FPI est une abréviation de « fiducie de placement immobilier. » Une FPI est comme un fonds commun de placement qui possède des propriétés individuelles plutôt que des actions ou des obligations. Le FPI est responsable de l’acquisition et de la gestion des biens immobiliers dont elle est propriétaire.
En tant qu’investisseur, l’objectif est de recevoir un revenu locatif sur les propriétés et de participer à l’appréciation des prix. L’avantage d’investir dans l’immobilier à travers une FPI est que vous obtenez une exposition à un portefeuille diversifié de propriétés et vous ne devez pas les gérer vous-même.
Règlements
Des règlements régissent REIT et exigent qu’une FPI de distribuer au moins 90 pour cent de son revenu imposable pour les actionnaires. Ces distributions sont versées à titre de dividende. Parce que les REIT paient des dividendes , ils sont souvent commercialisés comme un investissement de retraite productifs de revenu. Les distributions de dividendes ont tendance à tomber dans les 5 à 8 pour cent , mais plage ne sont pas garantis. Dans un contexte économique difficile, toutes les propriétés ne peuvent pas être loués. Si la location il n’y a pas assez de revenu disponible, une FPI peut être amenée à réduire ou éliminer les versements de dividendes.
Types de sociétés de placement immobilier
REIT tombent dans l’une des deux catégories; Sociétés de placement immobilier de capital ou de sociétés de placement immobilier hypothécaires.
Les REIT en actions sont généralement propriétaires de grands bâtiments commerciaux, devantures de magasins de détail, ou immeubles d’habitation, mais il y a aussi REIT spécialisés qui possèdent des hôtels ou d’autres propriétés dans l’industrie hôtelière, et il y a des sociétés de placement immobilier qui se concentrent sur les établissements de soins de longue durée ou d’autres propriétés dans le domaine médical industrie.
Un exemple de l’immobilier commercial appartenant à REIT serait grande, les immeubles de bureaux multi-étage, souvent utilisé comme siège pour les moyennes et les grandes entreprises de taille.
Un exemple de propriétés de devanture de magasin de détail appartenant REIT serait magasins comme Wal-Mart, Petsmart ou électronique ultime. Un grand nombre de ces entreprises louent leurs emplacements de magasin plutôt que de les posséder.
Hypothécaires REIT possèdent la dette sur les propriétés, et non pas la propriété elle-même. Ils sont comme un fonds commun de placement qui détient des hypothèques et recueille les paiements.
Publique et privée
Sociétés de placement immobilier peuvent être cotées en bourse, ce qui signifie qu’ils ont un symbole, et vous pouvez facilement rechercher leur prix d’actions et du dividende sur Internet.
D’autres sociétés de placement immobilier sont privées et ne sont pas négociés sur un échange. Bien qu’ils soient encore un titre enregistré, sociétés de placement immobilier privé ne disposent pas d’un symbole. Vous devez acheter des actions directement auprès de la société immobilière en leur offrant ou par un de leurs représentants. REIT privés paient souvent des commissions élevées aux vendeurs financiers qui les offrent. Ils sont souvent difficiles à sortir comme il n’y a pas un marché public où vous pouvez facilement vendre vos actions. La plupart des sociétés de placement immobilier privé ont une stratégie de sortie où ils ont l’intention de le rendre public, mais il ne fonctionne pas toujours. En 2008-2009 de nombreux investisseurs qui possédaient des sociétés de placement immobilier privé ont connu une réduction significative de leur revenu de dividendes et ne pouvaient pas vendre leur investissement depuis longtemps. Leur argent a été essentiellement pris au piège dans l’investissement.
Dans le cadre d’un portefeuille
Sociétés de placement immobilier sont mieux utilisées dans le cadre d’un portefeuille diversifié plutôt que comme un investissement. Ils ne sont pas fortement corrélées avec les actions ou obligations, ce qui signifie que le marché boursier ou obligataire fait aura peu à rien à voir avec la valeur d’une FPI.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. Les certificats de dépôt et autres placements sûrs
Un CD est un certificat de dépôt émis par une banque. Ils sont généralement assurés par la FDIC et plus la durée de votre CD, plus le taux d’intérêt que vous recevrez.
Plus: Principal est sûr.
Inconvénients: Cette stratégie généreront peu de revenus en cours. Le revenu varie avec des taux d’intérêt que les CD matures et sont renouvelés. Revenu ne peut pas suivre le rythme de l’inflation. En fonction des taux d’intérêt, il peut exiger une grande quantité de capital pour générer le montant du revenu de retraite dont vous avez besoin. L’ intérêt de CD est de 100 pour cent imposable , sauf si vous possédez le CD à l’ intérieur d’un IRA ou Roth IRA.
Quand il s’agit de choisir entre des alternatives d’investissement plus sûrs de prendre le temps d’apprendre comment ils pourraient être utilisés pour une partie de votre portefeuille plutôt que pour l’ensemble de votre portefeuille. De cette façon, vous pouvez utiliser d’autres pièces à investir dans des choses qui sont plus susceptibles de fournir des quantités de revenus plus élevés.
2. Les obligations échelonnées
Une obligation, comme un CD, a une date d’échéance. Vous pouvez acheter des obligations (ou CD) maintenant afin qu’ils viennent à échéance à différents points futurs lorsque vous êtes plus susceptibles d’avoir besoin du revenu. Il existe plusieurs types d’obligations afin que vous puissiez choisir les obligations émises par le gouvernement, la sécurité ou des obligations émises sociétés à rendement plus élevé.
Plus: Les obligations sont susceptibles de fournir plus de revenus qu’un CD ou d’ autre option très sûr. Vous pouvez faire correspondre les échéances obligataires ayant des besoins de flux de trésorerie. Si vous êtes à un taux d’imposition élevé , vous pouvez utiliser les obligations municipales qui sont susceptibles de vous livrer le revenu libre d’impôt.
Inconvénients: le revenu ne peut pas suivre le rythme de l’inflation. En fonction des taux d’intérêt, il peut exiger une grande quantité de capital pour générer le montant du revenu de retraite dont vous avez besoin.
La construction d’un portefeuille d’obligations peut être difficile à faire sur vous possédez, donc, il est important de comprendre comment investir dans une échelle d’obligations avant d’acheter des obligations au hasard.
3. Banque de revenu de dividendes
Certains stocks (appelés les Artistocrats de dividendes) ont une histoire des dividendes de plus en plus chaque année et certains fonds communs de placement dividende en actions vous permettent d’investir dans un groupe de ces stocks à la fois.
Avantages: Historiquement, le capital va croître, et les entreprises à augmenter progressivement les dividendes, fournissant un moyen pour vos revenus à la hausse de l’inflation. En outre, de nombreuses entreprises versent des dividendes admissibles qui sont imposés à un taux inférieur à celui des revenus d’intérêts.
Inconvénients: Principal fluctue en valeur avec les mouvements du marché. Les entreprises peuvent réduire ou éliminer les dividendes pendant les périodes difficiles.
Il paie pour comprendre comment le rendement du dividende sur une action fonctionne avant d’aller chercher le rendement.
4. Placements à rendement élevé
Certains investissements paient des rendements super taille; il peut être sous la forme de programmes de prêts privés, les fonds fermés, ou des partenariats maîtres-limité. Soyez prudent, souvent des rendements plus élevés comportent des risques plus élevés.
Avantages: montant élevé du revenu initial généré.
Inconvénients: Principal fluctuent en valeur. Investissements à rendement élevé peuvent réduire ou éliminer leurs distributions pendant les périodes difficiles. Les placements à revenus plus élevés sont généralement plus risqués que les alternatives à rendement moins élevé.
Haut investissement de rendement peut être très risqué. Parfois, le risque supplémentaire met plus de revenus dans votre compte.
5. retraits systématiques d’un portefeuille équilibré
Un portefeuille équilibré détient les actions et les obligations (généralement sous la forme de fonds communs de placement). retraits systématiques fournissent un moyen automatisé de la vente d’une quantité proportionnelle de ce qui est dans le compte chaque année afin que vous puissiez retirer du compte pour répondre à vos besoins de revenu de retraite.
Plus: Si bien fait, cette approche est susceptible de générer une quantité raisonnable de revenu viager corrigé de l’ inflation. La partie actions prévoit une croissance à long terme; la partie obligataire ajoute de la stabilité.
Inconvénients: Principal fluctuera en valeur et vous devez être en mesure de tenir à votre stratégie pendant les temps d’arrêt. De plus, il peut y avoir des années où vous aurez besoin de réduire vos retraits.
Une approche de portefeuille équilibré est relativement facile à suivre et est suffisamment souple pour résister à la volatilité des marchés. Étudier les règles de taux de retrait, vous aurez envie d’utiliser pour donner cette approche la plus grande probabilité de succès.
6. Rentes immédiates
Les compagnies d’assurance des contrats d’émission appelés rentes. Avec une rente immédiate en échange d’un dépôt forfaitaire vous recevez un revenu pour la vie.
Avantages: revenu garanti à vie , même si vous vivez passé 100.
Inconvénients: le revenu ne sera pas suivre le rythme de l’inflation à moins que vous achetez une inflation ajustée rente immédiate ( ce qui aura un paiement initial beaucoup plus faible). Si vous voulez que le paiement le plus élevé que vous aurez pas accès au capital, ni ne le capital restant transmettre à des héritiers.
rentes immédiates peuvent être un bon moyen d’obtenir des flux de trésorerie à vie si vous avez besoin le plus possible de votre paiement courant principal. Apprenez les tenants et les aboutissants de rentes immédiates avant d’acheter.
7. Le revenu pour le modèle de vie
Cette approche utilise la segmentation du temps appelé quelque chose pour correspondre à vos investissements avec le point dans le temps, ils seront nécessaires. Il fournit un processus logique pour combien de mettre en investissements sûrs et combien de mettre des investissements axés sur la croissance.
Avantages: facile à comprendre et a le potentiel d’offrir d’ excellents résultats.
Inconvénients: Dans sa forme la plus pure, cette stratégie implique de prendre des risques d’investissement, mais il pourrait être modifié de sorte que vous utilisez des produits de revenu garanti.
Je me spécialise dans le revenu de retraite et cette approche est mon approche privilégiée pour la prestation de type I revenu de retraite utilise ce modèle, mais remplir les morceaux avec une échelle des obligations et des fonds indiciels de croissance. Les morceaux peuvent être remplis avec d’autres options comme les CD, les fonds indiciels, rentes, etc. Consultez le revenu de la stratégie de vie pour un lien vers un film où vous pouvez en savoir plus.
8. rentes à capital variable avec une fonction de revenu garanti
Une rente variable est un contrat émis par une compagnie d’assurance, mais à l’intérieur de la rente, ils vous permettent de choisir un portefeuille de placements fondés sur le marché. Qu’est-ce que la compagnie d’assurance offre est un coureur de prestations de revenu viager qui assure que si les investissements ne vous allez bien faire toujours pas un revenu de retraite.
Avantages: revenu garanti à vie qui peut suivre le rythme de l’inflation si le marché augmente. Principal reste disponible pour transmettre aux héritiers.
Inconvénients: peut – être des frais plus élevés que d’ autres options-et les frais dans certains produits peuvent être si élevé que vous êtes obligé de compter sur les garanties que les investissements sont peu susceptibles d’être en mesure de gagner assez pour surmonter les coûts.
Je vais être honnête, c’est ma stratégie moins de revenu de retraite préférable. Ils sont l’assurance avec ces produits vous assurez votre revenu futur et qui est souvent cher. Toutefois, lorsqu’il est utilisé pour une partie de vos fonds, et lorsque les impôts sont pris en compte, ces produits appartenant à une IRA peuvent s’intégrer dans un plan de revenu de retraite.
9. holistique de retraite actif des régimes d’allocation
Quand vous regardez toutes les options disponibles, la plupart du temps la meilleure option est un plan qui utilise un grand nombre des choix discutés. L’objectif d’un plan d’allocation d’actifs de retraite globale est de ne pas maximiser le rendement-est de maximiser le revenu à vie. C’est un objectif différent que le mantra d’investissement traditionnels d’allocation d’actifs de maximiser le rendement par unité de risque.
Plus: Une combinaison de plusieurs idées de revenu de retraite nommées dans ce diaporama est souvent ce qui est nécessaire pour créer le flux de revenus idéal pour vos besoins.
Inconvénients: prend beaucoup de travail pour mettre ensemble à droite, mais les heures de planification peut être vaut la peine pendant des mois et des années à venir!
Si vous êtes près de la retraite, la chose la plus importante que vous devez savoir est que l’investissement de la retraite doit être fait différemment. Vous avez besoin d’un revenu à vie, pas une pointe de bouillon chaud.
Maintenant, vous devriez être prêt à l’emploi d’une manière coordonnée ces techniques. Et rappelez-vous toujours de planification est pas un one-size-fits-all approche. Votre situation et les capacités uniques doivent être pris en considération.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
L’assurance-vie est conçu pour protéger votre famille et d’autres personnes qui peuvent compter sur vous pour un soutien financier. L’assurance-vie verse une prestation de décès au bénéficiaire de la police d’assurance-vie.
Au fil des ans, l’assurance-vie a également évolué pour offrir des options pour la création de richesse ou de placements en franchise d’impôt.
Qui a besoin FAQ d’assurance-vie
L’assurance-vie seulement pour les personnes qui ont une famille à? Quand devez-vous acheter une assurance vie? Nous allons passer en revue ces questions et scénarios courants du moment où l’assurance-vie est une bonne idée d’acheter en fonction des situations différentes. Cette liste vous aidera à décider s’il est temps pour vous de communiquer avec votre conseiller financier et commencer à regarder vos options d’assurance-vie.
Ai-je besoin d’assurance-vie Si je n’ai pas à charge?
Il y a des cas où l’assurance-vie peut être bénéfique même si vous avez sans personne à charge, que le plus élémentaire serait de couvrir vos propres frais funéraires. Il peut y avoir beaucoup d’autres raisons aussi. Voici quelques conseils pour vous aider à décider si l’assurance-vie est le bon choix pour vous:
À quel stade de la vie Si vous achetez d’assurance-vie?
La première chose que vous devez savoir sur l’assurance-vie est que le plus jeune et en meilleure santé que vous êtes, moins cher, il est.
La meilleure assurance-vie choix pour vous dépendrons sur:
Pourquoi vous voulez que l’assurance-vie (pour créer de la richesse, pour protéger les biens, fournir à votre famille?)
Qu’est-ce que votre situation est
À quelle étape dans la vie que vous êtes (avez des enfants, pensez-vous que vous êtes à l’école, vous démarrez une entreprise, l’achat d’une maison, se marier, etc.)
Quel âge as-tu
10 situations différentes et façons d’utiliser l’assurance-vie
Voici une liste de personnes qui pourraient avoir besoin d’assurance-vie à différents stades de la vie, et pourquoi vous voulez acheter une assurance-vie à ces étapes. Cette liste vous aidera à examiner diverses raisons d’acheter une assurance-vie et vous aider à déterminer s’il est temps pour vous de regarder dans l’achat d’assurance-vie ou non.
Un représentant du conseiller financier ou d’assurance-vie peut également vous aider à explorer différentes options d’assurance-vie et doit toujours être consulté pour leurs opinions professionnels pour vous aider à faire un choix.
1. Début Familles
L’assurance-vie devrait être acheté si vous envisagez de fonder une famille. Vos tarifs seront moins chers maintenant que quand vous vieillissez et vos futurs enfants seront en fonction de votre revenu. En savoir plus aux parents: Comment assurance vie avez-vous besoin?
2. Les familles établies
Si vous avez une famille qui dépend de vous, vous avez besoin d’assurance-vie. Cela ne comprend pas seulement le conjoint ou partenaire travaillant à l’extérieur de la maison. L’assurance-vie doit également être pris en considération pour la personne qui travaille à la maison. Les coûts de remplacement de quelqu’un pour faire les tâches ménagères, le budget de la maison et la garde des enfants peut causer des problèmes financiers importants pour la famille survivante. En savoir plus aux parents: Comment assurance vie avez-vous besoin?
3. Les jeunes adultes célibataires
La raison pour laquelle un adulte seul aurait généralement besoin d’une assurance vie serait de payer leurs propres frais funéraires ou si elles aider à soutenir un parent âgé ou d’une autre personne qu’ils peuvent prendre soin de financièrement.
Vous pouvez également envisager d’acheter une assurance-vie pendant que vous êtes jeune de sorte qu’au moment où vous en avez besoin, vous ne devez pas payer plus en raison de votre âge. Plus vous vieillissez, l’assurance-vie devient plus chère et vous risquez d’être refusée s’il y a des problèmes avec l’examen médical d’assurance-vie.
Dans le cas contraire, si l’on a d’autres sources d’argent pour un enterrement et n’a pas d’autres personnes qui dépendent de leurs revenus alors l’assurance-vie ne serait pas une nécessité.
4. Les propriétaires et les personnes avec des prêts hypothécaires ou autres dettes
Si vous envisagez d’acheter une maison avec une hypothèque, il vous sera demandé si vous souhaitez souscrire une assurance hypothécaire. L’achat d’une police d’assurance-vie qui couvrirait votre dette hypothécaire protégerait l’intérêt et vous éviter d’avoir à acheter une assurance hypothécaire supplémentaire lorsque vous achetez votre première maison.
L’assurance-vie peut être un moyen d’assurer que vos dettes sont payés si vous décédez. Si vous décédez des dettes et aucun moyen pour votre succession pour les payer, vos biens et tout ce que vous avez travaillé pour être perdu et peut ne serez pas passé à quelqu’un que vous aimez. Au lieu de cela, votre succession peut être laissé à la dette, ce qui pourrait être transmis à vos héritiers.
5. Couples non-travail des enfants
Les deux personnes dans cette situation devraient décider s’ils veulent l’assurance-vie. Si les deux personnes apportent un revenu qu’ils se sentent à l’aise sur la vie seul si leur partenaire doit passer, alors l’assurance-vie ne serait pas nécessaire, sauf si elles voulaient couvrir leurs frais funéraires.
Mais, peut-être dans certains cas, l’un des conjoints de travail contribue davantage au revenu ou voudrait quitter leur autre significatif dans une meilleure situation financière, alors tant que l’achat d’une police d’assurance-vie ne serait pas un fardeau financier, il pourrait être une option. Pour une option d’assurance-vie à faible coût examiner l’assurance-vie temporaire ou considérer d’abord à la filière polices d’assurance-vie où vous payez pour une seule politique et la prestation de décès va à la première à mourir.
6. Les gens qui ont une assurance vie par leur travail
Si vous avez une assurance vie grâce à votre travail, vous devez toujours acheter votre propre police d’assurance-vie. La raison pour laquelle vous ne devriez jamais seulement compter sur l’assurance-vie au travail est que vous pourriez perdre votre emploi, ou décider de changer d’emploi et une fois que vous faites cela, vous perdez cette politique d’assurance-vie. Il n’est pas stratégiquement son de quitter votre assurance-vie aux mains d’un employeur. Plus vous vieillissez plus cher devient votre assurance-vie. Vous êtes mieux d’acheter une politique de sauvegarde petite pour vous assurer que vous avez toujours une assurance vie, même si vous perdez votre emploi.
7. partenaires commerciaux et les propriétaires d’entreprise
Si vous avez un partenaire commercial ou propriétaire d’une entreprise et il y a des gens comptent sur vous, vous pouvez envisager l’achat d’une police d’assurance-vie distincte dans le but de vos obligations d’affaires.
8. Assurance vie sur vos parents d’achat
La plupart des gens ne pensent pas cela comme une stratégie, acheter il a été utilisé et peut être une chose intelligente à faire. L’assurance-vie sur vos parents assure une prestation de décès pour vous si vous vous mettez en tant que bénéficiaire de la politique que vous prenez sur eux. Si vous payez les primes que vous voulez vous assurer que vous vous faites un bénéficiaire irrévocable pour sécuriser votre chemin de investment.This quand vos parents meurent, vous sécurisez le montant de la police d’assurance-vie. Si vous le faites alors que vos parents sont assez jeunes, il peut être un investissement financièrement solide.
Vous pouvez également protéger votre propre stabilité financière en regardant l’achat de soins de longue durée pour eux aussi bien ou suggérant qu’ils regardent en elle. Souvent, lorsque les parents tombent malades car ils vieillissent la charge financière sur leurs enfants est énorme. Ces deux options peuvent fournir une protection financière que vous pourriez ne pas avoir autrement pensé.
9. Assurance-vie pour les enfants
La plupart des gens suggèrent que les enfants ne ont pas besoin d’assurance-vie parce qu’ils ont sans personne à charge et en cas de décès, bien qu’il serait dévastateur, l’assurance-vie ne serait pas bénéfique.
3 raisons d’acheter l’assurance-vie pour les enfants
Si vous vous inquiétez au sujet de vos enfants finissent par contracter une maladie. Certaines familles ont des préoccupations au sujet de la santé à long terme de leurs enfants en raison des risques héréditaires. Si les parents craignent que finalement, ce qui peut les rendre non assurables plus tard dans la vie, alors ils pourraient envisager d’acheter leurs enfants l’assurance-vie afin qu’ils ne se soucient pas de ne pas les examens médicaux plus tard, quand ils ont besoin d’assurance-vie pour leur propre famille. Certaines personnes regardent l’assurance maladies graves pour enfants.
Certaines personnes achètent une assurance-vie pour les enfants qui atteignent l’âge adulte pour les aider à obtenir un bon départ dans la vie. Une police d’assurance-vie permanente peut être un moyen de construire des économies pour eux et leur donner l’occasion d’avoir une police d’assurance-vie qui paie pour lui-même au moment où ils ont une famille de leur propre, ou s’ils veulent utiliser la partie en espèces à emprunter contre pour un achat important. L’assurance-vie pour les enfants peut être acheté comme cadeau pour eux.
Si vous voulez recevoir une sorte de prestation de décès pour vous aider à faire face à la mort d’un enfant et les frais funéraires si quelque chose devait leur arriver. La perte d’un enfant est dévastateur et bien que les enfants ne fournissent pas de soutien financier, ils jouent un rôle important dans la famille et leur perte peut avoir des effets sur la perte de nombreux niveaux.Le peut rendre très difficile pour vous de travailler, et vous pouvez souffrir pertes financières, ont besoin d’aide psychologique, ou ont besoin d’aide avec les enfants survivants à la suite de leur passage.
Les enfants, pour la plupart, ne ont pas besoin d’assurance-vie, mais si elle fait partie d’une stratégie, l’assurance-vie pour les enfants peuvent être quelque chose que vous considérez comme pour les raisons ci-dessus. peser toujours l’option des raisons ci-dessus avec les autres possibilités d’épargne ou d’assurance que vous pourriez envisager pour vos enfants.
10. Personnes âgées
Tant que vous n’avez pas les gens en fonction de vos revenus pour le soutien, l’assurance-vie à ce stade dans la vie ne serait pas nécessaire, à moins que vous n’avez pas d’autres moyens de payer vos frais funéraires ou vous décidez que vous voulez laisser de l’argent comme héritage. Une chose utile sur l’assurance-vie si vous êtes plus âgé, est les éléments d’épargne d’impôt si vous souhaitez conserver la valeur de votre succession. Vous devriez parler avec un avocat immobilier ou planificateur financier pour comprendre si l’achat d’assurance vie dans vos années plus tard peut offrir des avantages fiscaux.
L’achat d’une police d’assurance-vie à cet âge peut être très coûteux.
Assurance-vie comme une stratégie visant à protéger et créer de la richesse
Lorsque vous achetez une assurance-vie vous cherchez à protéger le mode de vie de votre famille ou à charge si vous devez mourir.
Si cela est votre objectif principal alors l’assurance-vie à faible coût peut être un bon point de départ pour vous.
Vous pouvez regarder aussi comme un moyen de créer de la richesse de votre ou votre famille, soit par des avantages fiscaux potentiels ou si vous voulez laisser de l’argent comme un héritage, comme dans le cas de l’assurance-vie Survivorship.
Vous pouvez également acheter une assurance vie comme un moyen pour garantir votre propre stabilité financière, dans le cas de l’assurance vie entière ou universelle polices d’assurance-vie qui offrent également des valeurs en espèces et investissements. Ces types de politiques, ainsi que des polices d’assurance-vie offrent également le taux de survie le potentiel d’emprunter de l’argent de votre police d’assurance-vie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Votre guide pour comprendre et investir dans des obligations
Vous voulez apprendre à investir dans des obligations, mais ne savent pas par où commencer. Vous êtes arrivé au bon endroit. Je mets cette page ensemble pour vous donner une vue d’ensemble du processus ainsi qu’un lien vers des ressources merveilleuses qui peuvent expliquer, en profondeur, les différentes zones que vous pouvez explorer. En travaillant votre chemin à travers, vous trouverez des liens vers plusieurs de mes articles d’investissement obligataire. Vous pouvez cliquer sur chaque lien, lisez l’article, puis revenir ici jusqu’à ce que vous avez terminé.
Au moment où vous avez terminé, vous devriez savoir assez sur l’investissement obligataire pour poser des questions de votre courtier, conseiller financier, conseiller en placement enregistré, ou d’une société de gestion d’actifs. Le plus grand avantage est que vous êtes moins susceptible de se sentir d’émotion sur vos décisions d’investissement quand vous comprenez la langue et les risques.
Avant de commencer, voici un aperçu rapide: Les obligations sont un type d’investissement qui se traduit par un prêt d’argent des investisseurs à l’émetteur d’obligations en échange de paiements d’intérêts. Les obligations sont un des investissements les plus importants disponibles pour ceux qui suivent une philosophie d’investissement sur le revenu, dans l’espoir de vivre l’argent généré par leur portefeuille. Avec les différentes options disponibles pour vous, y compris les obligations municipales, les obligations commerciales, des obligations d’épargne, et les bons du Trésor, vous devez savoir ce qui est bon pour votre situation unique, ainsi que les dangers présentés par posséder différents types d’obligations.
Mise en route avec des obligations
Le premier point de départ est 101 Obligations – Qu’est-ce qu’ils sont et comment ils fonctionnent. Ce grand morceau vous expliquera comment vous, en tant qu’investisseur, faire de l’argent dans des obligations, quelles obligations sont, pourquoi émettre des obligations de sociétés, et bien plus encore. Si vous êtes à la recherche d’une réponse plus rapide et ne veulent pas tous les détails, vous pouvez lire Qu’est-ce qu’un Bond?
Combien de votre portefeuille devrait être investi dans des obligations?
Une question très courante est de savoir combien de votre portefeuille devrait être investi dans des obligations. Il y a une règle rapide et facile que vous n’oublierez pas une fois que vous l’avez lu!
Les moyens d’investir dans des obligations
Il existe plusieurs types d’obligations dans lesquels vous pouvez investir et encore plus de moyens que vous pouvez détenir ces obligations. Voici quelques ressources et des articles que vous pourriez envisager. Malheureusement, la réponse est très claire. Benjamin Graham croit que les investisseurs défensifs ne devraient jamais avoir moins de 25% de leur portefeuille dans des obligations, mais le prix et les termes d’importance; par exemple, regardez la folie des investisseurs qui investissent dans des obligations avec des rendements fixes historiquement bas et des maturités de 50 à 100 ans.
Investir dans les obligations de sociétés : En prêtant de l’ argent aux entreprises, vous pouvez souvent profiter des rendements plus élevés que vous obtenez sur d’ autres types d’obligations. Pour la plupart des investisseurs qui sont au milieu des tranches d’imposition plus élevées, il est préférable d’acheter ces derniers dans un abri fiscal, comme un roulement IRA.
Investir dans les obligations municipales: Ce guide de débutant à investir dans des obligations municipales, qui sont exonérés de certaines taxes de l’Etat dans certaines situations.
Il est un excellent endroit pour commencer si vous êtes dans un milieu à haute tranche d’imposition. En investissant dans vos écoles locales, les hôpitaux et les municipalités, non seulement vous pouvez aider votre communauté, mais aussi faire de l’argent.
Obligations d’ épargne des États – Unis : obtenir une formation générale sur les obligations d’épargne, leur histoire, les considérations avant de les ajouter à votre portefeuille, et les notes fiscales.
Série EE Obligations d’ épargne : Ces obligations uniques offrent des avantages fiscaux pour le financement de l’ éducation, la garantie du Trésor des États-Unis, un taux de rendement fixe pour un maximum de trente ans et plus.
Série I des Obligations d’ épargne : série I obligations d’épargne présentent en partie, sur l’ évolution de l’inflation, un taux d’intérêt basé, sont garantis de ne jamais perdre de l’ argent, et sont soutenus par le pouvoir de taxation du gouvernement des États-Unis.
Cette collection d’articles vous apprendra comment investir dans des obligations d’épargne de série I, vous dire qui est admissible à posséder, et expliquer les limites d’achat annuelles.
Fonds d’obligations par rapport aux obligations : Beaucoup de nouveaux investisseurs ne savent pas si elles doivent détenir des obligations pure et simple ou investir dans des obligations par le biais d’ un type particulier de fonds commun de placement appelé fonds d’obligations. Quelles sont les différences, les avantages et les avantages? Prenez quelques instants pour lire l’article pour découvrir les réponses.
Junk Bonds : L’ un des types les plus séduisantes d’obligations nouveaux investisseurs repèrent souvent est quelque chose de connu comme junk bonds. Bénéficiant élevé, les rendements à deux chiffres au cours des environnements de taux d’intérêt commun, ces liens dangereux peut vous attirer avec la promesse de gros chèques dans le courrier, mais laissez – vous haut et sec quand les entreprises qui les émettent ratent des paiements ou faire faillite. Tenez -vous aux obligations investment grade, au lieu. Si vous ne savez pas ce que vous faites, être très sûr et réserver vos avoirs Triple A obligations cotées.
Les différentes saveurs du stock préféré : les actions privilégiées de nombreuses entreprises est en fait très comparable aux placements obligataires parce que les deux types d’investissements ont tendance à se comporter de la même façon. Pour comprendre l’ investissement obligataire, vous devez comprendre les actions privilégiées parce que les lois fiscales vous permettent de payer entre 0% et 23,6% sur les revenus de dividendes provenant des actions privilégiées, par rapport à plein 39,6% + en fonction de votre tranche d’imposition sur le revenu d’intérêts sur les obligations.
Les dangers de l’investissement dans des obligations
Bien que les obligations ont une réputation qui fait croire aux gens qu’ils sont plus sûrs que les actions, il y a des dangers réels qui peuvent nuire à de nouveaux investisseurs qui ne savent pas comment réduire le risque.
Comment Spreads Bond Hurt Les investisseurs peuvent -ils : les spreads obligataires sont une commission cachée chargée de vous lorsque vous achetez ou vendez des obligations. Ils peuvent parfois vous coûter des centaines de dollars chaque fois que vous achetez une liaison simple! Apprenez à les identifier et comment ils peuvent être réduits au minimum.
Comprendre Durée Bond: Ce terme apparemment simple fait référence au fait que si vous achetez une obligation qui arrive à échéance dans 30 ans, il pourrait fluctuer beaucoup plus violemment qu’une obligation qui arrive à échéance dans deux ans. Dans certains cas, les obligations à forte durées peuvent effectivement varier autant que les stocks! Apprenez ce que la durée et obligations est la façon dont vous pouvez le calculer dans cet article important.
Le danger d’investir dans les obligations étrangères : Lorsque vous achetez des obligations d’autres pays, ou même des entreprises situées dans d’ autres pays, il y a des dangers très réels que vous n’êtes pas exposé lorsque vous achetez dans votre pays d’origine. Si vous les obligations détenues dans des sociétés pétrolières dont le siège social au Venezuela, par exemple, vous avez trouvé vos biens nationalisés et saisis par le dictateur Hugo Chavez sans aucun moyen de récupérer ce que vous avez perdu. Cet article explique les dangers et quelques – unes des choses que vous pouvez faire pour les réduire.
Bond avancée investissement Sujets
Les prix des obligations sont souvent utilisés comme un outil d’évaluation pour aider les investisseurs professionnels déterminent la façon dont les stocks coûteux et d’autres actifs sont. Cela se fait en comparant les rendements obligataires sur certains types d’obligations d’État à bénéfice des rendements en stock.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Le remboursement de la dette peut être un long voyage en fonction de la quantité de celui-ci que vous avez. Il est extrêmement facile de perdre la motivation et abandonner, surtout quand vous avez d’autres objectifs financiers en concurrence pour vos ressources limitées. Voilà pourquoi il est si important de créer un plan pour le rembourser.
Cependant, même cela peut sembler écrasante quand vous avez six différents comptes que vous essayez de payer. Heureusement, il y a quelques règles de base qui peuvent vous aider à établir des priorités de votre remboursement de la dette.
Mais d’abord, nous allons obtenir vos informations de remboursement de la dette afin avant d’entrer dans un plan, car il va rendre les choses beaucoup plus faciles à organiser.
L’organisation de votre dette
choses importantes d’abord, vous devez trouver les informations suivantes sur l’ensemble de votre dette:
Montant dû (solde)
Paiement minimum
Taux d’intérêt / APR
Date limite de paiement
Ces informations peuvent généralement être trouvés sur les déclarations que vous recevez par la poste ou en ligne, aussi longtemps que vous avez un compte pour y accéder.
Si vous ne trouvez pas ces informations facilement, appelez simplement votre débiteur et leur demander des informations. Ils devraient être en mesure de le regarder pour vous.
Les deux plus gros morceaux d’information que nous nous concentrerons sur impliquer votre solde et les taux d’intérêt, donc au moins vous assurer d’obtenir ces deux avant de poursuivre. Avoir un budget en place pourrait également faciliter la tâche.
Prioriser votre dette par des taux d’intérêt – Dette Avalanche Méthode
Ceci est connu comme la méthode « d’avalanche de la dette », et mathématiquement, il est celui qui vous permettra d’économiser le plus d’argent au cours de votre voyage de remboursement de la dette.
Ce que vous devez faire est de commander vos dettes de taux d’intérêt le plus élevé des taux d’intérêt le plus bas.
En mettant l’ accent sur le remboursement de votre dette avec le taux d’intérêt le plus élevé d’ abord , vous économiser plus d’ argent parce que l’intérêt qui est couru sur vos comptes diminuera. L’ intérêt peut être un facteur extrêmement méchant dans votre plan de remboursement de la dette si vous ne faites pas attention.
Par exemple, supposons que vous avez un prêt 10 000 $ avec un taux d’intérêt de 7%, et vous avez 5 ans pour le rembourser. Votre paiement mensuel minimum serait de 198 $, mais pas tous que le paiement servira à payer le solde hors.
Au lieu de cela, environ 58 $ de votre premier paiement ira vers l’intérêt à la place. Aie. Voilà qui contraste avec votre dernier paiement, dont seulement 1 $ va vers l’intérêt.
Faire des paiements supplémentaires signifie déchirant intérêt plus rapide donc plus de vos paiements peuvent aller vers principale. Toutefois, cette méthode ne se concentre pas sur la dette de l’impact psychologique a souvent.
Prioriser votre dette par l’équilibre – la dette boule de neige Méthode
Que faire si vous commandez votre dette de taux d’intérêt le plus élevé au plus bas et trouvez que votre dette à taux d’intérêt le plus élevé est celui que vous devez le plus sur? Cela peut sembler vaincre, et vous avez même pas commencé à planifier encore.
Si cela se révèle être le cas, et que vous regardez une montagne , vous ne pensez pas que vous pouvez atteindre encore – et ne sont pas heureux d’atteindre – alors vous pourriez être mieux avec la méthode boule de neige de la dette. Au lieu de taux d’intérêt, vous vous concentrez sur le remboursement de la dette et le solde le plus bas d’ abord, puis travailler votre chemin vers le haut.
Non, vous n’êtes pas allez économiser autant d’argent de cette façon, mais sortir de la dette est souvent une expérience émotionnelle, pas une expérience logique.
Vous devez choisir la méthode qui vous fait le plus motivé pour botter la dette au bord du trottoir. Si l’obtention d’une petite victoire est tous si souvent plus attrayante, la méthode boule de neige est la voie à suivre.
Jetons un coup d’oeil de plus près comment ces méthodes de remboursement de la dette fonctionnent comme il y a plus à ceux qui rencontre l’oeil.
Boule de neige vos paiements pour Momentum
En ce moment, vous pourriez faire le paiement minimum sur votre dette, mais cela ne va pas vous permettre d’atteindre très rapidement la liberté de la dette. Si votre objectif est de devenir libre de toute dette afin que vous puissiez commencer à vivre sa vie sans carcan, alors vous voulez commencer à payer un supplément sur votre dette. C’est exactement comment la méthode boule de neige fonctionne. Disons que vous avez 4 dettes:
Carte de crédit # 1: 5 000 $ @ 12% d’intérêt
Carte de crédit # 2: 1 000 $ @ 15% d’intérêt
Prêt étudiant: 14 000 $ @ 4% d’intérêt
Prêt personnel: 10 000 $ @ 7% d’intérêt
Avec la méthode boule de neige de la dette, vous concentrer sur la carte de crédit # 2 en premier. Par souci d’exemple, disons que votre paiement minimum est de 20 $. Vous décidez de payer 100 $ pour tout en continuant à payer les minimums sur tous vos autres dettes.
Donc, vous payez un total de 120 $ pour la carte de crédit # 2. Une fois que vous avez payé tout, vous passez à une carte de crédit # 1. Disons que le paiement minimum pour c’était de 60 $. Vous roulez 120 $ vous payiez sur la carte de crédit # 1 sur, pour un total de 180 $.
Après cela soit payé, vous vous concentrez sur votre prêt personnel, qui a eu un paiement minimum de 198 $. Avec 180 $ que vous utilisez pour payer la carte de crédit # 1, vous pouvez payer 378 $ pour elle.
Une fois que vous avez payé le prêt personnel hors, il est temps de tuer votre dette finale: votre prêt étudiant. Le paiement minimum sur ce point était de 260 $ – mais couplé avec 378 $, vous payez 638 $ vers elle.
Avec cet exemple, il devrait être facile de voir comment vous « boule de neige » vos paiements ensemble et faire un plus grand impact que chaque fois que vous payez une dette. Si vous n’avez pas utilisé cette méthode et de payer les minimums gardé à travers le conseil d’administration, il vous faudrait beaucoup plus de temps pour rembourser votre dette.
Vous êtes juste en utilisant les ressources que vous avez une meilleure façon. Payer 100 $ au lieu de 20 $ sur la carte de crédit # 2 est même pas nécessaire – vous pourriez payer seulement 20 $ et boule de neige – mais cela ne vous aider à obtenir dans l’état d’esprit de payer un supplément sur votre dette.
Vous pouvez utiliser ce même principe pour la méthode d’avalanche, mais l’ordre dans lequel vous payez vos dettes serait différent.
La méthode de flocon de neige de la dette
Une autre option que vous avez est d’utiliser la méthode de flocon de neige de la dette, et cette méthode peut être utilisée conjointement avec soit les méthodes boule de neige de la dette ou de la dette avalanche.
Comme vous pouvez le deviner à partir du nom, « snowflaking » paiements signifie simplement faire des petits paiements chaque fois que possible.
Disons que vous trouverez 5 $ à la salle de gym, ou votre collègue de travail vous donne 10 $ pour le repas que vous les avez achetés il y a plusieurs mois (que vous avez oublié), ou vous recevez 50 $ d’un parent pour votre anniversaire.
Dans tous ces cas, vous avez reçu de petites recettes exceptionnelles de l’argent – c’est de l’argent que vous ne vous attendiez pas et n’avaient pas pris en compte dans votre budget.
Comme il est « trouvé » l’argent ou l’argent « extra », il va directement à votre dette. Tu aurais pu vivre sans elle, alors pourquoi ne pas le mettre vers votre objectif # 1 de sortir de la dette?
Vous pouvez également choisir de flocon de neige paiements chaque fois que vous avez de l’argent supplémentaire dans votre budget. Par exemple, supposons que vous ne avez passé 20 $ sur le gaz cette semaine, par opposition à votre régulière de 40 $. Envoyer cet autre 20 $ pour votre dette.
Enfin, vous pouvez utiliser cette méthode si vous êtes payé sur un horaire irrégulier. Peut-être que vous êtes un travailleur indépendant ou vous êtes payé à la commission, et vous ne pouvez pas les flux de trésorerie gros, des paiements supplémentaires forfaitaires. Essayez d’envoyer les petits paiements vers votre dette chaque fois que vous dépensez moins que vous pensiez. Ou, en tant que travailleur indépendant, prendre 5% à chaque fois qu’un client vous paie et de le mettre vers votre dette.
Cette méthode peut sembler inefficace au début, mais de petites quantités additionnent. Si vous payez chaque semaine 20 $, c’est un supplément de 100 $ que vous avez payé votre dette envers! De plus, vous obtenez l’avantage de se sentir comme vous faire des progrès à plusieurs reprises tout au long du mois, chaque fois que vous programmez un paiement.
Comment devriez-vous choisir de Prioriser?
Aucune de ces méthodes est bien ou mal. Comme beaucoup de choses dans les finances personnelles, il est complètement à vous la méthode que vous choisissez.
Ce qui est important est que vous rembourser la dette et faire des progrès sur cette fin. Le remboursement de la dette se rapproche de vous vos autres objectifs financiers et votre argent devient enfin votre propre. Vous aurez la tranquillité d’esprit que vous ne devez plus personne.
Vous ne devez pas nécessairement aussi de choisir entre les deux méthodes. Vous pouvez essayer la méthode boule de neige, et si vous trouvez qu’il est pas motivant, passez à la méthode d’avalanche. Votre plan n’a pas besoin d’être gravée dans le marbre. La chose la plus importante est que vous vous concentrez sur le remboursement de votre dette.
Ne pas oublier de budget pour les paiements
Comme vous devez le budget pour l’épargne, vous devez aussi prévoir un budget pour les paiements de la dette supplémentaire, surtout si vous avez l’habitude de payer le minimum.
Fouillez votre budget et voir s’il y a des endroits où vous pouvez prendre temporairement. Peut-être que vous pouvez aller sans manger pendant un mois, et utiliser les 50 $ que vous avez alloué pour que la dette envers. Ou vous pouvez peut-être annuler câble et commencer à envoyer 150 $ vers votre dette.
Calculez combien vous pouvez vous permettre de payer, et assurez-vous qu’il est pris en compte dans votre budget. Vous ne voulez pas le budget juste pour les paiements minimums, puis utilisez ce qui reste à la fin du mois vers votre dette parce que vous allez finir par dépenser cet argent. Compte pour les paiements supplémentaires à l’avance afin que vous n’êtes pas tentés de dépenser cet argent sur quoi que ce soit d’autre.
Si vous ne vous sentez pas très heureux à l’idée de couper certaines choses, rappelez-vous que cela est temporaire. Vous pouvez toujours commencer une bousculade de côté pour gagner plus d’argent sur le côté si vous préférez garder vos dépenses même, et d’envoyer tout l’argent supplémentaire que vous faites vers la dette.
Que faire si vous n’avez pas d’argent, et vos paiements de la dette paralysent? Appelez vos créanciers et demandez-leur s’il y a un moyen de travailler un paiement inférieur à commencer avec, jusqu’à ce que vous pouvez gagner du terrain et peut-être gagner plus. Juste être prudent des sociétés de gestion de la dette qui offrent ce service moyennant des frais.
Avec un peu d’organisation, de diligence et de persévérance, vous deviendrez libre de toute dette assez tôt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
10 Considérations clés lors de la comparaison des plans de soins de santé
Soins de santé abordables est à l’avant – garde de notre esprit ces jours -ci . Selon la Fondation de l’ avocat national des patients (NPAF), achats pour votre assurance santé est très importante afin de trouver des solutions de soins de santé abordables et économiser de l’ argent sur un plan d’assurance-maladie.
Comment choisir entre le plan de soins de santé options
Le fait de devoir choisir entre plusieurs régimes de soins de santé peut être une tâche ardue. En plus de compréhension des différentes options, et ce que signifient les termes de votre police d’assurance-maladie, il y a quelques domaines clés que vous devriez comparer au moment de choisir un plan de soins de santé.
Voici les 10 domaines clés à prendre en compte lorsque vous avez besoin de trouver le meilleur plan de soins de santé:
1. Votre médecin: Certains régimes de soins de santé vous ont besoin d’utiliser leur réseau de médecins. Si vous avez actuellement un médecin que vous souhaitez continuer à voir, vérifiez d’ abord si votre médecin est inclus dans le plan de soins de santé que vous envisagez. Si vous devez choisir un nouveau médecin du plan de soins de santé considèrent la recherche sur les titres de compétence des médecins en téléphonant au bureau médical qu’ils travaillent, lisez médecin en ligne et vérifier auprès de l’American Medical Association ( AMA ). Emplacement et la disponibilité sont d’ autres facteurs à prendre en compte lors du choix d’ un médecin. Découvrez les heures de l’établissement où le médecin travaille et voir si le médecin est disponible toutes les heures ou seulement quelques – uns.
2. Les spécialistes: Si vous avez des conditions médicales spécifiques ou pensez que vous pourriez avoir besoin d’utiliser des spécialistes à l’avenir, savoir si vous serez en mesure d’utiliser un spécialiste et ce que la procédure est.
Vérifiez si vous aurez toujours besoin de communiquer avec votre médecin de soins primaires d’abord et si vous avez déjà un spécialiste, si elles seront acceptées.
3. Conditions préexistantes ou périodes d’ attente: Parfois , dans la confusion de choisir les plans de soins de santé beaucoup oublient de confirmer comment les conditions pré-existantes seront couverts et s’il y a des périodes d’ attente.
Assurez-vous et examiner ces détails.
4. d’ urgence et les soins hospitaliers: Découvrez ce que les salles d’urgence et les hôpitaux sont couverts sur votre plan. En outre, savoir ce qui constitue une « urgence ». Parfois , votre définition d’une urgence ne peut pas être le même que le plan de soins de santé que vous envisagez et il ne pouvait pas être couvert. En outre, vérifiez si vous devez communiquer avec votre médecin de soins primaires avant d’ obtenir des soins d’urgence.
5. Physicals réguliers et examens préalables Santé: Si vous aimez obtenir des examens médicaux réguliers et des examens de santé assurez – vous qu’ils sont couverts. La plupart des plans de soins gérés couvrent ces types de projections annuelles, mais certains régimes d’assurance indépendants ne les couvrent pas du tout. Si vous avez des enfants trouvent si bien bébé contrôles et les vaccinations sont couverts.
6. La couverture des médicaments sur ordonnance de: Si vous utilisez actuellement des médicaments d’ordonnance sur une base régulière ou pensez que vous devrez peut – être à l’avenir vérifier les détails de la couverture des médicaments sur ordonnance. Nous avons énuméré quelques bons conseils sur la couverture des médicaments sur ordonnance , y compris des conseils de la NPAF dans notre article sur économiser de l’ argent sur le type de couverture care.This de santé peut varier énormément d’ un plan à.
7. OB-GYN: Si vous voyez régulièrement un Obstétricien ou Gynécologue, savoir si votre médecin est couvert dans le plan que vous envisagez.
Si vous envisagez de traitements de fertilité ou de volonté à l’avenir, voir ce qui peut être couvert que certains plans sont maintenant y compris différents types de couverture de la fertilité. La même chose s’appliquerait pour la couverture de la grossesse: savoir combien vous devrez payer de leur poche pour les soins de la grossesse et la naissance si vous êtes enceinte ou décider de l’intention de tomber enceinte à l’avenir.
8. Services supplémentaires: Comprends ce que les services supplémentaires sont couverts lorsque l’on compare les plans de santé. Voici quelques exemples de services supplémentaires qui peuvent être importants pour vous comprennent: la drogue et l’ alcool de réadaptation, des soins de santé mentale, counseling, soins à domicile, soins infirmiers de soins à domicile, soins palliatifs, les traitements expérimentaux, traitements, soins chiropratiques.
Gardez à l’esprit qu’il ya aussi des politiques comme les maladies graves ou l’assurance soins de longue durée que vous pouvez regarder pendant que vous évaluez vos options d’assurance maladie, ceux-ci sont considérés comme l’assurance-maladie complémentaire.
9. Coûts: Découvrez ce que vous Franchises devrez payer avant que la politique de soins de santé va payer. Découvrez ce que pour cent les soins de santé va payer après votre franchise, et ce pour cent qu’ils vont payer si vous avez besoin d’utiliser un médecin, un hôpital ou un spécialiste qui est hors du réseau. Pour savoir s’il y aura des co-paiements, ce sont les frais que vous devez payer lors de la visite à votre médecin, l’ hôpital, ou une salle d’urgence. Enfin, connaître vos limites. Certains plans ont des limites à vie sur combien le plan de soins de santé va payer et certains ont des limites de vie ainsi que des limites annuelles.
10. Exclusions: La dernière considération est la liste des exclusions. Vous voulez revoir la liste de chaque plan d’exclusions pour savoir ce qui ne sont pas couverts et de voir si une condition que vous avez ou attendre à avoir dans l’avenir, est inclus dans cette liste.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Peu importe votre budget serré Comment, laisser la place à ces projets de loi …
Il y a beaucoup de façons dont vous pouvez économiser de l’argent. Vous pouvez arrêter dans des restaurants, cesser d’acheter de nouveaux vêtements, couper la télévision par câble ou même votre service Internet.
Mais quels éléments vous devez absolument jamais couper de votre budget, peu importe comment à court d’argent , vous pouvez vous sentir à l’heure actuelle?
Voici une liste des articles que vous ne devriez jamais couper, peu importe comment vous vous sentez Broke. Assurez-vous que vous dépensez chaque sou dernier à payer pour ces dépenses, même si vous devez prendre un deuxième emploi pour le permettre.
# 1: l’assurance-maladie
Saviez-vous que les deux tiers de toutes les faillites sont directement liées à des frais médicaux? Il n’y a pas de limite à la hauteur de vos factures d’hôpital peuvent étirer.
Si vous épave d’une voiture, le plus d’argent que vous êtes susceptible de perdre est la valeur des voitures (sans compter, bien sûr, les frais médicaux liés à l’accident de voiture.) Cela signifie que votre inconvénient est probablement pas plus de 20 000 $ .
Mais les factures d’hôpital peut, très facilement, étirer dans la marque à six chiffres. Si vous avez une blessure grave ou d’une maladie, vos frais médicaux peuvent étirer dans les millions. C’est plus commun que vous pourriez attendre.
Si votre employeur ne propose pas d’ assurance maladie, vous pouvez acheter votre propre plan individuel. Si vous pensez que les plans individuels sont trop chers, considérer le coût de ne pas en avoir. Si vous êtes vraiment du mal à effectuer des paiements, choisir un régime qui a une franchise élevée.
Après avoir obtenu mon diplôme de l’université, je l’ai acheté un plan d’assurance maladie avec une franchise de 5000 $.
De toute évidence, je ne comptais sur ce plan pour un vaccin contre la grippe, les lentilles de contact, ou toute autre visite de bureau standard. Je savais que si je suis tombé malade et a dû aller chez le médecin, je dois payer la facture hors-poche.
Mais avec mon haut régime franchise 5 000 $, j’ai eu la tranquillité d’esprit de savoir que mon « inconvénient » a été plafonnée.
Si je suis tombé gravement malade ou blessé, le plus d’argent que je devrais payer serait de 5000 $. Il ne serait pas amusant de faire ces paiements, mais il serait certainement mieux la besoin de payer 40 000 $ ou plus.
# 2: Les propriétaires d’assurance
Après les frais liés à votre santé, le deuxième projet de loi unique plus grand que vous pourriez jamais avoir à payer est le coût de votre maison.
Si une catastrophe frappe dans votre maison est détruite – peut-être par le feu, tornade, tremblement de terre, ou toute autre catastrophe – vous serez sur le crochet pour payer pour cette perte, sauf si vous avez l’assurance habitation. Et si vous pensez que les paiements hypothécaires sont maintenant difficiles, attendez jusqu’à ce que vous payez deux hypothèques: un pour la maison que vous habitez, et un pour la maison qui a été détruite.
De nombreux prêteurs et les sociétés hypothécaires veulent protéger leurs actifs, ils recueillent l’assurance comme une partie de leur prêt hypothécaire. En d’autres termes, lorsque vous payez votre prêt hypothécaire, vous pouvez déjà payer cette assurance. Mais vérifier vos documents de prêt afin de vous assurer.
En outre, réévaluer votre police d’assurance au moins une fois par an pour vous assurer que vous disposez d’une quantité suffisante de couverture. Avoir une assurance insuffisante est presque aussi mauvais que ne pas en avoir du tout.
# 3: assurance auto
Je sais, je sais: je continue à parler de l’assurance.
Mais c’est parce qu’il est si important sacrément.
Il est contraire à la loi de conduire sans au moins un montant minimum obligatoire à l’état de l’assurance automobile. Il ne coûte pas beaucoup plus pour vous aider à peu de couverture supplémentaire qui va payer pour les dommages à la fois votre voiture et le véhicule de l’autre partie. Vous aurez également besoin de protection de la responsabilité qui couvrira des dommages corporels en cas d’accident.
Rappelez-vous: des lésions corporelles est un projet de loi relative à la santé, et ces coûts peuvent être astronomiques.
# 4: remboursement de la dette
Si vous payez la dette de carte de crédit haut intérêt, tels que 29 pour cent des frais de APR carte de crédit, il est difficile pour vous de se permettre de ne pas payer ce retour le plus rapidement possible. Chaque mois que vous payez un prêt à intérêt élevé, vous coulons de plus en plus dans un trou.
Toutefois, si vous avez des dettes d’intérêt plus bas, comme une hypothèque raisonnable ou un prêt automobile à un seul chiffre taux, vous ne devez pas être autant pressés de rembourser ce prêt.
Avant de vous précipiter pour rembourser ces dettes à faible intérêt, vous devriez vous concentrer sur la création d’un fonds d’urgence et épargne pour la retraite. Ce qui nous amène au point suivant …
# 5: Votre Fonds d’urgence
Vous serez étonné de la tranquillité d’esprit que vous ferez l’expérience quand vous savez que vous avez quelques mois de salaire mis de côté pour faire face à toute situation d’urgence qui peuvent apparaître.
Si quelque chose d’inattendu se produit qui auparavant vous ont besoin de sortir les cartes de crédit – comme les tuyaux d’éclatement dans votre salle de bains – vous serez en mesure de payer les factures tout de suite, sans entrer dans aucune dette.
Continuez à ajouter à votre fonds d’urgence, la seule fois que vous avez d’abord maximiser votre match 401 (k). Ce qui nous amène au point suivant …
# 6: Votre 401k match de l’employeur
Si votre patron correspond à vos contributions à 401 (k), profité pleinement de cette occasion. Si vous obtenez 50 cents sur chaque dollar que vous investissez, jusqu’à la première 6 pour cent, vous gagnez effectivement une participation de 50 pour cent « garanti taux d’intérêt » à 6 pour cent de votre salaire. C’est important.
Une fois que vous avez cotisé au maximum votre match de l’employeur, se concentrer sur la construction d’un fonds d’urgence et le remboursement de la dette à intérêt élevé. En attendant, assurez-vous que vous ne lésine pas sur vos plans d’assurance. L’assurance est la meilleure protection que vous avez contre enfoncer encore plus loin dans la dette.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Beaucoup de gens vantent les vertus de l’investissement boursier, en particulier parce que l’histoire montre que le marché boursier a fourni une des plus grandes sources de richesse à long terme, avec une moyenne de rendement composé de 10 pour cent par an au cours des 100 dernières années. Les investisseurs qui maintiennent stock pour le long terme, détenir des actions dans un indice à faible coût, réinvestir leurs dividendes, tirer profit des règles fiscales, et laissez-le compoundage faire tout le levage de charges lourdes ont vu les meilleurs rendements.
Au cours de la même période de 100 ans, l’ inflation moyenne de 4 pour cent, laissant une modeste, mais constante taux réel de 6 pour cent du rendement. Conseiller d’ entreprise Duff & Phelps produit les actions, obligations, bons, et l’ inflation (SBBI) Annuaire (anciennement Ibbotson Annuaire SBBI ), qui compile des données détaillées sur ces rendements dans sa publication annuelle.
Stocks Ne pas toujours Make Sense
Bien que selon une étude réalisée par la société de recherche sur les placements Morningstar, au cours d’une période de 10 pour cent (avant l’inflation) les rendements du marché, l’investisseur moyen effectivement gagné seulement un rendement net d’investissement de 3 pour cent de retour après l’inflation semble assez décent, 6 pour cent de . mauvais choix d’investissement, le commerce trop souvent, les courtiers à coût élevé, les charges de vente de fonds communs de placement, et une foule d’autres frais et erreurs secrètement gaspillés la plupart des bénéfices d’investissement. Garder un œil sur chacun de ces facteurs, il faut du temps, des efforts et des connaissances, convaincre certaines personnes à chercher d’autres alternatives d’investissement en stock.
Certaines personnes n’ont pas le désir ou le tempérament d’investir dans des actions. Bien que cela puisse vous handicap avec un outil moins dans votre boîte à outils et créatrice de richesse, votre auto-évaluation honnête peut également vous aider à éviter les erreurs d’investissement futures. Vous pouvez toujours investir votre argent dans plusieurs autres types d’actifs pour obtenir un rendement, réduire votre risque et diversifier votre portefeuille.
Pour les nouveaux investissements qui remettent encore en question leur intérêt pour les stocks, comment savez-vous si vous seriez mieux sauter l’investissement boursier? Recherchez ces signes:
Vous obtenez voir les prix des actions physiques tombent malades que d’autres investisseurs de panique au lieu de le voir comme une occasion à saisir.
Vous ne pouvez pas expliquer ce que le prix de l’offre / demande et prix fabricant diffusion / de marché sont ou faire.
Vous perdez le sommeil et vous inquiétez beaucoup sur la possession d’actions.
Vous avez pensé ou dit que « le marché boursier est comme un casino. »
Vous pensez qu’un fractionnement d’actions est un bonus (fait: il n’a pas de sens).
Tu ne comprends pas comment, dans certaines situations, un stock d’actions 100 000 $ par action peut être moins cher qu’un 3 $ par achat d’actions.
Vous ne pouvez pas lire un compte de résultat ou du bilan.
Vous ne pouvez pas donner du sens d’un rapport annuel ou 10K.
Vous ne savez pas ce que le rendement des bénéfices est.
Vous ne savez pas ce que le ratio prix-bénéfice est.
Le marché boursier est l’égalité des chances pour tous ceux qui veulent acquérir les connaissances ou trouver un bon courtier pour les aider à investir, mais si les signes mentionnés ci-dessus entrent en résonance avec vous, il est sage de vérifier les lieux alternatifs d’investir votre argent durement gagné .
Certains populaire Alternatives
Si vous voulez gagner un bon après impôts, net d’inflation retour sans investir dans des actions, deux alternatives populaires et raisonnables sont propriétaires d’une entreprise que vous exploitez et de posséder un portefeuille d’actifs immobiliers qui génèrent des revenus locatifs.
Chaque investissement a ses propres bizarreries de la personnalité, et de ne pas décourager les propriétaires d’entreprise, mais il faut une compétence unique, variée établi pour être un opérateur économique rentable. Certaines personnes très intelligentes, si elles devaient gérer une entreprise simple comme une franchise Dunkin’ Donuts, seraient en faillite en un an. Vous aurez besoin d’une attention aux détails, un oeil pour le contrôle des coûts, savoir quand on doit investir dans des dépenses en immobilisations qui améliorent les bénéfices de l’expérience client et d’augmenter, et un système pour surveiller le rendement obtenu sur votre investissement tout en tout en protégeant les flux de trésorerie, vetting employés, le traitement des licences d’affaires, et de mettre les conseillers à droite en place. Certaines personnes se sentent excités et inspirés par le défi, tandis que d’autres se sentent épuisés lire à peu près tout ce que la propriété des petites entreprises a besoin.
De nombreux investisseurs sont attirés vers l’achat et la gestion des investissements immobiliers parce qu’ils sont tangibles et peuvent offrir une forme assez de revenus passifs. De nombreux sous-spécialités existent pour ceux qui investissent dans l’immobilier, y compris des maisons individuelles en location, immeubles d’habitation, des unités de stockage, lavage de voitures, immeubles de bureaux, bâtiments industriels, et même des options de l’immobilier ou des certificats de privilège fiscal. Chaque investissement a ses propres avantages et les inconvénients, en faisant appel à différents types de personnes.
Tout le monde aime Immobilier ou les entreprises privées
Disons que vous avez déjà reçu de l’argent ligoté dans l’immobilier et avoir votre propre entreprise, ou peut-être ces deux options de son peu attrayant ou sans intérêt. Vous pourriez envisager d’autres types d’actifs, tels que l’argent et l’or, la trésorerie et équivalents de trésorerie tels que les comptes du marché monétaire ou des certificats de dépôt, des devises ou des obligations de sociétés de haute qualité. Chacune de ces options d’investissement a sa propre courbe d’apprentissage, son propre profil de risque et sa propre gamme de rendements.
Lors de l’examen de vos choix d’investissement non-actions, garder à l’esprit l’une des règles cardinales de l’investissement: Ne jamais investir de l’argent que vous ne pouvez pas se permettre de perdre. Cela étant dit, décider combien de temps vous voulez avoir votre argent enfermé dans votre investissement, et de prendre note de la liquidité du marché de cet actif. Par exemple, vous pouvez acheter et vendre des actions publiques à l’avis d’un moment parce que le marché a tant d’acheteurs et de vendeurs consentants. À l’autre extrême, si vous avez investi votre argent en pierres précieuses, pièces de collection et les voitures classiques parce que ces marchés ont moins d’activité, il faudrait plus de temps pour encaisser votre investissement dans le cas où vous aviez besoin de l’argent rapidement. Biens immobiliers et les entreprises publiques ont un défi similaire, même si elles font des sources collatérales plus fiables si vous avez besoin de prendre un prêt en cas d’urgence.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Les premiers retraités peuvent manquer sur des milliers de prestations de sécurité sociale parce qu’ils ne connaissent pas les règles. Voici quatre choses que vous devez savoir au sujet de la retraite anticipée et de la sécurité sociale.
Retraite anticipée signifie que vous pouvez obtenir moins
Les estimations que vous voyez sur votre déclaration de sécurité sociale sont basées sur le travail jusqu’à cet âge indiqué. Par exemple, si votre déclaration de sécurité sociale dit que vous obtenez 1100 $ par mois à 62 ans, cette estimation suppose que vous travaillez jusqu’à 62 ans.
Le montant qu’il dit que vous obtiendrez à 66 ou 67 suppose que vous travaillez jusqu’à l’âge de 66 ou 67. Cela signifie que si vous prenez une retraite anticipée vos prestations sont susceptibles d’être inférieur à ce que vous voyez sur votre déclaration.
prestations de sécurité sociale sont calculés en fonction de vos plus trente-cinq ans d’histoire de travail, avec le plus haut 35 déterminé après chaque année de travail a été indexé sur l’inflation. Si vous prenez une retraite anticipée et vous n’avez pas de trente-cinq années d’histoire de travail, vos prestations de sécurité sociale peuvent être plus bas que si vous travaillez plus.
Même si vous prenez une retraite anticipée, soyez prudent de prendre la sécurité sociale à 62 ans sans faire une première analyse. Dans de nombreux cas, il est préférable de trouver d’autres sources de financement à utiliser dans la retraite anticipée afin que vous retarder le début de vos prestations. Cela peut vous aider à protéger à court d’argent plus tard dans la vie.
Vous pouvez encore une retraite anticipée et délai de sécurité sociale
Vous pouvez prendre une retraite anticipée et encore attendre un âge plus avancé pour commencer vos prestations de sécurité sociale.
Ceci est particulièrement important pour les couples mariés qui veulent assurer que leur conjoint survivant obtient un avantage plus grand une fois que vous êtes parti. Le plus grand bénéfice mensuel entre vous deux est ce qui deviendra le montant des prestations de survivant lorsque l’un d’entre vous passe – à ce moment-là, vous obtenez seulement ce montant de prestations plus élevé – pas les deux montants.
Aux fins de maximiser un avenir des prestations de survivant, vous voulez que le revenu supérieur à retarder le début des prestations à l’âge de 70 si possible. Quand marié, Toutefois, soutien économique plus faible, devrait souvent commencer leurs avantages à un âge plus précoce.
Les prestations de retraite peuvent baisser Lorsque vous êtes admissible Sécurité sociale
Certains régimes de retraite offrent une prestation mensuelle initiale plus importante lorsque vous prenez une retraite anticipée; la prestation de retraite puis se automatiquement lorsque vous devenez admissible à tirer parti de la sécurité sociale. Si vous n’êtes pas au courant de cela, vous pouvez penser que vous obtiendrez votre prestation complète de retraite ainsi que la sécurité sociale.
Pas toutes les pensions fonctionnent de cette manière, donc assister à toutes les classes ou des séminaires offerts par votre employeur afin de comprendre vos prestations de retraite et de la santé avant de prendre une retraite anticipée. Posez beaucoup de questions et mettre un-à-un rendez-vous avec un conseiller en avantages sociaux ou RH (ressources humaines) personne si vous le pouvez.
En outre, si vous avez travaillé dans l’éducation ou pour l’État ou une entité gouvernementale, il faut savoir quand vous ne commencez vos prestations de sécurité sociale, ils peuvent être inférieurs à ce que votre déclaration montre en raison de ce qu’on appelle l’élimination Windfall Mise à disposition et / ou le gouvernement Pension Décalage. Cette incidence sur ma mère, qui a enseigné pendant 43 ans.
Elle devrait obtenir sa pension, plus 1 300 $ par mois dans la sécurité sociale. Elle a été choquée quand elle a appris la sécurité sociale serait inférieur à 300 $ par mois en raison de la pension du gouvernement qui applique si Offset vous obtenez une pension pour les années de travail où vous ne sont pas couverts par le système de sécurité sociale.
Travailler pendant la retraite anticipée peut réduire votre sécurité sociale
Si vous envisagez de travailler à temps partiel pendant la retraite anticipée de vos prestations de sécurité sociale peuvent être réduits. La réduction est basée sur ce qu’on appelle la limite de rémunération de la sécurité sociale et il est applicable que si vous n’êtes pas encore atteint l’âge de la retraite complète. Si votre revenu est supérieur à la limite, vos prestations seront réduites. Cette réduction ne s’applique jusqu’à ce que vous atteignez l’âge de la retraite complète, qui est l’âge 66-67 pour la plupart des gens. Une fois que vous atteignez l’âge de la retraite complète, vous pouvez gagner un montant et vos prestations ne seront pas réduites.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La poursuite de remise en argent et des récompenses de voyage est un moyen facile d’économiser de l’argent sur des vacances en famille, des aventures amusantes et des voyages éducatifs. Mais saviez-vous que vous pouvez utiliser des récompenses de carte de crédit pour rembourser les prêts étudiants?
En vous inscrivant à la carte de récompenses droit, respect d’une exigence de dépenses minimum, et de gagner un bonus d’inscription très lourd, il est possible d’accumuler des récompenses qui peuvent aller directement vers vos dettes – y compris les lancinante factures de prêts aux étudiants.
Récemment, mon ami Jacob de I Budgets cardiaques exécuté cette stratégie pour prendre un morceau de 6 000 $ persistante de la dette de prêt étudiant de sa famille. Après avoir signé pour deux cartes Citi ThankYou Premier (un pour lui et un pour sa femme) et les dépenses de 3 000 $ dans les 90 jours sur chaque carte, ils ont chacun gagné un bonus d’inscription 50 000 points – bon pour deux 500 $ chèques payoff de prêts aux étudiants. Et après avoir mis un peu plus frais sur leurs cartes, ils avaient chacun suffisamment de points pour marquer un montant supplémentaire de 50 $ chèque de prêt étudiant.
En fin de compte, cela signifie qu’ils ont payé hors un total de 1 100 $ en prêts étudiants avec des récompenses de carte de crédit – et tout cela avec un minimum d’effort de leur part. Cela semble facile, non?
L’utilisation de récompenses pour détruire les prêts étudiants: Dos and Don’ts
Le processus est simple, Jacob dit – mais il y a quelques règles que vous devez suivre pour assurer que tout se passe bien et que vous ne payez pas de leur poche pour le privilège.
Utilisez votre nouvelle carte pour les dépenses régulières pour frapper les besoins en dépenses. « Automatiser tous les projets de loi et de mettre toutes les dépenses sur les cartes de crédit pour atteindre l’exigence de dépenses minimum » , dit Jacob. Afin de gagner un bonus d’inscription très lourd, vous aurez besoin de « passer un nombre X de dollars » sur votre carte dans une période déterminée. Il est généralement dans le 1 000 $ à 3 000 $ dans une période de 90 jours, mais vous devriez vérifier avec une carte que vous vous inscrivez pour obtenir des détails spécifiques.
Assurez – vous que votre entreprise de prêt étudiant accepte les chèques de tiers. Cette étape est cruciale, dit Jacob. Il est important d’appeler votre prêt étudiant prestataire de service pour savoir si elles permettent des chèques de tiers, y compris une banque. Dans le cas de Jacob, le prestataire de service voulait le chèque tiers envoyé à une adresse spécifique et rempli avec un prêt étudiant de Jacob numéro de compte.
Cibler la principale de votre prêt. « Assurez – vous que le chèque s’appliquera à votre solde du capital » , dit Jacob. Si vous voulez que le paiement supplémentaire pour aller tout droit vers le solde de votre prêt, vous aurez besoin de laisser votre prêt étudiant savoir que prestataire de service. Dans le cas contraire, votre paiement peut être regardé paiements futurs – ou désigné pour vous mettre quelques mois à l’ avance sur votre paiement mensuel régulier.
Assurez – vous que votre carte de crédit de récompenses offre cette option . Citi ThankYou Premier carte de Jacob a offert une option pour les paiements de prêts aux étudiants, mais cela ne signifie pas que toutes les cartes font.
Cartes de crédit qui tombent sous le Chase ultime programme de récompenses, par exemple, ne proposent pas une option directe pour rembourser vos prêts étudiants. Au lieu de cela, comme avec d’autres cartes de récompenses, vous pouvez échanger vos points pour un dépôt direct à un compte bancaire lié, et effectuer le paiement de prêt étudiant vous. D’autres cartes qui offrent des cash back straight-up vous pouvez envoyer un chèque par la poste, mais vous devrez le déposer et envoyer l’argent à votre compte sur votre propre.
Bien que cette stratégie de gain de prêt peut sembler coupé et séché, il y a beaucoup de pièges à éviter le long du chemin. Voici quelques choses à surveiller:
Les récompenses ne valent pas les dépenses excessives. « Ne pas exploser votre budget chasse bonus de carte de crédit » , dit Jacob. Au lieu de dépenser trop pour gagner des « points gratuits ou des récompenses, » vous ne devez vous inscrire pour les cartes avec un facile à gagner des bonus d’inscription.
Dans le cas de Jacob, lui et sa femme ont pu répondre à l’exigence de dépenses minimum 3 000 $ sur leurs deux cartes en échelonnant les inscriptions et les utiliser pour payer des achats qu’ils allaient faire de toute façon – des choses comme l’épicerie, le gaz et les factures d’électricité.
Ne pas oublier de payer votre facture tout de suite. Pour maximiser vos récompenses, vous voulez éviter de payer des intérêts tout à fait. La meilleure façon de le faire est d’utiliser votre carte pour les achats réguliers vous avez prévu de faire de toute façon, alors payer immédiatement avec argent à la banque.
Double-vérifier auprès de votre compagnie de prêt étudiant. Ne pas envoyer le chèque sans appeler votre agent de prêt étudiant et d’ obtenir les informations requises pour le contrôle, dit Jacob. Si vous utilisez l’option de paiement du prêt étudiant de Citi, ce qui est particulièrement crucial. Chaque fois que vous effectuez un paiement supplémentaire de toute sorte, il est essentiel que vous appelez votre prêt étudiant prestataire de service pour demander des instructions spécifiques.
Le remboursement des prêts étudiants avec récompenses: Le dernier mot
Selon Jacob, l’ensemble du processus était assez indolore et serait facile à reproduire. Et pour lui, le moment de cette option était parfait.
«J’aime accumulais bonus de carte de crédit des miles et des grands voyageurs séjours à l’hôtel gratuit, mais avec seulement 6 000 $ sur nos prêts gauche, il était temps de devenir sérieux au sujet de tuer cette dette », at-il dit. « Je savais que je devais le faire. »
Cela étant dit, cette stratégie de paiement de la dette ne peut pas être pour tout le monde. En fait, il est une mauvaise idée pour toute personne qui effectue la dette de carte de crédit renouvelable ou de la dette personnelle déjà, ou toute personne qui a du mal à payer les cartes de crédit dans le passé.
L’utilisation des récompenses de cette manière prend une certaine discipline, et si vous ne faites pas attention, vous pourriez facilement finir pire que quand vous avez commencé. Et si vous essayez de tuer ces prêts étudiants, la dernière chose dont vous avez besoin est une nouvelle facture de carte de crédit.
Mais pour ceux qui sont par ailleurs sans dette et fatigué de prêts aux étudiants, en utilisant des récompenses est une façon intelligente pour accélérer la disparition de votre prêt. Faites juste attention à suivre les règles, et comme toujours, lisez la copie fine.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
