Jeigu jūs kada nors praleido su savo kelią į masyvi polių kredito kortelės skola, atsakymas gali būti “niekas!” Bet visi kiti, atsakymas tikriausiai neateina taip lengvai.
Pasak Federalinės rezervų banko Bostono 2009 apklausa vartotojų Mokėjimo Choice (paskelbta balandžio 7, 2011), 72,2% vartotojų turi kreditinę kortelę. Vidutinis vartotojas, kuris naudoja mokėjimo korteles (A kategorija, kuri apima kredito korteles, debeto korteles ir iš anksto apmokėtas korteles) turi apie 3,7 kredito kortelėmis vidurkis. Panagrinėkime, kodėl jūs galbūt norėsite savo elgesį, kad atitiktų šiuos statistinius duomenis, jei ji nėra jau.
Table of Contents
Keli kreditinės kortelės ir Jūsų Kreditinė balas
Jūsų kredito balas yra turbūt savo pagrindinių susirūpinimą turėti kelis kredito kortelės.
Turėdami daugiau nei vieną kredito kortelę iš tikrųjų gali padėti jūsų kredito balas, lengviau išlaikyti savo skolos panaudojimo santykis žemas. Jei turite vieną kredito kortelę su $ 2,000 kredito limitą ir jūs imti iš $ 1,800 per mėnesį vidutiniškai kortelės, jūsų skolos panaudojimo santykis, ar jūsų turimo kredito suma, kurią jūs naudojate, yra 90%.
Kai kalbama apie kredito balai, didelis skolos panaudojimo santykis bus jums pakenkti. Tai gali atrodyti teisinga – jei tik turi vieną kortelę ir jums mokėti jį išjungti visiškai ir laiku kiekvieną mėnesį, kodėl jūs turėtumėte būti baudžiami už naudojimąsi dauguma jūsų kredito limito? – bet tai, kaip sistema veikia. Siekiant pagerinti jūsų kredito balas, jums turėtų vengti daugiau nei 10-30% savo turimo kredito už kortelę bet kuriuo metu, atsižvelgiant į kredito balas ekspertų Liz PULLIAM Weston.
Paskleidžiant savo $ 1800 į pirkinius keliose kortelėse, ji tampa daug lengviau išsaugoti savo skolos panaudojimo santykis žemas. Šis santykis yra tik vienas iš veiksnių, kad Fico kredito vertinimo modelis komponentas jūsų rezultatas “mokėtinų sumų” atsižvelgiama, tačiau šis komponentas sudaro 30% jūsų kredito balas.
Fico perspėja, kad sąskaitų atidarymo, kad jums nereikia tiesiog padidinti savo bendrą turimą kreditą gali turėti neigiamos ir sumažinti savo rezultatą. (Mokėjimas šias normas gali turėti įtakos jūsų disponuojamųjų pajamų ir investicijų grąžą.)
Įvairūs kortelės, skirtingi privalumai
Atsižvelgdama kreditinių kortelių masyvas gali leisti jums uždirbti didžiausius įmanomus apdovanojimus ant kiekvieno pirkimo jums padaryti su kreditine kortele.
Pavyzdžiui, galite turėti Atraskite kortelę pasinaudoti jos besisukančių 5% grynųjų pinigų atgal kategorijas, kad tam tikrais mėnesiais, jūs galite uždirbti 5% atgal pirkinius, pavyzdžiui, bakalėja, viešbučių, lėktuvo bilietų, namų patobulinimų ir dujų. Galbūt kitą kortelę, kuri suteikia jums 2% atgal dujų mėnesį ir mėnesį iš; naudoti šią kortelę, per devynis šių metų mėnesius, kai Atraskite nemokėjo 5% pinigų atgal dujų. Galiausiai, jūs galite turėti kortelę, kuri siūlo plokščią 1% nugarą visus pirkimus. Ši kortelė yra jūsų numatytoji dėl kokios nors įsigyti, kai didesnis atlygis nėra. Pavyzdžiui, jums gali būti suteikta galimybė uždirbti 5% visų drabužių pirkimą spalio, lapkričio ir gruodžio su savo Atraskite kortelę; šių metų poilsio, kai jokia speciali priemoka buvo galima, tai būtų naudoti 1% grynųjų pinigų atgal kortelę.
Žinoma, jūs nenorite eiti už borto – jei turite per daug sąskaitų, tai lengva pamiršti sąskaitą mokėjimą arba net prarasti kortelę. Problemas, kurios gali atsirasti dėl tokio priežiūrą greitai sugadinti bet sutaupyti gali uždirbo. (Dešimtmetį prieš MasterCard arba Visa egzistavo, pirmasis kredito kortelės kompanija buvo įvesta.)
Atsarginė
Kartais kredito kortelės kompanija bus įšaldyti arba atšaukti savo kortelę iš mėlynos, jei jie aptikti potencialiai nesąžiningą veiklą ar įtariate, kad jūsų sąskaitos numeris galėjo būti pažeista. Be geriausiu atveju, jūs negalėsite naudoti savo kortelę, kol jūs kalbate su kredito kortelių bendrovei ir patvirtinti, kad jūs esate, iš tikrųjų, dėl atostogų Kinijoje ir jūsų kortelė nebuvo pavogta. Tai ne telefono skambutis jūs galite padaryti iš kasos, tačiau, nes jūs turite suteikti slaptą asmeninę informaciją patvirtinti savo tapatybę. Jūs turėsite kitą būdą mokėti, jei norite užbaigti pirkimą.
Be blogiausiu atveju, įmonė išduos jums naują sąskaitos numerį, ir jūs būsite visiškai be šios kortelės keletą dienų, kol gausite savo naują kortelę paštu.
Kita galimybė yra ta, kad jūs galite prarasti kortelę arba turi vieną pavogtas. Parengti, galbūt norėsite turėti bent tris korteles: du, kad jūs nešiotis su savimi ir vienas, kad jums laikyti saugioje vietoje namuose. Tokiu būdu, jūs visada turėtų turėti bent vieną kortelę, kad jūs galite naudoti.
Dėl galimybių, kaip šie, tai gera idėja, kad bent du ar tris kredito kortelės. Jei tik norite turėti vieną, įsitikinkite, kad jūs visada pasirengę su atsargine mokėjimo būdą. (Šios kortelės pasiūlyti patogumą ir saugumą, tačiau jie verta?)
Skubus atvėjis
Būtų geriausia, jei jūs neturite naudoti kredito kortelę avarijos – idealiu atveju, jūs turite pakankamai pinigų skystoje sąskaitą kaip taupomosios sąskaitos naudoti tokioje situacijoje. Tačiau, jei jūs neturite santaupų, arba jei jūs norite turėti galimybę neišteka savo santaupas netikėtai, galbūt norėsite turėti vieną kreditinę kortelę, kad jūs atidėtos tik ekstremalioms situacijoms. Idealiu atveju, ši kortelė neturės metinį mokestį, aukšto kredito limitą ir mažą palūkanų normą.
Esmė
Yra daug naudos, turintys daug kredito korteles, bet tik jei juos valdyti teisingai. Siekiant užtikrinti, kad turintys keletą kredito kortelių sąskaitas bus dirbti jums, o ne prieš jus, reikia žinoti, į naudą kiekvienos kortelės pasiūlymų, jūsų kredito limitas kiekvienam ir mokėjimas dėl datų. Naudokite kiekvieną kortelę į savo geriausią pranašumą, ir įsitikinkite, kad išlaikyti savo pusiausvyrą mažas ir mokėti juos išjungti visiškai ir laiku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.