Kredito kortelės gali būti vertingi finansinės priemonės, jei naudojamos atsakingai, tačiau tai nereiškia, kad nėra sunkumų, kuriuos reikia žinoti. Vienas iš didžiausių yra kredito kortelės skola – pasekmė jums susidurti, jei imti daugiau apie savo kortelę, nei galite sau leisti mokėti atgal.
Vis dėlto, yra ir kitų sunkumų, kuriuos reikia žinoti, kai mes naudotis kreditinėmis kortelėmis – būtent skirtingus mokesčius galite įstrigti mokėti. Jei jūsų tikslas yra naudotis kreditinėmis kortelėmis savo pranašumą, gliaudymui papildomų mokesčių – ypač tuos, kuriuos galėtų išvengti – turėtų būti ne plano dalis, todėl jūs norite suprasti šiuos mokesčius ir kaip išvengti arba juos sumažinti ,
Table of Contents
# 1: Metiniai mokesčiai
Metiniai mokesčiai mokami kai kurie kredito kortelėmis, tačiau ne visos iš jų. Dauguma korteles, imti metinius mokesčius padaryti, nes jie suteikia tam tikrą papildomą naudą (pvz, kelionių nauda) arba todėl, kad jūsų kredito istorija rodo, esate rizikingas skolininkas ir jie nori padengti savo bazes rūšiuoti.
Metiniai mokesčiai gali svyruoti nuo mažiau kaip $ 39 per metus iki 550 $ per metus geriausių kelionių kredito kortelės. Šie mokesčiai gali atrodyti nereikalinga – ypač kai daugelis geriausių pinigų atgal atlygio kortelių neima metinį mokestį – bet yra tikrai atvejų, kai mokėjimo metinį mokestį gali būti verta.
Jei jūs turite mokėti metinį mokestį gauti kreditinę kortelę, todėl jūs galite sukurti kreditą pirmą kartą, pavyzdžiui, mokėti mokestį gali būti verta vėliau. Ir mokėti didelį mokestį kelionių kreditine kortele taip pat gali būti verta, kai kortelė nauda yra žymiai vertingesnis nei pats mokestis, arba jei kortelė suteikia privilegijos ar atlygį tu negali uždirbti kitaip.
# 2: palūkanų mokesčiai
Mes visi žinome, kad kredito kortelės skola gali būti brangus, o šių išlaidų didžioji dalis yra matuojamas kredito kortelių palūkanos.
Kai vykdote pusiausvyrą jūsų kredito kortelės iš vieno mėnesio į kitą, kredito kortelės išdavėjas mokesčius palūkanas už savo balansą. Kreditinė kortelė palūkanos neskaičiuojamos kasdien ir palūkanos kredito korteles gali colių link 25% balandis – net jei jūs turite gerą kredito. Tai reiškia, kad, jei jis trunka jums per metus atsipirks $ 1,000 pirkimą, galbūt iš tikrųjų baigti mokėti daugiau kaip $ 1133 už objektą, yra $ 133 “mokestis”.
Jei naudotis kreditinėmis kortelėmis, jūsų Geriausia yra sumokėti savo balansą visiškai kiekvieną mėnesį, kad būtų išvengta interesų apskritai. Bent jau, užsiregistruokite už mažą palūkanų kredito kortelės, todėl jūs galite sumažinti palūkanas, kai jūs negalite sau leisti mokėti savo balansą visiškai.
# 3: balansas perdavimo mokesčius
Kalbant apie vykdymo pusiausvyrą, daugelis žmonių pasirenka perkelti savo griozdiškas, aukštos palūkanų kredito kortelės skolų naudojant pusiausvyrą perdavimo kreditinės kortelės, kaip sutaupyti pinigų ir sumokėti skolą greičiau. Šios kortelės dažniausiai siūlome 0% balandis bet nuo šešių iki 21 mėnesių, kad būtų lengviau turėtojams sumokėti skolą – nes kiekvienas doleris jie moka eina link balanso pagrindinės per tą reklaminį laikotarpį.
Nors šios kortelės gali būti labai naudinga, kai jis ateina į pasiteisina skolos, svarbu atkreipti dėmesį, kad daugelis ima balansas perdavimo mokestį 3% iki 5% perduoto pusiausvyrą. Ką tai reiškia, jums gali tekti mokėti $ 30 iki $ 50 už kiekvieną tūkstantį dolerių skolos jums pervesti į balansas perdavimo kortelę.
Nors šie mokesčiai gali būti verta, nes jūs neturite mokėti palūkanas už laiką – darant prielaidą, galite sumokėti visą likutį per 0% balandis įvadinis laikotarpis, kad 3% mokestis yra geriau nei 25% balandis – tai svarbu pasverti privalumus ir trūkumus mokėjimo balansas perdavimo mokestį.
Taip pat reikia nepamiršti, kad kai kurios kortos neima balansas perdavimo mokesčius. Įsitikinkite, palyginti balansas perdavimo korteles rasti tinkamą variantą pagal savo poreikius.
# 4: Grynųjų pinigų avanso mokesčių
Dauguma kredito kortelės būtų galima jums skolintis prieš jūsų kortelės kredito limitą ir gauti pinigų. Šis aktas yra vadinamas pinigų avansas, o tai gali atrodyti gana patogu, jei jūs nežinote, mokesčius, susijusius.
Dėl užkandžių, dauguma plokščių imti avansinis mokestis 2% iki 5% nuo sumos pasiskolino. Ne tik kad, bet jums gali tekti mokėti bankomatų mokesčius iš anksto, kartu su didesne palūkanų norma grynųjų pinigų avansai, lyginant su norma paprastai mokėti pirkinius. Paskutinis, bet ne visi jau pinigų avansas neturi ateiti su atidėjimo laikotarpį, ty palūkanos pradedamos skaičiuoti nuo pirmos dienos po to, kai imti pinigus.
Nors avansinis gali padėti jums gauti prieigą prie pinigų avarijos, tai yra ypač brangus būdas gauti pinigų jūsų rankose. Jūs esate daug geriau piešimo iš santaupų, jei jums reikia pinigų už avarijos – ir jūs galite būti tikri, kad avarinis bus atsitikti tam tikru momentu, todėl pradėti kurti neeilinį fondą kaip tik galite.
# 5: užsienio sandorių mokesčiai
Kai kredito kortelės imti užsienio sandorio mokestis kiekvieną kartą jūs naudojate savo kortelę už Jungtinių Valstijų ribų. Šios užsienio sandorių mokesčiai gali svyruoti nuo 1% iki 5% kiekvienos pirkimo jums padaryti.
Kai kurios kortelės – ypač geresnių kelionių kortelės – neima šį mokestį ne visi, tačiau. Taigi prasminga išsirinkti naują kreditinę kortelę, kad neima užsienio sandorių mokesčiai, jei jūs planuojate vykti į užsienį.
# 6: vėluojančios įmokos
Jei mokate savo kredito kortelės sąskaitos per vėlai, galite tikėtis mokėti vėlai mokestis be savo balanso ir jokių palūkanų mokesčiai, kurie sukauptų. Šie mokesčiai gali skirtis nuo kortelės į kortelę, todėl įsitikinkite, kad jūs žinote, jūsų kortelės vėlai mokestis prieš jums užsiregistruoti. Paprastai, vėluojančios įmokos yra į $ 25 iki $ 39 intervale.
Akivaizdu, jūsų Geriausia, kad būtų išvengta šiuos mokesčius moka savo sąskaitas laiku kiekvieną mėnesį. (Pavėluoto mokėjimo gali jums kainuoti kitais būdais, taip pat, nes ji tikriausiai įdėti dent jūsų kredito.) Galite apsvarstyti galimybę įsteigti savo sąskaitą, tai automatiškai mokama per savo banką, arba galite pažymėti savo mokėjimo termino datą savo kalendorius kiekvieną mėnesį. Bet kokiu atveju, įsitikinkite, kad jūs mokate savo sąskaitas laiku, kad būtų išvengta ši papildoma mokestį.
# 7: Over-the-ribos mokesčių
Kredito kortelės yra su kredito limitu, kurie gali skirtis priklausomai nuo jūsų kredito balas, ir tai, kiek atvira kredito jūs jau turite. Tačiau tai nereiškia, kad jie bus paneigti pirkinius galite padaryti per tą sumą. Realybė yra daug kredito kortelės leis jums išlaikyti apsiperkant, o tada imti over-the-ribos mokestį.
Kaip kortelės turėtojas, galite mokėti per-ribos mokestį taip pirkimai neatmesti tuo registre. Bet jūs tikrai turėtų išlaikyti savo pusiausvyrą gerokai mažesnis kredito limitą visais laikais vengti mokėti šį mokestį. (Be to, jei jūs naudojate savo turimo kredito aikštelė, skauda jūsų kredito balas.)
Jei atsiperka savo balanso religiškai kiekvieną mėnesį, bet vis dar rasti sau nelygumai prieš jūsų kredito limito, ji gali būti verta paklausti jūsų kortelės išdavėjas už kredito limito padidinimo.
Bet jei jūs ką nors, kas turi problemų būna pagal savo kredito kortelės ribos, nes jūs vykdymo pusiausvyrą iš mėnesio į mėnesį, jums gali tekti galvoti ilgai ir sunkiai apie jūsų naudojimąsi kredito kortelėmis prasideda. Jūs galite turėti išlaidų problemą, kuri gali būti išspręsta naudojant mėnesinį biudžetą, tačiau jums gali tekti nutraukti naudojant kredito korteles apskritai, o išlaikyti savo skolų problemą blogėja.
# 8 grąžintas mokėjimas mokestis
Įsivaizduokite, jūs mokate savo kredito kortelės sąskaitos, bet čekis už nepakanka lėšų. Tokiu atveju, galite tikėtis mokėti grįžo mokėjimo mokestį, be to palūkanos ir mokesčių už vėlavimą į savo kredito kortelės balansas, jei tai pradelsta.
Grąžintos mokėjimo mokesčius skirtis kortele, bet gali kainuoti iki $ 35. Geriausias būdas išvengti šio mokesčio yra įsitikinti, kad turite pakankamai pinigų į savo sąskaitą, prieš jums išrašyti čekį už jūsų kredito kortelės sąskaitą arba sumokėti savo sąskaitas internete.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.