Jei manote, kad aukštasis kainuoja daug daugiau nei anksčiau, esate visiškai teisinga. Vidutinis wewnątrzstanowa mokslą valstybinėse, ketverių metų mokyklose turi daugiau nei trigubai  nuo 1988 – net tada, kai infliaciją – nuo $ 3190 per metus ekvivalentas 1988 iki $ 9970 į 2017-18 mokslo metais.

Vidutinė kaina privati, ketverių metų kolegijoje jau išaugo, taip pat, iš 15.170 $ 1988 (tai naudojant 2017 dolerių) daugiau nei $ 34.740 šiandien – yra 129% padidinti , net po to, kai infliacija. Tai ne tik už mokslą, arba – kambarių ir vakarienė keturių metų kolegijų padvigubėjo nuo 1980 m , net tada, kai infliaciją.

Deja, mūsų gebėjimas mokėti už kolegijoje nėra neatsiliko mokslą ir kambarys ir mokesčiai. Dėl to, studentai turėjo skolintis daugiau ir daugiau pinigų į mokyklą, kol, šiuo metu, daugiau nei 45 milijonų amerikiečių vykdyti studento paskolą skolos, su vidurine balanso $ 17.000 . Šis skaičius apima darbo suaugusiuosius, kurie jau mokėjo žemyn savo paskolas metų; daugiau nei pusė dabartinių studentų turi imti paskolas, o vidutinė skola vienam skolininkui į 2016 klasę buvo $ 27.975 .

Aštuoni būdai, kaip skolintis mažiau už mokyklos

Jei artėja kolegijoje ar turite vaiką, kuris reiškia, kad šie statistiniai duomenys yra greičiausiai tiesiog baisu. Nors kolegija yra ne visiems, tai dar būtinybė studentams meškerioti tam tikrų karjeros (pvz, mokytojas, advokatas, Slaugytojas, ir tt). Be to, kolegija gali tarnauti kaip svarbus laiptelis jaunų žmonių, kuriems reikia tęsti mokymąsi, kol jie pasiruošę už visavertę suaugus.

Bet kokiu atveju, svarbu žinoti, kad jūs neturite sekti status quo arba eikite ant skolinimosi šėlsmas įvykdyti jūsų kolegijoje svajones. Yra daug būdų, kaip išleisti mažiau ir skolintis mažiau, o dar dirba link gerą išsilavinimą ir pelningą karjerą. Štai keletas variantų.

# 1: Persvarstyti savo karjerą.

Nors ketverių metų laipsnis naudojamas būti laikomas Minimalus išsilavinimas reikalavimas pelningą karjerą, tai nebėra tas atvejis. Žinoma, yra daug ketverių metų studijų programų, kad gali atsipirkti Gražu, bet yra kaip daugelis, kad kainuoti likimo, bet veda į niekur.

Pavyzdžiui, jūs paprastai reikia ketverių metų laipsnį (ir potencialiai mokyklą) tapti ELEMENTARY SCHOOL mokytojas. Tačiau, ką daryti su bakalauro laipsnį teatro meno?

Aš žinau atsakymą į šį vieną atsakymą, nes mano vyras uždirbo bakalauro laipsnį teatro Prieš pozicijoje atgal į mokyklą tapti Dellamore. Jums nereikia laipsnį teatro būti aktorius, ir šis laipsnis bus tikrai ne padėti jums gauti bet kur kitur, nebent darbdavys ieško bendrą ketverių metų laipsnį kaip bet pradinio lygio darbo sąlyga.

Tuo tarpu, yra dviejų metų laipsnių, kad gali atsipirkti Gražu, kalbant apie mažesnes kolegijų sąnaudų ir aukštų darbo užmokesčio tona. Vidutinis mokslą dvejų metų mokykloje buvo tik $ 3570 už 2017-18 mokslo metais, pasak kolegijos taryba, tačiau dvejų metų laipsnis yra vienintelis mokslas reikalingas daug pelningas, į paklausos darbo vietų.

Diagnostikos medicinos sonographers, pavyzdžiui, uždirbo metinį vidutinį darbo užmokestį $ 71.750 2016 pagal Darbo statistikos biuras. Radiacijos terapeutai uždirbo $ 84.980 ir dantų higienistai uždirbo $ 73.440. Tai yra visi dvejų metų studijų karjera, kurios gali sukelti klestėjimo laikotarpį. Žinoma, yra daugybė kitų dvejų metų variantų, taip pat techninės karjeros, kad reikia šiek tiek kolegijoje ar amato.

# 2: Praleiskite dvejus metus bendruomenės kolegijoje prieš perkeliant į ketverių metų mokykloje.

Jei esate hellbent užsidirbti savo laipsnį ketverių metų mokykloje, galite visiškai padaryti – ir vis dar sutaupyti pinigų pakeliui. Vienas protingas strategija siekti pradeda iš už bendruomenės kolegijoje, o tada perkelti savo kreditus ketverių metų mokykloje.

Daugelis valstijų siūlo nemokamą mokslą jų bendruomenės kolegijų (įskaitant Niujorką, Oregonas, Tenesis, ir Rhode Island, pavyzdžiui), bet Community College kainuoja daug mažiau, nesvarbu, kur esate. Naudojant nacionalinius duomenis, užpildant dvejus metus bendruomenės kolegijoje kainuotų jums tik $ 7140, o baigti tuos pirmuosius dvejus metus už ketverių metų viešosios mokykloje kainuotų 19.940 $ į mokslą vieni. Ir kad skirtumai neapima kitų sutaupyti galite rasti, pavyzdžiui, gyvena namuose, per bendruomenės kolegijoje ar mažesnes kainas galite rasti knygų ir reikmenys.

Tol, kol jūs įsitikinkite, kad kreditai jūs uždirbti pateks į perkelti į ketverių metų mokyklos savo pasirinkimą – ir kad jūs pakankamai gerai gauti priimta – Jūsų galiausiai laipsnis bus iš tikrųjų ateina iš ketverių metų mokykloje jums pervesti į. Tai, kad jūs dalyvavo bendruomenės kolegijoje pirmą kartą nebus skirtumo laižymas visiems, bet jūs – ir jūsų banko sąskaitą.

# 3: eiti į koledžą užsienyje.

Kitas šiek tiek ekstremalus būdas skolintis mažiau mokyklą lankyti koledžą kitoje šalyje.

Dėl užkandžių, atrodo, kad mūsų šiaurinės kaimynės. Nors Kanados universitetai yra ypač pigus savo gyventojams, net tarptautiniai mokslą normos gali būti sandėris, palyginti su privačių Amerikos koledžuose. Mokslą ir mokesčius už meninio programos bakalauro McGill universiteto Monrealyje, pavyzdžiui, viso $ 19.065. Ir tai Kanados dolerių – dabartinį valiutos kursą, iš mokslą metais šio elito universitete kainuotų $ 14.737. (Studijų skiriasi pagal studijų programą, tačiau, pavyzdžiui, slaugos ir švietimo laipsnių panašiai kaina, o inžinerijos ir verslo programos kainuos apie du kartus daugiau.)

Tuo tarpu, kai tautos siūlo nemokamą arba labai pigių kolegijos mokslą ne tik jų gyventojams, bet ir tarptautiniams studentams, taip pat. Jums gali tekti pasirinkti specialius vyriausybės finansuojamas mokyklas, tačiau ir jums teks realiai taikyti ir būti priimtas. Tokios šalys kaip Vokietija, Prancūzija, Suomija, Švedija, Airija ir JK turi kai kurie iš geriausių aukas ir politika tarptautinių studentų.

Turėkite omenyje, kad jums patirti papildomų kelionės išlaidas, jei jūs einate šiuo keliu. Transatlantiniai skrydžiai gali būti brangus, ir jūs vis dar reikia mokėti už gyvenamąją vietą ir visų kitų jūsų asmeninės išlaidos. Jūs taip pat norite išmokti kreipiasi dėl studento vizą per JAV Valstybės departamento procesą prieš apsvarstyti šiuos pinigus taupymo strategiją.

# 4: Prisijunk kariškiams.

Tai nėra sprendimas turi būti priimtas lengvai, bet įvairių sričių JAV karinės pasiūlyti pagalbą mokslą siekiant paskatinti jaunus žmones prisijungti prie jų gretas. Tai apima JAV armijos, jūrų pėstininkai, laivynas, Coast Guard, Nacionalinės gvardijos ir rezervai.

pagalba mokslą skiriasi priklausomai nuo kariuomenės jums pasirinkti ir savo statusą (aktyvus muito ar atsargas) filiale. Pavyzdžiui, prisijungus prie US Navy gali padėti jums gauti 100% savo studijų kainą ir įmokų, kuriems (ne daugiau kaip $ 250 per semestrą kreditų valandą, 166 $ per ketvirtį kredito valandos ir 16 semestro valandų per finansinius metus). Lab mokesčių, registracijos mokesčiai, specialieji mokesčiai, ir kompiuterių mokesčius, taip pat gali būti taikoma.

Žinoma, nemokama mokslą ateina su pagrindiniais prekybos-off: Jūs turėsite įsipareigoti JAV karinės tarnybos pelnyti šiuos privalumus.

# 5: Pasirinkite in-state mokyklą ir išvengti privačias mokyklas.

Jei jūsų širdis dėl konkrečios studijų programos nuo dvejų metų arba ketverių metų mokykloje, absoliutus minimumas, kurį turėtų daryti, norėdami sutaupyti pinigų yra parduotuvė aplink. Net jei mokyklos atrodyti panašios, kalbant apie jų programų kokybė, laipsnių pasiūlyta ir jų paslaugos, jų mokslą kainos negali būti palyginama ne visiems.

Prisiminkite, kaip vienerių metų mokslą viešame, ketverių metų mokykloje bus nustatyti jums atgal $ 9970 per metus? Jei pasirinksite uždirbti tą patį laipsnį privataus, nepelno ketverių metų mokykloje, galite rasti mokslą yra astronominis. Vidutinis mokslą privačiose, pelno ketverių metų mokyklų pasiekė absurdiškas $ 34.740 už 2017-18 mokslo metais – beveik keturis kartus tiek, kiek-valstybės mokslą valstybinėje mokykloje. Ir atminkite, kad tai tik vienerius metus ir tai nėra net įtraukti kambarys ir valdyba.

Tas pats pasakytina ir su bendruomenės kolegijoje. Nors viešųjų dvejų metų mokyklos pranešė, vidutinis mokslą apie $ 3570 už 2017-18 mokslo metais, pelno dvejų metų mokyklos gali kainuoti žymiai daugiau.

# 6: Užsiregistruoti mokyklos remiamų darbo tyrimą arba gauti nevisą darbo dieną.

Daugelis kolegijų ir universitetų, taip pat federalinė vyriausybė, pasiūlyti darbo studijų programas, kurios gali padaryti kolegija labiau prieinamos. Su federalinės darbo ir studijų programas, pavyzdžiui, visą darbo dieną ir dieninio studentai gali dirbti arba off-kampusie už valandą ar darbo užmokesčio darbo užmokesčio.

Įsitikinkite, kad patikrinti darbo studijų programas laisvų jūsų įstaigoje, bet ir atsižvelgti į tai, kaip tradicinės nevisą darbo perspektyva. Nesvarbu, ar dirbate maisto paslaugos, klientų aptarnavimo, konsultavimo ar statybos ištisus metus ar net mokyklos pertraukas metu, visi pinigai uždirbti ir naudoti protingai gali padėti jums skolintis mažiau mokykloje.

# 7: Prašyti stipendijų ir dotacijų.

Kreipimasis dėl stipendijų ir dotacijų yra kitas protingas būdas skolintis mažiau mokykloje. Jei galite parodyti, turite finansinį poreikį, jums bus ypač geros formos, kad įgytų teisę gauti pagalbą ir palikti mokyklą su mažiau studentų paskoloms.

Federalinė vyriausybė siūlo didžiulį šaltinis apie stipendijų ir dotacijų, įskaitant Pell Dotacijos, bet jūs taip pat turėtų ištirti mokyklos pagrindu ir lauko pagrįstas pagalbos iniciatyvas, taip pat.

# 8: Atlikite amato.

Paskutinis, bet ne mažiau svarbu, nepamirškite, kad daugelis karjeros leis jums dirbti, o jūs mokytis – ir jie net jums mokėti už jį. Karjera, kurie patenka į šią kategoriją paprastai techninė ir “rankas” pobūdžio, ir jie paprastai reikalauja daugiau laiko lauke ir mažiau laiko klasėje.

Tarkime, jūs norite tapti licencijuotas elektrikas. Šie darbuotojai paprastai užbaigti keturių ar penkių metų mokamą stažuotę. BLS praneša , kad kiekvienais metais į gamybinę praktiką paprastai reikalauja 2000 valandų sumokėtą darbo vietoje rengimo, taip pat šiek tiek klasėje dirbti.

Po universiteto baigimo, elektrikai uždirbo metinį vidutinį darbo užmokestį $ 52.720 šalies 2016 m Štai ne per blogai in-paklausos karjerą, kuri leidžia jums uždirbti kaip jūs išmoksite ir potencialiai praleisti studentų paskoloms iš viso. Yra ir kitų karjera, kurie patenka į šią kategoriją, įskaitant dailidės, brickmasons ir lifto montuotojams ir remontininkams.

Esmė

Prieš įsipareigoti pirmą mokykloje, kuri priima tave, įsitikinkite, kad manau, kad ilgai ir sunkiai apie tai, ką jūs tikrai norite iš savo išsilavinimą ir savo ateitį. Nors brangius laipsnį prestižiniame mokykloje gali atrodyti ideali, galite baigti su geresnės gyvenimo kokybės, jei pasirinksite variantą, kuris manimi kuklesnis ir mažiau brangus.

Nesvarbu, ką, nepamirškite, kad, kiek jūs skolintis mokykloje gali padaryti didelį skirtumą, kaip jūs gyvenate vėliau: Studentų paskolos skola vis verčia Millennials atidėti etapai, kaip santuokos ir homeownership. Jei pasirinksite brangus išsilavinimą neatsižvelgiant, ar jūs iš tikrųjų galite sau tai leisti, galite gyventi gailėtis.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Klausos kitų žmonių kreditinės kortelės siaubo istorijas gali išgąsdinti jus nuo kredito kortelės visiškai.

Daugelis kredito kortelių bėdų būna nuo to, kaip kredito kortelės naudojamos, o ne kredito patys kortelės. Dažniausi kreditinės kortelės baimės gali būti palengvinta su supratimu tiesos apie kredito korteles.

Baimė kenkia jūsų kredito balas

Jūsų kredito balas gali būti nepastovus skaičius. Deja, daugelis vartotojų turi didelius sampratas apie tai, kas daro įtaką jų kredito balai.

Šie klaidingų gali sukelti nereikalingą baimę kredito korteles, kurios, jei naudojama netinkamai, gali padėti sukurti tvirtą kredito balas.

Piktnaudžiauja savo kreditinę kortelę – veikia iki didelių likučius ir mokėjimo vėlu – gali pakenkti jūsų kredito balas. Atsakingas kredito balas naudojimas – palaikyti žemas arba dabar subalansuoti ir mokėjimo laiku kiekvieną mėnesį – tikrai padės sukurti savo kredito balas.

Baimė pereikvojimas ir gauti į skolą

Tai tiesa, kad daugelis amerikiečių skolingas kelis tūkstančius dolerių kredito kortelės skola. Tiesa yra tai, kad ši skola yra asmeninių išlaidų sprendimų nėra kažkas būdingo su kreditinėmis kortelėmis rezultatas.

Tai įmanoma naudotis kreditinėmis kortelėmis, o ne gauti į skolą – jūs turite būti disciplinuota pakankamai imti tik tai, ką galite sau leisti ir mokėti savo sąskaitas visiškai kiekvieną mėnesį be išimties. Kai pertraukos vieną iš šių dviejų taisyklių, galite įdėti save gresia patekti į kredito kortelės skola.

Baimė Kreditinė kortelė sukčiavimu

Kredito kortelėmis incidentai nuolat didėjo per pastaruosius keletą metų.

Vagys iš būdų patekti į kredito kortelės informaciją ir naudoti ją padaryti sukčiavimo pirkimai skaičių.

Laimei, JAV kreditinės kortelės pramonė ketina saugesnę EMV kreditine kortele, kad bus sunkiau įsilaužėliai gauti prieigą prie kredito kortelių numerius. Ir tuo tarpu, Federalinis įstatymas ir kredito kortelės išdavėjas politiką apriboti savo atsakomybę už nusikalstamą kreditinės kortelės mokesčių.

Baimė mokėjimo didelį susidomėjimą

Kreditinės kortelės, vidutiniškai turi didesnę palūkanų normą nei daugelis kitų formų skolos, įskaitant asmeninės paskolos ir hipoteka. Tačiau dauguma kredito kortelės padaryti pristatys galimybę išvengti palūkanas.

Dauguma kredito kortelės turi lengvatinį laikotarpį, kuris leidžia kortelės turėtojas turi sumokėti į visą pusiausvyrą ir išvengti mokėti palūkanas. Kvalifikuoti pareiškėjai gali net gauti 0% įvadinių kursų, balansas pervedimai ar pirkimo ar abu, todėl kortelės turėtojas tam tikrą beprocentę laikotarpis nurodytas ant kredito kortelės.

Baimė finansinio gaudyklė

Kai kurie žmonės mano, kad kreditinės kortelės yra tik banko gudrybė naudojama privilioti žmones į skolas ir išlaikyti juos ten. Nors kredito kortelės produktą, kad bankai tikiuosi sukurs pelno, jei žinote taisykles, galite išvengti kritimo į bet kreditinės kortelės spąstus. Tai reiškia, kad žinant jūsų kredito korteles ir kaip jų išvengti išlaidas. Taip pat jums reikia išlaikyti savarankiškai drausmės ir išvengti stelažai iki daugiau skolų, nei galite sau leisti grąžinti.

Baimė paslėptų mokesčių

Federalinis įstatymas reikalauja, kad kredito kortelės atskleisti visas kreditinių kortelių mokesčius kreditinės kortelės pasiūlymas Prieš vartotojas taikoma kredito kortelę. Šis atskleidimas taip pat bus įtraukti su nauja kreditine kortele.

Per pastaruosius kelerius metus, Vartotojų finansinės apsaugos biuras nubaudė beveik kiekvieną didžiausiomis kredito kortelių išleidėjas paslėptų kreditinės kortelės mokesčių, todėl žinau, kad valdžia žiūri šiuos mokesčius.

Jūs galite sugauti paslėptų mokesčių atidžiai stebint savo kredito kortelės ataskaitoje. Stop pasikartojančius mokesčius skambina savo kredito kortelės išdavėjas atšaukti bet kokias paslaugas, kurios sukelia pasikartojančius mokesčius.

Kelionė Per kreditinės kortelės Fear

Vilkinti savo kredito kortele, nes bijai kredito kortelės gali neleisti jums statyti gerą kredito rezultatas. Be kredito balas, jums gali tekti sunkiau su tam tikrų kitų užduočių, pavyzdžiui, išsinuomoti butą, gauti nustatytas savo vardą komunalines paslaugas, ar net gauti mobiliojo telefono sutartis. Sužinokite tiesą apie populiarius kreditinės kortelės mitų, todėl jūs galite išmokti naudotis kreditu taip, kad naudinga jums.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Skolos sniego gniūžtės, išpopuliarintas Dave Ramsey, yra metodas, kuris leidžia jums sumažinti skolą, pirmiausia sprendžiant mažus likučius. Gauti iš skolos yra viena iš pirmaujančių finansinių tikslų daugeliui žmonių.

Galbūt labiausiai pavojinga finansinė rizika susiduria vartotojai šiandien yra augančios skolos. Skolos krizė tapo toks didelis, kad vidutinis JAV šeima atlieka apie 8000 $ kredito kortelės skola vieni, ir maždaug 43% amerikiečių išleisti daugiau nei jie uždirba per metus. Tai yra ne trivialus statistika. Apyvartinis skolos, kad tiek daug vartotojų yra pagal neturi pabaigos datą, o tai reiškia, dauguma iš mūsų, mūsų skolos truks amžinai.

Kaip sumokėti skolą

Nors per daug vartotojų pasukti šiek tiek rizikingas sprendimus, pavyzdžiui, konsolidavimo paskolos ar skolos atsiskaitymo įmonių, už skolos valdymo koncepcija vadinama “skolų sniego gniūžtės” tampa vis labiau populiarūs. Tai kur mažesni likučiai atsipirko pirma, po didesnių likučius. Naudojant skolos sniego gniūžtės išeiti iš skolų yra daugiau nei tiesiog madinga pavadinimu, tai tikrai būdas mokėti žemyn skolas sistemingai, ir ji turi motyvuojantis veiksnys pastatyta. Kaip jums mokėti žemyn mažesnių skolų, matote sėkmę, ir tai motyvuoja jums laikytis plano.

Kaip skolą putinas darbai

Štai kaip skolos sniego gniūžtės darbai; kaip pavyzdys, tarkime, kad jūs turite penkis dabartinės skolos likučius, iš kurių vienas yra $ 100, kitas, kuris yra $ 500, du, kurie yra $ 800 ir vieną Milžinas su dabartine balanso $ 4000. Prieš pradedant šį procesą, tai geriausia, jei įmanoma, turi būti pasivijo ir srovės visiems mėnesinių mokėjimų. Šis sąrašą skolas didėjančia tvarka procesas yra svarbus, kaip matysime vos akimirką. Tai taip pat labai svarbu ne pridėti bet kokį naują skolą, o mes įsipareigojame šį procesą.

Iš žingsnio procesas žingsnis gauti iš skolos yra pradėti mokėti tik minimum apie visus darbuotojus su mažiausio išskyrus vieną. Mūsų pavyzdyje, tarkime, kad mažiausias skola, mūsų 100 $ balansas, turi mėnesinį mokėjimą $ 10. Dabar ateina sunku dalis, kuri yra nustatyti, kiek daugiau pinigų galite sau leisti įtraukti į mėnesio mokėjimą už mažiausią likutį. Geriausias pasirinkimas būtų ją dvigubai, 20 $ arba daugiau, jei įmanoma. Tačiau bet kokia suma padės. Mokėti daugiau nei minimumą sumažins sąskaitą greitai.

Mūsų tikslais, tarkime, kad mes mokame dvigubai, todėl yra papildomų $ 10 vyksta į balanso kiekvieną mėnesį.

Tai reiškia, kad balansas bus mokama greičiau, tikriausiai per šešis mėnesius ar mažiau, net šiuo mažu mokėjimo. Štai kur skolų sniego gniūžtės juntamas ir tikrai grožis prasideda padėti kažkas išeiti iš skolų: atsižvelgiant į mokėjimo sumą, šiuo atveju, $ 20, kad buvo vyksta į mažiausio skolos, ir taikant jį prie antrojo mažiausio skolos, mes dabar moka žemyn tą skolą greičiau, taip pat.

Jei antrojo mokėjimo, su 500 $ balanse, turėjo minimalią sumą 50 $, dabar mes mokame papildomai 20 $ per mėnesį. Darant prielaidą, kad $ mokėjimo 10 yra tik ketina į finansines sąnaudas, kad vis dar reiškia $ 60 per mėnesį tiesiogiai taikomas skolos. Tai reiškia, kad net $ 500 likutis bus visiškai atsipirko maždaug per 8 mėnesius. Taigi dabar mes atsipirko du mūsų skolas vos 14 mėnesių.

Štai kur putinas susitvarko greitis. Mes galime pakartoti procesą dėl dviejų $ 800 skolas. Ėjimas su tuo pačiu matematikos, mes taikome papildomų $ 70 į vieną iš pusiausvyros, tada kitas, pirmasis skola sumokėta per šešis mėnesius, ir tada antra atsipirko per mažiau nei keturis mėnesius, ir dabar mes turime iš viso $ 205 kiekvieną mėnesį, kuris gali būti taikomas didelio $ 4000 pusiausvyrą.

Tiesiog, kad tai paprasta, tarkim, kad dėl 4000 $ mokėjimas yra $ 200 per mėnesį jau su $ 100 nyksta amžinai į finansavimo mokesčius. Taigi, mes pridėti savo $ 205 iki minimalaus mokėjimo, kas vyksta į pagrindinę, o visą likutį 4000 $ vis dar gali būti atsipirko vos per metus net su aukštos palūkanų normos.

Taigi, tegul Apibendrinant galima teigti. Mes atsipirko visi mūsų skolas, išskyrus didelio pavaizduoto 24 mėnesių, o po to jis paėmė apie metus atsipirks paskutinį didelį sąskaitą. Tai tik viso trejus metus sumokėti daugiau nei $ 6,000 skolos nieko nedaryti daugiau nei mokėti minimalų visų skolų, išskyrus pridedant $ 20 papildomai ant mažiausių ne pirmas. Nors per trejus metus nėra Instant Fix, tai neįtikėtinai trumpas, palyginus su mokėjimais, tiesiog amžinai, jei tik toliau daryti minimalius mokėjimus visų skolų.

Bet žinote, kas geriausia dalis yra? Juk skolos atsipirko, staiga turi beveik $ 600 papildomai į kišenę kas mėnesį! Tai gali pereiti ilgą kelią kuriant skubios pagalbos fondą, taupyti pensijai, ar atidėti už aukštesnįjį išsilavinimą.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kredito kortelės gali būti vertingi finansinės priemonės, jei naudojamos atsakingai, tačiau tai nereiškia, kad nėra sunkumų, kuriuos reikia žinoti. Vienas iš didžiausių yra kredito kortelės skola – pasekmė jums susidurti, jei imti daugiau apie savo kortelę, nei galite sau leisti mokėti atgal.

Vis dėlto, yra ir kitų sunkumų, kuriuos reikia žinoti, kai mes naudotis kreditinėmis kortelėmis – būtent skirtingus mokesčius galite įstrigti mokėti. Jei jūsų tikslas yra naudotis kreditinėmis kortelėmis savo pranašumą, gliaudymui papildomų mokesčių – ypač tuos, kuriuos galėtų išvengti – turėtų būti ne plano dalis, todėl jūs norite suprasti šiuos mokesčius ir kaip išvengti arba juos sumažinti ,

# 1: Metiniai mokesčiai

Metiniai mokesčiai mokami kai kurie kredito kortelėmis, tačiau ne visos iš jų. Dauguma korteles, imti metinius mokesčius padaryti, nes jie suteikia tam tikrą papildomą naudą (pvz, kelionių nauda) arba todėl, kad jūsų kredito istorija rodo, esate rizikingas skolininkas ir jie nori padengti savo bazes rūšiuoti.

Metiniai mokesčiai gali svyruoti nuo mažiau kaip $ 39 per metus iki 550 $ per metus geriausių kelionių kredito kortelės. Šie mokesčiai gali atrodyti nereikalinga – ypač kai daugelis geriausių pinigų atgal atlygio kortelių neima metinį mokestį – bet yra tikrai atvejų, kai mokėjimo metinį mokestį gali būti verta.

Jei jūs turite mokėti metinį mokestį gauti kreditinę kortelę, todėl jūs galite sukurti kreditą pirmą kartą, pavyzdžiui, mokėti mokestį gali būti verta vėliau. Ir mokėti didelį mokestį kelionių kreditine kortele taip pat gali būti verta, kai kortelė nauda yra žymiai vertingesnis nei pats mokestis, arba jei kortelė suteikia privilegijos ar atlygį tu negali uždirbti kitaip.

# 2: palūkanų mokesčiai

Mes visi žinome, kad kredito kortelės skola gali būti brangus, o šių išlaidų didžioji dalis yra matuojamas kredito kortelių palūkanos.

Kai vykdote pusiausvyrą jūsų kredito kortelės iš vieno mėnesio į kitą, kredito kortelės išdavėjas mokesčius palūkanas už savo balansą. Kreditinė kortelė palūkanos neskaičiuojamos kasdien ir palūkanos kredito korteles gali colių link 25% balandis – net jei jūs turite gerą kredito. Tai reiškia, kad, jei jis trunka jums per metus atsipirks $ 1,000 pirkimą, galbūt iš tikrųjų baigti mokėti daugiau kaip $ 1133 už objektą, yra $ 133 “mokestis”.

Jei naudotis kreditinėmis kortelėmis, jūsų Geriausia yra sumokėti savo balansą visiškai kiekvieną mėnesį, kad būtų išvengta interesų apskritai. Bent jau, užsiregistruokite už mažą palūkanų kredito kortelės, todėl jūs galite sumažinti palūkanas, kai jūs negalite sau leisti mokėti savo balansą visiškai.

# 3: balansas perdavimo mokesčius

Kalbant apie vykdymo pusiausvyrą, daugelis žmonių pasirenka perkelti savo griozdiškas, aukštos palūkanų kredito kortelės skolų naudojant pusiausvyrą perdavimo kreditinės kortelės, kaip sutaupyti pinigų ir sumokėti skolą greičiau. Šios kortelės dažniausiai siūlome 0% balandis bet nuo šešių iki 21 mėnesių, kad būtų lengviau turėtojams sumokėti skolą – nes kiekvienas doleris jie moka eina link balanso pagrindinės per tą reklaminį laikotarpį.

Nors šios kortelės gali būti labai naudinga, kai jis ateina į pasiteisina skolos, svarbu atkreipti dėmesį, kad daugelis ima balansas perdavimo mokestį 3% iki 5% perduoto pusiausvyrą. Ką tai reiškia, jums gali tekti mokėti $ 30 iki $ 50 už kiekvieną tūkstantį dolerių skolos jums pervesti į balansas perdavimo kortelę.

Nors šie mokesčiai gali būti verta, nes jūs neturite mokėti palūkanas už laiką – darant prielaidą, galite sumokėti visą likutį per 0% balandis įvadinis laikotarpis, kad 3% mokestis yra geriau nei 25% balandis – tai svarbu pasverti privalumus ir trūkumus mokėjimo balansas perdavimo mokestį.

Taip pat reikia nepamiršti, kad kai kurios kortos neima balansas perdavimo mokesčius. Įsitikinkite, palyginti balansas perdavimo korteles rasti tinkamą variantą pagal savo poreikius.

# 4: Grynųjų pinigų avanso mokesčių

Dauguma kredito kortelės būtų galima jums skolintis prieš jūsų kortelės kredito limitą ir gauti pinigų. Šis aktas yra vadinamas pinigų avansas, o tai gali atrodyti gana patogu, jei jūs nežinote, mokesčius, susijusius.

Dėl užkandžių, dauguma plokščių imti avansinis mokestis 2% iki 5% nuo sumos pasiskolino. Ne tik kad, bet jums gali tekti mokėti bankomatų mokesčius iš anksto, kartu su didesne palūkanų norma grynųjų pinigų avansai, lyginant su norma paprastai mokėti pirkinius. Paskutinis, bet ne visi jau pinigų avansas neturi ateiti su atidėjimo laikotarpį, ty palūkanos pradedamos skaičiuoti nuo pirmos dienos po to, kai imti pinigus.

Nors avansinis gali padėti jums gauti prieigą prie pinigų avarijos, tai yra ypač brangus būdas gauti pinigų jūsų rankose. Jūs esate daug geriau piešimo iš santaupų, jei jums reikia pinigų už avarijos – ir jūs galite būti tikri, kad avarinis bus atsitikti tam tikru momentu, todėl pradėti kurti neeilinį fondą kaip tik galite.

# 5: užsienio sandorių mokesčiai

Kai kredito kortelės imti užsienio sandorio mokestis kiekvieną kartą jūs naudojate savo kortelę už Jungtinių Valstijų ribų. Šios užsienio sandorių mokesčiai gali svyruoti nuo 1% iki 5% kiekvienos pirkimo jums padaryti.

Kai kurios kortelės – ypač geresnių kelionių kortelės – neima šį mokestį ne visi, tačiau. Taigi prasminga išsirinkti naują kreditinę kortelę, kad neima užsienio sandorių mokesčiai, jei jūs planuojate vykti į užsienį.

# 6: vėluojančios įmokos

Jei mokate savo kredito kortelės sąskaitos per vėlai, galite tikėtis mokėti vėlai mokestis be savo balanso ir jokių palūkanų mokesčiai, kurie sukauptų. Šie mokesčiai gali skirtis nuo kortelės į kortelę, todėl įsitikinkite, kad jūs žinote, jūsų kortelės vėlai mokestis prieš jums užsiregistruoti. Paprastai, vėluojančios įmokos yra į $ 25 iki $ 39 intervale.

Akivaizdu, jūsų Geriausia, kad būtų išvengta šiuos mokesčius moka savo sąskaitas laiku kiekvieną mėnesį. (Pavėluoto mokėjimo gali jums kainuoti kitais būdais, taip pat, nes ji tikriausiai įdėti dent jūsų kredito.) Galite apsvarstyti galimybę įsteigti savo sąskaitą, tai automatiškai mokama per savo banką, arba galite pažymėti savo mokėjimo termino datą savo kalendorius kiekvieną mėnesį. Bet kokiu atveju, įsitikinkite, kad jūs mokate savo sąskaitas laiku, kad būtų išvengta ši papildoma mokestį.

# 7: Over-the-ribos mokesčių

Kredito kortelės yra su kredito limitu, kurie gali skirtis priklausomai nuo jūsų kredito balas, ir tai, kiek atvira kredito jūs jau turite. Tačiau tai nereiškia, kad jie bus paneigti pirkinius galite padaryti per tą sumą. Realybė yra daug kredito kortelės leis jums išlaikyti apsiperkant, o tada imti over-the-ribos mokestį.

Kaip kortelės turėtojas, galite mokėti per-ribos mokestį taip pirkimai neatmesti tuo registre. Bet jūs tikrai turėtų išlaikyti savo pusiausvyrą gerokai mažesnis kredito limitą visais laikais vengti mokėti šį mokestį. (Be to, jei jūs naudojate savo turimo kredito aikštelė, skauda jūsų kredito balas.)

Jei atsiperka savo balanso religiškai kiekvieną mėnesį, bet vis dar rasti sau nelygumai prieš jūsų kredito limito, ji gali būti verta paklausti jūsų kortelės išdavėjas už kredito limito padidinimo.

Bet jei jūs ką nors, kas turi problemų būna pagal savo kredito kortelės ribos, nes jūs vykdymo pusiausvyrą iš mėnesio į mėnesį, jums gali tekti galvoti ilgai ir sunkiai apie jūsų naudojimąsi kredito kortelėmis prasideda. Jūs galite turėti išlaidų problemą, kuri gali būti išspręsta naudojant mėnesinį biudžetą, tačiau jums gali tekti nutraukti naudojant kredito korteles apskritai, o išlaikyti savo skolų problemą blogėja.

# 8 grąžintas mokėjimas mokestis

Įsivaizduokite, jūs mokate savo kredito kortelės sąskaitos, bet čekis už nepakanka lėšų. Tokiu atveju, galite tikėtis mokėti grįžo mokėjimo mokestį, be to palūkanos ir mokesčių už vėlavimą į savo kredito kortelės balansas, jei tai pradelsta.

Grąžintos mokėjimo mokesčius skirtis kortele, bet gali kainuoti iki $ 35. Geriausias būdas išvengti šio mokesčio yra įsitikinti, kad turite pakankamai pinigų į savo sąskaitą, prieš jums išrašyti čekį už jūsų kredito kortelės sąskaitą arba sumokėti savo sąskaitas internete.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Daug dalykų atsitikti nuo to laiko, jūs servetėlės ​​kreditinę kortelę ir pasirašyti kredito kortelės kvitą. Viskas, kas vyksta užkulisiuose leidžia jums pirkti su savo kreditine kortele, o ne eiti į banką kiekvieną kartą, kai norite praleisti pinigų iš jūsų kredito limitą.

Keletas žmonių / subjektai dalyvauja kiekvienos kredito kortelėmis:

• Klientas (jums), kuris pristato kreditinę kortelę apmokėjimui.
• Prekybininkas parduoda jums prekes ar paslaugas.
• The Merchant bankas siunčia sandorius kreditinės kortelės patvirtinimui.
• Kredito kortele tinklas yra tarp prekybos banko ir kredito kortelės išdavėjas ryšių.
• Kredito kortelės išdavėjas patvirtina ir moka sandorius.

1. Braukite į savo kredito kortelės tvirtinti

Jums pristatyti savo kortelę mokėjimo swiping savo kreditinę kortelę per mokėjimo terminalą. Mokėjimo terminalas bendrauja su prekybos banko paklausti, ar jūs galite padaryti kreditinės kortelės pirkti.

2. kreditinės kortelės autorizacija

The Merchant bank kontaktai tinkamas kreditinės kortelės tinklas (Visa, MasterCard, American Express, ar atrasti), siekiant gauti leidimą kredito kortelės įsigijimo. Tada, mokėjimo tinklo kontaktai kredito kortelės išdavėjas įsitikinti kredito kortelė galioja ir yra pakankamai prieinama kredito už sandorį.

“American Express” ir “Discover yra mokėjimo tinklu ir kredito kortelės išdavėjas, todėl jie patvirtinti operacijas su kreditinėmis kortelėmis patys. Visa “ir” MasterCard “, tačiau neišduoda kreditinių kortelių ir turi kreiptis į kredito kortelės išdavėjas.

Kredito kortelės išdavėjas siunčia atgal leidimo kodą sandorio. Jei jūsų kredito kortelės yra sumažėjo, jums nebus gauti pardavimo taškas priežastį, tik pranešimą, kad kortelė buvo atmesta. Jūs turite susisiekti su savo kortelės išdavėjas tiesiogiai išsiaiškinti, kodėl jūsų kortelė buvo atmesta.

Parduotuvę bankas siunčia savo ryšius elektroniniu arba per telefono liniją arba per internetą. Galbūt jau į parduotuvę ar restoraną ir išgirdo staigios ir statinis iš kredito kortelių terminalas Ryšys su prekybos banku. Dabar jūs žinote, kas vyksta.

3. Kreditinė kortelė patvirtinimas

Prekybininkas bankas siunčia patvirtinimo pranešimą jūsų kredito kortelės pirkimo, gavimo spausdina, jūs užsiregistruosite, ir jūs galite palikti savo pirkiniu.

Kai prisijungiate kvitą ir palikti saugoti savo pirkiniu, jūsų kreditinės kortelės tik buvo leista mokėjimo. Prekybininkas nebuvo iš tikrųjų buvo sumokėti, o jūsų kredito kortelės nebuvo kaltinamas. Jei jums patikrinti savo kredito kortelę internetu iš karto po jūs atlikote pirkimą, mokėjimo tikriausiai neįrodė, kad į jūsų operacijų sąrašo tik dar. Kai kredito kortelių emitentai turi daugiau sudėtingų ataskaitų teikimo sistemas, kad bus parodyti tuos leidimus sandorius ir net gali sumažinti savo turimą kreditą savo neseniai pirkimo sumos. Tai labiau tikėtina, kad jūs nematysite mokestį už kelių dienų.

4. Partijos apdorojimas

Tuo dienos pabaigos, prekybininkai spausdina visų kredito kortelių sandorių, kurie buvo pagaminti tą dieną sąrašą ir siunčia juos į savo banką. The Merchant bankas tada siunčia sandorius su atitinkamu mokėjimo tinklo tvarkymu.

5. kredito kortelės išdavėjas Siunčia Apmokėjimas

Kredito kortelės tinklas leidžia kiekviena kredito kortelės išdavėjas žinoti, ką mokėjimai yra dėl. Kredito kortelės išdavėjas išlaiko mokestį, tarpbankinis mokestis, kaip dalį savo sutarties su pirklio. Kredito kortelių emitentai pasidalinti tarpbankinis mokestis kreditine kortele tinkluose. Nuo “American Express” ir “Discover yra tiek kreditinės kortelės tinklu ir kredito kortelės išdavėjas, jie gauna išlaikyti aukštesnį procentą mokestį.

6. prekybininkų gauna Mokama

Kredito kortelės tinklas siunčia mokėjimą prekybos banku, kuris surenka savo mokestį prieš deponuodama kredito kortelės mokesčiai į pardavėjo sąskaitą.

7. kredito kortelės išdavėjas Vekseliai Jūs

Kiekvieną mėnesį, kredito kortelės išdavėjas siunčia sąskaitą už mokesčius, kuriuos atlikote per mėnesį. Tada jūs mokate keletą arba visus mokesčius. Jei mokėsite tik iš mokesčių dalį, mokėsite palūkanas už sumą, kad jums nereikia mokėti. Kredito kortelės išdavėjas naudoja pinigus ir palūkanas mokate mokėti pirkliai kaip naujos sandoriai sudaromi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Darbo patvirtintas kredito korteles ir paskolos, gali būti sunku asmeniui, kuris manimi turėjo ankstesnę kredito problemas ar net ką nors, kas neturi jokių kreditą ne visiems. Įmonės yra pasirengę pritarti šiems pareiškėjams tipams, jeigu jie turi ką nors cosign už juos. Jei jūs gaunate kvietimą iš draugo ar giminaičio cosign už juos, būkite atsargūs. Galbūt manote, kad esate tik siūlyti savo vardą, kad padėtų jiems gauti patvirtinimą dėl paskolos arba kredito kortelę arba butą.

Tačiau, jūs išleisti daugiau ant linijos ne tik savo parašu. Jūsų finansinė ateitis gali kilti pavojus, kai jūs nuspręsite cosign kažkam kitam.

Jie turi cosigner nes jie negali gauti vieną.

Yra priežastis, savo mylimam žmogui negali kredito patvirtinimo apie jo paties – nes jų kredito istorija (arba jos nebuvimas) arba pajamos rodo, kad jie nėra pakankamai atsakingi su kredito įgytų teisę vieni. Kreditoriai ir skolintojai padaryti labai gerą darbą prognozuoja ieškovo tikimybę grąžinti. Jei kreditorius reikalauja cosigner, jie netiki savo mylimam žmogui gali būti arba bus sumokėti laiku. Atminkite, kad jų išvada yra grindžiama tik faktais ir duomenimis apie savo artimuosius išlaidų įpročius, o ne apie jausmus ar charakterio vertinimų.

Nėra realios naudos jums.

Kai cosign dėl paskolos, kitas skolininkas iš tikrųjų gauna paskolos naudą. Jie vairuoti automobilį, gyvena namuose, arba naudoti kredito kortelę.

Galite gauti padidinti jūsų kredito balas – darant prielaidą, visas mokėjimai laiku – bet tai nėra verta rizikos. Ir jei galite gauti kaip cosigner, jūsų kredito balas turbūt nereikia daug pagalbos.

Mokėjimai dėl cosigned sąskaitą turės įtakos jums.

Kai cosign, jūs taip pat atsakinga už skolą, jeigu jis buvo jūsų atskirai, tik jūs negaunate apčiuopiamos naudos, kas skola yra naudojama.

Jei jūsų mylimam žmogui yra vėlai mokėjimų, tai kaip jums buvo vėlu. Velionis mokėjimas bus pranešta jūsų kredito ataskaitą, kaip visų kitų savo sąskaitų. Tai turės įtakos jūsų kredito balas ir jūsų gebėjimą gauti patvirtintų savo sąskaitas.

Blogiau, ji gali būti mėnesiai prieš kreditorius praneša, kad mokėjimai yra nusikalstamo, kuris yra per vėlu jums įsikišti ir išgelbėti savo kredito istoriją.

Jūsų skolos lygis pakyla, taip pat.

Skolos jums cosigned padidins jūsų skolos ir pajamų santykis, įtakos jūsų gebėjimą gauti patvirtinimą dėl jūsų pačių kredito korteles ir paskolos. Kai kreditoriai ir kreditoriai apsvarstyti bet kokią programą, kurią gali priimti kreditinės kortelės ar paskolos, jie bus apsvarstyti, kad cosigned paskolą Tiesiog kaip ir visi jūsų kitų skolas. Jei skola daro jūsų skolos ir pajamų santykis per didelis, jūsų paskola paraiškos gali būti atmestas.

Jūs esate dėl išmokų, jei kita skolininkas vėluoja ar failų bankroto kablio.

Iki cosigning, jūs prisiimti atsakomybę už išmokų, jei jūsų mylimas žmogus nesumoka laiku. Jei mokėjimai tampa nusikalstamo, kreditorius ar jo trečiosios šalies kolektorius ateis po jūsų. Jūs galite būti iškelta byla dėl skolos ir turėti sprendimą įrašytas prieš jus (teismo sprendimas yra vienas iš blogiausių įrašų jūsų kredito ataskaitą).

Jei jūsų mylimam žmogui gauna skolą įvykdyta bankroto, jie bus atleisti už tai kablys. Jūs, kita vertus, bus atsakingas už grąžinti skolą arba priversti jį įtraukti į savo bankrotą.

Santykiai gali būti padaryta.

Tai ne tik jūsų kredito, kad gali baigtis pažeistas, jei cosigned išdėstymas patenka per. Pagalvokite apie tai, kas nutiks jūsų santykius, jei blogiausia atsitinka, o kitas skolininkas praleidžia mokėjimus ir griuvėsiai savo kredito. Arba, dar blogiau, kas atsitiks, jei jūsų santykiai gali subyrėti prieš paskola atsipirko? Jūs turite elgtis atsargiai, kai jūs maišymo finansus ir santykius.

Išlipate cosigned paskolą yra ne taip paprasta, kaip gauti į jį.

Jūs negalite išeiti iš cosigned paskolos, nes jums tiesiog gailėtis. Kai sutartis buvo pasirašyta, paprastai vienintelis būdas gauti savo vardą nuo sąskaitos už kitą asmenį, norint gauti naują sąskaitą savo paties vardu.

Tai reiškia, kad jie turėsite pagerinti savo kredito nepakanka, dėl jų pačių. Tai įmanoma, bet tik ne taip paprasta, kaip atrodo. Jei nuspręsite cosign su žmogumi, eiti į jį žinant ten galimybė, kad jūsų vardas bus pridėtas prie paskolos, kol jis atsipirko.

Jūsų mylimam žmogui tikriausiai neprašo savo parašą su trūksta mokėjimus ir kenkia jūsų kredito ketinimą; jie negali net suvokti, kaip cosigning turės įtakos jums. Jei pasirinksite cosign, turėtumėte suprasti riziką, kad esate priimti ir kas gali atsitikti, jei jūs siūlote savo parašą.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jeigu jūs kada nors praleido su savo kelią į masyvi polių kredito kortelės skola, atsakymas gali būti “niekas!” Bet visi kiti, atsakymas tikriausiai neateina taip lengvai.

Pasak Federalinės rezervų banko Bostono 2009 apklausa vartotojų Mokėjimo Choice (paskelbta balandžio 7, 2011), 72,2% vartotojų turi kreditinę kortelę. Vidutinis vartotojas, kuris naudoja mokėjimo korteles (A kategorija, kuri apima kredito korteles, debeto korteles ir iš anksto apmokėtas korteles) turi apie 3,7 kredito kortelėmis vidurkis. Panagrinėkime, kodėl jūs galbūt norėsite savo elgesį, kad atitiktų šiuos statistinius duomenis, jei ji nėra jau.

Keli kreditinės kortelės ir Jūsų Kreditinė balas

Jūsų kredito balas yra turbūt savo pagrindinių susirūpinimą turėti kelis kredito kortelės.

Turėdami daugiau nei vieną kredito kortelę iš tikrųjų gali padėti jūsų kredito balas, lengviau išlaikyti savo skolos panaudojimo santykis žemas. Jei turite vieną kredito kortelę su $ 2,000 kredito limitą ir jūs imti iš $ 1,800 per mėnesį vidutiniškai kortelės, jūsų skolos panaudojimo santykis, ar jūsų turimo kredito suma, kurią jūs naudojate, yra 90%.

Kai kalbama apie kredito balai, didelis skolos panaudojimo santykis bus jums pakenkti. Tai gali atrodyti teisinga – jei tik turi vieną kortelę ir jums mokėti jį išjungti visiškai ir laiku kiekvieną mėnesį, kodėl jūs turėtumėte būti baudžiami už naudojimąsi dauguma jūsų kredito limito? – bet tai, kaip sistema veikia. Siekiant pagerinti jūsų kredito balas, jums turėtų vengti daugiau nei 10-30% savo turimo kredito už kortelę bet kuriuo metu, atsižvelgiant į kredito balas ekspertų Liz PULLIAM Weston.

Paskleidžiant savo $ 1800 į pirkinius keliose kortelėse, ji tampa daug lengviau išsaugoti savo skolos panaudojimo santykis žemas. Šis santykis yra tik vienas iš veiksnių, kad Fico kredito vertinimo modelis komponentas jūsų rezultatas “mokėtinų sumų” atsižvelgiama, tačiau šis komponentas sudaro 30% jūsų kredito balas.

Fico perspėja, kad sąskaitų atidarymo, kad jums nereikia tiesiog padidinti savo bendrą turimą kreditą gali turėti neigiamos ir sumažinti savo rezultatą. (Mokėjimas šias normas gali turėti įtakos jūsų disponuojamųjų pajamų ir investicijų grąžą.)

Įvairūs kortelės, skirtingi privalumai

Atsižvelgdama kreditinių kortelių masyvas gali leisti jums uždirbti didžiausius įmanomus apdovanojimus ant kiekvieno pirkimo jums padaryti su kreditine kortele.

Pavyzdžiui, galite turėti Atraskite kortelę pasinaudoti jos besisukančių 5% grynųjų pinigų atgal kategorijas, kad tam tikrais mėnesiais, jūs galite uždirbti 5% atgal pirkinius, pavyzdžiui, bakalėja, viešbučių, lėktuvo bilietų, namų patobulinimų ir dujų. Galbūt kitą kortelę, kuri suteikia jums 2% atgal dujų mėnesį ir mėnesį iš; naudoti šią kortelę, per devynis šių metų mėnesius, kai Atraskite nemokėjo 5% pinigų atgal dujų. Galiausiai, jūs galite turėti kortelę, kuri siūlo plokščią 1% nugarą visus pirkimus. Ši kortelė yra jūsų numatytoji dėl kokios nors įsigyti, kai didesnis atlygis nėra. Pavyzdžiui, jums gali būti suteikta galimybė uždirbti 5% visų drabužių pirkimą spalio, lapkričio ir gruodžio su savo Atraskite kortelę; šių metų poilsio, kai jokia speciali priemoka buvo galima, tai būtų naudoti 1% grynųjų pinigų atgal kortelę.

Žinoma, jūs nenorite eiti už borto – jei turite per daug sąskaitų, tai lengva pamiršti sąskaitą mokėjimą arba net prarasti kortelę. Problemas, kurios gali atsirasti dėl tokio priežiūrą greitai sugadinti bet sutaupyti gali uždirbo. (Dešimtmetį prieš MasterCard arba Visa egzistavo, pirmasis kredito kortelės kompanija buvo įvesta.)

Atsarginė

Kartais kredito kortelės kompanija bus įšaldyti arba atšaukti savo kortelę iš mėlynos, jei jie aptikti potencialiai nesąžiningą veiklą ar įtariate, kad jūsų sąskaitos numeris galėjo būti pažeista. Be geriausiu atveju, jūs negalėsite naudoti savo kortelę, kol jūs kalbate su kredito kortelių bendrovei ir patvirtinti, kad jūs esate, iš tikrųjų, dėl atostogų Kinijoje ir jūsų kortelė nebuvo pavogta. Tai ne telefono skambutis jūs galite padaryti iš kasos, tačiau, nes jūs turite suteikti slaptą asmeninę informaciją patvirtinti savo tapatybę. Jūs turėsite kitą būdą mokėti, jei norite užbaigti pirkimą.

Be blogiausiu atveju, įmonė išduos jums naują sąskaitos numerį, ir jūs būsite visiškai be šios kortelės keletą dienų, kol gausite savo naują kortelę paštu.

Kita galimybė yra ta, kad jūs galite prarasti kortelę arba turi vieną pavogtas. Parengti, galbūt norėsite turėti bent tris korteles: du, kad jūs nešiotis su savimi ir vienas, kad jums laikyti saugioje vietoje namuose. Tokiu būdu, jūs visada turėtų turėti bent vieną kortelę, kad jūs galite naudoti.

Dėl galimybių, kaip šie, tai gera idėja, kad bent du ar tris kredito kortelės. Jei tik norite turėti vieną, įsitikinkite, kad jūs visada pasirengę su atsargine mokėjimo būdą. (Šios kortelės pasiūlyti patogumą ir saugumą, tačiau jie verta?)

Skubus atvėjis

Būtų geriausia, jei jūs neturite naudoti kredito kortelę avarijos – idealiu atveju, jūs turite pakankamai pinigų skystoje sąskaitą kaip taupomosios sąskaitos naudoti tokioje situacijoje. Tačiau, jei jūs neturite santaupų, arba jei jūs norite turėti galimybę neišteka savo santaupas netikėtai, galbūt norėsite turėti vieną kreditinę kortelę, kad jūs atidėtos tik ekstremalioms situacijoms. Idealiu atveju, ši kortelė neturės metinį mokestį, aukšto kredito limitą ir mažą palūkanų normą.

Esmė

Yra daug naudos, turintys daug kredito korteles, bet tik jei juos valdyti teisingai. Siekiant užtikrinti, kad turintys keletą kredito kortelių sąskaitas bus dirbti jums, o ne prieš jus, reikia žinoti, į naudą kiekvienos kortelės pasiūlymų, jūsų kredito limitas kiekvienam ir mokėjimas dėl datų. Naudokite kiekvieną kortelę į savo geriausią pranašumą, ir įsitikinkite, kad išlaikyti savo pusiausvyrą mažas ir mokėti juos išjungti visiškai ir laiku.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Making Your Child Įgaliotasis vartotojas nuo jūsų kredito kortelės

Laimikis-22 kredito jauniems suaugusiems: tu negali gauti kredito kortelę, nes jūs neturite jokios kreditą, tačiau jūs negalite sukurti pakankamai kredito reikalavimų, nes jūs negalite gauti kredito kortelę. Tai sunkiau jauniems suaugusiems iki 21 metų gauti kreditinę kortelę dėl jų pačių, nes Federalinis įstatymas dabar reikalauja, kad kredito kortelių emitentai patikrinti savo asmens pajamos prieš suteikiant kredito kortelę. Tėvai gali padėti savo vaikams išvengti šio mįslė pridedant vaiką viena iš jų esamų kredito kortelės.

Įrašyta savo vaiką į vieną iš savo kredito kortelės suteikia jums galimybę mokyti juos apie kredito ir padėti jiems pradėti kurti gerą kredito rezultatas be galo suteikiant jiems nemokėdamas kreditinės kortelės atsakomybę.

Daugelis kredito kortelių emitentai leidžia jums pridėti įgaliotąjį vartotoją prie savo paskyros – tai asmuo, kuris įstatinio padaryti mokesčius sąskaitą. Įgaliotas naudotojas gauna kredito kortelę naudos be oficialaus atsakomybės (kaip jie būtų su bendru kreditine kortele). Prieš atlikdami savo vaiką įgaliotas vartotojo jūsų kredito kortelės, įsitikinkite, jūs abu pasirengę žengti šį žingsnį.

Ar jūsų vaikas pasiruošę būti įgaliotas naudotojas?

Ar jūsų vaikas patikimi? Atsižvelgdama kreditine kortele yra didelė atsakomybė. Kadangi esate galiausiai dėl pirkimų iš jūsų kredito kortelės kablys, turite galėti pasitikėti savo vaiką tvirtai laikytis bet kokiomis sąlygomis jums nustatyti kredito kortelę.

Ar jūsų vaikas paprastai laikosi taisyklių, sukūrę? Yra atsakingas už pinigus jūsų vaikas? Jei negalite atsakyti “taip” į šiuos klausimus, jūsų vaikas gali būti nepasirengusi būti leista naudoti jūsų kredito kortelės.

Nustatyti keletas gairių

Prieš skambindami pridėti savo vaiką į savo kortelę, įsitikinkite, kad jūs nustatote kai gaires, kaip kredito kortelė turėtų būti naudojami.

• Kiek galima jūsų vaikas praleidžia?
• Kokie jie leido įsigyti?
• Jie turėtų paprašyti jūsų leidimo prieš priimant pirkimo? Arba jums žinoti, kai jie atlikote pirkimą?
• Kas vyksta atlikti mokėjimą? Iki kada?
• Kaip ilgai yra įgaliotas naudotojas išdėstymas truks?

Aptarti ne taip gaires, pvz pašalinti prieigą per mėnesį ar du arba nuolat ar mažinant jų perkamąją ribą pasekmes. Laikykis savo žodį. Jei sakai, kad jūs ketinate pašalinti jūsų vaiko Įgaliotasis vartotojas statusą, nes jie jau sumokėti per daug, įsitikinkite, kad jums tai padaryti. Nepavykus paseks su pasekmėmis siunčia klaidingą pranešimą. Kreditoriai yra ne atlaidus su klaidomis, todėl reikia mokyti savo vaiką, kad yra rimtų pasekmių netinkamai kredito kortelę.

Kuris reik naudojate?

Tai gali būti geriau atidaryti atskirą sąskaitą ar juos įtraukti į kredito kortelę, kad jūs retai naudoti. Tokiu būdu, jūsų sandorius nėra comingled. Arba, jei galėtumėte pasidalinti kreditinę kortelę su savo vaiku, įsitikinkite, kad jums palikti turimas kreditas buferį, kad jūsų vaiko pirkimai nereikia stumti per kredito limito likutį.

Jei nuspręsite pridėti savo vaiką į vieną iš savo esamų kredito korteles, pasirinkti vieną, kad turi gerą kredito istoriją.

Su kai kuriais kredito korteles, visa sąskaita istorija pasirodo įgaliotas naudotojas kredito ataskaitą vieną kartą jie įtraukta į sąskaitą. Būtų priešingus įtraukti juos į sąskaitą, kad manimi apgaubta pavėluotus mokėjimus ir kitų neigiamų elementų. Tai bus pridėta į jūsų vaikui kredito ataskaitą ir skauda, ​​o ne pagalba.

Pirminiai ir Įgaliotasis vartotojas Kortų atsakomybė

Pridėjus į sąskaitą, jūsų įgaliotas naudotojas gaus atskirą kreditinę kortelę savo vardu. Kai kredito kortelių emitentai net išduoti įvairias sąskaitų numerius įgaliotiems vartotojams. Net su savo kortele, įgaliotas naudotojas tiesiog leista pirkti “sąskaitą. Jie paprastai negali atlikti jokių kitų sandorių – grynųjų pinigų avansai arba likutis pervedimai. Jie taip pat negali pakeisti sąskaitos, pvz uždaryti sąskaitą, prašyti kredito limito padidinimą, arba pridėti vartotojams sąskaitas.

Atminkite, kad esate atsakingi už visų mokesčių atliktų savo kortelę, net tie, kurie pagaminti įgaliotas vartotojas, ir net jei įstatinis vartotojas žodžiu sutiko sumokėti už jų mokesčių. Kaip pagrindinis sąskaitos turėtojo, kredito kortelės išdavėjas paprastai užima jums atsakinga už kredito kortelės balansas.

Ar tai padidinti savo kredito balas?

Kredito balas didina iš įgaliotųjų vartotojų sąskaitas buvo beveik pašalintas, kai Fico nusprendė, kad jie nebebūtų yra įgaliotas naudotojas sąskaitas jų kredito vertinimo modelis. Šis sprendimas buvo grindžiamas žmonių, kuriems reikia pasinaudojo spraga perkant prieigą prie Įgaliotasis vartotojas sąskaitų skaičiaus. Panaikinant Įgaliotasis vartotojas sąskaitos būtų sužeistas milijonus vartotojų, todėl Fico vietoj nežymiai savo naujausią kredito balas modelį – FICO 08 – įtraukti tik teisėtus Įgaliotasis vartotojas sąskaitas.

VantageScore 3.0 taip pat mano, įgaliotas naudotojas sąskaitas, kai apskaičiuojant rezultatą.

Baigiant įgaliotas naudotojas santykius

Kai jūsų vaikas gali gauti ar kredito savo, ten tikrai ne reikia išlaikyti juos kaip įgaliotas vartotojas. Šalinama jūsų vaiko Įgaliotasis vartotojas privilegijas yra taip paprasta, kaip telefonu jūsų kredito kortelės išdavėjas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bene vienintelė didžiausia priežastis, kad žmonės patys į gilią skolų skylė yra tai, kad jie perka į idėją, kad asmens skola yra įrankis, kuris leidžia jiems gauti ką jie nori dabar, o ne laukti.

Norite namą dabar? Gauti paskolą.

Norite automobilį dabar? Gauti paskolą automobiliui.

Norite grįžti į mokyklą dabar? Gaukite studentų paskolą.

Norite, kad AirPods pora metu? Ištraukti kredito kortelę.

Norite miegamojo komplektas dabar? Užsiregistruoti mokėjimo planą.

Į kiekvieną iš šių situacijų, žmogus vis ką jie nori – nereikia, noriu – dabar nereikia mokėti už jį dabar. Vietoj to, kad asmuo, kuris turi sumokėti už tai jų ateitis savaime, ir kad ateityje savarankiškai teks mokėti daugiau nei lipdukas kainą.

Norite $ 200,000 namą dabar? Užsiregistruoti 30 metų $ 200,000 hipotekos 4%, ir jūs išleisti savo būsimą save ant kablio už $ 343.739.

Norite $ 25,000 automobilį dabar? Užsiregistruoti 60 mėn $ 25,000 automobilių paskolos 3,25%, o jūs išleisti savo būsimą save ant kablio už $ 27.120.

Norite grįžti į mokyklą per 4 metus nuo $ 10,000 per metus? Užsiregistruoti 10 metų $ 40,000 studento paskolą 5%, ir jūs išleisti savo būsimą save ant kablio už $ 50.911.

Jūs gaunate paveikslėlį. Gauk kažką dabar daugiau mokėti vėliau.

Štai laimikis: tai beveik niekada kažkas jums reikia dabar. Žinoma, jums gali būti suteikta galimybė pateikti argumentus, jog reikės studento paskolą dabar ir galbūt ginčytis hipotekos, bet ten beveik niekas kitas skolos, kuri sudaro poreikis (aš tikrai ne įsitikinęs, tie du yra poreikiai , arba, bet ne bent ten diskusijos ten).

Atvirkščiai, tie dalykai yra viskas jums nori . Jūs norite, kad blizga automobilį. Jūs norite, kad naują miegamojo komplektą. Jūs norite tuos AirPods. Jūs norite, kad namą, o ne butą.

Taigi, galime pakeisti, kad paveikslėlį mažai. Tegul ne pažvelgti skolos kaip priemonę gauti tai, ko norite.

Atvirkščiai, pažvelgti skolos kaip pelėkautai su dalykas, kurį norite būti skanus sūris šunimis spąstų. Kalbant apie savo finansus, kad tai daug stipresnis ir labiau tiksli metafora.

Jūs esate pelės, o jūs norite, kad sūris. Tai tiesiog sėdi ten tiesiai iš po atviru dangumi. Viskas, ką turite padaryti, tai eiti paimti jį … bet tada spąstai nužengia ant tavęs.

Jūs esate žmogus, ir norite, kad automobilis / AirPods / miegamojo komplektas / namą. Tai tiesiog sėdi ten tiesiai iš po atviru dangumi. Viskas, ką turite padaryti, tai eiti paimti jį … bet tada spąstai nužengia ant tavęs.

Abiem atvejais, visi, kad tikrai reikia, yra tiek kantrybės.

Pelė gali tik laukti kol visi eina miegoti ir tada RAID virtuvę, be spąstus.

Galite pradėti išleisti pinigus skirta dalykas, kad norite ir kai jūs išgelbėti pakankamai jūs galite tiesiog eiti pirkti jį iš kišenės.

Tačiau abiem atvejais, kai nekantrumas laimi, skausmas prasideda.

Nežiūrėkite tuo kreditine kortele kaip įrankis. Atvirkščiai, tai spąstai, kurie užmaskuoti kaip įrankis. Tas pats pasakytina ir dėl šios automobilių paskolos, ir kad mokėjimo planą, o dažnai ir kad hipotekos.

Ką protingų pelės daryti, kai susiduria su pelėkautai? Jie išvengti spąstų visiškai, ar dar jie išsiaiškinti tam tikrą būdą, kaip gauti sūrio off spąstus be Daj.

Turėtumėte taikyti tuos pačius du triukus savo gyvenimą.

Venkite spąstus Visiškai

Tai geriau strategija didesnių daiktų, dalykų, kuriuos gali “pirkti” su dideliu apdraustos paskolos kaip automobilis ar namas.

O ne pirkti didelį daiktą dabar, laukti tam tikrą laiką ir padaryti mėnesio “mokėjimus” į taupomąją sąskaitą ar investicinės sąskaitos vietoj.

Pavyzdžiui, tarkime, jūs norite pirkti vėlai modelio naudotą automobilį ir planuoja skolintis $ 15,000 padaryti. Jūs turite gerą kredito, todėl jūs galite gauti 60 mėnesių paskolą 3,25%, arba $ 271 per mėnesį.

Štai dalykas: o ne išlaidų $ 271 per mėnesį už 60 mėnesius nuo tos paskolos, galite tiesiog įdėti $ 250 per mėnesį į taupomąją sąskaitą už 60 mėnesių ir pirkti automobilį su pinigais. Tai sutaupys jums $ 21 per mėnesį. Pakaitomis, galite įdėti $ 271 per mėnesį į taupymo ir ten 55 mėnesių, panaikinti paskutinius penkis “Mokėjimai”.

Kai pelės išvengti spąstų visas ir tik kantriai laukia nakties, pelė beveik visada vėjai su daug daugiau maisto pasirinkimo ir daug daugiau lankstumo, kai ateina laikas gauti maisto iš nakties virtuvėje.

Kai jums išvengti spąstų visiškai ir tiesiog sutaupyti iki pinigus sau, jūs beveik visada baigti su daugiau pinigų kišenėje ir daug daugiau lankstumo, kai ateina laikas, kad iš tikrųjų padaryti pirkimą.

Gaukite sūris be spąstus

Šis metodas veikia geriau už mažesnius pirkimus, kaip ir AirPods O gal naujo minėta anksčiau miegamojo komplektas.

Čia, o ne tik naudojant skolą pirkti, ko norite, jūs tiesiog padaryti keletą gyvenimo būdo sugalvoti su pinigais. Valgote labai taupiai namuose visą mėnesį ir staiga galite sau leisti AirPods. Jūs parduodate nepanaudotos ir nepageidaujamo daiktų krūva iš savo spinta, ir staiga jūs galite sau leisti miegamojo komplektą.

Kitaip tariant, jei yra kažkas mažiau, kad norite, tai tikėtina, kad pinigų jums reikia jį nusipirkti jau yra jūsų gyvenime, ir jūs galite laisvai jį tiesiog padaryti keletą geresnių gyvenimo būdo.

Kita vertus, jums gali mesti tuos $ 160 AirPods ant 29,9% balandis kreditinės kortelės ir mokėti $ 5 per mėnesį mokėti jį išjungti … bet jums mokėti už 65 mėnesių ir jūs galų gale moka daugiau palūkanų vien nei kaina iš AirPods (yup, $ 324 viso).

Kai pelės randa kelią į trankyti sūrio off spąstus be Daj į spąstus, pelė gauna norimą šventę dabar be įsipainiojęs į spąstus rankena.

Radę būdą sugalvoti pinigus nusipirkti ką nori be getting įsipainiojęs kredito kortelės skola, jums baigti (dar kartą) su daugiau pinigų kišenėje per ilgą laiką ir su ranka punkto gana greitai.

Baigiamosios mintys

Kadangi kreditas yra taip galima ir paskolos paprastai yra tik forma ar du toli, skolos atrodo tokio patogus variantas, kai norime ką nors. Dažnai mes braukti tą kortelę taip greitai, kad mes vos net galvoti apie tai, ar mes užpildyti šias formas klausantis pardavėjas stumtelėti mus į priekį.

Finansinė sėkmė yra apie išvengiant vejasi tuos pagundų spąstus.

Jei galite kreiptis tik šiek tiek kantrybės ir šiek tiek noro išsaugoti, beveik bet didelis išlaidų norite gyvenime galiausiai bus tavo be pasirašymo savo ateitį per bankui.

Jei galite tiesiog sumažinti keletą išlaidas per ateinančius keletą savaičių, beveik bet mažesnis išlaidos norite gyvenime bus tavo nedidinant kreditinės kortelės balansą.

Skolų sėdi ten kaip gerai masalu pelės spąstus, laukia kvailo pele vaikščioti ant jo ir imtis masalas … ir tada jie sugauti.

Nebūk pelė. Skolų nėra įrankis, kuris padės jums gauti tai, ko norite dabar. Skola yra spąstai, kurie bus įpainioti jums ir ištuštinti jūsų piniginę.

Sėkmės.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Be daug būdų, stelažai iki skolą beveik tapo amerikiečių pramoga. Perkant naują Svetainės komplektas? Finansuoti ją nuo 12 iki 36 mėnesių 0%. Prekyba jūsų automobilį? Na, žinoma, jūs norite gauti naują automobilį paskolą – jūs netgi galite ištempti jį per 84 mėnesių iki bukas skausmas. Ketinate atostogauti? Tiesiog imti ją ir sumokėti už jį vėliau – Aš turiu galvoje, kad tai, ką dauguma žmonių daro, tiesa?

Mes taip įpratę naudoti skolą už kiekvieną pirkimą, kad tai beveik negirdėtas dalykas likti be skolų. Ir jei jums išvengti skolos, galite net būti vertinamas kaip tam tikra keistuolis natūra.

Bet, kiek skola yra per daug? Nes daugelis, ten labai plonytė linija protektoriaus. Nors tikrai nieko blogo, imant būsto paskolą pirkti namą, skolintis per daug ir savo finansus gali būti ištemptas popierius plonas. Tą patį galima pasakyti ir apie automobilių paskolos, asmeninės paskolos ir kredito kortelės skola. Nesvarbu, ar turite teisę skolintis daugiau pinigų, ar ne, yra vieta, kur galite skolintis tiek, kiek jūs įdėti save gresia finansų pavojuje.

Septyni ženklai Tavo skola nekontroliuojamas

Jei kovoja su skolos, bet nesate tikri, ar jūsų situacija yra valdoma, ar ne, čia yra septyni ženklai esate virš galvos:

# 1: Jūs esate vos neatsilikti nuo minimalių mokėjimų savo skolą.

Jei turite kredito kortelės skola išeina wazoo ir reguliariai sąskaitas mokėti, galite vos suspėti su savo minimalių mokėjimų, jau nekalbant apie nieko mokėti papildomai link savo skolą. Jei ši situacija skamba kaip jums, tai labai tikėtina, jūs įkando ne daugiau nei galite kramtyti.

Jei vos neatsilikti nuo minimalių mokėjimų kiekvieną mėnesį, jums reikia rasti būdą, kaip sumažinti jūsų mėnesio įsipareigojimus arba uždirbti daugiau pinigų – ten tikrai ne aplink jį.

# 2: Jūsų skolos auga kiekvieną mėnesį.

Tarkime, jūs kovoja su skolos jau, bet jūsų likučiai nuolat auga kiekvieną mėnesį. Nesvarbu, ar jūs darote minimalius mokėjimus kiekvieną mėnesį arba mokėdami žemyn net daugiau, jei jūs įkrovimo daugiau nei jūs mokate, esate didinti savo likučius kiekvieno pirkimo jums padaryti. Mokėti $ 600 į kredito kortelės balansas yra puikus – bet ne, jei esate įkrovimo $ 800 per tą patį mėnesį.

Šiuo atveju, jūs tikrai turi daugiau skolų nei galite tvarkyti. O jei nereikia įdėti dangtelį ant savo išlaidas, savo finansus gali greitai spirale iš kontrolės.

# 3: Jūsų kredito balas ėmėsi hitu.

Vienas iš didžiausių veiksnių jūsų FICO balas savo kredito panaudojimas, ar sumos jūs skolingi, susijusios su Jūsų kredito limitai. Jei turite dvi kredito kortelėmis, kurių bendra riba $ 10,000, pavyzdžiui, ir jūsų bendras balansas yra $ 7,500 tarp jų, jūsų kredito panaudojimas yra 75%. (Jūs norite, kad ji būtų arčiau nulio).

Šis veiksnys sudaro beveik iš savo FICO rezultatą trečioji – tik savo mokėjimų istoriją skaičiuoja daugiau. Apskritai, tuo daugiau pinigų jūs skolingi ir tuo didesnis jūsų panaudojimas, tuo labiau tikėtina, kad jūsų kredito balas kris.

# 4: Jūs ne taupyti pinigus.

Jei jūsų skolos taip didele, kad jūs ne taupyti pinigus kiekvieną mėnesį, jūs ne vieni. Pasak Eiti bankininkystės Kainos, daugiau nei pusė amerikiečių namų ūkių turėjo mažiau nei 1000 $ sutaupyti 2017.

Idealiu atveju, jūs norite turėti visiškai aprūpintą avarinis fondas – pakankamai padengti keletą mėnesių išlaidų, jei jūs praradote savo darbą – arba bent $ 1000 stashed toli padengti pagrindinę ekstremalią situaciją. Skolos taip sunku patenkinti, kad jie neleis jums sutaupyti pinigus, greičiausiai taps problema anksčiau nei vėliau.

# 5: Jūs gyvena paycheck-į-paycheck.

Jei reikia laukti, kol etapuose padengti esmines sąskaitas kiekvieną mėnesį, šansai yra gerai, esate vienas finansinis pagalbos arba netikėtas Bill nuo finansinės krizės. Turėkite omenyje, kad tai tik mano vieną praleistą paycheck arba finansinę apsirikimas jūsų sugebėjimas suspėti su savo sąskaitas kristi iš rankų.

# 6: skolos kolekcininkų pradėjo skambinti.

Jei skolos kolekcininkų buvo raginama, kad skalikas tave neapmokėtų sąskaitų, tada savo skolas jau tikrai išaugo iš kontrolės. Kadangi jūsų skola yra kolekcijos, tai reiškia, jūs atsiliko ir nepavyko suspėti su savo mėnesinių mokėjimų. Jūsų kredito balas bus pradėti jausmas savo nevykdymo padarinių gana greitai šiuo metu, ir jums reikia rasti išeitį.

# 7: Jūs pasiskolino pinigų mokėti savo sąskaitas.

Paskutinis, bet ne mažiau svarbu, jei jūs skolintis pinigus iš šeimos ir draugų padengti savo sąskaitas, tai gana tikėtina, kad esate virš galvos. Jūs galite turėti problemų grąžinti šias paskolas, nebent kažkas drastiškų pokyčių su savo skolų ar išlaidų įpročius.

Ką daryti, jei turite per daug skolų

Jei kuri nors (arba visų) iš minėtų veiksnių apibūdinti savo situaciją, yra daug būdų, kaip galite pradėti kelyje į išieškojimo – nors daugelis iš jūsų variantų nebus lengva tie. Vietoj kovoja, čia yra keletas žingsnių galite imtis, siekiant atsistoti ant kelio iš skolos Šiandien:

Sumažinti savo namų ūkių išlaidų ir gauti ant “pagimdė kaulų biudžetą.”

Be finansų krizės, tai labai svarbu, siekiant sumažinti riebalų. Kai esate skolos ir stengiasi apmokėti sąskaitas, tai paprastai reiškia, ieško būdų, kaip sumažinti savo savaitinį ir mėnesinį išlaidų, todėl jūs galite mesti daugiau pinigų į savo skolas.

Nuoga kaulai biudžetas, jums reikia iškirpti visą savo nuožiūra išlaidas ir sutelkti dėmesį atkreipiant pagrindinį būstą, maisto sąskaitas, komunalinės paslaugos, ir skolinius įsipareigojimus kiekvieną mėnesį – kitaip tariant, ne restoranai, leisti pinigus pramogoms, arba pirkti naujus drabužius, o , Nors plikas kaulai biudžetas gali būti pernelyg griežti išlaikyti kaip ilgalaikį sprendimą, ji gali padėti jums gauti tvarkyti savo skolas pačiame pradžios savo kelionę ir jums pradėti kelyje iš skolos.

Įsitikinkite, kad esate pasiteisina savo skolas strategiškai.

Kai jūs žongliravimas per daug skolų vienu metu, tai gali būti sunku sekti. Gal jūs tiesiog bando suspėti ir nuolat moka kokia sąskaita yra dėl kuo skubiau, ar jūs mokate šiek tiek daugiau dėl tam tikrų sąskaitas, o ne kitiems be jokios prasmės ar realaus strategijos už jį. Šiuo atveju, ji gali padėti gauti organizuotas ir sukurti atakos planą.

Pradėkite sėdi su savo sutuoktiniu ar partneriu, todėl galite išsiaiškinti, ką jūsų bendra skola apkrova atrodo. Tada sukurkite kiekvieno skolos turite, dabartinis balansas, mėnesio mokėjimo, ir palūkanų normos, sąrašą.

Iš ten, galite išsiaiškinti, kaip kreiptis į kiekvieną savo skolas. Jei turite keletą mažesnių skolų, pavyzdžiui, galite juos pulti pirmas naudojant skolos sniego gniūžtės metodu – ir tiesiog gauti juos iš savo gyvenimo. Jei jūsų palūkanų normos yra didesnės naštos, kita vertus, galite naudoti skolos lavina ir pirmą kartą spręsti aukščiausių palūkanų likučius.

Bet kokiu atveju, tai padės turėti pilną nuotrauką, kur esate, todėl galite nuspręsti, ką daryti toliau.

Apsvarstykite konsoliduoti savo skolas su balansas perdavimo kreditine kortele.

Jei jūs turite skolos aikštelė prie aukštos palūkanų normos, balansas perdavimo kreditinės kortelės gali padėti jums įsigyti šiek tiek laiko padaryti papildomų pažangą. Šios kortelės pasiūlyti 0% balandis bet nuo devynių iki 21 mėnesių, ir kai kurie net ateiti be balansas perdavimo mokestį.

Jei galite pasirinkti kortelę be balansas perdavimo mokestį ypač įvartis 0% balandis pervestų skolas galėtų padėti keliais būdais; ne tik būtų tai sumažinti jūsų mėnesio skolos įsipareigojimą, nes jums nebus mokėti palūkanas, tačiau ji gali padėti jums mokėti žemyn skolos greičiau, jeigu tęsite mokėti bent tą pačią sumą į savo skolas jums buvo mokėjimo anksčiau.

Jei esate svarsto perdavimo pasiūlymus balansą, įsitikinkite, kad skaityti baudos spausdinti prieš nuspausti gaiduką. Būtų idealu, jei norėsite tęsti balansas perdavimo kortelę, kuri ateina su mažiausių mokesčių galimų ir turi ilgiausią įvadinis pasiūlymą. Jūs taip pat norite įsitikinti, kad jūs suprantate jokių specialių terminų ir sąlygų, kad jūs galite sekti juos laiške.

Tačiau reikia nepamiršti, kad pusiausvyra perdavimo neveiks, nebent jūs padaryti. Padaryti labiausiai iš šių pasiūlymų, jums reikia mokėti žemyn skolos su patosas – geriausia prieš jūsų įvadinis pasiūlymas baigiasi. Jei ne – ir jei jūs esate nerūpestingas apie skolos grąžinimo – jūsų įvadinis pasiūlymas baigsis ir jūsų kredito kortelės palūkanų normos bus iš naujo, palikdamas jus ne daug geriau nei tu buvai anksčiau (ar potencialiai blogesnė, jei jūsų skolos dabar didesniu mokesčio tarifu).

Pasiimti pusėje stumdymasis uždirbti daugiau pinigų.

Kitas būdas pašviesinti Montavimo skolas apkrova yra pabandyti rasti būdą, kaip užsidirbti daugiau pinigų. Jei gali uždirbti net pora šimtų dolerių papildomų kiekvieną mėnesį, jums bus geresnėje padėtyje mokėti žemyn skolos greičiau arba pradėkite taupyti skubios pagalbos fondą.

Įlaipinami pusėje stumdymasis yra vienas iš būdų uždirbti pinigus ant šono, o taip pat dirbti pilnu etatu. Laimei, tai lengviau nei bet kada rasti ne visą darbo dieną atlikdami įvairias užduotis iš montuojant baldus žiūrėti šunys, valymo namus, ar teikiant bakalėja. Check out mūsų pranešimus apie geriausius darbo namuose darbo vietų ir pusės hustles pabandyti šiais metais.

Be to, net laikinas pinigų infuzijos gali padėti jums mokėti, nustatantis kai kurių likučiai ir kažkiek kvėpavimo kambarį. Jei turite stuff jums nebereikia naudoti klojimo aplink palėpėje ar rūsyje, apsvarstyti pardavimo kai kuriuos elementus eBay ar Craigslist ir išleisti pajamas į skolą. Tai tik vienkartinis impulsas, bet jei galite numušti visą balansą, tai viena mažiau mėnesio sąskaitą turėsite sumokėti nuo šiol – atlaisvinti daugiau pinigų įdėti į jūsų kitų skolas kiekvieną mėnesį.

Stop išlaidas!

Galutinis būdas padėti sau savo kelionę iš skolos yra sustabdyti kasti. Nebent jūs ką nors pakeisti savo išlaidų įpročius, tai labai įmanoma savo skolą rūpesčius gausite daug blogiau, kol jie geriau

Apsvarstykite pereiti prie pinigų ar debeto tik kaip jums planuoti savo strategiją, iš skolos. Jis taip pat gali padėti sekti savo išlaidas, o pamatyti, ką jūsų trūkumai ir rūpesčių sritys. Bet kokiu atveju, jūsų skolos nesiruošia toli – ir jūs galite lengvai padaryti jiems blogiau, jei jūs neturite suvaldyti savo išlaidas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.