Якщо у вас ще немає кредитної картки, цілком природно замислюватися, чи варто її отримувати. Хоча деякі люди можуть рекомендувати дотримуватися способу життя лише готівкою, щоб уникнути заборгованості, кредитні картки мають багато переваг, якщо ви використовуєте їх відповідально.
Почніть з цих міркувань, а потім зважте всі «за» і «проти» отримання кредитної картки, щоб вирішити, чи підходить вона вам.
Підтвердьте, що Ви відповідаєте мінімальним вимогам
Щоб отримати право на отримання кредитної картки, вам має бути принаймні 21 рік або принаймні 18 років, якщо у вас є власний дохід, який можна перевірити.
Без доходу ви можете подати заявку на рахунок у співпідписувача – що дозволяє лише кілька компаній, що надають кредитні картки – або стати авторизованим користувачем на рахунку іншої особи. Але в обох випадках кредит іншого користувача може постраждати, якщо ви робите покупки, які не можете повернути. Перш ніж рухатися вперед, переконайтеся, що вони розуміють ризики спільного підписання або додавання вас як авторизованого користувача.
Вирішіть, чи бажаєте ви сплатити депозит
Якщо у вас мало або взагалі немає кредитної історії, один із способів розпочати свою кредитну подорож – це забезпечена кредитна картка. Ви внесете депозит готівкою, який також буде служити вашою кредитною лінією – наприклад, депозит у розмірі 300 доларів США дасть вам кредитний ліміт у 300 доларів. Це захищає емітента кредитної картки у випадку, якщо ви не оплатите рахунок: компанія використає ваш депозит для покриття суми, яку ви не можете сплатити.
Порада. З часом, маючи позитивну історію платежів, ви зможете перейти на традиційну незахищену кредитну картку та повернути депозит.
Переконайтесь, що ви готові до відповідальності
Хоча ви можете претендувати на отримання кредитної картки, це не означає, що ви готові до неї. Важливо зробити певний пошук душі і подумати, наскільки ймовірно, що ви будете тримати баланс на низькому рівні і вчасно здійснювати платежі. Вашою метою має бути сплата рахунку щомісяця, щоб уникнути нарахування процентних платежів.
В ідеалі, перед тим, як отримати кредитну картку, ви будете регулярно сплачувати щомісячні рахунки вчасно і керувати дебетовою карткою, не перевитрачуючи рахунок. Ви також повинні мати певний досвід дотримання бюджету, щоб вам було комфортно залишатися значно нижчим за ваш кредитний ліміт.
Плюси та мінуси кредитних карток
Тепер ви можете прийняти важливе рішення: чи потрібно вам отримати кредитну картку? Ось основні переваги та недоліки кредитних карток.
Плюси
Ви будете будувати кредитну історію
Ви будете захищені від відповідальності за шахрайство
Не обов’язково мати при собі готівку під час подорожі
Ви можете повернути готівку або винагороду за подорожі
Мінуси
Вас може спокусити перевитратити
Ви могли б почувати себе більш пригніченими рахунками
Можливо, ви не готові до пластику
Пояснення плюсів
Немає сумнівів, що кредитна картка може скрасити ваше фінансове майбутнє, заощадити гроші та зробити повсякденне життя трохи зручнішим.
Ви будете будувати кредитну історію
Ви повинні створити надійний кредитний список, щоб отримати доступ до інших кредитних продуктів, які можуть вам знадобитися в майбутньому, таких як іпотечний кредит чи автокредитування. Ви отримаєте кращі умови, як тільки у вас буде міцний кредитний досвід. Один із простих способів розпочати створення кредитної історії – це відкрити кредитну картку, економно користуючись нею – скажімо, сплатити за послугу щомісячної передплати або за бензин – і щомісяця повністю сплачувати рахунок. Тоді ви зможете показати позикодавцям, що ви можете відповідально розпоряджатися грошима та здійснювати платежі вчасно.
Вас захистять від відповідальності за шахрайство
Оскільки в заголовках часто порушуються дані, важливо захистити свою особу та фінансові рахунки, особливо під час покупок в Інтернеті. Якщо інформацію про ваш рахунок викрадено, кредитні картки мають меншу відповідальність за шахрайство та ризик, ніж дебетові картки. У більшості кредитних карток є політика, яка стверджує, що ви не зможете зачепити жодного долара, якщо здійсните шахрайські транзакції. За законом ви несете відповідальність за операції на суму не більше 50 доларів США, які відбудуться до повідомлення про шахрайство.
Дебетові картки працюють по-різному. Залежно від того, коли ви повідомляєте про шахрайство, ви можете нести відповідальність за всю викрадену суму. До того ж, поки проводиться розслідування, кошти вашого розрахункового рахунку будуть недоступні для вас.
Вам не потрібно носити готівку під час подорожі
Кредитні картки зручніші та безпечніші, ніж носити багато грошей у гаманці під час подорожі чи великої покупки. Деякі кредитні картки не стягують комісію за іноземні транзакції, що означає, що замість того, щоб витягувати готівку з банкоматів, обтяжених комісіями, або обмінювати готівку за невигідними тарифами, ви можете використовувати свою картку для здійснення покупок під час поїздки за кордон.
Ви можете заробити повернення грошей або подорожі
Мабуть, найкращим плюсом наявності кредитної картки є можливість заробляти винагороду за витрати, які ви робите щодня. Розумні користувачі можуть заробляти гроші назад або бали, якими можна скористатися за все – від виплат за виписку до безкоштовних рейсів авіакомпанії. Навіть ваша перша кредитна картка може дати вам можливість заробити винагороду, хоча більшість преміум-карток часто вимагають чудової кредитної картки.
Головне все-таки уникати балансу – таким чином, ваші доходи не будуть компенсовані виплатами відсотків.
Пояснення мінусів
Кредитні картки можуть бути корисними, але вони також можуть бути джерелом фінансових проблем. Не знання того, як управляти кредитними картками, може створити цикл заборгованості, а плата за запізнення та використання значної частини кредитного ліміту може негативно позначитися на вашому кредитному рейтингу.
Вас можуть спокусити перевитратити
Отримання кредитної картки не повинно спонукати купувати речі, які ви не можете собі дозволити. Але без відповідальних звичок витрачати ви могли б отримати баланс, який перевищує ваш бюджет. Хорошим правилом є витратити лише те, що ви знаєте, що зможете повністю окупити до терміну.
Ви могли б почувати себе більш пригніченими рахунками
Якщо ви ледве проходите, покриваючи інші витрати – включаючи оренду, автокредитування, студентські позики та комунальні послуги – кредитна картка може здатися рятівним ключем. Але якщо ви робите покупки, а потім можете дозволити собі сплатити лише мінімальну заборгованість, ви можете швидко заробити собі голову. Зосередьтеся на впорядкуванні своїх витрат та формуванні бюджету, якого ви можете дотримуватися, перш ніж звертатися до кредитних карток.
Ви можете бути не готові до пластику
Якщо ви не знаєте багато про кредитні бали, кредитні звіти, як працюють відсотки та інші ключові концепції кредитування, можливо, ви захочете почекати, щоб використовувати кредитні картки, поки не будете готові. Неправильне використання кредиту може поставити ваш кредитний рейтинг під загрозу, вплинувши на вашу здатність отримати більше кредитів, коли вам це потрібно.
Порада. Якщо ви новачок у кредитуванні, позика кредитора може бути кращим варіантом, ніж кредитна картка. Ви будете здійснювати щомісячні платежі позикодавцю, які надходять на ощадний рахунок, до якого ви матимете доступ в кінці терміну позики. Ви все одно будете створювати кредитну історію, але без носіння пластику.
Якщо ви визначите, що для вас потрібен час отримати кредитну картку, вона може слугувати життєво важливим будівельним матеріалом для вашої кредитної справи та зручним інструментом для управління та максимізації вашого фінансового життя.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Можливо, ви чули або читали термін «кредитоспроможність» при дослідженні кредитної картки або кредиту. Кредитоспроможність грає важливу роль в Затвердивши ваші програми. Назва звучить досить самоочевидні-кредитори описують, як ви гідні кредиту. Більш конкретно, термін Кредитоспроможність використовується для опису ймовірності того, що ви дефолт по кредитним зобов’язанням.
Як Кредитори та Кредитори Визначення Кредитоспроможність?
Ваша кредитоспроможність заснована на тому, як ви обробляються кредитні та боргові зобов’язання до цього моменту.
Кредитори можуть сказати, наскільки добре ви зуміли попередні кредитні зобов’язання, дивлячись на свій кредитний звіт, який представляє собою звіт про діяльність на ваших кредитних рахунків. Кредитні звіти можуть бути десятки, а іноді навіть сотні сторінок довго і дуже багато часу для людини, щоб розглянути. Замість того, щоб переглянути свій повний кредитний звіт, щоб визначити вашу кредитоспроможність, кредитори і кредитори використовують кредитні бали, які є об’єктивною мірою вашої кредитоспроможності на основі вашої інформації кредитного звіту.
Кредитний рейтинг являє собою тризначне число, часто в діапазоні від 300 до 850. Чим вище ваш рахунок кредиту, тим більше «некредитоспроможних» ви. Це означає, що ви, швидше за все, щоб погасити свої боргові зобов’язання в строк. Чим більше некредитоспроможних ви, тим більше кредиторів і кредитори готові схвалити ваші програми і дати вам більш низьку процентну ставку.
Як часто ви оплачуєте свої рахунки вчасно є найбільшим фактором, який впливає на вашу кредитоспроможність.
Останні прострочені платежі та інші проступки можуть зробити вас менш кредитоспроможними і, як наслідок, зробити це важче отримати схвалене для нових кредитних карт і кредитів.
Ваша кредитоспроможність також залежить від суми боргу ви носите. Маючи противаги високих кредитних карт, наприклад, може зробити його більш важко схвалили ваші програми.
Краща звичка для вашої кредитоспроможності, щоб зберегти ваш баланс кредитної картки нижче 30 відсотків від кредитного ліміту і погасити свої баланси по кредитах. Мінімізація нових додатків для кредиту, застосування тільки для нових деталей, як вам потрібно.
Кредитоспроможність між різними кредиторами і кредиторами
Те, що вважається кредитоспроможним може відрізнятися в залежності від типу рахунку ви претендуєте. Взагалі кажучи, чим більше боргу ви приймаєте на більш кредитоспроможних вам потрібно. Наприклад, іпотечні кредитори tyically мають більш високі стандарти кредитоспроможності, ніж емітенти кредитних карт.
Ви можете бути схвалені для деяких кредитних карт з низьким кредитним рахунком. З іншого боку, ви можете мати важкий час бути схвалений для іпотечного або автокредиту з низьким кредитним рахунком.
Як ви можете поліпшити вашу кредитоспроможність
Відстеження вашого кредитного бали це найкращий спосіб, щоб залишитися на вершині вашої кредитоспроможності. Ви можете перевірити свій кредитний рахунок безкоштовно, підписавшись Credit Karma, Credit Сезам, або Wallet Hub. Ці послуги надають вам доступ до вашого кредитного балу, а також поради щодо поліпшення вашого рахунку кредиту та вашої кредитоспроможності.
Якщо у вас виникли проблеми при отриманні схвалені для нових облікових записів, ви можете поліпшити свою кредитоспроможність.
По суті, ви повинні довести кредиторів і кредиторів, що ви не схильні до ризику дефолту за новими кредитними зобов’язаннями.
Почніть піклуватися про прострочених рахунків і колекцій заборгованості . Якщо ви можете домовитися заплатити за видалення, кредитор буде видалити обліковий запис в обмін на платіж. Навіть без плати за видалення, оплачуючи рахунок піде на користь вашої кредитоспроможності.
Побудувати позитивну історію платежів , заплативши своєчасні платежі по Ваших рахунках йти вперед. Якщо у вас немає яких – або активних, відкритих рахунків, розглянути питання про відкриття забезпеченої кредитної картки , щоб додати новий обліковий запис на ваш кредитний звіт. Як ви своєчасно проводити платежі по вашій забезпеченої кредитній карті, ви будете поліпшити свою кредитоспроможність і ваша здатність бути затверджені для інших кредитних карт і кредитів.
Будьте готові зробити більше авансовий платіж за кредитами . Ви можете бути в змозі отримати схвалення на іпотечний або автокредит навіть без кращої кредитоспроможності , якщо ви робите більший авансовий платіж.
Більший авансовий платіж зменшує кількість ризику кредитор повинен взяти на себе.
Знайти поручитель . Наявність поручителя може також поліпшити ваші шанси на отримання затверджених. Ось якщо ваш поручителя є кредитоспроможним. Коли хто – то cosigns з вами, вони погодилися нести відповідальність за платежі по вашій кредитній карті або кредиту , коли ви не в змозі зробити ці платежі на свій розсуд. Будьте обережні з того , хто CoSign для вас, відстаючи на ваші платежі будуть впливати на ваш кредит і їх.
Перебуваючи на вершині вашої кредитоспроможності важливо, навіть якщо у вас немає кредитної картки або кредиту додатки запланована на найближчий час. Багато інших компаній, такі як мобільний телефон носії та кабельна мережа забезпечують розглянуть вашу кредитоспроможність, теж. Зберігаючи свій кредит в кращій формі за всіх часів означає, що ви ніколи не доведеться турбуватися, коли бізнес повинен перевірити свій кредит.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вихід на пенсію не пункт призначення, це подорож, часто тривалим і пригод подорож. Деякі пенсіонери знайти це важкий шлях, коли дивіденди від своїх інвестиційних портфелів і навіть більше соціального забезпечення не задовольняти свої потреби в доходах.
Так що ж робити, коли стикаються з фінансовими проблемами у відставку? Ви можете скоротити свої витрати або збільшити свій дохід. Інші пенсіонери вибирають останнє, збільшуючи свої доходи, йдучи на роботу після виходу на пенсію.
Дехто називає це другий акт, але я віддаю перевагу інше прізвисько: обертові двері виходу на пенсію.
Натискати через обертову двері від виходу на пенсію назад на роботу не зовсім так просто, як це звучить. Якщо ви змушені працювати, роблячи те, що ви любите, а потім піти на це. Проте, якщо ви вирішуєте, чи робить обертові двері пенсійного сенс для вас, бути в курсі можуть бути податкові наслідки, наслідки соціального забезпечення і збільшення витрат на вашій частині. Ось те, що ви повинні розглянути, перш ніж повернутися на роботу після виходу на пенсію.
збільшення витрат
Якщо ви були з робочого світу протягом декількох років, ви не можете згадати, як ви звикли витрачати одягаємося для офісу, потрапити туди і назад, щоб їсти й пити, в той час як там. Витрати на такі речі, як одяг, комутуючих витрати і харчування з’їдені з дому може додати швидко, так що не забудьте зважити їх проти вашого потенційного доходу. Або розглянути знайти роботу на дому або близько до будинку роботу, де ці фактори не мають значення або значно не скоротити в дохід ви заробляєте.
Якщо тварини або інші люди звикли покладатися на щоденний догляд, ви, можливо, доведеться заплатити за сурогат, такі як собака ходунки або день медсестра.
ПОДАТКУ Міркування
Інший побічний ефект збільшення вашого доходу потенційно натикаючись себе в більш високу ставку податку на прибуток. Пам’ятайте, що один з переваг прийняття розподілів з 401 (к) або ІРА виходу на пенсію є те, що ви, ймовірно, в нижчому прибуткового податку кронштейну, і тому платити менше податків.
Нарахування тонну доходу в ваших років виходу на пенсію може вплинути на вашу податкову ставку і скільки ви платите пенсійних рахунків.
Питання соціального забезпечення
Питання соціального забезпечення отримати трохи складніше, в залежності від вашого віку і чи є ви вже збирати вигоди. Давайте почнемо там. Якщо ви збираєте соціальне забезпечення, але не досягли пенсійного віку (в даний час десь у віці між 66 і 67, якщо ви народилися після 1943), повертаючись до роботи буде коштувати, принаймні зараз. За кожні $ 2 ви заробляєте протягом річного ліміту (який становить $ 17040 в 2018 році), ви втрачаєте $ 1 у вигляді посібників. Перед тим, як досягти пенсійного віку, річний ліміт підвищується (до $ 45360 в 2018 році), і ви втратите $ 1 у вигляді посібників на кожному $ 3 заробив. Коли ваш місяць народження приходить і ви досягли повного пенсійного віку, ви отримуєте всі переваги незалежно від вашого заробітку.
Якщо ви почнете отримувати соціальне забезпечення після досягнення повного пенсійного віку, ви отримуєте всі переваги незалежно від вашого заробітку.
Якщо ви почали отримувати соціальне забезпечення рано і повернутися на роботу протягом року, ви можете відмовитися від отримання вигоди, окупити суму в році пільг, і повернути собі можливість отримати повну вигоду пізніше.
Medicare Міркування
Якщо ви охоплені Medicare, ви повинні розглянути питання, чи будуть страхові виплати нового роботодавця змінити освітлення. Коли люди у віці 65 років або старше охоплені групи медичного страхування, тому що вони працюють або чоловік працює, план групи, як правило, оплачує першу до Medicare вигоди удар. Це може залежати від розміру компанії ви працюєте.
Пенсійні заощадження Міркування
Звичайно, якщо ви молодше 70 років і отримання доходу, у вас є можливість поставити частину осторонь в пенсійному рахунку, такі як ІР або 401 (к). Коли обертається двері зупиняється на повну пенсію, ви могли б мати трохи більше заощаджень чекають там для вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Інвестори завжди говорять, щоб диверсифікувати свої портфелі між акціями і облігаціями, але в чому різниця між цими двома видами інвестицій? Тут ми подивимося на різницю між акціями і облігаціями на самому фундаментальному рівні.
Акції власності Stakes, облігації є борговими
Акції та облігації являють собою два різні способи для суб’єкта, щоб зібрати гроші, щоб фінансувати або розширити свої операції. Коли компанія випускає акції, вона продає шматочок себе в обмін на готівкові гроші.
Якщо підприємство випускає облігацію, він видає борг зі згодою виплачувати відсотки за користування грошей.
Акції просто акції окремих компаній. Ось як це працює: скажімо , компанія зробила це через її початковий етап і стати успішними. Власники хочуть розширити, але вони не в змозі зробити це виключно через доходи, одержувані за рахунок своїх операцій. В результаті, вони можуть звернутися до фінансових ринків для додаткового фінансування. Один з способів зробити це , щоб розділити компанію вгору в «акції» , а потім продати частину цих акцій на відкритому ринку , в процесі , відомому як «первинне публічне розміщення акцій» , або IPO. Людина , який купує склад, тому купувати фактичну частку в компанії, що робить його або її власника частини – однак мало. Ось чому Stock також називають «справедливості».
Облігації , з іншого боку, є борг. Уряд, корпорація або іншу юридичну особу , яка має підняти готівку позичає на відкритому ринку , а потім виплачує відсотки по цьому кредиту для інвесторів.
Кожна облігація має певну номінальну вартість (скажімо, $ 1000) і платить купон інвесторів. Наприклад, $ 1000. облігація з 4% купоном заплатить $ 20 інвестору два рази в рік ($ 40 в рік) до тих пір, поки не дозріває. Після закінчення терміну, інвестор повернув всю суму своєї первісної основної суми за рідкісним винятком випадку, коли облігації за замовчуванням (тобто, емітент не може здійснити платіж).
Різниця між акціями і облігаціями для інвесторів
Оскільки кожна акція являє собою частку власності в компанії – тобто власник частку в прибутках і збитках компанії – той, хто інвестує в акції може принести користь, якщо компанія виконує дуже добре, і його вартість збільшується з плином часу. У той же час, він або вона ризикує, що компанія може виконувати погано, і акції можуть піти вниз – або, в гіршому випадку (банкрутства) – повністю зникнути.
Окремі акції і загальний фондовий ринок, як правило, на більш ризикований кінці інвестиційного спектра з точки зору їх волатильності і ризик того, що інвестор може втратити гроші в короткостроковій перспективі. Тим не менш, вони також мають тенденцію забезпечувати чудові довгострокові доходи. Запаси тому сприяє тим, з довгостроковим інвестиційним горизонтом і допуском для короткострокового ризику.
Облігації не мають потужний довгостроковий потенціал повернення акцій, але вони вважають за краще інвестори, для яких дохід є пріоритетом. Крім того, облігації є менш ризикованими, ніж акції. Хоча їх ціни коливаються на ринку – іноді досить істотно в разі сегментів ринку більш високого ризику – переважна більшість облігацій, як правило, погасити всю суму основного боргу в кінці строку, і існує набагато менше ризик втрати, ніж є з акцій.
Який є правильним для Вас?
Багато людей вкладають гроші в обох акцій і облігацій з метою диверсифікації. Ухвалення рішення про відповідної суміші акцій і облігацій в вашому портфелі є функцією вашого часового горизонту, терпимості до ризику та інвестиційних цілей.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Якщо ви не в змозі зробити мінімальний платіж за допомогою кредитної картки, за допомогою іншої кредитної картки для оплати вашого рахунок може здатися ідеальним. При оплаті від однієї кредитної картки з іншим, ви можете не платити нічого з кишені за весь місяць. Чи стає це краще, ніж це?
Перед тим, як рухатися вперед, проте, ви повинні знати, як це працює, скільки це коштує, і наслідки, які виникають, коли ви перетасувати борг навколо замість того, щоб платити його. У той час як ви можете технічно погасити одну кредитну карту з іншого, це, як правило, погана ідея. Крім того, є кращі альтернативи, щоб розглянути, якщо вам потрібна більш низьку оплату і деякий погойдування кімнати в вашому бюджеті.
Ви можете погасити одну кредитну карту з іншого? Так. Якщо ви? Тепер, це зовсім інше питання. Продовжуйте читати , щоб дізнатися більше.
Як Ви можете платити кредитну карту з іншою кредитною карткою?
Насамперед; давайте поговоримо про логістику. Чи є це хороша ідея чи ні, факт залишається фактом, що, так, ви можете оплатити одну кредитну карту з іншої кредитної картки.
Найпростіший спосіб зробити це , щоб вивезти готівку з однієї з ваших кредитних карт. Після того, як ви берете грошовий аванс в Інтернеті або в банкоматі, ви можете використовувати ці гроші , щоб погасити інший рахунок кредитної карти. Якщо ви не хочете , щоб вивезти готівкою заздалегідь, ви можете також використовувати ці зручні перевірки зручності емітент карти відправляються поштою. Написавши чек до себе і переведення в готівку його, ви отримаєте доступ до грошей , вам потрібно оплатити інші рахунки.
Хоча обидва цих опції легко, пов’язані з цим витрати повинні дати вам паузу. Для початку, ви будете зазвичай платите по крайней мере 3% до 5% від суми готівки в якості авансового внеску. Якщо ваш грошовий аванс за $ 500, наприклад, ви будете платити до $ 25 в той момент, коли ви отримуєте доступ до готівки. По-друге, на відміну від, коли ви використовуєте карту в магазині, немає, як правило, немає пільгового періоду за касовим заздалегідь, так що їх (зазвичай високі) процентні платежі починають додавати негайно. Зростаючий баланс на вашій оригінальної карти виймаючи готівки призведе до зростання процентних платежів протягом довгого часу. Так що, якщо процентна ставка є відносно високою, $ 500 в новій заборгованості може коштувати сотні більше протягом багатьох років.
Крім того, пам’ятайте, що ви насправді не допомогти собі, коли ви перетасувати борг навколо насправді не платити його. Ви купуєте собі час – в буквальному сенсі, ви платите досить премію. За великим рахунком, окупається одну кредитної картки з готівкою заздалегідь від одного не більше ніж гра оболонки. Ваш баланс може впасти на одну карту, але це буде сплеск на інший. Згодом це може легко вийти з-під контролю і привести вас все глибше і глибше в борги.
Якщо ви вважаєте балансовий Transfer Замість?
Якщо ви втомилися від врегулювання заборгованості один з іншим, баланс передачі кредитних карт є одним з варіантів для розгляду. Передавши всі ваші баланси кредитних карт для перенесення балансу кредитної карти, ви можете виграти 0% річних протягом десь від 12 до 21 місяців.
Ви все ще повинні будете робити щомісячні платежі на свій новий баланс, але з 0% річних на, вони повинні бути значно нижче, і ви не будете накопичувати нові процентні платежі під час вступного періоду, що дозволяє домогтися більш швидкого прогресу в оплаті вниз баланс. Якщо ви серйозно ставитеся до скинувши свій борг, ви могли б використовувати цей час, щоб вибратися з боргів швидше.
Кілька міркувань повинні прийти на розум, як ви вважаєте, будь-якої баланс передачі пропозицію. По-перше, деякі перенесення балансу карти стягувати плату за переказ балансу, рівний 3% до 5%, щоб забезпечити вашу нову кредитну лінію з вступного 0% річних. По-друге, кращі карти перенесення балансу доступні тільки для людей з гарною кредитною або краще.
Нарешті, переклад балансу кредитної картки не може допомогти вам вибратися з боргів, якщо ви не припините копати. Якщо ви передаєте свої баланси, ніж продовжувати витрати на інші ваші карти, ви не будете краще в кінці кінців. Для того, щоб отримати максимальну віддачу від переказу балансу кредитної карти, ви повинні припинити витрачати, серйозно ставитися до боргів, і залишитися курс.
заключні думки
Якщо ви серйозно про оплату однієї кредитної картки геть з іншого, ймовірно, це час, щоб зробити крок назад. Перед тим, як прийняти рішення висипу, ви повинні запитати себе, що ви ставите перед собою шляхом перетасовки боргу навколо, і якщо там може бути краще.
Якщо ви просто вистачає коштів і не може зробити ваш мінімальний платіж, окупається один баланс з готівкою заздалегідь або зручності перевірки можуть купити вам час – в буквальному сенсі – як короткострокові, затичка заходи. Але насправді, це все, що ви отримаєте.
Так як ви не можете оплатити одну кредитну карту з іншого назавжди, ви будете потребувати в більш довгостроковій перспективі рішення. Пам’ятайте, що ви повинні сплатити ваші баланси від в повному обсязі в кінці кінців. Найкраще , що ви можете зробити , це уникнути нових боргів і серйозно про погашення боргів у вас є.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Якщо ви не пощастило народитися з марнотратним цільовим фондом, ви повинні будете зробити ваші гроші хорошим старовину виліплений шляхом – робота для нього . Але, розуміючи , як заробляються гроші можуть дати вам перевагу. Є чотири основні способи заробити гроші. І ці стратегії можуть допомогти вам побудувати щастя.
1. Гроші Зроблено Продаж Вашого часу
Це джерело доходу, середні і нижчі класи вважають найбільш важливими.
Це гроші, які ви отримаєте за продаж свого часу роботодавця. Він часто представляється у вигляді заробітної плати або заробітної плати. Ви часто будете чути благі наміри батьків, що розповідають свої дитина, щоб знайти «хорошу роботу», переважно один «з користю».
Швидкість ви отримуєте за ваш час залежить від того, наскільки рідкісні і затребувані ваші навички в суспільстві. Талановитий хірург мозок, наприклад, може стягувати мільйони доларів в рік, тому що там просто не багато чоловіків і жінок, які можуть зробити цю роботу. Той, хто штовхає воза зі знижкою роздрібної торгівлі заробляє менше не тому, що вони є будь-які менш самоцінним, як людина, а тому, що практично будь-який добре здоров’я може штовхати візок, викликаючи величезний запас потенційних працівників, щоб знизити зарплату.
Для того, щоб заробити більше грошей, ви повинні інвестувати в себе і поліпшити швидкість ви можете зарядити, працювати більше годин, або комбінацію з двох. Цей вид доходу є найбільш тиранічної формою заробляти на життя, тому що ви тільки генерувати гроші, коли ви активно працюючи.
Блискучий юрист може заробити мільйони доларів на рік, але він не може продовжувати жити на оплату юридичних послуг, якщо він не працює. Це може бути добре, якщо ви любите свою роботу, але для більшості людей, є й інші речі, які вони б краще робити.
2. Процентні доходи по Гроші Посту
Цей вид доходу приходить від грошей позичальників платити вам «орендувати» Ваш капітал (термін капітал відноситься до грошей ви відведеної для інвестиційних цілей, ви будете чути його використовували багато на Уолл-стріт).
Коли ви купуєте депозитний сертифікат в банку, наприклад, ви надаєте гроші банки в обмін на заздалегідь визначену норму прибутку, як правило на кілька процентних пунктів в рік. Банк бере гроші це «здає в оренду» від вас, і надає його на більш високій швидкості, привласнюючи різницю. (Для тих з вас, хто цікавиться, тому крива дохідності має настільки важливе значення. Це співвідношення між короткостроковими і довгостроковими темпами. Чим крутіше крива прибутковості, тим більше грошей Ваш банк може зробити на цьому сертифікаті депозит або ощадний рахунок у вас є з ними.)
Приклад процентного доходу: Моя бабуся дає гроші для людей, які хочуть купити будинок, але які мають поганий кредит і не в змозі отримати іпотечний кредит через традиційні канали. Вони купують нерухомість, і вона позичає їм гроші, щоб фінансувати купівлю, заряджаючи 13 відсотків акцій. Для типового $ 150,000 кредиту, вона отримає $ 19500 на рік процентного доходу, або $ 1 625 в місяць. По суті, її гроші йдуть, і працювати на ній.
3. Дохід від дивідендів, прибутку на підприємствах перебувають у власності
Це являє свою частку прибутку компанії, в якій ви купили інвестиції.
Якщо у вас є 50 відсотків від лимонаду стенду і продаж компанії в розмірі $ 1000 з витратами на $ 500 і $ 500 в що залишається прибутку, ваша частка цих доходів становитиме $ 250 (тому що ваша власність 50 відсотків акцій має право на отримання 50 відсоток від прибутку). Ці гроші виплачуються вам , як ваш «вирізати» з заробітку. Хороша інвестиція є один , в якому компанія заробляє більше з кожним роком, збільшуючи кількість грошових коштів , які передаються вам на регулярній основі.
Так само, як процентний дохід, сутність доходу у вигляді дивідендів є те, що ваші гроші йдуть, і працювати для вас. Є деякі форми праці, однак, можуть бути включені в цю категорію. Торговець, який отримує комісійні від повторюваних замовлень практично без роботи, по суті справи, ведення бізнесу. Так само, людина, яка реєструє новий патент і отримує роялті на нього або пісняр, який заробляє гроші, коли зірка записи вибираючи свою пісню для нового синглу.
Вони генерують прибуток від повторюваної «продажу» їх ідей або власності, не роблять його не відрізняється від продажу Wal-Mart або Target прального порошку.
Приклад доходу у вигляді дивідендів: Моя бабуся також має деякі оренду майна. Вона купує нерухомість, а потім заряджає гроші мешканців, щоб жити в своїх будинках. У цих випадках її орендний бізнес генерує прибуток, рівну загальній вартості оренди, яку вона отримує за вирахуванням витрат, таких як технічне обслуговування та модернізацію на властивості. В кінці року, коли вона бере гроші з бізнесу, ці доходи є дохід у формі дивідендів.
Для більш просунутого розуміння дивідендів, прочитати все про дивіденди. Це пояснює буквально все, що ви могли коли-небудь потрібно знати про дивіденди, що вони, як вони оплатили, і багато, багато іншого.
4. приріст капіталу на прибуток
Цей тип доходу генерується, коли ви купуєте інвестиції або актив за однією ціною, а продати його за іншу, більш високу ціну, що робить прибуток. Повертаючись до нашого прикладу з лимонадом стенд, якщо ви купили 50-процентну частку в бізнесі за $ 2000 і продав його за $ 5000, різниця в $ 3000 буде представляти свій приріст капіталу.
Це не має значення, якщо ви говорите про будинки, рідкісні картини, діаманти, авторучки, бізнес, меблі, канадські Золотий кленовий лист монети, акції, облігації, взаємні фонди, або закритою новеньким ляльки Барбі, якщо ви купуєте його в одному ціна і продати його в інший, то прибуток, що призводить, як відомо, як приріст капіталу (якщо ви втратили гроші на операцію, це відомо як втрати капіталу). В останні роки багато американців знайшли свій рівень життя штучно завищені під час житлового буму, так як приріст капіталу, що спричинило зі своїх будинків, що цінують в вартісному вираженні є джерелом доходу, який на їхню думку, буде тривати нескінченно.
Повертаючись до моєї бабусі, якби вона була продати один з орендованих будинків вона купила за $ 80 000 к покупцеві, який був готовий заплатити $ 120. 000, різниця в $ 40 000 представляє її приріст капіталу.
Переваги використання Всі 4 види доходів у вашому портфелі
Як ваш портфель (слово використовується для опису всіх активів, якими ви володієте) зростає, ви опинитеся заробивши всі чотири види інвестиційного доходу. У більш просунутою статті під назвою, як використовувати Berkshire Hathaway модель в своєму власному житті, я поясню, як секрет істинної фінансової незалежності, щоб ретельно працювати, щоб створити колекцію «грошових генератори», які приносять у величезних кількостях останніх трьох типів інвестиційний дохід – відсотки, дивіденди і доходи від приросту капіталу.
Причин кілька, і включають в себе:
Гроші з продажу вашого часу (зарплати і зарплати) часто оподатковується за значно вищими ставками, ніж інші види доходів, як широко обговорюється у вашій найбільших інвестиційних Enemy – нарахування заробітної плати податку і всі доходи не однаково. Реальність така, що якщо ви можете зробити $ 5000 в доході по дивідендах, ви, ймовірно, платити тільки $ 750 у вигляді податків, в той час як якщо б ви були самозайняті сантехниками і вийшли і заробили $ 5000 через важку роботу, після сплати податків на фонд заробітної плати, федеральні податки, державні податки та інші збори, ви, швидше за все, в кінцевому підсумку платити більше, ніж $ 2000..
Є тільки 24 години на добу. Таким чином, ви можете працювати тільки так багато годин. У якийсь момент стає фізично неможливо продати більше часу, тому що, ну, ви не вистачило часу! Ви завжди можете збільшити швидкість ви заробляєте, розвиваючи рідкісні навички, які користуються великим попитом, так як ми вже говорили. З інтересом, дивіденди і доходи від приросту капіталу, не існує практично ніяких обмежень на те, скільки ви можете заробити. Якщо кожен рік ви складають свої гроші назад у вирощуванні цих джерел, ви можете знайти собі заробляти мільйони доларів щороку кілька десятків років.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Скільки грошей ви повинні зберегти кожен місяць? Є багато способів, щоб відповісти на це питання.
Коротка відповідь в тому, що ви повинні зберегти як мінімум 20 відсотків свого доходу. По крайней мере, 12 відсотків до 15 відсотків, які повинні йти в напрямку ваших пенсійних рахунків. Решта 5 відсотків до 8 відсотків, які повинні йти до комбінації створення надзвичайного фонду, створення інших довгострокових заощаджень, і виплат боргів.
Незважаючи на те, що це гарне правило слідувати, це не єдиний відповідь. Якщо ви хочете відповісти більш глибокий, читайте далі.
Які ваші фінансові цілі?
Для того, щоб глибоко зануритися в з’ясування того, скільки ви повинні зберегти кожен місяць, почати дивитися на ваші цілі.
Грубо кажучи, ваші фінансові цілі будуть розпадатися на три відра:
Витрати, які приходять протягом менш ніж за рік
Витрати, які приходять протягом менш ніж за десятиліття
Дуже довгострокові витрати, які десять років або більше віддаляється
Короткострокові фінансові цілі
Витрати, що надходять в менш ніж за один рік такі речі, як взяти відпустку на пляжі, покупка свято подарунки, переконавшись, що у вас є достатньо грошей на руках, щоб заплатити податки, а також підтримку заощаджень на святкування дня народження.
Інший приклад короткостроковій фінансової мети буде економити до стоїть за шість місяців витрат в резервний фонд. Ви можете зробити це менш ніж за рік. Якщо ви хочете, щоб заощадити $ 5000 за дев’ять місяців, ви повинні поставити $ 555 в місяць до досягнення цієї мети.
Довгострокові фінансові цілі
Під менше категорії десятиліття, включають в себе витрати, такі як заміна ваших приладів, роблячи великі будинки ремонту, придбання нового автомобіля (в ідеалі платити готівку за це), або зробити авансовий платіж по дому.
Надзвичайно довгострокові фінансові цілі
Під більш ніж десятиліттям парасольки, ваші цілі можуть включати в себе будівництво значних заощаджень коледжу фонду для ваших дітей або покупка другого будинку.
Звичайно, ви повинні також включати в себе остаточні довгострокових ощадних цілях: вихід на пенсію.
Створення списку, план і розрахувати
Ми вже висвітлювали тему виходу на пенсію, так що ви можете залишити, що з картини зараз.
У списку витрат ви в даний час економії для, включають в себе все інше, наприклад, весілля, ремонт будинку, свята, подорожі та заощаджень коледжу.
Тепер запишіть вашу ідеальну мету заощаджень і термін. Зробіть це для кожної цілі в вашому списку.
Потім розділіть ці тимчасові рамки на суму грошей вам потрібно для кожної мети.
Наприклад, припустимо, що ви хочете побудувати 10000 $ в економії на весілля, і ви плануєте вийти заміж протягом найближчих двох років. Вам потрібно виділити $ 416 в місяць за проміжок наступних 24 місяців, щоб досягти вашої мети $ 10,000.
Виконати цей розрахунок з кожною метою в вашому списку. На той час, коли ви зробили, ви, ймовірно, розумієте, що ви не можете досить. Чорт забирай, я в перший раз спробував цю вправу, мої ощадні мети в кінцевому підсумку бути більше, ніж мій дохід.
Що робити, якщо ваші заощадження мети Exceed свого доходу
Що ви можете зробити, коли це станеться? По-перше, змінити або скоротити деякі з ваших цілей. Ви можете купити дешевий автомобіль? Киньте менш дорогу весілля? Купіть менш дорогий будинок, який зажадає менше початкового внеску?
Далі розглянемо способи ви можете скоротити ваші поточні витрати. Скасовувати кабельне телебачення може дозволити вам заощадити додаткові $ 50 або $ 60 на місяць, що ви можете поставити до одного з багатьох ваших заощаджень цілей.
Тоді чи можна продовжити терміни для будь-якого з ваших цілей. Вам потрібно замінити кухонну техніку в цьому році, або ви можете жити з поточними приладами для ще кількох років?
І, нарешті, розглянемо способи ви можете заробити більше грошей, наприклад, через фріланс на стороні.
Таким чином, є два способи відповісти на питання: «Скільки я повинен бути економія?»
Якщо ви хочете конкретний індивідуальний відповідь на це питання, вам потрібно витратити не менше 30 хвилин, виписуючи свої цілі і передбачення покупки великого квитка. Якщо ви хочете швидко і брудне емпіричне правило відповіді, то переконаєтеся, що ви економите не менше 20 відсотків свого доходу.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
У той час як більшість з нас розуміє важливість економії грошей, це не означає , що ми знаємо , де , щоб зберегти його. На жаль, з’ясувати , який тип ощадних рахунків буде працювати краще часто важка частина починається.
Доброю новиною є те, є, принаймні чотири різних типи ощадних рахунків, які можуть поміститися на рахунок. Найбільш популярні типи рахунків за ваші гроші включають поточні рахунки, ощадні рахунки, депозитні сертифікати (компакт-диски), а також рахунки грошового ринку.
Хоча кожен з цих рахунків, як правило, пропонує FDIC страхування по внесках до $ 250 000, правильний типу ощадного рахунку для вас, залежить від вашого стилю заощаджень і особистих цілей.
Чотири види ощадних рахунків, щоб Розглянути
Якщо ви ужение заощадити більше грошей, ніж в минулому році, або просто шукає найкраще місце, щоб безпечно притон ваші короткострокові заощадження, ось чотири види банківських рахунків, які слід враховувати:
поточний банківський рахунок
Якщо ви шукаєте простий і частий доступ до ваших грошей, поточний рахунок може бути вашим кращим вибором. З розрахункового рахунку, ви можете виписувати чеки на свій баланс для оплати товарів або послуг. За умови, ваш банк пропонує онлайн управління рахунком, ви також можете оплачувати рахунки і відправляти гроші в Інтернеті. Деякі перевірки рахунку також пропонують дебетові карти, які роблять використання ваших коштів рахунків для покупки вітру.
Кращі поточні рахунки на ринку пропонують мінімальну плату, широку мережу банкоматів, де ви можете отримати доступ готівкою швидко і вимога низького мінімального балансу.
Хоча перевага перевірки рахунків є досить широким, щоб допомогти майже нічиєї фінансову ситуацію, є один помітний недолік розглянути: Більшість перевірки рахунків навряд чи платити будь-які відсотки за вкладами. Отже, якщо ви хочете, щоб заробити відсотки і ростуть ваші гроші протягом довгого часу, ви будете краще переведенні в готівку гроші в іншому місці.
Накопичувальний рахунок
У той час як ощадні рахунки працюють аналогічні перевірка рахунків, вони не пропонують перевірки компоненти, коли мова йде про доступ грошей. Взагалі кажучи, ви можете отримати доступ до ресурсів в ощадному рахунку досить легко через онлайнову систему управління рахунками, в самому банку або в банкоматі – хоча федеральний закон обмежує вас шість вилучень або переклади в місяць, на відміну від поточного рахунку.
Кращі Ощадні рахунки пропонують низькі збори і вимога низького мінімального депозиту. Крім того, вони майже завжди роблять його легким для вас, щоб отримати доступ до вам гроші. Найкраща частина про ощадних рахунках, однак, є те, що вони зазвичай пропонують більш високі процентні ставки, ніж чекові рахунки. З аккаунт онлайн ощадний спеціально, як правило, можна заробити пристойну норму прибутку і ростуть ваші гроші протягом довгого часу.
Депозитний сертифікат (CD)
Якщо перевірка і ощадні рахунки дозволяють легко отримати доступ до своїх грошей, коли вам це потрібно, депозитний сертифікат, або компакт-диск, прив’язує свої гроші протягом тривалого часу. З компакт-диском, ви починаєте, вибираючи період часу, за свої гроші, щоб рости – як правило, десь від трьох місяців до 10 років. За цей час, ваш депозит буде генерувати фіксовану норму прибутку. Взагалі кажучи, ви отримаєте більш високу швидкість, чим довше ви зафіксувати свої готівкові гроші.
Очевидно, є мінуси, які слід враховувати, коли мова йде про інвестування в CD. В першу чергу, депозитні сертифікати не дозволяють отримати доступ до грошей легко – ви можете очікувати, щоб заплатити штраф, якщо ви перевести в готівку свій компакт-диск рано (хоча іноді можна запозичити проти грошей, використовуючи кредит CD). Крім того, більшість банків вимагають від вас депозит не менше $ 1000, щоб відкрити диск, який створює бар’єр входу, що більшість нових вкладників не може подолати відразу.
На верху, компакт-диски, як правило, пропонують більш високі процентні ставки, ніж практично будь-який інший тип інвестицій з низьким рівнем ризику або ощадний рахунок.
Рахунок грошового ринку
Багато в чому, рахунки грошового ринку пропонує поєднання переваг, знайдених в інших ощадних рахунках. З рахунки грошового ринку, як правило, ви повинні внести $ 1000 або більше, але ви, як правило, заробляють більше інтересу, ніж ви б з традиційної економії або чекового рахунку. На відміну від компакт-дисків, проте, рахунок грошового ринку не буде пов’язувати свої гроші для будь-якої заданої довжини часу.
Багато рахунки грошового ринку також надати вам чеки або дебетової карти, які дозволяють легко отримати доступ готівкові гроші швидко і без клопоту. Якщо ви хочете мати можливість знімати гроші в разі надзвичайної ситуації, рахунок грошового ринку не завадить вам зробити це.
На підставі федеральних нормативних актів, що обмежують «зручність зняття», однак, ваша здатність отримати доступ коштів може бути обмежена до шести разів на місяць, а з ощадним рахунком. Переконайтеся, що ви знаєте, як часто ви можете отримати доступ готівки в рахунку грошового ринку, і чи є які-небудь збори, пов’язані.
Який тип банківського рахунку Якщо ви вважаєте?
Коли мова йде про типи ощадних рахунків, у вас є багато факторів, щоб розглянути. Щоб знайти кращий тип рахунку для ваших потреб, ви повинні почати задавати собі кілька ключових питань:
Скільки грошей ви можете внести відразу? Як часто вам потрібно отримати доступ до своїх грошей? Чи хочете ви можливість виписувати чеки проти вашого балансу? Крім того, наскільки важлива ваша процентна ставка?
Ставлячи собі ці та інші питання допоможуть вам звузити свій вибір тільки кращий тип рахунку для ваших потреб. Після того, як ви розумієте, ваші варіанти, ви можете попрямувати до традиційного, цегли та мінометних банку або стрибати в Інтернеті, щоб відкрити рахунок практично.
При правильному типі рахунку, економія для вашого майбутнього стане набагато простіше.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Інвестиції в нерухомість є одним з найстаріших форм інвестування, побувавши приблизно з перших днів людської цивілізації. Хижацтво сучасних фондових ринків, нерухомість є одним з п’яти основних класів активів, що кожен інвестор повинен серйозно розглянути питання про включення в його портфель за унікальними грошові потоками, ліквідність, рентабельність, податки і диверсифікація вигоди, які вона пропонує. У цьому вступному керівництві ми розповімо вам основи інвестування в нерухомість, а також обговорити різні способи, якими Ви могли б придбати або взяти у власність інвестиції в нерухомість.
По-перше, давайте почнемо з основ: Що таке інвестування в нерухомість?
Що таке інвестування в нерухомість?
Інвестування в нерухомість є широка категорія операційної, інвестиційної та фінансової діяльності зосереджена навколо заробляння грошей від матеріального майна або грошових потоків, так чи інакше прив’язані до матеріального майна.
Є чотири основні способи заробити гроші в нерухомість:
Оцінка нерухомості : Це коли збільшення власності у вартості. Це може бути пов’язано зі зміною на ринку нерухомості , що збільшує попит на нерухомість в вашому районі. Це може бути з – за використання в модернізує ви поклали в свій інвестиції в нерухомість , щоб зробити його більш привабливим для потенційних покупців або орендарів. Оцінка нерухомості є складною грою, хоча.
Грошовий потік Дохід (оренда) : Цей тип інвестицій в нерухомості фокусується на покупку об’єкта нерухомості, наприклад, багатоквартирний будинок, і працює так , ви збираєте потік грошових коштів від орендної плати. Дохід Потік грошових коштів можуть бути отримані з житлових будинків, офісних будівель, оренда будинків, і багато іншого.
Нерухомість Пов’язані Дохід : Це дохід від брокерів та інших фахівців галузі , які роблять гроші через комісійні від покупки і продажу нерухомості. Вона також включає в себе компанії по управлінню нерухомістю , які отримують , щоб зберегти відсоток від орендної плати в обмін для запуску операцій день у день власності.
Допоміжні інвестиції в нерухомість Дохід : Для деяких інвестицій в нерухомість, це може бути величезним джерелом прибутку. Допоміжні інвестиції в нерухомість дохід включає в себе такі речі , як торгові автомати , в офісних будівлях або пральні в низьку орендну плату квартири. По суті, вони служать в якості міні-бізнесу в більшій інвестиції в нерухомість, що дозволяє робити гроші з напіввільних колекції клієнтів.
Найчистіша, проста форма інвестування в нерухомість все про рух грошових коштів від орендної плати , а не задоволенням . Інвестування в нерухомості відбувається , коли інвестор, також відомий як орендодавець, набуває частину матеріального майна, будь то сирі сільгоспугіддя, земля з будинком на ньому, земля з офісною будівлею на ньому, земля з промисловим складом на ньому, або квартира.
Потім він або вона знаходить кого – то , хто хоче використовувати цю властивість, відоме як орендар , і вони вступають в угоду. Орендар отримує доступ до нерухомості, щоб використовувати його за певних умов, в протягом певного періоду часу, а також з деякими обмеженнями – деякі з яких викладені в федеральних, державних і місцевих законів, інші з яких є узгоджений в договорі оренди або договорі оренди . Натомість, орендар платить за можливість використання нерухомості. Оплата він або вона посилає орендодавцеві відомий як «оренда».
Для багатьох інвесторів, орендний дохід від інвестицій в нерухомості має величезний психологічний перевагу над дивідендами і відсотками від інвестицій в акції та облігації. Вони можуть керувати властивістю, бачити його, і доторкнутися до неї своїми руками. Вони можуть малювати це їх улюблений колір або найняти архітектора і будівельної компанії , щоб змінити його. Вони можуть використовувати свої навички ведення переговорів , щоб визначити ставку оренди, що дозволяє оператору хорошого генерувати більш високі ставки капіталізації , або «ставку капіталізації».
Час від часу, пайовики стали в оману, як інвестори фондового ринку під час біржових бульбашок, наполягаючи на тому, що ставки капіталізації не має значення. Не піддавайтеся на неї. Якщо ви в змозі оцінити ваші ставки оренди належним чином, ви повинні мати задовільну норму прибутку на свій капітал після врахування вартості майна, в тому числі розумних резервів амортизації, майно і податку на прибуток, технічне обслуговування, страхування та інші пов’язані з цим витрати. Крім того, ви повинні виміряти кількість часу, необхідне для боротьби з інвестиціями, як ваш час є найбільш цінним активом у вас є – це причина, пасивний дохід, так дорожать інвесторами. (Після того, як ваші запаси досить великі, ви можете створити або найняти компанію з управління майном нерухомості для обробки операцій з дня в день вашого портфеля нерухомості в обмін на відсоток від оренди доходу, перетворюючи інвестиції в нерухомість, які були активно керований в пасивні інвестиції.)
Якими є деякі з найбільш популярних способів для людини, щоб почати інвестувати в нерухомість?
Існує безліч різних типів інвестицій в нерухомість, людина може розглянути його або її портфоліо.
Це легше думати, що з точки зору основних категорій, в які інвестиції в нерухомість падають на основі унікальних переваг і недоліків, економічних характеристик та оренди циклів, звичайні умови оренди і брокерських практики типу власності. Властивості нерухомості є зазвичай класифікуються в одну з наступних груп:
Житлова нерухомість інвестиції – ці властивості , які передбачають інвестування в нерухомість , прив’язаною до будинку або квартири , в яких проживають люди або сім’ї. Іноді, інвестиції в нерухомість цього типу мають служби бізнес – компонент, таких як допомога житлових приміщень для літніх людей або повного обслуговування будівель для орендарів , охочих отримати досвід розкоші. Договори оренди , як правило , працюють в протягом 12 місяців, дати або прийняти шість місяців з обох сторін, що призводить до набагато більш швидкої адаптації до ринкових умов , ніж деякі інші види інвестицій в нерухомість.
Комерційна нерухомість інвестиції – Комерційні інвестиції в нерухомість в основному складаються з офісних будівель. Ці договори оренди можуть бути заблоковані протягом багатьох років, в результаті двосічним мечем. Коли інвестиції в комерційну нерухомість повністю здані в оренду з довгостроковими орендарями , які погодилися багато цінами орендних ставок, потік грошових коштів триває , навіть якщо орендні ставки на зіставні властивості падають ( при умови , що орендар не збанкрутує). З іншого боку, вірно і зворотне – ви могли б знайти собі заробляти значно нижче ринкових ставок оренди на офісній будівлі , тому що ви підписані довгострокові договори оренди , перш ніж ставки оренди збільшилися.
Промислове інвестування в нерухомості – нерухомість , які підпадають під промисловим парасолькою нерухомості може включати в себе склади і розподільні центри, одиниця зберігання, виробничі потужності та складальні заводи.
Роздрібне інвестування в нерухомості – Деякі інвестори хочуть мати такі властивості, як торгові центри, торгові центри, або традиційні торговельні центри. Мешканці можуть включати в себе роздрібні магазини, перукарні, ресторани і аналогічні підприємства. У деяких випадках, орендні ставки включають відсоток роздрібних продажів в магазині, щоб створити стимул для орендодавця , щоб зробити стільки , скільки він, вона, або це може зробити торговельну нерухомість привабливою для покупців.
Багатофункціональний інвестування в нерухомість – це всеосяжна категорія для коли інвестор розробляє або набуває власність , яка включає в себе кілька типів вищезгаданих інвестицій в нерухомість. Наприклад, ви можете побудувати багатоповерховий будинок , який має роздрібну та ресторани на першому поверсі, офісні приміщення на найближчі кілька поверхів, а також житлові апартаменти на решті поверхів.
Ви також можете взяти участь в кредитній стороні інвестицій в нерухомість по:
Володіння банку, який підписує іпотеки та кредити на комерційну нерухомість. Це може включати в суспільну власність акцій. Коли інституційний або індивідуальний інвестор аналіз акцій банків, він платить, щоб звернути увагу на експозицію нерухомості банківських кредитів.
Андеррайтинг приватних іпотечних кредитів для фізичних осіб, часто при більш високих процентних ставок, щоб компенсувати за додатковий ризик, можливо, в той числі кредитного надання оренди з правом викупу.
Інвестування в цінні папери мезоніну, що дозволяє вам давати гроші в проект нерухомості, який потім можна перетворити в частковій, якщо вона не погашена. Вони іноді використовується в розвитку готельних франшиз.
Є суб-спеціальності інвестування в нерухомість в тому числі:
Лізингова простір так, у вас є невеликий капітал пов’язаний в ній, поліпшуючи його, а потім сублизинг в тому ж просторі з іншими набагато більш високими темпами, створюючи неймовірні прибутки на капітал. Приклад може служити добре працювати гнучкий офіс бізнес в великому місті, де менші або мобільні працівники можуть купити час в офісі або орендувати окремі підрозділи.
Отримання сертифікатів податкового заставного утримання. Це езотерична область інвестицій в нерухомості і не підходить для невтручання або недосвідчених інвесторів, але які – при правильних обставинах, в потрібний час, і правильний вид людини – генерувати високий прибуток для компенсації головних болів і ризику.
Нерухомість Інвестиційні трасти (ЗПІФН)
Крім того, ви можете інвестувати в нерухомість через щось відомий як інвестиційний траст нерухомості, або REIT. Інвестор може придбати інвестиційні трасти через брокерський рахунок, Roth IRA, або інший рахунок депо якогось. REITs є унікальними, так як податкова структура, в яких вони працюють була створена ще за часів адміністрації Ейзенхауера, щоб заохотити дрібних інвесторів інвестувати в проекти нерухомості в іншому випадку вони не змогли б собі дозволити, наприклад, як будівництво торгових центрів або готелів. Корпорації, які обрали для лікування REIT не платять федеральний прибутковий податок на їхні доходи корпорацій до тих пір, поки вони слідують декілька правил, в тому числі вимога, щоб розподілити 90% або більше прибутку акціонерам у вигляді дивідендів.
Один недолік інвестицій в REITs є те, що, на відміну від звичайних акцій, дивіденди, які виплачуються на них не є «кваліфікованими дивіденди», це означає, власник не може скористатися низькими податковими ставками, доступних для більшості дивідендів. Замість цього, дивіденди від інвестицій в нерухомість трестів, оподатковуються за ставкою приватного інвестора. На верху, IRS згодом постановив, що REIT дивіденди, отримані в податковому притулок, такі як перекидання ІРА, в основному, не обкладаються податком нерідного бізнес доходів, щоб ви могли бути в змозі тримати їх в пенсійний рахунок без особливого занепокоєння податкової складності , на відміну від головного командитного товариства.
(Якщо ви зацікавлені в отриманні додаткової інформації про ці унікальні цінних паперів, почніть перевіряти Інвестування нерухомості через ЗПІФН, яка охоплює REIT ліквідність, капітал, як використовувати інвестиційні трасти у вашій нерухомості перевага інвестування, і багато іншого.)
Інвестиції в нерухомість через домоволодіння
Для всіх варіантів нерухомості інвестування, доступних для інвесторів, середня людина збирається отримати його або її перший досвід володіння нерухомості традиційного способу: Купуючи будинок.
Я ніколи не розглядав придбання одного будинку зовсім так само, як велика частина суспільства робить. Замість цього, я вважаю за краще думати основне місце проживання людини як поєднання особистої користі і фінансової оцінки, а не обов’язково інвестиція. Щоб бути більш прямий, будинок не інвестиції таким же чином, житловий будинок знаходиться. В кращому вигляді, і під самим ідеальним обставин, найбезпечніша стратегія думати про дім як тип примусового ощадний рахунок, який дає багато особистого використання і радості, поки ви перебуваєте в ньому.
З іншого боку, у міру наближення виходу на пенсію, якщо взяти цілісне уявлення вашого особистого багатства, пряме володіння будинку (без будь-якої заборгованості проти нього) є одним з кращих інвестицій людина може зробити. Мало того, що власний капітал бути використаний за допомогою використання певних операцій, в тому числі зворотної іпотеки, але грошовий потік врятований від не маючи в оренду зазвичай призводить до чистої економії – компонент прибутку, який пішов би до господаря ефективно залишається в домовласника кишеню. Цей ефект настільки сильний, що навіть ще в 1920-і роки економісти намагалися з’ясувати спосіб для федерального уряду до податкової економії коштів через оренду для бездолгового домовласників, вважаючи його джерелом доходу.
Це інший тип інвестицій, хоча – щось відоме як «стратегічні інвестиції». Якби економіка завалиться, до тих пір, як ви могли б платити податки на майно і основний зміст, ніхто не може виселити вас з вашого будинку. Навіть якщо ви повинні були вирощувати собі їжу в саду, є рівень особистої безпеки там, що має значення. Є випадки, коли фінансові звіти є вторинними по відношенню до інших, більш практичних міркувань. Що б ви не робили, хоча, не жертвувати ліквідністю, щоб спробувати побудувати справедливості в ваших інвестицій в нерухомість занадто швидко, так як це може привести до катастрофи (включаючи банкрутство).
Якщо ви зберігаєте придбати будинок, один з найбільших помилок, я бачу це нові інвестори покласти свої гроші на фондовому ринку, або за рахунок окремих акцій або індексні фонди. Якщо у вас є якийсь шанс необхідності задіяти свої гроші протягом п’яти років або менше, тобто жоден бізнес не бути де-небудь поруч з фондовим ринком. Замість цього, ви повинні бути наступним інвестиційним мандат, відомим як збереження капіталу. Ось кращі місця, щоб вкласти гроші, ви економите на авансовий платіж.
Що краще – Real Estate Інвестування або інвестування в акції?
Одним з найбільш поширених питань, з якими я стикаюся передбачає відносну привабливість інвестицій в акції проти інвестування в нерухомість. Коротка версія, що це трохи те саме порівняння ванілі і шоколадне морозиво. Вони різні, і, як ваш власний капітал зростає, ви навіть можете виявити, що у обох є роль у вашому загальному портфелі. Ваша особистість також повідомить своє рішення, так як деякі люди більш темпераментно пристосовані до акціонерної власності або власності на нерухомість, відповідно.
Ризики інвестування в нерухомість
Значний відсоток повернень нерухомості формуються за рахунок використання позикових коштів. Властивість нерухомості купується з відсотком капіталу, що залишилася фінансуються з боргом. Це призводить до збільшення прибутку на акціонерний капітал для інвестицій в нерухомість; але якщо справи йдуть погано, це може привести до загибелі набагато швидше, ніж портфель повністю оплачених звичайних акцій. (Це вірно, навіть якщо останній знизився на 90% у разі Великої депресії, так як ніхто не може змусити вас ліквідувати).
Саме тому найбільш консервативні пайовики наполягають на співвідношенні 50% боргу до капіталу або, в крайньому випадку, 100% акціонерного капіталу структур, які як і раніше можуть виробляти гарну віддачу, якщо об’єкти нерухомості були обрані з розумом. Мільярдер Мангер говорить про інше його до розпаду 2007-2009 нерухомості. Цей друг, дуже багатий поміщик в Каліфорнії, оглянув високі оцінки на його властивості і сказав собі :. «Я багатший, ніж я коли-небудь повинен бути Там немає причин для мене, щоб йти на ризик заради більш «. Цей друг продав багато з його властивостей і використовувати отримані кошти для погашення боргу на інших, які на його думку, найбільш привабливим. В результаті, коли рухнула економіка, ринки нерухомості були в сум’ятті, люди втрачають свої властивості викупу, а також акції банків руйнувалися – він не повинен турбуватися про будь-якому з нього. Навіть орендна плата впала через орендарю фінансові труднощі, все це було ще надлишок готівки, і він був озброєний засобами, які тримали поповнюючи себе, дозволяючи йому скористатися скупка активів все ще був змушений продати.
Перестаньте так швидко розбагатіти, і бути задоволеним, щоб зробити це правильно. Ви будете мати набагато менше стресу у вашому житті, і це може бути дуже весело.
Деякі Прикінцеві Думки про Real Estate Інвестування
Звичайно, це тільки початок вашого шляху до розуміння теми, як ми ледь подряпали поверхню. Інвестицій в нерухомість займає роки практики, досвіду та впливу по-справжньому оцінити, зрозуміти і освоїти.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ви виконали велику роботу зі створення письмового бюджету. Ви пройшли через список ваших витрат, намітив, де кожен цент з вашої зарплати йде і ставити перед собою цілі, які є реалістичними і амбітні.
Там тільки одна проблема. Ви з працею прилипання до вашого плану.
Звичайно, ваш бюджет чудово звучить в теорії. На жаль, опираючись спокусі замовити цей другий напій, пропустити обід з друзями, або продовжувати носити потерту одяг не відчуває те ж саме в запалі.
Як ви можете мотивувати себе дотримуватися вашого бюджету? Ось чотири підказки.
1. Створення візуалізацій ради
Ви можете створити візуалізацію дошку (або дошку мрії), використовуючи різні методи. Один з варіантів полягає в буквальному сенсі вирізати фотографії з журналів і лавірувати їх на корковій дошці. Інший спосіб полягає у використанні Pinterest, щоб зробити цифрову візуалізацію плати.
Конкретний тип плати створення не має значення. Важливо, щоб створити цю візуалізацію дошку , щоб показати вам причину , чому ви хочете , щоб дотримуватися вашого бюджету.
Може бути, ви хотіли б бути боргів. Можливо, ви зберігаєте для конкретної мети, такі як авансовий платіж на будинок вашої мрії. Може бути, ви хочете купити конкретний автомобіль або відправити дитину в коледж.
дошка Вашої мрії може мати картину чудового будинку, хороший автомобіль, випускний ковпак, або деякі стилізований інтернет макет, що означає свободу боргу.
Незалежно від того, якої мети (и) у вас є, покласти їх на борту вашої мрії і розмістити його де-небудь, ви будете бачити його часто.
Це забезпечує постійне нагадування про те, що ви працюєте в напрямку.
2. Підтримка громадського підзвітності
Поділіться цілями (и) на соціальної медіа, такі як Facebook, Twitter, Instagram або блозі. Регулярно оновлюйте ваші читач, послідовник і друг про ваш прогрес. Будьте прозорі крок назад ви могли б прийняти, як добре.
Підтримка почуття громадської відповідальності може змусити вас дотримуватися ваших знарядь. У цьому процесі, ви, ймовірно, утворюють онлайн дружні відносини з іншими людьми, які переслідують ті ж цілі. Ці відносини онлайн може додатково мотивувати вас дотримуватися свого плану. Там немає нічого, як з спільнотою, щоб підтримати вас.
3. Насолоджуйтесь Журнальні поблажливості
Ви дуже малоймовірно, щоб дотримуватися бюджету, що це занадто суворі. Дозвольте собі наказати, що латте час від часу. Увімкніть спеціальні ласощі або послаблення в свято.
Це зовсім не означає, що спеціальні частування повинні бути зарезервовані тільки для великих урочистостей. Це означає зворотне. Кожен раз, коли ви замовляєте спеціальне задоволення, як і крижаний латте ти так любиш, саме ласощі служить міні-свято, навіть якщо немає особливого приводу відбувається.
Святкуючи саме задоволення, ви вшанування і насолоджуватися, що ласощі за те, що це: відхилення від норми, що вам сподобається, тому що це особливий.
Замість того, щоб нормалізувати себе накачаної спосіб життя, ви дозволяєте собі іноді впадати в невеликому частування. Весь цей час, ви як і раніше підтримувати спосіб життя, який не тримати вас жити від зарплати до зарплати.
4. Відстежувати ваші успіхи
Давайте уявимо собі, що ваша економія мета становить $ 5000.
Це може відчувати себе величезну кількість. Така велика мета може бути величезною.
Ви більше шансів залишитися на трасі, якщо встановити різні віхи на цьому шляху. Може бути, коли ви зберігаєте ваш перший $ 100, ви можете зробити оновлення Facebook або блозі святкуючи свій прогрес. Коли ви дійдете до $ 500, або ваш перший $ 1000, викроїти час, щоб насолоджуватися успіхом.
Ідея полягає в тому, щоб відстежувати і відзначати ці маленькі віхи уздовж вашого шляху, щоб розбити його. Зрештою, ідея зробити це через дитячий сад для закінчення коледжу здається величезною, складною діяльністю.
Якщо розбити його на більш дрібні кроки – оздоблювальних перший клас, то другий клас, а потім третій клас – процес, здається, не зовсім так довго або переважною. Те ж саме вірно, коли мова заходить про ваших фінансових цілях.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
