Kun tarvitset lainata rahaa, ensimmäinen vaihe on päättää, kuinka se tehdään. Voit harkita luottokorttia tai asuntolainaa, mutta myös henkilökohtainen laina voi olla hyvä sopivuus. Henkilökohtainen laina on tapa saada käteistä melko nopeasti, ja vakuudettomalla henkilölainalla ei vaadita vakuuksia. Jos olet kiinnostunut henkilökohtaisten lainojen yleisimmistä syistä tai siitä, kuinka ne toimivat, tässä sinun on tiedettävä.
Mikä on henkilökohtainen laina?
Henkilökohtainen laina on rahat, joita lainat pankista, luottoyhdistyksiltä tai online-lainanantajalta. Henkilökohtaiset lainat voidaan vakuuttaa, mikä tarkoittaa, että tarvitset vakuuden saadaksesi hyväksynnän tai vakuudettomia. Maksat henkilökohtaisen lainan ajan myötä, yleensä kiinteillä kuukausimaksuilla ja kiinteällä korolla, vaikka joillakin henkilökohtaisilla lainoilla voi olla muuttuva korko. Luotonantaja asettaa määrän, jonka voit lainata, ja takaisinmaksuehdot.
Henkilökohtaisen lainan saaminen riippuu useista tekijöistä, mukaan lukien luottokelpoisuutesi.
Huomaa: Mitä vahvempi luotto-pisteytys, sitä todennäköisemmin sinut hyväksytään.
Korkeampi luottotulos voi johtaa myös matalampaan henkilökohtaisen lainan korkoon. Henkilökohtaiset lainanantajat voivat ottaa huomioon myös seuraavat asiat:
Tulosi
Kuukausittaiset velat yhteensä
Vuokraatko tai omistat kodin
Lainalaskurin avulla voit saada kuvan siitä, kuinka paljon kuukausimaksut tulevat ja korot, jotka maksat lainan voimassaoloaikana.
Henkilökohtaiset lainat, joita joskus kutsutaan allekirjoituslainoiksi, ovat eräänlainen erävelka. Erälainoilla voit käyttää kiinteää summaa rahaa, ja lainalle on maksettu kiinteä päivä. Se eroaa luottolimiitistä tai luottokortista, jotka ovat tyyppisiä uusiutuvia velkoja.
Kiertyvän velan avulla maksat saldosi kuukausittain, mikä vapauttaa tilaa käytettävissä olevalle luottorajallesi. Voit kantaa saldo kuukaudesta toiseen tai maksaa kokonaan. Luottokortit ovat yleensä avoimia, eli voit jatkaa uusien ostojen veloittamista ja maksaa niistä loputtoman määrän. Uusiutuva luottolimiitti, kuten kotirahoituslinja, voi olla avoinna vain määrätyn ajan.
Hyvät syyt henkilökohtaisille lainoille, kun sinun täytyy lainata
Henkilökohtaisille lainoille on useita hyviä syitä verrattuna muun tyyppisiin lainoihin tai luottoihin, kun joudut lainanottotilanteeseen. Voit harkita henkilökohtaista lainaa mille tahansa näistä tilanteista:
Konsolidointivelka
Auton ostaminen
Häät maksaa
Lomalle
Odottamattomat kulut
Konsolidointivelka
Jos sinulla on useita lainoja korkealla korolla, voi olla vaikeaa maksaa niitä takaisin, kun suuri osa maksustasi menee korkoon. Velkojen yhdistäminen henkilökohtaisella lainalla antaa sinun laskea ne yhdeksi velaksi. Tämä velkojen yhdistäminen antaa sinulle vain yhden maksun hallita joka kuukausi, verrattuna useisiin. Ja ihannetapauksessa saat myös alhaisemman koron, mikä voi säästää rahaa.
Voit myös käyttää henkilökohtaista lainaa luottokorttien yhdistämiseen. Kun olet hyväksytty ja lainatuotot on talletettu pankkitilillesi, voit siirtyä luettelosta alas ja maksaa korttisi. Jatkossa maksat lainalle, koska korttisaldosi ovat nollat.
Varoitus: Luottokorttisi uusien saldojen suorittaminen maksamalla ne henkilökohtaisella lainalla voi lisätä velkaa. Ja se voi jättää budjettisi venytetyksi.
Auton ostaminen
Henkilökohtaisesta lainasta voi olla apua myös jos haluat ostaa auton. Samoin kuin velan vakauttaminen, saat lainan tuotot ja kirjoita sitten sekki pankkitililtäsi ajoneuvon kustannusten kattamiseksi. Auton lisäksi voit käyttää henkilökohtaista lainaa myös veneiden, moottoripyörien, perävaunujen tai huviajoneuvojen ostamiseen.
Maksa häät
Keskimääräiset häät maksavat yli 33 900 dollaria vuonna 2019.1. Jos sinulla ei ole sellaista käteisellä istumassa, henkilökohtainen laina voi säästää suuren päivän. Voit esimerkiksi käyttää henkilökohtaista lainaa talletusten kattamiseen, ateriapalveluiden tarjoajien ja valokuvaajien maksamiseen, hääpuvun tai smokin ostamiseen, ystävien ja perheen matkakulujen kattamiseen, jos sinulla on kohdehäät, tai maksaa häämatka.
Pidä lomaa
Vaikka et olisi menossa naimisiin, saatat silti haluta päästä eroon. Jos sinulla on unelmakohde on kalliimmalla puolella, voit käyttää henkilökohtaista lainaa kulujen kattamiseen. Tähän sisältyvät lentoliput tai muut matkakustannukset sinne ja takaisin, hotellihuoneet tai muut majoitukset, ruoka, viihde, matkamuistot ja mahdolliset lisäkustannukset, joita saattaa tulla matkan varrella.
Odottamattomat kulut
Yli puolet amerikkalaisista ei pystyisi kattamaan hätäkustannuksia säästöillä. Jos työskentelet edelleen hätärahastossasi tai sinulla ei ole vielä aloittamista, henkilökohtainen laina voi auttaa kaikissa taloudellisissa käyräpalloissa, joita elämä heittää.
Muut henkilökohtaisten lainojen syyt
Nämä ovat joitain yleisimmistä syistä henkilökohtaisiin lainoihin, mutta on myös muita tapoja käyttää niitä. Voit esimerkiksi päättää käyttää henkilökohtaista lainaa:
Korvaa kodin uudelleenkustannuskustannukset
Aloita pieni yritys
Auta kattamaan lapsesi opiskelu ulkomailla
Maksa verolasku
Peitä lääketieteelliset laskut
Maksaa rakkaansa lopulliset kulut
Rahoita muuttoa
Kattaa juridiset palkkiot
Osta pieni koti
Pohjaviiva
Minkälaisia henkilökohtaisten lainojen syitä tahansa on, on syytä harkita useita asioita ennen lainan saamista:
Mitä korkoa maksat, ja veloittaako lainanantaja maksuja?
Kuinka paljon voit lainata, ja mitkä ovat kuukausimaksut?
Onko henkilökohtaisia lainavaihtoehtoja, jotka sopivat paremmin lainatarpeisiisi ja budjettiisi?
Muista verrata lainanantajia nähdäksesi, mistä parhaat henkilökohtaiset lainaehdot löytyvät. Ja tietysti, lue hieno painatus huolellisesti ennen henkilökohtaisen lainan allekirjoittamista varmistaaksesi, että ymmärrät takaisinmaksun yksityiskohdat ja lainanoton kustannukset.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Henkilökohtaisen lainan avulla pääset nopeasti käteisellä nopeasti muutamiin merkkijonoihin – kunhan suoritat kuukausimaksut. Mutta kun ostat yhden, saatat kysyä itseltäsi: mihin voin käyttää henkilökohtaista lainaa? Teknisesti voit käyttää henkilökohtaista lainaa melkein mihin tahansa. Mutta jotkut käyttötavat voivat olla edullisempia kuin toiset – ja toiset ovat suorastaan riskialttiita.
Konsolidoi velka
Jos olet kerännyt huomattavan määrän velkaa luottokortillesi, henkilökohtainen laina voi olla hyvä tapa tehdä velan maksamisesta hallittavissa. Tämä on yksi yleisimmistä henkilökohtaisten lainojen käytöistä – ja syystä.
Plussat
Yksi, asetettu maksu
Mahdollisesti matalampi korko
Haittoja
Voisit kerätä lisää velkaa
Plussat selitetty : Voit käyttää henkilökohtaista lainaa maksaaksesi useita muita lainoja, jolloin sinulla on vain yksi laina ja yksi kuukausimaksu. Kiinteä laina-aika tarkoittaa, että tiedät tarkalleen milloin olet velaton. Saatat myös saada henkilökohtaisen lainan, jonka korko on alhaisempi kuin nykyisellä lainalla, joten voit säästää rahaa pitkällä tähtäimellä.
Miinukset selitettiin : Henkilökohtaisen lainan käyttäminen luottokorttiluoton maksamiseen tarkoittaa yleensä, että sinulla on enemmän luottoa käytettävissä. Jos et ole kurinalainen, voit helposti kerätä lisää luottokorttiluottoja ennen henkilökohtaisen lainan maksamista.
vaihtoehtoja
Saldojen siirto-luottokortti antaa sinun siirtää saldot usealta kortilta yhdelle uudelle kortille, usein alhaisemmalla johdantokorolla rajoitetun ajan. Lisäksi, jos sinulla on eläkesuunnitelma, saatat pystyä lainaamaan rahaa saldoasi velan vakuuttamiseksi.
Varoitus: Vaikka se onkin vaihtoehto, lainan ottaminen 401 (k): lta tai IRA: lta saattaa johtaa ankariin verorangaistuksiin, joten sitä ei oikeastaan suositella.
Luo luotto
Jos luottohistoriasi on rajoitettu, voi olla vaikea saada korkean dollarin lainoja, kuten asuntolaina. Henkilökohtainen laina voi olla houkutteleva vaihtoehto aloittaa luottohistorian luominen kiinteillä, oikea-aikaisilla maksuilla.
Plussat
Helpointa saada
Auttaa monipuolistamaan luottoa
Haittoja
Voi luottaa pisteet
Plussat selitetty : Vaikka asuntolainoilla on usein tiukat luottovaatimukset, henkilökohtaiset lainat ovat paljon joustavampia pienemmille dollarimäärille. On jopa henkilökohtaisia lainoja ihmisille, joilla ei ole luottotietoja. Luotto-asteikolla otetaan huomioon velatyypit, joita kuljetat. Erälainan lisääminen henkilökohtaisen lainan tapaan voi auttaa pisteet, jos sinulla on vain vaihtolaina, kuten luottokortit.
Miinukset selitettiin : Uusi henkilökohtainen laina saattaa vähentää luotto-pistettä luomalla uuden luottotutkimuksen raporttiin tai lisäämällä kokonaisvelkaasi.
Huomaa: Vaikka voit saada henkilökohtaista lainaa ilman suurta luottoa, pankki saattaa sanoa, että tarvitset edelleen allekirjoittajia sen turvaamiseksi, jos sinulla ei ole paljon luottokokemusta tai suuria tuloja.
vaihtoehtoja
Pankkeilla ja luotto-osuuskunnilla on paljon halvempia vaihtoehtoja ihmisille, jotka haluavat rakentaa luottoprofiilia. Monet pankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat osakevakuudellisia lainoja, ja ne käyttävät säästö-, rahamarkkina- tai sertifikaattitilisi lainaa lainan vakuuttamiseen. Suojattujen luottokorttien avulla voit tallettaa tietyn määrän pankkiin ja käyttää sitten luottorajaa, joka on yhtä suuri kuin käteisellä.
Lisälaina
Liittovaltion opiskelijalainat eivät ehkä kata kaikkia menoja, jotka joudut kouluun käydessäsi. Henkilökohtainen laina voi auttaa sinua pääsemään loppupäähän samalla kun ansaitset tutkinto.
Plussat
Ei käyttörajoituksia
Haittoja
Vähemmän suojauksia
Plussat selitetty : Henkilökohtaiset lainat eivät yleensä edellytä, että kulutat rahaa mihinkään tiettyyn asiaan, mikä tarkoittaa, että ne voivat täyttää mitä tahansa aukkoasi.
Huonot puolet selitetty : Sinun on aloitettava henkilökohtaisen lainan takaisinmaksu heti, kun taas opintolainojen avulla voit usein suorittaa maksuja tulojesi perusteella tai lykätä maksun osia valmistumisen jälkeen.
vaihtoehtoja
Jos harkitset henkilökohtaista lainaa menojen kattamiseksi yliopistossa, yleensä pystyt löytämään parempia vaihtoehtoja.
Liittovaltion opiskelijalainoista hallitusohjelmien kautta aiheutuu yleensä alhaisimmat kustannukset. Yksityiset opiskelijalainat ovat tyypillisesti kalliimpia kuin liittovaltion lainat, mutta niissä on monia samoja ominaisuuksia. Niiden tarkoituksena on auttaa täydentämään liittovaltion opintolainoja.
Aloita yritys
Uuden yrityksen hankkiminen vaatii rahaa, ja henkilökohtainen laina voi auttaa sinua pääsemään alkuun.
Plussat
Joustavampaa yksityisyrityksille ja uusille yrityksille
Haittoja
Omat rahasi ja luotto ovat vaarassa
Plussat selitetty : Henkilökohtaisia lainoja on helpompi varmistaa kuin yrityslainoja, koska jälkimmäinen vaatii usein toimitussuunnitelman ja yrityksen taloudellisen historian toimittamista. Miinukset selitettiin : Monet yrityslainat vaarantavat yrityksesi varat. Henkilökohtaisella lainalla on vaarana oma rahat ja luottotiedot – ei yrityksesi.
vaihtoehtoja
Vaikka se ei ole ensimmäinen valinta, henkilökohtaista luottoa käytetään melko yleisesti yrityksen perustamisen yhteydessä. On kuitenkin syytä tutkia ensin muita vaihtoehtoja. Luotonantajien lainat liittovaltion pienyritysten hallinnon kautta voivat auttaa sinua saamaan pienyrityksen alustalle. SBA sekä Grants.gov tarjoavat myös runsaasti apurahoja veteraaneille, naisille, tekniikan yrittäjille ja muille ihmisryhmille. Lisäksi monilla pankeilla on yritysluottokortteja uusille ja pienille yrityksille. Ne voivat myös tulla alhaisilla johdantokursseilla tai palkkioilla.
Tee kodinparannuksia
Jos haluat lisätä uuden huoneesi kotiisi tai ostaa uuden LVI-järjestelmän, voit harkita kääntämistä henkilökohtaiseen lainaan.
Plussat
Helppo käyttää
Kotisi ei ole vaakalaudalla
Haittoja
Korkeammat korot kuin vaihtoehdot
Plussat selitetty : Jos tarvitset kiireellistä kodinkorjausta, henkilökohtainen laina voi olla yksi nopeimmista tavoista saada tarvitsemasi käteinen. Voit yleensä saada rahasi yhden tai kahden arkipäivän sisällä. Lisäksi joihinkin vaihtoehtoihin sisältyy kodin takaamia lainoja, eli voit menettää sen sulkemiseen, jos et suorita maksuja. Henkilökohtaisella lainalla et kohtaa tätä riskiä.
Miinukset selitettiin : Henkilökohtaisten lainojen korot ovat yleensä korkeammat kuin asuntolainojen, mikä voi syödä kodin parannusbudjetin.
vaihtoehtoja
Hankkeen laajuudesta riippuen voit harkita halvemman velan ottamista. Asuntovakuuslainoilla pääset käyttämään kotisi pääomaa, yleensä alhaisella korolla. Rahatalousrahoitus tarkoittaa uuden asuntolainan ottamista suuremmalta summalta kuin olet tällä hetkellä velkaa ja loppusumman ottaminen käteisellä, jota voit sitten käyttää mihin tahansa haluat.
FHA: n I osaston lainat ovat myös vaihtoehto kelpuuttaville. Niiden avulla voit saada 25 000–60 000 dollaria kodinparannuksiin yhden tai useamman perheen koteissa, vaikka sinulla ei olisi pääomaa. Tämän tyyppistä lainaa voidaan kuitenkin käyttää vain hankkeisiin, jotka parantavat huomattavasti kodin elinkelpoisuutta.
Suuri osto
Jos olet kalliiden esineiden, kuten vihkisormus tai häät, häämatka tai kodin sisustus, markkinoilla, henkilökohtainen laina antaa sinulle nopeasti rahaa ostaaksesi sen.
Plussat
Muistien luominen
Haittoja
Tulevaisuuden taloudelliset vaihtoehtosi ovat vaarassa
Plussat selitetty : Henkilökohtaiset lainat antavat sinulle joustavan tavan pitää unelmiesi häät tai loma – vaikka sinulla ei olisi rahaa edessä – ja rahoittaa sitä ajan myötä.
Miinukset selitti : Henkilökohtaisen lainan ottaminen ohittavan tapahtuman kattamiseksi on vakava yritys. Voit aloittaa avioliitto-elämäsi suurella määrällä velkaa tai asettaa itsesi epäedulliseen asemaan haettaessa asuntolainaa.
vaihtoehtoja
Mieti huolellisesti, kuinka paljon sinulla on varaa kuluttaa ennen minkään tyyppisen lainan ottamista. Vaikka luottokorttiluotto on kalliimpi, se voi rohkaista sinua käyttämään vähemmän ja enemmän keinojesi rajoissa. Ja jos olet kurinalainen, voit yksinkertaisesti säästää tarpeeksi rahaa maksaaksesi vihkisormus tai loma ottamatta velkaa.
Pohjaviiva
Henkilökohtaisia lainoja on usein helppo hakea, nopea saada, ja ne tarjoavat joustavuuden siihen, mihin rahasi käytetään. Minkä tahansa velan ottaminen ei kuitenkaan ole kevyttä asiaa. Ennen kuin vedät laukaisinta henkilökohtaiseen lainaan, muista arvioida huolellisesti vaihtoehdot ja kuinka paljon kukin maksaa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Perustamalla budjetti voi olla pelottava tehtävä. Ei ole mitään syytä pelotella tätä prosessia. Kun olet perustanut oman budjetin voit helposti nähdä, mihin rahasi menevät ja kuinka paljon sinulla on jäljellä säästää ja kuluttaa. Seuraa vain nämä seitsemän helppoa vaihetta.
Selvitä Tulot
Sinun täytyy tietää, kuinka paljon rahaa joudut joka kuukausi vastaamaan kuluja. Jos aloitat uuden työn voit käyttää palkanlaskennan laskin selvittää, kuinka paljon rahaa voit tuoda kotiin joka kuukausi.
Saatat yllättyä luku. Jos sinulla on vaihteleva tuloja, sinun tulee perustaa eri tyyliä budjetin ja oppia hallitsemaan epäsäännöllisiä tuloja huolellisesti. On tärkeää tietää tarkalleen, kuinka paljon olet tulossa niin, että tiedät kuinka paljon sinulla on varaa kuluttaa.
Selvitä kiinteät kulut
Teidän kiinteät kulut ovat kohteita, jotka eivät muutu kuukausittain. Ne voivat sisältää vuokran, auton maksu, autovakuutus, sähkölaskun ja opintolainan. Sinun tulisi myös säästöjä tähän luokkaan samoin. On tärkeää kiinnittää itse ensin. Parasta olisi laittaa vähintään kymmenen prosenttia tuloistasi osaksi säästöt kuukaudessa. Teidän kiinteät kulut ovat laskuja, jotka eivät muutu kuukausittain, mutta kun olet perustanut budjetin saatat pystyä vähentämään niitä kuukausittaiset kulut shoppailla uusia suunnitelmia.
Selvitä muuttuvat kulut
Kun olet lueteltu teidän kiinteät kulut haluat määrittää summan, joka kulutat muuttuvat kulut.
Nämä kohteet voivat sisältää elintarvikkeita, syöminen, vaatteita ja viihdettä. Näitä pidetään myös muuttuja, koska voit leikata paljonko kulutat näistä ryhmistä jos haluat kuukausittain. Voit määrittää, mitä kulutat tarkistamalla viimeisen kahden tai kolmen kuukauden asiointisi kussakin luokassa.
Varmista, että olet luettuna kausiluonteiset kulut, kun suunnittelet budjetin. Voit suunnitella vuodenajan kustannuksella varaamalla vähän rahaa joka kuukausi niiden kattamiseksi.
Vertaa kulut ansiotulonsa
Parasta olisi luoda budjetin, jossa lähtevät kulut vastaavat tulot. Jos antaa jokaiselle dollari tietyssä paikassa tätä kutsutaan nolla-dollarin budjetin. Jos määrät eivät täsmää sinun täytyy säätää vastaavasti. Saatat joutua mittakaavassa takaisin oman muuttuvat kulut.
Jos sinulla on ylimääräistä rahaa lopussa kuukauden, palkita itsesi laittamalla rahat suoraan säästöjä. Jos olet leikata merkittävästi oman muuttuvat kulut ja silti voi tavata kiinteitä kuluja, sinun täytyy löytää keinoja muuttaa kiinteitä kuluja. Toinen vaihtoehto on löytää tapa lisätä tuloja kautta lisää työtä, freelance-töitä tai etsivät uutta paremman maksaa työtä.
Seuraa Kulut
Kun olet perustanut oman budjetin sinun täytyy seurata kuluja kussakin luokassa. Voit tehdä tämän budjetoinnin ohjelmisto, tai verkon sovellus kuten YNAB tai Mint tai pääkirja arkille. Sinun pitäisi olla arvio siitä, mitä teillä on kussakin luokassa aina.
Tämä auttaa estämään sinua käyttämästä liikaa.
Jos istut alas muutaman minuutin joka päivä huomaat, että käytät vähemmän aikaa sitten olisit, jos laitat sen kaiken pois loppuun kuukauden. Seuranta kuluja joka päivä voit tietää milloin lopettaa menoja. Voit myös vaihtaa kirjekuoren ja käyttämään käteistä jotta tiedät lopettaa menoja, kun loppuu käteistä.
Säädä tarpeen mukaan
Voit tehdä muutoksia helposti koko kuukauden. Saatat olla hätätilanteessa auton korjaus. Voit siirtää rahaa pukeutuminen auttaa kattamaan korjaus. Kun liikut rahaa ympäri varmista, että teet niin omassa budget.This on ratkaisevan tärkeää, että budjetin työtä. se voi auttaa käsittelemään odottamattomia kuluja ja estää sinua käyttämästä luottokortteja jos satut ylitämme yksi kuukausi.
Arvioi budjetti
Kun olet noudattanut budjettia joka kuukausi, saatat huomata, että voit leikata takaisin muutaman alueilla, kun tarvitset enemmän rahaa toisissa.
Kannattaa pitää säätämistä budjettia, kunnes se toimii sinulle. Voit arvioida lopussa kuukausittain ja tehdä muutoksia mukaan kulut tulevassa kuussa samoin. Sinun tulee arvioida budjettia joka kuukausi eteenpäin. Tämä auttaa sinua muuttamaan menojen elämäsi muuttuu ja menojen kasvusta eri alueilla.
Budjetointi vinkkejä:
Kun olet työskennellyt provisio, sinun tulee seurata hieman eri suunnitelma sinun pitäisi toimia sen muuttujaksi budjetin, mutta olla aggressiivinen tallennettaessa auttaa peität ajankohtiin, jolloin markkinoilla on hidasta.
Se voi kestää aika tehdä budjetin aloittaa työskentelyn. Jos olet joutunut ongelmia voit kokeilla jotain näistä budjetin korjauksia. Alkaa budjetti on vain yksi vaiheita voit aloittaa siivota oman talouden tänään. Voit myös kokeilla näitä viittä budjetointi hakata, jotta se toimisi paremmin.
Kuten saat paremmin budjetointi on tärkeää pitää menot, laskut, ja säästöjä tavoitteet tasapainossa. Voit tehdä tämän käyttämällä 50/20/30 sääntöä kanssa expenses.You voi myös etsiä uusia tapoja säästää rahaa joka kuukausi
Tarkista nämä muut taloudelliset taitoja, joita olisi pitänyt oppia kun olit lukiossa. He voivat tehdä hallita rahaa niin paljon helpompaa. Koskaan ei ole liian myöhäistä aloittaa hallita rahaa ja muuttaa tilannetta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kukaan ei halua maksaa enempää veroja Uncle Sam kuin on ehdottoman välttämätöntä. Onneksi IRS vero koodi tarjoaa tiettyjä veroetuja osallistuminen erilaisiin eläkesäästötilit auttaa alentamaan veroja. Mutta koska vuoden lopussa lähestyy meidän veronalennus vaihtoehtoja 2015 verovuoden tulla hieman suppeampi.
Tässä muutamia viime hetken vaihtoehtoja, jotka voivat auttaa vähentämään veroja nyt (tai uudempi) ajaessaan up your säästöjä eläkkeelle:
Tee viime hetken maksuja 401 (k) tai 403 (b) eläkejärjestelmään. Eräs tapa vähentää tuloveroa ja säästää eläkkeelle on lisätä ennen veroja maksut 401 (k) tai 403 (b) suunnitelma, jos voidaan soveltaa jotakin näistä eläkejärjestelyjä työssä. IRS raja 401 (k) ja 403 (b) suunnitelmia on $ 18.000 2015 ($ 24.000 ikäisille 50 tai vanhempi), ja tämä raja ei sisällä mitään vastaavia maksuja. Jos et pysty osallistumaan asti enimmäismäärä tänä vuonna, ainakin varmista saat täyden työnantajan ottelu, jos sellainen on saatavilla. Ota yhteys henkilöstöosaston miten voit laittaa enemmän rahaa vuoden loppuun mennessä.
Osaltaan yksilöllisen varhaiseläkkeen tili (IRA). Toinen yleinen veronalennus strategia, jota voidaan käyttää eläkkeelle on tehdä vähennyskelpoisia panos IRA. Panos raja on 100% korvaus jopa $ 5500 ($ 6500 jos olet 50 tai vanhempi) tai veronalaista ansiotuloa vuodeksi, jos korvaus on pienempi kuin näitä rajoituksia.
Muista, että jos olet jo osallistuvat eläkejärjestelmään kautta työnantaja, kyky vähentää näitä maksuja on rajoitettu perustuu tuloista. Vuoden 2015 verovuonna kyky tehdä vähennyskelpoista IRA maksuja ei ole vaihtoehto, jos olet yksi täytteellä modifioidulla säätää bruttotuloista (Magi) on $ 71000 tai enemmän ($ 118000 aviopareille arkistointi yhdessä).
Jos naimisissa arkistointi yhdessä puolison kanssa, joita suunnitelma, mutta et ole, voit myös vähennyskelpoisia IRA mikäli maksujen MAGI on alle $ 193000.
Hyödyntää muita eläkesäästämisen vaihtoehtoja, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja. Lisämahdollisuuksia kumoaa eläkkeelle varoja vero-asemassa, tilit yrittäjien ja itsenäisten ammatinharjoittajien. Syyskuu IRAS, Simple IRAS, ja Solo 401 (k): t ovat suosittuja eläkesäästämiseen vaihtoehtoja itsenäisten ammatinharjoittajien. Yksinkertainen IRAS on setup ennen lokakuun 1 määräaikaa ja Solo 401 (k) suunnitelmat on perustettu 31. joulukuuta kuitenkin SEP-IRAS voidaan todeta vasta huhtikuussa 15 seuraavan vuoden (lokakuu 15: ssa siinä arkistointi laajennus.
Roth tilit voivat auttaa alentamaan tulevia tuloveroja. Jos työnantaja tarjoaa Roth 401 (k) tai Roth 403 (b) vaihtoehto sinun kannattaa harkita, jotka osallistuvat nämä tilit, jos et tarvitse kuluvan vuoden verovähennys. Verottomat maksut työnantajan tukemaa eläkejärjestelmään tai vähennyskelpoisia IRA voi olla vähemmän edullinen, jos olet alemmassa veroluokassa, ei teidän huippu ansaintavuosista tai jos on odotettavissa ollessa korkeammalla marginaaliveroaste konsoli tulevaisuudessa.
Näissä tilanteissa saattaa järkevämpää edistää Roth tilin hyödyntää verovapaita tuloskasvu. Muista, että Roth IRAS on erilaiset tulot rajoituksia kuin vähennyskelpoisia IRAS mutta osuudeksi on sama.
Harkita varaamalla rahastoja Health Savings Account (HSA). Jos olet kirjoilla korkea Omavastuu Health Plan, HSAs ovat vero-asemassa, tapa auttaa maksamaan tulevaisuudessa terveyteen liittyviä kuluja välittömästi veroetuja. HSAs myös erinomainen viime hetken säästöjä strategia auttaa vähentämään tuloveroja. Vuonna 2015 HSA panos rajat ovat $ 3350 yksittäisten kattavuuden ja $ 6650 perhe kattavuus.
Jos olet 55-vuotiaana tai vanhempi, on lisäksi $ 1000 catch-up osuus kunnes Medicare tukikelpoisuuden alkaa 65.
Terveys säästötilit ovat ainutlaatuisia, että ne tarjoavat kolminkertainen verovapaus. Rahaa, että olet tehnyt HSAs alentaa nykyisestä verotettavaa tuloa, kasvaa vero-laskennallinen, ja tulee ulos tilin verovapaata kunhan käyttää sitä terveyteen liittyviä kuluja. HSA pidetään usein tärkeänä eläkesäästäminen auton, koska ei ole seuraamuksia käyttää näitä tilit muista kuin sairauskulut, kun olet saavuttanut 65-vuotiaana (epäpätevän nostot 65 ikävuoden jälkeen verotetaan yleisen tuloverotuksen hinnat.)
HSA maksut voidaan silti tehdä vasta huhtikuussa 15, 2016 vuoden 2015 verovuoden. Mukavuus ja yksinkertaisuus, jotka osallistuvat automaattisen vähennyksillä on houkutteleva ominaisuus HSAs. Kuitenkin monet HSA osallistujat ovat tietämättömiä lisäaikaa annettiin maksuja vuoden 2015 verovuoden yli sovitun vähennyksillä. Sinulla on vielä veroilmoituksen antamisen määräaika (ei sisällä mitään laajennukset) tehdä ylimääräistä maksuja oman HSA jos et jo max pois teidän panoksena vähennyksillä joulukuuhun 31. Jotta hyödyntää tätä veronsäästöjä tilaisuus, olisit täytyy tehdä suoria maksuja HSA tilille suoraan shekin kirjoittamista tai perustamalla automaattivaihteisto pankkitililtä.
Lisäetuna veronalennusta HSA korostettu sitä, että sinun ei tarvitse eritellä vähennyksiä vaatia vähennystä. Verotuksessa HSA suoritukset katsotaan viivan yläpuolella vähennys. Tämä tarkoittaa, että ne voivat auttaa alentamaan säätää bruttotuloista (GTK) ja mahdollisesti auttaa saada sinut muita verovähennyksiä ja hyvityksiä, jotka ovat tulot riippuvat.
Jos olet terve vai ei tarvitse käsiksi HSA varoja ei ole ”käytä tai menetä” säännöstä on asianlaita joustavan menojen osuus (FSA). Tämän seurauksena voit edelleen jättävät HSA varoja tilillesi ja anna saldo kasvaa eläkkeelle vuotta. Terveys säästötileille myös hajautettua sijoitussalkkua vaihtoehtoja erilaisten rahastoihin, jotka tarjoavat pitkän aikavälin kasvupotentiaalia.
Toisin maksuja IRA, terveys säästötilejä ei ole tuloja rajoituksia. Muista, että sinun täytyy kattaa korkean vähennyskelpoisia sairausvakuutus suunnitelma terveydelle säästötilille kiinnitetty siihen aikana 2015 verovuoden. Tekemisen määräajasta HSA osuus on huhtikuu 15, vaikka olet arkistointi laajennus.
Arvioi verosäästöjä. Jos olet utelias nähdä arvioiduista veroista viimeisen vuoden vero sinun ei tarvitse odottaa, kunnes olet jätetty veroilmoituksessa. Tämä verottomat säästöt laskin voidaan käyttää arvioimaan veroseuraamukset lisärahoitusta työnantajan tukemaa eläkejärjestelmään, vähennyskelpoisia IRAS, itsenäiset suunnitelmia tai HSAs.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lainanotto tekee paljon asioita mahdollista. Jos sinulla ei ole varaa maksaa käteisellä talon (tai jotain muuta, joilla on korkea hinta), asuntolainan voit ostaa kotiin ja alkaa rakentaa omaa pääomaa. Mutta lainanotto voi olla kallista, ja se voi jopa pilata talouteen. Ennen kuin saada lainaa, tutustua miten lainat toimivat, miten lainata parhaat hinnat, ja miten välttää ongelmia.
lainata Viisaasti
Lainat tehdä mielekästä, kun teet investointi tulevaisuuden tai ostaa jotain, joka todella tarvitset eikä voi ostaa käteisellä.
Jotkut ihmiset ajatella ”hyvä velka” ja ”luottotappiot”, kun taas toiset näkevät kaikki velan huono. Se on helppo tunnistaa luottotappiot (kallista palkkapäivälainat tai loma rahoitettu kokonaan luottokortilla), mutta hyvä velka on monimutkaisempi.
Kerromme mekaniikka lainojen alla. Ennen kuin päästä mutterit ja pultit, on tärkeää arvioida tarkasti, miksi lainaat.
Koulutus kulut on melko hyvä maine: Saat maksaa astetta ja taitoja avata ovia sinulle ammatillisesti ja saadaan tuloja. Tämä on useimmiten oikein, mutta kaikki on parasta maltillisesti. Kuten opiskelija luottotappioita tavoittaa kaikkien aikojen ennätyksen, se kannattaa arvioida, kuinka paljon maksat suhteessa mahdollisiin loppuratkaisu. Valitse opintolinjan viisaasti ja lainanotto minimiin.
Asumisesta nähdään myös hyvä käyttää velkaa. Silti asuntolainat olivat vastuussa asuntolainojen kriisi 2008, ja asunnon aina helpottunut tekemään viimeisen asuntolainan maksamisesta. Asumisesta voit hallita oman ympäristön ja rakentaa omaa pääomaa, mutta asuntolainat ovat suuria lainoja – joten ne ovat erityisen riskialttiita.
Autot ovat käteviä, ellei se ole välttämätöntä, monilla alueilla. Useimmat työntekijät täytyy fyysisesti mennä jonnekin ansaita elantonsa, ja joukkoliikenne ehkä ole vaihtoehto missä asut. Valitettavasti se on helppo ylitämme päälle auto, ja käytetyt ajoneuvot jäävät usein huomiotta edullisia vaihtoehtoja.
Aloittaville ja kasvaville liiketoiminta voi olla palkitsevaa, mutta se on riskialtista. Useimmat uudet yritykset epäonnistuvat muutaman vuoden sisällä, mutta hyvin tutkittu Ventures terveellisen injektion ”sweat equity” voi onnistua. Siellä on riskin ja palkkion kompromissi yritysten ja rahan lainaamisen on usein osa paljon – mutta aina ei tarvitse lainata suuria määriä.
Lainat voidaan käyttää jotain muuta, (olettaen lainanantaja ei rajoita miten käyttää varoja). Onko se järkevää lainata on jotain sinun täytyy arvioida huolellisesti. Yleensä lainaa rahoittaa nykyisen kulut – kuten teidän asuntojen maksun, ruoka, ja sähkölaskua – ei ole kestävää ja sitä tulisi välttää.
Mistä saada lainaa
Voit ehkä lainata useista eri lähteistä, ja se kannattaa tehdä ostoksia, koska korot ja maksut vaihtelevat lainanantajan lainanantajalle. Saada tarjousta kolmelta eri lainanantajien, ja mennä tarjous, joka palvelee sinua parhaiten.
Pankit tulevat usein ensimmäisenä mieleen, ja ne saattavat olla hyvä vaihtoehto, mutta muunlaisia lainanantajat ovat ehdottomasti kannattaa katsoa. Pankkeja ovat mukana sekä tunnettuja ja yhteisöpankkien paikallisen painopiste.
Luotto-osuuskunnat ovat hyvin samankaltaisia kuin pankkeja, mutta ne ovat asiakkaiden omistuksessa sijaan ulkopuolisten sijoittajien. Tuotteet ja palvelut ovat usein käytännössä samat, ja hinnat ovat ja maksut ovat usein paremmin luotto-osuuskunnat (mutta ei aina).
Luotto-osuuskunnat myös yleensä pienempiä kuin suuret pankit, joten se voi olla helpompi saada lainaa upseeri henkilökohtaisesti tarkistaa lainahakemuksen. Henkilökohtainen lähestymistapa parantaa mahdollisuuksia saada hyväksytty, kun on väärinkäytöksiä, jotka ovat liian monimutkaisia automaattiseen ohjelmia käsitellä.
Online lainanantajat ovat suhteellisen uusia, mutta ne ovat vakiintuneet tässä vaiheessa. Varoja online lainat tulevat useista eri lähteistä. Yksilöiden ylimääräistä rahaa voisi tarjota rahaa vertaisverkko lainanantajien, ja kuin pankeilta (kuten suuret sijoitusrahastot) toimittaa myös rahoituksen lainoja. Nämä lainanantajat ovat usein kilpailukykyisiä, ja ne saattavat hyväksyä laina erilaiset perusteet kuin ne, joita useimmat pankit ja luotto-osuuskunnat.
Kiinnitys välittäjät on syytä tarkastella ostaessaan kotiin. Välittäjä järjestää lainoja ja ehkä tehdä ostoksia sekä monia kilpailijoita. Kysy kiinteistönvälittäjä ehdotuksia.
Kovan rahan lainanantajien tarjota rahoitusta sijoittajille ja muille, jotka ostavat kiinteistöjä – mutta jotka eivät ole tyypillisiä asunnon.
Nämä lainanantajat arvioida ja hyväksyä lainojen arvon perusteella kiinteistön ostat ja kokemuksenne, ja ne ovat vähemmän huolissaan tulotasoonsa ja luotto tulokset.
Yhdysvaltain hallitus rahoittaa joitakin opintolainoja, ja ne lainaohjelmien ehkä vaadi luotto tulokset tai tuloja saada hyväksytyksi. Yksityiset lainat ovat saatavilla myös pankkien ja muiden, mutta sinun täytyy saada yksityisten lainanantajien.
Rahoittaa yritysten lainoja kaikkeen patjat vaatteisiin ja elektroniikkaa. Nämä lainanantajat ovat usein taustalla tallentaa luottokortteja ja ”ei kiinnosta” tarjouksia.
Auton jälleenmyyjille voit ostaa ja lainata samassa paikassa. Jälleenmyyjät tyypillisesti kumppani pankkien, luotto-osuuskunnat tai muille lainanantajille. Jotkut jälleenmyyjät, erityisesti ne myyvät edullisia käytettyjä autoja, hoitaa omaa rahoitusta.
Lainoja
Voit lainata rahaa monenlaisiin käyttötarkoituksiin. Jotkin lainat on suunniteltu (ja vain) tiettyyn tarkoitukseen, kun taas muut lainat voidaan käyttää melkein mitä tahansa.
Vakuudettomia lainoja tarjoavat eniten joustavuutta.
Niitä kutsutaan vakuudettomia koska omaisuutta ei ole turvata lainan: sinun ei tarvitse pantata vakuuksia vakuudeksi lainanantajalle. Joitakin yleisimpiä vakuudettomat lainat (tunnetaan myös henkilökohtaisia lainoja) ovat:
Luottokortit ovat yksi suosituimmista tyyppisiä vakuudettomia lainoja. Luottokortilla tilin, saat luottorajan että kulutat vastaan, ja voit palauttaa ja lainata toistuvasti. Luottokortteja voi olla kallista (korkean korot ja vuosimaksut), mutta lyhyen aikavälin ”teaser” tarjoukset ovat yhteisiä.
Allekirjoitus lainat ovat henkilökohtaisia lainoja, jotka ovat taatusti vain allekirjoituksen: juuri samaa mieltä maksaa, ja et tarjoa mitään vakuuksia. Jos ei kykene maksamaan, kaikki lainanantajat voi tehdä, on vahingoittaa luotto ja ryhtyä oikeustoimiin sinua vastaan, (jotka saattavat johtaa garnishing palkkasi ja ottaa rahat pois pankkitilien).
Vakauttamislainat on suunniteltu yhteen nykyiset velat, tyypillisesti jonka tavoitteena on alentaa korkokuluja tai kuukausimaksut. Jos esimerkiksi olet saldot useita luottokortteja, konsolidointi laina voi vapauttaa sinut korkean korkotason ja yksinkertaistaa takaisinmaksu.
Opintolainoja ovat eräänlainen vakuudettoman lainan, joka maksaa koulutukseen liittyvät kulut. Nämä lainat ovat yleensä saatavilla vain yksilöiden kirjoilla tietyissä koulutusohjelmiin ja niitä voidaan käyttää lukukausimaksuja, palkkiot, kirjat ja materiaalit, elinkustannukset, ja enemmän. Yhdysvaltain hallitus tarjoaa opintolainan kanssa lainanottaja helpottavia ominaisuuksia, ja yksityisten lainanantajien tarjota muita rahoitusvaihtoehtoja.
Auto lainoja voit tehdä pieniä kuukausimaksut Automobiles, asuntovaunualue, moottoripyörät ja muut ajoneuvot. Tyypillisiä takaisinmaksuehdot viisi vuotta tai vähemmän. Mutta jos lopetat tehdä vaadittu maksuja auto laina, lainanantajat voi ottaa haltuunsa ajoneuvon.
Asuntolainojen on suunniteltu suuria summia tarvitaan ostaa kotiin. Standard lainojen kestää 15-30 vuotta, mikä on suhteellisen alhainen kuukausimaksut. Asuntolainojen varmistetaan tyypillisesti panttioikeuden vastaan omaisuutta olet lainanotto varten, ja lainanantajat voi sulkea kiinteistölle jos lopetat maksujen suorittamiseen. Muunnelmia standardin kotiin ostaa laina ovat:
Kotiin osakkuuslainaa (toinen kiinnitykset): Lainaa arvoa vastaan kotiin, että olet jo oma. Lainanottajat saavat usein lunastaa kotiin parannuksia, koulutus kulut, ja muihin käyttötarkoituksiin.
Valtion lainan ohjelmat: Helpompi pätevyys pienemmällä käsiraha tai alempi luotto tulokset. Luotonantajat ovat lisäturvaa koska lainoilla on Yhdysvaltain hallitus. FHA lainat ovat suosituimpia asuntolainoista saatavilla.
Rakentaminen lainat: Maksa rakentaa uusi koti, mukaan lukien kustannukset maa, rakennusmateriaalien ja urakoitsijoille.
Yrityslainojen tarjota rahoitusta aloittaville ja kasvaville liiketoiminta. Useimmat luotonantajat vaativat, että yritysten omistajat henkilökohtaisesti taata lainoja, ellei liike on merkittäviä varoja tai pitkä historia kannattavuutta. US Small Business Administration (SBA) myös lainojen takaamisen kannustaa pankkeja lainaamaan.
Mikroluotot ovat erittäin pienten yritysten lainojen. Vähärasvaisen asuja ja pienyrittäjiä, näiden lainojen saattaa olla helpompi saada – varsinkin jos sinulla ei ole luottoa, tulot, ja kokemus, että valtavirran lainanantajat etsivät.
Kuinka Lainat Work
Lainat voivat tuntua yksinkertaiselta: sinä lainata rahaa ja maksaa sen takaisin myöhemmin. Mutta sinun täytyy ymmärtää mekaniikka lainojen tehdä älykkäitä lainanotto päätöksiä.
Kiinnostus on hinta maksat rahan lainaamista. Saatat maksaa lisämaksuja, mutta suurin osa kustannuksista tulisi korkomenot teidän laina tasapaino. Alhaisempi korkotaso ovat parempia kuin korkeat hinnat, ja todellinen vuosikorko (APR) on yksi parhaista tavoista ymmärtää vieraan pääoman menot.
Kuukausimaksut ovat näkyvin osa lainasta – näet ne jättää pankkitilille kuukausittain. Kuukausimaksu riippuu määrästä olet lainannut, korkoa, ja muut tekijät.
Luottokorttilainat (ja muut Valmiusluottolimiitit) on vähimmäismaksu, joka lasketaan tilisi saldo ja luotonantajan vaatimuksia. Mutta se on vaarallista maksaa vain pienin, koska se vie vuosia poistaa teidän velka ja maksat merkittävän määrän korkoina.
Osamaksulainat (useimmat auto, koti, ja opintolaina) maksetaan alas ajan kiinteällä kuukausimaksu. Voit laskea, että maksun, jos tiedät muutamia tietoja oman lainan. Osa jokaisen kuukausittaisen maksun menee kohti laina tasapaino, ja toinen osa kattaa korot lainan kustannuksia. Ajan myötä yhä useammat kunkin kuukausimaksu sovelletaan lainan tasapainoa.
Pituus laina (kuukausina tai vuosina) määrittää, kuinka paljon maksat joka kuukausi ja kuinka paljon korot yhteensä maksat. Pidemmän aikavälin lainat tulevat pienempiä maksuja, mutta maksat enemmän kiinnostusta koko elämän että lainan. Vaikka sinulla on pitkäaikaisen lainan, voit maksaa sen pois aikaisin ja säästää korkokustannuksia.
Käsiraha on rahaa maksaa etupainotteisesti mitä olet ostamassa. Ennakkomaksut ovat vakiona koti- ja auto ostoksia, ja ne vähentävät rahamäärä sinun täytyy lainata. Tämän seurauksena käsiraha voi vähentää kiinnostusta maksat ja koko kuukausierä.
Katso, miten lainat toimivat katsomalla numeroita. Kun ymmärrät, miten peritään korkoa ja maksut kohdistetaan lainan tasapainoa, tiedät mitä olet päästä.
Katso, miten lyhennysohjelmainen lainat maksetaan alas ajan mittaan (useimmat auto, koti, ja opintolaina)
Käytä taulukkolaskenta laskea maksuja ja kustannuksia lainan olet harkitsee
Katso, miten maksut ja korot toimivat pyörivä tilejä (luottokortit)
Miten saada hyväksytyksi
Kun haet lainaa, lainanantajat arvioi useita tekijöitä. Helpottaa prosessia, arvioida ne samat asiat itse ennen kuin haet – ja parantaa vaiheittain mitään, on kiinnitettävä huomiota.
Luotto kertoo oman lainanotto historiaa. Lainanantajat tutkia aikaisempia yrittää ennustaa, onko maksat pois uutta lainaa olet hakemassa. Tätä varten ne tarkistaa tietoja luotto-raportteja, johon voi myös nähdä itse (ilmaiseksi). Tietokoneet voivat automatisoida luomalla luotto-pisteet, joka on vain numeerinen pistemäärä tietojen perusteella löytyy luotto-raportteja. Huippupisteet ovat parempia kuin pienellä tasoituksella, ja hyvät pisteet merkitsee todennäköisesti sitä, että saat hyväksytty ja saada hyvää vauhtia.
Jos sinulla on huono luotto tai et ole koskaan ollut mahdollisuus luoda luottotietoja, voit rakentaa luotto lainanotolla ja lainojen takaisinmaksuun ajoissa.
Tarvitset tulot maksamaan lainan, jotta lainanantajat ovat aina uteliaita tulosi. Useimmat luotonantajat laskea velan-tuotto-suhde, kuinka paljon teidän kuukausitulot menee velkojen maksuun. Jos suuri osa teidän kuukausitulot saa syönyt lainan maksut, jolloin he eivät yhtä todennäköisesti hyväksyä lainaa. Yleensä se on parasta pitää kuukausittaisen velvoitteensa 31 prosenttia tuloistasi (tai 43 prosenttia, jos lisäät asuntolainat).
Muut tekijät ovat myös tärkeitä. Esimerkiksi:
Collateral voi auttaa saat hyväksytty. Käyttää vakuutena, sinun ”lupaus” jotain, lainanantaja voi ottaa ja myydä tyydyttää maksamattoman velan (olettaen lopettamaan vaadittuja maksuja). Tämän seurauksena lainanantaja vie vähemmän riskejä ja on enemmän halua hyväksyä lainaa.
Lainan ja vakuuden suhdetta oman vakuudet ovat tärkeitä. Jos lainaat 100 prosenttia kauppahinnasta, lainanantajat ottaa enemmän riskejä – heidän täytyy myydä tavaraa alkuun dollari saada rahansa takaisin. Jos teet käsiraha 20 prosenttia tai enemmän, laina on paljon turvallisempaa lainanantajien (osittain siksi, sinulla on enemmän iho peliin).
Cosigner voi parantaa sovelluksen. Jos sinulla ei ole riittävästi luottoa tai tuloja saada oman, voit pyytää jonkun hakemaan lainaa kanssasi. Kyseinen henkilö (joka pitäisi olla hyvät luotto ja tarpeeksi tuloja auttaa) lupaa maksaa lainan jos ette tee niin. Se on valtava – ja riskialtista – hyväksi, niin lainanottajat ja cosigners täytyy miettiä tarkkaan ennen kuin siirrytään eteenpäin.
Kustannukset ja riskit Lainat
On helppo ymmärtää edut lainan: saat rahaa, ja voit maksaa sen takaisin myöhemmin. Vielä tärkeämpää on, saat mitä haluat ostaa, kuten talon, auton tai lukukauden koulussa. Saadaksesi täyden kuvan, pidä haitat lainanoton mielessä, kun päättää, kuinka paljon lainata (tai onko laina järkevää ollenkaan).
Maksut: Se on luultavasti ole yllätys, että sinun täytyy maksaa lainan, mutta se on haastavaa ymmärtää, mitä takaisinmaksu tulee näyttämään. Varsinkin jos maksuja ei käynnisty useita vuosia (kuten jotkut opintolainoja), se on houkuttelevaa olettaa sinun tajuta se, kun sen aika tulee. Ei ole koskaan hauskaa tehdä lainan maksut, varsinkin kun ne vievät suuren osan kuukausituloista. Vaikka sinulla lainata viisaasti edullinen maksut, asiat voivat muuttua. Työ leikattu tai muutos perhekustannuksiin voi jättää pahoittelee päivä sait lainaa.
Kustannukset: Kun maksaa lainan, kuin maksat kaiken lainattu – ja maksat ylimääräistä. Että ylimääräinen kustannus on yleensä kiinnostusta, ja joidenkin lainat (kodilta ja auto lainat), nämä kustannukset eivät ole helppo nähdä. Korot voidaan paistetaan kuukausimaksu näkymättömästi, tai se voi olla rivinimike luottokorttilasku. Joko niin, kiinnostus nostaa kustannuksia kaiken mitä ostaa luotolla. Jos lasket miten lainat toimivat (kuvattu edellä), huomaat kuinka paljon kiinnostusta asioihin.
Luotto: luotto tulokset luottaa lainanotto historiaa, mutta ei voi olla liikaa hyvä asia. Jos käytät lainaa konservatiivisesti, voit (ja luultavasti) on kuitenkin hyvät luotto tulokset. Jos kuitenkin lainata liikaa, luotto lopulta kärsimään. Lisäksi voit lisätä riskiä laiminlyömään lainoista, jolla todella vetää alas tulokset.
Joustavuus: Money ostaa vaihtoehtoja, ja saada lainaa voi avata ovia sinulle. Samalla, kun lainata, olet juuttunut lainaa, joka on maksettava pois. Nämä maksut voivat ansaan tilanteessa tai elämäntapa, joka et halua päästä pois, mutta muutos ei ole vaihtoehto, ennen kuin maksaa pois velkaa. Jos esimerkiksi haluat siirtyä uuteen kaupunkiin tai lakata toimimasta, jotta voit uhrata aikaa perheen tai yrityksen, se on helpompaa, kun olet velaton.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vaikka eläkkeiden ja henkivakuutus molemmilla on yhtäläisyyksiä, ne eivät ole samoja. Ennen kuin voi ymmärtää eroja ja mitkä suunnitelma voi olla oikea sinulle liittyvistä eläketulon suunnitelma, sinun täytyy ensin ymmärtää keskeisiä elementtejä jokaisen.
Henkivakuutus : Henkivakuutus suunnitelmat saadaan tuloja oman huollettavien jos kuolet odotettua nopeammin. Useimmat henkivakuutus suunnitelmia voidaan jakaa joko termiä-elämän tai koko henkivakuutus. Termi-henkivakuutus kattaa tietyn ajanjakson, yleensä 10, 20 tai useampia vuosia, kun taas koko henkivakuutus on koko elämän vakuutuksenottajan. Jotkut aikavälin henkivakuutukset tarjoa mahdollisuutta muunnetaan koko henkivakuutus, kun kausi päättyy.
Monet henkivakuutukset eivät tarjoa käteisarvoa ja tulonhankintakyvyn vaihtoehtoja sekä muita eläviä etuja kuin tehohoitoon kattavuus vaihtoehto; mutta tämä ei ole tärkein tehtävä henkivakuutus. Sen tärkein tehtävä on hoitaa oman huollettavien kuolemasi jälkeen ja maksaa lopun elämän / lopullinen kulut.
Elinkorko : elinkorko suunnitelmat on suunniteltu tarjoamaan eläketulon Suunnitelman omistajalle, jos hän asuu yli odotettu elinikä. Annuiteettia tarjoavat vero-laskennallinen säästöjä eläketulon. Vaikka eläke ei ole kuoleman varalta edunsaajille, se ei ole verovapaita. Eläkettä yleensä kutsutaan lykätään, välittömiä tai pitkäikäisyyttä annuiteetti suunnitelmia.
Laskennalliset Annuity : Laskennallinen annuiteetti on aivan kuin miltä se kuulostaa. Tulot lykätään jälkeen palkkioiden maksamista myöhempään ajankohtaan, ehkä useita vuosia. Laskennalliset elinkorot jaotella kiinteä (perinteinen , kiinteän indeksoitu (FIA) ja Muuttuva annuiteetti. Suurimmat erot tyyppisiä eläkevakuutuksen suunnitelmat ovat siinä, miten kerryttävät korkoa ja onko henkilön haluavat tehdä turvallinen sijoitus tai etsivät markkinoiden kaltaisia tuottoja enemmän kertymistä arvo potentiaalia.
Heti alkavaa eläkettä : Välittömät vuosimaksun maksaa etuuksia on aloitettava viimeistään vuoden kuluttua olet maksanut palkkion vakuutusyhtiölle. Välittömin annuiteettia ostetaan kertaluonteisen, kertasummana ja niiden tarkoituksena on alkaa maksaa pois viimeistään vuoden kuluttua vakuutusmaksu on maksettu. Tämä eläke suunnitelma on suunniteltu ihmisille, jotka haluavat taattu tuloja elämään.
Pitkäikäisyys Annuiteetti : pitkäikäisyys annuiteetti suunnitelma on eräänlainen korkosijoitusten annuiteetti joka voidaan antaa missä tahansa iässä tuloja laskennallista jopa 45 vuotta. Tyypillisesti suunnitelmia tämän tyyppisiä aio kunnes haltija on 80 vuotta täyttäneitä. Ajattele sitä täydentävän eläkejärjestely, joka voi potkia kerran tavallisia eläkejärjestelmään voidaan laskussa sen voiton tai ovat lopettaneet kokonaan.
Mikä suunnitelma on parempi?
Avain määritettäessä mikä suunnitelma sopii sinulle – annuiteetti tai henkivakuutus – on katsoa käyttötarkoitusta varten. Jos tärkein tarkoitus on auttaa hoitoa tarvitseville ja muille edunsaajille maksaa lopullisen kulut, laskut ja ovat loput rahat jäljellä elää, sinun on parasta henkivakuutus, koska tämä välittyy verotonta omaan edunsaajille.
Toisaalta, jos etsit suunnitelma, joka tarjoaa sinulle eläketulon sinun pitäisi harkitsee elinkorot. Annuiteetti tarjoaa vero-laskennallinen säästö ja eläketulon. Yksinkertaisesti sanottuna – henkivakuutus suojaa rakkaansa jos kuolet ennenaikaisesti, kun eläke suojaa tuloja jos asut odotettua kauemmin.
Molemmat suunnitelmat eivät tarjota kuolintapauskorvauksista mutta jokainen on hyvin erilainen vaihtoehto eri tarkoituksiin. Jos tarvitset ohjausta päätetään, henkivakuutus suunnitelma tai annuiteetti on oikea sinulle, ota henkivakuutus tai elinkorosta konsulttina keskustella kaikki vaihtoehdot.
Mistä voi ostaa henkivakuutus / annuiteetin suunnitelma eläketulon?
On monia hyvämaineiset yritykset tarjoavat sekä henkivakuutus ja elinkorko suunnitelmat. Voit löytää yritys joko omatoimisesti tai oman vakuutusasiamies. Jos tekee haun itse, harkita joitakin näistä huippuluokan yritykset tarjoavat molemmat suunnitelmat verrattaessa hinnat: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, amerikkalainen Fidelity, New York Life, Bankers Life vahinkovakuutusyhtiö, ja enemmän. Muista tarkistaa yrityksen taloudellisen vahvuuden luokitukset ja asiakaspalvelun ennätyksen vakuutusyhtiöiden luokitusorganisaatiot kuten AM Best ja JD Power & Associates.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kun olet ansainnut luottojen sinun täytyy ansaita korkeakoulututkinnon, uudenlainen luottoa tulee tärkeä. Tällainen luotto vaikuttaa teitä loppuelämäsi; se vaikuttaa kykyyn saada tiettyjä tavaroita ja palveluita ennen maksavat niistä olettaen, että voit tehdä maksun tulevaisuudessa.
Saatat jo jonkin verran kokemusta luotto, varsinkin jos olet ollut matkapuhelin tai sähkölaskua tai luottokortilla.
Mutta, kun rakentaa elämää ilman vanhempasi ja pois Yliopistokampus, rakentaminen ja suojella luotto tulee paljon tärkeämpää.
1. Jos et ole jo perustaneet luotto historia, saatat vaikea vuokrata asunnon, ostaa talon tai auton, tai jopa saada luottokorttia . Catch-22 luotto on, että tarvitset luotto saada luottoa, mutta et voi saada luottoa, jos sinulla ei ole luottoa. Hyvää työtä, korkeampi käsiraha tai halukas cosigners voi auttaa pikakäynnistys elämääsi ja alkaa rakentaa vankka luotto historia.
2. Opintolaina maksut alkavat kuuden kuukauden useimpiin opintolainoja . Jos et alkaa kiinnittää – tai tehdä maksuehdot – luotto on loukkaantunut. Saat armonaika valmistumisen jälkeen löytää työtä ja saada perustettu ennen opintolainan maksut potkia tuumaa. Varmista, että lainanantajat ovat oikea sähköpostiosoite joten lausuntoja tavoittaa sinut.
Yritä saada käsityksen siitä, mitä maksuja on ennen kuin olet alkaa tehdä niitä niin et kiinni kenet maksun määrällä. Kerro lainanantajan noin takaisinmaksu vaihtoehtoja, jotka sopivat sinun tuotot ja kulut.
3. avaaminen liian monta luottokortit kerralla on riskialtista , kiinni vain yksi tai kaksi, kunnes tottuu uusi työ ja uudet elinkustannukset.
On hyväksynyt ensimmäiselle luottokortilla voi olla innostava, mutta älä tulla riippuvaiseksi tunne. Luottokortit tulevat riski velkaa. Kun olet lähtemässä pois, koska nuori aikuinen todellisessa maailmassa, sinun ei tarvitse lisätä luottokortin häiritä lista asioista käsitellä.
4. Maksu eräpäivät (yleensä) ovat nonnegotiable ja puuttuu eräpäivä voi satuttaa luotto-pisteet . Professorit ehkä joskus voit kytkeä paperit päivän tai kaksi myöhässä ilman, että sinulle rangaistus, mutta velkojat eivät ole niin armollinen. Voit muuttaa joitakin maksun eräpäivät parempaa aikaa kuukausi, mutta ei niin maksu välttäminen taktiikka. Tottua maksaa laskujaan ajoissa, koska puuttuu heidän tulee kalliita seuraamuksia.
5. Käytössäsi ilmainen luotto kertomus kerran vuodessa . Tilaamaan vuosittain seurata, mitä tapahtuu luotto elämään. Luotto-raportti sisältää luettelon kaikista luotto tilille. Se mitä velkojille, lainanantajat ja muut yritykset käyttävät päättää, hyväksyykö sovelluksille. Käy annualcreditreport.com saada pääsy luotto kertomus kunkin kolmen suuren luoton virastoissa vuosittain. Tarkistaa luottotietoja varmistaa tiedot ovat oikein ja täydellisiä.
Kiistä mitään virheitä Credit Bureau sen siirtämisestä.
6. Laskut kämppäkaveri ei maksa voi vahingoittaa luotto-pisteet – numero, joka mittaa luottotietoja. Jos asut kämppäkaveri, huolehtia, että kaikki vuokra ja muut laskut, jotka ovat nimesi heille maksetaan ajallaan joka kuukausi. Yhtiöt eivät välitä siitä, että sinun ja kämppäkaveri on sanallinen (tai jopa kirjallinen) sopimus jakaa laskun. He välittävät saavat maksun ajallaan mukaan kenen nimi on laskussa.
7. laskemisesta luotto linjan joku muu ole fiksua . Jos sinulla on jo hyvä luotto, miettiä kahdesti yhdessä allekirjoittamista varten ystävä, sukulainen tai romanttinen kumppani. Kun cosign joku, olet lähinnä luvaten, että maksut suoritetaan kuukausittain, vaikka se tarkoittaa sinun täytyy tehdä niitä. Kun toinen henkilö piti maksuja, se vaikuttaa luotto, too.
Laiminlyö voi tuhota luotto, mikä vaikeuttaa kun tarvitset lainata rahaa itse. Tämä kannattaa pitää mielessä myös, jos olet pyytänyt vanhempi tai ystävä cosign jotain kanssasi.
8. Kaikki mitä teet nyt vaikuttaa luotto tulevina vuosina . Tehdä viisaita päätöksiä ja saat palkitaan hyvä luotto pisteet. Samoin huonoja päätöksiä ja luotto virheitä johtaa huono luotto pisteet. Negatiivinen tieto säilyy luotto seitsemän vuotta. Jos teet luottoa virheen 22-vuotiaana, se pysyy luotto mietinnön ikään asti 29. Kun haluat saada kiinnitys tai ostaa uuden auton, virheitä teit vuotta sitten voi vaikuttaa sinuun. Onneksi ei ole rajoitettu määrä aikaa, että positiiviset tiedot pysyvät luottotietoja. Pyritään pitämään luotto puhtaana, niin sinun ei törmätä ongelmia tiellä.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Luottokortti voi olla arvokas väline, jos osaat käyttää sitä oikein. Samoin käyttää luottokorttia vastuuttomasti voi johtaa maailman satuttaa.
Jos tarvitset esimerkki siitä, miten huonosti asiat voivat mennä, katso enää kuin naapurit, ystävät ja sukulaiset. Mukaan viimeisimmät tilastot , keskimääräinen amerikkalainen kotitalous kuljettaa noin $ 7200 luottokortin velkaa. Vielä pahempaa, että luku on taipumus kasvaa vuosi vuodelta, vaikka sillä kotitalouksien tulot taistelu pysyä inflaation .
Edelleen 2001 tutkimus Drazen Prelec ja Duncan Simester nimeltään ” Aina lähde kotoa ilman sitä ”, arveli yksilöt luotolla ovat usein valmiita käyttämään kaksi kertaa niin paljon täsmälleen sama kohde .
Miksi? Koska mukaan tutkimukseen, luottokortilla käteisen sijasta – erityisesti kohteita, joissa on vaikeasti määrittää arvon, kuten liput – jotenkin muddles meidän vero- tuomiota ja tuudittaa meidät menoja enemmän kuin olimme suunniteltua.
Hyvä uutinen, oletan, että amerikkalaiset ovat todella mahtava kello avulla luottokortteja. Mukaan Federal Reserve, 53% kaikista ostoista tehdään luottokortilla. Valitettavasti emme vain ole läheskään niin mahtava on maksaa ne pois.
Kuinka käyttää luottokorttia eduksi
Mutta jos haluat käyttää luottoa oikein, sinun ei tarvitse hyljätä luottokortteja kokonaan – vaikka se ei ole huono strategia, jos tiedät olet altis väärin niitä.
Sen sijaan, antaa muutamia yksinkertaisia tapoja, jonka avulla voit nauttia luottokorttien – kassavirta joustavuutta ja palkintoja etuisuuksia, mainitakseni kaksi – ilman vaarallisia haittoja.
Seuraa näitä vinkkejä tehdä luotto paras ystäväsi (sijasta oman verivihollinen):
Maksaa laskun kokonaisuudessaan joka kuukausi.
Jos et halua päätyä kuin ”keskiverto amerikkalainen”, sinun täytyy pysyä poissa luottokorttiluottojen kokonaan. Se tarkoittaa latauksen vain mitä sinulla on varaa ja maksaa laskun kokonaisuudessaan joka kuukausi – tai jopa muutaman kerran kuukaudessa, jos se auttaa sinua pysymään sitä.
Se saattaa tuntua haastavaa, mutta tämä on numero yksi sääntö käyttää luottokorttia sijasta antamalla heidän käyttää teitä; se on todella ainoa tapa välttää joutumasta luottokorttiluottojen, ja ainoa tapa välttää maksaa korkoa ostoksesi. (Luota minuun, et halua tehdä sitä: 20% off myyntiin tarkoittaa juuri mitään kun saat poikki 18% rahoituksen korko.)
Koskaan maksaa laskun myöhässä.
Sen lisäksi, että maksat laskun kokonaan, sinun pitäisi myös varmistaa maksat laskusi ajallaan. Useimmat liikkeeseenlaskijoiden veloittaa ruma maksu – usein jopa $ 39 – myöhään maksu. Ja koska 35% luotto-pisteet perustuu maksun historiaa, menetettyä maksu voi todella ding pisteet.
Samaan aikaan, maksaa kaikki laskut ajallaan on erinomainen tapa pitää korot alhaalla ja parantaa luotto-pisteet – ja kokonaisluottorajasi terveys – ajan myötä.
Jos pelkäät unohdat ja päätteeksi puuttuu eräpäivä, asettaa muistutuksen puhelimeesi muutaman päivän ennen tai merkitä päivämäärä kalenterissa. Toinen vaihtoehto: Säädä online tilin asetuksista joten lasku maksetaan automaattisesti tiettynä päivänä kuusta suoralla sekki.
Kirjaudu tilillesi.
Yksi syy luotto on helpompaa kuin käteistä käyttää ja seurata, koska se luo paperi trail. Kun käytät hyvitystä kaikesta ostokset, sinun ei tarvitse esittää kuitteja asioita, kuten päivittäistavarakaupan ja kaasun ostamista. Sen sijaan voit vain kirjautua online-tilisi nähdä, mihin olet käyttänyt rahaa, kuinka paljon olet käyttänyt ja kuinka paljon sinulla on jäljellä.
Tarkastus usein – vähintään kerran viikossa – auttaa sinua pysymään päälle saat käyttää niin se ei koskaan spiraalina ole sinun hallinnassasi. Jos huomaat itse Loitonnetaan mitä on varaa maksaa takaisin tässä kuussa, lopeta kortin heti kunnes saat loppuerä alas.
Tarkastelemalla tilin aktiivisuus voi myös auttaa havaitset rahaa vuodot menoja. Oletko viettää paljon enemmän Starbucks kuin sinä toteutuneet? Useimmat luottokortit tarjota tehokkaita työkaluja verkkosivuillaan seurata menoja – käytä niitä eduksesi.
Käyttää luottokorttia kohteliaisuutena budjettiin.
Jos olet tarpeeksi kurinalaisia, voit käyttää luottokorttia kohteliaisuus budjetin. Tämä strategia edellyttää yleensä luoda kirjallinen budjetti, sitten käyttämällä luottokorttia ostoista kunnes työn kautta oman ennalta kehyksistä. Tämä on hyvä tapa ansaita palkintoja ostoksia, joita et tekisit muutenkin, ja saada tietyt suojaukset vain luottotarjouksia.
Pysyä aikataulussa, varmista kirjautua tilillesi kerran viikossa tai muutaman päivän välein. Näe menoja tietokoneen näytöllä – mustavalkoisena – on joskus ainoa tapa antaa kuinka paljon olet todella käytetty uppoavat.
Tunne rajoja.
Jos olet huolissasi, että saatat ylitämme, pyydä luottokorttiyhtiö alentaa luottoraja jotain tiedät voi hallita kuukausittain. Niiden pitäisi olla enemmän kuin mielelläni, koska he lopulta haluavat sinun maksaa rahat takaisin, ja ne voivat usein tehdä luottorajan muutos voimaan heti. Kaikki eivät halua $ 10.000, $ 5000 tai jopa $ 3000 raja korttinsa, ja se on okei.
Toinen strategia voit kokeilla: Käytä korttia, kunnes olet viettänyt itsensä asettamia raja, sano $ 500 ja sitten laittaa kortin pois pöytälaatikkoon alkuun asti ensi kuussa – tai kunnes maksaa laskun kokonaisuudessaan. Tämä voi auttaa sinua pysymään budjetissa ja päälle saat laskun samalla voit säilyttää suuremman luottorajan voi olla hyötyä hätätilanteessa.
Käytä vain korttia iso kamaa.
Monet ihmiset, jotka joutuvat luottokortti velka valittavat, että se hiipii jopa niitä, ja hyvästä syystä. Joskus se on ne pienet $ 10 ja $ 20 ostot, että ajan myötä, voi ottamaan elää omaa elämäänsä, kun niihin ei puututa. Jos haluat välttää ”kuolema tuhansien leikkaukset” harkitse kortin vain suuria ostoksia sijaan.
Paras tapa tehdä tämä on säästää ostoksen käteisellä ensin. Sitten, kun teet iso hankinta kanssa palkitsee luottokortilla (ja saada palkintoja pistettä), sinulla on varoja maksaa sen pois heti.
Toinen vaihtoehto: Käytä kortin iso, tärkeissä ostoksissa, sitten maksaa se pois aikana muutaman kuukauden tiukan aikajana – tietäen, että maksat hieman kiinnostusta ylellisyyttä ripustus maksuja. (Eli jos et voi hyödyntää johdanto 0% huhtikuu tarjous.)
Kun menet tätä reittiä, aloita suunnitelma ja pysyä siinä huolellisesti. Jos esimerkiksi aiot ostaa uusi pesukone ja kuivaaja $ 1,200 ja sitten maksaa se pois yli kolme kuukautta, varmista, että olet valmis maksamaan $ 400 kuukaudessa kolme peräkkäistä kuukautta (plus jonkin verran kiinnostusta). Kysy itseltäsi, ”Voinko ehdottomasti pysyä että vauhtia?”
Se voi myös olla hyödyllistä olla käyttämättä oman kortin muut ostot kunnes olet maksanut pois pesukone ja kuivaaja kokonaisuudessaan. Et halua, että tasapaino vaivaa sinua kuukauden kuluttua olet ajatellut, että olisi historiaa.
Hyödynnä kaikki palkintoja voit.
Ne, joilla on eniten hyötyä luottokortit ovat ihmisiä, jotka taidon luottokortin palkintoja. Paras palkitsee luottokortit tarjoavat monenlaisia etuja – myös rahana takaisin, hotelli uskollisuus pistettä, ja kanta-asiakkaan etupisteitä – ansaittavissa vain käyttämällä korttia säännöllisesti kulut, kuten elintarvikkeita tai kaapelin lasku.
Tietenkin luottokortti palkintoja tullut paljon vähemmän tuottoisa, kun maksat korkoa ostoista, koska olet kuljettaa tasapaino. Tämän välttämiseksi misstep, pyrkiä ainoastaan luottokortti palkitsee jos tiedät se, että voit maksaa tasapainoa kokonaisuudessaan. Jos et tiedä, että varmasti, näitten luultavasti ei ole sen arvoinen.
Vaikka et ole kiinnostunut luottokorttia palkintoja sinänsä, voit silti hyödyntää etuja luottokortin. Esimerkiksi jotkut parhaista luottokortteja siellä tarjoavat etuisuuksia kuten ilmainen matkavakuutus, ensisijainen ja toissijainen vuokra-auto kattavuus, hinnanalennusvaraukset, ja laajennettu takuu. Jos maksat kortilla kokonaisuudessaan joka kuukausi, voit nauttia kaikki nämä etuisuuksia ilmaiseksi.
Do not Be Keskiarvo: Käytä Luotto eduksi
Jep, keskimääräinen ihmiset todella imee käyttää luottokorttia. Asia on, se ei tarkoita, sinun täytyy seurata hänen jalanjälkiään. Sen sijaan, että uhriksi luottokortin ansaan, Buck suuntaus ja käyttää luottoa vastuullisesti. Etuisuuksia ja palkinnot ovat uskomattomia, mutta vain jos on tahtoa ja itsekuria todella hyödyntää.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jos matkustat paljon, olette väistämättä annettu mahdollisuus ostaa matkavakuutuksen ja tietämättä paljon siitä, et todellakaan tiedä, jos se on paljon tai ripoff. Aina kun matkustaa laajalti, voit olla vaarassa taloudellinen ja fyysinen menetys. No, joiden avulla voit tehdä enemmän tietoisen päätöksen, on useita asioita sinun tulisi tietää matkavakuutus harkittaessa vaihtoehtoja.
MATKAVAKUUTUS perusteet
Matkustaminen aina riskejä – kuten sairastumisen riskiä tai joutuu onnettomuuteen, menettää tai ottaa arvotavarat varastettu, jäi lennot ja jopa ihmishenkien menetyksiä ääritapauksissa. Matkavakuutus voi antaa sinulle mielenrauhaa auttamalla vähentää mahdollisuuksia taloudellisen tappion liittyvät näihin riskeihin. On viisi päätyyppiä matkavakuutus tarjotaan, mutta voit ostaa täydentävää politiikkaa tarjota kattavuus erityisiä huolenaiheita, kuten identiteettivarkauksilta. On viisi päätyyppiä matkavakuutus tarjotaan. Useimmat näistä erilaisia matkavakuutus voi ostaa yhdistelmä matkavakuutus paketti:
Lento Vakuutus: lento vakuutus on pohjimmiltaan henkivakuutus, joka kattaa te siinä tapauksessa, että kone kaatuu matkan aikana.
Matkatavaravakuutuksesta: Tämä kattaa matkatavarat joka on joko viivästynyt, kadonnut tai vahingoittunut matkan aikana tai pakene. Se sisältyy useimpiin pakettimatkoja vakuutuksilla. Saattaa olla rajaukset tai hintakattoja on koruja, elektroniikkaa tai muita kalliita kohteita.
Matkan keskeytyminen / Peruutus Vakuutus: Tämä kattaa kuluja, jos matka keskeytyy jostain odottamattomasta syystä, kuten terveyskysymykset tai jos järjestetty kiertue, jonka olet prepaid tai saa peruutettu. Vakuutuksesta korvataan ei palauteta palkkiot olet maksanut ottamaan matkaa. Tällaiset vakuutukset voivat myös peittää sinut, jos sinun tarvitse menettää matkan takia onnettomuuden tai kolea sää.
Sairausvakuutus: lääketieteellinen matkustussäännön tarjoaa lisäeläketurvan jos matkustat ulkomaille ja voi auttaa maksaa omavastuut tai ”out-of-verkon” tarjoaja maksuja nykyinen sairausvakuutus ei maksa. Yleensä tämän tyyppinen sairausvakuutus poimii ja maksaa terveydenhuollon kuluja, että perusterveydenhuolto Vakuutus ei kata.
Evakuointi Vakuutus: Jos ostat evakuointi vakuutus, tämä kattaa kuljetuskustannukset teitä lääketieteen laitoksen, jossa voi saada asianmukaista hoitoa, jos hätätilanteessa. Tällaisella politiikalla on jättää toteuttamatta vaarallisia toimintoja, kuten laskuvarjohyppy, vaikka lisäkoodikanavaa vakuutus saattaa olla käytettävissä kattamaan urheilu seikkailu toimintaa.
Kuka tekee, eikä sitä tarvitse Matkavakuutus
On yrityksiä, kuten Travel Guard, Tin Leg, Travelex ja muut vakuutusyhtiöt, jotka kirjoittavat vain matkavakuutus. Matkavakuutus voidaan tarjota myös sinulle osa autonvuokraus sopimuksen osana loma-paketti ostetaan matkaseurasta. Joku, joka matkustaa paljon ja haluaa mielenrauhan tietää, että ne kuuluvat, jos pahin tapahtuu matkan aikana, matkavakuutus voi olla hyvä idea.
Jos kuitenkin harvoin matkoilla tai on kattavuus jo läpi toisentyyppistä vakuutuksen ostamista matkavakuutus voi olla rahan tuhlausta.
Mitä kattavuus saatat jo
Joissakin tapauksissa, matkustamiseen liittyviä tappioita voidaan kattaa vuokralaiset vakuutus, kotivakuutus, sairausvakuutus tai jopa kattavuutta menetyksestä tarjoamien luottokorttiyhtiöllesi. Se kannattaa tarkistaa, mitä kattavuus saatat jo käytössä ennen kuin se päättää ostaa lisää matkavakuutus, joka et välttämättä tarvitse.
Bottom Line
Vain sinä voit päättää, jos kustannukset matkavakuutus kannattaa mielenrauhan suojattu vastaan taloudellinen riski matkoilla. Jos matkustat paljon ja haluat varmistaa olet suojattu, kestää jonkin aikaa tehdä ostoksia ja saada paras arvo vakuutuksen.
Varmista et ole jo vakuutettu matkustaa riskejä olemassaolevan vakuutuksen ennen päätöksentekoa ostaa lisää matkavakuutus. Jos et ostat matkavakuutus, lukea pienellä painettu varmista, että tiedät mitä ja kuka kuuluu teidän matkavakuutusta ja euromääräinen vahinkokohtainen ja politiikan termi rajoja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Henkilökohtaiset lainat ja luottokortit ovat molemmat suosittu työkalu lainanottoon. Mutta on kriittistä ymmärtää jokaisen lainatyypin edut ja haitat. Näin voit säästää rahaa korkomaksuihin ja estää velkoja viipymästä liian kauan.
Käsittelemme kunkin lainan yksityiskohdat alla, mutta voi olla hyödyllistä aloittaa yleisellä nyrkkisäännöllä:
Luottokortit ovat tyypillisesti hyvä vaihtoehto lyhytaikaisiin lainoihin, jotka voit maksaa pois vuoden sisällä. Parempaa vielä: maksa saldosi 30 päivän lisäajan kuluessa korkokulujen välttämiseksi kokonaan.1
Henkilökohtaisilla lainoilla on järkeä suuremmissa lainoissa, jotka vaativat pidemmän takaisinmaksuajan (esimerkiksi 3–5 vuotta). Ylimääräinen takaisinmaksuaika johtaa pienempiin, ennakoitaviin kuukausimaksuihin. Mutta saatat joutua maksamaan merkittäviä korkokustannuksia viemällä useita vuosia velan maksamiseen.
Paholainen on aina yksityiskohdissa, joten sinun on tarkistettava kunkin käytettävissäsi olevan lainan yksityiskohdat ja arvioitava kokonaisuus. Esimerkiksi, jos sinulla on erinomaista luottoa, saatat pystyä “surffata” velassasi käyttämällä useita korottomia luottokorttitarjouksia – ja maksamaan nolla korkoa usean vuoden ajan.
Ottaen huomioon tämä, verrataan kuinka henkilökohtaiset lainat verrataan luottokortteihin.
Henkilökohtaiset lainat: yksityiskohdat
Henkilökohtaiset lainat ovat tyypillisesti kertaluonteisia lainoja, jotka ovat vakuudettomia. Lainanantajat lähettävät varoja usein suoraan pankkitilillesi, ja voit sitten tehdä rahalla mitä haluat.
Vinkki : Jotkut luotonantajat, kuten American Express, voivat jopa lähettää varat suoraan luottokortille auttaakseen sinua vahvistamaan velkaa.
Kiinteämääräiset lainat
Kun käytät henkilökohtaista lainaa, saat koko lainasummasi kerralla. Et yleensä voi lainata enemmän sen jälkeen, vaikka jotkut luottolimiitit sallivat ylimääräisen lainanoton. Kertaluonteisen lainan etuna on, että ei ole mitään keinoa kuluttaa määrätyn määrän yläpuolella (avoin luottokorttilaina saattaa houkutella sinua käyttämään ylimääräistä rahaa).
Takaisinmaksuaika
Henkilökohtaiset lainat kestävät yleensä kolme-viisi vuotta, mutta pidempiä ja lyhyempiä ehtoja on saatavana.3. Mitä kauemmin maksat takaisin, sitä pienempi vaadittu kuukausimaksu on. Mutta pieni maksu ei aina ole ihanteellinen. Loppujen lopuksi takaisinmaksun venyttäminen voi johtaa korkeampiin korkokustannuksiin – nostaa tehokkaasti kaiken, mitä ostat.
Kuukausimaksut
Vaadittavat kuukausimaksut ovat yleensä kiinteitä (maksat saman summan kuukaudessa, kunnes maksat velan). Osa jokaisesta maksusta on korkokustannuksesi, ja loput summasta menee takaisin velan takaisinmaksuun. Katso, miten prosessi toimii, ja ymmärtääksesi korkokustannuksesi yksityiskohtaisesti, opi kuinka lyhennys toimii ja suorita lainatiedot lainan lyhennyslaskurin avulla.
Henkilökohtaiset lainanantajat
Henkilökohtaisia lainoja on saatavana useista lähteistä, ja on viisasta saada tarjous vähintään kolmelta lainanantajalta. Kokeile erityyppisiä lainaajia ja vertaa kunkin lainan korkoa ja käsittelymaksuja.
Pankit ja luotto-osuuskunnat ovat perinteisiä henkilökohtaisten lainojen lähteitä. Nämä laitokset arvioivat tyypillisesti luottotulosi ja kuukausitulosi selvittääksesi, myönnetäänkö sinulle laina. Varsinkin jos sinulla on rajoitettu luottohistoria (tai ongelmia aiemmin), ostokset pienten paikallisten laitosten kanssa voivat parantaa mahdollisuuksiasi saada paljon aikaan.4
Verkkoluotonantajat toimivat täysin verkossa, ja sinä haet tietokonetta tai mobiililaitetta. Näillä lainanantajilla on maine pitäen kustannukset alhaisina ja käyttämällä luovia tapoja arvioida luottokelpoisuuttasi ja tehdä hyväksymispäätöksiä. Jos et sovi perinteiseen ihanteelliseen profiiliin (pitkä virheettömän lainanoton historia ja korkeat tulot), henkilökohtaiset online-lainanantajat ovat varmasti vilkaisun arvoisia. Jopa lainanottajat, joilla on korkeat luottotiedot, voivat löytää paljon.
Erikoistuneet lainanantajat tarjoavat henkilökohtaisia lainoja tiettyihin tarkoituksiin. Oikeassa tilanteessa nämä lainat voivat olla erinomainen vaihtoehto pitkäaikaisen luottokorttiluoton ottamiselle. Jotkut lainanantajat keskittyvät esimerkiksi hedelmättömyyden hoitoon ja muihin lääketieteellisiin toimenpiteisiin.
Kuinka luottokortit vertaa
Luottokortit ovat henkilökohtaisten lainojen tavoin vakuudettomia lainoja (vakuuksia ei tarvita). Luottokortit tarjoavat kuitenkin luottorajan tai käytettävissä olevan rahamäärän, jota voi käyttää alkaen.6 Lainaat yleensä tekemällä ostoksia, ja voit maksaa takaisin ja lainata toistuvasti niin kauan kuin pysyt luottorajan alapuolella.
Hyvät kulutustyökalut
Luottokortit sopivat hyvin kauppiaiden ostoksiin. Voit hyötyä vankista ostajansuojaominaisuuksista luottokorttia käytettäessä, ja korttisi myöntäjä ei yleensä veloita sinua maksuista, kun maksat tavaroista ja palveluista.7
Ei ihanteellinen rahalle
Kun tarvitset käteistä, henkilökohtaiset lainat ovat usein parempia kuin luottokortit. Luottokortit tarjoavat käteisennakkoja, mutta sinun on yleensä maksettava vaatimaton maksu käteisvarojen nostamiseksi, ja näiden saldojen korot ovat usein korkeammat kuin tavanomaisten luottokorttiostojen (plus, nämä velat maksetaan viimeksi). Mukavuustarkistusten ja saldonsiirtojen avulla voit lainata merkittävän summan tekemättä ostoa, mutta varo etukäteismaksuista.
Mahdollisesti myrkylliset hinnat
Luottokortit voivat potkaista erittäin korkeita korkoja. Ellei sinulla ole suurta luottoa, on helppoa löytää itsesi maksavan yli 20% vuosikoron. Vaikka aloitat houkuttelevilla “teaserilla” tai promootiotarjouksilla, nämä hinnat eivät kestä ikuisesti.
Tärkeää: Jos maksat korkeat korot, huomaat, että kuukausittaiset vähimmäismaksut tuskin tekevät velan pienennystä – ja mitä lainaat, maksaa huomattavasti enemmän.
Lisäksi luottokorttien korot ovat vaihtelevia, kun taas henkilökohtaiset lainat tarjoavat usein ennustettavuuden kiinteiden korkojen kautta.
Kuinka lainata
Luottokortit ovat saatavissa pankkien ja luotto-osuuskuntien kautta, ja voit avata tilin myös suoraan kortin myöntäjältä.
Luottokortit vs. henkilökohtaiset lainat
Takaisinmaksuaika
Henkilökohtaisilla takaisinmaksulainoilla tiedät tarkalleen milloin olet velaton. Niin kauan kuin suoritat kaikki vaaditut maksut, maksat lainan kokonaisuudessaan irtisanomisajan lopussa. Luottokorttiluotot voivat pysyä epämukavaksi aikaa, varsinkin jos suoritat vain vähimmäismaksut.
Luottojen rakentaminen
Molemmat lainatyypit voivat auttaa luomaan luottoa, joten edellä mainittujen tekijöiden tulisi olla pääasiallisia tekijöitä päätöksessäsi. Luottokortit ovat korollisia velkoja, kun taas henkilökohtaiset lainat ovat erävelkoja. Yksi ei välttämättä ole parempi kuin toinen luottotuloksesi kannalta – päätavoite on käyttää velkaa viisaasti. Useiden erityyppisten velkojen (jotkut korko- ja osaerät) hyödyntäminen voi kuitenkin auttaa parantamaan pisteet.
Mikä on paras?
Kaikkien saatavissa olevien lainojen yksityiskohdat päättää, minkä tyyppinen velka on sinulle parhaiten sopiva. Kerää tietoja, kuten korko, luottokorttien vuosimaksut ja henkilökohtaisten lainojen perimismaksut. Laske näiden tietojen perusteella lainanoton kokonaiskustannukset.
Konsolidoida velkaa?
Jos arvioit lainoja velan vakauttamiseksi tai hallitset opintolainoja, sinulla voi olla luottokorttien ja henkilökohtaisten lainojen lisäksi muita vaihtoehtoja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
