Fii pregatit: Cunoaște-ți obligații financiare și cum să vă protejați
Se poate argumenta că costul cel mai devastator de divorț este efectul său asupra familiei, dar, divorțul poate, de asemenea, foarte costisitoare financiar. Unii cercetători estimează că soții divorțați ar fi, în medie, au nevoie de mai mult decât o creștere de 30% în venitul lor pentru a menține același nivel de trai au avut inainte de divortul lor. Cunoașterea drepturilor și obligațiilor dumneavoastră și în cele din urmă cele mai bune modalități de a proteja le poate face mai puțin costisitoare și, probabil, un pic mai puțin dureros.
Care sunt dvs. Obligațiile financiare: Suport pentru copii și pensie alimentară
Dacă există copii implicați, bunăstarea lor ar trebui să fie atât de preocupare primară părintelui. Din păcate, acest lucru nu este întotdeauna cazul. Foștii soți plătesc, uneori, simt că închisoarea fostul soț este „risipă“ bani de sprijin pentru copii, sau că sprijinul copilului mandatat este exorbitant. Deși plățile de sprijin pentru copii sunt calculate de către statul în care a fost acordat divorțul, cele mai multe linii directoare de stat încercarea de a ține cont de factori cum ar fi veniturile ambilor părinți, numărul copiilor implicați, și custodie și cantitatea de timp în care fiecare părinte petrece cu copiii.
În ciuda obligația legală a părintelui de a plăti sprijin copil mandatat de instanță, doar jumătate din toate ordonate de instanță de sprijin pentru copii in Statele Unite este de fapt plătit, și doar jumătate din care este plătit în întregime. În cazul în care sprijinul copiilor face parte din acordul de divorț, sunteți punct de vedere legal și moral obligat să-l plătească.
În cazul unor schimbări semnificative în situația financiară a unui părinte (cum ar fi pierderea unui loc de muncă) sau o modificare în contractul de custodie, valoarea sprijinului copil poate fi revizuit și ajustat.
O altă obligație financiară potențială într-un divorț poate fi suport conjugal sau. Deși pensia alimentară poate fi viața de salvare financiar pentru soțul căruia i se acordă, poate fi la fel de devastatoare pentru soțul care trebuie să-l plătească.
În lipsa unui acord prenupțial, pensia alimentară este separat de sprijin pentru copii și este, în general plătește soțului mai puțin avantajate. Deși este în general văzută ca o măsură temporară pentru a ajuta un soț „rămână în picioare“, în timpul și imediat după separarea, modul în care se calculează pensia alimentară este surprinzător de subiectivă și nu numai variază de la stat la stat, ci de la o instanță la alta. Pentru a evita cel mai bine o decizie extrem de inechitabil în ceea ce privește potențialul pensiei alimentare, unii specialiști sugerează evitarea instanței cu totul și care optează pentru metode alternative de soluționare a litigiilor, precum medierea sau arbitrajul. Dar, în om divorț procedură, aceste metode pur și simplu nu va funcționa.
Divizia de proprietate într-un divorț
În lipsa unui acord prenupțial, legile în starea dvs. de a determina modul în care activele tale sunt împărțite într-un divorț. Un total de nouă state (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, și WI) sunt stări de proprietate comunitare, ceea ce înseamnă că bunurile dobândite în timpul căsătoriei de către unul dintre soți sunt considerate active maritale comune și va fi în general împărțite în mod egal într-un divorț. Statele rămase se bazează pe „distribuție echitabilă“, ceea ce nu înseamnă neapărat o distribuție „egal“. Instanța va lua în considerare mai multe tangibilelor și necorporale în a lua o decizie cu privire la modul de a diviza active.
Care sunt Active marital?
Înainte de a merge la un arbitru, un mediator sau avocat, ar trebui să-ți faci temele. Lista active marital si aprecieri acolo unde este necesar (arta, antichități, etc.). Veți dori să aibă un mâner pe valorile activelor, cum ar fi cele listate pe lista de mai jos. Veți dori, de asemenea, să fie conștienți de orice datorii sau datorii comune.
casă
Mașini
bărci
planurile de pensionare
valoarea în numerar polițe de asigurare de viață
Actiuni, obligatiuni, fonduri mutuale
opţiuni de stoc
rambursări de taxe
Acumulate plata concediilor
mile de zbor frecvent
Credite pentru alții
Lucrări de artă sau antichități
Colectionari, unelte
Calculați cât de mult sprijin pentru copii vor fi necesare pentru a acoperi produsele alimentare, de locuințe, de zi, haine, rechizite școlare și activități, precum și alte cheltuieli. Ia-o confirmare scrisă din partea angajatorului soțului tău din salariul soțului tău, echilibrul de vacanta, bonusuri, și opțiuni pe acțiuni.
Ai o idee bună a venitului potențial soțului dvs. prin cercetarea ce lui sau profesia ei plătește pentru mai multă experiență, și ce beneficii sunt tipice.
Impactul financiar directe și indirecte de divorț
Divorțul poate avea mai mult de un impact financiar asupra viitorului tau decat cumpararea unei case sau de planificare pentru pensionare. Nu da voie la ceea ce ai dreptul să, mai ales dacă aveți custodia copiilor ca situația dumneavoastră financiară le va afecta în mod direct, de asemenea. În multe cazuri, este util să -și petreacă bani pentru a consulta un planificator financiar pentru a evalua valoarea reală a activelor dvs., luând în considerare consecințele fiscale, și să solicite consiliere de planificare financiară , înainte de divorț.
Dacă nu tu si partenerul tau poate ajunge la un acord amiabil cu privire la termenii de divorț dumneavoastră, veți fiecare cel mai probabil, consultați un avocat. Este posibil, cu toate acestea, doresc să ia în considerare medierea sau arbitrajul, care sunt mai puțin costisitoare decât cu ajutorul unui avocat pentru a soluționa diferențele dintre dvs. și nu necesită judecată.
Cum să vă protejați financiar într-un divorț
Singurul cel mai bun mod de a vă proteja de efectele financiare ale unui divorț este de prevenire, care, în cazul căsătoriei, fie înseamnă șederea căsătorit sau executarea unui contract prenupțial. Atunci când nici una dintre acestea sunt opțiuni fezabile, cea mai bună protecție este cunoașterea. Este o preocupare nefericită, dar reală că, în majoritatea relațiilor heterosexuale tradiționale, omul tinde să știe mai multe despre problemele financiare ale familiei decât soția lui. In timp ce este întotdeauna important să se acționeze în calitate de parteneri în căsătorie în special atunci când vine vorba de finanțe, este deosebit de important pentru fiecare soț să se educe despre finanțele în cazul unui divorț. În orice căsătorie, ambele părți ar trebui să înțeleagă declarațiile lor fiscale și rămâne informat cu privire la datorii, investiții, iar venitul lor de familie, precum și orice alte active, inclusiv modul în care acestea sunt cu denumirea.
Odată ce este clar că un divorț este în devenire, anula orice conturi bancare comune și să deschidă conturi individuale. Anulează toate cardurile de credit și de a obține altele noi în propriul nume. Închideți toate conturile de credit neutilizate, și notifică creditorii dumneavoastră de schimbare în starea civilă.
Când divorțul este definitivă și activele au fost împărțite în mod legal, schimba numele pe fapte casă, acțiuni și obligațiuni și titluri de mașini, după cum este necesar. Schimbarea beneficiarilor cu privire la investiții, planuri de pensii, polițe de asigurare de viață, și conturi de economii. Nu uitați să actualizați voința ta. Verificați raportul dvs. de credit pentru a vă asigura că soțul dumneavoastră nu a înregistrat datorii în numele dumneavoastră, deoarece divorțul sau separarea ta.
Divorțul poate fi devastatoare financiar la una sau ambele părți, dar educarea-te și luând câteva măsuri de precauție pot reduce impactul financiar pe tine și copiii tăi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Companiile care vă va permite să facă alte lucruri și de a face bani prea
De ce sunt acestea cele mai bune afaceri part-time? Datorită potențialului flexibilitatea care le oferă.
Daca esti ca majoritatea oamenilor de gândire de a începe o afacere part-time, nu e vorba de a deveni bogat; este vorba despre a face niște bani în timp ce capacitatea de a face alte lucruri.
Poate vrei să-și petreacă mai mult timp cu copiii tăi. Sau iarna undeva cald cum ar fi Arizona. Sau poate ai un loc de muncă pe care doriți să le păstrați, dar niște bani în plus ar fi frumos.
Dreptul de afacere part-time poate face toate aceste lucruri posibile.
Pentru confortul dvs., am împărțit posibilitățile în două categorii; sezoniere și non-sezoniere.
9 afaceri Cel mai bun sezon Part-time
Companiile sezoniere, au o mulțime de ore de afaceri în sezon, dar vă poate da un întreg în afara sezonului în cazul în care poți să faci ce vrei, cum ar fi un Snowbird.
1. Barca, paddleboard, caiac sau închirieri biciclete. Dive de viteze . Oricare ar fi activitatea, vor exista întotdeauna oameni care preferă să – l chirie decât l cumpere și păstrați – l pe parcursul sezonului off.
2. camioane sau standuri de produse alimentare de sezon , cum ar fi pește tacos pe plaja, inghetata sau gelato etc. Și nu uita de alimente echitabil. Furnizarea mănâncă vizitatorilor la o serie mare târg sau de târguri , în vara poate fi foarte profitabil și atunci când sunt efectuate târguri, așa că sunt tu.
3. Cositul și întreținere curte . Mai puțini oameni decât oricând doresc să facă acest lucru ei înșiși. (Rețineți că ați putea transforma cu ușurință acest lucru într – o afacere tot parcursul anului, oferind servicii de deszapezire prea în multe locuri.)
4. irigații de instalare și de întreținere a sistemului . Subdiviziunile sunt prime zone de vânzare pentru acestea. Primăvară / vară ar fi sezonul ocupat.
5. furnizor de tur local . În funcție de localizare, s-ar putea oferi tururi ale naturii , cum ar fi drumeții cu ghid, excursii caiac, cal și de transport tururilor sau ceva cu totul diferit , cum ar fi tururi fantoma, cele mai bune locuri de jazz etc.
6. Cazare cu mic dejun (deschis în timpul sezonului turistic doar zona dvs.). Nu e vorba de plajele pitorești și lacuri; schiori și boarderi au nevoie de cazare de sezon prea.
7. sporturi de sezon instructor , cum ar fi un instructor de schi sau caiac.
8. Halloween designer de costume . Halloween – ul este acum una dintre cele mai mari evenimente de vânzare cu amănuntul ale anului ( în spatele Crăciun și înapoi la școală) și costume pentru adulți este o piață în creștere. (Pentru mai multe idei de afaceri de Halloween legate, dintre care unele pot fi , de asemenea , potrivite pentru a face part-time).
9. Servicii legate de sezon fiscal , cum ar fi a face impozitele oamenilor , dacă aveți de formare ca un contabil sau contabil.
7 Cele mai bune nesezoniere afaceri Part-time
Aceste întreprinderi ar trebui să fie operat pe tot parcursul anului, dar vă permit să stabiliți propriile ore (limitate), fără a afecta activitatea.
1. Companiile de servicii -Hairdressing, curatenie, tutoring, grooming câine, fiind un îngrijitor de proprietate sunt doar câteva dintre serviciile pe care le – ar putea oferi clienților part-time.
2. întreprinderile de design de la design interior prin design de amenajare a teritoriului / grădină.
3. Arte și meserii , inclusiv arte grafice precum și pictori, ilustratori, olari și designeri de bijuterii.
(Afișarea și vânzarea de munca online poate fi un generator de venituri reale pentru artiști și mestesugarilor.Este;)
4. afaceri de consultanta de aproape toate tipurile.
5. Profesii precum notari publici, avocați, contabili, contabili, arhitecți, medici.
6. Comercianți cum ar fi cabinetmakers, zidari și faianțari , care sunt atât de buni la ceea ce fac ca oamenii vor aștepta (ani în unele cazuri) pentru a obține – le să lucreze pentru ei.
7. De vânzare directă -Avon, Mary Kay și Tupperware sunt trei dintre companiile de top de vânzare directă din lume , conform DirectSellingNews , dar există mii mai multe, oferind posibilitatea de a vinde orice , de la lenjerie , prin asigurare din casa ta, în cele mai multe cazuri.
în cazul în care acest tip de afacere vă interesează.
( Rețineți că , dacă sunteți de gândire de a adera la o anumită companie de vânzare directă , într-adevăr trebuie să faceți o verificare prealabilă și de a verifica compania bine, unele presupuse companiile de vânzări directe sunt de fapt scheme piramidale ilegale Este Acesta MLM sau o înșelătorie Pyramid explica.? diferența și modul în care pot spune.)
Ia Fit dreapta
Nu e nici o veste, eu sunt sigur, că nu toată lumea este bun la toate. Deci, asigurați-vă că nu alege doar o afacere part-time care pare cel mai bine adaptat stilului de viață ales; ca un costum de haine, are, de asemenea, să vi se potrivesc. De exemplu, dacă nu sunteți confortabil să vorbesc cu oamenii față în față și să le vândă lucruri, nu aleg pentru a intra în vânzare directă.
Și orice afacere part-time pe care o alegeți pentru a începe, amintiți-vă că toate întreprinderile din Canada, mari sau mici, integral sau part-time, urmați aceleași reguli și reglementări.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Păstrarea cu ochii pe Premiul poate ajuta la îmbunătățirea Focus dvs.
A învăța să stabilească obiective de investiții este una dintre cele mai importante lucruri pe care le puteți face ca un nou investitor, pentru că vă ajută să urmăriți de unde ați fost, în cazul în care vă aflați, iar în cazul în care aveți de gând, deoarece se referă la finanțele personale și călătoria la independență financiară. Cele mai bune obiective de investiții au de obicei trei lucruri în comun:
obiective bune de investiții sunt măsurabile. Acest lucru înseamnă că sunt clare, concise și bine definit. Să vă spun, „am de gând să se stabilească un obiectiv de economisire $ 50 pe săptămână“, este utilă deoarece vă puteți evalua finanțele și de a determina dacă ai reușit sau nu. Ori ai făcut sau nu ai, economisi $ 50 pe săptămână. În schimb, spune ceva de genul, „am de gând să se stabilească scopul de a economisi mai mulți bani în fiecare an“ este oarecum inutil, deoarece nu deține te la răspundere.
obiective bune de investiții sunt rezonabile și raționale. Dacă spui că doriți să ajungă la 1 milion de $ în valoare de personal net de 40 de ani, puteți folosi lucruri cum ar fi valoarea de timp cu formula bani pentru a testa dacă este sau nu rata actuală de economisire este suficientă. Nu o să ajungi acolo punând deoparte 5.000 $ pe an, între vârsta de 18 și 40, la o rată de vedere istoric, în mod rezonabil probabilă de rentabilitate. Acest lucru înseamnă că trebuie să fie mai mici așteptările dumneavoastră sau crește cantitatea de bani pe care o pune la muncă în fiecare an.
obiective bune de investiții sunt compatibile cu obiectivele tale pe termen lung. Am spus că de prea multe ori pentru a conta de-a lungul anilor – de fapt, dacă citiți în mod regulat munca mea, esti, probabil, obosit de mine spunând că – dar este în valoare de repetarea, din nou, pentru că mesajul nu pare să ajungă la un procent mare de oameni care sunt programate ca banii sunt singurul lucru care contează: banii sunt un instrument care ar trebui să existe pentru a vă servi. Nimic mai mult. Nimic mai putin. Unicul scop al banilor este de a face viața mai bună; pentru a vă oferi lucrurile care vă permit să experimenta mai multă fericire și utilitate. Nu te face un pic de bun pentru a termina cu un bilanț enorm de mare dacă aceasta înseamnă că trebuie să sacrifice totul de valoare în viața ta și sfârșesc prin a muri, lăsând în urmă roadele muncii dumneavoastră pentru moștenitorilor sau a altor beneficiari care sunt iresponsabili sau care nu au nici o recunostinta pentru munca pe care le supradotați. Uneori, este mai bine să aibă o rată de economisire mai mică și bucurați-vă de călătorie mai mult decât ar fi altfel. Trucul este de a vă asigura că echilibrarea cu înțelepciune dorințele tale pe termen lung și pe termen scurt dvs. dorește într-un mod care să maximizeze bucuria. Nu există nici o formulă pentru că, numai puteți stabili care compromisurile sunt dispuși să facă; care sacrificii plăti dividende mai mari pentru tine pe drum.
Întrebări pentru a solicita-te atunci când stabilirea obiectivelor de investiții pentru Independența Financiară
Când stai jos și să înceapă elaborarea obiectivelor de investiții, întrebați-vă următoarele întrebări pentru a ajuta la clarificarea unora dintre presupunerile implicite. Acest lucru poate fi un exercițiu deosebit de util dacă sunteți căsătoriți ca, de multe ori, soții nu sunt conștienți că nu este necesar operează de la același punct de plecare atunci când este vorba de probleme financiare.
Care este numarul tau”? Pentru a ajunge la independența financiară din portofoliul dumneavoastră, cât de mult lunar venit pasiv ar impune , dacă ar fi să se retragă nu mai mult de 3 la suta la 4 la suta din valoarea principalului în fiecare an? Aceasta este suma de bani ar lua dacă ai vrut să trăiască capitalul fără a fi nevoie de a vinde timp la altcineva în timp ce se bucură de standardul dorit de trai.
Care este toleranța dumneavoastră de risc? Nu contează cât de succes sunteți sau cât de mult bani ai acumulezi, unii oameni sunt conectate într – un mod care fluctuațiile în valoarea de piață a portofoliului lor duce la niveluri enorme de mizerie emoțională. Ei ar mai degrabă termina cu mai puțini bani în viitor, și se bucură de o rată mai mică de compoundare, dar au o deplasare mai lină. A învăța să fii sincer cu tine însuți despre locațiile în care se încadrează pe faptul că spectrul este o mare parte a maturității fiscale. De exemplu, deși vă poate pune la un dezavantaj semnificativ sub cele mai multe cazuri, nu trebuie să dețină stocuri pentru a construi avere. Există alte clase de active care ar putea lucra pentru tine și care au propria lor capacitate de a de capital în timp ce compusul aruncat de pe dividende, dobânzi, și / sau chirii.
Cum valorile morale și etice influențează strategia de administrare a portofoliului? Fiecare dintre noi există ca parte a lumii; acțiunile și deciziile noastre care influențează pe cei din jurul nostru pentru o mai bună sau mai rău. Cum doriți să investească banii? Sunteti confortabil care deține acțiuni de tutun? Ce zici de stoc în producătorii de arme? Ai o problemă morală cu care deține distileriile de alcool? Companiile energetice care au o amprentă de carbon de mare? Când vine vorba de împinge împinge, aveți nevoie pentru a decide ce vă puteți trăi cu în ceea ce privește generarea de venituri și ceea ce este un pod prea departe pentru tine.
Nu aveți de gând să cheltui tot capitalul în timpul vieții sau nu doriți să lase în urmă o moștenire financiară pentru moștenitorii și beneficiarii dumneavoastră? Dacă vă petreceți prin capitalul dvs., înseamnă că veți fi în măsură să se bucure de o rată de retragere mai mare decât ați putea sprijini în alt mod. Dacă nu, veți obține pentru a lua o mică tăietură a fluxului de venit pasiv din exploatațiile dvs. , dar principalul ar trebui să crească în timp, cu condiția ca acesta este gestionat prudent, servind ca ceea ce se ridică în mod eficient la o dotare. Determinarea răspunsul corect depinde de o serie de considerații , dar ideea este că cineva va cheltui banii. Trebuie să vă asigurați că este persoana pe care vrei o faci, chiar daca este singur. Mai mult decât atât, dacă vă lăsați banii în urmă pentru alții să se bucure, vei face pur și simplu, fără obligații, sau veți stabili un fond de încredere?
Vei limita investițiile în țara de origine sau de a extinde la nivel global? În ciuda uptick în naționalismul care a avut loc începând cu anul 2016, forțele globalizării sunt reale, ele sunt puternice, și înseamnă decât orice persoană cu acces la un cont de brokeraj poate deveni un proprietar de firme din întreaga lume. Poți fi un lucrător de oțel în centura de rugină și de a colecta dividende din Elveția, Marea Britanie, Germania, și Japonia. Poți fi un profesor în California și urmăriți bani provin din exploatații în Canada și Franța. In timp ce acest lucru introduce riscuri suplimentare de pierdere permanentă de capital, precum și alte riscuri , cum ar fi riscul valutar și riscul politic, acesta oferă , de asemenea , o mai mare diversificare și expunerea potențială la performanța de piață , care se poate dovedi a fi mai bine ajustată în funcție de risc decât cea care ar fi fost disponibile doar de la un portofoliu intern.
Ce te motivează pentru a obține independența financiară? În timp ce unii oameni sunt economizoare naturale – ele tind să se acumuleze , fara a avea nevoie într – adevăr un motiv să facă acest lucru , deoarece acestea trăiesc sub mijloacele lor și nu știu cu adevărat ce să facă cu diferența – cei mai mulți oameni sunt conduse de unele motivație primară sau secundară care cauzează le să se adune capital. Este extraordinar de important să te uiți în interiorul tău și sincer răspunde la întrebarea „ de ce?“. De ce ai obligat să salveze? Ce te face să vrei să investească mai degrabă decât a cheltui sau a dona banii care curge prin mâinile tale? De multe ori, de a ajunge la inima de această întrebare, aveți posibilitatea să proiectați mai bine portofoliul dumneavoastră pentru a realiza ceea ce este sunteți cu adevărat urmăresc.
Sunteti emoțional capabil de a gestiona portofoliul dumneavoastră pe cont propriu? Această întrebare poate fi dificil pentru unii oameni să răspundă pentru că ei simt ca fiind sinceri cu ei înșiși înseamnă a admite un neajuns personal. Asta e un nonsens. Scopul este de a obtine ceea ce vrei din portofoliul dumneavoastră, pentru a nu dovedi cumva ești un maestru al universului. Vanguard, una dintre cele mai mari companii de administrare a activelor sponsorizări atât fonduri mutuale active și pasive și fonduri tranzacționate la bursă din lume, estimat într – una din lucrările sale albe pe care investitorul tipic ar putea adăuga, în timp, o plasă de 3 la suta sau cam asa ceva pentru a lor se întoarce de investiții prin angajarea unul dintre consilierii care utilizează cadrul le stabilesc în argumentul lor; că taxele de consultanță pentru investiții mai mari plătite sunt mai mult decât a făcut pentru ca urmare a unei combinații de modificări de comportament, de orientare fiscală, asistență planificare financiară, precum și alte servicii , care într -un fel beneficiul clientului. Puteți citi argumentul lor în publicația Vanguard Research septembrie 2016 „Punerea o valoare pe valoarea ta: Cuantificând Alpha Vanguard Advisor“. Cu alte cuvinte, oportunitate contează de costuri la fel de mult ca și cost explicit; un mesaj care este prea adesea pierdut in varsta de Soundbites, meme, și suprasimplificare.
Cum diferite clase de active aliniate cu personalitatea și temperamentul tău? Îmi dau seama că deja ne – am atins acest lucru un pic , dar acest punct este oarecum distinct și trebuie să fie discutate în continuare. Omenirea este diversă. Fiecare dintre noi este conectat în mod diferit. Avem propriile noastre ii place unice si displace; lucruri care ne fac fericiți și lucruri care ne provoacă iritații. La fel cum unii prefera carnea de vită sau de pui, există o mulțime de moduri de a face, și să investească, bani în această lume ca te aventurezi pe drumul spre independență financiară. Luați în considerare, pentru un moment, imobiliare. Real Estate a fost în jurul valorii de mult timp înainte de apariția piețelor bursiere. Împreună cu împrumut bani, este una dintre cele mai vechi tradiții. Ai cumpăra o bucată de proprietate pe care altcineva vrea să folosească, permiteți – le să – l folosească pentru o perioadă predeterminată de timp , în conformitate cu o serie de legăminte și a normelor sociale și culturale care scrie în specificul acordului, și, în schimb, vă sunt plătite de bani, care este denumit chirie. Cu toate acestea, printre obligațiile dumneavoastră, trebuie să vă asigurați că proprietatea este menținută până la un grad suficient. Dacă sunteți specializat în imobiliare rezidențiale și o toaletă pauze în mijlocul nopții, vei primi un apel telefonic decât dacă plătiți o societate de administrare imobiliară să se ocupe de aceste probleme pentru tine. Chiriaș s – ar putea dezvolta o problema de dependenta de droguri si a vinde aparatele. El sau ea ar putea deveni un strângător și distruge atât de mult de proprietate , care este condamnat de oraș. Asta trade-off. Aceste probleme potențiale sunt printre costurile pe care trebuie să fii dispus să suferi dacă doriți să se bucure de venituri imobiliare. Nu există nici o cale reală de a obține în jurul ei. Este viață. Personal, nu mi se pare că atrăgătoare. Ca rezultat, am avut tendința de a se concentra asupra afacerilor private și titluri de valoare tranzacționate public, cum ar fi stocurile comune, de-a lungul carierei mele , deoarece compromisurile respective implică nu mă deranjează aproape la fel de mult. Dacă aș îngropa vreodată în vreun mod semnificativ în investiții imobiliare, cel mai probabil ar fi imobiliare comerciale din cauza mai lungi termeni contractului de leasing și faptul că ar negocia cu clienții corporativi și nu persoane fizice. Se potrivește mai bine cu cine sunt. Nu spun că nu voi lua în considerare imobiliare rezidențiale , dar eu sunt conștient de compromisurile și ar lua un set unic de circumstanțe pentru mine să traverseze acea Rubicon special.
Care este orizontul de timp? Chiar dacă o anumită categorie de active sau de investiții se potrivește cu personalitatea, temperamentul, în valoare netă, situația lichidităților, și preferințele, aceasta nu înseamnă neapărat că este o potrivire bună având în vedere că orizontul de timp înainte de a va trebui să – l atingeți pentru puterea de lichiditate nu se alinieze. De exemplu, să presupunem că aveți o rezervă $ 100,000 pune la locul de muncă , dar crezi că ai avea nevoie de bani în cinci ani. Nu contează cât de atractiv posibilitatea, dacă ați fost dat șansa de a investi într – o mare afacere privata , care a avut nici un eveniment proiectată de lichiditate și nu a plătit dividende, probabil că nu este înțelept pentru tine de a face investiția ca ai nevoie de investiții nu se poate întâlni – și anume, o revenire la numerar sau echivalente de numerar în termen de 60 de luni.
Desigur, acestea sunt doar câteva dintre lucrurile pe care ar trebui să fie luând în considerare, dar nu ar trebui să le amplificăm. Ia-l chiar la început, să ia decizii calculate spre obiectivele dumneavoastră financiare, și veți găsi că lucrurile tind să fie mult mai ușor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De ce Cuplurile două venituri ar trebui să trăiască cu un venit-
Sunteți parte a unui cuplu de două venituri? Dacă este așa, una dintre cele mai simple moduri de a crea un buget este de a trăi pe venitul unei persoane și de a salva totalitatea celeilalte persoane.
Să spunem, de exemplu, tu si partenerul tau sunt atât de lucru în afara casei. Unul dintre voi câștigă $ de 40.000 de pe an, iar celălalt câștigă 60.000 de $ pe an. În acest moment, sunteți obișnuiți să trăiască pe ambele veniturilor tale.
Pentru a turbo-taxa finantele, vei dori să te dezvăța de asta.
Faceți primul pas
Ca primul gol, voi doi ar trebui să urmărească să trăiască mai mare dintre cele două venituri. Mai degrabă decât a trăi la 100.000 $ pe an combinat, încercați să trăiesc la 60.000 $ pe an.
Dacă se poate realiza acest lucru, tocmai ai crescut rata de economisire în mod substanțial. Salvați acum $ anual de 40.000 de înainte de taxe.
Ia un pas mai departe
Dacă doriți să devină și mai ambițios, încercați să trăiesc pe cea mai mică dintre cele două venituri.
După ce ați devenit obișnuiți să trăiască în $ 60,000 an, începe salvarea mai mare dintre cele două venituri și trăiesc pe cea mai mică dintre cele două. Acest lucru va accelera rapid rata de economisire.
Cum de a maximiza economiile dvs.
Ce se poate face cu economii? Există o mulțime de opțiuni:
Accelerarea cu plata dvs. ipotecare în jos. Există unele cupluri care și- au plătit pe întregul lor de credit ipotecar , în cât mai puțin de trei la cinci ani de viață pe venitul unuia dintre soți și utilizarea în întregime a altor venituri pentru a achita ipoteca.
Crearea unui fond puternic de urgență. Retrase din circuitul agricol 3 până la 6 luni (sau chiar 9 luni!) De cheltuielile de trai. Creați conturi speciale de sub-economii alocate pentru viitoare acasă și reparații auto, sanatate co-plateste si deductibile, și vacanțe.
Efectuați o masina de plată pentru tine. Puteți pune deoparte suficienți bani pentru a cumpăra mașini următoare dvs. în numerar.
Max toate conturile de pensii. Este cel mai simplu mod de a ajunge pe calea către o pensie sigură. În cazul în care angajatorul oferă contribuții de potrivire, asigurați – vă să profite de ea. Dacă sunteți 50 de ani sau mai în vârstă, puteți face contribuții „catch-up“.
Max fond de economii colegiu copilului. Un copil născut astăzi va avea nevoie de aproximativ 200.000 $ pentru a participa la colegiu în 18 ani.
Salvați pentru un salt mare. Pune deoparte economii suficiente , astfel încât să sunt în măsură să înceapă propria afacere sau de a lua un fel de carieră majore sau riscului antreprenorial. Sau se pensioneze cât mai devreme de varsta de 35 sau 40!
Posibilitățile sunt nelimitate.
Cum sa incepi sa traiesti pe un venit
Cum se poate scădea în jos pentru a salva veniturile unei persoane?
Începeți prin examinarea îndeaproape bugetul. Aceste foi de lucru bugetării va ajuta să obțineți o privire la exact cât de mult sunteți de economisire sau de cheltuieli.
Figura cum să tăiați costurile în fiecare categorie. Începeți cu categoriile care vă va oferi cel mai mare câștig. Poți să taie ipoteca în jumătate – probabil prin reduceri de personal într-o casă mai mică? Ați putea să reducă la minimum de conducere trăind într-o locație mai pietonii și, prin urmare, se taie din nou pe banii de gaz?
Tăierea cheltuielile în aceste categorii mari de bilete va avea cel mai mare impact, dar nu uita categoriile mai mici, de asemenea.
Renunțarea la chips-uri, suc și alte alimente nesănătoase pot ajuta tăiați în mod substanțial facturile alimentare.
Coborârea termostatul și de a face actualizări eficiente energetic pentru casa ta poate reduce utilităților. Având un proprietar sau un coleg de cameră pentru dormitor oaspeți vă poate da rapid 500 o lună impuls a ratei de economisire a $ (sau mai mult). (Asta 6.000 $ pe an!)
Condiții de viață pe venitul unei persoane și salvând totalitatea celălalt este una dintre cele mai eficiente metode de sol în sus economiile și de a trăi o viață mai liberă financiar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De la ambele clienți și cititori, aici sunt cele șapte întrebări de pensionare Cele mai frecvente sunt întrebat.
1. Când trebuie să se începe de securitate socială?
Întrebarea când să ia de securitate socială este în partea de sus a listei, deoarece este o decizie aproape fiecare american trebuie să facă. Ai mai venit lunar dacă începe beneficii mai devreme, și mai multe venituri lunare dacă începeți beneficii la o vârstă mai înaintată. Prea mulți oameni presupun acest lucru este o decizie simplă – și să ia opțiunea care pune mai mulți bani în buzunarele lor de timpuriu.
O alegere simplistă ca acest lucru poate costa mii de familie (în unele cazuri, chiar sute de mii) de beneficii pierdute. Mai degrabă decât a lua o decizie cu privire la securitate socială independent de restul situației tale, ar trebui să se uite la modul în care se potrivește în mod holistic, cu toate aspectele legate de planul de venituri din pensii, cum ar fi inflația, longevitatea, nevoia de venit garantat, suma de active financiare aveți, planurile de a lucra cu fracțiune de normă la pensionare, și situația fiscală.
2. Cât timp va banii mei Ultima?
Aceasta este o întrebare comună de pensionare, și, din păcate, una dintre cele mai greu de răspuns. Pentru a răspunde, trebuie să estimeze lucruri cum ar fi cât timp va trăi, cât de mult va cheltui, ce rata de rentabilitate va câștiga în economii și investiții, ce tipuri de cheltuieli medicale va suporta, si ce taxa va fi ratele. După ce ați proiectat aceste elemente, puteți estima cât timp banii va dura în pensionare.
Cu toate acestea, mai degrabă decât soluționarea pe un „număr“, cel mai bine este să vină cu câteva scenarii diferite care vă arată cât de mult ai avea nevoie în cazul în care se întoarce dvs. au fost mai mici, sau dacă ați cheltuit mai mult. Acest tip de planificare vă va oferi o serie de economii necesare, care cred că este o abordare mai bună decât direcționarea în funcție de un singur număr.
3. Cati bani am nevoie să se pensioneze?
La fel ca și întrebarea de pensionare de mai sus, răspunsul la această întrebare depinde de o mulțime de variabile. Unii oameni petrec foarte puțin, a lucrat în același loc de muncă toată viața lor, și se vor pensiona cu o pensie lunară considerabilă. Ei pot avea nevoie de foarte putini bani dincolo de această pensie pentru a sprijini un stil de viață confortabil. Alți oameni sunt folosite pentru a petrece mult și nu au o pensie. Ei, fie vor avea nevoie de o cantitate mare de economii pentru a sprijini stilul lor de viață sau ei vor trebui să găsească o cale de a fi fericit trăiesc cu mai puțin.
4. Ar trebui sa cumpar o anuitate?
O anuitate este un produs de asigurare care asigură venitul pentru viață. Dacă aveți alte surse de venit garantat, cum ar fi securitatea socială și o pensie, iar aceste surse acoperă cea mai mare parte cheltuielile de trai în pensionare, atunci probabil că nu au nevoie să se asigure venituri suplimentare. Cu toate acestea, în cazul în care nu au un venit garantat de mult, atunci acesta poate avea sens să ia o parte din economiile și să o utilizați pentru a cumpăra o anuitate care va asigura o cantitate minimă de venituri viitoare. Această decizie, la fel ca cele mai multe decizii financiare, este una cel mai bine realizat ca parte a planului financiar holistic.
5. Cât de mult voi cheltui?
Unii oameni petrec mai mult o dată pe pensionari; călătoresc sau să se angajeze mai mult în hobby-uri, cum ar fi golf, schi, plimbare cu barca, etc Alții găsesc cheltuiesc mai puțin, deoarece acestea nu mai fac naveta, plata pentru curatare uscata, sau mananca la fel de mult. Pentru a determina cât de mult s-ar putea cheltui în pensie mai întâi stai jos și de a examina cheltuielile curente. Apoi, estimare ce elemente pot crește sau descrește de a veni cu un buget de pensionare. În cazul în care angajatorul nu oferă un plan de ingrijire a sanatatii pentru pensionari, atunci asigurați-vă că în calcul a primelor de ingrijire a sanatatii pe care va trebui să plătească din buzunar.
6. Cum voi plăti cheltuielile medicale în pensionare?
Medicare de acoperire de ingrijire a sanatatii incepe la varsta de 65 de ani, dar, în medie, aceasta va acoperi doar aproximativ 50% din cheltuielile totale de îngrijire a sănătății în pensionare. Vei avea de cheltuieli de buzunar pentru ingrijirea ochilor, dentare, auz, co-plateste, Medicare partea primelor B, precum și a primelor pentru alte polițe de asigurare suplimentare puteți achiziționa, cum ar fi o politică Medigap și de asigurare de îngrijire pe termen lung.
Cheltuielile medicale pot varia foarte mult în funcție de locație geografică, dar, în medie, se așteaptă să-și petreacă aproximativ $ 5,000 – $ 10.000 pe an pe persoană.
7. Ar trebui să mă ia Pensia mea ca o umflătură Suma?
Multe pensii oferă o opțiune de sumă forfetară sau o opțiune anuitate care plătește venitul lunar pentru viață. Văd prea mulți oameni să ia suma forfetară, fără a analiza cu atenție rezultatele pe durata de viață a potențialelor alegerile lor. Când se uită la peste speranța de viață, opțiunea de anuitate poate fi o alegere mult mai bună decât suma forfetară. Asigurați-vă că pentru a examina gânditoare opțiunile de pensie în lumina întreaga imagine financiară înainte de a lua o decizie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Răspunsul? Sexul nu contează. Este Totul despre obtinerea elementele fundamentale Dreptul
E-limită de vârstă financiară „Lupta dintre sexe“ întrebare. Cine sunt bărbați sau femei mai bine investors-? Fără îndoială, mulți dintre noi au bantered această întrebare despre cu prietenii și colegii, și, probabil, este chiar a stârnit o dezbatere aprinsă sau două în propria casă.
Au existat un număr semnificativ de articole și studii publicate care se afunda acest subiect în căutarea răspunsului. Iată ce este cel mai interesant.
Un număr de rapoarte ne spun că oamenii sunt predominant în scaunul șoferului atunci când vine vorba de luarea deciziilor de investiții pentru casa lor. De exemplu, un CNN Money articol intitulat Bogații controlează încă decizii de investiții de uz casnic citează un studiu realizat de US Trust, Bank of America divizia de avere privată. Studiul unor 650 de adulti cu 3 milioane de $ sau mai mult în active investibile a arătat că „sferturi aproape trei- de oameni bogați spun că sunt mai bine calificat pentru a lua decizii de investiții decât soțul lor. Aceasta se compara cu doar 18% dintre femei bogate care cred că ar putea face o treabă mai bună.“
Dar aici e de cealaltă parte. In timp ce este posibil ca oamenii cred că sunt mai calificat pentru a lua decizii de investiții, majoritatea covârșitoare a cercetării publicate ne spune ca femeile sunt de fapt investitorii mai bine. Un astfel de studiu a fost citat in articol USA Today, Femeile sunt investitori cele mai multe ori mai bune decât bărbații .
LPL Financial a efectuat un studiu național care a arătat că femeile tind să facă investitorilor mai bune, deoarece acestea de cercetare de investiții în profunzime, înainte de luarea deciziilor de portofoliu și ei sunt mai răbdători, în timp ce bărbații sunt mai predispuse la impulsuri de piață. În același articol, Nelli Oster, director și strateg de investiții la Blackrock, spune ca „femeile tind să se concentreze pe obiective, non-monetare pe termen lung.
În loc de simpla vizualizare de bani ca un mijloc de a cumpăra ceva, ei consideră bani pentru a reprezenta independența și securitatea.“Oster, de asemenea, ia act de faptul că femeile sunt mult mai probabil cere direcția investițiilor în timp ce bărbații sunt mai susceptibile de a lua decizii pe cont propriu, fără a solicita consiliere profesională sau orientare.
Personal, am văzut o mulțime de ceea ce studiile sugerează juca în lumea reală. Femeile sunt, în general, în căutarea de securitate pe termen lung și doresc să protejeze ceea ce au. Ele sunt un pic mai conștienți de sentimentele și temerile cu privire la ceea ce se întâmplă pe piață, care dă-le întrerupe înainte de a face o erupție cutanată sau o decizie rapidă pe care le-ar putea costa scump la un moment dat pe drum lor. Barbatii, pe de altă parte, sunt în cea mai mare parte axat pe creșterea rentabilității. Inerent, barbatii sunt factorii de risc mai mari, ceea ce nu este un lucru rău, dar poate provoca dureri semnificative în sensul scăderii.
Cu toate acestea, cu care a spus, dacă ar fi să mă întrebați punct de martor, care este investitorul mai bine, răspunsul meu este că depinde de „piață“, iar acest lucru este ceva ce investitorii înșiși nu pot controla. Pe termen lung, cel care castiga nu are nimic de a face cu sexul. Investitorul care câștigă este cel care poate să cunoască și să-și controleze emoțiile.
Realitatea este că investițiile este simplu, nu este doar ușor. Cheia reală a succesului nu este vorba despre găsirea stoc dreapta sau lovind la loterie. Este vorba despre obtinerea fundamentale chiar de la început.
Patru Bazele de Investiții
Echilibrul este întotdeauna prietenul tău. Este important să se aloce activele dvs. într – o combinație de găleți de investiții. Aceste cupe reprezintă numerar, venituri (obligațiuni), creștere (stocuri), și alternative (investiții care nu se încadrează perfect în stoc sau obligațiuni găleată) cum ar fi stocurile MLP, stocurile de energie Royalty Trust, investiții legate de aur, și stocurile preferate.
Direcționați Obiectivele dvs. reale. Singurul lucru care contează de fapt , în planificarea investițiilor este propriile obiective personale și obiective. De exemplu, dacă aveți nevoie de 3000 $ pe luna la pensie în partea de sus de securitate socială, atunci știi că ai nevoie de aproape 750.000 $ în economii pentru a face confortabil truc.
Păstrați costurile scăzute. ETF – urile sunt acum o opțiune de prețuri mai mici , să dețină un coș de între 30 la 3000 de stocuri. Stabilirea pretului de obicei , la un sfert de procent pe an , față de o suta plin de un an (plus) pentru fondurile mutuale gestionate în mod activ va face o mare diferență în timp.
Răbdare. Foarte puțini oameni vreodată bogat peste noapte. Cele mai multe persoane bogate au ajuns bogat încet, metodic, și cu munca grea. Aceasta este o formulă care încă funcționează în ziua de azi.
Concluzie
Această dezbatere va furie pe de-a lungul anilor. La sfârșitul zilei, sexul nu face cu adevărat o diferență. Cei mai buni investitori vor fi cei care primesc elementele de bază în jos de la început.
Dezvaluirea: Aceste informații sunt furnizate pentru a vă ca o resursă numai în scop informativ. Acesta este prezentat fără luarea în considerare a obiectivelor de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și ar putea să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Rezultatele anterioare nu reprezintă un indicator al rezultatelor viitoare. Investiția implică risc, inclusiv posibila pierdere a principalului. Această informație nu este destinat, și nu ar trebui, constituie o bază primară pentru orice decizie de investiții pe care le poate face. Întotdeauna consultați-vă propria juridică, fiscală sau de investiții consilier înainte de a face / taxe / bunuri / considerente de planificare financiară de investiții sau decizii.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
agenți de asigurări de viață oferă un serviciu valoros, explicând beneficiile politice și costuri, dar nu s-ar putea spune tot ce trebuie să știți înainte de a face o alegere de acoperire.
Agenții sunt în afaceri de a vinde politici, deci este în avantajul lor să se concentreze asupra pozitive. Consumatorii se pot proteja de a face unele de cercetare astfel încât aceștia să înțeleagă elementele de bază ale modului în care funcționează de asigurare de viață. Este de asemenea important să pună întrebări despre ceva ce nu înțelegi.
„Nu nevoile fiecăruia sunt la fel“, explică Curtis Price, un agent de asigurări independent, cu sediul in San Diego. „Trebuie să pui întrebări.“
Aici sunt cinci lucruri pe care agentul de asigurare de viață nu vă poate spune:
1. Nu toată lumea are nevoie de asigurare de viață.
În timp ce mulți oameni pot beneficia de o protecție de asigurare de viață, fiecare situație este diferită. Scopul principal al acoperirii de viață este de a înlocui venitul dumneavoastră dacă mori, astfel încât persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră vor fi prevăzute. Dacă sunteți un susținător de familie primar cu un soț sau copii care se bazează pe venitul, cumpararea o poliță de asigurare de viață, probabil, este o decizie înțeleaptă.
Cu toate acestea, dacă nu aveți în întreținere, o politică de viață ar putea fi o risipă de bani, cu excepția cazului în care intenționați să desemneze o organizație de caritate preferat ca beneficiar dumneavoastră.
De asemenea, unii oameni au suficiente resurse financiare pentru a garanta bunăstarea persoanelor aflate în întreținerea lor, chiar dacă ei mor în mod neașteptat. „Dacă aveți suficiente economii sau investiții, astfel încât toate cheltuielile primare sunt acoperite, nu s-ar putea nevoie de asigurare de viață“, spune Price.
Kevin Foley, un agent de asigurări din New Jersey, spune ca pentru unii oameni are sens să cumpere o cantitate minimă de asigurare de viață pentru a acoperi cheltuielile finale, cum ar fi serviciile funerare și înmormântări.
2. asigurare de viață permanentă nu este potrivit pentru toată lumea.
Cele două tipuri de bază de polițe de asigurare de viață sunt de valoare pe termen lung și în numerar, care, de asemenea, este cunoscut sub numele de asigurare permanentă sau întreaga viață. O poliță de asigurare de viață pe termen, în general, este mai puțin costisitoare, deoarece vă asigură pentru o perioadă determinată, cum ar fi de 10 ani. La sfârșitul termenului, trebuie să cumpărați o nouă politică.
asigurare de numerar valoare vă acoperă întreaga viață, atâta timp cât plătiți primele tale. Se construiește treptat o valoare pe bază amânat-fiscale. Valoarea de numerar este suma disponibilă dacă te predai o politică înainte de a muri sau după politica ajunge la maturitate. Maturitatea apare de obicei atunci când asiguratul ajunge la varsta de 100, spune Foley.
O politică de numerar valoare poate fi împrumutată împotriva pentru cheltuieli, cum ar fi plățile anticipate pe case și școlarizare colegiu. Valoarea de numerar este diferită, însă, decât valoarea nominală a politicii – care este banii care vor fi plătite la moartea ta, sau în cazul în care polița ajunge la maturitate.
Deoarece politicile de numerar de valoare sunt concepute pentru a păstra pentru perioade lungi de timp, acestea nu pot fi potrivite pentru persoanele care nu au nevoie de o acoperire pe termen lung, potrivit Life Happens, o organizatie non-profit format pentru a educa publicul cu privire la probleme legate de asigurare de viață .
3. Puteți cumpăra de asigurare de viață prea mult.
Se poate suna ca o idee bună pentru a cumpăra mai mult de asigurare de viață decât aveți nevoie, dar luând prea mult de acoperire va pune o presiune inutilă pe contul dvs. bancar. MarketWatch subliniază faptul că este o idee bună de a avea o acoperire suficientă pentru a plăti ipoteca. După aceea, suma pe care o selectați trebuie să se bazeze pe nevoile persoanelor aflate în întreținerea dumneavoastră. Nu fi prea rapid pentru a conveni la 500.000 $ sau $ 1 milion de acoperire.
Dacă sunteți văduv și copiii tăi sunt cultivate, nevoia de asigurare de viață este probabil să fie mult mai mică decât un susținător de familie primar cu un soț și copii mici, spune Jim Armitage, un agent de asigurări în Arcadia, California. „Totul depinde de obiectivele dvs. și care sunt nevoile tale“, spune el.
4. Agentul de asigurare de viață este plătit pe bază de comision.
Agentul tau poate fi sincer atunci când el sau ea spune că nu aveți suficient acoperire de asigurare de viață, dar amintiți-vă că agenții de obicei sunt plătite pe bază de comision. Cu cât politica de a cumpăra, mai mulți bani vor câștiga. Uneori, agenții vor îndemna clienții să înlocuiască politicile existente doar pentru a genera noi vânzări, spune Foley.
„Fiți prudent dacă agentul dumneavoastră vă vinde o politică și vă spune un cuplu de ani mai târziu , ei au o înțelegere mai bună“ , spune el. În cazul în care agentul dumneavoastră spune că nevoie de o politică de costisitoare, asigurați – vă că el sau ea poate justifica costul, Foley adaugă. Nu – ți fie teamă să întrebați despre comisionul agentului dvs. pe diferite produse de asigurare.
5. Asigurarea este în primul rând un instrument de gestionare a riscurilor.
Dacă sunteți în căutarea pentru o modalitate de a investi banii, există în mod normal, sunt modalități mai profitabile de a face acest lucru decât să cumpere o poliță de asigurare de viață.
In timp ce de asigurare de viață permanentă are o componentă de investiții, scopul principal al oricărei politici de viață este de a înlocui venitul asigurat și de a proteja persoanele aflate în întreținerea lui sau ei. O politică vă permite să gestioneze riscul de a muri.
„Eu nu sunt un avocat pentru a spune de asigurare de viață este o investiție bună“, spune Foley. „Este un instrument pentru asigurarea unui flux de numerar pentru familia ta după moarte.“
Există cazuri, cu toate acestea, atunci când are sens pentru high net în valoare de persoane fizice pentru a minimiza impozitele imobiliare prin cumpărarea de politici de viață permanente. Consultați un planificator avere calificat pentru a explora opțiunile.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Găsirea Citate Great de asigurare de viață poate ajuta să economisiți mii!
Deci, v-ați decis să magazin în jurul valorii de citate de asigurare de viață. Doriți să salvați câteva mii de dolari pe polita de asigurare de viață viitoare? Ei bine, gândiți-vă cât de mult veți plăti pentru asigurare de viață și cât de mult de o diferență citat de asigurare de viață de 5 $ pe lună ar face pe o poliță de asigurare de viață pe termen de 30 de ani. Acum, ia cifra ($ de 1800) și gândiți-vă cât de mult mai mult decât ar fi dacă v-ar fi trebuit să investească.
Este într-adevăr adaugă în sus!
Mulți oameni nu realizează cât de mult o mică creștere a primei de asigurare de viață poate adăuga până pe parcursul unei politici de asigurare de viață. Ceea ce de multe ori se întâmplă atunci când unul este de cumpărături în jurul valorii de citate de asigurare de viață este că ei nu se obosesc să vă faceți griji doar o diferență de 5 $ pe lună, dar după cum se poate vedea de sus, se plătește pentru a alege cel mai mic dintre citate dumneavoastră politică de asigurare de viață.
Acum, că știi să acorde o atenție la fiecare dolar atunci când fac cumpărături pentru dumneavoastră citate de asigurare de viață, să ne uităm la câteva modalități de a face cumpărături în jurul valorii de cele mai bune cotații de asigurare de viață astfel încât să puteți începe mii de economisire pe polita de asigurare de viață viitoare!
1. Determina nevoile dumneavoastra:
În primul rând veți dori să obțineți o idee bună de cât de mult ai nevoie de asigurare. Dacă nu ați luat timp pentru cercetare nevoile dumneavoastră, atunci nu va fi în măsură să ia o decizie informată în cazul în care agentul de asigurare sau de companie pe care le achiziționați citate dvs. de asigurare din accesează nevoile de asigurare de viață.
2. Alegeți asigurare de viață:
Term sau întreaga viață? Acestea sunt cele două tipuri de bază de asigurare și variază în modul în care acestea funcționează. Cercetare aceste alegeri acest lucru din nou, puteți lua o decizie informată atunci când achiziționează citate dumneavoastră de asigurare de viață.
3. Magazin online și la nivel local pentru cel mai bun Life Insurance Citate:
Nu presupune on-line este întotdeauna cea mai bună afacere.
Acesta poate fi convenabil, dar, de asemenea, având confortul unui agent local poate fi de ajutor. Când se stabilește în cazul în care pentru a obține citate dvs. de asigurare de viață să ia timp pentru a contacta mai multe companii. Desigur, prețul de linia de jos nu ar trebui să fie factorul determinant în alegerea dumneavoastră, dar folosind costul ghilimelele de asigurare de viață este un loc bun pentru a începe compararea. Fiți pregătiți pentru întrebări medicale și un examen medical și nu vă faceți griji … doar pentru ca o companie s-ar putea nega faptul că nu înseamnă o altă societate va. De asemenea, asigurați-vă că știu puterea financiară a companiilor alese pentru comparare.
4. Verificați pentru Reduceri Extra:
Odată ce ați găsit o mână de companii care au cotații de asigurare de viață scăzută similare, acum este timpul să sape mai adânc și să compare produsele lor de asigurare de viață specifice. Un domeniu comparație bună este de a evalua diferitele caracteristici suplimentare de economii oferite de fiecare companie. Acestea includ reduceri pentru proiecte automate, de membru de organizare și pachete de asigurare multiple de la aceeasi companie (de viață și de invaliditate).
5. Înțelegerea politicii de asigurări de viață:
Și, bineînțeles, atunci când fac cumpărături pentru citatul de asigurare de viață și compararea companii, veți dori să vă asigurați că sunteți compara mere cu mere.
De exemplu, unele companii de asigurare de viață poate da un pret citat de 3 luni, iar unele s-ar putea da un preț citat de 6 luni. Alte zone pentru a căuta în compararea polițelor de asigurare de viață la fel sunt: prime fixe (premium rămâne aceeași pe tot parcursul politicii), returnarea premium (premium va fi returnat la sfârșitul politicii dacă neutilizate), garantate politici regenerabile (vei să fie în măsură să reînnoiască politica, după ce a expirat), iar excluderile (beneficii care nu sunt incluse). De asemenea, să fie conștienți de timp „uite liber“. Acesta este momentul în care vă puteți răzgândi după achiziționarea politica, de obicei, undeva în termen de 10 zile.
Ați achiziționat o poliță de asigurare de viață la prețuri accesibile, acum ce?
Menținerea politica mea de asigurare de viață? Da! Este minunat că ați găsit o poliță de asigurare de viață la prețuri accesibile, dar de cumpărare polița de asigurare de viață la prețuri accesibile este doar primul pas în a fi un suport de poliță de asigurare de viață responsabil.
Dacă doriți să obțineți maximum de polița de asigurare de viață și doriți să-l protejeze pe cei dragi cum ar trebui, există pași pe care trebuie să le faceți pentru a vă asigura că polița de asigurare de viață rămâne actuală și în condiții de siguranță.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investiția în imobiliare este una dintre cele mai vechi forme de investiții, care au fost în jur de la primele zile ale civilizației umane. Precedand piețele bursiere moderne, imobiliare este una dintre cele cinci clase de active de bază pe care fiecare investitor ar trebui să ia în considerare în mod serios adăugarea la portofoliul său pentru fluxul de numerar unic, lichiditatea, rentabilitatea, fiscale și beneficii de diversificare pe care le oferă. În acest ghid introductiv, vă vom ghida prin elementele de bază de a investi imobiliare, și a discuta despre diferitele moduri în care s-ar putea dobândi sau de a lua dreptul de proprietate în investiții imobiliare.
În primul rând, să începem cu elementele de bază: Ce investiții imobiliare?
Ce este de a investi Real Estate?
Investiții imobiliare este o categorie largă de exploatare, investiții și activități financiare centrate în jurul valorii de a face bani de la proprietate sau fluxurile de numerar tangibile într-un fel legat de un bun corporal.
Există patru moduri principale de a face bani în imobiliare:
Real Estate Apreciere : Aceasta este atunci când creșterile de proprietate în valoare. Acest lucru se poate datora unei modificări a pieței imobiliare , care crește cererea pentru proprietăți în zona dumneavoastră. Ar putea folosi fi din cauza upgrade – ai pus în dvs. de investiții imobiliare pentru a face mai atractivă pentru potențialii cumpărători sau chiriași. Apreciere Real Estate este un joc complicat, totuși.
Flux de numerar venituri (Închiriere) : Acest tip de investiții imobiliare se concentrează pe cumpărarea unei proprietăți imobiliare, cum ar fi un bloc de apartamente, și funcționează astfel încât să – l colecteze un flux de numerar de la chirie. Fluxul de numerar venituri pot fi generate de clădiri de apartamente, cladiri de birouri, case de închiriere, și multe altele.
Real Estate Venituri conexe : Aceasta este venitul generat de brokeri și alți specialiști din industrie care fac bani prin comisioane de la cumpararea si vanzarea de bunuri. Aceasta include , de asemenea , societățile de administrare imobiliara , care ajunge să păstreze un procent de chiriile în schimbul pentru derularea operațiunilor de zi cu zi a unei proprietăți.
Auxiliar Real Estate Investment Venituri : Pentru unele investiții imobiliare, acest lucru poate fi o sursă imensă de profit. Venituri auxiliare de investiții imobiliare include lucruri cum ar fi mașini în clădiri de birouri sau facilități de spălătorie automate în low-chirie apartamente. De fapt, ele servesc ca mini-întreprinderi în cadrul unei investiții imobiliare mai mari, permițându – vă să faci bani dintr – o colecție semicaptive de clienți.
Cea mai pură, mai simplă formă de investiții imobiliare este vorba de fluxul de numerar din chirii , mai degrabă decât apreciere . Investiții imobiliare are loc atunci când investitorul, de asemenea , cunoscut sub numele de proprietar, dobândește o bucată de bunuri corporale, indiferent dacă este teren agricol brut, teren cu o casa pe ea, teren cu o clădire de birouri pe ea, teren cu un depozit industrial pe ea, sau un apartament.
Atunci el sau ea găsește pe cineva care vrea să folosească această proprietate, cunoscut ca un chiriaș , și intră într – un acord. Chiriașul se acordă acces la imobil, să – l folosească în anumiți termeni, pentru o anumită perioadă de timp, precum și cu anumite restricții – dintre care unele sunt stabilite în federale, de stat, și legile locale, și altele de care sunt convenite în contractul de închiriere sau contractul de închiriere . In schimb, locatarul plătește pentru capacitatea de a utiliza imobiliare. Plata el sau ea trimite la proprietar este cunoscut sub numele de „chirie“.
Pentru mulți investitori, veniturile din chirii aferente investițiilor imobiliare are un avantaj psihologic imens asupra dividende și dobânzi de la investirea în acțiuni și obligațiuni. Ele pot conduce de proprietate, vezi – l, și atinge – l cu mâinile lor. Ele pot picta culoarea lor preferată sau de a angaja o companie de arhitect și construcții să – l modifice. Ei pot folosi abilitățile lor de negociere pentru a determina rata de închiriere, permițând un bun operator pentru a genera mai mari rate de capitalizare , sau „rate de capac.“
Din când în când, investitorii imobiliari devin la fel de nechibzuit ca investitori stoc în timpul bule pe piața de valori, insistând asupra faptului că ratele de capitalizare nu contează. Nu se încadrează pentru ea. Dacă sunteți în măsură să determine prețul ratele de închiriere corespunzător, ar trebui să se bucure de o rată satisfăcătoare de rentabilitate a capitalului după reprezentând costul de proprietate, inclusiv rezerve rezonabile de amortizare, taxe de proprietate și de venituri, întreținere, asigurări și alte cheltuieli conexe. În plus, ar trebui să măsoare cantitatea de timp necesară pentru a face față investiției, deoarece timpul este cel mai valoros activ aveți – este motivul pentru care venitul pasiv este atât de îndrăgit de investitori. (Odată ce exploatațiile dvs. sunt suficient de mari, puteți stabili sau angaja o companie de administrare a proprietății imobiliare pentru a gestiona operațiunile de zi cu zi a portofoliului imobiliar în schimbul unui procent din veniturile de închiriere, transformarea investițiilor imobiliare care au fost gestionate în mod activ în investiții pasive.)
Care sunt unele dintre cele mai populare moduri pentru o persoană pentru a începe Investiția în Real Estate?
Există o multitudine de diferite tipuri de investitii imobiliare o persoană care s-ar putea lua în considerare pentru portofoliul său.
Este mai ușor să se gândească în ceea ce privește categoriile majore în care investițiile imobiliare încadrează bazate pe beneficiile unice și dezavantajele, caracteristicile economice și ciclurile de chirie, termenii de închiriere obișnuite, și practicile de brokeraj de tipul de proprietate. Proprietățile imobiliare sunt de obicei clasificate într-una din următoarele grupe:
Rezidențiale imobiliare investiții – Acestea sunt proprietăți care implică investiții în imobiliare legate de case sau apartamente în care locuiesc persoane sau familii. Uneori, investitii imobiliare de acest tip au o componentă de afaceri de servicii, cum ar fi unități specializate de asistență pentru persoanele în vârstă sau clădiri de servicii complete pentru chiriașii care doresc o experiență de lux. Contractele de leasing , de obicei rula timp de 12 luni, mai mult sau șase luni , pe fiecare parte, ceea ce duce la o ajustare mult mai rapidă la condițiile de piață decât alte tipuri de investiții imobiliare.
Comerciale investiții imobiliare – investiții imobiliare comerciale constau în mare parte din cladiri de birouri. Aceste contracte de leasing pot fi blocate timp de mai mulți ani, rezultând într – o sabie cu două tăișuri. Atunci când o investiție imobiliare comerciale este pe deplin închiriate cu chiriași pe termen lung , care a fost de acord cu ratele de leasing cu preț bogat, fluxul de numerar continuă chiar și în cazul în care ratele de leasing pe proprietăți comparabile se încadrează ( cu condiția ca locatarul nu intra în faliment). Pe de altă parte, opusul este adevărat – ai putea găsi te câștigând în mod semnificativ sub nivelul pieței ratelor de leasing pe o clădire de birouri pentru că ați semnat contracte de leasing pe termen lung înainte de ratele de leasing a crescut.
Industriale investiții imobiliare – Proprietăți care intră sub umbrela industriale imobiliare pot include depozite și centre de distribuție, unități de depozitare, instalații de producție și uzine de asamblare.
De vânzare cu amănuntul investiții imobiliare – Unii investitori doresc să dețină proprietăți , cum ar fi centre comerciale, mall – uri benzi, sau mall – uri tradiționale. Chiriasii pot include magazine, coafor, restaurante și întreprinderi similare. În unele cazuri, ratele de închiriere includ un procent din vânzările cu amănuntul ale unui magazin pentru a crea un stimulent pentru proprietar de a face la fel de mult ca și el, ea, sau poate să facă proprietatea de vânzare cu amănuntul atractive pentru cumpărători.
Mixt utilizare investiții imobiliare – Aceasta este o categorie cuprinzătoare atunci când un investitor dezvoltă sau dobândește o proprietate care include mai multe tipuri de cele menționate mai sus investiții imobiliare. De exemplu, s-ar putea construi o clădire cu mai multe etaje , care are de vânzare cu amănuntul și restaurante la parter, spatiu de birouri pe următoarele câteva etaje și apartamente de locuit la etajele rămase.
De asemenea, puteți implica pe partea de creditare a investi imobiliare prin:
Detin o bancă care underwrites creditele ipotecare si imobiliare comerciale. Aceasta poate include proprietatea publică a stocurilor. Atunci când un investitor instituțional sau individual este analiza unei stocuri bancare, se plătește să acorde o atenție la expunerea imobiliare a creditelor bancare.
Subscrierea ipoteci privat pentru persoane fizice, de multe ori la rate ale dobânzii mai mari pentru a vă compensa riscul suplimentar, probabil, inclusiv o dispoziție de credit leasing-a-proprii.
Investiția în valori mobiliare de tip mezanin, care vă permite să împrumute bani pentru un proiect imobiliar pe care le poate converti apoi în proprietatea de capital în cazul în care nu este rambursat. Acestea sunt uneori utilizate în dezvoltarea francize hoteliere.
Există sub-specialitati de investiții imobiliare, inclusiv:
Leasing un spațiu astfel încât să aibă un capital mic legat în ea, îmbunătățirea acesteia, atunci Subînchirierea același spațiu altora pentru rate mult mai mari, creând randamente incredibile pe capital. Un exemplu este un birou de afaceri flexibil, bine condusă într-un oraș mare în cazul în care lucrătorii mai mici sau mobile pot cumpăra timp de birou sau de închiriat birouri specifice.
Dobândirea de certificate fiscale-lien. Acestea sunt o zonă ezoterică de investiții imobiliare și nu sunt adecvate pentru hands-off sau investitori fără experiență, dar care – în condițiile potrivite, la momentul potrivit, și cu dreptul de fel de persoana – a genera profituri mari pentru a compensa durerile de cap și riscurile implicate.
Real Estate Investment Trusts (REITs)
Pe lângă toate acestea, de fapt, puteți investi în imobiliare prin ceva cunoscut ca un trust de investiții imobiliare, sau REIT. Un investitor poate cumpăra REITs printr-un cont de brokeraj, Roth IRA, sau un alt cont de custodie de un anumit fel. REITs sunt unice, deoarece structura fiscală în care acestea sunt exploatate a fost creat din nou în timpul administrației Eisenhower pentru a încuraja investitorii mai mici să investească în proiecte imobiliare pe care altfel nu ar putea permite, cum ar fi construirea de centre comerciale sau hoteluri. Corporațiile care au optat pentru un tratament REIT să nu plătească impozit pe venit federal pentru câștigurile lor corporative, atâta timp cât ei urmează câteva reguli, inclusiv o cerință de a distribui 90% sau mai mult din profituri către acționari sub formă de dividende.
Un dezavantaj de a investi în REITs este faptul că, spre deosebire de stocurile de comune, dividendele plătite pe ele nu sunt „dividende calificate“, ceea ce înseamnă proprietarul nu poate beneficia de ratele de impozitare reduse disponibile pentru cele mai multe dividende. In schimb, dividendele de la trusturi de investiții imobiliare sunt impozitate la cota personală a investitorului. În sensul creșterii, IRS a decis ulterior că dividendele REIT generate într-un adăpost de impozitare, cum ar fi un Rollover IRA nu sunt în mare măsură supuse fără legătură impozitul pe venit de afaceri astfel încât s-ar putea fi în măsură să le dețină într-un cont de retragere, fără mult vă faceți griji de complexitate fiscală , spre deosebire de un parteneriat maestru limitat.
(Dacă sunteți interesat să aflați mai multe despre aceste valori mobiliare unice, începe prin verificarea Investiții imobiliare prin intermediul REIT, care acoperă REIT de lichiditate, capitaluri proprii, modul de utilizare a REITs în avantajul tău investiții imobiliare, și multe altele.)
Investiția în Real Estate Prin Acasă proprietate
Pentru toate opțiunile de investiții imobiliare disponibile investitorilor, persoana medie este de gând pentru a obține prima experienta lui sau a ei dreptul de proprietate imobiliar modul tradițional: Prin achiziționarea unui acasă.
N-am privit achiziționarea unei case destul de același fel cea mai mare parte a societății nu. În schimb, eu prefer să cred că de ședere primar al unei persoane ca un amestec de utilitate personală și evaluarea financiară, și nu neapărat o investiție. Pentru a fi mai direct, o casa nu este o investiție în același mod un bloc de apartamente este. În cel mai bun, și în cel mai ideal de circumstanțe, cea mai sigură strategie este să se gândească la o casă ca un tip de economii forțate cont care vă oferă o mulțime de uz personal și bucurie în timp ce locuiesc în ea.
Pe de altă parte, pe măsură ce se apropie de pensionare, dacă luați o vedere de ansamblu asupra averii personale, pur și simplu dreptul de proprietate al unei case (fără nici o datorie față de acesta) este una dintre cele mai bune investiții o persoană poate face. Nu numai capitalul social poate fi exploatat prin utilizarea anumitor tranzacții, inclusiv ipoteci inversă, dar fluxul de numerar salvat de la a nu avea de închiriat, în general, duce la economii nete – componenta de profit care ar fi dus la proprietar eficient rămâne în locuință și buzunar. Acest efect este atât de puternic, încât chiar și înapoi în anii 1920 economiștii au încercat să găsească o modalitate prin care guvernul federal să impoziteze economiile de numerar peste închiriere pentru proprietarii de case fără datorii, având în vedere că o sursă de venit.
Acesta este un alt tip de investiții, deși – ceva cunoscut ca o „investiție strategică.“ Au fost economia să se prăbușească, atâta timp cât ai putea plăti taxele de proprietate și întreținere de bază, nimeni nu putea să vă evacua din casa ta. Chiar dacă a trebuit să crească propria mâncare într-o grădină, există un nivel de siguranță personală acolo care contează. Sunt momente când se întoarce financiare sunt secundare în alte considerente, mai practice. Orice ai face, totuși, nu sacrifica lichiditatea pentru a încerca și de a construi de capital în investiții imobiliare prea repede, deoarece acest lucru poate duce la dezastru (inclusiv falimentul).
Dacă salvați să achiziționeze o casă, una dintre cele mai mari greseli pe care le văd este de noi investitori a pune banii lor în piața de valori, fie prin actiuni individuale sau fonduri de index. Dacă aveți vreo șansă de a avea nevoie de a atinge banii în termen de cinci ani sau mai puțin, nu ai nici o afacere fiind oriunde în apropierea pieței de valori. În schimb, ar trebui să fie în urma unui mandat de investiții cunoscut sub numele de conservarea capitalului. Aici sunt cele mai bune locuri pentru a investi banii salvați pentru o plată în jos.
Ceea ce este mai bun – investiții imobiliare sau de a investi în stocuri?
Una dintre cele mai frecvente întrebări am întâlni implică atractivitatea relativă a investi în stocuri, față de a investi în imobiliare. Versiunea scurtă este că este oarecum asemănător cu vanilie comparat și înghețată de ciocolată. Acestea sunt diferite, și ca valoare net crește, s-ar putea găsi chiar că ambele au un rol de jucat în portofoliul dumneavoastră de ansamblu. Personalitatea ta va informa, de asemenea, decizia dumneavoastră, ca unii oameni sunt mai temperamental orientate spre proprietate stoc sau proprietate bunuri imobile, respectiv.
Riscurile legate de investiții imobiliare
Un procent substanțial de randamente imobiliare sunt generate din cauza utilizării efectului de levier. O proprietate imobiliara este achiziționată cu un procent din capital, restul finanțate cu datorii. Acest lucru duce la randamente mai mari pe capitaluri proprii pentru investitorul imobiliar; dar dacă lucrurile merg prost, aceasta poate duce la ruină mult mai repede decât un portofoliu de acțiuni comune complet plătite. (Acest lucru este valabil chiar și în cazul în care acesta din urmă a scăzut cu 90% într-un scenariu de Marea Depresie, așa cum nimeni nu te-ar putea forța să lichideze).
De aceea, cei mai conservatori investitori imobiliari insista asupra unei datorii a capitalului raport de 50% sau, în cazuri extreme, 100% structurile de capital de capital, care pot produce randamente bune în cazul în care activele imobiliare au fost selectate cu înțelepciune. Miliardarul Charlie Munger vorbește despre un prieten al său înainte de prăbușirea 2007-2009 imobiliare. Acest prieten, un proprietar foarte bogat în California, sa uitat în jur, la evaluările ridicate asupra proprietăților sale și a spus el însuși:. „Sunt mai bogat decât am avea nevoie vreodată să fie Nu există nici un motiv pentru mine să își asume riscuri de dragul de mai .“ Acest prieten a vândut multe dintre proprietățile sale și utilizate veniturile pentru a achita datoria pe cele rămase pe care el a crezut cele mai atractive. Ca urmare, atunci când economia sa prăbușit, piețele imobiliare au fost în criză, oamenii pierd proprietățile lor de blocare a pieței, iar stocurile bancare au fost colaps – el nu trebuie să vă faceți griji cu privire la orice din ea. Chiar și chiriile au scăzut din cauza dificultăților financiare chiriaș, a fost tot încă excedent de numerar și a fost înarmat cu fonduri care reumplute păstrate ei înșiși, lăsându-l să profite de cumpararea activelor oricine altcineva a fost forțată să vândă.
Nu mai încerca să se îmbogățească atât de repede, și să fie de conținut pentru a face acest lucru în mod corect. Vei avea mult mai puțin stres în viața ta, și poate fi o mulțime de distracție.
Câteva gânduri finale privind investițiile imobiliare
Desigur, acesta este doar începutul călătoriei pentru înțelegerea subiectului, așa cum ne-am zgâriat abia la suprafață. imobiliare investesc nevoie de ani de practică, experiență, și expunerea la aprecia cu adevarat, să înțeleagă, și maestru.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
O mulțime de oameni urasc ideea de a păstra banii într-un cont de economii. Ei simt ca este doar stând acolo, câștigând aproape nimic, și că ei lipsesc pe obtinerea de randamente mai bune în altă parte.
Te-ai simțit vreodată așa?
Este un sentiment care face o mulțime de sens. La urma urmei, nu este într-adevăr nici un motiv să se stabilească pentru randamente mai rău atunci când ar putea face mai bine în altă parte. O întoarcere mai bună înseamnă să vă atingeți obiectivele mai rapid, și nu este faptul că întregul punct de a economisi bani?
Desigur ca este. Dar există întotdeauna un compromis.
Investiția face o tona de sens pentru obiective pe termen lung, cum ar fi independența financiară, deoarece dezavantaj este minim, iar sensul creșterii este mare. Dacă faci munca grea de lipit cu planul prin suișuri și coborâșuri, este probabil să iasă în față.
Dar este mult murkier cand te uiti la obiectivele financiare pe termen scurt, cum ar fi plata în jos casa pe care doriți să o facă într-un cuplu de ani sau economiile de urgență ai putea avea nevoie în orice moment. Are investiții face sens în aceste situații? Cum se poate obține randamente rezonabile, fără a sacrifica obiectivele pe care doriți să ajungeți?
Iată-mi iau.
Trei motive pentru a nu pentru a investi pe termen scurt de economii
În cele mai multe cazuri, un cont de economii simple, sau CD-ul este cea mai bună investiție pe termen scurt pentru bani veți avea nevoie în următorii trei ani.
Știu, știu. Nu e interesant, nu e sexy, și cu siguranță nu va face bogat. Există trei motive bune de ce investițiile pe termen scurt pur și simplu nu sunt în valoare de ea atunci când cronologia este atât de scurt.
1. Există prea multă incertitudine
Marea Compromisul cu investiții este incertitudinea. Sigur, s-ar putea găsi te cu 10% pentru anul, dar ai putea găsi la fel de ușor te jos de 20% sau mai mult. Și, din moment ce nu ai nici un control asupra calendarului, este foarte greu să faci planuri definitive pe termen scurt. Ce se întâmplă dacă piața de valori plummets câteva luni înainte de a vă doriți să cumpere casa ta? Ce faci atunci?
Cu un cont de economii, știi exact cât de mult ai nevoie pentru a salva și atunci când vei atinge scopul. De asemenea, știți că banii vor fi cu siguranță acolo când ai nevoie de ea. Aceasta face planificarea viața ta ușoară și sigură.
2. diferența nu este la fel de mare cum crezi tu
Pe perioade scurte de timp, suma pe care salvați probleme mult mai mult decât întoarcerea te. Chiar și diferențele mari în mai probabil, nu va conta tot atât de mult.
Să presupunem că doriți $ pentru o plată de 24000 de jos pe o casa pe care doriți să cumpere în doi ani. Dacă salvați 1.000 $ pe lună și câștiga 1% într-un cont de economii vs. 8% într-un cont de investiții, după doi ani va avea:
$ 24,231.41 în contul de economii
$ 25,933.19 în contul de investiții
E o diferență de aproximativ 1.700 $. Sau să se uite la ea un alt mod, ai putea economisi $ 65 de ani mai puțin pe lună și ajunge în continuare obiectivul dvs., dacă veți obține un randament de 8% în loc de un randament de 1%. Dar există câteva cuvinte de precauție:
Dacă într-adevăr nevoie de extra $ 1.700, ai putea garanta că contribuind $ în plus 70 luni în contul de economii.
Dacă salvați mai puțin în fiecare lună și / sau pentru a salva o perioadă mai scurtă de timp, diferența dintre cele două întoarce vor fi mai mici.
Această întoarcere 8% nu este garantată. Ai putea ajunge de fapt, cu mai puțini bani de la investiții în cazul în care piața are un drept tumble atunci când trebuie să se retragă aceste fonduri.
Linia de jos este aceasta: Da, investiții vă oferă șansa de a avea mai mulți bani la sfârșitul anului acesta. Dar noi nu vorbim despre a fi bogat față de a fi sărac. Vorbim despre diferențe destul de mici în raport cu obiectivele financiare.
3. puteți evita emoțională Roller Coaster
Este un lucru să se uite la numerele și cred că pentru a vă că dezavantaj este în valoare în sensul creșterii, dar , de fapt , se confruntă cu suișuri și coborâșuri de a investi este un alt lucru întreg.
Cum te simți dacă tancurile pe piața de valori și veți vedea fondul de plată în jos tăiat în jumătate – potențialul amânarea visul de proprietate acasă de ani de zile? Ce se întâmplă dacă fondul de urgență pierde brusc $ 4.000 de la un moment dat , atunci când te simți nesigur cu privire la stabilitatea dvs. de locuri de muncă actual?
Amintiți-vă, un profit mai mare nu este scopul. Scopurile reale sunt lucrurile pe care vrei să faci cu viața ta, și investiții înseamnă că veți fi în mod constant griji dacă este sau nu vei putea să le facă.
Atunci când investițiile pe termen scurt Asigurați-Sense
Cu toate că a spus, nu e ca și cum investesc este rău. Investiția este un instrument fantastic în situațiile potrivite, și aici sunt două cazuri în care se poate face o mulțime de sens pentru a investi economiile pe termen scurt.
1. Cronologia este flexibil
Poate v – ar dori să cumpere o casă în doi ani – dar nu e mare lucru, dacă va trebui să aștepte trei ani. În cazul în care cronologia este flexibil și ești de acord cu posibilitatea de a fi nevoie să aștepte mai mult pentru a ajunge la obiectivul dvs., atunci cu susul potențial de a investi ar putea fi util.
2. Ai mai multe economii decât aveți nevoie
Să presupunem că aveți nevoie de $ 30.000 egal cu un fond de urgență de șase luni, și ai $ 60.000 de salvat. În acest caz, ai putea investi banii, speranța pentru o întoarcere mai bună, și încă mai probabil să aibă suficienți bani în cont, chiar dacă piața de valori tanked chiar atunci când ai nevoie.
Cu alte cuvinte, dacă vă puteți permite să piardă o cantitate semnificativă de economii și să fie în continuare pe drumul cel bun pentru obiectivele dvs., atunci în sensul creșterii de a investi ar putea fi în valoare de ea.
Ce ai de economisire pentru?
Ori de câte ori faci o decizie ca aceasta, este util să pas înapoi și amintiți-vă rezultatul specifice sunteți de fapt așteptată.
În acest caz, sunteți de economisire pentru un obiectiv personal specific, deoarece vă simțiți ca va îmbunătăți viața într-un fel. Asta e rezultatul pe care îl căutați. Randamentul veți obține este relevant numai în măsura în care aceasta va ajuta sa atinge acest obiectiv.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
