonds

On olemassa useita erilaisia ​​joukkovelkakirjoja, jossa voit sijoittaa ja vielä enemmän tapoja voit pitää näitä joukkovelkakirjoja. Tässä on muutamia vihjeitä ja artikkeleita, jotka haluat ehkä harkita. Valitettavasti vastaus ei ole niin selvä. Benjamin Graham uskoi, että puolustava sijoittajien pitäisi koskaan olla alle 25% niiden salkun joukkovelkakirjoja mutta hintaa ja ehtoja merkitystä; esim, katso mielettömyyden sijoittavien joukkolainoihin ennätyksellisen alhaiset kiinteät sadot ja laina-aika on 50-100 vuotta.

Investointi Yrityslainojen : lainaamalla rahaa yrityksille, voit usein nauttia korkeampi tuotto kuin saat muuntyyppisiin joukkovelkakirjoja. Useimmille sijoittajille, jotka ovat keskellä korkeampiin veroluokkiin, se on parempi ostaa näitä on verotoimenpide kuten kaatuessa IRA.

Investointi Kuntaobligaatioita: Tämä täydellinen Aloittelijan opas investoimalla kunnallisia obligaatioita, jotka on vapautettu tietyistä valtion veroista tietyissä tilanteissa.

Se on hyvä paikka aloittaa, jos olet keski korkean veroluokkaan. Panostamalla paikallisissa kouluissa, sairaaloissa, ja kunnat, et voi vain auttaa yhteisöä, vaan myös tehdä rahaa.

Yhdysvaltain säästöyleisölainat : Hanki laajaa koulutusta Säästöobligaatiot, niiden historiaa, seikat ennen niiden lisäämistä oman salkun, ja vero muistiinpanoja.

Sarjan EE säästöyleisölainat : Nämä ainutlaatuiset joukkovelkakirjat tarjoavat veroetuja koulutuksen rahoitus, takaus Yhdysvaltain valtiovarainministeriön, kiinteä tuotto jopa kolmenkymmenen vuoden ja enemmän.

Sarja I säästöyleisölainat : Sarja I Säästöobligaatiot ominaisuus korko, osittain muutoksista puhaltaminen on taatusti koskaan menetä rahaa, ja tukena on verottamalla voimalla Yhdysvaltain hallituksen.

Tämä artikkelikokoelma opit sijoittamaan I-sarjan Säästöobligaatiot, kertoa teille, kuka on oikeutettu omistaa ne, ja selittää vuosittainen ostorajoja.

Korkorahastot vs. Bonds : Monet uudet sijoittajat eivät tiedä, ovatko he pitäisi omistaa joukkovelkakirjoja suoraan tai sijoittaa joukkovelkakirjoihin kautta erityinen rahasto tunnetaan koron rahasto. Mitä eroja, hyödyt ja edut? Kestää hetken lukea artikkeli löytää vastauksia.

Roskalainat : Yksi houkuttelevin tyyppisiä joukkovelkakirjoja uusia sijoittajia usein paikalla on jotain kutsutaan spekulatiiviselle. Kehua korkea, kaksinumeroisiin tuotot normaalikäytössä korkoa ympäristöissä, nämä vaaralliset sidokset voivat houkutella sinut kanssa lupaus iso tarkastuksia postissa, mutta jätä pulaan, kun yritysten liikkeeseen niitä ikävä maksuja tai konkurssiin. Kiinni investment grade -lainat sijaan. Jos et tiedä mitä teet, olla erityisen turvallinen ja varata tilojen Triple luokitellut lainat.

Monet Makuja Preferred Stock : ensisijainen varastossa monien yritysten on itse asiassa hyvin verrattavissa joukkolainasijoitukselle koska molempia sijoitusten taipumus käyttäytyä samalla tavalla. Ymmärtää bond investoimalla, sinun täytyy ymmärtää etuoikeutettuihin osakkeisiin, koska verolait voit maksaa välillä 0% ja 23,6% osinkotuloista saatujen etuoikeutettuihin osakkeisiin verrattuna täyteen 39,6% + riippuen veroluokkaan korkotuloistaan joukkovelkakirjalainoista.

Vaaroista obligaatioihin sijoittamiseen

Vaikka joukkovelkakirjat on maine, joka saa ihmiset uskomaan ne ovat turvallisempia kuin varastot, on olemassa joitakin todellisia vaaroja, jotka voivat vahingoittaa uusia sijoittajia, jotka eivät tiedä, miten vähentää riskiä.

Miten Bond levitteet voi satuttaa Sijoittajat : Bond levitteet ovat piilotettu provisio sinulle, kun ostaa tai myydä joukkovelkakirjoja. Ne voivat joskus maksaa satoja dollareita aina kun ostat yksöissidos! Opi tunnistamaan niitä ja miten he voivat minimoida.

Ymmärrystä Bond Kesto: Tämä näennäisen yksinkertainen termi viittaa oikeastaan ​​siihen, että jos ostat side, joka erääntyy vuonna 30 vuotta, se voi vaihdella huomattavasti rajummin kuin side, joka erääntyy vuonna kaksi vuotta. Joissakin tapauksissa sidoksia korkea kestot voivat itse vaihdella niin paljon kuin varastot! Lue, mitä side kesto on ja miten voit laskea sen tässä tärkeässä artikkelissa.

Vaara Investointi Foreign Bonds : Kun ostat joukkovelkakirjoja muiden maiden tai jopa yhtiöiden sijaitsevat muissa maissa, on hyvin todellisia vaaroja, joita et altistu kun ostaa kotimaahan. Jos omistaa joukkovelkakirjoja öljy-yhtiöiden pääkonttori Venezuela esimerkiksi olisit löytänyt omaisuuden kansallistettiin ja takavarikoi diktaattori Hugo Chavez ei mitenkään saada takaisin, mitä olet menettänyt. Tässä artikkelissa kerrotaan ne vaarat ja joitakin asioita voit tehdä niiden vähentämiseksi.

Advanced Bond Investointi aiheet

Velkakirjojen hinnat käytetään usein arvostus työkalu auttaa ammattimaisille sijoittajille selvittää kuinka kallista varastot ja muut varat ovat. Tämä tapahtuu vertaamalla joukkolainojen tietyntyyppisiin valtion joukkolainojen tulos tuottoja varastosta.

Näin sinun pitäisi sijoittaa joka iässä

Mitä pitäisi salkkusi Look Like Your 30s, 40s ja 50s?

Näin sinun pitäisi sijoittaa joka iässä

“Se ei ole, kuinka paljon rahaa teet, mutta kuinka paljon rahaa pitää, kuinka vaikeaa se toimii sinulle, ja kuinka monta sukupolvea pidät sitä.” – Robert Kiyosaki

Investoimatta niin pian kuin mahdollista ja nautit aikaa maaginen voima pahentaa. Suurin etu investoiminen on aikaa, joten mitä nuorempi aloittaa investoimalla, sitä enemmän aikaa saada oman alkuperäisen dollaria kasvaa ja yhdistettä.

Mutta miten voit sijoittaa riippuu paljon siitä, missä olet elämässä, ja oman salkun näyttää merkittävästi erilainen riippuen siitä, missä olet elämässä.

Tässä ovat investoinnit kannattaa tehdä jokaisen vuosikymmenen elämäsi.

Parhaista sijoituksista Your 30s

Jos olet oman 30: n on 30 vuotta tai enemmän hyötyä sijoitusmarkkinoilla ennen olet todennäköisesti eläkkeelle. Väliaikainen lasku osakekursseja ei satuta sinua paljon, koska olet vuosia takaisinmaksamiseksi tappiota. Joten, jos vatsasi voi käsitellä volatiliteetti, nyt on aika panostaa aggressiivisesti.

Invest in työpaikallasi 401 (k) tai 403 (b)

Useimmat työntekijät nauttivat vastaavia maksuja työnantajaltaan mistään investointeja tälle tilille. Se on ilmaista rahaa! Ampua edistää 10 prosentista 15 prosenttiin palkasta nyt asettaa itse jopa turvallisen taloudellinen tulevaisuus.

Invest in Roth IRA

Jos sinulla ei ole 401 (k), tai haluat osallistua ylimääräistä rahaa eläkkeelle, tutustu vero etuoikeutetussa Roth IRA. Jos täytettävä tietyt tulot ohjeita voit sijoittaa jopa $ 5500 jälkeen vero dollaria.

Etuna Roth on, että raha kasvaa vero lykätään ja toisin kuin 401 (k), et velkaa veroja, kun nostaa varoja eläkkeellä.

Invest in Enimmäkseen varastossa varoja, joitakin Bonds

Pitkällä aikavälillä , osakesijoitukset ovat voittaneet ne joukkovelkakirjojen ja käteistä. Vuodesta 1928 kautta 2016, S & P 500 on palannut keskimäärin 9,53 prosenttia, 10 vuoden valtion velkasitoumusten ansaitsi 4,91 prosenttia vuodessa ja 3 kuukauden valtion bill (käteisellä proxy) tuotti 3,42 prosenttia.

Vaikka joukkovelkakirjat ovat vakaampia, et ehkä varastoja jos etsit moninkertaistaa rahaa pitkällä aikavälillä.

Joten, jos olet suhteellisen riski suvaitsevainen, sinun pitäisi sijoittaa 70 prosentista 85 prosenttiin varastossa varoja ja loput joukkovelkakirjojen ja käteisinvestointien. Tai, jos haluat mennä helppo reitti, valita tavoiteajankohtaa rahasto- ja varat alkavat enemmän aggressiivisia, kun olet nuorempi ja tulee automaattisesti enemmän konservatiivinen kuin lähentyä eläkkeelle.

Invest in Real Estate

Saatat sijoittaa kotiin, jos luulet pysyt laittaa vähintään 5 + vuotta. Tai harkita sijoittamista vuokrakohteesta tai REIT rahastoon. Matalan nykyinen korkotaso, jos et ole yksi tärkeimmistä ylihinnoitelluilla kiinteistömarkkinoille kuten New York, San Francisco, se voi tehdä hyvää henkilökohtaista ja taloudellista järkeä ostaa kiinteistöjä.

Invest in Yourself

Oman 30: n on hyvä aika saada kaikki pitkälle astetta tai suurin ylös työsi taitoja. Jos voit lisätä palkkaa oman 30s, sinun on vuosikymmenien yhdisteeksi tulosi.

Parhaista sijoituksista Your 40s

Jos olet myöhässä säästämistä ja investoimalla puolue, nyt on aika laittaa poljinta mitalia ja tehdä nämä elämäntapa kompromisseja. Loppujen lopuksi et halua tulevaisuutta lapsesi kellarissa, ethän?

Invest in työpaikallasi 401 (k) tai 403 (b)

Sinun täytyy ahtaa säästämistä ja sijoittamista valmistautua eläkkeelle. Jos et ole vielä tallennettu työnantajan eläkejärjestelmään, aloita nyt. Jos olet panostanut 401 (k), pyrkivät sijoittamaan suurimman $ 18000 vuodessa.

Jos alusta 40-vuotiaana ja osui max $ 18000 vuotuinen tavoite, sitten 6 prosentin vuotuista tuottoa, iän 67 voit tavoittaa miljoonan dollarin pesämuna. Se ei ehkä riitä eläkkeelle kerran inflaatioon ja pidempi elinikä otetaan huomioon, mutta miljoona dollaria on erittäin mukava lähtökohta.

Asset Allocation

Varojen kohdentaminen oman 40: n nojaa enemmän kohti joukkovelkakirjalainat ja kiinteät investoinnit kuin oman 30-luvulla. Vaikka suhde varastossa investointien joukkolainasijoitukselle vaihtelee riskiä mukavuuden tasolla. Konservatiivinen, riskinottohalua sijoittaja voisi olla mukava 60 prosenttia osake- ja 40 prosenttia joukkolainapainomme.

Aggressiivisempi sijoittaja niiden 40: n voisi olla kunnossa kanssa 70 prosentista 80 prosenttiin varastossa jakamisesta. Vain muistaa, sitä enemmän varastossa omistukset olet, sitä enemmän epävakaa oman sijoitussalkun.

Muista liittää laajasti hajautettuun kansainvälisten varastossa varoja ja REIT investointisuunitelmissasi sekoitetaan. Ja kiinni matalan maksu indeksirahastoihin Säilytämme investoi kustannukset kurissa.

Parhaista sijoituksista Your 50s

Nyt on aika tutkia tulevaisuuden tavoitteet ja tutkia nykyisen ja halutun tulevaisuuden elämäntapa. Tutkia nykyiset tulot, ennustetaan tuloja, ja vero tilanne. Tulokset oman analyysin vaikuttaa parhaista sijoituksista omassa 50s.

Jos olet radalla eläkkeelle sitten pitää tehdä, mitä alkoi aiempina vuosikymmeninä. Kuten te voimistuvan teidän eläkeikää, sinun on tapana soittaa takaisin osakerahastosäästäminen altistumisen ja lisäävät niiden jakamisesta joukkovelkakirjoja ja rahaa. Erityisiä prosenttiosuudet määräytyy kuinka paljon ja milloin olet ennakoida upotus teidän investointeja. Jos odotat eläkkeelle 67 ja saavat sosiaaliturvan ja muiden tulolähteiden, te voisi hidastaa viettää investointeja. Siinä tapauksessa voit olla hieman aggressiivisempi kanssa investoimalla 50s. Jos näin ei ole, 60 prosenttia osakesijoituksia ja 50 prosenttia joukkovelkakirjojen on hyvä sekoitus useimmille sijoittajille.

Suunnittele Muita tulovirtoja

Tutkia luomiseen investoimalla tulovirtoja. Siirtää joitakin sijoituksia korkeamman osingon maksamisesta osake- ja korkorahastot. Harkitse REIT kanssa juicier osingonmaksun samoin. Näin voit jäsentää salkun heittää pois joitakin rahaa eläkkeelle.

Lopulta miten sijoittaa kunkin vuosikymmenen sanelee edistystä teet kohti taloudelliset tavoitteet. Aloittaa säästäminen ja sijoittamalla mahdollisimman aikaisin varmistaa oman taloudellisen huomenna.

Piilotettu kustannukset pankkikortilla

POS maksujen kertymät kassapiste yleiskatsaus

Piilotettu kustannukset pankkikortilla

Vähittäiskauppiaat ja online-kauppiaat käyttävät point-of-sale (POS) järjestelmät loppuun myyntiä ja seurata tapahtumia. POS voi olla niinkin yksinkertaisia kuin kassalle rekisteriä, tai jotain monimutkaisempaa, joka liittyy muihin järjestelmiin.

Kun useimmat meistä näkevät termi POS, se viittaa liiketoimen – yleensä ostoksen teet kanssa maksukortin. Oman tiliotteet (tai online-kauppa historia), etiketti voitaisiin soveltaa maksettu summa kauppias tai se voi olla merkki, että sinua on veloitettu ylimääräisiä maksuja käyttämällä korttia.

POS maksut

Jos yrität selvittää, mitä tapahtuma tilihistoriassasi tarkoittaa, se luultavasti viittaa ostoksen teit henkilökohtaista jälleenmyyjältä.

Maksut, jotka näkyvät kanssa ” POS ” tehdään tyypillisesti kanssa maksukortin, jossa valitsit ”Debit” kassalla ja antanut PIN vähittäiskauppiaan maksuautomaattiin (vastakohtana valitsemalla ”Luotto” ja allekirjoittaa ostamiseen).

Online-ostoksia ja henkilökohtaista liiketoimet voivat sekä aiheuttaa POS näy tiliotteessa.

Luvattomia kuluja? Jos näet veloituksia, joita et tunnista, tutki tapahtuman mahdollisimman pian. POS maksuja tarkoita, että joku ostanut jotain käyttämällä korttia (ne eivät yleensä ole automaattista toistuvia laskuja).

Tunnistaminen maksut: nimi myyjän tai kauppiaan pitäisi näkyä kaikkien mitään maksuja. Joskus nimi ei auta – liike voisi käyttää eri nimeä kuin yksi ajattelet.

Jos näet jotain et tunnista, tee verkkohakuja tarkka nimi jonka näet tapahtumahistoriasi. Monissa tapauksissa, huomaat enemmän yleisnimi (koska muut, kuten sinä, ihmettelin samaa asiaa). Jos poisto ei onnistu vieläkään, muistelen läpi kalenterin ja muistella kaikkia menoja olet tehnyt tarkistaa, jos olet itse vastuussa maksun.

Petosten tilisi: Jos kortti on käytetty ilman lupaasi, sinun on yleensä oikeus saada nämä maksut päinvastaiseksi. Mutta sinun on toimittava nopeasti. Liittovaltion laki sanoo, että et ole vastuussa tietynlaisia petoksia ja virheitä pankkitilille. Ota yhteyttä pankkiin kahden päivän kuluessa löytää epäilyttäviä maksuja – jos odotat liian kauan (yli 60 päivää), saatat olla täysin vastuussa maksaa laskun.

Luottokortit ovat turvallisempia: Päivittäiseen menoja ja verkkokaupoissa, luottokortti on usein turvallisempi kuin pankkikortilla.

Pankkikortit on suora pääsy tarkkailun huomioon, niin petokset ja virheet voivat hetkessä tyhjentää tilin – aiheuttaa voit loppuvat rahaa ja pomppia maksut. Luottokortit, toisaalta, on suoja-ajan, jonka avulla voit maksaa jopa kuukautta myöhemmin (tai enemmän, jos haluat maksaa korkoa – jota ei pitäisi tehdä). Getting virheet selvitetty vain tarkoittaa sinun tilapäisesti olla korkeampi luottokortti lasku – mutta pankkitililtäsi on koskematon.

Muita POS Palkkiot

POS maksu voi olla myös lisämaksusta että pankkikulut kun käytät maksukortin. Jos valitset ”Debit” kassalla ja käyttää PIN, pankit joskus veloittaa lisämaksua (yleensä noin dollari tai vähemmän).

Ei kaikki pankit perivät POS maksuja. Lukea pienellä painettu pankissasi ennen kortin. Jos pankki perii, sinulla on useita vaihtoehtoja:

  • Käytä eri pankkiin. On yhä harvinaista pankeille periä tällaisia maksuja, joten on hyvin mahdollista, voit löytää toinen pankki, joka maksaa vähemmän. Voit myös pitää nykyisen tilisi ja avaamaan online tarkkailun huomioon (pankkikortilla), jonka avulla voit käyttää muovisia ilmaiseksi. Pienet, paikalliset luotto-osuuskunnat ovat myös hyvä veto.
  • Valitse ”Credit” sijaan. Pankit ansaitsevat vähemmän tuloja, kun valitset ”Debit”, niin jotkut yrittävät muodostavat sen lisäämällä maksu. Maksu voi olla pieniä, mutta se antaa sinulle tökätä valita ”Luotto” seuraavalla kerralla. Kuitenkin vähittäismyyjät voivat päätyä maksamaan ylimääräistä kun teet – vaikeuttaa suosikki myymälöissä jatkaa toimintaansa ja tarjota edulliseen hintaan.

Ellet käytä käteistä tai shekkejä, joku aina maksaa sille maksujen käsittelyä.

Pankit ja kortin käsittely verkkoja periä pyyhkäisemällä maksuja vähittäismyyjille kun maksat muovilla. Maksut ovat pienemmät, kun valitset ”Debit”, joka tekee jälleenmyyjille onnellinen. Jos valitset ”Credit” sijaan, vähittäiskauppiaat maksavat korkeampia maksuja (niin sinun ei tarvitse), mutta sinun pitäisi odottaa niitä vähittäiskauppiaat siirtää kustannukset teille korkeampien hintojen muodossa.

Vähittäismyyjien maksujen?

Jotkut kauppiaat eivät rakentaa nämä maksut niiden hinnoittelua. Sen sijaan he haluavat veloittaa enemmän  vain  asiakkaille, jotka luovat lisäkustannuksia (asiakkaat, jotka maksavat läpi kalliimpia luottokorttiverkostojen). Esimerkiksi ne saattavat periä maksu asiakkaille, jotka maksavat luottokortilla tai he saattavat määrätä vähimmäisostosumman luottokorttimaksut.

Onko tämä laillista? Lisämaksut ja Minimiostorajoituksia vaatimukset sallitaan tietyissä valtioissa, mutta kauppiaat joskus veloittaa kuluttajille enemmän kuin ne hyväksytään (ja ne voivat asettaa minimivaatimuksia kun niitä ei pitäisi). Silloinkin kun kauppiaat eivät rikkovat lakia, ne saattavat olla rikkomatta säännöt, että ne lupasivat noudattaa, jotta hyväksyä muovia.

Miten saan selville, mitä vakuutus olen oikeutettu Under edullinen Care Act?

Miten saan selville, mitä vakuutus olen oikeutettu Under edullinen Care Act?

Kun Edullinen Care Act menee paikalleen vuonna 2014, olet nyt vaaditaan sairausvakuutus tai joudut maksamaan sakkoa. Sinun täytyy ymmärtää, mitä tapahtuu, jos et saa sairausvakuutuksen ja sakot joudut maksamaan. On olemassa erilaisia ​​vaihtoehtoja, jotka voit olla oikeutettu. On tärkeää, että pidätte kaikkia vaihtoehtoja ja että vakuutus täyttää niin et joutuisi maksamaan sakon. Lisäksi ottaa sairausvakuutus suojaa taloudellisesti. Sinun täytyy huolellisesti harkita kaikkia vaihtoehtoja sinulle ennen kirjaudut suunnitelma. On tärkeää jatkaa ole sairausvakuutusta, vaikka edullinen Care Act on kumottu.

1. Aloita työnantaja kattavuus

Ensinnäkin sinun pitäisi etsiä sairausvakuutuksen kautta työnantaja. Työnantaja tarjoaa ryhmä suunnitelma, mikä tarkoittaa, et voi kääntää alas ennestään kunnossa. Lisäksi vakuutusmaksut voi olla pienempi kuin muut vaihtoehdot. Ne voivat tarjota kattavuutta ilman kuukausittaista palkkioita kattavuus tai alennettua palkkiota. Tämä voi myös olla hyvä vaihtoehto, jos sinulla on lapsia, jotka tarvitsevat terveydenhuollon kattavuutta. Jotkut työnantajan tarjoavat sairausvakuutus jopa osa-aikaisia ​​työntekijöitä, joten kannattaa tarkistaa siihen vaikka olet osa-aikainen työntekijä.

2. Mieti Vanhempien Plan

Edullinen Care Act mahdollisti ihmisten alle kaksikymmentäkuusi pysyä vanhempiensa sairausvakuutus. Tämä helpottaa ylläpitää kattavuus, kun olet koulussa. Se voi olla vaikeampaa, jos olet läsnä college eri tilassa, mutta se on vaihtoehto, jonka avulla voit säästää rahaa. Voit myös käyttää tätä vaihtoehtoa, kun olet lopettanut koulun ja etsit työtä. Jos vanhempasi vielä muita lapsia vakuutuksen, se ei saa maksaa enempää pysyt suunnitelmasta.

3. Check Out Your Health Vaihtoa

Sinun täytyy tarkastella pörsseissä tarjotaan oman valtion. Löydät omasi healthcare.gov. Tämä sivusto Löydät linkin sivustolle, että valtio on perustettu voit oppia eri sairausvakuutus suunnitelmia käytettävissä. Uusi terveydenhoitoalan suunnitelmat saattavat olla edullisempia kuin alunperin ajatella. Vaihtoa tulisi olla useita erilaisia ​​suunnitelmia, joista voit valita. Useimmat valtiot tarjoavat suunnitelmia eri vakuutuslaitoksia.

4. Harkitse Medicaid

Jos olet opiskelija, jolla on pienet tulot, tai jos sinulla on lapsia, voit olla oikeutettu Medicaid varten Lasten sairausvakuutuslain Program tarjotaan oman valtion. Tämä on vaihtoehto kannattaa tutkia jos todella ei ole varaa ostaa sairausvakuutus. Tämä voi auttaa vakuuttamaan lapsillesi. On tärkeää, että pidätte kaikki vaihtoehdot varsinkin jos sinulla on lapsia. Näin voit saada apua ja hoitoa lapsesi jos sinulla ei ole varaa sen itse.

5. Harkitse Muu Yksityinen vakuutusvaihtoehdot

Sinun tulisi myös harkita muita yksityisiä vakuutuksia vaihtoehtoja. Saatat löytää edullisempia sairausvakuutus vaihtoehtoja etsimällä suunnitelman itse. Jos olet terve, et tarvitse terveyttä vaihtojen yksittäispoikkeuspäätöksen sairausvakuutus suunnitelma. Kannattaa puhuu yksilön terveyden vakuutusyhtiöt, mitä suunnitelmia voit hakea. Sinun tulisi tarkastella sekä perinteisiä että korkean vähennyskelpoisia sairausvakuutus suunnitelmia.

6. Valitse paras suunnitelma tarpeisiisi

Kuten tutustut kaikkia vaihtoehtoja, kannattaa harkita paras suunnitelma tarpeisiisi. Haluat olla suunnitelma, joka sinulla on varaa, joka tarjoaa kattavuus, että tarvitset. Jos olet terve, korkea vähennyskelpoisia suunnitelma voi olla parempi vaihtoehto. Jos et ole terve, voit valita perinteisen suunnitelma, joka on maksat omavastuu joka kerta, kun täytyy nähdä lääkäriin. Ota aikaa harkita kaikkia vaihtoehtoja. Muista varmistaa, että suunnitelma saada suuntaviivojen mukaisesti.

7. Jatkuvat sairausvakuutus

Sairausvakuutuksen lait voivat muuttua, ja ehkä löytää uusia sairausvakuutuksen jos suunnitelma, jota parhaillaan tarjotaan katoaa. Saatat menettää peiton alla työnantajalle, jos niitä ei enää tarvita tarjota sinulle kattavuus. Voit etsiä sairausvakuutuksen kautta itsenäinen terveys vakuutusmeklari, joka pitäisi tarjota sinulle erilaisia ​​suunnitelmia eri palkkio ja maksuvaihtoehtoja. Mitä alhaisempi palkkio yleensä sitä, että sinun täytyy maksaa enemmän out-of-pocket, mutta tämä on varteenotettava vaihtoehto, jos olet terve tai jos summa maxes ulos ja voit saada täydellinen kattavuus jälkeen. Muista etsiä hyvä suunnitelma ja älä anna kattavuus kulunut, koska tämä auttaa sinua välttämään odotusajat että sairausvakuutuksen ehkä vaatia taas.

Ovatko naiset Better Sijoittajat kuin miehet?

Vastaus? Sukupuoli ei ole väliä. Kyse Getting Fundamentals Oikea

Ovatko naiset Better Sijoittajat kuin miehet?

Se on ikivanha taloudellinen ”sukupuolten välinen taistelu” kysymys. Jotka ovat parempia investors- miehiä tai naisia? Epäilemättä monet meistä ovat bantered tämä kysymys ystävien ja kollegoiden, ja ehkä se on jopa herätti kiivasta keskustelua tai kaksi omassa kotona.

On ollut huomattavan määrän artikkeleita ja julkaistujen tutkimusten että kaivaa syvälle tähän aiheeseen etsimään vastauksen. Tässä on mitä mielenkiintoisin.

 Useat raportit kertovat, että miehet ovat vallitsevasti kuljettajan istuin, kun ruvetaan tekemään investointipäätöksiä niiden kotitalouksien. Esimerkiksi  CNN Money artikkelin otsikolla rikkaat silti hallita kotitalouksien investointipäätöksiä mainitsee tekemän selvityksen Yhdysvaltain Trust Bank of America Private Wealth jako. Selvitys noin 650 aikuisten $ 3 miljoonaa enemmän sijoitettavaa varallisuutta osoitti, että ”Lähes kolme neljäsosaa varakkaita miehiä sanovat pätevämpiä tekemään investointipäätöksiä kuin heidän puolisonsa. Se on verrattavissa vain 18% varakkaiden naisista uskoo voivansa tehdä parempaa työtä.”

Mutta tässä on kääntöpuoli. Vaikka se voi olla, että ihmiset uskovat, että he ovat päteviä tehdä investointipäätöksiä, valtaosa julkaistu tutkimus kertoo, että naiset ovat todella paremmin sijoittajia. Yksi tällainen tutkimus viitattiin USA Today artikkeli, naiset ovat enimmäkseen parempia sijoittajia kuin miehet .

 LPL Financial teki kansallisen tutkimuksen, joka osoitti, että naiset ovat yleensä paremmin sijoittajille, koska ne tutkimusinvestoinnit perusteellisesti ennen salkun päätöksiä ja ne ovat potilaalle, kun taas miehet ovat alttiimpia markkinoiden impulsseja. Tässä samassa artikkelissa, Nelli Oster, ohjaaja ja investointien strategisti Blackrock, sanoo, että “naiset keskittyvät pitkän aikavälin, ei-rahalliset tavoitteet.

  Eikä vain katsella rahaa keinona ostaa jotain, ne pitävät rahaa edustamaan itsenäisyyttä ja turvallisuutta.” Oster toteaa myös, että naiset ovat todennäköisemmin kysyä suuntaan sijoitusten taas miehet ovat todennäköisesti tehdä päätöksiä omasta pyytämättä ammatillisia neuvoja tai ohjausta.

Itse olen nähnyt paljon mitä tutkimukset viittaavat pelata pois todellisessa maailmassa. Naiset ovat yleensä etsivät pitkäaikaista turvallisuutta ja haluavat suojella mitä ne ovat. Ne ovat hieman tietoisempia tunteistaan ​​ja pelkoja siitä, mitä markkinoilla tapahtuu, joka antaa heille tauko ennen ihottumaa tai nopea päätös, joka voisi maksaa heille kalliisti jossain vaiheessa tiellä. Miehet, toisaalta, ovat pääosin keskittyneet tuoton kasvusta. Luontaisesti, miehet ovat isompia riskinottajia, mikä ei ole huono asia, mutta se voi aiheuttaa merkittävää kipua varjopuolia.

Kuitenkin että sanoi, jos kysyisit minulle Point Blank joka parempi sijoittaja on, vastaukseni on, että se riippuu ”markkinoilla”, ja tämä on jotain, että sijoittajat itse pysty hallitsemaan. Pitkällä aikavälillä se, joka voittaa ei ole mitään tekemistä sukupuolen kanssa. Sijoittaja, joka voittaa on se joka voi olla tietoinen ja hallita tunteitaan.

  Tosiasia on, että sijoittaminen on yksinkertainen, se ei vain ole helppoa. Todellinen avain menestykseen ei ole kyse löytää oikea varastosta tai lyömällä arpajaiset. Kyse saada perustekijöiden alusta alkaen.

Neljä perusteet Investointi 

Tasapaino on aina ystäväsi.   On tärkeää jakaa oman omaisuuden yhdistelmänä investointeja kauhat. Nämä kauhat edustavat käteistä, tulot (joukkovelkakirjalainat), kasvu (kannat), ja vaihtoehtoja (sijoitukset, jotka eivät siististi sovi osake- tai ämpäriin) kuten MLP varastot, energia Royalty Trust varastot, kulta liittyviä investointeja, ja etuoikeutettuihin osakkeisiin.

Kohdistaa Todellinen tavoitteet.   Ainoa asia, joka todella on merkitystä investointisuunnittelussa on oma henkilökohtainen tavoitteiden saavuttamiseen. Jos esimerkiksi tarvitset $ 3000 kuukaudessa eläkkeelle päälle sosiaaliturvaa, niin tietää, että sinun täytyy lähes $ 750.000 säästöt mukavasti tepsiä.

Pidä kustannukset kurissa.   ETF ovat nyt matalampihintaisilta vaihtoehto omistaa kori välillä 30-3000 varastoja. Hinnoittelu tyypillisesti yksi neljäsosa prosenttia vuotta vs. täysi prosenttia vuodessa (plus) ja aktiivisesti hoidetun sijoitusrahastojen tekee ison eron ajan.

Kärsivällisyyttä.  Hyvin harvat ihmiset koskaan rikastua yhdessä yössä. Rikkain ihmiset ovat saaneet runsaasti hitaasti, järjestelmällisesti, ja kovalla työllä. Tämä on kaava, joka toimii edelleen tähän päivään.

johtopäätös

Tämä keskustelu on menossa raivoa tulevina vuosina. Lopussa päivän, sukupuoli ei oikeastaan ​​tee eroa. Paras sijoittajat ovat niitä, jotka saavat perustekijät alas alusta alkaen.

Disclosure: Tämä tieto annetaan sinulle voimavarana tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä esitetään ottamatta huomioon sijoitustavoitteita, riskinsietokyky ja taloudelliset olosuhteet minkään tietyn sijoittaja ja ei välttämättä sovellu kaikille sijoittajille. Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta. Investointi sisältää riskejä mukaan lukien mahdollinen menetys tärkein. Tämä tieto ei ole tarkoitettu, eikä sitä, muodostaa ensisijaisena perusteena investointipäätöksia että saatat tehdä. Neuvottele aina oman laki-, vero- tai sijoitusneuvojan Ennen sijoitus- / vero / kiinteistö / taloussuunnittelu näkökohdista tai päätöksiä.

Onko järkevämpää käyttää maksukorttia tai luottokortilla?

Onko järkevämpää käyttää maksukorttia tai luottokortilla?

Vaikka ne näyttävät täsmälleen samanlaisia ​​piilossa sisällä lompakon, luottokortteja ja pankkikortteja edustavat kahta hyvin erilaista maksutapoja.

Pankkikortilla on samanlainen maksaa käteisellä tai vanhanaikainen paperi tarkistaa. Maksukortti (joka on myös erilainen kuin prepaid maksukortti) on sidottu pankkitilisi, ja kun teet ostaa, maksu on lähtenyt saldosi.

Luottokortit, toisaalta, toimivat aivan eri tavalla. Kun käytät luottokorttia ostoksen, olet lähinnä ottaa pois lainaa luottokorttiyhtiösi joka sinun myöhemmin tarvitse maksaa takaisin. Että laina on peräisin ennalta määrätyn määrän, virallisesti kutsutaan luottoraja. Sitä voidaan maksaa takaisin, ja sitten vedetään uudelleen. Tämä voi tapahtua uudestaan ​​ja uudestaan ​​niin monta vuotta haluat käyttää korttia.

Kuten kaikki rahoitustuotteita, on olemassa hyviä ja huonoja puolia, jotka liittyvät sekä pankki- ja luottokortit. Jos sinulla on jo joitakin ennakkokäsityksiä, minkä tyyppinen muovi on paras, yritä asettaa ne hetkeksi syrjään ja katsomaan hyötyjä ja haittoja kullakin maksutapa on tarjota.

väärentämisen estämiseksi

Luottokortti ja maksukortti petos on valitettavasti melko yleisiä. Kukaan ei ole immuuni. Olen joutunut luottokorttipetosten liian monta kertaa laskea. Mahdollisuudet ovat melko kunnollinen että olet jo käsitellyt luvattomia kuluja jossain vaiheessa, mahdollisesti useita kertoja. Onneksi kun luottokortin tiedot on vaarantunut tai varastettu, olet hyvin suojattu taloudelliselta kannalta.

Fair Credit Billing Act (FCBA) on liittovaltion laki, joka suojaa siinä tapauksessa koet luottokortin varkaus tai petos. FCBA-lain, jos ilmoitat luvattomia maksuja kortin myöntäjään 60 päivän kuluessa, sinun vastuuta petolliset on rajattu 50 $.

Päälle FCBA suojaukset, kaikki neljä suurta luottokorttiverkostojen (Visa, MasterCard, American Express ja Discover) on nolla vastuuta petoksesta politiikkaa. Todellisuudessa luultavasti koskaan maksaa senttiäkään jos ilmoitat luottokorttipetosten nopeasti. Ja rahaa, että on varastettu tai ”käytetty” ilman lupaa ei ole oikeastaan ​​rahaa – se on kortinmyöntäjän rahaa.

On syytä huomata, että EFT lain (EFTA) suojaa luvattomalta maksukortin samoin. Kuitenkin EFTA: n suojaukset ovat vähemmän kestäviä.

Esimerkiksi alle EFTA, sinun vastuu luvattomien maksutapahtumien kiipeää $ 500 sijasta $ 50 jos odottamaan yli kaksi työpäivää ilmoittaa petoksesta. Lisäksi, toisin kuin luottokorttipetokset, kun luvaton veloitustapahtumia tapahtuu, se on teidän rahaa, joka on varastettu. Tämä voi johtaa monia muita ongelmia, jos esimerkiksi et ole pääsyä varoja, jotka olisi pankkitilisi kun vuokraa, laskuja tai muita taloudellisia velvoitteita erääntyessä.

luotto Building

Toinen hyöty avaamisesta ja luottokortilla vastuullisesti on se, että näin on mahdollista auttaa rakentamaan vahvemman luottoa. Pidä luottokorttisi saldot alhainen, ja mieluiten maksettu pois kokonaan kuukausittain, ja kaikin tilatuen ajoissa. Olet todennäköisesti nähdä nämä tilit on myönteinen vaikutus luotto tulokset ajan mittaan.

hillitsemiseksi ylitys

Ensisijainen etu, että ihmiset yhdistävät käyttävät pankkikortit yli luottokortteja on se, että pankkikortit lannistaa ylitys tai jopa tehdä mahdottomaksi. Et ehkä suuri Money Manager, mutta jos päätät käyttää maksukorttia, ainakin et menee velan.

Samaan aikaan noin 29 miljoonaa amerikkalaista ovat tehneet luottokortilla saldo kaksi vuotta tai enemmän, mikä osoittaa, että he kroonisesti menoja enemmän kuin heillä on varaa.

Silti totuus on, että jos sinulla on ylitys ongelma, pankkikortilla ei oikeastaan ​​korjaa sitä. Se vain rajoittaa menoja tasapainoon oman tarkkailun huomioon. Toisaalta, voit avata luottokorttia tilillesi tarkoituksellisesti alaraja ja ehkä tehdä saman tavoitteen silti nauttia paremmin petoksia suojauksia.