Category: ro

În cazul în care le dețineți Stocuri in pensionare?

Numai 3 tipuri de oameni ar trebui să dețină stocuri în pensii

În cazul în care le dețineți Stocuri in pensionare?

Există trei tipuri de oameni care ar trebui să ia în considerare stocurile care dețin în pensionare.

  1. Cei care își pot permite să-și asume riscul de
  2. Cei care iau pe risc, ca parte a unui plan de venituri din pensii holistică
  3. Cei care înțeleg acțiunile pe care trebuie să ia în cazul în care se materializează riscurile

Acest articol explică modul în care a determina dacă îndepliniți oricare sau toate aceste criterii.

Vă puteți permite să își asume un risc?

Pe măsură ce aproape de pensionare, veți dori să calculeze valoarea minimă a reveni investițiile trebuie să câștige pentru tine pentru a îndeplini obiectivele de stil de viață.

De exemplu, să presupunem că aveți 200.000 $ salvat. Tu decizi că este în regulă să moară cu 1 $ în bancă. Între timp, aveți nevoie de 10.000 $ pe an pentru următorii 30 de ani. $ 200K dvs. ar avea un randament minim necesar de 2,85%, pentru a atinge scopul de viata de 10.000 $ pe an.

Dacă se poate realiza acest obiectiv cu ceva sigur și garantat, ca o rentă, atunci de ce ia în considerare riscul? Pe de altă parte, dacă ai fi $ de 300.000 de salvat, apoi, probabil, primul $ 200k ar putea fi folosite pentru a asigura obiectivul dvs. stilul de viață, iar restul ar putea fi folosite pentru a investi în stocuri – pentru că la acel moment vă puteți permite să ia un risc cu extra $ 100K.

Dacă aveți nevoie de portofoliu de stoc pentru a câștiga randamente medii pentru planul dvs. de a lucra, atunci nu vă puteți permite să-și asume riscul. înseamnă valoarea medie că jumătate din timp stocurile vor câștiga mai mult și jumătate din momentul în care vor câștiga mai puțin. Planul dvs. de pensionare ar trebui să utilizeze stocurile ca un „plus“ impuls în cazul în care piața face bine – dar dacă aveți nevoie de porțiunea de stoc a portofoliului de a efectua, atunci nu aveți un plan solid.

Utilizați Risc ca parte a unui plan holistică?

Un alt mod de a folosi stocurilor ca parte a unui plan ar fi să ia 200.000 $ și scara pe CD-uri sau obligațiuni, astfel încât 10.000 $ ajunge la maturitate în fiecare an, pentru următorii 20 de ani. Cu nevoile fluxurilor de numerar depuse timp de 20 de ani, restul de $ 100k ar putea fi investite în stocuri, cu o probabilitate incredibil de mare că ar dubla în valoare de peste cei 20 de ani.

Pe parcursul acestei perioade de 20 ani, în cazul în care stocurile au făcut bine, o parte rezonabilă a câștigurilor ar putea fi luate pentru a asigura ani suplimentari de fluxul de numerar, sau pentru a finanța extra-uri de-a lungul drum.

Această strategie înseamnă că folosiți stocuri ca parte a unui plan – de care au nevoie pentru a câștiga aproximativ un randament mediu de 2,36% peste 20 de ani – care este cu mult sub 20 ani istoric piața returnează valori chiar și într-un rău de 20 de ani. Tu nu necesită stocuri pentru a oferi ceva ce se întâmplă doar 50% din timp.

Ai un plan de acțiune pentru cazul în care riscul se materializează?

Ce se întâmplă dacă vă păstrați o parte din economiile investite în stocuri în pensii și a stocurilor nu fac bine deloc? Trebuie să înțeleagă repercusiunile.

În primul rând, nu ar trebui să aveți bani în stocuri, dacă va trebui să vândă și să folosească acea parte din economiile în următorii cinci ani. Nu vrei vreodată să dețină stocuri decât dacă aveți flexibilitatea de a nu le vinde atunci când piața este în jos.

În al doilea rând, în cazul în care stocurile de a face prost pentru o perioadă prelungită de timp, va trebui să reducă cheltuielile. Dacă ai fi planificat petrecerea de 10.000 $ pe an din portofoliul dumneavoastră și stocurile livra zero, poate că va trebui să reducă cheltuielile la 9.500 $ sau 9.000 $ pe an.

Pentru unii pensionari, capacitatea de a cheltui mai devreme este o compensație suficientă pentru asumarea riscului – dar ei știu dacă ajung săraci se întoarce prelungită de pe piețele de valori, acestea ar putea avea nevoie pentru a reduce cheltuielile mai târziu.

Acestea folosesc stocurile de pensionare – dar cu un plan de acțiune în loc. Ei înțeleg consecințele posibile în cazul în care piețele bursiere nu dă randamente pozitive.

Cum de a deține stocuri în pensionare

Dacă îndeplinesc criteriile de mai sus, următorul lucru pentru a înțelege cum este să dețină stocuri. Când spun „stocuri“ nu înseamnă a pune o mare parte din fondurile tale într-un singur stoc și nu mă refer la stropind banii într-o mână de stocuri pe care ați cercetat sau citit despre (excepția cazului în care este o mică parte din fondurile de pensii totale și nu aveți nevoie de acea parte pentru a vă ajuta să îndeplinească nevoile dvs. de venit de pensionare).

Ceea ce vreau să spun este de a pune o porțiune corespunzătoare de bani într-un portofoliu diversificat de fonduri indicele de stoc. Prin aceasta veți obține expunerea la aproape 15.000 de companii cotate la bursă din întreaga lume și în mod semnificativ reduce cantitatea riscului de investiții luați.

Pro și Contra de a deține stocuri (prin fonduri Index) în pensionare

Aici este un scurt rezumat al argumentelor pro și contra stocurilor, ca parte a portofoliului de pensionare.

Pro-uri

  • Pe baza se întoarce din trecut stocurile sunt mai probabile decât alte investiții pentru a ajuta la portofoliul dumneavoastră și venituri din pensii ține pasul cu inflația.
  • Stocurile vă dau posibilitatea de randamente mai mari și, astfel, posibilitatea de venituri viitoare mai mari și capacitatea de a lăsa o moștenire mai mare.

Contra

  • Stocurile sunt volatile și că volatilitatea înseamnă că dacă te retragi într-o perioadă de timp, cu randamente sub medie pe piața de valori acest lucru ar putea forța într-o situație în care trebuie să cheltui mai puțin decât ai crezut în pensionare.
  • Acesta poate fi stresant pentru a rezista perioadele de scădere a pieței de valori. Dacă nu utilizați stocuri ca parte a unui plan de stres emoțional poate determina să vândă la momentul nepotrivit și, astfel, blocați în permanență într-o pierdere si te obliga să trăiască cu mai puțin la pensionare.

Ce este un cont Cash Management, și unde pot să obțineți unul?

Cei mai mulți oameni își păstreze serviciile bancare și de brokeraj separat: Banca dvs. este de verificare și de economii, iar firma de brokeraj este pentru investiții pe termen lung. Dar conturile de cash management oferă tot ce ai nevoie pentru o zi cu zi bancară într-un cont de brokeraj, cu mai multe avantaje față de băncile tradiționale.

Ce este un cont Cash Management?

Un cont de management de numerar este un cont de brokeraj proiectat pentru gestionarea de numerar, efectuarea de plăți, și câștigând interes.

Conturile sunt, de obicei, dar nu întotdeauna, separat de conturile de investiții de la firmele de brokeraj, dar le puteți conecta cu ușurință la conturile de investiții.

Simplificați: Un cont de cash management vă permite să utilizați o instituție financiară pentru economisirea și nevoile de investiții. Asta înseamnă că doar un singur semn-on pentru a ține evidența, mai puține declarații și formulare fiscale în fiecare an, și transferuri rapide către și de la conturile de investiții.

Folosește banii: Cele mai multe conturi vin cu un card de debit, o carte de cecuri, și servicii factura de plată on – line. Ca urmare, ei elimina practic nevoia de a păstra un cont de verificare dedicat.

Câștigați interes: conturi de gestiune numerar plăti dobânzi, deși puteți face de multe ori mai bine la băncile online. Dar , dacă minimiza numerar inactiv și de a folosi investițiile pe termen lung pentru obiectivele pe termen lung, rata dobânzii poate să nu conteze. Este ușor de a transfera bani unei economii on – line cont , dacă doriți să câștige mai mult.

Trebuie să-au caracteristici

Cele mai multe conturi de cash management oferă caracteristici de bază, cum ar fi un card de debit gratuit și nelimitat scris de verificare. Dar unele firme merge de mai sus si dincolo de stelare de suplimente.

Rabaturi ATM: Dacă vă mutați în jurul valorii de mult, uita – te pentru un cont de management de numerar , cu reduceri generoase ATM. Unele reduceri furnizori de la ATM – uri din SUA limită sau rețele specifice, în timp ce altele rambursa taxele de aproape toate ATM-legate în întreaga lume.

Acces facil: Cere despre taxe lunare și cerințele minime de echilibru pentru a deschide un cont. Daca nu ai zeci de mii de dolari, unele case de brokeraj sunt în afara întrebării, sau vor percepe taxe lunare.

Depozit Mobil: Cele mai multe conturi de gestiune a numerarului accepta depozit direct din salariu și beneficii de securitate socială, dar poate fi necesar , ocazional , să depună un cec. Mai ales atunci când nu există nici o ramură locală, depozite cu dispozitivul mobil sunt cel mai ușor. În caz contrar, va trebui să depună prin e – mail.

Alerte utile: Rămâneți la curent cu ceea ce se întâmplă în contul tău. Pentru a evita pierderea de plăți sau salturile cecuri, configurați alerte să – ți spun atunci când soldul contului dvs. devine prea scăzut. Prevenirea fraudei prin a afla retrageri mari despre instantaneu.

Link – uri către bănci externe: Probabil veți dori să păstrați alte conturi bancare deschise, și este esențial să se poată transfera bani cu ușurință. De exemplu, excesul de numerar pot merge la un cont bancar online pentru a obține o mai mare APY, și s-ar putea dori un cont bancar local pentru manipularea de numerar și un seif.

De asigurare FDIC: furnizorii de conturi Cash management automat „matura“ de numerar nefolosit în investiții care plătesc dividende sau dobânzi. Dacă siguranța este important pentru tine, de cercetare sau nu aceste conturi sunt matura FDIC-asigurate.

Acel program garantat de guvern vă protejează în cazul în care banca deține banii merge burta-up.

În cazul în care pentru a deschide un cont

În cazul în care un cont de gestiune numerar apeleaza la tine, deschide un cont cu firma de brokeraj de alegerea ta. Incepeti prin a cere instituțiile pe care le lucrează deja cu-ar trebui să fie ușor pentru a adăuga un cont nou, și exploatațiile actuale cu care firma ar putea ajuta să vă califica pentru avantaje suplimentare.

Ce Despre Banks?

Conturile de gestiune numerar sunt instrumente utile pentru gestionarea banilor. Pentru a înțelege argumentele pro și contra, poate fi de ajutor pentru a compara aceste conturi bancare ca la bănci standard și uniunile de credit.

FDIC acoperire: Băncile limita de obicei de asigurare FDIC la 250.000 $ per deponent per instituție. Cooperativele de credit folosesc de asigurare NCUSIF, care este la fel de sigur. Dar furnizorii de management de numerar se pot răspândi active între mai multe bănci, înmulțind acoperirea disponibilă ( în timp ce aveți doar o singură declarație pentru a face față). Rețineți că fondurile într – un cont de brokeraj nu sunt FDIC-asigurate-poate dura mai multe zile pentru a obține banii acoperite, dar de asigurare SIPC ar putea acoperi contul de brokeraj.

Prezența locală: Cele mai multe case de brokeraj nu au filiale locale. În cazul în care o fac, aceste birouri nu sunt concepute pentru nevoile bancare de volum mare. Este , probabil , util pentru a păstra un cont la o bancă locală sau uniune de credit pentru serviciile în persoană.

Minime active: Deși unele firme de brokeraj nu au minime, altele necesită active semnificative. De exemplu, ați putea avea nevoie de 25.000 $ pentru a începe să utilizați cash management. Băncile online în mod regulat conturile deschise cu nici o cerință minimă de echilibru.

Taxele de ATM: Băncile sunt cunoscute pentru perceperea de taxe ATM. Veți plăti de multe ori taxele proprietarului ATM, iar banca dvs. poate percepe taxe suplimentare pentru utilizarea unui ATM „străine“. Firmele de brokeraj tind să fie rabat aceste taxe sau oferă acces la mai multe rețele fără taxe.

Sfaturi pentru achizitionarea ta politica Prima Casa de Asigurari

Economisiți bani cu aceste sfaturi

Sfaturi pentru achizitionarea ta politica Prima Casa de Asigurari

Luarea deciziei de a cumpăra o primă de origine este într-adevăr interesant; de multe ori aceste decizii vin conectate la alte decizii de viață majore, cum ar fi obtinerea căsătorit sau de a avea copii, dar mai mult și mai mult, oamenii își dau seama că investesc bani în propria proprietate, în loc de a cheltui pe chirie doar pe termen lung, are sens.

Găsirea unor modalități de a economisi bani atunci când cumperi prima casa ta devine o prioritate mare pentru proprietarii de case pentru prima dată.

Fie că sunteți de cumpărare un apartament sau o casa, veți dori să găsească asigurare, care va proteja în mod adecvat investiția precum și bunurile personale în timp ce economisirea de bani.

Cât costă Prima casa de asigurări?

În funcție de valoarea Penguin ratele de asigurare de origine variază, în medie, 952 $ pe an, cu unele dintre cele mai scumpe state se întind până la 2.000 $. Rețineți că aceste rate reflectă ratele medii de asigurare de origine, care în mod normal ar include reduceri pentru populația generală cum ar fi reduceri de vârstă, reduceri de daune-free și, în unele cazuri, reduceri de fidelitate.

Pentru un prim cumpărător acasă timp, nu se pot aplica aceste reduceri. De aceea, este important să se pregătească și să investigheze opțiunile dumneavoastră de a veni pe partea de sus. Banii salva pe costurile de asigurare ar putea intra în ipotecă sau în îmbunătățiri la domiciliu.

Vorbind la un profesionist de asigurare locale înainte de a cumpăra o casă s-ar putea avertiza eventualele probleme sau costuri ridicate.

profesioniști de asigurare care se specializează în asigurări de origine a se vedea partea lor de revendicări și să aibă acces la societatea de asigurare evaluări în diverse domenii.

Ce ar putea face asigurare acasă mai scump?

  • Dacă ați făcut reclamații prin intermediul unei polițe de asigurare anterioare ca o politică de chiriașii, nu ar fi eligibil pentru creanțele reducere liber, care ar putea determina să plătească în mod semnificativ mai mult pe acasă de asigurare
  • Dacă nu profita de balotare de acasă și de asigurare auto, veți plăti mai mult pentru asigurare de locuință decât cineva care pune la dispoziție tot de asigurare a acestora cu o singură companie. Veți dori să evalueze costul total al ambelor politici cu același asigurător. Uneori, dacă te uiți la costul total de asigurare, costul de asigurare a mașinii ar putea fi mai scumpe cu asiguratorul dvs. acasă, dar discount vei primi pe acasă poate face costul total de asigurare dvs. mai puțin. evalua întotdeauna de asigurare ca un întreg pachet și nu unu la unu. Fii strategic și de a folosi toate dvs. de asigurare pentru a negocia.
  • Dacă nu ați avut niciodată asigurare anterioară pe o reședință sau dacă ați avut un decalaj în istoricul de asigurare.
  • Dacă ați fost anulate anterior de o societate de asigurări pentru neplata (chiar asigurare auto ar putea conta)
  • În cazul în care casa ta are caracteristici sau cerințe speciale cum ar fi în cazul în care dispune de materiale speciale utilizate în construcția sa, în cazul în care acesta este într-o zonă cu o mulțime de revendicări, sau are riscuri mai mari, cum ar fi în cazul în care este într-o zonă de inundații sau se află la riscuri mai mari de daune de vânt și tornade.

5 sfaturi pentru a economisi bani pe dvs. Costuri Prima Casa asigurare

Există mai multe moduri pe care le puteți lua măsuri înainte de prima comandă acasă pentru a economisi bani, adăugând până la sute de dolari pe de asigurare și prima achiziție acasă.

1. Nu lăsați acasă cumpărare de asigurări la ultimul minut

Există mult mai mult pentru o acoperire de asigurare acasă decât doar semnarea pentru o politică. S-ar putea fi surprins de cât de mulți oameni sunt atat de dus cu selectarea primei lor de origine, obtinerea de pre-aprobat pentru un credit ipotecar, inspecția acasă, și negocieri, că lasă de asigurare pe noua lor casă la ultimul minut. Ce se întâmplă atunci când face acest lucru este că veți avea opțiuni limitate. Vei simti presat pentru a face o alegere rapid, și nici măcar nu va pasa de delimitatoarele le obține cu politica de acasă. Nu vă puneți în această poziție.

Sfat: Atunci când primiți citat pentru acasă de asigurare se va baza pe clădire sau valoarea locuinței, unele noi proprietari sunt surprinși de a găsi valoarea imobiliare lor de origine nu este întotdeauna aceeași ca valoarea locuinței.

 Acest lucru face ca de multe ori surprize inutile, costuri sau probleme.

A face alegeri de asigurare săraci vă poate costa sute de dolari pe termen scurt (care este destul de rău), dar poate de fapt costa mii de dolari și o mare de stres pe termen lung. Când alegeți asigurare doar pentru că este ieftin, de multe ori nu se uite în modul în care va fi plătit într-o revendicare. Uiți de asigurare odată ce ați mutat în noua ta casă, și apoi, când o cerere se întâmplă atunci oamenii sfârșesc prin a plăti cel mai mult.

Face unele de cercetare cu privire la cele mai bune de asigurare a locuinței în zona dumneavoastră, și amintiți-vă că societățile de asigurare-țintă produsele lor pe baza profilului lor care tinta de client sau de risc este. Cea mai buna companie de asigurare auto nu poate fi cel care este cel mai potrivit pentru a asigura dvs. de acasă, noi sau stil de viață. Doriți să găsiți unul care vă oferă acoperire mai completă pentru lucrurile de care aveți nevoie.

Indicație: Când vă mutați în noua casă, costul de asigurare a mașinii dumneavoastră ar putea crește, de asemenea. ratele de asigurare auto se bazează pe utilizarea, face naveta la locul de muncă, iar zonele în care vehiculul este garaged pe timp de noapte, cu alte cuvinte, în cazul în care locuiți. Nu uitați să bugetul pentru orice modificări potențiale acolo, sau de a folosi masina de asigurare ca un factor de negociere pentru a obține un cost mai mic de asigurare a locuinței.

2. Nu presupune costul de asigurare dvs. va fi la fel ca proprietar curent

Mulți oameni cer proprietarul anterior cât de mult costul energiei electrice, taxele școlare, impozitele pe proprietate, precum și alte cheltuieli au fost atunci când se decide cu privire la achiziționarea acasă. Răspunsul la cât de mult au plătit în asigurare nu este un bun indicator de cât de mult vă va plăti. În cazul în care casa este într-o zonă de mare de inundații sau se află într-o zonă în care există multe furtuni sau reclamații tornada, aceste informații pot fi ușor pentru a afla; Cu toate acestea, în funcție de modul în care se calculează costul de asigurare a acestora va fi complet neclar.

Politicile de asigurare să ia în considerare informațiile foarte personale, în scopul de a stabili un cost. O persoană de vârstă, de rating de credit, profesie, și alte opțiuni personale, în ce fel de asigurare au ales să nu vor reprezenta situația dumneavoastră. Obține un preț de asigurare înainte de a închide afacerea.

3. Ipoteca de asigurare poate fi mai ieftin prin intermediul unui agent de asigurări decât este prin creditor ipotecar

dvs. creditor ipotecar sau banca poate oferi asigurare de credit ipotecar. Motivul pentru care fac acest lucru se datorează faptului că ei vor să vă asigurați că dacă se întâmplă ceva cu tine ca vor primi banii înapoi. Ratele lor pot fi generalizate pentru a se potrivi clienții lor medii. Acest lucru se poate încheia vă costă mai mulți bani. Ați putea avea avantaje față de persoana medie. De exemplu, dacă sunteți sub 35 de ani și în stare bună de sănătate, rata ar putea fi în mod substanțial mai puțin. Vorbiți cu un consilier financiar sau agentul de asigurare de viață înainte de a face afacere.

4. Nu săriți peste Inspecției Acasă; Utilizați-l pentru a economisi bani pe termen lung

Inspecția acasă este cel mai mare indiciu la potențiale probleme cu casa ta. Având o casă în stare proastă poate costa o mare parte din bani. inspectorii Acasă poate ajuta potențial să identificați problemele ascunse, și vă avertizăm să reparații care va trebui să facă pentru a păstra acasă în siguranță de la daune.

Inspectia de origine poate, de asemenea, vă oferă sfaturi cu privire la modul de a îmbunătăți reședința în moduri care vă va oferi reduceri la costurile de asigurare. Reprezentantul dvs. de asigurare de origine poate ajuta să evaluați aceste, de asemenea.

5. Stabilirea Istoricul dvs. de asigurare în avans

Avand o istorie de asigurare stabilit poate face eligibil pentru plata cererilor de reduceri gratuite și chiar reduceri de loialitate. Acest lucru se poate adăuga până la economii de peste 20%. Există două modalități prin care puteți profita de a stabili istorie de asigurare înainte de a cumpăra prima dvs. acasă sau apartament.

  • Dacă ai trăit cu cineva care a avut de asigurare, cum ar fi părinții tăi, înainte de a cumpăra casa ta, contactați compania de asigurare pentru a vedea dacă acestea vor recunoaște istoria de asigurare le-ați stabilit deja acolo. De asemenea, puteți lăsa noua companie de asigurări știu că în cazul în care ai locuit înainte de a fi fost asigurat anterior în cadrul politicii de acasă părinții (în cazul în care nu au existat pretenții), nu este garantat, dar poate lucra de când ai fost în teorie „un asigurat“ ca un membru al familiei care trăiesc în acea reședință.
  • Ia-o politică pentru chiriașii oriunde trăiesc înainte de a cumpăra o casă

Având chiriaºii de asigurare poate genera costuri mici cand cumperi Prima casa ta

Există o mulțime de avantaje pentru a obține de asigurare chiriașii de timpuriu în viață, ea nu numai că vă protejează de sarcini financiare neașteptate în cazul în care există un furt brusc sau incendiu, dar vă stabilește pentru a economisi bani pe asigurare acasă sau apartament atunci când vă cumpărați în cele din urmă prima ta acasă.

Companiile de asigurări oferă reduceri pentru persoanele care pot demonstra un istoric creanțe fără pierderi. Dacă așteptați până când cumperi prima dvs. acasă pentru a cumpăra de asigurare, ai putea fi de plată de până la 25% mai mult pentru rata de asigurare de origine, comparativ cu cineva care a avut anterior de asigurare chiriașii timp de câțiva ani.

Potrivit Asociatiei Nationale a Societatilor de Asigurare comisari ( NAIC) , costul mediu de asigurare chiriașii este de aproximativ 187 $ pe an. Aceasta variază de la stat la stat, cu toate acestea , chiar și în zonele cele mai scumpe, ai putea obține o acoperire de bază pentru sub $ 20 pe lună.

Deci, imaginati-va plăti pentru asigurare chiriașii timp de trei ani, și nu au pretenții. Să spunem că funcționează la 600 $. Apoi, aplica pentru asigurare pe prima dvs. acasă. Folosind această cifră, dacă puteți economisi 25% sau mai mult pe costul de noua asigurare de origine prin care au o istorie pretenții libere deja în buzunar, vei fi ușor de a face banii înapoi, sau dublarea acesteia, în cazurile de statele de asigurare nominală mai mare. Venind cu mai puțin de un dolar pe zi pentru asigurare chiriaș, nu numai că te va proteja de pierderi financiare în timp ce chirie, dar devine o investiție financiară în costuri mai mici homeownership pe termen lung.

Dacă investiți în fonduri mutuale, a evita aceste 5 greseli

A face aceste greșeli ar putea afecta dvs. fond mutual se întoarce de investiții

Dacă investiți în fonduri mutuale, a evita aceste 5 greseli

Dacă sunteți un investitor tipic fond mutual, există cel puțin cinci greșeli comune care pot amageasca chiar și persoana cea mai intentionate atunci când au pus împreună portofoliul lor. Concentrându-se pe evitarea câteva erori, mari, s-ar putea avea o șansă de a ajunge la pensionare cu sute de mii, sau chiar milioane de dolari, în plus, în bogăție, datorită puterii de compoundare. În cele mai multe cazuri, aceste trucuri pot ajuta chiar să reduceți profilul de risc, deci este cu adevărat un caz de a avea tort și mănâncă-l, de asemenea.

Vreau să iau un moment pentru a aborda aceste cinci greșeli de investiții de fonduri mutuale, astfel încât să le puteți evita în propria viață. Cel puțin, în cazul în care să te gândești înainte de a comite capitalul hard-a câștigat, voi considera munca mea bine făcut.

Fondul mutual Investind Greseala # 1: Ignorarea Ratio cheltuieli

Știu că prima parte a investitorilor care au pus sârguință o parte din salariul lor într-un portofoliu de fonduri mutuale. Dar dacă îi întrebi cât de mult plătesc societatea de administrare a fondurilor mutuale sub formă de taxe, o cifră inclusă în așa-numitul raport de cheltuieli fond mutual, ei nu vă pot spune. Acest raport este extrem de important pentru tine. Am scris odată un eseu care detaliază modul în care cele două fonduri care dețin practic același portofoliu ar avea ca rezultat foarte diferite niveluri de bogăție pentru investitor pe baza raportului de cheltuieli fond mutual. Ca regulă generală, ar trebui să proprii doar fonduri mutuale în partea de jos 10% la 20% din raporturi de cheltuieli.

Motivul pentru aceasta este simplu. Pentru fiecare 1 $ cheltuiți în comisioane de administrare, ai 1 $ mai puțin de lucru pentru tine în investiția. Aceasta este de 1 $ minus dividende, generatoare de venituri din dobânzi și câștiguri de capital. De-a lungul timpului, aparent cantități mici pot avea influente mari asupra ta carte de buzunar.

Fondul mutual Investind Greseala # 2: Ignorarea Vânzări Loturile

Pentru investitor fond mutual, sarcini de vânzări sunt o afacere brut.

O sarcină de vânzări este nimic mai mult decât o comisie pe care le plătiți, din buzunar, persoanei sau instituției care te-a convins să cumpere fondul mutual! Există toate tipurile de sarcini de vânzare – loturile din față, spate sarcini, sarcini amânate.

Fondul mutual Investiția Greseala # 3: Nu Știind Ce valori mobiliare Fondul Deține preexistenți dvs. reciprocă

Dacă dețineți o duzină de fonduri mutuale, dar toate dețin aceleași subiacente acțiuni, obligațiuni sau alte titluri de valoare, nu sunt aproape la fel de diversificate cum crezi tu. Astăzi, industria fondurilor mutuale a extins până la punctul că există fonduri mutuale angajate în aproape fiecare strategie, jocuri de noroc conservatoare și pur și simplu, pe care le puteți imagina. Există fonduri mutuale chiar și efectul de levier pe care indexurile diferite scurte, cum ar fi S & P 500 pe o bază 3-1!

Fondul mutual Investiția Greseala # 4: Nu Profitând de o mai bună reciprocă Fondul Împărtășește Clase

Multe fonduri mutuale au mai multe clase de acțiuni. O structură populară implică diferite niveluri de acțiuni care oferă cheltuieli mai mici cu minime mai mari. In ceea ce este un fond mutual Clasa actiuni ?, I-am explicat modul în care una dintre cele mai mari fonduri de index din lume, are mai multe niveluri diferite, care merg la fel de mare o investiție minimă de 200 de milioane de $.

Ori de câte ori vă calificați pentru o clasă de acțiuni mai mare, s-ar putea să plătească (literalmente) să se uite în convertirea exploatațiilor dvs. în ea.

Fondul mutual Investiția Greseala # 5: Nu lectură Prospectul Fondului Mutual

Înainte de a lua în considerare chiar și investirea într-un fond mutual, aveți nevoie să citiți prospectul. Acest document juridic special precizează strategia de investiții a companiei de gestionare a fondurilor mutuale va folosi pentru a investi banii, precum și multe alte detalii importante.

 

Aveți nevoie să lucrați cu un agent imobiliar?

Aveți nevoie să lucrați cu un agent imobiliar?

Agenții imobiliari sunt fie disprețuiți, fie iubiți, în funcție de succesul în care își servesc clienții. Unii oameni nu înțeleg ce fac agenții – și se întreabă dacă nu pot face singuri în timp ce economisesc bani.

Adevărul este că unii cumpărători și vânzători ar putea gestiona foarte bine singuri. Un agent evaluat A poate aduce o valoare adăugată unei tranzacții, dar pentru unii consumatori, nu este necesar. Cei care au prioritate pentru o tranzacție rapidă și ușurința de a se reprezenta pot prefera să plece fără agent, dar mulți vor găsi că este mai multă muncă decât vor să se ocupe. Această decizie depinde de circumstanțele dvs., precum și de cât timp și bani trebuie să cheltuiți pentru a cumpăra sau a vinde casa.

Poți câștiga mai mulți bani fără agent?

Ca vânzător, îți poți găsi propriul cumpărător. Dar un agent poate fi în măsură să vă ajute să vă plasați mai mult pe linia de jos. Potrivit Asociației Naționale a Agenților Imobiliari (NAR), diferența poate fi de 40% sau mai mult. Depinde mult de piața imobiliară, de locația dvs. și de alți factori.1

Pe piața unui vânzător, aproape oricine poate pune un semn de vânzare și să atragă oferte. Acest lucru se datorează faptului că cumpărătorii nerăbdători obțin cu siguranță depozite de bani serioase în aer. În această situație, fii pregătit să te ocupi de mai multe oferte. De asemenea, ar trebui să fii pregătit să te ocupi de un proces posibil, să extragă bani de la un cumpărător, să treci printr-o inspecție la domiciliu și să închizi o afacere. Pe piețele cumpărătorilor, există mai puțini cumpărători, ceea ce face ca serviciile unui agent să fie și mai valoroase.

Notă : Conform NAR, aproape 90% dintre cumpărători achiziționează o casă printr-un agent imobiliar. S-ar putea să pierdeți accesul la mulți dintre acești cumpărători dacă decideți să vă vindeți casa singură.

Beneficiile agentului vânzător

Cu excepția cazului în care participați în mod obișnuit la fiecare casă deschisă din cartierul dvs., este posibil să nu dețineți informații intime despre interiorul caselor vecinilor și nici nu știți de ce unii s-au vândut la prețuri mai mari decât alții. Agenții experimentați au aceste cunoștințe și o folosesc pentru a vă poziționa casa pentru a vinde la cel mai mare preț posibil.

Agenții de top care vând case în fiecare zi. Serviciile pe care agenții de listare le oferă vânzătorilor includ:

  • Materiale de marketing și sisteme de vânzare dovedite
  • Tururi virtuale profesionale și fotografie
  • Expunere vastă la internet
  • Promovare la întâlnirile companiei și la întâlniri cu servicii multiple de listare (MLS)
  • Crearea de rețele cu agenții imobiliari
  • Orientarea prețurilor în funcție de datele pieței și de vânzările recente
  • Recomandări ale unui antreprenor de casă, inspector și reparații
  • Feedback-ul cumpărătorilor și prezentări private
  • Confirmarea calificărilor potențiale ale cumpărătorului
  • Experiență în combatere și negociere, în special cu oferte multiple
  • Îndrumări pentru a trece peste inspecția la domiciliu fără a face reparații
  • Sugestii pentru a face față aprecierilor scăzute

Beneficiile agentului cumpărătorului

Efectuat corect, misiunea unui agent de cumpărare este de a pune interesele cumpărătorului înaintea celor ale agentului. Acest lucru înseamnă că trebuie să dezvăluie toate faptele materiale, să păstreze informațiile cumpărătorului confidențiale, să le ofere informații suficiente pentru a achiziționa o casă și să negocieze în mod expert în numele lor.

Există mai multe servicii pe care te poți aștepta să le primești de la un agent al cumpărătorului pe care s-ar putea să nu le poți obține de unul singur. Pe lângă faptul că aud despre listări înainte ca locuințele să fie disponibile publicului, agenții pot:

  • Oferiți vânzări comparabile din listele fiscale
  • Furnizați datele de vânzări din MLS pe ​​baza căutărilor pe hartă
  • Trageți profiluri de proprietăți care reflectă istoricul vânzărilor, datele proprietății, demografia și serviciile de cartier
  • Obțineți o copie a documentelor istorice ale casei
  • Executați rapoarte cu privire la raporturile de listă preț-preț / vânzare-preț ale agentului
  • Calculați fapte și tendințe anuale despre o zonă
  • Propuneți o strategie de prețuri
  • Pregătiți o ofertă puternică care să prezinte cumpărătorul în cea mai bună lumină, pe baza cerințelor pieței și a interacțiunii / rețelelor agentului
  • Examinați documentele pentru lacune și obțineți dezvăluiri
  • Furnizați un tampon între dvs. și agentul vânzătorului

Știi ce introduci

Dacă te simți competent să poți gestiona o vânzare sau o achiziție pe cont propriu, atunci poți alege să lucrezi fără agent. Dar te-ai putea întreba întotdeauna dacă ai plătit prea mult sau ai acceptat un preț prea mic.

Lucrul cu un agent imobiliar poate aduce multă liniște sufletească în timpul unei tranzacții majore, indiferent dacă cumpără sau vinde. Și în cele din urmă vă poate lăsa cu mai mulți bani în bancă. Dacă vă gândiți să o mergeți singur, asigurați-vă că înțelegeți în profunzime activitatea pe care o face un agent – și ce trebuie să acoperiți dacă vă reprezentați.

Ar trebui să-mi vând locuința în timpul unei pandemii?

Ar trebui să-mi vând locuința în timpul unei pandemii?

Alegerea listării casei dvs. este întotdeauna o decizie importantă, însă acest lucru în timpul unei pandemii ar putea fi și mai dificil. Într-un astfel de scenariu, mai multe probleme de sănătate și siguranță – și posibile dificultăți economice – pot fi depuse pe deasupra condițiilor de piață tipice pe care le aveți în vedere înainte de a lua decizia finală de vânzare.

Dacă sunteți pe gard să vă vindeți casa în timpul unei pandemii, iată ce trebuie să țineți cont.

Vânzarea casei tale în timpul unei pandemii

Este posibil să vă vindeți locuința în timpul unei pandemii, iar mulți proprietari fac acest lucru. Deși inventarul locuințelor poate fi scăzut la nivel național, datele arată că americanii vor cumpăra case cu siguranță în ciuda unei crize de sănătate care se poate întâmpla în jurul lor. În mai 2020, în timpul pandemiei COVID-19, cererile de achiziționare a unei case au crescut cu aproape 11% față de aceeași lună din 2019. De asemenea, au fost cu 26% mai mari decât în ​​aprilie 2020.

Totuși, acel ritm de activitate nu înseamnă că totul va fi mereu în afaceri ca de obicei. Procesul de cumpărare și vânzare a unei case va fi oarecum modificat de condițiile actuale. Evaluările pot fi amânate sau completate folosind inspecții în regim de mers sau digital, multe închideri se pot întâmpla în parcări sau pe marginea bordului și pot exista protocoale stricte de curățare pe care doriți să le urmați atunci când vă arătați casa.

Sfat : ar trebui să vă așteptați să oferiți un tur virtual și alte active digitale. Cererile pentru acestea au sărit atunci când pandemia coronavirusului a început să se răspândească în SUA la începutul lunii martie 2020.

Pro și contra vânzării într-o pandemie

Tranzacțiile imobiliare ar putea arăta diferit în timpul unei pandemii, dar acest lucru nu înseamnă că vânzarea casei tale este în afara problemei. În ciuda tuturor, există avantaje sigure pentru a vă vinde casa în mijlocul unei pandemii. Pentru unul, prețurile la locuințe ar putea fi în continuare în creștere. De exemplu, chiar dacă economia era într-o recesiune, prețurile medii ale locuințelor au crescut în continuare cu 5,5% an de an în aprilie 2020.

“Pentru vânzători, prețurile cresc până acum și au crescut în ultimii ani”, a declarat pentru Balance Kerron Stokes, un agent imobiliar cu RE / MAX Leaders din Colorado. „Așadar, este un moment bun pentru a vinde, chiar dacă poate trebuie să aștepți un pic mai mult pentru a găsi un cumpărător.”

Există, de asemenea, ratele ipotecare ale pieței, care ar putea însemna o plată mai accesibilă pentru noua casă sau, dacă preferați, un buget mai mare cu care să lucrați la cumpărare. Începând cu 2 iulie 2020, ratele erau la valori minime istorice, în medie 3,07% pentru o ipotecă de 30 de ani și 2,56% pentru o ipotecă de 15 ani, potrivit Freddie Mac.

Dezavantaj, există încă riscuri potențiale pentru sănătate de care să vă faceți griji. Prezentările, aprecierile, inspecțiile și programările cu companiile de titlu vă pot spori expunerea la contractarea virusului.

Notă : Vânzarea locuinței dvs. în timpul unei pandemii va însemna protocoale de curățare mai stricte înainte și după prezentări.

De asemenea, procesul poate dura mai mult. Potrivit realtor.com, locuința obișnuită a avut nevoie de 13 zile mai mult pentru a se vinde din săptămâna care se încheie pe 20 iunie, comparativ cu aceeași perioadă din 2019.

Până la începutul lunii iulie, numărul mediu de zile pe piață era în scădere. Jen Horner, agent cu RE / MAX Masters din Utah, a declarat pentru Balanță prin e-mail. Există și alte părți ale tranzacției care ar putea fi întârziate.

„Noi proceduri și închideri temporare au provocat întârzieri, împreună cu anxietatea vânzătorului și a cumpărătorului”, a spus Horner. „Există multe părți în mișcare într-o tranzacție imobiliară, iar închiderea temporară și noile proceduri bancare au provocat întârzieri și, în unele cazuri, au fost necesare rezolvări.”

Pro și contra vânzării în timpul unei pandemii

Pro-uri

  • Ratele ipotecare ar putea fi scăzute pentru următoarea achiziție
  • Prețurile locuinței pot fi în continuare în creștere
  • Este posibil să întâlniți doar cumpărători serioși

Contra

  • Pot fi luate în considerare riscuri potențiale pentru sănătate
  • Este posibil să fie nevoie să fii mai diligent în ceea ce privește curățarea și igienizarea proprietății tale
  • S-ar putea să dureze mai mult pentru a vinde
  • Este posibil să nu puteți găzdui o casă deschisă sau să utilizați alte tactici de marketing personal

Ar trebui să aștepți?

Așteptarea poate avea și beneficiile sale. În primul rând, aceasta ar putea însemna riscuri reduse pentru sănătate și un mediu mai sigur pentru a vinde familia dvs. facilitând vânzarea casei tale.

Întârzierea vânzării vă poate oferi, de asemenea, mai mult timp pentru a vă îmbunătăți proprietatea, potențându-i valoarea (și profiturile din vânzări) în acest proces.

Cel mai mare dezavantaj la așteptare este că s-ar putea să ratați prețurile puternice ale locuinței de pe piață. Susan Abrams, agent cu Warburg Realty, a declarat pentru The Balance prin e-mail că ar putea fi cel mai bine să vândă la începutul unei crize economice sau a unui eveniment fără precedent.

“Istoric în timpul unei crize, este nevoie de câțiva ani pentru ca prețurile să ajungă la cele mai mici niveluri”, a spus Abrams. „Prin urmare, este recomandat să vă prețuiți locuința în mod realist și să vindeți la începutul unei crize economice sau un eveniment istoric fără precedent, cum ar fi o pandemie. Un al doilea val al virusului ar putea provoca daune suplimentare prețurilor imobiliare și, prin urmare, așteptarea vânzării poate duce la un vânzător obține un preț de vânzare mai mic. “

Important : și rețineți: ratele ipotecare ar putea crește de la nivelurile lor istoric scăzute. Acest lucru poate descuraja cumpărătorii să intre pe piață ulterior.

Alte factori de luat în considerare înainte de vânzare

Înainte de a-ți vinde casa în timpul unei pandemii, ar trebui să ții cont de câțiva factori – în primul rând sănătatea ta și cea a celor dragi. Dacă dvs. sau cineva din gospodărie vă aflați într-o categorie de risc ridicat pentru contractarea coronavirusului, este posibil să nu fie recomandată o vânzare care implică contact cu vizitatorii sau furnizorii de servicii externi. Asigurați-vă că vorbiți cu medicul dumneavoastră, dacă acesta este cazul.

De asemenea, ar trebui să luați în considerare starea actuală a veniturilor și a locurilor de muncă, cel puțin dacă intenționați să cumpărați o casă nouă. Dacă salariul dvs. a fost redus sau v-ați pierdut locul de muncă din cauza pandemiei, acesta ar putea întârzia sau împiedica în mod semnificativ capacitatea dvs. de a obține o ipotecă, deoarece creditorii adaugă criterii de verificare a veniturilor și înăspriți standardele de credit pe o varietate de produse de împrumut pe fondul incertitudinii economice. . 

Pregătirea pentru a vă vinde casa

Cu o prezentare mai redusă în persoană, în timpul unei pandemii, proprietarii vor dori ca fotografiile, videoclipurile și alte active online să fie cât mai puternice.

“Pentru a obține cea mai profitabilă vânzare în acest moment, vânzătorii ar trebui să-și eficientizeze casele de dezordine, astfel încât fotografia și tururile virtuale să poată fi maximizate”, a spus Abrams. „Este mai important ca niciodată să declanșăm.”

Sfat : consultarea unui agent imobiliar local este, de asemenea, o idee inteligentă. Asociația Națională a Agenților Imobiliari are linii directoare pentru a proteja atât agenții, cât și cumpărătorii și vânzătorii cu care lucrează.

Linia de jos

Nu există un răspuns corect sau greșit când vine vorba de vânzarea unei case în timpul unei pandemii. Luați în considerare sănătatea dvs., prioritățile dvs. în calitate de vânzător, perspectivele financiare în perioadele economice incerte și riscurile și beneficiile generale de a merge înainte cu listarea casei dvs. Dacă nu sunteți încă sigur de ce cale să urmați, consultați un agent imobiliar și medicul dumneavoastră pentru îndrumare. 

Cum pentru a evita un coșmar Reverse Ipoteca

Sfaturi pentru a evita problemele cu un credit ipotecar Reverse

Cum pentru a evita un coșmar Reverse Ipoteca

Un credit ipotecar inversă este un aranjament pentru proprietarii de case in varsta de 62 pentru a converti de capital în numerar de peste. Beneficiile sunt atractive: Veți obține pentru a păstra casa ta, primești bani pentru tot ce vrei, și nu este nevoie pentru a face plăți de împrumut. S-ar putea chiar „câștiga“ mare dacă trăiești o viață extrem de lungă.

Ipoteci inversă sunt o opțiune pentru anumite proprietarii de case, dar ele nu fac sens pentru toată lumea. Dacă și obiectivele dvs. nu se potrivesc profilului dreapta, un credit ipotecar inversă se poate transforma într – un coșmar pentru tine si familia ta.

Aceste împrumuturi au evoluat pentru a deveni mai puțin costisitoare și mai-atractive pentru consumatori, dar ele sunt încă complicate. Poate cel mai important, obtinerea de un credit ipotecar inversă poate fi dificil, dacă vă răzgândiți.

Regula soluțiile alternative

Înainte de a utiliza un credit ipotecar inversă, să evalueze toate alternativele. S-ar putea avea alte opțiuni disponibile, și puteți lăsa încă ușa deschisă pentru un credit ipotecar inversă mai târziu. În funcție de piața dumneavoastră de locuințe, ar putea fi chiar mai bine să aștepte atâta timp cât posibil, înainte de a aplica pentru un credit ipotecar inversă – presupunând că prețurile caselor cresc și ratele dobânzilor cooperează, pe care nu s-ar putea. strategii alternative ar putea ajuta să întârzie împrumut sau de a evita un credit ipotecar inversă cu totul.

  • DOWNSIZE:  Dacă aveți de capital substanțiale în casa ta, există mai multe modalități de a converti în bani. O opțiune este de a vinde proprietatea dumneavoastră , pur și simplu. După vârsta de 62 de ani , unii proprietari sunt gata să facă departe cu sarcinile și cheltuielile de întreținere o casa mai mare, astfel încât reduceri de personal vă poate ajuta să strângă bani și de a simplifica viața ta. Fie că vă cumpărați un loc mai puțin costisitoare sau de a începe închirierea, ar trebui să poată elibera niște bani. S-ar putea la fel de bine sari peste aceste costuri ipotecare inversă, mai ales în cazul în care anticipați mutarea din casa oricum,
  • Vindem la familie:  Dacă nu sunteți gata să se mute încă, ați putea fi capabil de a vinde la un membru al familiei care este interesat de casa ta. Dacă totul funcționează, puteți rămâne chiar și în proprietate, ceea ce face plata chiriei la membrul familiei pentru tot restul vieții tale. La moartea ta, proprietatea devine vacantă , iar proprietarul poate face ce vrea cu ea. Aceste tranzacții sunt complexe, dar un avocat bun și consilier fiscal poate face cu ușurință de lucru pentru tine. Gestionarea relațiilor între membrii familiei ar putea fi partea cea mai dificilă.
  • „Forward“ împrumut: În  loc de a obține un credit ipotecar inversă, puteți obține un împrumut mai tradiționale de capital acasă? Vei avea nevoie de venituri suficiente pentru a se califica, dar veți avea mai multe opțiuni și datorii , eventual , mai puțin în cazul în care alegeți această cale. Comparați costurile dobânzilor și costurile de închidere și de a vedea ce funcționează cel mai bine.
  • Câștigați mai mult:  S-ar putea fi retras, dar există nici o lucrare care le puteți face și sunt dispuși să facă , în scopul de a face capete întâlni? Vei salva un pachet și ar putea fi chiar bun pentru sanatatea ta. Acestea fiind spuse, să păstreze un ochi cu privire la orice impact la impozitele, asigurările sociale și alte beneficii.

Acestea sunt doar cateva idei. Fii creativ și de a vedea dacă există o soluție perfectă pentru dumneavoastră situație. Discuție cu consilieri financiari și consilieri de credit pentru a obține a doua opinii înainte de a merge mai departe.

Acasă pentru viață

Reverse ipoteci funcționează cel mai bine atunci când – și un soț de co-împrumut, dacă sunteți căsătorit – plan de a trăi în casa ta pentru tot restul vieții voastre  și lăsați moștenitorii vinde acasă după moartea ta. Ipoteci inversă trebuie să fie plătit în cazul în care ultimul împrumutat moare sau „permanent“ se mută din casă, inclusiv o mutare temporară oriunde altundeva, cum ar fi asistata de viata, pentru mai mult de 12 luni.

Într – un cel mai rău caz-scenariu, un soț sau partener care este nu listat ca un co-debitor pe împrumut ar trebui să se mute.

Același lucru este valabil și pentru copii sau alte persoane aflate în întreținere care locuiesc in casa cu tine. În cazul în care acestea nu pot achita împrumutul, vor trebui să plece. Acest lucru poate fi extrem de perturbator.

Vestea bună este că moștenitorii nu vor datorați mai mult decât valoarea de piață sau valoarea evaluata a casei – chiar dacă ai împrumutat mai mult decât acasă este în prezent în valoare, presupunând că ați utilizat un HECM FHA-asigurat reverse ipotecare.

Indicație:  Pentru a evita problemele, face un plan pentru viitor, fie că este vorba de locuințe alternative pentru supraviețuitori sau o poliță de asigurare de viață , care poate achita împrumutul și de a ajuta toata lumea sta acasă.

Conservă capitalului propriu?

Ce se întâmplă dacă aveți de gând să reducă sau să mutați familia în altă parte? Este posibil să facă acest lucru după ce ați folosit un credit ipotecar inversă, dar este mai greu. Ipoteci inversă robinet în capitaluri proprii de acasă, lăsând mai puțin valoare stocată în casa ta.

Când vinde casa ta curentă, va trebui să plătească ipoteca inversă folosind numerar pe o parte sau din sumele de vânzare. Dacă ați fost la același nivel cu bani, probabil că nu ar fi folosit un credit ipotecar inversă în primul rând – așa că va avea atât de mult mai puțin să-și petreacă pe casa ta viitoare.

Sfat:  Dacă credeți că s-ar putea muta din casa înainte de a muri, să fie conștient de cheltuielile. Cu atât mai puțin împrumuta, cu atât mai mult capitalul social va avea la dispoziție pentru a cheltui pe casa ta viitoare. Desigur, această strategie se poate intoarce impotriva: Cu un credit ipotecar inversă, este posibil de a rambursa mai mică decât v – ați împrumutat – în unele situații, ar fi mai bine de împrumut mai mult .

Stai lucrurile sub control

Când dețineți o casă, cheltuielile de întreținere și nu se termină niciodată. Trebuie să fii harnic mai ales cu un credit ipotecar inversă în loc. dvs. de împrumut poate veni din cauza – ceea ce înseamnă că trebuie să ramburseze toți banii sau risc blocare a pieței, dacă nu ține pasul sfârșitul dvs. de afacere.

Casa ta servește drept garanție pentru un credit ipotecar inversă, care protejează creditorul. Ca urmare, creditorul vrea să se asigure casa este în valoare cât mai mult posibil. Un acoperiș neetanșe nu s – ar putea deranja tine , dar putrezire placi si mucegai in interiorul casei tale ar putea fi o problemă atunci când următorul cumpărător face o inspecție. De asemenea , trebuie să țină pasul cu taxele pe proprietate și taxe HOA. În caz contrar, veți avea drept de retenție pe proprietatea dumneavoastră. Creditorii chiar cer să păstrați o asigurare corespunzătoare. În cazul în care casa ta este deteriorat sau distrus, acesta trebuie să fie reconstruit , astfel încât este suficient merită să plătească împrumutul.

Sfat:  Dacă aveți tendința de a lăsa lucrurile diapozitiv, să găsească o cale de a rămâne pe partea de sus a elementelor de cheltuieli de întreținere și creditor dvs. necesită. Bugetul pentru întreținerea regulate , astfel încât să puteți plăti pentru reparații atunci când este necesar. Configurarea plata facturilor electronice automate pentru primele de asigurare și taxele pe proprietate , astfel încât să aibă mai puține lucruri pentru a ține evidența.

A minimiza costurile de interes

Când împrumuta bani, veți plăti dobânzi, și că nu este, în general, o cheltuială vă puteți recupera atunci când vinde. Deci, este înțelept pentru a minimiza aceste costuri – sau asigurați-vă că într-adevăr obtinerea în valoare de banii lui.

  • Pentru a finanța, sau nu? Va trebui să plătească costurile de închidere pentru a obține un credit ipotecar inversă, și va trebui să decidă dacă doriți să plătească aceste costuri out-of-buzunar sau să le finanțeze prin adăugarea costurilor la soldul creditului. Finanțarea este atrăgătoare pentru că nu trebuie să predea banii , atunci când aproape, dar este , de asemenea , mai scumpe. Deoarece aceste costuri fac parte din împrumut dvs., veți plăti dobândă pentru anul sumă suplimentară după an. Plată out-of-buzunar doare mai mult astăzi, dar de multe ori funcționează mai bine financiar.
  • Linie de credit? De asemenea , aveți mai multe opțiuni cu privire la modul de a lua fondurile de la ipoteca inversă. O opțiune este de a lua cât mai mulți bani ca tine poate – cât mai curând posibil – într – o sumă forfetară. O altă opțiune este de a utiliza ipoteca inversa ca o linie de credit, luând doar ceea ce aveți nevoie atunci când aveți nevoie. O linie de credit poate ajuta să vă mențineți costurile dobânzilor scăzută deoarece întârzieri de împrumut dumneavoastră . În loc de a începe cu un sold de împrumut imens și cheltuielile cu dobânzile corespunzătoare pe zi, vei împrumuta încet. Dacă utilizați ipoteca inversă pentru a suplimenta cheltuielile de trai de câteva sute de dolari pe lună, de exemplu, puteți răspândi împrumut dvs. peste mulți ani. Mai mult, piscina de bani disponibilă poate crește în timp , dacă utilizați o linie de credit.

Există cel puțin un dezavantaj potențial pentru linia de credit pe care ar trebui să fie conștienți de: Când alegeți linia de credit, veți obține o rată variabilă a dobânzii ipotecare inversă. Acest lucru nu este neapărat rău, dar suma forfetară cu rată fixă ar putea funcționa mai bine în unele situații.

Evitați propagandisti

ipoteci inversă sunt instrumente financiare puternice, și ele pot fi extrem de util în situația potrivită. Din păcate, acestea sunt, de asemenea, utilizate în mod abuziv. Dacă cineva sugerează că utilizați un revers ipotecare pentru a cumpăra orice doresc de vânzare, cum ar fi anuități, asigurare de îngrijire pe termen lung sau pe durată limitată, uita-te la interesele lor și să caute consiliere în altă parte dacă suspectați orice prejudecată.

Echitatea ta de origine este de obicei o mare piscină de bani, și că este atractiv pentru con artiști și agenții de vânzări care doresc venituri suplimentare. Dacă utilizați banii ipotecare inversă pentru a investi, va trebui să acopere cheltuielile ipotecare inversa doar pentru a sparge chiar. Mai mult decât atât , te pune casa pe linia – risca blocare a pieței – dacă nu se poate ține pasul cu taxele și cheltuielile de întreținere.

Ia Consiliere Serios

Va trebui să completeze o sesiune de consiliere obligatorie cu un consilier HUD-a aprobat pentru a utiliza programul FHA HECM. Aceasta nu este doar un obstacol pentru a sari peste – este o oportunitate de a învăța ceea ce intra in. Adresați-vă cât mai multe întrebări pe măsură ce trebuie, și să revizuiască citate creditor și numere cu consilierul dumneavoastră.

Discutați cu familia

Este casa ta și banii, dar familia dvs. , iar altele pot fi afectate de deciziile. Ei te iubesc și vor să fie confortabil, dar acestea ar putea avea așteptări cu privire la păstrarea casei și , eventual , care trăiesc acolo. În cazul în care așteptările lor sunt nerealiste, să le cunoască sau să colaboreze și să găsească modalități de a satisface nevoile dvs. în timp ce ajuta familia cu lor goluri.

Ceea ce nu doriți este pentru moștenitorii să se presupună că acasă va rămâne în familie , pur și simplu pentru că trăiești acolo până mori. Membrii familiei pot să nu înțeleagă că ei vor trebui să vină cu o sumă mare de bani pentru a păstra casa. Cei mai mulți moștenitori nu vor avea suficiente bani pe mână – vor trebui să vândă casa sau refinanțarea împrumutului. Lasă – i să știu despre acest lucru mai devreme sau mai târziu , astfel încât acestea să poată gestiona de credit și alte împrumuturi lor, făcându – l mult mai probabil ca aceștia să fie aprobat pentru creditul de refinantare.

Top Motive pentru a cumpăra de asigurare de viață pentru copii dvs.

Top Motive pentru a cumpăra de asigurare de viață pentru copii dvs.

Cei mai mulți părinți se întreabă dacă acestea ar trebui să cumpere de asigurare de viață pentru copiii lor. Naysayers incrunta la ideea că scopul inițial de asigurare de viață a fost de a acoperi pierderea de venit de la un adult de lucru. Cu toate acestea, există mai multe motive pentru care copiii au nevoie de o poliță de asigurare de viață.

1. Copiii dvs. vor fi întotdeauna asigurat

Unul dintre avantajele principale de a avea o poliță de asigurare de viață pentru copii este că ele vor fi întotdeauna acoperite indiferent de sănătatea lor viitoare. Verificați cu orice companie de asigurări de viață că tipul de politică va fi de cumpărare prevede că copilul dumneavoastră nu va fi refuzat de asigurare de viață, indiferent de ce probleme medicale se confruntă cu el de-a lungul vieții sale. Ia-l în scris.

Există o serie de factori care pot afecta viitorul copiilor dvs. de a fi asigurate. Hipertensiunea arterială, diabet, obezitate si cancer sunt doar câteva dintre numeroasele complicații de sănătate care pot preveni copilul dumneavoastră de a fi asigurat pe drum. Cu o politică care să garanteze că va fi întotdeauna asigurat, el va fi acoperit atunci când el este 70, indiferent de starea lui de sănătate.

2. linistea

Fiecare părinte intenționează să dureze mai mult decât copiii lor. În cazul în care neconceput sa întâmplat cu copilul dumneavoastră, ar avea un lucru mai puțin să vă faceți griji cu privire la timpul o astfel de perioadă dificilă, cu o poliță de asigurare de viață pentru el. Această politică ar acoperi cheltuielile de înmormântare, care ar putea rula în mii, dacă a trebuit să plătească pentru aceste costuri pe cont propriu.

Asigurare de viață pentru copii vă poate aduce pacea sufletească aveți nevoie. O poliță de asigurare de viață în valoare de 10.000 $ la 15.000 $ ar fi mai mult decât de a acoperi costurile de înmormântare să lovească tragedie.

3. Politica poate construi o valoare în numerar

O întreagă poliță de asigurare de viață pentru copii pot câștiga valoare în numerar. Până când copiii sunt 18, că valoarea în numerar a se construit într-un ou cuib mic. Copilul tau poate folosi banii pentru a cumpăra o mașină sau să împrumute în afara politicii pentru a ajuta la plata pentru colegiu.

Dacă optați pentru o politică de întreaga asigurare de viață pentru copiii dumneavoastră, întrebați dacă există penalizări pentru retrageri anticipate înainte de o anumită vârstă. Valoarea în numerar de construcție nu ar trebui să fie principalul motiv de a cumpăra o poliță de asigurare de viață pentru copiii dumneavoastră, dar politica de dreapta poate include un perk financiar.

4. Politici mici sunt accesibile

Pentru că va fi cumpararea de asigurare de viață pentru un copil, nu veți avea nevoie de o politică de milioane de dolari. Oriunde de la 5.000 $ la 15.000 $ este un bun punct de plecare pentru politica de asigurare de viață pentru copii.

Cu astfel de sume mici de politică, costurile sunt relativ ieftine. Puteți găsi de obicei, aceste politici de 5 $ la $ 15 a lună. Pentru multe familii, costul accesibil justifică achiziționarea. Acesta este un alt motiv pentru cloșcar mame ar trebui să ia în considerare de asigurare de viață pentru ei înșiși prea.

5. Rata este blocat în

Cumpararea de asigurare de viață pentru copii acum se va bloca în care rata pentru durata de viață a politicii. Prima nu se va schimba indiferent de cât timp copilul are politica. În 20 de ani, politica sa $ 15.000 de ai plătit 10 $ pe luna pentru va costa în continuare la fel. Acest lucru face ca o poliță de asigurare de viață pentru copiii capabili să se încadreze în bugetul familiei tale acum și în bugetul său în viitor. Desigur, ar trebui să verificați, de asemenea, acest lucru cu compania de asigurări înainte de achiziția și asigurați-vă că aveți aceste informații în scris.

investiga întotdeauna polița de asigurare de viață pentru a verifica ceea ce vrei în afara politicii este valabil pentru compania în cazul în care doriți pentru a asigura copilului dumneavoastră. Politicile variază foarte mult de la o companie la alta, astfel încât să doriți să pună multe întrebări, nu doar pentru acum, ci pentru a garanta copilul va primi maximum de politica sa chiar și atunci când el are o familie proprie.

Investiți ca un pro: Cum de a investi Ca o instituție

Investiți ca un pro: Cum de a investi Ca o instituție

Pentru acei investitori care au supraviețuit una sau mai multe recesiunile majore de piață, unele lecții au fost învățate. Unele firme nu supraviețuiesc doar acele perioadele de regres, dar profit foarte bine din ele. De ce anumite societăți de investiții tarif mai bine decât altele și de a supraviețui valuri de piață?

Companiile de succes au o filozofie de investiții pe termen lung și că respectă acest lucru. Ei au, de asemenea, o strategie puternică de investiții pe care oficializează în produsele lor și să înțeleagă că în timpul tratamentului cu un anumit risc este parte a jocului, o abordare de echilibru, disciplinat asigură succesul pe termen lung. Odată instrumentele-cheie ale firmelor de investiții de succes sunt înțelese, ele pot fi ușor adoptate de către investitorii individuali pentru a deveni de succes. Prin adoptarea unora dintre strategiile lor, puteți investi ca argumente pro.

Forța de aderență în Strategie

Se determină o filozofie de investiții puternic înainte de a lua în considerare orice strategie de investiții. O filozofie de investiții este baza pentru politicile de investiții și proceduri și, în cele din urmă, planuri pe termen lung. Într-un cuvânt, o filozofie de investiții este un set de credințe de bază din care sunt dezvoltate toate strategiile de investiții. Pentru ca o filozofie de investiții să fie sănătoase, trebuie să se bazeze pe așteptări rezonabile și ipoteze privind modul în care informațiile istorice pot servi ca un instrument de orientare a investițiilor corespunzătoare.

De exemplu, filosofia de investiții, „să bată pe piață în fiecare an“ este un obiectiv pozitiv, dar este prea vagă și nu include principii solide. Este de asemenea important pentru o filozofie de investiții de sunet pentru a defini orizonturi de timp, de investiții clase de active în care să investească și de orientare cu privire la modul de a răspunde la volatilitatea pieței în timp ce aderarea la principiile tale de investiții. O filozofie de investiții de sunet pe termen lung păstrează, de asemenea, firmele de succes pe drumul cel bun cu aceste linii directoare, mai degrabă decât alungare tendințele și ispite.

Din moment ce fiecare filozofie de investiții este dezvoltat pentru a se potrivi întreprinderea de investiții, sau poate investitor individual, nu există proceduri standard pentru scrierea unul. Dacă dezvoltați o filozofie de investiții pentru prima dată, și doriți să investească ca un profesionist, asigurați-vă că acoperă următoarele subiecte:

  • Definirea Convingeri dvs. de bază
    Credintele cele mai de bază și fundamentale sunt prezentate în ceea ce privește motivul și scopul deciziilor de investiții.
  • Orizonturi de timp
    În timp ce investitorii ar trebui să planifice întotdeauna pe orizonturi pe termen lung, o filozofie bună ar trebui să evidențieze mai mult cadrul de timp exactă.
  • Risc
    În mod clar defini modul în care acceptați și măsura de risc. Spre deosebire de a investi într – un cont de economii, regula fundamentală de a investi este riscul / recompensa conceptul de a vă crește veniturile așteptate cu risc crescut.
  • Alocarea activelor și pentru diversificare
    a defini în mod clar convingerile de bază privind alocarea activelor și diversificare, indiferent dacă acestea sunt active sau pasive, tactice sau strategice, strâns concentrat sau larg diversificat. Această parte a filozofiei dumneavoastră va fi forța motrice în dezvoltarea strategiilor de investiții și de a construi o fundație la care să se întoarcă atunci când strategiile au nevoie de redefinirea sau optimizări.

Secretul succesului

firmele de succes să pună în aplicare, de asemenea, fonduri de produse care reflectă filosofiile lor și strategiile de investiții. Deoarece filozofia conduce dezvoltarea strategiilor, strategiile de investiții stil de bază, de exemplu, sunt, de obicei, cele mai comune în linii de produse cele mai de succes și ar trebui să fie, de asemenea, parte a unui plan individual. exploatații sau strategii de bază au multiple interpretări, dar, în general, de capital de bază și strategiile de obligațiuni tind să fie capac mare, cip albastru și tipuri de investiții grad de fonduri care reflectă piața globală.

De asemenea, firmele de succes limitează abilitățile lor de a lua pariuri din sectorul mari în produsele lor de bază. In timp ce acest lucru poate limita potențialul de creștere atunci când se face pariul sectorul dreapta, pariurile directionale pot ajuta adăuga o volatilitate semnificativă la un fond.

La definirea unei strategii de investiții, să urmeze o disciplină strictă. De exemplu, la definirea unei strategii de bază, nu Chase tendințe. Deși investitorilor de curs poate fi definit strategii de impuls, care sunt încorporate în planul general de investiții.

Conturarea o strategie

Atunci când elaborăm o strategie de investiții de sunet, ar trebui să fie luate în considerare următoarele aspecte.

  • Timpul Horizon
    O greșeală comună pentru majoritatea investitorilor individuali este că orizontul de timp se termină atunci când se pensionează. În realitate, ea poate merge dincolo de pensionare, și chiar viața, dacă ați fost de economisire pentru următoarea generație. Strategiile de investiții trebuie să se concentreze pe orizont pe termen lung a carierei dumneavoastră de investiții, precum și timpul pentru investiții specifice.
  • Alocarea activelor
    Acest lucru este atunci când definească în mod clar ceea ce va fi alocarea țintă. Dacă aceasta este o strategie tactică, game de alocări ar trebui definite, dacă este strategică în natură. Pe de altă parte, liniile de greu trebuie să fie elaborate cu planuri specifice pentru a reechilibra atunci când piețele s- au mutat. Firmele de investiții de succes urmeze reguli stricte atunci când reechilibrare, în special în planurile strategice. Persoanele fizice, pe de altă parte, de multe ori fac greșeala de a îndepărta de strategiile lor atunci când piețele muta brusc.
  • Vs. de risc Întoarcere
    în mod clar defini toleranța de risc. Aceasta este una dintre cele mai importante aspecte ale unei strategii de investiții, deoarece risc și randamentul au o relație strânsă pe perioade lungi de timp. Indiferent dacă măsurați – l în raport cu o valoare de referință sau o deviație standard de portofoliu absolut, stick la limitele tale prestabilite.

Crafting Detalii

Strategiile de investiții definesc piese specifice ale unui plan de ansamblu. Investitorii de succes nu se poate bate de piață de 100 la suta din timp, dar ele pot evalua deciziile lor de investiții pe baza lor se potrivesc la strategia de investiții inițiale.

După ce ați supraviețuit câteva cicluri de piață, puteți începe potențial pentru a vedea modele de companii de investiții la cald sau populare colectarea de câștiguri fără precedent. Acesta a fost un fenomen în timpul tehnologiei de pe Internet boom-ul de investiții. Actiunile companiilor de tehnologie a crescut la niveluri de rock stele, și investitori – instituționale și personale – îngrămădit fonduri. Din păcate, pentru unele dintre aceste companii, succesul a fost de scurtă durată, deoarece aceste câștiguri extraordinare erau nejustificate. Mulți investitori au deviat de la strategiile lor de investiții inițiale să-și alunge profituri mai mari. Nu încercați să lovi de acasă se execută. Focus pe hit-uri de bază.

Asta înseamnă că încearcă să bată pe piață prin suturile de la distanta este nu numai dificil, aceasta duce la un nivel de volatilitate care nu sta bine cu investitorii pe termen lung. Investitorii individuali fac adesea greseli, cum ar fi utilizarea prea mult efectul de levier atunci când piețele se mișcă în sus și shying departe de piețele în care acestea sunt în scădere. Eliminarea distorsiunilor umane prin lipirea la o abordare set și concentrându-se pe victoriile pe termen scurt este o modalitate foarte bună de a modei strategia de investiții ca argumente pro.

Linia de fund

Luand indicii de la investitori profesioniști de succes este cel mai simplu mod de a evita erorile comune și să păstreze pe o pistă concentrat. Conturarea o filozofie de investiții de sunet stabilește scena pentru investitorii profesioniști și individuale, la fel ca o bază solidă într-o casă. Construirea de la această fundație pentru a forma strategii de investiții creează direcții puternice, stabilind căile de urmat.

Investiția ca argumente pro înseamnă, de asemenea, evitarea tentației de a deriva din filozofia ta de investiții și strategii, și încercând să depășească cu marje mari. In timp ce acest lucru poate fi făcut, ocazional, iar unele firme au făcut în trecut, este aproape imposibil să bată pe piețele de marje mari in mod constant. Dacă vă puteți moda planurile de investiții și obiective cum ar fi acele companii de investiții de succes, puteți investi ca argumente pro.

Cât timp banii mei Ultima pensionare?

Cât timp banii mei Ultima pensionare?

Fiecare pensionar viitoare vrea să știe cât timp banii lor va dura la pensie. Pentru a veni cu un răspuns, trebuie să abordeze toate cele șapte elemente din această listă.

1. Rata de rentabilitate

Primul dintre cele șapte elemente este rata de rentabilitate câștigați.

Rata de rentabilitate câștigați la economii și investiții vor avea un mare efect asupra cât timp durează banii. Au existat perioade lungi de timp, în cazul în care investițiile sigure (cum ar fi CD-uri și titluri de stat) a câștigat o rată a dobânzii decente, și perioade de timp (ca acum), în cazul în care ratele dobânzilor sunt destul de mici. La fel cu stocuri. Au existat zeci de ani în cazul în care stocurile furnizate întoarce restante, și zeci de ani în cazul în care se întoarce erau aproximativ la fel ca ceea ce v-ar obține dacă ai fi blocat cu investiții sigure. Nu există nici o modalitate de a ști exact ce rata de rentabilitate va câștiga pe banii din pensie.

Întemeindu succesul planului dumneavoastră numai pe profitul mediu nu este o idee bună. O medie înseamnă jumătate din momentul în care s-ar fi câștigat ceva sub medie.

Ce trebuie să faceți:  consultați întoarce istorice uitându atât la cel mai bun caz și cele mai proaste rezultate de caz. Unele perioade de timp de 20 de ani arata foarte bine; altele nu. Trebuie să vă asigurați că planul tău funcționează , chiar dacă obține un rezultat care este sub medie. Apoi puteți rula scenarii care vă arată diferite opțiuni , astfel încât să știi ce să se adapteze în planul dvs. (cum ar fi cheltuieli) în cazul în care te retragi într – o perioadă de timp , care oferă mai întoarce medii.

2. Secvența de Returnare

Când luați bani din conturi, secvența se întoarce, sau ordinea în care vă confruntați se întoarce, probleme. Acest lucru este denumit risc de secvență. De exemplu, să presupunem că primii 5 la 10 ani de pensionare toate investițiile din cauza bine, și deci nu ai doar suma pe care trebuie să se retragă, dar, în plus, soldul principal crește. În această situație, șansele de a rămâne fără bani merge în jos. Pe de altă parte, în cazul în care investițiile face prost dvs. primii ani de pensionare, va trebui să-și petreacă o parte din principal, pentru a acoperi cheltuielile de trai. Acesta va fi mai greu pentru investițiile dvs. pentru a recupera în acel moment.

Ce trebuie să faceți:  Testați planul peste numeroase rezultate posibile. În cazul în care o secvență de slabă a se întoarce mai devreme apare în pensionare, planul de a face o ajustare descendentă a cheltuielilor și stilul de viață pentru a vă asigura că banii durează de-a lungul anilor de pensionare.

3. Cât de mult te retragi

Planurile de pensionare tradiționale se bazează pe ceva numit o rată de retragere. De exemplu, dacă aveți 100.000 $ și să ia 5.000 $ pe an, rata de retragere este de cinci procente. O mulțime de cercetare a fost facut pe ceea ce se numește o rată de retragere durabilă; ceea ce înseamnă cât de mult se poate retrage fără a rămâne fără bani peste durata de viata ta. Diferite studii au pus acest număr la oriunde de la aproximativ trei procente la aproximativ sase la suta pe an, în funcție de modul în care este investit banii, ce orizont de timp pe care doriți să planificați (30 de ani, comparativ cu 40 de ani, de exemplu) și cum (sau dacă) crește retragerile de inflație.

Ce trebuie să faceți:  Crearea unui plan care calculează rata de retragere anticipată nu numai an de an, dar , de asemenea , așa cum este măsurată întregul orizont de timp de pensionare. În funcție de când securitatea socială și de pensii începe, pot exista câțiva ani în cazul în care aveți nevoie pentru a retrage mai mult decât altele. Asta este în regulă , atâta timp cât funcționează atunci când este privită în contextul unui plan de mai mulți ani.

4. Cât de mult cheltuiți – Și când ai cheltui

Una dintre cele mai mari greseli de pensionare pe care le văd oamenii fac ceea ce este inexact estimarea ei vor petrece la pensie. Oamenii uită că la fiecare câțiva ani, ele pot suporta cheltuieli de reparații acasă. Ei uita despre necesitatea de a cumpăra o mașină nouă în fiecare atât de des. De asemenea, au uitat să pună cheltuieli majore de îngrijire a sănătății în bugetul lor.

Un alt oameni greseala; petrec mai mult atunci când investițiile face bine devreme. Când se pensioneze, în cazul în care investițiile efectua destul de bine dvs. primii ani de pensionare este ușor să se presupună că înseamnă că puteți cheltui în exces câștigurile. Ea nu funcționează în mod necesar în acest fel; întoarce mare de timpuriu ar trebui să fie ascuns departe pentru a putea subvenționa subdezvoltată care pot apărea mai târziu. Linia de fund: dacă retrageți prea mult prea devreme aceasta poate însemna că 10 la 15 ani pe drum planul de pensionare va fi probleme.

Ce să faci:  Crearea unui buget de pensionare și o proiecție a traseului viitorului conturilor vor urma. Apoi , monitorizează situația dumneavoastră de pensionare în comparație cu proiecția ta. Dacă planul dvs. arată că aveți un surplus, numai atunci se poate petrece un pic mai mult.

5. Inflația

Fără niciun dubiu, lucruri costă mai mult acum decât a făcut-o acum douăzeci de ani. Inflația este real. Dar cât de mult un impact va avea asupra cât timp durează banii la pensie? Poate nu la fel de mare de un impact așa cum ați putea crede. Cercetările arată ca oamenii ajung anii de mai tarziu de pensionare (varsta de 75 +) cheltuielile lor tinde să încetinească într-un mod care compensează creșterea prețurilor. În special, cheltuielile pentru călătorie, de cumpărături și de mâncat se duce în jos.

S-a arătat că inflația va avea un impact mai mic asupra gospodăriilor cu venituri mai mari ca aceștia cheltuiesc mai mulți bani pe care nu sunt esențiale și, astfel, au „extra“, care pot fi acordate până în cazul în care ratele inflației obține ridicate.

Inflația are un impact mai mare asupra gospodăriilor cu venituri mai mici. Trebuie să mănânci, consumă energie și să cumpere necesitățile de bază. Atunci când prețurile cresc cu privire la aceste elemente gospodăriile cu venituri mici nu au alte lucruri în bugetul lor pe care le pot decupa. Ei trebuie să găsească o modalitate de a acoperi necesitățile.

Ce sa faci:  Monitor nevoile de cheltuieli și retrageri de pe un an pe bază de an și să facă ajustări în funcție de necesități. Dacă sunteți o gospodărie cu venituri mai mici, ia în considerare investirea într – o casa eficienta energetic, pornind de o grădină și vie pe undeva , cu acces ușor la transportul public.

6. cheltuielilor de îngrijire medicală

De îngrijire a sănătății în pensionare nu este liberă. Medicare va acoperi o parte din cheltuielile medicale – dar cu siguranță nu toate. In medie, se așteaptă Medicare pentru a acoperi circa 50 la suta din cheltuielile legate de sănătate pe care le suportă pentru pensionare. pensionarii cu venituri mai mici se pot aștepta să-și petreacă aproape 30 la suta din cheltuielile lor de viață în pensionare pe elemente legate de îngrijire a sănătății.

Aceste estimări provin de la uita la sănătate totală a cheltuielilor legate de ingrijire, care include prime pentru Medicare partea B, politici Medigap sau un plan de Medicare Advantage, precum si co-plateste si vizitele medicului, munca de laborator, rețete și bani pentru auz, dentare și îngrijire viziune.

Ce să faci:  Fa – ti timp pentru a estima costurile de îngrijire a sănătății în pensionare. Este mai bine să presupunem că va fi mare și că va trebui să -și petreacă complet deductibile în fiecare an. Dacă nu suporta cheltuiala, atunci sunteți liber să cheltui banii pe altceva. Planificarea acest fel lasă loc pentru extra – uri. Este mult mai bine decât a veni scurt.

7. Cât timp ai live

În medie, vă puteți aștepta să trăiască la dvs. mijlocul anilor 80. Dar, amintiți-vă, nimeni nu este medie. Jumătate din oamenii trăiesc mai mult decât media; uneori, mult mai mult. Este mai bine pentru a construi planul presupunând că trăiesc mai mult decât media.

Dacă ești căsătorit, trebuie să țină seama de potențialul longevitate de oricare dintre voi ar trebui să trăiască cel mai lung, mai degrabă decât a privi lucrurile ca și cum ai fi singur. Dacă aveți o diferență de vârstă trebuie să se gândească la speranța de viață a celui mai mic dintre voi doi. Cu cât banii de pensionare trebuie să dureze, cu atât mai atent trebuie să fie despre monitorizarea pentru a vă asigura că sunteți pe drumul cel bun.

Ce trebuie să faceți:  Estimarea speranței de viață și de a pune împreună o proiecție de pensionare, care este un termen de la an la an de venituri și cheltuieli. Extinde această cronologie la aproximativ varsta de 90.