Audierea povești de groază de cărți de credit ale altor oameni te pot speria departe de carduri de credit complet.
Multe probleme de card de credit provin de la modul în care sunt utilizate carduri de credit, nu cărțile de credit în sine. Cele mai multe temeri card de credit comun poate fi facilitat cu înțelegerea adevărului despre cardurile de credit.
Frica de a afecta Scorul de credit
Scorul dvs. de credit poate fi un număr nestatornic. Din păcate, mulți consumatori au concepții mari despre ceea ce afectează scorurile lor de credit.
Aceste concepții greșite pot provoca o teama inutila de carduri de credit, care, dacă sunt utilizate corect, poate ajuta la construirea un scor de credit solid.
Abuzarea cartea de credit – alergand solduri mari și plata cu întârziere – poate afecta scorul dvs. de credit. Responsabil de utilizare scor de credit – menținerea unui echilibru scăzut sau acum și plata la timp în fiecare lună – va ajuta de fapt construi scorul dvs. de credit.
Frica de Supracheltuieli și ai datorii
Este adevărat că mulți americani datorez câteva mii de dolari în datorii card de credit. Adevărul este că această datorie este rezultatul deciziilor de cheltuieli personale nu ceva inerent cu carduri de credit.
Este posibil să se utilizeze carduri de credit și nu intra în datorii – trebuie să fie suficient de disciplinat pentru a percepe doar ceea ce vă puteți permite și să plătească factura în întregime în fiecare lună, fără excepție. Când rupe oricare dintre aceste două reguli, pune-te la riscul de a intra în datorii card de credit.
Teama de fraudă card de credit
Incidentele de fraudă card de credit au crescut constant în ultimii ani.
Hoții au un număr de moduri de a obține acces la informațiile cardului de credit și utilizarea acestuia pentru a face achiziții frauduloase.
Din fericire, industria de card de credit din SUA va un card de credit mai sigur EMV, care va face mai greu pentru hackeri pentru a avea acces la numere de card de credit. Și între timp, politicile federale drept și a emis cartea de credit limitează răspunderea pentru taxe de card de credit frauduloase.
Frica de a plăti Interes ridicat
Cărți de credit, în medie, au o rată a dobânzii mai mare decât multe alte forme de datorii, inclusiv împrumuturi personale și ipoteci. Cu toate acestea, cele mai multe carduri de credit nu prezinte posibilitatea de a evita taxele de interes.
Cele mai multe carduri de credit au o perioadă de grație care permite titularului cardului să plătească soldul integral și pentru a evita plata dobânzii. Solicitanții calificați se pot califica chiar și pentru 0% tarifele introductive privind transferurile de sold sau achiziții sau ambele, permițând titularului cardului o anumită perioadă fără dobândă pe card de credit.
Frica de o capcană financiar
Unii oameni simt că cardurile de credit sunt doar un truc bancar utilizat pentru a atrage oamenii în datorii și păstrați-le acolo. In timp ce cardurile de credit sunt un produs care băncile speranța va genera un profit, dacă știți regulile, puteți evita care se încadrează în orice capcane de card de credit. Asta înseamnă cunoașterea costurilor de carduri de credit și cum să le evite. Este nevoie, de asemenea, să mențină auto-disciplina și pentru a evita acumularea mai multe datorii decât vă puteți permite să ramburseze.
Teama de taxe ascunse
Legea federală impune carduri de credit să prezinte toate taxele de card de credit într-o ofertă de card de credit înainte de a aplica un consumator pentru cardul de credit. Această dezvăluire va fi, de asemenea, incluse cu noul card de credit.
De-a lungul ultimilor ani, Biroul de protecție financiară a consumatorilor a amendat aproape fiecare emitent de card de credit pentru taxele de card de credit ascunse, astfel încât știu că guvernul urmărește pentru aceste taxe.
Puteți captura taxe ascunse prin monitorizarea îndeaproape extrasul cardului dvs. de credit. Opriți taxele recurente apelând emitentul cardului de credit pentru a anula orice servicii care provoacă taxe recurente.
Trecând peste frica de carduri de credit
Amanarea pentru cartea de credit pentru că ți-e frică de carduri de credit vă poate împiedica construirea unui scor de credit bun. Fără un scor de credit, este posibil să aveți un timp mai greu cu anumite alte sarcini, cum ar fi închirierea unui apartament, obtinerea de utilități stabilite în numele dumneavoastră, sau chiar obtinerea unui contract de telefon mobil. Aflați adevărul despre miturile populare de card de credit, astfel încât să puteți învăța să folosească de credit într-un mod care te beneficii.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
sezon rambursare a impozitului este aici! Până acum, ar fi trebuit revendicat fiecare deducere fiscală aveți dreptul legal de a pretinde. În cazul în care dvs. deducerea-Spree ați câștigat o rambursare de impozit – de ce nu pune-l la locul de muncă!
Există zeci de moduri inteligente de a gestiona returnarea taxelor tale. Luați în considerare utilizarea de rambursare fiscale pentru a plăti datoria, salvați pentru colegiu, să investească, sau de a începe o afacere laterală.
Să învățăm un pic mai multe despre opțiunile de rambursare a taxelor.
Achita datoria
Există două modalități prin care puteți plăti datoria dvs. – fie se aplică returnarea taxelor către datoria cu cea mai mare rată a dobânzii sau aplica returnarea taxelor către datoria cu cea mai mică echilibru.
Plata datoriilor cu cea mai mare rată a dobânzii vă va economisi mai mulți bani, dar achitarea celui mai mic echilibru s – ar putea oferi sentimentul psihologic al victoriei care te ține motivat să continue să plătească datoriile în jos.
Salvare pentru Colegiul
Puteți investi întreaga rambursarea taxei ca o sumă fixă într-un plan de economii 529 Colegiul pe care le-ați configurat pentru tine, copilul dumneavoastră sau un membru al familiei. Puteți lipi, de asemenea, restituirea în contul de economii speciale pe care le-ați desemnat pentru cheltuielile pe care le va suporta în anii studenției, care nu pot fi 529 Plan-eligibile, cum ar fi costul de a plăti pentru asigurare auto.
Construi fondul de urgență
Acesta este, probabil, cel mai important lucru care le puteți face pentru a menține sănătatea financiară puternică și pentru a preveni-te de alunecare în datorii.
fondul de urgență ar trebui să conțină 3 până la 6 luni de cheltuielile de trai și ar trebui să aibă loc într-un cont lichid ușor accesibil, cum ar fi un cont de economii sau un cont de bani pe piață.
Investește pentru pensionare
Vorbind de taxe, de ce să nu utilizați returnarea taxelor pentru a reduce factura dvs. fiscale viitoare?
Puteți contribui $ din salariul de 17.000 de dvs. pe an la 401k dumneavoastră dacă sunteți 49 sau mai tineri, și o suplimentare de $ 5.500 de daca esti 50 sau mai bine. Această contribuție este deductibilă fiscal.
Alternativ, puteți contribui 5.000 $ la dvs. Roth IRA dacă sunteți 49 sau mai tineri, sau $ 6.000 de dacă sunteți de 50-plus. Nu toată lumea este eligibil pentru a contribui la o IRA Roth, totuși. Renunțările de eligibilitate în funcție de venitul dumneavoastră și starea civilă de depozit.
În 2012, un cuplu căsătorit depunerea în comun poate aduce o contribuție completă în cazul în care venitul lor câștigat este de 173.000 $ sau mai puțin. Un singur filer poate aduce o contribuție completă în cazul în care venitul câștigat este de 110.000 $ sau mai puțin. Dincolo de aceste niveluri de venit, suma pe care sunteți în măsură să contribuie treptat se diminuează până când trece un prag după care nu poate contribui la o Roth IRA la toate.
Începeți o afacere Side
Zicala „este nevoie de bani pentru a face bani“ este adevărat. Orbește aruncarea de bani de la o afacere este un plan de rău, dar investind strategic într-o afacere parte s-ar putea câștiga recompense solide pe drum.
Puteți investi returnarea taxelor în livrările ai nevoie pentru a începe vânzarea de bijuterii sau de mobilier re-tapițare. Puteți înregistra un site și începe vânzarea de produse on-line.
Puteți cumpăra o mașină de tuns iarba sau o frunză-suflantă și să înceapă o afacere week-end lucrări de întreținere curte cartier. Puteți salva o plată în jos pe o proprietate de închiriere.
Linia de fund
Nu alerga la cel mai apropiat centru comercial cu returnarea taxelor – salvați-l și să investească-l! Ai muncit din greu pentru returnarea taxelor. Acum este timpul pentru a face munca de rambursare pentru tine!
(Apropo, există un argument puternic împotriva a obține o rambursare de impozit, în special în cazul în care purtați datorii de mare interes, cum ar fi datoriile card de credit sau un credit auto)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Regula 72 este o comandă rapidă mentală rapid și ușor pentru a vă ajuta să estimeze numărul de ani necesari pentru a dubla banii la o rată anuală de rentabilitate dată. Regula prevede să împărțiți rata, exprimată ca procent, în 72:
Numărul estimat de ani va duce la investiții dublă = 72 ÷ rata anuală a dobânzii compus
De exemplu, o investiție cu 6 la suta rata anuala compusa de returnare va dura 12 ani pentru a dubla în valoare.
72 împărțit la 6 (rata de rentabilitate) = 12 (număr de ani se va lua să se dubleze o investiție)
Notă: Este important să intre în rata de rentabilitate ca un număr întreg (de exemplu, 6), mai degrabă decât ca o zecimală (.06).
„Regula de 72“, calcul poate fi, de asemenea, utilizat pentru a estima rata medie anuală de rentabilitate necesară pentru a dubla banii într-un anumit moment. Pentru a estima rata rentabilității cerută folosind regula de 72, puteți utiliza următoarele:
Estimată a ratei anuale compus de rentabilitate a dubla o investiție = 72 ÷ Număr de ani
De exemplu, dacă doriți să estimeze rata anuală de rentabilitate necesară pentru a dubla banii în 9 ani împărțiți pur și simplu 72 de 9.
72 împărțit la 9 (numărul dorit de ani pentru a dubla o investiție) = 8 (necesar randament anual compus)
Forța la baza programului de Regula de 72 – dobânzi combinate
Albert Einstein a descris interes compus ca fiind „cea mai puternică forță din univers“.
Această afirmație sună mai ales adevărat atunci când vine vorba de planificarea financiară!
În cea mai simplă de termeni, dobânzi combinate înseamnă câștig dobânda la dobândă. Acest lucru înseamnă că fiecare interes din timp este plătit, se plătește la un echilibru din ce în ce mai mare și mai mare. Aici este un exemplu simplu.
Câștigând 5% a dobânzii la 1.000 $ ar duce la $ 50 din interes pe an. Dar, cu interes compus, ar fi de 50 $ în primul an, 52.50 $ al doilea an (5% din $ de 1.050), $ 55.13 al treilea an (5% din $ 1,102.50), etc.
Există trei componente principale care au impact puterea de interes compus: rata dobânzii, cât de frecvent trebuie să fie compuse (lunar, trimestrial, anual, etc.), și cât timp este permis contului la compus. Timpul este unul dintre cei mai importanți factori, deoarece vă permite să producă câștiguri serioase acumulări cu investiții relativ mici. Ați auzit probabil fraza că „timpul înseamnă bani“. Cu interes agravând mai mult timp ai de partea ta, iar rata anuală medie mai mare de rentabilitate va duce la economii mai mari de pensionare.
Cât timp ar putea dura dubla banii?
Regula de 72 este un concept simplu care vă permite să faceți niște calcule rapide pe zbor pentru a estima câștigurile de investiții viitoare. Prin definiție, regula 72 vă ajută să determinați cât timp va lua pentru a dubla banii dacă își asume o rată specifică de rentabilitate a investiției.
Doar diviza 72 de rata dobânzii, iar răspunsul este numărul de ani va lua banii să se dubleze.
La 8%, va dura nouă ani pentru a dubla banii. La 10% este 7,2 ani. Puteți utiliza, de asemenea, această regulă pentru a ajuta dau seama ce rata de rentabilitate ar fi nevoie, în esență, să câștige pentru a dubla banii într-un anumit interval de timp. De exemplu, dacă în viitor obiectivele de viata financiare de care aveți nevoie pentru a dubla banii in 10 ani, împărțiți 72 de 10 pentru a găsi că trebuie să câștige 7,2% pentru a atinge scopul.
Cum Regula de 72 Fit în contul dvs. de planificare de pensionare?
Calculul compoundare se întoarce de investiții poate fi dificilă dacă nu aveți un calculator disponibile imediat și cunoștințele cum să-l folosească. Regula de 72 este o ecuație matematică simplă pentru a ne ajuta să completeze niște calcule rapide pe drum. Cu toate acestea, cererea cea mai utilă a statului de 72 este legată de capacitatea sa de a preda investitorilor importanța compoundare interes.
Luând timp pentru a vedea modul în care diferitele strategii de investiții se potrivesc obiective specifice ar trebui să se bazeze întotdeauna pe orizontul de timp pentru îndeplinirea acestor obiective și toleranța la risc.
De exemplu:
Dacă ați selectat un seif și sigure, opțiunea de interes sau fond de valoare stabilă în 401 (k) planul tău, care este în prezent, câștigând un interes de 3% va dura 24 de ani pentru bani pentru a dubla garantat (72 împărțit la 3 = 24). Acest lucru poate avea sens pentru investitori conservatori la sau aproape de pensionare, dar ar avea nevoie de investitori mai mici pentru a economisi în mod semnificativ mai mulți bani pentru a atinge obiectivele viitoare de pensionare.
În cazul în care activele de pensii dumneavoastră sunt investite în fonduri mutuale de alocare a activelor mai moderată câștiga o medie de 6 la sută pe an, ar dura aproximativ 12 ani pentru aceeași investiție să se dubleze (72 împărțit la 6 = 12).
rezumat
Regula de 72 este un calcul simplu pentru a vă ajuta să estimeze cât timp va lua pentru a dubla banii. Poate statul de cea mai importantă contribuție de 72 la discuția de planificare de pensionare este cât de important este de a folosi interesul compoundare in avantajul tau. Este necesar să se înceapă de economisire pentru pensie cât mai curând posibil. Dar este de asemenea important să vă asigurați că investițiile se potrivesc orizontul de timp și confort pentru riscul de investiții. Similar cu modul în care a lua prea mult risc pe măsură ce se apropie de pensionare nu este înțelept. Fiind prea conservatoare mai devreme in cariera ta poate avea, de asemenea, consecințe negative și vă cer să pună deoparte mai mult pentru a atinge obiectivele de pensionare.
Dacă se compară diferența dintre diferitele strategii de alocare a activelor care vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, a verifica afară această ilustrație utilă . De asemenea , ține cont de faptul că una dintre cele mai mari lucruri pe care le puteți face pentru a crește șansele va atinge obiectivele financiare importante , cum ar fi de pensionare este de a avea un plan de scris și strategii de economisire în loc. Acest lucru simplu de economisire pentru goluri calculator poate ajuta să îți dai seama cât de mult ai nevoie pentru a salva pentru a atinge obiectivele.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aflați cum investiții imobiliare poate crește valoarea portofoliului dumneavoastră.
Când achiziționați certificate de stoc ale unei companii, căutați apreciere în valoare de stoc, și, probabil, venituri din dividende, în cazul în care societatea îl plătește. Cu obligațiuni, sunteți în căutarea pentru un randament de venit pe rata dobânzii plătite de obligațiuni. Cu investiții imobiliare, există mai multe moduri în care să realizeze o rentabilitate superioară a investiției. Aflați modul în care dvs. de investiții imobiliare poate crește în valoare, precum și asigură fluxul de numerar bun.
1. Fluxul de numerar din venituri Închirieri
Așa cum este cazul cu un stoc care plătește dividende, o proprietate de închiriere selectate și gestionate în mod corespunzător poate oferi un flux constant de venituri sub formă de plăți de închiriere. se întoarce de proprietate de închiriere depășesc în mod tipic randamentele dividendelor.
Investitorii imobiliari au, de asemenea, mai mult control asupra riscurilor pentru fluxul de numerar. Deși există scăderilor prețurilor imobiliare și piețe lente, oameni care dețin investiții rezidențiale de proprietate, de obicei, închiria de mai mulți ani, fără a se confrunta cu scăderi corespunzătoare în cantități chirie.
2. Creșterea valorii ca urmare a aprecierii
Punct de vedere istoric, imobiliare sa dovedit a fi o sursă excelentă de profit datorită creșterii globale a valorii proprietății de investiții în timp. Desigur, analiștii nu pot prezice întotdeauna tendințele imobiliare, care variază în mod semnificativ în întreaga lume.
3. Îmbunătățirea dvs. de proprietate de investiții – o valoare mai mare la vânzare
Deși este furnizarea unui flux de numerar, vă puteți îmbunătăți, de asemenea, investiția de proprietate pentru a câștiga mai mult profit ar trebui să alegeți să-l lichideze. Upgrade-uri la aspectul și funcționalitatea unei investiții imobiliare poate crește în mod semnificativ valoarea sa. Ca tendințe și stiluri schimba, păstrând proprietatea interesantă pentru chiriașii pot ajuta să păstreze valoarea sa.
Pentru o rentabilitate maximă a investițiilor, face act de îmbunătățiri care sporesc valoarea unei proprietati. Instalarea aparatelor și ferestre eficiente energetic crește valoarea unei proprietăți, ca nu adăugând o baie și o cameră de remodelare. Electroizolante o proprietate de asemenea, crește valoarea sa.
4. Inflația este prietenul dvs. atunci când este vorba Inchirieri
Deși plata dvs. ipotecare fix va rămâne constantă, inflația conduce la creșterea costurilor de construcție de origine precum și chiriile. Creșterea populației creează, de asemenea, cererea de locuințe și duce la creșterea prețurilor de închiriere atunci când oferta nu poate ține pasul.
5. Efectuarea Utilizarea capitalului propriu
Echitatea în investiții imobiliare va crește pe măsură ce veți plăti în jos ipoteca. Deși echitatea este determinată de obicei atunci când vinde o proprietate, unii investitori imobiliari să contracteze împrumuturi de capital atunci când ratele dobânzilor și condițiile de creditare sunt favorabile și de a folosi aceste fonduri pentru alte proiecte de investiții imobiliare.
6. Găsiți că „Fura de o afacere“
Găsirea unei proprietăți valoare-preț este cel mai eficient mod de a crește în valoare net. Astfel de oferte nu sunt ușor de găsit, iar investitorii savvy fac temele lor, navigarea listări de proprietate în mod frecvent pentru a profita rapid de oportunități atunci când acestea apar.
Investitorii care doresc să crească valoarea portofoliului lor cu bunuri imobiliare ar trebui să se asigure, de asemenea, că acestea au rațe lor financiare într-un rând. Scorurile de credit bun sunt o necesitate, deoarece are economii de numerar pentru avansul necesar – de obicei, 20 la sută pentru creditele de investiții.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Când este vorba de finanțele noastre, există mai multe numere diferite pe care suntem cu toții preocupați. Suntem adesea uita la numerele din contul nostru de verificare, cont de economii, diverse conturi de pensionare și conturi de investiții și de tranzacționare. Toate aceste numere sunt deosebit de importante, dar există un număr, în special, care poate determina cât de succes sunteți cu construirea de active pentru viitor: în valoare de net.
Ce este Net Worth?
Valoarea netă este diferența dintre valoarea a ceea ce propria-casa, fonduri de pensii, conturi de investiții, verificarea soldului contului, etc-minus pasive, cum ar fi ipoteca, datoria card de credit și așa mai departe. Valoarea netă este un număr important să păstrați-l minte, deoarece poate ajuta să determinați cât de mult datoria ta poate afecta averea viitoare, precum și a evidenția zonele pe care ar trebui să se concentreze înainte de pensionare.
Calcularea în valoare de net este la fel de simplu ca și definiția sa. Aruncati o privire la tot ceea ce proprii, inclusiv active, care vor face parte din planul de pensionare, cum ar fi dvs. de 401 (k), stocuri și investiții. Faceți o listă separată a soldurilor restante și datoriile și să scadă această sumă din suma a tot ceea ce proprii, și ceea ce a mai rămas este în valoare de net.
Stai jos și să ia câteva minute pentru a calcula numărul. Ești plăcut surprins de numărul sau te-ai aștepta în valoare de net să fie mai mare?
Dacă este așa, nu vă temeți! Există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a crește în valoare de net, incepand de astazi.
1. Examinați Pasive dvs.
Aruncati o privire detaliată la datoriile dumneavoastră. Acest lucru ar trebui să fie un număr ușor să dau seama cum este pur și simplu cât de mult vă datorez datorii în fiecare lună și în ce formă, cum ar fi ipoteca, datorii card de credit, și plata de împrumut.
Există datorii pe care le puteți elimina sau reduce? Reducerea datoriei este un pas important în a ajuta crește numărul dvs. în valoare de net!
2. Revizuirea activelor dvs.
Poate că nu știți exact cât de mult toate activele tale sunt în valoare, sau cum această valoare se va schimba, dar puteți obține un giratoriu figura. Încercați să nu lase nici un active afară. Amintiți-vă, aici sunt principalele clase de active:
reședință principală: mai mult echitate ai in casa ta, cu atât mai mare valoare net.
Casa de vacanta si de proprietate de închiriere: plătite de obicei cu bani, astfel încât acesta este cu siguranta un avantaj veți dori să conta!
Investiții: actiuni, obligatiuni, fonduri mutuale și planuri de pensii amânat-fiscale. Nu uitați să adăugați taxele pe aceste active la pasivele dumneavoastră.
Colectionari: artă și antichități-piață pentru aceste elemente vor fluctua, dar puteți avea întotdeauna un evaluator veni ajuta.
3. Cheltuielile Trim
Mai puțini bani cheltuiți, cu atât mai mult te acumulează în valoare netă. Uită-te la cheltuielile curente și a vedea dacă există locuri pe care le pot taia inapoi. Amintiți-vă, chiar și câțiva dolari aici și nu se pot adăuga până la o mulțime de bani pe tot parcursul unui an și mai mult!
4. Reducerea datoriei
Reducerea datoriei este cel mai bun mod de a crește averea ta viitoare.
În primul rând, veți dori să identifice datoria de mare interes. În continuare, ia în considerare consolidarea plăților sau pur și simplu în creștere plăți lunare, ambele din care sunt dovedite metode pentru reducerea datoriei.
5. Achita Ipoteca dvs.
Luați în considerare a plăti ipoteca și a obține cea mai mare sumă forfetară de pe cărțile. Deținând casa ta va deveni cel mai mare atu-ul.
6. Costuri anuale de revizuire
Ce costuri anuale aduc numărul dvs. în valoare netă în jos și care sunt cele care nu ai nevoie? Aruncati o privire la lucruri cum ar fi de asigurare și de asistență medicală dumneavoastră prime în fiecare an. Compara ratele dobânzilor și a vedea dacă oricare dintre aceste costuri anuale pot fi tăiate în jos.
Investiția 7. Venituri
investiții pe venit este o modalitate foarte bună de a crește în valoare în cazul în care-net făcut dreapta. „Sistemul Bucket“ O abordare pe care l-am folosit cu clienții de ani de zile numit Principala premisa a acestei abordări este că veți împărți investițiile lichide în patru găleți: găleată de numerar, găleată de venit, găleata de creștere, și găleată de venituri alternative.
Dezvaluirea: InvestoGuru nu prevede impozit, de investiții sau consultanță de servicii financiare. Informația este prezentată fără luarea în considerare a obiectivelor de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și ar putea să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Rezultatele anterioare nu reprezintă un indicator al rezultatelor viitoare. Investiția implică risc , inclusiv posibila pierdere a principalului.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ce este un plan de Asigurări de sănătate suplimentare?
Un plan de asigurări de sănătate suplimentar este un plan de ingrijire a sanatatii, care acopera orice de mai sus și dincolo de acoperire minimă medicale esențiale. Planurile de sanatate suplimentare pot aduce un plus de coverages medicale, sau pot fi, de asemenea, achiziționate pentru a contribui la plata costurilor care nu sunt acoperite de planul de asigurare de sănătate de bază, cum ar fi co-asigurare, co-plateste si deductibile. Totul depinde de tipul de asigurări de sănătate plan suplimentar pe care il cautati.
Aici sunt câteva exemple de tipuri de asigurări de sănătate plan mesaj:
asigurare dentare pentru adulti
Asigurarea de boli critice
Planuri de asigurare Vision
Asigurare de invaliditate
Supplemental Insurance călătorie pentru o acoperire de asistență medicală atunci când vă aflați în afara rețelei de asigurări de sănătate
Pe termen lung de asigurare de îngrijire
Pe termen scurt o acoperire de asigurări de sănătate
Medicare sau Medicaid Planuri Suplimentare
Cum funcționează un plan de Asigurări de sănătate suplimentare?
beneficii suplimentare de asigurare plata către asigurat. Suma de plată și modul în care este plătit depinde de planul de asigurare de sănătate suplimentar sau politica. Unele politici populare de asigurări de sănătate suplimentare sunt de asigurare specifice bolii, cum ar fi pentru cancer, moarte accidentală și de asigurare dezmembrare sau de asigurări de sănătate de accidente și de asigurare de răspundere civilă spital.
Cine ar trebui să obțineți un plan de Asigurări de sănătate suplimentare?
Ai nevoie de planuri de asigurări de sănătate suplimentare, dacă aveți deja asigurare de sănătate?
Acest lucru depinde de factorii de risc și cât de mult de asigurare pe care doriți, sau ceea ce doriți să fie asigurate.
Planurile suplimentare sunt discreționare, ceea ce înseamnă că este în întregime până la tine pentru a decide dacă beneficiile oferite de un plan sunt în valoare de investiții în premium pe care le va plăti.
De exemplu: Dacă știți că copiii dumneavoastră vor avea nevoie de îngrijire ortodontic în anii următori, precum și achiziționarea unui plan de dentare mai bine pentru a suplimenta beneficiile dumneavoastră vă va permite să-i bretele, atunci acest lucru poate fi momentul în care poate decide un plan suplimentar de asigurare dentare poate fi în valoare de ea.
Un alt exemplu ar fi dacă știi că nu ai putea permite costurile de îngrijire pe termen lung, sau pierderea de venit, dacă ați fost diagnosticat cu cancer, apoi de îngrijire pe termen lung sau a unei boli critice poate fi o investiție bună pentru tine să ia în considerare.
Găsirea o bună politică de asigurări de sănătate
Înainte de a investi în asigurări de sănătate suplimentare de asigurați-vă că ați înțeles acoperirile disponibile în diferite planuri de asigurări de sănătate. Verificați pentru a vă asigura că aveți o poliță de asigurare de sănătate bună, care vă plătește beneficii maxime pentru un pret bun. polițe de asigurare de sănătate sunt toate diferite, prin urmare, ce și cât de mult vor plăti este prea diferit.
de asigurări de sănătate vine în scrisoare pentru a vă ajuta să plătească pentru ceea ce dumneavoastră de asigurare de sănătate nu plătește sau alte cheltuieli. Planurile de sanatate, cum ar fi boli suplimentare critice sau de invaliditate, de asemenea, vă puteți proteja pentru cheltuieli pe care nu a putut plăti dacă ceva sa întâmplat în cazul în care, temporar sau permanent, nu ar putea face un venit pentru a plăti facturile.
Ce să ia în considerare la alegerea Asigurări de sănătate suplimentare
Unele lucruri să ia în considerare atunci când se decide dacă aveți nevoie de un plan de asigurare de sănătate suplimentar sunt:
factorii de risc pentru sănătate
economii
cât de mult vă puteți permite de asigurare.
Economiile tale ar trebui să joace un rol important în decizia de a cumpăra o poliță de asigurare de sănătate suplimentar.
Dacă ați fost în spital pentru câteva săptămâni sau mai mult, ar aveți suficient pentru a acoperi celelalte cheltuieli că asigurarea nu ar fi? Atunci când se decide cu privire la achiziționarea unei politici, trebuie să ia în considerare, dacă vă puteți permite sau nu.
În cazul în care pentru a obține un plan de sanatate mesaj?
Planurile de sanatate suplimentare sunt vândute de către asigurători privați, acestea nu sunt, în general, vândute prin piața de asistență medicală ACA.
Verificați cu angajatorul pentru a afla dacă există beneficii extinse cu privire la planul de sănătate la locul de muncă, care includ planul de beneficii de sănătate suplimentare. De exemplu, pot angajatorii pot include viziune extinse, beneficii de invaliditate dentare sau pe termen scurt. În cazul în care dumneavoastră de asigurare nu oferă acest lucru, de asemenea, verifica asigurarea oferită de soțul sau partenerul intern, acesta poate avea sens pentru a merge cu asigurare lor, în cazul în care aceste acoperiri suplimentare sunt disponibile. Este din ce în ce mai frecvente pentru angajatori oferă beneficii adăugate ca parte a unei strategii de retenție a angajaților, așa că merită să ne întrebăm despre.
Puteți contacta un asigurator privat sau contactați un broker de asigurări de sănătate pentru a căuta asiguratori privati pentru tine atunci când caută cele mai bune planuri de asigurări private de sănătate.
Pentru Medicare, puteți utiliza medicare.gov pentru a găsi un plan.
Exemple suplimentare de sanatate Planuri Suplimentare
Boli critice sau a bolii specifice de asigurare este un tip de asigurare de sănătate suplimentar prevede o prestație în numerar plătită direct la tine dacă aveți nevoie de tratament pentru o anumită boală , cum ar fi cancerul. De multe ori, banii pot fi cheltuite în orice mod ar alege și obținerea de beneficii dvs. ar avea nimic de a face cu cât de mult de asigurare dumneavoastră plătit pentru costurile medicale.
Accident de Asigurări de Sănătate sau Moartea accidentală și Dezmembrarea Supplemental Insurance Acest tip de asigurare suplimentar de obicei , v – ar rambursa costurile medicale rezultate din accidente. Beneficiile sunt plătite dacă mori (beneficiarilor dumneavoastră) sau sunt dezactivate din cauza unui accident specific conturat în politică. Primele sunt de obicei scăzute și nu este necesară nici un examen medical. Accidentele pot include accidente rutiere și accidente în acasă sau la locul de muncă. De asemenea, dacă ai pierdut membrele, degetele, degetele de la picioare, sau viziunea din cauza unui accident acoperit, ați putea fi capabil de a colecta un procent din beneficiul morții.
Spitalul asigurare de răspundere civilă: Acest tip de asigurare de sănătate suplimentar oferă zilnic, săptămânal sau lunar un beneficiu în numerar , dacă sunteți imobilizată la un sejur spital. De obicei , există un sejur de minim spital înainte de prestații sunt plătite. Prestația în numerar este plătită în plus față de orice altă asigurare s -ar putea avea. Beneficiile sunt de obicei reduse , dacă sunteți imobilizată la un spital de boli mentale și de multe ori puteți găsi planuri prin intermediul unui angajator care nu necesită examen de sănătate.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Este atât de ușor pentru datorii card de credit pentru a scăpa de sub control. Într-o zi te glisând fericit cartea de credit, cumpararea lucruri pe care le-ați dorit întotdeauna, luând excursii la locurile pe care le-am dorit să viziteze. Următorul lucru pe care știi cărțile tale sunt toate maxed afară și nu vă puteți aminti exact cum sa întâmplat.
Este cartea dvs. de credit Datoria Out of Control?
Nu există nici un indicator de a vă anunța când datoria de card de credit este obtinerea de sub control. Dvs. emitenții de carduri de credit nu vor să vă avertizez că soldurile tale sunt mai mult decât vă puteți permite să plătească. În schimb, este de până la tine să trebuie să urmăriți pentru aceste 10 semne care arată că datoria este de sub control:
1. Cardurile sunt maxed sau peste limita de credit . Maxed carduri de credit sunt un semn că nu ați plătit soldul dvs. în întregime în fiecare lună. Mai multe cărți de credit maxed afară compus numai problema, ceea ce face mai dificil de a plăti soldurile card de credit. Și dacă nu aveți economii de urgență, ai lăsat fără o sursă de finanțare pentru o situație de urgență.
2. Nu vă puteți permite să plătească nimic , cu excepția plății minime . Valoarea exactă a datoriei , care contează ca „de sub control“ , va varia de la o persoană la alta , în funcție de capacitatea lor de a plăti. Un semn sigur că datoria este de sub control este posibilitatea de a plăti doar minimul pe cardurile de credit. Plățile minime sunt cea mai mică sumă pe care puteți plăti pe cartea de credit și păstrați contul într -o stare bună. Dacă nu puteți plăti mai mult decât atât și încă utilizați cărțile de credit, datoria se înrăutățește în fiecare lună.
3. Ai întârziat sau lipsă de plăți . Odată ce plățile minime devin inaccesibile, ai probleme. Plata cu card de credit pierdute face doar cardul dvs. de credit situația mai rău. Întârzierea efectuării plăților crește suma pe care trebuie să plătească pentru a obține prins și au un impact negativ asupra scorul dvs. de credit. Până când ți -e dor de două plăți, dvs. crește rata dobânzii și recuperare a decalajului este aproape imposibil. În momentul în care începe obtinerea greu pentru a face dvs. de plată minim este atunci când aveți nevoie pentru a începe a face mare schimbare la obiceiurile cărții de credit.
4. Plătești cardurile de credit cu alte tipuri de datorii . Dacă utilizați avansuri în numerar, transferuri de echilibru repetate, payday împrumuturi sau de orice altă formă de datorii la plata carduri de credit, ai probleme mari. Nu numai că nu te face cu adevărat nici un progres de plată de pe cărțile de credit, vă creați mai multe datorii de împrumut bani pentru a rămâne pe linia de plutire.
5. Folosești carduri de credit pentru necesitățile și achizițiile de zi cu zi . Având de a utiliza cardul de credit pentru achiziții regulate este un semn că, nu numai că este datoria cardului de credit de sub control, este un semn de probleme financiare mai mari. Dacă continuați să utilizați carduri de credit pentru achiziții regulate și nu face parte dintr – o strategie pentru a câștiga mai multe carduri de credit recompense în cele din urmă vei alerga afară de credit disponibile. Va trebui să facă schimbări majore pentru a evita complet înec în datorii.
6. Scorul dvs. de credit începe în scădere . Scorurile de credit sunt utilizate pentru a evalua solvabilitatea dvs.-sau cât de probabil este că va implicit cu privire la obligațiile de credit și împrumut. Valoarea datoriei pe care îl transportă ( în comparație cu limitele de credit) este de 30% din scorul dvs. de credit.
În cazul în care scorul dvs. de credit este în scădere, chiar dacă faci plățile la timp în fiecare lună, este semn că în creștere datoria de card de credit este mai rău decât v-ați așteptat. Dacă nu obține un scor de credit gratuit cu extrasul de card de credit în fiecare lună, puteți verifica scorul dvs. de credit gratuit, deși CreditKarma.com, CreditSesame.com și Quizzle.com.
7. Noile aplicații sunt refuzate . Emitenți de carduri de credit poate fi capabil de a prezice că datoria de card de credit este în afara de control , chiar înainte de a face. După o cerere de card de credit refuzat, verifica e – mail pentru o scrisoare de la emitentul cardului de credit care explică de ce ați fost refuzat. În cazul în care datoria dumneavoastră sau card de credit soldurile ridicate este unul dintre motivele pentru care , este un semn că trebuie să țină în frâu cheltuielile și pentru a începe abordarea datoria înainte de a ajunge mai rău.
8. Te ascunzi datoria -din tine sau partenerul tau. Sentimentul ca ai ceva de ascuns este un semn că lucrurile sunt greșite. Dacă nu deschide extrasele de card de credit , deoarece nu doriți să se confrunte cu soldurile tale sau vei ieși din calea ta de a păstra partenerul tau de a afla despre datoria ta, este posibil să aveți mai multe datorii decât vă puteți face cu .
9. Nu vă puteți permite să economisi bani deoarece ai prea multe datorii . Mai mulți bani cheltuiți pe datoria dumneavoastră, cu atât mai puțin ai pentru alte lucruri , cum ar fi-economisirea de bani. Fără acces la economii, de exemplu , în caz de urgență, va trebui să creeze și mai multe datorii pentru a obține dintr – o bind financiară.
10. Îți faci griji cu privire la modul în care vei achita cărțile de credit . Dacă ați simțit că datoria card de credit a fost de sub control, ai avea de ce să – ți faci griji. Cu toate acestea, subliniind despre datoria de card de credit este un semn că este cu siguranță de sub control. Nu presupune că , deoarece nu sunteți stresat despre datoria ta că ești în siguranță. Ar putea fi că ignorați datoria sau în negare despre cât de rău este cu adevărat.
7 moduri de a obține dvs. de datorii card de credit sub control
Odată ce îți dai seama datoriei cardului de credit este de sub control, devine responsabilitatea dumneavoastră de a face ceva despre asta imediat. Ignorând gradul de severitate al datoriei cardului de credit va face doar mai rău și mai greu pentru a face față în cele din urmă, atunci când decide să facă unele modificări:
1. Opriți cheltuielile . Odată ce îți dai seama datoria ta este de sub control sau de a ieși de sub control, primul lucru pe care trebuie să faceți este să încetați să utilizați cardurile de credit. Orice alte achiziții de card de credit va face doar datoria card de credit să crească. Cele mai mari soldurile tale sunt, cu atât mai greu va fi să le dea roade.
2. Taie cărțile de credit . Dacă nu sunteți suficient de disciplinat pentru a opri utilizarea cardurilor de credit, face mai dificil pentru tine. Taie cărțile si arunca piesele. Puteți merge un pas mai departe și de a închide conturile complet dacă asta e ceea ce este nevoie pentru a opri utilizarea cardurilor de credit.
3. inventarierea datoriilor dumneavoastră . Ia o înțelegere clară a cât de mult vă datorez și cine ești dator să. Faceți o listă cu toate cărțile de credit, rata dobânzii, soldul, iar suma minimă de plată curente. În cazul în care conturile sunt restante, notați suma pe care trebuie să plătească pentru a prinde din urmă. În timp ce lista poate fi intimidant, puteți lua decizii mult mai bune cu privire la datoria ta cu toate informațiile din fața ta.
4. Figura cât de mult puteți plăti datoria față de dvs. în fiecare lună . Examinați veniturile și cheltuielile pentru a descoperi ceea ce se poate stoarce de la bugetul dvs. să înceapă să plătească înapoi datoriile cardului de credit. Va trebui să facă modificări majore cheltuielile pentru a putea permite cheltuielile de trai și achita datoria.
5. Oprire cheltuieli bani în plus . Ai avut un moment bun adunand datorii card de credit, acum este timpul pentru a obține serios despre finante. Tăiați cheltuielile de agrement și să se concentreze pe cumpararea doar lucrurile de care aveți nevoie. Acesta poate fi un sacrificiu dureros la început, dar puteți ajusta. Amintiți – vă de motivul pentru care face aceste modificări este mai bine să finanțelor dumneavoastră și de a crea un viitor mai sigur pentru tine.
6. Alegeți un card de credit și să plătească mai mult decât minimul . În timp ce obiectivul final este de a plăti toate cardurile de credit, încercând să le plătească pe toate dintr -o dată nu este abordarea cea mai eficientă. In schimb, se concentreze pe achitarea cardurile de credit o dată la un moment dat. Puteți începe cu cel cu cea mai mare rată a dobânzii, cel mai mare sold, cel mai scăzut echilibru, sau orice alt card pe care doriți să scape. Ceea ce contează cel mai mult este faptul că alegeți o carte și petrece cea mai mare parte din bani în plus de plată la echilibru. Pe măsură ce plăti fiecare card de credit, pentru a alege un alt să se concentreze asupra pana cand acestea plătit.
Utilizați o rambursare calculator de card de credit pentru a vă ajuta să dau seama cel mai bun mod de a plăti datoria dumneavoastră și a obține o idee de când veți fi în cele din urmă făcut de plată de pe cărțile de credit.
7. Încercați să salvați bani pe interes . Dacă încă mai aveți credit destul de bine, ați putea fi capabil de a economisi bani pe interesul prin solicitarea emitentului cardului de credit pentru o rată a dobânzii mai mică sau profitând de o ofertă de transfer de echilibru 0%.
Ar trebui să juri off carduri de credit pentru bun?
După lupta cu datorii card de credit, mulți oameni decid să nu utilizeze carduri de credit din nou. Rețineți că cardurile de credit în sine nu sunt rele-e modul în care utilizați carduri de credit pe care le puteți obține în necazuri. Neavând un card de credit poate face unele tranzacții, cum ar fi închirierea unei mașini, un pic mai dur. Iată ce puteți face pentru a evita obtinerea înapoi în probleme de card de credit.
Cheltuie doar ceea ce vă puteți permite să plătească într – o lună . Evitați utilizarea cardului de credit ca un înlocuitor de venit. Dacă nu vă puteți permite să cumpere ceva în numerar, nu vă puteți permite să – l cumpere, nici măcar cu un card de credit.
Plătiți soldul dvs. în întregime în fiecare lună . Odată ce te concentrezi asupra a petrece doar ceea ce vă puteți permite să plătească într – o lună, vă puteți permite să achita soldul în fiecare lună. Aceasta este singura modalitate de a păstra cărțile de credit sub control și pentru a evita datorii card de credit.
În cazul în care, din anumite motive, te simți că nu ești suficient de disciplinat pentru a urma aceste reguli, este mai bine să nu aibă un card de credit. Un card de debit sau un card prepaid vă va permite să facă aceleași achiziții pe care le puteți face cu un card de credit fără a intra în datorii.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Când se pensioneze, venitul curge, de obicei, din trei surse: prestații de securitate socială, distribuiri din IRAS și planurile de pensionare, și fonduri de la economii și alte investiții (de exemplu, dividende, CD-uri incasata și câștigurile din vânzarea de titluri de valoare și a altor bunuri ). În funcție de nivelul de venit, poate doriți să utilizați anumite strategii fiscale pentru avantajul tau. Iată câteva să ia în considerare.
Locuiesc într-un stat-fiscal prietenos
Una dintre cele mai bune strategii de economisire a taxelor pe venit de pensionare este de a trăi în sau muta într-o stare care este impozit-friendly. Acest lucru va fi deosebit de important în 2018, prin 2025, atunci când doar un total de 10.000 $ în proprietate locală și veniturile de stat și locale sau taxele de vânzare va fi deductibilă în scopuri fiscale pe venit federal. Șapte state nu au taxe de venit: Alaska, Florida, Nevada, Dakota de Sud, Texas, Washington si Wyoming. New Hampshire și Tennessee numai interesul fiscal și dividende; începând din 2022, Tennessee se va alătura lista de state fără taxe.
Statele sunt interzis prin lege federala de impozitare rezidenților cu privire la beneficiile de pensionare câștigate într-un alt stat. Deci, de exemplu, câștigând o pensie în California sau New York (Statele fiscale ridicat) și relocarea în pensionare în Florida sau Texas (niciun stat fiscale) evită taxa de stat pe acest venit.
Alte state pot avea taxe cu venituri mici ( a se vedea informații despre acest lucru de la Fundația Brut ) sau uzuri speciale pentru venituri din pensii. De exemplu, statele pot avea nici un impozit asupra beneficiilor de securitate socială, precum și pe unele sau toate veniturile din IRAS și planurile de pensionare.
Re-examina investițiile
Este posibil să doriți să modificați exploatațiile dumneavoastră de investiții în pensie – nu numai pentru a păstra principală, dar, de asemenea, pentru a salva pe taxe.
Obligațiuni municipale . Dobânzile la aceste obligațiuni este liber de impozitvenit federal, deși interesul poate aveaimpact asupra taxei asupra beneficiilorsecuritate socială.
Dividend-plătitor stocurilor . Dacă primiți „dividende calificat“ (dividende practic regulate din corporații americane tranzacționate public, precum și anumite corporații străine), acestea sunt impozitate la rate mai favorabile decât veniturile obișnuite. Rataimpozitare poate fi zero, 15% sau 20%,funcție de venitul impozabil.
Ia pierderi . Puteți utiliza pierderile rezultate din vânzarea de titlurivaloare șialtor bunuri pentru a compensa câștigurilecapital, astfel încât să nu plătiți impozit pe câștigurile. Mai mult decât,cazulaveți pierdericapitalexces, puteți utiliza până la 3000 $ pentru a compensa veniturile ordinare (de exemplu, dobânzile bancare) și orice pierderi suplimentare pot fi reportate.
Evitați sau Amânați RMDS
Dacă sunteți cel puțin 70½, nu trebuie să plătească impozit pe distribuții minime necesare (RMDS) din IRA dumneavoastră dacă transferați fondurile către o organizație de caritate. Iată de ce este necesar:
trustee IRA sau custode trebuie să transfere fonduri direct la o caritate publice IRS-a aprobat.
Trebuie să primiți o confirmare scrisă de caritate cum ați face pentru o contribuție de caritate.
Există o limită anuală de 100.000 $ pentru această strategie. Dacă sunteți căsătorit, fiecare soț are o limită separată $ 100.000. Această strategie poate fi utilizată numai pentru IRAS, nu pentru conturile IRA-ca, cum ar fi SEP-IRAS sau simple iras.
Puteți amâna, de asemenea, necesitatea de a lua RMDS și să se asigure că nu va alerga afară de venituri din pensii prin investirea într-o anuitate amânată specială. Puteți utiliza până la 125.000 $ (dar nu mai mult de 25% din soldul contului) de la ira sau 401 (k) pentru a cumpăra un contract de anuitate longevitate calificat (QLAC) în contul de retragere. Fondurile alocate QLAC sunt scutite de calcule RMD. Plățile efectuate de un QLAC nu trebuie să înceapă imediat, dar trebuie să înceapă nu mai târziu de vârsta 85. Plățile sunt impozabile pentru tine, iar fondurile din QLAC îndeplinesc în mod automat cerințele RMD pentru această parte a IRA sau planul de pensionare.
Dar ia în considerare dezavantajele unei QLAC înainte de a continua. Nu există nici o valoare în numerar, care poate fi exploatat înainte de annuitizing. Pot exista taxe mai mari pentru acest tip de investiții decât altele disponibile prin intermediul unui IRA sau 401 planul (k). Și trebuie să trăiești la vârsta țintă (de exemplu, 85) să se bucure de venituri.
Fii strategice despre prestațiile de securitate socială
Dacă nu aveți nevoie de beneficiile de la vârsta de pensionare (în prezent, 66), pentru că aveți alte venituri, ia în considerare amânarea primirii prestațiilor până la vârsta de 70. Veți câștiga credite suplimentare pentru a spori beneficiile lunare la acel moment, și ai câștigat Nu trebuie să plătească impozite acum pe beneficiile.
Când primiți beneficii, acestea sunt complet scutite de impozit sau includible venitul brut la 50% sau 85%, în funcție de alte venituri (inclusiv dobânzi duty-free pe obligațiuni municipale). Mai precis, în cazul în care venitul dumneavoastră provizoriu (un termen unic pentru calcularea părții impozabile a prestațiilor de securitate socială) este mai mică de 25.000 daca esti singur, sau $ 32.000 dacă sunteți depozit căsătorit în comun $, atunci nici unul dintre beneficiile tale sunt impozitate . Dar, în cazul în care venitul dumneavoastră este între 25.000 $ și $ 34.000 de cazul în care un singur, sau $ 32000 și s-$ 44.000 de dacă sunteți căsătorit de depozit în comun, apoi 50% din prestații sunt impozabile. Având venituri peste $ 34.000 de, sau $, respectiv 44.000 de beneficii înseamnă că sunt 85% sunt incluse în venitul brut. persoanele căsătorite care depun separat au în mod automat 85% din beneficiile incluse în venitul brut.
Deoarece porțiunea de prestații de securitate socială, care este impozabilă depinde de alte venituri, secțiunile de control acest lucru în măsura în care este posibil. Unele idei:
Reducerea venitul brut ajustat. Puteți face acest lucru contribuind la IRAS deductibile și 401 (k) planuri , dacă sunteți încă de lucru.
Controlați vânzarea de titluri de valoare. În timp ce vânzările ar trebui să fie în primul rând dictate de considerente financiare, în cazul în care vă puteți ați putea dori să limiteze vânzările , astfel încât venitul dumneavoastră nu vă împinge peste 50% la includerea includerii de 85%.
Utilizați fonduri Roth IRA. Fondurile de la un IRA Roth nu sunt luate în considerare în calculul impozitului pe beneficiile de securitate socială.
Linia de fund
Acordând o atenție la strategii fiscale pentru veniturile dvs. de pensionare este importantă, dar nu există nici o singură strategie de drept. Situația personală Fiecare persoană este diferită și o strategie fiscală trebuie să fie personalizate pentru tine. Discutați cu taxe sau consultant financiar pentru a afla mai multe.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Una dintre cele mai frecvente întrebări sunt întrebat de către cititorii se referă la ordinea în care acestea ar trebui să înceapă să plătească datoriile lor. De obicei, acestea vor enumera mai multe datorii și apoi cere-mi să le spun ordinea în care acestea ar trebui să depună eforturi pentru a le plăti.
Eu spun de obicei, le că nu e chiar așa de ușor.
În primul rând, ei de obicei , nu au luat măsuri de bază pentru a reduce datoriile. Au consolidat student împrumuturi lor? Au făcut orice transferuri de echilibru rata dobânzii la zero? Au uitat la opțiunea de credite personale? Au solicitat reduceri ale ratei dobânzii pe cardurile lor de credit? Acestea sunt toți pașii de oameni ar trebui să fie luat în considerare atunci când situația lor datoriei.
În al doilea rând, și aceasta este , probabil , chiar mai important, există strategii diferite pentru a plăti datoriile în jos, fiecare cu diferite beneficii și strategii diferite cele mai potrivite pentru diferite persoane și situații diferite. Unii oameni sunt mai orientate spre succes , folosind o metodă, în timp ce altele ar putea fi într – o situație de datorii pe care le indică puternic spre o metodă complet diferită.
Mai degrabă decât să explice fiecare dintre aceste idei, m-am gândit să le arăt lucrând printr-un exemplu.
Să presupunem că aveți cinci datorii:
Datorie # 1 (card de credit) : 5.000 $, rata dobânzii 19,9%, limita de credit de $ 7.000 de
Datorie # 2 (împrumut de student) : 20.000 $, rata dobânzii de 7,5%, nici o limită de credit
Datorie # 3 (card de credit) : $ 7000 rata dobânzii 24,9%, limita de credit de 15.000 $
Datorie # 4 (împrumut personal) : $ 2.000 rata dobânzii 0%, nici o limită de credit
Datorie # 5 (credit ipotecar): 180.000 $, rata dobânzii de 4%, nici o limită de credit
Comandat de Echilibru
Prima strategie merită discutată este poruncindu-le de echilibru. Aceasta este strategia popularizat de radio gazdă Dave Ramsey și este baza pentru strategia sa „bulgăre de zăpadă datorie“.
Ideea din spatele acestei strategii este de a comanda datoriile de soldul lor, cu cel mai mic echilibru vine mai întâi. Odată ce le-au ordonat, efectuați plăți minime în fiecare lună pe toate datoriile, dar cel de sus pe listă, atunci va face cea mai mare de plată posibil puteți spre acea datorie de top.
Folosind această metodă, vei ajunge la punctul cel mai scăzut al datoriei payoff soldul relativ rapid, și astfel vei bucura de sentimentul de succes care vine de la achitarea unei datorii destul de repede.
Acel sentiment de succes psihologic de la plata unei datorii poate fi o afacere mare pentru unii oameni. Se poate simți cu adevărat schimba viața, așa cum este o dovadă a multor oameni pe care le pot face acest lucru.
Dacă utilizați această metodologie, ai comanda datoriile ca aceasta:
Datorie # 4 (împrumut personal): $ 2.000 rata dobânzii 0%, nici o limită de credit Datorie # 1 (card de credit): 5.000 $, rata dobânzii 19,9%, limita de credit de $ 7.000 de datorii # 3 (card de credit): $ 7000 24,9% dobândă rata, limita de credit de 15.000 de $ Datorii # 2 (împrumut de student): 20.000 $, rata dobânzii de 7,5%, nici o limită de credit Datorie # 5 (ipoteca): $ 180.000, rata dobânzii de 4%, nici o limită de credit
Din moment ce Datorie # 4 are un astfel de echilibru mic, ar trebui să fie capabil să-l elimine destul de repede și, astfel, au succesul unei datorii bate pe lista ta. Vei avea, de asemenea, mai multe fonduri disponibile pentru a face o plată mare pe datoria următoare.
Comandat de Interes Rata
O altă abordare pentru plata datoriilor este pur și simplu le ordona în funcție de rata dobânzii, de la cea mai mare la cel mai mic. Ca și în abordarea anterioară, pur și simplu face plățile minime pe toate datoriile, dar apoi a face cea mai mare plată suplimentară la care puteți pe datoria de sus pe listă.
Logica din spatele acestei comanda este că aceasta va conduce la cele mai mici matematic plățile globale totale ale oricărei abordări. În ceea ce privește dolari prime și cenți, aceasta este abordarea care vă va oferi cele mai bune rezultate.
Deci, ce-i dezavantajul? În funcție de modul în care sunt structurate datoriile, uneori datoria cu cea mai mare interes poate avea un echilibru foarte mare și să ia o lungă perioadă de timp pentru a achita. Acest lucru poate face această metodă simt ca un foarte mult timp înainte de a slog de a începe să vedeți orice succes, ceea ce poate descuraja unii oameni.
Dacă utilizați această metodologie, ai comanda datoriile ca acest lucru :
Datorie # 3 (card de credit): $ 7000 rata dobânzii 24,9%, limita de credit de $ 15.000 de datorii # 1 (card de credit): 5.000 $, rata dobânzii 19,9%, limita de credit de $ 7.000 de datorii # 2 (împrumut de student): 20.000 $, 7,5% rata dobânzii, nici o limită de credit Datorie # 5 (ipoteca): $ 180.000, rata dobânzii de 4%, nici o limită de credit Datorii # 4 (împrumut personal): $ 2.000 rata dobânzii 0%, nici o limită de credit
Comandat de Limita de credit
O a treia abordare este de a comanda pur si simplu datoriile pe cât de aproape se întâmplă să fie la limita de credit pentru datorii, de obicei, procentual. Efectul acestui fapt este că acesta împinge carduri de credit la partea de sus a listei, făcându-le plăti mai întâi, și apoi celelalte datorii (cele fără o limită de credit – cu alte cuvinte, datoriile mai tradiționale) vin mai târziu într-un Pentru alegerea ta.
Acum, de ce ai lua această abordare? Această abordare este cel mai bine dacă sunteți încercarea de a maximiza dvs. de credit pe parcursul anului următor sau cam asa ceva. În cazul în care obiectivul dvs. este de a avea cel mai mare scor de credit posibil de șase sau douăsprezece luni de acum pentru a îmbunătăți șansele de a obține, să zicem, un credit ipotecar acasă, poate doriți să ia în considerare această abordare.
De ce ar ajuta acest lucru scorul dvs. de credit? O componentă majoră a scorul dvs. de credit este utilizarea dvs. de credit, care este procentul de limita de credit disponibil de ansamblu care se întâmplă să fie folosind chiar acum. Deci, dacă aveți doar un singur card de credit cu o limită de 10.000 $ și aveți un sold $ 8.000 de pe ea, utilizarea dvs. de credit este de 80% – mult mai mare decât creditorii ar dori. Scorul dvs. de credit scade atunci când acest procent devine ridicat și se recuperează, atunci când acest procent este scăzut – de preferință sub 20% până la 30% – deci, dacă vă concentrați pe scorul dvs. de credit, ai de gând să vrea să atingă acele linii de credit direct .
Care este dezavantajul? Pentru unul, veți dori, probabil, să revizuiască lista cu regularitate ca procent din limita de credit utilizat se va schimba în mod regulat pe datorii card de credit. O lună, s-ar putea avea o datorie pe partea de sus; în luna următoare, o altă datorie ar putea avea un procent mai mare utilizat.
Dacă utilizați această metodologie, ai le ordona ca acest lucru :
Datorie # 1 (card de credit): 5.000 $, rata dobânzii 19,9%, limita de credit de $ 7.000 de datorii # 3 (card de credit): $ 7000 rata dobânzii 24,9%, limita de credit de 15.000 $
… iar ultimele trei pot merge în orice ordine lucreaza pentru tine … aici, am folosit din nou rata dobânzii.
Datorie # 2 (împrumut de student): 20.000 $, 7,5% rata dobânzii, nici o limită de credit Datorie # 5 (ipoteca): $ 180.000, rata dobânzii de 4%, nici o limită de credit Datorii # 4 (împrumut personal): $ 2.000 rata dobânzii 0%, nici o limită de credit
Care este cel mai bun?
Deci, care unul este cel mai bun pentru tine?
Dacă aveți un timp greu de lipit cu goluri care nu vă arată succese regulate , vei dori să meargă cu prima metodă, care le este comanda de echilibru , cu cel mai mic echilibru primul. Acest lucru vă va da primul succes cel mai rapid și răspândit succesele destul de uniform în timpul călătoriei dumneavoastră payoff datoriei. Pentru mulți oameni, care au un succes rapid poate face diferența în ceea ce privește lipirea cu ea.
Dacă vă concentrați mai mult pe recuperarea scorul dvs. de credit pentru un potențial ipotecar sau credit auto în viitorul relativ apropiat , comanda dvs. de datorii cu procentul de limita de credit pe care îl utilizați și de a pune cele fără o limită de credit ( de exemplu, cele care nu sunt un card de credit sau de o linie de credit) , în partea de jos. Cu această strategie, vei îmbunătăți utilizarea dvs. de credit cât mai repede posibil, care este o parte esențială a scorul dvs. de credit.
Altfel, aș ordona datoriile în funcție de rata dobânzii, cu cea mai mare rată a dobânzii mai întâi. Aceasta este metoda care duce la cea mai mică sumă totală a dobânzii plătite în timp, ceea ce înseamnă mai mulți bani pe termen lung , care rămâne în buzunar. Aceasta este metoda am folosit pentru propria mea recuperare a datoriilor si a functionat ca un campion.
Gânduri finale
Ca și în cazul totul în finanțe personale, există diferite soluții care funcționează cel mai bine pentru oameni diferiți. Nu toată lumea este în aceeași situație. Nu toată lumea are aceeași psihologie. Nu toată lumea are aceleași obstacole sau oportunități.
Mai mult decât orice, cu toate acestea, succesul financiar nu vine în jos pentru a alege cea mai bună cale – deși este util – dar pentru a alege o cale pozitivă și împingându-l la fel de tare ca tine poate prin reducerea cheltuielilor personale și folosind ca bani în plus pentru a reduce datoriile .
La urma urmei, indiferent de planul pe care o alegeți, tăiere înapoi în mod semnificativ cheltuielile și de a face plăți suplimentare mai mari la datoria de sus pe lista ta se va face mai mult decât a avea lista de perfect ordonate. Lista ajută, dar comportamentul bun și o zi bună pentru a ajuta la alegeri zi, chiar mai mult.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ești entuziasmat despre crearea unui buget și gestionarea banilor cu atenție. Soțul tău geme la ideea. Ce poti face?
Mulți oameni se găsesc în această situație dificilă exact în fiecare zi. Un soț sau partener tinde să fie fiscal minte, în timp ce celălalt acordă nici o atenție la bani și bate joc de la ideea de a drastic de tăiere înapoi.
Cum poate voi doi ajunge la armonie financiară? Iată câteva sfaturi care ar putea ajuta la soțul sau partenerul la bord cu ideea de a bugetului.
1. Setați un obiectiv comun
Nu deschideți conversația prin a spune: „Dragă, cred că trebuie să taie din nou pe X.“ O afirmație ca aceasta frames ideea de a bugetului și salvarea în termeni negativi. Acest lucru face ca aspect de management financiar ca un șir de comenzi și privațiuni.
În schimb, deschideți conversația prin a spune: „Dragă, hai să vorbim despre unele dintre scopurile pe care le dorim să le obținem în următorii 5 la 10 ani. Ceea ce am dori să facem?“
Cei doi ar trebui să aveți o conversație lungă despre ceea ce viața ta ideală arată împreună. Nu discuta despre bani în acest moment – trebuie doar să vorbim despre viziunea. Iată câteva idei pentru a obține ai început:
Doriți să-și petreacă o luna care călătoresc prin Europa împreună?
Doriți să cumpere o barcă cu pânze și petrece câteva luni în Caraibe?
Doriți să efectuați o plată în jos pe o casa, sau de comerț de la demaror actual acasă la o acasă pentru totdeauna mai plăcut?
Doriți să plătească ipoteca în întregime, sau să plătească în numerar pentru urmatorul vehicul?
Ai vrea fonduri colegiu copilului să fie de 25.000 $ Fuller?
Ai vrea sa se pensioneze de 55 de ani, începe propria afacere, sau de a crea o nouă organizație non-profit din comunitatea ta?
Discutați despre obiectivele fără a atinge pe aspectul financiar. Află ce viziuni și obiective voi doi acțiune pentru viitor.
2. Atașați valori monetare pentru obiectivele dvs.
După ce ați convenit obiectivele pentru viitor, să introducă conceptul de bani și fraza aceasta în estimări realiste.
O plată în scădere cu 20% pe o casa de 200.000 $, de exemplu, vine la $ 40.000. O excursie de o lună în Europa pentru două persoane s-ar putea ajunge la 4.000 de $ – 10.000 $, în funcție de nivelul de lux căutați.
Plată în numerar pentru următoarea dvs. de vehicul ar putea costa intre 8.000 $ si 20.000 $, în funcție de ce tip de vehicul pe care doriți.
Pensionarea timpurie ar putea depinde asupra maxing dvs. 401 (k) în fiecare an.
În acest moment, aveți numere și aveți un interval de timp. diviziune simplă vă poate ajuta să înțelegeți cât de mult bani ai nevoie să pună deoparte în fiecare lună, în scopul de a atinge scopul.
Salvarea $ de 40.000 de in urmatorii cinci ani, de exemplu, necesită 8.000 de economisire $ pe an, sau 665 $ pe lună. Dacă doriți să salvați această sumă pentru plata în jos pe o casa, acum știu cât de mult va trebui să pună deoparte în fiecare lună.
3. Discuție Despre salvarea
Acum, că aveți un obiectiv specific de economii lunare, ar trebui să discute cum să găsească acești bani. Sugerează tăiere înapoi la câteva cheltuieli, câștigând bani în plus pe partea, sau o combinație a celor două, în scopul de a atinge obiectivul de economii lunare.
Soțul dumneavoastră poate fi un pic mai mult la bord acum, deoarece conversația nu este încadrată în termeni de tăiere înapoi.
Conversația este încadrată în termeni de tranzacționare o cheltuială pentru alta. Puteți fie cheltui 600 $ pe lună de la restaurante și mese afară, sau puteți avea suficienți bani pentru a face o plată în jos pe o casă în termen de cinci ani. La nivelul actual de venit, nu poți avea în mod necesar atât, astfel încât ceea ce ați prefera?
Prin încadrarea conversației în ceea ce privește compromisurile, mai degrabă decât sacrificii, soțul dumneavoastră este mult mai probabil să fie receptivi – mai ales dacă lucrați spre obiectivele partenerul tau este entuziasmat.
În cazul în care voi doi nu au decis asupra cărora obiectiv să se concentreze, să soțul vorbească despre ceea ce el sau ea prevede. Vei putea să-i spun ce sunt mai incantati de obiectivul care aduce cel mai des. Acest obiectiv este probabil cel care va fi cel mai fericit pentru a salva pentru.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
