Kāpēc kredītkartes izmantošana ārkārtas gadījumos ir riskanta

Kāpēc kredītkartes izmantošana ārkārtas gadījumos ir riskanta

Kredītkartes izmantošana ārkārtas gadījumos izklausās kā laba ideja. Ja jums kādreiz ir saistība – teiksim, ka jūsu krāsns ir jāmaina, vai arī jums ir nepieciešams liels automašīnas remonts, jūs par to varētu maksāt ar savu kredītkarti. Bet atkarībā no kredītkartes neparedzētu izdevumu segšanai nav labākais finanšu solis.

Kredītkartes izmantošana ārkārtas situācijā ir tāda pati kā kredīta iegūšana

Tas norāda acīmredzamo, bet padomājiet par to, ko tas nozīmē. Tas nozīmē, ka jūs ņemat aizdevumu ārkārtas izdevumu segšanai, jo nevarat atļauties to maksāt no savas kabatas. Tas nozīmē, ka jums būs jāatmaksā nauda.

Ja jūs nevarat atļauties to atmaksāt uzreiz, tas nozīmē, ka jums būs jāmaksā procenti. Ja jūs vēl nemaksājat katru mēnesi par šo kredītkarti, jums vajadzētu vēl vienu ikmēneša izdevumu, kas būtu piemērots jūsu pašreizējiem tēriņiem.

Ja jums ir kredītkarte, jūs, visticamāk, ārkārtas situācijā nemeklēsiet citus risinājumus

Kredītkartes izmantošana ārkārtas situācijās var padarīt jūs slinku. Jūs nedrīkstat meklēt DIY risinājumu vai vienoties par zemāku cenu vai iepirkties, lai iegūtu labākas cenas, jo uzskatāt, ka jums jau ir reāls risinājums – jūsu kredītkarte.

Ko darīt, ja jūs tērētu skaidru naudu no ārkārtas fonda, nevis izmantotu savu kredītkarti? Jūs, iespējams, vēlaties turēt pēc iespējas vairāk šīs skaidras naudas, tāpēc jūs, iespējams, mēģināt atrast lētākas alternatīvas problēmas novēršanai.

Izmantojot kredītkarti, lai samaksātu par ārkārtas situāciju, jūs riskējat parādos

Tehniski jūs jau esat vismaz mazliet parādā, kad esat uzlicis atlikumu kredītkartē. Bet vienas kredītkartes maksas iekasēšana pat ārkārtas gadījumos var radīt impulsu, kas noved pie citu kredītkartes izmaksu un, iespējams, vairāk parāda, nekā jūs varat atļauties atmaksāt.

Jums ir jāaizsargājas no kārdinājuma iekasēt kredītkartes maksu papildus pašreizējam atlikumam un jāapņemas neveikt papildu kredītkartes pirkumus, kamēr neesat nomaksājis ārkārtas parādu.

Neaktivizēta kredītkarte var tikt atcelta vai samazināti limiti

Ja jums ir kredītkarte, kuru krājat ārkārtas situācijām, tā var tikt atcelta pēc vairāku mēnešu ilgas neizmantošanas. Vai arī kredītkaršu izdevējs var samazināt kredītlimitu, apgrūtinot visas ārkārtas situācijas finansēšanu ar kredītkarti. Jūs varat galu galā izmantot pieejamo kredītu vairākās dažādās kredītkartēs, lai apmaksātu savus izdevumus.

Paļaujoties uz kredītkarti ārkārtas situācijās, jūs izjūtat kredītkaršu izdevēja žēlastību, kurš var izlemt vai neizlemt piešķirt jums pietiekamu kredītu ārkārtas situācijām.

Otra vai trešā ārkārtas situācija var novest pie jūsu finanšu kontroles

Nav garantijas, ka ārkārtas situācijas notiks pa vienam, un tikai pēc tam, kad būsit ērti iztīrījis kredītkartes atlikumu no iepriekšējās ārkārtas situācijas. Galu galā viņi ir ārkārtas gadījumi; tie notiek nejauši. Ko darīt, ja notiek cita ārkārtas situācija un jūsu kredītkarte jau ir pārsniegta no pirmās ārkārtas situācijas? Palielinoties kredītkartes atlikumam, opciju saraksts kļūst īsāks.

Ar kredītkaršu atlikumu būs grūtāk izveidot ārkārtas fondu

Naudas taupīšana var būt grūta, kas var būt daļa no iemesla, ka jums vēl nav ārkārtas līdzekļu. Tiklīdz veicat minimālos (vai lielākus) maksājumus ar kredītkarti, būs vēl grūtāk izveidot ārkārtas fondu. Iedomājieties, vai pirms ārkārtas situācijas jums būtu ietaupīti ārkārtas gadījumi. Tad nauda, ​​ko jūs tagad iztērējat kredītkartes maksājumam (un procentiem), būtu atgriezusies jūsu ietaupījumos un, iespējams, nopelnījusi procentus.

Ja jums nav pietiekami daudz naudas uzkrājumos, lai ārkārtas situācijas laikā segtu neparedzētos izdevumus, jums nav daudz iespēju. Tātad, protams, aizņemšanās, izmantojot kredītkarti, ir labāka par daudzām alternatīvām, piemēram, bankas konta pārsniegšana vai algas dienas aizdevuma ņemšana.

Jūs varat būt pārliecināti, ka dzīvē radīsies finansiālas ārkārtas situācijas. Tā kā jūs zināt, ka labāk maksāt par šiem no savas kabatas, nevis likt to uz kredītkartes, ir pienācis laiks sākt veidot ārkārtas fondu.

Iespējams, ka jūs nevarēsiet ievietot daudz naudas savā ārkārtas fondā, bet sāciet tur, kur varat; 25 vai 50 ASV dolāri mēnesī summējas. Nosakiet ārkārtas līdzekļu mērķi, piemēram, 500 USD vai 1000 USD, un strādājiet pie tā. Neapstājieties pie tā; ideāls fonds ir sešu mēnešu uzturēšanās izdevumi, tāpēc izvirziet to par savu ilgtermiņa mērķi.

Nenodrošinātas personīgā aizdevuma iespējas un kā tās darbojas

Nenodrošinātas personīgā aizdevuma iespējas un kā tās darbojas

Kredīti bez ķīlas ļauj aizņemties naudu gandrīz jebkuram mērķim. Līdzekļus varat izmantot uzņēmējdarbības uzsākšanai, parādu apvienošanai vai dārgas rotaļlietas iegādei. Pirms aizņematies, pārliecinieties, ka saprotat, kā šie aizdevumi darbojas, kā arī citas iespējamās alternatīvas.

Nenodrošināto personīgo aizdevumu pamati

Kredītdevējam, kurš piedāvā aizdevumu bez ķīlas, aizdevuma nodrošināšanai vai garantēšanai nebūs vajadzīgs īpašums vai nodrošinājums. Izmantojot nodrošināto aizdevumu, piemēram, hipotēkas aizdevumu, aizdevums tiek nodrošināts ar īpašumu. Ja jūs neatmaksājat aizdevumu, aizdevējam ir tiesības no pārdošanas ieņēmumiem pārdot jūsu māju un iekasēt to, kas jums pienākas. Izmantojot nenodrošinātus aizdevumus, nekas īpašs nav ieķīlāts kā ķīla. Tas padara tos nedaudz mazāk riskantus jums, aizņēmējam, jo, ja neizdodas atmaksāt, sekas nav tik tūlītējas.

Savukārt aizdevēji uzņemas lielāku risku ar nenodrošinātiem personīgajiem aizdevumiem. Viņiem nav īpašuma, ko pārdot, ja jūs nemaksājat aizdevumu, taču viņiem ir citas iespējas, ja viņi vēlas veikt atmaksu – piemēram, piemēram, vērsties pret jums tiesā un mēģināt uzkrāt jūsu algas. Tā kā aizdevēji uzņemas lielāku risku par nenodrošinātiem aizdevumiem, viņi parasti pieprasa augstākas procentu likmes nekā par nodrošinātiem aizdevumiem.

Jūsu kredīts ir viens no vissvarīgākajiem faktoriem, nosakot, vai saņemsit aizdevumu bez ķīlas. Ja jums ir labs kredīts, jums būs jāmaksā zemākas procentu likmes un jums būs pieejamas vairāk aizdevuma iespējas. Izmantojot sliktu kredītu, jums nebūs tik daudz izvēles iespēju, un jums var būt nepieciešams parakstītājs, lai saņemtu apstiprinājumu aizdevumam. Piesakoties aizdevumam, ieteicams uzzināt vairāk par to, kā darbojas kredītreitingi.

Kredītu veidi

Aizdevēji piedāvā vairāku veidu nenodrošinātus personiskos aizdevumus, un katram no tiem ir kompromiss. Meklējiet aizdevumu, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām, vienlaikus samazinot izmaksas.

Paraksts aizdevums: Šis ir visvienkāršākais nenodrošinātā aizdevuma veids. Kā norāda nosaukums, aizdevums ir nodrošināts tikai ar jūsu parakstu vai solījumu maksāt. Šos aizdevumus varat atrast, izmantojot bankas un krājaizdevu sabiedrības, un naudu varat izmantot jebkuram vēlamam mērķim. Vienkārši pārliecinieties, ka esat informēts par visiem aizdevēju ierobežojumiem attiecībā uz aizdevumu izmantošanu, lai izvairītos no juridiskām nepatikšanām.

Šie aizdevumi parasti ir nomaksas kredīti, kas laika gaitā tiek amortizēti, tāpēc jūs aizņematies vienu naudas summu un atmaksājat to ar fiksētu ikmēneša maksājumu, līdz esat nomaksājis aizdevumu. Šie aizdevumi ir laba izvēle, ja jums ir labs kredīts, jo tiem parasti ir salīdzinoši zemas procentu likmes. Kredīti ar parakstu var arī palīdzēt jums izveidot kredītu, lai nākotnē aizņemšanās kļūtu vieglāka un lētāka. Lai saņemtu parakstu aizdevumu, pasakiet savai bankai, ka vēlaties aizņemties naudu, izmantojot personīgo aizdevumu.

Personīgā kredītlīnija: personīgā kredītlīnija ir vēl viena nenodrošināta personīgā aizdevuma forma, taču tā vietā, lai paņemtu visus aizdevuma ieņēmumus uzreiz, banka jūs apstiprinās par noteiktu summu, kuru jūs varat izmantot un pēc vajadzības atmaksāt. Piemēram, jums varētu būt 15 000 ASV dolāru nenodrošināta personīgā kredītlīnija un no tās piesaistīt 5000 ASV dolāru, lai to izmantotu norēķiniem par notiekošu mājas atjaunošanas projektu.

Kamēr jūs nomaksājat 5000 USD aizdevumu, jums joprojām ir pieejami vēl 10 000 USD, ja, piemēram, rodas neparedzēts vai liels rēķins. Samaksājot atlikumu, kredītlīnija atkal ir pieejama, lai jūs varētu to izmantot. Jūs maksājat procentus tikai par to kredītlīnijas daļu, kuru esat aizņēmies, un jūs, iespējams, varēsiet iegūt zemāku likmi nekā jūs, izmantojot kredītkartes aizdevumu.

Kredītkartes kā aizdevumi: kredītkaršu izmantošana daudziem cilvēkiem ir aizņemšanās veids. Izmantojot kredītkarti, aizdevuma sākumā nesaņemat vienreizēju maksājumu, kā to darāt ar paraksta aizdevumu. Tā vietā katru reizi, kad izmantojat karti, jūs faktiski aizņematies visu nepieciešamo, kad vien tas ir nepieciešams, tāpat kā jūs darītu ar personīgo kredītlīniju. Ja jums vēlāk ir vajadzīga vairāk naudas, varat no kredītkartes iekasēt vairāk, nepārsniedzot kredītlimitu.

Kredītkartes ir populārs risinājums, jo pēc apstiprināšanas jūs varat aizņemties naudu praktiski uzreiz. Diemžēl kredītkartēm parasti būs jāmaksā diezgan augsta procentu likme. Dažreiz jūs varat saņemt teaser likmi un kādu laiku aizņemties ar nulles procentiem, taču šīs likmes galu galā beidzas. Ar kredītkartēm ir viegli nokļūt nepatikšanās, un jūs pats katru mēnesi maksājat simtiem dolāru tikai procentu maksājumos.

Lai izmantotu kredītkarti kā aizdevuma transportlīdzekli, pārbaudiet savu pastkasti, kas, iespējams, ir pilna ar piedāvājumiem, ja jums ir labs kredīts. Jūs meklējat arī tiešsaistes kredītkartes, kas piedāvā nulle procentus vai zemas procentu likmes piedāvājumus.

Vienādranga aizdevums: Šis jaunākais finansējuma veids ļauj aizņemties no privātpersonām, nevis aizņemties no tradicionāla aizdevēja, piemēram, bankas. Vairākas vietnes ļauj publicēt aizdevuma pieprasījumu tiešsaistē, un cilvēkiem ir iespēja iejaukties un finansēt jūsu aizdevumu. Šiem aizdevumiem, tāpat kā parakstītajiem aizdevumiem, parasti ir fiksētas likmes iemaksas un konkurētspējīgas procentu likmes. Tie ļauj arī aizņemties pienācīgu summu. Tomēr jūsu kredītreitings joprojām ir faktors vairumā gadījumu.

Lai saņemtu peer-to-peer aizdevumu, mēģiniet apmeklēt kādu no populārākajām P2P kreditēšanas vietnēm, piemēram, Prosper.com vai LendingClub.

Studentu aizdevumi : Šie aizdevumi bez ķīlas piedāvā studentiem izglītības finansējumu. Tās bieži ir laba izvēle, jo studentu kredītiem ir tādas funkcijas, kuras jūs nevarat atrast citur, piemēram, elastīgas atmaksas iespējas, labvēlības periodi, procentu subsīdijas un daudz kas cits. Izmantojot dažus aizdevumus, nav pat svarīgi, vai jums ir labs kredīts. Vienīgais aizķeršanās ar studentu aizdevumiem ir tas, ka jums jābūt studentam.

Lai saņemtu studenta aizdevumu, vispirms apmeklējiet savas skolas finansiālās palīdzības biroju. Šī biroja ļaudis, kas katru dienu strādā ar šiem aizdevumiem, palīdzēs jums nokārtot iesaistīto dokumentu noformēšanas procesu un palīdzēs saprast jūsu iespējas.

Kurš aizdevums jums ir jēga?

Pārskatot aizdevuma iespējas, izlemiet, kuri kritēriji attiecas uz jūsu lēmumu, un apsveriet sekojošo:

  • Studentu kredītiem ir saprātīgas procentu likmes, un lielākā daļa cilvēku, visticamāk, var pretendēt uz kvalifikāciju, kamēr viņi ir iestājušies kursos akreditētā koledžas līmeņa iestādē. Šie aizdevumi piedāvā ilgāku atmaksas termiņu, un tiem parasti ir arī labvēlības periods, pirms jums jāsāk maksājumi. Tomēr jūs varat izmantot šos līdzekļus tikai mācību un ar to saistīto skolas izmaksu segšanai.
  • Paraksti un vienādranga aizdevumi piedāvā līdzekļus par saprātīgām procentu likmēm, un jūs, iespējams, varēsit atrast pievilcīgākas procentu likmes, izmantojot krājaizdevu sabiedrību vai savu banku, it īpaši, ja jums ir līdzekļi depozītā. Šie aizdevumi bieži ļauj aizņemties no 1000 līdz 35 000 ASV dolāru ar trīs gadu atmaksas termiņu. Jums var būt problēmas ar apstiprināšanu, ja jūsu kredītreitings ietilpst kategorijā “taisnīga” vai zemāk.
  • Kredītkartes un personīgās kredītlīnijas var nodrošināt līdzekļus daudziem aizņēmējiem, lai gan, jo zemāks ir jūsu kredītreitings, jo augstāka procentu likme jums tiks iekasēta, lai kompensētu atmaksas risku, ko jūs pārstāvat aizdevējiem. Cilvēki ar labu vai lielisku kredītu var izmantot kredītkaršu izsniedzēju nulles procentu piedāvājumus, lai gan parasti to derīguma termiņš beidzas pēc 12 līdz 18 mēnešiem.

Tā kā jūs aizņematies un maksājat procentus tikai par faktisko naudas summu, kuru izmantojat, šie aizdevumi var būt pievilcīgāki un izdevīgāki jūsu personiskajai situācijai. Jūs, iespējams, nevarēsiet pretendēt uz lielāku aizdevumu, ja jums nav pietiekamu ikmēneša ienākumu, lai apmierinātu aizdevēja prasības.

Iespējas, ja jums ir slikts kredīts

Kredīta bez ķīlas saņemšana, ja jums ir slikts kredīts, var būt sarežģīti, taču tas nav neiespējami. Jums būs mazāk izvēles iespēju, un jūs, iespējams, maksāsiet augstākas procentu likmes nekā aizņēmējs ar labu kredītu. Ja jums ir grūti aizņemties, uzziniet, kā saņemt nenodrošinātu aizdevumu ar sliktu kredītu. Ja tas ir iespējams, aizturiet aizņemšanos, līdz esat izveidojis savu kredītu līdz vietai, kur jūs varat saņemt aizdevumus ar pievilcīgākiem noteikumiem.

Jūs varat stiprināt savu kredītu, aizņemoties un atmaksājot aizdevumus, un pat nelieli aizdevumi var dot pārmaiņas. Ja jums pašlaik ir zems kredītreitings, aktīvi rīkojieties tā atjaunošanā. Izmēģiniet nelielu aizdevumu, kas bankā nodrošināts ar skaidru naudu, lai iegūtu impulsu.

Kas ir kredītsaistību neizpilde? Kredīta neizpildes definīcija un piemēri

Kas ir saistību neizpilde attiecībā uz aizdevumu?  Kredīta neizpildes definīcija un piemēri

Aizdevuma neizpilde nozīmē, ka ilgāku laiku neesat veicis pietiekamus maksājumus. Kreditori uzskatīs, ka aizdevums nav izpildīts, ja jūs noteiktu mēnesi pēc kārtas neesat samaksājis minimālo prasīto maksājumu, kā norādīts jūsu aizdevuma līgumā.

Aizdevuma saistību neizpilde var notikt ar jebkura veida aizdevumiem, neatkarīgi no tā, vai tas ir hipotēka, kredītkarte vai uzņēmuma aizdevums. Kredīta saistību nepildīšana ir nopietna un var ietekmēt saistību neizpildes gadījumā esošās personas vai uzņēmuma kredītspēju. Ir svarīgi saprast aizdevuma nosacījumus, kā izvairīties no saistību nepildīšanas un ko jūs varat darīt, ja atpaliekat.

Kas ir saistību neizpilde attiecībā uz aizdevumu?

Ja jūs uzņematies tādus parādus kā hipotēku, kredītkartes atlikumu, studentu aizdevumu vai kādu citu personīgo aizdevumu, jūs noslēdzat līgumu ar savu aizdevēju. Šis līgums ir juridisks dokuments, kas saista jūs ar tajā norādītajiem noteikumiem.

Jūsu līgumā būs norādīts laika posms, kurā jūsu aizdevums var būt nokavēts (kavēts), pirms tas tiek nomaksāts. Tas var svārstīties no mēneša hipotēkām līdz 270 dienām studentu aizdevumam. Tas arī aprakstīs jūsu aizdevēja iespējas, ja jūs neizpildīsit savu aizdevumu.

Padoms. Lielākajā daļā patēriņa aizdevuma līgumu tiks norādīts, ka pret jums tiks vērsta tiesvedība, ja jūs nemaksāsit vai nepildīsit parakstītā aizdevuma vai līguma saistības.

Kas notiek, ja neizpildāt kredītu?

Ja neizpildīsit aizdevumu, piemēram, personīgo aizdevumu vai kredītkarti, jums būs jāsaskaras ar sekām, tostarp nokavējuma naudām, piedziņas procedūrām un tiesas prāvām. Ja noklusējat nodrošināto aizdevumu, piemēram, hipotēku vai automašīnu aizdevumu, aizdevējs var atteikties no jūsu mājas vai atgūt automašīnu. Jebkura aizdevuma saistību neizpilde var novest pie darba samaksas, kas ļoti apgrūtina ikdienas finanšu saistību izpildi.

Aizdevuma saistību neizpilde parādīsies arī jūsu kredītvēsturē un tiks atspoguļota jūsu kredītreitingā. Jūsu kredītreitings samazināsies, un nākotnē jums būs ļoti grūti saņemt kredītu.

Brīdinājums: Kredīta nepildīšana var izraisīt ilgstošas ​​sekas. Iespējams, būs jāiesniedz bankrota pieteikums. Studentu aizdevuma saistību neizpildes dēļ jūs varat aiziet pensijā, samazinot sociālās apdrošināšanas maksājumus un samazinot nodokļu atmaksas.

Šeit ir tikai daži piemēri tam, kas notiks, ja neizpildīsit dažus visizplatītākos aizdevumus.

Kredītkartes saistību nepildīšana

Pirmā lieta, kas notiks, ja noklusēsit maksājumus ar kredītkarti, ir tā, ka jums būs jāmaksā nokavējuma nauda par katru mēnesi, kad neveicat maksājumu. Pēc mēneša jūsu kredītkartes izsniedzējs ziņos par jūsu kavēto maksājumu trim galvenajiem kredītbirojiem. Pēc divu minimālo maksājumu nokavēšanas, kas parasti ir 60 dienu atzīme, jūsu gada procentu likme (GPL) palielināsies. Kad jūsu GPL palielinās, tas palielina parādu summu kopā ar nokavējuma naudas summu.

Jo ilgāk paliksit noklusēts, jo vairāk tiks ietekmēts jūsu kredītreitings. Pēc sešiem mēnešiem kredītkaršu kompānija var iekasēt maksu no jūsu konta un nosūtīt to kolekcijām. Šajā brīdī tiek nopietni un negatīvi ietekmēta jūsu kredītvēsture un kredītreitings. Iespējams, ka jūs iesūdzēs tiesā vai piespiedīs bankrotēt.

Studentu aizdevuma saistību nepildīšana

Studentu aizdevumu nepildīšana nākotnē var apgrūtināt federālās studentu palīdzības saņemšanu, un viss jūsu aizdevuma atlikums var pat maksāt uzreiz. Labā ziņa ir tā, ka studentu aizdevumu aizdevēji maksājuma plāna izstrādē parasti ir ļoti piedodoši, ja kļūstat bezdarbnieks. Ir programmas aizdevuma piedošanai, maksājumu atlikšanai un iecietībai.

Automobiļu aizdevuma saistību nepildīšana

Ja jūs izlaižat vairākus maksājumus, jums draud risks, ka aizdevējs var atgūt jūsu automašīnu. Tas tiks pārdots izsolē, un, ja tas tiks pārdots par mazāk, nekā esat parādā, jūs būsiet atbildīgs par starpību, plus izdevumiem, vai arī jūs, iespējams, gaida tiesas prāva.

Hipotēkas saistību neizpilde

Hipotēkas saistību neizpildes gadījumā jūs varat zaudēt savu māju. Pirms banka vai aizdevēju kompānija var atteikties no mājas un jūs izlikt, tai ir jāiesniedz tiesā paziņojums par saistību neizpildi. Pēc šī paziņojuma iesniegšanas jūs varat vai nu noslēgt vienošanos ar aizdevēju, vai arī atjaunināt hipotēku, samaksājot kavētos maksājumus. Ja jūs nevarat izmantot vienu no šīm iespējām, mājas tiks slēgtas un jūs izliks. Atkarībā no štata likumiem jums joprojām var nākties maksāt par mājām, ja tas netiek pārdots par pietiekami, lai nomaksātu aizdevumu. Jūs varat būt atbildīgs arī par izdevumiem.

Precīza informācija var atšķirties atkarībā no aizdevuma veida, taču, ja jūs nepildāt aizdevumu, aizdevēji var pret jums veikt vairākas darbības, kas var sabojāt jūsu kredītu un maksāt jums naudu līdz pat pensijai.

Aizdevuma neizpilde pret likumpārkāpumu

Ir svarīgi nejaukt aizdevuma neizpildi ar likumpārkāpumu. Pirmajā dienā, kad maksājums kavējas, jūs kavējat aizdevumu. Tas parasti nāk ar nokavējuma naudu, un jūs varat zaudēt citas priekšrocības, piemēram, kredītkartes labvēlības periodu. Bet jūs neuzskata par noklusēto, kamēr neesat pārkāpis ilgāku laiku, kas atšķiras atkarībā no aizdevuma veida. Kredīta neizpildes sekas ir daudz smagākas nekā likumpārkāpumi.

Ko darīt, ja neizpildāt aizdevumu

Tā vietā, lai noklusētu aizdevumu, vienmēr ir labāk sadarboties ar aizdevēju, lai atrastu risinājumu. Labākais, ko jūs varat darīt, ir sazināties ar aizdevēju, tiklīdz domājat, ka jums varētu rasties problēmas ar maksājumu veikšanu.

Ja tomēr neizpildāt aizdevumu, varat veikt dažas darbības. Federālie studentu aizdevumi piedāvā vairākas iespējas aizdevuma atlikšanai un rehabilitācijai, un šīs maksājumu programmas parasti ir balstītas uz ienākumiem. Hipotēku aizdevēji bieži sadarbosies ar jums, lai palīdzētu jums izvairīties no tirgus bloķēšanas, un kredītkaršu kompānijas palīdzēs izveidot maksājumu plānus.

Ja jūs pārāk atpaliekat no parādiem, varat izpētīt radikālākus pasākumus, piemēram, aizdevumu konsolidācijas programmu vai pat bankrotu. Tie nav pasākumi, kas jāņem viegli, bet tie var nodrošināt veidu, kā atgriezties uz pareizā ceļa. Vispirms noteikti runājiet ar advokātu.

Key Takeaways

  • Kad kavējat kredīta maksājumus ilgāku laiku, tiek uzskatīts, ka aizdevums nav izpildīts.
  • Precīzas saistību nepildīšanas sekas atšķiras atkarībā no aizdevuma veida, taču var ietvert jūsu kredītreitinga bojājumus, noteiktu aktīvu zaudēšanu un grūtības saņemt jaunus aizdevumus nākotnē.
  • Ja jūs neizpildāt aizdevumu, jums vajadzētu izpētīt parādu atvieglojumus un atmaksas plāna iespējas ar aizdevēju.

Vai personīgajiem aizdevumiem vajadzētu izmantot bankas aizdevumus?

Vai personīgajiem aizdevumiem vajadzētu izmantot bankas aizdevumus?

Ja meklējat elastīgas finansēšanas iespējas, kad esat nonācis pie rokas, personīgais aizdevums var būt labs rīks. Bet vai bankas aizdevumi ir labākais risinājums personīgajiem aizdevumiem?

Kaut arī banka var būt laba vieta, kur meklēt personīgo aizdevumu, realitāte ir tāda, ka tagad ir pieejamas citas iespējas. Noteikti pārbaudiet, ko piedāvā jūsu banka, taču neizslēdziet dažus citus konkurentus. Tiešsaistes bankas un aizdevēji nodrošina reālu alternatīvu tradicionālajām bankām.

Apsverot bankas aizdevumus personīgajiem aizdevumiem, jums jāzina šādi.

Banku aizdevumu plusi un mīnusi

Bankas izmantošana aizdevumam var nodrošināt personīgu uzmanību un piekļuvi. Tomēr ir arī trūkumi tradicionālās bankas izmantošanā, lai saņemtu personīgo aizdevumu.

Pros bankas aizdevumi

  • Jūs varat apspriest aizdevumu un pieteikties personīgi, nodrošinot jums savienojumu ar aizdevuma speciālistu.
  • Piesakoties bankā, kurā jums jau ir konts, var iegūt labākus noteikumus un piekļuvi.

Banku aizdevumu mīnusi

  • Kredītu prasības varētu būt augstākas, izmantojot bankas aizdevumus.
  • Jūs varētu maksāt augstākas likmes un maksas, jo tradicionālajai bankai parasti ir pieskaitāmās izmaksas, kas saistītas ar ķieģeļiem un javu.
  • Iespējams, ka jūs nevarēsiet pieteikties aizdevumam vai runāt ar kādu personu ārpus parastā darba laika.
  • Jums var nākties gaidīt dažas dienas, līdz tiek pieņemts lēmums – un vēl dažas – par savu naudu.

Ja jums nav iebildumu ieiet bankā parastajā darba laikā un dodat priekšroku klātienes mijiedarbībai, kas saistīta ar fizisko banku darbību, tradicionālajai bankai var būt daudz jēgas.

Jūs varētu arī iestāties vietējā krājaizdevu sabiedrībā, lai iegūtu personīgo pieredzi. Krājaizdevu sabiedrības bieži piedāvā zemākas likmes, jo to rentabilitātes modelis atšķiras no bankas.

Tiešsaistes aizdevēja izmantošanas plusi un mīnusi

Tā vietā, lai saņemtu tradicionālos bankas aizdevumus, jums varētu būt jēga vērsties pie tiešsaistes aizdevēja. Izmantojot tiešsaistes aizdevēju, uz jums joprojām attiecas kredīta prasības, taču kritēriji, iespējams, nav tik stingri.

Lūk, kas jums jāzina par tiešsaistes aizdevējiem.

Tiešsaistes aizdevēju plusi

  • Jūs varat pieteikties aizdevumam jebkurā laikā, jo piekļuve internetā ir pieejama visu diennakti.
  • Zemākas pieskaitāmās izmaksas var nozīmēt zemākas procentu likmes nekā ar bankas aizdevumiem.
  • Dažos gadījumos kredītprasības nav tik stingras. Ja jums ir slikts kredīts, jūs, iespējams, varēsit pretendēt uz aizdevumu, kas var atturēt jūs no algas dienas aizdevēja.
  • Bieži lēmumi tiek pieņemti ātri, un naudu parasti var saņemt pāris dienu laikā.

Tiešsaistes aizdevēju mīnusi

  • Klientu apkalpošana var būt ierobežota. Iespējams, nevarēsit piezvanīt, un tā vietā jums būs jāiztiek ar tiešsaistes tērzēšanu vai e-pastu.
  • Pārstāvji ne vienmēr var būt tik zinoši par finansēm, kā jūs redzētu tradicionālajā bankā.
  • Jums jāpievērš uzmanība noteikumiem. Daži tiešsaistes aizdevēji nav daudz labāki nekā algas dienas aizdevēji.

Ja jums patīk ērta un ērta interneta izmantošana, lai pārvaldītu savas finanses, un tas jums ir ērti, tiešsaistes aizdevējs var būt labs veids, kā ātri iegūt naudu.

Salīdziniet savas opcijas

Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties tradicionālo banku vai vēršaties pie aizdevēja tiešsaistē, ņemot vērā jūsu personīgās aizdevuma vajadzības, ir svarīgi salīdzināt savas iespējas. Pārliecinieties, ka salīdzināt ābolus ar āboliem, apsverot šādus priekšmetus:

  • Aizdevuma procentu likme
  • Termiņa ilgums, neatkarīgi no tā, vai tas ir mazāks par gadu vai līdz trim gadiem
  • Kopējā summa, kuru atmaksāsit, līdz būs pievienotas visas maksas un procenti
  • Sodi, kas var rasties, ja nokavējat maksājumu vai noklusējat maksājumu

Daudzos gadījumos daļu no šīs informācijas varat iegūt, aizpildot veidlapu ar tiešsaistes aizdevēju. Aizdevējs veiks atvieglotu kredītvēsturi un atgriezīsies ar aizdevuma iespējām. Pēc tam jūs varat nogādāt šīs aizdevuma iespējas tradicionālajā bankā, lai uzzinātu, vai tās ir gatavas atbilst noteikumiem (vai varbūt pat piedāvā jums labāku piedāvājumu).

Brīdinājums: veicot procentu likmi, veiciet dubultpārbaudi, lai pārliecinātos, vai aizdevējs veic obligātu kredīta pārbaudi, kas neietekmē jūsu kredītreitingu. Pieņemot galīgo lēmumu un aizpildot oficiālu pieteikumu, aizdevējs izmantos cieto kredītu pārbaudi, lai pārbaudītu jūsu kredītinformāciju.

Galu galā jums jāizvēlas labākais risinājums jūsu situācijai un komforta līmenim. Dažos gadījumos bankas aizdevumi atbilst jūsu vajadzībām. Bet ir svarīgi salīdzināt trīs vai četras iespējas, lai nodrošinātu, ka jūs saņemat vislabāko iespējamo personīgā aizdevuma darījumu.

Ko labs investīciju konsultants darīs manis labā?

 Ko labs investīciju konsultants darīs manis labā?

Investīciju konsultanti pārvalda naudu. Viņi izvēlas finanšu aktīvus, piemēram, akcijas, obligācijas un kopfondus, un pēc tam tos iegādājas, pārdod un uzrauga savā kontā atbilstoši jūsu ieguldījumu mērķiem. Ieguldījumu konsultantiem parasti ir rīcības brīvība attiecībā uz jūsu kontu: iesaistot viņus, jūs viņiem piešķirat vispārēju pilnvaru tirgoties jūsu vietā, pirms katra darījuma ar jums nekonsultējoties.

Daži ieguldījumu konsultanti strādā holistiskā veidā, aplūkojot visus jūsu finanšu dzīves aspektus un sastādot visaptverošu ieguldījumu plānu – procedūru, ko bieži sauc par “bagātības pārvaldību”. Citiem ieguldījumu konsultantiem ir šaurāks fokuss, piemēram, zināšanas par dividendēm maksājošām akcijām vai pašvaldību obligācijām. Parasti bagātības pārvaldīšanas ieguldījumu konsultants algo šauri koncentrētus ieguldījumu konsultantus, lai pārvaldītu noteiktas klienta portfeļa daļas. Viņš koordinē viņu centienus, vienlaikus darbojoties kā klienta galvenā persona.

Investīciju konsultanti Vs. Finanšu plānotāji

Lai gan pastāv zināma pārklāšanās, konsultācijas par ieguldījumiem atšķiras no finanšu plānošanas. Finanšu plānotāji nodarbojas ar tādiem jautājumiem kā uzkrājumi un budžeta plānošana, hipotēkas un aizdevumi un dzīvības apdrošināšana; kad viņi konsultē par ieguldījumiem, parasti tie ir kopfondi, nevis konkrēti vērtspapīri. Daži finanšu plānotāji var būt arī biržas brokeri un spēj tirgoties ar klientiem. Bet viņiem reti ir rīcības brīvība attiecībā uz kontu.

Atšķirības starp abiem bieži vien izplūdušas, jo daži ieguldījumu konsultanti – īpaši bagātības pārvaldīšanas veids – piedāvā pamata finanšu plānošanas padomus, bet daži piedāvā visaptverošu finanšu plānošanu, kā arī konsultācijas par ieguldījumiem. Tāpat kā finanšu plānotājiem, arī investīciju konsultantiem ir jāsaprot jūsu galvenie finanšu mērķi, pieprasot informāciju par to, kad jums būs jāizmanto nauda un kādam nolūkam jūs to izmantosit. Viņiem ir jāapkopo personas un finanšu dati par jums, veltot laiku, lai saprastu jūsu toleranci pret risku, paredzamo atdeves līmeni un finansiālās iespējas uzņemties jebkādus ieguldījumu zaudējumus.

Tēmas, kas jāapskata ar Investīciju konsultantu

Investīciju konsultants, kura uzmanības centrā ir bagātības pārvaldība, strukturējot jūsu portfeli, apspriež konkrētus jautājumus. Jo īpaši viņa varētu jums pateikt:

  • Ko ieguldīt
  • Vai pirkt akcijas vai kopfondus
  • Ja jums vajadzētu ieguldīt indeksu fondos vai aktīvi pārvaldītos fondos
  • Kādus ieguldījumus izmantot savos pensijas kontos
  • Kuri ieguldījumi jums vajadzētu piederēt pensijas kontos
  • Kādi riski ir saistīti ar katru ieguldījumu
  • Kādu paredzamo atdeves līmeni jūs varētu saņemt no sava portfeļa
  • Kādus ar nodokli apliekamo ienākumu veidus radīs jūsu ieguldījumi
  • Kā jūs varat pārkārtot ieguldījumus, lai samazinātu ar nodokli apliekamo ienākumu
  • Kādi nodokļi jums būs jāmaksā, pērkot vai pārdodot ieguldījumus

Šauri koncentrēti ieguldījumu konsultanti

Dažreiz jums var būt nepieciešami ieguldījumu konsultanta pakalpojumi ar konkrētu specialitāti, nevis pakalpojumu sniedzējs, kura mērķis ir vispārēja bagātības pārvaldība. Daži piemēri:

  • Jums pieder daudz uzņēmuma akciju, un jums jāatrod kāds, kurš raksta opcijas vai nodrošināja zvanus par šīm akcijām.
  • Jūs mantojat lielu akciju vai obligāciju portfeli, un jums jāatrod kāds, kas palīdzētu jums pārvaldīt šos aktīvus vai tos pārdot.
  • Jūs vēlaties izveidot obligāciju kāpnes pensijas ienākumiem un jāatrod ieguldījumu konsultants, kurš specializējas šāda veida portfeļa izveidē.

Kā iekasē investīciju konsultanti

Lielākā daļa ieguldījumu konsultantu iekasē gada maksu, kas ir procentuālā daļa no jūsu vārdā pārvaldītajiem aktīviem. Šis procents parasti ir lielāks mazākiem portfeļiem un samazinās, jo portfeļi kļūst lielāki. Kopējais diapazons būtu 2 procenti gadā 100 000 ASV dolāru kontam, samazinot līdz 0,5 procentiem gadā kontiem, kuru vērtība ir 5 miljoni ASV dolāru vai vairāk.

Aktīvu pārvaldīšanas maksu vietā vai papildus tām daži ieguldījumu konsultanti var iekasēt jebkuru no šiem veidiem:

  • Stundas likme
  • Vienota maksa, lai pabeigtu esošā portfeļa pārskatīšanu
  • Ceturkšņa vai gada aizturētāja maksa
  • Maksu un komisiju kombinācija

Vienmēr lūdziet ieguldījumu konsultantiem skaidru paskaidrojumu par to, kā viņiem tiek kompensēta. Katram ieguldījumu konsultantam ir arī jāiesniedz jums informācijas dokuments, kas sastādīts saskaņā ar Vērtspapīru un biržu komisijas (SEC) prasībām. Oficiāli to dēvē par vienoto ieguldījumu konsultantu reģistrēšanas pieteikumu un atbrīvoto pārskatu padomdevēja ziņojumu, un tajā ir sadaļa, kas pazīstama kā ADV veidlapas 2. daļa, kurā ir atklātas viņu kompensācijas formulas un visi iespējamie interešu konflikti.

Apakšējā līnija

Ieguldījumu konsultantu stils un stratēģija ir ļoti atšķirīga. Lai gan konsultantei vienmēr būtu jāpiedāvā skaidrs, viegli saprotams viņas naudas pārvaldības pamata pieejas apraksts. Viņa vēlēsies uzzināt, kur atrodas visi jūsu ieguldījumi un konti – pat tie, kurus viņa nepārvalda -, lai jūsu portfelim kopumā būtu jēga, nedublējot un nestrādājot citiem mērķiem ar citiem jūsu ieguldījumiem un aktīviem. Viņa nesniegs ieteikumus, kamēr nesapratīs jūsu laika horizontu, jūsu pieredzes līmeni ar ieguldījumiem, mērķus un iecietību pret ieguldījumu risku. Vairāk nekā iespējams, ja vien jūs neesat klients, kas uzplaukst riskam, viņa neiesakīs jums visu naudu ieguldīt vienā šauri vērstā investīcijā, piemēram, naftas urbumā Venecuēlā.

Fiduciary vs piemērotība: kāpēc jums jāzina atšķirība

 Fiduciary vs piemērotība: kāpēc jums jāzina atšķirība

Tas nav pārsteigums, ka daudzi cilvēki tur ir nedaudz skeptiski par ieguldījumu konsultanta algošanu. Galu galā mēs visi esam dzirdējuši stāstus par Bernie Madoff Ponzi shēmas upuriem. Mēs esam skatījušies tādas filmas kā “Volstrīta” un “Katlu telpa”, kas mūs nesaprot, kam mēs varam uzticēties savu naudu.   

Tātad, kā izvēlēties investīciju konsultantu, kuram varat uzticēties? Un kā jūs varat atrast padomdevēju, kas likumīgi liek jūsu intereses pār viņu interesēm?

Ja esat izpētījis ideāla padomdevēja atrašanu, iespējams, esat uzdūries diviem vārdiem, kas izklausās tā, it kā tie varētu nozīmēt vienu un to pašu, bet patiesībā tiem ir ļoti atšķirīgas definīcijas. Šie vārdi ir uzticības un piemērotība. Ir svarīgi saprast atšķirību starp padomdevējiem, kuriem tiek piemērots uzticības standarts, salīdzinājumā ar tiem, kuriem tiek piemērots atbilstības standarts, īpaši pirms izvēlēties kādu, kuram uzticaties, lai pārvaldītu jūsu naudu.

Key Takeaways

  • Dažādu veidu finanšu konsultantiem var tikt piemēroti dažādi ētikas standarti klientu naudas pārvaldībā.
  • Fiduciāriem ir pienākums rīkoties savu klientu interesēs.
  • Uzticības pienākuma pārkāpums var notikt, ja konsultants, kurš tiek turēts saskaņā ar uzticības standartu, savas intereses liek priekšā klientu interesēm.
  • Vieglākais veids, kā uzzināt, vai padomdevējs ir uzticības persona, ir jautāt.

Finanšu konsultantu uzticības standarts

Fiduciary standarts tika izveidots 1940. gadā kā daļa no Investīciju konsultantu likuma. Šis standarts, ko regulē SEC vai valsts vērtspapīru regulatori, apgalvo, ka ieguldījumu konsultantiem ir pienākums ievērot standartu, kas viņiem liek izvirzīt klienta intereses augstāk par savām. Uz uzticības standartu attiecas šādi noteikumi: 1

  • Konsultantam savas intereses jānovieto zemāk par klienta interesi. 
  • Konsultantam ir aizliegts pirkt vērtspapīrus par savu kontu pirms to pirkšanas klientam. 
  • Konsultantam ir jādara viss iespējamais, lai pārliecinātos par ieguldījumiem, izmantojot precīzu un pilnīgu informāciju. Analīzei jābūt pēc iespējas rūpīgākai.
  • Konsultantam jāizvairās no interešu konfliktiem. Kā uzticības darbiniekam padomdevējam jāatklāj visi interešu konflikti vai iespējamie interešu konflikti. 

Ja padomnieks, kurš ir uzticības persona, neievēro kādu no šiem standartiem, tas var būt uzticības pienākuma pārkāpums. Konsultanta klienti, iespējams, varēs iesūdzēt par zaudējumu atlīdzību, ja uzticības pienākuma neievērošana rada finansiālus zaudējumus.

Kas ir Fiduciary?

Tehniski fiduciārs ir ikviens, kuram ir uzticēts ievērot fiduciāra standartu finanšu apstākļos. Piemēram, ja nodibina trastu kā daļu no īpašuma plāna, iecelto pilnvarnieku var uzskatīt par uzticības personu.

No finanšu konsultāciju viedokļa fiduciārs var būt individuāls finanšu konsultants vai ieguldījumu sabiedrība, kurā strādā konsultants, ar kuru jūs strādājat. Fiziskās personas, kas ir reģistrēti ieguldījumu konsultanti vai RIA, tiek uzskatītas par uzticības standartu. RIA ir jāreģistrējas ASV Vērtspapīru un biržu komisijā un jāiesniedz ADV veidlapa.

Šī veidlapa ir publiski pieejama veidlapa, kurā izklāstīts, kā tiek maksāts padomdevējam, viņu ieguldījumu stratēģija, kā arī jebkādas pret viņu veiktas iepriekšējās vai pašreizējās disciplinārās vai tiesiskās darbības. Izmantojot SEC tiešsaistes datu bāzi, varat meklēt un pārskatīt konsultanta publiskošanu.

Piezīme: Reģistrētiem ieguldījumu konsultantiem var būt arī citi profesionāli finanšu apzīmējumi. Piemēram, RIA var būt arī sertificēts finanšu plānotājs (CFP) vai diplomēts finanšu analītiķis (CFA).

Finanšu konsultantu piemērotības standarts

Lai gan abi termini var izklausīties līdzīgi, starp piemērotību un uzticības personu ir atšķirība. Piemērotība nozīmē tikai tādu ieteikumu sniegšanu, kuri atbilst klienta interesēm. Lūk, kas vēl jums jāzina:   

  • Tā vietā, lai viņam vai viņai būtu jāatrodas zemāk par klienta interesi, piemērotības standarts prasa tikai, lai konsultantam būtu pamatoti jātic, ka visi sniegtie ieteikumi ir piemēroti klientam, ņemot vērā klienta finansiālās vajadzības, mērķus un unikālos apstākļus. 
  • Piemērotība nozīmē pārliecināties, ka darījuma izmaksas nav pārmērīgas vai ieteikums klientam nav piemērots. 
  • Pārmērīga tirdzniecība, kratīšana, lai radītu vairāk komisijas naudas, vai bieži konta aktīvu maiņa, lai ģenerētu ienākumus no darījuma konsultantam. 
  • Nepieciešamība atklāt iespējamos interešu konfliktus nav tik stingra prasība kā ar uzticības personu.
  • Investīcijām klientam jābūt tikai piemērotām; tam nav obligāti jāatbilst individuālā ieguldītāja mērķiem un profilam.
  • Ieguldījumu konsultantus, kas balstās uz maksu, var stimulēt pārdot savus produktus, pirms viņi konkurē par produktiem, kuru izmaksas var būt zemākas. Tas ir tas, kā viņi veic savas komisijas.

Kurš padomdevējs ievēro piemērotības standartu?

Piemērotības standarts visbiežāk tiek saistīts ar brokeriem-dīleriem. Brokeris-dīleris ir fiziska vai juridiska persona, kas saviem klientiem atvieglo vērtspapīru tirdzniecību. Piemēram, pieņemsim, ka jums ir pensijas konts brokeru sabiedrībā, piemēram, Fidelity vai TD Ameritrade. Šie uzņēmumi ir brokeru-dīleru piemēri. Jūs viņiem sakāt, kurus ieguldījumus vēlaties iegādāties vai pārdot savā portfelī; viņi veic darījuma apstrādi.

Apakšējā līnija

Ja jūs interesē investīciju konsultanta atrašana, kuram ir jāievēro Fiduciary standarts, lieliska vieta, kur sākt, ir meklēt tikai maksas finanšu plānotāju. Tikai maksas plānotāji un konsultanti nepārdod ieguldījumu produktus, kā arī neveic komisijas maksas. Tikai maksas plānotāji nosaka fiksētu cenu, un tos nepārdod jebkura veida produktu pārdošana. Viņu padomi tiek ievēroti visaugstākajā līmenī, un viņiem tiek izvirzīts pienākums izvirzīt klientu intereses augstāk par viņu pašu interesēm. 

Tas atšķiras no maksas konsultanta. Uz maksu balstītie konsultanti pelna naudu, apvienojot maksas un komisijas maksas. Tas nozīmē, ka, ja jūs iegādājaties konkrētu ieguldījumu, kuru viņi iesaka, viņi nopelna procentus no tā, ko jūs ieguldāt kā komisija.

Kā vislabāk salīdzināt ceļojumu kredītkartes?

Kā vislabāk salīdzināt ceļojumu kredītkartes?
Kredītkartes uz pasaules kartes fona

Ceļojuma veikšana var būt lētāka, ja tās rezervēšanai izmantojat ceļojuma kredītkarti.

Ja uzturēšanās laikā nopelnāt punktus vai jūdzes, iespējams, tos varēsiet izpirkt kā kredīta pārskatu par aviobiļetēm, viesnīcām un citiem ceļojumu pirkumiem.

Vai arī karte var ļaut izmantot šos punktus vai jūdzes, lai rezervētu nākamo ceļojumu. Nemaz nerunājot par to, ka dažām ceļojumu kartēm ir pievienotas papildu priekšrocības, kas var padarīt jūsu ceļojumu ērtāku. Šīs privilēģijas ietver bezmaksas piekļuvi atpūtas telpai, viesnīcas jaunināšanu un ceļojumu apdrošināšanu.

Bet kā jūs salīdzināt ceļojumu kredītkartes, lai atrastu pareizo? Kad meklējat nākamo ceļojuma karti, šie padomi var palīdzēt atrast ideālo spēli. 

Sāciet ar savām vajadzībām

Izvēloties ceļojuma kredītkarti, ir noderīgi domāt par to, kā jūs izmantosiet karti un kas jums ir nepieciešams, lai to izdarītu jūsu vietā.

Piemēram, daži ceļotāji var noteikt prioritāti, lai nopelnītu maksimālās jūdzes vai punktus ceļojumā. Citus var interesēt vairāk ceļojuma privilēģiju un priekšrocību, piemēram, bezmaksas piekļuve atpūtas telpai vai maksas kredīts globālajai ieejai vai TSA Precheck (paātrināti drošības / muitas procesi).

Galu galā jūsu lēmumam jāatspoguļo iemesli ceļojuma kredītkartes iegūšanai. Daži noderīgi punkti, kas jāņem vērā, ir šādi:

  • Cik bieži jūs ceļojat vai plānojat ceļot
  • Kur jūs visbiežāk rezervējat ceļojumus: ASV iekšienē un ārpus ASV
  • Jūsu tipiskie gada izdevumi ceļojumiem
  • Kāda veida privilēģijas vai priekšrocības varētu būt visvērtīgākās
  • Neatkarīgi no tā, vai esat ieinteresēts nopelnīt atlīdzību un, ja tā, vai priekšroka dodama punktiem vai jūdzēm 

Līdzzīmola ceļojumu atlīdzības kartes

Ja jūs esat jūdžu attālumā, pēc kuras jūs varat nospiesties, piedaloties kopīgi zīmola aviosabiedrības kredītkartē. Kopzīmola kredītkartes sponsorē divas puses – kredītkaršu izdevējs un ceļojumu zīmols, visbiežāk aviosabiedrība vai viesnīca.

Ja viesnīcai vai aviokompānijas partnerim ir sava ceļojumu lojalitātes programma, jūs varat nopelnīt papildu punktus vai jūdzes, izmantojot savu lojalitātes dalību. Bieži vien šie papildu punkti vai jūdzes tiek pievienoti punktiem vai jūdzēm, ko jau nopelnāt, pērkot pirkumus ar savu karti.

Šis kartes veids var būt mazāk izdevīgs ceļojumiem, ja rezervējat citus ceļojumu zīmolus vai izmantojat savu karti ikdienas pirkumiem.

Sverot kopzīmola karti, jāņem vērā tas, vai esat uzticīgs konkrētajam zīmolam vai bieži rezervējat konkurentu viesnīcās vai aviosabiedrībās.

Vispārējās ceļojumu atlīdzības kartes 

Ja jūs mēdzat rezervēt ar vairāk nekā vienu zīmolu, jums var būt labāk izmantot vispārēju ceļojumu atlīdzības kredītkarti, kas dod jums papildu punktus vai jūdzes par visiem ceļojumu pirkumiem, nevis pirkumiem no noteiktas aviokompānijas vai viesnīcas.

Vispārīgas ceļojumu kartes piedāvā elastības priekšrocības. Ja neesat pārliecināts, kādas būs jūsu ceļojuma vajadzības, vispārēja ceļojuma atlīdzības karte nepiespiež jūs ne lidojumā, ne viesnīcā.

Šīm kartēm ir visdažādākā garša, sākot no pamata, pieticīgām ceļojuma atlīdzības kartēm, piemēram, Discover It Miles, līdz augstākās klases American Express Platinum, kas piedāvā vairākas luksusa privilēģijas.

Salīdziniet ceļojumu karšu iespējas un priekšrocības

Kad esat identificējis, kas jums vajadzīgs ceļojuma kredītkartei, domājiet par īpašajām funkcijām un priekšrocībām, kuras vēlaties saņemt kartē. 

Sāciet ar atlīdzību pelnīšanas struktūru

Sāciet, pārbaudot kartes atalgojuma pelnīšanas struktūru. Vai jūs nopelnīsit vienotu punktu likmi, piemēram, 2 jūdzes par katru dolāru, ko iztērējat uz kartes, vai arī atalgojums ir daudzpakāpju?

Kuras izdevumu kategorijas piedāvā visvairāk punktu vai jūdžu, ja atlīdzība ir daudzpakāpju?

Piemēram, vispārēja ceļojuma karte var dot jums 2 punktus vai jūdzes par katru dolāru, ko iztērējat restorāniem un ceļojumiem, un 1 punktu par visu pārējo.

Viesnīcu atlīdzības kartes parasti dod visvairāk punktu par pirkumiem, ko veicat, izmantojot viņu vietnes un viņu īpašumus. Viņiem var būt arī sekundārs prēmiju līmenis ceļojumiem un pusdienām, kas ir augstāks par pamata atlīdzības likmi.

Aviokartes parasti piešķir jums vienu bonusu par pirkumiem ar tām un bāzes likmi 1 punkts par dolāru, kas iztērēts visiem citiem jūsu veiktajiem pirkumiem.

Svarīgi: Apsveriet, vai ir noteikts ierobežojums punktu vai jūdžu daudzumam, ko varat nopelnīt par pirkumiem gadā, un vai šīm atlīdzībām ir derīguma termiņš.

Salīdziniet izpirkšanas opcijas

Pēc tam apskatiet, kā jūs varat izmantot atlīdzības un kādus ierobežojumus izpirkšanai. Pārbaudiet, vai nav pieejami aptumšošanas datumi (datumi, kuros nevarat rezervēt atlīdzības lidojumus vai viesnīcu naktis), kā arī noteikumi par to, kā jūs varat izmantot atlīdzības, lai rezervētu.

Piemēram, dažas vispārīgas ceļojuma atlīdzības kartes piedāvā atlīdzības bonusu, kad jūs izpērkat ceļojumu vai izpērkat, izmantojot kartes tiešsaistes ceļojumu portālu. Citi ļauj jums pārskaitīt atlīdzību citiem ceļojumu partneriem.

Ja pārskaitījumi ir atļauti, vispirms pārbaudiet pārskaitījuma vērtību. Dažas kartes nodod punktus, pamatojoties uz 1: 1, bet ne visas kartes to dara. Pērkot punktus vai jūdzes ceļošanai, ir svarīgi pārliecināties, ka nezaudējat nevienu vērtību.

Chase Sapphire Preferred Card ir kartes piemērs, kas dod izpirkšanas bonusus un ļauj pārsūtīt punktus ceļojumu partneriem.

Kad jūs izmantojat savus punktus, lai rezervētu ceļojumus, izmantojot portālu Chase Ultimate Rewards, jūsu punkti saņem 25% pieaugumu. Jūs varat pārsūtīt savus punktus arī vairākiem ceļojumu partneriem ar likmi 1: 1.

No otras puses, punktiem un jūdzēm uz viesnīcu un aviokompāniju kartēm ir vislielākā vērtība, kad jūs tos izpērkat par balvu naktīm un balvu lidojumiem.

Piezīme. Apskatiet, vai sarakstā ir iekļauti ceļojumu partneri, jo dažām ceļojumu kartēm var būt plašāks partneru tīkls nekā citiem vai jums piemērotākiem partneriem. 

Meklējiet ceļojumu ekstras

Pēc tam salīdziniet ceļojumu kredītkartes, lai redzētu, kāda veida ekstras ir iekļautas. Dažas no iespējām, kuras varat atrast, izmantojot ceļojuma karti, ir:

  • Ievada atlīdzības prēmijas
  • Bezmaksas reģistrētās somas
  • Bezmaksas piekļuve atpūtas telpai
  • Bezmaksas viesnīcu uzlabošana vai naktis
  • Bezmaksas Wi-Fi piekļuve ceļojuma laikā
  • Kredīti pirkumiem lidojuma laikā
  • Maksa par TSA Precheck vai Global Entry

Ideālā gadījumā izvēlētajai ceļojuma kartei vajadzētu piedāvāt vislabāko atlīdzību un privilēģiju kombināciju, kas atbilst jūsu individuālajiem ceļošanas paradumiem un vēlmēm.

Ja domājat par koplīmeņa karti, uzmanīgi apskatiet visas papildu priekšrocības, kuras varētu saņemt, izmantojot ceļojuma partnera lojalitātes programmu.

Piemēram, dažās viesnīcas programmās programmas dalībniekiem var tikt piedāvātas bezmaksas brokastis un vēlā izrakstīšanās, ja tādas ir pieejamas. 

Salīdziniet izmaksas

Visbeidzot, iepērkoties ceļojumu kredītkartēs, ņemiet vērā izmaksas, kas jums būs jāmaksā par kartes izmantošanu.

Sāciet ar gada maksu. Apsveriet, ko jūs saņemat apmaiņā pret to, ko jūs maksājat. Piemēram, augstākās klases ceļojuma kredītkarte var piedāvāt ārkārtīgi vērtīgas funkcijas un priekšrocības, taču, iespējams, meklējat vairāk nekā 500 ASV dolāru gada maksu par vienas no šīm kartēm turēšanu.

Ja jūs maksājat gada maksu šajā diapazonā vai jebkuru gada maksu par šo jautājumu, ir svarīgi nodrošināt, ka tas, ko jūs atgūstat no kartes, līdzsvaro izmaksas par tās izmantošanu.

Pēc tam salīdziniet ārvalstu darījumu maksas. Šīs maksas attiecas uz pirkumiem, kas veikti ārpus ASV. Kaut arī ir daudzas ceļojumu kredītkartes, kurās šī maksa netiek iekasēta, dažas to maksā. Tāpēc ir svarīgi zināt, ko maksāsiet par pirkumiem ārzemēs, ja bieži ceļojat uz ārzemēm.

Visbeidzot, apskatiet gada procentu likmi jeb GPL, kas atspoguļo gada izmaksas par atlikuma uzrādīšanu jūsu kartē. Jo augstāka GPL, jo vairāk maksās pirkumi, ja jums būs atlikums salīdzinājumā ar pilnīgu rēķina apmaksu katru mēnesi.

Nekad nevajadzētu katru mēnesi nēsāt atlikumu uz kredītkartes – tas ir dārgi. To darot ar ceļojuma atlīdzības karti, tiks izslēgti visi nopelnītie atlīdzības ieguvumi.

Apakšējā līnija

Pareiza ceļojuma atlīdzības kredīta izvēle ir atkarīga no jūsu ceļojuma vēlmēm un ikdienas tēriņu paradumiem.

Mēģiniet atrast karti, kas dod jums ceļojuma priekšrocības, kuras varat izmantot. Meklējiet iespējas, kas dod atlīdzību kategorijām, kurās jūs iztērējat naudu.

Un, visbeidzot, apsveriet, cik jums maksās gada maksa. Ir svarīgi, lai jūs izmantotu pietiekami daudz atlīdzības lidojumu, atalgojuma nakšu un privilēģiju, lai gada maksa būtu tā vērts.

Vai jums vajadzētu saņemt kredītkarti?

Vai jums vajadzētu saņemt kredītkarti?

Ja jums vēl nav kredītkartes, ir dabiski domāt, vai to iegūt. Lai gan daži cilvēki varētu ieteikt ievērot dzīvesveidu tikai skaidrā naudā, lai izvairītos no parādsaistībām, kredītkartēm ir daudz priekšrocību, ja jūs tās izmantojat atbildīgi.  

Sāciet ar šiem apsvērumiem, pēc tam nosveriet kredītkartes iegūšanas plusus un mīnusus, lai izlemtu, vai tā ir piemērota tieši jums.

Apstipriniet, ka atbilstat minimālajām prasībām

Lai pretendētu uz kredītkarti, jums jābūt vismaz 21 gadu vecumam vai vismaz 18 gadu vecumam, ja jums ir savi pārbaudāmi ienākumi. 

Bez ienākumiem jūs varat pieteikties kontam pie līdzparakstītāja – ko atļauj tikai nedaudzas kredītkaršu kompānijas – vai kļūt par pilnvarotu citas personas kontu. Bet abos gadījumos otra lietotāja kredīts var ciest, ja veicat pirkumus, kurus nevarat atmaksāt. Pirms došanās uz priekšu, pārliecinieties, ka viņi saprot, kā jūs parakstīt vai pievienot jūs kā autorizētu lietotāju.

Izlemiet, vai vēlaties maksāt depozītu

Ja jums ir maz vai nav kredītvēstures, viens no veidiem, kā sākt savu kredītreisu, ir ar drošu kredītkarti. Jūs iemaksāsit skaidras naudas depozītu, kas kalpos arī kā jūsu kredītlīnija – piemēram, depozīts 300 USD apmērā sniegs jums 300 USD kredītlimitu. Tas aizsargā kredītkartes izsniedzēju gadījumā, ja nemaksājat rēķinu: Uzņēmums izmantos jūsu depozītu summas segšanai, kuru nevarat samaksāt. 

Padoms. Laika gaitā ar pozitīvu maksājumu vēsturi, iespējams, varēsit pāriet uz tradicionālu nenodrošinātu kredītkarti un atgūt depozītu.

Pārliecinieties, ka esat gatavs atbildībai

Lai gan jūs varat pretendēt uz kredītkarti, tas nenozīmē, ka esat tam gatavs. Ir svarīgi nedaudz meklēt dvēseli un apsvērt, cik liela varbūtība saglabāt zemu bilanci un veikt maksājumus laikā. Jūsu mērķim jābūt pilnam rēķina apmaksai katru mēnesi, lai izvairītos no procentu maksas uzkrāšanas. 

Ideālā gadījumā pirms kredītkartes saņemšanas regulāri esat savlaicīgi apmaksājis ikmēneša rēķinus un pārvaldījis debetkarti, nepārsniedzot savu kontu. Jums vajadzētu būt arī zināmai pieredzei, kā saglabāt budžetu, lai jūs varētu ērti uzturēties krietni zem kredītlimita. 

Plusi un mīnusi kredītkartēm

Tagad jūs varat pieņemt lielo lēmumu: vai jums vajadzētu saņemt kredītkarti? Šeit ir galvenās kredītkaršu priekšrocības un trūkumi.

Plusi

  • Jūs izveidosiet kredītvēsturi
  • Jūs būsiet pasargāts no atbildības par krāpšanu
  • Ceļojot, jums nav jāuzrāda skaidra nauda
  • Jūs varētu nopelnīt naudu atpakaļ vai ceļojuma atlīdzības

Cons

  • Jums var rasties kārdinājums pārtērēt naudu
  • Varētu justies vairāk nomākti ar rēķiniem
  • Jūs, iespējams, neesat gatavs plastmasai

Plusi izskaidroti

Nav šaubu, ka kredītkarte var padarīt jūsu finanšu nākotni labāku, ietaupīt naudu un padarīt ikdienas dzīvi mazliet ērtāku.

Jūs izveidosiet kredītvēsturi

Lai piekļūtu citiem kreditēšanas produktiem, kas jums varētu būt nepieciešami nākotnē, piemēram, hipotēkai vai automātiskam aizdevumam, jums ir jāiegūst stabils kredītreģistrs. Jūs saņemsiet labākus nosacījumus, tiklīdz būs arī spēcīgs kredītreģistrs. Viens vienkāršs veids, kā sākt veidot kredītvēsturi, ir kredītkartes atvēršana, taupīga tās izmantošana – teiksim, lai apmaksātu ikmēneša abonēšanas pakalpojumu vai par gāzi – un katru mēnesi pilnībā apmaksātu rēķinu. Pēc tam jūs varēsiet parādīt aizdevējiem, ka varat atbildīgi pārvaldīt naudu un veikt maksājumus laikā.

Jūs būsiet pasargāts no krāpšanās atbildības 

Tā kā virsrakstos bieži tiek pārkāpti dati, ir svarīgi aizsargāt savu identitāti un finanšu kontus, it īpaši, iepērkoties tiešsaistē. Ja jūsu konta informācija tiek nozagta, kredītkartēm ir mazāka krāpšanās atbildība un risks nekā debetkartēm. Lielākajai daļai kredītkaršu ir politika, kas nosaka, ka, veicot krāpnieciskus darījumus, jūs neuzķersieties par vienu dolāru. Saskaņā ar likumu jūs esat atbildīgs par darījumiem, kuru vērtība nepārsniedz 50 ASV dolārus, kas notiek pirms ziņošanas par krāpšanu. 

Debetkartes darbojas atšķirīgi. Atkarībā no tā, kad ziņojat par krāpšanu, jūs varētu būt atbildīgs par visu nozagto summu. Turklāt, kamēr notiek izmeklēšana, norēķinu konta līdzekļi jums nebūs pieejami.

Ceļojot, jums nav jāveic skaidra nauda

Kredītkartes ir ērtāk un drošāk, nekā ceļojot vai veicot lielu pirkumu, makā nēsāt daudz skaidras naudas. Dažas kredītkartes neiekasē maksu par ārvalstu darījumiem, kas nozīmē, ka tā vietā, lai izņemtu skaidru naudu no maksas bankomātiem vai apmainītos ar skaidru naudu par nelabvēlīgām likmēm, ceļojot uz ārzemēm, jūs varat izmantot savu karti pirkumu veikšanai.

Jūs varētu nopelnīt naudu atpakaļ vai atlīdzību par ceļojumiem

Iespējams, ka vislabākā kredītkartes priekšrocība ir spēja nopelnīt atlīdzību par katru dienu iztērētajiem izdevumiem. Saprātīgi lietotāji var nopelnīt naudas atmaksu vai punktus, kurus var izpirkt par visu, sākot no pārskatu kredītiem līdz bezmaksas aviolīniju lidojumiem. Pat jūsu pirmā kredītkarte varētu dot jums iespēju nopelnīt atlīdzības, lai gan lielākajai daļai augstākās klases karšu bieži nepieciešams izcils kredīts. 

Galvenais joprojām ir izvairīties no atlikuma uzrādīšanas – tādā veidā jūsu ienākumus neatlīdzinās procentu maksājumi.

Mīnusi paskaidrots

Kredītkartes var būt noderīgas, taču tās var būt arī finansiālu problēmu cēlonis. Nezināšana, kā pārvaldīt kredītkartes, var radīt parādu ciklu, savukārt, nokavējot maksājumus un izmantojot lielu daļu kredītlimita, tas var negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu.

Jums var rasties kārdinājums pārtērēt naudu

Kredītkartes iegūšana nedrīkst mudināt jūs iegādāties lietas, kuras nevarat atļauties. Bet bez atbildīgiem tēriņu paradumiem jūs varat iegūt līdzsvaru, kas pārsniedz jūsu budžetu. Labs īkšķis ir tērēt tikai to, ko zināt, ka līdz noteiktajam datumam varēsiet pilnībā atmaksāties.

Jūs varētu justies vairāk nomākti ar rēķiniem

Ja tikko tiekat galā, sedzot citus izdevumus – tostarp īri, automašīnu aizdevumus, studentu aizdevumus un komunālos maksājumus -, kredītkarte var šķist glābiņš. Bet, ja jūs veicat pirkumus un pēc tam varat atļauties maksāt tikai minimālo parādu, jūs varat ātri nokļūt virs galvas. Koncentrējieties uz izdevumu racionalizēšanu un budžeta veidošanu, pie kura varat pieturēties, pirms pievērsieties kredītkartēm.

Jūs nevarat būt gatavs plastmasai

Ja jūs nezināt daudz par kredītreitingiem, kredītatskaites, procentu likmju darbību un citām galvenajām kredītu koncepcijām, iespējams, vēlēsities pagaidīt, līdz izmantojat kredītkartes, līdz esat gatavs. Nepareiza kredīta izmantošana var apdraudēt jūsu kredītreitingu, ietekmējot jūsu iespējas iegūt vairāk kredīta, kad tas jums nepieciešams.

Padoms. Ja kredītkarte jums ir jauna, kredīta veidotāja aizdevums var būt labāka izvēle nekā kredītkarte. Jūs veicat ikmēneša maksājumus aizdevējam, kas nonāk krājkontā, kuram jums būs piekļuve aizdevuma termiņa beigās. Jūs joprojām izveidosiet kredītvēsturi, bet bez plastmasas.

Ja konstatējat, ka kredītkartes iegūšanai ir īstais laiks, tas var kalpot kā būtisks kredītdokumenta veidošanas elements – un ērts rīks, kas palīdz pārvaldīt un maksimizēt jūsu finansiālo dzīvi.

What Car, Life, un ceļojumu apdrošināšana Vai jums tiešām ir nepieciešams?

10 veidi apdrošināšanu, kas var nebūt nepieciešams

What Car, Life, un ceļojumu apdrošināšana Vai jums tiešām ir nepieciešams?

Viens svarīgs veids, kā samazināt kopējās apdrošināšanas izmaksas, ir izvairīties iegādājoties apdrošināšanas polises, kas jums nav nepieciešams. Tātad, kas nav nepieciešami auto apdrošināšana, dzīvības apdrošināšana, un ceļojumu apdrošināšanas polises? Politiku saraksts viens, iespējams, nav nepieciešams, būs atšķirīga ikvienam, jo ​​atšķirību individuālo risku. Piemēram, kāds, kurš nav pašu mājās nav nepieciešams iegādāties homeowners politiku, jo nepastāv risks viņiem zaudēt savas mājas.

Tas ir acīmredzams piemērs, bet ir reizes, kad viens ir risks ir ļoti mazs, un cieš sekas zaudējumu ir labāka risku, nekā iegādājoties politiku. Zemāk ir saraksts ar apdrošināšanas polisēm, ka lielākā daļa cilvēku nav nepieciešams iegādāties dažādu iemeslu dēļ (iemesli ir uzskaitīti ja piemērojams):

Apdrošināšana jums nebūs jāveic

1. Visaptveroša un sadursmes Pārklājums jūsu auto apdrošināšana: Tas nav nepieciešams, lai automašīnu, kas ir maz vai nav vērtība.

2. Maksimālais Personal Injury aizsardzība Pārklājums (PIP) uz jūsu auto apdrošināšana: Ja jums ir labas veselības apdrošināšanas polise, jūsu traumas būtu jāsedz. Ja vēlaties zināmu aizsardzību, vienkārši nopirkt minimumu.

3. Automašīnu noma apdrošināšana: Ja jums ir pašreizējo pilna pārklājuma politiku, sazinieties ar savu aģentu, lai redzētu, vai jūs segtas. Arī, sazinieties ar jūsu kredītkartes izsniedzējam – tā var piedāvāt segumu, ja jūs izmantojat karti, kad īri.

4. Mehāniskā sadalījums apdrošināšana: Ja jums pašlaik pieder jaunu auto, vai ir nomāto transportlīdzekli, kas ir vēl garantija, jums nav nepieciešams to pievienot jūsu auto apdrošināšanu.

5. Palīdzība uz ceļa: Ja jums jau pieder pie autoklubs kā AAA, jums nav nepieciešams to iekļaut ar savu auto apdrošināšanu.

6. Life Insurance: Ja Jums ir viens, un nav apgādājamo jūs vēlaties tikai dzīvības apdrošināšanu, ja jūs izmantojat to kā daļu no ilgtermiņa stratēģiju. Piemēram, pērkot visu dzīvi vai universālo dzīvi ar vērtībām jaunībā var ietaupīt naudu, jo jums būs veidot ieguldījumi, kurus var aizņemties no vieglāk nekā bankas, kad pienāks laiks, lai sāktu uzņēmējdarbību, vai ģimeni, un jūs varat arī gūst labumu no zemākas likmes, bloķējot ar politiku, kamēr jums ir laba veselība, un nav nekādu problēmu, iet uz dzīvības apdrošināšanas medicīnas eksāmenu.

Ja jūs meklējat tikai par termiņa dzīvības apdrošināšana, uzzināt, ja jums ir pārklāti ar sava darba devēja starpniecību savu veselību pabalstu vai citu darbinieku pabalstu paketes. Uzmanieties, tomēr, ka, ja jūs atstāt savu darba devēju jūs varat atrast sev bez apdrošināšanas. Dažreiz tas ietaupa jums vairāk ilgtermiņā maksāt mazāk tagad, nekā mēģināt iegūt dzīvības apdrošināšanas vēlāk un maksāt daudz vairāk, jo vecuma vai medicīnas jautājumos.

7. Ceļojumu apdrošināšana: Ja jūsu pašreizējais veselības apdrošināšanas polise sedz jums ārzemēs, jums vajadzētu uzzināt, kas ir iekļauti, un tad izlemt, vai jums ir nepieciešams veikt papildu politiku. Jūs varat segumu nozaudētu bagāžu, bet uzskatu, ka jūsu homeowner politika var attiekties jums attiecas uz jūsu atskaitāms. Jūs arī varat apsvērt jebkādu kredītkaršu priekšrocības, kas jums var būt un sazinieties ar savu kredītkaršu uzņēmumu, lai noskaidrotu, vai tie piedāvā ceļojumu apdrošināšanu automātiski, kad jūs iegādājaties biļeti vai ceļot, izmantojot kredītkarti, pirms jūs tērēt papildus naudu.

Ja jūs ceļojat biznesa vajadzībām, personīgais ceļojumu apdrošināšanas polise nesedz jums, jums ir nepieciešams, lai sarunātos ar savu darbu par šo segumu, tāpēc jābūt uzmanīgiem, ja jūs pērkat plānu, lai segtu profesionālās ceļojumu, jums var izšķērdēt savu naudu.

Ja jūs esat ceļojumā uz ilgāku laiku, bet ir pamata segumu, kā daļu no jūsu veselības apdrošināšanas plānu, darbā, sazinaties ar jūsu veselības apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju un iegūt top up uz jūsu apdrošināšanu, tas ir daudz lētāks, nekā iegādājoties pilnīgi jaunu politiku.

Izmantojiet savu darbinieku pabalstiem, kur tas ir iespējams.

Visos gadījumos, uzzināt, kas ir pārklāts un kas ne. Piemēram, vai jūsu politika aptvertu gaisa ātrās palīdzības, ir tas, ka rūpes par jums? Kad esat jāizpēta savas vajadzības un iespējas, izlemt, vai vēlaties papildu segumu, un, ja tas ir vērts savu ieguldījumu.

8. Extended Garantijas par iekārtām: Galu galā, tie var maksāt vairāk, nekā tikai iegādāties rezerves ierīci.

9. Apdrošināšana atlikumu kredītkaršu atlikumus: Šis apdrošināšanas veids var būt dārgi, un tur ir daudz nepilnības, kas iet cauri, pirms kāds labums tiek samaksāts.

10. Kredītu apdrošināšana un Hipotēku Apdrošināšana:  Tas ir brīvprātīga apdrošināšana jūsu hipotēku. Tipisks dzīvības apdrošināšanas polise būtu labāks variants.

Izvairoties no iepriekš minētās politikas, jums nebūs samazināt savu risku, un jūs joprojām var rasties zaudējumi kādu vai visas no iepriekš minētajām kategorijām, jums ir nepieciešams nosvērt risku vai izmantot šo apdrošināšanu kā daļu no stratēģijas lemt par sevi, ja jūsu pašreizējā situācija, segums ir vērts cena apdrošināšanu.

Padarīt šos nelielas investīcijas sievietēm (Un būt liela ietekme)

Padarīt šos nelielas investīcijas sievietēm (Un būt liela ietekme)

Aizmirstiet “Girls Just Vēlaties Have Fun.” Girls “palaist pasaulē”, saskaņā ar Beyoncé, un viņai ir taisnība. Koledžas absolvēšanas rādītāji sievietēm tagad novest tiem vīriešiem. Sievietes uzsākt jaunus uzņēmumus divreiz straujāk nekā vīriešu. Un sievietes ir atguvis visu darbu mēs zaudējām recesijas laikā.

Taču nepilnības saglabājas-the peļņa attiecība sievietēm vīriešiem bija 80 procenti 2016. gadā, saskaņā ar  ziņojumu  , ko amerikāņu asociācija University Women (AAUW).

Kopš “#TheFutureIsFemale”, tas ir atkarīgs no mums, lai aizvērtu šos trūkumus. Šeit ir stratēģijas ieguldot sievietēm, kas varētu būt liela ietekme.

Jautāt, kas pārvalda savu naudu

“Jo vairāk sievietes pārvalda fondus, jo vairāk līdzekļus saņemt novirzīts jautājumiem sievietēm rūp,” stāsta Nathalie Molina Niño, izpilddirektors Brava Investments. “Kad kāds nes uz vienu sieviešu līdzekļu pārvaldītāja, mēs runājam par potenciāli miljardiem dolāru, kas get pārvietoti citā virzienā.” Viņa saka, ka jautājumi, piemēram, “Cik no jūsu līdzekļu vadītājiem ir sievietes?”, Ko izmanto, lai būtu retums rūpniecība, bet tagad, ka vairāk un vairāk cilvēku jautā, lielas institūcijas kļūst nervozs, galvenokārt tāpēc, ka atbilde ir bieži “nav” vai “maz.”

Tātad, ja jūs esat investors jebkāda veida, un kas ietver 401 (k) s un Iras, mēģiniet sūtīt e-pastu uz savu plānu administratoriem. Teikt kaut ko līdzīgu, “Es gribētu zināt, kur mana nauda iet. Vai jūs varat sniegt man demogrāfijas jūsu fondu pārvaldītāju?

Cik procentu no tiem ir sievietes? “Jūs un jūsu kolēģi var pat sasniegt augstāku logus pie uzņēmuma (jūs varat atrast savu vārdu un, bieži vien, uzņēmuma e-pasta formāts tiešsaistē). Kad jūs saņemsiet atbildi, apsveriet iespēju pārvietot savu naudu uz sieviešu vadītu līdzekļus uz savu pašreizējo platformu vai citu.

Investēt līdzekļus sabiedrībās sieviešu līderu

Sievietes turēt tikai  4,2 procenti  CEO pozīcijām Amerikas 500 lielākajiem uzņēmumiem, saskaņā ar pētījumu no FORTUNE zināšanu grupas.

Un attiecīgajā aptaujā, lai gan 70 procenti respondentu teica, ka viņu organizācija “tiecas skaidri sieviešu talantu stratēģiju”, tikai apmēram puse no viņiem ieteica viņu uzņēmums nodot šīs politikas darbībā.

Tieši tāpēc ir svarīgi, lai sievietes varētu ieguldīt uzņēmumos, kas atbalsta citas sievietes. Viens piemērs? Pax Ellevate Global Sieviešu Index fonds (PXWEX). Tas ir kopfondu ar Sallie Krawcheck līderim sieviešu digitālo finanšu konsultants Ellevest, kas kalpo kā priekšsēdētājs. Lūk sensācija: Tā likmes uzņēmumiem, pamatojoties uz to, cik labi viņi iepriekš dzimumu dažādība, piemēram, cik daudz sieviešu kalpot uz klāja vai kā izpildvaras vadītāju, un liek savu naudu uz tiem, kas nāk uz augšu. Tas ir balstīts uz globālo pētījumu, kas parāda, kuram vairāk sieviešu pie stūres, var palielināt peļņu un samazināt izmaksas, saka Blayney. Attiecībā uz rezultātiem? Fonds pārspēja indekss MSCI World Index par trīs gadu periodu, kas beidzās 30 septembris 2017.

Ieskaties mentorus

“Mēs runājam par laiku, dārgumus un talantu, un visi no tiem var likt uz padziļinot sievietēm un meitenēm,” saka Eleanor Blayney, īpašais padomnieks dzimumu dažādību par KZP valdes centra finanšu plānošanas. Great līderi sasniedz atpakaļ, lai palīdzētu tiem, pēc tām, un viens no veidiem, kā to izdarīt kļūst mentors.

Ja jūs interesē, jautājiet kolēģiem, ja viņi personīgi zināt kādu jauno speciālistu ienākšanu savu nozari, ieguldīt sieviete, sākot savu karjeru sava uzņēmuma vai pievienoties sieviešu mentoru tīklu (piemēram, miljoniem sieviešu Mentoru cilmes karjerā).

Ziedot sievietēm uzņēmējām

Kiva Microfunds ir bezpeļņas organizācija un Microloan rīks, kas ļauj cilvēkiem, lai aizdot naudu citiem nepieciešama visā pasaulē, sākot no 25 $. Tā ir vērsta uz zemiem ienākumiem uzņēmējiem un studentiem vairāk nekā 80 valstīs, padarot to viegli meklēt sievietes un ieguldīt savu nākotni. Organizācijai ir 97 procentiem aizdevuma atmaksas likmi un četru zvaigžņu vērtējumu no Labdarības Navigator. Augstāka izmaksu variants ir SheEO, uzņēmums, kas notiek ziedojumus par summu 1100 $, lai atbalstītu agri sievietēm uzņēmējām un attīstīt savus uzņēmumus.

Atbalstītāji, ko sauc par “aktivatori”, var balsot regulāri, par kuriem sievietes vadītu kopuzņēmumu bezpeļņas fonds atbalstīs.

Atbalsta finanšu Lasītprasmes meitenēm 

“Ir īpaši iemesli, kāpēc sievietes ir ieguvuši veikt finanšu kontroli, izmantojot izglītību un iespējas,” saka Blayney. (Viens liels iemesls: Sievietes mēdz aizdot ilgāk nekā vīrieši, tāpēc tie būs nepieciešams vairāk naudas, nekā savas dzīves.) Tomēr, aptuveni  35 procenti  vīriešu visā pasaulē ir finansiāli izglītoti, salīdzinot ar 30 procentiem sieviešu, saskaņā ar pasaules izpratne par finanšu jautājumiem pētījums Standard & Poor ‘s Ratings Services. Veicinot šo jautājumu, tikai 17 valstis pieprasa vidusskolēniem uzņemties personīgo finanšu kursu, un šis skaits  nav mainījies kopš 2014. gada, saskaņā ar padomes Ekonomiskās izglītības.

Labā ziņa: Organizācijas, piemēram, Rock The Street, Wall Street (501 (c) (3) bezpeļņas) mērķis, lai aizpildītu nepilnības. Tas ir gadu garumā finanšu prasmju programma, kas izglīto vidusskolas meitenes par karjeras finansēm, un programma ietver izglītošanu par ietaupījumu, ieguldīt, kapitāla tirgu un finanšu sagatavotību koledžā. Bezpeļņas organizācijas, piemēram, tas mēdz pieņemt vienreizējus vai atkārtotus ziedojumus jebkura izmēra.