Category: pl

Kto powinien być Beneficjenta ubezpieczeń na życie?

Kto powinien być Beneficjenta ubezpieczeń na życie?

Wykupienie ubezpieczenia na życie jest jednym z najlepszych sposobów, aby chronić swoje dzieci finansowo gdyby coś nieprzewidzianego się nie stanie. A kiedy jesteś konfigurowania polityki, wybierając beneficjenta może wydawać się drobne szczegóły. Ale jeśli nie jesteś ostrożny wyboru, może to doprowadzić do wielu nieprzewidzianych konsekwencji.

A jeśli dzieci są jeszcze bardzo młody, decyzja ta nabiera dodatkowego znaczenia.

Nie tylko Twoje Młode Dzieci

Często rodzice swoich dzieci beneficjentów polityki, nie dając jej dużo myśli. Ale przez prawo, firmy ubezpieczeniowe nie mogą rozdawać pieniędzy dla nieletnich. Więc sąd musiałby wyznaczyć opiekuna, aby nadzorować wszelkie aktywa w ich imieniu. To może być procesem długotrwałym, a jeden, który zwykle wymaga wiele dat sądowych. Zjada także daleko na rzecz ubezpieczeń na życie, ponieważ najbliższy krewny prawdopodobnie będzie musiał zaangażować adwokata do reprezentowania ich w tych wszystkich terminów sądowych.

Jeśli szczęśliwie żonaty, oczywistym wyborem jest, aby współmałżonek główny odbiorca jakichkolwiek korzyści śmierci (zakładając oczywiście, że jesteś pewny swojej zdolności do obsługi dużej ryczałt). Ale co, jeśli jesteś samotnym rodzicem – czy chcesz zaplanować możliwość, że ty i twój małżonek zarówno umiera przedwcześnie, pozostawiając swoje dzieci sierotami?

 

Najprostszym i zazwyczaj najmniej kosztowne, rozwiązaniem jest wyznaczyć zaufaną osobę dorosłą (bliski przyjaciel lub krewny), aby nadzorować wydatkowanie pieniędzy ubezpieczenia dla nich. Jeśli pójdziesz tą drogą, należy pamiętać, że jesteś wprowadzenie dużo wiary w wyroku tej osoby. On lub ona ma dużo swobody w zakresie sposobu wydatkowania funduszy. Wybór tego rodzaju powiernika ma sens tylko jeśli masz dużo zaufania do zdolności tej osoby do obsługi zarówno pieniądze rozważnie i poszanowania swoich wartości i życzenia w wychowaniu swoich dzieci.

Kiedy Załóż konto UTMA

Jednym ze sposobów, aby uniknąć niepotrzebnych komplikacji jest utworzenie jednolitej Transfery nieznacznym ustawy (UTMA) rachunku. Zgodnie z tym przepisem, wpływy ubezpieczenia przejść bezpośrednio na konto i przypisać opiekuna do zarządzania aktywami w imieniu twoje potomstwo za. Kiedy twój syn lub córka osiągnie dorosłość – wiek 18 do 25, w zależności od stanu – otrzymują wszelkie pozostałe fundusze.

Największym problemem jest to, że rachunki UTMA nie zapewniają dużą elastyczność. Załóżmy, że nie chcesz, aby Twoje dziecko otrzyma gigantyczny stos gotówki, gdy on lub ona okazuje 18. Co wtedy?

Z tego powodu, te rachunki uczynić największy sens jeśli masz stosunkowo skromne świadczenie z tytułu śmierci – powiedzmy, $ 100,000 lub mniej – a dzieci są stosunkowo młode. W takim przypadku większość pieniędzy może być wydane podczas ich wychowania. Więc nie mniej lęk przed opuszczeniem młodych dorosłych z więcej pieniędzy niż mogą obsłużyć naprawdę.

Każdy stan wyjątkiem Karoliny Południowej obecnie uznaje rachunki UTMA. Wszystko co musisz zrobić, to skontaktować się z dostawcą ubezpieczeń na życie; większość z nich wyposażona skonfigurować jeden dla Ciebie.

Kiedy zaufanie jest lepsze

Inną alternatywą jest stworzenie zaufania, która staje się beneficjentem polisy ubezpieczeniowej.

Zaletą jest to, że masz większą swobodę co do tego, jak i kiedy pieniądze dostaje dystrybuowane. Załóżmy na przykład, że masz dwoje dzieci, którzy stoją otrzymywać 200.000 $ każdy z umowy ubezpieczenia na życie. Wolisz nie dostają pieniądze od razu, a nie dopiero oni osiągnął dorosłość. Można polecić powiernika – osoba zarządzająca zaufanie – zrezygnować $ +50.000 na ich 20 th , 25 th , 30 th i 35 th urodzin.

Jeśli jest wadą trustów, to ich ceną. Zazwyczaj trzeba prawnikiem narysować jedną z nich, to proces, który można łatwo kosztować więcej niż 1000 $. Są tańsze sposoby konfiguracji zaufania: Oprogramowanie prawne, w tym Quicken WillMaker i LegalZoom, na przykład. Czy można wziąć standaryzowany język, który jest łatwo dostępny w internecie, i dostosować go z danymi osobowymi.

Fundacje mogą również ponosić bieżące koszty administracyjne lub pozbawienia wolności. Ale, jeśli jesteś pozostawiając polityki o dość dużej wartości nominalnej, może być cennym narzędziem, a kilkaset w wydatkach stają się nieistotne w dłuższej perspektywie.

Znajdź dobrego Overseer

Nie myśl, że trzeba znaleźć eksperta finansowego, który zostanie Twój opiekun lub zarządca. Kogo ma wybrać możliwość zatrudniania specjalistów, którzy mogą doradzić, w jaki sposób inwestować i zarządzać dziedziczenia. Twoim głównym zadaniem jest znaleźć kogoś, kto nie tylko wiarygodne, ale ma zdrowego rozsądku, aby uzyskać pomoc na zewnątrz, gdy jest to konieczne.

Idealnie, jest to ta sama osoba, która będzie służyć jako opiekuna swoich dzieci w przypadku śmierci, choć nie musi być. Jeśli osoba, którą wyznaczy do opieki nad swoimi dziećmi jest skłonny do podejmowania złych decyzji finansowych, to może być dobry pomysł, aby znaleźć kogoś innego do roli zarządcy nieruchomości. Po prostu wiem, że lepiej te dwie osoby dogadać, tym lepiej dla twoich dzieci będzie.

Zaktualizuj papierkowej

Niezależnie od tego, w jaki sposób skonfigurować swoją wolę, trzeba upewnić się, że formalności z ubezpieczycielem beneficjent jest dokładna. W przeciwnym razie nie ma gwarancji, że osoba, którą chcesz otrzymywać fundusze faktycznie je zdobyć.

Jeśli trzeba zmienić umowę w celu odzwierciedlenia innego beneficjenta, poprosić o formularz zmiany-z-beneficjenta ze swoim agentem. Dokonywanie aktualizacji jest zwykle bardzo prosty proces.

Należy mieć na uwadze, że należy wymienić drugorzędną, albo warunkowe beneficjenta też. W ten sposób, jeśli podstawowy odbiorca umiera przed lub w tym samym czasie zrobić, korzyści ubezpieczenia może jeszcze uniknąć spadkowych.

Bottom Line

Wybór beneficjentów może wydawać się drobny szczegół po skonfigurowaniu polisę na życie. Ale braku zrozumieć konsekwencje tej decyzji może prowadzić do zupełnie innego wyniku z jednego tylko chcesz.

Jeśli nie jesteś ostrożny wyboru beneficjenta, może to trochę potrwać, zanim potomstwo faktycznie otrzyma żadnych pieniędzy. Lub fundusze mogłyby skończyć w rękach kogoś, kto jest przygotowany do obsługi odpowiedzialność.

Co to jest i jak Bond Bond Inwestycje Pracy?

Przegląd inwestycje w obligacje dla początkujących

Co to jest i jak Bond Bond Inwestycje Pracy?

Wraz z akcji i nieruchomości, inwestowanie w obligacje jest jednym z podstawowych pojęć trzeba będzie zrozumieć, jak rozpocząć budowę swojego portfela. Jeśli kiedykolwiek chciał zapytać: „Co to jest obligacja?” lub „Jak inwestować w obligacje?” Ten artykuł został napisany specjalnie dla Ciebie. W następnej minuty lub dwóch, masz zamiar uzyskać podstawowy przegląd jak działają obligacje, które (i przez kogo) są wydawane, podstawowa atrakcyjność inwestowania w obligacje, a niektóre z głównych rozważań będziemy chcieli czynnik do każdej decyzji alokacji kapitału należy zdecydować, aby dodać obligacje lub podobne papiery wartościowe o stałym dochodzie do swojego portfela.

Co oznacza wiązanie?

Pierwszą rzeczą jest pierwsza: Co to jest obligacja? Jak dowiedzieliśmy się w listach 101 – czym są i jak działają , wiązanie, w swojej podstawowej formie obligacji zwykły waniliowy jest rodzajem kredytu. Inwestor wykonuje swoje pieniądze i pożycza je tymczasowo do emitenta obligacji. W zamian inwestor otrzymuje przychody z tytułu odsetek w określonym tempie (stopa kupon) i w określonym czasie (data kupon). Wiązanie ma termin ważności (dzień dojrzałości), w której punkt musi być zwrócony podana wartość nominalna wiązania. W większości przypadków, z chlubnym wyjątkiem będąc pewnym obligacje oszczędnościowe rządu USA, takie jak obligacje oszczędnościowe serii EE, wiązanie, przestaje istnieć w momencie wykupu.

Uproszczona ilustracja może pomóc. Wyobraźmy sobie, The Coca-Cola Company chciał pożyczyć $ 10 mld inwestorów do nabywania dużej firmy herbaty w Azji. Uważa on, że rynek pozwoli ustawić oprocentowanie na poziomie 2,5% dla dniem pożądanej dojrzałości, który jest 10 lat w przyszłości.

To wydaje Każda obligacja o wartości nominalnej 1.000 $ i obiecuje zapłacić pro-rata odsetek co pół roku. Przez bank inwestycyjny, zbliża inwestorów, którzy inwestują w obligacje. W tym przypadku, koks musi sprzedać 10.000.000 obligacje na 1000 $ każdy podnieść pożądany 10000000000 $ przed zapłatą opłaty byłoby ponieść.

Każdy $ 1.000 obligacji zamierza odbierać 25,00 $ rocznie odsetek. Ponieważ wypłata odsetek jest półroczny, że ma zamiar przybyć jako $ w wysokości 12,50 co sześć miesięcy. Jeśli wszystko pójdzie dobrze, w końcu 10 lat, oryginalny 1000 $ zostanie zwrócony w dniu zapadalności, a wiązanie przestanie istnieć. Jeżeli w dowolnym czasie, za wypłatę odsetek lub wartości nominalnej w terminie zapadalności nie jest odebrany przez inwestora na raz, wiązanie nazywa się w zwłoce. To może powodować różnego rodzaju środków zaradczych dla posiadaczy obligacji w zależności od zamówienia prawnych dotyczących emisji obligacji. Ten kontrakt prawny jest znany jako obligacji obligacji. Niestety, inwestorzy detaliczni czasami znaleźć te dokumenty bardzo trudne do zdobycia, w przeciwieństwie do 10K lub raporcie rocznym udziałem akcji. Twój broker powinien być w stanie pomóc wyśledzić niezbędnych zgłoszeń dla każdego konkretnego wiązania, które przyciąga uwagę.

Jakie są różne rodzaje wiązań inwestor może nabyć?

Choć specyfika konkretnej obligacji może zmieniać się gwałtownie – na koniec dnia, wiązanie jest naprawdę tylko umowa sporządzona pomiędzy emitentem (Kredytobiorca) a inwestorem (Kredytodawca), więc żaden przepis prawny, na którym mogliby zgodzić teoretycznie może być wprowadzony do obligacji obligacji – niektóre zwykłe zwyczaje i wzory pojawiły się w czasie.

  • Obligacje suwerenny rząd  – Są to obligacje emitowane przez rządy suwerennych. W Stanach Zjednoczonych, będzie to rzeczy takie jak bony skarbowe, obligacje USA i notatek, które są wspierane przez pełne zaufanie i wiarygodność kraju, w tym kompetencji podatkowych w celu spełnienia jego konstytucyjnie wymaganych zobowiązań. Dodatkowo, rządy państwowe często wydaje specjalne rodzaje obligacji oprócz swoich podstawowych obowiązków. Obligacje agencyjne, które są wydawane przez agencje rządowe, często do spełnienia konkretną mandat i pomimo ciesząc się poparciem implicite założenie od samego rządu, często zapewniają wyższe plony. Podobnie, obligacje oszczędnościowe, które mamy już omówione, może być szczególnie interesująca w odpowiednich okolicznościach; na przykład obligacje oszczędnościowe serii I kiedy inflacja jest ryzyko. Jeżeli jesteś obywatelem amerykańskim, który ma duże rezerwy gotówkowe znacznie przekraczające wymagania FDIC ubezpieczenia, jedynym dopuszczalnym miejscem do parkowania środków jest konto TreasuryDirect. Zgodnie z ogólną zasadą, że najlepiej jest unikać inwestowania w obligacje zagraniczne.
  • Obligacji komunalnych  – Są to obligacje emitowane przez rządy stanowe i lokalne. W Stanach Zjednoczonych, obligacje komunalne są często wolne od podatku, aby osiągnąć dwie rzeczy. Po pierwsze, pozwala gmina cieszyć niższe oprocentowanie niż byłoby inaczej trzeba płacić (dla porównania komunalnych więź z wiązaniem opodatkowania należy obliczyć opodatkowania wydajność odpowiednik, który jest wyjaśnione w artykule połączonego wcześniej w niniejszym ustępie) , zmniejszenie obciążeń, aby zwolnić więcej pieniędzy z innych ważnych przyczyn. Po drugie, zachęca inwestorów do inwestowania w projekty obywatelskie, które poprawiają cywilizacji, takich jak drogi, mosty finansujących, szkołach, szpitalach i innych. Istnieje wiele różnych sposobów, aby pozbyć się potencjalnie niebezpiecznych obligacji komunalnych. Chcemy także, aby upewnić się, że nigdy nie umieścić obligacji komunalnych w Roth IRA.
  • Obligacje korporacyjne  – Są to obligacje emitowane przez korporacje, spółki, spółek akcyjnych i innych przedsiębiorstw handlowych. Obligacje korporacyjne często oferują wyższe plony niż inne rodzaje obligacji, ale kod podatkowy nie jest korzystne dla nich. Udana inwestor może w efekcie płacić 40% do 50% jego lub jej całkowitego dochodu odsetkowego do federalnych, stanowych i lokalnych rządów w postaci podatków, co czyni je znacznie mniej atrakcyjny chyba jakieś luki lub zwolnienia mogą być wykorzystane. Na przykład, w odpowiednich okolicznościach, obligacje korporacyjne mogą być atrakcyjnym wyborem dla nabycia w SEP-IRA, zwłaszcza gdy mogą one być nabyte znacznie poniżej ich rzeczywistej wartości z powodu likwidacji masy w panice na rynku, takich jak ten, który wystąpił w 2009 roku.

Jakie są główne ryzyka związane z inwestowaniem w obligacje?

Choć daleko od wyczerpującej liście, niektóre z głównych zagrożeń związanych z inwestowaniem w obligacje obejmują:

  • Ryzyko kredytowe  – Ryzyko kredytowe dotyczy prawdopodobieństwa nie otrzymania obiecanego kapitału lub odsetek w okresie gwarantowanym w umowie z powodu niemożności emitenta lub niechęć do rozprowadzenia go do ciebie. Ryzyko kredytowe jest często zarządzane przez sortowanie obligacje na dwie grupy – obligacje o ratingu inwestycyjnym i obligacje śmieciowe. Absolutna najwyższa obligacji o ratingu inwestycyjnym jest wiązaniem oceniono Triple AAA. Pod prawie wszystkich sytuacjach, ocena Im wyższa Bonda, tym mniejsza szansa, domyślnie, więc im niższa stopa procentowa właściciel otrzyma jak inni inwestorzy są skłonni zapłacić wyższą cenę dla większego zabezpieczenia mierzone wskaźniki finansowe, takie jak: liczbę razy stałych zobowiązań są objęte zysku netto i przepływów pieniężnych lub wskaźnik pokrycia odsetek.
  • Ryzyko inflacji  – Nie zawsze jest szansa, że rząd będzie uchwalić zasady umyślnie lub nieumyślnie, które prowadzą do powszechnej inflacji. Jeśli nie jesteś właścicielem zmienny wiązanie stóp lub samą więź ma jakieś wbudowane zabezpieczenie, wysoka stopa inflacji może zniszczyć swoją siłę nabywczą, które mogą znaleźć się żyć w świecie, gdzie ceny podstawowych towarów i usług są znacznie wyższe niż przewidywano w momencie otrzymać główny zwrócone.
  • Ryzyko płynności  – Obligacje mogą być znacznie mniej płynne niż większości dużych zapasów blue chip. Oznacza to, że raz nabyte, może być trudny czas ich sprzedaży w górę dolara. Jest to jeden z powodów, to jest prawie zawsze najlepiej ograniczyć zakup poszczególnych obligacji do portfela w obligacje zamierzają trzymać aż do dojrzałości. Aby zapewnić ilustrację prawdziwego życia, niedawno pracował, aby pomóc komuś sprzedać niektóre obligacje na głównych domów towarowych w Stanach Zjednoczonych, które są zaplanowane do dojrzewać w 2027 roku Obligacje zostały wycenione na $ +117,50 w tym czasie. Zrobiliśmy wezwanie do biurka obligacji – nie można handlować większość obligacji w Internecie – i wyciągnął wniosek stawek dla nas. Najlepszym ktoś był gotów zaoferować został $ +110,50. Ta osoba zdecydowała się trzymać obligacje zamiast część z nich, ale to nie jest niczym niezwykłym, aby spotkać taką różnicę między wartością obligacji notowanych w danym momencie i co można  rzeczywiście  dostać się do niego; różnica znany jako spreadu obligacji, co może zaszkodzić inwestorom, jeśli nie są ostrożni. To prawie zawsze najlepiej obligacji w większych bloków handlowych dla tego samego powodu, jak można uzyskać lepsze oferty od instytucji.
  • Reinwestycji Risk  – Kiedy inwestować w obligacje, wiesz, że to prawdopodobnie będzie wysyłając przychody odsetkowe regularnie (kilka obligacje, znane jako obligacje zerokuponowe, nie rozprowadzać wynik odsetkowy w formie czeków lub przelew, ale zamiast , są wydawane na konkretnie obliczonej dyskontem do wartości nominalnej i dojrzewać w ich wartości nominalnej z interesem skutecznie przypisania okresie przetrzymywania i wypłacona od razu, gdy dojrzałość przychodzi). Istnieje niebezpieczeństwo, w tym jednak, że nie można przewidzieć z wyprzedzeniem dokładny kurs, przy którym będzie można reinwestować pieniądze. Jeśli stopy procentowe znacznie spadły, trzeba umieścić świeże przychody odsetkowe do pracy w obligacje przynoszące niższe zyski niż można było cieszyć.

Strategie podatkowe na swoje dochody emerytalne

Strategie podatkowe na swoje dochody emerytalne

Po przejściu na emeryturę, dochód zazwyczaj wypływa z trzech źródeł: świadczenia zabezpieczenia społecznego, dystrybucji z IRA i planów emerytalnych oraz funduszy z oszczędności i inne inwestycje (na przykład dywidend, zainkasowanymi w płytach CD i zysków ze sprzedaży papierów wartościowych oraz innych nieruchomości ). W zależności od poziomu dochodów, może chcesz korzystać z niektórych strategii podatkowych na swoją korzyść. Oto kilka z nich do rozważenia.

Żyć w państwie Skarbowej w obsłudze

Jedna z najlepszych strategii oszczędzania podatków od dochodu emerytalnego jest żyć w lub przenieść do stanu, który nie podlega opodatkowaniu w obsłudze. Będzie to szczególnie ważne w roku 2018 do roku 2025, kiedy tylko w sumie $ 10,000 w miejscowym majątku i dochodów państwa i podatków lokalnych lub sprzedaży będzie odliczeniu dla celów podatku dochodowego federalnych. Siedem państw ma żadnych podatków dochodowych: Alaska, Floryda, Nevada, South Dakota, Texas, Waszyngton i Wyoming. New Hampshire i Tennessee tylko odsetki podatkowe oraz dywidendy; począwszy od roku 2022, Tennessee dołączy listę stanów bez podatków.

Członkowskie są zakazane przez prawo federalne od opodatkowania mieszkańców na temat świadczeń emerytalnych wypracowanych w innym kraju. Tak więc, na przykład, zdobywając emeryturę w Kalifornii i Nowym Jorku (państw wysoko podatkowych) i przeprowadzki na emeryturze na Florydzie lub Texas (brak stanów podatkowych) unika podatków państwowych od osiągniętego dochodu.

Inne kraje mogą mieć niskie podatki dochodowe (patrz informacje na ten temat z Fundacji podatkowej ) lub specjalne ulgi dla dochodów emerytalnych. Na przykład kraje mogą mieć żadnego podatku od świadczeń zabezpieczenia społecznego oraz w niektórych lub we wszystkich dochodów z IRA i planów emerytalnych.

Ponownie przeanalizować swoje inwestycje

Możesz zmienić swoje udziały inwestycyjne na emeryturze – nie tylko do zachowania kapitału, ale także zaoszczędzić na podatkach.

  • Obligacje komunalne . Odsetki od tych obligacji jest wolny od podatku dochodowego federalnego, chociaż interes mogą mieć wpływ na podatek od świadczeń socjalnych.
  • Dywidendy płatnych zasobów . W przypadku otrzymania dywidendy „kwalifikowany” (w zasadzie regularne dywidendy od giełdowych koncernów amerykańskich, a także niektórych zagranicznych korporacji), są opodatkowane na korzystniejszych cenach niż zwykłego dochodu. Stawka podatku może być zero, 15% lub 20%, w zależności od dochodu podlegającego opodatkowaniu.
  • Take straty . Można użyć straty na sprzedaży papierów wartościowych oraz innego mienia w celu skompensowania zysków kapitałowych, dzięki czemu nie płacą podatku od zysków. Co więcej, jeśli masz nadmiar strat kapitałowych, można użyć do $ 3000 do offsetu zwykłego dochodu (na przykład odsetki bankowe) oraz wszelkie dodatkowe straty mogą być przeniesione.

Uniknięcia lub odroczenia RMDs

Jeśli masz co najmniej 70½, nie trzeba płacić podatku od wymaganych minimalnych wypłat (RMDs) z IRA jeśli transfer funduszy na cele charytatywne. Oto, co jest wymagane:

  • Twój powiernik IRA lub opiekun musi przesłać fundusze bezpośrednio do IRS-zatwierdzonym dobroczynności publicznej.
  • Musisz otrzymać pisemne potwierdzenie od miłości tak jak w przypadku wkładu charytatywnej.

Jest to roczny limit dla tej strategii $ 100,000. Jeśli jesteś żonaty, każdy z małżonków posiada oddzielną $ 100,000 limitu. Strategia ta może być stosowana tylko dla IRA, a nie dla takich kont IRA-takich jak SEP-IRA lub prosty IRA.

Można również przełożyć potrzebę podjęcia RMDs i pewność, że nie zabraknie dochodu emerytalnego poprzez inwestowanie w specjalnej renty odroczonej. Można użyć do $ 125.000 (ale nie więcej niż 25% salda konta) z IRA lub 401 (k) kupić umowę renty wykwalifikowany długowieczność (QLAC) w ramach konta emerytalnego. Fundusze przeznaczone na QLAC są zwolnione z obliczeń RMD. Wypłaty z tytułu QLAC nie trzeba natychmiast zacząć, ale trzeba zacząć nie później niż w wieku 85. Wypłaty są opodatkowane na ciebie, a środki z QLAC automatycznie spełniać wymagania RMD dla tej części IRA lub planu emerytalnego.

Ale rozważyć wady do QLAC przed przystąpieniem. Nie ma wartości pieniężne, które można wykorzystać przed annuitizing. Nie mogą być wyższe opłaty dla tego typu inwestycji niż w innych dostępnych w IRA lub 401 (k) plan. I trzeba żyć do docelowego wieku (na przykład 85), aby cieszyć się dochody.

Być strategiczny O świadczeń z ubezpieczeń społecznych

Jeśli nie potrzebują korzyści z pełnego wieku emerytalnego (obecnie 66), bo masz inne dochody, należy rozważyć opóźnia otrzymanie świadczeń aż do wieku 70. Będziesz zarobić dodatkowe punkty, aby zwiększyć swoje miesięczne korzyści w tym czasie, i wygrał „t muszą płacić podatki teraz na korzyściach.

Gdy otrzymasz korzyści, są one całkowicie wolne od podatku lub wliczeniu do dochodu brutto na poziomie 50% lub 85%, w zależności od innych dochodów (w tym wolne od podatku odsetek od obligacji komunalnych). Dokładniej, jeśli Twój dochód tymczasowy (termin unikalne dla obliczenia opodatkowania części świadczeń socjalnych) jest mniejsza niż $ 25000 jeśli jesteś jednym, lub $ +32.000 jeśli jesteś żonaty zgłoszenia wspólnie, to żaden z korzyści są opodatkowane , Ale jeśli twoje dochody są między $ 25.000 i $ +34.000 jeśli jedno, albo $ 32.000 i $ 44000 jeśli jesteś żonaty zgłoszenia wspólnie, a następnie 50% świadczeń podlegają opodatkowaniu. Mając dochód ponad $ 34.000, albo $ 44000 odpowiednio oznaczają korzyści są zawarte w 85% dochodu brutto. Osoby małżeństw zgłoszenia oddzielnie automatycznie 85% świadczeń wlicza się do dochodu brutto.

Ponieważ część świadczeń socjalnych, które podlega opodatkowaniu zależy od innych dochodów, to kontrolować w możliwie największym stopniu. Jakieś pomysły:

  • Zmniejszyć skorygowanego dochodu brutto. Można to zrobić poprzez przyczynianie się do ujemnych IRA i 401 (k) plany, jeśli nadal pracuje.
  • Kontrolować sprzedaży papierów wartościowych. Chociaż sprzedaż powinna być przede wszystkim podyktowane względami finansowymi, gdzie można może chcesz ograniczyć sprzedaży tak, że dochody nie wcisnąć się nad włączeniem 50% do włączenia 85%.
  • Korzystać ze środków Roth IRA. Środki z Roth IRA nie są brane pod uwagę przy obliczaniu podatku od świadczeń socjalnych.

Bottom Line

Zwracając uwagę na strategiach podatkowych dla dochodów emerytalnych jest ważna, ale nie istnieje jedna właściwa strategia. Sytuacja każdej osoby jest inna i strategia podatkowa musi być dostosowane do Ciebie. Porozmawiaj z podatku lub doradcy finansowego, aby dowiedzieć się więcej.

7 kroków do stworzenia 10-lat-od-Emerytura planu

7 kroków do stworzenia 10-lat-od-Emerytura planu

Tworząc wygodną emeryturę jest chyba największym wyzwaniem finansowym, że każdy może zmierzyć. Niestety, jest to jeden wyzwaniem dla wielu pracowników, które są źle przygotowane.

Oszczędzanie nie wystarczy na emeryturę?

Badania wykazały, że 56 GoBankingRates.com% pracowników badanych miała mniej niż $ 10000 zapisywane w kierunku przejścia na emeryturę. Co gorsza, prawie jedna trzecia pracowników w wieku 55 lat i starszych nie zgłosiła żadnych oszczędności emerytalnych. Niektórzy ludzie w tej grupie może mieć emeryturę polegać, ale najbardziej prawdopodobne są przygotowani finansowo, aby wyjść z pracowników. Social Security jest przeznaczony tylko do zastąpienia części dochodu na emeryturze, a więc tych, którzy sami sobie znaleźć około 10 lat od przejścia na emeryturę, niezależnie od tego, ile pieniędzy mają zapisane, trzeba opracować plan uderzenia mety pomyślnie.

Na szczęście, 10-letni okres jest jeszcze wystarczająco dużo czasu, aby osiągnąć silną pozycję finansową. “Nigdy nie jest za późno! W ciągu następnych 10 lat, może być w stanie zgromadzić małą fortunę z właściwego planowania „, mówi Patrick trawers, inwestycje przedstawiciel doradca MoneyCoach, Mt. Pleasant, SC

Osoby, które nie zostały zapisane dużo pieniędzy trzeba zrobić uczciwą ocenę, gdzie one są i jaki rodzaj ofiary są gotowi zrobić. Biorąc kilka niezbędnych kroków w dzień dzisiejszy mogą ogromna różnica w dół drogi.

1. oceny obecnej sytuacji

Konieczność właściwego planowania emerytalnego jest równie ważna jak nigdy dotąd. Nikt nie lubi przyznać, że może być źle przygotowana do przejścia na emeryturę, ale uczciwa ocena, gdzie jeden jest finansowo jest niezbędna w celu stworzenia planu, który może dokładnie zająć jakieś braki.

Rozpocząć zliczając ile zostały zgromadzone na rachunkach przeznaczonych na emeryturę. Obejmuje to salda na indywidualnych kontach emerytalnych (IRA), jak również zakładowych planów emerytalnych, takich jak 401 (k) lub 403 (b). Obejmują rachunki podlegające opodatkowaniu, jeżeli zamierzamy stosować specjalnie na emeryturę, ale pomijają zaoszczędzone się w sytuacjach awaryjnych lub większych zakupów, takich jak nowy samochód.

2. Określenie źródeł dochodu

Istniejące oszczędności emerytalne powinny zapewnić lwią miesięcznego dochodu na emeryturze, ale nie muszą być jedynym źródłem. Dodatkowe dochody mogą pochodzić z kilku miejscach poza oszczędności i należy również wziąć pod uwagę, że pieniądze.

Większość pracowników kwalifikują się do świadczeń z zabezpieczenia społecznego, w zależności od takich czynników, jak wygranych, długość historii pracy i wiek, w którym podejmowane są korzyści. Dla pracowników bez żadnych bieżących oszczędności emerytalne, może to być ich jedynym atutem emerytalny. Social Security strona rządowa zapewnia estymator świadczeń emerytalnych, aby określić, jaki rodzaj miesięcznego dochodu można spodziewać się na emeryturze.

Dla tych pracowników szczęście być objęty planem emerytalnym, miesięczne przychody z tego składnika powinna być dodana. Można również zgadzają się dochody z pracy w niepełnym wymiarze godzin, podczas gdy na emeryturze, czy jest to prawdopodobieństwo.

3. Rozważ swoje cele i plany na emeryturę

Ten okazuje się być istotnym czynnikiem w procesie planowania emerytalnego. Ktoś, kto planuje downsizing w mniejszym mienia i życia spokojny, skromny styl życia na emeryturze będzie miał bardzo różne potrzeby finansowe od emeryta, który planuje na podróże w szerokim zakresie.

Osoby powinny opracować budżet miesięczny szacowania regularne wydatki na emeryturze, takich jak mieszkania, jedzenie, jedzenie na zewnątrz i rekreacyjnych. Koszty dla zdrowia i kosztów leczenia, takich jak ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia długoterminowej opieki, leków na receptę i wizyty u lekarza może być istotna w późniejszym życiu, więc włączenie ich w jakikolwiek preliminarza budżetowego.

4. Wyznaczyć Wiek docelowa Emerytury

Ktoś, kto jest 10 lat od przejścia na emeryturę może być tak młody jak 45 czy są dobrze przygotowani finansowo i chętny do wyjścia na rynek pracy lub stara jak 65 lub 70, jeśli nie jesteś. Z długość życia stale rośnie, osoby w dobrym zdrowiu powinien robić swoje szacunki planowania emerytalnego przy założeniu, że będą one potrzebne do sfinansowania emerytury, które potencjalnie mogłyby ostatnich trzech dekad, albo więcej.

 

Planowanie na emeryturę oznacza ocenę nie tylko oczekiwane nawyki wydatków na emeryturze, ale także ile lat emerytalny może trwać. Emerytury, która trwa od 30 do 40 lat, wygląda zupełnie inaczej niż ten, który może trwać tylko połowę tego czasu. Podczas gdy wcześniejsza emerytura jest prawdopodobnie celem wielu pracowników, rozsądny termin cel emerytalny zarządza równowagę między wielkością portfela emerytalnego i długości czasu, że jajko gniazdo może właściwie utrzymać.

„Najlepszym sposobem, aby ustalić datę docelową na emeryturę jest rozważenie, kiedy będziesz miał dość przeżyć emeryturę bez brakować pieniędzy. To jest zawsze najlepiej zrobić konserwatywne założenia w przypadku, gdy szacunki są trochę off „, mówi Kirk Chisholm, menedżer bogactwo w Innowacyjna Advisory Group w Lexington, Mass.

5. Zmierz wszelkie braki

Wszystkie numery zebranych do tej pory powinien pomóc odpowiedzieć na najważniejsze pytanie wszystkim – zrobić zgromadzone aktywa emerytalne przekroczy przewidywaną ilość potrzebną do pełnego fundusz emerytalny? Jeśli odpowiedź brzmi tak, to ważne jest, aby zachować rachunki funduszy emerytalnych w celu utrzymania tempa i utrzymać się na torze. Jeśli odpowiedź brzmi nie, to nadszedł czas, aby dowiedzieć się, jak zamknąć lukę.

Z 10 lat, aby przejść do emerytury, pracownicy, którzy są opóźniona trzeba dowiedzieć się sposobów, aby dodać do rachunków oszczędnościowych. Kombinacja zwiększenie stopy oszczędności i ograniczania wydatków na niepotrzebne jest prawdopodobnie konieczne w celu dokonania znaczących zmian. Osoby powinny dowiedzieć się, ile oszczędności dodatkowy muszą zamknąć braki i dokonać odpowiednich zmian składek na IRA i 401 (k) kont. Automatyczne opcje oszczędności poprzez płac lub rachunku bankowego odliczeń często są idealne do przechowywania oszczędności na torze.

„W rzeczywistości nie istnieją żadne finansowe sztuczki magiczne doradcą finansowym może zrobić, aby sytuacja się lepiej. To zajmie ciężkiej pracy i coraz przyzwyczajony do życia na mniej przejściu na emeryturę. To nie znaczy, że nie można zrobić, ale ma plan przejścia i kogoś tam na odpowiedzialności i wsparcia jest bardzo ważny,”mówi Mark Hebner, założyciel i prezes Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornia., Autor „fundusze indeksowe: 12-Step odzyskać program dla aktywnych inwestorów.”

6. oceny ryzyka Tolerancja

Jako pracownicy zaczynają zbliża się do wieku emerytalnego, alokacje portfelowe powinny stopniowo się bardziej konserwatywny w celu ochrony oszczędności, które już zostały zgromadzone. Bessy z niewielu lat pozostałych do emerytury mogłyby sparaliżować żadnych planów, aby wyjść na rynek pracy na czas. portfele emerytalne na tym etapie powinny koncentrować się przede wszystkim na wysokiej jakości olejów dywidend płatnych i obligacji o ratingu inwestycyjnym produkować zarówno konserwatywne wzrostu i dochodów. Jako wskazówkę, inwestorzy powinni odjąć swój wiek od 110 do określenia, ile zainwestować w akcje. Na przykład, 70-latek powinien kierować podziału 40% akcji i 60% obligacji.

Pokusa tych za ich oszczędności jest często na ziemi się ryzyka portfela, aby starać się produkować ponadprzeciętne zyski. Choć strategia ta może być skuteczne przy okazji, to często dostarcza mieszane rezultaty. Inwestorzy biorący strategii wysokiego ryzyka można czasami znaleźć się pogorszenia sytuacji poprzez zobowiązanie się do bardziej ryzykownych aktywów, w niewłaściwym czasie. Niektóre dodatkowe ryzyko może być odpowiednie w zależności od indywidualnych preferencji i tolerancji, ale biorąc na zbyt duże ryzyko może być rzeczą niebezpieczną. Zwiększenie alokacji kapitału własnego o 10% może być właściwe w tym scenariuszu na ryzyko uszkodzenia.

7. Consult doradcą finansowym, w razie potrzeby

zarządzania pieniędzmi jest obszarem wiedzy o stosunkowo niewielu osób. Konsultacji z doradcą finansowym lub planner może być mądry kierunek działania dla tych, którzy chcą profesjonalny nadzorowanie ich sytuację osobistą. Dobrym Planowanie zapewnia, że ​​portfel emerytalny utrzymuje alokacji aktywów ryzyka właściwe i, w niektórych przypadkach, może dostarczyć informacje na temat szerszych zagadnień planowania nieruchomości, jak również. Planiści średnio pobierają mniej więcej 1% sumy aktywów zarządzanych rocznie za swoje usługi. To ogólnie zaleca się wybrać planner, który zostanie zapłacony na podstawie wielkości portfela zarządzanego, zamiast jednego, że zarabia prowizje oparte na produktach on lub ona sprzedaje.

Bottom Line

Jeśli trochę zapisywane na emeryturę, trzeba myśleć o tym jako o pobudkę się poważnie o włączeniu rzeczy wokół.

„Jeśli jesteś 55 i są«krótkie na oszczędności», to lepiej wziąć drastyczne działania, aby nadrobić zaległości podczas są nadal zatrudnieni i generowania zysków. Mówi się, że 50s Ludowej (i 60.) są ich „rok zarabiają”, kiedy mają mniej wydatków – dzieci odeszły, dom jest albo spłacone lub został zakupiony w niskiej cenie lat temu, itd. – a więc można odłożyć więcej ich odbioru domu wynagrodzenia. Get Busy „, mówi John Frye, CFA, dyrektor inwestycyjny, Żuraw Asset Management, LLC, Beverly Hills, w Kalifornii. Lepiej zacisnąć pasa teraz, niż to zrobić, gdy państwa są w swoich 80-tych.

Pożyczki osobiste a karty kredytowe: jak się porównują

Pożyczki osobiste a karty kredytowe: jak się porównują

Pożyczki osobiste i karty kredytowe to popularne narzędzia do pożyczania pieniędzy. Jednak ważne jest, aby zrozumieć zalety i wady każdego rodzaju pożyczki. Może to pomóc zaoszczędzić pieniądze na odsetkach i zapobiec zbyt długiemu zadłużaniu się długów.

Poniżej omówimy szczegóły każdej pożyczki, ale warto zacząć od ogólnej zasady:

Karty kredytowe są zazwyczaj dobrą opcją w przypadku pożyczek krótkoterminowych, które można spłacić w ciągu jednego roku. Jeszcze lepiej, spłacaj saldo w ciągu 30-dniowego okresu karencji, aby całkowicie uniknąć kosztów odsetek

Pożyczki osobiste mają sens w przypadku większych długów, które wymagają dłuższego okresu spłaty (na przykład od trzech do pięciu lat). Dodatkowy czas na spłatę skutkuje mniejszymi, przewidywalnymi miesięcznymi płatnościami. Ale możesz ostatecznie zapłacić znaczne koszty odsetek, spłacając dług przez kilka lat.

Diabeł tkwi zawsze w szczegółach, więc musisz przejrzeć specyfikę każdej dostępnej pożyczki i ocenić ogólny obraz. Na przykład, jeśli masz doskonały kredyt, możesz „surfować” po swoim zadłużeniu, korzystając z wielu nieoprocentowanych ofert kart kredytowych – i spłacać zero odsetek przez kilka lat.

Mając to na uwadze, porównajmy porównanie pożyczek osobistych z kartami kredytowymi.

Pożyczki osobiste: szczegóły

Pożyczki osobiste to zazwyczaj jednorazowe pożyczki niezabezpieczone, które otrzymujesz w formie ryczałtu. Pożyczkodawcy często wysyłają środki bezpośrednio na Twoje konto bankowe, a Ty możesz z nimi zrobić, co chcesz.

Wskazówka : niektórzy pożyczkodawcy, na przykład American Express, mogą nawet przesyłać środki bezpośrednio na kartę kredytową, aby pomóc w konsolidacji zadłużenia.

Pożyczki ryczałtowe

Korzystając z pożyczki osobistej, od razu otrzymujesz całą kwotę pożyczki. Zwykle nie możesz pożyczyć więcej, chociaż niektóre linie kredytowe pozwalają na dodatkowe pożyczki. Zaletą pożyczki jednorazowej jest to, że nie ma możliwości wydatkowania powyżej przyznanej kwoty (podczas gdy pożyczka na kartę kredytową bezterminowa może kusić do nadmiernych wydatków).

Okres spłaty

Pożyczki osobiste zwykle trwają od trzech do pięciu lat, ale dostępne są dłuższe i krótsze okresy.3 Im dłużej będziesz spłacać, tym mniejsza będzie wymagana miesięczna rata. Ale niska płatność nie zawsze jest idealna. W końcu wydłużenie spłaty może prowadzić do wyższych kosztów odsetek – skutecznie zwiększając całkowity koszt wszystkiego, co kupujesz.

Miesięczne płatności

Twoje wymagane miesięczne płatności są zazwyczaj stałe (płacisz tę samą kwotę co miesiąc, dopóki nie spłacisz długu). Część każdej płatności to koszt odsetek, a pozostała część przeznaczona na spłatę zadłużenia. Aby zobaczyć, jak działa ten proces i szczegółowo zrozumieć koszty odsetek, dowiedz się, jak działa amortyzacja i przeprowadź szczegóły kredytu za pomocą kalkulatora amortyzacji kredytu.

Pożyczki osobiste

Pożyczki osobiste są dostępne z kilku źródeł i dobrze jest uzyskać wycenę od co najmniej trzech pożyczkodawców. Wypróbuj różne typy pożyczkodawców i porównaj stopę procentową oraz opłaty manipulacyjne dla każdej pożyczki.

Banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe to tradycyjne źródła pożyczek osobistych. Instytucje te zazwyczaj oceniają Twoje wyniki kredytowe i miesięczny dochód, aby zdecydować, czy udzielić Ci pożyczki. Zwłaszcza jeśli masz ograniczoną historię kredytową (lub problemy z przeszłością), zakupy w małych, lokalnych instytucjach mogą zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie dobrej oferty.4

Pożyczkodawcy online działają całkowicie online, a składasz wniosek za pomocą komputera lub urządzenia mobilnego. Tacy pożyczkodawcy cieszą się opinią osób, które utrzymują niskie koszty i wykorzystują kreatywne sposoby oceny zdolności kredytowej i podejmowania decyzji o zatwierdzeniu. Jeśli nie pasujesz do tradycyjnego idealnego profilu (długa historia bezbłędnych pożyczek i wysokie dochody), z pewnością warto spojrzeć na pożyczkodawców pożyczek osobistych online. Nawet pożyczkobiorcy z wysokimi wynikami kredytowymi mogą znaleźć dobrą ofertę.

Wyspecjalizowani pożyczkodawcy udzielają pożyczek osobistych na określone cele. W sprzyjającej sytuacji pożyczki te mogą stanowić doskonałą alternatywę dla zaciągania długoterminowego zadłużenia na karcie kredytowej. Na przykład niektórzy pożyczkodawcy koncentrują się na leczeniu niepłodności i innych procedurach medycznych.

Porównanie kart kredytowych

Podobnie jak pożyczki osobiste, karty kredytowe są pożyczkami niezabezpieczonymi (nie jest wymagane żadne zabezpieczenie). Jednak karty kredytowe zapewniają linię kredytową – lub pulę dostępnych pieniędzy – do wydania6. Zwykle pożyczasz, robiąc zakupy, i możesz spłacać i pożyczać wielokrotnie, o ile nie przekraczasz swojego limitu kredytowego.

Dobre narzędzia do wydawania pieniędzy

Karty kredytowe dobrze nadają się do zakupów u sprzedawców. Korzystając z solidnych funkcji ochrony kupujących, korzystając z karty kredytowej, a wystawca karty zazwyczaj nie pobiera opłat, gdy płacisz za towary i usługi7.

Nie jest idealny na gotówkę

Kiedy potrzebujesz gotówki, pożyczki osobiste są często lepsze niż karty kredytowe. Karty kredytowe oferują zaliczki gotówkowe, ale zazwyczaj za wypłatę gotówki trzeba zapłacić niewielką opłatę, a te salda mają często wyższe oprocentowanie niż standardowe zakupy kartą kredytową (plus te długi są spłacane jako ostatnie). Czeki wygodnie i przelewy salda pozwalają pożyczyć znaczną kwotę bez dokonywania zakupu, ale uważaj na opłaty z góry.

Potencjalnie toksyczne stawki

Karty kredytowe mogą obciążać wyjątkowo wysokie stopy procentowe. Jeśli nie masz dużego kredytu, łatwo jest zapłacić ponad 20% RRSO. Nawet jeśli zaczniesz od atrakcyjnych „zwiastunów” lub stawek promocyjnych, stawki te nie trwają wiecznie. 

Ważne: jeśli w końcu zapłacisz wysokie oprocentowanie, okaże się, że miesięczne minimalne płatności prawie nie wpływają na Twoje zadłużenie – a cokolwiek pożyczyłeś, będzie kosztować znacznie więcej.

Co więcej, oprocentowanie kart kredytowych jest zmienne, podczas gdy pożyczki osobiste często zapewniają przewidywalność dzięki stałym oprocentowaniu.

Jak pożyczyć

Karty kredytowe są dostępne za pośrednictwem banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, a konto można również otworzyć bezpośrednio u wydawcy karty.

Karty kredytowe a pożyczki osobiste

Czas spłaty

Dzięki osobistym pożyczkom ratalnym wiesz dokładnie, kiedy będziesz wolny od długów. Dopóki dokonasz każdej wymaganej płatności, spłacasz pożyczkę w całości pod koniec okresu. Zadłużenie z tytułu karty kredytowej może utrzymywać się przez niewygodnie długi czas, zwłaszcza jeśli dokonujesz tylko minimalnych płatności.

Budowanie kredytu

Oba rodzaje pożyczek mogą pomóc w budowaniu kredytu, więc powyższe czynniki powinny być głównym motorem Twojej decyzji. To powiedziawszy, karty kredytowe są długiem odnawialnym, podczas gdy pożyczki osobiste są długiem ratalnym. Jeden niekoniecznie jest lepszy od drugiego pod względem zdolności kredytowej – głównym celem jest mądre wykorzystanie długu. Jednak korzystanie z wielu różnych rodzajów długów (niektóre odnawialne i inne w ratach) może pomóc w zwiększeniu wyników.

Który jest najlepszy? 

Aby zdecydować, który rodzaj zadłużenia jest dla Ciebie najlepszy, zapoznaj się ze szczegółami każdej dostępnej pożyczki. Zbierz informacje, takie jak stopa procentowa, roczne opłaty za karty kredytowe i opłaty za udzielenie pożyczek osobistych. Mając te informacje, oblicz całkowity koszt pożyczki.

Konsolidacja długu?

Jeśli oceniasz kredyty do konsolidacji zadłużenia lub zarządzasz kredytami studenckimi, możesz mieć dodatkowe opcje oprócz kart kredytowych i pożyczek osobistych.

Definicja i przykłady odsetek kalkulacyjnych

Definicja i przykłady odsetek kalkulacyjnych

Odsetki przypisane umownie to odsetki, które zakłada się, że pożyczkodawca otrzymał i które muszą wykazać jako dochód z tytułu podatków, niezależnie od tego, czy je otrzymał. Dotyczy to pożyczek rodzinnych oraz innych pożyczek osobistych i firmowych udzielanych bez oprocentowania lub stopy procentowej, którą IRS uważa za zbyt niskie.

Zapoznaj się z odsetkami kalkulacyjnymi, aby określić, kiedy i w jaki sposób są one naliczane, ile zapłacisz jako pożyczkodawca i jak tego uniknąć.

Co to jest odsetki kalkulacyjne?

Ustawa o reformie podatkowej z 1984 r. Ustanowiła przepisy dotyczące „obowiązujących stóp federalnych” (AFR) – minimalnej stopy procentowej, która musi być naliczana od wszystkich pożyczek, nawet osobistych. 1 IRS publikuje stawki w Internecie jako „Indeks orzeczeń AFR” oraz zmienia je co miesiąc, aby nadążać za gospodarką. Ponadto istnieją różne stopy procentowe dla pożyczek o różnym okresie trwania (krótko-, średnio- i długoterminowym) oraz okresach mieszanych (rocznych, półrocznych, kwartalnych i miesięcznych).

Jeśli pożyczkodawca udziela pożyczki „poniżej poziomu rynkowego”, to znaczy nie pobiera żadnych odsetek ani odsetek w stawce niższej niż AFR, IRS „przypisuje” lub przypisuje pożyczkodawcom dochód odsetkowy, który otrzymaliby według stóp AFR, niezależnie od czy faktycznie je otrzymają. Pożyczkodawcy z kolei muszą wpisywać odsetki, które według nich otrzymali – „odsetki kalkulacyjne” – w zeznaniach podatkowych jako dochód z odsetek podlegający opodatkowaniu.

Pożyczkodawcami, których dotyczy to prawo, są rodzice, członkowie rodziny i przyjaciele – osoby, które po prostu próbują pomóc ukochanej osobie w potrzebie. Mogą udzielić pożyczki bliskiej im osobie, oczekując jej ostatecznej spłaty, ale nie mogą naliczać odsetek. IRS określa te pożyczki poniżej poziomu rynkowego jako „pożyczki podarunkowe”, ponieważ nie naliczanie odsetek jest uważane za prezent. Jednak nadal traktuje odsetki, które byłyby należne według mającej zastosowanie przypisanej umownie stopy procentowej, jako otrzymane przez pożyczkodawcę i podlegające opodatkowaniu.

Oczywiście zasada odsetek kalkulacyjnych wykracza poza pożyczki dla członków rodziny i przyjaciół. W trudnych okolicznościach firma może przekazywać pieniądze pracownikowi lub właścicielowi bez odsetek, a IRS poddaje ten rodzaj transakcji również odsetkom kalkulacyjnym.

Ważne : Większość ludzi nie uważa funduszy, które pożyczają rodzinie lub przyjaciołom za oficjalną transakcję, ale IRS stoi na stanowisku, że wszystkie pożyczki powinny spłacać co najmniej minimalną kwotę odsetek i że jest to dochód podlegający opodatkowaniu dla pożyczkodawcy.

Jak działają odsetki kalkulacyjne

IRS przypisuje dochody z odsetek podatnikom, którzy udzielają pożyczek, aby zapewnić rządowi federalnemu sprawiedliwy udział we wszystkich transakcjach finansowych, w tym w wymianie pieniędzy między rodziną i przyjaciółmi.

Spójrz na przykład przypisanego zainteresowania działaniem: 

  1. Pożyczasz 10 000 dolarów swojemu bratu, który stracił pracę i ma rodzinę na utrzymaniu. Oczekujesz od niego, że zwróci ci się przez trzy lata po zdobyciu zatrudnienia, ale ponieważ jest rodziną, nie pobierasz od niego odsetek.
  2. Powiedzmy, że AFR dla pożyczek krótkoterminowych (trzy lata lub krócej) wynosi 1% składany rocznie. 5 Ponieważ stopa procentowa, którą oszacowałeś dla pożyczki podarunkowej jest „poniżej rynku”, musisz zastosować AFR do salda pożyczki i rozważyć otrzymaną kwotę jako roczny dochód z odsetek.
  3. Każdego roku zgłosisz 100 $ (0,01 * 10 000) jako dochód z odsetek w zeznaniu podatkowym.

Wprawdzie odsetki kalkulacyjne od małej pożyczki nie wystarczą, aby rozbić bank, gdy płacisz od niej krańcową stawkę podatkową, ale musisz zgłosić i zapłacić podatki, nawet jeśli nigdy jej nie otrzymałeś (jak w powyższym przykładzie, w którym pożyczkobiorca nigdy nie zapłacił żadnych odsetek). Nawet gdybyś naliczył odsetki, ale po niższej stopie niż AFR, nadal płaciłbyś podatki tak, jakbyś naliczał według stawki AFR, ponieważ IRS przypisałby ci różnicę w dochodzie odsetkowym.

Wskazówka : udzielaj pożyczek podarunkowych w kwocie poniżej 10000 USD, aby uniknąć przypisania umownie utraconych odsetek od pożyczki.

Czy muszę płacić odsetki kalkulacyjne?

Odsetki kalkulacyjne mają zastosowanie nie tylko wtedy, gdy nie są pobierane żadne odsetki, ale także wtedy, gdy stosuje się minimalną stawkę – mniejszą niż ta wymagana przez AFR. Ta sama zasada dotycząca odsetek kalkulacyjnych ma zastosowanie, jeśli w rzeczywistości nie dajesz gotówki, ale raczej przenosisz swoje prawo do otrzymania dochodu na kogoś innego.

To powiedziawszy, nie martw się o te 500 dolarów, które wpłaciłeś do czynszu swojej córki w zeszłym miesiącu. IRS naprawdę nie jest zainteresowany śledzeniem każdego ostatniego centa dochodu, który zmienia właściciela. Kodeks podatkowy zwalnia pożyczki podarunkowe w kwocie poniżej 10 000 USD z reguły dotyczącej odsetek kalkulacyjnych. Ten sam próg – 10 000 USD – dotyczy pożyczek związanych z zatrudnieniem i pożyczek udzielonych udziałowcom. Jednak ograniczenie to nie dotyczy darowizn w postaci aktywów przynoszących dochód. W przypadku pożyczek o wartości 100 000 USD lub mniej, całkowita kwota odsetek kalkulacyjnych nie może przekroczyć dochodu netto z inwestycji pożyczkobiorcy.

Nie jest to szczególnie paraliżujące prawo podatkowe w przypadku małych pożyczek i jest co najmniej kilka sposobów na oszczędzenie sobie bólu głowy. Wracając do poprzedniego przykładu, daj swojemu bratu 9 999 dolarów zamiast 10 000 dolarów. Jeden krok usuwa cię z radaru IRS.

Możesz również rozważyć wręczenie pieniędzy w prezencie zamiast pożyczki, jeśli możesz sobie na to pozwolić. Pamiętaj: IRS nakłada również podatek od darowizn, który jest również płacony przez darczyńcę, ale górny limit wynosi 15 000 USD na osobę rocznie od 2020 r.8. Ten próg jest określany jako roczne wyłączenie z podatku od darowizn. Możesz dać swojemu bratu 10 000 dolarów wolnych od podatku, ponieważ jest to wykluczone, o ile nie chcesz zwrotu pieniędzy.

Kluczowe wnioski

  • Odsetki kalkulacyjne to odsetki, które IRS zakłada, że ​​pożyczkodawca otrzymał i podlegają opodatkowaniu, niezależnie od tego, czy je otrzymał, czy nie.
  • Dotyczy pożyczek poniżej poziomu rynkowego, które nie są oprocentowane lub są niewystarczające.
  • Stawki zmieniają się co miesiąc i zależą od czasu trwania pożyczki i interwałów składania.
  • Pożyczkodawcy mogą uniknąć naliczonych odsetek, udzielając pożyczek podarunkowych poniżej 10 000 USD.

Co to znaczy mieć oszczędności?

Słowo „oszczędności” jest dość subiektywne. Oto prawdziwa definicja

Co to znaczy mieć oszczędności?

Jakie są oszczędności?

Na pierwszy rzut oka wydaje się to oczywiste pytanie. Ale jeśli odpytywać 100 osób i poprosić ich, aby określić „oszczędności” Założę się, że masz 101 różnych odpowiedzi.

Niektórzy ludzie uważają, że „oszczędności” jest cokolwiek pieniężnych nie zostały jeszcze wydane. Inne określenie „oszczędności” jako pieniądz, który jest schowany w koncie rynku pieniężnego lub świadectwo depozytowe. A jeszcze inni twierdzą, że ich dodatkowe płatności dłużne (powyżej-i-poza minimalnej miesięcznej płatności) powinna liczyć jako oszczędności.

Zanim zajmiemy się pytanie, ile pieniędzy powinien zapisać, rzućmy krok wstecz i dowiedzieć się, jak zdefiniować „oszczędności”.

Jakie są oszczędności?

Twoje oszczędności składa się z pieniędzy już zarezerwowanych dla określonego celu.

Pieniężnych, które pozostało na koncie kontrolnym Po opłaceniu rachunków nie musi liczyć jako swoich „oszczędności”, zwłaszcza jeśli można użyć te pieniądze wydać na dobry obiad lub cute buty w ciągu najbliższych kilku tygodni.

Podobnie, jeśli masz „zapisane” $ 5 Co sklepie spożywczym, już niekoniecznie zwiększyła swoje oszczędności przez jednego grosza. Pan powstrzymał się od wydawać więcej niż w przeciwnym razie musiałyby.

Ale oszczędności nie jest brak wydatków. Zamiast tego, oszczędność jest zamierzony akt ustawienie pieniądze przeznaczone na określony cel lub cel.

Budżetowanie Dla oszczędności

Jest gdzie budżetowanie wchodzi w grę. Kiedy już zdefiniowane cele (Co ty na oszczędność), swoje kwoty (? Ile jest potrzebne, aby zapisać), a ostateczny termin (? Kiedy trzeba, że pieniądze), można stworzyć budżet – mapę drogową – które pomogą Ci zachować odpowiednią ilość do właściwych celów.

Jakie są przykłady celów oszczędnościowych?

  • Zbudować fundusz awaryjny
  • Zaoszczędzić 15 procent swojego dochodu na emeryturę
  • Zaoszczędzić 1 procent ceny zakupu domu, każdego roku, w „domu konserwacji i napraw” funduszu
  • Odłożyć 40 $ miesięcznie dla przyszłych napraw samochodowych
  • Dokonać płatności samochód dla siebie
  • Utworzyć fundusz kolegium dla swoich dzieci (lub siebie!)
  • Zachować wystarczającą ilość pieniędzy na rękę, aby pokryć wszystkie swoje odliczeniami ubezpieczeń (ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie właścicielem domu do wynajęcia lub najemcy, ubezpieczenie rentowe). W ten sposób, jeśli chcesz złożyć reklamację, można łatwo zapłacić odliczeniu bez obaw.

Przykładem Właściwie Oszczędność pieniędzy:

Jennifer chce zaoszczędzić $ 15.000 ślubu. To jedno, ale wie, że chce się ożenić kiedyś, i to lepiej zacznij oszczędzać wcześnie.

Jennifer zdecyduje, że chce być przygotowany finansowo, aby wziąć ślub w ciągu pięciu lat, który wynosi 60 miesięcy z dala (12 miesięcy x 5 lat). Ponieważ chce zaoszczędzić $ 15.000 ślubu, będzie ona musiała odstawić 250 $ miesięcznie ($ 15000/60).

Ale jest tylko jeden problem: Jennifer również chce uratować jej miesiąc miodowy. Gdzie będzie znaleźć pieniądze?

Postanawia, że ​​chce wziąć $ 3.000 miesiąc miodowy. Na przestrzeni 60 miesięcy, będzie ona musiała zaoszczędzić dodatkowe 50 $ miesięcznie.

W przeszłości Jennifer „zaoszczędzone pieniądze” w sklepie spożywczym, kupując przedmioty magazyn marek, produktów w sezonie, a zapas, gdy istnieją oferty w sklepach. Ale ona nigdy oficjalnie umieścić te pieniądze na bok. Myślała, że ​​„zapisane” w tym sensie, że powstrzymuje się od wydatków, ale nie dosłownie „zapisz” w sensie składania te pieniądze na koncie oszczędnościowym, które jest przeznaczone na określony cel.

Ale teraz, że Jennifer ma określony cel, ma również silniejszą pojęcia, co to znaczy naprawdę „zapisz” pieniądze.

Te dni, za każdym razem Jennifer idzie do sklepu, ona patrzy na dole potwierdzenia, aby zobaczyć, jak wiele ona „zapisywane” na jej zakupy. Potem depozyty że pieniądze na sub-konta oszczędnościowego przeznaczona do swojego celu podróży poślubnej. Dzięki temu, że uchylił 50 $ miesięcznie, co wystarczy, aby pozwolić jej osiągnąć swój cel oszczędności miesiąc miodowy.

Jennifer myśli, że była „oszczędności” w sklepie spożywczym wcześniej. W rzeczywistości była po prostu powstrzymując z wydatkami. Ona nie oszczędzając pieniądze dla każdego celu. Teraz, kiedy określiła swoje cele i jej harmonogram, choć jej finanse są na dobrej drodze!

Jak korzystać z karty debetowej online

Jak korzystać z karty debetowej online

Jeśli karty debetowe są dla ciebie nowa, nie może (jeszcze) wie, jak używać jednego. To łatwiejsze niż myślisz. omówimy kilka podstawowych przykładów poniżej, a będziesz mieć jasne wyobrażenie o tym, jak korzystać z karty w żadnym momencie.

Jak korzystać z karty debetowej

Karty debetowe mogą być wykorzystywane do zapłaty prawie wszędzie tam, gdzie akceptowane są karty kredytowe. Który obejmuje restauracje, kupców, sprzedawców online oraz organizacje rządowe. Istnieje kilka wyjątków, ale w większości przypadków, jest to tak proste, jak przesuwając karty debetowej podczas wymeldowania (lub jeśli płacenia w internecie, wpisując numer karty).

Wystarczy uruchomić czarnego paska magnetycznego na odwrocie karty przez maszynę karty (lub zanurzyć inteligentny procesor, jeśli masz), i znak dla transakcji w razie potrzeby.

W niektórych placówkach, płacisz kartą debetową przez przekazanie go do pracownika, który będzie uruchomić go za pomocą czytnika kart dla ciebie. Chociaż wygodne, praktyka jest również ryzykowne, więc trzeba tylko oddać swoją kartę do kogoś, że można zaufać: każdy, kto ma kartę w ich posiadaniu, można skopiować dane z karty i wykorzystać te informacje, aby oszukańczych zakupów na swoim koncie.

Jak korzystać z karty debetowej w bankomacie

Karty debetowe mogą być wykorzystywane, aby uzyskać gotówkę z konta czekowego na bankomatu (ATM). Aby to zrobić, należy włożyć kartę do czytnika bankomatu. Jeśli nie jesteś pewien, jak karta idzie, spojrzeć na wykres, który wygląda podobnie do karty. Będzie to oznaczać, która strona idzie w górę, a która strona powinna być skierowana w lewo lub w prawo (szukać czegoś podobnego do czarnej paskiem na odwrocie karty).

Po ATM czytać karty, zostaniesz poproszony o wprowadzenie osobistego numeru identyfikacyjnego (PIN). Wpisz kod PIN blokując rękę z widzenia (nie chce nikogo widzieć co wpisać w tym momencie). Następnie postępuj zgodnie z instrukcjami wyświetlanymi na ekranie, aby dokonać wypłaty, widok równowagę, lub przelać pieniądze.

Jeśli trzeba było włożyć kartę debetową w maszynie i utrzymywane na karcie, należy poczekać, aż karta zostanie zwrócone przed odchodząc.

Jak korzystać z karty debetowej online

Jeśli masz płacić za coś online, można ogólnie używać karty debetowej, jak gdyby to była karta kredytowa. Nie trzeba określić, że chcesz używać karty debetowej (wystarczy wybrać opcję „Zapłać kartą kredytową”). Zacznij poprzez wskazanie rodzaju karty Masz: Visa lub MasterCard, na przykład. Następnie wpisz numer 16 cyfr na froncie karty debetowej. Będziesz mieć również wpisać datę ważności, który można znaleźć po wyrazach „przez dobre” lub „ważna do”.

Możesz być również poproszony o CCD, CVV lub podobnego kodu zabezpieczającego. Jest to kod trzy lub cztery cyfry, które pomaga udowodnić, że jest uprawniony do korzystania z karty. Kod ten można znaleźć na odwrocie większości kart w kierunku prawej stronie (często drukowane na karcie w czarnym tuszem po numer karty). Kart American Express, kod znajduje się na przedniej stronie karty (ponownie, czarnym atramentem na prawej stronie).

Aby korzystać z karty debetowej w Internecie, trzeba wiedzieć poprawny adres rozliczeniowy związany z tą kartą. Z większością kart debetowych, to jest twój adres domowy. Można jednak mieć trudności przy użyciu przedpłaconych kart debetowych, jeśli nie wiesz, co adres w użyciu.

Jeśli planują Państwo dokonać płatności online, upewnij się, że komputer będzie na bieżąco złodziei od kradzieży danych karty. Miej oprogramowania zabezpieczającego na bieżąco, i używać tylko swoją kartę na zaufanych stronach. Należy również sprawdzić, aby upewnić się, że dane karty zostaną wysłane za pośrednictwem bezpiecznego połączenia podczas zakupów w Internecie.

Jak korzystać z Prepaid karty debetowej

Karty przedpłacone są bardzo podobne do tradycyjnych bankowych wydawanych kart debetowych. Główną różnicą jest to, że nie są one powiązane z kontem bankowym. Zamiast tego, są one związane z puli pieniędzy dostępnych dla Ciebie. W większości przypadków można użyć prepaid karty debetowej, jak gdyby to była jakakolwiek inna karta – tak długo, jak masz wystarczające fundusze dostępne, nikt nie będzie obchodziło, że masz karty prepaid.

Można ewentualnie wykorzystać wszystkich środków dostępnych na opłaconej kartą debetową.

W tym momencie, niektóre karty pozwalają na „przeładowanie” i dodać środki do karty. Proces ponownego zależy od karty na kartę (może trzeba iść do sklepu i zapłacić gotówką, czy można przesłać pieniądze z banku).

Jeśli masz zamiar użyć prepaid karty debetowej, pilnować opłat płacisz. Karty te są zazwyczaj (ale nie zawsze) droższe od kart debetowych wydanych przez banki.

Należy użyć karty karta płatnicza lub kredytowa?

Karty debetowe ułatwiają dokonywanie płatności. Jednak, jeśli chodzi o karty debetowe, które są związane z konta czekowego, istnieje pewne ryzyko związane: że karta jest powiązana bezpośrednio z konta bankowego. Jeśli karta została skradziona (lub jeśli ktoś kradnie informacje z karty), konto sprawdzania mógł się osuszony przez złodzieja. Jesteś chroniony – tak długo, jak natychmiast zgłosić problem do swojego banku – ale chwilowo pusty rachunek bankowy może powodować stres i inne problemy.

Jeśli to dotyczy, możesz używać karty kredytowej do wykorzystania z dnia na dzień i zamiast zakupów online przy użyciu karty debetowej. Karty kredytowe mają więcej ochronę konsumentów, oraz – co ważniejsze – pieniądze nie pozostawia swoje konto bankowe, zanim dowiedzą się o wszelkich problemach. Po prostu spłacić całe saldo karty kredytowej w całości co miesiąc (jeśli były przed użyciem karty debetowej, nie zostały pożyczania tak), a można uniknąć opłat procentowych.

Jak na emeryturę bez zapisywania Penny

Emeryturę, bez zapisywania? Tak, można to zrobić.

Jak na emeryturę bez zapisywania Penny

Oszczędzanie na emeryturę jest silny, ale nie wiesz, możesz przejść na emeryturę bez zapisywania ani grosza? Ludzie robią to cały czas. A niektóre z nich wycofać z całkiem ładnym stylu życia. Jak oni to robią? W kilka różnych sposobów. Oto trzy sposoby na emeryturę bez zapisywania w ogóle.

1. Plan Kariery

Jeśli wybierzesz karierę gdzie korzyści są dobre i plan emerytalny przewidziany można wycofać z wygodnym dochodu gwarantowanego i nigdy zaoszczędzić grosza po drodze.

Im dłużej pracować w wybranej kariery, tym wyższa emerytura będzie.

Widzę to podejście w działaniu najczęściej z nauczycielami, ogień i pracowników policji, personelu wojskowego i ludzi, którzy pracują dla rządu federalnego lub stanowego. Oni trzymać się ich kariery, struktura rzeczy, więc ich dom jest opłaciło o czasie przejścia na emeryturę, a ze stabilną emerytury, świadczenia zdrowotne emeryta, aw niektórych przypadkach Social Security też, że są w stanie żyć całkiem wygodnie.

Co sprawia, że ​​ta praca Plan dobrze trzyma się tego samego pracodawcy przez długi czas. Większość emerytur daje korzyści na podstawie Ile lat byłeś tam i na twoich ostatnich kilku lat rekompensaty. Im więcej lat, a wyższe odszkodowanie, tym większe korzyści. Jeśli poruszać się zbyt wiele, że jest mało prawdopodobne, będziesz miał możliwość otrzymania tak duży jak emerytury, jeśli pobyt u tego samego pracodawcy przez dwadzieścia lub trzydzieści lat.

Jedną rzeczą, aby pamiętać, że nie może uzyskać pełną Social Security i rentę. Istnieje zasada Social Security nazywa Rezerwa Windfall Elimination , które mogą wpłynąć na ciebie, jeśli otrzyma emeryturę od lat pracy, gdzie zarobki nie były objęte systemem ubezpieczeń społecznych. To często wpływa nauczycieli w 13 stanach, które mają plany emerytalne w miejscu zabezpieczenia społecznego, a to może mieć wpływ na ciebie, jeśli otrzyma emeryturę z pracy za granicą.

2. Po Plan start

Profesjonalistów, takich jak lekarze, prawnicy, architekci i księgowi, często dostać w zwyczaju spędzać więcej jak robią więcej. W tej sytuacji łatwo jest znaleźć się w średnim wieku bez znacznych oszczędności emerytalnych.

Jedną z opcji do rozważenia: zostawić prywatną praktykę lub małą firmę i iść znaleźć korporacyjnych i rządowych pracę, która oferuje rentę. Spędzić ostatnie 10 do 15 lat swojej kariery w miejscu, gdzie korzyści zdrowotne emerytalne i emerytalne są częścią pakietu. Ten plan późno-start może być wygaszacz życia dla wysokich dochodach, które nie oszczędzają na drodze. To nie może być to, co przewidywał później część swojej kariery tak być, ale dochody i świadczenia emerytalne uczyni twoje lata emerytalne znacznie bardziej komfortowe.

Takie podejście może pozwolić żyć duże i wydać co zrobić w swoich młodszych lat. Ale pamiętaj, nie ma gwarancji, że będziesz w stanie dostać tę pracę rządu później. Jeśli nie oszczędzać i nie można przejść do kariery z emerytury, to musisz iść z ostatniej opcji na tej liście.

3. żyje za mniej planu

Czy wiesz, że Social Security jest dość dużo dochód jedynym źródłem około 20% par emerytów i 43% emerytów singli ?

Życie na Social Security może nie brzmi jak idealny plan emerytalny, ale jeśli dużo zabawy miałem po drodze, kompromis może być warto. Plan ten może doskonale do swobodnego porywający typu, lub dla każdego, kto z jakiegokolwiek powodu nie zapisać po drodze.

A jeśli działa aż 70, i czekać aż 70 zastrzeżenia Social Security, będziesz coraz przyzwoity dochód. Masz dużo więcej, twierdząc później. Łącząc to dochód z życia nisko-kosztowej, a mieszka na Social Security, wierzcie lub nie, może być wygodne – jeśli wiesz jak rozciągnąć dolarów.

Istnieją różnego rodzaju sposobów zarabiania pieniędzy swój odcinek. Można  kupić rzeczy potrzebne do mniej za zakupy w Goodwill lub znalezienie innych sposobów, aby kupić rzeczy z drugiej ręki. Można zaoszczędzić na obudowie wynajmując pokój u rodziny lub przyjaciół.

A może można handlować umiejętności, takich jak gotowanie lub PET-posiedzeniem, w zamian za czynsz lub użyteczności publicznej. Bądź kreatywny w swoich późniejszych latach i można zjechać dość realizacji – emeryturę bez zapisywania ani grosza!

Główne powody, aby kupić ubezpieczenie na życie dla swoich dzieci

Główne powody, aby kupić ubezpieczenie na życie dla swoich dzieci

Większość rodziców zastanawiać, czy należy kupić ubezpieczenie na życie dla swoich dzieci. Przeciwnicy boczyć na pomysł, ponieważ ubezpieczeń na życie za Początkowym celem było pokrycie strat dochodu z dorosłego roboczego. Jednakże, istnieje wiele powodów, dla których dzieci potrzebują ubezpieczenia na życie.

1. Twoje dzieci będą zawsze ubezpieczony

Jedną z głównych korzyści z posiadania polisy ubezpieczeniowej dla dzieci jest to, że zawsze będą pokrywane niezależnie od ich przyszłego stanu zdrowia. Sprawdź, z każdego zakładu ubezpieczeń na życie, że typ polityka będzie zakup stanów, które nigdy nie zostaną odrzucone dziecko ubezpieczenia na życie bez względu na problemy medyczne grozi mu przez całe życie. Dostać go na piśmie.

Istnieje szereg czynników, które mogą mieć wpływ na przyszłą ubezpieczania swoich dzieci. Wysokie ciśnienie krwi, cukrzyca, otyłość i rak, to tylko kilka z wielu komplikacji zdrowotnych, które mogą uchronić swoje dziecko przed ubezpieczony w dół drogi. Z polityki, która gwarantuje, że zawsze będzie ubezpieczony, on zostać pokryty kiedy jest 70, bez względu na jego stan zdrowia.

2. Otrzymujesz Peace of Mind

Każdy rodzic chce, aby przeżyć swoje dzieci. Jeśli nie do pomyślenia, stało się z dzieckiem, to masz jeden mniej rzeczy się martwić w czasie tak trudnym czasie z ubezpieczenia na życie dla niego. Że polityka będzie pokrycie kosztów pogrzebu, który może uruchomić w tysiące, jeśli trzeba było zapłacić za te koszty na własną rękę.

Ubezpieczenia na życie dla dzieci może przynieść Ci spokój, czego potrzebujesz. Ubezpieczenie na życie o wartości $ 10.000 do $ 15000 by więcej niż pokrywa koszty pogrzebu powinny tragedia strajkowych.

3. Zasady można budować wartość gotówkowa

Cały ubezpieczenia na życie dla dzieci mogą zarobić wartość pieniężną. W tym czasie dzieci są 18, wartość środków pieniężnych zbudował sobie na małą skarbonkę. Twoje dziecko może korzystać z pieniędzy na zakup samochodu lub pożyczyć od polityki, aby pomóc zapłacić za studia.

Jeśli zdecyduje się na całej polisy na życie dla swoich dzieci, zapytać, czy istnieją kary za wczesne wycofanie przed pewnym wieku. Budynek wartość środków pieniężnych nie powinny być głównym powodem zakupie ubezpieczenia na życie dla swoich dzieci, ale prawo polityka może zawierać profitu finansowego.

4. Małe Zasady są przystępne

Ponieważ będzie zakup ubezpieczenia na życie dla dziecka, nie będzie wymagać politykę milionów dolarów. Wszędzie od $ 5,000 do $ 15000 znajduje się dobrym punktem wyjścia do ubezpieczenia na życie dla dzieci.

Przy tak niskich ilościach polityki, koszty są stosunkowo niedrogie. można zazwyczaj znaleźć tych zasad dla $ 5 do $ 15 a miesiąc. Dla wielu rodzin, przystępne koszty uzasadnia zakupu. Jest to kolejny powód, stay-at-home moms powinien rozważyć ubezpieczenie na życie dla siebie też.

5. Cena jest zablokowane

Zakup ubezpieczenia na życie dla dzieci teraz zablokuje się w tym tempie za życie tej polityki. Składka nigdy się nie zmieni bez względu na to jak długo dziecko ma politykę. W ciągu 20 lat, a jego polityka $ 15.000 zapłacił $ 10 a miesiąc do nadal będzie kosztować tyle samo. To sprawia, że ​​ubezpieczenie na życie dla swoich dzieci w stanie zmieścić w budżecie swojej rodziny i teraz do swojego budżetu w przyszłości. Oczywiście, należy również sprawdzić to z firmy ubezpieczeniowej przed zakupem i upewnij się, że masz tę informację w formie pisemnej.

Zawsze zbadania polisę na życie, aby zweryfikować to, co chcesz z polityką jest prawdziwe dla firmy, w której chcesz zapewnić swojemu dziecku. Zasady różnią się znacznie od firmy do firmy, więc chcesz zadać wiele pytań, a nie tylko teraz, ale zagwarantowanie dziecko będzie uzyskać jak najwięcej z jego polityki, nawet jeśli ma ona własnej rodziny.