ro – Page 32 – Investo Guru

Cum funcționează dobânda compusă și Cum se calculează Ea

Compusul de interes este unul dintre cele mai importante concepte pentru a înțelege dacă doriți să gestionați finantele. Acesta vă poate ajuta atunci când salvați și să investească, și se poate face lucrurile mai rău atunci când ești un debitor. Cu alte cuvinte, se poate lucra pentru tine sau împotriva ta.

Ce este Compusul de interes?

Compunerea este un proces. Dacă sunteți familiarizat cu „efect de bulgăre de zăpadă“, știi deja cum se poate construi ceva pe sine.

Compusul de interes este dobânda acumulată de bani care a fost câștigat anterior ca interes. Acest ciclu conduce la interes în creștere (și soldurile conturilor) la o rată de creștere – care este , uneori , cunoscut sub numele de creștere exponențială.

Începe cu conceptul de interes simplu: depuneti bani, iar banca vă plătește dobânzi la depozit. De exemplu, s-ar putea depune 100 $ timp de un an la 5%, și ai câștiga $ 5 în interesul față de anul.

Ce se intampla anul viitor? Asta în cazul în care vine în compoundare Vei începe să câștigați dobânzii la depunerea inițială. Și veți câștiga un interes cu privire la interesul pe care tocmai ați câștigat:

Vei câștiga 5% la $ 100 (din nou)
Vei câștiga 5% la 5 dolari câștigurile pe care banca depus în contul dvs.

Asta înseamnă că veți câștiga mai mult de 5 $ anul viitor (deoarece soldul contului dvs. este acum $ de 105 – chiar dacă nu a făcut nici depozite), astfel încât câștigurile dvs. vor accelera. La mai multe bănci, în special băncile on – line, interesul este agravată de zi cu zi și adăugat în contul dvs. lunar, astfel încât procesul se mișcă chiar mai repede.

Desigur, dacă împrumutați bani, compoundare lucrează împotriva ta. Veți plăti dobânzi pe bani ai împrumutat, iar soldul creditului poate crește în timp – chiar dacă nu împrumuta mai mulți bani.

Profită de compus interes

Cum vă puteți asigura că compoundare funcționează în favoarea ta?

Salvați precoce și de multe ori: atunci când tot mai mare de economii, timpul este prietenul tău.

Este nevoie de un timp pentru a obține impuls, dar impuls va construi și în cele din urmă câștige puterea. În unele cazuri, începând devreme înseamnă că nu trebuie să salvați fel de mult ca cineva care așteaptă să înceapă de economisire – chiar dacă a renunța la salvare la un moment dat, capul de start poate plăti dividende mai târziu. Aveți răbdare, lăsați banii singuri, și cred că pe termen lung.

Verificați apy: pentru a compara produse bancare , cum ar fi conturile de economii și CD – uri, uita – te la randamentul procentual anual (APY). Acest lucru ia compoundare în considerare și oferă o rată anuală adevărată. Din fericire, este ușor de găsit – de obicei , băncile publice Apy deoarece este mai mare decât rata dobânzii. Încercați să obțineți rate decente pe economiile dumneavoastră, dar , probabil , nu merită trecerea băncilor pentru un plus de 0,10% (dacă nu aveți un extrem de soldul contului de mare).

Plăti datoriile rapid și să plătească suplimentar atunci când se poate. Plată minim pe cardurile de credit pe care le va costa scump pentru ca vei face abia o adâncitură în cheltuielile cu dobânzile (și soldul dvs. ar putea crește de fapt). Dacă aveți student împrumuturi, evita valorificând cheltuielile cu dobânda – să plătească cel puțin interes , deoarece acumulează astfel încât să nu obține o surpriză neplăcută după absolvire. Chiar dacă nu este necesar să plătească, vei face singur o favoare prin minimizarea costurilor de interes pe durata de viață.

Păstrați ratele de împrumut scăzută: în plus față de care afectează plata lunară, ratele dobânzilor la creditele dvs. determina cât de repede datoria va crește (și cât de greu va fi să – l plătească). Procente de ordinul zecilor sunt dificil să se confrunte cu. A se vedea dacă are sens pentru a consolida datoriile și scăderea ratelor dobânzilor dvs. în timp ce plăti datoria.

Limitări: compoundare pot ajuta să vă dezvoltați banii, dar se încadrează doar scurt de a fi magic. Pentru a profita de compoundare, aveți nevoie pentru a economisi bani de fapt, le depozitează într – un cont, și să câștige bani pe economii. Pentru a termina cu orice semnificative economii, trebuie să faceți acest lucru de peste si peste – o lună după lună și an după an. Compunerea nu se poate face ridicarea grele pentru tine.

Ce face Compusul Interes puternic?

Compunerea se întâmplă atunci când dobânda se calculează în mod repetat.

Primele una sau două cicluri nu sunt deosebit de impresionante, dar lucrurile încep să se ridice după ce adăugați interes de peste si peste din nou.

Cât de des: frecvența de compoundare este importantă. Calcule mai frecvente (zilnic, de exemplu) au rezultate mai dramatice. La deschiderea unui cont de economii, uita – te pentru conturile acelui compus de zi cu zi. S-ar putea vedea numai plăți de dobânzi adăugate în cont lunar, dar calculele pot fi efectuate de zi cu zi. Unele conturi calculează numai dobânzi lunar sau anual.

Cât timp: compoundare este mai dramatic pe perioade mai lungi de timp. Din nou, ai un număr mai mare de calcule sau „credite“ în contul atunci când banii este lăsat în pace să crească.

Alți factori: rata dobânzii este , de asemenea , un factor important în soldul contului în timp. Rate mai mari înseamnă un cont va crește mai repede. Dar este posibil pentru interesul compus pentru a depăși o rată mai mare. Mai ales pe perioade lungi de timp, un cont cu compoundarea și o mai mică rată nominală se poate termina cu un sold mai mare decât un cont folosind un calcul simplu. Nu matematica pentru a da seama dacă acest lucru se va întâmpla și în cazul în care punctul de rentabilitate este.

Retrageri și depozite pot afecta, de asemenea, soldul contului, dar acestea sunt separate de compoundare. Lasand banii cresc (sau în mod continuu adăugarea la contul dvs.) este cel mai bine – dacă vă retrage câștigurile, va atenua efectul compoundare.

Suma de bani nu afectează compoundare. Indiferent dacă începeți cu 100 $ sau $ 1 milion, compoundare funcționează în același mod, iar soldul contului dvs. arată la fel dacă ați diagramă de creștere a lungul timpului. Evident, câștigurile par mai mari atunci când începe cu un depozit mare, dar nu sunt penalizate pentru a începe mici sau păstrarea unor conturi separate. Cel mai bine este să se concentreze pe procente și timpul când planificarea pentru viitorul tau – cât de mult veți câștiga, și pentru cât timp? Dolarii sunt doar un rezultat al ratei și intervalul de timp dumneavoastră.

Compoundare frecvente (zilnic sau lunar) este de ajutor, dar nu se confunda cu numerele. Atunci când interesul este agravată de zi cu zi, încă mai câștiga mai mult sau mai puțin același apy. De exemplu, un cont de plăți de 5% apy nu plătește 5% pe zi – veți obține 1/365 ^mii de 5% în fiecare zi. Cu toate acestea, banii ajută frecvent compoundare să crească mai repede.

Cum se calculează dobânda compusă

Există mai multe moduri de a calcula dobânda compusă, oferindu-vă despre modul în care vă puteți atinge obiectivele dvs., și ajutându-vă să păstrați așteptări realiste. De fiecare dată când executați calcule, executați câteva „what-if“ calcule folosind numere diferite – vezi ce s-ar întâmpla dacă salvați un pic mai mult sau câștiga interes pentru câțiva ani mai mult.

Calculatoare online sunt cel mai ușor, deoarece acestea fac calculele pentru tine și poate crea cu ușurință diagrame și tabele de la an la an. Dar mulți oameni preferă să se uite la (și de a lucra cu) numerele de mai îndeaproape.

Formula de interes compus este:

A = P (1 + [r / n]) ^ nt

Pentru a utiliza acest calcul, conectați în variabilele de mai jos:

A: suma vei termina cu
P: depozitul inițial, cunoscut sub numele de Principal
r: anual rata dobânzii , scrisă în format zecimal
n: numărul de compoundare perioade pe an (de exemplu, lunar este 12 și săptămânal este 52)
T: cantitatea de timp (în ani) că compușii dumneavoastră de bani

Exemplu: ai $ 5% câștigând de 1.000 de compus lunar. Cât de mult va aveți după 15 ani?

A = P (1 + [r / n]) ^ nt
A = 1000 (1 + [.05 / 12]) ^ (12 * 15)
A = 1000 (1.00417) ^ (180)
A = 1000 (2.11497)
A = 2113.70

După 15 ani, ai avea aproximativ $ 2,114 (numărul final poate varia în funcție de rotunjire și software-ul utilizat pentru calcule). Din această sumă, 1000 $ este depozitul inițial, iar restul de 1.114 $ este un interes.

A se vedea un exemplu de tabel din Google Docs , care arată modul în care funcționează, și de a descărca o copie pentru a utiliza propriile numere.

Foile de calcul se poate face întregul calcul pentru tine. Pentru a calcula soldul final după compoundare, veți utiliza , în general , un viitor valoare de calcul. Microsoft Excel, Foi de calcul Google și alte produse oferă această funcție – dar va trebui să ajusteze numerele de un pic.

Folosind exemplul de mai sus, să treacă prin calcul cu funcție valoarea viitoare Excel:

= FV (rata, nper, pmt, pv, tip)

S – ar putea fi mai ușor pentru a introduce variabilele în celule separate , și apoi se referă la acele celule , astfel încât să nu aveți pentru a obține dreptul de tot într – o singură lovitură. De exemplu, celula A1 ar putea avea „1000,“ celula B1 s – ar putea arăta „15“ , și așa mai departe.

Truc pentru utilizarea unei foi de interes compus se utilizează compoundare perioade în loc de pur și simplu gândire în ani . Pentru compoundare lunar, rata dobânzii periodice este pur și simplu rata anuală împărțită la 12 , deoarece există 12 luni sau „perioade“ în timpul anului. Pentru compoundare de zi cu zi, cele mai multe organizații folosesc 360 sau 365.

= FV (rata, nper, pmt, pv, tip)
= FV ((. 05/12), (15 * 12), 1000,)

Observați că puteți lăsa afară PMT secțiunea, ceea ce ar fi o adăugare periodică a contului ( în cazul în care ați fost adăugarea de bani lunar, acest lucru s – ar putea veni la îndemână). Tipul nu este , de asemenea , utilizat în acest caz.

Regula de 72 este un alt mod de a face rapid estimări cu privire la dobânda compusă. Această regulă de degetul mare va spune ceea ce este nevoie pentru a dubla banii, uita la rata va câștiga și durata de timp veți câștiga această rată. Înmulțiți numărul de ani de rata dobânzii – dacă aveți 72, ai o combinație de factori , care se va dubla exact banii.

Exemplu # 1: aveți 1.000 $ în 5% câștigând economii APY. Cât timp va dura pana cand ai $ 2,000 contul dvs.?

Pentru a găsi răspunsul, dau seama cum să ajungi la 72. 72 împărțit la 5 este 14,4, deci va dura 14,4 ani pentru a dubla banii.

Exemplul # 2: aveți 1.000 $ acum, și veți avea nevoie de $ 2,000 de 20 de ani. Ce rată trebuie să câștige pentru a dubla banii?

Din nou, dau seama ce este nevoie pentru a ajunge la 72 folosind informațiile pe care le au (numărul de ani). 72 împărțit la 20 este egal cu 3.6, astfel că va trebui să câștige 3,6% apy pentru a atinge scopul.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 goluri financiare Tu trebuie să ajungă înainte de 30

Când ești la 20 de ani, te duci printr-o mulțime de schimbări. Vei absolvi de la colegiu și să înceapă primul loc de muncă. Puteți muta pe un al doilea loc de muncă și modul de lucru pe scara carierei. Puteți reveni la școală absolvent pentru a obține o diplomă de master. Este posibil să se căsătorească și să înceapă o familie. Este dificil să se stabilească repere pentru acest deceniu, deoarece oamenii iau căi diferite de carieră și de viață. Cu toate acestea, aceste cinci obiective pe care le va beneficia indiferent de ce direcție să luați, dacă sunteți căsătorit sau singur. Dacă luați aceste măsuri și să urmeze un plan financiar, va fi pe cale de a fi de succes financiar pe parcursul întregii vieți.

1. ieși din datorii

Deși s-ar putea să nu fie în măsură să plătească integral soldul dvs. student de împrumut de timp sunteți 30, ar trebui să ia măsurile necesare pentru a fi aproape de a face asta. De asemenea, puteți clarifica orice datorii card de credit pe care le wracked în școală, și începe de economisire și de planificare, astfel încât nu este nevoie să împrumute bani pentru a plăti pentru masina ta viitoare. Când gestionați bine datoria și să plătească-l, se deschide ușile pentru ceilalți pași din viața ta, cum ai avea o casa. Ia timp acum pentru a stabili un plan de plată în contul datoriei, astfel încât să puteți ieși din datorii. Dacă aveți plăți de mare student de împrumut, uita-te într-una dintre opțiunile pe care vă pot ajuta să aveți unele sau toate dvs. de împrumuturi pentru studenți iertate.

2. Salvare pentru pensionare

Incepand cu primul loc de muncă, ar trebui să înceapă de economisire a 15 la suta din venitul tau pentru pensie. Dacă o faci cu primul loc de muncă, nu veți pierde banii, pentru că sunteți doar incepand cu bugetul. Dacă capul înapoi la școală și nu mai funcționeze în timp ce participa, banii din contul dvs. de pensionare va menține în creștere, și puteți începe să contribuiți din nou după ce primi gradul de master. Stabilirea acestui obicei și de a face o prioritate înseamnă că nu va trebui să vă faceți griji cu privire la pensionare, pe masura ce imbatranesc.

3. Salvare pentru o plată în jos pe o casă

O plată în jos pentru o casa face mai ușor pentru a se califica pentru un credit ipotecar. De asemenea, vă oferă mai multă putere de cumpărare pentru a găsi dreptul de origine din cartier pe care doriți. În funcție de alegerile tale de viață, puteți achiziționa prima ta acasă la 20 de ani, sau s-ar putea să așteptați până când aproximativ 30. Aceasta depinde de situația dumneavoastră, singur sau căsătorit, și opțiuni de carieră. Cu toate acestea, economisind acești bani vor ajuta să fie gata atunci când vine momentul.

4. Concentrarea pe cariera ta

Aceasta este o mare de timp pentru a stabili o carieră solidă. Ia timp pentru a crea o rețea profesională solidă și să ia în considerare toate opțiunile care sunt disponibile pentru tine. 20s tale sunt o mare de timp pentru a explora diferite opțiuni. Dacă sunteți singur, puteți trece la diferite orașe pentru a urmări de locuri de muncă de vis, și, de asemenea, vă puteți concentra într-adevăr pe stabilirea o bună reputație. Acest lucru vă poate ajuta dacă vă decideți să înceapă să lucreze în calitate de consultant sau freelancing ca situatia familiei tale se schimbă în viitor.

5. Stabilirea obiceiuri financiare puternice

Luați în momentul în care vă aflați la 20 de ani pentru a stabili obiceiuri financiare bune. Acest lucru înseamnă că gestionarea dvs. de credit bine și de stabilire orice greșeli, cum ar fi întârzierea plăților pe care le-ați făcut în trecut. Aceasta înseamnă crearea și ca urmare a bugetului în fiecare lună. Aceasta înseamnă, de asemenea, de stabilire a unui fond de urgență bun care se poate ocupa de lucruri ca o concediere surpriza sau boli subite. Dacă aveți aceste obiceiuri stabilite, va fi mai ușor să păstreze în mișcare înainte ca viata devine mai complicat cu copii, relații sau alte mișcări de carieră.

Ahmad Faishal

Ar trebui să obțineți un împrumut de călătorie?

cele mai renumite destinații de călătorie din lume ar putea fi interesante, dar multe sunt, de asemenea, scumpe pentru a ajunge. Daca nu ai o suma mare de mile aeriene și puncte de călătorie, probabil va trebui să plătească pentru biletul de avion și un fel de cazare, chiar dacă alegeți o pensiune sau ceva ieftin. Și, chiar și atunci, va trebui în continuare să acopere produsele alimentare, activități și costurile de transport, cum ar fi taxiuri și trenuri. La sfârșitul zilei, aceste cheltuieli și altele fac de călătorie un privilegiu nu mulți își pot permite fără ajutor din afară.

Nu este surprinzător, mulți călători aspiranți împrumuta banii de care au nevoie pentru a vedea lumea. De obicei, ei fac acest lucru, fie printr-un împrumut personal sau de un card de credit, deși acestea pot împrumuta bani de la familie și prieteni.

Împrumută bani pentru călătorie o idee bună? De obicei nu, dar asta nu se oprește unii oameni care sunt hotărâți să continue Wanderlust lor. Dacă ai de gând să împrumute bani pentru a călători, cel mai bun lucru pe care il poti face este setat câteva reguli de bază și de cercetare cele mai bune opțiuni de împrumut disponibile.

Problema cu bani de împrumut pentru călătorie

înțelepciunea comună spune că ar trebui să împrumute bani doar pentru a aprecia active ca o casa sau o afacere. Travel este mai rău decât opusul care-un activ depreciaza. Nu este ceva tangibil puteți vedea sau simți, și este în valoare de nimic pentru oricine, dar tine.

Dar, cât de mult sunt amintirile într-adevăr merită? Dacă ai de gând să împrumute bani pentru a călători, ei trebuie să fie în valoare de mult.

Asta pentru că, în funcție de cât de mult te împrumuți, ai putea fi rambursarea soldul creditului sau card de credit de ani de zile.

De asemenea, amintiți-vă că nu este doar ceea ce ai împrumuta va trebui să plătească înapoi. Vei fi, de asemenea, pe cârlig pentru interesul și taxele aplicabile.

Deoarece cardul de credit media are acum în rata dobânzii de 17 la suta, aceste taxe pot adăuga până rapid.

Dacă împrumuta 5.000 $ pentru o excursie de o lună în Thailanda sau o călătorie în Europa și să ia zece ani să-l plătească înapoi la această rată, de exemplu, ar trebui să plătească $ 90 lună timp de 120 de luni, la un cost total de $ 10,811.

Dreptul mod de a împrumuta bani pentru călătorie

Înainte de a împrumuta bani pentru călătorie, se plătește pentru a vă întrebați dacă costurile pe termen lung va fi de fapt în valoare de ea. Ai într – adevăr doriți să faceți plăți pe croazieră mediteranean de cinci ani de acum , atunci când poate fi de economisire pentru o casă sau de încercarea de a începe o familie? Probabil ca nu.

Dar, dacă ai de gând pentru a obține un împrumut de călătorie, s-ar putea face la fel de bine este modul corect de la început. Iată câteva sfaturi care vă pot ajuta să stați pe drumul cel bun:

Recompense Utilizați pentru acoperirea costurilor

Dacă aveți de credit bun și capacitatea de a planifica mai devreme, vă poate sprijini, de asemenea, puncte de recompense pentru a acoperi părți ale calatoriei. Este posibil pentru a câștiga suficiente puncte și de mile pentru a obține hoteluri dumneavoastră și biletul de avion acoperite în cazul în care aveți o strategie și stick cu ea. Exploreaza carduri de recompense și posibilitățile lor, și puteți economisi bani pe orice călătorie în jurul lumii.

Setați un buget vă puteți stick la

În timp ce nu poate ști exact cât de mult va trebui să -și petreacă pe cheltuieli diverse în timpul călătoriilor dumneavoastră, puteți și ar trebui să stabilească un buget.

Începeți cu hoteluri dumneavoastră și biletul de avion și dau seama cât de mult va costa. De acolo, face unele de cercetare pentru a descoperi costurile medii la produsele alimentare și la activitatea de destinație.

Odată ce știi cum despre cât de mult călătoria dumneavoastră vă va stabili înapoi, puteți lucra la securizarea bani ai nevoie de fapt. Este destul de rău să împrumute bani pentru o excursie, în primul rând, astfel încât să nu doriți să împrumute mai mult decât este necesar.

Compara credite personale și carduri de credit

Cele două metode de finanțare cele mai populare de călătorie sunt credite personale și carduri de credit. În timp ce un credit de nevoi personale oferă o rată fixă a dobânzii, graficul de rambursare fix, și plata lunară fixă, un card de credit vă va permite să încărcați călătoria ta ca te duci și rambursa doar suma pe care imprumuta. Cardurile de credit tind să aibă rate ale dobânzii mai mari decât creditele de nevoi personale, dar ambele produse financiare sunt ușor de aplicat pentru on-line.

Unul dintre beneficiile de carduri de credit de călătorie în mod special este că s-ar putea obține beneficii valoroase de călătorie, cum ar fi excursie de anulare / asigurare de întrerupere, asigurare de întârziere a bagajelor, si nici o taxa de tranzacție externă. Puteți câștiga, de asemenea, recompense de călătorie sau numerar din nou pe cheltuielile de călătorie, pe care le puteți utiliza pentru a acoperi costurile sau de a salva pentru o altă aventură.

Cu toate acestea, cardurile de credit de călătorie vin cu rate ridicate ale dobânzii, care pot face costurile calatoriei crește dramatic. Din acest motiv, s-ar putea fi mai bine cu un card de credit scăzut de interes sau unul care ofera 0 la suta aprilie pe achiziții pentru o perioadă limitată de timp.

Indiferent dacă decide cu privire la un card de credit sau de împrumut personal, asigurați-vă că pentru a compara toate opțiunile și modul în care acestea stivă până în termeni de recompense, avantaje, ratele dobânzilor și recompense. Lumea așteaptă, dar cea mai buna excursie este una care nu distruge finanțele.

Ahmad Faishal

Cele mai frecvente greșeli de afaceri Planul

Citind prin aceste greșeli comune ale planului de afaceri înainte de a scrie o va face sarcina mult mai ușor – și da noua afacere o mult mai bună șansă de succes.

Cele mai frecvente greseli ale planului de afaceri sunt:

1) Nu deranjează să scrie una.

Acest lucru este de departe cea mai comună greșeală. Antreprenorii sunt autori și este normal ca ei doresc să își continue lucrurile și să le face – mai ales atunci când au o idee că sunt încântați de bâzâie în jurul valorii în capetele lor.

Dar cine nu a auzit zicala „Cel care nu reușește să-și planifice planuri să eșueze?“ Și asta e soarta aproape orice afacere cineva începe fără un plan de afaceri; eșec. Deci, da, aveți nevoie pentru a scrie un plan de afaceri.

Nu aveți nevoie neapărat o versiune oficială la scară completă a unui plan de afaceri ambalate profesional într-un liant (a se vedea punctul următor despre scopul), dar nu trebuie să aibă unul.

2) Nu este clar fiind scopul planului de afaceri.

Un plan de afaceri este, în esență o soluție la o problemă, problema fiind modul în care se va transforma viziunea unei afaceri de succes într-o realitate.

Deci, de ce pregătesc un plan de afaceri? Este pentru a convinge un potențial creditor pentru a vă oferi un împrumut de afaceri? Atragerea investitorilor? Figura dacă noua idee de afaceri ar putea fi de fapt transformat într-o afacere viabilă? Se serveste ca un model pentru startup-ul de succes?

Scopul planului de afaceri va afecta totul, de la suma de cercetare trebuie să faci prin ceea ce forma planului finit va arata (si ceea ce va face cu ea).

Dacă tot ce doriți să faceți este să afle dacă o idee de afaceri este una bună, care ar putea fi în valoare de lucru un plan de afaceri, foloseste aceste cinci întrebări pentru a spune daca ideea ta plan de afaceri este în valoare de ea.

3) Nu au un model de afaceri clar.

O afacere de succes trebuie să facă un profit.

Ma uimește cât de mulți oameni care încep întreprinderile mici nu par să înțeleagă acest fapt de bază – sau sunt incredibil de calificare la ignorarea ea.

Planificarea de a vinde ceva nu este un model de afaceri; un model de afaceri este un plan pentru generarea de venituri care depășesc cheltuielile. Puteți face cel mai bun vinderii din lume, dar dacă te costa $ 90 face fiecare și oamenii sunt dispuși să plătească doar $ 10 pentru unul, nu are rost să faci ca o afacere.

Prin toate mijloacele, în cazul în care vă oferă satisfacție personală și vă simțiți costul este corect, face acest lucru. În caz contrar, uita de ea și trece la o idee de afacere care are un potențial de profit.

întreprinderile profesionale și de servicii pot fi reale capcane de capăt mort, dacă nu aveți un model de afaceri clar instituit. În cazul în care acest lucru este tipul de afacere pe care incepi, CJ Hayden explică modul de a crea modele de afaceri profitabile pentru astfel de afaceri în Este dvs. de model de afaceri defect?

4) Nu este suficient de a face cercetare.

Planul dvs. de afaceri este doar de gând să fie la fel de bun ca și de cercetare ai pus în ea. Pentru a răspunde la întrebarea centrală a „Va această lucrare?“ va trebui să găsească răspunsuri la un întreg grup de alte întrebări, de la „Care sunt tendințele actuale în această industrie?“ „Cum va acest contor de afaceri ce concurenții săi fac?“ Și mai completa răspunsurile la întrebările, este mai bine pregătită vei începe să fie noua afacere sau abandona ideea și mergi mai departe.

Fiecare secțiune a planului de afaceri va avea nevoie de cercetare, cu excepția pentru rezumatul executiv. Din fericire, o mulțime de cercetare necesare se poate face on-line, dar nu e nici o achiziție în jurul valorii de faptul că scrierea unui plan de afaceri este o mulțime de muncă.

Dacă ai de gând să fie începe o afacere în Canada, veți găsi mea de scris o serie plan de afaceri deosebit de util, deoarece instrucțiunile pentru scrierea fiecare secțiune a planului de afaceri include sugestii pentru resurse pentru a vă ajuta să găsiți informațiile de care aveți nevoie.

5) Ignorarea realitățile pieței.

Tu și ceea ce vrei să faci doar jumătate din ecuația de a începe o afacere de succes. Piața este cealaltă.

Am spus (și scris) acest lucru de multe ori de multe, dar poartă repetarea; puteți avea cel mai bun produs sau serviciu în întreaga lume pentru vânzare, dar nu contează dacă nimeni nu este dispus să-l cumpere.

Aceasta este o roca de baza, realitatea de piață non-negociabile.

Deci, este esențial să test de piață pentru produsul sau serviciul dvs. înainte de a încerca să se bazeze pe o afacere de vânzare.

Dacă doriți să vândă produse, încercați să le vândă în locații locale, cum ar fi agricultori sau de pe piețele de vechituri și spectacole comerciale locale, vanzarea de loturi mici on-line prin intermediul eBay sau Etsy, folosind focus-grupuri pentru a evalua interesul, sau de a da mostre gratuite și adunarea oamenilor lui feedback despre ele.

Dacă doriți să vândă servicii, studii de grupuri de interese potențiale sau focus pot lucra bine. Do-It-Yourself Market Research explică modul în care puteți face propria dvs. de cercetare de piață, inclusiv sfaturi pentru proiectarea sondaje și chestionare.

Competiția este o altă realitate de piață care trebuie să fie tratate în mod adecvat în planul de afaceri.

Nu e de ajuns să arate doar cine sunt; trebuie să examineze ceea ce concurența face și explică în mod specific modul în care ai de gând pentru a contracara ceea ce fac pentru a câștiga cotă de piață.

Și trebuie să vă asigurați că luați în considerare toate concurența. Nu cred că doar acelor concurenți care operează exact același tip de întreprinderi; cred că lateral, de asemenea, pentru a fi sigur că vă identificați toți concurenții. De exemplu, un magazin de flori potențial nu este doar în competiție cu alte magazine de flori într-o anumită zonă; este, de asemenea, în competiție cu toate celelalte afaceri locale care vând flori, inclusiv magazine alimentare și comercianții cu amănuntul cutie mari și vânzători de flori on-line.

Asta nu înseamnă că trebuie să listez fiecare concurent potențial în planul de afaceri și explică modul în care vei câștiga concursul cu ei, dar trebuie să enumere și să explice modul în care ai de gând să se ocupe cu amenințarea potențială a fiecare tip de concurs cel puțin.

6) Nu face o pregătire temeinică a financiare.

Când te uiți la scris, secțiunea Planul financiar al planului de afaceri, veți vedea că aveți nevoie pentru a pune împreună trei situații financiare;

contul de profit și pierdere,
proiecția fluxului de numerar
și bilanțul.

Pentru a face acest lucru, trebuie să dau seama cât de mult bani ai nevoie pentru a începe și să opereze afacerea dvs. și de a face presupuneri cu privire la educat câți bani noua afacere va aduce în primul an de funcționare.

Există două greșeli comune oamenii fac atunci când aceștia abordează această secțiune a planului de afaceri.

Prima nu este în curs de realist cu privire cheltuielile lor. Oamenii de multe ori lăsa cheltuieli în totalitate sau subestimează costul anumitor cheltuieli. de cercetare meticuloasă va preveni această greșeală.

A doua este prea optimist cu privire la perspectivele de noul dvs. de afaceri. Desigur, sperați noua afacere se va face bine. Nu ar alege să-l înceapă altfel. Dar nu trebuie ca optimismul te duce la crearea unor proiecții de flux de numerar prea roz.

7) Stabilirea planului de afaceri deoparte după ce l-ați scris.

Dacă scrie un plan de afaceri, l utilizați pentru a obține un împrumut și să nu se uite la ea din nou, îți pierzi cea mai mare valoare. Un plan de afaceri este doar faptul că; un plan pentru modul în care noul dvs. de afaceri va reuși.

Tratați-l ca prim document de planificare noua afacere și pe măsură ce trece prin perioada de pornire și dincolo, modificați și să adăugați-l după cum este necesar. O pereche de prime completări bune la planul de afaceri Declarația Vision și declarația de misiune; crearea de acestea vor consolida obiectivele dvs. și asigurați-vă că nu te sidetracked.

planul de afaceri original, va fi, de asemenea, un document de referință util atunci când faci planificarea de afaceri în curs de desfășurare execută o afacere de succes necesită. De exemplu, a se vedea pornire rapidă de planificare pentru afaceri mici pentru instrucțiuni cu privire la modul de a crea un plan de acțiune pentru afacerea dvs. de mici dimensiuni.

Nu Amintiți-vă fiecare plan de afaceri este în valoare de finisare

Răspunsul la întrebarea centrală, „Va această lucrare?“ nu este întotdeauna pozitiv.

Și asta e bine. Aceasta înseamnă planul de afaceri este de a face treaba de care vă arată dacă este sau nu o idee de afaceri este în valoare de a face și economisind sume potențial uriașe de bani și de timp.

Dar, de obicei, această descoperire are loc în timpul de lucru printr-un plan de afaceri, nu la sfârșitul anului. Și asta e momentul să renunțe la acest plan în curs de dezvoltare special.

Dacă descoperiți, de exemplu, că piața pentru produsul propus este saturat în timp ce lucrați pe secțiunea Analiza competitivă a planului de afaceri, nu există nici un punct în desfășurarea și merge la probleme de financiare se pregătesc – calul a câștigat“ T a alerga și timpul este mult mai bine cheltuite de a veni cu o altă idee de afaceri care ar putea fi mai funcțional.

Perseverența și determinarea sunt trăsături mari pentru antreprenorii să posede – până când se transformă în persistența nechibzuit și a nu realiza ceea ce ai putea fi realizarea. Aceasta poate fi cea mai mare greșeală plan de afaceri al tuturor.

Ahmad Faishal

Împrumutată de la o poliță de asigurare de viață – Ce trebuie să știți

O idee bună sau rea?

Deși asigurările tradiționale a fost dezvoltat pentru a oferi un beneficiu de deces la un beneficiar, în cazul decesului persoanei asigurate, mai multe produse au evoluat în ultima parte a secolului 20, care încorporează economii sau investiții. Imprumut de la o poliță de asigurare de viață poate fi luată în considerare dacă aveți o politică permanentă de asigurare de viață cu valori. Două exemple de polițe de asigurare de viață, care oferă valori de numerar sunt întregi de asigurare de viață și de asigurare de viață universală.

Verificați polița de asigurare de viață pentru a vedea dacă acesta include o dispoziție împrumut.

Poate imprumuti bani de politici pe termen de asigurare de viață?

de asigurare de viață de ieftine ca de asigurare de viață pe termen nu vă permite să împrumute bani de la politica. Motivul pentru asigurare de viață pe termen este considerat accesibil sau ieftin, se datorează faptului că este o poliță de asigurare de viață pură, nu are nici o valoare, alta decât beneficiul real pe moarte să fie plătită la decesul asiguratului, în cazul în care matrițele asigurat în termenul stabilit.

Bazele de împrumut de la politica dvs. de asigurare de viață

Dacă te gândești la împrumut de la polița de asigurare de viață, probabil că au fost vândute o politică pe care a oferit valori de numerar și folosit acest lucru ca parte a strategiei dumneavoastră în a decide ce fel de asigurare de viață este cel mai bun pentru tine. Primul lucru pe care trebuie să faceți dacă aveți în vedere bani de împrumut sau de retragere de fonduri din asigurare de viață este de a decide dacă are sens în circumstanță.

Înainte de a împrumuta, întrebați agentul sau reprezentantul pentru a rula o „ilustrare în vigoare.“ O ilustrare în vigoare vă va arăta modul în care dvs. de împrumut va avea impact asupra politicii dumneavoastră. De asemenea, explorați alte opțiuni și să cântărească avantajele și dezavantajele de împrumut de la politica dumneavoastră.

Cum Does împrumutată de la o politică de lucru de asigurări de viață?

Când imprumuti pe baza valorii în numerar a politicii de asigurare de viață, sunteți de împrumut bani de la compania de asigurări de viață.

Un împrumut de la compania de asigurare este mult mai ușor pentru a obține decât un împrumut bancar, deoarece acestea folosesc valoarea în numerar a politicii dvs. ca garanție. Dacă nu plăti înapoi împrumutul, ei o vor lua de la valoarea în numerar a politicii sau beneficiul dumneavoastră de deces. Una dintre principalele probleme cu acest lucru este că, în cazul în care împrumutul nu este plătit înapoi, și nu plătești dobânda, atunci dobânda va fi compus și adăugate la soldul creditului, și poate ajunge să depășească valoarea de numerar. Împrumutând din polița de asigurare de viață necesită o planificare prudentă și monitorizarea echilibrului și valorile de numerar de împrumut sau ar putea riscul de a pierde politica dumneavoastră. Aceasta este în cazul în care o ilustrare în vigoare va veni la îndemână.

Când puteți împrumuta fonduri de la polita de asigurare de viață?

Puteți împrumuta de obicei, sau de a lua bani de la polița de asigurare de viață după ce ați construit valoarea în numerar. Va trebui să contactați Planificatorul dvs. financiar sau consilier, sau reprezentantul de asigurare de viață pentru a afla ce valoare de numerar este și pentru a discuta despre ceea ce va fi impactul asupra politicii dvs., precum și în cazul în care vor exista implicatii fiscale.

Există mai mulți factori care trebuie să ia în considerare înainte de a anula sau retrage o poliță de asigurare de viață, pentru un împrumut sau de a lua valori în numerar.

Ai să plătească înapoi împrumut când împrumutată de la viata ta polita de asigurare?

Spre deosebire de creditele bancare sau ipoteci, nu trebuie să plătească înapoi împrumutul atunci când vă luați împrumut de la o politică permanentă de asigurare de viață. Cu toate acestea, atunci când împrumuta bani pe baza valorii de numerar, suma pe care imprumuta poate reduce beneficiul de deces din porțiunea de asigurare de viață a politicii dumneavoastră. Dacă nu plătesc împrumutul și dobânda combinat cu suma împrumutată începe să depășească valoarea de numerar, ai putea pune polița de asigurare de viață în pericol. Acest lucru se poate întâmpla mai repede decât crezi.

5 lucruri de verificat înainte de împrumutată de la o poliță de asigurare de viață

Înainte de a împrumuta de la o poliță de asigurare de viață, trebuie să aveți o discuție serioasă cu Planificatorul sau asigurare financiară consilier dvs. pentru a înțelege pe termen lung și consecințele pe termen scurt și riscurile.

Există mai multe costuri ascunse, care s-ar putea să nu realiza inițial, și doriți să vă asigurați că aceasta este cea mai bună opțiune pentru tine.

Discutați despre modul în care împrumutul și dobânda va avea impact asupra politicii de asigurare de viață pentru a vă asigura că porțiunea beneficiu de deces al politicii nu este amenințată.
Aflați dacă va trebui să plătească un „cost de oportunitate“
Asigurați-vă că vă puteți permite să plătească dobânda și alte taxe sau dau seama de strategia bazată pe politica dvs. specifică, care va avea sens pentru tine. Nu toate politicile sunt aceleași și circumstanță fiecăruia este diferită.
Dacă nu puteți plăti înapoi dobânda la împrumut, gândi de două ori. Ilustrația în vigoare va ajuta să înțelegeți acest aspect.
Dacă se bazează pe dividendele politicii dumneavoastră de a plăti dobânda la împrumut, au o privire reală la detaliile cu reprezentantul sau consultant financiar. Acest lucru poate fi costisitoare dacă nu este structurat în mod corespunzător.

Toate aceste probleme ar trebui să vină atunci când te uiți la ilustrația în vigoare a impactului de împrumut cu agentul sau consilierul.

Motive pentru a împrumuta de la o poliță de asigurare de viață vs. Banca

Unii oameni au cumparat de asigurare de viață cu valori în mod specific pentru a construi active, astfel încât mai târziu în viață pot împrumuta de la politica lor de asigurare de viață sau de a folosi investițiile atunci când au nevoie.

Unii oameni imprumuta de la politica lor de asigurare de viață, pentru a evita complicațiile unui împrumut de la bancă. Dacă aveți intenția de rambursare a împrumutului într-o perioadă rezonabilă de timp, și a ține pasul cu plățile de dobânzi astfel încât acestea să nu se acumuleze, atunci acest lucru ar putea fi o opțiune hassle liber.
Împrumutând din polița de asigurare de viață permite o mult mai mare flexibilitate în rambursare. De exemplu, atunci când împrumuta de la o bancă, aveți plăți lunare pentru a face pe o perioadă determinată, în timp ce în cazul în care vă împrumuta de la polița de asigurare de viață, puteți plăti înapoi cât mai puțin sau la fel de mult, după cum doriți, în orice interval de timp. Din nou, trebuie să fii atent modul în care acest impact valoarea creditului dvs., față de valoarea de numerar ca dobândă se acumulează, dar dacă aveți nevoie doar de un împrumut pentru o perioadă scurtă de timp, acest lucru poate ajuta într-adevăr te împrumuta bani și să plătească înapoi pe dvs. termeni.
În cazul în care suma pe care sunt împrumut este semnificativ mai mică decât valoarea de numerar și aveți planuri și mijloacele de a plăti înapoi interesul și valoarea într-o cantitate rezonabilă de timp (agentul de asigurare de viață poate ajuta să figura asta), apoi împrumut de la dvs. Politica va fi o opțiune bună pentru tine.

Puteți împrumuta de la o politică de permanentă valoare în numerar, dar înainte de a face asigurați-vă că sunteți pregătit pentru a gestiona tranzacția în mod corespunzător de a avea o discuție aprofundată cu Planificatorul dumneavoastră.

Feriți-vă de Real de împrumut Implicatie de la dvs. de asigurare de viață

V-am dat o listă de bază de lucruri pentru a privi afară pentru cazul în care considerați de împrumut de la politica, aceste informații pot fi folosite ca punct de plecare pentru a discuta cu opțiunea de consilier licențiat sau reprezentant și a lua o decizie în cunoștință de cauză. Există modalități inteligente de a gestiona împrumut de la polița de asigurare de viață, care poate oferi beneficii bune, dar există riscuri, de asemenea, atunci când nu se face cu o planificare atentă.

Un exemplu al modului de împrumut de la polița de asigurare de viață ar putea fi o problemă, mai ales dacă sunt bani cu împrumut, deoarece aveți vremuri financiare grele, este faptul că valoarea de numerar în politica de viață este protejat de creditori, ci un împrumut de asigurare de viață Politica este considerată numerar, și astfel încât aceasta nu mai este protejat de creditori.

Ultimul lucru de care aveți nevoie este de a lua un împrumut fără a avea imaginea de ansamblu. Ceea ce este cel mai important pentru tine de a păstra în minte este că acest lucru nu este același lucru ca și trăgând bani dintr-un cont de economii, este o tranzacție complexă și trebuie să vă asigurați-vă că într-adevăr înțeles.

Exemple de împrumut bani de la o poliță de asigurare de viață

Jane îi plătea în întreaga ei politica de asigurare de viață, deoarece ea a fost 22. La ziua ei 40 de ani, ea a decis că ea a vrut să se cumpere barcă cu pânze ea a visat mereu ca un cadou pentru ea și petrece ceva timp pe apă cu copiii că vara înainte de a deveni adolescenți și a luat prea ocupat pentru a lua timp pentru a petrece cu familia.

Ea a fost încă dau acasă, așa că nu a vrut să scoată un împrumut suplimentar, astfel încât ea a decis să folosească o parte din economiile ei, și să împrumute restul de 20.000 de dolari avea nevoie de valoarea în numerar a politicii sale de asigurare de viață.

Când a sunat pentru a obține împrumutul și a discutat consecințele cu consilierul ei financiar, ea a aflat că ea ar putea împrumuta bani, dar că suma ar putea reduce cantitatea de beneficiu ei moarte. Acest lucru ar însemna că, dacă sa întâmplat ceva cu ea și a murit, familia ei ar obține numai în beneficiul moarte, minus valoarea creditului în cazul în care ea nu-l plătească înapoi. Asta nu a deranjat-o atât de mult, dar apoi consilierul ei financiar a continuat să explice că, chiar dacă ea nu a trebuit să plătească înapoi împrumutul, ea ar putea sfârși prin a plăti dobânzi, și dobânda compusă. Când au lucrat detaliile, Jane a decis împrumutul pentru barcă cu pânze, probabil, nu a fost cea mai bună utilizare a valorii sale în numerar acumulate, și ea a decis să închirieze o barcă în schimb, și nu risca plata tuturor taxelor și dobânzile compus sau de risc politica ei termen lung.

Exemplu de împrumut de la o poliță de asigurare de viață pentru a începe o afacere

Jane decide că vrea să ia bani de la politica ei de asigurare de viață pentru a începe propria afacere. Ea nu a rula o afacere înainte, așa că este îngrijorat de împrumut de la bancă. De asemenea, ea nu vrea să aibă un alt împrumut în raportul său de credit. Pentru că Jane a făcut deja unele de cercetare de piață și a avut o serie de cereri pentru serviciile ei deja, ea crede că poate reuși să plătească înapoi împrumut de asigurare de viață în termen de doi ani. Împrumutând bani ca o investiție în ea și de afaceri viitoare are sens, așa că scoate împrumutul.

Ahmad Faishal

Obligațiuni Investiția: Care sunt obligațiunile de stat?

Tot ce trebuie sa stii despre Sovereign Obligatiuni

V-ați întrebat vreodată cum banii ridica guvernului de a finanța proiecte de infrastructură, programe sociale, sau alte măsuri de cheltuieli atunci când veniturile fiscale pur si simplu nu este de ajuns?

Guvernele naționale emit titluri de creanță cunoscute sub numele de obligațiuni suverane , care pot fi exprimate fie în moneda locală sau a unei rezerve globale monede, precum dolarul american sau euro. În plus față de finanțarea programelor de cheltuieli guvernamentale, aceste obligațiuni pot fi utilizate pentru a rambursa datoriile mai vechi , care pot fi scadente sau pur și simplu să acopere plățile dobânzilor care devin scadente.

În acest articol, vom arunca o privire la unele concepte importante pentru a ști când este vorba de obligațiuni suverane (cum ar fi randamentele, evaluări și a riscului de credit), precum și modul în care investitorii le pot achiziționa.

Randamentele Bond Sovereign

randamentele obligațiunilor suverane sunt rata dobânzii guvernele să plătească pentru datoria lor. Ca și obligațiuni corporative, aceste randamentele obligațiunilor depinde de riscul implicat pentru cumpărători. Spre deosebire de obligațiuni corporative, aceste riscuri se numără în primul rând, rata de schimb (în cazul în care obligațiunile sunt taxate în moneda locală), riscurile economice și riscurile politice care pot duce la o posibilă implicit asupra plăților dobânzii sau a principalului.

Iată un scurt rezumat al celor trei factori determinanți majori ai randamentelor obligațiunilor suverane:

Solvabilitatea – Solvabilitatea este capacitatea percepută a unei țări de a rambursa datoriile având în vedere situația actuală. De multe ori, investitorii se bazează pe agențiile de rating pentru a ajuta la determinarea bonității unei țări în funcție de ratele de creștere și de alți factori.
Riscul de țară – riscurile suverane sunt factori externi care pot apărea și pun în pericol capacitatea unei țări de a rambursa datoriile. De exemplu, politica volatile ar putea juca un rol important în creșterea riscului de incapacitate de plată , în unele cazuri , în cazul în care un lider iresponsabil în funcție.
Cursul de schimb – Ratele de schimb au un mare efect asupra obligațiunilor suverane denominate în monedele locale. De fapt, unele țări și- au umflat modul lor de datorii pur și simplu prin emiterea de mai valută, ceea ce face datoria mai puțin valoroase.

Sovereign Bond Evaluări

Standard & Poor, Moody și Fitch sunt cei trei furnizori cele mai populare de rating de obligațiuni suverane. Deși există multe alte agenții de tip boutique, cele „trei mari agenții de rating“ transporta mai mult in greutate in randul investitorilor la nivel mondial. Upgrade-urile și retrogradările făcute de aceste agenții pot duce la schimbări semnificative în randamentele obligațiunilor suverane a lungul timpului.

ratingurile obligațiunilor suverane se bazează pe mai mulți factori, printre care:

Venit pe cap de locuitor
Creșterea produsului intern brut
umflare
Datoriile externe
Istoria neîndeplinirii obligațiilor de plată
Dezvoltare economică

Defaults Bond Sovereign

implicite de obligațiuni suverane nu sunt comune, dar au întâmplat de multe ori în trecut. Una dintre cele mai importante implicite recente a fost în 2002, când Argentina nu a fost în măsură să-și rambursa datoria, după o recesiune la sfârșitul anilor 1990. Din moment ce moneda țării a fost raportat la dolarul american, guvernul nu a putut umfla drumul de problemele sale și în cele din urmă în incapacitate de plată.

Alte două exemple populare au fost în Rusia și Coreea de Nord. Rusia în incapacitate de plată obligațiunile suverane în 1998 și a șocat comunitatea internațională, care a presupus că marile puteri ale lumii nu ar implicit cu privire la datoria lor. Și în 1987, Coreea de Nord în incapacitate de plată a datoriilor sale, după administrarea proastă a sectorului industrial și a cheltui prea multi bani pe expansiunea militară.

Cumpărarea obligațiunilor suverane

Investitorii pot cumpăra obligațiuni suverane printr-o varietate de canale. US obligațiuni de trezorerie pot fi achiziționate direct prin intermediul Trezoreriei SUA, prin intermediul TreasuryDirect.gov, sau în termen de cele mai multe conturi de brokeraj din SUA. Cu toate acestea, cumpărarea de obligațiuni suverane străine pot fi mult mai dificil pentru investitori cu sediul în SUA, în special în cazul în care doresc să utilizeze schimburi SUA.

obligațiunile suverane emise externe sunt cel mai ușor achiziționate prin fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri). ETF-urile de obligațiuni suverane permit investitorilor să cumpere obligațiuni suverane într-o formă de capital, care pot fi ușor tranzacționate la bursele din SUA. Aceste ETF-uri diversificate dețin de obicei un număr de obligațiuni la scadențe diferite și să ofere o investiție mai stabil decât obligațiunile suverane individuale.

Puncte cheie Takeaway

obligațiuni suverane sunt titluri de creanță emise de guvernele naționale, fie într-o monedă locală sau o monedă internațională, precum dolarul american sau euro.
randamentele obligațiunilor suverane sunt afectate în primul rând de solvabilitatea, riscul de țară și ratele de schimb.
ratingurile obligațiunilor suverane sunt, de obicei emise de către Standard & Poor, Moody și Fitch, și să ofere investitorilor cu o idee de risc o legătură suveran.
Investitorii pot achiziționa obligațiuni suverane cel mai simplu prin fonduri tranzacționate la bursă tranzacționate la bursele din SUA.

Ahmad Faishal

Asigurare de călătorie: Bună idee sau risipă de bani?

Dacă călătoriți mult, ați fost în mod inevitabil, dat șansa de a cumpăra o asigurare de călătorie și fără să știe prea multe despre asta, tu chiar nu știu dacă este o afacere bună sau un Ripoff. De fiecare dată când călătorești extensiv, ai putea fi în pericol de pierderi financiare sau fizice. Ei bine, pentru a vă ajuta să ia o decizie mai informată, există mai multe lucruri pe care trebuie să le știți despre asigurare de călătorie atunci când se analizează opțiunile.

Bazele de asigurare de călătorie

Călătorind întotdeauna implică riscuri – cum ar fi riscul de a fi bolnav sau are un accident, pierderea sau cu obiecte de valoare furate, a ratat zboruri și chiar pierderea vieții în cazuri extreme. Asigurarea de călătorie vă poate da o liniște sufletească, ajutând la reducerea șansa de pierderi financiare legate de aceste riscuri. Există cinci tipuri principale de asigurare de călătorie oferite, cu toate că puteți cumpăra politici suplimentare pentru a oferi o acoperire pentru preocupările specifice, cum ar fi furtul de identitate. Există cinci tipuri majore de asigurare de călătorie oferite. Cele mai multe dintre aceste tipuri diferite de asigurare de călătorie pot fi achiziționate într-un pachet de combinație de asigurare de călătorie:

Asigurare de zbor: asigurare de zbor este de fapt o poliță de asigurare de viață pe care le acoperă , în cazul în care avionul sa prăbușit în timpul călătoriei.
Asigurare de bagaje: Aceasta acoperă bagajele , care este întârziată , fie, pierdute sau deteriorate în timpul călătoriei sau zborul. Este inclusă în cele mai multe polite de asigurare pachet de călătorie. Pot exista excluderi sau plafoane tarifare pe bijuterii, electronice sau alte obiecte scumpe.
Călătorie de Asigurare Întrerupere / Anulare: Aceasta va acoperi cheltuielile în cazul în care călătoria este întreruptă din anumite motive neprevăzute , cum ar fi probleme de sănătate sau în cazul în care un tur organizat pe care le – ați prepaid sau este anulat. Asigurarea acoperă taxele nerambursabile le – ați plătit pentru a lua în excursie. Acest tip de asigurare vă poate acoperi , de asemenea , în cazul trebuie să ratezi o călătorie din cauza unui accident sau de condiții meteorologice nefavorabile.
Asigurare medicala: O politică de călătorie medicală oferă o acoperire suplimentară în cazul în care călătoriți pe plan internațional și poate ajuta la plata sumelor deductibile sau taxe furnizor „out-of-rețea“ că asigurarea de sănătate actuală nu plătește. În general, acest tip de asigurare medicală preia și plătește cheltuielile de îngrijire a sănătății care politica de asistență medicală primară nu acoperă.
Asigurare de evacuare: Dacă achiziționați asigurare de evacuare, acest lucru va acoperi costul transportului la o unitate medicală în cazul în care puteți beneficia de un tratament adecvat în caz de urgență. Acest tip de politică face obiectul excluderilor pentru activități periculoase , cum ar fi parașutism, cu toate că de asigurare suplimentare suplimentare pot fi disponibile pentru a acoperi activitățile sportive aventura.

Cine Are și nu are nevoie de asigurări de călătorie

Există companii, cum ar fi Travel Guard, Tin Leg, Travelex și alte companii de asigurare care scrie numai de asigurare de călătorie. Asigurarea de călătorie poate fi oferită și în parte a unui contract de închiriere de mașini de ca parte a unui pachet de vacanta cumparat de la o companie de turism. Pentru cineva care calatoreste pe larg și dorește pacea minții să știe că acestea sunt acoperite în cazul în care cel mai rău se întâmplă în timpul unei călătorii, asigurare de călătorie poate fi o idee bună.

Cu toate acestea, dacă vă călătoresc rar sau au o acoperire deja printr-un alt tip de poliță de asigurare, cumpărarea de asigurare de călătorie poate fi o risipă de bani.

Ce Acoperire Probabil că deja aveți

În unele cazuri, pierderile legate de călătorie pot fi acoperite de chiriașii dumneavoastră de asigurare, de asigurare proprietarii de case, de asigurare medicală sau chiar acoperire pentru pierderea furnizate de compania emitentă a cardului de credit. Se plătește pentru a verifica în ce acoperire este posibil să aveți deja în vigoare înainte de a decide să cumpere o asigurare suplimentară de călătorie pe care nu putea avea nevoie.

Linia de fund

Numai tu poti decide dacă costul de asigurare de călătorie este în valoare de pace de spirit de a fi protejați împotriva riscului financiar asociat cu deplasare. Dacă vă deplasați pe scară largă și doriți să vă asigurați că sunteți protejați, să ia ceva timp pentru a face cumpărături în jurul și de a obține cea mai bună valoare pe o poliță de asigurare.

Asigurați-vă că nu sunt deja acoperite împotriva riscurilor de călătorie printr-o poliță de asigurare existentă înainte de a lua decizia de a achiziționa o asigurare suplimentară de călătorie. Dacă cumpără de asigurare de călătorie, citiți amendă de imprimare pentru a vă asigura că știi ce și cine este acoperit pe polita de asigurare de călătorie și suma de bani de pe cap de cerere și limite de politică pe termen.

Ahmad Faishal

Strategia de investiții Perfect

Cu toate emisiunile TV, cărți, postări pe blog, studii academice, și orice altceva dedicat subiectului de a investi, ar fi rezonabil să credem că, cu destul de cercetare, ai putea crea strategia de investiții perfectă care maximizează șansele de a obține cele mai bune rezultate posibile.

Mixul exact dreptul de actiuni, obligatiuni, fonduri mutuale și, în procentele exacte potrivite, plasate în conturile exact dreapta.

În profesia mea văd o mulțime de oameni prinși în această căutare pentru investiții perfectă, și la fel de bine-intentionate ca ar putea fi, de obicei, aceasta duce la una din cele două rezultate nedorite:

Analiza paralizie: constanta incertitudine în jurul căreia deciziile sunt „cele mai bune“ , vă împiedică de la a face vreodată orice decizii , la toate.
Meșterire constant: nesfarsita de cercetare conduce la descoperiri constante de noi strategii de investiții, ceea ce duce la tinkering și constante schimbări constante în planul de investiții care să împiedice orice progres pe termen lung.

Adevărul despre investiții este, în unele moduri, mult mai puțin satisfăcătoare decât ideea strategiei perfecte. Dar poate scuti, de asemenea, o mulțime de stres și de anxietate, și, dacă este înțeleasă în mod corespunzător, poate duce la mult mai bine (deși imperfect) rezultate.

Perfect pentru investiții Elusive

Adevărul este că există, absolut, o investiție perfectă acolo. Există ceva care va oferi randamente mai bune decât orice altceva peste cronologie de investiții personale.

Problema este că este imposibil să știm ce este. Viitorul este imprevizibil, cu orice grad de precizie, ceea ce înseamnă că nu există cineva care vă poate spune înainte de timp în care strategia de investiții va depasi toate celelalte.

Pentru a spune un alt mod, indiferent de ceea ce faci, este o certitudine virtuală că veți putea privi înapoi și să găsească alte strategii de investiții care s-ar fi comportat mai bine.

Este cel mai bine să accepte că acum și să uitați ideea de perfectă. Deoarece flip parte este că nu aveți nevoie de investiții perfectă pentru a reuși.

Tot ce ai nevoie este ceva care e destul de bun pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele.

Crearea unui plan de investiții „destul de bun“

Vestea bună este că, în timp ce perfecțiunea este imposibil, „destul de bun“ este destul de simplu. Există o mână de principii de investiții, care s-au dovedit a lucra și sunt relativ ușor de implementat.

Următorii pași, în timp ce imperfectă, sunt reale mod de a maximiza sansele de succes de investiții.

1. economisi bani

În cele din urmă alegerile de investiții și randamentele oferite de acestea vor începe să conteze. Dar pentru primul deceniu-plus din viața ta de investiții, importanța revine este mică în comparație cu importanța ratei de economisire.

Chiar dacă nu aveți nici o idee despre ceea ce faci și se întâmplă să aleagă investiții teribile, setați-te pentru a avea succes pe termen lung, prin economisirea precoce și de multe ori. Aceste contribuții se adaugă în sus, în cele din urmă oferind o fundație pe care se întoarce reale pot fi câștigate.

2. Utilizarea Conturilor fiscale avantajati

Desigur, tu vrei asta salvați să fie valorificată bani, iar cel mai simplu mod de a face acest lucru este prin maximizarea conturilor fiscale avantajate disponibile.

Conturi, cum ar fi 401 (k) s și IRAS permite banii să crească fără a fi împovărate de taxe, ceea ce înseamnă că poate crește mai repede decât ar fi în alte conturi.

3. minimiza costurile

Costul este cel mai bun predictor unic al veniturilor viitoare, cu costuri mai mici și taxele care conduc la randamente mai bune. Cu atât mai puțin plătiți, cu atât mai mult te.

Iar vestea bună este că costul este un factor care este direct sub controlul tău.

4. Strike un sold

O strategie de investiții bună are un amestec de risc mai mare, investiții mai mari, cum ar fi stocurile de returnare, și cu risc mai scăzut, investițiile niveluri reduse de rentabilitate, cum ar fi obligațiuni, astfel încât să puteți atât crește și de a proteja banii în același timp.

Acesta este unul dintre locurile de oameni se repede la: în căutarea echilibrului perfect. Lasă-mă să fiu cel să-ți spun că nu există, astfel încât să puteți uita despre asta.

Dar poți lovi absolut un echilibru care este bine în intervalul „destul de bun“.

5. Fonduri Index utilizare

Fondurile Index s-au dovedit din nou și din nou, să depășească în mod activ fondurile gestionate, și fac acest lucru cu costuri mai mici. De asemenea, ei fac incredibil de ușor să-și diversifice investițiile și să găsească echilibrul corect între risc și retur.

Nimic nu este garantat, dar dovezile arată că utilizarea de fonduri indexate crește șansele de succes.

6. Stai consecventă

Indiferent de investiții pe care o alegeți, va exista o mulțime de suișuri și coborâșuri de-a lungul drum. Veți auzi, de asemenea, despre alte strategii de investiții care sună atrăgătoare, iar unii care simt ca „nu se poate pierde“ oportunități.

Treaba ta este de a ignora zgomotul și stick la planul tău. Atâta timp cât urmați principiile de mai sus pentru a pune în aplicare o „destul de bun“ plan de investiții, nu ar trebui să fie mult nevoie de schimbare decât dacă există o modificare importantă în scopurile sau circumstanțele.

După cum Warren Buffett a spus odată: „Letargie se invecineaza pe lene rămâne piatra de temelie a stilului nostru de investiții.“

Când aveți curajul să se stabilească pentru „destul de bun“, vă puteți relaxa și lăsați investițiile facă treaba. Acesta nu poate fi perfect, dar este mult mai bine decât alternativa.

Ahmad Faishal

Cum de a începe să investească cu cantități mici de bani

Încearcă să vină cu sute sau chiar mii de dolari, ținându-vă de la deschiderea unui cont de investiții? Nu ar trebui. In trecut era aproape o cerință de a avea destul de un pic de bani disponibile pentru a face investiția inițială într-un fond mutual sau deschide un cont de brokeraj. Astăzi, lucrurile sunt destul de diferite. Acum puteți începe să investească cu bani foarte putin fata. Iată cum.

Planuri directe de achiziție Stoc

În cazul în care investițiile în companii individuale este obiectivul dvs., ați putea dori să ia în considerare planurile de achiziții directe, sau DPPs pentru scurt.

La fel ca sugerează și numele, achiziționați aceste stocuri direct de la companie. Nu există nici un cont de brokeraj, fara intermediari, si va lucra direct cu compania care emite stoc. Un dezavantaj este faptul că nu fiecare companie oferă MP, astfel încât să poate fi oarecum limitat în selecție.

Companiile nu au voie să facă publicitate propriile lor planuri directe de cumpărare, deci este de până la tine pentru a le găsi. Va trebui, probabil, să-și petreacă un pic de timp vizitând site-ul companiei și căutarea prin secțiunea lor de relații cu investitorii pentru a determina dacă sunt sau nu oferă un plan de cumpărare directă și modul în care pentru a începe.

Beneficiul real al unui DPP este că nu plătesc un comision solid la un broker și vi se oferă posibilitatea de a achiziționa fracțiuni de acțiuni. De exemplu, să presupunem o companie pe care doriți să investească în tranzacționare este la 100 $ pe actiune, dar ai doar 50 $ pentru a investi în acest moment. Ei bine, printr-un MP puteți cumpăra, de obicei, doar o jumătate de o parte și de atunci ai putea continua să se utilizeze cantități mici de bani pentru a cumpăra mai multe acțiuni în timp.

Nu poți face acest lucru cu un broker tradițional.

Brokeri pentru realizarea unor investiții mici

Un alt mod de a începe să investească cu o cantitate mică de bani este de a semna cu ceva de genul ShareBuilder prin ING Direct. Pentru cât de puțin 4 $ poti crea un plan automat de investiții , care va ajuta să începe construirea portofoliul dumneavoastră.

Rețineți că acestea pot impune anumite restricții și taxe cont, dar, în general vorbind, este o modalitate foarte bună de a începe să investească astăzi fără bani.

Utilizarea ETF-uri

Gândire de a investi în ceva ca un fond mutual, astfel încât să puteți realiza diversificarea instantanee, dar nu au depozitul inițial de mare pentru a face sa se intample? Este posibil să doriți să ia în considerare cumpărarea de acțiuni ale unui ETF. Spre deosebire de un fond mutual, care poate impune o investiție inițială minimă, comerțul ETF-uri cum ar fi stocurile. Ei au un preț social specific și pot fi achiziționate prin practic orice broker. Deci, cu un ETF poti cumpara doar o pereche de acțiuni, atâta timp cât aveți suficienți bani pentru a cumpăra acțiuni.

Dar ETF-urile nu vin fără dezavantaje. Pentru unul, trebuie să cumpere acțiuni întregi excepția cazului în care faci acest lucru printr-un cont, cum ar fi ShareBuilder. În al doilea rând, ai de gând să plătească în mod obișnuit un comision de tranzacționare de fiecare dată când face un comerț. Din moment ce comisioane poate rula, în general, oriunde de la 4.50 $ la 11 $ acest lucru poate mânca rapid în investiția. Dar, dacă achiziționați ETF-uri mai puțin frecvent și cu cantități puțin mai mari de bani, puteți păstra tranzacția costurile în jos.

Fondul de companii care oferă mici Minimum pentru

Una dintre cele mai mari și bine-cunoscute companii de fonduri de mers în gol acolo este Vanguard.

Dar ghicește ce? Pentru cele mai multe dintre fondurile lor au nevoie de $ 3.000 de investiții minime doar pentru a începe. Pentru mulți oameni ar putea dura aproape un an pentru a salva până acest tip de bani în cazul în care investesc pentru prima dată, și că este doar de a cumpăra un fond unic! Vanguard nu este singur și cele mai multe dintre cele mai importante companii fond au minimele inițiale de investiții abrupte

Din fericire, există câteva alte familii de fonduri fără sarcină acolo , care contribuie la noi investitori și nu impun astfel de limite mari. De exemplu, puteți verifica Charles Schwab , care oferă un nivel scăzut de 100 $ minim pe propriile lor fonduri de mers în gol, și T. Rowe Price , care nu are un minim pe fondurile lor proprii dacă deschideți un cont cu ei. Acestea sunt două low-cost cu mari familii de fonduri care fac ușor pentru un nou investitor pentru a începe.

Ahmad Faishal

Trei Greseli comune de credit și cum să le Fix

Dacă de credit a fost ușor, atunci toată lumea ar avea un scor VantageScore sau FICO de 850. Dar nu este ușor, și greșeli se întâmplă. Provocarea ta ca un consumator de credit este de a fi suficient de inteligent pentru a distinge între ceea ce este bine și ceea ce este o greșeală, astfel încât să le puteți evita cu orice preț.

Credit Greseala Nr 1: Co-semnare

Nu, nu, nu – nu o fac niciodată. Co-semnarea este una dintre cele mai mari greșeli oamenii fac atunci când vine vorba de a proteja rapoartele lor de credit și scoruri. Când co-semn pentru o obligație de credit, voi preluati responsabilitatea pentru datoria la fel ca și în cazul în care ați fost debitorul principal. În plus, cardul de credit sau de credit pentru care co-semnat va găsi aproape sigur drumul pe rapoartele de credit în termen de câteva luni de la deschiderea contului.

Când co-semn, șansele de a obține ars de generozitate sunt îngrijorătoare – 40%, potrivit unui studiu efectuat în 2016. Punctul de a fi, dacă sunteți dispus să garanteze plata pe un card de credit sau de credit pentru care primar debitorul nu a putut califica pe cont propriu, atunci mai bine pus deoparte fonduri pentru a face plățile – pentru că s -ar putea fi invitat să facă acest lucru. Și nu se poate pur și simplu ascunde în spatele faptului că ești „doar“ un co-semnatar, deoarece co-semnatarul este la fel de răspunzător ca debitor principal.

Rezolvarea: Din păcate, nu există soluții ușor atunci când creditul a fost deteriorat din cauza cosemnatare mers prost. Uneori , puteți solicita co-debitor să refinanțeze sau să plătească datoria, dar acest lucru ar putea fi un ordin înalt , cu excepția cazului în care sunt dispuși și capabili să facă acest lucru.

În cazul în care acestea nu pot achita obligația financiară sau refinanțarea datoriei de numele tău, atunci opțiunile rămase includ (a) presupunând că plățile le (b) convingătoare co-debitorului de a vinde activul pentru a achita datorii, sau (c) în cele mai rele circumstanțe, poate chiar luând în considerare falimentul. Acesta este motivul pentru care întotdeauna am sfătui pe oameni să spun pur și simplu nu atunci când vine vorba de co-semnare.

Greșeala de credit Nr 2: Închiderea Carduri de credit

Închiderea unui card de credit are cu siguranță potențialul de a afecta scorurile de credit. Nu va pierde credit pentru vârsta după ce contul este închis (adică un mit), dar ai putea avea un impact negativ asupra ceea ce este denumit în continuare „raportul de utilizare a turnanta“ dvs. – practic, cât de mult din limita de credit disponibile care le-ați folosit – prin închiderea unui cont neutilizat.

scoring de credit să acorde o atenție deosebită acestui raport atunci când se calculează punctajul. Când închideți un card de credit neutilizate, puteți provoca raportul dvs. pentru a urca pe teritoriul dezagreabil, pentru că ai pierdut valoarea limitei de credit neutilizate. Raportul in sine este calculat prin împărțirea agregat datoriei cardului de credit de limitele de credit cumulate pe conturile deschise de card de credit.

De exemplu, să presupunem că aveți patru cărți de credit cu o limită de 5.000 $ pe fiecare, iar soldul total între toate cele patru cărți este de 5.000 $. Dacă închideți o carte, limita de credit disponibile se micșorează de la 20.000 $ la 15.000 $, iar raportul dvs. de utilizare ar sări imediat de la 25% la 33%.

Fix : În cazul în care contul de card de credit a fost închis din cauza unei erori sau chiar solicitarea dvs., ați putea fi în măsură să convingă emitentul cardului de credit pentru a redeschide contul. Desigur, această soluție este o lovitură lungă, dar nu strică să întreb.

În cazul în care emitentul cardului nu dorește să redeschidă un cont închis, încă mai puteți anula potențial orice prejudiciu cauzat de credit scor dintr-un raport mai mare datorie-limită prin plata soldurile pe plastic rămasă. În cazul în care nu vă puteți permite pur și simplu pentru a scrie un cec mare, ați putea fi capabil de a atenua daunele dvs. prin solicitarea dvs. emitenți de carduri existente pentru a crește limitele conturilor.

Greșeala de credit nr 3: Aplicarea pentru vânzare cu amănuntul carduri de credit magazin

Ca o regulă de degetul mare, cel mai bine este de a solicita și deschide conturi noi numai atunci când într-adevăr nevoie să facă acest lucru. Deci, atunci când rolele de vacanță sezon în jurul și sunteți de acord pentru a deschide un card de credit de vânzare cu amănuntul magazin, în scopul de a obține 15% off tranzacția dvs., care ar putea fi foarte probabil o greșeală. Simplul act de solicitarea și deschiderea unui nou card de magazin de vânzare cu amănuntul ar putea conduce potențial scorurile de credit în jos din cauza noii anchete de credit și limitele de credit restrictive pe carduri de vânzare cu amănuntul.

Carduri de credit magazin de vânzare cu amănuntul sunt cunoscute pentru sportive ratele ridicate ale dobânzilor și limite joase. Ca urmare, este ușor să vă utilizeze un card de magazin de vânzare cu amănuntul – și, după cum sa menționat mai sus, atunci când creanțăși-to-limită de ascensiuni raport, scorurile de credit se încadrează în general.

Fix: Dacă v – ați făcut deja greșeala de a deschide un card de credit inutile magazin de vânzare cu amănuntul, nu ar trebui să se grăbească neapărat să închidă contul – vezi Greseala Nr 2 de mai sus. Închiderea contului nu va anula impactul anchetei, și nu va elimina contul din rapoartele de credit. Punctul de a fi, prejudiciul a fost deja făcut.

Cu toate acestea, este important să se păstreze orice card de credit magazin de vânzare cu amănuntul achitat în întregime în fiecare lună. Revolving un sold de la o lună la alta se va deteriora aproape sigur scorurile cu cel puțin o anumită măsură. Chiar și un mic $ 300 de echilibru pe un card de magazin de vânzare cu amănuntul, cu o limită de 300 de $ ar putea avea un impact semnificativ (și nu într-un mod bun) pe scorurile de credit.

Ahmad Faishal