saison de remboursement d’impôt est ici! Maintenant, vous devriez avoir revendiqué toutes les déductions d’impôt que vous avez légalement le droit de réclamer. Si vous avez gagné déduisant-spree un remboursement d’impôt – pourquoi ne pas le mettre au travail!
Il existe des dizaines de façons intelligentes pour gérer votre remboursement d’impôt. Pensez à utiliser votre remboursement d’impôt pour rembourser votre dette, sauf pour le collège, investir, ou démarrer une entreprise de côté.
Apprenons un peu plus sur vos options de remboursement d’impôt.
Rembourser la dette
Il y a deux façons dont vous pouvez rembourser votre dette – soit demander votre remboursement d’impôt à la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé ou appliquer votre remboursement d’impôt à la dette avec le plus petit équilibre.
Rembourser votre dette à taux d’intérêt le plus élevé vous permettra d’ économiser le plus d’ argent, mais en payant le solde le plus petit pourrait donner le sens psychologique de la victoire que vous permet de rester motivé pour continuer à payer vos dettes.
Sauf pour College
Vous pouvez investir le remboursement d’impôt entier comme une somme forfaitaire dans un régime enregistré d’épargne 529 College que vous avez mis en place pour vous-même, votre enfant ou un membre de la famille. Vous pouvez également coller le remboursement dans un compte d’épargne spécial que vous avez désigné pour les frais que vous encourez au cours de vos années d’études qui peuvent ne pas être 529 admissibles plan, comme le coût de payer pour l’assurance automobile.
Construire votre fonds d’urgence
Ceci est probablement la chose la plus importante que vous pouvez faire pour maintenir la santé financière solide et vous empêcher de glisser dans la dette.
Votre fonds d’urgence devrait contenir 3 à 6 mois de frais de subsistance et doit être détenu dans un compte liquide facilement accessible, comme un compte d’épargne ou un compte du marché monétaire.
Investir pour la retraite
En parlant des impôts, pourquoi ne pas utiliser votre remboursement d’impôt pour réduire votre facture d’impôts futurs?
Vous pouvez contribuer 17 000 $ de votre salaire par année à votre 401k si vous êtes 49 ans ou moins, et un montant supplémentaire de 5 500 $ si vous avez 50 ans ou plus. Cette contribution est déductible du revenu imposable.
Vous pouvez contribuer 5000 $ à votre Roth IRA si vous êtes 49 ans ou moins, ou 6000 $ si vous êtes de plus de 50. Tout le monde est admissible à contribuer à un Roth IRA, cependant. Les dérogations d’admissibilité en fonction de votre revenu et votre statut de dépôt matrimonial.
En 2012, un couple marié dépôt peut conjointement contribuer pleinement si leur revenu gagné est 173000 $ ou moins. Un seul peut Filer contribuer pleinement si le revenu gagné est 110000 $ ou moins. Au-delà de ces niveaux de revenu, le montant que vous êtes en mesure de contribuer diminue progressivement jusqu’à ce que vous traversez un seuil à partir duquel vous ne pouvez pas contribuer à un Roth IRA à tous.
Démarrer une entreprise Side
L’adage « il faut de l’argent pour faire de l’argent » est vrai. jeter l’argent à l’aveuglette une entreprise est un mauvais plan, mais stratégique d’investir dans une entreprise de côté peut vous faire gagner des récompenses solides sur la route.
Vous pouvez investir votre remboursement d’impôt dans les fournitures dont vous auriez besoin pour commencer à vendre des bijoux ou des meubles de re-tapissage. Vous pouvez enregistrer un site Web et commencer à vendre des produits en ligne.
Vous pouvez acheter une tondeuse à gazon ou une feuille souffleur et démarrer une entreprise de week-end à faire l’entretien du terrain de quartier. Vous pouvez enregistrer un acompte sur une propriété de location.
The Bottom Line
Ne pas courir au centre commercial le plus proche avec votre remboursement d’impôt – enregistrer et investir! Vous avez travaillé dur pour ce remboursement d’impôt. Maintenant, il est temps de faire votre travail de remboursement pour vous!
(Soit dit en passant, il y a un argument fort contre l’obtention d’un remboursement d’impôt, surtout si vous portez la dette à intérêt élevé, comme la dette de carte de crédit ou un prêt auto)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
L’ assurance-vie est conçu pour protéger votre famille et d’ autres personnes qui peuvent compter sur vous pour un soutien financier. L’ assurance-vie verse une prestation de décès au bénéficiaire de la police d’assurance-vie.
Au fil des ans, l’assurance-vie a également évolué pour offrir des options intéressantes pour la construction de placements sans richesse ou fiscaux.
Alors, qui a besoin d’assurance-vie, et quand faut-il acheter?
L’assurance-vie seulement pour les personnes qui ont une famille à? Nous allons passer en revue ces questions et scénarios courants du moment où l’assurance-vie est une bonne idée d’acheter en fonction des situations. Cette liste vous aidera à décider s’il est temps pour vous de communiquer avec votre conseiller financier et commencer à regarder vos options d’assurance-vie.
Ai-je besoin d’assurance-vie Si je n’ai pas à charge?
Il y a des cas où l’assurance-vie peut être bénéfique même si vous avez sans personne à charge, que le plus élémentaire serait de couvrir vos propres frais funéraires. Il peut y avoir beaucoup d’autres raisons cependant. Voici quelques conseils pour vous aider à décider si l’assurance-vie est le bon choix pour vous:
À quel stade de la vie Si vous achetez d’assurance-vie?
La première chose que vous devez savoir sur l’assurance-vie est que le plus jeune et en meilleure santé que vous êtes, moins cher, il est. Cela dit, il existe différents types d’assurance-vie ainsi. Cela dépend de:
pourquoi vous voulez que l’assurance-vie
ce que votre situation est
le point dans votre vie où vous devez acheter
ou considérer financièrement responsable d’acheter une assurance-vie soit de trouver une assurance vie à un prix pas cher ou pour protéger votre famille et l’avenir, les situations seront différentes pour tout le monde.
Assurance-vie comme une stratégie visant à protéger et créer de la richesse
Lorsque vous achetez une assurance-vie vous cherchez à protéger le mode de vie de votre famille ou à charge si vous devez mourir.
Si cela est votre objectif principal alors l’ assurance-vie à faible coût peut être un bon point de départ pour vous. Vous pouvez regarder aussi comme un moyen de créer de la richesse de votre ou votre famille , soit par des avantages fiscaux potentiels, ou si vous voulez les laisser de l’ argent comme un héritage.
Vous pouvez également acheter une assurance vie comme un moyen pour garantir votre propre stabilité financière, dans le cas de l’assurance vie entière ou universelle polices d’assurance-vie qui offrent également des valeurs en espèces et investissements.
Voici une liste de personnes qui pourraient avoir besoin d’assurance-vie à différents stades de la vie, et pourquoi vous voulez acheter une assurance-vie à ces étapes. Cette liste vous aidera à examiner diverses raisons d’acheter une assurance-vie et vous aider à déterminer s’il est temps pour vous de regarder dans l’achat d’assurance-vie ou non.
Un représentant du conseiller financier ou d’assurance-vie peut également vous aider à explorer différentes options d’assurance-vie et doit toujours être consulté pour leurs opinions professionnels pour vous aider à faire un choix.
Familles début
L’assurance-vie devrait être acheté si vous envisagez de fonder une famille. Vos tarifs seront moins chers maintenant que quand vous vieillissez et vos futurs enfants seront en fonction de votre revenu.
Les familles établies
Si vous avez une famille qui dépend de vous, vous avez besoin d’assurance-vie. Cela ne comprend pas seulement le conjoint ou partenaire travaillant à l’extérieur de la maison. L’assurance-vie doit également être pris en considération pour la personne qui travaille à la maison. Les coûts de remplacement de quelqu’un pour faire les tâches ménagères, le budget de la maison et la garde des enfants peut causer des problèmes financiers importants pour la famille survivante. En savoir plus aux parents: Comment assurance vie avez-vous besoin?
Les jeunes adultes célibataires
La raison pour laquelle un adulte seul aurait généralement besoin d’une assurance vie serait de payer leurs propres frais funéraires ou si elles aider à soutenir un parent âgé ou toute autre personne qu’ils peuvent prendre soin de financièrement.
Vous pouvez également envisager d’acheter une assurance-vie pendant que vous êtes jeune de sorte qu’au moment où vous en avez besoin, vous ne devez pas payer plus en raison de votre âge.
Plus vous vieillissez, l’assurance-vie devient plus chère et vous risquez d’être refusée s’il y a des problèmes avec l’examen médical d’assurance-vie.
Dans le cas contraire, si l’on a d’autres sources d’argent pour un enterrement et n’a pas d’autres personnes qui dépendent de leurs revenus alors l’assurance-vie ne serait pas une nécessité.
Les propriétaires et les personnes avec des prêts hypothécaires ou autres dettes
Si vous envisagez d’acheter une maison avec une hypothèque, il vous sera demandé si vous souhaitez souscrire une assurance hypothécaire. L’achat d’une police d’assurance-vie qui couvrirait votre dette hypothécaire protégerait l’intérêt et vous éviter d’avoir à acheter une assurance hypothécaire supplémentaire lorsque vous achetez votre première maison.
L’assurance-vie peut être un moyen d’assurer que vos dettes sont payés si vous décédez. Si vous décédez des dettes et aucun moyen pour votre succession pour les payer, vos biens et tout ce que vous avez travaillé pour être perdu et peut ne serez pas passé à quelqu’un que vous aimez. Au lieu de votre succession peut être laissé à la dette, ce qui pourrait être transmis à vos héritiers.
Non-enfants Couples de travail
Les deux personnes dans cette situation devraient décider s’ils veulent l’assurance-vie. Si les deux personnes apportent un revenu qu’ils se sentent à l’aise sur la vie seul si leur partenaire doit passer, alors l’assurance-vie ne serait pas nécessaire, sauf si elles voulaient couvrir leurs frais funéraires.
Mais, peut – être dans certains cas , l’ un des conjoints de travail contribue davantage au revenu ou voudrait quitter leur autre significatif dans une meilleure situation financière, alors tant que l’ achat d’ une police d’assurance-vie ne serait pas un fardeau financier, il pourrait être une option. Pour une option d’assurance-vie à faible coût se pencher sur l’ assurance – vie temporaire ou considérer d’ abord à la filière polices d’assurance-vie où vous payez pour une seule politique et la prestation de décès va à la première à mourir.
Les gens qui ont une assurance vie par leur travail
Si vous avez une assurance vie grâce à votre travail, vous devez toujours acheter votre propre police d’assurance-vie. La raison pour laquelle vous ne devriez jamais seulement compter sur l’assurance-vie au travail est parce que vous pourriez perdre votre emploi, ou décider de changer d’emploi et une fois que vous faites cela, vous perdez cette politique d’assurance-vie. Il n’est pas stratégiquement son de quitter votre assurance-vie aux mains d’un employeur. Plus vous vieillissez plus cher devient votre assurance-vie. Vous êtes mieux d’acheter une petite politique de sauvegarde pour vous assurer que vous avez toujours une assurance vie, même si vous perdez votre emploi.
Partenaires commerciaux et les propriétaires d’entreprise
Si vous avez un partenaire commercial ou propriétaire d’une entreprise et il y a des gens comptent sur vous, vous pouvez envisager l’achat d’une police d’assurance-vie distincte dans le but de vos obligations d’affaires.
L’achat d’assurance-vie sur vos parents
La plupart des gens ne pensent pas cela comme une stratégie, acheter il a été utilisé et peut être une chose intelligente à faire. L’ assurance-vie sur vos parents assure une prestation de décès pour vous si vous vous mettez en tant que bénéficiaire de la politique que vous prenez sur eux. Si vous payez les primes que vous voulez vous assurer que vous vous faites un bénéficiaire irrévocable pour sécuriser votre investissement. Cette façon quand vos parents meurent, vous garantir le montant de la police d’assurance-vie. Si vous le faites alors que vos parents sont assez jeunes, il peut être un investissement financièrement solide. Vous pouvez également protéger votre propre stabilité financière en regardant l’ achat à long terme des soins pour eux aussi, ou suggérant qu’ils regardent en elle. Souvent , lorsque les parents tombent malades car ils vieillissent la charge financière sur leurs enfants est énorme. Ces deux options peuvent fournir une protection financière que vous pourriez ne pas avoir autrement pensé.
Assurance-vie pour les enfants
La plupart des gens suggèrent que les enfants ne ont pas besoin d’assurance-vie parce qu’ils ont sans personne à charge et en cas de décès, bien qu’il serait dévastateur, l’assurance-vie ne serait pas bénéfique.
Il y a quelques raisons stratégiques, vous voudrez peut-être acheter une assurance-vie pour les enfants.
Si vous vous inquiétez au sujet de vos enfants finissent par contracter une maladie. Certaines familles ont des préoccupations sur la santé à long terme de leurs enfants en raison des risques héréditaires. Si les parents craignent que cela peut éventuellement les rendre plus tard dans la vie non assurables, alors ils pourraient envisager d’acheter leurs enfants l’assurance-vie afin qu’ils ne se soucient pas de ne pas les examens médicaux plus tard, quand ils ont besoin d’assurance-vie pour leur propre famille.
Si vous voulez recevoir une sorte de prestation de décès pour vous aider à faire face à la mort d’un enfant et les frais funéraires si quelque chose devait leur arriver. La perte d’un enfant est dévastateur et bien que les enfants ne fournissent pas de soutien financier, ils jouent un rôle important dans la famille et leur perte peut avoir des effets sur de nombreux niveaux.Le perte peut rendre très difficile pour vous de travailler, et vous pouvez souffrir pertes financières, ont besoin d’ aide psychologique, ou ont besoin d’ aide avec les enfants survivants à la suite de leur passage. Ceci est certainement pas la pensée commune, mais peut – être une raison pour un parent à considérer l’ assurance-vie pour les enfants.
Certaines personnes achètent une assurance-vie pour les enfants qui atteignent l’âge adulte pour les aider à obtenir un bon départ dans la vie. Une police d’assurance-vie permanente peut être un moyen de construire des économies pour eux et leur donner l’occasion d’avoir une police d’assurance-vie qui paie pour lui-même au moment où ils ont une famille de leur propre, ou s’ils veulent utiliser la partie en espèces à emprunter contre pour un achat important. L’assurance-vie pour les enfants peut être acheté comme cadeau pour eux dans ces cas.
Les enfants pour la plupart ne ont pas besoin d’assurance-vie, mais si elle fait partie d’une stratégie, l’assurance-vie pour les enfants peuvent être quelque chose que vous considérez comme pour les raisons ci-dessus. peser toujours l’option des raisons ci-dessus avec les autres possibilités d’économies que vous pourriez envisager pour vos enfants.
personne âgée
Tant que vous n’avez pas les gens en fonction de vos revenus pour le soutien, l’assurance-vie à ce stade dans la vie ne serait pas nécessaire, à moins encore une fois, vous n’avez pas d’autres moyens de payer vos frais funéraires. Mais, il faut savoir que l’achat d’une police d’assurance-vie à cet âge peut être très coûteux.
Avant de le faire, d’abord en parler à un conseiller financier ou un comptable sur la recherche d’autres options d’épargne pour payer vos frais funéraires avant d’envisager l’assurance-vie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La plupart des employés traditionnels sont payés une fois toutes les deux semaines, ou, ce que la plupart des gens appellent « toutes les deux semaines. Si vous êtes un de ces types d’employés, la meilleure stratégie budgétaire est de supposer que vous obtenez toutes les deux semaines payé, même si vous ne « t.
De nombreux travailleurs (en particulier ceux qui travaillent dans la vente, y compris les agents immobiliers) reçoivent un chèque de paie toutes les deux semaines la norme. Cependant, quelques mois, ces employés du vent avec trois chèques de paie.
C’est parce qu’ils reçoivent un chèque de bonus en fonction de la commission. Si vous tombez dans cette catégorie, vous recevez un chèque de bonus sur une base régulière ou sporadique.
De toute façon, le chèque bonus constitue une énorme aubaine et vous devez profiter de cela. Vous pouvez utiliser l’argent supplémentaire pour rembourser la dette, épargner pour la retraite, sauf pour ce condo que vous voulez, ou renforcer votre fonds d’urgence. Vous pouvez également enregistrer pour les achats importants comme un nouveau lave-vaisselle, votre prochaine voiture ou des vacances en famille en Europe.
Voici quelques choses que vous devez savoir qui vous aideront à atteindre votre objectif d’épargne souhaitée si votre budget comme un employé toutes les deux semaines.
Créer un budget qui suppose vous payé deux semaines
Cela est logique parce que vous devez prendre soin des factures essentielles en premier. Ces feuilles de travail de budgétisation vous aider à comprendre comment le budget bi-hebdomadaire, si vous obtenez un chèque de paie deux fois, trois fois ou quatre fois par mois.
Assurez-vous d’inclure chaque achat et les dépenses dans votre budget en cours. Assurez-vous d’inclure votre montant régulier d’épargne qui est traditionnellement 20 pour cent de votre revenu mensuel. Voir cet objectif d’épargne comme si elle était un projet de loi nécessaire comme votre facture de services publics, le paiement du loyer ou le paiement hypothécaire.
En supposant que vous obtenez deux chèques de paie par mois (et plusieurs mois, vous obtiendrez deux chèques de paie), créer un budget qui couvre l’essentiel ci-dessous.
Votre loyer / hypothèque
Utilitaires
L’assurance maladie, l’assurance-vie et l’assurance automobile
L’argent mis de côté pour les réparations automobiles et réparations à domicile
mettre de l’argent de côté pour l’épargne-retraite
Des économies pour l’enseignement collégial de vos enfants
Des économies pour les vacances
Des économies pour les frais médicaux et co-paiements
Des économies pour le remplacement de votre ordinateur portable et d’autres appareils numériques
Vous avez eu l’idée. Utilisez les feuilles de budget pour passer par toutes vos dépenses afin que vous ne rien oublier. Essayez d’inclure les dépenses irrégulières (par exemple, votre adhésion annuelle de gymnastique) ainsi que vos normales.
Mettez vos économies loin
Maintenant que vous savez quelles sont les dépenses régulières et les économies que vous devez inclure dans votre budget, vous ne vous sentirez pas comme vous « besoin » que troisième chèque de paie supplémentaire. Parce qu’il n’y a pas de projets de loi dont vous avez besoin pour rattraper son retard, vous pouvez mettre tout le chèque de bonus vers un autre but. Mettez-le dans votre compte de retraite, ou construire votre fonds d’urgence. Ou, le mettre dans un sous-compte d’épargne qui est étiqueté pour un objectif particulier, comme le remplacement de vos appareils.
Ceci est l’une des meilleures façons dont les gens qui sont payés toutes les deux semaines peuvent amplifier des économies supplémentaires tout en restant dans un budget.
Si vous suivez le chemin bi-hebdomadaire de la budgétisation, vous ne vous sentirez pas privé et vous aurez bientôt une nouvelle voiture.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Il y a plusieurs façons d’aligner les investissements de manière à produire le revenu ou les flux de trésorerie dont vous aurez besoin à la retraite. Choisir le meilleur peut être déroutant, mais il n’y a vraiment pas un choix parfait. Chacun a ses avantages et ses inconvénients et son aptitude peut dépendre de votre situation personnelle. Mais cinq approches ont satisfait au critère de nombreux retraités.
Garantir le résultat
Si vous voulez pouvoir compter sur un certain résultat à la retraite, vous pouvez l’avoir, mais il vous en coûtera probablement un peu plus d’une stratégie qui vient avec moins d’une garantie.
Création d’un certain résultat consiste à utiliser uniquement des placements sûrs pour financer vos besoins de revenu de retraite. Vous pouvez utiliser une échelle d’obligations, ce qui signifie que vous acheter une obligation qui échéance en cette année pour chaque année de la retraite. Vous passeriez à la fois l’intérêt et principal de l’année, le lien est arrivée à échéance.
Cette approche a de nombreuses variantes. Par exemple, vous pouvez utiliser des obligations à coupon zéro qui ne paient pas d’intérêt jusqu’à l’échéance. Vous les acheter à un prix et recevoir tout l’intérêt et le retour de votre capital à l’échéance. Vous pouvez utiliser des titres indexés sur l’inflation du Trésor ou même des CD pour le même résultat, ou vous pouvez assurer le résultat avec l’utilisation des rentes.
Les avantages de cette approche sont les suivants:
certains résultats
Faible niveau de stress
Faible entretien
Quelques inconvénients comprennent:
Le revenu peut ne pas être ajustés en fonction de l’inflation
moins de flexibilité
Vous passez principaux comme des investissements sûrs arrivent à échéance ou usage principal pour l’achat de rentes si cette stratégie ne peut pas laisser autant pour vos héritiers
Il peut exiger plus de capitaux que d’autres approches
De nombreux investissements qui sont garantis sont également moins liquides. Qu’advient-il si l’un des conjoints passe jeunes, ou si vous voulez faire des folies sur une seule fois dans une vie de vacances en raison d’un problème de santé en danger la vie? Sachez que certains résultats peuvent bloquer votre capital, ce qui rend difficile de changer de cap que la vie se passe.
Retour total
Avec un portefeuille de rendement total, vous investissez en suivant une approche diversifiée avec un rendement à long terme prévu en fonction de votre ratio des actions aux obligations. En utilisant les rendements historiques comme un proxy, vous pouvez définir les attentes concernant le rendement futur avec un portefeuille de fonds d’actions et l’indice des obligations.
Les stocks ont historiquement en moyenne environ 9 pour cent, tel que mesuré par l’indice S & P 500. Les obligations ont en moyenne environ 8 pour cent, tel que mesuré par l’indice Barclays US Aggregate Bond. En utilisant une approche traditionnelle du portefeuille avec une allocation de 60 pour cent des actions et 40 pour cent des obligations vous permettrait de régler le taux brut à long terme des prévisions de rendement à 8,2 pour cent. Cela se traduit par un rendement de 7 pour cent déduction faite des frais estimés qui devraient courir environ 1,5 pour cent par an
Si vous attendez de votre portefeuille en moyenne un rendement de 7 pour cent, vous pouvez estimer que vous pouvez retirer 5 pour cent par an et continuer à regarder votre portefeuille croître. Vous retirer 5 pour cent de la valeur du portefeuille à partir chaque année, même si le compte n’a pas gagné 5 pour cent cette année.
Vous devez vous attendre mensuelle, trimestrielle, annuelle et de la volatilité, donc il y aurait des moments où vos investissements valaient moins que ce qu’ils étaient l’année précédente. Mais cette volatilité fait partie du plan, si vous investissez la base d’un rendement attendu à long terme.
Si le portefeuille sous effectue son objectif de rendement pour une période de temps prolongée, vous devez commencer à retirer moins.
Les avantages de cette approche sont les suivants:
Cette stratégie a toujours travaillé si vous restez avec un plan rigoureux
Flexibilité, vous pouvez ajuster vos retraits ou passer une partie du capital si nécessaire
Nécessite moins de capital si votre rendement attendu est supérieur à celui qu’il utiliserait une approche des résultats garantis
Quelques inconvénients comprennent:
Il n’y a aucune garantie que cette approche fournira votre rendement attendu
Vous devrez peut-être renoncer à des augmentations d’inflation ou réduire les retraits
Nécessite une gestion plus que d’autres approches
Seuls les intérêts
Beaucoup de gens pensent que leur plan de revenu de retraite devrait entraîner vivant hors de l’intérêt que leurs investissements génèrent, mais cela peut être difficile dans un environnement à faible taux d’intérêt.
Si un CD paie seulement 2 à 3 pour cent, vous pouvez voir votre revenu de cette baisse des actifs de 6 000 $ par année jusqu’à 2000 $ par année si vous aviez 100 000 $ investie.
La baisse des investissements productifs d’intérêts de risque comprennent des CD, des obligations d’État, double A noté ou les obligations d’entreprises et municipales plus élevées et des dividendes blue-chip payer les stocks.
Si vous abandonniez les investissements portant intérêt de risque moindre pour les investissements à rendement plus élevé, vous courez alors le risque que le dividende peut être réduit. Cela immédiatement conduire à une diminution de la valeur principale des revenus de production d’investissement, et il peut arriver tout à coup, vous laissant peu de temps pour planifier.
Les avantages de cette approche sont les suivants:
Principal reste intacte si des investissements sûrs sont utilisés
Produire un rendement pourrait initial plus élevé que d’autres approches
Quelques inconvénients comprennent:
Le revenu reçu peut varier
Exige une connaissance des titres sous-jacents et les facteurs qui influent sur le montant des revenus qu’ils versent
Principal peut varier selon le type de placements choisis
Segmentation du temps
Cette approche consiste à choisir des placements en fonction du moment où vous en aurez besoin. On l’appelle parfois une approche héliporté.
Des investissements à faible risque sont utilisés pourargentvous pourriez avoir besoin au cours des cinq premières années deretraite. Un peu plusrisque peut être pris avecinvestissementsvous aurez besoin pendant six ans à 10, etinvestissements plus risquéssont utilisés que pour la partie de votre portefeuille que vous ne prévoyezbesoin queannées 11 et audelà.
Les avantages de cette approche sont les suivants:
Les investissements sont adaptés au travail qu’ils visent à faire
Il est psychologiquement satisfaisant. Vous savez que vous n’avez pas besoin d’investissements à risque élevé de sitôt de sorte que toute volatilité pourrait vous déranger moins
Quelques inconvénients comprennent:
Il n’y a aucune garantie que les investissements à risque élevé permettra d’atteindre le retour nécessaire au cours de leur période désignée
Vous devez décider quand vendre des placements à risque élevé et refaire le plein segments de temps plus court terme que la partie est utilisée
L’approche Combo
Vous stratégiquement choisir parmi ces options si vous utilisez une approche combinée. Vous pouvez utiliser le capital et les intérêts des placements sûrs pour les 10 premières années, ce qui serait une combinaison de « garantir le résultat » et « Le temps Segmentation. » Ensuite, vous investir de l’argent à long terme dans un « total le rendement du portefeuille. » Si les taux d’intérêt augmentent à un moment donné à l’avenir, vous pourriez passer des CD et des obligations d’État et de vivre l’intérêt.
Toutes ces approches fonctionnent, mais assurez-vous de bien comprendre celui que vous avez choisi et être prêt à rester avec elle. Il aide également à avoir des lignes directrices prédéfinies concernant les conditions justifieraient un changement.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Quel ordre l’argent est et comment peut-on le travail?
Que vous acheter ou vendre quelque chose, un ordre d’argent pourrait être votre meilleure option (ou votre seule option) pour le paiement. Ils sont considérés comme une forme de paiement « sûr », ce qui les rend une alternative populaire aux chèques. Mais il est important de comprendre les avantages et les inconvénients de l’utilisation des commandes et l’argent alors que d’autres méthodes de paiement sont un meilleur choix.
Qu’est-ce qu’un mandat?
Un mandat est un document papier, semblable à un chèque, utilisé pour effectuer des paiements.
Les mandats sont payés d’avance, donc ils ne sont délivrés après qu’un acheteur paie pour l’ordre de l’argent avec de l’argent ou une autre forme de fonds de garantie.
Les fonds garantis: Parce que les émetteurs exigent le paiement à l’ avance, les mandats sont considérées comme relativement sûres, ou les formes de paiement « garanties ». Ils ne devraient pas rebondir comme les chèques personnels pourrait.
Bénéficiaire spécifique: Le nom d’un bénéficiaire (le destinataire de l’ordre de l’ argent) et le nom d’une institution financière qui a émis l’ordre d’argent apparaîtra sur chaque commande de l’ argent. Lorsque vous achetez un ordre de l’ argent, vous devez spécifier qui devrait recevoir les fonds en remplissant le nom de la personne ou de l’ organisation que vous souhaitez payer. Cela rend difficile pour les voleurs de voler l’instrument et obtenir l’argent.
Risques: Sachez que les commandes de l’ argent sont parfois utilisés dans les escroqueries, mais ils sont également utilisés à des fins légitimes. Nous détaillerons plusieurs escroqueries les plus courantes ci – dessous.
Où acheter: Les mandats sont disponibles auprès de plusieurs sources, y compris:
Les supermarchés et les dépanneurs
Les banques et les coopératives de crédit
Encaissement de chèques, transfert d’argent, et les magasins de prêt sur salaire
États-Unis Bureaux de poste
Comment acheter: Acheter un ordre de l’ argent, vous devrez payer des fonds garantis.
Paiement: À votre banque, vous pouvez transférer des fonds de votre contrôle ou compte d’épargne. Chez un détaillant, vous devrez payer avec de l’ argent, une transaction par carte de débit en utilisant votre NIP, ou une avance de fonds sur votre carte de crédit. Notez que des avances de fonds de carte de crédit sont chers parce que vous payez des frais supplémentaires et des taux d’intérêt sur les soldes , alors essayez d’éviter cette option.
Montant et bénéficiaire: Parlez à l’émetteur de commande argent combien vous souhaitez un ordre de l’ argent pour, et ils vont imprimer le document pour vous. Vous devez écrire au nom de votre bénéficiaire sur la ligne qui dit « payer à l’ordre de. »
Tenir des registres: Conservez votre reçu et d’autres détails au sujet de votre achat. Si quelque chose va mal, vous aurez besoin de ces informations pour suivre ou annuler la commande de l’ argent.
Coût: Attendez -vous à payer une somme modique pour obtenir un mandat. Les prix sont généralement plus bas dans les supermarchés et les magasins autour de commodité 1 $ ou par commande de l’ argent. Les banques et les coopératives de crédit facturent souvent 5 $ à 10 $. Pour plus de détails sur les frais, une liste des lieux avec des prix.
Acheter des montants: mandats ont une limite maximale, souvent 1 000 $ par commande de l’ argent. Cela les rend appropriés pour les petits achats, mais si vous avez besoin de plus que cela, vous pouvez acheter plusieurs mandats (et payer plusieurs frais). Vous pouvez également utiliser une autre méthode comme le chèque de banque.
Obtenir l’argent: Si vous recevez un ordre de l’ argent, vous pouvez encaisser ou déposer comme un chèque. Pour ce faire, vous endossez généralement le dos de l’ordre de l’ argent en signant votre nom. Il est préférable d’encaisser des mandats au même endroit , ils ont été achetés (un bureau Western Union ou MoneyGram, ou le syndicat bancaire ou de crédit qui les a émis).
Si vous le faites, il est juste pas besoin d’argent maintenant sage de déposer les fonds sur un compte bancaire en lieu sûr.
Pourquoi utiliser l’argent? Les commandes
Les mandats sont l’une des nombreuses options pour effectuer des paiements. Alors, quand est-il le plus logique d’utiliser un ordre d’argent?
Alternative à l’ argent: Un mandat peut être payable à une personne, ce qui réduit le risque de vol. Si un ordre d’argent est perdu ou volé, vous pouvez l’ annuler et obtenir un remplacement.
Si vous perdez l’argent, il est parti pour de bon. Mailing argent est tout simplement trop risqué, donc de mandats sont une bonne option lorsque vous l’envoi d’un paiement. De plus, vous pouvez suivre le paiement et prouver que votre destinataire a payé effectivement.
Aucun compte bancaire nécessaire: Si vous ne disposez pas d’un compte bancaire, que ce soit vous ne voulez pas un ou vous ne pouvez pas qualifier pour les commandes d’ un argent pourrait être votre meilleure option pour effectuer des paiements.
Vous pouvez payer les factures, comme les factures de services publics, les primes d’assurance et les frais de téléphone mobile avec commandes de l’argent chaque mois. Cependant, le coût d’achat de mandats ajoute. Ce coût, et le temps qu’il faut pour acheter des mandats mois après mois, pourrait vous motiver à ouvrir un compte bancaire local.
Gardez vos informations secrètes: Lorsque vous écrivez un chèque personnel, que l’ enregistrement contient des informations sensibles. Par exemple, les contrôles montrent souvent votre adresse, numéro de téléphone, les numéros de compte bancaire, et les noms des propriétaires de compte conjoint (tels que votre conjoint ou partenaire, le cas échéant). Si vous ne connaissez pas ou faites confiance à la personne que vous payez, un ordre d’argent cache cette information.
Requis par le vendeur: Certains vendeurs exigent que vous payez un ordre monétaire. Ils ne veulent pas prendre le risque d’accepter un chèque personnel, et il est assez fréquent de demander des mandats. Le chèque de banque offrirait la même sécurité, mais les mandats semblent préférer, et ils sont moins coûteux pour les acheteurs.
Envoyer de l’ argent à l’ étranger: Si vous avez besoin d’envoyer des fonds à l’ étranger, les mandats sont un moyen sûr et peu coûteux de le faire. Le destinataire peut facilement convertir un ordre de l’ argent en monnaie locale, et les commandes de l’ argent USPS sont bien considéré dans de nombreux pays à travers le monde.
Alternatives aux mandats
Les mandats ne sont pas la seule façon de payer. D’autres options offrent des fonds « garantis », et certains sont même plus sûrs que les mandats.
Les chèques de banque sont similaires aux mandats. Ils sont tous les deux documents papier émis à un bénéficiaire spécifique et garanti par l’émetteur. Cependant, les banques et les coopératives de crédit émettent des chèques-pas de banque dépanneurs et magasins d’argent. En outre, les chèques de banque sont disponibles pour de plus grandes quantités en dollars, ils sont donc un meilleur choix pour les gros paiements. En savoir plus sur la façon dont les chèques de banque par rapport aux mandats.
Un virement est un transfert électronique de fonds garantis. Encore une fois, les vendeurs peuvent s’ils avoir confiance, encore plus confiant que d’ obtenir un ordre que l’ argent qu’ils obtiennent payés. Les virements bancaires sont plus chers (environ 35 $ dans la plupart des cas) et plus lourd, mais ils ne peuvent pas être truquées ou annulées comme mandats. En savoir plus sur l’ utilisation des virements électroniques pour envoyer de l’ argent.
Les paiements électroniques de fonds non garantis sont également une option. Si vous êtes juste payer les factures, le service de paiement de factures en ligne de votre banque peut envoyer des fonds presque partout, généralement gratuitement. Même si vous ne disposez pas d’ un compte bancaire, de nombreuses cartes de débit prépayées offrent le même service, ou vous pouvez payer en utilisant votre numéro de carte. Services en ligne et des applications peuvent également envoyer de l’ argent ( de préférence seulement à des personnes de confiance) sans frais.
Les chèques personnels , tandis que l’ ancienne, sont souvent assez bon. Facturiers comme les entreprises de services publics et les fournisseurs de services téléphoniques acceptent toujours les chèques personnels. Les vendeurs et les autres en ligne (tels que des étrangers que vous faites affaire avec sur Craigslist) peut demander une ordonnance d’argent pour plus de sécurité.
Surveillez Escroqueries
Les mandats sont généralement considérés comme sûrs, mais ils peuvent être utilisés dans la fraude. En fait, la perception qu’ils sont sûrs est exactement ce qui les rend parfaits pour les escroqueries.
Regarder des drapeaux rouges communs vous aidera à éviter les ennuis. Pour être sûr:
Ne jamais envoyer de l’argent « supplémentaire » de retour à quelqu’un qui paie trop avec l’argent ordre, il est presque certainement une escroquerie. Méfiez-vous de transférer de l’argent supplémentaire à « expéditeurs ».
Vérifiez fonds sur toute commande d’argent que vous avez des doutes sur avant de prendre à votre banque.
Évitez de payer tout le monde avec un ordre de l’argent si vous pensez que vous aurez besoin pour inverser le paiement. Vous ne pouvez annuler des commandes d’argent avant qu’ils aient été encaissés.
Limitations des mandats
Maintenant que vous connaissez les bases, vous pouvez apprécier les avantages et les inconvénients de l’utilisation de mandats. Certains des principaux inconvénients des mandats sont décrits ci-dessous.
Limites maximales: Les mandats sont généralement émis avec un maximum de 1 000 $. Certains émetteurs d’ordre d’argent utilisent une limite encore plus bas (par exemple, les mandats internationaux USPS sont limités à 700 $). Si le montant de l’ achat est plus de 1 000 $, vous aurez besoin de plusieurs mandats. Puis les choses deviennent encombrants et tout aussi coûteux que d’ autres formes de paiement.
Commodité: Les mandats sont faciles à obtenir. Il suffit d’ aller à la réception du service à la clientèle dans un supermarché ou visitez une succursale bancaire. Mais d’ autres formes de paiement sont beaucoup plus faciles à travailler avec. Pour acheter un ordre d’argent, vous devez souvent obtenir de l’ argent, attendre en ligne, attendez un représentant du service à la clientèle (qui fait de son mieux) pour compléter la transaction, et obtenir l’ordre de l’ argent dans le courrier. Les chèques personnels et les paiements électroniques éliminent la plupart ou toutes ces étapes.
La confiance: La plupart des gens croient que les mandats sont en sécurité. Vendeurs comptent sur l’ émetteur ( au lieu d’une personne) pour fournir des fonds. Toutefois, les mandats peuvent soulever des drapeaux rouges parce qu’ils sont souvent utilisés pour la fraude. Dans certains cas, les mandats sont interdits, ou ils font un travail administratif supplémentaire et des retards. Par exemple, certaines institutions financières (comme les entreprises et les sociétés de courtage d’ assurance) n’acceptent pas les commandes de l’ argent parce qu’ils peuvent être utilisés dans les opérations de blanchiment d’argent. De même, les banques pourraient ne pas vous permettre d’utiliser votre appareil mobile pour déposer des mandats, mais les chèques sont pas de problème.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Suivi de votre taux de retrait est important à la retraite. Voici pourquoi.
Un taux de retrait est un calcul qui indique le pourcentage de vos actifs investis vous dépensez, ou pourrait passer, chaque année à la retraite.
Taux de retrait Exemple
Regardons un exemple de la façon dont les taux de retrait travail.
Supposons au début de l’année, vous avez 100 000 $ dans un compte de placement.
Au cours de l’année où vous retirez 8000 $.
Votre taux de retrait pour l’année est de 8% (8 000 $ divisé par 100 000 $).
Un taux de retrait sécuritaire est censé être le montant que vous pouvez dépenser chaque année sans jamais se soucier de manquer d’argent. En fonction du niveau de risque de vos investissements, la performance des investissements, et la nécessité d’accroître les retraits de l’inflation, un taux de retrait en toute sécurité peut varier de 3% à 4,5% par an.
Certaines études ont proposé que vous devez garder les retraits à 4% ou moins pour être sûr. Cette règle de retrait de 4% peut servir de ligne directrice à suivre difficile. D’autres recherches ont montré que, en suivant un ensemble rigoureux des règles de taux de retrait qui vous indiquent quand vous obtenez une augmentation et quand vous devez prendre une réduction de salaire que vous pouvez dépenser un peu plus et retirer 4% à 6% par an au lieu de 3 -4%.
Si vous n’êtes pas encore à la retraite, une façon d’utiliser un taux de retrait est de rapprocher ce que vous pourriez être en mesure de se retirer plus tard. Par exemple, à un taux de retrait de 5%, vous pouvez retirer 5 000 $ par année pour chaque 100 000 $ que vous aviez investi.
Bien sûr, certains de ces 5 000 $ devrait être mis de côté pour l’impôt sur le revenu à la retraite.
Lorsque vous obtenez sérieux au sujet de faire votre planification de la retraite, plutôt que de compter sur une règle générale, vous aurez envie de créer un calendrier ou calendrier indiquant vos retraits anticipés chaque année pendant toute la retraite.
Quelques années vous pourriez avoir besoin de plus de fonds pour acheter une voiture ou prendre un voyage. D’autres années, vous pourriez avoir besoin de moins.
Pourquoi vous voulez suivre votre taux de retrait
Quand à la retraite, il est important de suivre votre taux de retrait de chaque année et le comparer à un plan qui montre ce qu’elle devrait être pour que votre argent pour durer toute la retraite.
Si votre taux de retrait est constamment au-dessus ce que vous avez prévu et vous avez encore une longue durée de vie, vous risquez de manquer d’argent. Le suivi de cette mesure est comme aller dans un physique. Il est un moyen de vérifier et assurez-vous que vos dépenses est à une bonne santé durable par rapport à la taille de votre portefeuille.
Retrait Taux Réussites
Parce que l’avenir est, bien, l’avenir et non déterminé, vous aurez envie d’avoir un plan flexible qui permet une certaine « marge de manœuvre » dans combien vous retiriez chaque année. Ce type de régime souple signifie que vous pourriez être en mesure de se retirer plus en un an pour un achat comme une voiture, et moins dans une autre année où aucun gros achats se produisent.
Une façon de vous assurer que vous ne retirez pas trop est de mettre en place un plan de retrait systématique que les dépôts directs d’un montant fixe d’argent de vos placements dans votre compte. Cela sert de « chèque de paie » et si vous passez seulement ce qui est déposé, il peut vous empêcher de plonger et de dépenser l’argent supplémentaire qui a été vraiment affecté à l’avenir – non pas pour l’année en cours.
Une autre approche réussie est ce qu’on appelle une approche de retrait segmentée temps où les investissements sont faits pour correspondre à la période de temps quand vous en aurez besoin. Par exemple, un CD peut mûrir chaque année pour répondre à vos besoins en matière de dépenses pour cette année.
Si vous avez de l’argent dans IRA et 401 (k), une chose à garder à l’esprit est de savoir comment vos retraits changeront lorsque les distributions minimales requises commencent. Ce règlement exige que vous commencer à retirer des comptes de retraite à 70 ans 1/2, et chaque année vous vieillissez, vous devez retirer un peu plus.
Lors du retrait de la retraite, la chose la plus importante est de planifier et mesurer par rapport à ce plan. Ayant et après un plan est la chose la plus importante que vous pouvez faire pour vous assurer que vous avez suffisamment de fonds pour toutes vos années de retraite.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Avantages de l’utilisation de la vie à prime unique d’assurance de transfert du patrimoine
transfert de la richesse et la protection des actifs sont des sujets importants pour de nombreux baby-boomers et les personnes âgées. Les consommateurs veulent apprendre des moyens efficaces pour maximiser la répartition des actifs à leurs conjoints, les jeunes générations et les organismes de bienfaisance préférés. Une volonté et / ou une fiducie peut attribuer des actifs aux bénéficiaires, mais ces outils de planification successorale ne sont pas conçus pour créer de la richesse tant qu’ils sont à préserver. En revanche, les produits d’assurance-vie créent instantanément la richesse et peut augmenter le montant transmis à un destinataire ou le bénéficiaire.
En utilisant la vie à prime unique d’assurance de transfert du patrimoine
Seule l’assurance-vie de prime est un investissement important en matière de création de richesse et de transfert. Avec ce type d’assurance-vie, une prime unique est déposée, créant ainsi une prestation de décès immédiat qui est garanti jusqu’au décès du propriétaire. La prestation de décès dépendra du montant déposé, le sexe, l’âge et la santé de l’assuré. Dans de nombreux cas, le dépôt unique sera multiplié par un facteur de deux ou plus lorsque la prestation de décès est calculé. En général, le plus jeune de l’assuré, plus la prestation reçue. Par exemple, une femme en bonne santé, non-fumeur 65 années qui dépose 100 000 $ en une seule politique de la vie de la prime pourrait passer 200 000 $ ou plus en prestation de décès à ses bénéficiaires. De plus, l’avantage est impôt sur le revenu libre à ses destinataires!
Avantages de l’utilisation d’assurance-vie de transfert du patrimoine
Seule l’assurance-vie de prime peut également bénéficier l’assuré ou l’acheteur au cours de sa vie.
La valeur de l’argent dans une politique entièrement financée augmentera rapidement et peut fournir un revenu à l’acheteur en cas de besoin. À son tour, l’acheteur peut renoncer à la politique de sa valeur en espèces à tout moment. Quelques politiques garantissent la valeur en espèces à pas moins que celui dépôt de temps. De cette façon, si les besoins assurés de rachat de la police en raison de circonstances imprévues, il est garanti de récupérer l’investissement.
L’assuré a également la possibilité de prendre un prêt contre la politique au lieu de se rendre le contrat si on le souhaite.
Options politiques
D’autres politiques ont la possibilité d’une prestation de décès accélérée * qui peut être tirée à payer pour une couverture de soins de longue durée. En invoquant cet avenant, la femme dans l’exemple ci-dessus 200 000 $ ont à sa disposition pour les frais de soins de longue durée dans sa maison ou une maison de retraite et ces avantages Infrastructure d’pourrait être reçu en franchise d’impôt sur le revenu. Dans cet exemple, elle évite le paiement des primes dans une politique traditionnelle de soins de longue durée et repose toujours assuré qu’elle a une protection importante à la maison de soins infirmiers si nécessaire. La police d’assurance améliore la succession de deux façons. La politique d’assurance-vie passera plus grande richesse au bénéficiaire ou à protéger une succession des coûts considérables associés aux soins de longue durée.
Options d’investissement
Il existe diverses options d’investissement dans les politiques de la vie à prime unique. La politique la plus commune, toute la vie traditionnelle, a un taux d’intérêt garanti et est le moins agressif, ce qui le rend très fiable. D’autres politiques telles que la vie universelle ont des structures de taux d’intérêt et peuvent utiliser un indice ou actions moteur variable pour augmenter la valeur de la politique.
Les choix pour les personnes âgées
De nombreux consommateurs âgés estiment qu’ils ne sont pas assez bonne santé pour souscrire une assurance vie dans leurs années dorées. Ceci est tout simplement pas vrai. souscription simplifiée permet à de nombreux aînés de se qualifier pour l’assurance-vie. Avec la souscription simplifiée, il n’y a pas de travail physique ou de sang nécessaire. Tant que le projet assuré peut répondre non à quelques questions, la souscription peut être fait à l’aide des réponses sur l’application et un entretien téléphonique rapide. Le fait est unique assurance-vie premium n’est pas difficile d’acheter. Ceux qui pensent qu’ils sont en santé extraordinaires peuvent choisir de passer par des avantages souscription avancée et peut se qualifier pour l’assurance ont augmenté.
Avantages fiscaux de l’assurance-vie
Certes, l’avantage de l’assurance-vie sur une rente, une obligation d’épargne, un certificat de dépôt ou un autre investissement est le traitement fiscal favorable d’une politique de la vie.
La prestation de décès est passé en entier impôt sur le revenu libre au bénéficiaire. Cependant, la prestation de décès peut compter pour la valeur brute d’une succession à des fins de l’impôt successoral. Pour éviter les droits de succession, certaines politiques sont la propriété des bénéficiaires ou une fiducie d’assurance-vie irrévocable. Il est essentiel de travailler avec un agent compétent et avocat si les taxes foncières sont une préoccupation.
Souvent, la vie de prime unique est considérée comme un contrat de dotation modifié ou MEC par l’IRS. La politique peut être imposable au propriétaire si les gains sont withdrawn- comme une obligation de rente ou d’épargne peut être imposable au propriétaire.
En conclusion, l’assurance-vie peut être l’un des investissements les plus sûrs et les plus fiables pour de nombreuses familles. L’assurance vie est particulièrement utile en raison du traitement fiscal favorable et des rendements garantis associés à ces politiques. Il est important de choisir une entreprise bien évalué et un conseiller éclairé pour sélectionner la meilleure politique possible pour votre avenir.
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Certains tueurs de pointage de crédit sont difficiles à éviter, comme manquer un paiement hypothécaire parce que vous avez perdu un emploi ou plafonnait vos cartes de crédit parce que vous êtes inondés de factures médicales. Mais la plupart des gaffes de crédit les plus courantes sont des erreurs simples qui sont faciles à esquiver.
Voici cinq erreurs de crédit que vous avez aucune excuse pour faire – peu importe quelle forme vos finances sont.
1. Oublier de payer vos factures à temps
Vous pourriez avoir tout l’argent dont vous avez besoin pour rembourser vos prêts, mais si vous ne gardez pas trace de quand vos factures sont dues, vous pourriez facilement dent votre pointage de crédit avec un seul accident retard de paiement de 30 jours. Si vous manquez un projet de loi en quelques jours, votre banque ne peut pas déclarer que le retard de paiement aux bureaux de crédit. Mais il pourrait encore vous ding avec une charge de paiement en retard douloureux. Beaucoup de cartes de crédit, par exemple, payer des frais de retard de paiement aussi élevé que 38 $ pour les récidivistes. Si vous avez souvent l’espace sur vos paiements de factures, profitez de votre service de paiement automatique de la banque de sorte que vous pouvez être sûr que vous avez au moins payé le montant minimum dû. De nombreuses banques offrent également des rappels par courriel et texte de sorte que vous avez aucune excuse pour oublier votre paiement mensuel.
2. Autres prêts Prioriser paiements sur vos factures de carte de crédit
Beaucoup de gens qui ont du mal à payer leurs factures donner la priorité plus gros paiements de prêt, comme les prêts personnels et des salons automobiles, sur leurs cartes de crédit, selon l’agence d’évaluation du crédit TransUnion. En conséquence, les retards de paiement sur les cartes de crédit ont tendance à être plus fréquents. Mais sauter sur une facture de carte de crédit juste parce que vos finances sont serrées est une erreur. La plupart des cartes de crédit facturent un minimum de seulement 1 pour cent de votre solde, plus les intérêts que vous avez payé, ou 2 pour cent de votre solde total. Ainsi, par exemple, si vous devez 1000 $ sur une carte qui charge un minimum de 2 pour cent du solde total, vous seriez tenus de payer seulement 20 $ – ce qui est peu plus que le coût d’une grande pizza. Si vous pouvez vous permettre de faire des folies sur un Lovers Meat Supreme, vous pouvez vous permettre de payer votre carte de crédit.
3. Toss ou déposer vos factures sans les regarder
Il peut se sentir comme une corvée à passer au peigne fin vos factures pour frais incorrects ou mystérieux. Mais ne le mettez pas hors juste parce qu’il est ennuyeux. Vous pourriez vous payer pour une charge que vous n’avez pas fait, ou manquer votre chance de disputer une charge incorrecte d’un marchand. La Loi sur Fair Credit Billing vous donne le droit de contester les erreurs de facturation marchand, comme les frais incorrects ou double … Mais vous devez déposer un différend dans un délai de 60 jours pour bénéficier de la protection. (Vous avez un peu plus longtemps si la charge non autorisée est de quelqu’un qui a volé votre carte de crédit.)
Mais vous ne pouvez pas contester une accusation si vous ne regardez même à votre facture, et vous pourriez aussi rester inconscients du fait que quelqu’un a volé votre carte de crédit. Il pourrait être ennuyeux, mais lire votre facture.
4. Ignorer vos rapports de crédit et Scores
Vous avez également le droit de voir chacun de vos rapports de crédit des trois grandes sociétés d’évaluation du crédit – Experian, Equifax et TransUnion – au moins une fois par an, gratuitement. Mais si vous ne prenez pas de cet avantage par an, vous ne pouvez jamais savoir si des erreurs de rapport de crédit ou de comptes non autorisés nuisent injustement votre pointage de crédit. Pour obtenir gratuitement vos rapports, visitez annualcreditreport.com. Vous pouvez également garder un œil sur votre pointage de crédit gratuitement en tirant profit des services gratuits de pointage de crédit offertes par votre carte de crédit. Et vous deux de ces services – Découvrez CreditScoreCard et de Capital One de CréditSage – vous permettent de visualiser vos scores , même si vous n’êtes pas un client.
5. Fermez un ancien compte de carte de crédit
Si une ancienne carte recueille la poussière dans votre portefeuille, vous pourriez être tenté de fermer le compte et le jeter. Mais à moins que vous payez une grande cotisation annuelle, il est une erreur de fermer votre carte. La fermeture d’un compte de crédit pourrait inopinément ding votre pointage de crédit, même si vous ne l’avez pas utilisé la carte dans les mois. En fermant le compte, vous réduirez le montant total du crédit qui est à votre disposition, ce qui aura une incidence négative sur votre taux d’utilisation du crédit – un élément important de votre score.
Et si c’est votre carte la plus ancienne avec une longue histoire de paiements à temps, l’impact pourrait être encore pire, car cela tintements vous dans le département « longueur de l’historique de crédit ». Les prêteurs aiment voir les comptes de longue durée avec une histoire de paiement positif, mais a arrêté les comptes avec une histoire de finira par baisser les paiements en temps vos rapports. Mettez la carte dans votre tiroir à chaussettes si vous devez, mais ne pas fermer le compte; et envisager d’ajouter un paiement récurrent à elle pour vous assurer que la banque ne ferme pas le compte en raison de l’inactivité.
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Ces dernières années, l’un des développements les plus passionnants dans le monde de l’investissement a été le développement de crowdfunding d’investissement. Avec ce nouveau type d’investissement, il y a une chance que vous pourriez faire de l’argent de start-ups, l’expansion des entreprises, et même les biens immobiliers d’une manière que vous ne l’avez pas pu dans le passé.
Toutefois, avant de consacrer l’argent à crowdfunding d’investissement, il est important d’évaluer la situation pour voir si elle est bon pour vous, comme vous le feriez avec tout autre type d’investissement.
Qu’est-ce que crowdfunding d’investissement?
Vous avez entendu parler de crowdfunding. Il est quand vous acceptez d’envoyer de l’argent à quelqu’un pour aider à un but. Il pourrait être de recueillir des fonds pour un traitement médical. Peut-être qu’il est de les aider à publier un livre. Peut-être qu’ils créent un produit et votre contribution aidera à trouver une entreprise commerciale. Peu importe la raison, vous envoyez l’argent et que vous ne vous attendez pas à quoi que ce soit de retour, à l’exception d’une note de remerciement et peut-être un échantillon précoce.
D’ investissement (parfois appelé l’ équité) crowdfunding est différent. Il a été introduit dans le cadre du Jumpstart Notre entreprise startups (emplois) Loi en 2012. La Loi exigeait la Securities and Exchange Commission (SEC) pour élaborer des règles pour le financement participatif d’investissement, ce qui permet aux différents règlements de start – up et PME – PMI de lever des capitaux sans étant couvert environ par certains des formalités administratives nécessaires pour émettre des actions et fournir un rendement pour les parties prenantes.
Il y a encore des règles et formalités administratives, mais crowdfunding d’investissement, il est plus facile pour les entreprises de lever des capitaux en permettant aux autres d’investir.
Dans un premier temps , seuls les investisseurs accrédités ont été autorisés à participer. Toutefois, en 2016, tout le monde pourrait commencer à accéder à des plates – formes investir dans de nouvelles entreprises, grâce à ce qu’on appelle les règles du titre III .
Maintenant, il est possible pour vous de prendre 100 $ à une plate-forme de crowdfunding d’investissement et investir de l’argent dans l’espoir que vous allez voir un retour à battre le marché boursier.
Comment investissez-vous sur un site Web Equity crowdfunding?
sites crowdfunding ont été fleurissent depuis l’introduction de la Loi sur l’emploi. Des sites tels que Kickfurther, SeedInvest et WeFunder tout ce que vous donnent accès aux start-ups ou des entreprises en expansion à la recherche de capitaux. Pour vous inscrire, vous devez sauter à travers les cerceaux mêmes que vous inscrire à tout autre site d’investissement. Vous avez besoin de renseignements personnels et des informations de compte bancaire.
Une fois que vous avez ouvert votre compte de placement avec une plate-forme de crowdfunding d’investissement de bonne réputation, vous êtes prêt à investir. Les différentes plates-formes viennent avec divers minimums. Une plate-forme comme Kickfurther pourrait ne nécessiter un investissement minimum de 20 $ dans une marque ou une entreprise. Toutefois, si vous utilisez une véritable plate-forme de crowdfunding d’investissement immobilier comme RealtyShares ou Fundrise, vous pourriez avoir besoin d’un plus grand investissement initial, de l’ordre de 5 000 $ ou 10 000 $.
Dans tous les cas, votre investissement est encore beaucoup plus petit que vous pourriez avoir besoin d’investir dans des organismes similaires dans le passé. Pour un capital-risque ou investisseur providentiel avant financement participatif d’investissement, vous avez besoin des millions de dollars pour investir au rez-de-chaussée. Avant crowdfunding investissement immobilier, vous pourriez avoir besoin ne importe où entre 100 000 et 2 millions $ $ juste pour se joindre à un club d’investissement et d’accéder à certains des projets que vous pouvez acheter en une fraction de ce montant aujourd’hui.
Avant de risquer votre argent avec un investissement crowdfunding
Tout comme tout autre investissement, il est important de vous assurer que vous faites votre diligence raisonnable. C’est un investissement, donc il y a une chance que vous pourriez perdre.
Certaines des plates-formes qui vous permettent d’investir dans des entreprises un travail semblable à des sites Web de prêt de P2P. Vous faites votre investissement dans le cadre d’un tour de financement et vous remboursé lorsque la société commence à gagner des bénéfices. Si l’entreprise ne fait pas de profit, ou fait faillite, vous pourriez non seulement voir le remboursement ou aucun remboursement partiel du tout. Vous pourriez perdre votre argent.
D’autres considérations incluent:
Quelles entreprises sont ces sites? Rappelez – vous: beaucoup de ces entreprises sont sur les sites de crowdfunding d’investissement parce qu’ils ne pouvaient pas attirer d’ autres formes de financement, que ce soit de capital-risque ou par le biais de prêts aux petites entreprises. Bien qu’il y ait une chance que vous pouvez trouver un choix ou solide , même une licorne réalité est que vous n’êtes pas susceptible de trouver la prochaine société milliards de dollars sur un de ces sites.
Pouvez – vous gérer illiquidité? Vous ne pouvez pas simplement tirer votre argent quand vous voulez. Il est pas comme l’ achat et la vente d’ actions avec un courtier plus traditionnel. Vous devez attendre jusqu’à ce que l’entreprise commence à faire des paiements sur ses bénéfices. Il n’y a pas de vente à perte juste pour obtenir une partie de votre capital de retour dans un pincement.
Répondez-vous aux exigences? La SEC est non seulement vous laisser tout risque. Si vous faites moins de 100 000 $ par année, vous ne pouvez investir 2 000 $ ou 5 pour cent de votre revenu annuel, selon le plus élevé. Si vous faites entre 100 000 $ et 200 000 $ par année, le plafond est de 10 pour cent de votre revenu. Pour certains investisseurs, cette limitation signifie que vous ne serez pas sur un participiez immobilier site de crowdfunding, même si vous voulez.
Investissement crowdfunding offre des possibilités de faire croître votre richesse de façon non conventionnelle. Avant de passer en avant, cependant, il est à vous d’examiner votre situation et décider si vous avez ou non la tolérance au risque pour elle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Découvrez comment les investissements immobiliers peuvent augmenter la valeur de votre portefeuille.
Lorsque vous achetez un des certificats d’actions de la société, vous êtes à la recherche d’une appréciation de la valeur des actions, et peut-être revenu dividendes, si la société le paie. Avec les obligations, vous êtes à la recherche de rendement sur le revenu sur le taux d’intérêt payé par les obligations. Avec un investissement immobilier, il y a de quelle manière encore plus pour réaliser un retour sur investissement supérieur. Apprenez les façons dont votre investissement immobilier peut augmenter en valeur, ainsi que de fournir un bon flux de trésorerie.
1. des flux de trésorerie revenus locatifs
Comme cela est le cas avec un stock qui paie les dividendes, un bien locatif correctement sélectionné et géré peut fournir un flux de revenu régulier sous forme de paiements de location. le rendement d’immeubles locatifs dépassent généralement des rendements de dividendes.
Les investisseurs immobiliers ont également plus de contrôle sur les risques pour leurs flux de trésorerie. Bien qu’il existe des effondrements des prix de l’immobilier et les marchés lents, les gens qui possèdent des biens d’investissement de bail résidentiel habituellement pendant de nombreuses années, sans éprouver des baisses correspondantes des montants de loyer.
2. L’augmentation de la valeur en raison de l’appréciation
Historiquement, l’immobilier a montré être une excellente source de profit en raison de l’augmentation globale de la valeur des immeubles de placement au fil du temps. Bien sûr, les analystes ne peuvent pas toujours prédire les tendances de l’immobilier, qui varient considérablement à travers le monde.
3. Améliorer votre propriété d’investissement – plus de valeur à la vente
Bien qu’il fournit des flux de trésorerie, vous pouvez également améliorer votre propriété d’investissement pour gagner plus de profit si vous choisissez de le liquider. Amélioration de l’apparence et la fonctionnalité d’un immeuble de placement peut augmenter de manière significative sa valeur. Comme les tendances changent et les styles, en gardant la propriété intéressante aux locataires peut vous aider à conserver sa valeur.
Pour un retour sur investissement maximal, prendre note des améliorations qui augmentent réellement la valeur d’une propriété. Installation des fenêtres et des appareils économes en énergie augmente la valeur d’une propriété, comme le fait d’ajouter une salle de bains et le remodelage d’une chambre. L’isolation d’une propriété augmente également sa valeur.
4. L’inflation est votre ami quand il vient à Louer
Bien que votre paiement hypothécaire fixe reste constante, l’inflation fait grimper les coûts de construction de la maison, ainsi que des loyers. La croissance démographique crée également la demande de logements et fait monter les prix de location lorsque l’offre ne peut pas suivre le rythme.
5. Faisant usage des capitaux propres
La valeur nette de votre propriété d’investissement augmentera à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire. Bien que l’équité est généralement déterminée lorsque vous vendez une propriété, certains investisseurs immobiliers prennent des prêts en actions lorsque les taux d’intérêt et des conditions de prêt sont favorables et utiliser ces fonds pour d’autres projets d’investissement immobiliers.
6. Trouver que « Écoresponsable »
Trouver une propriété à prix avantageux est le moyen le plus efficace pour augmenter votre valeur nette. Ces contrats ne sont pas faciles à trouver, et les investisseurs avertis font leurs devoirs, la navigation annonces immobilières fréquemment afin de profiter rapidement des occasions lorsqu’elles se présentent.
Les investisseurs qui souhaitent augmenter la valeur de leur portefeuille immobilier devraient également veiller à ce qu’ils ont leurs canards financiers dans une rangée. bons scores de crédit sont un must, comme ayant des économies de trésorerie pour la mise de fonds nécessaire – généralement 20 pour cent pour les prêts d’investissement.
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