Acil Durum Fonunuzu Nasıl Kullanmalı ve Sona Koymalısınız

Acil Durum Fonunuzu Nasıl Kullanmalı ve Sona Koymalısınız

Finansal belirsizlik dönemlerinde, bir acil durum fonuna sahip olmak, ayakta kalmanıza yardımcı olabilir ve size çok ihtiyaç duyulan rahatlığı sağlayabilir.

Bir güvenlik ağı olduğu için, yalnızca tıbbi harcamalar, iş kaybı veya boşanma gibi gerçek acil durumlarınız olduğunda bir acil durum fonu kullanmalısınız. Tatil alışverişi, yeni bir araba için peşinat veya yeni ev aletleri acil durum olarak nitelendirilmez. Bunun yerine, bu harcamalar için ayrı ayrı biriktirmeli ve acil durum birikimlerinizi gerçekten ihtiyaç duyduğunuz zamanlar için bırakmalısınız.

Koronavirüs salgınının neden olduğu finansal zorluklar gibi uzun süreli acil durumlar için, acil durum fonunuzu yönetmek, durum iyileşmeden birikimlerinizi tüketmemenizi sağlamak için önemli hale gelir.

Acil Durum Fonunuzu Gerçek Bir Acil Durum İçin Kullanmaktan Korkmayın

New York Times’ın en çok satan kişisel finans yazarı Ramit Sethi, “Birikimlerinizi aylarca, hatta yıllarca özenle oluşturduktan sonra, birikimlerinize gerçekten dokunmakta tereddüt edebilirsiniz,” dedi.

Sethi, “Bir okuyucu bana hala çalışacağını ve kendisini (ve diğerlerini) koronavirüse maruz bırakacağını söyledi” dedi. “Nedenini sorduğumda, acil bir fonu olduğunu itiraf etti ama ‘onu kullanmak konusunda çok endişeli – bu acil durumlar için.'” 

Bu tereddüt, anlamsız alımlar ve gerekli olmayanlar için garanti edilir, ancak parayı meşru bir acil durumda kullanmak söz konusu olduğunda tereddüt etmeyin.

Acil durum fonunuzla, eğer varsa ve paraya ihtiyacınız varsa, onu kullanın. Sethi, “Acil durum fonlarını kullanmaktan çok fazla insan suçlu veya korkmuş hissediyor, ancak küresel bir pandemi (örneğin) tam olarak sizin için biriktirdiğiniz şeydir,” dedi Sethi.

Paranızın Durumunu Anlayın

Koşullar mali durumunuzu etkilediğinde – örneğin, patronunuz saatlerinizi kısarsa ya da işinizi kaybederseniz – yapılacak ilk şey, acil durum fonunuzun ve erişiminiz olan diğer likit varlıkların envanterini çıkarmaktır.

Hala bir yan iş, işsizlik sigortası veya kıdem tazminat paketinden geliriniz varsa, diğer gelirinize ek olarak acil durum fonunuzu kullanabilirsiniz. Aksi takdirde, acil durum fonunuz, tamamen işe alınana kadar yaşam giderlerinizi karşılamak zorunda kalabilir.

Tüm gelirinizi kaybederseniz, acil durum fonunuzun ne kadar süreceğini tahmin etmek için her ay ne kadar harcadığınızı düşünün. Örneğin, her ay 3.000 dolar harcarsanız 15.000 dolarlık bir acil durum fonu beş ay sürecek. Aylık bütçeniz veya yakın zamandaki vadesiz hesap özetleriniz, size tipik bir ayın harcamaları hakkında biraz fikir verebilir.

Durumunuzu inceledikten sonra, acil durum fonunuzu, onu oluşturmak için geçen zaman ve disiplin nedeniyle kullanmakta tereddüt edebilirsiniz. Ancak, acil durum fonunuzun zor zamanlar için olduğunu unutmayın. Oradadır, böylece borca ​​girmenize gerek kalmaz, bu da büyük bir giderin veya gelir indiriminin etkisini artırır.

Uyarı: Nakit avans kredileri, nakit avanslar ve kredili mevduat ücretleri gibi pahalı kredi seçeneklerinden kaçının. Bunların tipik olarak üç basamaklı (veya daha yüksek) APR’leri vardır ve geliriniz normale döndükten sonra bile ödemeleri zor olabilir.

Acil Fon Parasını Stratejik Olarak Aktarın

İçgüdüleriniz, tüm bakiyenizi birikimlerden birincil çek hesabınıza aktarmak olabilir. Ancak, Felton and Peel Wealth Management, Inc.’de CFP ve yönetici ortak olan Malik S. Lee, bunu yapmanın, bir çevrimiçi tasarruf veya para piyasası hesabı aracılığıyla paranın getirisini kazanma şansınızı kaybettiğini söylüyor.

Lee, “Biri, tasarruf ve para piyasası hesaplarında genellikle en yüksek getirilerden bazılarını sağladıkları için çevrimiçi bir banka kullanarak bugünün piyasasında getirilerini maksimize edebilir,” dedi.

En iyi çevrimiçi tasarruf hesapları ve para piyasası hesapları genellikle% 1,50’den fazla APY kazanır. Daha küçük bakiyeler için getiri nominal olabilirken, biraz faiz kazanmak hiç kazanmamaktan daha iyidir.

Harcamalarınıza Öncelik Verin

Acil durum fonunuza girmeye karar verdiğinizde, finansal önceliklerinizi kalıcı hale getirmek için değiştirmeniz gerekecektir. Ne kadar süreyle gelir sıkıntısı çekeceğinizden emin olamazsınız, bu da her ay düzenli bir maaşınız varmış gibi harcayamayacağınız anlamına gelir. Örneğin, kredi kartı borcunuzu agresif bir şekilde ödüyorsanız, yalnızca minimum tutarı ödemek, genel aylık harcama tutarınızı düşürür.

Bütçe Oluşturun

Acil durum fonunuza güvenirken, önce barınma ve yemek gibi temel ihtiyaçlarınızı karşılamaya odaklanan bir acil durum bütçesi oluşturun. Mali zorluk yaşarken mümkün olduğunca az harcamak, acil durum fonunuzdan çekmeniz gereken miktarı düşürür ve bu sınırlı fonların daha da gerilmesine olanak tanır. Bu, gerekli olmayan harcamalarla daha fazla disiplin uygulamak anlamına bile gelebilir. Örneğin, ortalama bir hane, dışarıda yemek yemek için ayda yaklaşık 288 dolar harcıyor. Bu masrafı azaltmak, kamu hizmetleri, gaz ve yiyecek gibi temel ihtiyaçlar için ödemeniz gereken parayı serbest bırakabilir.

Önemli: Ödemelerde geri kalmadan önce, mevcut olduğu durumlarda mali yardım isteyin. Bazı borç verenler, size aylık yükümlülüğünüzden biraz kurtulmanızı sağlayan zorluk seçenekleri – hoşgörü, ertelenmiş ödemeler veya daha düşük asgari ödemeler – sunabilir.

Harcamayı Nakit Akışınıza Göre Ayarlayın

Hala maaş çeki alıyorsanız veya işsizlik gibi yardımlar alıyorsanız, yalnızca ne kadar harcayacağınızı değil, ne zaman harcayacağınızı da ayarladığınızdan emin olun . Genellikle bir Pazartesi günü yiyecek satın alırsanız, ancak maaşınız veya yardımlarınız Çarşamba günü gelirse, hesabınızı fazla çekmediğinizden emin olmak için Perşembe günü yiyecek satın almanız yararlı olabilir.

Sırada Ne Var?

Kriziniz, ne kadar büyük veya küçük olursa olsun, sonsuza kadar sürmeyecek. Geliriniz normale döndüğünde, tekrar uzun vadeye odaklanmaya başlayabilir ve acil durum fonunuzu yenilemeye başlayabilirsiniz. En azından birkaç ay boyunca küçültülmüş harcama alışkanlıklarınızı sürdürmek, tasarruflara düzenli olarak katkıda bulunmak için bütçenizde biraz yer bırakacaktır. Ayrıca, acil durum tasarruflarınız için bir sonraki vergi iadenizi ayırmayı düşünün.

Ayağa kalktığınızda, acil durum fonunuzu yenilemek için bir yan iş eklemeniz gerekebilir. Lee, acil durum fonunuzu olması gereken yere geri getirmek için Uber gibi geçici bir yarı zamanlı iş eklemeyi veya Airbnb aracılığıyla bir oda kiralamayı önerdi.

Kredi Kartınızı Acil Durumlarda Kullanmak Neden Riskli?

Kredi Kartınızı Acil Durumlarda Kullanmak Neden Riskli?

Acil bir durumda kullanabileceğiniz bir kredi kartına sahip olmak kulağa iyi bir fikir gibi geliyor. Eğer bir başınız belada olursa – örneğin ocağınızın değiştirilmesi gerektiğini söyleyin ya da büyük bir araba tamirine ihtiyacınız varsa – kredi kartınızla ödeyebilirsiniz. Ancak beklenmedik masrafları karşılamak için bir kredi kartına bağlı kalmak, en iyi finansal hareket değildir.

Acil Durumda Kredi Kartı Kullanmak Kredi Almak Gibi

Bariz olanı ifade ediyor, ama bunun ne anlama geldiğini bir düşünün. Acil bir masrafı karşılamak için kredi aldığınız anlamına gelir çünkü cebinizden ödeyemezsiniz. Bu, parayı geri ödemeniz gerektiği anlamına gelir.

Hepsini bir kerede geri ödeyemiyorsanız, bu, faiz ödemeniz gerektiği anlamına gelir. Bu kredi kartına zaten aylık ödeme yapmıyorsanız, mevcut harcamalarınıza uyacak başka bir aylık masrafınız olur.

Kredi Kartınız Varsa, Acil Durumda Başka Çözümler Aramanız Daha Az Muhtemeldir

Acil durum fonunuz olarak bir kredi kartına sahip olmak sizi tembelleştirebilir. Kendin-yap çözümü arayamaz, daha düşük bir fiyat pazarlığı yapamaz ya da daha iyi fiyat için alışveriş yapamazsınız çünkü zaten geçerli bir çözüme, yani kredi kartınıza sahip olduğunuza inanıyoruz.

Ya kredi kartınızı kullanmak yerine acil durum fonunuzdan nakit harcıyor olsaydınız? Muhtemelen bu parayı olabildiğince fazla tutmak istersiniz, bu nedenle muhtemelen sorununuzu çözmek için daha ucuz alternatifler bulmaya çalışırsınız.

Acil Durumunuzun Ödemesini Yapmak için Kredi Kartı Kullanmak Sizi Borç Kapatma Riski Altına Alır

Teknik olarak, kredi kartına bir bakiye koyduğunuzda zaten en azından biraz borcunuz var. Ancak acil bir durumda bile tek bir kredi kartı ödemesi yapmak, diğer kredi kartı masraflarına ve muhtemelen geri ödeyebileceğinizden daha fazla borca ​​yol açan bir ivme yaratabilir.

Mevcut bakiyenizin üzerine kredi kartı ödemeleri yapma cazibesine karşı korunmalı ve acil durum borcunuzu ödeyene kadar ek kredi kartı satın alımları yapmamaya karar vermelisiniz.

Hareketsiz Bir Kredi Kartı İptal Edilebilir veya Limitler Azaltılabilir

Acil durumlar için biriktirdiğiniz bir kredi kartınız varsa, birkaç ay kullanılmadığında iptal edilebilir. Ya da kredi kartı düzenleyicisi kredi limitinizi düşürebilir ve bu da acil bir durumun tamamını kredi kartınızdan finanse etmeyi zorlaştırabilir. Harcamalarınızı ödemek için birkaç farklı kredi kartında mevcut krediyi kullanmaya başlayabilirsiniz.

Acil bir durum için kredi kartına güvenmek, sizi acil durumunuz için yeterli krediyi vermeye karar verebilecek veya vermeyebilecek olan kredi kartı düzenleyicisinin insafına bırakır.

İkinci veya Üçüncü Bir Acil Durum Mali Durumunuzu Kontrol Dışına Gönderebilir

Acil durumların her seferinde bir tane olacağına dair hiçbir garanti yoktur ve ancak kredi kartı bakiyesini önceki acil durumunuzdan uygun şekilde temizledikten sonra. Sonuçta onlar acil durumlardır; rastgele meydana gelirler. Ya başka bir acil durum olursa ve kredi kartınız ilk acil durumdan çoktan çıktıysa? Kredi kartı bakiyeleriniz arttıkça seçenekler listeniz kısalır.

Kredi Kartı Bakiyesi İle Acil Durum Fonu Oluşturmak Daha Zor Olacak

Para biriktirmek zor olabilir ve bu, halihazırda bir acil durum fonuna sahip olmamanın nedenlerinden biri olabilir. Bir kredi kartıyla minimum (veya daha yüksek) ödeme yaptığınızda acil durum fonu oluşturmak daha da zor olacaktır. Acil durumdan önce acil durum birikiminiz olduğunu hayal edin. Öyleyse, şu anda bir kredi kartı ödemesine (ve faizine) harcadığınız para, birikimlerinize geri dönüyor ve muhtemelen faiz getiriyordu.

Acil durum ortaya çıktığında beklenmedik masrafları karşılayacak birikiminizde yeterli paranız yoksa, çok fazla seçeneğiniz yoktur. Bu nedenle, tabii ki, kredi kartıyla borçlanmak, banka hesabınızı aşırı çekmek veya maaş günü kredisi çekmek gibi birçok alternatiften daha iyidir.

Hayatta finansal acil durumların ortaya çıkacağından emin olabilirsiniz. Bunları kredi kartına koymak yerine cepten ödemenin daha iyi olduğunu bildiğiniz için, şimdi bir acil durum fonu oluşturmaya başlama zamanı.

Acil durum fonunuza çok fazla para koyamayabilirsiniz, ancak yapabildiğiniz yerden başlayın; Ayda 25 dolar veya 50 dolar toplar. Acil durum fonlarınız için 500 $ veya 1.000 $ gibi bir hedef belirleyin ve ona doğru çalışın. Orada durma; İdeal fon altı aylık geçim masraflarıdır, bu nedenle uzun vadeli hedefinizi belirleyin.

Teminatsız Bireysel Kredi Seçenekleri ve Nasıl Çalışırlar

Teminatsız Bireysel Kredi Seçenekleri ve Nasıl Çalışırlar

Teminatsız krediler, hemen hemen her amaç için borç para almanıza izin verir. Fonları bir iş kurmak, borçları konsolide etmek veya pahalı bir oyuncak satın almak için kullanabilirsiniz. Ödünç almadan önce, bu kredilerin nasıl işlediğini ve sahip olabileceğiniz diğer alternatifleri anladığınızdan emin olun.

Teminatsız Bireysel Kredilerin Temelleri

Size teminatsız bir kredi teklif eden bir borç veren, krediyi güvence altına almak veya garanti etmek için herhangi bir mülk veya teminata ihtiyaç duymaz. Mortgage kredisi gibi teminatlı bir krediyle, kredi mülk tarafından güvence altına alınır. Krediyi geri ödemezseniz, borç vereniniz evinizi satma ve satış gelirlerinden borçlu olduklarınızı tahsil etme hakkına sahiptir. Teminatsız kredilerde, teminat olarak belirli hiçbir şey taahhüt edilmemiştir. Bu onları sizin için biraz daha az riskli hale getirir, borçlu, çünkü geri ödemeyi başaramazsanız sonuçlar o kadar çabuk olmaz.

Borç verenler ise teminatsız bireysel kredilerle daha fazla risk alır. Krediyi ödemezseniz satacakları mülkleri yoktur, ancak geri ödemeyi sürdürmek istiyorlarsa başka seçenekleri de vardır – örneğin, size karşı yasal işlem başlatmak ve maaşlarınızı süslemeye çalışmak gibi. Borç verenler teminatsız kredilerde daha fazla risk aldıklarından, genellikle teminatlı kredilerden daha yüksek faiz oranları talep ederler.

Krediniz, teminatsız bir kredi alıp almayacağınızı belirlemede en önemli faktörlerden biridir. Krediniz iyi ise, daha düşük faiz oranları ödeyecek ve kullanabileceğiniz daha fazla kredi seçeneğine sahip olacaksınız. Kötü krediyle, çok fazla seçeneğiniz olmayacak ve kredi için onay almak için bir ortak imzalayıcıya ihtiyacınız olabilir. Bir krediye başvurduğunuzda, kredi puanlarının nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi edinmek iyi bir fikirdir.

Kredi Türleri

Borç verenler, birkaç tür teminatsız kişisel kredi sunar ve her biri, ödünleşimlerle birlikte gelir. Maliyetlerinizi en aza indirirken ihtiyaçlarınızı en iyi karşılayan krediyi arayın.

İmza kredisi: Bu, en temel teminatsız kredi türüdür. Adından da anlaşılacağı gibi, kredi, imzanız veya ödeme sözünüz dışında hiçbir şeyle güvence altına alınır. Bu kredileri bankalar ve kredi birlikleri aracılığıyla bulabilir, parayı dilediğiniz amaç için kullanabilirsiniz. Yasal sorunlardan kaçınmak için kredileri nasıl kullanacağınızla ilgili olarak kredi verenlerinizin sahip olabileceği kısıtlamaların farkında olduğunuzdan emin olun.

Bu krediler genellikle zaman içinde amorti eden taksitli kredilerdir, bu nedenle bir miktar para ödünç alırsınız ve krediyi ödeyene kadar sabit bir aylık ödeme ile geri ödersiniz. Bu krediler, genellikle nispeten düşük faiz oranlarına sahip oldukları için krediniz iyi ise iyi bir seçimdir. İmza kredileri, gelecekte borç almanın daha kolay ve daha ucuz hale gelmesi için kredi oluşturmanıza da yardımcı olabilir. İmza kredisi almak için, bankanıza kişisel bir kredi kullanarak borç almak istediğinizi söyleyin.

Kişisel kredi limiti: Kişisel kredi limiti, teminatsız kişisel kredinin başka bir şeklidir, ancak tüm kredi gelirlerini bir kerede almak yerine, banka sizi kullanabileceğiniz ve gerektiğinde geri ödeyebileceğiniz belirli bir miktar için onaylayacaktır. Örneğin, 15.000 $ ‘lık teminatsız kişisel bir kredi limitiniz olabilir ve devam eden bir ev yenileme projesinde ödeme için kullanmak üzere 5.000 $’ ı çekebilirsiniz.

5.000 $ ‘lık krediyi öderken, örneğin beklenmedik veya büyük bir faturanın gelmesi durumunda hala 10.000 $ daha var. Bakiyenizi ödediğinizde, kredi limiti kullanmanız için yeniden kullanılabilir hale gelir. Kredi limitinin yalnızca ödünç aldığınız kısmı için faiz ödersiniz ve bir kredi kartı kredisiyle elde edeceğinizden daha düşük bir oran elde edebilirsiniz.

Kredi olarak kredi kartları : Kredi kartı kullanmak birçok kişi için bir borçlanma şeklidir. Bir kredi kartı kullandığınızda, kredi başlangıcında, imza kredisinde olduğu gibi toplu bir miktar almazsınız. Bunun yerine, kartınızı her kullandığınızda, ihtiyaç duyduğunuz her şeyi, kişisel bir kredi limitinde yapacağınız gibi, ihtiyacınız olan her şeyi etkin bir şekilde ödünç alırsınız. Daha sonra daha fazla paraya ihtiyacınız olursa, kredi limitinize kadar kredi kartınızdan daha fazla borçlandırabilirsiniz.

Kredi kartları popüler bir çözümdür çünkü bir kez onaylandıktan sonra, hemen hemen anında borç para alabilirsiniz. Ne yazık ki, genellikle kredi kartlarında oldukça yüksek bir faiz oranı ödersiniz. Bazen bir teaser oranı elde edebilir ve bir süreliğine yüzde sıfırdan borç alabilirsiniz, ancak bu oranlar sonunda sona erer. Kredi kartlarıyla başınızı belaya sokmak kolaydır, kendinizi yalnızca faiz ödemeleri için ayda yüzlerce dolar ödersiniz.

Kredi kartını kredi aracı olarak kullanmak için, iyi krediniz varsa muhtemelen tekliflerle dolu olan posta kutunuzu kontrol edin. Yüzde sıfır veya düşük yüzde oranlı fırsatlar sunan çevrimiçi kredi kartlarını da ararsınız.

Eşler arası kredi: Bu yeni finansman türü, banka gibi geleneksel bir borç verenden borç almanın aksine, bireylerden borç almanıza olanak tanır. Birkaç web sitesi, çevrimiçi olarak bir kredi talebi göndermenize olanak tanır ve insanlar devreye girip kredinizi finanse etme fırsatına sahiptir. İmza kredileri gibi bu krediler, genellikle sabit oranlı taksit ödemelerine ve rekabetçi faiz oranlarına sahiptir. Ayrıca makul bir miktar ödünç almanıza da izin veriyorlar. Ancak, kredi puanınız çoğu durumda hala bir faktör olarak kalır.

Eşler arası kredi almak için, Prosper.com veya LendingClub gibi popüler P2P ödünç verme sitelerinden birini ziyaret etmeyi deneyin.

Öğrenci kredileri : Bu teminatsız krediler öğrencilere eğitim fonu sağlar. Genellikle iyi bir seçimdir çünkü öğrenci kredileri, esnek geri ödeme seçenekleri, ödemesiz dönemler, faiz sübvansiyonları ve daha fazlası gibi başka yerde bulamayacağınız özelliklere sahiptir. Bazı kredilerde, kredinizin iyi olup olmadığı önemli değildir. Öğrenci kredileriyle ilgili tek sorun, öğrenci olmanız gerekmesidir.

Öğrenci kredisi almak için okulunuzdaki mali yardım ofisini ziyaret ederek başlayın. Her gün bu kredilerle çalışan ofisteki kişiler, ilgili evrak işlerini tamamlama sürecinde size rehberlik edecek ve seçeneklerinizi anlamanıza yardımcı olacaktır.

Hangi Kredi Sizin İçin Mantıklı?

Kredi seçeneklerinizi gözden geçirirken, hangi kriterlerin kararınızla ilgili olduğuna karar verin ve aşağıdakileri göz önünde bulundurun:

  • Öğrenci kredilerinin makul faiz oranları vardır ve çoğu kişi, akredite bir üniversite düzeyindeki kurumdaki kurslara kayıt yaptırdıkları sürece hak kazanabilirler. Bu krediler, daha uzun bir geri ödeme süresi sunar ve ayrıca ödemeleri başlatmanız gerekmeden önce genellikle bir ödemesiz dönem vardır. Ancak, bu fonları yalnızca eğitim ve ilgili okul masrafları için kullanabilirsiniz.
  • İmza ve eşler arası krediler , makul faiz oranlarında fon sağlar ve özellikle mevduatta fonunuz varsa, bir kredi birliği veya bankanız aracılığıyla daha cazip faiz oranları bulabilirsiniz. Bu krediler genellikle üç yıllık bir geri ödeme süresi ile 1.000 $ ‘dan 35.000 $’ a kadar borç almanıza izin verir. Kredi puanınız “orta” kategoriye veya altına düşerse onay almakta sorun yaşayabilirsiniz.
  • Kredi kartları ve kişisel kredi limitleri birçok borçluya fon sağlayabilir, ancak kredi puanınız ne kadar düşükse, borç verenlere temsil ettiğiniz geri ödeme riskini telafi etmek için o kadar yüksek faiz oranı ödersiniz. İyi ila yüksek krediye sahip kişiler, kredi kartı veren kuruluşların yüzde sıfır tekliflerinden yararlanabilir, ancak bunlar genellikle 12 ila 18 ay sonra sona erer.

Yalnızca kullandığınız gerçek para miktarına göre borç alıp faiz ödediğiniz için, bu krediler kişisel durumunuz için daha çekici ve uygun maliyetli olabilir. Borç verenin gereksinimlerini karşılamak için yeterli aylık geliriniz yoksa, daha büyük bir krediye hak kazanamayabilirsiniz.

Krediniz Düşükse Seçenekler

Krediniz kötü olduğunda teminatsız bir kredi almak zor olabilir, ancak imkansız değildir. Daha az seçeneğiniz olacak ve kredisi iyi olan bir borçluya göre muhtemelen daha yüksek faiz oranları ödeyeceksiniz. Borç almakta zorlanıyorsanız, teminatsız ve kötü kredi almayı öğrenin. Mümkünse, kredinizi daha cazip koşullarda kredi alabileceğiniz noktaya kadar oluşturana kadar borçlanmaya devam edin.

Kredinizi ödünç alıp geri ödeyerek güçlendirebilirsiniz, hatta küçük krediler bile fark yaratabilir. Şu anda düşük bir kredi puanınız varsa, yeniden oluşturma konusunda proaktif olun. Biraz ivme kazanmak için bankada nakit olarak güvence altına alınmış küçük bir kredi deneyin.

Bir Kredide Temerrüt Nedir? Kredi Temerrüdünün Tanımı ve Örnekleri

Bir Kredide Temerrüt Nedir?  Kredi Temerrüdünün Tanımı ve Örnekleri

Bir krediyi temerrüde düşürmek, uzun bir süre için yeterli ödeme yapmadığınız anlamına gelir. Borç verenler, kredi sözleşmenizde ayrıntılı olarak belirtildiği gibi, gerekli minimum ödemeyi belirli sayıda ay boyunca ödemediğinizde, bir krediyi varsayılan olarak kabul edeceklerdir.

Kredi temerrütleri, ipotek, kredi kartı veya kurumsal kredi gibi her tür kredi ile gerçekleşebilir. Bir kredi yükümlülüğünün temerrüdü ciddidir ve temerrüde düşen bireyin veya şirketin kredi itibarını etkileyebilir. Kredinizin şartlarını, temerrütten nasıl kaçınacağınızı ve geride kalırsanız ne yapabileceğinizi anlamak önemlidir.

Bir Kredide Temerrüt Nedir?

İpotek, kredi kartı bakiyesi, öğrenci kredisi veya başka bir tür kişisel kredi gibi bir borç alırsanız, borç vereninizle bir sözleşme imzalarsınız. Bu sözleşme, sizi içinde belirtilen şartlara bağlayan yasal bir belgedir.

Sözleşmeniz, borcunuzun temerrüde düşmeden önce gecikmiş (gecikmiş) olabileceği zaman dilimini belirtecektir. Bu, ipotekler için bir aydan öğrenci kredisi için 270 güne kadar değişebilir. Ayrıca, borcunuzu ödememeniz durumunda borç vereninizin başvurusunu da açıklayacaktır.

İpucu: Tüketici kredisi sözleşmelerinin çoğu, imzaladığınız kredi veya sözleşmeyi ödemezseniz veya temerrüde düşerseniz aleyhinize yasal işlem yapılacağını belirtir.

Bir Krediyi Temerrüde Düşürseniz Ne Olur?

Kişisel kredi veya kredi kartı gibi bir krediyi temerrüde düşürürseniz, gecikme ücretleri, tahsilat prosedürleri ve davalar gibi sonuçlarla karşılaşacaksınız. Bir ipotek veya otomobil kredisi gibi teminatlı bir kredide temerrüde düştüğünüzde, borç vereniniz evinizi rehin alabilir veya arabanızı geri alabilir. Bir kredinin temerrüdü, ücretlerin kısılmasına yol açabilir, bu da günlük mali yükümlülüklerinizi karşılamayı çok zorlaştırır.

Kredi temerrütleri, kredi geçmişinizde de görünecek ve kredi puanınıza yansıtılacaktır. Kredi puanınız düşecek ve gelecekte kredi almanız çok zor olacaktır.

Uyarı: Bir kredide temerrüde düşmenin uzun süreli etkileri olabilir. İflas başvurusunda bulunmanız gerekebilir. Öğrenci kredisi temerrütleri, sosyal güvenlik ödemelerinizi düşürerek ve herhangi bir vergi iadesini azaltarak sizi emekliliğe kadar takip edebilir.

Aşağıda, en yaygın kredilerden bazılarını temerrüde düşürdüğünüzde ne olacağına dair birkaç örnek verilmiştir.

Kredi Kartını Temerrüt Etmek

Kredi kartı ödemelerinizi temerrüde düşürürseniz ilk olarak, ödeme yapmadığınız her ay için gecikme ücreti ödemek zorunda kalacaksınız. Bir ay sonra, kredi kartı düzenleyiciniz, ödenmemiş ödemenizi üç büyük kredi bürosuna bildirecektir. Genellikle 60 günlük olan iki minimum ödemeyi kaçırdıktan sonra, yıllık yüzde oranınız (APR) yükselir. APR’niz yükseldiğinde, gecikme ücretlerinin miktarı ile birlikte borçlu olduğunuz tutar da artar.

Varsayılan olarak ne kadar uzun süre kalırsanız, kredi puanınız o kadar fazla etkilenir. Altı ay sonra, kredi kartı şirketi hesabınızdan tahsilat yapabilir ve tahsilatlara gönderebilir. Bu noktada, kredi geçmişiniz ve kredi puanınız ciddi ve olumsuz bir şekilde etkilenir. Size dava açılabilir veya iflasa zorlanabilirsiniz.

Öğrenci Kredisini Temerrüt Etmek

Öğrenci kredilerinde temerrüde düşmek, gelecekte federal öğrenci yardımı almayı daha zor hale getirebilir ve tüm kredi bakiyeniz bir anda ödenebilir bile olabilir. İyi haber şu ki, öğrenci kredisi verenler işsiz kalırsanız bir ödeme planı oluşturmaya gelince genellikle çok bağışlayıcıdır. Kredi bağışlama, ödeme erteleme ve hoşgörü programları vardır.

Otomobil Kredisini Temerrüt Etmek

Birden fazla ödemeyi atlarsanız, arabanızın borç veren tarafından geri alınması tehlikesiyle karşı karşıya kalırsınız. Müzayedede satılacak ve borçlu olduğunuzdan daha az bir fiyata satıyorsa, aradaki farktan ve masraflardan siz sorumlu olacaksınız veya muhtemelen bir dava açacaksınız.

Bir İpotek Temerrüdü

Bir ipotek temerrüdü, sizi evinizi kaybetme tehlikesiyle karşı karşıya bırakır. Banka veya borç veren şirket evi haciz edip sizi tahliye etmeden önce, mahkemeye bir temerrüt bildirimi sunması gerekir. Bu ihbar verildikten sonra, ya borç verenle bir anlaşma yapabilir ya da vadesi geçmiş ödemeleri ödeyerek ipoteğinizi güncel hale getirebilirsiniz. Bu seçeneklerden birini alamazsanız, ev haczedilir ve tahliye edilirsiniz. Eyalet yasalarına bağlı olarak, krediyi ödeyecek kadar satılmadıysa, yine de ev için ödeme yapmanız gerekebilir. Ayrıca masraflardan da sorumlu olabilirsiniz.

Kesin ayrıntılar kredi türüne göre değişebilir, ancak bir krediyi temerrüde düşürürseniz, borç verenler size karşı kredinizi mahvedebilecek ve emekliliğinize kadar paranıza mal olabilecek bir dizi önlem alabilir.

Kredi Temerrüdü ve Temerrüt

Kredi temerrüdü ile temerrüdü karıştırmamak önemlidir. Ödemenizin geciktiği ilk gün bir kredi için temerrüde düşmüşsünüz. Bu genellikle bir gecikme ücretiyle birlikte gelir ve kredi kartındaki ödemesiz dönem gibi diğer avantajları kaybedebilirsiniz. Ancak, kredi türüne göre değişiklik gösteren daha uzun bir süre için ödeme yapmadığınız sürece varsayılan olarak kabul edilmezsiniz. Bir krediyi temerrüde düşürmenin sonuçları, temerrüde düşmekten çok daha ciddidir.

Bir Krediyi Temerrüde Düşürseniz Ne Yapmalısınız?

Bir kredide temerrüde düşmek yerine, bir çözüm bulmak için borç verenle birlikte çalışmak her zaman en iyisidir. Yapabileceğiniz en iyi şey, ödeme yapmakta sorun yaşayabileceğinizi düşündüğünüz anda borç vereninizle iletişime geçmektir.

Ancak, bir krediyi temerrüde düşürürseniz, atabileceğiniz birkaç adım vardır. Federal öğrenci kredileri, kredi erteleme ve rehabilitasyon için çeşitli seçenekler sunar ve bu ödeme programları genellikle gelire dayalıdır. Mortgage kredisi verenler, hacizden kaçınmanıza yardımcı olmak için genellikle sizinle birlikte çalışır ve kredi kartı şirketleri ödeme planları oluşturmanıza yardımcı olur.

Borçlarınızın çok gerisinde kalırsanız, bir kredi konsolidasyon programı veya hatta iflas gibi daha sert önlemleri keşfedebilirsiniz. Bunlar hafife alınacak önlemler değil, ancak yoluna devam etmenin bir yolunu sağlayabilir. Önce bir avukatla konuştuğunuzdan emin olun.

Temel Çıkarımlar

  • Kredi ödemelerinde uzun bir süre geciktiğinizde, krediniz için temerrüde düşmüş sayılırsınız.
  • Temerrüde düşmenin kesin etkileri kredi türüne göre değişir, ancak kredi puanınıza zarar verme, belirli varlıkları kaybetme ve gelecekte yeni krediler almanın zorluğunu içerebilir.
  • Bir kredide temerrüde düşerseniz, borç vericinizle borç erteleme ve geri ödeme planı seçeneklerini keşfetmelisiniz.

Bireysel Krediler İçin Banka Kredisi Kullanmalı mısınız?

Bireysel Krediler İçin Banka Kredisi Kullanmalı mısınız?

Zor durumda olduğunuzda finansman için esnek seçenekler ararken, kişisel kredi iyi bir araç olabilir. Ancak banka kredileri kişisel krediler için en iyi seçenek midir?

Bir banka kişisel kredi aramak için iyi bir yer olsa da, gerçek şu ki şu anda başka seçenekler de var. Bankanızın neler sunduğunu kontrol ettiğinizden emin olun, ancak oradaki diğer rakiplerin bazılarını göz ardı etmeyin. Çevrimiçi bankalar ve kredi verenler, geleneksel bankalara uygun bir alternatif sunar.

Bireysel krediler için banka kredisi almayı düşünürken bilmeniz gerekenler.

Banka Kredilerinin Artıları ve Eksileri

Krediniz için bir banka kullanmak size kişisel ilgi ve erişim sağlayabilir. Bununla birlikte, kişisel kredinizi almak için geleneksel bir banka kullanmanın sakıncaları da vardır.

Banka Kredilerinin Artıları

  • Krediyi görüşebilir ve şahsen başvurabilir, size kredi memuruyla bağlantı kurabilirsiniz.
  • Zaten bir hesabınızın olduğu bir bankaya başvurmak size daha iyi şartlar ve erişim sağlayabilir.

Banka kredilerinin eksileri

  • Kredi gereksinimleri banka kredileriyle daha yüksek olabilir.
  • Geleneksel bir bankanın genellikle tuğla ve harçla ilişkili ek yükü olduğundan daha yüksek oranlar ve ücretler ödeyebilirsiniz.
  • Bir krediye başvuramayabilir veya normal çalışma saatleri dışında biriyle konuşamayabilirsiniz.
  • Bir karar için birkaç gün ve paranız için birkaç gün daha beklemeniz gerekebilir.

Normal çalışma saatleri içinde bir bankaya gitmenin sakıncası yoksa ve fiziksel bankacılık ile gelen yüz yüze etkileşimi tercih ediyorsanız, geleneksel bir banka çok mantıklı olabilir.

Kişisel deneyim kazanmak için yerel bir kredi birliğine de katılabilirsiniz. Kredi birlikleri, kârlılık modelleri bir bankanınkinden farklı olduğu için genellikle daha düşük oranlar sunar.

Çevrimiçi Kredi Veren Kullanmanın Artıları ve Eksileri

Geleneksel banka kredileri almak yerine, çevrimiçi bir borç verene başvurmanız mantıklı olabilir. Çevrimiçi bir borç veren kullandığınızda yine de kredi gereksinimlerine tabi olursunuz, ancak kriterler o kadar katı olmayabilir.

İşte çevrimiçi kredi verenler hakkında bilmeniz gerekenler.

Çevrimiçi kredi verenlerin avantajları

  • İnternette 7/24 erişim olduğu için istediğiniz zaman kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.
  • Daha düşük genel gider, banka kredilerinden daha düşük faiz oranları anlamına gelebilir.
  • Bazı durumlarda, kredi gereksinimleri daha az katıdır. Krediniz zayıfsa, maaş günü borç verene dönmenizi engelleyebilecek bir krediye hak kazanabilirsiniz.
  • Kararlar genellikle hızlı bir şekilde alınır ve paranızı genellikle birkaç gün içinde alabilirsiniz.

Çevrimiçi borç verenlerin eksileri

  • Müşteri hizmetleri sınırlı olabilir. Arama yapamayabilirsiniz ve bunun yerine çevrimiçi sohbet veya e-posta ile idare etmeniz gerekebilir.
  • Temsilciler, finans hakkında her zaman geleneksel bir bankada göreceğiniz kadar bilgili olmayabilir.
  • Şartlara dikkat etmeniz gerekiyor. Bazı çevrimiçi kredi verenler, maaş günü borç verenlerinden çok daha iyi değildir.

Mali durumunuzu yönetmek için interneti kullanmanın rahatlığını ve kolaylığını seviyorsanız ve bu konuda rahatsanız, çevrimiçi bir borç veren paranızı hızlı bir şekilde almanın iyi bir yolu olabilir.

Seçeneklerinizi Karşılaştırın

İster geleneksel bir banka seçin ister kişisel kredi ihtiyaçlarınız için çevrimiçi bir borç verene dönün, seçeneklerinizi karşılaştırmak önemlidir. Aşağıdaki maddeleri göz önünde bulundurarak elmaları elmalarla karşılaştırdığınızdan emin olun:

  • Kredi faiz oranı
  • Bir yıldan az veya üç yıla kadar vade uzunluğu
  • Tüm ücretler ve faizler eklendiğinde geri ödeyeceğiniz toplam tutar
  • Bir ödemeyi geciktirirseniz veya temerrüde düşerseniz ortaya çıkabilecek cezalar

Çoğu durumda, çevrimiçi bir borç verenle bir form doldurarak bu bilgilerden bazılarını edinebilirsiniz. Borç veren, yumuşak bir kredi çekişi yapacak ve kredi seçenekleriyle geri dönecektir. Ardından, bu kredi seçeneklerini geleneksel bir bankaya götürebilir ve şartlara uyup uymadıklarını (veya hatta belki size daha iyi bir anlaşma sunup sunmadıklarını) görebilirsiniz.

Uyarı: Borç verenin size bir oran teklifi verirken kredi puanınızı etkilemeyen yumuşak bir kredi kontrolü gerçekleştirdiğinden emin olmak için iki kez kontrol edin. Son kararınızı verdiğinizde ve resmi bir başvuruyu doldurduğunuzda, o zaman borç veren kredi bilgilerinizi doğrulamak için sıkı bir kredi kontrolü kullanacaktır.

Sonunda, durumunuza ve konfor seviyenize en uygun seçeneği seçmeniz gerekir. Bazı durumlarda banka kredileri ihtiyaçlarınızı karşılar. Ancak, kişisel krediniz için mümkün olan en iyi anlaşmayı aldığınızdan emin olmak için üç veya dört seçeneği karşılaştırmak önemlidir.

İyi Bir Yatırım Danışmanı Benim İçin Ne Yapar?

 İyi Bir Yatırım Danışmanı Benim İçin Ne Yapar?

Yatırım danışmanları parayı yönetir. Hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları gibi finansal varlıkları seçerler ve ardından yatırım hedeflerinize uygun olarak hesabınızda satın alır, satar ve izlerler. Yatırım danışmanlarının genellikle hesabınız üzerinde takdir yetkisi vardır: Onları devreye sokarak, onlara her işlemden önce size danışmadan sizin için ticaret yapmaları için genel yetki verirsiniz.

Bazı yatırım danışmanları, finansal yaşamınızın tüm yönlerine bakarak ve kapsamlı bir yatırım planı oluşturarak bütüncül bir şekilde çalışırlar – genellikle “servet yönetimi” olarak adlandırılan bir prosedür. Diğer yatırım danışmanları, temettü ödeyen hisse senetleri veya belediye bonoları gibi uzmanlık gibi daha dar bir odağa sahiptir. Bir servet yönetimi yatırım danışmanının, müşteri portföyünün belirli bölümlerini yönetmek için dar odaklı yatırım danışmanları tutması yaygındır. Müşteri için önemli kişi olarak hareket ederken çabalarını koordine eder.

Yatırım Danışmanları Vs. Finansal Planlamacılar

Bazı örtüşmeler olsa da, yatırım tavsiyesi finansal planlamadan farklıdır. Finans planlamacıları tasarruf ve bütçeleme, ipotekler ve krediler ve hayat sigortası gibi konularla ilgilenir; yatırımlar konusunda tavsiyede bulunduklarında, genellikle belirli menkul kıymetlerden ziyade yatırım fonlarıdır. Bazı finansal planlamacılar aynı zamanda borsacı olabilir ve müşteriler için ticaret yapabilir. Ancak, bir hesap üzerinde nadiren takdir yetkisine sahiptirler.

İkisi arasındaki farklar genellikle belirsizdir çünkü bazı yatırım danışmanları – özellikle servet yönetimi türü – temel finansal planlama önerileri sunar ve birkaçı kapsamlı finansal planlama ve yatırım tavsiyesi sunar. Finansal planlamacılar gibi, yatırım danışmanları da temel finansal hedeflerinizi anlamalı, paranızı ne zaman kullanmanız gerektiği ve onu ne için kullanacağınız hakkında bilgi talep etmelidir. Risk toleransınızı, beklenen getiri oranınızı ve herhangi bir yatırım kaybına uğramaya yönelik mali kapasitenizi anlamak için zaman ayırarak sizinle ilgili kişisel ve finansal verileri toplamalıdırlar.

Bir Yatırım Danışmanıyla Ele Alınacak Konular

Varlık yönetimine odaklanan bir yatırım danışmanı, portföyünüzü yapılandırırken belirli konuları tartışır. Özellikle size şunu söyleyebilir:

  • Neye yatırım yapmalı
  • Hisse senedi veya yatırım fonu satın almak
  • Endeks fonlarına veya aktif olarak yönetilen fonlara yatırım yapmanız gerekiyorsa
  • Emeklilik hesaplarınızda hangi yatırımları kullanacaksınız?
  • Emeklilik dışı hesaplarda sahip olmanız gereken yatırımlar
  • Her yatırımla ilişkili riskler nelerdir?
  • Portföyünüzden beklenen getiri oranı ne kadar olabilir?
  • Yatırımlarınızın ne tür vergilendirilebilir gelir üreteceği
  • Vergiye tabi geliri azaltmak için yatırımları nasıl yeniden düzenleyebilirsiniz?
  • Yatırım alırken veya satarken hangi vergileri ödeyeceksiniz?

Dar Odaklı Yatırım Danışmanları

Bazen, genel servet yönetimine yönelik bir bakış açısına sahip olanın aksine, belirli bir uzmanlık türüne sahip bir yatırım danışmanının hizmetlerine ihtiyacınız olabilir. Bazı örnekler:

  • Bir şirketin hisselerinin büyük bir kısmına sahipsiniz ve bu hisse senedinde opsiyon yazan veya görüşme yapan birini bulmanız gerekiyor.
  • Büyük bir hisse senedi veya tahvil portföyüne sahipsiniz ve bu varlıkları yönetmenize veya satmanıza yardımcı olacak birini bulmanız gerekiyor.
  • Emeklilik geliri için bir tahvil merdiveni oluşturmak istiyorsunuz ve bu tür bir portföy oluşturmada uzmanlaşmış bir yatırım danışmanı bulmanız gerekiyor.

Yatırım Danışmanları Nasıl Ücretlendirir?

Çoğu yatırım danışmanı, sizin adınıza yönetilen varlıkların bir yüzdesi olan yıllık bir ücret alır. Bu yüzde genellikle daha küçük portföyler için daha yüksektir ve portföyler büyüdükçe küçülür. Genel bir aralık, 100.000 $ ‘lık bir hesap için yılda yüzde 2’dir ve 5 milyon $ veya daha fazla olan hesaplar için yılda yüzde 0.5’e düşmektedir.

Varlık yönetim ücretleri yerine veya bunlara ek olarak, bazı yatırım danışmanları aşağıdaki yollardan herhangi birini talep edebilir:

  • Saatlik ücret
  • Mevcut portföyünüzün incelemesini tamamlamak için sabit bir ücret
  • Üç aylık veya yıllık avans ücreti
  • Ücretler ve komisyonların bir kombinasyonu

Her zaman yatırım danışmanlarından nasıl telafi edileceğine dair net bir açıklama isteyin. Her yatırım danışmanının ayrıca, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) gerekliliklerine uygun olarak hazırlanmış bir açıklama belgesi sağlaması gerekir. Resmi olarak Muaf Raporlama Danışmanı tarafından Yatırım Danışmanı Kaydı ve Raporu için Tek Tip Uygulama olarak adlandırılan bu, ücret formüllerini ve olası çıkar çatışmalarını açıklayan Form ADV Bölüm 2 olarak bilinen bir bölüm içerir.

Alt çizgi

Yatırım danışmanlarının stilleri ve stratejileri büyük ölçüde değişiklik gösterir. Bununla birlikte, genel olarak, bir danışman her zaman temel para yönetimi yaklaşımının açık, anlaşılması kolay bir tanımını sunmalıdır. Tüm yatırımlarınızın ve hesaplarınızın nerede olduğunu bilmek isteyecektir – hatta yönetmediği hesaplar da – böylece portföyünüzün bir bütün olarak anlam ifade etmesi, ne kopyalanması ne de diğer varlıklarınız ve varlıklarınızla çapraz amaçlarla çalışmaması. Zaman ufkunuzu, yatırımlarla ilgili deneyim seviyenizi, hedeflerinizi ve yatırım riski toleransınızı anlayana kadar tavsiyelerde bulunmayacaktır. Büyük olasılıkla, risk alan bir müşteri değilseniz, tüm paranızı Venezuela’daki bir petrol kuyusu gibi dar odaklı tek bir yatırıma yatırmanızı önermeyecektir.

Güvene ve Uygunluğa Karşı: Farkı Neden Bilmeniz Gerekir?

 Güvene Karşı Uygunluk: Farkı Neden Bilmeniz Gerekir?

Dışarıdaki pek çok insanın bir yatırım danışmanı işe alma konusunda şüpheci olması şaşırtıcı değil. Sonuçta, Bernie Madoff Ponzi planının kurbanları hakkındaki hikayeleri hepimiz duyduk. Paramızla kime güvenebileceğimiz konusunda kafamızı karıştıran “Wall Street” ve “Boiler Room” gibi filmler izledik.   

Peki güvenebileceğiniz bir yatırım danışmanını nasıl seçersiniz? Ve meşru bir şekilde ilginizi onlarınkinin üstüne koyan bir danışmanı nasıl bulursunuz?

İdeal bir danışman bulmak için biraz araştırma yaptıysanız, kulağa aynı anlama geliyor gibi görünen, ancak gerçekte çok farklı tanımları olan iki kelimeyle karşılaşmış olabilirsiniz. Bu sözler güvene dayalı ve uygundur. Güvene dayalı bir standartta tutulan danışmanlarla uygunluk standardına sahip olan danışmanlar arasındaki farkı anlamak önemlidir, özellikle de paranızı yönetmesi için güveneceğiniz birini seçmeden önce.

Temel Çıkarımlar

  • Müşterilerin parasını yönetmek için farklı türde finansal danışmanlar farklı etik standartlara tabi tutulabilir.
  • Mütevelli heyetlerinin, müşterilerinin çıkarlarına en iyi şekilde hareket etme yükümlülüğü vardır.
  • Bir güvene dayalı görevin ihlali, güvene dayalı bir standartta tutulan bir danışman kendi çıkarlarını müşterilerinin çıkarlarının önüne koyduğunda ortaya çıkabilir.
  • Bir danışmanın mütevelli olup olmadığını öğrenmenin en kolay yolu sormaktır.

Mali Danışmanlar için Güvene Dayalı Standart

Güven Standardı, Yatırım Danışmanları Yasası’nın bir parçası olarak 1940’ta oluşturuldu. SEC veya devlet menkul kıymetler düzenleyicileri tarafından düzenlenen bu standart, yatırım danışmanlarının müşterilerinin çıkarlarını kendi çıkarlarının üzerinde tutmalarını gerektiren bir standarda bağlı olduklarını savunur. Aşağıdaki kurallar Güvene Dayalı Standart kapsamına girer: 1

  • Bir danışman, menfaatini müşterininkinin altında tutmalıdır. 
  • Bir danışmanın, bir müşteri için satın almadan önce hesabı için menkul kıymetler satın alması yasaktır. 
  • Bir danışman, yatırım tavsiyesinin doğru ve eksiksiz bilgiler kullanılarak yapıldığından emin olmak için elinden gelenin en iyisini yapmalıdır. Analiz mümkün olduğunca kapsamlı olmalıdır.
  • Bir danışman çıkar çatışmalarından kaçınmalıdır. Bir mütevelli olarak, bir danışman, çıkar çatışmalarını veya olası çıkar çatışmalarını açıklamalıdır. 

Mütevelli olan bir danışman bu standartlardan herhangi birine uymazsa, bu bir güven görevinin ihlali anlamına gelebilir. Bir danışmanın müşterileri, güvene dayalı bir yükümlülüğün ihlali mali kayıplarla sonuçlanırsa tazminat davası açabilir.

Mütevelli Kimdir?

Teknik olarak, bir mütevelli, finansal bir ortamda güvene dayalı bir standardı takip etme yetkisine sahip olan kişidir. Örneğin, mülk planınızın bir parçası olarak bir güven kurarsanız, atadığınız yedieminin bir mütevelli heyeti olduğu düşünülebilir.

Finansal danışmanlık perspektifinden bakıldığında, bir mütevelli, bireysel bir finansal danışman veya birlikte çalıştığınız danışmanı istihdam eden bir yatırım şirketi olabilir. Kayıtlı Yatırım Danışmanları veya DEA’lar olan kişiler güvene dayalı bir standarda tabi tutulur. RIA’ların ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu’na kaydolması ve bir Form ADV doldurması gerekir.

Bu form, danışmanın nasıl ücretlendirildiğini, yatırım stratejisini ve kendisine karşı alınan geçmiş veya mevcut disiplin veya yasal işlemleri özetleyen bir kamuya açıklama formudur. SEC’in çevrimiçi veritabanını kullanarak bir danışmanın kamuya açıklamasını arayabilir ve inceleyebilirsiniz.

Not: Kayıtlı Yatırım Danışmanları, diğer profesyonel mali unvanlara da sahip olabilir. Örneğin, bir DEA aynı zamanda bir Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) veya bir Yetkili Finansal Analist (CFA) olabilir.

Mali Danışmanlar için Uygunluk Standardı

İki terim benzer görünse de, uygunluk ve güvene dayalılık arasında bir fark vardır. Uygunluk, yalnızca temeldeki müşterinin çıkarına uygun olan önerilerde bulunmak anlamına gelir. İşte bilmeniz gerekenler:   

  • Uygunluk standardı, menfaatini müşterininkinin altında tutmak yerine, yalnızca danışmanın, yapılan tavsiyelerin müşterinin finansal ihtiyaçları, hedefleri ve benzersiz koşulları açısından müşteri için uygun olduğuna makul bir şekilde inanmasını gerektirir. 
  • Uygunluk, işlem maliyetlerinin aşırı olmadığından veya bir tavsiyenin müşteri için uygun olmadığından emin olmak anlamına gelir. 
  • Aşırı alım satım, daha fazla komisyon oluşturmak için çalkalama veya danışman için işlem geliri elde etmek için sık sık hesap varlıklarını değiştirme. 
  • Potansiyel çıkar çatışmalarını açıklama ihtiyacı, bir mütevelli heyetinde olduğu kadar katı bir gereklilik değildir.
  • Bir müşteri için yatırım yalnızca uygun olmalıdır; bireysel yatırımcının hedefleri ve profiliyle tutarlı olması gerekmez.
  • Ücretli yatırım danışmanları, daha düşük maliyetli ürünler için rekabet etmeden önce kendi ürünlerini satmaya teşvik edilebilir. Komisyonlarını böyle kazanıyorlar.

Hangi Danışmanlar Uygunluk Standardını İzler?

Uygunluk standardı çoğunlukla komisyoncu bayileriyle ilişkilendirilir. Bir komisyoncu-satıcı, müşterileri için menkul kıymet alım satımını kolaylaştıran bir kişi veya firmadır. Örneğin, Fidelity veya TD Ameritrade gibi bir aracı kurumda bir emeklilik hesabınız olduğunu varsayalım. Bu şirketler komisyoncu-bayi örnekleridir. Onlara portföyünüzde hangi yatırımları almak veya satmak istediğinizi söyleyin; işlemin işlenmesini onlar halleder.

Alt çizgi

Mutabakat Standardını sürdürmesi gereken bir yatırım danışmanı bulmakla ilgileniyorsanız, başlamak için harika bir yer, yalnızca ücretli bir finansal planlayıcı aramaktır. Sadece ücretli planlamacılar ve danışmanlar yatırım ürünleri satmazlar ve komisyon da almazlar. Yalnızca ücretli planlayıcılar sabit bir fiyat alırlar ve herhangi bir ürün satarak yönlendirilmezler. Tavsiyeleri en yüksek standartta tutulur ve müşterilerinin çıkarlarını kendi çıkarlarının üzerinde tutmaları gerekir. 

Bu, ücrete dayalı bir danışmandan farklı. Ücretli danışmanlar, ücret ve komisyonların bir kombinasyonu yoluyla para kazanır. Yani, tavsiye ettikleri belirli bir yatırımı satın alırsanız, yatırım yaptığınız şeyin bir yüzdesini komisyon olarak kazanır.

Seyahat Kredi Kartlarını Karşılaştırmanın En İyi Yolu Nedir?

Seyahat Kredi Kartlarını Karşılaştırmanın En İyi Yolu Nedir?
Dünya harita arka plan üzerinde kredi kartları

Rezervasyon yapmak için seyahat kredi kartı kullandığınızda seyahate çıkmak daha ucuz olabilir.

Konaklamanız sırasında puan veya mil kazanıyorsanız, bunları uçak bileti, otel ve diğer seyahat satın alımlarına karşı bir ekstre kredisi olarak kullanabilirsiniz.

Veya kartınız, bir sonraki seyahatinizi rezerve etmek için bu puanları veya milleri kullanmanıza izin verebilir. Bahsetmiyorum bile, bazı seyahat kartları, seyahatinizi daha konforlu hale getirebilecek ek avantajlarla birlikte gelir. Bu avantajlar arasında ücretsiz dinlenme salonu erişimi, otel yükseltmeleri ve seyahat sigortası bulunur.

Peki doğru olanı bulmak için seyahat kredi kartlarını nasıl karşılaştırırsınız? Bir sonraki seyahat kartınızı ararken, bu ipuçları ideal eşinizi bulmanıza yardımcı olabilir. 

İhtiyaçlarınızla Başlayın

Seyahat kredi kartı seçerken, kartı nasıl kullanacağınızı ve sizin için ne yapmanız gerektiğini düşünmek faydalı olacaktır.

Örneğin, bazı yolcular seyahatte maksimum mil veya puan kazanmaya öncelik verebilir. Diğerleri, ücretsiz dinlenme salonu erişimi veya Global Giriş veya TSA Ön Kontrol (hızlandırılmış güvenlik / gümrük süreçleri) için bir ücret kredisi gibi seyahat avantajlarını ve avantajlarını toplamakla daha fazla ilgilenebilir.

Nihayetinde, kararınız seyahat kredi kartı alma nedenlerinizi yansıtmalıdır. Dikkate alınması gereken bazı yararlı noktalar şunları içerir:

  • Ne sıklıkla seyahat edersiniz veya seyahat etmeyi planlıyorsunuz
  • En sık seyahat rezervasyonu yaptığınız yer: ABD içi ve ABD dışı
  • Seyahat için tipik yıllık harcamanız
  • Ne tür avantajlar veya avantajlar en değerli olabilir
  • Ödül kazanmakla ilgilenip ilgilenmediğiniz ve ilgiliyse, puan veya mil tercih edilip edilmediği 

Ortak Markalı Seyahat Ödül Kartları

Peşinde olduğunuz miller varsa, ortak markalı bir havayolu kredi kartına yönelebilirsiniz. Ortak markalı kredi kartlarına iki taraf sponsor olur: kredi kartı veren kuruluş ve bir seyahat markası, çoğunlukla bir havayolu veya otel.

Otel veya havayolu ortağının kendi seyahat sadakat programı varsa, sadakat üyeliğiniz aracılığıyla ekstra puan veya mil kazanabilirsiniz. Genellikle, bu ekstra puanlar veya miller, kartınızla yaptığınız alışverişlerde zaten kazandığınız puan veya millere eklenir.

Diğer seyahat markalarında rezervasyon yaparsanız veya kartınızı günlük alışverişler için kullanırsanız, bu tür bir kart seyahat için daha az ödüllendirici olabilir.

Ortak markalı bir kartı tartarken dikkate alınması gereken bir nokta, söz konusu markaya sadık olup olmadığınız veya sık sık rakip oteller veya havayollarından rezervasyon yapıp yapmadığınızdır.

Genel Seyahat Ödül Kartları 

Birden fazla markayla rezervasyon yapma eğilimindeyseniz, belirli bir havayolu veya otelden satın alımlar yerine tüm seyahat satın alımlarında size ekstra puan veya mil sağlayan genel seyahat ödülleri kredi kartıyla daha iyi durumda olabilirsiniz.

Genel seyahat kartları esneklik avantajı sunar. Seyahat ihtiyaçlarınızın ne olacağından emin değilseniz, genel bir seyahat ödülleri kartı sizi ne uçak yolculuğuna ne de otel konaklamalarına bağlamaz.

Bu kartlar, Discover It Miles gibi basit, mütevazı seyahat ödülü kartlarından çok sayıda lüks avantaj sunan premium American Express Platinum’a kadar her türden gelir.

Seyahat Kartı Özelliklerini ve Avantajlarını Karşılaştırın

Bir seyahat kredi kartının sizin için ne yapmasına ihtiyacınız olduğunu belirledikten sonra, kartın size sunmasını istediğiniz belirli özellikleri ve avantajları düşünün. 

Ödül Kazanma Yapısıyla Başlayın

Kartın ödül kazanma yapısını kontrol ederek başlayın. Sabit bir puan oranı kazanacak mısınız – örneğin, kartta harcadığınız her dolar için 2 mil – yoksa ödüller kademeli mi?

Ödüller kademeli ise, hangi harcama kategorileri en çok puanı veya mili sunuyor?

Örneğin, genel bir seyahat kartı size restoranlara ve seyahatlere harcadığınız her lira için 2 puan veya mil ve diğer her şey için 1 puan verebilir.

Otel ödül kartları, web siteleri ve mülklerinde yaptığınız alışverişler için en fazla puanı verme eğilimindedir. Ayrıca, seyahat ve yemek için temel ödül oranından daha yüksek ikincil bir bonus kademesine sahip olabilirler.

Havayolu kartları genellikle onlarla alışveriş yapmanız için size bir bonus ve yaptığınız diğer tüm satın alımlarda harcadığınız dolar başına 1 puanlık bir taban oran verir.

Önemli: Yıllık satın alımlarda kazanabileceğiniz puan veya mil miktarında bir sınır olup olmadığını ve bu ödüllerin son kullanma tarihinin olup olmadığını düşünün.

Tekliften Yararlanma Seçeneklerini Karşılaştırın

Ardından, ödülleri nasıl kullanabileceğinize ve kullanımla ilgili kısıtlamalara bakın. İndirim dışı tarihleri ​​(ödül uçuşları veya otel geceleri rezerve edemeyeceğiniz tarihler) ve ödüllerinizi rezervasyon yapmak için nasıl kullanabileceğinizle ilgili kuralları kontrol edin.

Örneğin, bazı genel seyahat ödül kartları, seyahat için kullandığınızda veya kartın çevrimiçi seyahat portalı üzerinden kullandığınızda ödül bonusu sunar. Diğerleri ödülleri diğer seyahat ortaklarına aktarmanıza izin verir.

Transferlere izin veriliyorsa, önce transfer değerini kontrol edin. Bazı kartlar puanları 1: 1 olarak aktarır, ancak tüm kartlar bunu yapmaz. Seyahat için puan veya mil kullanırken herhangi bir değer kaybetmediğinizden emin olmanız önemlidir.

Chase Sapphire Tercihli Kartı, kullanım bonusları veren ve seyahat ortaklarına puan aktarmanızı sağlayan bir kart örneğidir.

Puanlarınızı Chase Ultimate Rewards portalı üzerinden seyahat etmek için kullandığınızda, puanlarınız% 25 artar. Puanlarınızı birden fazla seyahat ortağına da 1: 1 oranında aktarabilirsiniz.

Öte yandan, otel ve havayolu kartlarındaki puanlar ve miller, bunları ödül geceleri ve ödül uçuşları için kullandığınızda en yüksek değere sahiptir.

Not: Listede yer alan seyahat ortaklarına bakın, çünkü bazı seyahat kartları diğerlerinden daha geniş ortak ağlarına veya sizin için daha uygun olan ortaklara sahip olabilir. 

Seyahat Ekstralarını Arayın

Ardından, ne tür ekstraların dahil olduğunu görmek için seyahat kredi kartlarını karşılaştırın. Seyahat kartında bulabileceğiniz bazı özellikler şunları içerir:

  • Giriş ödülleri bonusları
  • Ücretsiz kayıtlı bagajlar
  • Ücretsiz dinlenme salonu erişimi
  • Ücretsiz otel yükseltmeleri veya geceler
  • Seyahat ederken ücretsiz Wi-Fi erişimi
  • Uçak içi satın alımlar için krediler
  • TSA Ön Kontrol veya Global Giriş için ücret kredileri

İdeal olarak, seçtiğiniz seyahat kartı, kişisel seyahat alışkanlıklarınıza ve tercihlerinize uyan en iyi ödül ve avantaj kombinasyonunu sunmalıdır.

Ortak markalı bir kart düşünüyorsanız, seyahat ortağının sadakat programı aracılığıyla elde edebileceğiniz ek avantajlara yakından bakın.

Örneğin, bazı otel programları, programın üyeleri için uygun olduğunda ücretsiz kahvaltı ve geç check-out sunabilir. 

Maliyeti Karşılaştırın

Son olarak, seyahat kredi kartları için alışveriş yaparken, karta sahip olmak için ödeyeceğiniz ücreti not edin.

Yıllık ücret ile başlayın. Ödediğinizin karşılığında ne aldığınızı düşünün. Örneğin birinci sınıf bir seyahat kredi kartı, son derece yüksek değerli özellikler ve avantajlar sunabilir, ancak bu kartlardan birine sahip olmak için yıllık 500 $ ‘dan fazla bir ücrete bakıyor olabilirsiniz.

Bu aralıkta yıllık bir ücret veya bu konuda herhangi bir yıllık ücret ödeyecekseniz, karttan geri aldığınız şeyin onu kullanma maliyetini dengelemesini sağlamak önemlidir.

Ardından, yabancı işlem ücretlerini karşılaştırın. Bu ücretler ABD dışında yapılan alışverişler için geçerlidir. Bu ücreti almayan birçok seyahat kredi kartı varken, bazıları bunu yapar. Bu nedenle, sık sık yurt dışına seyahat ediyorsanız, yurtdışı alışverişler için ne ödeyeceğinizi bilmeniz önemlidir.

Son olarak, kartınızda bir bakiye taşımanın yıllık maliyetini temsil eden yıllık yüzde oranına veya APR’ye bakın. APR ne kadar yüksek olursa, faturanızı her ay tam olarak ödemek yerine bir bakiye taşıyorsanız satın alımlarınız o kadar fazla olacaktır.

Kredi kartında asla aydan aya bakiye taşımamalısınız – bu pahalıdır. Bunu seyahat ödülleri kartıyla yapmak, kazandığınız tüm ödül avantajlarını ortadan kaldıracaktır.

Alt çizgi

Doğru seyahat ödülü kredisini seçmek, seyahat tercihlerinize ve günlük harcama alışkanlıklarınıza bağlıdır.

Size yararlanabileceğiniz seyahat avantajlarını sağlayan kartı bulmaya çalışın. Para harcadığınız kategorilere ödül veren seçenekleri arayın.

Ve son olarak, yıllık ücretin size ne kadara mal olacağını düşünün. Yıllık ücreti buna değer kılmak için yeterli ödül uçuşlarından, ödül gecelerinden ve avantajlardan yararlanmanız önemlidir.

Kredi Kartı Almalısınız?

Kredi Kartı Almalısınız?

Henüz bir kredi kartınız yoksa, alıp almayacağınızı merak etmeniz doğaldır. Bazı insanlar borca ​​girmekten kaçınmak için yalnızca nakit para içeren bir yaşam tarzına bağlı kalmayı önerebilirken, kredi kartlarının sorumlu bir şekilde kullanırsanız birçok yararı vardır.  

Bu hususlarla başlayın, ardından sizin için uygun olup olmadığına karar vermek için bir kredi kartı almanın artılarını ve eksilerini tartın.

Minimum Gereksinimleri Karşıladığınızı Onaylayın

Kredi kartı almaya hak kazanmak için en az 21 yaşında veya doğrulanabilir bir geliriniz varsa en az 18 yaşında olmalısınız. 

Geliriniz olmadan, bir ortak imzalayanla (yalnızca birkaç kredi kartı şirketinin izin verdiği) bir hesap için başvurabilir veya başka bir kişinin hesabında yetkili bir kullanıcı olabilirsiniz. Ancak her iki durumda da, geri ödeyemeyeceğiniz satın alma işlemleri yaparsanız, diğer kullanıcının kredisi zarar görebilir. Devam etmeden önce, birlikte imzalama veya sizi yetkili kullanıcı olarak eklemenin risklerini anladıklarından emin olun.

Depozito Ödemek isteyip istemediğinize karar verin

Kredi geçmişiniz çok azsa veya hiç yoksa, kredi yolculuğunuza başlamanın bir yolu güvenli bir kredi kartı kullanmaktır. Aynı zamanda kredi limitiniz olarak da kullanılabilecek bir nakit depozito koyarsınız – örneğin 300 $ ‘lık bir depozito size 300 $ kredi limiti verir. Bu, faturanızı ödememeniz durumunda kredi kartı düzenleyicisini korur: Şirket, ödeyemeyeceğiniz tutarı karşılamak için depozitonuzu kullanacaktır. 

İpucu: Zamanla, olumlu ödeme geçmişiyle, geleneksel teminatsız bir kredi kartına geçiş yapabilir ve depozitonuzu geri alabilirsiniz.

Sorumluluğa Hazır Olduğunuzdan Emin Olun

Bir kredi kartı almaya hak kazanabilirsiniz ancak bu, bir kredi kartı almaya hazır olduğunuz anlamına gelmez. Biraz ruhsal araştırma yapmak ve bakiyenizi düşük tutma ve zamanında ödeme yapma olasılığınızın ne kadar olduğunu düşünmek önemlidir. Amacınız, faiz ücretlerinin artmasını önlemek için faturanızı her ay tam olarak ödemek olmalıdır. 

İdeal olarak, bir kredi kartı almadan önce, düzenli olarak aylık faturaları zamanında ödemiş ve hesabınızı fazla çekmeden bir banka kartını yönetmiş olursunuz. Ayrıca, kredi limitinizin oldukça altında kalabilmeniz için bir bütçeye uyma konusunda biraz deneyime sahip olmalısınız. 

Kredi Kartlarının Artıları ve Eksileri

Şimdi büyük kararı verebilirsiniz: Kredi kartı almalı mıyım? İşte kredi kartlarının en önemli avantajları ve dezavantajları.

Artıları

  • Kredi geçmişi oluşturacaksın
  • Dolandırıcılık sorumluluğundan korunacaksınız
  • Seyahat ederken nakit taşımanıza gerek yok
  • Nakit geri kazanabilir veya seyahat ödülleri kazanabilirsiniz

Eksileri

  • Fazla harcamaya meyilli olabilirsiniz
  • Faturalarla daha fazla bunalmış hissedebilirsin
  • Plastiğe hazır olmayabilirsin

Artıları Açıklandı

Bir kredi kartının finansal geleceğinizi aydınlatabileceği, paradan tasarruf edebileceği ve günlük hayatı biraz daha rahat hale getirebileceği konusunda hiçbir şüphe yok.

Kredi Geçmişi Oluşturacaksınız

Mortgage veya otomobil kredisi gibi gelecekte ihtiyaç duyabileceğiniz diğer kredi ürünlerine erişmek için güçlü bir kredi geçmişi oluşturmalısınız. Güçlü bir kredi siciline sahip olduğunuzda daha iyi şartlar elde edeceksiniz. Bir kredi geçmişi oluşturmaya başlamanın basit bir yolu, bir kredi kartını açıp, az miktarda kullanmak (örneğin, aylık abonelik hizmeti veya benzin için ödeme yapmak) ve faturayı her ay tam olarak ödemektir. Daha sonra, borç verenlere parayı sorumlu bir şekilde yönetebileceğinizi ve zamanında ödeme yapabileceğinizi gösterebileceksiniz.

Dolandırıcılık Sorumluluğundan Korunacaksınız 

Başlıklarda sık sık veri ihlalleri olduğu için, özellikle çevrimiçi alışveriş yaparken kimliğinizi ve finansal hesaplarınızı korumak önemlidir. Hesap bilgileriniz çalınırsa, kredi kartları banka kartlarına göre daha az sahtekarlık yükümlülüğü ve riski taşır. Çoğu kredi kartında, hileli işlemler yapılırsa tek bir dolar için kancaya takılmayacağınızı belirten politikalar vardır. Yasaya göre, dolandırıcılığı bildirmeden önce meydana gelen 50 ABD Dolarından fazla değere sahip işlemlerden sorumlu değilsiniz. 

Banka kartları farklı çalışır. Dolandırıcılığı ne zaman bildirdiğinize bağlı olarak, çalınan miktarın tamamı kadar sorumlu olabilirsiniz. Ayrıca, soruşturma yapılırken, çek hesabı paranız sizin için kullanılamayacak.

Seyahat Ederken Nakit Taşımanıza Gerek Yok

Kredi kartları, seyahat ederken veya büyük bir satın alma işlemi yaparken cüzdanınızda çok fazla nakit taşımaktan daha kullanışlı ve daha güvenlidir. Bazı kredi kartları yurtdışı işlem ücreti almaz, yani ücretli ATM’lerden nakit çekmek veya uygun olmayan oranlarda nakit para bozdurmak yerine, yurtdışına seyahat ederken kartınızı kullanarak alışveriş yapabilirsiniz.

Nakit Geri Ödeme veya Seyahat Ödülleri Kazanabilirsiniz

Bir kredi kartına sahip olmanın belki de en iyi yanı, her gün yaptığınız harcamalar karşılığında ödül kazanma yeteneğidir. Bilgili kullanıcılar, ekstre kredilerinden ücretsiz havayolu uçuşlarına kadar her şey için kullanılabilecek para iadesi veya puanlar kazanabilirler. İlk kredi kartınız bile size ödül kazanma fırsatı verebilir, ancak çoğu premium kartlar genellikle mükemmel kredi gerektirir. 

Anahtar yine de bir bakiye taşımaktan kaçınmaktır – bu şekilde, kazançlarınız faiz ödemeleri ile dengelenmez.

Eksileri Açıkladı

Kredi kartları yararlı olabilir, ancak aynı zamanda mali sıkıntıların kaynağı olabilirler. Kredi kartlarını nasıl yöneteceğinizi bilmemek bir borç döngüsü yaratabilirken, geç ödeme yapmak ve kredi limitinizin büyük bir kısmını kullanmak kredi puanınız üzerinde olumsuz bir etkiye sahip olabilir.

Fazla Harcama Yapmaya Cazip Olabilirsiniz

Kredi kartı almak, sizi karşılayamayacağınız şeyleri satın almaya teşvik etmemelidir. Ancak sorumlu harcama alışkanlıkları olmazsa bütçenizin ötesinde bir bakiye elde edebilirsiniz. İyi bir pratik kural, yalnızca vade tarihine kadar tamamen ödeyebileceğinizi bildiğiniz kadarını harcamaktır.

Senetlerden Daha Fazla Bunalmış Hissedebilirsiniz

Kira, araba kredileri, öğrenci kredileri ve kamu hizmetleri dahil diğer masrafları karşılarken zar zor geçiyorsanız, kredi kartı bir cankurtaran halatı gibi görünebilir. Ancak satın alma işlemi yaparsanız ve yalnızca minimum borcunuzu ödeyebilirseniz, çabucak başınızı aşabilirsiniz. Kredi kartlarına geçmeden önce harcamalarınızı düzene sokmaya ve bağlı kalabileceğiniz bir bütçe oluşturmaya odaklanın.

Plastiğe Hazır Olmayabilirsiniz

Kredi puanları, kredi raporları, faizin nasıl işlediği ve diğer temel kredi kavramları hakkında fazla bir şey bilmiyorsanız, hazır olana kadar kredi kartlarını kullanmak isteyebilirsiniz. Yanlış kredi kullanımı, kredi puanınızı riske atabilir ve ihtiyacınız olduğunda daha fazla kredi alma yeteneğinizi etkileyebilir.

İpucu: Kredilendirmede yeniyseniz, kredi oluşturucu kredisi, kredi kartından daha iyi bir seçenek olabilir. Kredi döneminin sonunda erişebileceğiniz bir tasarruf hesabına giren bir borç verene aylık ödemeler yapacaksınız. Yine de bir kredi geçmişi oluşturacaksınız, ancak plastik taşımadan.

Bir kredi kartı alma zamanının doğru olduğunu belirlerseniz, kredi dosyanız için hayati bir yapı taşı ve mali yaşamınızı yönetmenize ve en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olacak kullanışlı bir araç görevi görebilir.

Uzun Süreli Bakım Sigortası Satın Nedenleri

Uzun Süreli Bakım Sigortası Satın Nedenleri

Neden uzun vadeli bakım sigortası satın? Aşağıda üç iyi nedenlerdir.

1. Hızlı bir şekilde kaliteli bakım erişebilmek istiyorsanız.

Eğer yardıma ihtiyaç ve uzun vadeli bakım sigortası yoksa, ne yaparsınız? Sen, aile ve arkadaşlarından yardım almak cebinden bunun için ödeme ve / veya Medicaid gidin.

Eğer günlük yaşam altı faaliyetlerinin ikisini gerçekleştiren yardıma ihtiyaç gerekir uzun vadeli bakım yararları erişmek için. Bunlar banyo ve giyinme olarak faaliyetlerdir.

Eğer yaş ve bu öğeler ile yardıma ihtiyacı başlarken, birçok kişi eş ya önce diğer sevdiklerinize güvenir. ailesi ve arkadaşları artık ihtiyacınız bakım seviyesini sağlayabilir zaman sonra sigortası yok ise, bakım için ödemek için varlıklarınızı aşağı geçirmek başlar. Eğer uzun süre bakıma ihtiyacı ve bu noktadan devlet yardımı programlarında sonra tüm varlıklarınızı harcarsanız nitelikli bakım tesisi bakımınız maliyetini pick up.

Sen bunun için ödemek için para gerekecek biliyorum çünkü uzun süreli bakım sigortası daha hızlı müdahale yapılmaması muhtemeldir. Bu insanlar sigorta bu tip satın nedenlerinden biridir – daha hızlı müdahale yapılmaması yeteneği var ve bunun için ödemek için sigorta şirketinin parasını kullanabilmesi.

2. Uzun masraflı talep olabilir.

Jesse Slome, İcra Direktörü Uzun Süreli Bakım Sigortası American Association for me kaydın en uzun istemlerin biri anlattı: sadece birkaç yıl içinde prim 12.000 $ ödenmiş bir kadın, ve uzun vadeli bakım $ 1,2 milyon dolar kazandırdı gelecek on beş yıl içinde yararlanır.

Jesse dediği gibi, “diye şanslı mı? Hayır onu maliyetleri kaplıydı yüzden O uzun vadeli bakım sigortası satın almış “. Herkes şanslı arayacağıma sanmıyorum ama önce ortaya çıkan hiç kendisi ve ailesinin hem uzun dönem bakım ihtiyacını dilek eminim yer. Eğer uzun vadeli bakım sigortası satın alırsanız, sizi buna gerek kalmaz umalım.

Bunu yaparsanız, olsa da, sen ona sahip memnuniyet duyarız.

3. seçme özgürlüğü istiyoruz.

Eğer uzun vadeli bakım sigortası satın aldığınızda kaliteli bakım göze gerekli kaynaklara sahip olacak ve nasıl ve nerede bu bakım almak seçme olanağına sahip olacak. Kendi veya uzun dönem bakım sigortası satın vermedi olanların önemli kaynaklar olmadan olanlar, basitçe birçok seçenek olmayacaktır. Herkesin tükendi ve uzun süreli bakım sigortası satın gerektiği anlamına mı geliyor? Hayır, herhangi bir mali karar gibi, sen kendini eğitmek zorunda artılarını ve eksilerini değerlendirmek ve size uygun bir karar.

Orada geleneksel uzun vadeli bakım sigortası alternatifleri böyle denizaşırı bakım alma veya Sürekli Bakım Topluluğa satın alma gibi. Alternatifleri rağmen orada bulacaksınız emekli olanlara geleneksel uzun vadeli bakım sigortası sahip gelen barış-zihin büyük bir anlaşma.