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Les bases d’un régime d’assurance-maladie complémentaire

Qu’est-ce qu’un régime d’assurance-maladie complémentaire?

Un régime d’assurance-maladie complémentaire est un régime de soins de santé qui couvre tout ce qui précède et au-delà une couverture médicale minimale essentielle. les plans de santé supplémentaires peuvent fournir des couvertures médicales ajoutée ou peuvent également être achetés pour contribuer à payer les coûts non couverts par le régime d’assurance-maladie de base, telles que la co-assurance, co-payeur et les franchises. Tout dépend du type de régime d’assurance-maladie complémentaire que vous recherchez.

Voici quelques exemples de types supplémentaires Régime d’assurance-maladie:

L’assurance soins dentaires pour les adultes
L’assurance maladies graves
Vision Plans d’assurance
L’assurance invalidité
Assurance Voyage supplémentaire pour la couverture des soins de santé lorsque vous êtes en dehors de votre réseau d’assurance-maladie
assurance soins de longue durée
couverture d’assurance-maladie à court terme
Les régimes complémentaires Medicare ou Medicaid

Comment un régime d’assurance-maladie complémentaire fonctionne?

les prestations de paie d’assurance supplémentaire à l’assuré. Le montant du paiement et la façon dont il est payé dépend du régime d’assurance-maladie ou d’une politique supplémentaire. Certaines polices d’assurance-maladie complémentaire populaires sont l’assurance maladies telles que le cancer, la mort accidentelle et mutilation ou accident assurance maladie et assurance responsabilité civile à l’hôpital.

Qui devrait obtenir un régime d’assurance maladie complémentaire?

Avez-vous besoin des régimes d’assurance maladie complémentaire si vous avez déjà une assurance maladie?

Cela dépend de vos facteurs de risque et combien d’assurance que vous voulez, ou ce que vous voulez être assuré pour.

Les régimes complémentaires sont discrétionnaires qui signifie qu’il est entièrement à vous de décider si les prestations prévues par un plan valent l’investissement en prime que vous payez.

Par exemple: Si vous savez que vos enfants auront besoin de soins d’orthodontie dans les années à venir, et l’achat d’un meilleur régime de soins dentaires pour compléter vos prestations vous permettra de les obtenir des accolades, cela peut être le temps que vous pouvez décider d’un régime d’assurance dentaire complémentaire peut valoir la peine.

Un autre exemple serait si vous savez que vous ne pouviez pas payer les frais de soins de longue durée, ou la perte de revenus si vous avez été diagnostiqué avec le cancer, puis soins de longue durée ou d’une maladie grave peut être un bon investissement pour vous de considérer.

Trouver une police d’assurance bonne santé

Avant d’investir dans l’assurance-maladie complémentaire assurez-vous de comprendre les couvertures disponibles dans les différents régimes d’assurance-maladie. Assurez-vous que vous avez une bonne politique d’assurance-maladie qui vous paie un maximum d’avantages pour un bon prix. les polices d’assurance santé sont tous différents donc, quoi et combien ils vont payer est différent aussi.

assurance-maladie complémentaire vient pour vous aider à payer ce que votre assurance-maladie ne paie pas ou d’autres dépenses. plans de santé supplémentaires comme une maladie grave ou d’invalidité peut également vous protéger des dépenses que vous pourriez ne pas payer si quelque chose où vous pouvez temporairement ou définitivement pas faire un revenu pour payer vos factures.

Que considérer lors du choix d’assurance-maladie supplémentaire

Certaines choses à prendre en considération au moment de décider si vous avez besoin d’un régime d’assurance-maladie complémentaire sont les suivants:

vos facteurs de risque pour la santé
Tes économies
combien d’assurance vous pouvez vous permettre.

Vos économies devraient jouer un rôle important dans votre décision d’acheter une police d’assurance-maladie complémentaire.

Si vous étiez à l’hôpital pendant quelques semaines ou plus, auriez-vous assez pour couvrir vos autres dépenses que votre assurance ne serait pas? Au moment de décider sur l’achat d’une politique, vous devez prendre en considération si vous pouvez vous le permettre ou non.

Où obtenir un plan de santé supplémentaire?

les plans de santé supplémentaires sont vendus par les assureurs privés, ils ne sont généralement pas vendus par le marché de la santé ACA.

Vérifiez auprès de votre employeur pour savoir s’il y a des prestations complémentaires sur votre plan de santé au travail qui comprennent les prestations des régimes de santé supplémentaires. Pour exemples, les employeurs peuvent inclure une vision élargie peuvent, les prestations d’invalidité dentaires ou de courte durée. Si votre assurance ne propose pas, vérifiez aussi l’assurance fournie par votre conjoint ou partenaire domestique, il est logique d’aller avec leur assurance si ces garanties supplémentaires sont disponibles. Il devient de plus en plus courant pour les employeurs offrent des avantages supplémentaires dans le cadre d’une stratégie de rétention des employés, donc il vaut la peine de poser des questions sur.
Vous pouvez contacter un assureur privé ou contacter un courtier d’assurance maladie pour rechercher les assureurs privés pour vous lorsque vous cherchez les meilleurs plans d’assurance-santé privée.
Pour l’ assurance – maladie, vous pouvez utiliser medicare.gov pour trouver un plan.

D’autres exemples de plans de santé supplémentaires

Maladie grave ou la maladie d’ assurance spécifique est un type d’assurance-maladie complémentaire prévoit une prestation en espèces versée directement à vous si vous avez besoin d’un traitement pour une maladie comme le cancer. Souvent, l’argent peut être dépensé de quelque façon que vous choisiriez et obtenir votre avantage aurait rien à voir avec combien votre assurance payé pour vos frais médicaux.
L’ assurance – accidents de la santé ou de décès et mutilation accidentels Assurance supplémentaire Ce type d’assurance supplémentaire serait généralement vous rembourser les frais médicaux résultant des accidents. Les prestations sont versées en cas de décès (à vos bénéficiaires) ou êtes invalide en raison d’un accident figurant dans la politique. Les primes sont généralement faibles et aucun examen médical est nécessaire. Les accidents peuvent inclure des accidents de voiture et les accidents à la maison ou à votre travail. En outre, si vous perdez des membres, des doigts, des orteils ou votre vision en raison d’un accident couvert, vous pourriez être en mesure de recueillir un pourcentage de la prestation de décès.
Hôpital Indemnité d’ assurance: Ce type d’assurance-maladie complémentaire prévoit une prestation quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle en espèces si vous êtes limité à un séjour à l’hôpital. Habituellement , il y a un séjour minimum de l’ hôpital avant que les prestations sont versées. Les prestations en espèces est versée en sus de toute autre assurance que vous pourriez avoir. Les prestations sont habituellement réduits si vous êtes limité à un hôpital psychiatrique et vous pouvez souvent trouver des plans par un employeur qui ne nécessitent aucun examen de santé.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Avantages et inconvénients de l’assurance soins de longue durée

l’assurance soins de longue durée, les facteurs à considérer avant d’acheter

L’assurance de soins de longue durée d’un achat judicieux? Vous aurez besoin de regarder à la fois les avantages et les inconvénients de l’assurance soins de longue durée pour décider. Voici cinq questions que vous pouvez poser pour aider à déterminer si ce type d’assurance vous sera bénéfique.

1. Avez-vous mener une vie saine?

Croyez-le ou non, en bonne santé peut vous dire sont plus susceptibles d’avoir besoin de soins! Les gens les plus sains sont souvent ceux qui finissent par avoir besoin d’aide de soins de longue durée plus tard dans la vie, alors que les problèmes cardiaques ou le cancer peuvent prendre les mauvaises plus tôt.

L’un des avantages de l’assurance soins de longue durée pour une personne en bonne santé est-il peut vous permettre de rester dans votre maison et maintenir votre indépendance plus. Vous êtes en mesure de rester à la maison parce que la plupart des polices émises couvrent aujourd’hui le coût des soins à domicile, qui peut fournir une personne pour aider à la plupart des activités de la vie quotidienne, comme la cuisine et le nettoyage. En règle générale, vous devez avoir besoin d’aide avec deux des six activités de la vie quotidienne pour vos prestations de soins de longue durée pour commencer.

2. Ce qui montre dans l’histoire de votre santé familiale?

Quelle est la longévité et la santé comme pour vos grands-parents, les parents, les tantes, les oncles et les frères et sœurs? Quelqu’un at-il des soins nécessaires plus tard dans la vie? Qui était là pour les aider? Et s’ils avaient besoin de soins? Comment aurait-il affecté la famille?

Aujourd’hui, de nombreuses familles sont dispersées à travers le pays, ce qui rend difficile de compter sur la famille pour les besoins de soins. Il peut aussi être physiquement exigeant pour prendre soin de quelqu’un, et les membres de la famille peuvent ne pas être en mesure de fournir l’aide nécessaire.

L’une des raisons pour lesquelles les gens achètent une assurance de soins de longue durée est parce qu’il réduit le fardeau des soins qui pourraient autrement tomber sur des êtres chers. l’assurance soins de longue durée vous permet de payer des soins professionnels pour que votre famille ne sont pas accablés par cette tâche.

3. Quel genre de soins auriez-vous besoin?

Que faire si vous cassez une hanche plus tard dans la vie?

Que faire si votre esprit reste en état d’alerte, mais vous avez besoin d’aide la cuisine, le nettoyage et dressing, et vous ne voulez pas de se déplacer avec un membre de la famille? Qui aider et comment voulez-vous payer pour leur aide?

Temps plein aide de soins de longue durée peut fonctionner 6 000 $ – 10 000 $ par mois, voire plus si des soins médicaux est nécessaire. Si vous avez des actifs suffisants pour couvrir ce coût, alors vous avez pas besoin d’assurance soins de longue durée. Si vous ne disposez pas de suffisamment d’actifs, sans assurance soins de longue durée, vous allez finir par dépenser les fonds vers le bas que vous avez, puis voir si vous pouvez vous qualifier pour Medicaid. l’assurance soins de longue durée vous permet d’acheter du temps et vous permet de payer des soins de qualité.

4. Pouvez-vous le permettre, ou pouvez-vous permettre de ne pas l’avoir?

l’assurance soins de longue durée a des caractéristiques que vous pouvez régler. Comme l’achat d’une voiture, vous pouvez obtenir tous les extras et les payer, ou vous pouvez acheter un modèle de base qui coûte moins mais fournit encore le transport décent. L’inconvénient majeur de l’assurance de soins de longue durée est le même que toute assurance: vous pouvez payer des primes pendant des années et ne jamais utiliser la couverture.

Vous devez regarder la même façon que vous regardez à tout autre type d’assurance. Après avoir payé l’assurance du propriétaire pendant des années, vous êtes fâché que votre maison ne brûle et que vous n’a jamais utilisé votre assurance?

Bien sûr que non! Vous êtes heureux que vous jamais connu une chose terrible.

En ce qui concerne le montant de la couverture, vous ne pouvez pas avoir besoin d’une politique « Cadillac ». Au lieu de cela, d’évaluer le montant de la couverture des soins de longue durée, vous devrez peut-être en tenant compte de vos autres sources de revenus. Peut-être une politique qui couvre 100 $ par jour, avec un coureur d’inflation, serait suffisant une fois que vous comptez aussi votre sécurité sociale et le revenu de retraite.

Si vous avez peu de revenus et pas beaucoup d’économies, probablement, vous devrez compter sur Medicaid si vous avez besoin de soins dans vos années plus tard. Si vous avez une belle retraite et deux millions ou plus enregistré, vous pouvez vous sentir à l’aise d’être auto-assuré, ce qui signifie que vous payez hors de leur poche pour les besoins de soins. Si vos états financiers sont au milieu de ces deux scénarios, ayant une couverture essentielle pour une prime raisonnable pourrait être un épargnant de vie pour vous dans vos dernières années.

5. Quelles sont les chances?

Selon les statistiques de l’Association américaine des soins de longue durée d’ assurance « la probabilité de durée de vie de devenir invalide dans au moins deux activités de la vie quotidienne, ou d’être cognitivement avec facultés affaiblies, est de 68% pour les personnes âgées de 65 ans et plus. » Il est sage de regarder les statistiques, mais vos chances personnelles sont soit zéro , soit 100%. Vous aurez soit besoin de soins ou vous ne serez pas. Si vous avez besoin de soins pour plus plus de quatre ou cinq mois, vous serez heureux que vous ayez l’ assurance de soins de longue durée.

Résumé des avantages et des inconvénients de l’assurance soins de longue durée

Les avantages de l’assurance soins de longue durée sont qu’il vous permet de maintenir votre indépendance, la qualité offrir des soins et réduit le stress financier et psychologique qu’un événement de soins de longue durée fait pour la famille. Les inconvénients sont le coût des primes.

Si vous achetez une assurance ou non, vous aurez envie d’avoir un plan en place pour vous et votre famille savez quoi faire si vous avez besoin de soins. Ce plan consiste à parler à la famille et les amis au sujet de leur capacité à aider, si et quand l’aide est nécessaire. Vous pouvez également envisager des alternatives à l’assurance traditionnelle de soins de longue durée, tels que prendre des dispositions pour vivre avec des amis ou en famille ou déménager dans une communauté de soins continus.

Ahmad Faishal

Le budget « Payez-vous d’abord » Méthode

Ne pas Voulez-vous un budget-élément de ligne? Essayez cette Budgétisation Fun Alternative

Si les sons du budget ennuyeux, il pourrait parce que vous allez à ce sujet dans le mauvais sens.

Lorsque la plupart des gens pensent à l’élaboration d’un budget, ils imaginent un budget ligne point strict qui détaille le montant précis dont ils ont besoin pour passer à l’épicerie, le gaz, les services publics, les restaurants et autres dépenses.

Par exemple, la formule traditionnelle pour la budgétisation peut attribuer une allocation de 200 $ par mois pour les vêtements, 100 $ par mois pour dîner à l’extérieur, et 350 $ par mois pour l’épicerie et produits de nettoyage ménagers.

Type A contre type B du budget de la personnalité

La création et le maintien d’un budget par poste strict est très structuré et beaucoup de temps. La conception de ce type de structure fonctionne bien pour le méthodique, de type hautement organisée A Si vous tombez dans cette catégorie, vous êtes très soucieux des détails, sont agressivement rembourser votre dette, ou vous enregistrez avec un objectif particulier à l’esprit. Vous êtes également très motivés pour optimiser leurs finances.

Cependant, d’autres personnalités ont un moment difficile le développement et adhérer à ce genre de structure.

Si vous avez tendance à être une personne grand image plutôt qu’une personne le souci du détail, cela signifie que vous êtes une personnalité de type B et vous devriez essayer cette alternative Payez-vous d’abord la méthode.

Comment développer un système « Payez-vous d’abord »

Le « Payez-vous d’abord » façon de budget commence lorsque vous écrivez combien vous ramener à la maison. Par exemple, disons que vous gagnez 4000 $ par mois en salaire net, après impôts.

Après avoir écrit votre salaire net mensuel, notez vos objectifs d’épargne. Vous pourriez décider que vous voulez mettre de côté ce qui suit:

400 $ par mois pour un compte de retraite individuel
200 $ par mois pour mettre à l’achat de votre prochaine voiture en espèces
100 $ par mois pour mettre à la réparation des voitures futures
200 $ par mois pour les réparations futures à domicile et d’entretien
50 $ par mois pour payer un congé annuel
50 $ par mois vers le futur maison, auto, et les franchises d’assurance maladie et co-payeur, que vous pouvez envisager un fonds d’urgence)
200 $ par mois (ou plus) à payer pour l’enseignement collégial de votre enfant, en fonction de leur

C’est 1200 $ par mois, vous devez mettre en épargne.

Soustraire le 1,2000 $ de votre revenu mensuel net de 4 000 $. Vous vous retrouvez avec 2 800 $ par mois. Vous pouvez dépenser cet argent librement, sans tenir compte de quelle catégorie il appartient.

L’approche descendante

Ce système est vraiment facile parce que vous n’avez pas à vous soucier de quel pourcentage de votre argent va à votre loyer par rapport à l’épicerie contre l’électricité. Il suffit de tirer vos économies à partir du haut, puis se détendre et vivre sur le reste.

Cette « anti-budget » se sent antithétique au modèle budgétaire traditionnel, mais il est tout aussi efficace.

Le point entier d’un budget est de vous assurer que vous frappez vos objectifs d’épargne. Le modèle traditionnel, la budgétisation ligne d’article est une approche ascendante. La méthode « Payez – vous d’ abord » est une approche descendante. Les deux sont très bien. Finances personnelles est personnelle , afin de choisir le style que fonctionne le mieux pour vous.

Dans la méthode de budgétisation « vous payer en premier », vous payez simplement dans vos économies d’abord et ensuite passer le reste.

Ahmad Faishal

Stock Trading vs Option Trading: Les Grecs options ne sont pas Stocks

Que vous soyez un commerçant ou un investisseur, votre objectif est de faire de l’argent. Et votre objectif secondaire est de le faire avec le minimum de risque acceptable.

L’une des principales difficultés pour les nouveaux traders d’options se pose parce qu’ils ne comprennent pas vraiment comment utiliser les options pour atteindre leurs objectifs financiers. Bien sûr, ils savent tous que l’achat quelque chose maintenant et de le vendre plus tard à un prix plus élevé est le chemin des bénéfices.

Mais cela ne suffit pas bon pour les commerçants, car les options prix des options ne se comportent pas toujours comme prévu.

Par exemple, les opérateurs en bourse expérimentés n’achètent pas toujours stock. Parfois, ils savent vendre à découvert – en espérant profiter des baisses du cours des actions. Trop de commerçants option débutants ne considèrent pas le concept de la vente d’options (hedged pour limiter le risque), plutôt que de les acheter.

Les options sont des outils très spéciaux d’investissement et il y a beaucoup plus d’ un trader peut faire que simplement acheter et vendre des options individuelles. Les options ont des caractéristiques qui ne sont pas disponibles ailleurs dans l’univers d’investissement. Par exemple, il existe un ensemble d’outils mathématiques ( « les Grecs ») que les commerçants utilisent pour mesurer le risque. Si vous ne saisissez pas à quel point cela est important, pensez à ceci:

Si vous pouvez mesurer le risque (c. -à- ,, gain maximum ou perte) pour une position donnée, vous pouvez. Traduction: Les traders peuvent éviter les mauvaises surprises en sachant comment peut être perdu beaucoup d’ argent lorsque le pire scénario se produit.
De même, les commerçants doivent connaître la récompense potentielle pour toute position afin de déterminer si la recherche qui récompense potentielle vaut le risque nécessaire.

Par exemple, quelques facteurs que les options commerçants utilisent pour évaluer le risque / potentiel récompense:

Occuper un poste pour une période de temps spécifique. Contrairement à actions, toutes les options perdent de la valeur que le temps passe. La lettre grecque « Theta » est utilisé pour décrire le passage d’un jour affecte la valeur d’une option.
Delta mesure comment un changement de prix – soit plus ou moins – pour action ou un indice sous – jacent influe sur le prix d’une option.
La poursuite du changement de prix. En stock continue de se déplacer dans une direction, la vitesse à laquelle les profits ou les pertes accumulent des changements. C’est une autre façon de dire que l’option Delta n’est pas constante, mais les changements. Le grec, Gamma décrit la vitesse à laquelle change Delta.
Ceci est très différent pour le stock (peu importe le prix des actions, la valeur d’une action de stock change toujours de 1 $ lorsque les variations de cours des actions de 1 $) et le concept est quelque chose avec lequel un nouvel opérateur d’options doit être à l’aise.
Un environnement de volatilité constante évolution. Lorsque stock de marchandises, un marché plus volatile se traduit par de plus grandes variations de prix quotidiennes pour les stocks. Dans le monde des options, la modification volatilité joue un rôle important dans la fixation des prix des options. Vega mesure combien le prix d’une option change lorsque des changements estimés de volatilité.

Opérations de couverture avec Spreads

Les options sont souvent utilisées en combinaison avec d’autres options (par exemple acheter un et vendre une autre). Cela peut paraître déroutant, mais l’idée générale est simple: Lorsque vous avez une attente de l’actif sous-jacent, par exemple:

Haussier
baissiers
Neutre (supposant un marché de gamme lié)
Devenir beaucoup plus, ou beaucoup moins, volatile

Vous pouvez construire des positions qui gagnent de l’argent lorsque vos attentes se réalisent.

Le nombre de combinaisons possibles est grand, et vous pouvez trouver des informations sur une variété de stratégies d’options qui utilisent les écarts . Les écarts ont un risque limité et des récompenses limitées. Toutefois, en échange de l’ acceptation des bénéfices limités, la propagation de négociation est livré avec ses propres récompenses, comme une plus grande probabilité de gagner de l’ argent. L’investisseur un peu conservateur a un gros avantage quand en mesure de posséder des positions qui viennent avec un bénéfice potentiel décent – et une forte probabilité de gagner que le profit. Les opérateurs en bourse ont rien de semblable à des écarts d’option.

négociation d’options ne sont pas la négociation d’actions. Pour le commerçant option instruite, qui est une bonne chose parce que les stratégies d’options peuvent être conçues pour profiter d’une grande variété de résultats sur le marché boursier. Et cela peut être accompli avec un risque limité.

Ahmad Faishal

Comment faire pour créer un régime de retraite résiliente

« Si vous ne pouvez pas le changer, changer la façon dont vous pensez. »

La résilience est définie comme la capacité à gérer les événements de la vie et essentiellement « rouler avec les coups de poing ». Lorsque vous prenez quelques instants pour penser à tous les événements qui remettent en question notre résilience la liste de ces expériences de vie peut sembler être assez vaste. Ces événements importants de la vie peuvent être positifs (par exemple, la naissance d’un enfant, un nouvel emploi) ou ils pourraient finir par être négatif (par exemple, les problèmes médicaux, perte d’emploi).

Comment vous choisissez de répondre à ces obstacles potentiels sur le chemin de la retraite a une influence majeure sur votre bien-être financier global. A ce titre, la résilience financière peut finir par être la différence entre en plein essor au cours de vos années de retraite et juste essayer de survivre.

Qu’est-ce que cela signifie d’avoir un régime de retraite résiliente

Étant élastique est pas considéré comme un trait de personnalité, mais il représente un processus d’apprentissage dynamique. Les personnes résilientes ne voient pas des situations potentiellement stressantes comme impossible à résoudre. Mais au contraire, ils les perçoivent comme une expérience d’apprentissage et une opportunité pour la croissance personnelle et le développement.

Le concept de résilience financière fait référence à la capacité à rebondir et résister à des événements de la vie qui ont un impact majeur sur vos revenus et / ou actifs. La capacité de récupérer des revers financiers est améliorée grâce à des ressources financières adéquates telles que l’épargne, l’assurance maladie, et le revenu fiable.

Voici quelques exemples de mesures d’action financière et d’autres comportements que vous pouvez prendre pour aider à améliorer votre propre sens de la résilience financière comprennent:

Maintenir un faible ratio dette-revenu.
Maintenir un fonds d’urgence des dépenses d’au moins trois mois.
Tenez compte de votre formation à l’éducation ou à la carrière d’un processus en cours.
Prenez soin de votre santé physique et le bien-être.
Acheter la vie adéquate et l’assurance-invalidité pour protéger ceux contre un être cher perte potentielle ou d’une réduction des revenus.

Si vous êtes certain que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite, vous êtes dans la minorité. Les résultats de l’ indice de risque national de retraite (NRRI) a révélé que 52 pour cent des ménages risquent de ne pas être en mesure de maintenir leurs mêmes niveaux de vie à la retraite. Avec des niveaux de confiance de retraite si bas qu’il est important d’éviter la peur et l’ anxiété de laisser prendre le contrôle. Un régime de retraite résiliente déplace l’accent sur les choses que vous pouvez faire et permet aujourd’hui agir pour améliorer vos chances de succès. Une étape de base consiste à exécuter un calcul de la retraite de base pour voir combien vous devriez économiser pour atteindre vos objectifs.

Il est prévu que vous ferez l’expérience des obstacles potentiels sur la voie à la retraite. Certains des revers financiers les plus courants qui font mal les régimes de retraite sont les suivants:

Augmentation du coût de la vie
Les ressources limitées de gauche à épargner pour la retraite
Pas d’accès à un régime de retraite au travail
événements traumatisants de la vie (maladie, invalidité, divorce, etc.)
L’accumulation de la dette
Les frais de scolarité
Le paiement des frais de soins de santé actuels et / ou futurs
Prendre soin d’un parent âgé ou d’un autre être cher

Du point de vue de la planification de la retraite, voici cinq signes importants que votre régime de retraite a la capacité de résistance aux intempéries les défis et obstacles potentiels qui peuvent interférer avec vos plans pour atteindre l’indépendance financière.

1. Votre plan de vie financière comprend les plans à long terme pour la retraite

Fixer des objectifs de la vie financière et d’autres sur une base régulière peut avoir un impact positif sur votre capacité à prendre des décisions financières éclairées. Financièrement les personnes résilientes utilisent des objectifs pour donner la priorité à leurs décisions et rester concentré sur ce qui compte le plus. L’établissement d’objectifs permet également de préparer les choses qui pourraient mettre des plans importants sur la bonne voie. Mais la simple création d’un plan financier écrit est seulement la première étape à prendre. Vous devez avoir la diligence à suivre par le biais du plan et de rester concentré sur les comportements financiers qui font la différence.

Vous pouvez créer votre plan de retraite écrit en énumérant les objectifs financiers à court et à long terme et de vous poser ces questions importantes au sujet de votre retraite.

Pourquoi avoir un plan de vie financière si important pour moi?
Que dois-je me réjouis de faire le plus à la retraite?
Pourquoi la réalisation de ces objectifs de retraite si important?
Quel est le revenu est nécessaire pour vivre une vie confortable à la retraite?

Une fois que vous avez des réponses à ces questions de planification de la retraite, vous pouvez commencer à mettre votre plan par écrit. Pour plus d’informations sur la façon de rendre ce processus semblent un peu moins intimidant considèrent la création d’un simple plan financier d’une page.

2. Vous avez pris des mesures pour protéger votre famille et votre patrimoine

résilience financière exige plus d’une forte volonté et sa détermination à passer à travers les événements de vie difficiles. Vous devez également avoir un plan de protection de la richesse et le premier endroit pour commencer est d’établir un compte d’épargne d’urgence. Ensuite, vous pouvez déplacer le focus à la protection contre les événements liés à la santé catastrophiques avec une assurance maladie appropriée. la planification de l’assurance-invalidité est une autre façon de se protéger contre le risque lié à la perte de revenu. Vérifiez auprès de votre employeur pour voir si vous avez une assurance invalidité à long terme. Si vous êtes dans vos années 50 ou plus, l’assurance de soins de longue durée devient un autre sujet de préoccupation pour la protection de la richesse. L’essentiel est de vous préparer et votre famille pour les grands événements de la vie qui peuvent considérablement nuire à vos chances de prendre sa retraite sur vos conditions.

3. Vous Régime d’épargne-retraite est sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de revenu

Bien – être financier est une utilisation à long terme pour évaluer votre santé financière globale. Bien – être financier se compose de plus que nos perceptions et sentiments au sujet de notre propre santé financière. Le concept de bien – être financier authentique est mesurée par une combinaison de facteurs , y compris la satisfaction globale de notre situation financière actuelle, les comportements financiers réels (c. -à- budget, l’ épargne, payer les soldes de carte de crédit en pleine), les attitudes financières, connaissances financières et objectif statut financier. Finesse financière définit le bien – être financier comme un état de bien-être où une personne a atteint le stress financier minimal, mis en place une solide assise financière, et a créé un plan en cours pour aider à atteindre les objectifs financiers futurs.

bien-être financier ne garantit pas la résistance lorsque les revers se produisent ou obstacles barrent la route. En se concentrant sur votre santé financière globale peut aller un long chemin pour vous aider à préparer la retraite tout en faisant face à des défis. Vous pouvez suivre vos progrès financiers en évaluant régulièrement les mesures financières importantes telles que votre valeur nette globale, le ratio dette-revenu, et les ratios d’épargne. Vérification de votre santé financière au moins quelques fois par année devrait être tout aussi important que des bilans de santé et de bien-être réguliers.

Après avoir examiné votre assise financière, vous pouvez continuer à suivre votre santé financière qu’elle applique spécifiquement aux objectifs de retraite. Il est souvent suggéré que l’exécution d’un calcul de la retraite de base au moins une fois par an devrait faire partie d’un plan financier en cours. La plupart des planificateurs financiers recommandent de fixer un objectif de stade de baseball pour remplacer 70 à 90 pour cent de votre revenu avant la retraite. Cet objectif peut être ajusté pour tenir compte de votre style de vie de la retraite. Une fois que votre date de retraite prévue est de 10 ans ou moins, il fait habituellement sens aller au-delà de l’approche de remplacement du revenu et exécuter un plan budgétaire pour la retraite.

4. Vous avez créé une fondation de connaissances de base financière

Résilience financière nécessite une base de connaissances financières pour aider à prendre des décisions importantes. Il est également pas surprenant que la connaissance financière générale est un aspect important du bien – être financier. En ce qui concerne la prise de décision financière il y a un décalage entre la connaissance et de l’ action. L’écart de savoir-faire est généralement médiatisée par la confiance. Les chercheurs ont identifié que nos propres perceptions au sujet de ce que nous savons sur des sujets financiers est un meilleur prédicteur des comportements financiers nous fait présenter.

Voici quelques étapes de la planification de la retraite spécifiques pour vous renseigner sur les options futures:

Obtenez une estimation de vos prestations de sécurité sociale
Comprendre diverses alternatives de revenu de retraite
Révision de l’admissibilité de Medicare et d’autres solutions de soins de santé
En savoir plus sur les moyens de réduire votre dette avant la retraite

5. Vous avez plus que le capital financier pour la retraite ACCUMULÉE

Construire une épargne suffisante pour la retraite est évidemment importante. Mais quelque chose communément appelé « capital psychologique » est un autre élément important de la préparation à la retraite qui peut être un fabricant de différence.

Vous ne pouvez pas penser simplement votre chemin vers le succès de la retraite. Mais ayant un état d’esprit élastique peut vous aider à traverser les grandes transitions de la vie. En plus de l’aspect important de la résilience, il est également important d’avoir de l’espoir, l’optimisme et l’auto-efficacité (ou votre croyance en vous-même). Ce sont les éléments fondamentaux du capital psychologique qui peuvent être des outils utiles pour vous aider à prospérer pendant la retraite.

Un autre aspect de la résilience est le capital humain. prendre continuellement des mesures pour apprendre et faire progresser votre travail et les compétences personnelles peuvent créer des opportunités de carrière et de réduire le risque d’un revers financier qui pourrait influer sur votre capacité à augmenter vos revenus et faire croître votre épargne-retraite.

Pendant les grandes transitions de la vie, vous pouvez tourner à des amis, des collègues et des réseaux sociaux étendus (y compris les médias sociaux) pour fournir un support. Ce que l’on appelle le « capital social » est un outil utile pour survivre des transitions difficiles et de vous aider à démontrer la résilience.

Comment faire pour créer un plan qui est résiliente

Si vous avez des obstacles qui se dressent sur le chemin de la réalisation de votre propre sens de la solidité financière de la prise de conscience de ces obstacles potentiels peuvent aider à identifier la nécessité d’un changement. L’évaluation des faiblesses potentielles dans votre plan financier vous aidera à utiliser que la sensibilisation à prendre des mesures et de créer un régime de retraite pour aujourd’hui qui concilie également les priorités actuelles. En conséquence, l’amélioration du service de résilience financière permettra de mieux vous préparer pour la prochaine transition majeure de la vie et vous serez finalement mieux se préparer pour le succès de la retraite.

En résumé, pensez à mettre de côté quelques instants pour penser à ce qui se tient entre vous et vivre votre vie actuelle que vous voulez. Maintenant, avance rapide à vos années de retraite. Quels sont les obstacles qui se dressent sur le chemin de vous atteindre vos objectifs les plus importants de la vie pour la retraite? Le vous pouvez devenir plus résistants, moins ces obstacles deviendront des obstacles permanents.

Ahmad Faishal

Planification successorale: 16 choses à faire avant de mourir

Alors que beaucoup d’entre nous aiment à penser que nous sommes immortels, la vieille blague est que seulement deux choses dans la vie sont à coup sûr: la mort et les impôts. Non seulement il est important que vous avez un plan en place dans le cas improbable de décès – vous devez également mettre en œuvre votre plan et assurez-vous que d’autres connaissent et comprennent vos souhaits. Comme la célèbre citation de Benjamin Franklin va, « En omettant de préparer, vous préparez à l’échec. »

chanteur légendaire prince est mort intestat – entraînant une longue bataille entre les parents pour déterminer qui a hérité de sa grande fortune. Si vous avez tergiversé sur la détermination qui hérite votre succession, cet article va vous aider à aller dans la bonne direction.

1. Faire un inventaire physique Articles

Pour commencer les choses, passer à l’intérieur et à l’extérieur de votre maison et faire une liste de tous les articles d’une valeur de 100 $ ou plus. Les exemples incluent la maison elle-même, les téléviseurs, bijoux, objets de collection, des véhicules, des armes, des ordinateurs / portables, tondeuse à gazon, les outils électriques et ainsi de suite.

2. Suivez avec des articles non-physique Inventaire

Ensuite, commencer à ajouter vos actifs non physiques. Ceux-ci comprennent des choses que vous possédez sur du papier ou d’autres droits qui sont fondés sur votre décès. Les produits mentionnés ici comprennent: les comptes de courtage, plans 401k, les actifs de l’IRA, les comptes bancaires, les polices d’assurance-vie, et toutes les autres polices d’assurance existantes, telles que les soins de longue durée, les propriétaires, l’automobile, le handicap, la santé et ainsi de suite.

3. Assembler une liste des cartes de crédit et dettes

Vous allez faire une liste séparée pour les cartes de crédit ouvertes et autres dettes. Cela devrait inclure tout comme les prêts automobiles, des prêts hypothécaires existants, des lignes d’actions à domicile de crédit, cartes de crédit ouvertes avec et sans solde, et toutes les autres dettes que vous pourriez devez. Une bonne pratique consiste à exécuter un rapport de crédit au moins une fois par an. Elle identifiera les cartes de crédit que vous avez peut-être oublié que vous avez.

4. Faire une liste Organisation et Adhésions bienfaisance

Si vous appartenez à certaines organisations telles que l’AARP, la Légion américaine, les associations d’anciens combattants, AAA Auto Club, des anciens du Collège, etc, vous devriez faire une liste de ceux-ci. Inclure tous les autres organismes de bienfaisance que vous soutenez avec fierté ou faire des dons à. Dans certains cas, plusieurs de ces organisations ont des prestations d’assurance vie accidentelle (sans frais) sur leurs membres et vos bénéficiaires peuvent être admissibles. Il est aussi une bonne idée de laisser vos bénéficiaires savent que les organisations de bienfaisance sont proches de votre cœur.

5. Envoyez une copie de vos biens à votre succession Liste administrateur

Lorsque vos listes sont terminées, vous devez dater et signer et de faire au moins trois exemplaires. L’original doit être donné à votre administrateur de la succession (nous en reparlerons lui plus tard dans l’article). La deuxième copie doit être donnée à votre conjoint (si vous êtes marié) et placé dans un coffre-fort. Gardez la dernière copie pour vous-même dans un endroit sûr.

6. Examen IRA, 401 (k) et autres comptes de retraite

Comptes et politiques dans lesquelles vous énumérez les désignations de bénéficiaires passent par « contrat » à cette personne ou entité inscrite à votre décès. Peu importe la façon dont vous la liste de ces comptes / politiques dans votre testament ou d’une fiducie, il n’a pas d’importance parce que le bénéficiaire liste aura préséance. Contactez l’équipe de service à la clientèle ou l’administrateur du régime pour une liste à jour de votre sélection des bénéficiaires pour chaque compte. Revue chacun de ces comptes pour vous assurer que les bénéficiaires sont listés exactement comme vous le souhaitez.

7. Mettre à jour votre vie Assurance et rentes

L’assurance-vie et les rentes passeront par contrat, donc il est tout aussi important que vous communiquiez toutes les compagnies d’assurance-vie où vous entretenez des politiques pour faire en sorte que vos bénéficiaires figurent dans la liste.

8. Attribution TOD Désignations

TOD signifie le transfert sur la mort. De nombreux comptes tels que l’épargne bancaire, les comptes de CD et les comptes de courtage individuels sont inutilement chaque jour homologuer. L’homologation est un processus judiciaire évitable par lequel les actifs sont distribués par l’instruction judiciaire, qui peut être coûteux. Un grand nombre des comptes énumérés ci-dessus peuvent être mis en place avec une fonction de transfert sur la mort pour éviter le processus d’homologation. Contactez votre dépositaire ou d’une banque pour le mettre en place sur vos comptes.

9. Sélectionnez un administrateur responsable de domaine

Votre administrateur successoral sera chargé de suivre les règles de votre testament en cas de décès. Il est important que vous sélectionnez une personne qui est responsable et dans un bon état mental pour prendre des décisions. Ne pas immédiatement supposer que votre conjoint est le meilleur choix. Pensez à toutes les personnes qualifiées et comment les émotions liées à votre décès auront une incidence sur la capacité de prise de décision de cette personne.

10. Créer un testament

Toute personne de plus de 18 ans devrait avoir un testament. Il est le livre de règles pour la distribution de vos biens et pourrait empêcher des ravages parmi vos héritiers. Testaments sont des documents de planification successorale relativement peu coûteux à rédiger. La plupart des avocats peuvent vous aider avec cela pour moins de 1 000 $. Si c’est trop riche pour votre sang, il y a plusieurs progiciels bonne volonté mise à disposition en ligne pour l’utilisation des ordinateurs à domicile.

Assurez-vous que vous signez toujours et datez votre volonté, faire signer deux témoins et d’obtenir un acte notarié sur le projet final.

11. Examiner et mettre à jour vos documents

Passez en revue votre volonté pour les mises à jour au moins une fois tous les deux ans et après tout événement majeur qui change la vie (mariage, divorce, naissance de l’enfant, etc.). La vie est en constante évolution et votre liste d’inventaire est susceptible de changer d’année en année aussi.

12. Envoyez des copies de votre testament à votre succession Administrator

Une fois que votre volonté est finalisé, signé, témoin et notariée, vous voulez vous assurer que votre administrateur de la succession reçoit une copie. Vous devez également conserver une copie dans un coffre-fort et dans un endroit sûr à la maison.

13. Visite d’un planificateur financier ou un procureur immobilière

Même si vous pensez que vous avez couvert toutes les possibilités, il est toujours une bonne idée d’avoir un plan d’investissement complet et l’assurance fait au moins une fois tous les cinq ans.

En vieillissant, la vie jette de nouvelles curveballs à vous, par exemple déterminer si vous avez besoin d’assurance soins de longue durée et la protection de votre succession d’une facture d’impôt ou de longues procédures judiciaires. Conseils comme ayant une carte de contact médical d’urgence dans votre sac à main ou porte-monnaie sont petites choses que beaucoup de gens ne pensent jamais qu’un expert peut vous aider à apprendre.

Si vous ne cherchez pas à dépenser de l’argent pour l’aide professionnelle – ou si vous voulez réduire au minimum ce qu’il en coûte – la lecture peut vous aider à commencer à obtenir votre plan financier et successoral en échec.

14. Initié Documents Estate-plan importants

La procrastination est le plus grand ennemi de la planification successorale. Bien qu’aucun d’entre nous aime penser à mourir, le fait de la question est que inappropriées ou pas de planification peut conduire à des conflits familiaux, les actifs d’entrer dans les mauvaises mains, les litiges à long cour et d’énormes quantités de dollars en impôt fédéral.

Au minimum, vous devez créer un testament, procuration, substitut de la santé et la vie sera – et attribuer la tutelle pour vos enfants et les animaux. Si vous êtes marié, chaque conjoint doit créer une volonté séparée, avec des plans pour le conjoint survivant. Assurez-vous également que toutes les personnes concernées ont des copies de ces documents.

15. Simplifier vos finances

Si vous avez changé d’emploi au cours des années, il est fort probable que vous avez plusieurs différents régimes 401 (k) les régimes de retraite -type encore ouverts avec d’anciens employeurs ou peut-être même plusieurs différents comptes IRA. Bien que cela ne sera normalement pas créer un gros problème pendant que vous êtes en vie (sauf beaucoup de paperasse supplémentaire et la gestion des comptes), vous voudrez peut-être envisager de regrouper ces comptes en un seul individu IRA compte pour tirer profit de meilleurs choix d’investissement, réduire les coûts, un plus grand choix d’investissements, plus de contrôle et moins de paperasse / gestion plus facile lorsque les actifs sont consolidés.

16. Profitez du Collège des comptes de financement

Le plan 529 est un compte de placement fiscalement avantageux unique pour épargne-études. En outre, la plupart des universités ne considèrent pas 529 plans dans le calcul des aides financières / de bourses d’études, si un grand-parent est répertorié comme le dépositaire. La caractéristique très agréable est que la croissance et les retraits du compte (si elles sont utilisées pour les dépenses d’éducation « qualifiés ») ne sont pas imposables. Si vous avez des petits-enfants et les atouts pour le faire, envisager d’ouvrir un plan pour chaque petit-enfant.

The Bottom Line

Maintenant, vous avez les munitions pour obtenir un très bon saut d’avance sur l’examen de votre situation financière et immobilière globale; Le reste dépend de toi. Alors que vous êtes assis autour de la maison en regardant votre équipe sportive préférée ou émission de télévision, sortir un tablette ou ordinateur portable et commencer à faire vos listes.

Vous serez surpris de voir combien de « choses » que vous avez accumulé au fil des ans. Vous trouverez également que vos listes d’inventaire et les dettes seront utiles pour d’autres tâches telles que l’assurance habitation et d’obtenir une prise ferme sur vos dépenses.

Ahmad Faishal

Fondations pour construire une retraite solide

Si vous avez déjà construit une maison, vous savez qu’il est facile de se laisser entraîner dans les détails: les lumières, les appareils, les revêtements de sol et de finitions. Décider de toutes ces choses peut être épuisant. planification de la retraite peut se sentir un peu comme ça. Mais tout comme la construction d’une maison, à la retraite, la bonne fondation crée une valeur durable.

Avoir un revenu suffisant à la retraite

Tout le monde a besoin de revenus. Pour les personnes les plus à la retraite, que le revenu provient d’une combinaison de prestations de sécurité sociale et l’épargne personnelle. Certains groupes bénéficient également des pensions de style ancien, mais ceux-ci sont de plus en plus rares. Les enseignants, les cheminots et les nombreux employés du gouvernement (local, étatique et fédéral) certains des rares groupes qui ont encore des prestations de retraite.

La clé du succès sur le revenu coordonne les dépenses mensuelles avec un revenu mensuel. Dans de nombreux foyers, l’épargne personnelle comprend deux dollars avant et après impôts. Le choix d’un système de retrait pour réduire au minimum les impôts peut faire une grande différence, semblable à la possibilité d’ajuster à l’évolution des circonstances. Deux produits non traditionnels sont de plus en plus populaires.

Les rentes différées peuvent être utilisés pour assurer les revenus futurs. Une prime unique aujourd’hui promettra un revenu régulier pour les années suivantes, jusqu’à 85 ou 90 ans. Avec un de ces produits d’assurance spécialisés, vous ne survivra pas à votre argent.

Les prêts hypothécaires inversés peuvent également être utilisés pour compléter les revenus. Examen a pressé la plupart des coûts et les inconvénients de ces prêts, et ils peuvent être utilisés avec succès pour exploiter l’équité à domicile à de meilleures fins. Méfiez-vous des techniques de vente agressives, et l’approche de votre professionnel hypothécaire ordinaire de l’aide.

Distributions des régimes de retraite

Bien que les pensions sont moins fréquentes, d’autres types de régimes de retraite sont nombreux: participation aux bénéfices, 401 (k), les rentes abri de l’impôt (453 plans), la rémunération différée (457 plans) et les comptes de retraite individuels (IRA) ne manquent pas. En outre, les pensions des employés simplifiées (SEP) et SIMPLE (plan d’épargne fiscale incitative pour les employés) régimes sont des régimes de retraite à base IRA.

La plupart des régimes prévoient un paiement important de la retraite qui nécessite une attention particulière. Tout d’abord, la distribution typique peut être plus grande que toute autre transaction financière et un montant intimidante pour de nombreux retraités. D’autre part, une partie non enroulée dans un IRA fait face à la fois l’impôt sur le revenu fédéral et de l’État.

Troisièmement, les différentes alternatives de roulement IRA peuvent imposer des frais élevés, des restrictions d’investissement, et / ou des frais de rachat. Certains employeurs permettent aux retraités de rester dans un plan d’employeur. Si les frais de régime sont faibles et il y a des options d’investissement de qualité suffisante, cela peut être un bon choix pour les investisseurs avertis. Cependant, d’autres personnes pourraient bénéficier d’une aide professionnelle et des choix plus larges.

Le degré de risque qui

Aujourd’hui, les gens vivent depuis des décennies à la retraite, et d’être trop conservateur est tout aussi périlleux comme étant trop risqué. Regardez en 1988. Combien était une nouvelle voiture alors? Combien était le loyer d’un mois ou le paiement maison? Qu’est-ce que ces choses coûtent aujourd’hui? Que vont-ils coûter cher en 2048?

Les gens qui prennent leur retraite aujourd’hui face à un horizon de retraite de 30 ans. Si les retraités investissent la valeur de l’argent aujourd’hui d’une nouvelle voiture, il a encore besoin d’acheter une nouvelle voiture en 2038 ou 2048. C’est le nouveau défi de l’investissement. Conservateurs investissement-obligations, certificats de dépôt (CD), les rentes, probablement fixes ne seront pas suivre le rythme avec la hausse du prix des logements ou des automobiles.

Un portefeuille diversifié long terme des stocks de puces bleues et obligations offre les meilleures chances de se tenir.

Planification successorale

Tout le monde sait que vous devriez avoir des documents de planification successorale de base – un testament, les procurations et peut-être transférer sur la propriété de la mort pour les comptes bancaires ou des biens immobiliers. Les désignations de bénéficiaires sont souvent négligés, mais sont aujourd’hui d’une importance cruciale. IRA, d’autres comptes de retraite et d’assurance tout transfert selon la désignation la plus récente du bénéficiaire. Il n’y a pas de propriété commune et une volonté ou la confiance ne sera pas question.

renversements IRA et les comptes de rente peuvent imposer une dette fiscale importante sur les bénéficiaires. Non désignation d’un bénéficiaire crée un problème de succession et invites a accéléré la distribution imposable de l’IRA ou des comptes de rente. Faire des choix délibérés au sujet de qui obtient quoi, et comment.

Une bonne planification successorale peut réduire les impôts et de maximiser les dons à la famille ou de la charité. Prenez le temps pour obtenir ce droit.

L’importance de la flexibilité et simplicité

Avec horizon de temps de retraite d’aujourd’hui, il est une véritable erreur de flexibilité restreindre. Les produits qui imposent des frais de rachat ou de verrouillage considérables des paiements en série sont problématiques. Les circonstances changent et vous aurez envie de changer avec eux.

Beaucoup d’entre nous ont beaucoup trop de comptes. Il y a de vieux comptes 401 (k) pour les emplois que nous avons quitté il y a quelques années. Il y a des comptes bancaires où nous habitions et comptes en ligne qui semblait être une bonne idée à un moment donné. Cela crée une quantité absurde de paperasse inutile et la coordination. Éliminer les petites exploitations trop. Il peut être amusant de posséder des actions de Disney, Harley Davidson ou Facebook, mais pour la plupart d’entre nous, les exploitations sont minuscules par rapport à notre portefeuille global. Fun peut-être, mais improductif et inefficace. Il est temps de simplifier la vie et prendre au sérieux.

Prendre le temps d’examiner vos flux de revenu de retraite, les stratégies de distributions, et les plans d’investissement et immobilier vous permettra de créer une base solide sur laquelle construire une retraite, vous pouvez compter sur et en profiter.

Ahmad Faishal

Assurance Tremblement de terre: Avez-vous vraiment besoin?

Vous pensez peut-être que si vous vivez en Californie, vous ne serez jamais affecté par un tremblement de terre. Ce type de pensée peut vous faire être pris au dépourvu si un tremblement de terre jamais se produire dans votre état. La vérité est qu’un tremblement de terre peut se produire et causer des dommages à votre propriété dans presque tout Etat. Alors que les tremblements de terre sont plus fréquents dans l’état de Californie, ils peuvent se produire dans tout état. Alors que de nombreux tremblements de terre sont trop petits pour être détectés ou jamais senti, l’US Geological Survey a indiqué que, dans les années entre 2002 et 2012, les tremblements de terre se sont produits dans 23 États américains.

Ces tremblements de terre ont été d’une magnitude 4,0 ou plus. Grandeurs plus avec les tremblements de terre à 6 peuvent causer des dommages importants aux maisons et autres biens ainsi que les blessures et même la perte de la vie.

Dégâts du séisme est généralement pas couvert dans la politique typique des propriétaires donc si vous habitez dans une zone sujette aux tremblements de terre, vous pouvez vérifier dans l’ obtention d’une couverture. Assurance tremblement de terre couvrira les dommages à votre habitation et son contenu causé par les dommages causés par des tremblements de terre tels que des murs que l’ effondrement ou des objets de valeur qui sont détruits à l’ intérieur de votre maison. Toutefois, certains dommages ne peuvent pas être couverts, comme toute inondation qui peuvent en résulter. Cela dépendra de la langue de la politique. Vous devriez toujours lire très attentivement votre politique de savoir ce qui est couvert. En cas de doute, asseyez – vous avec un agent d’assurance et lui ont passer en revue les termes de votre contrat avec vous.

Pourquoi avez-vous besoin d’assurance tremblement de terre?

La politique de votre propriétaire ne couvre pas les dommages causés par les tremblements de terre.

Vous devez acheter une couverture tremblement de terre approbation ou l’achat d’une politique distincte pour l’assurance tremblement de terre. Ne faites pas l’erreur de penser que vous compter sur l’aide aux sinistrés du gouvernement pour vous aider à récupérer les pertes d’un tremblement de terre. programmes de catastrophes du gouvernement, tels que la FEMA, sont conçus pour prendre soin des besoins immédiats tels que la nourriture, l’habillement, l’assistance médicale et des abris temporaires.

Cependant, la reconstruction de votre maison et le remplacement de votre contenu est à vous. Même si vous obtenez un prêt à faible intérêt par la FEMA pour vous aider à reconstruire, il doit encore être remboursé. Si vous vivez dans un tremblement de terre zone sujette, la seule façon dont votre propriété et son contenu seront couverts par l’assurance est de tremblement de terre.

Qui a besoin d’assurance tremblement de terre?

Est-ce que tout le monde a besoin d’assurance tremblement de terre? Vous seul pouvez prendre cette décision. Beaucoup de gens, en particulier les personnes qui ne vivent pas dans le tremblement de terre les zones sujettes choisissent de ne pas obtenir cette couverture. Préparez-vous à payer pour la couverture du séisme que la politique peut être très coûteux. Franchises peuvent être jusqu’à 10 pour cent de la valeur de votre maison et même plus dans certains cas. Il suffit de savoir que si vous ne disposez pas d’assurance tremblement de terre, la reconstruction de votre maison et de remplacer tous vos objets de valeur sortiront de votre propre poche. Tremblement de terre dans les zones exposées l’ouest des États-Unis comprennent la Californie, Washington, Oregon et certains endroits dans le Nevada, le Wyoming et l’Utah. Il y a des états aussi à risque le long de la ligne de faille de New Madrid, y compris le Missouri, l’Illinois, Tennessee, Arkansas, Caroline du Sud et du Kentucky.

Combien d’assurance tremblement de terre avez-vous besoin?

Combien d’assurance tremblement de terre vous avez besoin dépendra de votre situation individuelle, y compris le coût de la reconstruction de votre maison, vous devriez subir une perte totale et remplacer son contenu.

Faites l’inventaire de vos contenus et des objets de valeur pour déterminer le montant que vous auriez besoin de les remplacer. Si vous ne connaissez pas la valeur de votre maison et son contenu, il peut être une bonne idée d’avoir une évaluation faite pour vous assurer que vous n’êtes pas sous assuré. En plus de reconstruire votre maison et remplacer son contenu, vous aurez également besoin d’une couverture pour les frais de subsistance supplémentaires tels que l’hébergement temporaire et la nourriture pendant que votre maison est en cours de réparation ou de reconstruction.

Qui offre Tremblement de terre d’assurance?

L’État de Californie offre une assurance tremblement de terre par le tremblement de terre en Californie Autorité (CEA). compagnies d’assurances à l’Etat peuvent choisir de participer au CEA. Selon la loi, si une compagnie d’assurance offre une assurance habitation dans l’état de Californie, elle doit aussi offrir une assurance tremblement de terre.

Mini-politiques sont également disponibles qui ne couvrent que votre habitation, à l’exclusion des éléments tels que les terrasses, les piscines ou autres structures isolées. Cela a été introduit en 1996 par la législature de la Californie dans le but de maintenir les primes du tremblement de terre abordable pour les propriétaires.

Pas les compagnies d’assurance de tous les propriétaires dans tous les Etats vont vous vendre une assurance tremblement de terre soit comme une approbation à la politique de votre propriétaire ou une politique distincte. Certaines des compagnies d’assurance qui ne offrent une assurance tremblement de terre du propriétaire comprennent American Family, State Farm et GeoVera assurance.

Les polices d’assurance tremblement de terre sont disponibles pour les propriétaires, les propriétaires d’ un logement en copropriété, les propriétaires et les locataires mobiles. Vous pouvez choisir le montant de la couverture dont vous avez besoin ainsi que des options déductibles. Un représentant de la société représentant le fournisseur d’assurance tremblement de terre sera en mesure de vous fournir sera plus de détails sur les options de couverture et les tarifs. Si vous souhaitez plus d’ informations sur l’ assistance tremblement de terre de l’ État, vous pouvez visiter le site Web de la FEMA .

Ahmad Faishal

Sept façons d’économiser de l’argent en tant que propriétaire

Il y a une dizaine d’années, ma femme et moi avons acheté notre première location. Nous étions pas tout à fait sûr de ce que nous faisions, mais nous étions déterminés à apprendre les cordes le long du chemin. Et c’est exactement ce que nous avons fait; par l’expérience, essais et erreurs, nous sommes arrivés avec une stratégie de location qui avait un sens – au moins pour nous.

Ce mois-ci, nous avons payé le paiement final sur un de nos propriétés -. Un ranch de briques de trois chambres à Greenfield, Ind Tout à coup, les rêves que nous avons prévu pour les années commencent à se réaliser. Où nos locations étaient une fois la responsabilité, nous possédons maintenant une maison libre et claire à l’âge de 37 ans et maintenant que notre première location est payante, nous pouvons boule de neige des paiements pour rembourser notre autre location rapide et continuer à épargner pour acheter une autre Location en espèces.

Il n’a pas été facile; comme tout propriétaire sait, posséder bien locatif connaît beaucoup de moyens agitation au moins une partie du temps. Pour nous, ces bosses sur la route ont inclus des locataires saccage de notre propriété, une série de réparations coûteuses et inattendues, et d’autres petites leçons que vous ne pouvez apprendre de première main. Mais, des années plus tard, nous nous sentons comme nous l’avons finalement fait – mais seulement parce que nous avons fait beaucoup de bonnes décisions le long du chemin.

Sept façons propriétaires peuvent économiser de l’argent

Une partie de notre stratégie en tant que propriétaires économise de l’argent – non seulement en achetant des propriétés qui facilement des flux de trésorerie, mais en cherchant des moyens de réduire nos hors de sa poche les coûts des entreprises. Certaines des choses que nous faisons pour sauver complètement aller contre le grain, mais je l’ai trouvé qu’ils fonctionnent très bien. Je vais vous expliquer plus en une minute.

Dans ce post, je voulais partager quelques-unes de nos stratégies d’économie d’argent que les propriétaires, mais aussi partager d’autres stratégies de propriétaire qui peuvent travailler mieux (ou pire) en fonction de votre portefeuille de location, où vous vivez, et votre marché immobilier local . Si vous êtes un propriétaire qui veut sauver ou envisagent de le devenir, voici quelques stratégies d’économie d’argent à prendre en compte:

# 1: Gardez les loyers bas pour réduire le chiffre d’affaires.

Lorsque je partage que nous gardons des loyers plus bas que nous pouvions, il laisse les gens perplexes. Mais s’il y a une stratégie que je suis derrière, il est celui-ci. En gardant les loyers légèrement inférieurs à ceux des propriétés concurrentes, nous restons occupé à 100%, ont de multiples applications avec un poste vacant et économiser de l’argent le long du chemin.

Vous voyez, chaque fois que quelqu’un bouge, il nous coûte de l’argent. Non seulement nous Shampoing les tapis et la peinture, mais nous devons commercialiser une propriété vacante jusqu’à ce que quelqu’un se déplace Cela peut parfois signifier un mois sans loyer, ce qui est assez mauvais -. Mais cela signifie aussi des allers-retours à la propriété et le traitement avec les locataires potentiels. En termes de temps et d’argent, la commercialisation d’une propriété à louer peut être extrêmement coûteux.

Bien sûr, cette stratégie pourrait ne pas fonctionner selon l’endroit où vous vivez. Si les loyers sont en pleine progression énormément sur votre marché, vous risquez de perdre beaucoup plus que vous gagnez en gardant les loyers bas. Mais dans une petite ville endormie, cette stratégie fonctionne très bien. Non seulement nous offrons à nos locataires avec une bonne affaire, mais nous faire économiser de l’argent avec les tracas et le stress qui vient avec le chiffre d’affaires constant et les postes vacants.

# 2: Choisissez les petites propriétés qui sont faciles à mettre à niveau et de réparation.

Lorsque nous avons déménagé à Noblesville, Ind., Il y a quelques années, nous avons brièvement flirté avec l’idée de transformer notre ancienne résidence dans une autre location. Mais nous avons changé notre air quand nous avons réalisé combien cela pourrait coûter. Bien sûr, notre maison serait un profit, mais les réparations serait par le toit!

Nos autres propriétés de location sont environ 1000 pieds carrés chacun, ce qui signifie que nous connaissons intimement combien il en coûte pour beaucoup de tapis, ce four de taille, et que la taille d’un toit. La maison que nous avancions sur la vente et, d’autre part, était près de 2400 pieds carrés – plus de deux fois plus grande.

Nous avons finalement décidé que nous ne voulions pas payer d’énormes réparations et 2400 pieds carrés de tapis ou même nettoyage de tapis entre les locataires. Nous avons également décidé que des réparations plus importantes – une nouvelle énorme toit au cours des prochaines années, un four plus grand, une plus grande cour pour prendre soin de – pourraient gruger nos rendements.

Bien sûr, les grandes maisons à louer pour plus d’argent, mais à quel prix? Comme toute autre maison, une location plus grande signifie plus coûteux tout – des réparations et des améliorations aux taxes foncières et assurance habitation. Comme les propriétaires indépendants, nous avons décidé de rester avec des propriétés plus petites avec des coûts que nous pourrions facilement gérer.

# 3: Obtenir un compte de l’entrepreneur et des remises pile.

Devenir propriétaire est pas une affaire pas cher, et qui est vrai même après que vous obtenez la propriété en votre nom. En plus des paiements hypothécaires et l’assurance des biens, vous devez payer pour les mises à niveau et les réparations. Et parfois, ces réparations peuvent être extrêmement coûteux.

Le propriétaire Alexander Aguilar, dit-il économise de l’argent en mettant en commun ses location achats dans un magasin qui offre une réduction importante pour les entrepreneurs.

« Le chiffre d’affaires des locataires et les postes vacants, j’achète tout ce que je besoin dans un ordre et l’exécuter si le Home Depot bureau de l’entrepreneur, qui est libre », dit Aguilar, qui blogue sur CashFlowDiaries.com. « Selon combien j’achète et qui est le représentant du client est, je peux économiser entre 5% à 12%. »

En plus de rechercher des rabais des entrepreneurs, vous pouvez également poursuivre les ventes, coupons empilés, et des réductions. Le blogueur derrière ESIMoney, un propriétaire, dit-il combine d’autres réductions de ventes pour obtenir le plus pour son argent.

« Quand je l’ai acheté des appareils pour plusieurs unités, je combiné un prix de vente, la vente match de prix concurrent, coupon, remise et remise en argent contrat de carte de crédit pour économiser plus de 3000 $ », dit-il. « Mieux encore, je fermai dans les mêmes prix pour les achats ultérieurs même si j’acheté un seul élément! »

# 4: Évitez d’utiliser un gestionnaire immobilier.

Les gestionnaires immobiliers promettent de réduire le stress qui vient d’être un propriétaire. Ils annoncent et commercialiser votre location en votre nom, en prenant soin d’étudier soigneusement les locataires potentiels. En plus de cela, ils se réunissent avec les locataires, percevoir les paiements et traiter des questions de locataires.

Malheureusement, ces services ont un coût raide. Si vous êtes prêt et capable de gérer vos propriétés vous-même, d’autre part, vous pouvez couper l’homme du milieu et de garder plus de profits pour vous-même.

Ceci est exactement comment Steven D., le blogueur derrière EvenStevenMoney, augmente la rentabilité de ses locations. Quand il a constaté que les agents immobiliers et les gestionnaires immobiliers facturés jusqu’à loyer d’un mois complet pour une année de service, il a décidé de faire le lourd se soulever.

« Nous avons décidé de lister la propriété nous en ligne avec une combinaison de Zillow Location Manager et Craigslist », dit Steven. « Cela nous permet d’économiser de l’argent et être plus avec les mains sur qui va vivre sur notre propriété. »

# 5: Ne pas avoir peur de dire « non ».

Alors que certains locataires semblent heureux avec votre maison la façon dont il est, il y a toujours ceux qui ont soif de changements et mises à niveau. Et à vrai dire, il n’a jamais fait mal pour les locataires de demander un nouvel évier de cuisine ou d’une nouvelle couche de peinture dans le salon. Je veux dire, le pire est que vous pouvez dire «non, non?

La chose est, vous ne pouvez pas faire tout locataire heureux. Et quand vous remplacez quelque chose qui n’a pas besoin d’être remplacé à vos frais, vous travaillez contre les meilleurs intérêts de votre entreprise et vos résultats.

Elizabeth Colegrove du propriétaire Reluctant dit être en mesure de dire « non » a sauvé ses tonnes d’argent et chagrin d’ amour au fil des ans. Colegrove dit qu’elle avait des locataires demandent des ventilateurs de plafond dans chaque chambre, les changements de couleur des armoires de cuisine, mini-stores améliorés, et plus encore. La chose est, ils veulent le faire à ses frais – pas le leur.

« Mon locataire peut [faire des mises à niveau] à leurs frais, mais les articles doivent être laissés pour compte, » dit-elle. « Non seulement cela me sauver des milliers, mais je ne suis pas le méchant. »

Bien sûr, vous pouvez également laisser vos locataires font partie des travaux eux-mêmes et offrent de payer pour les matériaux seulement. De cette façon, tous les deux bénéficier de la mise à niveau, mais vous ne payez pas pour le travail inutile. Telle est la stratégie exacte utilisée par Pauline Paquin, un propriétaire que les blogs à la portée indépendance financière.

Paquin dit que ses locataires offriront l’occasion de fixer ou de mettre à jour les composants de la location qu’ils n’aiment pas. « Je suis chanceux, ils sont à portée de main, alors quand ils ont demandé si elles pouvaient peindre la place, je l’ai dit et que tout les rétrocédées pour la peinture et pinceaux, » dit-elle.

# 6: Soyez intentionnel sur les couleurs de peinture et revêtements de sol.

Tchad Carson, l’investisseur immobilier derrière CoachCarson.com, utilise une astuce simple pour rationaliser le processus de vacance. Il utilise la même couleur de peinture intérieure et de style à l’ensemble de ses propriétés de location.

« Cela nous permet d’acheter de la peinture en vrac, et fait retouche beaucoup plus facile lors de revirements », dit Carson. «J’estime cela nous permet d’économiser 250 $ à 500 $ chaque fois dans le travail réduit de la peinture et des matériaux gaspillés. »

Carson tente également d’éviter la location avec tapis mur à mur, dit-il. Cela lui permet d’économiser des sommes incalculables d’argent au cours de chaque poste vacant depuis le plancher solide ne doit pas normalement être remplacés entre les locataires. « Nous essayons d’acheter des maisons avec un sol-surface dure comme le carrelage ou les bois durs, ou nous l’installons dès le départ », dit Carson.

# 7: Effectuer l’entretien et l’entretien vous-même.

Le vétéran et propriétaire Doug Nordman est propriétaire d’un bien locatif avec sa femme. Bien que leur objectif n’est pas nécessairement un revenu à long terme, car ils prévoient de se déplacer dans la propriété eux-mêmes, ils veulent encore économiser de l’argent le long du chemin.

Leur stratégie? Réalisation d’une grande partie de l’entretien, et plus particulièrement le travail de la cour, eux-mêmes.

« Il est l’aménagement paysager nécessitant peu d’entretien pour seulement deux heures toutes les six semaines, mais il nous donne une grande chance de regarder par-dessus la propriété et discuter avec le locataire », dit-Nordman, qui blogue le guide militaire.

Dernières pensées

Avant d’acheter un bien locatif, il est essentiel de nous assurer que les travaux de numéros. Apporter un revenu de location est bien sûr, mais il aide à garder vos dépenses au minimum afin que vous ne payez pas plus que vous apportez à.

Même si aucune stratégie d’épargne particulière est bon pour tout le monde, il est important pour tout propriétaire de trouver la bonne stratégie pour leur entreprise. Sans l’un, l’achat de biens de location pourrait facilement devenir une proposition perdante.

Ahmad Faishal

Dette personnelle est pas un outil

Peut-être la raison principale que les gens se mettent dans un trou profond de la dette est qu’ils achètent dans l’idée que la dette personnelle est un outil qui leur permet de faire avancer les choses qu’ils veulent maintenant plutôt que d’avoir à attendre.

Vous voulez une maison maintenant? Obtenez un prêt hypothécaire.

Vous voulez une voiture maintenant? Obtenir un prêt de voiture.

Vous voulez retourner à l’école maintenant? Obtenez un prêt étudiant.

Voulez-vous cette paire de AirPod maintenant? Fouetter la carte de crédit.

Vous voulez une chambre réglée maintenant? Inscrivez-vous au plan de paiement.

Dans chacun de ces situations, une personne devient quelque chose qu’ils veulent – pas besoin, veulent – en ce moment , sans avoir à payer en ce moment. Au lieu de cela, la personne qui doit payer est leur avenir soi – même, et que l’ avenir de soi va devoir payer plus que le prix de la vignette.

Vous voulez une maison 200 000 $ maintenant? Inscrivez-vous pour un à 4% 30 annees hypothèque $ 200.000 et vous mettez votre moi futur sur le crochet pour 343739 $.

Vous voulez une voiture maintenant 25 000 $? Inscrivez-vous pour un prêt 25 000 $ 60 mois de voiture à 3,25% et que vous mettez votre moi futur sur le crochet pour 27120 $.

Vous voulez retourner à l’école pendant 4 ans à 10 000 $ par année? Inscrivez-vous pour un prêt de 10 ans $ 40.000 étudiants à 5% et que vous mettez votre moi futur sur le crochet pour 50911 $.

Vous obtenez l’image. Obtenez quelque chose maintenant, payer plus tard.

Voici le hic: il est presque jamais quelque chose que vous avez besoin en ce moment. Bien sûr, vous pourriez être en mesure de faire un cas pour avoir besoin d’ un prêt étudiant en ce moment et peut – être plaider en faveur d’ une hypothèque, mais il n’y a presque pas d’ autre dette qui constitue un besoin (je ne suis pas vraiment convaincu que ces deux sont les besoins , que ce soit, mais moins il y a un débat là – bas).

Au contraire, ces choses sont toutes les choses que vous voulez . Vous voulez que la voiture brillante. Vous voulez que la nouvelle chambre à coucher ensemble. Vous voulez que ces AirPod. Vous voulez cette maison plutôt que de l’appartement.

Alors, nous allons changer cette image un peu. Regardons pas la dette comme un outil pour obtenir ce que vous voulez.

Au contraire, regarder la dette comme une souricière à la chose que vous voulez être le fromage délicieux appâter le piège. En ce qui concerne vos finances, c’est une métaphore beaucoup plus forte et plus précis.

Vous êtes une souris, et vous voulez que le fromage. Il est juste assis là juste à l’air libre. Tout ce que vous avez à faire est d’aller l’attraper … mais le piège vient sur vous.

Vous êtes une personne, et vous voulez que dans / maison de voiture / AirPod / chambre à coucher. Il est juste assis là juste à l’air libre. Tout ce que vous avez à faire est d’aller l’attraper … mais le piège vient sur vous.

Dans les deux cas, tout ce qui est vraiment nécessaire est un peu de patience.

La souris peut simplement attendre jusqu’à ce que tout le monde va dormir, puis un raid de la cuisine, sans pièges.

Vous pouvez commencer à mettre de l’argent de côté pour la chose que vous voulez et quand vous avez enregistré assez, vous pouvez simplement aller acheter hors de la poche.

Pourtant, dans les deux cas, quand l’impatience l’emporte, la douleur commence.

Ne regardez pas cette carte de crédit comme un outil. Au contraire, il est un piège, déguisé en un outil. La même chose vaut pour ce prêt de voiture et que le plan de paiement et, souvent, cette hypothèque.

Qu’est-ce que les souris intelligentes font face à une souricière? Ils évitent le piège tout à fait, ou bien ils trouver un moyen d’obtenir le fromage hors du piège sans se faire attraper.

Vous devez appliquer les mêmes deux tours dans votre vie.

Éviter le piège entièrement

Ceci est une meilleure stratégie pour les plus gros objets, des choses que vous pourriez « acheter » avec un grand prêt garanti comme une voiture ou une maison.

Plutôt que d’acheter le grand élément en ce moment, vous attendez un certain temps et faire des « paiements mensuels » à un compte d’épargne ou d’un compte d’investissement à la place.

Par exemple, disons que vous voulez acheter un modèle en retard voiture d’occasion et que vous prévoyez d’emprunter 15 000 $ pour le faire. Vous avez un bon crédit, vous pouvez obtenir un prêt de 60 mois pour 3,25%, ou 271 $ par mois.

Voici la chose: plutôt que de dépenser 271 $ par mois pendant 60 mois sur ce prêt, vous pouvez simplement mettre 250 $ par mois dans un compte d’épargne pendant 60 mois et acheter la voiture avec de l’argent. Cela vous permet d’économiser 21 $ par mois. Alternativement, vous pouvez mettre 271 $ par mois dans des économies et être là dans 55 mois, ce qui élimine les cinq « paiements ».

Lorsqu’une souris évite le piège entièrement et juste attend patiemment la nuit, la souris serpente presque toujours avec beaucoup plus d’options alimentaires et beaucoup plus de flexibilité quand vient le temps d’obtenir de la nourriture de la cuisine de la nuit.

Lorsque vous évitez le piège entièrement et juste économiser l’argent vous-même, vous le vent presque toujours avec plus d’argent dans votre poche et beaucoup plus de flexibilité quand vient le temps de faire réellement l’achat.

Obtenez le fromage sans le piège

Cette approche fonctionne mieux pour les petits achats, comme les AirPod ou peut-être le nouvel ensemble de chambre mentionné plus haut.

Ici, plutôt que d’utiliser simplement la dette pour acheter ce que vous voulez, il vous suffit quelques choix de vie à venir avec l’argent. Vous mangez très chichement à la maison tous les mois et vous pouvez soudainement payer les AirPod. Vous vendez un tas de trucs inutilisés et indésirables de votre garde-robe et vous pouvez soudainement payer l’ensemble de la chambre.

En d’autres termes, s’il y a quelque chose plus petit que vous voulez, il est probable que l’argent que vous devez acheter est déjà disponible dans votre vie et vous pouvez le libérer par juste faire de meilleurs choix de vie.

D’autre part, vous pouvez jeter ces 160 $ AirPod sur une APR carte de crédit de 29,9% et payer 5 $ par mois pour le payer … mais vous devrez payer pour 65 mois et vous finirez par payer plus d’intérêt seul que la coût des AirPod (yup, 324 $ au total).

Lorsque la souris trouve un moyen de frapper le fromage hors du piège sans se faire attraper dans le piège, la souris est en ce moment la fête désirée sans être empêtré dans la poignée du piège.

Lorsque vous trouvez une façon de trouver l’argent pour acheter ce que vous voulez sans être empêtrés dans la dette de carte de crédit, vous liquidez (encore une fois) avec plus d’ argent dans votre poche sur le long terme et avec l’élément en main assez rapidement.

Dernières pensées

Parce que le crédit est donc disponible et les prêts sont généralement juste une forme ou deux à l’extérieur, la dette semble être une telle option pratique quand on veut quelque chose. Souvent, nous faisons glisser cette carte si vite que nous pensons à peine à ce sujet, ou nous remplissons ces formulaires tout en écoutant un vendeur nous nudge en avant.

Le succès financier est à éviter le piège de chasser ces tentations.

Si vous pouvez appliquer un peu de patience et une certaine volonté de sauver, presque toutes les grandes dépenses que vous voulez dans la vie finira par être le vôtre sans signer votre avenir vers une banque.

Si vous pouvez simplement couper quelques dépenses dans les prochaines semaines, presque toute dépense plus petite que vous voulez dans la vie sera la vôtre sans augmenter le solde d’une carte de crédit.

La dette se trouve là-bas comme un piège à souris bien appâté, en attendant la souris stupide de marcher sur et prendre l’appât … et puis ils sont pris.

Ne soyez pas la souris. La dette est pas un outil qui vous aidera à obtenir ce que vous voulez maintenant. La dette est un piège qui vous enchevêtrer et vider votre porte-monnaie.

Bonne chance.

Ahmad Faishal